uy > RNKB > Ipoteka davlat dasturi. Debet kartalari. "Davlat ko'magida ipoteka" dasturining shartlari


Ipoteka davlat dasturi. Debet kartalari. "Davlat ko'magida ipoteka" dasturining shartlari




Hozirgi kunda yuqori foiz stavkalari tufayli kam sonli oilalar oddiy ipoteka kreditini olish imkoniyatiga ega. Yashash sharoitlarini yaxshilashga muhtoj bo'lganlar o'rtacha daromad, bilan ipoteka yaratildi davlat yordami.

Davlat yordami bilan ipoteka kreditlarining xususiyatlari va afzalliklari

Bu faqat alohida banklar ishtirok etadigan loyiha. Hukumat Pensiya jamg'armasidan mablag'larni qisman ajratadi uy-joy krediti, bu dasturda ishtirok etuvchi banklarga qisqartirilgandan foydalanish imkonini beradi stavka foizi. Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari qurilishi davlat mablag‘lari hisobidan amalga oshirilgan yangi binolardagi kvartiralarni sotib olish uchun mo‘ljallangan.

Ushbu dasturga kim qiziqish bildirishi mumkin?

Albatta, oddiy oilalar, yashash o'rtacha ish haqi va yangi binodan kvartira sotib olishni xohlovchilar.

Davlat yordami bilan ipoteka shartlari

Foiz stavkasi - yillik 11% dan.

Kredit 30 yilgacha bo'lgan muddatga yoki qarz oluvchi ruxsat etilgan maksimal yoshga etgunga qadar beriladi.

Barcha banklarda boshlang‘ich to‘lov sotib olingan mulk qiymatining 20 foizidan boshlanadi (ilk to‘lov 15 foizdan tashkil topgan TransCapitalBank bundan mustasno). Qarz oluvchiga tegishli bo'lgan boshqa turar-joy mulkini garov sifatida ro'yxatdan o'tkazishda dastlabki to'lov amalga oshirilmaydi.

Agar qarz oluvchi 40-60% miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshirish imkoniyatiga ega bo'lsa, unda foiz stavkasi past bo'ladi.

Ishtirokchi o'z huquqini saqlab qoladi soliq imtiyozlari ipoteka bo'yicha.

Barcha bank to'lovlari bekor qilinadi.

Qarz oluvchining hayoti va mehnat qobiliyatini sug'urta qilish ayrim banklarda majburiy emas, bu esa sezilarli darajada tejash imkonini beradi. Biroq, har qanday holatda, garovga qo'yilgan kvartira zarar va yo'qotish xavfidan sug'urtalangan.

Ipoteka krediti miqdori mintaqalar bo'yicha cheklangan:

Moskva va Sankt-Peterburg uchun - 8 million rubldan oshmasligi kerak;
Rossiya Federatsiyasining boshqa mintaqalari uchun - 3 million rubldan oshmasligi kerak.

Garovga qo'yilayotgan uy-joyning taxminiy qiymati ham hisobga olinadi. Kredit miqdori garovga qo'yilgan kvartira qiymatining 80 foizidan oshmasligi kerak. Qarz oluvchiga uy-joy tanlash uchun 120 kun beriladi.

Qarz oluvchiga qanday talablar qo'yiladi?

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar boshqalardan unchalik farq qilmaydi ipoteka dasturlari. Yoshi - kamida 18 yosh (ba'zi banklarda 21 yoshdan kichik emas) va kredit to'lovlari oxirida 65 yoshdan oshmasligi kerak (Sberbankda 75 yoshdan katta emas). Rossiya fuqaroligi, hozirgi ish joyida kamida olti oy ish tajribasi va etarli darajada tasdiqlangan daromad talab qilinadi. Ko'pincha uch yoki to'rtta sherik qarz oluvchilarni jalb qilishga ruxsat beriladi (bankka qarab); kreditning maksimal miqdorini hisoblashda ularning daromadlari hisobga olinadi. Turmush o'rtoqlar birgalikda qarz oluvchilar bo'lishi kerak. Oylik to'lov ipoteka bitimida ishtirok etuvchi barcha birgalikda qarz oluvchilar umumiy daromadining 45 foizidan oshmasligi kerak.

Hozirda 10 dan ortiq bank ushbu dasturni taklif qilmoqda, turli nomlar - davlat ko'magida qurilayotgan uy-joy uchun ipoteka, shuningdek, "Yangi bino" yoki "Fundamental" kreditlari. Ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlovchi eng yirik banklar - Sberbank va VTB24; Gazprombank, Uralsib, Investtorgbank, TransCapitalBank va boshqalar ham ushbu dastur doirasida ishlaydi. Juda foydali shartlar AHML "Yangi qurilish" dasturi bo'yicha kredit berishni taklif qiladi: foiz stavkasi yiliga 7,9% -11% miqdorida belgilanadi, depozitlarga ruxsat beriladi ilk to'lov onalik kapitali hisobidan ikki yoki undan ortiq bolali oilalar uchun maxsus ajratmalar mavjud. Boshqa banklarda stavka yiliga 11% dan 15% gacha. Banklar o'zlarining ish haqi bo'yicha mijozlariga qulay shart-sharoitlarni taqdim etadilar.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlarining kamchiliklari

Foiz stavkalari past bo'lsa ham, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka bir qator kamchiliklarga ega.

