بيت > المنظمات > ما هي الوديعة المصرفية لكيان قانوني؟ إيداع ودائع الكيانات القانونية. كيفية فتح حساب وديعة بنكية للأفراد


ما هي الوديعة المصرفية لكيان قانوني؟ إيداع ودائع الكيانات القانونية. كيفية فتح حساب وديعة بنكية للأفراد




الودائع ل الكيانات القانونية

الودائع للكيانات القانونية– الحسابات الخاصة التي يفتحها البنك للشركات التي يتولى القيام بها منظمة الائتمانيدفع نسبة معينة.

يمكن للكيانات القانونية استخدام الودائع لوضع الأموال المتاحة مؤقتًا.

كقاعدة عامة، تقدم البنوك ودائع لأجل للكيانات القانونية، أي وضع الأموال لفترة معينة متفق عليها مسبقًا في العقد. علاوة على ذلك، قد يكون هذا قابلاً للإلغاء أو غير قابل للإلغاء - اعتمادًا على ما إذا كانت المؤسسة لديها الفرصة للمطالبة أم لا مبلغ من المالقبل الموعد المحدد أم لا. في أغلب الأحيان، عند الإنهاء المبكر لاتفاقية الودائع، يتم دفع سعر فائدة مخفض - على سبيل المثال، يساوي الوديعة تحت الطلب.

من منظور محاسبي، يمثل وضع الوديعة فتح حساب مصرفي منفصل. علاوة على ذلك، من الممكن وضع وديعة لكيان قانوني في أي بنك، وليس بالضرورة في البنك الذي يوجد به الحساب الجاري الرئيسي، والذي يتم بموجبه الحصول على خدمات التسوية والنقد(ركو). وهكذا لفتح وديعة بنكيةكقاعدة عامة، من الضروري إعداد حزمة المستندات التالية:

  • شهادة من تسجيل الدولةالكيان القانوني (نسخة مصدقة من الكيان القانوني)؛
  • شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب (نسخة مصدقة من الكيان القانوني)؛
  • اتفاقية الإيداع ()؛
  • طلب العميل لفتح حساب وديعة؛
  • نسخة من البطاقة مع نموذج التوقيعات وبصمة الختم، مصدقة من قبل موظفي البنك الذي فتحت فيه المنظمة حسابًا جاريًا؛
  • ميثاق المنظمة (نسخة مصدقة من كيان قانوني)؛
  • جوازات سفر الأشخاص المشار إليهم في البطاقة مع عينة من التوقيعات (نسخ مصدقة من موظف البنك)؛
  • أمر تعيين الأشخاص الذين يوقعون المستندات في المنصب ذي الصلة (نسخة مصدقة من الكيان القانوني) ؛
  • التوكيل (إذا لزم الأمر)، نسخ من المستندات اللازمة لتحديد هوية الشخص المخول (نسخة من جواز السفر، بطاقة الهجرة، وثيقة تؤكد الحق مواطن أجنبيأو الأشخاص عديمي الجنسية للإقامة (الإقامة) في الاتحاد الروسي; رقم التعريف الضريبي (إن وجد)؛ استبيان وكيل).
  • بريد المعلوماتمن Goskomstat (نسخة مصدقة من قبل كيان قانوني).
  • شهادة تسجيل رجل أعمال فردي.

يمكن تقصير هذه القائمة إذا كان لدى منظمة أو رجل أعمال فردي حساب بالفعل في هذا البنك.

ويجب إخطار السلطات الضريبية بفتح حساب وديعة في أحد البنوك، وكذلك بفتح حساب جاري. صندوق التقاعدو .

اعتبارًا من خريف عام 2011، تتراوح أسعار الفائدة على الودائع للكيانات القانونية من 2.5% إلى 7% حسب المدة. على عكس الودائع الخاصة، من الممكن في كثير من الحالات التفاوض على نسبة مئوية لاستخدام الأموال بشكل فردي. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن ودائع الكيانات القانونية لا تخضع لبرامج تأمين الودائع.


تعرف على "الودائع للكيانات القانونية" الموجودة في القواميس الأخرى:

    بنك التجارة الروسي - بنك تجاري"البنك التجاري الروسي" (شركة ذات مسؤولية محدودة) النوع شركة ذات مسؤولية محدودة ترخيص ... ويكيبيديا

    بنك- (البنك) البنك مالي مؤسسة الائتمانإجراء المعاملات بالأموال والأوراق المالية و المعادن الثمينةالهيكل والنشاط والمال سياسة الائتمان النظام المصرفي، جوهر ووظائف وأنواع البنوك النشطة و... ... موسوعة المستثمر

    هناك عدة معايير يتم من خلالها الودائع المصرفيةتصنف إلى أنواع وأنواع فرعية. قد تختلف الودائع في معايير مثل شروط الإيداع والغرض من المنتجات المصرفية والوظائف وكذلك العملة. بواسطة… … الموسوعة المصرفية

    سي بي "بنك يونياستروم" (ذ.م.م)- CB "Uniastrum Bank" النوع: شركة ذات مسؤولية محدودة الترخيص: 2771 المشاركة في CER: يشارك سنة التأسيس ... ويكيبيديا

    بنك يونيستروم- سي بي "بنك Uniastrum" ... ويكيبيديا

    موسكو بنك الائتمان(MCB) يقدم إيداع أموال مجانية مؤقتًا للكيانات القانونية. ولهذا الغرض، قام البنك بتطوير ثلاثة منتجات. أولاً، حساب وديعة لكيان قانوني. ثانيا شراء فاتورة البنك. و في... ... الموسوعة المصرفية

نصائح لمساعدة الشركة على القيام بعمل مجاني نقدي

هل يمكن لأموال مؤسستك تحقيق أرباح غير مدرجة في خطة العمل عن طريق وضعها على ودائع الكيانات القانونية؟ في بعض الأحيان يمكنهم ذلك وبنجاح كبير. لكن أولاً، دعونا نحدد مفهوم ماهية ودائع الكيانات القانونية.

