بيت > مكبر الصوت > أفضل الشروط لبطاقات الخصم. ما هي البطاقة المصرفية الأفضل أن تختار؟ أفضل بطاقة مصرفية


أفضل الشروط لبطاقات الخصم. ما هي البطاقة المصرفية الأفضل أن تختار؟ أفضل بطاقة مصرفية




عند التقدم بطلب للحصول على البطاقة، يسترشد المتقدمون بمزاياها. معايير المزايا القياسية هي وجود عدد كبير من الخيارات المتاحة بأقل تكلفة. هنا يمكنك إضافة حدود متزايدة لعمليات السحب والتحويلات، بالإضافة إلى شبكة تابعة واسعة، يمكنك من خلالها إجراء المعاملات بدون عمولة أو أي رسوم إضافية. وأخيرًا، تصبح الخيارات مثل الاسترداد النقدي والفائدة على الرصيد إلزامية بمرور الوقت.

السحب النقدي عن طريق بطاقة الخصم

الغرض الرئيسي من أي بطاقة خصم هو قدرة حاملها على استخدام أمواله الخاصة بسهولة. أثناء استخدام البطاقة، يتم إجراء العديد من المعاملات، لذلك غالبًا ما يتعين على المالك سحب النقود.

تتم عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي الخاصة بنا وشركائنا. وفي هذه الحالة، لا يتم فرض أي رسوم على المعاملة. عند سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنوك خارجية، يتم خصم عمولة من حساب البطاقة بالسعر الذي يحدده البنك المصدر.

تنطبق هذه القيود بالتزامن مع حد السحب النقدي. تضع البنوك حدودًا يومية وأسبوعية وشهرية ولمرة واحدة. لا يوجد شرط لتجاوز الحدود. الحد الأقصى للسحب الإجمالي (الشهري) هو 600000-3000000 روبل.

في الوقت نفسه، ينبغي السماح بعمليات السحب بدون عمولة ليس فقط في أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم، ولكن أيضًا في أجهزة الصراف الآلي الشريكة. كلما زاد عدد شركاء البنك المصدر، كلما كان استخدام بطاقة الخصم أكثر ملاءمة، وبالتالي أكثر ربحية. يجب على مقدم الطلب الانتباه إلى عدد الشركاء وحجم الحدود قبل التقدم بطلب الحصول على البطاقة.

فوائد في الفوائد والاسترداد النقدي

توقفت بطاقات الخصم عن كونها أداة للاستخدام منذ بضع سنوات فقط الصناديق الخاصة. تساعدك برامج استحقاق فوائد الاسترداد النقدي التي طورتها البنوك أيضًا على كسب المال على البطاقة.

تجمع أفضل بطاقات الخصم المباشر بين هذين الخيارين. يتمتع المستخدم بفرصة الحصول على فائدة على الرصيد وإرجاع جزء من المبلغ المنفق في نفس الوقت - بعد انتهاء الفترة المشمولة بالتقرير.

الفائدة القياسية المتراكمة على رصيد البطاقة هي 1.5-3%. تم العثور على هذه القيمة في معظم بطاقات الخصم مع هذا الخيار. وفي الوقت نفسه هناك أيضا زيادة النسبةعلى شكل 6-10% ولكن بشروط معينة. على سبيل المثال، بعض البنوك تفرض رسوما النسبة المئوية القصوىللرصيد بشرط أن يتجاوز مبلغ الرصيد الحد الأدنى الذي يحدده البنك.

مع الاسترداد النقدي، تصبح الشروط أكثر شفافية. يقوم العميل بالشراء، ويقوم البنك بإرجاع جزء من المبلغ الذي أنفقه إليه. البنوك مستعدة لإعادة الحد الأقصى للاسترداد النقدي عند إجراء عمليات شراء داخل الشبكة التابعة. تقوم بعض المؤسسات الائتمانية بإصدار المبالغ المستردة فقط للمشتريات التي تتم في الشركات الشريكة.

يمكن أن يصل مبلغ الإرجاع إلى 30% أو أكثر، لكن بشرط أن يقوم العميل بشراء بضائع بمبلغ معين في متجر أو منفذ بيع معين. أفضل البطاقاتمع خيار الاسترداد النقدي، يقدمون عائدًا يتراوح بين 1-1.5% على جميع المشتريات. هذا ما يجب الانتباه إليه - إمكانية الحصول على نقاط إضافية مقابل جميع المشتريات التي تتم باستخدام البطاقة.

رسوم إصدار وخدمة بطاقة الخصم

إذا كنا نتحدث عن الفوائد، فهذا يعني أنه من المتوقع أن يتم تقليل تكاليف حامل البطاقة المحتمل. تبدأ العملية من لحظة إصدار البطاقة - عندما يعلم العميل بقيمتها. أولئك،

الذي يحتاج إلى بطاقة لجعل تحويلات سريعةبدون خدمات إضافية، يمكنك الحصول على بطاقة خصم مجانية في أي مكان تقريبًا منظمة الائتمان. وكقاعدة عامة، تكون هذه البطاقات فورية أيضًا.

يعد غياب رسوم الإصدار والصيانة اللاحقة للبطاقة حالة مثيرة للجدل، نظرًا لأن هذه البطاقات توفر نطاقًا محدودًا من الخدمات ومن المبالغة وصفها بأنها مربحة. استرداد النقود واستحقاق الفائدة هنا ضئيل للغاية، والخيارات الضرورية مثل إشعارات الرسائل القصيرة و البنك المحموللا شيء بشكل افتراضي.

يمكن اعتبار الرسوم المثالية لبطاقة الخصم القياسية رسومًا تتراوح بين 750-1500 روبل شهريًا. يمكن خصم الرسوم كدفعة لمرة واحدة أو تقسيمها بالتناسب على مدى 12 شهرًا. المخطط الأخيرتم العثور عليها على البطاقات الصادرة عن بنك سبيربنك الروسي.

خدمات وخيارات إضافية للديون

يجب أن تتمتع بطاقة الخصم المربحة بوظائف متقدمة تسمح لحاملها باستخدام أمواله الخاصة بأكبر قدر ممكن من الراحة، والأهم من ذلك، بشكل موثوق.

