معدل قرض السيارة في سبيربنك. قرض السيارة في سبيربنك. برنامج قرض السيارة الأساسي
يعد قرض السيارة فرصة ممتازة لشراء سيارة باستخدام الأموال المقترضة. الشرط الرئيسي هو اختيار البنك الذي يقدم لعملائه أفضل شروط الإقراض. يفضل العديد من الروس سبيربنك، وهو ما يمكن تفسيره بكل بساطة؛ فهو بنك يحتل مكانة رائدة في هذا المجال ويقدم لعملائه مجموعة واسعة من البرامج التي تتميز بالولاء والنهج الفردي.
ولكن لا توجد قروض للسيارات على هذا النحو في سبيربنك في عام 2017 ولم تكن موجودة من قبل. تقدم معظم المواقع معلومات غير صحيحة مفادها أنه يمكن لأحد أكبر البنوك في روسيا التقدم بطلب للحصول على قروض السيارات، بما في ذلك الدعم الحكومي، والذي أصبح شائعًا مؤخرًا.
المعلومات الخاطئة المتعمدة تضلل المقترضين المحتملين، وقروض السيارات غير متاحة للأفراد في سبيربنك. وللتحقق من ذلك يكفي زيارة الموقع الرسمي للبنك. ولكن هذا ليس سببا لليأس، حيث يمكنك أن تأخذ المعتاد القروض الاستهلاكيةأو مضمونة بعقارات دون تحديد غرض، واستخدم هذه الأموال لشراء ما تريد.
طرق تلقي الأموال من سبيربنك لشراء سيارة:
- تأخذ لأي غرض من الأغراض
- قرض استهلاكي للأفراد مع ضمان
- نقدي
- قرض لشراء المركبات للشركات الصغيرة
- التأجير للعملاء من الشركات
لو المقترض المحتمللا تندرج ضمن فئة الشركات الصغيرة أو الشروط الخاصة لعملاء الشركات، فيمكنك الحصول على قرض لأغراض استهلاكية، وتأكيد ذلك ليس إلزاميًا. وبالتالي، يمكن إنفاق الأموال المستلمة حسب تقديرك.
حسنًا، نظرًا لأننا تحدثنا بالفعل عن القروض الاستهلاكية من هذا البنك، ففي هذه المقالة سنتحدث فقط عن القروض من هذا النوع للشركات (حول القروض التجارية العادية،)
ومرة أخرى، لا يوجد قرض سيارة في Sbebank بدعم من الدولة في عام 2017 ومن غير المرجح أن يكون هناك.
لأصحاب الأعمال الصغيرة، يقدم Sberbank برنامج قرض السيارة - "Business Auto". شروط البرنامج مخلصة وجذابة تمامًا، وهذه فرصة ممتازة لشراء الأدوات اللازمة لنجاح الأعمال في أقصر وقت ممكن.
شروط الحصول على القرض بسيطة ومريحة، ولا تستغرق الكثير من الوقت، ومعدل الموافقة هو من أعلى المعدلات بين جميع البنوك الموجودة في روسيا. إحدى المزايا هي فرصة شراء السيارات الجديدة والمستعملة.
برنامج قروض السيارات Business Auto من Sberbank متاح لكل من الشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع الخاصة الذين لا يتجاوز دخلهم السنوي 400 مليون روبل.
ماذا يمكنك أن تشتري
- الشاحنات
- سيارات الركاب
- مقطورات
- معدات خاصة
- أنواع أخرى من المركبات لأغراض مختلفة
المزايا الرئيسية
- معدل تسويق صفر لشراء المركبات من الشركة المصنعة في إطار البرامج التابعة الخاصة
- يمكن أن تصل فترة سداد القرض إلى 8 سنوات
- فرصة
- واحد اتفاقية قرضقد تنطوي على شراء عدة مركبات في وقت واحد
- يمكن أن يشمل مبلغ القرض تكاليف المعدات الإضافية، بالإضافة إلى التأمين للسنة الأولى من الاستخدام (كيفية إرجاع التأمين،)
- الإقراض متاح بموجب نظام المقايضة لشراء سيارة
يشير معدل التسويق الصفري إلى التكلفة التي يتحملها المقترض لجزء من سعر الفائدة عندما يقدم الوكيل خصمًا على شراء سيارة بمبلغ سعر الفائدة المتفق عليه. يمكن للمقرض معرفة مقدار سعر التسويق من ممثلي البنك.
أما بالنسبة لمدة القرض، فقد تختلف. عند التقديم مرة أخرى، قد يحصل بعض المقترضين الحد الأقصى- مدة القرض 8 سنوات. هناك موعد نهائي للمؤسسات الزراعية. بالنسبة للمؤسسات العاملة لأكثر من عام، تكون المدة القصوى هي 6 سنوات. إذا كانت مدة تشغيل المنشأة أقل من سنة فلا تزيد المدة على 3 سنوات.
اقرأ أيضا
وتسببت الزيادة في ضريبة القيمة المضافة في زيادة أسعار الفائدة على القروض والرهون العقارية
شروط الاستلام
يمكن أن تتراوح مدة القرض من 1 إلى 8 سنوات، اعتمادًا على النشاط الرئيسي للمؤسسة، وكذلك فترة تشغيل الشركة ككل. معدل الفائدة على قرض السيارة من سبيربنك هو 12.1%، على أن يتم إصدار القرض بمبلغ يتراوح بين 15 إلى 50 مليون روبل ولمدة لا تزيد عن 6 سنوات. وفي جميع الحالات الأخرى، سعر الفائدةيتم احتسابه على أساس فردي، مع الأخذ في الاعتبار مبلغ وشروط القرض، وجود أو عدم وجود ضمانات، شرط الوضع الماليشركات.
انتباه!
يتم إصدار القروض فقط في العملة الوطنية. يتوفر مبلغ 150.000 روبل للمنتجين الزراعيين، ومن 500.000 روبل لجميع المنظمات الأخرى. يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ بعد التحليل الأنشطة الماليةالشركات.
