uy > Uyg'onish davri krediti > Onalik kapitali bilan ipoteka olishda yordam. Mat. ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida kapital: shartlar. Onalik kapitali tomonidan ipotekani to'lash uchun hujjatlar. Ipotekani ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlar ro'yxati


Onalik kapitali bilan ipoteka olishda yordam. Mat. ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida kapital: shartlar. Onalik kapitali tomonidan ipotekani to'lash uchun hujjatlar. Ipotekani ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlar ro'yxati




Yaxshilash uchun onalik kapitalini yo'naltirish qoidalariga ko'ra yashash sharoitlari, sertifikat vositalaridan va (yoki) foydalanish mumkin maqsad ipoteka krediti yoki uy-joy sotib olish (qurilish) uchun kredit. Uning o'tishini kutayotganda uch yil 2-chi yoki undan keyingi bolaning tug'ilishi yoki asrab olinishidan Kerakmas, lekin buyurtma uchun qator bajarilishi kerak.

To'lovlar uchun onalik kapitalidan foydalanish ipoteka krediti(qarz) ga topshirilishi kerak Pensiya jamg'armasi(PFR) talab qilinadigan hujjatlar va utilizatsiya qilish uchun ariza. Ariza tasdiqlanganidan keyin sertifikat mablag'lari o'tkaziladi kredit tashkiloti 1 oy va 10 ish kunidan keyin ariza berilgan paytdan boshlab.

Onalik kapitali, agar davr mobaynida 6% to'lash uchun ishlatilishi mumkin 2018 yil 1 yanvardan 2022 yil 31 dekabrgacha oilada ikkinchi yoki keyingi bola paydo bo'ladi.

Ipoteka shartlari

Onalik (oila) kapitalidan (MSK) foydalanish mumkin ipotekani to'lash uchun ikkinchi yoki keyingi bola tug'ilgandan (asrab olingandan) keyin istalgan vaqtda - 3 yil o'tguncha kuting; Kerakmas. Shuningdek, mablag'lar dastlabki to'lovni to'lash yoki asosiy qarz va foizlarni to'lash uchun ishlatilishi muhim emas.

Ipoteka uchun ona kapitalini yo'naltirish uchun uni bajarish kerak bir qator shartlar:

  1. Qarz oluvchi yoki birgalikda qarz oluvchi MSC huquqidan mahrum bo'lmasligi kerak.
  2. Qarz yoki qarz bo'lishi kerak maqsad- uy-joy sotib olish (qurilish) uchun.
  3. Ipoteka krediti (qarz) tashkilotda berilgan (256-FZ-sonli Qonunning 10-moddasi 7-qismiga muvofiq):
    • bank yoki kredit iste'mol kooperativi (CPC);
    • qishloq xo'jaligi kreditlari iste'molchilar kooperativi (ACCC);
  4. Kredit tashkiloti ipoteka uchun ariza berish va (yoki) to'lashda ona kapitalidan foydalanish imkoniyatini ta'minlaydi.
  5. “Turmush sharoitlarini yaxshilash” yo‘nalishi doirasidagi kredit mablag‘lari quyidagilarga sarflanadi:
    • uy-joy sotib olish;
    • umumiy qurilishda ishtirok etish;
    • uy-joy kooperativiga kirish (ulush) hissasini qo'shish;
    • shaxsning qurilishi uy-joy qurilishi.
  6. Sotib olingan mulk yashashga yaroqli va turar-joy uyi, turar-joy joylashgan, favqulodda deb tan olinmaydi va buzib tashlash yoki rekonstruksiya qilish kerak emas.

Agar ipotekada turar-joy binosi va yoki garaj joyi bo'lsa, kredit shartnomasida kredit mablag'larining qaysi qismi turar-joy binolarini sotib olishga yo'naltirilganligi ko'rsatilishi kerak, chunki uning qiymati kapital tomonidan qoplanadi.

Agar er sotib olish uchun kredit (qarz) olingan yoki olingan bo'lsa, MSC-dan dastlabki to'lovni amalga oshirish yoki qaytarish uchun foydalaning. bu taqiqlangan.

Qaysi banklar onalik kapitali uchun ipoteka beradi?

2019 yilda Rossiya Federatsiyasining aksariyat yirik banklari ipoteka kreditini to'lash uchun ona kapitalidan foydalanishga ruxsat beradi. Ulardan ba'zilari MSC mablag'larini to'lash uchun yo'naltirishni ta'minlaydi ilk to'lov. Ushbu kredit tashkilotlariga quyidagilar kiradi:

  • Sberbank;
  • Promsvyazbank;
  • Gazprombank;
  • Rosselxozbank;
  • Raiffeisen banki;
  • Bank ochish";
  • DeltaCredit;
  • va boshqalar.

Ba'zi kredit tashkilotlari boshlang'ich to'lov sifatida ona kapitalidan foydalanishga cheklovlar qo'yadilar: bu imkoniyat taqdim etiladi barcha ipoteka dasturlari uchun emas va banklar ma'lum foizni talab qilishi mumkin shaxsiy mablag'lar(ko'pincha kvartira narxining 10-15%). O'z mablag'lari hisobidan badal miqdori ko'p hollarda daromadni tasdiqlash usuliga bog'liq (2NDFL sertifikatiga ko'ra yoki bank shaklida).

Onalik kapitalini ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida ishlatish mumkinmi?

Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2007 yil 12 dekabrdagi 862-sonli qarorining 3-qismiga binoan, oilaviy kapitalni uy-joy sharoitlarini yaxshilashga yo'naltirish qoidalarini tasdiqlash, sertifikat fondlari. foydalanishga ruxsat berilgan uy-joy ipotekasi yoki kreditini to'lash uchun. Biroq, barcha kredit tashkilotlari bunday shartlarda mablag' berishga rozi emas.