ودائع الكيانات القانونية- نقدا أو ضماناتالمودعة لدى المؤسسات المالية أو الائتمانية أو الجمركية أو القضائية أو الإدارية.

يتم تخزين الأموال العادية للكيانات القانونية في حسابات التسوية والحسابات الجارية وحسابات الميزانية لهذه المؤسسات، المفتوحة في البنوك التجارية على أساس اتفاقيات الحساب المصرفي. تخزين الأموال في الحسابات المصرفية لا يجلب دخلاً للشركة. مقابل رسوم معينة، ووفقاً لاتفاقية الحساب البنكي، يتعهد البنك بما يلي:


  • قبول وإيداع الأموال المستلمة في الحساب،
  • تنفيذ أوامر صاحب الحساب بتحويل الأموال من الحساب،
  • إصدار مبالغ مناسبة من الحساب نقداً.

يتم تخزين الأموال المودعة في ودائع الكيانات القانونية في البنوك في حسابات أخرى وعلى أساس اتفاقيات الإيداع المصرفي. يتم إبرام اتفاقيات الودائع المصرفية بتاريخ ظروف مختلفةوهناك نوعان:


  1. عقود الودائع تحت الطلب - تتم إعادة الوديعة عند الطلب، وربحيتها ضئيلة.
  2. اتفاقيات الودائع لأجل – يتم إرجاع الوديعة عند انتهاء الفترة المحددة في الاتفاقية. تعتمد ربحيتها على مدة ومبلغ الاستثمار وهي أعلى بكثير مما كانت عليه في الحالة الأولى.
لا يحق للكيانات القانونية تحويل الأموال في الودائع إلى أشخاص آخرين.

يمكن تقسيم أموال المؤسسات والمنظمات إلى فئتين:


  • الذين يكسبون من خلال أنشطة الإنتاج أو التجارة.
  • الذين يتلقون الصيانة من الميزانية، للخدمات غير التجارية، للبرامج أو الأحداث المستهدفة طويلة المدى.

الفئة الأولى من الأموال، كقاعدة عامة، تكون متداولة دائمًا ويتم الاحتفاظ بها في التسوية والحسابات الجارية فقط حتى الدفعة التالية أو لغرض محدد. نادراً ما تضع الشركات هذه الأموال في ودائع لأجل للكيانات القانونية، وذلك فقط لحل مشكلة معينة، ولا يعتبر الدخل الذي يتم الحصول عليه من هذا الاستثمار غاية في حد ذاته.

الفئة الثانية من الأموال، كقاعدة عامة، يتم الاحتفاظ بها في حسابات المؤسسات لفترات أطول ويتم إنفاقها حسب الحاجة أو وفقًا للجدول الزمني. يمكن للشركات، بل وينبغي لها، أن تضع هذه الأموال بشكل أكثر نشاطًا في الودائع لأجل للكيانات القانونية من أجل توليد دخل إضافي. على سبيل المثال، قامت إحدى الجامعات الصناعية الكبرى بوضع كل الأموال التي تم جمعها لتعليم الطلاب المدفوع الأجر على ودائع ربع سنوية، ووجهت دخل الفوائد نحو الاحتياجات ذات الأولوية للطلاب أنفسهم وخفض معدلات الرسوم الدراسية. قروض الرهن العقاريموظفيهم.

عند العمل مع ودائع الكيانات القانونية، تتخذ البنوك الفردية نهجا فرديا. كقاعدة عامة، لا يتم الإعلان عن أسعار الفائدة على ودائع الكيانات القانونية التي تجتذبها البنوك التجارية. تعتمد أسعار الفائدة المقدمة للمؤسسة على ودائع الكيانات القانونية على حجم وشروط الاستثمار، فضلاً عن اهتمام البنك بالعمل مع مؤسسة معينة في جوانب أخرى من التعاون في مجال الخدمات المصرفية.

يتم في بعض الأحيان تجميع أموال كبيرة وتخزينها في الحسابات الجارية للمؤسسات الفردية للمدفوعات المستقبلية. يمكن أن يظل المال بلا حراك من عدة أيام إلى عدة أشهر ولا يجلب أي دخل لمالكه. هذا الوضع مفيد للبنوك - فهذه موارد مجانية، ويجب دفع الفائدة على ودائع الكيانات القانونية. لذلك، فإن البنك الذي يفتح فيه الحساب الجاري لا يأخذ دائمًا زمام المبادرة لإبرام اتفاقية مع المؤسسة بشأن ودائع الكيانات القانونية. وإذا عرض فتح حساب إيداع، فسيتم عرض الحد الأدنى لسعر الفائدة على الودائع في البداية. ومن المناسب هنا أن تتفاوض المؤسسة على سعر الفائدة.

البنوك مترددة للغاية في قبول الأموال للودائع لأجل للكيانات القانونية مع فترات استحقاق تصل إلى شهر واحد. غالبًا ما يحدث موقف عندما يكون هناك مبلغ كبير في حساب الشركة، حيث يقوم البنك كل يوم تقريبًا بالتحقق مع المحاسب بشأن الدفعات القادمة في الأيام القادمة. وهذا يعني أن البنك يحتاج حاليًا إلى موارد قصيرة الأجل، لكنه يحاول حل المشكلة مجانًا. ولكن لكي تعمل الأموال وتحقق أي نوع من الدخل للمشروع، يجب أن تكون هناك كفاءة في نقل الأموال من بنك إلى آخر، من الحساب الجاري إلى الودائع لأجل للكيانات القانونية أو إلى الحسابات الجاريةإلى البنوك التي تفرض عليها فوائد، ولو في حدها الأدنى، كما هو الحال بالنسبة لـ«الودائع تحت الطلب». وبعد ذلك، يكون من الأسهل دائمًا التفاوض بشكل أكبر مع البنوك نسب عالية، عندما تعمل مع العديد من البنوك، يصبح من الممكن اختيار عروض أكثر ملاءمة.

