بنك البريد. تحديث خدمة البريد
"VTB 24"يستثمر في بنك جديدصرح رئيس VTB 24 ورئيس مجلس إدارة البنك الجديد ، ميخائيل زادورنوف ، للصحفيين بأن مجموعة VTB ، التي يطلق عليها بنك "الصيف" ، تجاوزت 5 مليارات روبل في غضون عامين.
تم شراء البنك الجديد ، الذي كان يحمل في الأصل اسم بنك Bezhitsa ، من بنك آخر لمجموعة VTB - بنك موسكو. سيتخصص "بنك ليتو" في تقديم القروض في نقاط البيع ، بالإضافة إلى القروض النقدية. سيتم بعد ذلك توسيع الخدمة لتشمل بطاقات الائتمان والمدفوعات والتحويلات والودائع.
وبالتالي ، يتم التعامل مع التجزئة في مجموعة VTB ، المجموعة المصرفية الثانية في روسيا من حيث الأصول ، من قبل أربعة بنوك على الأقل: VTB 24 ، وبنك موسكو ، و Transcreditbank و Leto. ومع ذلك ، لكل منها غرضه الخاص: يعمل VTB 24 مع الطبقة الجماهيرية العليا ، وبنك موسكو متخصص في العملاء في العاصمة ، وسينضم TKB قريبًا إلى VTB 24.
وقال زادورنوف يوم الثلاثاء "خلال ثلاث إلى ثلاث سنوات ونصف ، نتوقع أن يحقق البنك عائدًا على رأس المال بنسبة 30٪".
قال ديمتري رودينكو ، رئيس مجلس إدارة بنك ليتو ، إن هامش البنك سيكون حوالي 8-9٪.
طريق طويل وبداية سريعة
كما قال رئيس VTB Andrei Kostin ، ذهبت المجموعة لفترة طويلة جدًا لبدء تطوير هذه المنطقة. وقال: "كانت هناك مناقشات كثيرة ، لكن هذا النوع من الأعمال كان دائمًا على جدول الأعمال".
ووعد كوستين بأنه سيكون بنكًا لغالبية السكان ، بما في ذلك المدن الصغيرة. قال رودينكو إن العلامة التجارية المصرفية الجديدة ستظهر في منافذ البيع بالتجزئة في المدن التي يبلغ عدد سكانها 50000 نسمة.
"أنا أعول على وصول الشباب (كعملاء). لدينا آمال كبيرة لهذا البنك ،" - قال رئيس VTB.
وقال زادورنوف "هذا استثمار واعي تم تحقيقه بشق الأنفس. لا أعتقد أن السوق مثقلة بالأعباء". المجموعة لديها الآن حوالي 10 مليون عميل تجزئة. من المفترض أنه مع إطلاق علامة تجارية جديدة ، سيزداد عددها بعدة ملايين أخرى.
كما قال زادورنوف ، في القطاع حيث يعمل VTB 24 ، الاختراق خدمات بنكية 35-40٪ وفي القطاع الذي تستهدفه "الصيف" - 10-12٪ فقط.
في المجموع ، يستخدم 80 مليون شخص الخدمات المصرفية في روسيا. وقال زادورنوف: "نتوقع أن يزداد عددهم بمقدار الربع في السنوات القادمة - ما يصل إلى 100 مليون شخص".
الخطط جادة للغاية: في غضون ثلاث سنوات ، يجب أن يصبح البنك لاعبًا متخصصًا رئيسيًا ، بحصة 25-30 ٪ في قروض نقاط البيع ، مع الحفاظ على الشفافية قدر الإمكان ، أي دون استخدام أي رسوم خفية. قال رودينكو: "إذا وجدت (في العقود) بعض العلامات النجمية والحواشي ، اتصل بنا على الفور ، فسنكتشف ذلك".
بالإضافة إلى ذلك ، "دعونا" سيكون لها الأكثر تقدما منصة تكنولوجيةفي المجموعة بأكملها.
قال رئيس ليتو بنك إن المبيعات بدأت في نهاية أغسطس ، والآن تتضمن المحفظة بالفعل قروضًا بقيمة 7 ملايين روبل. الهدف هو إصدار قروض بقيمة 140 مليار روبل في ثلاث سنوات. يقوم البنك بإطلاق المبيعات بنشاط في 27 مدينة في المنطقة الفيدرالية المركزية ، وبعد ذلك سينمو كل عام بمقدار 300 منفذ بيع.
تم التخطيط للقروض نفسها بمبلغ 80-100 ألف روبل لكل منها.
علامة تجارية جديدة وأسلوب مختلف
نفى Kostin الرأي الذي ظهر في وسائل الإعلام بأن VTB Group تريد أن تنأى بنفسها عن المنتجات الجديدة ذات الهامش الأعلى.
يستخدم السوار تقليديًا درجات الأزرق الفاتح والأزرق ، بينما يحتوي "Let" على ألوان حمراء وشعار شريط صغير فقط في الأعلى. قال رودينكو: "إن النقش" مجموعة VTB "بمثابة علامة على الجودة".
تم إنشاء العلامة التجارية للبنك الجديد من قبل فريقين - أحدهما من البنك والآخر من وكالة Brand Union ، التي تعمل في السوق منذ أكثر من 35 عامًا. قال رئيس Leto Bank: "كنا نبحث عن اسم عاطفي. سيُظهر المستقبل ما إذا كان الفريق سيكون قادرًا على ملء هذا الاسم الإيجابي بمحتوى منطقي". لا يوجد شعار للبنك الجديد حتى الآن ، على الرغم من إعجاب رودينكو بالتعبير: "البنك في صفك".