قبل إصدار البطاقة، ينتبه العميل المحتمل إلى وجود (غياب) الخيارات والشروط التالية:

  • نظام مصرفي عبر الإنترنت يسمح لك بإدارة بطاقتك وإجراء عدد من العمليات عن بعد في حسابك الشخصي؛
  • فترة صلاحية البطاقة هي، بالأولوية، 3-5 سنوات مع إمكانية التمديد المجاني للاتفاقية الحالية؛
  • برامج المكافآت والعروض الترويجية، دون احتساب خيار الاسترداد النقدي والفائدة على الرصيد؛
  • عمولة صغيرة عند سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي للبنوك التي ليست جزءًا من الشبكة الشريكة؛
  • السحب على المكشوف - بناء على طلب العميل؛
  • القدرة على ربط البطاقة بأنظمة الدفع الإلكترونية (QIWI، Yandex.Money، Webmoney) مع رسوم منخفضة لسحب وإيداع الأموال؛
  • عدد كاف من الطرق لتعبئة حساب بطاقتك؛
  • دعم مصرفي مستقر وإجراءات أمنية موثوقة لحساب المالك؛
  • استخدام المكافآت المستلمة لأغراض مختلفة، وليس فقط في المجالات التي يحددها البنك.

بطاقة الخصم هي وسيلة دفع، لذلك، قبل استلامها، يدرس العميل المحتمل بعناية شروط اتفاقية المستخدم، ويقارنها بالمعايير المذكورة أعلاه، وفقط بعد ذلك يتخذ الاختيار النهائي. هذه هي الطريقة الوحيدة لاختيار الأفضل بطاقة ائتمانمن العدد الكبير من العروض المتاحة.

كيف أصبحت بطاقة الخصم المباشر هي الأكثر ربحية في عام 2018

سيكون من الصعب للغاية الجمع بين جميع معايير تحديد المزايا في بطاقة خصم واحدة، ولكن الاقتراب من الحد الأقصى لعددها أمر ممكن تمامًا.

الشيء الرئيسي هو عدم التسرع في الاختيار، والبدء من إمكانية الحصول عليها أرباح حقيقيةأو توفير المال واستخدام إمكانيات البطاقة بكل سهولة. إذا أضفنا هنا غير مكلفة نسبيا الصيانة السنويةومجموعة واسعة من الخيارات الإضافية، فستبدو القائمة التقريبية لبطاقات الخصم الأكثر ربحية في عام 2018 كما يلي:

  1. بطاقة الخصم (ائتمان النهضة).
  2. سيتي بريوريتي (سيتي بنك).
  3. البطاقة الذكية (FC Otkritie).
  4. بطاقة التوفير (RosEvroBank).
  5. الراحة (بينبانك).
  6. البنك في جيبك الذهب (المعيار الروسي).
  7. الخصم البلاتيني (روسبانك).
  8. تينكوف بلاك (بنك تينكوف).
  9. MasterCard Unembossed - دخلي (Sovcombank).
  10. البطاقات المتعددة (VTB).

لكي تحصل البطاقة على الحق في إدراجها في تصنيف الأكثر ربحية، كل ما يتعلق بها رئيسي و شروط إضافية. معيار مهم للاختيار هو الشعبية بين المستهلكين. بشكل عام، التقييم ذاتي، لأنه بالنسبة للمستخدم المشروط، فإن خصمه هو الأكثر ربحية من بين الآخرين. تم خلال التحليل أخذ البيانات الإحصائية في الاعتبار: عدد البطاقات التي تحمل اسمًا معينًا والتي تم إصدارها منذ بداية العام.

: ستساعد هذه القائمة في اتخاذ القرارات بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم بطاقة خصم تحت تصرفهم بعد، أو لأولئك الذين يرغبون في تجربة شيء جديد. على أي حال، فإن بطاقات الخصم من التصنيف تستحق اهتمام المستهلكين المحتملين.

تقدم المؤسسات المالية لعملائها العديد من الخيارات المفيدة لبطاقات الدخل: خدمة مجانية، واسترداد نقدي، وفائدة على الرصيد، وخصومات من الشركاء، بالإضافة إلى برامج الولاء. تحقق من قائمة أفضل بطاقات الخصم التي يمكنك تحويل راتبك ومعاشك التقاعدي و المنافع الاجتماعية. قم بمراجعة الخيارات التالية:

  • رسوم السحب النقدي؛
  • حدود المعاملات اليومية؛
  • المبلغ على الحسابات لفترة الفاتورة؛
  • السحب على المكشوف.

تسمح لك شروط الخدمة التفصيلية بالحصول على بطاقة خصم لتخزين مدخراتك الخاصة أقصى فائدة(يستلم الدخل السلبي).

معايير اختيار بطاقة الخصم عبر الإنترنت

لتقديم طلب للحصول على بطاقة الدخل، يجب عليك أولاً مقارنة الوظائف الرئيسية والمكافآت والنفقات الإضافية. وتشمل هذه:

  • يكتب نظام الدفع(فيزا، ماستركارد، وورلد)؛
  • توفر PayWave وPayPass وGoogle pay وApple pay وSamsung pay؛
  • الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت؛
  • مقدار الدخل على الرصيد ؛
  • نسبة العائد (استرداد النقود).

حاول اختيار بطاقة خصم ذات الحد الأقصى للاسترداد النقدي للمشتريات في الفئات المفضلة لديك. ضع في اعتبارك أيضًا خيارات التجديد من بطاقات البنوك الأخرى: بعمولة أو بدونها. بعد تحليل المعايير الرئيسية، يمكنك المتابعة لتقديم الطلب عبر الإنترنت.

كيفية الحصول على بطاقة الخصم مع الخدمة السنوية المجانية

يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة الخصم عبر الإنترنت على الموقع الرسمي للبنك. تحتاج إلى ملء نموذج وإدخال المعلومات الشخصية ومعلومات الاتصال والانتظار حتى يتصل عامل الهاتف. يمكنك استلام البطاقة من المكتب بنفسك أو طلب توصيلها بالبريد السريع إلى منزلك.