MSCni ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni to'lash uchun yuborishdan oldin, siz kerak maslahatlashing tanlangan bankning xodimi bilan va kredit muassasasida bunday imkoniyat mavjudligini bilib oling.

Kimga foydalanish ona kapitali boshlang'ich to'lov, siz bank bilan bog'lanishingiz kerak kredit arizasi va:

  • qarz oluvchining (agar mavjud bo'lsa, birgalikda qarz oluvchining) ro'yxatga olish belgisi bilan pasporti;
  • daromad va ish joyini tasdiqlovchi hujjatlar (ish haqi ma'lumotnomasi, nusxasi ish kitobi va boshq.);
  • uchun sertifikat onalik kapitali;
  • Pensiya jamg'armasi filiali tomonidan berilgan onalik kapitalining qoldig'i to'g'risidagi guvohnoma (bank shartlariga qarab, u oldindan olinishi yoki taqdim etilishi mumkin. keyinroq kredit tashkiloti tomonidan belgilangan muddatda).

Agar kredit (qarz) ma'qullangan bo'lsa, FIUga topshirilishi kerak:

  • buyurtma bayonoti;
  • shaxsiy guvohnoma va yashash joyini tasdiqlovchi hujjat;
  • nikoh to'g'risidagi guvohnoma va turmush o'rtog'ining pasporti, agar u birgalikda qarz oluvchi bo'lsa;
  • kredit shartnomasining nusxasi;
  • ro'yxatdan o'tgan ipoteka shartnomasining nusxasi;
  • turmush o'rtog'i va bolalariga ulushlarni ajratish majburiyati.

Taqdim etilganlardan biri yordamida FIU bilan bog'lanishingiz mumkin yo'llari:

  1. Shaxsan yoki FIU bo'limiga vakil orqali.
  2. Hujjatlarning tasdiqlangan nusxalarini pochta orqali yuborish orqali.
  3. Ko'p funktsiyali markaz (MFC) filiali orqali.
  4. Elektron ariza yuborish orqali:
    • PFR veb-saytidagi sug'urtalangan shaxsning shaxsiy hisobi;
    • yagona davlat xizmatlari portali.

Agar ariza topshirilgan bo'lsa elektron formatda, keyin qolgan hujjatlar Pensiya jamg'armasi filialiga topshirilishi kerak keyingi 5 ish kuni ichida.

Ariza FIU tomonidan ko'rib chiqilmoqda 1 oy. Agar buyurtma tasdiqlangan bo'lsa, unda onalik kapitali naqd pulsiz o'tkaziladi 10 ish kuni ichida qaror qabul qilingan paytdan boshlab.

Ipoteka to'lovi uchun onalik kapitali

Ipoteka krediti (ssudasi) bo'yicha asosiy qarz va foizli qarzning kapital kapitalini yuborish uchun siz kamida kredit tashkilotini xabardor qilishingiz kerak. 30 kun ichida. San'atning 2-qismiga binoan. 810 Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasi fuqarosi huquqiga ega kredit yoki foiz evaziga olingan kreditni muddatidan oldin to'lash, agar siz bu haqda qarz beruvchini qaytarishdan 30 kun oldin xabardor qilsangiz.

Erta to'lash to'g'risida ogohlantirish kerak bo'lgan davrni tashkilotlar belgilashi mumkin o'z-o'zidan. Ba'zi banklar o'rnatdilar komissiya va kreditlarni muddatidan oldin to'lash.

Kredit tashkilotiga quyidagi hujjatlar taqdim etilishi kerak:

  • Kredit shartnomasi yoki kreditni muddatidan oldin to'lash uchun ariza.
  • Onalik kapitali uchun sertifikat.
  • Egasining pasporti.

Pensiya jamg'armasiga tasarruf etish to'g'risida ariza berishda MSCdan dastlabki to'lov uchun foydalanish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni taqdim etish kerak, ammo qo'shishlari kerak:

  • Asosiy qarz va foizlarning to'lanmagan qoldig'i to'g'risidagi guvohnomani bank bilan bog'lanishda olish mumkin.
  • Sertifikat egasining (uning turmush o'rtog'i) hisob raqamiga kredit mablag'larini naqd pulsiz o'tkazilganligini tasdiqlovchi hujjat.
  • Sotib olingan uy-joy huquqini tasdiqlovchi hujjatlar:
    • uy sotib olayotganda va uy-joy qurilishi ob'ektini foydalanishga topshirganda - mulk huquqi to'g'risidagi USRN dan ko'chirma;
    • agar ko'p qavatli uy hali foydalanishga topshirilmagan bo'lsa - umumiy qurilishda ishtirok etish uchun ro'yxatdan o'tgan shartnomaning nusxasi;
    • agar mablag'lar uy-joy kooperativiga kirish va (yoki) ulushli badalni to'lash uchun sarflangan bo'lsa - kooperativga a'zolikni tasdiqlovchi reestrdan ko'chirma.

Agar Pensiya jamg'armasi buyurtmani tasdiqlasa, u holda kapital kredit tashkilotiga o'tkaziladi 1 oy va 10 ish kuni ichida ariza FIUda ro'yxatga olingan paytdan boshlab.

Agar ipoteka krediti to'liq to'lanmagan bo'lsa, sertifikat egasi yangi to'lov jadvalini oladi. Qoida tariqasida, banklar mustaqil ravishda ipoteka muddatini emas, balki oylik to'lov miqdorini kamaytirishga qaror qiladilar.