عندما سئل عما إذا كان Rudenko يعتبر منافسه للبنك "Cetelem" ، "ابنة" Sberbank ، والذي يتخصص أيضًا في القروض الاستهلاكيةوقروض نقاط البيع ، أجاب بالإيجاب. قال Rudenko ، الذي عمل في VTB 24 و Russian Standard و Menatep Bank قبل الصيف ، "سيتيلم منافس مثير للاهتمام".
آنا جرانيك ، رئيس الوزراء
VTB24 يمنح العمال "بنك الصيف"
في الآونة الأخيرة ، كان الشعب الروسي سعيدًا بالأخبار التي طال انتظارها: بدأ البنك الأكثر شهرة في البلاد "الأعمال التجارية للرجل العادي". الآن يمكن لأي عامل مجتهد القدوم بسهولة إلى فرع البنك والوصول إلى هناك الائتمان اللازمةبما في ذلك النقد. وسوف يعطونه بطاقة ائتمان مقابل ذلك. ربما مجانا.
لقد أظهر الوقت أن شعار "احتفظ بأموالك فيها بنك الادخار"لقد عفا عليه الزمن بالفعل. تحول بنك سبيربنك ، وهو في الواقع محتكر في سوق الخدمات المصرفية الروسية ، إلى مكتب لتلقي مدفوعات المرافق. لذلك ، وفقًا لنتائج تسعة أشهر من عام 2012 ، تبين أن سبيربنك الرائد في رسوم العمولات من الأفراد وما يصل إلى 133.9 مليار روبل في جيبك. وتلك الابتكارات التي يبدأ Sberbank في استخدامها أحيانًا لا تجد الاستجابة المرجوة في قلوب المستهلكين. يقولون إن تدفق الشكاوى والمطالبات ضد لقد زاد عمل أكبر بنك في البلاد بشكل ملحوظ. بالطبع ، نحن لا نتحدث هنا عن تلك الحالات التي ذهب فيها المواطنون إلى المحكمة أو تمكنوا من توثيق دعاواهم رسميًا. المزيد من الناسربما ترغب في التعامل مع بنك آخر.
لذلك ، على مر السنين ، أولاً بالإضافة إلى سبيربنك ، والآن ، ربما ، لتحل محله ، بدأت البنوك الخاصة في الظهور. لكن البنوك الأخرى التي تشارك فيها الدولة ليست نائمة أيضًا. على سبيل المثال ، مثل هذا الاحترام القوي والمستحق في دوائر الأعمال ، قرر VTB Bank توسيع وتنويع أعماله بشكل كبير.
ومن المتوقع أنه في غضون سنوات قليلة سيفتح البنك ما يصل إلى 1000 فرع (وفقًا لمصادر أخرى - أكثر من 1000) فرع جديد ومكاتب إضافية في جميع أنحاء البلاد. علاوة على ذلك ، ستقترب بشكل كبير من المستهلكين الروس من خلال فتح عدة آلاف من نقاط التواجد في محلات السوبر ماركت ومتاجر سلاسل البيع بالتجزئة الإقليمية والمحلية.
بالطبع ، هذا بنك كبير، مثل VTB ، لن يحاول "احتضان الضخامة". لقد أنتجت منذ فترة طويلة "تقسيم العمل". أي أن VTB نفسها تركز على خدمة عملاء الشركات. ويشارك بنك VTB24 في خدمة الشركات الصغيرة و رواد الأعمال الأفراد. ولكن ، في الواقع ، VTB24 هو بنك تجزئة عالمي ويعمل في خدمة الأفراد.
يبدو أن قيادة VTB24 استجابت بمرونة تامة تجاه الأزمة المصرفية الاقتصادية العالمية والنظامية في الاتحاد الأوروبي. قام البنك على الفور بتغيير استراتيجيته وبدأ في التركيز بشكل أساسي ليس على الأثرياء ، ولكن على المواطنين العاديين.
شارك VTB24 في إعادة هيكلة الأصول المعقدة للغاية واستحوذ على Bezhitsa-Bank الإقليمي في بريانسك من بنك موسكو ، المملوك لشركة VTB. ثم سجلها في موسكو. لكنها لم تكن عملية إعادة تسجيل بسيطة بنك تجاري، ولكن في الواقع ، بداية اتجاه جديد في الأعمال المصرفية. الحقيقة هي أن إدارة VTB24 قررت تحسين أعمالها المصرفية وعملت بنفس الطريقة التي كانت عليها قبل بضع سنوات تم تحسين وتقسيم أعمال VTB و VTB24.
والآن ، فإن بنك بريانسك السابق "بيزهيتسا" ، والذي أصبح "ليتو بنك" في موسكو ، سيضع الأساس لاتجاه مصرفي "جديد". بالقياس مع VTB ذو الوزن الثقيل ، سوف يصبح بنك Leto "بنكًا خفيفًا".
بالطبع ، من الصعب جدًا بدء عمل تجاري جديد ، وخاصة عمل مصرفي إقليمي من الصفر. لذلك ، هناك ثلاثة نواقل للتنمية هنا. الأول هو الأكثر موثوقية ، ولكنه أيضًا الطريقة الأطول وغير الواعدة دائمًا. هذا هو الوقت الذي سيبدأ فيه البنك توسعه الإقليمي من خلال إنشاء فروع ومكاتب خاصة به تدريجيًا في جميع المدن المتوسطة والصغيرة في روسيا. لسوء الحظ ، هذه عملية طويلة جدًا لتطوير أعمال مصرفية كاملة. لذلك ، فإن الوقت الضائع سيكون معادلاً للأرباح المفقودة.