كثير البنوك الكبيرةإنهم يحاولون إلغاء الخدمة السنوية، مع تعويض الأرباح عن طريق زيادة الفائدة على خيارات التعريفة الأخرى. على سبيل المثال، هناك بطاقات الخصم مع خدمة مجانيةفقط خلال الـ 12 شهرًا الأولى، اعتبارًا من السنة الثانية، يتم فرض رسوم العقد القياسية. يرجى ملاحظة أن مبلغ العمولة قد يعتمد على استيفاء متطلبات معينة: وجود إيداع أو قرض صادر إلى حساب البطاقة.

إن العثور على بطاقة الخصم الأفضل قيمة ليس بالمهمة السهلة. ولاختيار العروض المناسبة، انظر إلى تكلفة الخدمة ومبلغ الاسترداد النقدي ومبلغ الفائدة على الرصيد.. وفي هذا المقال سنلقي نظرة على البنوك وتصنيفها لبطاقات الخصم:

    بنك تينكوف (تينكوف بلاك)

    ألفا بنك (بطاقة الاسترداد النقدي)

    رايفايزنبانك ( فيزا كلاسيك)


    سبيربنك (بطاقة الشباب)

    Promsvyazbank ("استرداد النقود الخاص بك")

    VTB24 (متعددة البطاقات)

    روزبانك (#كل شيء ممكن+)


بنك تينكوف (تينكوف بلاك)

هذه هي واحدة من بطاقات الخصم النقدي الأكثر شعبية في الاتحاد الروسي والدول المجاورة. يمكنك كل شهر الحصول على استرداد نقدي يصل إلى 10% على رصيد يصل إلى 300000 روبل روسي. ما هو مهم جدًا هو أن استرداد النقود من Tinkoff هو استرداد حقيقي! كل شهر، تتلقى أموالاً في حسابك، والتي يمكنك استخدامها كما يحلو لك.

نسب الاسترداد النقدي TinkoffBlack:

  • استرداد نقدي على المشتريات العادية - 1%
  • استرداد نقدي من ثلاث فئات تختارها أنت شخصياً - 5%
  • يصل الاسترداد النقدي لشركاء البنوك إلى 30%.

فوائد إضافية لـ Tinkoff Black:

  • بطاقة واحدة - أربع عملات. أنشئ بطاقة متعددة العملات وقم بتغيير العملات على الفور عندما يكون ذلك مناسبًا لك؛
  • صرف العملات مواتية. في بنك تينكوفأن يكون سعر صرف العملة أقرب ما يكون إلى سعر الصرف؛
  • الدفع عن طريق الهاتف. يمكنك دفع ثمن جميع مشترياتك من خلال جوجل الدفعأو Apple Pay أو Samsung Pay؛
  • قم بسحب النقود مجانًا بدون بطاقة من أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنك Tinkoff، ما عليك سوى هاتف مزود بتقنية NFC.

إذا كان لديك وديعة أو بقي أكثر من 30000 روبل على البطاقة. وبحلول نهاية فترة الفاتورة، تصبح خدمة "البلاستيك" مجانية تمامًا. وفي جميع الحالات الأخرى، تبلغ تكلفة الخدمة 99 روبل/الشهر.

عند التسجيل بطاقة متميزةتينكوف الطبعة السوداءتحصل على Prime Concierge وAlfred Car Concierge وتأمين السفر لخمسة أشخاص مع تغطية تصل إلى 100000 دولار أمريكي، واسترداد نقدي يصل إلى 10% على حجوزات الإقامة من خلال Booking.com، واسترداد نقدي 5% على تذاكر الطيران، واسترداد نقدي 10% على تأجير السيارات. يمكنك أيضًا الوصول إلى صالات مطار Lounge Key.

كلتا البطاقتين مجانيتان للاستخدام ضمن الحدود المنصوص عليها في التعريفات. سيتم خدمة Tinkoff Black Edition مجانًا إذا أنفقت ما لا يقل عن 200000 روبل على المشتريات من جميع الحسابات أو إذا كان لديك ما لا يقل عن 3 ملايين روبل في بطاقة Tinkoff وحسابات التوفير والوساطة والودائع. وفي حالات أخرى، ستتكلف خدمة الإصدار الأسود 1990 روبل/الشهر.

ألفا بنك (بطاقة الاسترداد النقدي)

الفائدة السنوية على الرصيد الموجود على بطاقة الخصم من Alfa-Bank هي 6%.

شروط الاسترداد النقدي:

  • 10% من محطات الوقود
  • 5% من الحسابات لدى المؤسسات الغذائية.
  • 1% من المشتريات الأخرى.

يتم استرداد المبالغ المدفوعة مقابل إجمالي مشتريات البطاقة بقيمة 10000 روبل/الشهر. مثبتة أيضا المبالغ القصوىيعود؛ لذلك، عند إجراء عمليات شراء من 10000 روبل. لا يمكنك الحصول على أكثر من 15000 روبل شهريًا. استرداد نقدي لمدة شهر.

الخدمة مجانية إذا قمت بإجراء عمليات شراء بقيمة تزيد عن 10000 روبل روسي. شهريًا أو أن يكون لديك رصيد حساب يزيد عن 30000 روبل.

رايفايزنبانك (فيزا كلاسيك)

Visa Classic هي بطاقة الخصم الأكثر شعبية في رايفايزن. يمكن أن يكون إما الروبل أو العملات الأجنبية. لا يمكنك تغيير العملة، لذا تعامل مع اختيارك بمسؤولية قدر الإمكان. رسوم الخدمة الشهرية - 59 روبل.

تذكر أنه لا يمكنك سحب وتحويل أموال تزيد عن 200000 روبل/اليوم ومليون روبل/الشهر. إذا كان مبلغ التجديد أقل من 10000 روبل أو تم إجراؤه من خلال بنك الإنترنت أو في تطبيق الهاتف المحمول، فهو مجاني تمامًا. إذا قمت بتعبئة حسابك بأكثر من 10000 روبل، فستكون العمولة 100 روبل.

من الأكثر ربحية سحب الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ Raiffeisen أو البنوك الشريكة - فسيكون ذلك مجانيًا. بالنسبة للسحوبات من الفروع أو أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنوك الأخرى، ستحتاج إلى دفع عمولة قدرها 150 روبل/أو 5 دولارات/يورو + 1% من المبلغ. لا ننصح بالتصوير عملة أجنبيةمن خلال مكتب النقد في البنك. في هذه الحالة، تبلغ العمولة 0.7% (300 روبل كحد أدنى) بالروبل أو ما يصل إلى 10 دولارات/10 يورو إذا كان لديك حساب بالعملة الأجنبية.

