ما لا يستطيع المجمع فعله تجاه المدين. ما هي الحقوق التي تتمتع بها وكالة التحصيل؟ ما هي الحقوق التي يتمتع بها محصلي الديون تجاه المدين بموجب القوانين الجديدة؟
"بشأن حماية الحقوق والمصالح المشروعة فرادىعند القيام بأنشطة لسداد الديون المتأخرة وإجراء تغييرات عليها القانون الاتحادي"في أنشطة التمويل الأصغر ومنظمات التمويل الأصغر." وقد اعتمده مجلس الدوما ووقعه رئيس الاتحاد الروسي في يونيو 2016.
سيتم الإشراف على سوق التحصيل من قبل الخدمة الفيدراليةالمحضرين، كما وقع عليه ف. بوتين في ديسمبر 2016.
ما الذي يحق لجامعي الديون الحصول عليه؟
ليس سرا أن في مؤخراأنشطة هواة جمع العملات ترعب أي شخص. هؤلاء الناس لا يعرفون كيفية التحدث مع المدينين. يجبرونهم على سداد الديون بأي وسيلة. وفي كثير من الأحيان، يتجاوز المجمعون بشكل كبير جميع الحدود الممكنة، على الرغم من أن أنشطتهم محدودة بموجب القانون الاتحادي، والذي لن يدخل حيز التنفيذ الكامل إلا في يناير ألفين وسبعة عشر.
حقوق والتزامات المحصلين منذ عام 2017 بموجب القانون الجديد
إذا فتحت أنا وأنت التشريع الروسي، فسنجد مقالًا يحد بشكل مباشر من تصرفات هواة جمع العملات والدائنين.
على سبيل المثال، لا يحق لهؤلاء الأشخاص نشر معلومات عن المدين دون موافقته الشخصية. وبالإضافة إلى ذلك، يحظر عليهم أيضًا:
- استخدم القوة البدنية لتحقيق النتيجة المرجوة.
إتلاف الممتلكات الشخصية أو أخذها بعيدا.
القيام بأفعال قد تؤدي إلى تدهور الصحة.
بالإضافة إلى ذلك، يُمنع منعًا باتًا جميع الشركات الدائنة من إسناد أنشطة التحصيل إلى الأشخاص الذين لديهم سجل إجرامي.
هل يحق لجامعي الديون استدعاء المدين؟
ولكن هذه ليست كل القيود. يمكن للمحصلين والدائنين إرسال رسائل إلى المدين، والاتصال به عبر الهاتف وترك رسائل البريد الصوتي له. يمنع منعاً باتاً تخويف أو تهديد المدين وأقاربه بالإيذاء الجسدي.
ولكن يجب إيقاف كل هذه الاتصالات فورًا إذا:
- أدلى المدين ببيان رسمي بأنه مفلس.
يخضع المقترض للعلاج في قسم المرضى الداخليين في إحدى المؤسسات الطبية.
أن يكون لدى المكلف إعاقة من الفئة الأولى.
وأيضًا لا يمكن للدائنين التفاعل مباشرة مع المدين إلا في الوقت المحدد بدقة:
- وفي أيام الأسبوع من الثامنة صباحاً حتى العاشرة مساءً.
في عطلات نهاية الأسبوع - من التاسعة صباحًا حتى الثامنة مساءً.
وبقية الوقت يحق للمقترض عدم التحدث مع هؤلاء الأشخاص على الإطلاق. إذا كانوا يريدون إجراء مواجهة معك، فلا يمكن عقد مثل هذه الاجتماعات إلا مرة واحدة كل سبعة أيام. ولك الحق في الرد على المحادثات الهاتفية مرة واحدة فقط في اليوم. في هذه الحالة يتم تثبيته الحد الأقصىلمثل هذه المحادثات يجب ألا يكون هناك أكثر من ثمانية منها شهريًا.
هل يحق لجامعي الديون الاتصال بأقارب المدين؟
إذا كان الأقارب ضامنين للقرض الذي تم الحصول عليه، فهذا يعني أنهم كذلك. وفي حالات أخرى لا.
هل يحق لجامعي الديون الاتصال بالعمل؟
لا، هذا كشف عن البيانات الشخصية. إذا اتصلت بالإدارة، فيمكنك مناقشة تحويل مبلغ معين من رؤسائك أجورلتغطية الديون.
هناك قيود كبيرة على إرسال رسائل البريد الإلكتروني. لا يمكن لوكالات التحصيل أن ترسل لك رسائل بريد إلكتروني أكثر من مرتين في اليوم. علاوة على ذلك، يجب ألا يتجاوز هذا العدد ستة عشر شهرًا.
هل يحق لجامعي الديون رفع دعوى قضائية؟
وفقا للقانون، لديهم الحق في رفع دعوى قضائية، ولكن يجب جمع جميع الوثائق. وإلا فإن المحكمة لن تقبل مطالبة موثقة سيئة الإعداد.
هل يحق لجامعي الديون العودة إلى ديارهم؟
نعم، يمكنهم الحضور وإجراء محادثة شفهية، ولكن دون الدخول بالقوة إلى المنزل.
هل يحق لجامعي الديون وصف الممتلكات؟
لا، مثل هذه القرارات يتم اتخاذها فقط من قبل المحاكم.
هل يحق للبنوك تحويل أو بيع الديون لهواة التحصيل؟
إذا نصت اتفاقية القرض على أنه يمكن للبنك تحويل المدين إلى أطراف ثالثة، فله هذا الحق. وفي حالات أخرى، يمكنك الطعن في ذلك في المحكمة.
يمكن للبنوك الاستعانة بمصادر خارجية لتحصيل الديون إلى وكالة بطريقتين: بيع الدين أو التنازل عن التحصيل مقابل رسوم.
أين يمكن تقديم شكوى في حالات التهديدات والإجراءات غير القانونية من محصلي الديون؟
يمكنك تقديم شكوى إلى كل من الشرطة ومكتب المدعي العام. للقيام بذلك، من الأفضل تعيين محامٍ سيفعل كل شيء بشكل صحيح.
متطلبات البدء في أنشطة التجميع.
يجب أن يكون لدى شركات التحصيل ما لا يقل عن 10 ملايين روبل صافي الأصول، اتفاقية تأمين المسؤولية عن الخسائر المحتملة للمدينين بمبلغ لا يقل عن 10 ملايين روبل. ويجب أن تكون الشركة شفافة وأن يكون لها موقعها الإلكتروني الخاص على الإنترنت.
حصل المُقرض على عدد من المزايا.
وفقًا لأولجا سيزيموفا، دكتورة في العلوم القانونية، "بدلاً من فرض قيود كبيرة على أنشطة التحصيل، تتمتع البنوك بالفعل بالحق في تحصيل الديون خارج نطاق القضاء من خلال الحصول على أمر تنفيذ من كاتب العدل بشأن اتفاقية القرض. تجدر الإشارة إلى أنه يُحظر على منظمات التمويل الأصغر ودائني ديون الإسكان والخدمات المجتمعية استخدام هذا الإجراء. كما أن هذا الإجراء لا ينطبق على ديون الرهن العقاري. ويتم حجز العقارات، كما في السابق، من خلال المحكمة”.