الموجه الثاني في تطوير شبكتها الإقليمية هو إعادة هيكلة وتحسين شبكة الفروع الموجودة بالفعل من VTB و VTB24. أي يمكنك تكرار نفس العملية التي تم إجراؤها مع بنك بريانسك. يمكن لرئيس "Leto Bank" ، بدون أي مجهود بالنسبة لأعمال VTB و VTB24 ، بالإضافة إلى بنك موسكو ، شراء تلك الفروع والإدارات و مكاتب إضافيةالتي تكرر الموجودة.
يبدو أن الخطوة الأولى ستكون الأكثر الخيار الأفضل. بالطبع ، لن تكون بعض الفروع والمكاتب موجودة في المدن المتوسطة والصغيرة ، ولكن في المراكز الإقليمية. ولكن يمكن أيضًا اعتبار هذا الطرح ميزة إضافية ، حيث تعمل مثل هذه الفروع والمكاتب بمثابة "مراكز بلورة" وفي نفس الوقت تجري فحصًا للسوق الإقليمية والمحلية من أجل إنشاء مكاتب ونقاط بيع إضافية للخدمات المصرفية في محلات السوبر ماركت ومحلات سلاسل البيع بالتجزئة الإقليمية والمحلية.
حسنًا ، المتجه الثالث لتطوير "البنك الخفيف" هو شراء عمل قائم. هذه هي الطريقة الأسرع ، ولكنها أيضًا الطريقة الأكثر تكلفة ، وليست دائمًا الأسهل. لأن الاستحواذ على عمل مصرفي كامل ، ولكن "أجنبي" قد يتطلب وقتًا وجهدًا لدمجها في عملك ، بحيث يمكن للعمل المشترك أن يعمل مثل ساعة سويسرية جيدة الإعداد.
بالمناسبة ، في يوليو 2010 ، قال رئيس VTB Andrey Kostin إنه من أجل تطوير مثل هذه الأعمال ، يمكن لمصرفه شراء شركة تعمل بالفعل الهيكل المصرفي. من المحتمل أن تكون بعض المشاورات أو المفاوضات لا تزال جارية ، حيث كانت هناك شائعة في نوفمبر 2010 بأن VTB ستشتري بنك التسليف والائتمان العقاري. ومع ذلك ، لعدد من الأسباب ، لم يتم تنفيذ هذه الصفقة.
نظرًا لأنه من المحتمل أن يتم وضع مسألة شراء شركة جاهزة على جدول الأعمال مرة أخرى ، فكر في هذا الخيار أيضًا. لذلك ، يمكن أن تصبح ثلاثة بنوك معروفة لديها شبكة فروع واسعة مرشحة للشراء. لكن هناك سلبيات كبيرة. العيب الأول هو أن العديد من الفروع والمكاتب الإضافية لهذه البنوك تقع في مدن يزيد عدد سكانها عن مليون نسمة ومدن يزيد عدد سكانها عن 500000 نسمة. العيب الثاني هو أن مالكي هذه البنوك قد لا يرغبون ببساطة في التخلي عن عمل راسخ. علاوة على ذلك ، في سياق الأزمة المصرفية الاقتصادية والنظامية العالمية ، فإن الاستثمار الناجح للأموال المتلقاة سيكون مشكلة. والعيب الثالث هو ارتفاع سعر الشراء. كما تفهم ، سيحاول المساهمون في هذا البنك الضغط على أقصى ربح من هذه الصفقة.
والآن دعونا نفكر في خيار الحصول على بنك إقليمي كبير. لنفترض أن شبكة الفروع الواسعة والشهية المعتدلة للمساهمين في هذا البنك ستلبي تمامًا متطلبات خطة العمل الخاصة بإدارة Leto Bank. ومع ذلك ، فإن النطاق الإقليمي البحت لمثل هذه الأعمال لن يتوافق مع خطة التغطية العالمية للسوق بأكمله في بلدنا. وهذا يعني أن "ليتو بنك" لن يضطر إلى شراء واحد أو اثنين من البنوك الإقليمية ، ولكن على الأقل 3-4 بنوك إقليمية. حتى لو كانت هذه المعاملات ستغطي أكبر عدد ممكن من المراكز الإقليمية والمدن التي يزيد عدد سكانها عن 300 ألف شخص ، فإن هذا الخيار سيكون مكلفًا للغاية. سيكون هذا الخيار ببساطة لا يمكن تحمله بالنسبة لبنك موسكو الصغير.
لذلك من المرجح أن تتوسع أعمال "Leto Bank" على طول المتجه الثاني للتنمية الذي درسناه. بالإضافة إلى ذلك ، لا يزال يتم شراء الأعمال المصرفية الجاهزة. لكن من السابق لأوانه الحديث عن ذلك الآن ، لأن مثل هذا القرار من المرجح أن يتم اتخاذه خلف الكواليس. وتعتمد أيضًا على حقيقة أن بعض البنوك ستكون قادرة على التسرع في الوقت المناسب والاتفاق عليها سعر معتدلمبيعات. بالطبع ، أرفض على الفور مسألة "العمولات" عند شراء بنك تجزئة عالمي.
غالبًا ما يواجه مستخدمو الخدمات المصرفية مشكلة عدم توفر أجهزة الصراف الآلي أو أيضًا الفائدة المرتفعةلسحب النقود من البطاقة. لماذا يحدث هذا؟
بادئ ذي بدء ، نظرًا لعدم وجود أجهزة الصراف الآلي في المنطقة - في بعض الأحيان ، لا يكون هذا خطأ البنك بقدر ما هو خطأ طول بلدنا. نتيجة لهذا التوسع ، حتى عملاء VTB 24 أو Sberbank قد يواجهون صعوبة في العثور على أقرب جهاز صراف آلي.