6 foizli imtiyozli ipoteka

Agar 2018-yil 1-yanvardan 2022-yil 31-dekabrgacha oilada ikkinchi yoki keyingi farzand tug‘ilgan bo‘lsa, ota-onalar ularning huquqi bor ostida ipotekani tashkil qilish (qayta moliyalash). Quyidagilarni ham bajarish kerak shartlari:

  1. Olingan asosiy uy-joy (2019 yil 13 apreldan boshlab, ba'zi istisnolar qo'llaniladi).
  2. Kredit miqdori:
    • 12 million rubl- Moskva, Sankt-Peterburg va ularning hududlarida uy-joy sotib olish uchun;
    • 6 million rubl- mamlakatning boshqa hududlaridagi turar-joy binolari uchun.
  3. Olingan uy-joy va qarz oluvchining hayoti sug'urtalangan.
  4. Turar-joy binolari narxining 20 foizi to'lanadi shaxsiy mablag'lar hisobidan - onalik kapitalidan foydalanish mumkin.
  5. Kredit to'lanadi teng to'lovlar har oy.

Agar ipoteka krediti dastur boshlanishidan oldin (01.01.2018) olingan bo'lsa, u holda asosiy shart uning amal qilish muddati davomida bajarilgan bo'lsa, uni qayta moliyalashtirish mumkin - ikkinchi yoki keyingi bolaning tug'ilishi.

2019-yil 28-martda Dmitriy Medvedev hukumatning imtiyozli stavkani uzaytirish to‘g‘risidagi 339-sonli qarorini imzoladi. ipotekaning butun muddati uchun. Hujjat 2019-yil 13-apreldan kuchga kirdi.

Ga ko'ra pp. a Farmon bilan fuqarolarga ham olish imkoniyati berildi imtiyozli ipoteka hududda ikkilamchi bozorda (shu jumladan er uchastkasi bilan) turar-joy binolarini sotib olish uchun qishloq aholi punktlari Uzoq Sharq okrugi.

Oilada ikkinchi farzand bo'lgan ruslar onalik kapitali shaklida davlat yordamidan foydalanish huquqiga ega. Ushbu yordam qonun hujjatlarida nazarda tutilgan ma'lum maqsadlarga yo'naltirilishi mumkin bo'lgan ma'lum miqdordagi puldir (2019 yilda u 453 026 rubl). Ushbu mablag'ning eng mashhur xarajati - onalik kapitali bilan ipoteka orqali yashash sharoitlarini yaxshilash. Ushbu sahifada taqdim etilgan onlayn ariza topshirish imkoniyati mavjud kredit dasturlari.

Onalik kapitali uchun ipoteka imkoniyatlari

Naqd pul sifatida taqdim etiladi davlat yordami kamida ikkinchi farzandi bo'lgan oilalar uchun ipoteka dasturlari uchta usulda qo'llanilishi mumkin:

    Ipoteka bilan sotib olingan uy-joy uchun dastlabki to'lovning bir qismi yoki to'liq miqdorida onalik kapitalidan foydalanish. Dasturlar ipoteka krediti, bunday imkoniyatni taqdim etish, birinchi navbatda, yashash joylarini zudlik bilan kengaytirishga muhtoj bo'lgan va o'zlarining etarli mablag'lari bo'lmagan fuqarolar uchun mos keladi.

    Qisman muddatidan oldin to'lash uchun. Ushbu variant ko'pincha qarz majburiyatlarini chiqargan ruslar tomonidan qo'llaniladi va ikkinchi farzandi tug'ilgandan so'ng ular kredit muddatini qisqartirish yoki oylik to'lov darajasini pasaytirish orqali yakuniy ortiqcha to'lovni tejashni xohlashadi.

    Alohida sifatida maqsadli kredit. Bunday ipoteka dasturlari qarzga berilgan maksimal miqdorning asosiy kapital darajasiga teng bo'lishini ta'minlaydi. Ya'ni, ular kerakli ko'chmas mulk narxiga ega bo'lmagan ruslarga yordam sifatida yuboriladi. Bundan tashqari, bunday kreditlarni to'lash sxemasi ko'pincha o'qdir (foizlar har oyda qarz oluvchi tomonidan to'lanadi va asosiy qarz pensiya jamg'armasidan onalik kapitali tomonidan o'tkazilgan bir martalik to'lovda to'lanadi).

Mat yordamida ipoteka olishning nuanslari. poytaxt

Buning qo'llanilishidan qat'iy nazar davlat yordami Barcha usullar umumiy nuanslarga ega. Ular bilan bog'langan pul mablag'lari onalik kapitali sifatida ajratilgan mablag'lar bankka o'tkaziladi davlat tuzilishi- Rossiya Federatsiyasining pensiya jamg'armasi va ulardan maqsadli foydalanish aniq cheklangan qonunchilik normalari. Shunga ko'ra, qarz oluvchi ba'zi hujjatlarga duch kelishi kerak.

    Ilgari, ikkinchi bola tug'ilgandan so'ng, mat kapitali uchun sertifikat olish kerak.

    U bilan va bank shartlarida nazarda tutilgan hujjatlar bilan birgalikda ipoteka kreditiga ko'chmas mulk sotib olish uchun ariza beriladi.

    Da ijobiy qaror tijorat tuzilmasi, qarz majburiyati bajariladi va uning og'irligi bilan ko'chmas mulkni sotib olish bo'yicha bitim ro'yxatga olinadi.

    Kerakli hujjatlar to'plami onalik kapitalini tasarruf etish to'g'risidagi ariza bilan pensiya jamg'armasiga taqdim etiladi.

    Murojaat bir oy muddatda davlat organi tomonidan ko‘rib chiqiladi.

    Natija ijobiy bo'lsa, mablag'lar qarzni to'lash uchun kredit tashkilotining hisob raqamiga o'tkaziladi.