قد تنشأ مواقف صعبة مختلفة في الحياة. لذلك، يلجأ أي شخص إلى البنك للحصول على قرض. وإذا لم تتمكن لسبب ما من سداد ديونك وتم بيعها إلى وكالة تحصيل، فأنت بحاجة إلى معرفة إمكانيات وحقوق هذه المنظمة. بهذه الطريقة يمكنك اتخاذ القرارات الصحيحة وحماية حياتك.
على الرغم من أن مفهوم "المحصل" راسخ في نظام العلاقات القانونية المتعلقة بتحصيل الديون، إلا أن الوضع الحالي التشريع الروسيلا ينظم أنشطة التحصيل بأي شكل من الأشكال. في الوقت الحالي، لا يوجد قانون أنشطة التحصيل إلا في شكل مسودة، مع احتمال غير واضح للنظر فيه واعتماده.
من خلال دراسة حقوق والتزامات وأنشطة جامعي ووكالات التحصيل، اليوم لا يمكننا التحدث إلا عن أحكام القانون التي تنطبق على العلاقة بين الدائن والمدين فيما يتعلق بفشل الأخير في الوفاء بالتزاماته المتعلقة بالقرض. نعم، هكذا بالضبط، وهكذا فقط. لا ينص التشريع على أي مشاركة لهواة الجمع في مثل هذه العلاقات. لكن هذا لا يعني أن جميع هواة جمع العملات يعملون بشكل غير قانوني. إن الوضع القانوني مختلف تمامًا، على الرغم من أن العديد من المدينين لا يعرفون ذلك.
جامعي - من هم؟
يتم تحديد الوضع القانوني للمجمع (الوكالة) من خلال ثلاثة عوامل:
- الشكل التنظيمي والقانوني الذي تم اختياره أثناء التسجيل هو رجل أعمال (IP) أو كيان قانوني.
- الوضع الخاص - مؤسسة مالية(الائتمانية أو غير الائتمانية)، التي يسيطر عليها البنك المركزي، أو شركة قانونية أخرى في كثير من الأحيان. إنه أمر نادر للغاية، لكن في بعض الأحيان يتولى المحامون مهام التحصيل.
- الصلاحيات التي يتمتع بها المحصل في نظام العلاقات القانونية بين الدائن والمدين وفقا لأحكام القانون المدني.
العامل الثالث هو الأكثر أهمية، فهو يلعب دورًا رئيسيًا في تحديد حقوق الجامعين:
- المجمع يعمل ضمن الإطار اتفاقية الوكالةالمبرمة مع الدائن والتوكيل الذي يجب أن يحتوي على قائمة الحقوق والالتزامات.
- أبرم المجمع اتفاقًا مع الدائن بشأن التنازل عن حقوق المطالبة (في اللغة المشتركة - بيع الدين). في هذه الحالة، لا يختلف وضع المُحصل فعليًا عن البنك أو مؤسسة التمويل الأصغر أو أي دائن رئيسي آخر.
حقوق محصل الديون بصفته وكيلا
بصفته وكيلًا، فإن محصل الديون ليس أكثر من وسيط يتمثل دوره بالكامل في تقديم خدمات تحصيل الديون للدائن. وإذا رجعنا إلى أحكام قانون الائتمان الاستهلاكي(قرض)، فيمكن اختزال جميع حقوق المجمع فيما يتعلق بالمقترض إلى تعريف قصير ولكن موجز - يمكنه فقط أن يطلب سداد الدين بأدب وأدب.
وقد اختزل القانون المذكور تصرفات المحصل المسموح بها إلى اتجاهين:
- التفاعل المباشر - المحادثات الهاتفية و (أو) الاجتماعات الشخصية.
- إرسال الرسائل البريدية والبرقية والنصية والصوتية وغيرها من الرسائل المرسلة عبر شبكة الاتصالات، بما في ذلك الهاتف اللاسلكي المحمول.
من المهم ملاحظة أنه لا يمكن تنفيذ جميع الإجراءات المذكورة أعلاه إلا فيما يتعلق بالمقترض أو الشخص الذي قدم الضمان - الضامن، والكفيل، وما إلى ذلك. أي إجراءات أخرى تعتبر غير قانونية ما لم يعرب المقترض أو الشخص الذي يقدم الضمان عن موافقته الكتابية عليها.
بالقوة أحدث التغييراتيحظر القانون صراحةً على هواة الجمع القيام بما يلي:
- تتطلب الوفاء بالالتزامات قبل الفترة التي تحددها اتفاقية القرض أو القانون.
- اتصل وعقد اجتماعات شخصية وأرسل رسائل نصية قصيرة في الفترة من 22 إلى 08 صباحًا في أيام الأسبوع ومن 20 إلى 09 صباحًا في أيام العطل وعطلات نهاية الأسبوع.
- القيام بأي عمل بقصد التسبب في أي ضرر.
- إساءة استعمال الحق بأي شكل من الأشكال.
حقوق المجمع بموجب اتفاقية التنازل عن حق المطالبة بالدين
من خلال إبرام اتفاقية إحالة الديون، يحصل محصل الديون على جميع الحقوق فيما يتعلق بتحصيل الديون التي كانت مملوكة في السابق للدائن. وهذا يعني أن المجمع يصبح في الواقع دائنًا فيما يتعلق بمقترض معين.
فيما يتعلق بحقوق الدائن ومن يقوم بسداد الدين نيابة عن الأخير، فإن قانون الائتمان الاستهلاكي لا ينص على أي تمييز خاص. وبالتالي، فإن حقوق والتزامات محصل الديون ومحصل الديون الذي يعمل كوكيل عند التعامل مع المقترض فيما يتعلق بتحصيل الديون متطابقة.
في الوقت نفسه، يتمتع المجمع بوضع الدائن، ويتلقى عددًا من الحقوق الفريدة للدائن والتي تتبع مباشرة الأحكام اتفاقية القرضوالتشريعات. وعلى وجه الخصوص، يحق للدائن، الذي يتصرف نيابة عن نفسه، رفع دعوى أمام المحكمة. بصفته وكيلًا، لا يمكن لجامع الديون تقديم الخدمات القانونية إلا للدائن. هذا هو النهج الذي غالبًا ما يتبعه هواة الجمع شركات المحاماةوالمحامون الذين يعملون كممثلين للدائن.
ما يجب أن يعرفه كل مقترض
مهما كانت حالة المجمع، فهو لا يتمتع بصلاحيات وكالات إنفاذ القانون ووكالات إنفاذ الديون (المحضرين).
ستكون تصرفات المُجمع غير قانونية في أي حال إذا:
- محاولة الدخول إلى الشقة دون موافقتك. لديك الحق عمومًا في عدم فتح الباب أمام هواة جمع العملات.
- يتخذ إجراءات للاحتفاظ بممتلكاتك دون أن يكون له الحق في القيام بذلك قرار المحكمةأو إجراء جرد للممتلكات بغرض الحجز. غالبًا ما يتم استخدام هذا الأخير كتهديد: "سوف نأتي وسنصف ونبيع جميع ممتلكاتك مقابل الديون". يمكن اعتبار مثل هذا التهديد بمثابة ابتزاز، ويمكن اعتبار إجراءات الاحتفاظ بالممتلكات بشكل غير قانوني بمثابة تعسف.
