У дома > Връзка > Покажете рейтинга на недържавните пенсионни фондове. Рейтинги на надеждността на NPF на Русия


Покажете рейтинга на недържавните пенсионни фондове. Рейтинги на надеждността на NPF на Русия




(1 оценки, средни: 5,00 от 5)

Кой NPF е най-надежден? Компании, предоставящи услуги за съхранение и подобряване Париза предоставяне на лица достигнали пенсионна възрастстава все по-голям. За да знаете, има рейтинги на NPF.

Водещи рейтингови агенцииРусия състави своите рейтинги за надеждност недържавни средства. Според " Експерт RA“ и „Национална рейтингова агенция”, челната позиция е заета от НПФ „Благосостояние”. Данните за останалите класации на NPF са малко по-различни.

Според агенция Експерт РА,в групата с изключително висока надеждност (А++) има 17 НПФ, групата на много надеждните фондове (А+) се състои от 9 НПФ, в групата на надеждните фондове има 2 НПФ и един фонд е в много нисък рейтингнадеждност (C++).

Рейтинг на надеждност на NPF от агенция Expert RA

1. Недържавен пенсионен фонд (НПФ) “Благосостояние”

Този фонд работи на пазара повече от 15 години и е един от най-големите организациивъв вашата област. Компанията се занимава със запазване, увеличаване и изплащане на средства за подпомагане на лица, преминали прага на навършване на пенсионна възраст. „Благосостояние” обслужва служителите на най-известната и най-голяма транспортна компания в Руската федерация - АО „Руски железници”.

Системата за обслужване и управление на клиенти е доведена до най-високо ниво - международен стандарт ISO 9001:62 008. Компанията е на първо място сред другите недържавни пенсионни фондове в страната по брой вложители и процент на доходност.

2. ЗАО "Промагрофонд"

На пазара на пенсионни услуги е повече от 10 години. Фондът се занимава с получаване и съхранение на средства, инвестиране и изплащане на пенсии на лица, навършили определена възраст.

3. ЗАО Райфайзен

Благодарение на мощното въздействие на рекламната кампания, NPF бързо набра скорост през последните няколко години. Компанията активно си сътрудничи с руския държавен пенсионен фонд, предлагайки програма за съфинансиране на инвестиции и предлагане на задължително пенсионно осигуряване. От няколко години фондът заема позицията на един от най-надеждните недържавни фондове в страната.

4. CJSC "KITFinance"

Вече 5 години фондът заема водещи позиции в рейтингите на различни агенции по отношение на броя на вложителите и осигурените лица. Организацията получи наградата на Роспотребнадзор и два пъти беше лауреат на финансовата награда "Финансов елит". напоследъкпопулярен

5. АД НПФ "Европейски пенсионен фонд"

Работи от 1994 г. и вече няколко години е лидер в увеличаването на инвестираните средства.

Голямо разпространение на дилърски офиси (около 60 града в страната), високо ниводоход, надеждност на спестовните инвестиции и голям обем спестявания във фонда показват неговия активен растеж. Той е един от недържавните пенсионни фондове, които се регулират от специален орган за саморегулиране - Националната асоциация на неправителствените фондове. пенсионни фондове».

6. АД "Сбербанк"

Един от първите недържавни фондове, появили се в страната. Фирмата работи от 20 години. Той започна своята дейност с указ на президента на Руската федерация. Пенсионният фонд на Сбербанк е сред десетте най-големи недържавни фондове в Русия. В момента броят на вложителите на NPF Sberbank е повече от 1 милион души.

Фондът има високо обществено доверие, тъй като неговият учредител е най-големият и надеждна банкаРусия OJSC "Сбербанк на Русия".

7. "Атомгарант"

Фондът работи от 1994 г. Ежедневно депозитарът упражнява контрол върху пенсионните резерви. Всички резултати от работата на фонда за една календарна година се публикуват в периодичните издания.

8. „СПЕШНА ПОМОЩ“

Компанията е на пазара на пенсионни услуги от 2002 г. Дейностите на фонда включват депозити, контрол на фондове, пенсионно финансиране на граждани.

9. „Голям MPPF“

Фондът съществува от 20 години и е един от най-големите НПФ в Русия. Повечето от клиентите на фонда са големи предприятия на Руската федерация (общински и търговски). Броят на инвеститорите в NPF включва много индустриални предприятиядържави.

10. АД "Владимир"

Основан преди 20 години, през 2001 г. фондът е преименуван на ТКН Владимир, а през 2014 г. – обратно. От 2008 г. на компанията е присъдено високо ниво на надеждност, през 2010 г. - много високо ниво на надеждност, а през 2012 г. - повишено ниво (A++) и все още запазва позицията си.

