بيت > اتصال > عرض تصنيف صناديق التقاعد غير الحكومية. تقييمات موثوقية NPFs في روسيا


عرض تصنيف صناديق التقاعد غير الحكومية. تقييمات موثوقية NPFs في روسيا




(1 التقييمات، المتوسط: 5,00 من 5)

ما هو NPF الأكثر موثوقية؟ الشركات التي تقدم خدمات الحفظ والتعزيز ماللتزويد الأشخاص الذين وصلوا سن التقاعديكبر. من أجل معرفة، هناك تقييمات NPF.

المقدمون وكالات التصنيفقامت روسيا بتجميع تقييمات الموثوقية الخاصة بها الأموال غير الحكومية. وفق " خبير را" و "وكالة التصنيف الوطنية" ، يحتل المركز الرائد NPF "Blagosostoyanie". تختلف البيانات الخاصة ببقية تصنيفات NPF قليلاً.

بحسب وكالة الخبراء RA.في المجموعة ذات الموثوقية العالية بشكل استثنائي (A++) يوجد 17 صندوقًا غير ربحي، وتتكون مجموعة الصناديق الموثوقة جدًا (A+) من 9 صناديق NPF، وفي مجموعة الصناديق الموثوقة يوجد صندوقان NPF وصندوق واحد في نفس المجموعة تصنيف منخفضالموثوقية (C++).

تصنيف موثوقية NPF من وكالة Expert RA

1. صندوق التقاعد غير الحكومي (NPF) "Blagosostoyanie"

يعمل هذا الصندوق في السوق منذ أكثر من 15 عامًا وهو أحد الصناديق أكبر المنظماتفي مجالك. يتمثل نشاط الشركة في الحفاظ على الأموال وزيادتها ودفعها لدعم الأشخاص الذين تجاوزوا عتبة الوصول إلى سن التقاعد. يخدم "Blagosostoyanie" موظفي شركة تنظيم النقل الأكثر شهرة وأكبر في الاتحاد الروسي - JSC Russian Railways.

تم رفع نظام خدمة العملاء والإدارة إلى أعلى مستوى - المعيار الدولي ISO 9001:62 008. تحتل الشركة المرتبة الأولى بين صناديق التقاعد غير الحكومية الأخرى في الدولة من حيث عدد المودعين ونسبة الربحية.

2. الشركة المساهمة المشتركة "Promagrofond"

تعمل في سوق خدمات التقاعد منذ أكثر من 10 سنوات. يعمل الصندوق في تلقي وتخزين الأموال واستثمار ودفع المعاشات التقاعدية للأشخاص الذين بلغوا سنًا معينة.

3. ZAO رايفايزن

بفضل التأثير القوي للحملة الإعلانية، اكتسبت NPF زخمًا سريعًا خلال السنوات القليلة الماضية. تتعاون الشركة بنشاط مع صندوق التقاعد الحكومي الروسي، حيث تقدم برنامجًا للتمويل المشترك للاستثمارات وتقدم تأمينًا إلزاميًا للمعاشات التقاعدية. يحتل الصندوق منذ عدة سنوات مكانة أحد الصناديق غير الحكومية الأكثر موثوقية في البلاد.

4. الشركة المساهمة "KITfinance"

منذ 5 سنوات، يحتل الصندوق مكانة رائدة في تصنيفات الوكالات المختلفة من حيث عدد المودعين والمؤمن عليهم. حصلت المنظمة على جائزة Rospotrebnadzor وحصلت مرتين على جائزة Financial Elite المالية. مؤخراشائع

5. JSC NPF "صندوق التقاعد الأوروبي"

تعمل منذ عام 1994 وهي منذ عدة سنوات تقود الطريق في زيادة الأموال المستثمرة.

ارتفاع معدل انتشار مكاتب الوكلاء (حوالي 60 مدينة في الدولة)، مستوى عاليشير الدخل وموثوقية استثمارات الادخار وحجم المدخرات الكبير في الصندوق إلى نموه النشط. وهو أحد صناديق التقاعد غير الحكومية التي تنظمها هيئة خاصة ذاتية التنظيم - الرابطة الوطنية للمؤسسات غير الحكومية صناديق التقاعد».

6. الشركة المساهمة "سبيربنك"

واحدة من أولى الصناديق غير الحكومية التي ظهرت في البلاد. تعمل الشركة منذ 20 عامًا. بدأت أنشطتها بمرسوم من رئيس الاتحاد الروسي. يعد صندوق سبيربنك للمعاشات التقاعدية من بين أفضل عشرة صناديق غير حكومية في روسيا. في الوقت الحالي، يبلغ عدد المودعين في NPF Sberbank أكثر من مليون شخص.

يتمتع الصندوق بمستوى عالٍ من ثقة الجمهور لأن مؤسسه هو الأكبر والأضخم بنك موثوقروسيا OJSC "سبيربنك روسيا".

7. "أتومغارانت"

ويعمل الصندوق منذ عام 1994. يمارس الوديع كل يوم السيطرة على احتياطيات المعاشات التقاعدية. يتم نشر جميع نتائج أعمال الصندوق لمدة سنة تقويمية واحدة في الدوريات.

8. "رفاهية الطوارئ"

تعمل الشركة في سوق خدمات التقاعد منذ عام 2002. وتشمل أنشطة الصندوق الودائع والسيطرة على الأموال وتمويل معاشات التقاعد للمواطنين.

9. "MPPF الكبير"

الصندوق موجود منذ 20 عامًا وهو أحد أكبر صناديق التمويل غير الحكومية في روسيا. معظم عملاء الصندوق هم شركات كبيرة في الاتحاد الروسي (البلدية والتجارية). يشمل عدد مستثمري NPF الكثير المؤسسات الصناعيةبلدان.

10. الشركة المساهمة "فلاديمير"

تأسست قبل 20 عاما، في عام 2001 تم تغيير اسم الصندوق إلى TKN فلاديمير، وفي عام 2014 - مرة أخرى. منذ عام 2008، حصلت الشركة على مستوى عالٍ من الموثوقية، وفي عام 2010 - مستوى عالٍ جدًا من الموثوقية، وفي عام 2012 - مستوى متزايد (A++) وما زالت تحافظ على مكانتها.