- التسبب في الإضرار بممتلكاتك أو ممتلكات الغير أو الممتلكات العامة، على سبيل المثال، إتلاف أبوابك أو أقفالك أو طلاء جدران المدخل، ناهيك عن التدمير المتعمد للممتلكات.
- التهديد والإهانة والإذلال.
- انتهاك سرية البيانات المحمية قانونياً بأي وسيلة وأشكال، وعلى وجه الخصوص، نشر المعلومات الشخصية.
يحتفظ التشريع للمقترض بالحق في الاستئناف والطعن في أي إجراءات يعتبرها غير قانونية و (أو) لا أساس لها من الصحة. إذا كان المجمع ينتمي إلى مؤسسات ائتمانية مالية أو غير ائتمانية، فيمكن إرسال الطلبات (الشكاوى) إلى المكتب المحلي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. وهذا لا يحد من الحق في الحماية القضائية. يمكنك أيضًا الإبلاغ عن الإجراءات غير القانونية التي يقوم بها محصلي الديون إلى الشرطة أو سلطات التحقيق أو مكتب المدعي العام.
كلمة "جامع" التي تخيف الكثير من مواطنينا، مترجمة من الإنجليزية تعني "جامع". في في هذه الحالةشخص يقوم بتحصيل الديون. ولكي نكون أكثر دقة - جمع من أولئك الذين أسباب مختلفةليست حريصة بشكل خاص على إعادة الأموال المقترضة. هناك العديد من الأساطير والقصص المخيفة حول هذه المهنة، ولكن السنوات الأخيرةأصبح مجال النشاط هذا أكثر تحضرًا ومفهومًا. دعونا نتحدث عن أنواع محصلي الديون، وما هي الحقوق التي يتمتعون بها، وكذلك عن كيفية أن تصبح محصلي ديون.
جامع- هذا هو الشخص الذي يقوم، في إطار القانون، بتحصيل الديون أو إجراء مفاوضات بين البنك والمدين من أجل سداد القروض والديون الأخرى.
يمكن لكل من شخص واحد ومنظمة تحصيل الديون على أساس مهني ( وكالة التحصيل)، مع كون الخيار الثاني أكثر شيوعًا. والسبب هو أنه من الصعب أخذها واستعادتها من شخص لا يريد إعادتها لأي سبب من الأسباب. لهذا الغرض، تم اختراع تقنيات نفسية خاصة (وأحيانا مادية)، وهي أكثر ملاءمة للاستخدام ليس بمفردها، ولكن بمساعدة المتخصصين المناسبين. علماء النفس، والمحللون، وأخيرًا النوع التهديدي من "مجموعات دعم القوة".
هذا، بالمناسبة، لا يعني على الإطلاق أن المهمة الرئيسية لتحصيل الديون هي تخويف المدين. في أغلب الأحيان، تقوم البنوك والمنظمات الأخرى (شركات التأمين، وشركات المرافق، وما إلى ذلك) ببيع الديون المعدومة التي يتكبدها الأشخاص الذين ليس لديهم ممتلكات ولا دخل كاف لوكالات التحصيل. من الممكن إصابة مثل هذا المدين بنوبة قلبية، ولكن لن يكون هناك أي تأثير نقدي حقيقي من هذا. لذلك، غالبًا ما يتصرف هواة الجمع بالصرامة المستشارين الماليين. إنهم ينصحون المواطنين بالمؤسسة التي يمكنهم اقتراض الأموال منها، وأين يمكن الحصول على وظيفة، وأي أقارب يسألون ماذا يبيعون لسداد الدين.
نادرًا ما تُرى الآن صورة الكتاب المدرسي لجامع يحمل مكواة لحام في يده ومجموعة من التعبيرات الاصطلاحية. على الرغم من وجود الكثير منهم في البداية. ظهر هواة جمع العملات الأوائل في روسيا في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، ثم انخرطوا بالفعل في التخويف وابتزاز الديون (بما في ذلك المادية) من أي شخص.
بدأ التنظيم التشريعي لأنشطة تحصيل الديون في عام 2014، وفي عام 2016 تم اعتماد قانون أنشطة التحصيل ("بشأن حماية الحقوق والمصالح المشروعة للأفراد عند القيام بأنشطة لسداد الديون المتأخرة وتعديلات القانون الاتحادي" "بشأن أنشطة التمويل الأصغر ومنظمات التمويل الأصغر" بتاريخ 07/03/2016 N 230-FZ). ووفقا لها، على سبيل المثال، لا يمكن لشخص لديه إدانة سابقة أن يعمل في تحصيل الديون.
البنوك مترددة في العمل مع جامعي واحد، خاصة إذا كان الأمر لا يتعلق ببيع الديون، ولكن حول التعاون بموجب اتفاقية الوكالة. بالإضافة إلى ذلك، جزء كبير من أعمال تحصيل الديون هو جمع وتحليل المعلومات عن المدين. لذلك، في أغلب الأحيان، يضايق المدينون ممثلو وكالات التحصيل - المنظمات التي تتعامل مع مجموعة كاملة من الإجراءات لجمع الأموال.
هناك ثلاثة أنواع من وكالات التحصيل:
1 التعاون مع البنك بموجب اتفاقية وكالة بالنسبة لنسبة من المبالغ المحصلة. عادة تصل رسوم الوكالة إلى 25%.
2 موجودة كأقسام البنوك. في السنوات الأخيرة، نادرا ما حدث هذا، وحتى قبل ذلك، تم تعيين جامعي في أغلب الأحيان بنوك التجزئةمع نسبة عاليةالموافقة على القروض المشكوك في تحصيلها. معظم هذه مؤسسات الائتمانمات منذ فترة طويلة في بوس.
3. يشترون مجموعات كاملة من الديون المتعثرة من البنوك بخصم كبير (يصل إلى 50٪ من القيمة الحقيقية) بموجب اتفاقية التنازل (بدلاً من البنك، ينتهي الأمر بالمقترض إلى وكالة التحصيل). ثم يجمع الديون من الجميع الطرق الممكنة. بالمناسبة، في هذه الفئة يقع غالبية "هواة الجمع السود" المتبقين في السوق، والذين لم يُكتب لهم القانون المعتمد في عام 2016.
بالإضافة إلى محصلي الديون أنفسهم، عادة ما يكون لدى وكالة التحصيل محامٍ ضمن موظفيها (واحد أو أكثر، اعتمادًا على حجم المنظمة). في كثير من الأحيان، يتعين على هواة جمع العملات التعامل مع هيكل الملكية المعقد للشركات التي يشارك فيها المدين، وكذلك التوصية بإجراءات إلى الأخير تنطوي على الحاجة إلى بيع العقار. في هذه الحالة، لا يمكنك الاستغناء عن محامٍ. يعد المستشار القانوني ضروريًا أيضًا في عملية حصول الوكالة على الديون المصرفية.
بالإضافة إلى ذلك، قد يشمل طاقم العمل مدير مكتب، وطبيبًا نفسيًا، محلل ماليوالمحاسبين وغيرهم من المتخصصين. عادة ما يتم تعيين الموظفين السابقين في وكالات إنفاذ القانون - وزارة الداخلية، وإدارة الجرائم الاقتصادية، وما إلى ذلك - كموظفين رئيسيين. إنهم لا يترددون في التواصل بقسوة مع العملاء.