كما قلت من قبل، يتم إضفاء الطابع الرسمي على تحويل الأموال إلى الودائع لأجل للكيانات القانونية من خلال اتفاقيات الودائع المصرفية. ومن الأفضل عند مناقشة شروط إيداع الوديعة لدى البنك الالتزام بما يلي:


  1. الودائع لمدة تزيد عن 3 أشهر ومبلغ يزيد عن 1000 طن. - مقسمة إلى 2-3 مساهمات منفصلة. في حالة وجود حاجة غير متوقعة للأموال، يمكنك إغلاق وديعة واحدة فقط، لتجنب خسارة دخل الفوائد. لن تتأثر الودائع الأخرى.
  2. لا توافق، قدر الإمكان، على النص على تمديد في العقد. إن وضع السوق يتغير، وأسعار الفائدة على الودائع تتغير أيضًا. من الأسهل دائمًا التفاوض مع البنك بشأن زيادة سعر الفائدة وتغيير الشروط عند توقيع عقد جديد.
  3. قبل التوقيع على الاتفاقية، ادرس بعناية قائمة العقوبات الكاملة المدرجة في مسودة اتفاقية الودائع المصرفية واعرض شروطك. ويجب أن يؤخذ ذلك في الاعتبار، لأنه قد تكون هناك حاجة إلى الإنهاء المبكر للعقد. يمكنك أن تخسر أكثر مما تكسب.
يكون إبرام اتفاقية إيداع بنكي لكيان قانوني مصحوبًا بتقديم قائمة بالمستندات إلى البنك لفتح حساب وديعة. فيما يلي قائمة تقريبية بالمستندات المطلوبة لفتح حساب وديعة:

  1. طلب فتح حساب؛
  2. نسخ من الوثائق التأسيسية مع جميع التعديلات والإضافات مصدقة من كاتب العدل أو الهيئة التي قامت بتسجيل الدولة.
  3. نسخ من شهادة تسجيل الدولة للكيان القانوني، وشهادات تسجيل التغييرات والإضافات التي تم إجراؤها على الوثائق التأسيسيةكيان قانوني (إن وجد)، مصدق من كاتب العدل.
  4. تأكيد كتابي بعدم وجود تغييرات في المستندات التأسيسية وغيرها من المستندات المقدمة من الكيان القانوني اعتبارًا من تاريخ إبرام اتفاقية الإيداع البنكي.
  5. نسخة وأصل من شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب. بناءً على الأصل المقدم، يصدق البنك على نسخة.
  6. خطاب معلومات من لجنة الدولة للإحصاء في روسيا بشأن التسجيل في سجل الدولة الموحد للمجمعات. يتم تقديم أصل ونسخة من الوثيقة مصدقة من العميل - كيان قانوني أو مسؤول في البنك بالطريقة المنصوص عليها، أو يتم تقديم نسخة مصدقة من كاتب العدل فقط.
  7. نسخة من البطاقة مع نموذج توقيعات الأشخاص المفوضين لدى العميل وبصمة ختم مصدقة من كاتب العدل أو يتم توفير الأصل والنسخة مصدقة من البنك.
  8. قرار من الهيئة الإدارية المعتمدة لكيان قانوني يؤكد صلاحيات الأشخاص الذين لديهم حق التوقيع الأول والثاني و/أو أوامر تعيينهم. يتم تقديم نسخة أصلية ونسخة من الوثيقة مصدقة من العميل - كيان قانوني أو مسؤول في البنك بالطريقة المحددة.
  9. التوكيل في حالة توقيع اتفاقية من قبل شخص يتصرف على أساس التوكيل.
  10. وثيقة هوية الشخص المرخص له؛
  11. وثائق هوية الأشخاص المشار إليهم في نموذج التوقيع وبطاقة بصمة الختم. يتم تقديم نسخة أصلية ونسخة من الوثيقة مصدقة من العميل - كيان قانوني أو مسؤول في البنك بالطريقة المنصوص عليها -؛
  12. معلومات عن العميل بالنموذج المعتمد من قبل البنك، إذا لم يكن للعميل حساب لدى هذا البنك.
  13. إلخ.
يتم تقديم بعض المستندات المذكورة أعلاه إلى البنك فقط إذا لم يكن لدى العميل حساب لدى البنك. إذا كان العميل قد قدم المستندات المحددة مسبقًا، فيمكن تقديم عدد أقل من المستندات.
وإذا قررت مؤسستك وضع الودائع، فلا تتسرع في إخطار البنك الذي تتعامل معه بهذا، ولكن تحقق من هذه الخدمة في العديد من البنوك. ربما تكون أسعار الفائدة وشروط الودائع المقدمة للكيانات القانونية من قبل البنوك الأخرى واعدة أكثر لشركتك.

عندما يكون لدى الشركة الأموال المتاحة، أفضل حلسوف يضعهم على وديعة مصرفية لتوليد دخل إضافي. على عكس الكبيرة المشاريع الاستثماريةمثل هذا الاستثمار لن يحقق الكثير من الأرباح، ولكنه يرتبط بمخاطر أقل. هناك العديد من الفروق الدقيقة المهمة التي تميز الوديعة للأفراد عن الوديعة لكيان قانوني.

أنواع الودائع للكيانات القانونية

هناك عدة أنواع من الودائع، ولكل منها خصائصه الخاصة:

  • تختلف الوديعة تحت الطلب من حيث أنه يمكن سحب الأموال منها في أي وقت مناسب. هذا النوع مناسب لإجراء الحسابات الحالية. لديها عائد منخفض نسبيًا (يصل إلى 2٪).
  • لا يمكن سحب الأموال من الوديعة الثابتة إلا بعد فترة محددة.
  • يفترض الوديعة المشروطة أن يقوم العميل بتحويل الأموال إلى البنك لحفظها حتى يتحقق الشرط المحدد في العقد.
  • يمكن استخدام حساب إيداع NAU لـ المدفوعات اليومية، وسيتم تحميل الفائدة على الرصيد.
  • في البنك الذي يتم فيه الاحتفاظ بالحسابات الجارية للمنظمة، يجوز فتح وديعة لمدة الخدمة. يمكن استخدام الأموال من الوديعة لإجراء الدفعات.
  • تتيح لك الوديعة مع إمكانية الإقراض الحصول على قرض من أحد البنوك بعد أن تكون قد جمعت مسبقًا مبلغًا متفق عليه في حسابك.
  • بالنسبة لبعض الودائع، قد يتم دفع الفائدة مقدمًا، ولكن لا يمكن سحب الجزء الرئيسي من الأموال إلا بعد الفترة المحددة.
  • إذا كنت تخطط للاحتفاظ بالمال في البنك لفترة طويلة، فاستخدم وديعة بمعدل فائدة تدريجي، والذي يزيد اعتمادًا على المدة.

