У дома > Росселхозбанк > Списък на автомобили, отговарящи на условията за преференциални кредити за автомобили. Преференциален заем за кола в Сбербанк на Русия


Списък на автомобили, отговарящи на условията за преференциални кредити за автомобили. Преференциален заем за кола в Сбербанк на Русия




Значително предимство преференциално кредитиранее да се намали размерът на надплащането върху лихвените проценти, в резултат на което закупуването на автомобил става по-достъпно. Но в същото време не всеки може да стане участник в такава програма.

Какво е субсидиране на заем за автомобил?

През 2009 г. руското правителство разработи и стартира програма за държавно преференциално кредитиране за закупуване на автомобил местно производство. Това решение беше взето в разгара на икономическа криза, а същността на програмата беше да се създаде стимул за увеличаване на потребителското търсене на автомобили, произведени от руски предприятия.

Държавната кредитна подкрепа се състои от частично погасяванепоради бюджетни средстваплащания, предвидени от лихвата по кредита. Традиционно това държавно обезщетение е 2/3 от сумата, която е посочена като процент от цената на автомобила и представлява приход на банката за предоставяне на кредита.

Важно е да се знаече компенсацията не се извършва за целия лихвен процент по кредита, а само за лихвения процент по рефинансиране, дължим на Централната банка на Руската федерация от банкови организации по заеми, които са получили от Централна банка. С други думи, ако банковата лихва за кредит за автомобил е 20%, а рефинансирането е 11%, тогава сумата за компенсиране е 7,33%, а останалите 12,67% се плащат от кредитополучателя. Това изчисление се извършва по следната формула: 11/3x2=7,33 и 20-7,33=12,67. Процентът на рефинансиране се определя от Банката на Русия на съответната дата.

Резултатът от въвеждането на държавни заеми за автомобили беше 50% увеличение на производството и продажбите на автомобили AvtoVAZ. Но въпреки толкова високи показатели, програмата беше спряна за известно време и едва през 2013 г. правителството възобнови държавното кредитиране на автомобили. През май 2017 г. от бюджета бяха отделени 10 милиарда рубли за продажба на нови автомобили, но в същото време бяха направени промени в условията за предоставяне на държавни преференциални автомобилни заеми и изискванията към банките.

Нови правила и условия

Значително е разширен списъкът с автомобили, които попадат в програмата (добавени джипове), и вече е разрешено да купувате от държавни субсидиикредитиране не само домашни, но и вносни автомобили. И процентът на държавно възстановяване все още е 2/3 от процента на рефинансиране. Основните изисквания включват също:

  • Първоначална цена на закупения артикул превозно средство не трябва да надвишава 1 450 000 рубли (преди 1 милион).
  • Заем за автомобил по програмата за държавно субсидиране може да бъде издаден за период не по-дълъг от 36 месеца.
  • Отстъпката при кредит за автомобил е фиксирана - 6,7%
  • Кредитните средства могат да се предоставят само в рубли.
  • Сега няма първоначална вноска. (преди 20%)
  • Максималният размер на издадения заем трябва да бъде не повече от 920 000 рубли, а минималният може да бъде определен от банковите организации независимо.
  • Важно е закупуваното превозно средство да не е регистрирано и да не е регистрирано на физическо лице.
  • Максималното допустимо тегло на автомобила трябва да бъде не повече от 3,5 тона.
  • Закупеното превозно средство трябва да е лек автомобил, а не превозно средство за търговска употреба.
  • Нови програми “Първа кола” и “ Семеен автомобил» (10% отстъпка).

Съответно участващите банки могат да се променят допълнителни условия, както и ставките, поради които предвидените в различни организацииДържавните заеми за автомобили понякога се различават. Тези различия се проявяват в следните позиции:

  • Минималната сума, за която се издава заем.
  • Лихвата по заема за измерване на действителната сума в проценти, която се плаща от получателя на заема.
  • Минималният период, за който се издава заемът.

Пълен списък на автомобилите по новата програма

В допълнение към цената, вида и теглото на автомобила, правителството установи ясен списък на превозните средства, които попадат в програмата за преференциално кредитиране (но всяка банка предоставя отделен списък). Регистърът включва автомобили от следните модели:

1 Шевролет Нива; 19 ЛАДА Веста;
2 Chevrolet Cruze (не всички нива на оборудване); 20 Mazda3 (не всички нива на оборудване);
3 Шевролет Авео; 21 Mitsubishi Lancer (не всички нива на оборудване);
4 Шевролет Кобалт; 22 Нисан Алмера;
5 Citroen C4 (не всички нива на оборудване); 23 Nissan Note;
6 Citroen C-Elysee; 24 Nissan Tiida (не всички нива на оборудване);
7 Daewoo Nexia; 25 Opel Astra (не всички нива на оборудване);
8 Daewoo Matiz; 26 Пежо 301
9 Ford Focus (не всички нива на оборудване); 27 Peugeot 408 (не всички нива на оборудване);
10 Хюндай Соларис; 28 Renault Duster (не всички нива на оборудване);
11 КИА Рио; 29 Рено Логан;
12 KIA Cee’d (не всички нива на оборудване); 30 Рено Сандеро;
13 ЛАДА Гранта; 31 Шкода Фабия
14 ЛАДА Калина; 32 Skoda Octavia (не всички нива на оборудване);
15 ЛАДА Приора; 33 Toyota Corolla (първоначални конфигурации);
16 ЛАДА Ларгус; 34 Volkswagen Polo (не всички нива на оборудване);
17 ЛАДА 4×4; 35 Богдан – всички модели;
18 ЛАДА Самара; 36 УАЗ и ЗАЗ – всички модели;

Трябва също така да се отбележи, че не всички видове конфигурации на модели превозни средства, включени в списъка от правителството, може да бъдат обхванати от програмата. Освен това можете да закупите само автомобил със субсидия, който не е на повече от една година към момента на покупката. Що се отнася до чуждестранните превозни средства, за да попаднат в програмата за държавна подкрепа, тяхното сглобяване трябва да се извършва на територията на Руската федерация и цената за това превозно средство не може да надвишава установената максимална сумав рубли.

Изисквания към кредитополучателите

Трябва да се отбележи, че всяка банка има право да установява собствени изискванияна получатели на кредит за закупуване на автомобил по програмата за държавно субсидиране. Но основните запитвания включват следните аспекти:

  • Възрастта на кредитополучателя е от 21 до 65 години. Но в някои организации издаването на заем е възможно за лица над 18 години, ако имат поръчител, както и за тези, които ще навършат 75 години към момента на пълното плащане на сумата за автомобила.
  • Наличие на паспорт на гражданин на Руската федерация с посочване на мястото на регистрация или временна регистрация в региона, където се планира закупуването на автомобила.
  • Предоставяне на удостоверение 2-NDFL (за доход) за последните 3 месеца от мястото на постоянна работа.
  • Лице, което желае да получи заем по програмата за държавна подкрепа, трябва да бъде официално наето и да има трудов стаж на последно място за период от 3 месеца до 1 година. За потвърждаване на този факт е необходимо копие от трудовата книжка, заверено от упълномощено лице на организацията-работодател.
  • Положителна кредитна история на лице, желаещо да получи кредит от банка. Важно е да знаете, че не всички финансови институции са критични към това изискване. Например, гражданин с отрицателна кредитна история може да привлече поръчител или да предостави на банката допълнително имущество в допълнение към закупената кола като обезпечение.
  • Кредитополучатели могат да бъдат само физически лица.

Някои кредитни институции поставят допълнителни изисквания, като например да предоставят освен паспорт и друг документ за самоличност, най-често шофьорска книжка или задграничен паспорт. Някои банки, напротив, предлагат специални държавни програми за кредитиране на автомобили въз основа на два документа. Но в този случай размерът на първоначалната вноска може да бъде значително увеличен.