وبموجب القانون، يجب ألا يقل عدد وكالة التحصيل عن ثلاثة أشخاص. الحد الأقصى للحجمالموظفين ليست محدودة.
ما هي الحقوق التي يتمتع بها محصلي الديون؟
وفقًا للقانون، يحق لهواة جمع الأموال إقامة اتصال مع المدين بأي وسيلة. وهذا يعني أنه يمكن للمحصل استخدام أي معلومات لديه عن مكان وجود المدين. أرقام الهواتف (بما في ذلك أرقام الأقارب والأصدقاء)، والعناوين، وحسابات وسائل التواصل الاجتماعي، وأماكن العمل، وما إلى ذلك - كل هذا يمكن استخدامه لإقامة اتصال مع شخص متخلف عن سداد الديون.
بعد معرفة هذه المعلومات، يحق لهواة الجمع القيام بما يلي:
- إرسال رسائل نصية للمدين حول وجود دين وضرورة سداده. وفي الوقت نفسه، الإهانات غير مقبولة.
- إرسال رسائل إلى المدين عن طريق العادية و بريد إلكترونيبمعلومات عن الدين وعرض لإعادة الأموال. يجب أن يكون النص أيضًا ضمن حدود اللياقة التي تحددها قوانين الاتحاد الروسي.
- الاتصال بالمدين على أرقام الهواتف الموجودة بما لا يزيد عن مرتين في الأسبوع، أو مرة واحدة في اليوم أو ثماني مرات في الشهر والإبلاغ عن وجود دين، والإصرار أيضًا على إعادته. لا يمكنك الاتصال قبل الساعة 8 صباحًا في أيام الأسبوع والساعة 9 صباحًا في عطلات نهاية الأسبوع. في المساء، تقتصر أوقات الاتصال على الساعة 21.00 و22.00 على التوالي.
ويمكنهم أيضًا الاتصال بأقارب المدين في الحالات التي يكونون فيها ضامنين للقرض.
- مقابلة المدين شخصيًا في نفس الفترات الزمنية بما لا يزيد عن مرة واحدة في الأسبوع. وفي الوقت نفسه، لا يُسمح بالتفاعل الجسدي، بل بالمحادثات فقط. يحق للمواطن رفض مقابلة محصل الديون أو التواصل معه من خلال ممثله.
يحق للجامعين مقاضاة المدين لاسترداد الأموال أو الممتلكات منه. ومع ذلك، في الواقع، نادرا ما يحدث هذا، لأنه إذا كان هناك شيء يجب تحصيله من شخص ما، فإن البنوك تقدم مطالبة قبل فترة طويلة من بيع الدين لهواة جمع العملات. وإذا لم يكن هناك ما يمكن اتخاذه أو أن المستندات المتعلقة بالديون "خام"، فلن يضيع أحد الوقت في التقاضي.
يحدد القانون بوضوح حدود تصرفات هواة جمع العملات، والتي لا يمكنهم تجاوزها. إليك ما يحظر على جامعي الديون:
- اقتحام منزل المدين دون إذن.
- تهديد المدين وعائلته ومعارفه وزملائه ونحو ذلك.
- التسبب في الإضرار بممتلكات المدين وكذلك ممتلكات الغير (على سبيل المثال طلاء جدران المداخل مع تهديد المدين).
- الاتصال بالقاصرين أو المدينين غير الأكفاء (بما في ذلك المعاقين) أو أقارب المدين بأي شكل من الأشكال (بما في ذلك تلك التي يسمح بها القانون).
- اتصل بزملاء المدين. غالبًا ما يتجاهل هواة جمع البيانات هذه النقطة، لكن القانون يحظر الكشف عن البيانات الشخصية، والتي تتضمن معلومات حول الحالة الماليةالمواطنين. والأمر الآخر هو أنه ليس من السهل رسم خط واضح بين إبلاغ زملاء المخالف بديونه والإفصاح عن معلومات حول الإعسار المالي.
- وصف العقار. يستغل بعض محصلي الديون نقص الوعي، خاصة بين كبار السن، حول حقوقهم، ويقومون، “لأغراض وقائية”، خلال الزيارات الشخصية، بإعداد قائمة بالأشياء الموجودة في الشقة. يحق لمحضري الديون (Bailiffs) فقط القيام بذلك في إطار قرار من المحكمة.
من أجل عدم الاعتماد على رغباته، يلجأ هواة الجمع إلى حيل مختلفة - على سبيل المثال، يأتون إلى المدين في العمل، حيث لا يستطيع الهروب، حتى لو أراد ذلك. عادة ما تكون المحادثة صعبة للغاية ويصاحبها طلب بيع العقار الحالي على الفور وسداد الديون. وفي هذه المرحلة أيضًا، يتصل المحصلون بضامني القروض ويخبرون قصصًا مرعبة عما يحدث لأولئك الذين لا يدفعون التزاماتهم.
المرحلة 3. التحصيل في المحكمة.
تشمل واجبات المجمع إعداد المستندات للمدين لتقديمها إلى المحكمة. ومن بينها الحساب النهائي للديون مع مراعاة جميع العقوبات والغرامات وإعداد التقارير. وباستخدام هذه المعلومات، يتم رفع المطالبات في المحكمة. ونادرا ما يصل إلى المرحلة الثالثة: إذا كان لدى المدين عقار، فعادة ما "يقنعه" المحصلون ببيعه لسداد الدين في المرحلتين الأولى أو الثانية.
مثال على مجموعة "نص" (سيناريو) لمحادثة. انقر على اسم الكتلة لتوسيع النص:
الكتلة الأولى - المسح
المدعي.مرحبًا. هل أنت أليكسي بتروفيتش إيفانوف؟
مدين.نعم، هذا أنا.
المدعي.أنا من وكالة التحصيل "Horns and Legs". اسمي بيتروف إيفان سيدوروفيتش. وفقًا لاتفاقية القرض رقم 35 والمعلومات الواردة من Oguretsbank، عليك دين بقيمة 150.000 روبل متأخر عن السداد لمدة 3 أشهر. هل تعلم عن هذا؟
مدين.لا أستطيع الدفع الآن. لقد فقدت وظيفتي، وليس لدي ما يكفي من المال إلا للطعام، ولدي طفل صغير.
المدعي.انتظر. أولاً، دعنا نوضح معلومات الاتصال الخاصة بك. أعط رقم هاتفك المحمول.
مدين. 8 111 2222
المدعي.هاتف المنزل؟
مدين.كما تفهم، لا أستطيع الدفع الآن، ليس لدي مال، هذه المحادثة لن تؤدي إلى أي شيء.
المدعي.انتظر. مع من تعيش؟
مدين.مع الأم والزوجة والطفل.
المدعي.هاتف العمل؟
مدين.لماذا تحتاج هذا؟
المدعي.فهل هو موجود أم لا؟ أم أنك لا تريد أن تدفع؟
مدين.أنا لا أعمل الآن.
المدعي.على الاطلاق؟ هل تجلس في المنزل؟
مدين.أنا أبحث عن وظيفة.
الكتلة الثانية هي الحصول على الموافقة على الدفع
المدعي.هل ستقوم بسداد القرض؟ أم أخذوها حتى لا يردوها؟
مدين.سأفعل بالطبع. هذا غير ممكن في الوقت الحالي.