ليحصل الحد الأقصى للدخلواستخدم أموالك بشكل أكثر ربحية، وادرس شروط البنك بالتفصيل واختر الخيار الأفضل.

كيفية فتح وديعة؟

إجراءات تسجيل الوديعة لعملاء الشركات لها أيضًا خصائصها الخاصة. لفتح وديعة، تحتاج المنظمة إلى تقديم عدد من الوثائق. تختلف قائمتهم حسب نوع المنظمة والقواعد الأمنية لبنك معين. بعد التحقق من المستندات والنسخ، يقوم ممثل الشركة بملء الاستبيان والنماذج وتوقيع الاتفاقية مع البنك. يتم تحويل الأموال عن طريق التحويل المصرفيمن الحساب الجاري إلى حساب الوديعة. يحق للبنك رفض فتح وديعة للعميل إذا اتخذت السلطات الضريبية قرارًا بتعليق أنشطة الكيان القانوني.

ينص العقد على:

  • بأي عملة سيتم الإيداع؟
  • قيمة الايداع؛
  • وقت العقد.

إن وضع الأموال في الحساب الجاري يمكن أن يدر دخلاً أيضًا. يمكنك الدخول في اتفاقية يتم بموجبها استحقاق الفائدة على الحد الأدنى أو المتوسط ​​لرصيد الحساب الشهري. في هذه الحالة، يحدد البنك الحد الأدنى لمبلغ الإيداع، وفترة الحفاظ على الرصيد و سعر الفائدةبشكل فردي لكل عميل من الشركات.

العمليات المتاحة

بعد إبرام العقد يستطيع العميل:

  • استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛
  • إدارة حساباتك؛
  • مراقبة تنفيذ العمليات؛
  • سحب الأموال أو الفوائد المستحقة من الوديعة وفقًا لشروط الاتفاقية؛
  • طلب المشورة من موظفي البنك.

يمكنك سحب مبلغ الإيداع الأولي في أي وقت، ولكن في هذه الحالة سيخسر عميل البنك الفائدة المتراكمة وقد يضطر إلى دفع غرامة.

شروط

الشروط العامة لحيازة الأموال:

  • لا يمكن أن يكون مبلغ الوديعة أقل من المبلغ الذي حدده البنك.
  • ويجب على البنك فتح حساب منفصل لكل وديعة.
  • لا يمكن نقل جميع المعلومات المقدمة من العميل والمعلومات المتعلقة بمعاملات الإيداع إلى أطراف ثالثة، باستثناء ممثلي وكالات إنفاذ القانون.

تختلف حزمة المستندات الخاصة بفتح الوديعة اعتمادًا على نوع الكيان القانوني.

وثائق لأصحاب المشاريع الفردية:

  • شهادة التسجيل الضريبي؛
  • التراخيص أو براءات الاختراع (إذا كانت ضرورية لتنفيذ أنشطة رجل أعمال فردي)؛
  • مقتطف من المتحدة سجل الدولةلم يتلق رواد الأعمال الأفراد أكثر من 30 يومًا مضت؛
  • نسخة وجواز السفر الأصلي؛
  • نسخ القوائم المالية, عائدات الضرائب، تقرير التدقيق.

يجب على الكيان القانوني المقيم تقديم ما يلي:

  • الوثائق التأسيسية؛
  • شهادة تسجيل الدولة؛
  • شهادة التسجيل لدى السلطات الضريبية؛
  • ترخيص يمنح الحق في القيام بالأنشطة؛
  • الوثائق التي تؤكد السلطة الهيئة التنفيذية(الأوامر والبروتوكولات)؛
  • التوكيل الرسمي لإبرام اتفاقية مع البنك ؛
  • وثائق هوية الشخص الذي وقع العقد.

يقوم كيان قانوني غير مقيم بتزويد البنك بنسخ من المستندات المعتمدة من قنصلية (سفارة) الاتحاد الروسي:

  • المستندات التي تؤكد تسجيل شخص ما على أراضي دولة أجنبية وفقًا للتشريعات المحلية؛
  • الوثائق التأسيسية؛
  • توكيل باسم الشخص الذي أبرم الاتفاقية وجواز سفره؛
  • - مستخرجات أو نسخ من الأوامر والتعليمات التي تؤكد تعيين قيادات التنظيم؛
  • عينات من الأختام والتوقيعات؛
  • نسخة من شهادة التسجيل الضريبي مصدقة من كاتب العدل.

كيف يتم فرض ضريبة على الفائدة؟

يجب الإبلاغ عن إنشاء أي نوع من الودائع من قبل المنظمة إلى دائرة الضرائب. سيتعين عليك دفع ضريبة على دخل الودائع إذا كان سعر الفائدة على الودائع أعلى من سعر إعادة التمويل المحدد البنك المركزي. إذا تم فتح الوديعة في الفترة من 15 ديسمبر 2014 إلى 31 ديسمبر 2015، فسيتم فرض ضريبة على الدخل من الودائع إذا كان سعر الودائع أكبر من معدل إعادة التمويل بمقدار 10 وحدات. بالنسبة للودائع المفتوحة بعد 1 يناير 2017، يجب زيادة سعر البنك المركزي بمقدار 5 وحدات.