Освен това, ако кредитополучателят се пенсионира към момента на получаване на заема, той ще трябва да представи лична карта на пенсионер, както и удостоверение, което е доказателство за размера на получаваната от него пенсия.

Законът не установява ограничения за броя на закупените артикули програма за ползиавтомобили. Но банковите институции не предоставят заеми за две или повече коли.

Банки, издаващи кредити за автомобили по преференциална програма

Законодателството на Руската федерация не предвижда конкретен списък на финансовите институции, които участват в преференциалната държавна програма за кредитиране на автомобили. Но банковите организации са обект на определени изисквания, поради което не всички институции получават акредитация за издаване на преференциални заеми за автомобили.

Първоначално в програмата могат да участват само кредитни институции с уставен капитал от най-малко 70 милиарда рубли, както и с 50% от акциите, управлявани от държавата. Но поради трудната икономическа ситуация беше решено да се намалят изискванията, което позволи на повече финансови институции да участват в субсидирането на кредитите за автомобили.

Традиционно Министерството на промишлеността и търговията на Руската федерация публикува на своя уебсайт регистър на онези банки, които успяха да потвърдят участие в държавната програма за автокредитиране. Този списък се актуализира ежедневно. В същото време, според официални лица, повече от 90 банкови институции са успели да преминат акредитация, сред които тези, които обработват до 80% от всички продажби на кредитни автомобили в Русия. Те включват:

  • Росселхозбанк
  • УниКредит Банк
  • Сбербанк
  • Росбанк
  • ВТБ 24
  • Банка на Москва

Оферта от банки за субсидиран кредит за автомобил

Трябва да се отбележи, че ако искате да закупите кола в кредитна програмасъс субсидиите е най-добре да се свържете директно с автокъщите. В този случай купувачът има възможност значително да спести собственото си време, тъй като може веднага да разбере с коя банка си сътрудничи салонът и при какви условия ще бъде издаден заемът. Ако купувачът желае да си сътрудничи с тази конкретна банка, тогава веднага след избора на превозно средство той има възможност да кандидатства за кредит.

Най-честите предложения от банките:

Името на банката Първоначален лихвен процент Лихвен процент, включително субсидии
Банка на Москва 15% 9,5%
УниКредит Банк 13,5 – 16,5% 8 – 11%
УралСибБанк 16 – 17% 10,5 – 12%
Сбербанк 15 – 17% 9,5 – 11,5%
Росбанк 16,5 – 21% 11 – 15,5%
Газпромбанк 15% 9,5%
ВТБ 24 16 – 17% 10,5 – 11,5%
RosselkhozBank 15% 9,5%

Други банки, които също участват в преференциални държавни заеми за автомобили:

Закупуване на автомобил на кредит по програма с държавна подкрепа за бизнеса

Въпреки факта, че правителството субсидира програмата за закупуване пътнически автомобилна кредит е предназначен изключително за лицаВъпреки това, ако има спешна нужда, можете да закупите такава кола за бизнес. За целта собственикът на фирмата, б образуваниеили индивидуален предприемач, може да направи покупка като физическо лице и да тегли кредит за себе си, като за личен автомобил. Разбира се, в някои ситуации този метод не е съвсем удобен, но като изключителна възможност за малкия бизнес може да бъде доста печеливш. В крайна сметка нивото на надплащане при кандидатстване за заем с държавна подкрепа е значително по-ниско, отколкото при закупуване на обикновен потребителски заем.

Разбира се, държавната програма ясно предвижда използването на закупеното превозно средство за лични цели. Но на практика банките, през които се извършва покупката, не проверяват при какви условия се използва превозното средство - за банката е по-изгодно кредитополучателят да изплаща взетия заем, отколкото да връща ипотекиран имотпод формата на закупен автомобил. Но все пак, за да се избегнат ненужни проблеми, се препоръчва да не се използва такова превозно средство като такси или учебно превозно средство.

От юли 2017 г. бяха въведени 2 допълнителни програми „Първа кола“ и „Семеен автомобил“, по които освен лихвена компенсация се дава 10% отстъпка от цената на автомобила.

За 2018 г. според новия законопроект (предстои одобрение) планира се финансиране на 55 хил. автомобилаиздаден на кредит. Лихвеното обезщетение ще бъде отменено и ще остане само 10% отстъпка. Това се дължи на факта, че лихвите по кредитите са намалели и са достигнали нивото от 2014 г.

Изисквания към автомобилите

Основното условие е автомобилът да е произведен в Русия.Това означава, че в програмата могат да участват не само местни автомобили, но и чуждестранни, които имат заводи за сглобяване в Русия.

Изискванията към превозните средства се променят всяка година. Последни условия:

  • цената на автомобила е не повече от 1 милион 450 хиляди рубли за 2017 г. През 2017 г. ще бъде 1 милион 500 хиляди рубли;
  • тегло на автомобила - до 3,5 тона. Това условие ви позволява да вземете заем не само за автомобили, но и за търговски превозни средства;
  • нова кола, не трябва да са регистрирани преди това. Програмата не важи за поддържани превозни средства;
  • годината на производство на автомобила е текуща и една година по-рано.

Списък на местни автомобили:

  • ЛАДА(Калина, Гранта, Веста, Ларгус, ЛАДА 4×4, XRAY, Приора, Самара)
  • УАЗ("Хънтър", "Патриот", "Пикап")
  • Шевролет(Нива)

Чуждестранни превозни средства, отговарящи на условията за субсидия:

  • Тойота Корола (първоначални конфигурации)
  • Опел Астра
  • Фолксваген Поло(не всички конфигурации)
  • Nissan(Алмера, Забележка, Тиида)
  • Рено ( Duster, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
  • Хюндай(Соларис)
  • Шкода (Фабия, Октавия)
  • Ситроен ( C4, C-Elysee )
  • Форд(Фокус)
  • KIA(Рио, Cee`d, Cee`d_SW)
  • Мазда (3)
  • Мицубиши(Лансър)
  • Пежо (301, 408)
  • Daewoo(Нексия, Матиз)
  • Шевролет(Cruze, Aveo, Cobalt)
  • Блясък(H230, H530b V5)
  • Чери(Tiggo 5, Tiggo FL, Geely Emgrand 7, Emgrand GT, Emgrand X7, Boliger)
  • Lifan (Smily, Solano, X50, X60)

| Повече ▼ подробна информацияЗа цените и моделите, които попадат в условията, трябва да се консултирате с автокъщата.

Изисквания за заем

Условия на заема:

  • до 36 месеца -кредитен срок;
  • от 0% —първоначална такса;
  • руска рубла– валута на кредита;
  • максимален лихвен процент – 18% за 2017 г. и 17% за 2018 г.;
  • кредитополучателят е физическо лице.

Условия за програмите “Първа кола” и “Семеен автомобил”. за кредитополучателя:

  • руско гражданство;
  • притежаване на шофьорска книжка;
  • заемът за автомобил трябва да е първият и последният през 2018 г.;
  • с две непълнолетни деца или закупуване на първото превозно средство.

Тези условия се определят от правителството, като всяка банка може самостоятелно да постави допълнителни изисквания.

Лихвен процент

През 2015 г. и 2016 г. той беше изчислен като 2/3 от дисконтовия процент на Банката на Русия (към датата на отпускане на заема). Например, финансова институцияпредоставя заем с 15% лихва, държавата покрива 6%, а кредитополучателят плаща 9%.

През 2017 г. се изчислява като отстъпка до 6,7%.

Списък на банките

Субсидията се предоставя въз основа на споразумение, сключено между Министерството на промишлеността и търговията на Руската федерация и търговските банки.

Към финансовите институции се поставят редица изисквания, ако ги изпълнят, те се включват в програмата.

Списък на банките, издали субсидирани кредити:

  • Cetelem Bank LLC;
  • АД УниКредит Банк;
  • Volkswagen Bank RUS LLC;
  • АД "Тойота Банк";
  • PJSC VTB24;
  • АД "Кредитна Европа Банк";
  • И други.