RNKO "مركز الدفع" ("الذرة")

مع بطاقة الخصم هذه، ستكسب ما يصل إلى 6.5% من معدل الفائدة السنوية الدفع الشهرينسبه مئويه. عند استخدام خدمة "الفائدة على الرصيد" يرتفع الدخل من الرصيد إلى 7.5% سنوياً. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 3% استرداد نقدي بالروبل الإضافي لجميع المشتريات وما يصل إلى 30% للمشتريات من الشركاء. إذا تحدثنا عن الدفع بدون تلامس، فإن Kukuruza يدعم PayPass وSamsungPay. إذا كان لديك هاتف ذكي Adndroid من علامة تجارية أخرى أو iPhone، فلن تتمكن في الوقت الحالي من استخدام الدفع من هاتفك.

يمكنك الحصول على بطاقة Kukuruza من أي منفذ بيع بالتجزئة في Svyaznoy. أي متجر على الإنترنت يقبل ذلك. يتم تحويل المشتريات الأجنبية بالدولار واليورو تلقائيًا بسعر البنك المركزي للاتحاد الروسي.

سبيربنك (بطاقة الشباب)

يتم إصدار البطاقة للعملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 14 إلى 25 سنة. تكاليف الصيانة 150 روبل / سنة فقط. هذا هو واحد من أدنى المؤشرات بين أعلى لدينا.

يمكنك تعبئة حسابك بما لا يزيد عن 10 ملايين روبل. لا، لم نرتكب خطأ. يقدم البنك في الواقع مثل هذه الكميات الكبيرة من بطاقات الخصم للعملاء الشباب. حد السحب اليومي: 150.000 روبل، على الرغم من أنه لا يمكنك سحب أكثر من 1.5 مليون روبل شهريًا. يجب أن تكون هذه المبالغ كافية حتى للطلاب الأكثر حساسية.

بالنسبة للسحب من أجهزة الصراف الآلي للبنوك الأخرى، ستحتاج إلى دفع 1٪ من المبلغ، ولكن ليس أقل من 100 روبل. سوف تتلقى أيضا مجانا المصرفية عبر الهاتف المحموللأول شهرين. من الآن فصاعدا سيكلف 60 روبل. ولكن يمكنك توفير المال عن طريق رفض إشعارات الرسائل القصيرة. ومن ثم ستظل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مجانية تمامًا.

تقدم بطاقة الشباب استرداد نقدي "شكرًا لك" بنسبة 0.5% على أي مشتريات وما يصل إلى 11% من الشركاء. يمكنك شراء البضائع من شركاء البنك للحصول على مكافأة "شكرًا لك". 1 مكافأة = 1 فرك. خصومات. استبدل المكافآت بخصومات تصل إلى 99% من شركاء البنوك. تتوفر هنا أيضًا عمليات الدفع بدون تلامس والاتصال بـ GooglePay وApple Pay. بالإضافة إلى ذلك، باستخدام بطاقة الشباب يمكنك شراء البضائع بخصم 20% من شركاء البنك. والميزة الرئيسية " بطاقة الشباب"- اخترت التصميم الخاص بك. أي أن بطاقتك يمكن أن تعرض صورة عائلية وصورة مضحكة.

Promsvyazbank ("استرداد النقود الخاص بك")

يمكنك التقدم بطلب للحصول على البطاقة إما عبر الإنترنت أو في فرع البنك. لكل عملية شراء، يتم منح مكافآت يمكن استخدامها بمعدل مكافأة واحدة = 1 روبل.

بفضل بطاقة "Your Cashback" من Promsvyazbank، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 5% على ثلاث فئات مختارة (على سبيل المثال، الجمال ومحطات الوقود والصحة) و1% على جميع المشتريات. الخدمة مجانية إذا أنفقت أكثر من 20000 روبل في الشهر. أو لديك هذا المبلغ في حسابك، وإلا فإن الرسوم ستكون 149 روبل. كل شهر. يتم دفع إشعار الرسائل القصيرة: 39 RUR/الشهر. تنطبق رسوم السحب النقدي فقط عند استلام الأموال من أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنوك خارجية.

يتعاون Promsvyazbank مع خدمة Shopotam. عندما تقوم بالتسجيل للحصول على بطاقة التسوق، سوف تتلقى عنوانًا مجانيًا لتسليم الطلبات وستكون قادرًا على دمج العناصر في الحزمة.

VTB24 (متعددة البطاقات)

للمشتريات باستخدام بطاقات VTB المتعددةسوف تتلقى مكافآت تصل إلى 10٪. يمكنك بعد ذلك تحويل المكافآت إلى حسابك نقدًا أو استبدالها بسلع أو خدمات من كتالوج خاص. لزيادة معدل دوران بطاقتك، يمكنك إصدار ما يصل إلى خمس بطاقات إضافية لأحبائك مجانًا.

خدمة البطاقة مجانية إذا قمت بإجراء عمليات شراء بقيمة تزيد عن 5000 روبل. شهريا، وإلا فإن الرسوم ستكون 249 روبل. كل شهر

روزبانك (البطاقة الفائقة+)

مع بطاقة Rosbank سوف تحصل على استرداد نقدي:

  • استرداد نقدي يصل إلى 10% على فئات مختارة و1% على فئات أخرى؛
  • أو مكافآت السفر لكل 100 روبل. المشتريات.

يُسمح لك مرة واحدة في الشهر بتغيير الفئات المحددة التي ترغب في الحصول على استرداد نقدي متزايد لها. إذا اخترت الحصول على مكافآت السفر، فيمكنك استخدامها لدفع ثمن التذاكر والفنادق على بوابة Rosbank بمعدل مكافأة واحدة = 1 روبل.

رسوم الخدمة 1999 روبل، السنة الأولى مجانية. ومع ذلك، يتنازل البنك عن رسوم الخدمة إذا كنت تتلقى راتبًا يزيد عن 50000 روبل على البطاقة. قم بإجراء عمليات شراء بقيمة تزيد عن 40000 روبل شهريًا. شهريا أو لديك أكثر من 500000 روبل. على الودائع والحسابات.