Birinchidan, ushbu dastur bo'yicha kreditlar cheklangan miqdordagi banklar tomonidan beriladi. Megapolislar aholisi mos bankni tanlashlari mumkin bo'lsa-da, kichik viloyat shaharlari aholisi bunday imkoniyatga ega emas.

Ikkinchidan, pasaytirilgan foiz stavkasi (yiliga 11%) qarz oluvchi kvartiraga egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazgan paytdan boshlab qo'llanila boshlaydi. Qurilish bosqichida foiz stavkalari yuqori bo'ladi.

Uchinchidan, uy-joy narxining 20 foizini oldindan to'lash uchun mablag'lar. O'rtacha daromadga ega bo'lgan har bir qarz oluvchi bu miqdorni tejashga qodir emas (bu dastur uchun mo'ljallangan fuqarolar toifasi).

To'rtinchidan, banklarda akkreditatsiyadan o'tgan rivojlanish kompaniyalari ro'yxati mavjud va ulardan uy-joy sotib olinishi kerak, aks holda stavka oshadi.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka - bu juda istiqbolli dastur, ammo u juda ko'p cheklovlarga ega. U faqat birlamchi bozorda kvartiralarni sotib olish uchun ishlatiladi, uni beruvchi banklar soni va siz uy-joy sotib olishingiz mumkin bo'lgan yangi binolarning o'zlari cheklangan. Hozircha dastur faqat qurilayotgan uy-joylarga qaratilgan. Keyin nima bo'lishini ko'ramiz!

Dasturning davomiyligi

Davlat ipoteka subsidiyasi dasturi 2016 yil 31 dekabrda tugadi. Shunga qaramay, Sberbank 2017 yilda "Davlat qo'llab-quvvatlashi bilan ipoteka" dasturi shartlari bo'yicha kreditlar berishni davom ettirishga qaror qildi. Biroq, faqat 2017 yil 1 yanvargacha davlat ko'magida ipoteka olish uchun ariza berishga muvaffaq bo'lganlargina bunday kreditni olishlari mumkin. Bu haqda "Vedomosti"ga Sberbankning kafolatli kreditlashni rivojlantirish bo'limi boshlig'i va ijrochi direktori Aleksey Trubnikov ma'lum qildi.

2015-yil oktabr oyida Prezident hukumatga bank dasturlarini davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash masalasini ko‘rib chiqishni topshirdi ipoteka krediti 2016 yil uchun. Eslatib o‘tamiz, ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash dasturi 2015 yilning mart oyida boshlangan edi. Va agar biz natijalar haqida xulosa chiqarsak, uning kengayishi juda mantiqiy. Biroz vaqt o'tgach, davlat dasturi sezilarli darajada kengaytirildi, unga 700 milliard rubl ajratildi. Mutaxassislar shundan aniq xulosaga keldilarki, bunday dastur talab darajasida va aniq natijalar bermoqda.

Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash dasturi uzaytiriladimi?

Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash dasturi oxirigacha uzaytirilishi mumkin joriy yil eng kam. Bu haqda qurilish va uy-joy kommunal xo‘jaligi vaziri M.Men aytdi. Hozirda bu kabi rasmiylashtirilgan yechim yo'q, shuningdek, dasturning o'ziga xos shartlari haqida ma'lumot yo'q. Ammo barcha ishtirokchilar va ekspertlar bir fikrda - banklarga davlat tomonidan tovon puli miqdori o'zgartirilishi mumkin. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash kengaytiriladi, lekin faqat o'z foydasi hisobidan. bank muassasalari. Banklar marjasining biroz pasayishi ham kutilmoqda. Qo'llab-quvvatlashning kamayishi miqdori 1,25% bo'lishi mumkin. Ushbu g'oyani bank bozorining ushbu segmentidagi deyarli barcha yirik o'yinchilar qo'llab-quvvatladilar.

Mutaxassislarning fikriga ko'ra, bankirlar hokimiyatning bu siyosatini agressiv deb baholadilar, ammo umuman mamlakatdagi iqtisodiy vaziyatning turg'unligi tufayli bunga rozi bo'lishga majbur bo'lishdi.

Rossiya banklarida davlat yordami bilan ipoteka

VTB 24 da davlat qo'llab-quvvatlash dasturi bo'yicha imtiyozli ipoteka krediti

Bank 20% boshlang‘ich to‘lov sharti bilan kredit berishga tayyor. Kredit 30 yil muddatga yillik 13 foiz bilan beriladi. Yakuniy kredit miqdori 3 million rublni tashkil qiladi. Imtiyozli ipoteka kreditlashda ishtirok etish uchun quyidagi shartlar bajarilishi kerak:

  • ko'rsatilgan foiz stavkasi faqat to'liq sug'urta sharti bilan amal qiladi;
  • Ipoteka to'g'ridan-to'g'ri bankning o'zi bilan berilishi kerak.