ثانيًا ، لا يعلم الجميع أنه يمكنك سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي للبنوك الأخرى بدونها عمولة إضافيةالبنك الذي يتم من خلاله سحب النقود. ظهرت مثل هذه الفرصة قبل بضع سنوات بسبب اندماج عدد من البنوك في شراكة مجتمعية.
باستخدام مثال VTB 24 ، دعنا نفكر في كيفية سحب النقود دون مدفوعات إضافية ، وكذلك ما هي الفروع التي تتعاون مع البنك؟
البنوك الشريكة VTB 24
مع تطور الشراكات بين البنوك ، ليست هناك حاجة للبحث عن أقرب فرع VTB 24 لسحب الأموال في مكتب النقدية أو من خلال ماكينة الصراف الآلي. ليس من الضروري على الإطلاق القيام بذلك فقط في محطات VTB 24 (ما لم تكن ، بالطبع ، على مرمى حجر من المنزل). المزيد والمزيد من الناس يفضلون سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي للبنوك الفرعية. يتمتع عميل VTB 24 بإمكانية الوصول إلى نفس الوظائف التي يقدمها البنك لأجهزة الصراف الآلي الخاصة به:
- اعادة تعبئه؛
- استرداد بطاقة الائتمان ؛
- المعاملات المالية مع بطاقات VTB 24 إلى بطاقة أخرى ؛
- استلام الأموال نقدًا.
عند الحديث عن VTB 24 ، تجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من شهرتها في روسيا ، إلا أنها لم تستحوذ على عدد كبير من البنوك الشريكة ، مثل Alfa Bank على سبيل المثال. ومع ذلك ، لم تصبح هذه مشكلة خاصة للعملاء.
يمكنك اليوم سحب الأموال من بطاقة VTB 24 في محطات ثلاثة مكاتب فرعية:
- OJSC Vneshtorgbank
- بنك VTB في موسكو
- ليتو بنك (بنك البريد)
إجمالي عدد الفروع أكثر من 600 فرع ، أي ما يعادل خدمة 69 موضوعًا الاتحاد الروسي. يوجد في بلدنا أكثر من 5 آلاف محطة طرفية (بما في ذلك OTS) VTB 24 ، بالإضافة إلى أكثر من 4 آلاف جهاز صراف آلي من VTB OJSC و Bank of Moscow و Leto Bank. وتجدر الإشارة أيضًا إلى وجود فروع في بلدان أخرى: أرمينيا وجورجيا وكازاخستان وأوكرانيا وأذربيجان وجمهورية بيلاروسيا ، حيث سيتمكن مستخدمو خدمات البنك أيضًا من سحب الأموال دون تكاليف إضافية.
فوائد الشراكة بين البنوك
بدأ تشكيل الشراكات في الآونة الأخيرة نسبيا. في البداية ، تم إنشاء أنظمة تسوية موحدة (ORS) - محطات عالمية لإصدار الأموال من البنوك المدرجة في البرنامج. لكن مع مرور الوقت المؤسسات الماليةبدأ الانسحاب من دائرة ORS ، مفضلاً الدخول في علاقات ودية مع البنوك الأخرى. نتيجة لذلك ، تم تشكيل شبكات شريكة كبيرة.
ما فائدة التعاون بين البنوك على أساس:
للبنوك
- زيادة الاعتراف بالبنك ، وتوسيع قائمة المعاملات المالية.
- تلقي الدخل من استخدام أجهزة الصراف الآلي من قبل عملاء البنوك الفرعية ؛
- التوفير في تركيب وصيانة أجهزة الصراف الآلي الإضافية - تتركز جميع العمليات في أجهزة الصراف الآلي الحالية ، والتي تحتاج البنوك فقط إلى إخطار المقترضين والمودعين.
للعملاء
- لا توجد عمولة على السحب النقدي في محطات شركاء البنك ؛
- زيادة كبيرة في أجهزة الصراف الآلي العاملة في المنطقة (يتم استكمال عدد البنك الرئيسي بمحطات الدفع التابعة للمؤسسات الفرعية) ؛
- القدرة على صنع العمليات الماليةبعمولة منخفضة. على سبيل المثال ، التحويل من بطاقة إلى أخرى (1٪) ، تجديد "البلاستيك" (1٪) ، وما إلى ذلك ؛
- طلب سرعة المعالجة.
وبالتالي ، فإن الفوائد من تعاون البنوك لا توجه فقط إلى البنوك ، ولكن أيضًا للعملاء - حاملي مرافق تخزين الأموال البلاستيكية.
كيف تسحب الأموال من بطاقة VTB 24 بدون عمولة؟
بالإضافة إلى الخدمات الأساسية ، يقدم VTB 24 للمودعين سحوبات مجانية حسب نوع "البلاستيك". يمكنك سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي للبنك الرئيسي ومن خلال محطات البنوك الشريكة في أي يوم خلال 24 ساعة بدون عمولة:
- حاملي البطاقة الرئيسية: يمكنهم التقدم إلى VTB Bank of Moscow و VTB Bank OJSC و Leto Bank و VTB Bank CJSC (أرمينيا) و VTB Bank PJSC (أوكرانيا) و VTB Bank JSC (جورجيا).