نسبه مئويه دفعة مبدئيةقد تختلف تبعا للعوامل التالية:
- للمؤسسات الزراعية لشراء وسائل نقل أو معدات جديدة – 20%
- للمؤسسات الزراعية لشراء المعدات المستعملة – 35%
- أنواع أخرى من المؤسسات لشراء سيارات جديدة - 30٪
- الشركات لشراء المركبات المستعملة – 40٪
إذا لزم الأمر، يمكن تأجيل المبلغ الأصلي للدين لمدة تصل إلى 6 أشهر. يتم تحديد فترة التأجيل بشكل فردي. يمكن الحصول على القرض في الحالات التالية:
- تحت ضمان الكيانات القانونية أو الأفراد
- مؤمنة بواسطة السيارة التي سيتم شراؤها
- بضمانات هيئة الأوراق المالية "المؤسسة الاتحادية لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة"
لا يوجد أي رسوم على إصدار القرض أو السداد المبكر له. في حالة النقل في الوقت المناسب الدفع الإلزامي، هناك عقوبة قدرها 0.1٪.
متطلبات المقترضين
للحصول على قرض سيارة من سبيربنك، يجب أن تكون الشركة مقيمة في الاتحاد الروسي، ويجب ألا يقل دخلها السنوي عن 400 مليون روبل. يؤخذ العمر في الاعتبار أصحاب المشاريع الفرديةيجب أن يكون ذلك مع مراعاة تاريخ انتهاء مدة القرض. يتم احتساب المبلغ وفترة السداد على أساس المدة عمل عامللشركة، يجب أن لا تقل عن 6 أشهر لجميع أنواع الأنشطة و12 شهرًا على الأقل للمؤسسات الموسمية.
حزمة المستندات المطلوبة:
- استمارة الطلب المكتملة
- تقرير الأداء المالي
- وثائق التسجيل لكل من الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الخاصة
- توثيق الأنشطة التجارية
كيفية الحصول على قرض
للحصول على قرض للشراء، تحتاج إلى الاتصال بفرع البنك، حيث سيطلعك أحد المتخصصين على شروط قروض السيارات في سبيربنك في عام 2017 والقائمة وثائق ضرورية، وسيتم تحديد موعد لإضفاء الطابع الرسمي على العقد.
مباشرة في الاجتماع المعين، يتم تسليم حزمة المستندات التي تم جمعها إلى موظف البنك، وملء استمارة طلب القرض، ويتم تحديد وقت لزيارة المؤسسة التي يتم إصدار القرض لتطويرها. ثم يقوم البنك بتحليل الأنشطة المالية للمؤسسة ويتخذ قرارًا بشأن إصدار الأموال.
التأجير للعملاء من الشركات
يقدم سبيربنك شروط إقراض جذابة لعملاء الشركات لشراء أي نوع من وسائل النقل - سياراتأو المركبات التجارية ونقل البضائع وكذلك المعدات الخاصة. في سبيربنك يسمى هذا بالتأجير! يتم سداد القرض بالعملة الوطنية لروسيا، ويمكن أن تصل مدته القصوى إلى 7 سنوات، اعتمادًا على الشروط الأولية. قد لا تكون هناك دفعة مقدمة على الإطلاق.
الشروط الأساسية
الحد الأقصى للتمويل المقترح هو 24 مليون روبل. في هذه الحالة، يمكن أن يتراوح المبلغ المقدم من 20% إلى 49%. وتتراوح مدة عقد الإيجار أيضًا من 13 إلى 36 شهرًا. يتم حساب المبلغ الدقيق والسلف والمدة بشكل فردي. يمكن أن يكون جدول الدفع موسميًا أو متناقصًا أو متباينًا أو سنويًا.
مزايا
تم تطوير برامج التأجير بمشاركة ليس فقط الشركات المصنعة الروسية، ولكن أيضًا الشركات الأجنبية، مما يسمح لنا بتزويد عملاء البنوك بأفضل الظروف وأكثرها ملاءمة للتسجيل والاستخدام. تأجير السيارات متاح لممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة.
يقدم Sberbank المزايا التالية لعملائه:
- توفير نقدي بنسبة 18% من خلال استرداد ضريبة القيمة المضافة
- خصومات جذابة من المصنعين والتجار
- يتم النظر في الطلب بدون حزمة من وثائق التقارير المالية
- المساعدة الفردية في اختيار السيارة مباشرة و
اقرأ أيضا
يمكنك شراء سيارات للإيجار ليس فقط من الإنتاج المحلي ولكن أيضًا من الإنتاج الأجنبي، بسعة تصل إلى 8 ركاب ووزن لا يزيد عن 800 كجم. يوفر البرنامج الفرصة لشراء سيارة واحدة أو عدة سيارات وتجهيز الأسطول بالكامل إذا لزم الأمر.
أحد الشروط الرئيسية للحصول على سيارة هو تأمينها بموجب نظام CASCO أو OSAGO. وفي هذه الحالة يجب أن يغطي عقد التأمين مدة الإيجار بأكملها، و المبلغ المؤمن عليهلا يمكن أن تكون أقل من تكلفة الشيء المؤجر نفسه. يساعد موظفو البنك في كل مرحلة في اختيار السيارة الأنسب والحصول على التأمين.
المشاركون في عملية التأجير
المشاركون المباشرون في صفقة التأجير هم المستأجر والمؤجر. اول واحد هو العاملون لحسابهم الخاصأو مؤسسة تستلم مركبة بموجب عقد محدد لفترة استخدام معينة مقابل مبلغ متفق عليه. المؤجر هو شركة تشتري وسائل النقل بأموالها الخاصة وتوفرها للمستأجر بموجب عقد إيجار لفترة معينة من الاستخدام مقابل مبلغ متفق عليه مسبقًا.
كما يشارك بائع المركبات في معاملة التأجير، ويمكن أن يكون تاجرًا أو مؤسسة عقارية. تنتقل العين المؤجرة إلى حيازة المؤجر على أساس الشراء والبيع.
انتباه!