المدعي.هل تعتقد أن البنك نسي أمواله؟
مدين.لا. أنا أقول لك: إذا وجدت عملاً، سأعطيك إياه.
المدعي.لقد قمت بالعقد. البنك لن ينتظر لا أستطيع أن أرى من هنا ما إذا كنت تبحث عن وظيفة أو تتسكع بأموال البنك. يجب أن تعاد الأموال. سوف يأخذها البنك على أي حال - فهو يأخذها دائمًا من الجميع. فقط إذا لم تعطها الآن، فسوف تواجه المزيد من المشاكل. لذلك، أحتاج الآن إلى اتخاذ قرار بشأن ما إذا كنت ستقوم بسداد الدين طوعًا أم أنني بحاجة لبدء إجراء التحصيل القسري. هل ستقوم بسداد أو بيع ممتلكاتك طوعًا من خلال المحكمة لسدادها؟
مدين.بالطبع طوعا.
المدعي.متى؟
مدين.بمجرد أن أحصل على وظيفة.
الكتلة الثالثة – تقديم خيارات الدفع
المدعي.لقد تم الاستقرار لمدة ثلاثة أشهر الآن. أنت تعيش معتمداً على زوجتك. لقد فهمت بشكل صحيح أن وظيفتها مصدر واحددخل عائلتك؟
مدين.حسنًا، أحيانًا أعمل بدوام جزئي، لكن هذا لا يكفي. يبدو أن شيئًا ما بدأ يفقس.
المدعي.هل تحاول خداعي الآن؟ هل تأمل في إرجاء؟ لن ينجح الأمر. كلما طال انتظارك للعودة، كلما خلقت الكثير من المشاكل لنفسك ولعائلتك. وستكون أنت وحدك المسؤول عنهم.
مدين.ماذا علي أن أفعل؟
المدعي.لدي العديد من العملاء. الجميع تقريبا لديه مشاكل. لكنهم يحلونها. يجدون عملاً ويبيعون السيارات والممتلكات ويقترضون من الأصدقاء والمعارف ويؤجرون الشقق. وأنت لا تفعل أي شيء. وتتمنى أن ينساك البنك.
مدين.أقول: أبحث عن عمل، وحالما أجده سأبدأ بالدفع فوراً، أنا رجل صادق.
المدعي.لا أستطيع أن أرى من هنا ما إذا كنت صادقًا أم لا. أنت لا تدفع أو تحاول العثور على المال. بعد 30 يومًا، سيقوم البنك بإرسال المستندات إلى المحكمة. عليك أن تستعجل الآن. ابحث عن طرق للسداد، ويفضل أن يكون ذلك بالكامل. وإلا فسوف تنتظر المحضرين لإيقاظ أطفالك في الصباح. سوف يدوسون في شقتك. سيتم استدعاء الجيران كشهود. هل هذا ما تريد أن تنتظره؟
مدين.لا. سأحاول.
المدعي.لقد أخبرتك من أين يحصل الآخرون على المال. إما أن تبدأ في البحث بنشاط عن المال، أو تنتظر المشاكل. مشاكل كبيرة. أنا لا أقول وداعا.
هذا القطاع من السوق، بعد اعتماد قانون تنظيم أنشطة التحصيل، أُجبر أخيرًا على الخروج من المجال القانوني وأصبح الآن نوعًا من الاحتيال أو الابتزاز.
"جامعي السود"ترتبط عادةً بالعديد من عمليات الشراء شبه القانونية ومكاتب الرهونات الزائفة ومكاتب القروض الصغيرة. هناك، من الواضح أن المواطنين المعسرين (ولكن لديهم ممتلكات قيمة - على سبيل المثال، العقارات) مقتنعون باقتراض المال، وفرض أسعار فائدة مجنونة عليهم، ثم "تعيين" محصلي الديون على الأشخاص المدينين. مهمة هؤلاء "المتخصصين" هي، إن أمكن، حرمان المدين من ممتلكاته القيمة. من خلال الترهيب أو حتى العنف.
"جامعي الرمادي"لا ترتبط مباشرة بالجريمة، لكن لا تخجل منها طرق غير قانونية، في محاولة لتحصيل الديون المصرفية أو غيرها من الديون "القانونية". تكتب الصحافة عنهم، وتروي قصصًا فظيعة عن أطفال المدينين الذين يخافون حتى الموت من التهديدات، وعن أقفال الشقق المليئة بالرغوة، وعن المداخل المطلية بعبارات فاحشة عن السكان المثقلين بالديون، وعن آباء العائلات الذين تعرضوا للضرب.
يمكنك التمييز بين محصلي الديون عديمي الضمير العلامات التالية:
- أنها لا تمتثل لمتطلبات القانون (من حيث عدد المكالمات، ومحتوى المحادثات، وما إلى ذلك)؛
- يرفضون إظهار الوثائق والتعريف عن أنفسهم؛
- تنسب وظائف الآخرين لأنفسهم (حاول وصف الملكية، واستخدام العنف)؛
- إنهم لا يحاولون التوصل إلى اتفاق، بل يلجأون على الفور إلى التهديدات.
كيفية التواصل مع محصل الديون
بادئ ذي بدء، عليك أن تفهم أن محصل الديون ليس موظفًا في البنك. بالنسبة له، أنت شخص يتعمد عدم سداد التزاماته. أثناء التدريب، يتم تزويد كل جامع بما يسمى بالبرنامج النصي - وهو برنامج نصي للمحادثة مع المدين.
هناك أشخاص مختلفون بين محصلي الديون. معظم الناس لا يكلفون أنفسهم عناء التفكير بعمق في طبيعة الديون. إنهم يتبعون النص بدقة، ويطرحون نفس الأسئلة ويسجلون الإجابات تلقائيًا. لذلك فإن الصراخ في وجه المجمع أو توبيخه أو إرساله إلى الجحيم لا معنى له، فهو ببساطة سيكتب إجابتك ويعلق عليها بشدة ويسأل السؤال التالي. وبنفس الطريقة، ليس من المنطقي أن نطلب "الوصول إلى الموقف". جامع – موظف، لديه مسؤولياته الخاصة. ولا يمكنه تأجيل فترة السداد. إنه قادر نظريًا على الاستماع إلى مناشداتك الدامعة، لكن لديه 100 شخص مثلك. الاستماع إلى الجميع يمكن أن يدفعك إلى الجنون. لذلك، إذا بدأت في مطالبة المجمع بالتوقف عن إزعاجك والانتظار، فسوف يطلب منك ببساطة مرة أخرى عند الدفع.
وهنا عدد قليل نصائح مفيدةللتواصل العادي مع هواة الجمع:
1 من الأفضل أن تلتقط الهاتف. يفترض المُحصل، افتراضيًا، أنك متخلف عن السداد عن عمد، وإذا كنت لا تزال ترفض التحدث، فإن مُحصل الديون ينتقل على الفور إلى الخيار الصعب: فهو يأتي للزيارة، للعمل، وما إلى ذلك.