Bu dastur boshqa ipoteka dasturlari bilan solishtirganda bir qancha afzalliklarga ega: past foiz stavkasi, qarz oluvchining yoshiga yumshoq yondashuv. Daromad miqdorini tekshirish mumkin turli yo'llar bilan, bu hech qanday tarzda kredit stavkasini o'zgartirmaydi.

VTB 24 bankida ipotekani qayta moliyalashtirish shartlari

VTB 24 da ipoteka kreditlash shartlari 2016 yilda deyarli o'zgarishsiz qoldi. Mijozlar hali ham imkoniyatga ega. Bunday holda, qarz oluvchi yangi uy sotib olish yoki ikkilamchi bozorda kvartira sotib olish uchun kredit shartlarini o'zgartirish huquqini oladi. Mutaxassislar, agar sizning moliyaviy ahvolingiz yaxshi bo'lsa, qayta moliyalash tartibiga murojaat qilishni tavsiya qiladi. qiyin vaziyat va kreditni to'lash uchun pul yo'q yoki qarz vaqt o'tishi bilan kursi keskin ko'tarilgan valyutada olingan.

Qarz oluvchiga taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxatiga kelsak, u avvalgi davrga nisbatan hech qanday o'zgarishlarga duch kelmadi.

Nima haqida to'liq tasavvurga ega bo'lish uchun oylik miqdori siz to'lashingiz kerak bo'ladi va bunday shartlar bo'yicha kreditlash qancha turadi, siz foydalanishingiz mumkin.

Imtiyozli shartlarda kredit olish uchun 2016-yilning 1-martigacha ariza topshirishingiz kerak. Moskvaliklar va Moskva viloyati aholisi uchun bu miqdor 8 million rublni, boshqa ruslar uchun - 3 millionni tashkil qiladi.

Yana bir muhim shart - kreditdan foydalanishning birinchi yilida qarz oluvchining hayotini sug'urta qilish talabi. Keyin sug'urta yangilanmasligi mumkin, lekin siz buning uchun stavkani 1 foizga oshirish orqali to'lashingiz kerak bo'ladi.

Sberbankda davlat yordami bilan ipoteka

Rossiya Sberbanki, shuningdek, davlat ko'magida imtiyozli ipoteka kreditlash dasturiga ega. Oling pul mablag'lari siz faqat yangilarini sotib olishingiz mumkin kvadrat metr asosiy ko'chmas mulk bozoridan. Minimal miqdor ipoteka - 300 ming rubl.

Kredit shartlari quyidagicha:

  • - foiz stavkasi - yillik 11,4 foizdan;
  • - dastlabki to'lov - 20% dan;
  • - kredit muddati 12 oydan 30 yilgacha;
  • - Kredit miqdori - 300 mingdan 8 million rublgacha.

Majburiy element qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilishdir.

To‘lov kartasi qulay bank mahsulotidir. Agar shartlar bajarilsa, 2-3 yilgacha bo'lgan muddatga 0% stavkada pul beriladi va cashback beriladi. Ko'rib chiqishda eng yaxshi kartalar 2019 yil - shartlar
Yandex tizimidan 2019 yilning eng yaxshi virtual kartalari va boshqalar
Mashhur Yandex.Money xizmati foydalanuvchilarga qulay va universal xizmatlarni taklif etadi. Virtual kartalar Yandex elektron hamyondan foydalanish imkoniyatlarini kengaytiradi
Eng zo'r ijtimoiy kartalar Sberbank va Pochta Bank 2019 yilda
Ijtimoiy kartalar - eng yaxshi variant pensiya va nafaqalarni kreditlash va saqlash uchun. Hisob balansiga foizlar kelib tushadi, bu sizning jamg'armalaringizni ko'paytirish imkonini beradi. Ijtimoiy
2019 yilning uchta eng yaxshi valyuta va multivalyuta kartalari: Sberbank va boshqalar
Sberbankdan "plastmassa" debet valyutasi multivalyuta kartasini almashtirish sifatida VISA va MasterCard to'lov tizimlari doirasida chiqariladi. Chet elda to'lovlarni amalga oshirayotganda, bu tufayli yanada tejamkor
VTB dan daromad kartalari
Bank kartalari "VTB" (sobiq "VTB24") kredit va debet bo'lib, klassikdan premiumgacha. Eng maqomlilari foydali variant hammasi orasida. Rahmat
dan to'lov kartalari Tinkoff banki: turlari va shartlari
Tinkoff Bank chiqarilganlar soni bo'yicha etakchi o'rinni mustahkam egallaydi kredit kartalari. Dastlab, bank faoliyati kredit kartalarini chiqarishga qaratilgan bo'lsa, hozir
Kartalar Visa Platinum Tinkoff, Sberbank va Alfa-Bankdan: shartlar va sharhlar
Debet Tinkoff kartalari, sharhlari zavqga to'la, mijozlarning haqiqiy qiziqishini uyg'otadi. Bank taklif qiladi yuqori foiz stavkalari balans va yaxshi naqd pul uchun. Biroq, butunlay
VTB 24 2019 yilda multivalyuta kartasini va 2 muqobilni chiqaradimi?
VTB24 multivalyuta kartasiga muqobil sifatida Multicard-ni taklif qiladi. Keling, bu qanchalik foydali ekanligini va Multicard multivalyuta takliflaridan afzalliklarga egami yoki yo'qligini ko'rib chiqaylik
Alfa-Bankning foydali kartalari
Alfa-Bank mijozni taqdim etishga tayyor plastik karta har qanday vaziyat uchun variantlar soni allaqachon yuzga yaqinlashmoqda. Siz uchun eng foydalisini tanlash uchun siz afzalliklarini bilishingiz kerak
Bank ishi korporativ kartalar 2019 yilda yuridik shaxslar uchun
Korporativ bank kartasi yuridik shaxs hisoblanadi samarali vosita bilan bog'liq xarajatlar operatsiyalarini amalga oshirish iqtisodiy faoliyat. Foydalanish uchun