الحد الأدنى

كل بطاقة استرداد نقدي لها خصائصها الخاصة. مع البعض يمكنك كسب أميال إضافية، ومع البعض الآخر يمكنك الحصول على خصومات في محطات الوقود، والبعض الآخر يجعل التسوق أسهل. اختر البطاقة التي تناسبك. تأكد من الانتباه إلى:

  • استرداد النقود؛
  • الفائدة على الرصيد؛
  • سعر الخدمات الإضافية.

هذه هي الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها اختيار بطاقة خصم لائقة ومربحة مع استرداد نقدي.

يناير 2019

الطريقة الأكثر ملاءمة لتخزين الأموال بالنسبة لمعظم الناس هي إيداعها في البنك عن طريق إيداعها في حساب بطاقة الخصم. بمساعدتها يمكنك إجراء عمليات شراء ودفع مقابل الخدمات وسحب النقود في أي وقت. إن تنوع العروض المقدمة من جميع أنواع البنوك كبير جدًا لدرجة أن الاختيار ليس بالأمر السهل. لتبدأ، الأمر يستحق الدراسة أكثر عروض مثيرة للاهتماموقم بإبراز أفضل بطاقات الخصم، ثم اختر الخيار الأكثر ربحية.

تصنيف بطاقات الخصم المربحة


للإجابة على سؤال أي بطاقة خصم تختار، إذا كانت أعينك تهمك جميع أنواع العروض المقدمة من البنوك، فمن المفيد قراءة مراجعة لأكثرها أفضل العروض. فيما يلي البطاقات التي ستكون الأكثر طلبًا في عام 2020 وستجلب دخلاً حقيقيًا لحامليها.


يتم فتح التصنيف بواسطة Rocketbank - وهي مؤسسة مالية ليس لها فروع أو مكاتب. البنك موجود فقط على الإنترنت ويقدم الخدمات عبر الإنترنت حصريًا. يتم إصدار بطاقات الخصم فقط هنا، والتي تقدم عروضًا رائعة ظروف مغرية. إذًا، ما الذي يحصل عليه العميل عندما يحصل على بطاقة من Rocketbank؟

هذه البطاقة هي الأكثر ربحية لأولئك الذين يعانون من الاكتئاب بسبب الحاجة إلى الدفع شهريًا أو سنويًا مقابل استخدام البلاستيك المدين.

لطلب البطاقة، يجب عليك ملء طلب على موقع البنك وانتظار البريد السريع. لن يكلف الإصدار والتسليم والخدمة وفقًا لتعريفة "Cozy Space" القياسية العميل فلسًا واحدًا. في هذه الحالة، لا تحتاج إلى الامتثال لأي شروط الحد الادنى للرصيدومقدار الإنفاق.

تبلغ تكلفة خدمة البطاقة وفقًا لتعريفة "الفضاء المفتوح" 290 روبل شهريًا، ولكن حتى هنا لا يمكنك دفع أي شيء إذا كان متوسط ​​رصيد الحساب 100 ألف روبل، وكانت النفقات أكثر من 20 ألفًا شهريًا.

الفائدة على الرصيد

يقدم البنك سعر فائدة جيد على الرصيد. يمكنك استخدام أموالك الخاصة وإجراء عمليات الشراء في أي وقت وسحب النقود وتجديد البطاقة مرة أخرى - وستظل الفائدة الموعودة مستحقة. علاوة على ذلك، فهي أعلى من الفائدة على الودائع في بعض البنوك الأخرى - 4.5٪ سنويًا (مستحقة شهريًا).

استرداد النقود

من مبلغ أي عملية شراء مدفوعة بالبطاقة، يتم إرجاع 1٪ إلى العميل في شكل مكافآت - Rocketruble (1 Rocketruble يساوي 1 روبل حقيقي). بالإضافة إلى ذلك، يمكنك اختيار ثلاثة أماكن مفضلة كل شهر، وعند الدفع فيها، يمكن أن يصل استرداد النقود إلى 10٪. بعد أن جمعت 3 آلاف صاروخ روبل، يمكنك إرجاع الأموال مقابل أي عملية شراء تم إجراؤها بهذا المبلغ في غضون شهر.

هنا، يتم توفير العملاء أيضًا بشروط مواتية للغاية:

كل هذا بالطبع ليس غير محدود، وهناك بعض القيود على الحد الأقصى مبالغ شهرية. عند التسجيل للحصول على التعريفة المدفوعة، يتم زيادة الحدود.

عيوب

بالإضافة إلى العديد من المزايا، هناك أيضًا عيوب، والتي بالنسبة للعديد من العملاء تلقي بظلالها بشكل كبير على استخدام البطاقة. العيوب الرئيسية:

  • لا يتم تسليم البطاقة مجانا لجميع المدن، ولكن فقط لقائمة محدودة من المدن الكبيرة المستوطنات، معروضة على الموقع الإلكتروني للبنك؛
  • لا يمكنك استخدام المكافآت المتراكمة إلا عندما يكون هناك 3 آلاف صاروخ روبل في حسابك، ولهذا تحتاج إلى إنفاق 300 ألف روبل (إذا كنت لا تأخذ في الاعتبار استرداد النقود المتزايد)؛
  • هناك عدد قليل من الشركاء بين المتاجر غير المعروفة والشائعة حيث يمكنك إجراء عمليات شراء يومية والحصول على استرداد نقدي متزايد لهم؛
  • الحد الأدنى للمبلغللتجديد من بطاقة بنك آخر - 5 آلاف روبل؛
  • لا يمكن التحكم بالبطاقة إلا من خلال تطبيق جوال، لا يوجد إصدار للمتصفح.

من خلال التقدم بطلب للحصول على بطاقة Rocketbank، يحصل العميل على فرصة استخدامها مجانًا تمامًا وفي نفس الوقت كسب فلس إضافي. ومع ذلك، في استخدام البطاقة، مثل أي بنك آخر، هناك العديد من القيود. قبل التسجيل، عليك أن تدرس بعناية الحدود المتاحة لجميع أنواع المعاملات حتى لا تدفع عمولة.