وبما أن التأمين هو الشرط الإلزامي لاستئجار السيارة، فإن شركة التأمين وحامل البوليصة يصبحان أيضًا طرفين في المعاملة. شركة التأمين هي الشركة التي توفر الأصل المؤجر بالتأمين بناءً على اتفاقية مبرمة مع المؤمن له.
يصبح المؤمن عليه كيانًا قانونيًا يدخل في اتفاقية مع شركة التأمين. يمكن أن يكون المؤمن له إما المؤجر أو المستأجر، حسب شروط المعاملة المتفق عليها.
قائمة الوثائق للكيانات القانونية
لاستئجار سيارة في سبيربنك ، الكيانات القانونيةيجب تقديم قائمة الوثائق التالية.
الوثائق التأسيسية:
- شهادة التسجيل في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية
- شهادة التسجيل الضريبي
- نسخة من الميثاق
- الوثيقة الصادرة عن الهيئة التنفيذية الوحيدة
- بروتوكول يؤكد انتخاب الهيئة التنفيذية الوحيدة
- وثيقة تؤكد سلطة المدير
- أمر بتعيين مدير
- وثيقة تؤكد سلطة المدير
- التوكيل الرسمي إذا كان العميل يمثله شخص آخر
- بروتوكول قرار الجهة المخولة بالموافقة على المعاملة
- نسخة من جواز السفر المدير العام، مخول بالتوقيع على مستندات المعاملة، الشخص الذي يقبل DP، الضامن الذي يصدق النسخ
تعد برامج الإقراض المستهدفة أحد مجالات النشاط الواعدة بنك الادخارفي روسيا، على سبيل المثال، يعد قرض السيارة من سبيربنك للأفراد في عام 2019 خيارًا ممتازًا لشراء سيارة بشروط مواتية.
بنك ألفا: عرض رائع! البطاقة الائتمانية "100 يوم بدون %" من بنك ألفا!
إصدار بطاقة مجانية
+ حد ائتماني يصل إلى 300000 فرك.
+100 يوم بدون فوائد على قروض المشتريات والسحب النقدي
+0% على الرصيد مقابل التحويلات وأي عمليات شراء خلال 100 يوم
+0% عمولة على السحب النقدي
+تبدأ فترة الإعفاء من الفوائد مع أول عملية شراء أو سحب نقدي أو أي معاملة أخرى بالبطاقة. >>الشروط الكاملة للبطاقة
برامج القروض
سبيربنك هو أكبر مشارك في روسيا السوق المالي، ويحظى بثقة جميع فئات المواطنين. بفضل النهج المرن لكل عميل والعديد من الخيارات للحصول على قرض، فإن الحصول على قرض لشراء سيارة من سبيربنك أمر بسيط ومربح للغاية.
معيار
يسمح لك البرنامج القياسي أو الأساسي بالحصول على قرض سيارة من سبيربنك لمدة تتراوح من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات. تتراوح أسعار الفائدة من 13.5% إلى 17% سنويًا بالروبل ومن 11.5% إلى 13.5% باليورو والدولار. مبلغ القرض من 45 ألف إلى 5 ملايين روبل. من 1 إلى 120 ألف يورو أو من 1.4 إلى 150 ألف دولار.
الشرط الأساسي هو وجود دفعة أولى لا تقل عن 15٪ من تكلفة السيارة وبالتالي الحد الأقصى للمبلغسيكون القرض 85% من ثمن السيارة. وبالإضافة إلى ذلك، يجب على المقترض دفع التكلفة بوليصة التأمينكاسكو. 
بدعم حكومي
قرض السيارة بدعم من الدولة، وتتمثل ميزته الرئيسية في انخفاض معدل الفائدة من 8% إلى 10% سنويًا بموجب برنامج تفضيلي. الجديد في 2019 هو ذلك قرض تفضيلييمكنك الآن تسجيل سيارتك ليس فقط للعلامات التجارية المحلية، ولكن أيضًا لبعض السيارات الأجنبية الصنع.
شروط منح القرض مع دعم الدولةأكثر صرامة بكثير من البرامج القياسية:
- ألا يزيد عمر المقترض عن 65 عاماً. لا يمكن للمتقاعدين المشاركة في هذا البرنامج؛
- لا يتم إصدار قروض السيارات المدعومة من الحكومة للنساء اللاتي لديهن أطفال تقل أعمارهم عن 6 أشهر؛
- يمكن أن تصل الدفعة الأولى إلى 30% من السعر عربة;
- مجموعة كبيرة من المستندات المقدمة للبنك: جواز السفر ووثيقة الهوية الثانية، على سبيل المثال، رخصة القيادة؛ تاريخ التوظيف؛ شهادة الدخل لآخر ستة أشهر؛
- شرط لا غنى عنه غير ملوث تاريخ الرصيدمستعير؛
- لشراء سيارة بقيمة أقل من 750 ألف روبل ووزن أقل من 3.5 طن، سيكون مبلغ القرض 85٪ من السعر؛
- لا يمكن استخدام السيارة ويجب تسجيلها في الاتحاد الروسي؛
- إبرام عقد التأمين على المركبات.
انضم
يتضمن البرنامج التابع شراء سيارة من شركة شريكة للبنك بشروط إقراض خاصة ومواتية. يتم إصدار قرض السيارة من سبيربنك كجزء من اتفاقية الشراكة فرادىلعدد محدود من النماذج المحلية والأجنبية بنسبة 15% - 17% لمدة تصل إلى خمس سنوات.
تتم عملية الشراء والقرض في وكالة السيارات، مما يوفر الوقت بشكل كبير.
شروط وإجراءات قروض السيارات
سؤال: كيفية الحصول على قرض سيارة من سبيربنك ومن يمكنه الاعتماد على الحصول على القرض؟
الإجابة: يمكن لأي مواطن في الاتحاد الروسي يبلغ من العمر 21 عامًا ولديه جواز سفر التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة من سبيربنك في عام 2019.
ملحوظة! تعد خبرة العمل المستمرة في آخر مكان عمل لمدة ستة أشهر على الأقل والتاريخ الائتماني الإيجابي من الشروط الثابتة للحصول على قرض سيارة من بنك سبيربنك الروسي.