يُظهر "Expert RA" في تصنيفه، الذي يتكون من 29 صندوق تقاعد غير حكومي، منظمة واحدة فقط حصلت على تقدير كبير نسبة منخفضةالموثوقية - "الوطنية الأولى PF". وكان تصنيفه C++، مما يعني أن موثوقية الصندوق منخفضة للغاية. حصلت الشركة على هذا التصنيف بفضل ثقلها الوضع الماليواحتمال كبير لإلغاء الترخيص قريبا. وتراوح تصنيفها بين A وA+ من عام 2010 إلى نوفمبر 2015. وفي نوفمبر، انخفض إلى مستوى منخفض من موثوقية NPF (B+)، وفي ديسمبر انخفض تمامًا إلى C++.

تصنيف موثوقية NPF من الوكالة "هيئة الموارد الطبيعية"

  1. « رعاية."
  2. الشركة المساهمة المحدودة "KITfinance"
  3. JSC "الأوروبية PF".
  4. OJSC لوك أويل-جارانت.تم تضمين NPF هذا في تصنيف الموثوقية لأنه يعمل في روسيا منذ أكثر من 10 سنوات. يركز الصندوق على عوائد عالية مع انخفاض مخاطر فقدان الأموال.
  5. « نفتجارانت".منذ عام 2013، حصل الصندوق على تصنيف AA ويزداد كل عام.
  6. الشركة المساهمة "الطاقة الكهربائية"يعمل في مجال تقديم خدمات التقاعد منذ أكثر من 20 عامًا. في السنوات الأخيرة، كانت واحدة من الشركات الرائدة في عدد المودعين (أكثر من 1.6 مليون شخص)، وحجم الأموال والاحتياطيات المستثمرة.
  7. الشركة المساهمة "آر جي إس".قامت إحدى شركات التأمين الأكثر شهرة، Rosgosstrakh، بإنشاء NPF OJSC RGS في عام 2002. العلامة التجارية المعروفة تجلب للصندوق عددًا كبيرًا من العملاء - أكثر من 2.5 مليون شخص ومن حيث عدد الودائع النقدية - 120 مليار روبل. لدى الصندوق حوالي 65 فرعا في جميع أنحاء روسيا.
  8. هيئة الأوراق المالية سبيربنك.
  9. OJSC تيليكوم سويوز. ويعمل الصندوق منذ عام 1996. تقدم الشركة خدمات التأمين التقاعدي الإلزامي وبرنامج غير حكومي لتوفير المتقاعدين. منذ عام 2013، حصل الصندوق على تصنيف موثوقية A++، والذي يتم تأكيده خلال عامين. كما حصلت الشركة على العديد من الدبلومات من وكالة Expert RA.
  10. "إرث".أحد أقدم صناديق التقاعد غير الحكومية في روسيا، تم إنشاؤه في عام 1993. تتعاون الشركة مع العديد من المنظمات في البلاد. بالفعل يتلقى حوالي 17 ألف شخص معاشات تقاعدية من محميات التراث، وأكثر من 100 ألف يقومون بإيداع الودائع. حصل الصندوق على العديد من الجوائز والدبلومات والجوائز، وكان الحائز على العديد من الجوائز الروسية في مجال تأمين المعاشات التقاعدية غير الحكومية.

تنتظر CJSC Uralsib تأكيد تصنيفها عند مستوى AA-، مما يعني متوسط ​​استقرار موثوقية الصندوق.. وقد أكدت شركة Heritage CJSC بالفعل موقعها في التصنيف عند مستوى AA+، مما يعني أن الصندوق موثوق به للغاية.


توفر صناديق التقاعد غير الحكومية لعملائها ظروفا ممتازة، وبالتالي فإن شعبيتها تتزايد كل عام. في هذا الصدد، يهتم العديد من العملاء المحتملين بمسألة الاختيار، وكذلك البحث عن تصنيف رسمي بـ 10 أفضل الخياراتفي نهاية العام.

لماذا تختار الشركات غير الرسمية؟

ومن بين المزايا يمكننا تسليط الضوء على مواقف مثل: دخل مستقر وطويل الأجل. كما سبق الجوانب الإيجابيةومن الجدير بالذكر أيضًا المدفوعات المنخفضة التي يمكن للمشارك في البرنامج سدادها دون الإضرار بمحفظته والحد الأدنى من المخاطر و دائرة بسيطةالعمل، شفافية الإجراءات المالية، التقرير الذي يتم تقديمه بكل التفاصيل.

لتسهيل الاختيار، يتم تحليل أنشطة الشركات باستمرار، وعلى أساسها يتم تجميع التصنيفات. ولإجراء التحليل يتم أخذ المؤشرات التالية:

  1. حجم مدخرات التقاعد،
  2. عدد المشاركين،
  3. ما هو مستوى الموثوقية والربحية المقدمة للمواطنين،
  4. قدمت الضمانات والمؤشرات الهامة لشروط العقد.

نوصي بالانتباه على الفور إلى مجموعة هذه المعلمات، ولكن عليك أولاً الانتباه إلى حجم المدخرات. وهذا الرقم هو الذي يحدد مخزون المنظمة من المدخرات، والذي لا يشكل مستوى الملاءة المالية فحسب، بل يشكل أيضا رأس المال الذي يتم من خلاله سداد المدفوعات لأصحاب المعاشات.

وهنا العشرة الأوائل من حيث الأموال.ومن أجل راحتك، سنقوم بترتيب المنظمات ترتيبًا تنازليًا:

  • سبيربنك,
  • لوك أويل-جارانت،
  • مستقبل ،
  • مدخرات التقاعد GAZFOND ،
  • صندوق التقاعد VTB,
  • كيت المالية,
  • صناعة الطاقة الكهربائية NPF,
  • بروماجروفوند,
  • ثقة.

الزعيم بلا منازع من حيث حجم مدخراته هو NPF سبيربنك(حوالي 370 مليار روبل، أكثر من 5 ملايين عميل)، وهو ما كان متقدما بفارق كبير عن المشاركين الآخرين في القائمة. تم إنشاؤه كواحد من الأول في بلدنا (في عام 1995).

الربحية مهمة أيضًا لكثير من الناس.لأن حجم معاشك التقاعدي سيعتمد بشكل مباشر على هذه النسبة. بناءً على هذه المعلمة، ستكون قائمة القادة مختلفة قليلاً:

  • بروماجروفوند
  • غازفوند
  • كيت المالية
  • الخريف الماسي
  • صندوق الدفاع الصناعي الذي يحمل اسم. في. ليفانوفا
  • التحالف الصناعي الأول
  • هيفايستوس
  • سورجوتنيفتجاز
  • أكويلون.