التقدم بطلب للحصول على البطاقة

بطاقة "المنفعة" من بنك الائتمان المنزلي


توقف البنك عن إصدار بطاقات كوزموس التي كان عليها إقبال كبير، وبدلاً من ذلك عرض بطاقة بنفت. كما أنها تحتوي على عدد كبير من المكافآت والامتيازات الرائعة التي تتيح لك استخدام البطاقة مجانًا والحصول على دخل سلبي صغير.

تكلفة الإصدار والصيانة

للحصول على "الفائدة"، عليك ملء طلب على الموقع، والتحدث مع موظف البنك، الذي سيتصل بالعميل، وعندما تكون البطاقة جاهزة، تعال إلى الفرع واستلمها. ليست هناك حاجة لدفع ثمن الإفراج.

يدعي البنك أن خدمة البطاقة لا تكلف شيئا، ولكن هذا صحيح جزئيا فقط. لن يكون مجانيًا حقًا إلا إذا تم استيفاء أحد الشروط التالية:

  • يتم إصدار البطاقة كبطاقة راتب (المبلغ الشهري أجور، المستلمة على البطاقة ما لا يقل عن 20 ألف روبل)؛
  • يتجاوز الرصيد الموجود على البطاقة دائمًا 10 آلاف روبل؛
  • حجم المشتريات المدفوعة بالبطاقة شهريًا يزيد عن 5 آلاف روبل.

خلاف ذلك، سيتعين عليك دفع 99 روبل شهريا لصيانة البطاقة.

الفائدة على الرصيد

يقدم بنك الائتمان المنزلي فائدة تصل إلى 10% سنويًا على الرصيد (كجزء من العرض الترويجي للعملاء الجدد). النسبة مغرية وأعلى بكثير من كثير من البنوك الأخرى، لكن ضع الملايين على البطاقة واستمتع بالسمن رسوم شهريةلن يعمل.

لن تكون أعلى نسبة استحقاق إلا إذا لم يتم تخزين أكثر من 300 ألف روبل على البطاقة. إذا كان أكثر من ذلك، يتم خصم 3٪ سنويا على المبلغ الزائد. لاستخدام هذه الميزة، تحتاج أيضًا إلى إنفاق ما لا يقل عن 5 آلاف روبل شهريًا على البطاقة، وإلا فلن يتقاضى البنك أي شيء على الإطلاق.

استرداد النقود

كاسترداد نقدي، ستعيد البطاقة 1% من جميع المشتريات المدفوعة بالبطاقة، بما في ذلك مدفوعات المرافق والاتصالات المتنقلة. لاستخدام البطاقة في محطات الوقود والصيدليات والمقاهي والمطاعم، يتم توفير استرداد نقدي أعلى - 3٪. يتعاون البنك أيضًا مع عدد كبير من الشركاء - حيث يمكنك الحصول على استرداد نقدي يصل إلى 20٪ منهم. الآن في فئة "الملابس والأحذية" هناك زيادة في الاسترداد النقدي بنسبة 10%.

كل هذا ممتع، لكنهم لم ينسوا إضافة ذبابة في المرهم إلى برميل العسل هذا. لا يتم تقريب استرداد النقود لصالح العميل، لذلك لا يحصل المستخدم على أي شيء مقابل عمليات الشراء الصغيرة التي تصل إلى 100 روبل. عند شراء، على سبيل المثال، 199 روبل، سوف تتلقى 1 روبل فقط بدلا من 1 روبل 99 كوبيل. يتم تحويل المكافآت المتراكمة إلى روبل من خلال تطبيق الهاتف المحمول. الحد الأدنى هو 500 مكافأة (وهذا يساوي 500 روبل).

تجديد البطاقة، السحب النقدي، التحويلات

بالنسبة لحامل هذه البطاقة، يتم توفير شروط مريحة جدًا لإيداع/سحب الأموال:

  • تجديد مجاني من بطاقة أي بنك عبر تطبيق الهاتف المحمول؛
  • سحب نقدي مجاني من ماكينة الصراف الآلي المحلية الخاصة بك وما يصل إلى 100 ألف روبل بدون عمولة من أجهزة الصراف الآلي لأي بنوك أخرى خلال شهر (إذا تم استلام راتب على البطاقة، فيمكنك سحب الأموال بدون عمولة من أي ماكينة صراف آلي دون قيود على المبلغ) .

مثل هذه الظروف مناسبة تمامًا لأولئك الذين يدفعون كل شيء بالبطاقة ونادرا ما يستخدمون النقود. حتى لو كنت في حاجة إليها فجأة، يمكنك سحبها من أقرب ماكينة صراف آلي دون دفع فلسا واحدا من العمولة.

عيوب

تشمل عيوب حاملي بطاقة الخصم هذه ما يلي:

  • إشعارات الرسائل القصيرة المدفوعة؛
  • غياب أو قلة عدد أجهزة الصراف الآلي الخاصة في المدن الصغيرة؛
  • تقريب استرداد النقود غير المواتي للعميل؛
  • يتم استحقاق الاسترداد النقدي المتزايد من الشركاء من 3 إلى 70 يومًا؛
  • عمولة تحويل الأموال إلى بطاقة بنك آخر.

تعد "الإستفادة" من Home Credit Bank أيضًا إحدى بطاقات الخصم الأكثر ربحية وتساعد حقًا في تخزين الأموال وإنفاقها بشكل مربح، وفقًا لشروط بسيطة.

الاهتمام والترويج! أولئك الذين يتقدمون للحصول على البطاقة باستخدام الرابط أدناه قبل 31/01/2020 سيحصلون على 10٪ سنويًا على رصيد الحساب لأول 90 يومًا من تاريخ إبرام الاتفاقية.

التقدم بطلب للحصول على البطاقة

الخصم Opencard من بنك Otkritie


تحاول Otkritie أيضًا مواكبة المنافسين من خلال تقديم بطاقة الخصم Opencard للعملاء. ولكن هل استخدام البطاقة مفيد حقًا مقارنة بالعروض المقدمة من البنوك الأخرى ويساعدك على توليد الدخل بدلاً من أن يؤدي إلى نفقات إضافية؟

تكلفة الإصدار والصيانة

خدمات بطاقة Opencard مجانية تمامًا (بدون أي شروط). لإطلاق البلاستيك، لا يزال يتعين عليك تقديم مساهمة لمرة واحدة قدرها 500 روبل. ومع ذلك، بمجرد أن يتجاوز مبلغ المشتريات على البطاقة 10 آلاف روبل، سيتم إرجاع هذه الأموال إلى الحساب في شكل مكافآت.