2 إذا كان هناك أسباب موضوعيةلعدم سداد الديون، من الأفضل أن نتحدث عنهم على الفور (باختصار وفي صلب الموضوع): لقد تم طردهم من العمل، ومرض أحد الأقارب (كان عليهم دفع الكثير من المال للعلاج)، وسرقت شقتهم ، إلخ. ثم سيضغط المجمع بشكل أقل ويقدم المزيد. صحيح أن هذا لا يناسب الجميع. يستمع بعض محصلي الديون، ويسجلون، ويطالبون بالدفع الفوري، ويطرحون السؤال المكتوب التالي.
3 لا داعي لخداع الجامع. نعم، فهو لا يصدقك في البداية. ومع ذلك، إذا قلت أنك ستدفع بحلول يوم السبت، وفي يوم السبت توقفت عن الرد على الهاتف، فلن تضطر إلى توقع أي شيء جيد من محصل الديون في المستقبل. ستكون المحادثة أكثر وقحا، وسيكون المجمع أكثر ثباتا.
ماذا تفعل إذا هدد محصل الديون؟
ومن الصعب رسم الخط الفاصل بين التحذير القاسي والتهديد. ومع ذلك، باستخدام الجدول التالي، يمكنك التمييز بين السلوك القانوني لمحصل الديون والسلوك غير القانوني:
| جامع يهدد | يحذر المجمع |
| ادفع الدين غدًا، وإلا سنكسر ذراعنا ونقول هذا ما حدث. | كل يوم تتلقى غرامات بحلول نهاية العام، لن تكون مدينًا بـ 200 ألف، بل بنصف مليون. |
| مش خايفة على ابنك يرجع البيت من المدرسة لوحده؟ | سوف نتصل بك باستمرار، ولن نتعب أبدًا - حتى تدفع. |
| دعنا نخبر زملاء ابنتك عن ديونك، وسوف يضحكون عليها. | إذا لم تدفع، فسنرفع دعوى قضائية، وسيتعين عليك دفع مجموعة من الغرامات والعقوبات بالإضافة إلى الدين الرئيسي. |
| سيتم استقبال زوجك عند المدخل من قبل بعض الأشخاص ذوي القبضات الحديدية. | يمكن للمحكمة أن تحرمك من جميع ممتلكاتك بسبب الديون |
| اخرج واقرأ، هناك شيء مثير للاهتمام مكتوب عنك عند المدخل، وقد قرأه الجيران بالفعل. | بالنسبة للديون، يمكن طردك من شقتك في المحكمة |
ولكن كيف تتصرف إذا هدد الجامع ولم يحذر؟
على عكس الأيام الخوالي، يستجيب هواة الجمع الآن عادةً للتهديدات الخطيرة عند المكالمة الثالثة أو الرابعة. في أغلب الأحيان يهددون بالتأثير على الأطفال والكشف عن معلومات حول الديون. لا تنس أن المحادثة مسجلة، فلا داعي للتصرف بوقاحة في الرد. إذا كان ذلك ممكنًا من الناحية الفنية، سجل المحادثة بنفسك. حدد اسم المجمع واسم الوكالة. التحقق من مبلغ الديون الخاصة بك وفترة التأخر في السداد. بمجرد أن يبدأ الشخص الآخر في إهانتك، أخبره أنه يتم تسجيل المحادثة (يمكن القيام بذلك حتى لو لم تقم بتسجيل أي شيء فعليًا). من الأفضل أن تغلق الخط فقط إذا رفض الجامع تقديم نفسه.
مع أو بدون تسجيل، يمكنك الاتصال وكالات إنفاذ القانون. في الوقت نفسه، عليك أن تفهم أن وجود الدين لا يرتبط بأي حال من الأحوال بحقيقة الإهانة ولا يبررها. وحقوق الإنسان للمدين هي تماما نفس حقوق الدائن. ينص التشريع على عدة مواد يمكنك بموجبها رفع دعوى ضد محصل الديون الذي يسيء استخدام التهديدات:
- "التهديد بالقتل أو إلحاق أذى جسدي خطير" (المادة 119 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي).
- "الابتزاز" (المادة 163 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي).
- "انتهاك الخصوصية" (المادة 137 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي).
لكن ضع في اعتبارك أنه سيكون من الصعب جدًا إثبات خطورة التهديدات.
من الأكثر فعالية كتابة الشكاوى إلى Rospotrebnadzor ومكتب المدعي العام في مكان إقامتك والرابطة الوطنية لوكالات التحصيل المهنية، مع الإشارة إلى تواريخ التهديدات ومحتواها. لا يمكنك أن تطلب من المشغل حجب رقم المجمع إلا بعد تقديم الشكاوى المذكورة. ومع ذلك، ليس هناك معنى كبير للحظر: كل جامع يحترم نفسه لديه عدة أرقام هواتف.
التهديدات شخصيا
يحق للمحصل مقابلة المدين بما لا يزيد عن مرة واحدة في الأسبوع. يجب أن يتم التواصل دون مشاركة الغرباء (ما لم يكن المدين نفسه بالطبع يريد أن يقف الجيران أو الزملاء في مكان قريب ويستمعون).
خيارات للمحادثة الشخصية مع تهديد محصل الديونهذه:
- لا تفتح الباب، تحدث من خلاله. في هذه الحالة، من المستحسن تسجيل المحادثة على مسجل الصوت (على سبيل المثال، مسجل الهاتف). اطلب أولاً من جيرانك أن يستمعوا إليك أيضًا، وبعد ذلك، إذا لزم الأمر، كن شهودًا.
- التحدث على الهبوط. هذا الخيار مناسب إذا كان المدين لا يحاول إخفاء أي شيء عن الجيران. من غير المرجح أن يهدد الجامع بشكل جدي، ويخاطر بسماع عشرات الأشخاص.
- قم بإجراء محادثة في الشقة عن طريق تشغيل المسجل. هذا هو الخيار الأقل قبولا، لأنه إذا قرر المجمع، إذا جاز التعبير، الانتقال من الأقوال إلى الأفعال، فسيكون من الصعب أن يناشد الآخرين. إذا أمكن، اطلب من الأقارب أو الجيران الاتصال بالشرطة عند أول صوت للقتال. افعل الشيء نفسه إذا قرر الزائرون الاستيلاء على الممتلكات الخاصة بك أو إتلافها. ليس لهواة الجمع الحق في القيام بذلك؛ ولا يمكن إلا لمحضري الديون (Bailiffs) وصف الأشياء بقرار من المحكمة.
في جميع الحالات، تأكد من مطالبة المجمع بإبراز جواز سفرك (يمكنك إعادة كتابة البيانات بشكل واضح)، بالإضافة إلى نسخة من اتفاقية التنازل (إذا باع البنك ديونك لهواة جمع العملات) أو اتفاقية وكالة.
إذا جاء إليك أحد المجمعين بسبب دين ليس لديك ما تفعله (يحدث هذا غالبًا)، فأخبره بذلك بالشكل الصحيح، واشرح الأسباب - على سبيل المثال، اشتريت بطاقة SIM، والتي، على ما يبدو، سابقًا مملوكة للمدين، أو الشقة التي كان يعيش فيها. إذا استمرت التهديدات فلا تتردد في الاتصال بالشرطة. بالإضافة إلى ذلك، ستكون الطريقة الفعالة هي تقديم شكوى إلى Rospotrebnadzor، ومكتب المدعي العام، والرابطة الوطنية لوكالات التحصيل المهنية (NAPKA) المذكورة بالفعل، وكذلك. انظر أدناه لمعرفة كيفية كتابة مثل هذه الشكاوى.