"Expert RA" в своя рейтинг, състоящ се от 29 недържавни пенсионни фонда, показва само една организация, която е получила изключително нисък процентнадеждност - "Първи национален ОФ". Рейтингът му беше C++, което означава, че надеждността на фонда е изключително ниска. Компанията получи тази оценка благодарение на тежката си финансова ситуацияи голяма вероятност лицензът скоро да бъде отнет. Рейтингът му варираше между A и A+ от 2010 г. до ноември 2015 г. През ноември той падна до ниско ниво на надеждност на NPF (B+), а през декември напълно падна до C++.

Рейтинг на надеждност на NPF от агенцията "НАП"

  1. « Благосъстояние."
  2. CJSC "KITFinance"
  3. АД "Европейски ПФ".
  4. OJSC ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ.Този NPF беше включен в рейтинга за надеждност, тъй като работи в Русия повече от 10 години. Фондът се фокусира върху висока доходност с ниски рискове от загуба на средства.
  5. « Нефтегарант".От 2013 г. фондът има рейтинг АА и той се повишава всяка година.
  6. АД "Електроенергетика"Работи в сферата на пенсионното осигуряване повече от 20 години. През последните години той е един от лидерите по брой вложители (повече от 1,6 милиона души), размер на инвестираните средства и резерви.
  7. АД "RGS".Една от най-популярните застрахователни компании, Rosgosstrakh, създаде NPF OJSC RGS през 2002 г. Разпознаваемата марка носи на фонда голям брой клиенти - повече от 2,5 милиона души и по отношение на броя на паричните депозити - 120 милиарда рубли. Фондът има около 65 клона в цяла Русия.
  8. JSC SberBank.
  9. OJSC TelecomSoyuz. Фондът работи от 1996 г. Компанията предоставя услуги за задължително пенсионно осигуряване и недържавна програма за осигуряване на пенсионери. От 2013 г. на фонда е присъден рейтинг на надеждност A++, който се потвърждава в рамките на 2 години. Фирмата получи и няколко грамоти от агенция Експерт РА.
  10. „Наследство“.Един от най-старите недържавни пенсионни фондове в Русия, създаден през 1993 г. Фирмата си сътрудничи с много организации в страната. Вече около 17 хиляди души получават пенсии от наследствените резервати, а повече от 100 хиляди правят депозити. Фондът получи много награди, дипломи и отличия и беше носител на няколко руски награди в областта на недържавното пенсионно осигуряване.

CJSC Uralsib очаква потвърждение на своя рейтинг на ниво AA, което означава средна стабилност на надеждността на фонда. Heritage CJSC вече потвърди позицията си в рейтинга на ниво AA+, което означава, че фондът е много надежден.


Недържавните пенсионни фондове предлагат отлични условия на своите клиенти, поради което популярността им нараства всяка година. В тази връзка много потенциални клиенти се интересуват от въпроса за избор, както и търсенето на официален рейтинг с 10 най-добрите вариантив края на годината.

Защо да изберете неофициални компании?

Сред предимствата са позиции като: стабилен и дългосрочен доход. Същото положителни страниСтрува си да се споменат и ниските плащания, които участникът в програмата може да направи без много щети на портфейла си, минимални рискове и проста схемаработа, прозрачност на финансовите действия, отчет, който се предоставя във всички подробности.

За да се улесни изборът, дейността на компаниите се анализира непрекъснато, на базата на която се съставят рейтинги. За извършване на анализа се вземат следните показатели:

  1. обем на пенсионните спестявания,
  2. брой участници,
  3. какво ниво на надеждност и доходност се предлага на гражданите,
  4. предоставени гаранции и важни показатели за условията на договора.

Препоръчваме незабавно да обърнете внимание на комбинацията от тези параметри, но преди всичко трябва да обърнете внимание на обема на спестяванията. Именно тази цифра определя запаса от спестявания на организацията, който не само формира нивото на платежоспособност, но и капитала, от който се извършват плащанията на пенсионерите.

Ето челната десетка по средства.За ваше улеснение ще подредим организациите в низходящ ред:

  • Сбербанк,
  • ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ,
  • БЪДЕЩЕ ,
  • GAZFOND пенсионни спестявания,
  • Пенсионен фонд VTB,
  • КИТ Финанс,
  • NPF Електроенергетика,
  • Промагрофонд,
  • Увереност.

Безспорен лидер по обем на спестяванията си е НПФ Сбербанк(около 370 милиарда рубли, над 5 милиона клиенти), което беше далеч пред останалите участници в списъка. Създаден е един от първите у нас (през 1995 г.).

Рентабилността също е важна за много хора., тъй като размерът на вашата пенсия ще зависи пряко от този процент. Въз основа на този параметър списъкът с лидери ще бъде малко по-различен:

  • Промагрофонд
  • ГАЗФОНД
  • КИТ Финанс
  • Диамантена есен
  • Отбранително-индустриален фонд на името на. В.В. Ливанова
  • Първи индустриален съюз
  • Хефест
  • Сургутнефтегаз
  • АКВИЛОН.