Bu onalik kapitalidan foydalanishning eng oddiy tartibi emasligiga qaramay, sarflangan sa'y-harakatlar sizning yashash sharoitlaringizni yaxshilashga yordam beradi. Bundan tashqari, bu masalada ipoteka opsiyasi juda mos keladi, chunki tanlangan mulkni hozir sotib olish mumkin, davlat yordamidan esa, ba'zi hollarda, olti oydan keyin foydalanish mumkin.

Dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali bilan Sberbank ipotekasi - uy-joy kreditini to'lov kapitali bilan to'lash

Kalkulyatorni bankning veb-saytida osongina topish mumkin bo'lgan Sberbankdan 2018 yilda onalik kapitali bo'yicha ipoteka jozibador yechimdir. Allaqachon ko'p odamlar uning afzalliklarini qadrlay olishdi. Bizning maqolamizda biz ushbu dasturning barcha nuanslarini ko'rib chiqamiz.

Mat kapital oilalarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash shakllaridan biridir. U ikkinchi bola tug'ilgandan keyin taqdim etiladi va turli maqsadlarda, jumladan, uy-joy sharoitlarini yaxshilash uchun ishlatilishi mumkin.

Uning yordamida siz mavjud kvartirani kengaytirishingiz yoki yangisini sotib olish uchun kredit olishingiz mumkin. Ikkinchi variant juda mashhur va ko'plab mijozlar undan allaqachon foydalangan.

Kim mat kapitalga ishonishi mumkin? Bu ikkinchi farzandni dunyoga keltirgan ayol. Pensiya jamg'armasiga murojaat qilishingiz va ro'yxatdan o'tish jarayonidan o'tishingiz kerak. Mablag' FIUdagi maxsus hisob raqamiga o'tkaziladi va u foydalanilgunga qadar u erda saqlanadi.

Uy-joy kreditini olish - bu mat kapitaldan foydalanish usullaridan biri, ammo hozirda u juda mashhur. Bittasi yaxshiroq sharoitlar Sberbank bunday dasturlarni taklif qila oladi. Shunday qilib, keling, ularni birgalikda ko'rib chiqaylik.

Onalik kapitali uchun Sberbank ipoteka shartlari

Sberbankda onalik kapitali bilan ipotekani qanday to'lash kerak? Buning uchun bank bilan shartnoma tuzish va keyin tegishli ariza bilan FIUga murojaat qilish kifoya.

Hozir qanday shartlar taklif qilinmoqda? Parametrlar quyidagicha:

  • Bu stavka 7,4% dan.
  • Kredit miqdori 30 million rublgacha.
  • Muddati o'ttiz yilgacha.
  • Dastlabki to'lov - kamida 15 foiz.

Birinchi to'lov belgilangan parametrdan ko'proq bo'lishi mumkin. Mijoz uning hajmini mustaqil ravishda belgilaydi. Lekin shuni hisobga olish kerak Moliya instituti 300 ming rubldan kam ipoteka kreditlarini bermaydi.

Sharoitlari ancha yaxshi. Ushbu dastur taklif qiladi past stavkalar mijozlar uchun. Sizda foizlarni tejash va kichik ortiqcha to'lov bilan o'z uyingizni sotib olish imkoniyati mavjud.

Muhim! Kreditning maksimal miqdori individual ravishda belgilanadi. Uni hisoblashda mutaxassislar quyidagi parametrlarni hisobga olishadi:

  1. Kelajakdagi shartnomada birgalikda qarz oluvchilar soni.
  2. ularning umumiy daromadlari.
  3. Mijozlarning o'z majburiyatlarini bajarish qobiliyati.

Ichki algoritmlarga ko'ra, xodimlar kredit yukini hisoblashadi. Agar u ma'lum bir parametrdan oshib ketgan bo'lsa, unda kredit rad etiladi. Shuning uchun, o'zingizni baholang moliyaviy imkoniyatlar tashkilotga murojaat qilganda.

Ushbu turdagi kreditlashning afzalliklari va kamchiliklari

Onalik kapitalini Sberbankda ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida ishlatish bir qator afzalliklarga ega:

  • jozibali stavka foizi.
  • Siz to'liq to'lovni yoki uning bir qismini to'lashingiz mumkin.
  • Yig'ish ko'p vaqt talab qilmaydi to'g'ri miqdor ro'yxatdan o'tgandan keyin uni bankka o'tkazish.
  • Hozirda yashash sharoitlarini yaxshilash mumkin.
  • Ishlamoq imtiyozli stavkalar yosh oilalar uchun dasturlar.
  • Siz ajoyib sharoitlarni qadrlaysiz.
  • Qo'shimcha to'lovlar yo'q.
  • Ish haqi bo'yicha mijozlar uchun maxsus shartlar mavjud.
  • Qabul qilingan so'rovni ko'rib chiqishga individual yondashuv.
  • Ko'paytirish uchun birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishingiz mumkin maksimal miqdor qarz.

Kamchiliklari:

  • Dizaynga biroz ko'proq vaqt sarflashingiz kerak bo'ladi.
  • Bundan tashqari, FIUga tashrif buyuring.
  • Har qanday ipoteka krediti ortiqcha to'lovni o'z ichiga oladi.
  • Siz uzoq vaqt davomida olingan kreditni to'lashingiz kerak bo'ladi.

Agar siz kvartirani sotib olish uchun kredit olishga qaror qilsangiz, buning uchun ortiqcha to'lashingiz kerak bo'ladi. Ammo ko'pincha mijozlar boshqa tanlovga ega emaslar. Qabul qilgandan so'ng, to'lov tartibi bilan tanishib chiqing, kelajakdagi to'lovlarni hisoblashni so'rang.

Onalik kapitali bilan ipotekani qanday olish mumkin?