يمكن للعميل الذي لديه حساب راتب لدى SB في الاتحاد الروسي الاعتماد على الموافقة على الطلب خلال ساعتين من لحظة تقديم الطلب، الفترة القياسية لاتخاذ القرار هي يومين. للحصول على قرض، اتصل بفرع البنك في مكان تسجيلك.
النقطة الإيجابية هي أنه مع الدفعة الأولى بنسبة 30٪، ستكون حزمة المستندات في حدها الأدنى، ولن تكون هناك حاجة لإثبات الدخل ووجود الضامنين.
يمكن تضمين تكلفة بوليصة التأمين الإلزامية، بناءً على طلب المقترض، في إجمالي مبلغ القرض. لا يفرض Sberbank رسومًا على خدمة حساب قرض السيارة.
من الممكن شراء سيارة جديدة ليس فقط، حيث يوفر Sberbank إصدار قرض سيارة لسيارة مستعملة.
الحد الأقصى لمبلغ القرض لشراء سيارة هو 85% من تكلفتها. من المستحيل اليوم الحصول على قرض سيارة من سبيربنك بدون دفعة أولى.
يتم تأمين مخاطر مؤسسة الائتمان من خلال ضمانات السيارة المشتراة.
حاسبة الائتمان
من السهل أن يخلط المستهلك العادي بين العديد من برامج وميزات الإقراض. لمساعدة العملاء، يقدم Sberbank على مورد الإنترنت الرسمي الخاص به خدمة الإنترنتلحساب قرض السيارة. انتقل إلى موقع Sberbank الإلكتروني في قسم "قروض السيارات"، وحدد الشروط المطلوبة: مبلغ القرض، والعملة، وفترة السداد، وسعر السيارة، ونوع السيارة، والدخل الشهري، وتكلفة التأمين. من خلال تغيير البيانات، اختر خيار قرض السيارة الأنسب لك.
ستساعدك الخدمة في حساب الجدول الزمني وتحديد نوع الدفعات: على أساس سنوي أو تفاضلي. في الحالة الأولى، يتم سداد القرض على دفعات شهرية متساوية، وفي الحالة الثانية، يتم استحقاق الفائدة على رصيد مبلغ القرض القائم.
مهم! الحسابات في الخدمة عبر الإنترنت تقريبية ولا يمكن أن تكون بمثابة عرض رسمي لمجلس الأمن التابع للاتحاد الروسي. يجب توضيح الشروط الشخصية وفرص الإقراض مع المتخصصين في فرع سبيربنك. اقرأ شروط اتفاقية القرض بعناية!
قائمة الوثائق المطلوبة
تختلف حزمة المستندات قليلاً عن القائمة المعتادة:
- نموذج طلب بنكي مكتمل للحصول على قرض لشراء سيارة؛
- نسخ من جميع صفحات جواز السفر وحقوق العميل؛
- ينسخ دفتر العملأو شهادة من صاحب العمل عن الخبرة في العمل؛
- شهادة تؤكد التسجيل المؤقت في مكان الإقامة، إن وجدت؛
- نموذج 2-NDFL أو شهادة الدخل لآخر 6 أشهر حسب نموذج البنك؛
- وثيقة الدفع التي تؤكد الدفعة الأولى للسيارة؛
- نسخة من جواز السفر الفني للمركبة؛
- عقد شراء السيارة – الأصل وصورة؛
- بوليصة تأمين CASCO أو OSAGO؛
- فاتورة من البائع بسداد المبلغ المتبقي.
قروض السيارات للمتقاعدين
سؤال: كيف يمكن لكبار السن الحصول على قرض سيارة من سبيربنك، هل هذا ممكن؟
تعتمد الإجابة على هذا السؤال على عوامل كثيرة، أهمها عمر المقترض في ذلك الوقت السداد الكاملالديون، كقاعدة عامة، لا ينبغي أن تتجاوز 75 عاما. في المتوسط، فترة سداد القرض هي 1-2 سنوات بنسبة 16٪. يجب أن يتم دفع المعاشات التقاعدية من خلال مجلس الأمن التابع للاتحاد الروسي.
يطبق بنك الادخار نهجًا فرديًا لكل عميل، وبالتالي قد تختلف شروط الإقراض حسب قدرات وخصائص حياة صاحب المعاش. على سبيل المثال، إذا كان لدى الشخص دخل إضافي مؤكد أو كان الزوج يعمل كضامن، فقد يتم زيادة حجم قرض السيارة. سيكون الضامن للبنك هو وجود ضمانات قيمة - العقارات والمجوهرات وضمان الكيانات القانونية.
يجب أن يكون المتقاعد مواطنًا روسيًا أو أن يكون لديه تسجيل مؤقت، والذي لا ينبغي أن ينتهي قبل مدة القرض.
قرض بنك الادخار لإعادة التمويل 2018
في عالم اليوم سريع التغير، قد يتطور الوضع بحيث لم يعد المستهلك راضيًا عن شروط قرض السيارة الذي يدفعه. في مثل هذه الحالات، يقدم Sberbank برنامج إعادة تمويل القرض.
ببساطة، هذا هو استبدال قرض بآخر بشروط جديدة تمامًا. ونتيجة لإعادة التمويل، يتم سداد المبلغ المتبقي من الدين على القرض القديم من خلال القرض الجديد.
متى يكون ذلك مناسبا؟
- تعتبر أسعار الفائدة الجديدة والشروط الأخرى أكثر ربحية بكثير من الأسعار القديمة. ومع ذلك، فمن الضروري أن تأخذ في الاعتبار كل التفاصيل الدقيقة. ومن الممكن أن تؤدي تكاليف إعادة التسجيل والتقييم والعمولات الخفية إلى إبطال فوائد إعادة التمويل؛
- إذا ساء وضعك المالي الشخصي، خذ قرض جديدمع أقل المبلغ الشهريالسداد؛
- إذا كانت هناك حاجة لبيع سيارة، فمن المستحيل القيام بذلك بموجب شروط قرض السيارة، لأن السيارة ضمانة. في مثل هذه الحالات، احصل على قرض استهلاكي من Sberbank، ولكن تذكر الزيادة في أسعار الفائدة؛
- إذا كان العميل يريد الشراء سيارة جديدة، دون إغلاق قرض السيارة للقديم. يقوم البنك بإصدار قرض بموجب برنامج المقايضة وفي نفس الوقت يقوم بسداد القرض السابق. في هذه الحالة، سيتم اعتبار السيارة التي تم شراؤها مسبقًا بمثابة دفعة أولى.