Davlat yordami bilan ko'chmas mulk krediti

Aholiga kredit berish bo'yicha boshqa takliflar qatorida davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari ham yaxshi talabga ega, ularni turli banklardan olish shartlari bilan quyida tanishishingiz mumkin. Umuman olganda, ipoteka kreditlari quruvchilarning birlamchi uy-joy bozoriga ham, ikkilamchi uy-joy bozoriga ham xizmat qiladi.

Bunday kredit bo'yicha foiz stavkasi 20 foizdan ortiq bo'lsa, aholining barcha qatlamlari oddiy shartlarda ipoteka olish imkoniyatiga ega emas. Shuning uchun hukumat Rossiya Federatsiyasi loyihasi ishlab chiqilgan ipoteka kreditlari dan mablag'larning bir qismi qachon davlat ko'magi bilan pensiya jamg'armasi bunday kreditlarni subsidiyalashga yo'naltirildi.

Ipoteka kreditining asosiy shartlari

  1. Yillik 11% dan boshlab foiz stavkasi
  2. To'lov muddati - o'ttiz yil yoki oluvchi yetib borgunga qadar maksimal yosh kredit shartlariga muvofiq
  3. Boshlang'ich to'lov - sotib olingan turar-joy maydoni qiymatining 20%
  4. Agar kredit qarz oluvchiga tegishli bo'lgan boshqa ko'chmas mulk garovi bilan ta'minlangan bo'lsa, kirish to'lovi talab qilinmaydi.
  5. Agar qarz oluvchi 40-60% hissa qo'shish imkoniyatiga ega bo'lsa to'liq narx sotib olingan uy-joy, foiz stavkasi kamayadi
  6. Davlat yordami bilan ipoteka olish orqali siz soliq imtiyozini olasiz
  7. Ro'yxatdan o'tish to'lovlari yo'q
  8. Kredit valyutasi: Rossiya rubli

Kreditning maksimal miqdori 3 million rublni tashkil etadi, Moskva va mintaqa bundan mustasno, shuningdek, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyati, buning uchun kredit miqdori 8 million rublni tashkil qiladi

2016 yilda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka, uni olish shartlari biroz farq qiladi turli banklar uni ta'minlash. Ushbu ipoteka Rossiya Federatsiyasining barcha banklarida mavjud emas. Ayni paytda UniCreditBank, Sberbank, Rosselxozbank, Rosbank, Moskva Banki, VTB-24, Otkritie, DeltaCredit, Vozrozhdenie, Promsvyazbank, Svyaz -Bank, "Gazprombank", "Raiffeisenbank" tomonidan taqdim etilishi mumkin. Dasturda ishtirok etuvchi banklar ro'yxati asta-sekin o'sib bormoqda. Keling, ba'zi banklarda bunday kreditning shartlarini ko'rib chiqaylik.

Sberbank shartlari

  1. 2016 yil 1 martdan 31 dekabrgacha chiqarilgan
  2. Agar sizga ish haqi loyihasining bir qismi sifatida bank tomonidan xizmat ko'rsatilsa, ro'yxatdan o'tish uchun faqat pasport etarli bo'ladi
  3. Kredit hajmini oshirish uchun birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishga ruxsat beriladi
  4. Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'i sug'urtasi talab qilinadi
  5. Yillik sug'urta muddatini uzaytirishdan bosh tortgan taqdirda stavka 12,9% gacha oshadi.
  6. Kreditni to'lash uchun onalik kapitalidan foydalanish mumkin

Biroq, onalik kapitali bilan kreditni to'lashning oxirgi nuqtasi davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari mavjud bo'lgan barcha banklar uchun dolzarbdir va 2016 yilda olish va to'lash shartlari bu imkoniyat haqida eslatib o'tilgan.

Ushbu ipotekadan kim foydalanishi mumkin?

