ما هي البنوك التي ستغلق قريبا؟ قامت RAEX (RA Expert) بتعيين تصنيف لبنك OTP على مستوى ruA. حالة بنك OTP
|
||||||
|
||||||
تمت مراجعة بنك OTP خصيصًا للإجابة على السؤال: هل البنك مستقر من وجهة نظر مكونه المالي وهل سيقوم البنك المركزي بإلغاء ترخيص البنك في المستقبل القريب؟
لقد قمنا بتحليل كل شيء النقاط الرئيسية، والتي تقيم وكالات التصنيفعند إصدار تصنيف موثوقية لبنك OTP، بما في ذلك: التحليل المؤشرات الماليةالمقدمة إلى بنك روسيا، تحليل هيكل الملكية والمستفيدين الرئيسيين، وتحليل مجال المعلومات عن البنك، بما في ذلك المنشورات في وسائل الإعلام ومراجعات عملاء البنك.
تحليل سريع لبنك OTP
باعتبارك "مختبرًا" للمراجعة (بالإضافة إلى الإصدار التجريبي)، ستجد أدناه بيانات حول بعض المؤشرات المالية لاستقرار البنك، والتي نستخدمها لتقييم تصنيف موثوقية بنك OTP. وتستند الحسابات على البيانات المفتوحة على منظمة الائتمانمن موقع بنك روسيا اعتبارًا من سبتمبر 2017 (نقوم بتحديثها عند شراء مراجعة).
يقع البنك ضمن أفضل 100 بنك من حيث الأصول، ويحتل المرتبة من 50 إلى 100. وهذا محايد من وجهة نظر موثوقية البنك.
تبلغ حصة القروض المتعثرة من إجمالي محفظة القروض 18.8%
إن مستوى حالات التأخر في السداد في إجمالي محفظة القروض للبنك أعلى بأكثر من مرتين من معيار السوق البالغ 7٪، وأعلى بشكل ملحوظ من 10٪ - وهو المستوى الذي يعتبره الخبراء بالفعل سلبيًا للغاية بالنسبة للبنك. وينبغي تفسير قيمة المؤشر على أنها عامل سلبي للغاية من وجهة النظر الاستقرار الماليإناء.
حصة الودائع فرادىفي التزامات البنوك - 61٪
وتتجاوز حصة الودائع الفردية في التزامات البنك 50%، وهو عامل سلبي من حيث موثوقية البنك. تتمتع بنوك الدولة VTB24 وSberbank بمؤشر يزيد قليلاً عن 50٪، ولكن بالنسبة لمؤسسات الائتمان الأصغر، يمكن أن يكون هذا عاملاً سلبيًا إلى حد ما من حيث موثوقيتها.
ديناميات جمع الأموال من الأفراد من أجل العام الماضي - -0,9%
على مدار الـ 12 شهرًا الماضية، ظل حجم أموال الأفراد في البنك (سواء على الودائع أو في الحسابات الجارية) دون تغيير تقريبًا. وهذا أمر محايد من وجهة نظر موثوقية البنك.
العائد على مستوى الأصول - 2.41%
إن ربحية البنك تشبه "متوسط درجة الحرارة في المستشفى". وهذا يعني أن العائد على أصول مؤسسة الائتمان يتوافق مع القاعدة الحالية للسوق المصرفية، والتي يمكن اعتبارها عاملا إيجابيا إلى حد ما عند تحليل البنك من حيث الموثوقية.
مقاس رأس المال المصرح به- 2.8 مليار روبل.
رأس المال المصرح به للبنك كبير جدًا. ويمكن قول ذلك من خلال مقارنة القيمة بالمستوى الأدنى هذا المؤشرالتي أنشأها البنك المركزي للاتحاد الروسي بمبلغ 300 مليون روبل. يمكن تفسير المؤشر على أنه عامل إيجابي إلى حد ما من وجهة نظر موثوقية البنك.
نسبة كفاية رأس المال ن1 - 16.9
تقديرات بنك روسيا الامن الماليكل بنك في السوق. هناك العديد من المؤشرات، ولكن أحد المؤشرات الرئيسية (إن لم يكن الأكثر أهمية) هو معيار الكفاية عدالةالبنك N1.0. ويشترط البنك المركزي على جميع البنوك أن تتجاوز 8%. وفي حالتنا، تكون قيمة المؤشر أعلى بكثير، وهو ما يمكن تفسيره على أنه إشارة إيجابية إلى حد ما من منظور تقييم موثوقية البنك.
حصة القروض بين البنوك من مطلوبات البنك 1.3%
تتمتع المؤسسة الائتمانية بحصة منخفضة نسبيًا من الإقراض بين البنوك في هيكل التزاماتها: يمكن اعتبار قيمة المؤشر أقل من 10٪ منخفضة. وهذا أمر محايد من وجهة نظر موثوقية البنك.