Списъкът на банките, обхванати от държавна подкрепа за автомобилни заеми, непрекъснато се променя. Актуална информацияпубликувани на уебсайтовете на финансови институции или трябва да бъдат получени от служители.

Процедура за закупуване на субсидиран автомобил

Процесът на кандидатстване за държавен финансов заем се състои от следните етапи:

  1. Избираме автомобил, сглобен в Русия, с цена в границите. Някои банки изискват цената на допълнителното оборудване да не надвишава 30% от цената на автомобила.
  2. Избираме финансова институция, която поддържа кредит при облекчени условия, събираме пакет документи и подаваме заявление.
  3. Получаваме отговор от банката. Подписваме договора за покупко-продажба и плащаме авансово плащанеза автомобил до автокъща. Ние плащаме застраховка.
  4. Сключваме договор за заем. Банката превежда на салона сумата по кредита и 10% държавна субсидия за автомобила.
  5. Взимаме колата и я регистрираме.

Много по-лесно е да кандидатствате за заем чрез автокъща, причините са описани подробно в статията: Как да получите заем за кола от автокъща: нюанси и тънкости;

Заключение

Субсидираният кредит за автомобил е отлична възможност да спестите 10% от цената на автомобила. Проблемът е в нередовността на тази програма. Правителството, в зависимост от различни фактори, го спира и възобновява. Ако планирате да се възползвате от субсидия за автомобилен кредит, съветвам ви да се информирате предварително за продължителността на програмата и нейните условия.

Каква кола можете да получите по програмата „автомобилен заем с държавна подкрепа“ през 2018 г.?

Не всички граждани могат да си купят кола със собствени средства. За да помогне на населението да придобие дългоочакван транспорт, държавата се разви специална програма. Основната й цел е почти всеки клиент на банката да може да закупи автомобил при изгодни условия.

Нека разгледаме условията за предоставяне на заеми с държавна подкрепа за физически лица.

Какво е заем за кола с държавна подкрепа?

Заемът за кола с държавна подкрепа е програма, която ви позволява да получите кола дори за тези, които първоначално нямат такава възможност (нисък доход, недостатъчно пари за авансово плащане).

  • Клиентът, тъй като той може да закупи кола, като вземе предвид собствените си предпочитания;
  • Производителят, благодарение на промоцията, поддържа линията на домашните автомобили;
  • Банкова институция, която може да разшири своята клиентска база.

Същността на програмата за заеми за автомобили с държавна подкрепа е да получите заем с по-ниска лихва и при по-изгодни условия, отколкото при получаване на обикновен потребителски заем.

Списък на автомобили, които можете да наемете

Програмата „Автокредит с държавна подкрепа“ не важи за всички марки автомобили. При преференциални условия на субсидия можете да заемате следните марки местни и чужди автомобили:

  • Лада: Веста, Приора;
  • УАЗ И ЗАЗ;
  • Шевролет Кобалт;
  • Рено Логан;
  • Хюндай Соларис;
  • Форд Фокус;
  • Пежо;
  • Нисан Алмера.

Списъкът с автомобили е представен по-подробно във всяка банкова институция или на официалния уебсайт на държавната програма за кредитиране.

От коя банка мога да получа кредит за кола с държавна подкрепа?

Вземете заем за кола с държавна помощвъзможно в следните банки:

всеки банкова институцияима свои собствени нюанси при кандидатстване за заем. Но Общи условияса:

  • Цената на автомобила не трябва да надвишава 1 150 000 рубли;
  • Теглото не трябва да надвишава 3,5 тона;
  • Превозното средство не трябва да е регистрирано преди това.

Лихвеният процент по програма „Автомобилен кредит с държавна подкрепа” е 9,5% годишно

Клиентът трябва да заплати поне 20% от минималната заявка. Договорът за кредит е сключен за 36 месеца.

В този случай клиентът трябва да отговаря и на следните изисквания:

  • Бъдете пълнолетен гражданин на Руската федерация;
  • Възрастова граница: от 21 до 60 години;
  • Да имате разрешение за пребиваване и постоянна регистрация в региона, където е издаден заемът и е подадено заявлението;
  • Трудов стаж на последно място трябва да бъде най-малко 6 месеца;
  • Общ трудов стаж - от 5 години.

Сбербанк

Водещата банкова институция в Русия предлага на клиентите си да кандидатстват за заем за автомобил с държавна подкрепа при следните условия:

  • Лихвен процент: от 10%;
  • Срок на погасяване: 3 години;
  • Максимален размер на средствата: 1 милион рубли.

Списъкът с налични автомобили включва представители на местната и чуждестранната линия:

  • ЛАДА Веста,
  • Шевролет Нива,
  • Шевролет Авео,
  • Daewoo Matiz,
  • KIA Rio,
  • ЛАДА Гранта,
  • Шкода Фабия
  • ЛАДА Калина,
  • Шкода Октавия,
  • Тойота Корола.

банка VTB

Във VTB Bank физическите лица могат да кандидатстват за заем за автомобил при следните условия:

  • Без задължения по текущи заеми;
  • Задължителна вноска от 20%;
  • Максимален размер на средствата: 1 500 000 рубли;
  • Осигуряване: МПС;
  • Срок на погасяване: определя се индивидуално;
  • Характеристика: кредитополучателят може да получи 10% отстъпка.

Изисквания на клиента:

  • Кореспонденция възрастови ограничения: 21-65 години;
  • Постоянно пребиваване и регистрация в региона, където има поне един клон на VTB Bank;
  • Общ опит - от 1 година. Опит на последната работа - минимум 3 месеца;
  • Доходът трябва да бъде най-малко 30 000 рубли на месец за Москва и 20 000 за други региони.

Преференциален кредит за автомобилможете да получите чрез предоставяне на документ по избор:

  • Паспорт или шофьорска книжка.
  • Допълнителен документ може да бъде: задграничен паспорт, военна книжка, акт за раждане на деца.

При предоставяне на повече документи е възможно да получите кредит при по-изгодни условия.

Програма за държавно субсидиране на автомобилни кредити

От 2009 г. гражданите на Руската федерация имат възможност да закупят превозно средство на кредит с намалена ставка. Сегашната държавна програма за преференциални автомобилни заеми се финансира от руския бюджет. Това дава възможност за закупуване на автомобил с минимални заемни средства лихвен процент.

Същността на държавната програма за преференциални заеми за автомобили

Федералната програма за държавно преференциално кредитиране стартира в Руската федерация през 2009 г. Целта на проекта е да поддържа търсенето на местни автомобили, което е подкрепа за руската автомобилна индустрия.

Същността на програмата е, че държавата изплаща част от лихвения процент по заема за закупуване на автомобил. Отстъпката е равна на две трети от лихвения процент за рефинансиране на Централната банка в сила към датата на заема. В зависимост от условията на дадена банка, това е средно от 5 до 9 процента. Бяха изплатени значителни суми на банките за изплащане на обезщетения. В резултат на изпълнението на програмата производството на автомобили в страната се увеличи с 50%.

Субсидията важи изключително за покупка на автомобил на кредит. Невъзможно е да получите обезщетение от държавата при закупуване на кола в брой. Това ограничение се дължи на факта, че целта на държавата при въвеждането на програмата е да подпомогне едновременно автомобилната индустрия и банковия сегмент на пазара.

Но ако имате определена сума, можете да вземете заем за минимален срокс голяма първоначална вноска. Този вариант за получаване на субсидия от държавата е напълно възможен. В този случай надплащането по кредита ще бъде минимално.

важно. Получаването на субсидия за закупуване на автомобил под формата на компенсация при лихвен процент е достъпно за жителите на всички региони Руска федерация.

Промени в програмата през 2018г

Програмата за преференциално кредитиране, въпреки високата си ефективност, беше спряна за известно време и възобновена през 2013 г. През 2018 г. за финансиране на програмата бяха отпуснати 10 милиарда рубли.