يتم فرض الضريبة فقط على الفرق في النسبة المئوية. حاليًا، المعدل الذي حدده البنك المركزي هو 8.25%. بالنسبة للوديعة التي تم إجراؤها في عام 2015 بمعدل 20%، يجب دفع الضريبة على الفرق الذي يساوي 1.75%. يتم اقتطاع مبلغ الضريبة تلقائيا وهو 35%. القاعدة الضريبيةيتم حسابه بشكل منفصل لكل إيداع. يقدم Sberbank حاليًا لعملاء الشركات معدل فائدة يتراوح من 3.3 إلى 6.21٪ اعتمادًا على المدة ومبلغ الوديعة والعملة (الروبل والدولار واليورو). المعدلات في البنوك الأخرى أعلى وتصل إلى 12٪.

المشاكل المحتملة

تساعد الوديعة المنظمة على توليد دخل إضافي، ولكن هناك العديد من الفروق الدقيقة التي يجب مراعاتها قبل إبرام الاتفاقية:

  • نظرًا لحقيقة أن الدخل من الوديعة قد يخضع للضريبة، فليس من المربح اختيار بنك بمعدلات فائدة مرتفعة.
  • ودائع الكيانات القانونية ليست مؤمنة من قبل الدولة. لحماية أمواله، يمكن للكيان القانوني الحصول على التأمين بشكل مستقل.
  • لا يمكن فتح وديعة بالعملة الأجنبية إلا من قبل منظمة لديها ترخيص لمعاملات الصرف الأجنبي.
  • تفرض البنوك رسومًا إضافية لفتح الوديعة، وملء الاتفاقية، والعمل كمشغل، وسحب الأموال وإيداعها.
  • انتبه إلى حدود عمليات السحب والإيداع وتحويل الأموال التي يحددها البنك.

إجراءات إغلاق إيداع الكيان القانوني

قد يتم إغلاق الحساب بسبب إنهاء أنشطة المؤسسة أو إعادة تنظيم كيان قانوني أو بمبادرة من البنك. كما قد يرغب العميل في تحويل الأموال إلى بنك آخر يقدم المزيد شروط مربحة. لإغلاق الوديعة، يجب عليك تقديم وثائق الهوية. يمكن كتابة الطلب من قبل الشخص الذي فتح الحساب أو موظف آخر معتمد في المنظمة. يمكن فقط للشخص الذي تم تسجيل رجل الأعمال الفردي لصالحه إغلاق إيداع رجل الأعمال الفردي.

يجب عليك كتابة طلب في النموذج الذي يحدده البنك. بعد ذلك، تحتاج إلى سحب الأموال من الحساب. ويجب سحب الأموال في موعد لا يتجاوز سبعة أيام عمل. يمكن تحويل رصيد الحساب إلى حساب آخر أو استلامه نقدا. وتقع مسؤولية إخطار السلطات الضريبية بشأن إغلاق الحساب على عاتق البنك.

اتفاق ل خدمات بنكيةلا يمكن إنهاؤه إلا إذا لم يكن على العميل ديون، بما في ذلك الديون مصلحة الضرائب. يجوز للبنك إنهاء الاتفاقية في من جانب واحدوذلك في حالة عدم وجود أموال في الحساب لمدة سنتين أو أكثر بقرار من المحكمة أو في حالة وجود مخالفات مالية من العميل.

تقدم البنوك التجارية الروسية خدمات الإيداع ليس فقط لعملاء القطاع الخاص، ولكن أيضًا للكيانات القانونية. هذه الخدمة ضرورية للمؤسسات التي لديها أموال حرة غير متداولة، لأنه إذا لم يتم استثمار رأس المال الحر فإنه يفقد قيمته مع مرور الوقت بسبب ارتفاع التضخم. لذلك، من المفيد أيضًا للكيانات القانونية استثمار الأموال في البنك بفائدة إذا لم تكن متداولة حاليًا. لهذه الفئة من العملاء، لدى البنوك التجارية الروسية أيضًا العديد منها عروض مفيدة. بالإضافة إلى ذلك، تحتوي الودائع الخاصة بالكيانات القانونية على عدد من الميزات التي سنناقشها أدناه.

الشروط العامة لوضع الودائع للكيانات القانونية

تختلف الودائع المصرفية للكيانات القانونية إلى حد ما عن تلك العروض التي تستهدف العملاء من القطاع الخاص. بادئ ذي بدء، يمكن تقسيم جميع الودائع المقدمة لرواد الأعمال إلى فئتين: محددة المدة و"حسب الطلب". أي أن الودائع لأجل هي ودائع لها مدة معينة، على سبيل المثال، من يوم واحد إلى عدة سنوات. تتميز الودائع تحت الطلب بانخفاض أسعار الفائدة وحرية العمل الكاملة لصاحبها، باختصار، يمكنه سحب النقود وتجديد الحساب لعدد غير محدود من المرات.

تعتبر الودائع لأجل أكثر ملاءمة للكيانات القانونية، لأنها تتميز بربحية عالية، ويمكن أن يكون لها أيضًا معايير مختلفة، بما في ذلك التجديد الجزئي وسحب النقد؛ أما بالنسبة لأسعار الفائدة على الودائع تحت الطلب، فهي تتراوح من 0.1٪ إلى 0.01٪ سنويًا . شروط وضع الأموال فيها حساب إيداعيمكن أن تكون مختلفة أيضًا، بما في ذلك مع أو بدون إمكانية التمديد، على سبيل المثال، بعد انتهاء العقد، يتم تحويل الوديعة المصرفية إلى حساب الطلب.

بالنسبة للكيانات القانونية، يمكن تقسيم الودائع إلى مجموعتين: قابلة للإلغاء وغير قابلة للإلغاء. الودائع القابلة للإلغاءوهي توفر سحبًا جزئيًا للأموال من الحساب خلال مدة الاتفاقية دون فقدان الربحية، ولا توفر الحسابات غير القابلة للإلغاء مثل هذه الفرصة.