  1. Yashash sharoitlarini yaxshilash uchun navbatda turganlar
  2. Har bir oila a'zosining yashash maydoni 18 kvadrat metrdan kam bo'lgan oilalar
  3. Davlat sektori xodimlari uchun

Kredit oluvchilarga qo'yiladigan talablar

  1. Oxirgi to'lov vaqtida 21 yoshdan 65 yoshgacha, Sberbankda 75 yosh
  2. Bank shaklidagi daromadlar to'g'risidagi guvohnoma yoki standart shaxsiy daromad solig'i-2
  3. Oxirgi ish joyida kamida olti oy ish tajribasi
  4. Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'ling

Bunday kreditlarning shartlaridan biri yashash maydonini faqat banklar tomonidan akkreditatsiya qilingan ishlab chiquvchilardan sotib olishdir, bu esa variantlarni tanlashni sezilarli darajada toraytiradi. Har bir bankning o'z ro'yxati bor va siz uni bankning veb-saytida ko'rishingiz mumkin. Bunday ro'yxatlarda qidirish juda qulay. Ular kvartiralarning maydoni, uyning turi, devor materiali va boshqa parametrlar bo'yicha saralashlari mumkin, bu sizga o'zingiz uchun eng yaxshi variantni tanlash imkonini beradi.

Albatta, buni ko'rishga arziydi ijobiy tomonlari. Siz yangi binoda uy-joy olasiz. Yangi sifat standartlari asosida qurilgan uylar yanada kengroq. Bundan tashqari, qoida tariqasida, yangi hududlar yanada murakkab infratuzilmaga ega.

2016 yilda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka, TransCapitalBankda olish va qo'llab-quvvatlash shartlari juda qiziq. Ushbu bankdan imtiyozli shartlarda yuridik shaxslardan ikkilamchi bozorda kvartira sotib olish uchun kredit olishingiz mumkin.

TransCapitalBank shartlari

  1. Berilgan kredit hajmi yarim milliondan
  2. To'lov muddati 25 yilgacha
  3. Kredit stavkasi yiliga 10,9% dan
  4. Birlamchi va ikkilamchi uy-joy bozorini kreditlash
  5. Kredit bo'yicha minimal to'lov 20% ni tashkil qiladi umumiy xarajat yashash maydoni
  6. 30% hissa bilan ikkita hujjat yordamida ro'yxatdan o'tish imkoniyati

Kredit oluvchi uchun bank talablari

  1. Rossiya fuqaroligi talab qilinadi
  2. Qarz oluvchining yoshi oxirgi to'lov vaqtida 21 yoshdan 75 yoshgacha
  3. So'nggi to'lov vaqtida yoshi 65 yoshdan oshgan shaxslar uchun sug'urta talab qilinadi
  4. Umumiy ish tajribasi kamida bir yil, shundan 3 oy oxirgi ish joyida
  5. Maksimal 4 ta sherik qarz oluvchilar, shu jumladan turmush o'rtog'i

Va bu hatto eng ko'p emas past foiz tomonidan ipoteka krediti davlat yordami bilan. Ko'pgina banklar o'z xizmatlarini taklif qilishadi va umuman olganda, ularning barchasi bir xil talablarga ega bo'lsa-da, o'ziga xos xususiyatlar va nuanslar mavjud.

Misol uchun, AHML Novostroika, 2016 yilda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari, kredit olish shartlari va kredit stavkalari boshqalarga nisbatan jozibador ko'rinadi. Garchi ular barcha shaharlarda mavjud emas.

Ipoteka krediti parametrlari

  1. Yillik 7,9% dan 11% gacha bo'lgan foiz stavkasi
  2. To'lash muddati uch yildan o'ttiz yilgacha
  3. 350 mingdan boshlab mablag'larning minimal miqdori rus rubli. Lekin garov qiymatining o'ttiz foizidan kam bo'lmasligi kerak

Foiz stavkasi kredit shartlariga va dastlabki to'lov hajmiga, garov qiymatining hajmiga qarab o'zgarib turadi. Siz tushunganingizdek, bu erda garov sotib olingan mulkni anglatadi.

Faoliyati Kaluga va Kaluga viloyati bo'lgan ROST Bankida bunday dasturning parametrlari biroz farq qiladi. Ushbu bankda foiz stavkasi 7,9% dan boshlanadi. Bundan tashqari, qarz oluvchi tomonidan mulkni ro'yxatdan o'tkazgunga qadar yillik 14%, keyin esa 7,9% dan 11% gacha bo'ladi, lekin faqat to'liq sug'urta qilish sharti bilan. Aks holda, qurilish bosqichida 25%, yashash maydoni qarz oluvchining mulkiga aylanganda esa 25,7% bo'ladi.

Ushbu bankda to'lov muddati 3 yildan 25 yilgacha bo'ladi va taqdim etilgan summa uch yuz mingdan uch milliongacha. Dastlabki to'lov turar joy narxining kamida 30 foizini tashkil qilishi kerak va 70 foizga yetishi mumkin. Shartnomani notarial tasdiqlash shart emas.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka va uni 2016 yilda olish shartlari yashash sharoitlarini yaxshilashni istaganlar uchun juda mos keladi. Ammo barcha yaxshi narsalar singari, uning ham salbiy tomonlari bor. Ulardan biri shuki, hozircha bunday dastur doirasida kredit berayotgan banklar ro‘yxati cheklangan. Va agar katta shaharlarda bu hali muammo bo'lmasa, chunki ... tanlov qoladi, keyin bir nechta banklar mavjud bo'lgan kichik shaharlarda deyarli hech qanday tanlov qolmaydi.