В същото време бяха направени някои промени в него:

  • Списъкът с автомобили е разширен. В допълнение към включените преди това в списъка са добавени SUV и вносни автомобили.
  • Повишена е цената на автомобил, закупен по програмата.
  • Изискването за депозит е отменено първоначална вноска.
  • Възможност за получаване на кредит без застраховка КАСКО.

Условия за получаване на преференциален кредит за автомобил през 2018 г. и актуален размер на отстъпката

Като се вземат предвид всички промени, направени през 2018 г., условията за държавно субсидиране на автомобилни кредити в момента са както следва:

  • Цената на автомобила е до 1 450 000 рубли.
  • Срок на кредита – до 36 месеца.
  • Размерът на заема е максимум 920 000 рубли.
  • Тегло на машината – до 3,5 тона.

Като част от програмата за преференциално кредитиране са въведени нови програми: „Семеен автомобил“ (за семейства, които отглеждат две или повече деца) и „Първи автомобил“ (за граждани, които купуват автомобил за първи път). Отстъпката по кредитите по тези програми е 10%. Размерът на отстъпката при стандартни условия на кредитиране е 6,7%.

Субсидирането по програмата важи само за спешен интерес, без комисиона за поддържане на сметка, плащане на застраховка и увеличение на лихвения процент за отказ от застраховка КАСКО. Конкретната сума, която ще трябва да бъде платена на банката по време на срока на кредита, както и месечно плащанеможе да се изчисли с помощта на специални калкулатори в Интернет.

Банките, участващи в програмата, имат право да правят корекции в договорите за кредит и да посочват свои условия в тях.

Могат да се правят корекции на следните елементи:

  • Минимална сума на кредита.
  • Лихвеният процент, използван за изчисляване на действителната сума, платена от кредитополучателя.
  • Минимален срок на кредита.

Някои банки използват трик и компенсират лихвения процент чрез въвеждане допълнителни комисионни. Ето защо, преди да кандидатства за кредит, клиентът трябва да се запознае подробно не само с предлагания основен лихвен процент, но и да изчисли какви плащания ще трябва да бъдат направени по програмата, предлагана от конкретна банка.

Каква кола може да бъде закупена по програмата за държавна подкрепа?

Една от основните характеристики на кредита за автомобил по програмата за държавно субсидиране е ограничението за закупени модели. Държавата ежегодно актуализира списъка с автомобили, за закупуването на които могат да се използват отпуснатите средства. През 2018 г. по програмата можете да получите кредит за следните марки автомобили:

Списъкът включва само превозни средства с определена конфигурация. Ако избраният автомобил надвишава определената от програмата цена, отстъпката не важи за него.

За 2018 г. държавата одобри следния списък с автомобили:

Допълнително изискване за участие на автомобил в програмата е неговата възраст. Можете да закупите само автомобил, който е произведен не повече от 1 година. За чуждестранните автомобили основното изискване е сглобяването в Русия.

Списъкът с автомобили в дадена банка зависи от това с кои дилъри на автомобили си сътрудничи. В някои региони на Руската федерация списъкът с автомобили за закупуване по програмата е значително намален. Затова е най-препоръчително първо да се свържете с автокъща, преди да купите кола, и да разберете с коя банка са установили връзки.

Закупеният по програмата автомобил трябва да е изцяло нов, да не е регистриран преди това на друг собственик. Невъзможно е да закупите употребяван автомобил с отстъпка, дори чрез автокъща, която си сътрудничи с банката, съгласно условията на програмата.

Изисквания към получателите на заем за автомобил

Физическо лице, което отговаря на следните изисквания, може да стане участник в държавната програма за кредитиране:

  • Наличие на руско гражданство и постоянна регистрация в региона, където се намира търговската организация.
  • Трудов стаж на последно място най-малко шест месеца, общ опит - от 1 година.
  • Възраст от 21 до 65 години.
  • Ниво на „бяла“ заплата, достатъчно за изплащане на заема. Недокументираните и неофициални доходи не се вземат предвид в държавната програма за заем на автомобили.

Следните граждани със сигурност ще получат отказ на заявлението си:

  1. Имате лоша кредитна история.
  2. Жени, отглеждащи деца под една година.

Списък на банките, участващи в програмата и техните предложения за субсидирани автокредити

През 2018 г. Министерството на промишлеността и търговията разшири списъка на банките и лизинговите организации, участващи в преференциалната държавна програма за кредитиране на автомобили. Първоначално в програмата са участвали 15 банки. По това време изискването за една банка беше да има Уставният капиталнай-малко 70 милиарда рубли и държавно участие под формата на 50% акции.

Текущата икономическа ситуация в страната принуди правителството да смекчи изискванията, което позволи на повече банки да участват в програмата. Пълният регистър на кредитните институции е публикуван на сайта на Министерството на промишлеността и търговията. Списъкът на банките се актуализира ежегодно.

В момента списъкът включва повече от 90 кредитни институции.

Най-популярните от тях, които представляват около 80% от всички издадени заеми, са следните:

Списъкът включва още AK Bars (9,3%), Sovetsky (5,5%), LOCKO-Bank (7,9%), Raffeisenbank (9%).

Някои банки издават заеми за определени марки автомобили:

  • Volkswagen Bank – модели на Volkswagen, при 5,9%.
  • Rosbank – чуждестранни автомобили, в размер на 11%.
  • Mitsubishi Bank - Мицубиши, при лихва от 9%.

Преглед на най-изгодните оферти

Когато избирате банка за кандидатстване за заем, трябва да обърнете внимание на предложенията на лидерите сред участниците в държавната програма:

  • Сбербанк предлага най-много изгодни условия. При плащане на 30% от цената на автомобила, кредитополучателят може да не потвърди собствения си доход. В комбинация с най-ниската лихва по кредита и бързата обработка, това е очевидно предимство на тази банка.
  • Gazprombank предлага намален лихвен процент за клиенти на заплата.
  • VTB24 предлага три програмни опции с лихвен процент от 10 -13,7%. Кредитополучателят има възможност да избере най-подходящите за него условия.

Условия за преференциални автокредити за бизнес

Програмата за субсидиране на автомобилни кредити е насочена основно към участието на физически лица, но от тази мярка за държавна подкрепа могат да се възползват и представители на малкия бизнес. За някои райони предприемаческа дейностВъзможността за получаване на заем за кола е съвсем реална.

Собственик на бизнес може да регистрира автомобил по държавната програма на свое име като физическо лице. Съгласно условията на държавната програма автомобилът може да се използва изключително за лични цели. Ето защо не трябва да поемате рискове и да купувате кола за използване като такси или учебно превозно средство. Но случаят на използване, например, за куриерска доставка е напълно възможен. За малки предприятия в организации с ниски печалби тази опция за закупуване на машина е доста изгодна.

В момента има допълнителни програми с държавна подкрепа за бизнесмени:

  • "руски трактор";
  • "Руски фермер";
  • „Ваш собствен бизнес.“

Отстъпката при покупка на лекотоварен автомобил по тези програми е 10%.

Предимства и недостатъци на програмата

Закупуването на автомобил по програмата за държавно субсидиране има редица привлекателни точки:

  • Ниски лихви по кредитите в сравнение със стандартните кредитни програми.
  • Прозрачност и чистота на условията за кредитиране, благодарение на активното участие и контрол на държавата.

Но въпреки всички розови перспективи, закупуването на автомобил по държавната програма има някои съществени недостатъци:

  • сериозен подход към кандидатите за участие в програмата, необходимостта от предоставяне на информация за високи официални доходи;
  • ограничен списък от автомобили;
  • ограничения за максималната цена на автомобила;
  • Възможност за получаване на заем изключително в рубли.

Съществен недостатък на програмата е възможността за получаване само на един преференциален заем за автомобил за един кредитополучател. Въпреки липсата на такива ограничения от страна на държавата, банката най-вероятно ще откаже кандидата, подал заявление за преференциален заемотново.