- حوامل بطاقات فيزا: الشركة التابعة VTB Bank JSC (كازاخستان) و VTB Bank CJSC (جمهورية بيلاروسيا) و VTB Bank OJSC (أذربيجان). صحيح ، الآن يتم دعم هذه البطاقات أيضًا من قبل البنوك المحلية ، على سبيل المثال ، VTB OJSC أو Leto Bank.
قبل التوجه إلى أقرب ماكينة صراف آلي لبنك فرعي ، عليك التأكد من أنك تسحب مبلغًا أقل من المبلغ المحدد في شكل حد 24 VTB.
حد السحب
النظر في التيار بطاقات بلاستيكية VTB 24:
- الكلاسيكية والقياسية (فيزا أو ماستر كارد) - حد السحب النقدي هو 100000 روبل (في اليوم) ؛
- بطاقات الائتمان والخصم الذهبية Visa و Master Card - حد السحب النقدي في اليوم - 200000 روبل ؛
- الاتصال بالمكاتب النقدية لبنك VTB 24 أو البنوك الشريكة - تم زيادة الحد إلى 600000 روبل لجميع البطاقات الذهبية ، وما يصل إلى 300000 روبل "للبلاستيك" العادي.
النصيحة!
إذا أطلقت أكثر من مبالغ كبيرةالمال ، ولديك الفرصة ، فمن المستحسن أن تصدر البطاقة البلاتينية"VTB24 - السكك الحديدية الروسية" أو "VTB24 - ياقوتيا".
إلى جانب الحد اليومي ، هناك أيضًا حد شهري لعمليات السحب النقدي. نعم حسب قواعد VTB 24 ، ق بطاقات عاديةلا يمكنك سحب أكثر من مليون روبل ، من الذهب - لا يزيد عن مليوني روبل ، ومن البلاتين - ما يصل إلى 3 ملايين روبل شهريًا. بدلا من ذلك ، رتب عدة بطاقات الخصموتخزين مبالغ مختلفة عليها لسحبها من خلال أجهزة الصراف الآلي.
لا تنس أن VTB 24 لا ترحب بشكل خاص بالسحب النقدي من بطاقات الائتمان. لذلك ، إذا كنت ملتزمًا بإنفاق قرض نقدًا ، فاستعد لدفع عمولة بنسبة 5.5 ٪ في كل من أجهزة الصراف الآلي VTB 24 وفي محطات البنوك الشريكة.
كما أصبح معروفًا لـ RBC ، فإن Russian Post ستشتري 50 ٪ مطروحًا منها سهم واحد من Leto Bank مقابل رأس مال 0.86 ، وقد يتم إغلاق الصفقة هذا العام
الصورة: إيكاترينا كوزمينا / آر بي سي
حقيقة أن التقييم الأولي لـ Leto Bank هو 0.86 رأس مال ، تم إخبار RBC من قبل مصدر مطلع على تفاصيل الصفقة. وأضاف "التقديرات ليست نهائية ، ويمكن زيادتها قليلا ، على سبيل المثال ، لتصل إلى 0.9 رأس مال" ، محددا أن الصفقة يجب أن تنتهي بحلول الأول من فبراير.
تم تأكيد هذه المعلومات لـ RBC من قبل مصدر مقرب من Russian Post ، محددًا أن مبلغ المعاملة من حيث المال سيكون حوالي 4-5 مليار روبل ، وسيتلقى VTB24 الأموال. وقال "في الأيام المقبلة ، سيقوم المدقق الذي قام بتقييم البنك بتزويد البريد بالبيانات النهائية ، وتتوقع الأطراف إغلاق الصفقة قبل نهاية العام". يتم تقييم Leto Bank من قبل KPMG ؛ ولم يستجبوا لطلب RBC.
ورفض البريد الروسي التعليق على معلومات حول تقييم ليتو بنك. "موضوع السعر ، مثل القضايا الأخرى ، قيد المناقشة حاليًا ويجب تسويته قبل نهاية العام" ، ردت الخدمة الصحفية لمجموعة VTB على طلب من RBC.
تبين أن تقييم Leto Bank أعلى من ، على سبيل المثال ، تقييم Sberbank (0.72 رأس مال وفقًا لنتائج تداول الأسهم في الربع الثالث) ، ولكنه أقل من VTB نفسه (0.99 رأس مال) أو ، على سبيل المثال ، Tinkoff Retail أحادي الخط (0. 96 كابيتال).
وفقًا لنتائج العام الماضي ، بلغ رأس مال بنك ليتو بموجب المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية 9.7 مليار روبل ، وتلقى البنك خسارة قدرها 5.3 مليار روبل. بناءً على تقييم بيع البنك ، انخفض رأس ماله هذا العام بنحو 4 مليارات روبل ، أي استمر البنك في تكبد الخسائر. لمدة ثلاثة أرباع هذا العام ، تلقى ليتو بنك رأس المال مساعدة ماليةمن "الأم" VTB24 بمبلغ 7 مليارات روبل. بناءً على المبلغ المقدر للمعاملة وحقن رأس المال ، بلغت خسارة Leto Bank لمدة 10 أشهر حوالي 4.7 مليار روبل. صرح نائب رئيس مجلس إدارة بنك Leto Alexander Samokhvalov لـ RBC أنه في نهاية عام 2015 ، من المتوقع حدوث خسارة مخططة تصل إلى 2 مليار روبل.