الفائدة على الرصيد

لا يتم تجميع الفائدة على رصيد الحساب مباشرة على البطاقة. يمكن للعميل فتح حساب توفير “My Piggy Bank” وربطه بالبطاقة من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. في هذه الحالة، سيكون من الممكن الحصول على دخل على رصيد أموالك الخاصة بمبلغ 5.5٪ سنويًا. يتراكم الدخل كل شهر بما يزيد عن 10 آلاف روبل. يمكنك سحب الأموال من البطاقة وتعبئتها دون خسارة الفائدة.

استرداد النقود

الآن يمكنك اختيار أحد برنامجي الاسترداد النقدي باستخدام بطاقتك:

  1. برنامج قياسي. من خلاله يمكنك الحصول على استرداد نقدي يصل إلى 3% على جميع المشتريات.
  2. برنامج جديد. يتيح لك اختيار الفئة المفضلة لديك من القائمة التي تشمل "محطات الوقود والنقل"، "الصيدليات وصالونات التجميل"، "الفنادق والتذاكر وتأجير السيارات" و"المقاهي والمطاعم". بالنسبة للمشتريات في الفئة المحددة، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 11% استرداد نقدي، وسيتم دفع 1% لجميع المشتريات الأخرى.

لكن لا ينبغي أن تكون سعيدًا جدًا، لأن استرداد النقود لا يُمنح بأموال حقيقية، بل على شكل مكافآت. يمكن استخدام نقاط المكافأة هذه للتعويض عن المشتريات التي تبلغ قيمتها 3 آلاف روبل على الأقل.

تجديد البطاقة، السحب النقدي، التحويلات

في هذا الصدد، حامل البطاقة جدا ظروف جيدة. لذلك يقدم البنك للمستخدم:

  • سحب نقدي مجاني من أجهزة الصراف الآلي لأي بنك (ما يصل إلى 1000000 روبل شهريًا)؛
  • تجديد مجاني من بطاقات البنوك الأخرى؛
  • تحويلات بدون عمولة من Opencard إلى بطاقات البنوك الأخرى.

عيوب

العيب الرئيسي لبطاقة الخصم Opencard هو نموذج استرداد النقود (ليس بالمال الحقيقي، ولكن بالمكافآت). يسلط عملاء البنك أيضًا الضوء على العيوب التالية:

  • عدد صغير من الفئات لزيادة الاسترداد النقدي؛
  • بشكل افتراضي، لا يتراكم الدخل على الرصيد (تحتاج إلى فتح حساب توفير وربط البطاقة به).

ومع ذلك، تتمتع البطاقة بظروف جيدة جدًا، خاصة بعد إمكانية اختيار فئة الاسترداد النقدي المتزايدة.

التقدم بطلب للحصول على البطاقة

بطاقة ألفا من بنك ألفا


تتوفر بطاقة الخصم ألفا في ثلاثة إصدارات مختلفة:

  1. بطاقة ألفا مع الفوائد.
  2. بطاقة ألفا بريميوم.

وبناء على ذلك، كلما ارتفعت حالة البطاقة، زادت تكلفة صيانة العميل لها، ولكن في الوقت نفسه، تم ربط المزيد من المكافآت والامتيازات المتنوعة بها.

تكلفة الإصدار والصيانة

إن إصدار وصيانة بطاقة ألفا القياسية مجاني تمامًا. وفي هذه الحالة، لا يشترط البنك الالتزام بأي شروط.

ولكن بالنسبة للبطاقة ذات المزايا، سيتعين عليك دفع 100 روبل شهريا. ومع ذلك، إذا تجاوز إجمالي النفقات في الشهر السابق 10 آلاف روبل أو كان متوسط ​​الرصيد الشهري أكثر من 30 ألفًا، فلن تضطر إلى الدفع مقابل الخدمة.

سيتم خدمة الخيار المميز مجانًا خلال الشهرين الأولين فقط. بعد ذلك ستكون الرسوم مبلغًا رائعًا للغاية قدره 5 آلاف روبل شهريًا. لن تكون الخدمة مجانية إلا في حالة استيفاء أحد الشروط التالية:

  • متوسط ​​رصيد الحساب من 3 ملايين روبل.
  • حساب الراتب على البطاقة من 250 ألف روبل شهريا؛
  • مصاريف شهرية تزيد عن 100 ألف روبل شهريًا + رصيد من 1.5 مليون روبل.

الفائدة على الرصيد

بالنسبة لبطاقة ألفا القياسية، لا توجد فائدة على الرصيد.

للحصول على بطاقة بريميوم:

  • أول شهرين - 7%؛
  • أكثر من 70 ألف - 6%؛
  • أكثر من 100 ألف - 7٪.

للحصول على بطاقة ذات فوائد:

  • أول شهرين - 6%؛
  • إذا كان مبلغ الشراء أكثر من 10 آلاف شهريا - 1٪؛
  • أكثر من 70 ألف - 6%.

للحصول على دخل سلبي لائق في شكل فائدة على رصيدك، لا تحتاج فقط إلى الحصول على مبلغ مرتب في حسابك، ولكن أيضًا إلى إنفاق الكثير من المال كل شهر.

استرداد النقود

لن تتمكن من الحصول على استرداد نقدي باستخدام بطاقة الخصم البسيطة التي لم يتم توفيرها لها.

بالنسبة لبطاقة Premium فإن برنامج الاسترداد النقدي هو كما يلي:

  • أول شهرين - 3% على أي مشتريات؛
  • إذا تجاوز مبلغ الشراء 10 آلاف روبل شهريا - 1.5٪؛
  • من 70 ألف شهريا - 2%؛
  • من 100 ألف - 3%.

للحصول على بطاقة ذات فوائد:

  • أول شهرين - 2% على أي مشتريات؛
  • مبلغ الشراء من 10 آلاف شهريا - 1.5٪؛
  • من 70 ألف - 2%.

باستخدام بطاقة الخصم من Alfa-Bank، يمكنك توفير الكثير من المشتريات باستخدام الاسترداد النقدي، ولكن سيتعين عليك أيضًا إنفاق الكثير للقيام بذلك.