يتبع بعض المقترضين بشكل صارم القواعد الأساسية للقروض، ويستخرجون منها فوائد فقط، ويسددون جميع ديونهم في الوقت المحدد، بل ويحسنون بالتالي وضعهم المالي. تاريخ الائتمان. ويصبح آخرون، لأسباب مختلفة، مدينين مزمنين للبنوك ومنظمات التمويل الأصغر.
يهتم الكثير من الناس بمسألة حقوق محصلي الديون عند التعامل مع المدينين. هل يحق للمجمع حتى أن يطلب دينًا من شخص لا يدين في الواقع للمجمع، بل لمنظمة مختلفة تمامًا؟ هل يمكن للمدين نفسه مقاضاة وكالة التحصيل؟
إن جهل المدينين بحقوق المحصلين يسبب الذعر بين الأولين ويخلق فرصًا معينة للأخير. دعونا نفهم بالتفصيل ما هو الحق القانوني للمحصل وما هي الحقوق التي لا يملكها، وكذلك الحقوق التي يتمتع بها المدين نفسه.
باع البنك الدين إلى وكالة تحصيل
عندما يتعلق الأمر بالبنك، فإن القضية الرئيسية في مسألة ما إذا كان للبنك الحق في تحويل الديون إلى جامعيها هي العقد. هذه الوثيقة هي التي تحدد عادة الشروط التي بموجبها يبيع البنك الديون لهواة جمع العملات.
علاوة على ذلك، بشكل محجوب بالطبع، ولكن في أغلب الأحيان يشير أيضًا إلى موافقة المقترض على كل ما هو مكتوب في الاتفاقية حول المحصلين وحقوقهم في الحصول على الديون.
وبناء على ذلك، في كل حالة محددة، تقرر اتفاقية القرض نفسها الكثير. بتوقيعك عليها، فإنك توافق على كل ما ورد فيها. وبناء على ذلك، يمكن للمجمع تحصيل الديون إذا تم تحديد ذلك في الاتفاقية التي وقعتها شخصيا. مرة أخرى، تشير الوثيقة الرئيسية إلى الحق في الاتصال بالمدين، مع الإشارة إلى طرق اتصال محددة.
كل هذا يشير إلى أن المقترض نفسه، أولا وقبل كل شيء، يجب أن يقرأ بعناية جميع البنود والبنود الفرعية (وخاصة التفاصيل المكتوبة بخط صغير، تحت العلامات النجمية، والحواشي، وما إلى ذلك) من اتفاقية القرض، قبل التوقيع عليها، معربا عن موافقته. ومع ذلك، بالإضافة إلى العقد، هناك أيضا تعريفات عامةحقوق منظمات التحصيل وممثليها فيما يتعلق بالمقترضين المحددين في القوانين الفيدرالية ذات الصلة.
الحقوق القانونية لجامعي الديون
تجدر الإشارة إلى أنه في روسيا، بشكل عام، يتصرف موظفو وكالات التحصيل بشكل أكثر قسوة مما هو عليه في الغرب. ولكن على الرغم من هذا، فإنهم الإجراءات القانونيةفيما يتعلق بالمدينين محدودة للغاية. دعونا نفكر في الحقوق الحالية لهواة الجمع وفقًا للقوانين الحالية:
- اتصل بالمدين أو قم بزيارة المنزل.
- اذكر مبلغ الدين واكتشف سبب عدم قيام المدين بسداد الدين حتى الآن.
- إخطار المدين بالغرامات والجزاءات المستحقة عليه وبيان مبلغها.
- كن مهتمًا بشروط السداد المخطط لها للديون.
- مطالبة المدين بتغطية تكاليف تحصيل الديون. وفي هذه الحالة، تحدد المحكمة المبالغ المحددة.
- اتصل بأقارب المدين. حصرياً إذا تمت الإشارة إليهم كضامنين في اتفاقية القرض.
- مقاضاة المدين. من الناحية النظرية، هناك مثل هذا الحق، ولكن في الواقع نادرا ما يأتي هذا، بسبب سوء إعداد جامعي أنفسهم من حيث الوثائق اللازمة للمطالبة.
إذا هدد محصلي الديون برفع دعوى قضائية، فاطلب منهم تقديم مستندات تثبت المبلغ المحدد للديون. سيساعدك هذا على فهم الموقف المحدد الذي تتعامل معه على الفور ومدى تبرير هذه التهديدات.
ما لا يستطيع جامع فعله بموجب القانون
- الاتصال بالمدين أو الاتصال بأقارب المدين ليلاً.
- طلب المال من المدين بوسائل غير مشروعةاستخدم الابتزاز.
- لا يجوز لمحصل الديون تهديد المدين أو استخدام لغة بذيئة أو خداع المدين من أجل تحصيل الدين.
- لا يستطيع محصل الديون وصف ممتلكات المدين. وبالتالي فإن الحق في الاستيلاء على الممتلكات غير مدرج أيضًا في قائمة الإمكانيات القانونية لهواة الجمع.
- اتصل بالأصدقاء أو الأقارب (إذا لم يتم الإشارة إليهم في العقد كضامنين)، مع ممارسة الضغط النفسي.
- تعال أو اتصل بالعمل. يعد هذا انتهاكًا مباشرًا لقانون عدم الكشف عن المعلومات الشخصية.
- اتصل بصاحب العمل الخاص بك.
- اتصل في عطلات نهاية الأسبوع.
ماذا تفعل إذا انتهك هواة جمع الحقوق الحقوق
لذلك، لا يحق لهواة جمع الأموال تهديد المدينين ولا يحق لهم الحجز على حسابات المدين. كما لا يحق لهم دخول منزله دون إذن خاص.
تظهر الممارسة أن هواة الجمع ما زالوا يرتكبون أحيانًا أعمالًا غير قانونية. في مثل هذه الحالات، يحق للمدين مقاضاة المجمع، وتحديد جميع القواعد المخالفة بوضوح.
ومن كل ما قيل يمكننا أن نستنتج: كلما زاد وعيك بحقوق الجامعين وحقوقك، زادت فرصك في الخروج اللائق والمربح من الوضع الصعب. إن ضمان المعرفة الجيدة بالقضية هو مهمتك الرئيسية. استكشاف كل الأحدث القواعد التشريعيةالمتعلقة بأنشطة وكالات التحصيل. سيساعدك هذا على حماية نفسك بشكل موثوق في مثل هذه المواقف.
أصبحت الشكاوى العديدة من المقترضين من البنوك ومنظمات التمويل الأصغر حول الإجراءات العدوانية لوكالات التحصيل هي السبب وراء اعتمادها الفعل المعياريوتنظيم مثل هذه العلاقات القانونية. قانون جديدعلى جامعي يهدف إلى حماية المدينين المواطنين والحد من تصرفات جامعي لإطار معين. دعونا نفكر في كيفية التواصل مع المقترض، وما إذا كان بإمكان محصلي الديون مقاضاة المدين بالقرض.