يرجى ملاحظة أنه من الأفضل فتحه مع المساهمة فيه بنك تجاريحساب منفصل لكي تتمكن من تحويل الدخل من الوديعة إليه إذا كانت الحسابات موجودة بنوك مختلفة، فإن الربحية ستنخفض بمقدار عمولة التحويل بين البنوك.

ما هي الاختلافات بين الودائع للكيانات القانونية؟

في الواقع، الودائع للعملاء من الشركات لديها العديد من الاختلافات الهامة. دعونا قائمة لهم:

  • زيادة سعر الفائدة.
  • إجراءات التسجيل المعقدة.
  • مبلغ مرتفع للدفعة الأولى، عادة من مليون روبل؛

بالإضافة إلى ذلك، كما ذكرنا سابقًا، تقدم البنوك خيارات إيداع مختلفة، بما في ذلك إمكانية رسملة الفائدة، والسحب الجزئي للنقد وتجديد الحساب؛ في الواقع، جميع شروط التعاون الأساسية منصوص عليها في اتفاقية الخدمة.

أين تفتح وديعة

يوجد حاليًا حوالي 500 بنك تجاري يعمل في روسيا، وجميعهم تقريبًا يعملون في خدمة عملاء الشركات، ومن المحتمل أن يتضمن خط منتجاتهم عرضًا للكيانات القانونية بشأن الودائع. دعونا نفكر في العديد من البنوك التجارية الشهيرة الكبيرة التي تقدم هذه الخدمة، وكذلك جميع شروطها.

سبيربنك في روسيا

يعد بنك سبيربنك الروسي رائدًا بين البنوك التجارية في روسيا، حيث يوجد هنا العديد من رواد الأعمال لديهم حسابات جارية، بما في ذلك ممثلو الشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة، لذلك قام البنك بإعداد العديد من عروض الودائع بمعايير مختلفة لهم. لا يسمح الإيداع الكلاسيكي بالتجديد الجزئي وسحب النقود، شروط عامةإيداع: الحد الأدنى للمبلغغير محدود، بحد أقصى يصل إلى 100 مليون روبل، وتتراوح شروط وضع الأموال في الحساب من 7 أيام إلى 3 سنوات.

تعتمد أسعار الفائدة على الوديعة الكلاسيكية على عدة ظروف، في المقام الأول على مبلغ الوديعة، وفترة إيداع الأموال، وكذلك على فئة المودعين. الحد الأدنى لسعر الفائدة للكيانات القانونية هو 5.24% سنويًا ويزداد اعتمادًا على مبلغ الوديعة ومدة الاتفاقية. يحصل رواد الأعمال الأفراد على شروط إيداع أقل ملاءمة؛ بالنسبة لهم، يبلغ الحد الأدنى لسعر الفائدة 4.7٪ سنويًا.

إذا كنت مهتما بإيداع متجدد، فهناك مثل هذه الفرصة. وفقًا لشروطها، تتراوح شروط إيداع الأموال من شهر واحد إلى عام واحد. رسوم أوليةيجب ألا يزيد المبلغ عن 100 مليون روبل، ويُسمح بتجديد الحساب بمبلغ يتراوح بين 10 إلى 200% من مبلغ الوديعة.

تختلف أيضًا أسعار الفائدة للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الخاصة. لذلك، بالنسبة للكيانات القانونية، يتراوح معدل الفائدة من 4.7٪ سنويًا، ولأصحاب المشاريع الفردية من 3 إلى 89٪ سنويًا.

يسمح الإيداع القابل للإلغاء بسحب جزئي للنقود، ولكن لا توجد إمكانية للتجديد؛ وفقًا لشروطه، يجب ألا يتجاوز مبلغ الوديعة 100 مليون روبل، وتكون الفترة من شهر واحد إلى عام واحد، ويتم تحديد السعر بشكل فردي لكل عميل ، حسب حالته. على سبيل المثال، بالنسبة للكيانات القانونية، يبلغ الحد الأدنى للمعدل حوالي 4.2%، ولأصحاب المشاريع الفردية 3.62%.أما بالنسبة للسحب النقدي، فلا يمكنك استلام الأموال إلا بعد اليوم السابع من بدء فترة الإيداع بموجب إشعار كتابي للبنك قبل 3 أيام عمل على الأقل.

أعمال سبيربنك عبر الإنترنت لرواد الأعمال

هذه ليست كل الودائع للكيانات القانونية. أسعار سبيربنك مرنة وتعتمد على العديد من الظروف، في المقام الأول على مدة الاتفاقية وحجم الاستثمار. إذا كنت تريد حساب ربحية حساب الودائع الخاص بك، يمكنك الذهاب إلى الموقع الرسمي للبنك لعملاء الشركات وحساب ربحك بنفسك.

يرجى ملاحظة أنه عند إيداع الودائع عبر الإنترنت، يتم تطبيق سعر فائدة أعلى.

بنك ألفا

يعد هذا أيضًا أحد أكبر البنوك في بلدنا، وهو من بين البنوك العشرة الأكثر موثوقية وموثوقية. هناك أيضًا عروض إيداع للكيانات القانونية هنا. هناك عرضان للكيانات القانونية: العملة المزدوجة والودائع المفهرسة. يتضمن الحساب المزدوج العملة التحويل إلى عملة أجنبية عند انتهاء العقد. جوهر الاقتراح هو أنه يمكن زيادة ربحية الحساب عن طريق تحويل الوديعة إلى عملة أخرى. الودائع المهيكلة لا توفر هذه الفرصة.

أما بالنسبة لمعايير الإيداع، فهي لا تسمح بالإيداع أو السحب الجزئي. الحد الأدنى للمدةإيداع الأموال من أسبوع إلى 3 سنوات، بحد أدنى للمبلغ من 1 مليون روبل، في عملة أجنبيةأي ما يعادل 1,000,000 روبل. أما بالنسبة لأسعار الفائدة، فيقوم البنك باختيار شروط التعاون الفردية لكل عميل على حدة.