По време на програмата много граждани на Руската федерация се възползваха от държавната помощ и закупиха кола в преференциални цени. Няма официална информация за удължаване на програмата за кредитиране на автомобили при преференциални лихви. Според министъра на промишлеността Д. Мантуров в момента се предоставя държавна подкрепа за закупуване на нов автомобил при същите условия. Няма глобални промени в условията на кредитиране. Стабилното търсене на населението ни дава надежда, че държавната програма ще продължи и през следващата година, което ще даде възможност на още повече жители на страната да станат щастливи собственици на нови автомобили.

Във видеото специалист разказва как да вземете заем за кола при преференциални условия.

Автомобилни кредити с държавна подкрепа

За да подкрепи търсенето на руснаците за местни автомобили, правителството разработи специална програма - заем за автомобили с държавна подкрепа.

Първоначално такъв проект стартира през 2009 г., но поради ниското търсене беше спрян и възобновен едва през 2015 г. Този проект е валиден и за 2018 г., но за съжаление не оправдава всичко заложено в него пари в брой.

Но дори липсата на приходи не гарантира, че всеки, който се интересува от подобна програма, ще може да се възползва от нея на практика.

Субсидиране на лихвата по кредит за автомобил

Тъй като не всички шофьори могат да закупят превозни средства със собствени средства, правителството реши да субсидира лихвения процент по специализираните кредитни предложения. Пример за изчисляване на лихвения процент по такива заеми зависи от няколко фактора.

Програмата за субсидиране на заем за автомобил се регулира от наредби руското законодателство. За 2018 г., за да участва и да получи предимства по програмата за автокредит за автомобил, собственикът на автомобила трябва да отговаря на няколко условия за получаване на кредит.

  1. Субсидията се издава само на граждани на Руската федерация, средствата се издават в рубли;
  2. Максималната покупна цена на автомобил без отстъпки е 1 милион рубли;
  3. Максималното тегло на избрания автомобил е 3,5 тона;
  4. Възрастта на избрания за покупка автомобил е не повече от 12 месеца;
  5. Максималният срок на валидност на сключения договор за кредит е 3 години;
  6. Кредитополучателят трябва да направи авансово плащане в размер на 20 процента от цената на закупеното превозно средство;
  7. Автомобилът трябва да е местно производство;
  8. Закупуването на автомобили е възможно само от шоурума; в тази програма не участват употребявани автомобили.

В момента можете да използвате тази държавна програма в повечето банки. Струва си да се помни, че ръководството на организацията има право самостоятелно да определя лихвения процент за такъв заем.

Банкови условия за получаване на кредит за автомобил

По правило условията, които банката изисква да бъдат изпълнени, за да получи кредит за автомобил, са едни и същи. Има няколко специални изисквания, които могат да варират:

  1. Процентът се определя в съответствие с изискванията, посочени в договора за кредит;
  2. Договорът уточнява минимален размерзаем;
  3. Някои банки имат специални изисквания за отработения период, както и за постоянния доход на кредитополучателя на текущото му място на работа;
  4. В някои случаи е важно банката да има регистрация в региона, в който се подава заявлението.

Тъй като тези изисквания зависят от банковата организация, тяхната наличност трябва да се изясни на индивидуална основа.

Програма за първа кола

Правителствена програма„Първа кола” предоставя възможност за получаване на държавни субсидии за закупуване на нов автомобил под формата на 10 процента отстъпка от първоначалната вноска. Ако купувачът плати цялата сума наведнъж, отстъпката се отнася за цялата цена на автомобила.

За да участва в тази програма, шофьорът трябва да отговаря на следните условия:

  1. Купувачът трябва да притежава свидетелство, което му дава право да управлява такива превозни средства;
  2. Автомобилът трябва да е първи, проверката се извършва чрез службите на КАТ и според кредитната история;
  3. Максималната цена на автомобил, избран от автомобилен ентусиаст, е 1,45 милиона рубли;
  4. Максималният срок на валидност на издадения договор за кредит е 3 години;
  5. През годината може да се закупи само едно превозно средство.

Държавата е установила правило, че по такава програма е възможно да се купуват само превозни средства, включени в списъка.

Програма за семеен автомобил

Друга програма за държавно субсидиране „Семеен автомобил“ дава възможност за закупуване на автомобил по програма за преференциален кредит за автомобил и с 10% отстъпка от първоначалната вноска.

Закупуването на превозно средство по такава кредитна програма е само за големи семейства. Освен това трябва да бъдат изпълнени следните условия:

  1. В семейството има 2 или повече непълнолетни деца. Този факт се потвърждава от свидетелствата за раждане на всички;
  2. Купувачът на МПС притежава шофьорска книжка;
  3. Максималната цена на автомобил е 1,45 милиона рубли;
  4. Максималният срок на договора за кредит е 3 години.

Така изгодна офертаможе да се използва дори когато семейството няма първоначална вноска. Някои банкови организации предлагат заплащане на допълнителна застраховка.

Максималната лихва по заем за закупуване на домашен автомобил по такава държавна програма е 11,3 процента годишно.

Списък на наличните автомобили по държавната програма

Първоначално субсидирането на заеми за автомобили беше планирано да увеличи броя на продажбите на автомобили, произведени в Русия. Но, за съжаление, в повечето случаи руските граждани все още купуват чужди автомобили, така че списъкът с автомобили по държавната програма беше преразгледан.

През 2018 г. списъкът с марки превозни средства, които могат да бъдат закупени по такива атрактивни програми за кредитиране, включваше няколко популярни модела чуждестранно производство. Ако в таблицата с автомобили, които подлежат на такива предимства, има общо 50 превозни средства, тогава в нея има 7 чуждестранни коли.

Основни марки и модели:

  • Lada (Granta, Kalina, Vesta, Largus);
  • Kia (Rio, Cerato или Sorento);
  • Hyundai (Creta и Solaris);
  • Ford (Fiesta, Mondeo, Focus, EcoSport);
  • Шевролет Нива;
  • Skoda (Yeti, Octavia и Rapid);
  • Volkswagen (Jetta и Polo);
  • Nissan (Almera, Sentra Terrano, Qashqai);
  • Renault (Logan, Kaptur, Duster, Sandero Stepway, Sandero);
  • Toyota (RAV4, Corolla, Camry);
  • Datsun (on-DO, mi-DO);
  • Mazda (3, 6);
  • Brilliance H230;
  • Geely Emgrand 7;
  • Други китайски марки, произведени в Русия.

Как да използвате програмата

Кредит за автомобил с държавни субсидии могат да сключат за закупуване на автомобил почти всички граждани, които отговарят на условията, наложени от банката на нейните потенциални клиенти.

Отстъпка по нови държавни програми за нови автомобили може да се предостави само ако са изпълнени следните условия за заем за автомобил:

  1. Кредитополучателят трябва да има руско гражданство;
  2. Кандидатстване за преференциален автомобилен кредит е възможно само за граждани на възраст от 21 до 65 години;
  3. Заемът се предоставя само със следните документи: паспорт, шофьорска книжка;
  4. Първоначалната вноска е най-малко 20 процента от сумата на покупката. Ако плащате вноска по-малка от тази сума, банката може да откаже кредит за автомобил при преференциални условия;
  5. Повечето банки изискват допълнителна застраховка по програмата CASCO;
  6. Срокът за погасяване на кредита трябва да бъде не повече от 3 години.

Ще бъдат ли разширени програмите през 2018 г.?

Много ентусиасти на автомобили се интересуват от въпроса дали заемът за кола, предоставен с държавни субсидии, ще бъде удължен през 2018 г., тъй като закупуването на автомобили при такива преференциални условия е истинско спасение за бюджета на повечето руски семейства.

Сега местните производители на автомобили са принудени да преминат към еднакви продажби на своите продукти, така че автомобилният пазар да не е пренаситен с местни модели. А благодарение на преференциалната програма, субсидирана от държавата, търсенето на такива коли не намалява.