Agar siz qaysi bankka ipoteka krediti olish uchun murojaat qilishingiz va mintaqangizda umuman tanlov mavjudligiga shubhangiz bo'lsa, biz sizga ushbu muammoni hal qilishda yordam beramiz. Biz ko'plab banklar bilan to'g'ridan-to'g'ri ishlaymiz va ular taklif qiladigan xizmatlarning ma'lumotlar bazasiga egamiz. Siz uchun eng yaxshi variantni tanlash biz uchun qiyin bo'lmaydi.

Sizdan nima talab qilinadi

  1. Bizning tizimimizda ariza yuboring
  2. Shaklni talablarga muvofiq to'ldiring
  3. Iltimos, qaysi hududda uy-joy sotib olishni xohlayotganingizni ko'rsating
  4. Sizning joriy mulkingiz parametrlarini ko'rsating, u ipoteka uchun garov sifatida harakat qilishi mumkin
  5. Kontakt ma'lumotlaringizni qoldiring

Va bizning maslahatchimiz tez orada siz bilan bog'lanadi. Biz sizga nafaqat siz uchun eng yaxshi variantni tanlashda yordam beramiz, balki ro'yxatdan o'tish bosqichida sizga maslahat beramiz. Bundan tashqari, deb atalmish ishtirok etish mumkin. ijtimoiy uy-joy va siz ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun yoki qisman to'lov uchun bankdan naqd pul olishingiz mumkin. Buning uchun siz bunday dasturga muvofiqligingizni tasdiqlashingiz kerak.

Agar sizga davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kerak bo'lsa, 2016 yilda uni olish shartlari sizga mos keladi va siz uni ijtimoiy uy-joy subsidiyasi dasturi bo'yicha olishni istasangiz, mahalliy hokimiyat organlariga sizning uy-joy mulkdorligingiz to'g'risidagi guvohnomadan iborat hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak. oila yaxshilangan yashash sharoitiga muhtoj, pasportlar nusxalari , tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnomalar va nikoh to'g'risidagi guvohnomalar, shuningdek, oila a'zolarining daromadlari to'g'risidagi guvohnomalar va agar siz uy egasi bo'lsangiz, uy kitobidan ko'chirma.

2016 yilda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari yil oxirigacha uzaytirildi. Dastur Rossiyaning yirik shaharlarida muvaffaqiyatli amalga oshirilganligi sababli keyinga qoldirildi. Imtiyozli ipoteka kreditlari ko'chmas mulk va uy-joy kreditlash bozorlarining rivojlanishiga ijobiy ta'sir ko'rsatdi.

2015-yilda birlamchi ko‘chmas mulk bozorida davlat tomonidan subsidiyalangan ipoteka kreditlari asosida kvartiralarning 70-75 foizi sotib olindi. 2016 yil 1 martga qadar maqsadli mablag'lar hisobidan jismoniy shaxslar uchun uy-joy majmualari bu qiymat butun fondning 90% ga yetdi. Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi ma'lumotlariga ko'ra, 2016 yil yanvar oyi oxirida 405,7 milliard rubl miqdorida 227 mingdan ortiq ipoteka kreditlari berilgan. Ko'pincha federal dastur maydoni 60-85 m² bo'lgan ikki va uch xonali kvartiralarni sotib olish uchun ishlatilgan.

Dastur muddatini uzaytirish to‘g‘risidagi qaror 2016-yil 1-martda imzolangan. Rossiya Federatsiyasi Bosh vaziri D.Medvedev shartlarda, deb ta'kidladi makroiqtisodiy beqarorlik va rossiyaliklarning real daromadlarining pasayishi, davlat yordami bilan ipoteka kreditlarini saqlab qolish zarur choradir.

Uni kengaytirishning asosiy maqsadlari quyidagilardan iborat:

  • fuqarolarning uy-joy muammolarini hal qilishda yordam berish;
  • qurilish sanoatini qo'llab-quvvatlash;
  • ko'chmas mulk bozorining pasayishiga yo'l qo'ymaslik;
  • banklarni ipoteka mahsulotlari turlarini kengaytirishni rag'batlantirish.

Dasturning yangi nashri kichik o'zgarishlarni o'z ichiga oladi. Xususan, ssuda kapitalini chiqarish hajmi 700 milliard rubldan 1 trillionga oshirildi. rubl Mart oyi oxirida davlat ko'magida ipoteka sotadigan barcha banklar o'z limitlarini qayta ko'rib chiqdilar. Yangi qoida 2016 yilda ipoteka subsidiyalash dasturining ishtirokchisiga aylangan o'yinchilarni chetlab o'tmadi.

O'zgarishlar stavkaning bir qismini subsidiyalashga ham ta'sir qildi. Agar ilgari ishtirok etuvchi banklarga stavkaning 3,5% kompensatsiya qilingan bo'lsa, unda yangi nashr dastur faqat 2,5% beradi. Kreditorlar uchun subsidiyalarning 1% ga qisqarishi marjinal daromadning bir qismini yo'qotishiga olib keladi. Shu munosabat bilan deyarli barcha ishtirokchilar o'zgardi sharoitlar foiz stavkalari bo'yicha kreditlash, maksimal yillik foizni 12% ni belgilash.