في تي بي 24

يقدم بنك VTB 24 لعملائه وديعة تجارية "لأجل"، وفقًا لشروط هذه الوديعة، يمكنك الحصول على ربح من الوديعة شهريًا أو في نهاية العقد. يمكن إبرام العقد لمدة تتراوح من يوم واحد إلى 3 سنوات، ويمكنك فتح حساب فيه عملات مختلفة: روبل أو دولار أو يورو. لا يتم توفير الودائع الجزئية والسحب النقدي. أما بالنسبة لأسعار الفائدة، فهي فردية تمامًا، والحد الأدنى لقيمة حسابات الروبل هو 7.1٪ سنويًا.

يتضمن الإيداع "القابل للتجديد" إمكانية تجديد حسابك بحد أدنى قدره 100000 روبل. المدة من شهرين إلى سنتين، العملة: الروبل أو الدولار أو اليورو. يمكنك الحصول على الربح شهريا أو في نهاية العقد، سعر الفائدة من 6.12٪ سنويا لحساب الروبل.

تسمح لك الوديعة "المريحة" بتحقيق الربح فقط بعد انتهاء العقد، وتتراوح المدة من يوم واحد إلى 3 سنوات. وفقًا لشروط هذا العرض، يتمتع المستثمر بفرصة سحب الأموال مبكرًا والحصول على ربح بسعر "حسب الطلب" الحد الأدنى لسعر الفائدة لهذا العرض هو 7.01%.

الرهانات في VTB 24

يرجى ملاحظة أن ربحية الحساب لكل عميل يتم تحديدها بشكل فردي، اعتمادًا على معلمة حساب الوديعة.

روسيلخوزبانك

هنا، يمكن لممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة فتح حساب إيداع بشروط فردية. بخصوص برامج الإيداعأما بالنسبة للشركات الصغيرة والشركات الصغيرة، يقدم البنك البرامج التالية لوضع الأموال المتاحة:

  1. “مستقر” مع إمكانية تحقيق ربح شهري لمدة من يوم واحد إلى 3 سنوات.
  2. "ديناميكي" مع إمكانية التجديد، ويتم الاتفاق على المدة بشكل منفصل بين البنك والمودع.
  3. "مريحة" مع الاحتمال الانسحاب الجزئينقدا، لمدة من ستة أشهر إلى سنتين.
  4. “تشغيلية” مع إمكانية استلام النقود والسحب الجزئي.
  5. "الهيكلية" هي وديعة ثنائية العملة لمدة تصل إلى سنة واحدة.

بالنسبة للشركات المتوسطة والكبيرة، يقدم البنك نفس الودائع. أما بالنسبة لأسعار الفائدة فهي تحدد بشكل فردي لكل عميل، أي أنه لا يوجد جدول محدد لقيم الودائع، ويمكنك معرفة الشروط الأساسية للاتفاقية مباشرة في البنك.

بالإضافة إلى البنك

هذا ليس الأكثر بنك كبيرفي بلادنا، ولكن، مع ذلك، هو الذي يقدم عالية المخاطرعلى الودائع بالروبل. هناك العديد من عروض الودائع للكيانات القانونية، دعونا نلقي نظرة على أسعار الفائدة عليها:

  1. "الحساب العاجل زائد" - معدل فائدة يبدأ من 11.7% سنويًا.
  2. "Business ملائم زائد" مع التجديد - معدل فائدة يبدأ من 9.4% سنويًا.
  3. "الأعمال الموثوقة الإضافية" مع إمكانية التجديد - بمعدل يبدأ من 10.9% سنويًا.

يرجى ملاحظة أن الحد الأدنى لإيداع الأموال في الحساب هو 100000 روبل.

طريقة تسجيل الوديعة للكيانات القانونية

السمة الرئيسية للودائع للكيانات القانونية هي أن ترتيبها أكثر صعوبة لأنه لفتح حساب ستحتاج إلى قائمة ضخمة من المستندات. تتضمن حزمة المستندات ما يلي:

  1. شهادة تسجيل الدولة لكيان قانوني.
  2. شهادة التسجيل لدى مفتشية الضرائب.
  3. النظام الأساسي.
  4. بطاقة مع عينة التوقيعات المسؤولينوأختام المنظمة .
  5. إفادة.
  6. أوامر بتعيين المديرين في المناصب ذات الصلة.
  7. جوازات سفر المسؤولين.
  8. خطاب معلومات من Goskomstat.

مهم! جوسكومستات هو الخدمة الفيدراليةإحصاءات الدولة. يمكنك طلب خطاب معلومات عبر الإنترنت على الموقع الرسمي منظمة حكومية، لن تستغرق إجراءات التسجيل سوى بضع دقائق.

العرض من بين بنك

الضرائب للكيانات القانونية

بالنسبة للكيانات القانونية والأفراد، تنطبق نفس معدلات الضريبة على الودائع، ويتم حسابها اعتمادًا على معدل إعادة التمويل البنك المركزيروسيا. أي أنك تحتاج إلى دفع الضريبة فقط على المبلغ الذي يتجاوز معدل إعادة التمويل + 5٪ على الوديعة.

يتم فرض الضرائب على الفائدة على ودائع الكيانات القانونية على النحو التالي: يتم طرح معدل إعادة التمويل من سعر الفائدة ومرة ​​أخرى 5٪ أخرى، ويخضع المبلغ المتبقي للضريبة. على سبيل المثال، إذا كان معدل إعادة التمويل هو 8% وسعر الودائع هو 15%، فسيتم حساب المبلغ الذي سيتم اقتطاع الضريبة منه على النحو التالي: 15-8-5=2%. سيتم دفع الضريبة على 2% من الربح من الوديعة.

يرجى ملاحظة أن الضرائب على الودائع يدفعها البنك.

لتلخيص ذلك، يعد وضع ودائع الكيانات القانونية طريقة مقبولة للاستثمار. بالطبع، يمكنك استثمار أموالك ليس فقط في البنك، ولكن أيضًا في مشاريع أخرى، ومع ذلك، فإن الودائع المصرفية هي الطريقة الأكثر موثوقية، على الرغم من أنها ليست الأكثر ربحية.

