بيت > تجارة > ما هي الدفعة الأولى للرهن العقاري لعائلة شابة؟ كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة، أو ما مدى واقعية الحصول على منزل خاص بك. ما هي أفضل طريقة للحصول على قرض عقاري لعائلة شابة؟


ما هي الدفعة الأولى للرهن العقاري لعائلة شابة؟ كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة، أو ما مدى واقعية الحصول على منزل خاص بك. ما هي أفضل طريقة للحصول على قرض عقاري لعائلة شابة؟




بعد التسجيل الرسمي للزواج، يواجه المتزوجون عددا كبيرا من الأسئلة والمشاكل.

وأهمها هو الحصول على مساحة معيشية خاصة بك.

ليس لدى الجميع المبلغ المالياللازمة للشراء، لذلك يلجأون إلى أخذ قرض عقاري. دعونا نتحدث عن هذا...

معلومات الترتيب والتسلسل توفير قرض الرهن العقاريالواردة في العديد من الوثائق التنظيمية:

  1. في القانون المدني.
  2. في القانون الاتحاديرقم 102 والذي يتناول الممتلكات المقدمة كضمان.
  3. القانون الاتحادي رقم 122 في شأن تسجيل حقوق العقارات المشتراة بقرض عقاري.

ما هي البنوك التي يمكنني التقدم لها؟

يمكن العثور على قروض الرهن العقاري الخاصة في البنوك التالية:

المشكلة الأكثر أهمية المجال الاجتماعيهو السكن. يحاول المجلس الحالي بكل الطرق الممكنة مساعدة السكان في هذا الشأن من خلال اعتماد قوانين جديدة وإدخال برامج ذات أهمية اتحادية أو إقليمية. توفير مساحة للعيشإن خلايا المجتمع المشكلة حديثًا هي الاتجاه الوطني ذو الأولوية القصوى.

برنامج الإقراض العقاري يعتمد على المؤشرات التالية:

  • متوسط ​​الدخل؛
  • معدل البطالة في البلاد.
  • أجر المعيشة.

حالياً 3 قروض صالحة لشراء السكنلذلك، يجب على المواطنين أنفسهم أن يختاروا لصالح الأكثر جاذبية. نحن نتحدث عن البرنامج الفيدرالي و.

الشروط الأساسية لإصدار الأموال

لتصبح مشاركًا في برنامج "العائلة الشابة"، يجب عليك تلبية المؤشرات التالية:

يقدم إعانات لشراء المساكن ميزانية الاتحاد أو الفيدرالية، لهذا كمجالات لإنفاق الأمواليمكن أن تختار:

  • بناء السكن الخاص بك؛
  • اقتناء عزيز متر مربع;
  • دفع المبلغ الأولي على قرض الرهن العقاري، الذي تم تسجيله قبل عائلة شابة.

بالمناسبة، إذا كانت الشقة التي تشتريها مملوكة لجمعية سكنية تعاونية، فيمكن أيضًا استخدام الأموال المخصصة كمساهمة في الأسهم.

مبلغ الإعانةيعتمد على العوامل التالية:

  • عدد الأطفال (إن وجد)؛
  • متوسط ​​تكلفة المتر المربع في المنطقة.

وبالتالي، يمكن للزوجين الشابين، الذين لم يتح لهم الوقت لإنجاب الأطفال، الاعتماد على حقيقة ذلك ستدفع الدولة 35% من إجمالي سعر الشقة المشتراة. إذا كنا نتحدث عن وحدة غير مكتملة في المجتمع (أحد الوالدين وطفل) أو عائلة لديها طفل واحد، فستحتاج الدولة إلى أن تكون سخية بنسبة 40٪ أو أكثر.

لا داعي لليأس إذا لم تتمكن من الانضمام إلى البرنامج الفيدرالي، لأن البنوك التجارية تقدم أيضًا قروض الرهن العقاري لشراء المساكن للعائلات الشابة.

المتطلبات العامة للمقترضين والمساكن المشتراة

عادة ما يظهر البنك اهتماما ليس بالإسكان المستقبلي، ولكن بالمقترضين، لأن هذا الجانب من العلاقة يمكن أن يكون محفوفا بالمخاطر وبعض الصعوبات.

إذن ماذا يجب أن يكون:

يمكن للمواطنين الذين لديهم 3 أطفال أو أكثر تحقيق أكبر قدر من التوفير. يمكن للوحدات الاجتماعية التي لا تمتلك عقارات على الإطلاق الاعتماد على شروط خاصة للمشاركة في برنامج "العائلة الشابة".

إجراءات التسجيل

يتضمن برنامج "الأسرة الشابة" تخصيص إعانات حكومية لـ السداد الجزئيقرض رهن عقاري، وكان السبب هو شراء منزل أو شقة جاهزة في مبنى جديد، أو بناء منزل خاص.

على تفضيلية القرض العقاري يمكن الاعتماد:

  • الزوجان اللذان لم يبلغا بعد سن 35 عامًا؛
  • والد وحيد أو والد بالتبني يقل عمره أيضًا عن 35 عامًا.

بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لديك شهادة سكن تشير إلى حاجتك للمتر المربع.

مبلغ الائتمان هو الفرقبين سعر العقار والمبلغ إعانات الدولة. مؤسسة مصرفيةيقبل للنظر في شهادة الأرباح الرسمية لكل من الزوجين. يمكن تحقيق إصدار المبلغ المطلوب عن طريق جذب المقترضين المشاركين أو إجراء إيداع.

يتطلب التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ضمن برنامج "العائلة الشابة". تنفيذ الإجراءات التالية بالتتابع:

ما هي المستندات المطلوبة؟

قبل الاتصال بمؤسسة ائتمانية للحصول على قرض رهن عقاري تفضيلي، يجب عليك ذلك قم بتخزين الأوراق اللازمة:

قواعد الحساب

عند حساب المدفوعاتللحصول على قرض عقاري، يجب مراعاة العوامل التالية:

  1. تكلفة مساحة المعيشة. وهذا المؤشر هو الذي يؤثر على فترة سداد الدين وسعر الفائدة.
  2. المبلغ المدفوع مقدما. الحد الأدنى لحجم من هذا الدفعوالتي يحددها البنك تتراوح بين 15-20%. كلما ارتفعت قيمة هذا المؤشر، كلما قلت الدفعة التي سيتم مناقشتها في المستقبل.
  3. مدة سداد الديون. الحد الأدنى للدفعة الزائدة يستحق لمدة تتراوح من 1 إلى 3 سنوات. 30 سنة هي الحد الأقصىيعود قرض الائتمان. يمكن لكل أسرة، اعتمادا على دخلها، اختيار الوقت الأمثل - 10 أو 15 أو 20 أو 25 سنة.
  4. الملاءة، وتتكون من المبلغ المستلم شهريا أجور. يسمح لك التشريع الحالي بإنفاق ما بين 40 إلى 60% من إجمالي دخل الأسرة على القرض.
  5. يمكن لكل عميل اختيار نوع الدفع بشكل مستقل، اعتمادًا على قدراته في سداد قرضه الشخصي. يمكن لموظفي البنك أن يوضحوا بوضوح الفرق بين الأقساط السنوية والمدفوعات المتباينة.

مع حساب مستقللا يستطيع جميع المواطنين التعامل مع الأمر، لذا تعرض العديد من مؤسسات الائتمان استخدام خدمة خاصة - حاسبة القروض . هذا البرنامجيسمح لك بحساب ليس فقط الدفعات القياسية، ولكن أيضًا جميع أنواع المواقف ذات السداد المبكر.

لا دفعة أولى

القروض العقارية التي لا تتطلب دفعة أولى موجودة، ولكن من أجل الاستفادة منها، يجب استيفاء شروط معينة:

  • يجب أن يكون عمر كل من الزوجين أقل من 35 عامًا؛
  • يجب أن يكون مكان الإقامة شقة مشتركة، عام مكان عيش \ سكنمع الوالدين أو أفراد الأسرة الآخرين؛
  • الملكية الخاصة غائبة تماما أو أقل من 15 مترا مربعا. م.لكل 1 مقيم.

صحيح أن عدم وجود دفعة أولى يؤدي في كثير من الأحيان إلى زيادة سعر الفائدة.

مميزات الحصول على الأموال المقترضة بحضور الأبناء وفي غيابهم

يمكن للعائلة التي حصلت على رهن عقاري ثم أنجبت طفلاً أن تتقدم بطلب لشطب جزء من المبلغ الأصلي للدين.

يحق لفئة المجتمع ذات الدخل المنخفض الحصول على بدل سكن للأطفال.

اعتمادا على وجود أو غياب الأطفال، يتم حساب مساحة السكن القياسية. أي أنه يمكن للزوجين شراء 42 مترًا مربعًا فقط. م، ويمكن لعدد أكبر من أفراد الأسرة التقدم بطلب للحصول على 18 مترا مربعا. م. ويزداد حجم الدعم الحكومي أيضًا من 35% إلى 40% فيما يتعلق بولادة طفل.

مزايا وعيوب الحصول على الرهن العقاري و القروض الاستهلاكيةلشراء العقارات السكنية معروضة في الفيديو التالي:

عادة، بعد الزواج مباشرة، ليس لدى المتزوجين حديثا ما يكفي من المال لشراء منزلهم. يصبح كل شيء أكثر تعقيدًا إذا ولد طفل وذهبت كل الأموال لدعم الأسرة. لكن الدولة تتفهم ذلك وتلتقي بالعائلات الشابة في منتصف الطريق من خلال فتح نفس الاسم برنامج اجتماعي.

لكن من المفيد أولاً معرفة ما تقدمه للعائلات الشابة وما هي شروط المشاركة فيها.

غالبًا ما تنشأ مشاكل الحصول على سكن خاص بهم بين العائلات الشابة. عادة، بعد الزواج مباشرة، لا تملك الأسرة الأموال الكافية لشراء شقة بمفردها.