عند اختيار شركة، كن حذرًا، حيث يتم أيضًا تعيين حرف مكافئ لكل منها.

  • هـ - قيد التصفية (أو إلغاء الترخيص)
  • د- الشركة المفلسة
  • ج- حدث التقصير
  • C+ - احتمال كبير لإلغاء الترخيص
  • C++ - احتمال كبير جدًا لفقدان الترخيص والإفلاس وعدم الوفاء بالالتزامات
  • ب - انخفاض مستوى الموثوقية
  • B+ - موثوقية منخفضة ومشاكل محتملة في الدفع
  • B++ - مستوى مرضي
  • أ- درجة عالية من الموثوقية
  • أ+ - موثوق للغاية
  • A++ - تعاون موثوق وناجح للغاية مع العملاء حتى مع تقلبات السوق.

ملحوظة، أنه يتم الآن تجميع التصنيف بناءً على نتائج الأداء التي كانت معروفة في نهاية ديسمبر 2016. على هذا العاموسيتم توفير البيانات أيضا في نهاية ديسمبر. لتلخيص ذلك، يمكننا القول أن أهم المؤشرات عند اختيار الصندوق هي الربحية وعدد العملاء وتصنيف الموثوقية وحجم المدخرات.

7 8 9 10 ربحية مستقرة

يمكن لصناديق التقاعد غير الحكومية أن تساعدك على تجميع مبلغ جيد للتقاعد. أنها تسمح بنقل المدخرات المحتملة إلى إدارة الثقة. ونتيجة لهذا، يمكنك الحصول على ربحية معينة كإضافة ممتعة للمدفوعات المستقبلية. ولسوء الحظ، فإن ربحية الصناديق غير الربحية غير مستقرة. في عام يمكن أن يصل إلى 20%، وفي عام آخر يمكن أن ينخفض ​​إلى الصفر. لذا، من المفيد تتبع ديناميكيات الربحية على مدى السنوات الثلاث إلى الأربع الماضية على الأقل. من الناحية المثالية - طوال مدة العمل.

من المهم أن يعمل NPF في السوق لفترة طويلة. بعد كل شيء، الأفضل فقط هم الذين تمكنوا من "البقاء على قيد الحياة" حتى يومنا هذا. وبالتالي، من بين 270 صندوقا في عام 1998، بقي حوالي 60 صندوقا فقط بحلول عام 2018. لذا فإن العمر هو أحد المؤشرات الرئيسية للموثوقية. يجب ببساطة أن يكون NPF الجيد موثوقًا به. وكلما طال أمد عمله وتحدث عنه المهنيون بشكل أفضل، زادت احتمالات عدم هدر مدخراته التقاعدية. لا يعتمد تصنيفنا لموثوقية صناديق التقاعد غير الحكومية على مراجعات العملاء الحقيقيين فحسب، بل يعتمد أيضًا على آراء وكالات التصنيف المهنية والبنك المركزي، فضلاً عن مراعاة الفوائد الحقيقية لصناديق التقاعد غير الحكومية .

أفضل 10 NPFs

بالإضافة إلى موثوقية صندوق التقاعد غير الحكومي، من المهم الانتباه إلى بعض المؤشرات الأخرى. لقد أدرجنا بعض المعلمات المطلوبة، ليسهل عليك المقارنة واختيار الخيار الأنسب لك.

العائد المتراكم لمدة 5 سنوات

سنة الخلق

المؤسسون

غازبروم

سبيربنك

سبيربنك

لوك أويل جارانت

"لوك أويل"

اتفاق

القلق "الروسيوم" ، IC "المنطقة"

غير مهتم

"روسنفت"، آي سي "نفتيبوليس"

سورجوتنيفتجاز

"سورجوت نفط غاز"

صندوق المعاشات التقاعدية VTB

مجموعة في تي بي

الخريف الماسي

"آلروسا"، "بروفالماز"، بنك ديرزافا

صندوق التقاعد الوطني غير الحكومي

"تاتنفت"، بنك زينيت

الشركة المساهمة العامة "يونايتد كابيتال"، الشركة المساهمة المحدودة "تاندر"

ولكن تم وصف كل الأشياء الأكثر إثارة للاهتمام بشكل منفصل في مراجعة كل NPF. مزيد من التفاصيل أدناه.

10 مغناطيس

ربحية مستقرة
العائد على مدى 5 سنوات: 36.5%
التقييم (2019): 4.2

يفتح تصنيف خطط التقاعد الأكثر موثوقية واستقرارا أموال NPFسلسلة المتاجر التي تحمل الاسم نفسه، تظهر نتائج جيدة، وإن كانت غير كاملة، في سوق صناديق التقاعد. كان يُعرف سابقًا باسم صندوق الفضيلة المسيحي للمعاشات التقاعدية، وتمت إعادة تسميته إلى Magnit للحفاظ على العلامة التجارية. بالنسبة لعام 2017، فإن الربحية، لسوء الحظ، ليست مشجعة - فقط 3.18٪. ومع ذلك، فقد كان مستقرا على مدى السنوات الماضية، لذلك لا تزال لدى الصناديق غير الحكومية فرصة للتحسن والعودة إلى الدخل الطبيعي.

في المراجعات، يلاحظ العملاء أن العملاء الرئيسيين لـ NPF هم موظفو سلسلة متاجر Magnit. ومع ذلك، يمكن لأي شخص أن يصبح مستثمرًا - الآن عملاء التأمين الإلزاميهم أكثر من 220 ألف شخص. ويشيد الكثيرون بحسن إدارة الصندوق واستقراره. بشكل عام، يمكننا القول أن هذا NPF جدير بالثقة. ولكن لا ينبغي أن تتوقع عوائد مرتفعة.