Onalik kapitalidan foydalangan holda kvartira uchun kredit olishni xohlaysizmi? Chiqarish uchun uy-joy krediti, kerak:

  1. Ofisni hujjatlar to'plami bilan ta'minlang, ariza yozing.
  2. Ariza ko'rib chiqilishini va qaror qabul qilinishini kuting.
  3. Agar siz ijobiy javob olgan bo'lsangiz, sotib olish uchun ob'ektni tanlashingiz kerak.
  4. Buning uchun hujjatlarni bankka yuboring.
  5. Tashkilot bilan shartnoma tuzing.
  6. Ob'ektga egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazish.
  7. Shundan so'ng, Sberbank dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali bilan ipoteka beradi.

Agar siz ushbu diagrammani o'rgansangiz, jarayon oddiy ko'rinadi. Aslida, bu sizga biroz vaqt talab etadi. Siz hujjatlarni to'plashingiz, ularning ko'rib chiqilishini kutishingiz, shartnomalar imzolashingiz kerak bo'ladi.

Barcha bosqichlarni bosib o'tganingizda, siz mat kapitalidan foydalanishingiz va uyga ko'chib o'tish partiyasini nishonlashingiz mumkin bo'ladi. Ammo esda tutingki, qaror individual ravishda qabul qilinadi va bank hujjatlarni ko'rib chiqqandan so'ng mijozdan voz kechishi mumkin.

qog'ozlar

Tashkilotga qanday hujjatlarni topshirish kerak:

  • Pasport.
  • Ikkinchi shaxsiy hujjat.
  • Bank daromadlari to'g'risidagi hisobot.
  • Yashash joyi bo'yicha ro'yxatga olish hujjatlari.
  • Anketa.
  • Uy-joy hujjatlari.
  • FIUdan ma'lumot.
  • Kapital sertifikati.

Yosh oilalar qo'shimcha ravishda nikoh va bolaning tug'ilganligi to'g'risidagi guvohnomani taqdim etishlari kerak. Barcha hujjatlar moliya muassasasi xodimlariga topshiriladi va diqqat bilan ko'rib chiqiladi.

Qanday qilib onalik kapitalini ipotekaga qo'yish kerak?

Sberbankda onalik kapitali bo'yicha ipotekani qanday olish mumkin? Shartnoma tuzilgandan so'ng, siz olti oy ichida FIUga kelishingiz kerak. Senga kerak:

  1. Shartnoma yuboring.
  2. Pul mablag'larini bankka o'tkazish uchun ariza yozing.
  3. Mutaxassislar so'rovni ko'rib chiqadilar va pulni muassasa hisobiga o'tkazadilar.

Bu onalik kapitali bilan uy-joy kreditini qanday qaytarish bo'yicha oddiy ko'rsatma. Mablag'lar o'tkazilishi kerak FIU xodimlari qisqa muddatga.

Onalik kapitali bilan ipotekani qayta moliyalash

Ona kapitalidan foydalangandan so'ng, keyingi qayta moliyalash sabablari katta muammolar. Agar siz uni kreditga sarmoya qilishga qaror qilsangiz, banklar qayta moliyalashdan bosh tortishi mumkin.

Bolalarga mulk berilmagan taqdirda qayta moliyalash mumkin. Agar ularning aktsiyalari bo'lsa, muassasalar taqdim etilgan arizani rad etishlari mumkin.

Shuning uchun, ona kapitalini investitsiya qilishdan oldin, taklif qilingan shartlarni diqqat bilan tahlil qiling. To'g'ri qaror qabul qilish uchun barcha variantlarni diqqat bilan o'rganing.

Agar qayta moliyalash mumkin bo'lsa, bolalarning kvartirada ulushi bo'lmasa, protsedura quyidagi sxema bo'yicha amalga oshirilishi mumkin:

  • Boshqa banklarga murojaat qiling, ulardan sizga shartlar taklif qilishlarini so'rang.
  • Tashkilotlardan javoblarni to'plang. Ularni moliya institutingizga taqdim eting, stavkani pasaytirishlarini so'rang.
  • Agar sizning bankingiz shartlarni o'zgartirishdan bosh tortsa, boshqa muassasa bilan shartnoma tuzing.
  • Jarayondan o'tgandan keyin yangi bank kredit bo'yicha qoldiqni to'laydi, siz uning mijoziga aylanasiz.

Muhim! Qayta moliyalashtirish juda qimmat protsedura. Hujjatlarni to'plash va barcha bosqichlardan o'tish uchun siz ma'lum miqdorni sarflashingiz kerak bo'ladi. Shuning uchun, qaror qabul qilishdan oldin, boshqa muassasaga o'tishdan haqiqiy foydani hisoblash kerak.

Onalik kapitali bilan Sberbank ipoteka kalkulyatori 2018

Maqolada 2018 yilda onalik kapitali bilan ipoteka uchun shartlar ko'rib chiqildi, Sberbank kalkulyatori esa hisob-kitoblarni amalga oshirishga yordam beradi. Ushbu protsedurani engish uchun siz maxsus algoritm va formulalarni bilishingiz shart emas. Moliyaviy muassasadan qulay vositadan foydalanish kifoya.

Kalkulyator bilan qanday ishlash kerak?

  1. Bankning http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot sahifasiga o'ting.
  2. Shaklda kredit miqdorini kiriting.
  3. Dastlabki to'lov hajmini tanlang.
  4. Qaytish muddatini aniqlang.
  5. Shakldagi qo'shimcha elementlarni bosing.

Mijozga kredit miqdori, foiz stavkasi, oylik to'lov miqdorini o'z ichiga olgan asosiy ma'lumotlar ro'yxati taqdim etiladi. Kalkulyator uni sozlashda mutaxassislar tomonidan kiritilgan maxsus algoritmlar yordamida ishlaydi.