ويبدو أن السبيل الوحيد للخروج هو استئجار عقار أو العيش مع الأقارب. وإذا كان الثاني ببساطة غير مريح، فإن الأول غير مربح تماما. الإيجار في الوقت الحاضر ليس رخيصًا، خاصة إذا كنت تستأجر مسكنًا جيدًا حقًا.

البديل هو الرهن العقاري. ومع ذلك، تكمن المشكلة في أن برامج الإقراض العقاري القياسية نادرًا ما تكون متاحة للأسر الشابة.

أنها تتطلب دفعة أولى، والتي عادة ما تكون 20-40٪ من تكلفة الشقة التي اخترتها.

عادة، ليس لدى الأسر الشابة مثل هذه المدخرات، وإذا كان لديهم أيضا طفل، فلا توجد طريقة لجمع مثل هذا المبلغ.

وبناء على كل هذا أطلقت الدولة برنامجا اجتماعيا جديدا يسمى "الأسرة الشابة". وينص على أن الأسر الشابة ستكون قادرة على الحصول على رهن عقاري لشقة لائقة، دون دفع دفعة أولى و معدل إهتمام قليل.

هل من الممكن الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى في إطار البرنامج الفيدرالي "العائلة الشابة"؟

من الممكن الحصول على قرض عقاري دون الحاجة إلى دفع دفعة أولى، ولكن سيتعين عليك استيفاء شروط معينة للقيام بذلك.

يسمى:

  • يجب ألا يزيد عمر أفراد العائلة عن 35 عاماًفي وقت معالجة القرض؛
  • الأسرة الشابة تحتاج إلى تحسين الظروف المعيشية (العيش في شقة مشتركة، ومشاركة مساحة المعيشة مع عائلات أخرى، وما إلى ذلك)؛
  • يملكون ليس لديهم منزل خاص بهم أو يعيشون في شقةحيث لا تزيد مساحة المعيشة لكل فرد من أفراد الأسرة عن 15 مترًا مربعًا.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن إنشاء معايير إضافية لاختيار المرشحين في مناطق مختلفة. ولذلك، فمن الضروري التحقق من المتطلبات بشكل فردي. ومن الجدير أيضًا أن نفهم أنه إذا قابلتهم، فيجب توثيق ذلك.

ميزات الإقراض العقاري بدون دفعة أولى

في سبيربنك، الرهن العقاري دون سداد دفعة أولى له الشروط التالية:

ملحوظة!يتم إصدار القرض لكلا الزوجين تلقائيا. وتنقسم ملكية السكن أيضًا إلى قسمين.

وهذا هو، الظروف مواتية للغاية - انخفاض سعر الفائدة، والقدرة على الحصول على قرض كمية كبيرة، ودفعها لمدة 30 عاما. في الوقت نفسه، فإن متطلبات المقترضين ليست صارمة للغاية - ما عليك سوى ألا يزيد عمرك عن 35 عامًا، وأن يكون لديك ستة أشهر من الخبرة العملية وأن تكون مشاركًا في برنامج "الأسرة الشابة".

ومن الجدير أن نفهم أن بعض شروط الرهن العقاري قد تتغير تبعا للظروف.

يسمى:

  • سعر الفائدةقد يزيدإذا حصلت على قرض طويل الأجل أو لم تمتثل لبعض متطلبات المُقرض (على سبيل المثال، رفض التأمين)؛
  • المبلغ الذي يمكنك اقتراضه هو يعتمد على دخلك. لن يسمح لك البنك بالاقتراض الحد الأقصى للائتمانإذا لم تكن متأكدًا من قدرتك على سدادها؛
  • من خلال المشاركة في حملة "العائلة الشابة"، لا يزال يتعين عليك سداد دفعة أولى.. ومع ذلك، ليس من أجل أموالك.

وفيما يتعلق بالأخير، فإنه يستحق التوضيح. عند المشاركة في برنامج "العائلة الشابة"، تحصل على إعانة من الدولة. ويعتمد حجمها على تكلفة المنزل، حيث يتم دفعها بمبلغ 30٪ من سعر الشقة.

وبما أن Sberbank يحدد الدفعة الأولى بنسبة 20٪، فسيظل لديك أموال إضافية لإجراء عدة دفعات. ومع ذلك، هناك العديد من الخيارات البديلة لتسديد دفعة أولى غير مؤلمة ماليًا.

استخدام رأس مال الأمومة

يتم تخصيص رأس مال الأمومة في حالة ولادة طفل ثانٍ. ويمكن إنفاقها على تحسين الظروف المعيشية. تبلغ قيمته الآن حوالي 400000 روبل، مما يسمح لك ليس فقط بدفع القسط الأول، ولكن أيضًا الدفعات القليلة الأولى.

يمكنك استخدامه بإحدى الطرق العديدة:

  • للدفعة الأولى؛
  • سداد الرهن العقاري الحالي.