المراجعة السريعة هي نسخة مبتورة من المراجعة ولا تتضمن تحليلاً لأصحاب البنك، ومنشورات حول البنك في وسائل الإعلام، وتعليقات من المودعين والعديد من الفروق الدقيقة الأخرى التي تعتبر مهمة للتقييم الصحيح لتصنيف موثوقية OTP Bank.
- ملخص
- منهجية التحليل
- الفصل 1. نظرة عامة على البنك
- الفصل 1.1 معلومات عامة
- الفصل 1.2 الهيكل التنظيميمجموعة OTP-Bank
- الفصل 1.3 تاريخ البنك
- الفصل 1.4 هيكل الملكية والأعمال التجارية للمالكين المشاركين الرئيسيين لبنك OTP
- الفصل 1.5 الإدارة العليا وتغييرات الموظفين
- الفصل 2. تحليل التقارير
- الفصل 2.1 تحليل بيانات المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية المدققة
- الفصل 2.2 استنتاجات من تحليل تقارير المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية
- الفصل 2.3 تحليل تقارير RAS
- الفصل 2.4 استنتاجات من تحليل تقارير RAS
- الفصل 3. تحليل مجال المعلومات
- الفصل 3.1 تحليل المراجعات على Banki.ru
- الفصل 3.2 تحليل المنشورات في وسائل الإعلام
- الفصل الرابع. التصنيفات الائتمانية
- الفصل 4.1 تقييمات الوكالات الدولية
- الفصل 4.2 تقييمات الوكالات الروسية
- جدول الاختصارات
لمن هذه المراجعة؟
- بالنسبة لأولئك الذين هم بالفعل عملاء لمؤسسة ائتمانية
- من يخطط فقط للتعامل مع أحد البنوك وفتح وديعة أو استخدام حساب في أعماله
- أولئك الذين يبحثون عن مراجعات حول OTP Bank يخافون من إلغاء ترخيص البنك ويبحثون عن تحليل احترافي منظم حول هذه المسألة
قيمة المراجعة: ما الذي سيعطيه تحليل تصنيف الموثوقية لبنك OTP؟
- هل من الممكن تخزين أكثر من 1.4 مليون روبل في أحد البنوك، والتي تغطيها مطالبة تأمين DIA؟
- من يملك ويدير البنك فعلياً؟
- هل OTP-Bank مقاوم للاضطرابات المالية في القطاع المصرفيوالاقتصاد ككل؟
مراجعة OTP-Bank جاهزة النسخة الأساسية. بعد الدفع، نقوم بتحديثه وإرساله إليك.
|
|
- حجم الأموال على الودائع.
- عدد الاعتمادات
- المعاملات مع البنوك الأخرى.
ما هي البنوك الموجودة في قائمة أفضل 100 بنك؟
تشمل أفضل 100 بنك في روسيا مؤسسات تتمتع بالثقة بين السكان وشروط جذابة للتعاون. يتم إجراء تحليل الأنشطة الحالية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي والوكالات المستقلة التي تصنف المؤسسات المصرفية وفقًا لمستوى الامتثال للمعايير. يعتمد أفضل 100 هذا فقط على مؤشرات موضوعية يسهل التحقق منها.
تلعب مراجعات الترخيص أيضًا دورًا مهمًا. وفي الربع الأول من عام 2020 وحده، فقدت العديد من البنوك حقها في العمل. أفضل 100 بنك روسي ترأسها مؤسسات لديها دعم الدولةو أداء جيدفي جميع الاتجاهات.
هناك المنظمات التي، بسبب المقترح الظروف المواتيةتحظى بشعبية كبيرة بين السكان، ولكنها غير مدرجة في أفضل 100 بنك لعام 2020. نحن ندعوك للقاء الأكثر موثوقية المؤسسات المالية. قم بالاختيار لصالح المؤسسات التي تقع على رأس قائمة أفضل 100 مؤسسة
من بين العوامل التي لها تأثير إيجابي رئيسي على التصنيف ما يلي: مستوى عالالاكتفاء الصناديق الخاصة(اعتبارًا من 06/01/2017 N1.0=16.8%، N1.2=N1.1=13.0%، يسمح الحد الأدنى لاحتياطي رأس المال بتغطية خسائر انخفاض القيمة بما لا يقل عن 12% من إجمالي محفظة القروض)، وانخفاض تركيز الأصول النشطة العمليات على الأجسام الكبيرة مخاطر الائتمان(اعتبارًا من 1 يونيو 2017، بلغت نسبة مخاطر الائتمان الكبيرة إلى الأصول ناقصًا الاحتياطيات 3.6%) واحتمال كبير للدعم من البنك الأم. وتشير الوكالة إلى ارتفاع المعروض من السيولة قصيرة الأجل (اعتبارًا من 1 يونيو 2017، كانت نسبة لام إلى الأموال المجمعة 18.7%، N2=123.8%، N3=188%)، وتنويع قاعدة الموارد بين الدائنين النهائيين والوصول الواسع. إلى مصادر السيولة الإضافية. ويدعم التصنيف أيضًا التغطية الجيدة للنفقات التشغيلية من خلال صافي دخل الفوائد والعمولات (214.3% للربع الأول من عام 2017). بالإضافة إلى ذلك، فإن الوضع التنافسي المستقر للبنك في سوق إقراض التجزئة غير المضمون في روسيا له تأثير إيجابي على التصنيف (اعتبارًا من 1 يونيو 2017، يحتل البنك المرتبة 25 من حيث القروض الشخصية في تصنيف RAEX (Expert RA)).