Muhim! Taqdim etilgan ma'lumotlar dastlabki hisoblanadi. Uy-joy kreditiga ariza berishda siz aniq parametrlarni bilib olishingiz mumkin. Mutaxassis hisob-kitobni amalga oshiradi va qiziqish ma'lumotlarini ko'rib chiqish uchun taqdim etadi.

Kalkulyatorning qanday afzalliklari bor?

  • Foydalanish oson.
  • Hisoblashni maxsus bilim bo'lmagan holda amalga oshirishingiz mumkin.
  • Barcha protsedura minimal vaqtni oladi.
  • U barqaror ishlaydi va o'z vazifalarini mukammal darajada bajaradi.
  • Hisoblashning aniqligi yuqori. Ammo unutmangki, ma'lumotlar faqat ma'lumot uchun taqdim etiladi va ommaviy taklif emas.
  • Mutaxassislar kredit parametrlarining o'zgarishini hisobga olgan holda algoritmlarni o'z vaqtida yangilaydilar.

2015-2016 yillardagi statistik ma'lumotlarni hisobga olgan holda, oilaviy kapitaldan foydalanishning eng mashhur varianti uy-joy sharoitlarini yaxshilashdir. Rosstat ma'lumotlariga ko'ra, yangi uy-joylarni sotib olish va qurishning katta qismi qarz mablag'lari - onalik kapitalidan foydalangan holda ipoteka bilan bog'liq operatsiyalar bilan band.

2019 yil boshiga kelib, sertifikatga ega bo'lgan barcha oilalar olingan mablag'ni qayerga ishlatishni hal qilmagan. Rossiya Markaziy bankining davriy pasayishi asosiy stavka, 2014 yilgi inqirozdan keyin boshlangan, dasturda ishtirok etuvchi oilalar uchun ko'proq imkoniyatlar ochadi. ga qiziqishning pasayishiga asoslangan bank kreditlari, onalik kapitali ostida ipoteka keng oilalar uchun mavjud bo'ladi.

Ipoteka tashkilotlari va banklar tomonidan oilalarga taqdim etiladigan subsidiyalar va dasturlardan foydalanish imkoniyatlarini o'rganish sizga onalik kapitali bo'yicha ipotekani qanday olishni tushunishga yordam beradi.

Onalik kapitali bo'yicha ipoteka

Ijtimoiy nafaqalardan oilaviy uy-joy uchun foydalanish nuqtai nazaridan foydalanishning eng keng imkoniyatlari ishlab chiqilgan. Onalik kapitali ishtirokidagi ipoteka subsidiyani qo'llash imkoniyatlari ro'yxatiga alohida kiritilgan bo'lib, bu qonun hujjatlarida aniq ko'rsatilgan.

Onalik kapitali uchun ipoteka kreditini berish tartibi quyidagicha:

  • qarz oluvchi ko'chmas mulk uchun kredit mablag'larini oladi;
  • onalik kapitali mablag'lari bank hisobvaraqlariga yo'naltiriladi, summa ipoteka mablag'larining kelishilgan qismidan ushlab qolinadi;
  • bitimning ko'chmas mulki bankka garovga qo'yilgan bo'lsa;
  • kredit to'liq to'langandan so'ng, qarz oluvchi Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida nazarda tutilgan mulkdagi mulkni rasmiylashtiradi.


Yaxshi yashash sharoitlarini ta'minlash uchun subsidiya mablag'laridan foydalanish variantlari 256-sonli Federal qonunida (12/29/06) va Hukumatning 862-sonli qarorida (12/12/07) batafsil bayon etilgan.

Qonunchilik quyidagilarga imkon beradi:

  • yangi mulk sotib olish;
  • uy-joy qurilishiga subsidiyalar kiritish;
  • uyni qayta qurish, uni ko'paytirish yashash maydoni.
Muhim! To'lovning cheklangan miqdori sizni sotib olish yoki to'liq ishlash uchun to'lashga imkon bermaydi. Shuning uchun oilalar onalik kapitalini qo'shishga taklif qilinadi o'z mablag'lari yoki qarz olish. Ko'rish va chop etish uchun yuklab oling:

Shu bilan birga, moliya va kredit tashkilotlarida onalik kapitali bilan ipoteka kreditlari dastur ishtirokchilari tomonidan talabga ega bo'lishi uchun dasturlar ilgari surilmoqda. Ayniqsa, ular uchun kredit shartlari pasaytirilgan foiz stavkasida taklif etiladi, qo'shimcha foyda arizalarni ko'rib chiqish nuqtai nazaridan va boshqalar.

Onalik kapitali bilan ipotekani qanday olish mumkin

Subsidiyadan foydalanishning maqsadli tartibi alohida mas'uliyatni nazarda tutadi ijro etuvchi organlar. Ijtimoiy nafaqalarni olish tartibini tushunish uchun siz subsidiya nima ekanligini va kimning yurisdiktsiyasida ekanligini ko'rib chiqishingiz kerak.

MK talab bo'yicha qayerda saqlanadi

Oila kapitali mablag'lari naqd emas, balki virtualdir. Ularning harakatlanishiga faqat naqd pulsiz to'lov kanallari orqali ruxsat beriladi. Istisno - bu bir martalik to'lov, buning imkoniyati inqiroz davri uchun qonuniy ravishda ta'minlangan.

Oila tanlangan maqsadlardan biriga yo'naltirish uchun ariza topshirgunga qadar mablag'lar pensiya jamg'armasining hisobvaraqlarida saqlanadi. Shuning uchun, siz ipoteka uchun onalik kapitalini berishdan oldin, ruxsat olish uchun FIUga murojaat qilishingiz kerak.