قرض إضافي للدفعة الأولى على الرهن العقاري

الطرق الرئيسية لاستبدال الجزء الخاص بك من دفع الرهن العقاري

ويحدث أيضًا أنه من أجل سداد الدفعة الأولى من الرهن العقاري، يتعين عليك الحصول على قرض آخر. يمكن القيام بذلك في نفس Sberbank، ولكن يمكنك اختيار أي مُقرض تريد شروطه.

ليس عليك أن تأخذها ائتمان إضافيلدفع الدفعة الأولى في نفس البنك الذي تتقدم فيه بطلب للحصول على قرض عقاري.

ملحوظة!وفي هذه الحالة يجب أن يكون دخل الأسرة كافيا لسداد قرضين في نفس الوقت.

قبل التسجيل اتفاقية قرضيقوم البنك بالتحقق بعناية من مستوى دخل المقترضين، ومع ذلك يتم خصم المبلغ الذي تنفقه على سداد القرض الأول منه.

وإذا كان الدخل النهائي لا يكفي لحساب الدفعة الشهرية، فسيتم حرمانك من الائتمان.

الترويج للرهن العقاري للعائلات الشابة من سبيربنك

ومن الجدير أيضًا الانتباه إلى حقيقة أن سبيربنك قد فتح حملة "العائلات الشابة" للمقترضين. وهو ينص على الإقراض بشروط تفضيلية وعملية تقديم مبسطة.

وبطبيعة الحال، في هذه الحالة لا بد من دفع دفعة أولى. ومع ذلك، إذا لم يكن لديك هذا النوع من المال، فيمكنك الاستفادة من الإعانات الحكومية أو الحصول على قرض من بنك آخر لسداد الدفعة الأولى.

بخلاف ذلك، فإن شروط القرض واضحة تمامًا:

  • يتم أخذ القرض بالروبل فقط.
  • الفائدة السنوية لا تقل عن 14%؛
  • الإقراض لمدة لا تزيد عن 30 عامًا؛
  • الدفعة الأولى – 20% من مبلغ القرض;
  • تأمين الممتلكات الجانبيةمطلوب؛
  • نظام دفع المعاش.

الميزة الرئيسية لهذا النوع من الإقراض هو أنه في نفس الوقت لا يتعين عليك تأكيد دخلك ورسميته. يعد هذا مناسبًا بشكل خاص إذا كنت تعمل بشكل غير رسمي أو إذا كان راتبك يعتمد على إنتاجك.

وهنا، كما هو الحال في حالات أخرى، قد تصبح الشروط القياسية أكثر صرامة، اعتمادًا على مدى استيفاء شروط المُقرض وأشياء أخرى. لذلك، إذا قمت بتقديم طلب عبر الإنترنت، ينخفض ​​المعدل، وإذا لم تكن مشاركًا في برنامج الرواتب الخاص بالبنك، فإنه يرتفع.

إجراءات التسجيل

لا تختلف إجراءات الحصول على هذا النوع من الرهن العقاري كثيرًا عن الإجراءات الأخرى. والفرق الوحيد هو أنه قبل تقديم الطلب، يجب أن تصبح عضوا برنامج الدولة"عائلة شابة" أو "رأس مال الأمومة"، إذا كنت ترغب في الحصول على إعانة لسداد الدفعة الأولى.

الخطوات الأخرى ستكون على النحو التالي:

  • مجموعة وثائق ضرورية;
  • تقديم طلب للحصول على رهن عقاري (مرفق المستندات)؛
  • انتظار الرد من البنك (حتى 5 أيام)؛
  • إذا تمت الموافقة، عليك أن تبدأ في اختيار المنزل؛
  • استلام وإعداد المستندات الخاصة بالسكن وتقديمها إلى المُقرض؛
  • تدقيق الأوراق المقدمة وإجراء التقييمات العقارية.
  • توقيع كافة الاتفاقيات؛
  • استلام الأموال من البنك وتحويلها إلى البائع؛
  • تسجيل حقوق الملكية في Rosreestr.

سيكون من المفيد عرض:

الرهون العقارية للعائلات الشابة هي أبسط و طريقة مربحةشراء منزلك الخاص على حساب أموال البنك. ومع ذلك، للقيام بذلك، من الضروري مراجعة جميع المعلمات التي يحددها المقرضون وقواعد المشاركة في برنامج الدولة.

سيتم تنفيذ برنامج الرهن العقاري "العائلة الشابة" من قبل سبيربنك هذا العام 2019. ستكون شروط القرض الخاص متاحة لجميع العائلات التي لم يبلغ فيها أحد الزوجين على الأقل سن 35 عامًا.

تم تصميم برنامج الرهن العقاري الاجتماعي للعائلات الشابة للمقترضين من العمر المناسب والحالة العائلية. شروط برنامج سبيربنك ليست تعريفة مستقلة، ولكن خدمة اضافيةلأولئك الذين يحصلون على رهن عقاري من سبيربنك الروسي.