كيف يصل الدين إلى هواة جمع العملات؟
في أغلب الأحيان، "عملاء" وكالات التحصيل هم مواطنون تراكمت عليهم ديون كبيرة على قرض أو قرض سريع. قبل بيع الدين بموجب أمر تنفيذ لهواة جمع الديون، تقوم البنوك بمحاولات متكررة لاستعادة الأموال الصادرة. لذلك لا يمكن القول أن هذه الحقيقة تأتي بمثابة مفاجأة كبيرة للمدين.
بالنسبة للبنوك، فإن تحويل الديون إلى جامعي الديون هو الملاذ الأخير. كقاعدة عامة، يتم تحويل الدين على أساس السداد، أي أنه يباع بالفعل مقابل 30-70٪ من مبلغه. يتيح لك ذلك إعادة جزء على الأقل من الأموال الصادرة في شكل قرض أو قرض. يتوقع المجمع استلام المبلغ بالكامل من المدين، وتسجيل الفرق كربح.
يبيع أمر التنفيذليس فقط البنك، ولكن يمكن لأي شخص تقريبًا أن يصبح جامعًا. على سبيل المثال، إذا كانت هناك حاجة إلى الأموال بشكل عاجل، والمدين ليس في عجلة من أمره للدفع حتى بعد قرار المحكمة. ليست هناك حاجة للحصول على موافقة المدين لتغيير الدائن (ما لم يتم النص على هذا الشرط صراحة في الاتفاقية)؛
من يستطيع أن يكون جامعا
في البداية، تم إنشاء وحدات تشارك في جمع المعلومات حول المقترضين عديمي الضمير وإجبارهم على سداد الديون المتراكمة والفوائد عليها داخل البنوك نفسها. ولكن تدريجيا ظهرت شركات تجارية خاصة جعلت من تحصيل الديون نشاطها الرئيسي. ويمثل موظفيهم محامون وضباط إنفاذ القانون المتقاعدون. وكانت الأساليب التي اتبعتها معظم هذه الشركات شبه إجرامية بطبيعتها.
يحدد القانون الجديد متطلبات واضحة لوكالات التدقيق اللغوي:
- يجب أن يكون كيانًا قانونيًا، LLC أو JSC، مسجلاً في روسيا؛
- يجب تسجيل الأنشطة الخاصة بإرجاع الديون المتأخرة باعتبارها النشاط الرئيسي؛
- لا يمكن أن يكون رأس المال المصرح به أقل من 10 ملايين روبل (مقابل الحد الأدنى البالغ 10 آلاف لشركة ذات مسؤولية محدودة عادية)؛
- يتم تأمين مسؤولية الوكالة تجاه المدينين سنويًا بمبلغ 10 ملايين روبل؛
- الجميع المعلومات الضرورية، بما في ذلك العنوان الرسمي ورقم الهاتف، معروض على الموقع الإلكتروني للوكالة مع اسم نطاق ينتمي إلى هذا الكيان القانوني؛
- يجب إدخال المعلومات الخاصة بالوكالة سجل الدولة، تم نشره في الملكية العامة على موقع FSSP.
حقوق المحصلين في ظل القانون الجديد
ويحدد القانون الحقوق التي يتمتع بها المحصلون تجاه المدين. يمكنهم التواصل مع المدين بأي وسيلة، بما في ذلك الاجتماعات الشخصية، ومراسلات البريد الإلكتروني، والمحادثات الهاتفية، وإرسال إشعارات الرسائل القصيرة، وما إلى ذلك. غالبًا ما يتساءل المقترضون الذين يتخلفون عن سداد قروضهم عما إذا كان محصلي الديون يقاضون المدينين؟ نعم، لهم هذا الحق أيضاً.
عند توقيع اتفاقية القرض، يمنح المقترض موافقة البنك على معالجة ونقل البيانات الشخصية، ولا سيما الاسم الكامل ورقم الهاتف ومبلغ الدين. يمكن للجامع الذي باع له البنك حق المطالبة أن يتصل بالمدين أو يكتب إليه لإبلاغه بهذه الحقيقة. لكنه في الوقت نفسه ملزم بالتعريف عن نفسه وتسمية الوكالة التي يمثلها. كما يحق للمحصل الإبلاغ عن مبلغ الدين والاستعلام عن أسباب حدوثه وكذلك فترة السداد المتوقعة.
في المستقبل، يمكن للجامع التواصل بانتظام مع المدين، ولكن مع مراعاة الحدود التي يفرضها القانون على الاجتماعات الشخصية والمحادثات الهاتفية. إذا كان المقترض يرغب في سداد الدين، يتم وضع جدول السداد. إذا تم تجاهل المتطلبات القانونية للجامع باستمرار، يحق للوكالة أن تطلب سداد الدين من خلال المحكمة. ولكن في الممارسة العملية، هذا نادر جدًا.
ما لا يستطيع هواة الجمع فعله
بالإضافة إلى ما يحق لهواة الجمع، يتضمن القانون أيضًا محظورات مباشرة:
- للمكالمات والزيارات في الليل.
- الاتصال بأقارب وأصدقاء المدين، ما لم يكونوا بمثابة ضامنين للقرض؛
- للاتصال بصاحب عمل المدين؛
- بشأن استخدام لغة فاحشة في التواصل؛
- للتعبير عن التهديدات، سواء ضد المدين نفسه أو عائلته؛
- عن الأضرار التي لحقت بممتلكات المقترض والأشخاص الآخرين.
ماذا يجب على المدين أن يفعل إذا انتهكت حقوقه؟
إذا تلقى محصلي الديون تهديدات أو اتصلوا في ساعات غريبة، فمن المهم ألا يشعر المدين بالذعر، بل أن يحمي حقوقه. يمكنك القيام بذلك بنفسك، أو من خلال طلب المساعدة القانونية من محامٍ محترف. يمكنك تقديم شكوى بشأن تصرفات الوكالة غير القانونية إلى العديد من السلطات:
- شرطة؛
- مكتب المدعي العام؛
- روسبوتربنادزور.
يجب أن تشير في الشكوى إلى معلوماتك وكذلك اسم المحصل الذي تم الاتصال معه واسم الوكالة التي يمثلها. تعتبر أنشطة هذه المكاتب غير المدرجة في السجل المنشور على موقع FSSP غير قانونية. هذه الحقيقة وحدها كافية لمحاسبة محصلي الديون.
لمكافحة انتهاك وكالة تعمل بشكل قانوني لحقوق المدين، من الضروري توضيح متى وتحت أي ظروف حدث ذلك، مع الإشارة إلى التواريخ المحددةوالوقت. ومن المرغوب فيه أن يكون لهذه المعلومات نوع من التأكيد، في شكل وثائق أو تسجيلات صوتية أو شهادات لأشخاص آخرين حاضرين. سيكون هذا مفيدًا إذا رفع جامعي الديون دعوى قضائية ولم يعرف المدين ما يجب فعله بعد ذلك.
المدينون الذين فشلوا في سداد القرض في الوقت المحدد انتهكوا التزاماتهم تجاه البنك. لكن هذا لا يعطي لجامعي الديون الحق في تهديدهم أو ابتزاز الأموال منهم. يجب أن يتم تحصيل الديون بالضرورة ضمن الإطار القانوني. وبالتالي، ليس فقط المدين نفسه، ولكن أيضًا الدولة التي تمثلها وكالات إنفاذ القانون، تعارض محصلي الديون الذين ينتهكون القانون.