Nima o'zgarishsiz qoladi?

Imtiyozli ipoteka kreditlashning 2016 yil uchun qolgan shartlari subsidiyalangan stavka va emissiya hajmidan tashqari o'zgartirilmadi. Xususan, faqat yechimga muhtoj bo‘lgan o‘rta daromadli uy xo‘jaliklarigina imtiyozli ipoteka krediti olish uchun murojaat qilishlari mumkin uy-joy muammosi yoki yashash sharoitlarini yaxshilashda.

Maqsadli ko'chmas mulk krediti bo'yicha maksimal stavka 12% ni tashkil qiladi. Cheklov mavjud maksimal miqdor kredit - federal ahamiyatga ega shaharlarda 8 million rubl va Rossiya Federatsiyasining boshqa ta'sis sub'ektlari uchun 2 million rubl. Barcha ishtirokchi banklarda boshlang'ich to'lov mulk qiymatining kamida 20% ni tashkil qiladi. Eng kam bir martalik to'lov 15% qilib belgilangan TransCapitalBank bundan mustasno. Agar qarz oluvchi garov sifatida boshqa likvidli uy-joyni taqdim etsa, unda ba'zi kreditorlar dastlabki to'lovsiz ipoteka olish imkoniyatini ko'rib chiqishga tayyor.

Qarz oluvchilar uchun qiyinchiliklar

Imtiyozli kreditlash shartlariga qaramay, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka rossiyaliklarning atigi 1 foizi uchun mavjud. Uni olishdagi asosiy qiyinchiliklar qarz oluvchilar ko'tarishi kerak bo'lgan juda yuqori qo'shimcha xarajatlar bilan bog'liq. Ular nafaqat mulkni sug'urta qilish, balki ariza beruvchining shaxsiy hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashga ham tegishli.

"Ipoteka to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq, mulk sug'urta qilinishi kerak. Biroq, ko'plab dastur ishtirokchilari ham bor majburiy sug'urta qarz oluvchining hayoti va sog'lig'i. Shu bilan birga, masala sug'urta xizmatlari ular o'zlarining sheriklari bo'lgan oz sonli sug'urta kompaniyalarida taklif qilishadi. Ko'pincha ularning stavkalari bozordagi o'rtacha qiymatdan yuqori. Umuman olganda, sug'urta xizmatlari kredit egasiga 1-3% ga tushadi bozor qiymati Ko'chmas mulk.

Dastur doirasida siz uy-joyni faqat birlamchi bozorda sotib olishingiz mumkin. Ikkilamchi bozorda ko'chmas mulkni sotib olish taklifi Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan qabul qilinmadi, chunki u huquqiy poklik ko'pincha shubha uyg'otadi. Imkoniyat imtiyozli xarid uy-joy faqat har bir oila a'zosi uchun 18 m² dan kam bo'lmagan majburiy kvartiralarga tegishli. Agar qarz oluvchi kengroq uy-joy sotib olishni xohlasa, u farqni to'lashi kerak o'z mablag'lari.

Qaysi banklardan imtiyozli ipoteka olish mumkin?

Dastur ishtirokchilariga quyidagilar kiradi: tijorat banklari va davlat ishtirokidagi kredit tashkilotlari. Shuni ta'kidlash kerakki, ipoteka portfeli hajmi bo'yicha TOP 10 ning barcha asosiy o'yinchilari ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlamoqda. BILAN to'liq ro'yxat Ishtirokchilarni Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligining veb-saytida topish mumkin.

Ipoteka foiz stavkasining bir qismini subsidiyalash dasturi doirasida belgilangan kreditlash shartlari barcha ishtirokchilar uchun bir xil. Biroq, ba'zi o'yinchilar o'z mijozlariga ma'lum imtiyozlar berishi mumkin.

Xususan, 2015 yilda yirik banklar 11-11,5 foizli maqsadli kredit berdi.

So'ngi yangiliklar 2016 yilda pasayish borligini ko'rsatadi yillik foiz Hozircha unutishingiz mumkin. Foiz stavkasining bir qismi uchun kompensatsiyaning 1% ga kamayishi munosabati bilan ko'plab banklar qarz mablag'lari uchun maksimal to'lovni belgiladilar - 12%.

Agar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki foiz stavkasini 8,5% gacha pasaytirsa, yangi binolarda uy-joy sotib olish uchun imtiyozlar berish to'xtatilishi mumkin. Shu bilan birga, regulyatorning siyosati ilgari tuzilgan shartnomalar shartlariga ta'sir qilishi mumkin emas. Mamlakatning yuqoriligi davom etayotganini hisobga olsak moliyaviy risklar, yumshatish haqida gapiring pul-kredit siyosati Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki beparvo.


Bank birinchi ishtirokchilardan biri bo'ldi federal dastur emissiya hajmi bo'yicha boshqalardan o'zib keta oldi. Bu davlat tomonidan berilgan barcha subsidiyalangan kreditlarning 79% dan ortig'ini tashkil etadi. Kredit tashkiloti yangi binolarda tayyor yoki qurilayotgan uy-joy sotib olish uchun pul beradi.