شروط ومزايا إعادة التمويل في سبيربنك
- فرصة للحصول على قرض يصل إلى مليون روبل بشروط أفضل، لمدة تصل إلى 5 سنوات بفائدة 16٪ سنويًا.
- يقدم سبيربنك خيار إعادة تمويل ما يصل إلى 5 قروض يتم الحصول عليها في وقت واحد من مؤسسات ائتمانية مختلفة.
- لا عمولات أو ضامنين أو ضمانات أو ضمانات.
- الشروط الفردية لفئات معينة من المقترضين.
- إمكانية السداد المبكر بدون غرامات
مهم! يعد غياب الدفعات المتأخرة على القرض المعاد تمويله شرطًا أساسيًا. نتيجة لإعادة التمويل، سيقوم سبيربنك بسداد مبلغ الدين الرئيسي فقط، ويتم دفع الفوائد والعمولات والتأمين والمدفوعات الأخرى على حساب المقترض.
لقد ظل قرض السيارة دائمًا أحد أكثر الطرق فعالية من حيث التكلفة لشراء سيارة. بعد أن قررت إجراء مثل هذا "الشراء"، تحتاج إلى التعامل مع اختيار البنك بمسؤولية.
لا أحد يريد أن يدفع الكثير. وهذا ممكن بفضل سبيربنك، الذي يوفر الشروط الأكثر ملاءمة للحصول على قروض السيارات في روسيا.
عروض مثيرة للاهتمام من سبيربنك في عام 2018
إذن، ما الذي يمكن أن يقدمه سبيربنك المربح والجديد؟
وفي عام 2018، شهدت برامج الإقراض تغييرات مقارنة بالسنوات السابقة.
في الوقت نفسه، يتم الكشف عن كل شيء بوضوح للمقترض، مما يسمح له باختيار عرض أكثر فائدة.
الشروط الأساسية للحصول على قرض السيارة.
| برنامج الائتمان | الحد الأقصى للمبلغ لكل سيارة، فرك. | نسبة مئوية، ٪ | مصطلح الائتمان | الدفعة الأولى، ٪ | آخر |
|---|---|---|---|---|---|
| معيار | 45 ألف – 5 مليون | 15-17 | 3 اشهر - 5 سنوات | 15 | بالنسبة لعملاء البنك الحاليين، فإن المعدل أقل بنسبة 1٪. |
| الدولة (تفضيلية) | سيارة أقل من 750 ألف يكون مبلغ القرض 85% من التكلفة | 8-10 | تصل إلى ثلاث سنوات | 15 | شراء سيارة جديدة فقط سعرها أقل من مليون، ويعتمد السعر على إعادة التمويل، مما يعني أنه غير مستقر. |
| انضم | ما يصل إلى 5 ملايين | 15-17 | تصل إلى خمس سنوات | 15 | الشراء من خلال وكلاء السيارات. |
قرض السيارة في سبيربنك مع الإعانات الحكومية 2018
يساعد دعم الدولة (الدعم)، المعروف أيضًا باسم البرنامج التفضيلي، على خفض أسعار الفائدة وجعل القرض مربحًا للعميل. سيسمح لك العرض التفضيلي بتخفيض مبلغ القرض بنسبة 9-10%.
إذا كان من الممكن سابقًا شراء العلامات التجارية للمصنعين المحليين فقط بعروض تفضيلية، فقد قام سبيربنك في عام 2018 بتوزيع برنامج فائدةوبعض ماركات السيارات الأكثر تكلفة. يتيح لك هذا الابتكار شراء سيارة أحلامك بأفضل الشروط.
لكن في نفس الوقت هناك شروط خاصة لا تسمح للجميع بالتقدم الدعم الحكومي.
ما المطلوب من العميل للحصول على القرض:
- يجب أن يتراوح عمرك بين 21 و65 عامًا.
- المستندات التي تؤكد الهوية. يجب أن يكون هناك وثيقتين متاحتين على الأقل. أي أن هذا جواز سفر وجواز سفر دولي ورخصة قيادة وغيرها.
- كتاب عن الخبرة العملية.
- شهادة الكسب لمدة ثلاثة أشهر.
- تاريخ ائتماني إيجابي.
- الدفعة الأولى 15-30%.
ما هي المتطلبات عند اختيار ماركة السيارة:
- يتم إصدار القرض فقط للطوابع المحلية.
- ولا ينطبق البرنامج الحكومي على السيارات المستعملة.
- يجب أن تكون السيارة مسجلة في الإقليم الاتحاد الروسي.
وتجدر الإشارة إلى أن القرض لا يمنح للنساء اللاتي لديهن أطفال يقل عمرهم عن ستة أشهر. يتم أيضًا إبرام اتفاقية تأمين تتضمن نفقات إضافية للمقترض ولكنها في نفس الوقت تحميه من المواقف غير السارة مثل الحوادث.
شروط الحصول على قرض السيارة للأفراد
من المعروف أن شروط اتفاقيات القروض قد تكون مختلفة بالنسبة للأفراد والكيانات القانونية.
دعونا نفكر في المستندات التي يجب أن تكون متاحة عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة للأفراد في سبيربنك في عام 2018:
- نسخ من جواز سفر المقترض بجميع صفحاته؛
- نسخة من رخصة القيادة
- بيان صادر عن البنك؛
- شهادة الراتب؛
- شهادة خبرة في العمل.
بعد الاتفاق المبدئي بين البنك والمقترض، سيتم طلب المستندات التالية:
- نسخة من جواز سفر السيارة؛
- وثيقة تؤكد الدفعة الأولى؛
- اتفاقية الشراء والبيع بين مقدم الطلب والصالون؛
- بوليصة التأمين، أصلها ونسخة منها؛
- الحساب الذي سيتم من خلاله دفع الرصيد المتبقي.