Но, както казват експертите, по-нататъшните прогнози за използването на такава програма не са благоприятни. Поради нарастването на броя на необслужваните кредити влошаване финансова ситуация потенциални кредитополучатели, търсенето на автомобили, продавани по подобни програми за субсидиране, може да спадне значително. Голямо влияние оказва и фактът, че много хора вече са успели да се възползват от тази програма, което означава, че кръгът от потенциални клиенти за банките значително е намалял.

Как ще се промени държавната програма за подпомагане на автомобилните заеми?

Какво ще се промени?

Основната промяна ще засегне лихвените субсидии: те ще бъдат премахнати. Държавната подкрепа ще се състои само в предоставяне на 10% отстъпка от цената на автомобила по програмите „Първа кола“ и „Семеен автомобил“. Максималната цена на автомобил също ще се увеличи от 1,45 милиона на 1,5 милиона рубли, което ще компенсира увеличението на цените на автомобилите през 2017 г.

Кой може да разчита на държавна помощ?

Граждани, които досега не са притежавали МПС, могат да получат субсидия по програма „Първа кола“. Отстъпката Family Car е достъпна за родители на две или повече непълнолетни деца.

За да получите държавна подкрепа, трябва:

Да притежават шофьорска книжка;

Да не сключва други договори за кредит за закупуване на МПС през годината;

Субсидията ще се предоставя само за тези договори за заем, чийто лихвен процент не надвишава 17% годишно.

Можете да получите субсидия от 10% от цената на автомобила само при закупуване на превозни средства на кредит. Банката може да отчете държавната подкрепа като авансово плащане или съответно да намали сумата на кредита.

Толкова ли е ужасно премахването на частичното компенсиране на лихвите?

Разбира се, това не е най-приятната новина за бъдещите кредитополучатели, но подобни промени са съвсем логични и очаквани. Ако сравните лихвите по кредитите за автомобили към момента на стартиране на субсидиите през 2015 г. с текущите лихви, става ясно защо държавата вече не иска да отделя пари от бюджета (който и без това е малък) за намаляване на лихвите. И така, през май 2015 г средна ставказа заем за кола беше в района на 22-25% годишно, а за държавната програма процентът намаля до 12-13% годишно. Сега средната стойност е спаднала до 15% годишно, а по-ниски ставки могат да бъдат намерени при определени специални оферти за конкретни марки.

„Първа кола” и „Семеен автомобил” са съответно целеви програми; по-малко париот бюджета, тъй като действат за определен кръг от хора. Те обаче имат своите недостатъци, както като метод Социална помощ. Преди това при субсидираните оферти лихвената компенсация беше изгодна, ако колата беше закупена на кредит. Тоест тези хора, които не са имали достатъчно пари да си купят кола тук и сега.

Днес програмите „Първа кола“ и „Семеен автомобил“ ви позволяват да закупите кола на кредит, да получите отстъпка и след това да я затворите на следващия ден. По този начин можете да намалите цената на автомобил с 10%, като плащате само лихва за ползване на заема за няколко дни (ако можете да откажете допълнителна застраховка и други свързани услуги). Така субсидията ще бъде достъпна не само за нуждаещите се, но и за тези, които имат пари за нов автомобил, но и искат да спестят от покупката за сметка на държавата.

През септември Автостат, съвместно със списанието За рулем, направиха интересна онлайн анкета. Посетителите на уебсайта „Зад волана“ бяха помолени да отговорят: интересувате ли се от преференциални заеми за автомобили по държавните програми „Семеен автомобил“ и „Първа кола“? Резултатите са следните: само 15,6% от анкетираните планират да закупят кола с държавна подкрепа за всички останали, програмите са неуместни поради следните причини:

* 33,7% от респондентите намират програмите за интересни, но не отговарят на нуждите им;

* 19,1% държавна подкрепа не е интересна, защото условията са неблагоприятни;

* 13,8% не планират да сменят колата си;

* 12,4% изобщо не са чували нищо за програмите;

* 3,1% вече са закупили автомобил по държавната програма;

* 2,3% нямат шофьорска книжка.

Но, както знаете, у нас резултатите от анкетите и гласуването понякога са далеч от реалността. Програмите бяха много популярни през 2017 г. Първоначално беше планирано с тяхна помощ да бъдат продадени 58 хиляди автомобила. Проектът започна през юли 2017 г. и след малко повече от два месеца Министерството на промишлеността и търговията обяви, че е достигнат крайъгълният камък от 48 хиляди автомобила. Веднага след превишаване на целевото ниво подкрепата се преустановява (остават само субсидиите за проценти).

Проектът за изменения на постановлението на руското правителство показва, че през 2018 г. се планира да бъдат продадени 55 хиляди автомобила в рамките на програмите. Предвид тенденцията може да се предположи, че държавните пари ще свършат преди март, тоест през по-голямата част от годината изобщо няма да има субсидии. Ето защо, ако планирате да закупите кола, не отлагайте покупката твърде дълго, особено след като през януари - февруари дилърите разпродават миналогодишната моделна гама и предлагат допълнителни отстъпки. Ако искате да получите заем с намален лихвен процент, имайте време да сключите споразумение преди края на годината.

Статията е написана въз основа на материали от сайтовете: avtoumnik.ru, www.oceanbank.ru, yurist-naavto.ru, lgoty.net, www.banki.ru.

Салонът MAS Motors активно си сътрудничи с много кредитни институции в Русия (повече от три дузини партньорски банки). Благодарение на заемни средстваСега купувачите имат достъп до значително по-голям набор от чуждестранни и домашни автомобили, отколкото със собствените си натрупани пари.

На потенциалните клиенти се предлагат не само стандартни кредитни продукти (потребителски и автомобилни заеми), но и програми Trade-In, планове на вноски и държавни субсидии.

Правила и условия на програма Първа кола

Новата инициатива за увеличаване на търсенето на нови автомобили е изградена на базата на съществуващи правителствени програми за подпомагане. По предварителни данни държавата е готова да отпусне до 7,5 милиарда рубли. за подпомагане на заеми за автомобили. По-долу са само Общи изискваниябез да се вземат предвид някакви специфични кредитни продуктиотделни банки, които ще издават заеми на населението.

Изисквания към превозното средство, което се финансира
  1. Цената на автомобила не може да надвишава 1,45 милиона рубли. (сумата напълно отговаря на актуализираните параметри обща програмадържавни субсидии за закупуване на нови автомобили);
  2. Кредитират се само нови автомобили (годината на производство трябва да е поне 2016).
  3. Колата трябва да бъде сглобена в Русия.
Изисквания на купувача
  1. Програмата поставя единственото задължително изискване - закупената кола да е първа на собственика. Този факт ще се проверява чрез КАТ (дали кандидатът е регистрирал автомобил преди това на негово име) и чрез Бюрото кредитни истории(теглили ли сте кредит за кола);
  2. Няма възрастови и доходни ограничения;
  3. Държавната подкрепа се прилага само за граждани на Руската федерация.
  4. Купувачът трябва да има в ръка шофьорска книжка.
Други параметри и ограничения на автокредити по програма Първа кола
  1. Минимална първоначална вноска – ​​20%; възможно е без първоначална вноска, но тогава се губи правото на отстъпка върху него;
  2. Срокът на кредита не може да надвишава 36 месеца (3 години);
  3. Процентът на банката по заем за автомобил не трябва да надвишава 18% годишно.

Кредитът за автомобил представлява средства, предоставени от банка за... Не е необходимо да правите първоначална вноска (само банката определя условията), а процентът на кредитиране ще бъде разумен. Също така заемът за кола може да бъде класифициран като група потребителски кредити, той е техен подвид. Ако банката е одобрила заема, тогава средствата могат да бъдат изразходвани само за конкретна кола. Освен това кредитополучателят няма да получи парите на ръка; те веднага ще отидат в сметката на продавача.