Qarz oluvchilar uchun Sberbank talablari

Imtiyozli shartlarda kredit olish uchun ariza beruvchilar quyidagi talablarga javob berishi kerak:

  • yosh cheklovlari: minimal yosh chegarasi - 21 yosh;
  • ish staji: oxirgi ish joyida kamida olti oy va oxirgi 5 yil ichida umumiy ish staji kamida 1 yil;
  • 3 tagacha birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish imkoniyati (qarz oluvchining ikkinchi turmush o'rtog'i uning to'lov qobiliyatidan qat'i nazar, avtomatik ravishda birgalikda qarz oluvchiga aylanadi).

Sberbank uchun zarur hujjatlar

Olish uchun imtiyozli ipoteka Qarz oluvchi quyidagilarni ta'minlashi kerak:

  1. Shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar (pasport, nikohni qayd etish guvohnomasi, harbiy guvohnoma);
  2. Jismoniy shaxsning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlar (2-NDFL shaklidagi sertifikat, nusxasi ish kitobi, depozit hisobvarag'idan ko'chirma va boshqalar; ishtirokchilar uchun ish haqi loyihalari debet kartasi etarli);
  3. Sotib olingan uy-joy uchun hujjatlar (kredit arizasi tasdiqlangan kundan boshlab 60 kun ichida taqdim etiladi).

Sberbankda imtiyozli ipoteka uchun ariza berishda hayot va sog'liq sug'urtasi shart. Kredit tashkiloti onalik kapitali mablag'laridan foydalangan holda ipoteka majburiyatlarining bir qismini to'lash imkoniyatini beradi. Agar moliyaviy qiyinchiliklar yuzaga kelsa, kreditni qayta tuzish mumkin.

VTB 24 da davlat yordami bilan ipoteka shartlari

Imtiyozlarni berish hajmiga ko'ra VTB ipotekalari 24 ikkinchi o'rinni egallaydi. Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar bo'yicha kredit berish shartlari Sberbankdagiga o'xshaydi. Kredit tashkiloti foydalanishni taqiqlamaydi onalik kapitali qismini qaytarish uchun ipoteka qarzi yoki dastlabki to'lovni taqdim etish.

Davlat yordami bilan kredit muddati 1 martdan keyin 30 yilgacha qisqartirildi. Qarzni to'lash vaqtida ipoteka egasi 60 yoshdan oshmasligi kerak. Kredit 21 yoshdan boshlab qarz beruvchi turgan hududda doimiy yoki vaqtincha propiskaga ega bo‘lgan fuqarolarga beriladi.

Sberbankdan farqli o'laroq, VTB 24 qarz oluvchining ish stajiga qo'yiladigan talablarni soddalashtiradi. Olish uchun imtiyozli kredit Uy-joy uchun oxirgi joyda 3 oy ishlash kifoya, umumiy ish tajribasi esa 1 yil bo'lishi kerak.

Dastur bo'yicha ipoteka olish davlat subsidiyalari VTB 24 bir necha bosqichlardan iborat:

  • 1-bosqich - bank veb-saytida yoki to'g'ridan-to'g'ri kreditor ofisida ariza topshirish;
  • 2-bosqich - kredit qo'mitasi tomonidan arizani ko'rib chiqish;
  • 3-bosqich - bankka hujjatlarning asl nusxasini taqdim etish (agar onlayn kredit olish uchun ariza topshirilgan bo'lsa);
  • 4-bosqich - birlamchi bozorda mos mulkni izlash;
  • 5-bosqich - sotib olingan mol-mulk uchun hujjatlarni qarz beruvchiga taqdim etish, bitimni tasdiqlash va kredit shartnomasini imzolash.

Gazprombankda davlat yordami bilan ipoteka

2015 yilda "Gazprombank"da imtiyozli ipoteka kreditlari berish umumiy ipoteka kreditlash hajmining 44% dan ortig'ini tashkil etdi. Narxlar boʻyicha kredit mahsuloti doirasida davlat dasturi ichki bozorda eng past ko'rsatkichlardan biri bo'lib qolmoqda. Bank taklif qiladi maqsadli kredit yillik 11,35% miqdorida, agar qarz oluvchi o'z mablag'larining 50% va undan ko'pini ta'minlasa va qarzni to'lash muddati 7 yildan oshmasa. Qarz mablag'larini berishda, sharti kredit tarixi arizachi.

Gazprombankda qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Gazprombankdan ipoteka olish uchun arizachi quyidagi talablarga javob berishi kerak:

  1. Yosh:
  • ayollar uchun - 20 yoshdan 50 yoshgacha;
  • erkaklar uchun - 20 yoshdan 55 yoshgacha;
  1. Ish tajribasi: uzluksiz - 6 oy, umumiy ish tajribasi - 1 yildan;
  2. Qarz beruvchi mavjud bo'lgan mintaqada ro'yxatdan o'tishning mavjudligi.

2016 yilda ipoteka subsidiyasi dasturining uzaytirilishi o'rtacha daromadli fuqarolarga o'z uy-joylarini sotib olish imkonini beradi. Bu Eng yaxshi taklif ipoteka bozori.