يجب أن تكون النسخ والشهادات مصدقة.
أما بالنسبة لخفايا صياغة العقد فقد تكون على النحو التالي:
اسعار الفائدة
وفي بعض البنوك تعتمد الفائدة على الدفعة الأولى، أي كلما كانت الدفعة الأولى أكبر كلما قلت الفائدة اللاحقة. يستخدم سبيربنك نظامًا مختلفًا يعتمد بشكل مباشر على العملة المحددة.
في عام 2018، ظهر عرض خاص لشراء السيارات من علامات تجارية مثل سيات، أودي، فولكس فاجن، كيا، سكودا. هناك عروض أسعار خاصة لهذه العلامات التجارية.
يمكنك شراء سيارة جديدة أو مستعملة. الشرط الأساسي هو أن يتم الشراء من خلال صالات العرض.
النسب هي كما يلي:
مع التدهور الوضع الماليفي البلاد، بدأت البنوك في إطلاقها قروض بدون فوائد. لن يدفع المشتري فلسًا واحدًا أكثر من تكلفة السيارة.
وبما أن العقد يتم بين التاجر والمشتري، يتم شراء السيارة بالتقسيط. وبعد إبرام الاتفاقية لا يطلب من التاجر أي شيء، ومن ثم يتعامل البنك مع الأمور المالية.
العيب الوحيد لسعر الفائدة بدون فوائد هو الدفعة الأولى البالغة 35٪ من تكلفة السيارة.
أين يمكنك الحصول على قرض السيارة بدون دفعة أولى؟
ورغم كل رغبتهم في شراء سيارة، إلا أنه لا يستطيع الجميع دفع المبلغ من سعر الفائدة الأول. ولكن ليس كل البنوك تقدم خدمة مثل الحصول على قرض سيارة بدون دفعة أولى.
يوجد في تلك البنوك التي تقدم هذه الخدمة عدد من القيود: العمر والدخل والتسجيل وتقصير شروط السداد.
يعد Sberbank أحد البنوك القليلة في روسيا حيث يمكنك الحصول على قرض بدون إيداع أولي. للقيام بذلك، من الضروري التأكد من أن النقل مؤمن.
وبموجب الاتفاقية، ستكون السيارة بمثابة ضمان حتى يتم سداد الدين بالكامل. تتم مراجعة الطلب المقدم لهذا النوع من القروض خلال خمسة أيام عمل.
وواحد أكثر أهمية نقطة إيجابيةهذا الإقراض هو أنه إذا كنت ترغب في سداد الدين بالكامل، فإن البنك لا يفرض غرامات. ولكن من ناحية أخرى، فإن القرض بدون دفعة أولى ليس مربحا في حالات أخرى.
يزيد المعدل الشهري، ويتم تخفيض شروط الدفع. من الأفضل أخذ هذا النوع من الإقراض في الحالات القصوى.
السداد المبكر للقرض
يعتقد الكثير من الناس أنه إذا أصبح من الممكن سداد القرض بالكامل، فسيكون الأمر أكثر اقتصادا. ومع ذلك، هذا ليس ما يحدث دائمًا.
تستبعد معظم البنوك خدمات مثل السداد المبكر. بعد كل شيء، في هذه الحالة، لن يدفع العميل مبالغ زائدة على أسعار الفائدة، وهو أمر غير مربح للبنوك.
لا تنس أن البنك هو كيان تجاريوالمدفوعات الزائدة من قبل العملاء هي ربحه. Sberbank ليس استثناءً، ولكنه في كثير من الأحيان يقدم تنازلات للمقترض.
ماذا يحدث بعد ذلك في هذه الحالة؟ لا يمكن سداد القرض بالكامل إلا بعد ثلاثة أشهر.
وبتغطية الدين بالكامل، تنخفض الفائدة، ويربح المقترض، ولا يحقق البنك ربحاً.
يجب عليك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار أنواع المدفوعات الموجودة:
- يتم الدفع التفاضلي عندما يتم احتساب المبلغ كل شهر على أساس الرصيد الفعلي للدين. يمكنك سداد ديونك بأي طريقة مناسبة.
سيتم خصم الأموال في يوم الدفع. ما يجب القيام به مع هذا النوع من الدفع:قم بتعبئة حسابك بالمبلغ المطلوب؛
اتصل بمكتب البنك في يوم السداد؛
موظف البنك يغلق القرض.
- دفعات سنوية - يتم دفع مبلغ ثابت كل شهر.
يتم سداد القرض بشكل مختلف قليلاً، أولاً، سيتم سداد المبلغ المطلوب من الأموال من الحساب.
ثم، في تاريخ السداد، يتم توقيع اتفاقية سداد القرض.
إجراءات السداد الكامل:
- قم بتعبئة حسابك؛
- اتصل بمكتب سبيربنك وقم بتوقيع المستندات الخاصة بالسداد المبكر.
عند شراء المركبات عن طريق الائتمان، تقدم البنوك مجموعة متنوعة من العروض.
أنت بحاجة إلى معرفة ذلك ودراسة جميع العروض واختيار الظروف المثالية والمواتية لنفسك.
يمكن لـ Sberbank أن يقدم لعملائه العديد من برامج قروض السيارات، والإعانات الحكومية، وشفافية الشروط للأفراد والسداد المبكر الأمثل.
تعرف على كيفية الحصول على قرض سيارة من سبيربنك من الفيديو.
في تواصل مع
قروض السيارات هي نوع القرض المستهدفأي أنه لا يمكن استخدامه إلا لشراء سيارة. عادة ما يتم إبرام هذه العقود بشروط خاصة تتعلق بموضوع الشراء. مؤسسة الائتمان الأكثر شهرة في روسيا، سبيربنك، ليست استثناء في هذه الحالة. يتم إصدار القرض فقط بشرط إبرام اتفاقية تأمين السيارة CASCO.