كيفية الحصول على رهن عقاري من سبيربنك باستخدام رأس مال الأمومة

أنت مؤهل لبرنامج الرهن العقاري الاجتماعي للشباب إذا كان عمر أحد الزوجين لا يزيد عن 35 عامًا. وهذا هو، إذا كان كلا الزوجين يبلغ من العمر 36 عاما أو أكثر، فإن الرهن العقاري للعائلات الشابة من Sberbank لا ينطبق عليك. إذا كان عمرك 26 عامًا، وشريكك أكبر من 35 عامًا، فيمكنك المشاركة في البرنامج. لا تنس أنه يجب عليك التسجيل رسميًا كزوج وزوجة، وإلا فلن تكون هناك مساعدة للعائلات الشابة. ولا يهم أيضًا ما إذا كان زواجك هو الأول أم الثاني. هناك أيضًا استثناءات في شكل دعم للأمهات والآباء غير المتزوجين في إطار البرنامج الإقراض التفضيليعلى الرهن العقاري.

ما هي مزايا شراء شقة لعائلة شابة في سبيربنك؟

يتمتع الرهن العقاري للعائلة الشابة بمزايا مهمة:
  1. يمكن للأطراف الثالثة أيضًا أن تكون مقترضين مشاركين. ويجب ألا يتجاوز عددهم ستة أشخاص (سواء الزوجين أو أولياء أمور المتزوجين حديثا). إذا كان المقترضون المشاركون أقل من ثلاثة، فبالإضافة إلى دخل الزوجين، يمكن أن يؤخذ دخل الأطراف الثالثة في الاعتبار. عند حساب مبلغ القرض لعائلة شابة، يتم أخذ الدخل من مكان العمل الرئيسي (الرسمي)، بما في ذلك الدخل الإضافي، في الاعتبار. بالنسبة للوالدين، يؤخذ في الاعتبار فقط الراتب من مكان عملهم الرئيسي. إذا لم تكن الأسرة مكتملة، فسيتم أخذ الدخل الكامل لجميع المقترضين المشاركين في الاعتبار بالكامل. يجب أن يكون مبلغ القرض لعائلة شابة 85% من قيمة العقار، وبالنسبة للعائلة التي لديها أطفال يمكن زيادته إلى 90%.
  2. الميزة الثانية هي الحصول على تأجيل لدفع الدين الرئيسي لمدة تصل إلى ثلاث سنوات في حالة ولادة طفل، وكذلك عند بناء مبنى سكني (حتى عامين). اتضح أنه يمكن تأجيل التأجيل لمدة لا تزيد عن 5 سنوات.
  3. الميزة الثالثة هي مبلغ الدفعة الأولى. بالنسبة لعائلة لديها أطفال، يكون المبلغ 10٪ على الأقل، لعائلة ليس لديها أطفال - 15٪ على الأقل.
  4. الشروط المتبقية هي كما يلي: معدل الفائدة على الرهن العقاري لعائلة شابة في سبيربنك من 9.5٪ إلى 15.25٪ سنويًا الروبل الروسيومن 8.8% إلى 14% سنوياً بالعملة الأجنبية. وبطبيعة الحال، تحتاج إلى تقديم شهادة الراتب في نموذج 2NDFL أو في نموذج البنك. القرض مضمون بالممتلكات المشتراة. يتم إصدار الرهن العقاري لمدة لا تزيد عن 30 عامًا (إذا تم تأجيله، حتى 35 عامًا). التأمين الإلزاميالإسكان. يتم النظر في الطلب خلال 10 أيام إذا تم تقديم جميع المستندات اللازمة. الدفع ل السداد المبكرغير مكلف. في حالة التأخر في السداد، يتم فرض غرامة قدرها 0.5% من مبلغ التأخر في السداد عن كل يوم تأخير.

عند التفكير فيما إذا كنت تريد الحصول على رهن عقاري لشراء منزل أم لا، عليك أن تأخذ هذه المشكلة على محمل الجد وأن تكون لديك فكرة عما إذا كان بإمكانك الوفاء بالمدفوعات. يتم إصدار الرهون العقارية للعائلات الشابة في عام 2019 في جميع المدن الرئيسية في روسيا.

الرهن العقاري في سبيربنك باستخدام رأس مال الأمومة:

يقوم سبيربنك بتنفيذ برنامج الرهن العقاري برأس مال الأمومة. ومع ذلك، لن تتمكن من الحصول على مساعدة من البنك لشراء أي عقار. يمكن لـ Sberbank إصدار رهن عقاري للإسكان النهائي فقط. لن تتمكن من بناء منزل أو تجديده إذا حصلت على قرض عقاري من سبيربنك باستخدام رأس مال الأمومة.

شروط تقديم الرهن العقاري

يتم بيع رأس مال الأمومة في سبيربنك بطريقتين: إما رسوم أوليةأو السداد الكامل أو الجزئي لديون الرهن العقاري.