Когато избирате компания, бъдете внимателни, на всяка от тях е присвоен и буквен еквивалент.

  • E - в процес на ликвидация (или отнет лиценз)
  • Г - фирма в несъстоятелност
  • C - настъпило е по подразбиране
  • C+ - висока вероятност за отнемане на лиценз
  • C++ - много голяма вероятност от загуба на лиценз, фалит, неизпълнение на задължения
  • B - ниско ниво на надеждност
  • B+ – ниска надеждност, възможни проблеми с плащанията
  • B++ - задоволително ниво
  • А - висока степен на надеждност
  • A+ - много надежден
  • A++ - изключително надеждно, успешно сътрудничество с клиенти дори и при пазарни колебания.

Забележка, че рейтингът сега се съставя въз основа на резултатите от представянето, които бяха известни в края на декември 2016 г. На тази годинаДанните също ще бъдат предоставени в края на декември. Обобщавайки, можем да кажем, че най-важните показатели при избора на фонд са доходност, брой клиенти, рейтинг на надеждност и обем на спестяванията.

7 8 9 10 Стабилна доходност

Недържавните пенсионни фондове могат да ви помогнат да натрупате добра сума за пенсиониране. Те позволяват да се прехвърлят потенциални спестявания доверително управление. Благодарение на това можете да получите определена доходност като приятно допълнение към бъдещи плащания. За съжаление доходността на NPF е нестабилна. Една година може да достигне 20%, друга да падне до нула. Така че си струва да проследите динамиката на рентабилността през последните три до четири години. В идеалния случай - за цялото времетраене на работа.

Важно е, че NPF работи на пазара от дълго време. В крайна сметка само най-добрите успяха да „оцелеят“ до днес. Така от 270 фонда през 1998 г. само около 60 са оцелели до 2018 г. Така че възрастта е един от основните показатели за надеждност. Един добър NPF просто трябва да бъде надежден. И колкото по-дълго работи и колкото по-добри професионалисти говорят за него, толкова по-големи са шансовете пенсионните му спестявания да не изчезнат. Нашата оценка на надеждността на недържавните пенсионни фондове се съставя не само въз основа на прегледи на реални клиенти, но и на мненията на професионални рейтингови агенции и Централната банка, както и като се вземат предвид реалните ползи от недържавната пенсия финансови средства.

ТОП 10 най-добри NPF

В допълнение към надеждността на недържавния пенсионен фонд е важно да се обърне внимание на някои други показатели. Изброихме някои необходими параметри, за да ви е по-лесно да сравните и изберете най-подходящия за вас вариант.

Натрупана доходност за 5 години

Година на създаване

Основатели

Газпром

Сбербанк

Сбербанк

Лукойл Гарант

"Лукойл"

споразумение

Концерн "Росиум", IC "Регион"

Нефтегарант

"Роснефт", ИК "Нефтеполис"

Сургутнефтегаз

"Сургутнефтегаз"

Пенсионен фонд VTB

Група ВТБ

Диамантена есен

"Алроса", "Профалмаз", Банка Държава

Национален недържавен пенсионен фонд

"Татнефт", банка Зенит

CJSC "United Capital", JSC "Tander"

Но всички най-интересни неща са описани отделно в прегледа на всеки NPF. Така че повече подробности по-долу.

10 Магнит

Стабилна доходност
Възвръщаемост над 5 години: 36,5%
Рейтинг (2019): 4.2

Рейтингът на най-надеждните и стабилни пенсионни фондове на недържавния пенсионен фонд на едноименната верига магазини се отваря, показвайки добри, макар и несъвършени резултати на пазара на пенсионни фондове. По-рано известен като Virtue Christian Pension Fund, той беше преименуван на Magnit, за да запази марката. За 2017 г. доходността, за съжаление, не е обнадеждаваща - едва 3,18%. През последните години обаче той е стабилен, така че НПФ все още имат шанс да се подобрят и да се върнат към нормалните доходи.

В прегледите клиентите отбелязват, че основната клиентела на NPF са служители на веригата магазини Magnit. Всеки обаче може да стане инвеститор - вече и клиенти задължителна застраховкаса повече от 220 хиляди души. И мнозина хвалят доброто управление и стабилност на фонда. Като цяло можем да кажем, че този NPF е надежден. Но не трябва да очаквате главоломни печалби.