9 صندوق التقاعد الوطني غير الحكومي

أفضل مجموعة برامج التقاعد
العائد على مدى 5 سنوات: 33.1%
التقييم (2019): 4.3

صندوق التقاعد الإقليمي، المعروف بشكل رئيسي في تتارستان. وخارجها، فهي أيضًا قادرة على تقديم نتائج ممتازة، لذا لا يجب عليك شطبها. يقوم عدد من الخبراء بتقييم موثوقية صناديق التقاعد غير الحكومية على مستوى عالٍ جدًا. يمكنك بالتأكيد الوثوق بالمنظمة. بالنسبة لعام 2017، تتمتع المنظمة بربحية جيدة بنسبة 9.81٪. صحيح أن العائد المتراكم على مدى السنوات الخمس الماضية لم يكن مشجعا - فقط 33.1٪، وهي ليست أعلى قيمة في التصنيف. قد تكون الأرباح المرتفعة غير مستقرة، لكن صندوق الادخار الوطني لا يفشل حتى عند الصفر. ولكن يتم تعويض ذلك من خلال السهولة العالية في استخدام الصندوق.

نحن سعداء بوفرة برامج التقاعد - هناك ثمانية في المجموع. وبعضها لا يستهدف المستثمر فحسب، بل يستهدف عائلته أيضًا. على سبيل المثال، يسمح لك برنامج الرعاية برعاية معاش شخص آخر. وستوفر "العائلة" للزوجين معاشًا تقاعديًا ممتازًا، حتى لو كان أحدهما يعمل فقط. متاح البرامج الفرديةلشرائح مختلفة من السكان ذات احتياجات ورغبات مختلفة. لذلك يمكن لأي شخص أن يختار الأفضل لنفسه.

8 الماس الخريف

أفضل عائد خلال العام الماضي
العائد على مدى 5 سنوات: 37.1%
التقييم (2019): 4.4

يتم التعرف على صندوق التقاعد هذا على أنه موثوق به من قبل الوكالات الرائدة مع وجود القليل من العيوب. ويعتبر أكبر صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي في الشرق الأقصى. في البداية كان مخصصًا للعاملين في شركات تعدين الماس، لكنه قرر المضي قدمًا وزيادة العملاء بين المواطنين الآخرين. واليوم، يشارك في البرنامج 24 ألف شخص، ومن بينهم أكثر من 20 ألف متقاعد يتلقون بالفعل الأموال التي يستحقونها. يتم تأكيد الموثوقية ليس فقط من خلال التقييمات والمراجعات - "Diamond الخريف" يخدم إدارة ميرني.

وفقًا للبنك المركزي، تتمتع بمعدل عائد ممتاز لعام 2017 - 11.16٪. ولكن في المتوسط ​​على مدى السنوات الماضية كان أقل بشكل ملحوظ - على مدى 5 سنوات ارتفع بنسبة 37.1٪ فقط. يمكننا أن نتحدث عن ربحية مستقرة، ولكنها ليست عالية جدًا مقارنة بصناديق التقاعد الأخرى غير الحكومية. تتم الإدارة من قبل شركات مثل Kapital و في تي بي كابيتالإدارة الأصول"، وسياسة الاستثمار حذرة. تستثمر NPF أكثر من أي شيء آخر أصول الدولةوالبنوك، مما يسمح لك بإدارة الأموال بشكل أكثر دقة.

7 صندوق المعاشات التقاعدية VTB

إدارة الأموال الخاصة
العائد على مدى 5 سنوات: 36.4%
التقييم (2019): 4.5

وُلد أصغر NPF في عام 2007، والذي اكتسب بالفعل ثقة ليس فقط المواطنين، ولكن أيضًا وكالات التصنيف (التي حصلت على أعلى تصنيف). إنها تقف على قدم المساواة مع أفضل "المحاربين القدامى" في السوق وترضي العملاء بربحية جيدة. المؤسس هو بنك بمشاركة الدولة من بين العشرة الأكثر موثوقية، لذلك ليس هناك شك في سلامة صناديق التقاعد. تضم مجموعة VTB أكثر من 20 شركة تعمل في دول مختلفةسلام. وفقًا لـ VTB نفسها، التي تجمع المراجعات و تعليقما يقرب من 90٪ من العملاء راضون عن عمل الخدمة والمديرين.

حقق صندوق التقاعد عائدًا جيدًا في عام 2017 - 9.02٪. بشكل عام، على مر السنين، كان الأمر دائما إيجابيا - لم يقع NPF أبدا في السلبية. يخدم الصندوق اليوم أكثر من 2 مليون شخص. تستخدم المؤسسة الخاصة بها شركة الإدارة، جزء من المجموعة – "VTB Capital Asset Management". لذلك، فإن الأموال في الأساس لا تترك شبكة الشركات لمالك واحد، مما يوفر أمانًا إضافيًا.

6 سورجوتنفتجاز

أفضل ذروة ربحية على الإطلاق
العائد على مدى 5 سنوات: 48.6%
التقييم (2019): 4.5

تركز شركة Surgutneftegas بشكل رئيسي على المناطق الشمالية من روسيا. لكن لا شيء يمنع سكان المناطق الأخرى من إبرام العقود. من بين المؤسسين شركة Surgutneftegaz OJSC، التي تتمتع بسمعتها الخاصة، وهي المسؤولة عن عمل NPF. بالإضافة إلى ذلك، يقوم الخبراء بتعيين تصنيف موثوقية مرتفع للغاية للمنظمة، لذلك لا يوجد خوف من الخداع. مدخرات التقاعد موجودة لتبقى.

يتمتع NPF بعائد سنوي جيد، وإن لم يكن مستقرًا للغاية. تأمين التقاعدتم إدراجها في قائمة مسؤوليات سورجوتنفتجاز في عام 2009، وفي الوقت نفسه حققت ربحية هائلة بلغت 43.55٪. ومنذ تلك اللحظة تذبذب مستواه من 0.28 إلى 12.94%. وفي عام 2017، بلغ العائد 8.74٪. الإدارة المختصةستسمح لك شركات الإدارة الرائدة (Region وKapital وGazprombank Asset Management) بالحصول على زيادة جيدة في معاشك التقاعدي في المستقبل.

5 نيفتيجارانت

تحكم أفضل وأكثر أمانًا
العائد على مدى 5 سنوات: 51.8%
التقييم (2019): 4.6

يرتبط NPF ارتباطًا وثيقًا بصناعة النفط. ومن بين المؤسسين شركة روسنفت، التي تمتلك شركة روسنفت غاز المملوكة للدولة 50% منها، والتي لن تسمح لصندوق التقاعد التابع لها، من أجل صورتها، بأداء أداء غير مرض. يُظهر مستوى ممتازًا من الربحية المتراكمة لـ السنوات الاخيرة. وفي عام 2017، تمكنت من إضافة 8.13% إلى حسابات المتقاعدين، وهو رقم جيد جداً. يسعى الصندوق الوطني للاستثمار إلى استثمار المساهمات الواردة من المستثمرين الحد الأدنى من المخاطرمما يضمن الاستقرار.