Кредитът може да бъде взет в размер както на частична стойност на автомобила, така и на цялата сума. Ако колата е закупена с кредитни средства, тогава докато не бъде изплатена пълната сума на банката, собственикът не може да дари, продаде или просто да замени колата. Това не може да стане без разрешението на банката. За да може банката да има поне някакви гаранции, банката съхранява удостоверението за регистрация. При плащане на целия дълг собственикът има право да получи удостоверение.

Важно е да знаете, че ако човек купи кола, той трябва да закупи и полица MTPL.

Автокъщите могат да участват пряко в издаването на заеми. По този начин автокъщата може да подпише споразумение с банката, което ще им позволи да издадат заем в бъдеще. IN в такъв случайще има твърде много документи за купувача.

Автомобилните заеми са много популярни. Достатъчно е да внесете първоначалната сума, която обикновено варира от 20 до 30%, останалото ще бъде направено от банката, с която е сключен договорът. Заемът за кола има много положителни аспекти:

  1. Покупката може да бъде извършена за кратък период от време. Обикновено банката издава заем достатъчно бързо, няколко дни са достатъчни, за да го обмислят.
  2. Можете да изберете всяка кола. Колкото повече собствени средстваот купувача, толкова по-скъпо може да бъде закупено превозното средство.
  3. Средствата са защитени. Дългът на купувача ще бъде фиксиран и няма да бъде обвързан с инфлация.

Характеристики на автомобилни заеми с държавна подкрепа

През 2019 г. държавата предлага две програми за кредитиране. Един от тях е кредит за автомобил с държавна подкрепа. Това е кредит, предоставен от банка при преференциални условия. Основен принциппредложения преференциален заем, че държавата плаща 2/3 от процента на рефинансиране на заема. По принцип това води до доста приемлива сума, която самият кредитополучател трябва да плати. Заемът за кола по държавната програма има предимства.

  1. Всеки гражданин има възможност да закупи кола на по-ниска цена.
  2. Банките имат полза от собственото си развитие и възможността да печелят пари.
  3. Дилърите се насърчават да увеличат продажбите.
  4. С увеличаване на търсенето за закупуване на автомобил, държавата започва да развива автомобилната индустрия повече.

Разбира се, всеки вид кредитиране има свои собствени положителни страни, и отрицателен.

  1. Когато издава заеми, банката трябва да е сигурна, че лицето е платежоспособно. За да направите това, трябва да предоставите редица документи, които доказват, че клиентът има голям заплати, и бяло. Зачита се и трудов стаж на едно място.
  2. Клиентът ще трябва сам да плати застраховката, тъй като държавата плаща само част от цената на самия автомобил.
  3. Имате по-малко време за изплащане на заем за кола, отколкото при теглене на обикновен заем.

Условия за получаване на обезщетения

Всеки гражданин на Руската федерация може да се възползва от предимствата на държавата. В този случай трябва да бъдат изпълнени някои условия:

  1. Кредит за кола е достъпен за тези граждани, които искат да закупят превозно средство на стойност не повече от 1 450 000 рубли. До известно време тази сума беше по-малка и възлизаше на 1 милион рубли.
  2. Банката може да изиска от вас да направите авансово плащане, но това зависи само от банката. Сега държавата вече не изисква извършване на първи плащания.
  3. Ако колата е пусната през 2017 или 2016 г. в Русия, тогава можете да я закупите сега и да използвате преференциални заеми за автомобили.
  4. Банката издава заеми само в руски рубли.
  5. Дават ви точно три години, за да върнете цялата сума, взета на заем от банката.
  6. Колата трябва да е „от нулата“, тоест нова.
  7. В Руската федерация има две програми, които ви помагат да закупите кола. „Семеен автомобил“ и „Първи автомобил“. Можете да използвате и десет процента отстъпка, която се предлага при закупуване на определена марка автомобил.
  8. Само официален дилър може да ви помогне да закупите кола.
  9. Държавата превежда средствата по сметката на продавача.

Обикновено банката предоставя заем само за закупуване на едно превозно средство. Но в същото време законът никъде не посочва, че преференциалното кредитиране се предоставя веднъж. Разбира се, можете да опитате да се свържете с банката отново.

Както вече споменахме, държавата е разработила две програми: „Семеен автомобил“ и „Първа кола“. Какво е включено в тези програми и какво можете да очаквате:

  1. Програма за семейни автомобили. Могат да го ползват семейства, ако имат две деца, както и повече, които не са навършили пълнолетие. Те също могат да използват допълнителна отстъпкав 10 часа%.
  2. Програма Първата кола. Ако човек не е купувал кола преди, тогава той може да използва тази програма. 10% отстъпка ще бъде значителна. Например, ако една кола струва 1,3 милиона рубли, тогава сумата на отстъпката ще бъде 130 000 рубли. Тази отстъпка може да се получи само веднъж при закупуване на лек автомобил.

За какви автомобили важи?

Цената на автомобила не е единственото ограничение. Също така си струва да знаете, че субсидираните заеми се предоставят само за закупуване на определени автомобили. Трябва да знаете какви размери и марки автомобили са подходящи за преференциално кредитиране. Списъкът на автомобилите може да бъде намерен на сайтовете на банките. Посоченото тегло на закупения автомобил е не повече от 3,5 тона. Банките отпускат кредити за следните марки автомобили:

  • Шевролет Нива;
  • Шевролет Кобалт;
  • Citroen (но не всички модели са включени тук);
  • Киа Рио;
  • Лада Калина;
  • Лада Гранта;

Струва си да знаете, че оборудването на автомобила обикновено се предлага на нулевия минимум, така че трябва да вземете това предвид.

Правила за кандидатстване за кредит за автомобил

За да избегнете объркване, кандидатстването за кредит може да бъде разделено на няколко етапа. Какво трябва да се направи?

  1. Преди всичко клиентът трябва да избере кола. В този случай автомобилът трябва да отговаря на всички изисквания, които трябва да бъдат изпълнени, за да се класира за преференциално кредитиране. Марката на автомобила, цената му, както и годината на производство са това, на което първо трябва да обърнете внимание.
  2. Банката и автокъщата, от която е избрана колата, трябва да си сътрудничат. Можете да разберете това или в банката, или на нейния уебсайт, или в самия салон.
  3. Ако клиентът може да използва която и да е програма („Първа кола“ или „Семеен автомобил“), тогава той трябва да документира това. За първата програма ще ви трябва удостоверение, което можете да получите в КАТ. Ако човек иска да ползва програмата Family Car, то трябва да има акт за раждане на децата си, като две трябва да са непълнолетни.
  4. При избора на банка си струва да се има предвид, че условията, при които се издава заемът, могат да варират значително.
  5. Когато целият пакет документи е готов, можете да изпратите заявлението до банката.
  6. След като изчакате одобрението на банката, можете да започнете да подготвяте документи като договор за покупко-продажба на автомобил.
  7. В документите банката посочва първоначалната сума, която клиентът трябва да внесе.
  8. Колата трябва да е регистрирана в КАТ.
  9. , след сключване на договор за застраховка и обезпечение.
  10. Следващият етап е сключване на договор за заем за автомобил.
  11. Когато средствата от банката пристигнат по сметката на продавача, можете да влезете във владение на колата.

Лицето, за което ще бъде регистриран автомобилът, е длъжен да се яви в банката, за да оформи всички документи. Банката има право да определи колко време ще отнеме събирането на всички документи. Обикновено този период варира от 1 месец до 3. А самата молба може да бъде разгледана само за няколко дни. Всичко зависи от това каква форма на кредитиране се нуждае от клиента.

Списък на документите за изготвяне

Възможно е да се получи заем за автомобил за местни автомобили, при условие че клиентът събере всички документи. Кой пакет трябва да взема? Обикновено всички банки изискват приблизително еднакви документи:

  • За да получите заем, трябва да напишете заявление;
  • паспорт на гражданин на Руската федерация;
  • шофьорска книжка;
  • на работа трябва да вземете удостоверение за заплата за последните три месеца;
  • Задължително е наличието на удостоверение, че клиентът е работил на последното си месторабота повече от година. Можете да носите копие от трудовата си книжка или трудов договор, заверено от нотариус.