9 Национален недържавен пенсионен фонд

Най-добър комплект пенсионни програми
Възвръщаемост над 5 години: 33,1%
Рейтинг (2019): 4.3

Регионален пенсионен фонд, известен главно в Татарстан. Извън него, той също е в състояние да осигури отлични резултати, така че не трябва да го отписвате. Редица експерти оценяват надеждността на недържавните пенсионни фондове на много високо ниво. Определено можете да се доверите на организацията. За 2017 г. организацията има добра доходност от 9,81%. Вярно е, че през последните пет години натрупаната доходност не е обнадеждаваща - само 33,1%, което не е най-високата стойност в рейтинга. Високите печалби може да са нестабилни, но NPF не се проваля дори при нула. Но това се компенсира от високата лекота на използване на фонда.

Доволни сме от изобилието от пенсионни програми - има общо осем. А някои от тях са насочени не само към инвеститора, но и към семейството му. Например програмата Care ви позволява да се грижите за пенсията на друг човек. А „Семейство“ ще осигури и на двамата съпрузи отлична пенсия, дори ако само единият е работил. При условие индивидуални програмиза различни сегменти от населението с различни нужди и желания. Така че всеки може да избере най-доброто за себе си.

8 Диамантена есен

Най-добра възвръщаемост през последната година
Възвръщаемост над 5 години: 37,1%
Рейтинг (2019): 4.4

Този пенсионен фонд е признат за надежден от водещи агенции с малко недостатъци. Счита се за най-големия далекоизточен недържавен пенсионен фонд. Първоначално беше предназначен за работници от предприятия за добив на диаманти, но реши да отиде по-далеч и да увеличи своята клиентела сред останалите граждани. Днес в програмата участват 24 хиляди души, като сред тях повече от 20 хиляди пенсионери вече получават парите, които им се полагат. Надеждността се потвърждава не само от оценки и рецензии - „Diamond Autumn“ обслужва администрацията на Mirny.

Според Централната банка има отлична доходност за 2017 г. – 11,16%. Но средно през последните години е значително по-малко - за 5 години само 37,1% са се увеличили. Можем да говорим за стабилна доходност, но не твърде висока в сравнение с други недържавни пенсионни фондове. Управлението се извършва от компании като Капитал и ВТБ Капитал Asset Management”, а инвестиционната политика е предпазлива. NPF инвестира най-вече в държавни активии банки, което ви позволява да управлявате парите по-точно.

7 Пенсионен фонд VTB

Управление на собствените средства
Възвръщаемост над 5 години: 36,4%
Рейтинг (2019): 4.5

Най-младият NPF е роден през 2007 г., който вече е спечелил доверието не само на гражданите, но и на рейтинговите агенции (с най-висок рейтинг). Стои наравно с най-добрите „ветерани“ на пазара и радва клиентите с добра доходност. Основателят е банка с държавно участие от ТОП 10 на най-надеждните, така че няма съмнение за сигурността на пенсионните фондове. VTB Group включва повече от 20 компании, работещи в различни странимир. Според самата VTB, която събира рецензии и обратна връзка, почти 90% от клиентите са доволни от работата на сервиза и мениджърите.

Пенсионният фонд има добра доходност през 2017 г. – 9,02%. Като цяло през годините на работа винаги е било положително - NPF никога не е изпадало в отрицателно. Днес фондът обслужва повече от 2 милиона души. Фондацията използва свои собствени управляващо дружество, част от групата – VTB Capital Asset Management. Така парите по същество не напускат мрежата от фирми на един собственик, което осигурява допълнителна сигурност.

6 Сургутнефтегаз

Най-добрата пикова рентабилност досега
Възвръщаемост над 5 години: 48,6%
Рейтинг (2019): 4.5

Сургутнефтегаз е фокусиран главно върху северните региони на Русия. Нищо обаче не пречи на жителите на други райони да сключват договори. Сред основателите е ОАО "Сургутнефтегаз", което със собствената си репутация отговаря за работата на НПФ. В допълнение, експертите определят организацията с много висок рейтинг на надеждност, така че няма страх от измама. Пенсионните спестявания са тук, за да останат.

NPF има добра, макар и не много стабилна годишна доходност. Пенсионно осигуряванебеше включен в списъка с отговорности на Surgutneftegaz през 2009 г. и в същото време постигна феноменална рентабилност от 43,55%. От този момент нататък нивото му варира от 0,28 до 12,94%. През 2017 г. доходността е 8,74%. Компетентно управлениеводещи управляващи компании (Region, Kapital и Gazprombank Asset Management) ще ви позволят да получите добро увеличение на вашата пенсия в бъдеще.

5 Нефтегарант

По-добър и безопасен контрол
Възвръщаемост над 5 години: 51,8%
Рейтинг (2019): 4.6

NPF тясно свързан с петролната индустрия. Един от основателите е компанията "Роснефт", 50% от която са собственост на държавната компания "Роснефтегаз" и която в името на имиджа си няма да позволи на пенсионния си фонд да се представя незадоволително. Показва отлично ниво на натрупана доходност за последните години. През 2017 г. успях да добавя 8,13% към сметките на пенсионерите, което е много добра цифра. NPF се стреми да инвестира вноски, получени от инвеститори с минимални рискове, което гарантира стабилност.