ومع ذلك، لا يمكن اعتبار هذا الشرط عيبا لا لبس فيه، بالإضافة إلى ذلك، في مؤشرات أخرى، يتفوق Sberbank على العديد من المنافسين، وليس من قبيل الصدفة أن يسعى غالبية الروس إلى إبرام اتفاقية مع هذا البنك. تشير آراء المستهلكين إلى أنها تكتسب شعبية بين السكان.
الشروط والمتطلبات العامة
الأصناف المقدمة برامج الائتمانفقط ثلاثة:
- قرض السيارة الكلاسيكية؛
- إنضم لبرنامج؛
- قرض لشراء سيارة ضمن برنامج الدعم الحكومي.
يتم تقديم القرض لكل من السيارات الجديدة والمستعملة للشركات الروسية والأجنبية. يمكن أيضًا تقديم قرض للسيارات المستعملة روسية الصنع، الشيء الرئيسي هو أن عمر السيارة لا يزيد عن 5 سنوات. تجدر الإشارة إلى أن القليل من البنوك تصدر قروضًا للسيارات المستعملة، وSberbank فقط للسيارات المحلية.
الحد الأقصى للمبلغ الذي يقدمه البنك لشراء سيارة هو 5،000،000 روبل. يتم توفير قرض السيارة فقط إذا قمت بسداد دفعة أولى، ويجب أن لا تقل عن 15%. لا يمكنك الاستغناء عنها تمامًا، ولكن إذا كان لديك الأموال، فيمكنك إنفاق قسط التأمين على تأمين CASCO. مدة العقد هي 5 سنوات كحد أقصى.
المعدلات هنا هي الأكثر ملاءمة. يعتمدون على مدة العقد:
- ما يصل إلى سنة واحدة - 14.5% سنويًا؛
- لمدة عقد من 1 إلى 3 سنوات، يرتفع المعدل قليلاً إلى 15.50%؛
- أما إذا كانت المدة من 3 إلى 5 سنوات فإن سعر الفائدة سيكون 16%.
يوفر البنك خصم إضافيبنسبة 1% للفئات التالية من المستهلكين:
- الموظفون الذين يتلقون الرواتب على بطاقة أو حساب سبيربنك؛
- أصحاب المعاشات إذا تم تحويل المعاش إليهم البطاقة الاجتماعيةأو الحساب؛
- الأفراد الذين لديهم ودائع في البنك.
يمكن إصدار قرض سيارة من سبيربنك لشراء سيارة لمواطني الاتحاد الروسي الذين لا تقل أعمارهم عن 21 عامًا ولا يزيد عمرهم عن 75 عامًا. يجب ألا يتم تجاوز الحد الأقصى للعمر قبل نهاية مدة القرض. التسجيل في مكان الإقامة في الاتحاد الروسي إلزامي. إذا كان التسجيل مؤقتا، يتم توفير الائتمان فقط لمدة صلاحيته.
المستندات المطلوبة
المراجعات والتوصيات الإيجابية حول Sberbank لها ما يبررها تمامًا.
هنا يمكنك الحصول على قرض سيارة باستخدام وثائق الهوية، دون إثبات العمل أو الدخل.
صحيح أن هذا لا يمكن القيام به إلا إذا ساهمت بنسبة 30٪ من قيمة السيارة المشتراة من أموالك الخاصة. لا تتغير الشروط المتبقية للعقد، ويبقى السعر كما هو.
في المؤسسات الائتمانية الأخرى التي تقدم عروضًا مماثلة، ترتفع الأسعار على الفور بنسبة 1.5-2٪.
للحصول على قرض، ستحتاج إلى جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي وأي وثيقة أخرى تحدد هوية المقترض.
على سبيل المثال، التأمين شهادة التقاعدأو شهادة TIN والهوية العسكرية بالإضافة إلى رخصة القيادة وبطاقة الهوية.
من أجل تأكيد حقيقة التوظيف، تحتاج إلى نسخ من جميع صفحات كتاب العمل، مصدقة من صاحب العمل. الشرط الأساسي هو وجود خبرة عمل مستمرة في مكان العمل الأخير لمدة 6 أشهر وخبرة عمل إجمالية لمدة سنة تقويمية واحدة على مدى السنوات الخمس الماضية. ولكن إذا كان المقترض أحد عملاء Sberbank، لديه بطاقة أو وديعة هنا، فإن فترة الخبرة المطلوبة تنخفض إلى النصف.
لتأكيد الأجور، عادة ما تكون شهادة 2-NDFL للنموذج المحدد مطلوبة. لكن سبيربنك يلتقي بعملائه في منتصف الطريق ويسمح بتقديم أي شهادة من صاحب العمل، إذا كانت تحتوي على ذلك معلومات ضروريةوالتفاصيل.
يرفق رواد الأعمال الأفراد بحزمة المستندات نسخة إلزامية إقرار ضريبيللفترة السابقة بالعلامة مكتب الضرائبحول الاستلام.
برامج خاصة في سبيربنك
يمكنك الحصول عليه إذا ذهبت إلى وكالة سيارات أبرم معها Sberbank اتفاقية شراكة، فيمكنك الحصول على خصم كبير. ولكن من المفيد فهم شروط بيع السيارات، فمن الممكن أن يتم توفير مكافآت مماثلة عند الشراء على نفقتك الخاصة. يشمل شركاء البنك العديد من الشركات المعروفة. هناك خيار.
سبيربنك جنبا إلى جنب مع الآخرين منظمات الائتمانيشارك في برنامج دعم الدولة لقروض السيارات. البرنامج هو أن الدولة سوف تعوض المستهلك عن 2/3 من معدل إعادة التمويل. وبما أن هذا المعدل يتغير باستمرار، يتم أخذ المؤشر في وقت تقديم الدعم.
يجب الاعتراف بأن شروط سبيربنك أكثر ملاءمة من ظروف المشاركين الآخرين في السوق. وبالإضافة إلى ذلك، فإن مراجعات عمل المتخصصين في البنوك إيجابية في الغالب. لا يتم انتهاك المواعيد النهائية للنظر في الطلبات. بالنسبة لعملاء البنوك، فهي لا تزيد عن ساعتين، بالنسبة للمستهلكين الآخرين - لا تزيد عن يومين، ولا توجد رسوم إضافية للإلحاح. شروط الاتفاقية بسيطة ومفهومة لكل مقترض، عند الانتهاء من الصفقة، يتم منح العميل بطاقة إئتمانبحد يصل إلى 200000 روبل.