ووفقا للمنظمة، هناك الآن أكثر من 150 ألف شخص أعضاء في صناديق التقاعد غير الحكومية، وأكثر من 80 ألف منهم يحصلون بالفعل على معاش تقاعدي. جنبا إلى جنب مع أعلى مؤشرات الموثوقية من وكالات التصنيف، وهذا يعطي سببا للثقة في المنظمة. تتم إدارة المدخرات أفضل الشركات- على سبيل المثال، "المنطقة"، التي يتم استخدام خدماتها من قبل العديد من صناديق الاستثمار الوطنية. وبالتالي، يتم توفير عوائد ثابتة من قبل المتخصصين، حتى تتمكن من الحصول على زيادة جيدة في معاشك التقاعدي. وعلى مدار سنوات التشغيل كلها، انخفضت النسبة إلى أقل من 8% ثلاث مرات فقط.

4 موافقة-OPS

أفضل خدمة عملاء
العائد على مدى 5 سنوات: 55.58%
التقييم (2019): 4.7

ليس أشهر صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي قادر على توفير عوائد جيدة وظروف ممتازة. تحتل Soglasie-OPS مكانة عالية في تصنيف الأفضل وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي - حتى عام 2017 كان لديها أعلى عائد متراكم في السوق - أكثر من 60٪. الآن انخفض قليلا، لكنه لم يؤثر بشكل كبير على المدفوعات. وفي عام 2017، بلغ العائد 8.31%، وبدأت خدمة أكثر من 1.1 مليون شخص في الصندوق.

تحاول Soglasie-OPS العمل بنشاط مع العملاء، وليس فقط بأموالهم. يتمتع الوكلاء بالكفاءة ولديهم المعرفة الكافية ليس فقط حول عمل NPFs، ولكن أيضًا حول الصناعة ككل. سعدت بالعدد الكبير ردود الفعل الإيجابيةمن العملاء، حيث يؤكدون على جودة الخدمة العالية و ربحية جيدة. لدى NPF أيضًا ممارسة معينة للمساعدة في معالجة المدفوعات، لذلك يكون من الأسهل على العملاء الحصول على ما يستحقونه. الدعم عبر الإنترنت جاهز أيضًا للإجابة على جميع الأسئلة وحل أي مشاكل قد تنشأ. بشكل عام، تجدر الإشارة إلى المستوى العالي لخدمة العملاء.

3 لوك أويل جارانت

أفضل شبكة شريكة
العائد على مدى 5 سنوات: 47.5%
التقييم (2019): 4.8

NPF موثوقة ومريحة. المؤسسون هم شركة النفط Lukoil. تم تضمينه في أكبر 5 صناديق معاشات تقاعدية غير حكومية بناءً على نتائج عام 2017، حيث يخدم ما يقرب من 8 ملايين شخص. تمتلك المنظمة موقعًا إلكترونيًا وظيفيًا يمكنك من خلاله القيام بكل شيء حرفيًا - بدءًا من التسجيل والخصومات وحتى تحديث المعلومات. تتمتع NPF بشبكة رائعة حقًا من الشركاء - من بينهم Alfa-Bank وRenaissance Credit وUBRD وPromsvyazbank والعديد من المؤسسات الكبرى الأخرى. وهذا يضمن تغطية واسعة للمنطقة - يمكنك إبرام اتفاقية في أي مكان، إذا كان الأمر أكثر ملاءمة للقيام بذلك شخصيًا.

لسوء الحظ، لم يكن العام الماضي جيدًا بالنسبة لشركة Lukoil Garant، حيث انخفضت الربحية في عام 2017 إلى -5.26%. ولكن في عام 2016، كان العائد 8.23٪. مزايا السنوات السابقةيتيح لنا أن نأمل أن تتحسن المؤسسة. في المراجعات، يؤكد العملاء أن NPF موثوق به حقًا ولا يسبب أي شكاوى في عمله. يتم حل جميع المشاكل والأسئلة بسرعة. وتؤكد ثقة وكالات التصنيف الرائدة، التي تمنح الصندوق أعلى مستوى من الموثوقية، سلامة الاستثمارات.

2 سبيربنك

أكبر NPF
العائد على مدى 5 سنوات: 53.4%
التقييم (2019): 4.9

أكبر صندوق تقاعد غير حكومي في البلاد. المالك هو Sberbank فقط، ولا يوجد مؤسسون ومساهمون آخرون. وهذا يؤكد الموثوقية - طالما أن Sberbank على قيد الحياة، فإن NPF الخاص به سيعيش أيضًا. وبالتالي، لن يحدث شيء لمدخرات التقاعد. كما صنفت وكالات التصنيف الرائدة Sberbank NPF على أنها الأكثر استقرارًا وموثوقية. لقد استحوذت شركة Sberbank التابعة على كل ما هو أكثر ملاءمة تقريبًا من "الشركة الأم" - إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من السكان ماليًا (عتبة الدخول هي 1500 روبل فقط) وإقليميًا (توجد فروع في كل مدينة) والموثوقية و راحة.

كقاعدة عامة، توفر ربحية Sberbank NPF تماما دخل ثابتومكافحة التضخم . على سبيل المثال، في عام 2017 بلغت الزيادة 8.34%. يستثمر الصندوق فقط في موثوقة ضماناتصناعات مختلفة. من الملائم أن يسمح لك Sberbank NPF بالعودة إلى التواصل الاجتماعي خصم الضرائب 13% من الخصومات. في المراجعات، يمكنك غالبًا العثور على تعليقات إيجابية من العملاء - بشكل أساسي حول سهولة وفوائد استخدام الصندوق. إحدى العيوب التي لاحظها العملاء هي البيروقراطية. ومن ناحية أخرى، فإن الفوائد تستحق العناء، ولا تحتاج إلى سحب مدخرات التقاعد الخاصة بك كل يوم.