Според организацията, сега повече от 150 хиляди души са членове на недържавни пенсионни фондове, а повече от 80 хиляди от тях вече получават пенсия. Заедно с най-високите показатели за надеждност от рейтинговите агенции, това дава основание да се доверите на организацията. Спестяванията се управляват най-добрите компании– например „Регион“, чиито услуги се използват от много НПФ. Следователно, стабилни доходи се осигуряват от професионалисти, така че да можете да получите добро увеличение на вашата пенсия. През всичките години на работа тя падна под 8% само три пъти.

4 Съгласие-OPS

Най-доброто обслужване на клиентите
Възвръщаемост над 5 години: 55,58%
Рейтинг (2019): 4.7

Не е най-известният недържавен пенсионен фонд, който е в състояние да осигури добра доходност и отлични условия. Soglasie-OPS заема висока позиция в класацията на най-добрите според Централната банка на Руската федерация - до 2017 г. има най-висока натрупана възвръщаемост на пазара - повече от 60%. Сега той леко намаля, но това не се отрази значително на плащанията. През 2017 г. възвръщаемостта е 8,31%, а повече от 1,1 милиона души започват да се обслужват във фонда.

Съгласие-ОПС се старае да работи активно с клиентите, а не само с парите им. Агентите са компетентни и имат достатъчно познания не само за работата на НПФ, но и за индустрията като цяло. Доволен от големия брой положителна обратна връзкаот клиенти, в които наблягат на високо качество на обслужване и добра доходност. NPF също има определена практика да подпомага обработката на плащанията, така че е много по-лесно за клиентите да получат това, което им се дължи. Онлайн поддръжката също е готова да отговори на всички въпроси и да разреши всички възникнали проблеми. Като цяло, заслужава да се отбележи високото ниво на обслужване на клиентите.

3 Лукойл Гарант

Най-добра партньорска мрежа
Възвръщаемост над 5 години: 47,5%
Рейтинг (2019): 4.8

Надежден и удобен NPF. Основатели са петролната компания Лукойл. Включен в ТОП 5 на най-големите недържавни пенсионни фондове въз основа на резултатите от 2017 г., обслужващи почти 8 милиона души. Организацията има функционален уебсайт, чрез който можете да правите буквално всичко - от регистрация и удръжки до актуализиране на информацията. NPF има наистина впечатляваща мрежа от партньори - сред тях Alfa-Bank, Renaissance Credit, UBRD, Promsvyazbank и няколко други големи институции. Това гарантира широко покритие на територията - можете да сключите споразумение навсякъде, ако е по-удобно да го направите лично.

За съжаление последната година не върви добре за Лукойл Гарант - рентабилността през 2017 г. падна до -5,26%. Но през 2016 г. възвръщаемостта беше 8,23%. достойнства предишни годинипозволява да се надяваме, че институцията ще се подобри. В прегледите клиентите подчертават, че NPF е наистина надежден и не предизвиква оплаквания в работата си. Всички проблеми и въпроси се решават бързо. А доверието на водещи рейтингови агенции, които приписват на фонда най-високо ниво на надеждност, потвърждава безопасността на инвестициите.

2 Сбербанк

Най-големият НПФ
Възвръщаемост над 5 години: 53,4%
Рейтинг (2019): 4.9

Най-големият недържавен пенсионен фонд в страната. Собственик е само Сбербанк, няма други учредители и акционери. Това потвърждава надеждността - докато Сбербанк е жива, нейният NPF също ще живее. Следователно нищо няма да се случи с пенсионните спестявания. Също така, водещи рейтингови агенции оцениха Sberbank NPF като най-стабилен и надежден. Дъщерното дружество на Сбербанк е поело от своя „майка“ почти всичко, което е най-удобно - достъпност до широк кръг от населението както финансово (прагът за влизане е само 1500 рубли), така и териториално (има клонове във всеки град), надеждност и удобство.

Като правило, рентабилността на Sberbank NPF осигурява доста стабилен доходи борбата с инфлацията. Така например през 2017 г. увеличението е 8,34%. Фондът инвестира само в надеждни ценни книжаразлични индустрии. Удобно, Sberbank NPF ви позволява да върнете социалните данъчно приспадане 13% от удръжките. В рецензиите често можете да намерите положителни коментари от клиенти - главно за удобството и ползите от използването на фонда. Един от отбелязаните от клиентите недостатъци е бюрокрацията. От друга страна, ползите си заслужават и не е необходимо да теглите пенсионните си спестявания всеки ден.