تعليمات خطوة بخطوة للتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري برأس مال الأمومة من سبيربنك:

  1. — سيقوم البنك بتقييم دخلك وملاءتك المالية؛
  2. - يتم إضافة المبلغ إلى مبلغ الدخل المحسوب رأس مال الأمومة، سيكون هذا هو الحجم المقدر النهائي لقرض الرهن العقاري؛
  3. — في غضون 6 أشهر بعد الحصول على القرض، يجب عليك تقديم طلب لتحويل الأموال إلى حساب الرهن العقاري إلى صندوق المعاشات التقاعدية.

يرجى ملاحظة أنه حتى يتم نقل أموال رأس مال الأمومة إلى سبيربنك الروسي، ستتراكم الفائدة على هذا المبلغ. يصدر سبيربنك قرضًا عقاريًا بنسبة 14٪ سنويًا لمدة لا تزيد عن 30 عامًا، إذا كانت الدفعة الأولى 10٪ على الأقل من إجمالي مبلغ القرض.

المستندات اللازمة للحصول على القرض

قائمة الوثائق المطلوبة:

  • - شهادة رأس مال الأمومة؛
  • - استخرج من صندوق التقاعدمع ما تبقى من رأس مال الأمومة.

مسألة السكن ذات أهمية كبيرة للعديد من الأزواج الشباب. لا يمكن لأي شخص أن يتباهى بامتلاك منزل أو شقة، ولا يمكن للجميع مساعدة والديهم في شراء العقارات. كيفية حل مشكلة السكن وهل هناك برامج لمساعدة الأسر الشابة؟ دعونا نتحدث عن ذلك لاحقا.

كيف تحصل على قرض عقاري لعائلة شابة بدون دفعة أولى من سبيربنك؟

في سن مبكرة، قليل من الناس لديهم منزل خاص بهم أو ما يكفي من المال لشرائه. في كثير من الأحيان يبدو الأمر كما يلي: يعمل الأب الشاب، والأم الشابة في إجازة أمومة، أو كلا المتزوجين حديثا يعملان، لكن دخلهما الإجمالي ليس مرتفعا.

من خلال فهم المشكلات التي تواجهها معظم العائلات الشابة في روسيا، أطلق سبيربنك، بدعم من مبادرة حكومية، العديد منها برامج الرهن العقاريوالتي تتيح لك الحصول على شقة بالائتمان بدون دفعة أولى.

تجدر الإشارة إلى ذلك قرض المنزلبدون دفعة أولى في شكل نقي، لا يوجد بنك عمليا، و برامج الاستفادةيتكون إصدار الرهون العقارية للعائلات الشابة في سبيربنك من تقديم إعانة للمساهمة في رأس مال البدء، أو فرصة دفع الدفعة الأولى باستخدام أموال رأس مال الأمومة.

لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري في إطار برنامج الأسرة الشابة، يجب على الزوجين تلبية المتطلبات التي يحددها البنك.

شروط للمقترضين

في عام 2017، ينص برنامج "العائلة الشابة" على المقدمة الأموال الأوليةبمبلغ لا يقل عن 20% من قيمة العقار. وفقًا لشروط سبيربنك، يمكن المساهمة برأس المال الأولي من خلال الدعم الحكومي أو رأس مال الأمومة.

وبما أن برنامج إقراض الأسر الشابة يتم تنفيذه بدعم حكومي، فإن معدل الرهن العقاري يبلغ 10.75٪ سنويًا، ويظل مستقرًا طوال فترة السداد بأكملها. في هذه الحالة، يمكن للزوجين اختيار السكن الذي يريدون الحصول على رهن عقاري: في مبنى جديد أو في السوق الثانوية. ومن الممكن أيضا الحصول على نقديفي سبيربنك لبناء منزلك الخاص.

تتراوح مدة تقديم قرض الرهن العقاري للعائلات الشابة من 12 شهرًا إلى 30 عامًا، وفي كل حالة محددة، يتم تحديد فترة الإقراض بشكل فردي، مع مراعاة جميع العوامل. يصل مبلغ الرهن العقاري المقدم لعائلة شابة إلى 15 مليون روبل.

لذلك، من أجل الحصول على رهن عقاري دون دفعة أولى من سبيربنك، يجب على المتزوجين حديثا تلبية المتطلبات التالية:

  • - أن لا يقل عمر أحد الزوجين عن 35 عاماً وأن يزيد عن 21 عاماً.
  • خبرة العمل في آخر مكان عمل لا تقل عن 6 أشهر.
  • يجب أن يأتي الراتب بطاقة بلاستيكيةسبيربنك (إذا مشروع الراتبويرتفع سعر الإقراض بنسبة 0.5% إذا تمت خدمته من قبل بنك آخر. عند استلام راتب من بنك آخر، ستحتاج إلى تقديم شهادة دخل لآخر 6 أشهر.

يمكنك الحصول على أموال لشراء السكن وتلبية الاحتياجات الأخرى دون ضمانات أو إثبات الدخل عن طريق ملء النموذج الموجود في أسفل الصفحة.