1 غازفوند

أفضل عائد تراكمي في 5 سنوات
العائد على مدى 5 سنوات: 57.14%
التقييم (2019): 4.9

NPF المملوكة جزئيًا للدولة (المؤسس الرئيسي هو شركة غازبروم، أكثر من 50٪ من أسهمها مملوكة للدولة)، والتي ستعتني بكفاءة بأموال المتقاعدين في المستقبل. تم تعيين الصندوق على أعلى مستوى من الموثوقية. بالإضافة إلى ذلك، لديها عائد مرتفع إلى حد ما لعام 2017 - يصل إلى 9.91٪. وبما أن شركة غازفوند تحاول الاستثمار فقط في الأوراق المالية عالية السيولة من القطاعات الرائدة في الاقتصاد، فمن المؤكد أنه لا ينبغي توقع الهبوط إلى المنطقة السلبية.

ومن الملائم أن هناك العديد من خطط المعاشات التقاعدية للاختيار من بينها. وتختلف شروطهم من حيث السداد والمبلغ المحدد ونحو ذلك. أنا سعيد لأنه لا يمكنك تحديد مبلغ الاشتراكات فحسب، بل أيضًا مبلغ المعاش المطلوب شهريًا. تتيح لك الآلة الحاسبة الملائمة حساب المدفوعات لمدة شهر وربع سنة وسنة وحتى دفعات لمرة واحدة. لسوء الحظ، في بعض المناطق، قد يلجأ الموظفون عديمو الضمير إلى أساليب غير صادقة لجذب العملاء - على سبيل المثال، الزيارات من الباب إلى الباب والإقناع المستمر. إذا حكمنا من خلال المراجعات، فقد شوهت سمعة غازفوند قليلاً. لكن الربحية والفوائد الناجمة عن ذلك لم تنخفض، لذلك يمكن الوثوق بالصندوق بالأموال.

لا يزال لدى الروس العديد من الخيارات عند اختيار صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي. ولكن يجب أن يتم ذلك بوعي ومسؤولية

الصورة: فوتوليا/بنك الصور

يعد شهري نوفمبر وديسمبر تقليديًا أكثر الأشهر نشاطًا، حيث يسارع الروس إلى اختيار صندوق معاشات تقاعدية يمكنهم أن يعهدوا إليه بمدخراتهم. وفي هذا العام، تقدم حوالي 4.7 مليون شخص بالفعل بطلبات لتحويل معاشاتهم التقاعدية. ولكن كيف لا نخطئ عند اختيار الصندوق؟ ما الذي يجب أن تنتبه إليه؟

"الشعب الصامت" لم يعد صامتا

تحتوي أصول VEB الآن على حوالي 1.8 تريليون روبل من مدخرات التقاعد، مقابل 2.4 تريليون روبل تراكمت في حسابات صناديق التقاعد غير الحكومية. بالنظر إلى السرعة التي يفر بها المواطنون من الدولة، بنك أصبع التقاعدسيستمر القانون الجنائي للولاية في "إنقاص الوزن". هذا العام، قرر أكثر من 2.6 مليون "شخص صامت" بالفعل سحب أموالهم من VEB.

لا يتم إيقاف المتقاعدين المستقبليين إما بسبب مخاطر تغيير شركة إدارة الدولة إلى صناديق خاصة أو بسبب فقدان الربحية. 99% من التحويلات من VEB إلى NPFs كانت قبل الموعد المحدد. وقال نيكولاي تسيكومسكي، النائب الأول لرئيس بنك فنيشيكونومبانك، في أغسطس/آب الماضي، إنه بسبب التحويلات المبكرة، فقدوا حوالي 27 مليار روبل في العام الماضي. في المجموع، حصل المواطنون على أكثر من 240 مليار روبل من مدخرات التقاعد من VEB.

ولكن هل يخطئ الروس إلى هذا الحد عندما يقررون تغيير مدير معاشاتهم التقاعدية، على الرغم من المخاطر المترتبة على خسارة الدخل المكتسب؟ ويعزو المشاركون في السوق الزيادة في التحويلات إلى صناديق التقاعد الخاصة غير الحكومية إلى نشاط الوكلاء الوسطاء، ولكن هناك أسباب أخرى. على وجه الخصوص، يعرف أي شخص أكثر أو أقل معرفة بنظام المعاشات التقاعدية أنه، على عكس المعاشات التقاعدية من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، يمكن توريث المدخرات في صندوق المعاشات التقاعدية غير الحكومية. ومن الواضح أن الكثير من الناس يفضلون، في حالة حدوث شيء ما، تحويل الأموال إلى أقاربهم بدلاً من التبرع بها للدولة.

سبب آخر: بعد إعلان وزارة المالية عن مفهوم جديد لنظام التقاعد (الفردي). رأس المال التقاعدي. (لم تتم الموافقة عليه بعد)، والذي بموجبه يجب على المواطنين تقديم مساهمات في معاشاتهم التقاعدية المستقبلية بأنفسهم، فقد نشأ السؤال عما سيحدث لأموال "الشعب الصامت". ومن الواضح أن فكرة تحويلها إلى نقاط تقاعد لم تجد الدعم بين السكان. بعد كل شيء، لن يتولى أي خبير شرح ما هي نقاط PFR وكيف يعتمد عليها الحجم الحقيقي للمعاش التقاعدي المستقبلي. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تذهب المساهمات الجديدة في إطار نظام رأس مال التقاعد الفردي، وفقًا لمؤلفي البرنامج، إلى الصندوق الذي يحتوي بالفعل على مدخرات مواطن معين. ستذهب مساهمات أولئك الذين لم يختاروا صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي إلى صندوق يتم اختياره عشوائيًا.

اتضح أنه في الواقع، لم يتبق لدى المواطنين سوى القليل من الوقت لاتخاذ القرار اختيار صندوق التقاعد غير الحكومي، والتي يجب تحويل المدخرات إليها والتي سيتم استلام الخصومات الخاصة بـ IPC. وبحسب خطة وزارة المالية والبنك المركزي، من المقرر أن يبدأ العمل بنظام التقاعد الجديد في عام 2019. صحيح أن ما إذا كان سيكون لديهم الوقت لتمرير القانون اللازم في الوقت المناسب هو سؤال كبير.

على أية حال، عليك أن تقرر ما يجب فعله بمعاشك التقاعدي المستقبلي في أقرب وقت ممكن.

معايير الاختيار: الربحية وكبار المساهمين أكثر أهمية من الجغرافيا والاتصالات الشخصية

للمساعدة في اتخاذ القرار الصحيح، قرر Banki.ru إجراء مقابلات مع أولئك الذين يديرون أموال التقاعد بشكل احترافي - صناديق التقاعد الوطنية وشركات الإدارة. طُلب من المشاركين في السوق تحديد أولويات معايير اختيار الصندوق التالية:

- العائد على الاستثمار؛

- حجم أصول الصندوق.