"يبدو أن التقييم مناسب. يعتمد نموذج أعمال Leto Bank على الإقراض غير المضمون ، مما يجبر البنوك على إنشاء احتياطيات إضافية في عام 2015. يأخذ الخصم على رأس المال في الاعتبار الحجم الخلق الضرورييقول المحلل في UBS ميخائيل شليموف: "احتياطيات للمحفظة الحالية". وفقا له ، بشكل عام تجارة التجزئةتباع بنشاط VTB القروض المتعثرةفي عام 2015 ، والذي كان له تأثير إيجابي على التقييم ، مع الأخذ في الاعتبار مقاصة الميزانية العمومية لبنوك المجموعة.
يشمل تقييم البنك جميع الإنجازات التي حققها Leto Bank. أهمها تقنيات تكنولوجيا المعلومات ومنهجيات المخاطر اللازمة ل عمل فعالبنك التجزئة "، كما يقول العضو المنتدب للخدمات المصرفية تقييمات RAEXستانيسلاف فولكوف. وفقًا له ، على الأرجح ، يأخذ التقييم في الاعتبار أيضًا حقيقة أن البريد الروسي يستحوذ على بنك الدولة. إذا كانت قد اشترت بنك تجزئة خاص ، لكانت مخاطر العثور على "هياكل عظمية في الخزانة" أعلى وكان هذا سينعكس في السعر وفقًا لذلك. "في الواقع ، تعمل تسويات البريد الروسي مع VTB على تحويل الأموال من جيب إلى آخر ، وعلى الأرجح تم أخذ هذا العامل في الاعتبار عند تقييم الأصل حتى لا يسيء إلى أي من الجيوب" ، من سخرية فولكوف.
يقول بيتر باكلين ، محلل وكالة موديز ، إنه في العام المقبل يمكننا أن نرى بعض التعافي سوق التجزئةوالتحسين المؤشرات الماليةبنوك التجزئة. من ناحية أخرى ، تستمر المداخيل الحقيقية المتاحة للإنفاق للسكان في الانخفاض ، ومن ناحية أخرى ، فإن حجم الإقراض غير المضمون ومستوى عبء الديون على المواطنين آخذ في الانخفاض ، وبعض البنوك تغادر هذا السوق أو غادرته بالفعل. قد يعني هذا أن الأسوأ قد انتهى بالنسبة للاعبين الباقين ، باستثناء الصدمات الخارجية المفاجئة ".
اشترت شركة Russian Post 50٪ مطروحًا منها حصة واحدة من Leto Bank لإنشاء بنك بريدي ، والذي أعلنت عنه VTB Group and Post في سبتمبر من هذا العام. وسيرأس بنك البريد دميتري رودينكو ، الرئيس التنفيذي الحالي لبنك ليتو ، الذي وعد بإصدار أول قرض "بريدي" في وقت مبكر من يناير 2016. حصة مسيطرة 50٪ بالإضافة إلى سهم واحد متبقية مع VTB24. قال Andrei Kostin ، رئيس VTB ، سابقًا: "رسميًا ، تمتلك VTB حصة مسيطرة ، ولكن في جميع النواحي الأخرى نحن شركاء متساوون". بموجب شروط اتفاقية المساهمين ، سيتم اتخاذ القرارات "بشأن القضايا الأساسية" بالاشتراك مع البريد الروسي.
من المتوقع أن يتعادل بنك البريد في عام 2016 ، وبحلول عام 2023 يخطط لتحقيق ربح يبلغ حوالي 20 مليار روبل. وستبلغ استثمارات VTB في المشروع 16 مليار روبل.
قال رئيس وزارة الاتصالات ، نيكولاي نيكيفوروف ، إنه في أفق التخطيط حتى عام 2023 ، يتوقع البريد أن هذا المشروعستجلب لها حوالي 60 مليار روبل. وبهذه الأموال ، يخطط البريد الروسي لتنفيذ برنامج إصلاح شامل ، أحدها زيادة تدريجية أجورقال الوزير ".
من المتوقع أن تصل محفظة قروض بنك البريد إلى 418 مليار روبل. بحلول عام 2025 ، الودائع - 577 مليار روبل. يخطط بنك البريد لفتح 15000 فرع على الأقل خلال السنوات الثلاث المقبلة. قد يظهر بنك بريدي في كل فرع من فروع البريد الروسي ، ويوجد منه حاليًا 42 ألفًا. ولدى سبيربنك الآن 16.6 ألف فرع (في نهاية عام 2014 كان هناك أكثر من 17 ألفًا).
تم تسجيل المؤسسة المالية في نوفمبر 1990 في بريانسك تحت اسم Bezhitsa-Bank. من بين المساهمين البارزين والعملاء الرئيسيين في التسعينيات وحتى أوائل العقد الأول من القرن الحالي ، مصنع بريانسك لبناء الآلات ، ومصنع بريانسك الكهروميكانيكي ، ومصنع بريانسك للكيماويات ، ومؤسسة مينوكوم ، ومصنع بريانسك للألبان. في عام 2004 ، أصبح البنك عضوًا في نظام تأمين الودائع. في عام 2005 ، أصبحت الوكالة الفيدرالية لإدارة الممتلكات جزءًا من رأس مال البنك. في عام 2006 ، كانت المؤسسة الائتمانية تعمل في مجال مصالح بنك موسكو ، الذي سيطر بحلول عام 2009 على أكثر من 95٪ من المؤسسة المالية. بحلول ذلك الوقت ، احتل بنك Bezhitsa موقعًا مستقرًا في منطقة بريانسك في مجال الرهن العقاري ، وكذلك في إقراض الشركات المتوسطة والصغيرة. بعد استيلاء مجموعة VTB على بنك موسكو في عام 2011 ، أصبح Bezhitsa-Bank de jure عضوًا في المجموعة.