قائمة الوثائق المطلوبة

لتقييم الملاءة والمخاطر المحتملة والتحقق من دقة البيانات المقدمة، المقترضين المحتملين— يجب على الزوجين الشابين تقديم مجموعة من المستندات والشهادات إلى البنك (سبيربنك). نظرا لأن الرهن العقاري لعائلة شابة هو مشروع محدد يتطلب بعض الفروق الدقيقة، فإن مجموعة المستندات تختلف قليلا عن المعيار.

قائمة المستندات للحصول على رهن عقاري في سبيربنك لعائلة شابة:

  • جوازات سفر الزوجين والمقترضين المشاركين؛
  • وثائق الزواج وولادة الطفل، إذا تم استخدام رأس مال الأمومة للدفعة الأولى؛
  • المستندات التي تؤكد توفر العمل؛
  • نموذج شهادة 2 ضريبة الدخل الشخصي على مقدار الدخل لآخر ستة أشهر؛
  • شهادة رأس المال الأم.
  • وثيقة حول المشاركة في برنامج الإسكان الحكومي (إذا لزم الأمر)؛
  • شهادة طبية صحية.

يجب عليك أيضًا أولاً ملء استمارة طلب الرهن العقاري.

شراء الممتلكات الخاصة بك ليس بالأمر السهل، خاصة بالنسبة للعائلات الشابة. يضطر العديد من المتزوجين حديثا إلى العيش في نفس الشقة مع أفراد من الجيل الأكبر سنا، ولهذا السبب يتعين عليهم تأجيل إنجاب الأطفال. سياسة الدولة تقترح التحسن الوضع الديموغرافيفي البلاد والمساعدة في تحسين الظروف المعيشية. كيفية الحصول على رهن عقاري لشقة لعائلة شابة دون دفعة أولى؟

الرهن العقاري لعائلة شابة: ستقوم الدولة بدفع الدفعة الأولى

منذ عدة سنوات الحكومة الاتحاد الروسياعتمدت البرنامج الفيدرالي المستهدف "الإسكان"، وكان أحد برامجه الفرعية هو الحدث الرئيسي "توفير السكن للعائلات الشابة". ووفقا للبرنامج الفرعي، يمكن للأزواج الاتصال بإدارة منطقتهم والحصول على إعانة لشراء العقارات. يمكن الحصول على الشقة برهن عقاري من أحد البنوك الشريكة.

المتطلبات الأساسية للمشاركين:

وتخصص الدولة مبلغًا معينًا للدفعة الأولى. لا يتم إصدار النقد شخصيًا، بل يتم إصدار شهادة سكن شخصية، وتعادلها النقدية نسبة مئوية من تكلفة الشقة. يعتمد الدعم على وجود الأطفال:

  • 30% - للأزواج الذين ليس لديهم أطفال؛
  • 35% - للآباء والأمهات الذين لديهم أطفال.

يمكن أيضًا للوالدين الوحيدين الذين لديهم طفل المشاركة في البرنامج. يمكن أن يكون السكن الذي يمكن شراؤه بالأموال المقدمة من أي نوع:

  • شقة في السوق الثانوية.
  • السكن في مبنى جديد.
  • منزل خاص (مزيد من التفاصيل في المقال :).

هناك قيود على مساحة الشقة المشتراة. لشخصين يجب ألا تزيد مساحتها عن 42 مترًا مربعًا. م إذا كانت الأسرة مكونة من 3 أفراد أو أكثر، فيجب أن يكون لكل شخص 18 مترًا مربعًا. م.

للحصول على شهادة السكن، يجب على الأسرة الاتصال بالإدارة المحلية. تتم مراجعة المستندات لمدة شهر تقريبًا، ويتم خلالها إجراء التدقيق. إذا كان كل شيء على ما يرام مع الوثائق، فسيتم اتخاذ قرار إيجابي وإصدار شهادة صالحة لمدة 7 أشهر.

الدفع الأولي من رأس مال الأمومة

الطريقة الثانية للحصول على مساعدة من الدولة عند شراء شقة هي استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى للرهن العقاري. يتم إصدار شهادة رأس مال الأمومة عند ولادة طفل ثان وتبلغ قيمتها ما يزيد قليلاً عن 450 ألف روبل.

إحدى طرق استخدام أموال رأس مال الأمومة هي استخدامها لتحسين ظروف السكن. يمكنهم السداد الرهن العقاري الحالي، أو يمكنك أن تدفع لهم كدفعة أولى لشراء شقة عن طريق الائتمان. وفقا لقانون رأس المال العائلي، يمكن استخدامه عندما يبلغ الطفل 3 سنوات من العمر، ولكن إذا تم استخدامه لشراء العقارات بالائتمان، فيمكن استخدام الأموال مباشرة بعد ولادة الطفل.

للحصول على إذن بالتصرف في الشهادة، يجب على المالك الاتصال بصندوق المعاشات التقاعدية في الاتحاد الروسي مع حزمة المستندات التالية:

يجب أن يشير الطلب إلى الغرض من الأموال المطلوبة و اتفاقية الرهن العقاريويشترط لدى البنك أن تكون الدفعة الأولى على حساب رأس مال الأم؛ وبدون ذلك لا يصدر الإذن. يقوم صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي بمراجعة الطلب في غضون شهر ويمنح الإذن باستخدام الأموال أو يرفضها.