1 газфонд

Най-добра кумулативна възвръщаемост за 5 години
Възвръщаемост над 5 години: 57,14%
Рейтинг (2019): 4.9

Частично държавен NPF (основен основател е Газпром, повече от 50% от акциите на който принадлежат на държавата), който компетентно ще се грижи за парите на бъдещите пенсионери. Фондът е с най-високо ниво на надеждност. Освен това има доста висока доходност за 2017 г. - до 9,91%. Тъй като Gazfond се опитва да инвестира само във високоликвидни ценни книжа от водещи сектори на икономиката, определено не трябва да се очаква спад в минус.

Удобно е, че има няколко пенсионни плана, от които да избирате. Техните условия се различават по начин на плащане, конкретна сума и т.н. Радвам се, че можете да зададете не само размера на вноските, но и размера на желаната пенсия на месец. Удобният калкулатор ви позволява да изчислявате плащания за месец, тримесечие, година и дори еднократни плащания. За съжаление, в някои региони безскрупулните служители могат да прибягнат до не толкова честни методи за привличане на клиенти - например посещения от врата на врата и упорито убеждаване. Съдейки по прегледите, това леко опетни репутацията на Gazfond. Но доходността и ползите от това не са паднали, така че на фонда може да се вярва на средства.

Руснаците все още имат много възможности при избора на недържавен пенсионен фонд. Но това трябва да се прави съзнателно и отговорно

Снимка: Fotolia/Photobank

Ноември и декември традиционно са най-активните месеци, когато руснаците бързат да изберат пенсионен фонд, на който да поверят спестяванията си. Тази година около 4,7 милиона души вече са подали молби за прехвърляне на пенсии. Но как да не сбъркате при избора на фонд? На какво трябва да обърнете внимание?

„Мълчаливите хора“ вече не мълчат

Сега активите на VEB съдържат около 1,8 трилиона рубли пенсионни спестявания, срещу 2,4 трилиона рубли, натрупани в сметките на недържавните пенсионни фондове. Съдейки по скоростта, с която гражданите бягат от държавата, пенсионна касичкадържавният наказателен кодекс ще продължи да „отслабва“. Тази година повече от 2,6 милиона „мълчаливи хора“ вече са решили да изтеглят парите си от VEB.

Бъдещите пенсионери не са спрени нито от рисковете от смяната на държавното управляващо дружество с частни фондове, нито от загубата на доходност. 99% от трансферите от VEB към NPF бяха предсрочни. Миналата година поради предсрочни трансфери те загубиха около 27 милиарда рубли, каза през август Николай Цехомски, първи заместник-председател на Внешэкономбанк. Общо гражданите взеха над 240 милиарда рубли пенсионни спестявания от VEB.

Но толкова ли грешат руснаците, когато решат да сменят управителя на пенсията си, въпреки рисковете от загуба на спечелени доходи? Участниците на пазара отдават нарастването на трансферите към частните недържавни пенсионни фондове на дейността на посредниците, но има и други причини. По-специално, всеки човек, който е повече или по-малко запознат с пенсионната система, знае, че за разлика от пенсиите от Пенсионния фонд на Руската федерация, спестяванията в недържавен пенсионен фонд могат да бъдат наследени. Ясно е, че много хора предпочитат, ако нещо се случи, да преведат пари на роднини, вместо да ги дарят на държавата.

Друга причина: след като Министерството на финансите обяви нова концепция на пенсионната система (индивидуална пенсионен капитал. Все още неодобрен), според който гражданите сами трябва да правят вноски за бъдещите си пенсии, възникна въпросът какво ще се случи с парите на „мълчаливците“. Идеята за превръщането им в пенсионни точки очевидно не намери подкрепа сред населението. В края на краищата никой експерт няма да се ангажира да обясни какви са PFR точките и как реалният размер на бъдещата пенсия зависи от тях. Освен това новите вноски в рамките на системата за индивидуален пенсионен капитал, според авторите на програмата, трябва да отиват във фонд, който вече съдържа спестяванията на конкретен гражданин. Вноските от тези, които не са избрали недържавен пенсионен фонд, ще отидат в произволно избран фонд.

Оказва се, че всъщност на гражданите им остава много малко време за вземане на решение избор на недържавен пенсионен фонд, в които трябва да се прехвърлят спестяванията и в които ще се получават удръжки за IPC. Според плана на Министерството на финансите и Централната банка новата пенсионна система трябва да заработи през 2019 г. Вярно, дали ще имат време да приемат необходимия закон навреме е голям въпрос.

Във всеки случай трябва да решите какво да правите с бъдещата си пенсия възможно най-скоро.