Agar subsidiyadan foydalanish qonunga zid bo'lmasa va barcha kerakli hujjatlar taqdim etilsa, FIU mablag'larni oluvchining hisob raqamlariga o'tkazadi.

Sizga mavzu kerakmi? va advokatlarimiz tez orada siz bilan bog'lanadi.

Pul mablag'larini yuborish shartlari


2019 yilda onalik kapitali bo'yicha ipoteka mablag'lardan maqsadli foydalanish doirasida amalga oshirilishi mumkin.

Ijtimoiy to'lovlardan ruxsat etilgan maqsadli foydalanish shartlari quyidagilardan iborat:

  • uy-joy sotib olish uchun kreditlar;
  • ularni qurish, rekonstruksiya qilish va ta'mirlash;
  • qurilayotgan uy-joy uchun.

Ona - sertifikat egasi, shuningdek ota, sertifikat egasining turmush o'rtog'i sifatida onalik kapitali bilan ipoteka krediti uchun subsidiya mablag'larini yuborish uchun hujjatlarni taqdim etishi mumkin.

Muhim! 2019 yilda mikromoliya tashkilotlari oilaviy kapital mablag'larini oluvchilar bo'lish huquqiga ega emaslar. Davlat ularni operatsiyalarga ruxsat berilgan moliya institutlari ro'yxatidan chiqarib tashladi, shu jumladan byudjet mablag'lari.

Ko'chmas mulkka qo'yiladigan talablar


Onalik kapitali hisobidan ipoteka kelajakdagi uy-joyni to'g'ri tanlashni talab qiladi.

Sotib olish mumkin:

  • Xususiy uy;
  • kvartiralar (yangi binolarda, ikkilamchi bozorda, qurilayotgan);
  • kvartiralar yoki uylardagi ulushlar.
Muhim! Agar sotib olingan kvartira garovga qo'yilgan bo'lsa, ona kapitali bo'yicha ipoteka bank tomonidan tezroq tasdiqlanadi. Qonuniy to‘siqlar yo‘qligiga qaramay, banklar xususiy uy-joy sotib olish, shuningdek, ko‘chmas mulk qurilishi uchun ipoteka mablag‘larini berishni istamayapti.

Uy-joy subsidiyasi dasturiga qo'yiladigan talablar quyidagilardan iborat:

  • mulk Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan;
  • uy-joy zarur kommunikatsiyalar bilan ta'minlanishi kerak;
  • uy-joy oilaviy yashash uchun mos bo'lishi kerak;
  • oila ro'yxatdan o'tishi shart bo'lgan sotib olingan mulk kasr egalik, barcha bolalarni egalari ro'yxatiga kiritishni unutmang.

Agar uy-joy yuqoridagi shartlarga javob bermasa, FIU mablag'larni berishdan bosh tortadi.

Qanday qabul qilish kerak


Ipotekani ro'yxatdan o'tkazish subsidiyaga qo'shimcha ravishda oilada qanday resurslarga ega ekanligiga bog'liq.

Yetkazib berish imkoniyatlari:

  • oila tomonidan qo'shimcha sarmoyasiz MK miqdorida ipoteka;
  • uy-joy sotib olish / qurish uchun subsidiyalarga oilaviy jamg'armalarni qo'shish;
  • mavjud ko'chmas mulkni sotish va MK investitsiyalari bilan yangisini sotib olish va qarzga pul oldi.

Har holda, oila kamida ikkita tashkilot - bank va PFR bilan o'zaro aloqada bo'lishi kerak. Agar uy-joy sotib olinishi taxmin qilinsa, uning sotuvchisi ham bitimga kiritiladi. Va agar mavjud uy-joyni sotish zarur bo'lsa, xaridor ham bitim ishtirokchilariga qo'shiladi.

Maslahat! Agar siz uni muvofiqlashtirishni tajribali rieltorga ishonib topshirsangiz, uy-joy ipoteka kreditini o'z ichiga olgan bitim yanada muammosiz ishlaydi. Bu barcha tashkiliy jarayonlarni tartibga solishga, tranzaktsiyaning tozaligini tekshirishga va ishtirokchilarni yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolardan himoya qilishga yordam beradi.

Pul olish uchun siz bir necha bosqichdan o'tishingiz kerak:

  1. Sertifikat olish uchun FIUga ariza topshiring.
  2. Monitor ipoteka dasturlari ushbu mahsulotni taqdim etuvchi turli banklarda.
  3. Bank bilan bog'laning, kerakli hujjatlar to'plamini to'plang va kredit olish uchun ariza bering.

Arizani topshirishda ipoteka va onalik kapitalining o'zaro ta'sir qilish tartibini aniqlash va shartnomada shartlarni belgilash kerak.

Ikkita mumkin bo'lgan variant mavjud:

  • uy-joy krediti bo'yicha birinchi to'lovni to'lash;
  • qarzning umumiy miqdorini to'lash uchun mablag'larni kiritish.
Diqqat! Ipoteka mablag'lari qarzlarni, jarimalarni va kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalarni to'lash uchun ishlatilmaydi uy-joy kreditlari.


Bank arizani ko'rib chiqishi uchun vaqt kerak bo'ladi. Yechim bo'lishi mumkin - kreditni tasdiqlash, rad etish yoki qarz oluvchiga qo'shimcha talablarni taqdim etish. Ikkinchisi qarz oluvchini batafsil o'rganish uchun kerak bo'lishi mumkin.