След като изберете банка, определено трябва да се запознаете със списъка, който изисква. Какви други документи може да са необходими:

  • военна книжка;
  • удостоверение за осигуряване (пенсия);
  • Брачен договор;
  • По-добре е да направите копие на документите на съпруга (паспорт).
    • Росбанк;
    • ПримСоцБанк;
    • ВТБ 24;
    • Mitsubishi Bank;
    • банка Фолксваген;
    • Sethelem;
    • Росселхозбанк.

    Разбира се, че не е пълен списък. Държавата прави свои корекции в списъка на банките. Всяка организация трябва да получи акредитация. Банката е способна и може сама да определи лихвата. Както показва практиката, този процент обикновено не надвишава 20. Най-често, като отидете на уебсайта на банката, можете да намерите калкулатор, който работи онлайн. Там можете да направите всички изчисления: какво ще бъде месечното плащане и размера на надплащанията. Банката сама определя с кои фирми и автокъщи да работи и с кои не.

    Заключение

    Ако някой реши да купи кола на кредит с държавна подкрепа, важно е да знаете всички нюанси. След закупуване на автомобил ще са необходими допълнителни разходи. Нова колатрябва да се поддържа, което води до доста големи разходи. Ето защо трябва предварително да изчислите дали е изгодно да закупите нова кола или не.

Многобройните планове за промяна на стари програми и въвеждане на нови предимства при закупуване на автомобил се оказаха повече от празни приказки. От 1 юли на територията на Руската федерация влязоха в сила нови правила държавна подкрепапри закупуване на автомобил. Нека да разгледаме коя програма за преференциално кредитиране 2017 ще бъде най-изгодна за гражданите на Руската федерация.

Принципът на формиране на отстъпка

Не е тайна, че Министерството на промишлеността и търговията заедно с правителството на Руската федерация работят за стимулиране на автомобилната индустрия. Осигуряването на субсидии за закупуване на автомобили за определена категория граждани е един от начините за увеличаване на обмена на стоки и подобряване на стандарта на живот на населението.

Основният принцип на програмата за преференциални автокредити е, че държавата компенсира финансова институциячаст от дохода, който заемодателят е получил чрез заемане на пари при установени лихвени проценти. Тъй като недостигът на доходи се плаща от държавна агенция, гражданите получават отстъпка от лихвените проценти при закупуване на нова кола. Списъкът на банките, участващи в програмата, е доста голям и включва основните играчи на пазара финансови услуги. Съгласно Заповед № 1369-r - „За предоставяне на субсидии за прилагане на програми за преференциални заеми за автомобили и преференциален лизинг на колесни превозни средства“, през 2017 г. ще бъдат стартирани следните програми:

  • „Вашият собствен бизнес“;
  • "руски трактор";
  • "Семеен автомобил";
  • "Първа кола";
  • "руски фермер"

Семеен автомобил

Възможността за покупка с отстъпка за физически лица стана достъпна на 19 юни. Получаването на отстъпка е възможно, ако са изпълнени следните условия:

  • семейството трябва да отглежда поне 2 непълнолетни деца;
  • наличие на шофьорска книжка и руско гражданство;
  • цената на превозното средство не трябва да надвишава 1 милион 450 хиляди рубли;
  • Срокът на договора за заем не трябва да надвишава 3 години. Възможно е и получаване на кредит за по-малко от 36 месеца;
  • машината трябва да бъде сглобена между 2016 и 2017 г. в производствена база, разположена в Руската федерация;
  • прието отсъствие тази годиназаеми за закупуване на автомобил;
  • подписване на задължение, ограничаващо правото на кредитополучателя да тегли други заеми за закупуване на автомобил.

При спазване на тези условия семейството има право да изтегли автомобил на кредит, като получава 6,7% отстъпка от лихвения процент, установен с конкретния кредитна институция. Моля, имайте предвид, че началната ставка не може да бъде повече от 18%. Програмата не свършва дотук, тъй като държавата ще плати първоначална вноска по кредита в размер на 10% от цената на автомобила. Ако новият собственик на автомобил желае, цената на полицата CASCO може да бъде включена крайна цена TS.

Лесно е да се изчисли, че колкото по-висока е първоначалната цена на автомобила, толкова по-голяма е отстъпката. Например, при закупуване на автомобил, чиято цена е 500 хиляди рубли, купувачът ще получи отстъпка от 50 хиляди рубли, но ако цената на автомобила е 1 450 000 рубли, тогава отстъпката ще бъде 145 хиляди рубли. Както бе споменато по-горе, купувачът се задължава да не използва други държавни програми през тази година, но Заповед № 1369-r не забранява закупуването на автомобил от други членове на семейството. Следователно и двамата съпрузи могат да се възползват от държавната субсидия едновременно. В програмата участват само нови автомобили (до 3,5 тона).

Моля, обърнете внимание, че броят на автомобилите, налични за закупуване с държавна подкрепа, е ограничен. Ако квотата бъде изчерпана преди края на 2017 г., държавната програма ще приключи предсрочно. В момента няма информация за удължаване на програмите за 2018 г., но, както показва практиката, вероятността за удължаване е изключително висока.

Първа кола

Проектът „Първа кола“ е подобен на програмата „Семеен автомобил“, но липсва основното условие – отглеждане на 2 или повече непълнолетни деца към момента на закупуване на автомобил. Но за да участва в преференциални автокредити, човек не трябва да притежава личен автомобил преди покупката. Наличието на шофьорска книжка е задължително.

Моля, имайте предвид, че и двете програми не включват закупуване на автомобил срещу пари. Тъй като 10% отстъпка при закупуване на скъпа кола ще бъде доста значителна, има смисъл да изберете банка, която предсрочно погасяванезаем, който не ви обещава финансови загуби. Ако имате цялата или по-голямата част от сумата, можете бързо да изплатите кредита и в същото време да получите държавна субсидия.

Документация

Списък на документите, необходими за получаване на преференциален кредит за автомобил:


Списък на автомобили

Програмата за държавна подкрепа се прилага не само за домашно оборудване, но и за всички автомобили, които са обект на ценови ограничения и са сглобени в Руската федерация. Както може би вече се досещате, няма списък с автомобили с конкретно име на модел като такъв. Към 2017 г. в Руската федерация има 16 предприятия за сглобяване на автомобили. В резултат на това се оказва, че списъкът с автомобили, налични за закупуване по програмата за преференциално кредитиране през 2017 г., е доста обширен. Нека изброим само някои от моделите.

  • Hyundai Solaris, Creta
  • Киа Рио
  • Nissan X-Trail, Almera
  • Тойота RAV4
  • Kia cee'd, Sportage, Soul, Logan, Sandero
  • Рено Дъстър, Каптур
  • VW Polo, Jetta
  • Lifan BREEZ, Solano, Smily
  • Geely MK, MK Cross, Emgrand
  • Great Wall Hover
  • Форд Фиеста, Куга

Разбира се, списъкът включва всички продукти на AvtoVAZ, GAZ, UAZ. Както показва практиката, местните автомобили най-често се купуват на кредит с държавна подкрепа. Кросоувърите традиционно са много търсени.

Оферта за земеделски и бизнес

Половината от отпуснатите 7,5 милиарда ще отидат за субсидиране на закупуването на оборудване за селско стопанство, среден и малък бизнес. „Руски трактор“, „Собствен бизнес“ и „Руски фермер“ са програми, които предоставят възможност за закупуване на превозно средство на лизинг при преференциални условия. Субсидията включва предоставяне на отстъпка от 12,5% при закупуване на влекачи („Руски трактор“), търговски превозни средства („Собствен бизнес“) и селскостопанска техника („Руски фермер“). Държавата ще плати 12,5% от стойността на превозното средство като първоначална вноска по договора за лизинг.