في أبريل 2012 ، أصبح بنك التجزئة VTB 24 مالكًا بنسبة 100 ٪ من أسهم Bezhitsa-Bank. ترأس مجلس إدارة هذا الأخير النائب السابق لرئيس شركة Russian Standard و VTB 24 Dmitry Rudenko ، والذي كان ، كجزء من فريق Russian Standard ، في الواقع رائدًا في الإطلاق الإقراض الاستهلاكيفي الاتحاد الروسي ، بما في ذلك الإقراض مباشرة في منافذ البيع بالتجزئة (إقراض نقاط البيع). كما جاء باقي كبار مديري البنك ، في مجملهم تقريبًا ، من المعيار الروسي.
في أكتوبر 2012 ، قام Bezhitsa-Bank بتغيير علامته التجارية وحصل على اسم جديد - Leto Bank ، وانتقل مكتبه الرئيسي إلى موسكو. كان ليتو بنك ما يسمى بالبنك الخفيف الذي يركز على قطاع التجزئة الشامل. المؤسسة المالية المتخصصة في الإقراض السريع (بما في ذلك سلاسل البيع بالتجزئة) والقروض النقدية وبطاقات الائتمان.
في عام 2015 ، تم اتخاذ قرار بإنشاء بنك بريد جديد على أساس Leto Bank ، مع بيع VTB Group بنسبة 50 ٪ مطروحًا منها حصة واحدة من البنك إلى Russian Post. بعد الموافقة على FAS في يناير 2016 ، تمت المعاملة ، وفي 6 أبريل 2016 ، غيّر Leto Bank اسمه رسميًا إلى Post Bank PJSC. وهكذا ، حتى وقت قريب ، كان VTB 24 يسيطر على 50 ٪ بالإضافة إلى حصة واحدة في رأس مال Post Bank ، و 50 ٪ ناقصًا واحدًا مملوكًا لشركة Post Finance LLC ، وهي شركة فرعية مملوكة بالكامل لـ FSUE Russian Post. في يناير 2018 ، تم إلغاء ترخيص VTB 24 بسبب إعادة التنظيم في شكل اندماج البنك مع PJSC VTB.
للتيار لحظة PAOيسيطر كل من VTB و Federal State Unitary Enterprise Post of Russia على 49.99 ٪ من أسهم Post Bank ، ويمتلك ديمتري رودنكو ، رئيس ورئيس مجلس إدارة Post Bank ، سهمين آخرين.
استمرت الشبكة الإقليمية الكاملة لبنك Leto Bank (338 مركزًا للعملاء و 283 كاونتر وأكثر من 46000 نقطة POS) في العمل تحت العلامة التجارية الجديدة Post Bank. في عام 2016 تم افتتاح أكثر من 6.3 ألف نقطة خدمات بنكية في 3.5 ألف مكتب بريد. في نهاية عام 2017 ، افتتح Post Bank حوالي 12.5 ألف نقطة خدمة في 82 منطقة من الاتحاد الروسي واحتلت المرتبة الثانية من حيث حجم شبكة البيع بالتجزئة في روسيا. السوق المالي. في نهاية عام 2018 ، افتتح Post Bank 18 ألف نقطة خدمة في 83 منطقة في الاتحاد الروسي. يقع أكثر من 80 ٪ من جغرافية الوجود في المدن الصغيرة و الجانب القطري. بلغ عدد عملاء البنوك في عام 2018 10 ملايين شخص. بحلول عام 2023 ، يخطط البنك لفتح أكثر من 26000 منفذ ، وزيادة قاعدة عملائه إلى 21 مليون شخص ، ودخول أكبر 3 بنوك روسية رائدة في هذا المؤشر. متوسط عدد الموظفينكان عدد الأفراد ، وفقًا لأحدث البيانات المتاحة ، حوالي 8 آلاف شخص.
شرائح العملاء المستهدفة في البنك هي المتقاعدين ، والمشاركين في مشاريع الرواتب ، والمتسوقين عبر الإنترنت ، والشركات الصغيرة والمتناهية الصغر. في مكاتب البريد ، يتم تقديم البنك في شكل نوافذ مبيعات مع موظف بنك أو مع موظف في البريد الروسي. يعمل Post Bank بدون مكاتب نقدية ، حيث يقوم العملاء بإجراء جميع المعاملات باستخدام أجهزة الصراف الآلي مع وظيفة التداول النقدي المغلق. المؤسسة المالية هي البنك الوحيد في روسيا الذي تتكون شبكة أجهزة الصراف الآلي (أكثر من 4800 جهاز) بالكامل من هذه الأجهزة. يمكنك أيضًا سحب الأموال وتجديد رصيد البطاقة في تلك الفروع التابعة للبريد الروسي حيث يتم تثبيت محطات POS لبنك Post Bank (50 ألف جهاز).
تشمل القائمة الحالية للخدمات المصرفية لعملاء التجزئة القروض (النقدية ، وإعادة التمويل ، والتعليم ، لموظفي الشركات ، والمتقاعدين) ، والخصم و بطاقات الائتمان(Visa و MasterCard و Mir) والودائع والمدفوعات والتحويلات (بما في ذلك من خلال ويسترن يونيون، UNIStream) ، حسابات التوفير ذات الفوائد المتراكمة على رصيد الأموال ، إلخ. يقدم البنك ممثلي الأعمال مشاريع الرواتب، سجلات النقد عبر الإنترنت ، بطاقات الشركاتوالودائع والحصول على الإنترنت. القروض متاحة أيضًا للعملاء من الشركات ، على الرغم من أن حصتهم في الميزانية العمومية ضئيلة.