- حضور مساهم رئيسي.

- المؤشرات المالية: الربح، وما إلى ذلك؛

- التقييم الذاتي لموثوقية الصندوق؛

- توافر خدمات إضافية؛

- مكافآت من الوكيل؛

- وجود/غياب معلومات سلبية عن الصندوق في وسائل الإعلام.

- المعرفة الشخصية بإدارة الصندوق.

- القرب الجغرافي من مكان الإقامة؛

- خسارة محتملة دخل الاستثمار.

كما أتيحت للمشاركين في السوق الفرصة لإدخال معيارهم الخاص، وهو غير موجود في القائمة، ولكن لسبب ما يعتبرونه مهمًا. تم مسح إجمالي 20 من أكبر صناديق التقاعد وشركات الإدارة.

وهذا ما حدث. ومن أهم المعايير التي يجب مراعاتها عند اختيار الصندوق، أشار أكثر من نصف الخبراء الذين شملهم الاستطلاع إلى ربحية الاستثمار، واحتمال خسارة دخل الاستثمار ووجود مساهم كبير. المعيار الأخير، وفقا للعديد من المشاركين في السوق، هو دليل على موثوقية الصندوق.

وفقًا للمدير العام لـ NPF VTB Larisa Gorchakovskaya، "إذا كان المساهم، على سبيل المثال، كبيرًا البنك الوطني، هذا سيكون ضمان إضافيمصداقية." بالإضافة إلى ذلك، تشير إلى أن المتقاعد المستقبلي يحتاج إلى أن يفهم بوضوح أين وكيف يقبل الصندوق المستندات لدفع المعاشات التقاعدية. لذلك، لاحقًا، لتقديم طلب للحصول على معاش تقاعدي، لا يتعين عليك السفر عبر البلاد إلى المكتب الوحيد للصندوق المحدد.

إن الربحية التي أظهرتها NPF المختارة، كما لاحظ غالبية المشاركين في السوق الذين قمنا بمسحهم، يجب النظر إليها على مدى أفق طويل إلى حد ما - عدة سنوات على الأقل. المدير التنفيذييقول NPF Lukoil-Garant Denis Rudomanenko ذلك، بالنظر إلى مدة عملية التشكيل المعاش المموليجب على العملاء بالتأكيد النظر إلى الربحية المتراكمة. تعرف على النتائج التي يظهرها صندوقك خلال الفترة المثالية للتقييم - على الأقل 8-10 سنوات. ويقول: "إن العوائد على مدار عام أو عامين لا تشير إلى أداء الصندوق الذي يدير معاشك التقاعدي".

ربحية المحفظة الادخارية التقاعدية لأكبر الصناديق عام 2016*

العائد على الاستثمار %

عدد العملاء

مدخرات المعاشات التقاعدية (ألف روبل ، سعر السوق)

"بروماغروفوند"

"توفير معاشات غازفوند"

"تمويل كيت"

"اتفاق"

NPF سبيربنك

"صفمار"

"NPF الطاقة الكهربائية"

"لوك أويل-جارانت"

"ثقة"

"مستقبل"

* يشمل الترتيب الأموال التي تضم أكثر من مليون شخص مؤمن عليه.

منذ أن بدأت العمل في الاتحاد الروسي القانون الاتحاديحول صناديق التقاعد غير الحكومية، بدأ النمو الحاد للمنظمات الخاصة في هذا المجال.

الآن يمكن لكل شخص أن يقرر بشكل مستقل الخدمات التي سيستخدمها. لذلك، كانت هناك حاجة إلى تجميع تصنيف ربحية صناديق التقاعد غير الحكومية في عام 2017، مما سيساعد في اختيار صندوق تقاعد وطني موثوق ومربح حقًا.

صندوق التقاعد غير الحكومي هو شكل خاص من المنظمات غير الربحية المسؤولة عن الضمان الاجتماعيسكان. يتم تنظيم أنشطة هذه الصناديق من خلال عدد من اللوائح:

  1. القانون الاتحادي رقم 167 بتاريخ 12 ديسمبر 2001.
  2. المادة 17، الفقرة 123 القانون المدنييشرح الأحكام العامةحول الأموال.
  3. يصف القانون الاتحادي رقم 75 بالتفصيل أنشطة NPFs.
  4. يتم الاحتفاظ بحسابات المعاشات التقاعدية الممولة على أساس القانون الاتحادي رقم 27 "بشأن المحاسبة الفردية في نظام تأمين التقاعد الإلزامي".

مبدأ تشغيل صناديق التقاعد غير الحكومية مشابه لـ المؤسسات البلدية. أي أن المنظمة الخاصة لها الحق في دفع المعاشات التقاعدية، والاحتفاظ بسجلات الأموال في حسابات المواطنين، ويمكنها أيضًا استثمار الأموال في الأسهم والسندات بأقل قدر من المخاطر، وأخيراً، تخزين مدخرات المواطنين ببساطة حتى نقطة معينة.

تنقسم صناديق التقاعد التجارية إلى عدة مجموعات.

  1. مفتوحة (عالمية) - لا تنتمي إلى أي هياكل مالية وصناعية وتتكون أصولها بالكامل تقريبًا من أموال المودعين.
  2. الإقليمية - تعمل فقط في منطقة منطقة واحدة وغالبًا ما تحظى بدعم من السلطات المحلية.
  3. الشركات – العمل مع المؤسسين في البرامج والعروض الخاصة مصلحة جيدةوالضمانات.
  4. الأسرى هم نوع أقل شعبية من صناديق الشركات.

تصنيف صناديق التقاعد غير الحكومية

يجب التعامل مع اختيار المنظمة التي تمنحها أموالك المكتسبة بكل مسؤولية. يوجد الآن العديد من الموارد المتاحة لمساعدتك في معرفة المزيد. معلومات مفصلةوتقييم موثوقية الصندوق. فيما يلي تصنيف NPFs من حيث الموثوقية والربحية.

مهم! يوضح الجدول فقط تلك المؤسسات التي حصلت على تصنيف إيجابي، وليس أقل من A+.