Критерии за подбор: доходността и големият акционер са по-важни от географията и личните връзки

За да направи правилния избор, Banki.ru реши да интервюира онези, които професионално управляват пенсионни пари - НПФ и управляващи компании. Участниците на пазара бяха помолени да дадат приоритет на следните критерии за избор на фонд:

- възвръщаемост на инвестициите;

- размер на активите на фонда;

- наличие на основен акционер;

- финансови показатели: печалба и др.;

- субективна оценка на надеждността на фонда;

- наличие на допълнителни услуги;

- бонуси от агента;

- наличие/отсъствие на негативна информация за фонда в медиите;

- лично запознаване с ръководството на фонда;

- географска близост до местоживеене;

- възможна загуба приходи от инвестиции.

Участниците на пазара също имаха възможност да въведат свой собствен критерий, който не е в списъка, но по някаква причина го смятат за важен. Анкетирани са общо 20 най-големи пенсионни фонда и управляващи дружества.

И това се случи. Сред най-важните критерии, които трябва да се имат предвид при избора на фонд, повече от половината от анкетираните експерти посочват доходността на инвестицията, възможната загуба на доход от инвестиции и наличието на голям акционер. Последният критерий, според много участници на пазара, е доказателство за надеждността на фонда.

Според генералния директор на NPF VTB Лариса Горчаковская, „ако акционерът е например голям Национална банка, това ще бъде допълнителна гаранциянадеждност." Освен това, посочва тя, бъдещият пенсионер трябва ясно да разбере къде и как фондът приема документи за изплащане на пенсии. Така че по-късно, за да кандидатствате за пенсия, не е нужно да пътувате из страната до единствения офис на избрания фонд.

Доходността, показана от избрания NPF, както отбелязват мнозинството участници на пазара, които анкетирахме, трябва да се разглежда в доста дълъг хоризонт - поне няколко години. изпълнителен директорНПФ Лукойл-Гарант Денис Рудоманенко казва, че предвид продължителността на процеса на формиране финансирана пенсия, клиентите определено трябва да гледат натрупаната доходност. Разберете какви резултати показва вашият фонд през оптималния период за оценка – поне 8-10 години. „Връщаемостта за една или две години не е показателна за ефективността на фонда, управляващ вашата пенсия“, казва той.

Доходност на портфейла от пенсионни спестявания на най-големите фондове през 2016 г.*

Възвръщаемост на инвестициите, %

Брой клиенти

Пенсионни спестявания (хиляди рубли, пазарна цена)

"Промагрофонд"

"Пенсионни спестявания на Газфонд"

"КИТ Финанс"

"Споразумение"

НПФ Сбербанк

"Сафмар"

"НПФ Електроенергетика"

"Лукойл-Гарант"

"увереност"

"бъдеще"

* Класацията включва фондове с над 1 млн. осигурени лица.

Откакто започна да работи в Руската федерация Федералният законотносно недържавните пенсионни фондове, започна рязък растеж на частните организации в тази област.

Сега всеки може самостоятелно да реши чии услуги ще използва. Поради това имаше нужда да се състави рейтинг на доходността на недържавните пенсионни фондове през 2017 г., което ще помогне да се избере наистина надежден и печеливш NPF.

Недържавният пенсионен фонд е специална форма на организация с нестопанска цел, която отговаря за социална сигурностнаселение. Дейностите на такива фондове се регулират от редица разпоредби:

  1. Федерален закон № 167 от 12 декември 2001 г.
  2. чл.17, ал.123 Граждански кодексобяснява общи разпоредбиотносно средствата.
  3. Федерален закон № 75 описва подробно дейността на НПФ.
  4. Сметките за капиталови пенсии се поддържат въз основа на Федерален закон № 27 „За индивидуалното счетоводство в системата за задължително пенсионно осигуряване“.

Принципът на работа на недържавните пенсионни фондове е подобен на общински институции. Тоест, частна организация има право да изплаща пенсии, да води записи на средствата в сметките на гражданите, може също да инвестира пари в акции и облигации с минимални рискове и накрая просто да съхранява спестяванията на гражданите до определен момент.

Търговските пенсионни фондове се разделят на няколко групи.

  1. Отворени (универсални) - те не принадлежат към никакви финансови и индустриални структури и активите им се състоят почти изцяло от средства на вложителите.
  2. Териториални - действат само в района на един регион и често имат подкрепа от местните власти.
  3. Корпоративен – работа с основатели по специални програми, оферта добра лихваи гаранции.
  4. Каптивите са по-малко популярен тип корпоративен фонд.

Рейтинг на недържавните пенсионни фондове

Изборът на организацията, на която давате спечелените пари, трябва да се подхожда с цялата отговорност. Сега има много налични ресурси, които да ви помогнат да научите повече. подробна информацияи оценка на надеждността на фонда. По-долу е рейтингът на NPF по отношение на надеждността и рентабилността.

важно! Таблицата показва само онези институции, които имат положителен рейтинг, не по-нисък от A+.