لكل العام الماضيصافي الموجودات مؤسسة ائتمانيةبنسبة 45.3٪ - ما يصل إلى 416.8 مليار روبل اعتبارًا من 1 مارس 2019. تم تمويل نمو الأصول بشكل أساسي من خلال الودائع من السكان ، والتي زاد حجمها بنسبة 74.3 ٪ (+137.9 مليار روبل). تم توجيه أكثر من 100 مليار روبل من السيولة التي تم جذبها إلى إقراض التجزئة ، حيث زادت محفظتها بمقدار 1.5 مرة. وتوزعت بقية السيولة بين محفظة القروض الصادرة بين البنوك والتي نمت بمقدار الربع ، والأصول عالية السيولة التي نمت بنحو 40٪.
نتيجة للنمو النشط ، ارتفعت الحصة السائدة بالفعل من ودائع الأفراد في المطلوبات خلال العام الماضي من 64.7٪ إلى 77.7٪. يتم تكوين باقي المطلوبات بشكل رئيسي رأس المال الخاص، كفايتها وفقًا لمعيار البنك المركزي N1.0 كانت 10.3٪ اعتبارًا من تاريخ التقرير (بحد أدنى 8٪). خلال العام الماضي ، زاد حجم رأس مال البنك ، المحسوب وفق منهجية البنك المركزي ، بأكثر من مرة ونصف. حدثت الزيادة في الأصول الثابتة بسبب الرسملة الإضافية للبنك من قبل المساهمين ، وبسبب أرباح المؤسسة الائتمانية الخاصة ، فضلاً عن جذب قرض ثانوي. قبل عام ، تضاعف رأس المال لأسباب مماثلة.
خلال العام قيد المراجعة ، قام البنك بسداد أكثر من 80٪ من القروض بين البنوك ، ونتيجة لذلك انخفضت حصة مصدر الأموال في المطلوبات من 13.9٪ إلى 1.9٪. في الوقت نفسه ، وفقًا لتقارير المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية ، في نهاية عام 2018 ، تم جذب جميع الأموال من بنك مجموعة VTB (بمعدل 9.45٪ سنويًا). في غضون شهر ، يجذب البنك قروضًا بين البنوك بكميات ضئيلة من غير المقيمين. يتم عرض أموال الشركات والمنظمات في الميزانية العمومية بمبلغ ضئيل.
تبلغ أصول البنك 76.4٪ ممثلة بمحفظة قروض التجزئة ، والتي نما حجمها 1.5 مرة خلال الـ 12 شهرًا الماضية. لا يوجد عمليا أي قروض للشركات في المحفظة. تبين أن معدل نمو الديون المتأخرة في إجمالي المحفظة أقل من معدل نمو القروض المنتهية ، مما أدى إلى انخفاض حصة القروض المتأخرة من 9.1٪ إلى 7.4٪. كما انخفض مستوى المخصصات - من 13.3٪ إلى 10.5٪ ، بينما لا يزال يغطي التأخير بالكامل. لا يوجد ضمانات للقروض بسبب نشاط التجزئة. في هيكل حافظة القروض ، فإن أكثر من نصف القروض تقع على مدى أكثر من ثلاث سنوات ، وحوالي الربع - بشروط تتراوح بين سنة وثلاث سنوات.
بلغت محفظة القروض الصادرة بين البنوك في تاريخ التقرير 14.2٪ من صافي الأصول ، وكانت النسبة قبل عام 16.4٪. تم تقديم أكثر من نصف القروض بين البنوك بقليل في تاريخ التقرير لفترات متوسطة الأجل تصل إلى ستة أشهر ، وتم إيداع الباقي في ودائع لدى البنك المركزي. في الأشهر الأخيرة من فترة الدراسة ، كانت هناك زيادة في التحولات بين الأشهر على توظيف الأموال في سوق القروض بين البنوك. لذلك ، إذا بلغ حجم التداول في نوفمبر 2018 77.2 مليار روبل ، ففي فبراير وضع البنك ضعف الأموال في سوق القروض بين البنوك.
تمثل الأصول عالية السيولة 5.2 ٪ من صافي الأصول (يمثل معظمها نقدًا في متناول اليد) ، وتمثل الأصول الأخرى والأصول الثابتة والاستثمارات في رأس مال المؤسسات الأخرى في إجمالي ما يزيد قليلاً عن 4 ٪ من صافي الأصول.
حقيبة أوراق قيمةغائب. لا يعمل البنك في سوق إعادة الشراء. كما أن حجم التحولات على العملات الأجنبية ضئيل للغاية.
في نهاية عام 2018 ، استلم البنك صافي الربحبمبلغ 10.2 مليار روبل ، مما ضاعف النتيجة تقريبًا السنة الماضية. في الشهرين الأولين من عام 2019 ، تمكن البنك من كسب 416.8 مليون روبل.
منصة الاشراف:كونستانتين نوسكوف (رئيس مجلس الإدارة) ، أندريه كوستين ، بيكا فيلجاكينن ، أناتولي بيتشاتنيكوف ، فلاديمير سالاخوتدينوف ، دميتري رودنكو ، فلاديمير ليفيكين ، دميتري بيانوف ، نيكولاي بودجوزوف.
الهيئة الإدارية:ديمتري رودنكو (الرئيس والرئيس) ، جورجي جورشكوف ، إيلينا موخناتشيفا ، سفياتوسلاف إميليانوف ، بافيل تولوبييف ، أناستاسيا ماسلينيكوفا ، ناتاليا ستروكون.