كل كيان قانوني له خاصته القوى العاملة. أثناء عمل الشركة، تحقق ربحًا، وبمرور الوقت، تتراكم كمية معينة من النقد المجاني. ثم يكون لدى صاحب العمل خيار: يمكنه ببساطة الاحتفاظ بهذه الأموال في حساب مصرفي أو وضعها في وديعة خاصة للكيانات القانونية.

إن فتح وديعة هو القرار الصحيح، حيث أن الأموال في هذه الحالة ستجلب ربحًا إضافيًا للشركة ومالكها. علاوة على ذلك، تعمل معظم المؤسسات المصرفية الكبرى على تطوير منتجات ودائع خاصة. هذه الودائع مفيدة لكل من البنك والعملاء.

تمثل الوديعة المودعة من قبل كيان قانوني مبلغًا معينًا من المال تتركه الشركة للتخزين في البنك بموجب شروط متفق عليها.

تختلف المنتجات المالية المماثلة عن الودائع المقدمة فرادى. الحقيقة هي أن جميع الشروط الأساسية للإيداع الذي تفتحه منظمة أو مؤسسة ستتم مناقشتها دائمًا بشكل فردي. وهذا يعني أن البنوك لا تقوم بتطوير أي حزمة مالية قياسية ستقدمها لجميع الكيانات القانونية.

وكما تبين الممارسة، فإن أسعار الفائدة الأكثر جاذبية على هذه الودائع تقدمها المؤسسات المصرفية الكبيرة. أما في البنوك الصغيرة، فالأوضاع أسوأ ونادراً ما تتجاوز نسبة قليلة.

لا يمكن لكيان قانوني استخدام حساب الوديعة كحساب جاري إضافي. يحظر تجميع أموال لا تخص الشركة لاستخدامها مرة أخرى في تنفيذ معاملة معينة.

بالإضافة إلى ذلك، هناك اختلافات عند إبرام اتفاقية مع كيان قانوني ورجل أعمال فردي. على وجه الخصوص، يتعلق هذا بمجموعة المستندات المطلوبة.

الأنواع الموجودة

تنقسم الودائع التي يمكن للكيان القانوني استخدامها إلى عدة فئات. تختار الشركة المنتج الذي يلبي احتياجاتها بشكل أفضل حاليًا.

  • عاجل - ينص على استثمار مبلغ معين من المال في البنك لمدة محددة في الاتفاقية.
  • عند الطلب - إيداع يمنح الشركة الحد الأدنى للدخل. وميزته أنه يمكن سحب الأموال منه في أي وقت عند الحاجة إليه.
  • مشروط - يتم تحويل الأموال إلى مؤسسة مصرفية حتى وقوع حدث أو شرط محدد في العقد.
  • حساب NAU هو وديعة خاصة تتضمن التسويات الحالية لكيان قانوني، حيث يتم تراكم الفائدة على رصيد الحساب.
  • إعطاء الفرصة للحصول على قرض - مثل هذا الإيداع يمنح الشركة الفرصة للتأهل للحصول على المال بنسبة مئوية محددة وبشروط خاصة.
  • إن الحصول على سعر فائدة تدريجي هو منتج مالي ينص فيه العقد على زيادة في مبلغ الفائدة المستحقة على الوديعة.
  • السماح بإمكانية الدفع المسبق للفائدة - وهذا شكل فريد من أشكال الإقراض التجاري. في مثل هذه الحالة، يتلقى الكيان القانوني الدخل من الوديعة مقدمًا، مباشرة بعد توقيع الاتفاقية. وفي هذه الحالة لا يحق للشركة سحب الأموال قبل انتهاء المدة المتفق عليها.

تقدم بعض البنوك شروطًا خاصة للإيداع لدى شركات مختلفة حسب حجمها. بمعنى آخر، قد تختلف شروط الإيداع بشكل كبير بالنسبة لممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة.

حزمة من الوثائق لفتح وديعة

يجب أن يفهم صاحب العمل أنه يمكنه فتح وديعة إما في البنك الذي تمتلك فيه الشركة حسابًا جاريًا أو في أي مؤسسة مالية أخرى.

في هذه الحالة، سيُطلب من الكيان القانوني تقديم حزمة الوثائق التالية:

  • رقم التعريف الضريبي (TIN) وOGRN للشركة؛
  • الوثائق التأسيسية في نسخ مصدقة؛
  • بطاقة تحتوي على نموذج توقيع الشخص المسؤول وبصمة الختم؛
  • معلومات من Goskomstat؛
  • توكيل لتوقيع العقد.

ويجب أن نتذكر أن القائمة أعلاه ليست شاملة. يمكنك دائمًا الحصول على معلومات دقيقة حول هذه المشكلة من أحد موظفي البنك الذي تختاره.

ستتطلب المؤسسة المصرفية حزمة الوثائق التالية من رجل أعمال فردي (IP):

  • جواز سفر؛
  • القصدير وOGRN؛
  • معلومات من Goskomstat.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه إذا كان كيان قانوني أو رجل أعمال فردي يعمل بالفعل مع الشخص المختار مؤسسة مصرفية، فإن حزمة الوثائق المطلوبة منهم ستكون ضئيلة.

بعد التحقق من المستندات المقدمة والموافقة على الشروط الأساسية للإيداع، يمكنك المتابعة إلى تنفيذه على الفور.

إجراءات التسجيل

لا تختلف عملية فتح وديعة لشركة ما كثيرًا عن الإجراءات التي يجب على الفرد اتخاذها في مثل هذه الحالة. كل شيء يحدث في ثلاث مراحل متتالية.

  1. تعبئة طلب فتح وديعة.
  2. توقيع الاتفاقية ذات الصلة.
  3. تحويل المبلغ المتفق عليه من الحساب الجاري لكيان قانوني.

لا تواجه إجراءات فتح الوديعة المقدمة لكيان قانوني أي صعوبات. وفي الوقت نفسه، تمتلك الشركة آلية إضافية موثوقة لاستثمار الأموال المجانية.