التأثير السلبي الرئيسي على التصنيف هو انخفاض مستوى الأمان لمحفظة القروض (التي تغطي محفظة القروض للأفراد وأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية مع ضمانات باستثناء الضمانات) أوراق قيمةوالضمانات والضمانات بلغت 12.9% اعتباراً من 06/01/2017)، ويعود ذلك إلى تخصص البنك في القروض غير المضمونة الإقراض الاستهلاكي(اعتبارًا من 1 يونيو 2017، كانت 83.9% من القروض في محفظة التجزئة غير مضمونة). بالإضافة إلى ذلك، وكعامل سلبي، تشير الوكالة إلى ارتفاع مستوى الديون المتأخرة (21.7% من محفظة قروض التجزئة اعتبارًا من 1 يونيو 2017)، والتي نتجت، من بين أمور أخرى، عن حقيقة أن البنك توقف عن بيع الديون المتأخرة في عام 2017. كلياوركزت على تحصيل الديون المتأخرة في الإجراء القضائي. كما أن انخفاض حجم أعمال البنك كان له تأثير مقيد على التصنيف (للفترة من 01/01/2015 إلى 06/01/2017، انخفض حجم محفظة قروض التجزئة بنسبة 45.6٪).
رقم التسجيل: 2766
تاريخ التسجيل لدى بنك روسيا: 28.03.1994
بيك: 044525311
رقم تسجيل الولاية الرئيسي: 1027739176563 (11.09.2002)
رأس المال المصرح به: 2797887853.10 روبل روسي
الترخيص (تاريخ الإصدار/آخر استبدال) البنوك ذات الترخيص الأساسي هي البنوك التي لديها ترخيص يحتوي اسمها على كلمة "أساسي". جميع البنوك العاملة الأخرى هي بنوك ذات ترخيص عالمي:
ترخيص جذب الودائع والتنسيب المعادن الثمينة (27.11.2014)
رخصة عامة للتشغيل العمليات المصرفية (27.11.2014)
الاشتراك في نظام تأمين الودائع:نعم
OTP Bank of Russian هي شركة ائتمان عالمية، وهي جزء من مجموعة مجرية تأسست منذ ما يقرب من 7 عقود وهي شركة رائدة في السوق المالية في منطقة وسط وغرب روسيا. من أوروبا الشرقيةفي 9 دول. تحتل هذه المؤسسة المالية المرتبة 53 في روسيا من حيث الأصول والمرتبة 47 من حيث صافي الربح.
ينشط بنك OTP في أسواق الصرف الأجنبي والأسواق بين البنوك. وتمتد الأنشطة في مجال التأمين والخدمات المصرفية و مجال الاستثماروبيع المنتجات المالية وتقديم الخدمات من إدارة الأصول إلى تمويل المعاشات التقاعدية للأفراد والشركات.
يعترف بنك OTP بالمجالات ذات الأولوية في خدمات التجزئة على النحو التالي:
- النقد ونقاط البيع.
- استقبال السكان
- العمل مع بطاقات الائتمان.
يحتل بنك OTP مكانة رائدة في روسيا في عدد من المنتجات، وهو مدرج في تصنيف أكبر 50 مؤسسة ائتمانية في البلاد. وتضم قاعدة عملائها ما يقرب من 4 ملايين فرد من الأفراد والشركات، وتتواجد في 3700 فرد المناطق المأهولة بالسكانبلدان. تشتمل شبكة البنك الخاصة على ما يقرب من 109.5 ألف نقطة إقراض استهلاكية للأفراد، وحوالي 100 مكتب ائتمان ونقد، و134 نقطة خدمة عملاء وحوالي 300 محطة للخدمة الذاتية.
تم إدراج بنك OTP في قائمة البنوك التي تعمل كضامنين متبادلين.