السيارة هي وسيلة النقل الضرورية لكثير من الناس. لقد توقفت السيارة منذ فترة طويلة عن كونها رفاهية. لشراء الخيار المطلوب، يضطر الكثير من الناس إلى اقتراض الأموال من البنوك. شروط مربحةقد تقدم قرض سيارة في Sberbank في عام 2017، وهي آلة حاسبة ستجدها عبر الإنترنت. تقدم هذه المنظمة خيارات إقراض متنوعة، وستجد الخيار الذي يناسبك.
يتم إصدار قرض السيارة من سبيربنك مقابل ضمان السيارة. وبفضل هذا، من الممكن خفض أسعار الفائدة للأفراد. وهذا يتيح لهم شراء السيارات الجديدة والمستعملة حتى بدون دفعة أولى. ومع ذلك، في هذه الحالة، يجب الاحتفاظ بشهادة تسجيل السيارة في البنك - لن يتمكن المالك من إجراء أي معاملات مع السيارة حتى يسدد الدين بالكامل. وفي الوقت نفسه، يمكنه استخدام الشراء دون قيود.
إذا قررت الحصول على قرض سيارة، فيجب أن تفهم أنه سيتعين عليك أيضًا شراء تأمين CASCO. هذا مطلب إلزامي لجميع المؤسسات المصرفية. إذا رفضت، فقد يتم حرمانك من القرض أو زيادة نسبة السداد. وازن بين الإيجابيات والسلبيات، وبعد ذلك ستتمكن من اتخاذ القرار الصحيح.
قرض السيارة من سبيربنك بإعانات حكومية
لدى سبيربنك برنامج خاصمما يسمح لك بالحصول على قرض لشراء سيارة بأسعار مخفضة. ويتم ذلك بدعم حكومي. لكي تصبح مشاركاً في مثل هذا البرنامج، يجب استيفاء الشروط التالية:
- كن مواطناً في الاتحاد الروسي.
- شراء سيارة تصل قيمتها إلى مليون روبل.
- يجب ألا يتجاوز وزن الآلة 3.5 طن.
- يتم إصدار القرض لمدة 36 شهرا.
- يجب أن تكون السيارة مصنوعة في روسيا.
- على المشتري دفعة أولى قدرها 20%.
- يجب أن تكون السيارة جديدة.
شروط الإقراض لشراء سيارة في سبيربنك
هذا مؤسسة ماليةسيكون بإمكانه إصدار قرض لشراء سيارة إذا تم استيفاء الشروط التالية:
- عمر المقترض هو 21-75 سنة.
- وهو مواطن روسي ولديه VU.
- يمكنه تقديم شهادة الدخل لآخر 3 أشهر.
- عمل في وظيفته الأخيرة لأكثر من عام.
- لديه تاريخ ائتماني مع عدم وجود أي جنوحات.
النساء في إجازة أمومةلا يمكن الحصول على قرض لشراء سيارة. هناك أيضًا فئات معينة من المواطنين الذين تنطبق عليهم شروط الإقراض الخاصة:
- إذا كان عمر العميل 65 عاما، فسيتم النظر في مسألة إصدار القرض بشكل فردي - يعتمد القرار على العمالة.
- إذا تلقى العميل أجورإلى حساب سبيربنك، فهو يكفي لمدة ثلاثة أشهر من الخبرة العملية المستمرة في مكان عمله الأخير.
- عند حساب القرض، يمكن أن يؤخذ في الاعتبار دخل الزوج، لكنهم لا يصبحون مقترضين مشاركين.
قروض السيارات من سبيربنك للأفراد بأسعار الفائدة في عام 2019
بفضل خدمة Sberbank Online، يمكنك حساب شروط القرض بشكل مستقل. تساعدك هذه الخدمة أيضًا على معرفة المبلغ الذي يمكنك توقعه، بالإضافة إلى حجم دفعاتك الشهرية.
لاستخدام الآلة الحاسبة، يجب أن يكون لديك المعلومات التالية:
- التكلفة الدقيقة للسيارة.
- حجم رأس المال.
- شروط القرض.
- سعر الفائدة.
- نوع الدفع – متساوي أو متناقص.
- تاريخ استحقاق الدفعة الأولى.
دعنا نعطي مثالا: أنت ستشتري سيارة سعرها 750 ألف روبل روسي. لديك 200 ألف بين يديك، يمكنك دفعها كدفعة أولى. في هذه الحالة، سيكون سعر الفائدة 9.5%، وستكون مدة القرض 36 شهرًا.
أنواع قروض السيارات
في الوقت الحالي، يبلغ سعر الفائدة على قرض السيارة من سبيربنك لعام 2017، الآلة الحاسبة التي ستجدها عبر الإنترنت، بدون فوائد، 13.5-16٪ عند شراء سيارة بالعملة الوطنية. وفي هذه الحالة يجب ألا يقل مبلغ الدفعة الأولى عن 15% من تكلفة السيارة. مثل الشروط الإلزاميةهو شراء بوليصة CASCO، والتي يمكن أيضًا احتسابها ضمن مبلغ القرض. في عام 2019، يقدم سبيربنك خطوط الائتمان التالية:
- في الروبل الروسي– من 45 ألفاً إلى 5 ملايين.
- باليورو – من 1 إلى 120 ألف.
- بالدولار – من 1.4 إلى 150 ألف.
الأكثر شعبية هي قروض السيارات بالعملة الوطنية. يمكن أن تتراوح مدة القرض من 3 إلى 60 شهرًا.
لا تحظى هذه البرامج بشعبية كبيرة، حيث يقدم Sberbank ظروفًا غير مواتية بالمقارنة مع مؤسسات الطرف الثالث. من الأفضل استخدام برنامج تم إنشاؤه بدعم حكومي.