توضيحات للتقييم

  1. لقد احتلت NPF European منذ فترة طويلة المرتبة الأولى من حيث الربحية، على الرغم من أن هذا الرقم انخفض في السنوات الأخيرة من 14 إلى 12.43 بالمائة. يختار المواطنون هذه المنظمة بسبب اختيارها الفردي لبرامج الاستثمار والخدمة الممتازة وفقًا لجميع المعايير المقبولة في أوروبا. كما أن الكثيرين مفتونون بالأداء المستقر للصندوق لسنوات عديدة، مع العلم أن جميع أنشطة صندوق التقاعد الأوروبي تحت السيطرة البنك المركزيروسيا.

    سيتم الوفاء بجميع الالتزامات الحالية لصندوق المعاشات التقاعدية الأوروبي تجاه العملاء بالكامل ودون تغييرات.

  2. تم إدراج JSC NPF "Surguttneftegaz" في قائمة TOP باعتبارها واحدة من أكثر الصناديق استقرارًا وموثوقية العاملة في الاتحاد الروسي. تم تأكيد موقفه و نسبة عاليةالربحية وتصنيف A++. تشمل مزايا هذه المنظمة أيضًا إمكانية الوصول ليس فقط لحساب مدخرات التقاعد، ولكن أيضًا أدوات الاستثمارمما يسمح بزيادة مستوى الربحية والتغلب على الخسائر الناجمة عن التضخم.
  3. تتمتع CJSC Promagrofond بمكانة عالية بسبب تصنيف موثوقيتها، ويستخدم خدماتها أكثر من مليوني شخص في جميع أنحاء البلاد. وتتجاوز تراكمات الصندوق 70 مليون روبل مما يدل على ثقة السكان.
  4. ربما سمع كل شخص على الأقل عن سبيربنك، ويستخدم الكثيرون خدماته بانتظام. يعد التصنيف العالي A++ والاعتراف بالعلامة التجارية على نطاق واسع من الطرق الممتازة لجذب العملاء، الذين يزيد عددهم بالفعل عن مليون عميل. يقدم أيضًا تقارير صارمة للمواطنين فيما يتعلق بوضع مدخراتهم التقاعدية برامج خاصةلتحسين كفاءة الأنشطة التجارية.
  5. NPF Lukoil Garant ليس في الجدول الرئيسي، لأنه خسر مؤخرا تصنيف عاليالموثوقية A++، لكن هذا لا يمنع المنظمة من العمل وجذب عملاء جدد، تخدم شركة Lukoil حوالي 15٪ من السوق في هذا المجال ولديها مدخرات ضخمة في حساباتها، وقد حصلت على العديد من الجوائز على مدار فترة وجودها الطويلة وليس شكوى واحدة كبيرة حول الأنشطة المالية. كمكافأة، على الموقع الرسمي، يمكن لكل شخص حساب مقدار المدخرات المستقبلية باستخدام آلة حاسبة خاصة.

معايير الموثوقية

إذا كانت مفاهيم "ربحية صناديق التقاعد غير الحكومية" أو "عدد العملاء" واضحة للجميع، فإن "تصنيف الموثوقية" الغامض يمكن أن يثير العديد من الأسئلة.

  1. A++ هو أعلى مستوى، مما يضمن التشغيل المستقر للصندوق على الرغم من أي تقلبات في البيئة الاقتصادية الخارجية أو الداخلية.
  2. A+ وA هما مستويان مرتفعان جدًا ومرتفعان على التوالي.
  3. B++ – مستوى مرضي من الموثوقية.
  4. B+ - قد يشير إلى صعوبات إذا كان من الضروري دفع مبلغ كبير.
  5. ب – موثوقية منخفضة.
  6. C++ - يُبلغ عن التهديد بإلغاء الترخيص أو الفشل في الوفاء بالالتزامات تجاه العملاء.
  7. C+ - مخصص للصناديق التي تبقى بسرعة بدون تراخيص.
  8. ج- يعني أن المنظمة لم تعد تفي بالتزاماتها.
  9. د- المعيار المخصص للمفلسين.
  10. E هو أدنى مستوى عند إلغاء الترخيص وتصفية الصندوق.

كيف تصبح عميلاً لـ NPF

بعد دراسة مفصلة لصناديق التقاعد غير الحكومية الأكثر ربحية واستقرارا، يجب على المواطن الاتصال بالمنظمة الأكثر ملاءمة لإبرام اتفاق.

يجب عليك أولاً أن تتعرف على أنظمة الدفع والإيداع. يجب أن يعرف العميل المستقبلي:

  • كيفية تعديل أو إلغاء العقد؛
  • كيفية دفع معاش الدولة؛
  • ما هي المدفوعات المقدمة عند الوصول إلى سن التقاعد؟
  • نظام التقاعد نفسه؛

مهم! كما يجب على المواطن أن يقرر بشكل مستقل مقدار الأموال التي سيودعها في الحساب وعدد مرات تكرار هذه العملية.

يفتح موظفو صندوق التقاعد التجاري حسابًا فرديًا لكل شخص ويبرمون اتفاقية. كل ما عليك فعله لإكمال جميع الأوراق هو هوية المتقاعدوشهادة التأمين وجواز السفر.

تدير المنظمة الأموال بشكل مستقل، ولكنها في الوقت نفسه تقدم ضمانات للتعويض عن الخسائر حتى على نفقتها الخاصة، أي أن العميل يحصل دائمًا على الأموال المستثمرة بالكامل.

بعد بلوغ السن المطلوب للحصول على معاش تقاعدي، يمكن للمواطن الحصول على جميع المدخرات دفعة واحدة أو الموافقة عليها مدفوعات شهرية. ومن الجدير بالذكر أنهم في كل الأحوال يخضعون لضريبة قدرها ثلاثة عشر بالمائة.

كيفية معرفة حالة الحساب أو إنهاء العقد

يمكن إنهاء الاتفاقية بين NPF والعميل مبكرًا إذا لم يكن الأخير راضيًا عن شيء ما. لكن الصناديق لها قواعدها الخاصة في مثل هذه الحالات، على سبيل المثال، لا يمكن تغيير المنظمات إلا مرة واحدة في السنة. إذا لم ينته الموعد النهائي بعد، فسيتعين عليك الانتظار أو كتابة بيان يوضح أسباب الانتقال إلى صندوق آخر.

يمكنك التحقق من مدخراتك عبر الإنترنت أو عن طريق الاتصال بموظفي NPF. للحصول على المعلومات، ما عليك سوى تقديم معلوماتك الشخصية.