Пояснения към рейтинга

  1. NPF European отдавна е на първо място по доходност, въпреки че през последните години тази цифра е спаднала от 14 на 12,43 процента. Гражданите избират тази организация заради индивидуалния подбор на инвестиционни програми и отличното обслужване по всички приети в Европа стандарти. Освен това мнозина са пленени от стабилното представяне на фонда в продължение на много години. Моля, имайте предвид, че всички дейности на Европейския пенсионен фонд са под контрол Централна банкаРусия.

    Всички текущи задължения на Европейския пенсионен фонд към клиенти ще бъдат изпълнени без промени и в пълен размер.

  2. JSC NPF "Surguttneftegaz" беше включен в ТОП като един от най-стабилните и надеждни фондове, работещи в Руската федерация. Позицията му се потвърждава и висок процентрентабилност, а плюсовете на тази организация включват и възможността за получаване на достъп не само до изчисляване на пенсионните спестявания, но и до инвестиционни инструменти, което позволява да се повиши нивото на доходност и да се преодолеят загубите от инфлация.
  3. CJSC Promagrofond е на висока позиция поради своя рейтинг на надеждност; неговите услуги се използват от повече от два милиона души в цялата страна. Натрупванията на фонда надхвърлят 70 милиона рубли, което показва доверието на населението.
  4. Вероятно всеки поне е чувал за Сбербанк и мнозина редовно използват нейните услуги. Високият рейтинг A++ и широкото разпознаване на марката са отлични начини за привличане на клиенти, от които вече има повече от милион. стриктно се отчита пред гражданите относно влагането на техните пенсионни спестявания, предлага още той специални програмиза подобряване на ефективността на стопанската дейност.
  5. НПФ Лукойл Гарант не е в основната маса, тъй като наскоро загуби висок рейтингнадеждност A++, но това не пречи на организацията да функционира и да привлича нови клиенти, обслужва около 15% от пазара в тази област и има огромни спестявания в своите сметки; през дългия период на своето съществуване е получила много награди и не едно съществено оплакване относно финансови дейности. Като бонус на официалния уебсайт всеки може да изчисли сумата на бъдещите си спестявания с помощта на специален калкулатор.

Критерии за надеждност

Ако понятията „доходност на недържавен пенсионен фонд“ или „брой клиенти“ са ясни за всички, тогава мистериозният „рейтинг на надеждност“ може да повдигне много въпроси.

  1. А++ е най-високото ниво, гарантиращо стабилна работа на фонда, независимо от всякакви колебания във външната или вътрешната икономическа среда.
  2. A+ и A са съответно много високи и високи нива.
  3. B++ – задоволително ниво на надеждност.
  4. B+ - може да показва трудности, ако е необходимо да платите голяма сума.
  5. B – ниска надеждност.
  6. C++ – информира за заплаха от отнемане на лиценз или неизпълнение на задължения към клиенти.
  7. C+ – присвоява се на фондове, които бързо остават без лицензи.
  8. C - означава, че организацията вече не е изпълнила задълженията си.
  9. D – критерий, предназначен за фалирали.
  10. E е най-ниското ниво, когато лицензът е отнет и фондът е ликвидиран.

Как да станете клиент на NPF

След подробно проучване на най-печелившите и стабилни недържавни пенсионни фондове, гражданинът трябва да се свърже с най-подходящата организация за сключване на споразумение.

Първо трябва да се запознаете със схемите за плащане и депозит. Бъдещият клиент трябва да знае:

  • как да промените или анулирате договор;
  • как се изплаща държавната пенсия;
  • какви плащания се предоставят при достигане на пенсионна възраст;
  • самата пенсионна схема;

важно! Също така, гражданинът трябва самостоятелно да реши колко пари ще депозира в сметката и колко често да повтаря тази операция.

Служителите на търговски пенсионен фонд откриват индивидуална сметка за всяко лице и сключват споразумение. Всичко, което трябва да направите, за да завършите цялата документация, е лична карта на пенсионер, застрахователна книжка и паспорт.

Организацията самостоятелно управлява парите, но в същото време предоставя гаранции за компенсиране на загуби дори за своя сметка, тоест клиентът винаги получава инвестираните средства обратно в пълен размер.

След като достигне възрастта, необходима за получаване на пенсия, гражданинът може да получи всички спестявания наведнъж или да се съгласи месечни плащания. Струва си да се отбележи, че във всеки случай те се облагат с тринадесет процента данък.

Как да разберете състоянието на сметката или да прекратите договора

Споразумението между NPF и клиента може да бъде прекратено предсрочно, ако последният не е доволен от нещо. Но фондовете имат свои собствени правила за такива случаи, например смяната на организацията е възможна само веднъж годишно. Ако крайният срок все още не е изтекъл, ще трябва да изчакате или да напишете изявление, обясняващо причините за преместване в друг фонд.

Можете да проверите спестяванията си чрез интернет или като се свържете със служители на NPF. За да получите информация, просто предоставете вашата лична информация.