لا يتم إصدار أموال رأس مال الأمومة، وكذلك شهادة السكن، شخصيًا. يتم تحويل المبلغ المطلوب إلى الحساب البنكي خلال شهرين بعد القبول قرار إيجابي.

عروض البنك

العديد من البنوك شريكة للدولة في تنفيذ برنامج الإسكان. أنها توفر شروط الإقراض التفضيلية الخاصة بهم للعائلات الشابة. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من البنك، عليك توضيح ما إذا كان يقبل الدفع عن طريق شهادة السكن أو الأمومة. إحدى هذه المؤسسات هي سبيربنك. كيف تحصل على قرض عقاري بدون دفعة أولى؟

سبيربنك

يقدم سبيربنك شروط إقراض تفضيلية للعائلات الشابة:

  • سعر الفائدة - من 10.75%؛
  • مبلغ القرض - من 300000 روبل.
  • مدة الرهن العقاري - ما يصل إلى 30 عاما.

لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري، ستحتاج إلى تقديم مجموعة المستندات التالية:

يجب أن يتراوح عمر المقترض بين 21 و35 عاماً، وأن لا تقل مدة الخدمة في آخر مكان عمل عن ستة أشهر. يجب أن يكون دخل المشتري كافيا لتسديد أقساط الرهن العقاري الشهرية.

تتم عملية المعاملة على عدة مراحل:

  1. ملء طلب للحصول على قرض في أحد فروع سبيربنك. تتم مراجعة الطلب خلال 5 أيام.
  2. قم بزيارة المكتب بعد اتخاذ القرار الإيجابي. من الضروري تقديم المستندات العقارية وغيرها من الوثائق لإبرام العقد.
  3. تسجيل الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري توقيع اتفاقية شراء وبيع مع مالك العقار.
  4. تأمين الشقة. يجب ألا ترفض تأمين الضمانات؛ فالرفض سيزيد المخاطر ويزيد سعر الفائدة.

إذا تم استخدام أموال رأس مال الأمومة، فسيتم إبرام اتفاقية قرض منفصلة مع سبيربنك لهذا المبلغ. عند استخدام رأس مال الأمومة، يتم تسجيل العقارات في ملكية مشتركة، يصبح الأطفال أيضًا مالكين مشاركين.

البنوك الأخرى

بالإضافة إلى Sberbank، يمكن الحصول على الرهن العقاري بدون دفعة أولى للعائلات الشابة من البنوك الأخرى. أحد هؤلاء الشركاء هو VTB-24، الذي يقدم اثنين البرامج الفرديةالإقراض العقاري للعائلات الشابة

الرهن العقاري مع دعم الدولةيفترض الشروط التالية:

  • سعر الفائدة – 11%;
  • مدة القرض - من 5 إلى 30 سنة؛
  • مبلغ القرض - من 500 ألف إلى 8 ملايين روبل، حسب الدخل؛
  • يُسمح باستخدام شهادة السكن التي تم الحصول عليها من خلال البرنامج الفيدراليمساعدة العائلات الشابة.

يوفر الرهن العقاري باستخدام أموال من رأس مال الأمومة شروطًا أخرى:

  • سعر الفائدة – 9.9%;
  • المدة - ما يصل إلى 50 سنة؛
  • الدفعة الأولى – 10%.

بالإضافة إلى الشروط المذكورة أعلاه، عروض VTB-24 فوائد هامشية، والتي تحتاج إلى توضيح بشكل فردي. على سبيل المثال، في بعض الحالات، يمكنك أخذ دفعة مؤجلة، أو تمديد مدة القرض، أو إعادة التمويل. Rosselkhozbank هو بنك شريك آخر يقدم شروطه الخاصة للعائلات الشابة. بالرغم من معدل الرهن العقاريمقارنة بالعروض الأخرى فهي مرتفعة - 12.9%، وتوفر العديد من المزايا. للحصول على رهن عقاري، يجب أن يكون عمر أحد الزوجين أقل من 35 عامًا، ويمكن أن يكون الشريك الآخر أكبر. عند ولادة الطفل، من الممكن التسجيل العطل الائتمانيةلثلاثة اعوام.

يجب أن يتم اختيار البنك الذي سيتم إصدار الرهن العقاري فيه بمسؤولية كاملة، لأن الاتفاقية مبرمة لعدة سنوات، أو حتى عقود. من الضروري الانتباه ليس فقط إلى المعدل، ولكن أيضا إلى التدابير التي يتخذها البنك فيما يتعلق بالمدينين: ما هي الغرامات المتوقعة للتأخير، ما إذا كان هناك تأجيل للمدفوعات. لا ينبغي إهمال التأمين، لأنه من الصعب للغاية افتراض ما سيحدث للملاءة في غضون سنوات قليلة، وسوف يساعد التأمين في تقليل المخاطر.