تجديد البطاقة، السحب النقدي، التحويلات

وفي هذا الجانب يقدم البنك شروطًا مريحة للغاية لأصحاب جميع أنواع بطاقات ألفا:

  • سحب نقدي مجاني وتجديده من أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك والبنوك الشريكة؛
  • سحب نقدي مجاني من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم لبطاقات Premium والبطاقات ذات المزايا (بالنسبة لبطاقة Alfa القياسية، ستكون العمولة 2٪، ولكن ليس أقل من 200 روبل)؛
  • تجديد مجاني عن طريق التحويل من بطاقات بنك آخر؛
  • تحويلات مجانية إلى حسابات في بنك آخر.

عيوب

بالإضافة إلى المزايا التي لا يمكن إنكارها، فإن بطاقة الخصم هذه لها أيضًا عيوبها:

  • لا فائدة على الرصيد ولا استرداد نقدي للخيار البلاستيكي القياسي؛
  • إشعارات الرسائل القصيرة المدفوعة (مجانية فقط للاشتراك المميز)؛
  • نسبة صغيرةللرصيد مع النفقات الصغيرة.

للحصول على بعض الدخل الصغير على الأقل من البطاقة، سيتعين عليك الاشتراك للحصول على تعريفة مميزة أو مع المزايا. للحصول على دخل أعلى، سيتعين عليك إنفاق الكثير. إذا كان مستخدم البطاقة يدفع كل شيء باستخدام البلاستيك، ولكن النفقات الشهرية كبيرة، فإن هذا الخصم سيكون مساعدا ممتازا.

التقدم بطلب للحصول على البطاقة

بطاقة الخصم تينكوف السوداء


"البطاقة التي تجني المال" - هذه هي الطريقة التي يضع بها بنك Tinkoff منتج الخصم الخاص به. هل سيكون من الممكن حقًا كسب دخل سلبي بمساعدتها؟ المزيد عن هذا أدناه.

تكلفة الإصدار والصيانة

إصدار البطاقة وتسليمها مجاني. بعد ملء الطلب على الموقع الإلكتروني والتسجيل، يعد البنك بتسليم الطلب إلى أي مكان خلال يوم أو يومين. لن تكلف خدمة الحساب العميل أي شيء إذا تم استيفاء واحد على الأقل من الشروط التالية:

  • المبلغ الإجمالي للودائع في البنك أكثر من 50 ألف روبل.
  • التوفر القرض الحاليفي بنك تينكوف؛
  • يبلغ الرصيد الموجود على البطاقة 30 ألف روبل على الأقل (إذا كان هناك يوم واحد أقل في الحساب، فسيتم شطبه على الفور الدفع الشهريللخدمة).

خلاف ذلك، تكاليف صيانة البطاقة 99 روبل شهريا.

الفائدة على الرصيد

يقدم بنك Tinkoff سعر فائدة مناسب على الرصيد - 5٪. لدفع الفائدة، يتم طرح شروط ممكنة تماما - رصيد الحساب لا يزيد عن 300 ألف روبل + يجب أن يكون إجمالي مبلغ المشتريات لهذا الشهر 3 آلاف على الأقل.

استرداد النقود

تختلف شروط حساب الاسترداد النقدي قليلاً عن شروط المنافسين:

  • لا يزال نفس المعيار 1٪ على جميع المشتريات؛
  • 5% على المشتريات في الفئات الخاصة، والتي تتغير كل ثلاثة أشهر؛
  • من 3 إلى 30% على المشتريات على العروض الخاصة من الشركاء.

إيداعات، سحب نقدي، تحويلات

لدى البنك العديد من الشركاء وقنوات تجديد الحساب المجانية - صالونات Euroset وMTS وBeeline وContact وغيرها. شروط السحب/التجديد هي كما يلي.

يوجد اليوم في السوق عدد كبير من عروض الخصم المختلفة التي تستهدف جمهورًا معينًا أو جمهورًا محددًا المهام الماليةمجموعات مختلفة من الناس. لا يوجد خيار واحد يناسب الجميع. ولذلك فإن أفضل بطاقات الخصم المباشر لعام 2020 هي المنتجات المصرفية التي يمكن أن تلبي ظروفها احتياجات معظم العملاء. هذه هي الخيارات التي اخترناها للمقارنة في الجزء العلوي لدينا بطاقات مربحةللعام الحالي.

ما الذي تبحث عنه عند اختيار "البلاستيك"

من أجل اختيار الظروف الأكثر ملاءمة لنفسك، عليك أن تفهم بوضوح الشروط الخاصة بك الأهداف الماليةوهيكل التكلفة ونمط الحياة. بهذه الطريقة يمكنك تحديد الأولويات لإجراء تقييم موضوعي لخصائص معينة لـ "الديون". على سبيل المثال، للتسوق، والمنتجات مع نسبة عاليةاسترداد النقود، وبالنسبة لحساب الراتب من الجيد أن يكون لديك الحد الأقصى الدخل المحتملسنويا على رصيد الحساب.

بشكل عام، أفضل بطاقة خصم يجب أن تحتوي على:

  • الصيانة والإفراج.
  • استحقاق المكافآت على المشتريات في شكل مكافآت أو فوائد؛
  • مجموعة واسعة من الخصومات والعروض الترويجية والعروض الخاصة من شركاء برنامج الولاء للبنك؛
  • الحد الأدنى من العمولات للعمليات الأكثر شعبية؛
  • الفائدة المرتفعة المتراكمة على رصيد الحساب؛
  • خيارات لربط السحب على المكشوف بحد ائتماني كبير؛
  • الوصول إلى الدفع اللاتلامسي للمشتريات الرخيصة؛
  • والقدرة على إجراء عمليات الدفع باستخدام Apple Pay وSamsung Pay وAndroid Pay؛
  • الوسائل الحديثة لحماية البيانات الشخصية للتسوق الآمن عبر الإنترنت؛
  • بنك متنقل واضح وعملي.

يعد وجود جميع النقاط المذكورة أعلاه بمثابة إضافة كبيرة لأي شخص بطاقة مصرفية. بالنسبة للعديد من العملاء، يعد هذا خيارًا مثاليًا، ولكن أفضل بطاقة خصم متروك لك لتقررها. يجب أن تكون مناسبة لاحتياجاتك الخاصة.