  1. FIUga pul o'tkazish uchun ariza bilan murojaat qilish va oila va bo'lajak operatsiya haqida hujjatlarni taqdim etish.
  2. FIU va bankning roziligi bilan, ikkinchisi kredit shartnomasi va uy-joy oldi-sotdi vekseli tuziladi.
  3. FIU pulni bankka o'tkazadi, qarz oluvchi amalga oshiradi muntazam hissalar shartnomaga muvofiq ipoteka.
  4. Keyin to'liq to'lash uy-joy qarzi Rosreestrda oila a'zolarining har biri uchun berilgan umumiy mulkda ro'yxatga olingan.

Agar qarz oluvchi belgilangan muddatda to'lamasa, bank qarzni undirish tartibini boshlaydi. Shu bilan birga, MK mablag'lari bankda qoladi.

Muhim! Tranzaktsiyani amalga oshirish uzoq vaqt talab qilishi uchun tayyor bo'lishingiz kerak. Minimal muddat barcha operatsiyalar - bir oy.

Kredit va moliya tashkilotlarining qarz oluvchilarga qo'yadigan talablari


Sertifikatning mavjudligi bank tomonidan uy-joy kreditini avtomatik ravishda tasdiqlashni anglatmaydi.

Talablarni tahlil qilish asosida, agar qarz oluvchi quyidagi hollarda rozilikni olish mumkinligini aniqlash mumkin:

  • rasmiy ravishda ish bilan ta'minlangan, barqaror daromadga ega va daromad solig'i bo'yicha 2-shaxsiy ma'lumotnoma bilan daromadni tasdiqlash imkoniyatiga ega;
  • oxirgi ish joyida kamida olti oy, jami esa oxirgi besh yil davomida kamida bir yil ish stajiga ega bo‘lsa;
  • yaxshi kredit tarixiga ega;
  • u kredit bo'yicha muntazam to'lovlarni amalga oshirishi mumkin bo'lgan daromad oladi.
Muhim! Yo'qligi bilan rasmiy ishga joylashish bank ruxsatini ololmaydi. Shartlar banklarga daromadlarning muntazamligi va uning hajmini rasmiy tasdiqlamasdan kredit berishga imkon bermaydi.

Ipoteka uchun onalik kapitalidan qanday foydalanish kerak


Qonunchilik uy-joy sotib olish yoki uni qarz mablag'lari bilan qurishda subsidiyadan foydalanishning ikkita variantiga imkon beradi: MKning dastlabki to'lovi bilan ipoteka va asosiy qarzni to'lash.

Variantlarning har biri o'zining afzalliklariga ega.

Kreditning dastlabki to'lovi yoki asosiy qarz miqdori

Moliyaviy muassasa ipoteka krediti berish to'g'risida qaror qabul qilganda, qarz oluvchi uchun zaruriy shart - bu miqdorning bir qismini to'lash. Bu sug'urtaning bir turi.

Birinchi to'lov, moliya institutining talablariga qarab, so'ralgan miqdorning 10 dan 25% gacha. 2015 yildan boshlab qonun chiqaruvchilar MK dan dastlabki to'lov sifatida foydalanishga ruxsat berishdi. 131-sonli Federal qonun (23/05/15) kiritilishidan oldin subsidiyadan bunday foydalanish taqiqlangan edi.


Biroq, bu variantning kamchiliklari ham bor:

  • Hamma banklar subsidiyadan bunday foydalanishni ma'qullamaydi, chunki ipoteka kreditlari taqdim etiladi bu holat ko'proq xavfli;
  • risk, ayniqsa konservativ siyosat yoki davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan banklarda, kredit bo'yicha pasaytirilgan foizlarni qo'llashdan bosh tortish bilan bog'liq;
  • taqdim etilgan kapital miqdori dastlabki hissa uchun etarli bo'lmasligi mumkin.

Ikkinchi holda, agar birinchi to'lov uchun qo'shimcha to'lov uchun bo'sh mablag' bo'lmasa, faqat kam baholangan dastlabki to'lov dasturi bo'yicha ipoteka olish qoladi.

Ko'rish va chop etish uchun yuklab oling: Diqqat! Bunday takliflarga qiziqish ancha yuqori.

Dastlabki to'lov sifatida va asosiy qarzning bir qismi sifatida onalik kapitali bilan ipoteka uchun ariza berish misoli:

Ba'zi banklarda bunday sharoitlarda ipoteka kreditlari mavjud emas. Birinchi to'lov, bank shartlariga ko'ra, kamida 5-10% miqdorida qo'shilishi kerak. MCning qolgan miqdori talab bo'yicha FIUda qolishi mumkin yoki asosiy qarzni to'lash uchun ishlatiladi.

MK mablag'larini uch yil kutmasdan foydalanish


2015 yildan beri qonunchilar eng dolzarb istisnolardan birini kiritdilar umumiy qoidalar subsidiyadan foydalanish. Ko‘p muhokamalardan so‘ng, agar mablag‘lar bankka jo‘natilgan bo‘lsa, sertifikat olingan zahoti mablag‘lardan foydalanishga ruxsat berildi.

2019 yilda onalik kapitalidan kreditlashning istalgan bosqichida uch yil kutmasdan foydalanishga ruxsat beriladi:

  • yangi ipoteka kreditini olishda;
  • sertifikat olish huquqini olishdan oldin yoki undan keyin olingan ipoteka bo'yicha qarzning asosiy summasini to'lashda;
  • kreditni ochish muddatidan qat'i nazar, yopilganda.

Ipoteka krediti bo'yicha onalik kapitali bilan darhol dastlabki to'lovni amalga oshirish imkoniyati oilalarning kredit olish imkoniyatini oshirishni anglatardi. Biroq, bankning kechikishlari, to'siqlar va bunday sharoitlarda ipoteka berishni rad etishlari qarorning ta'sirini sezilarli darajada kamaytirdi.

Kerakli hujjatlar

Onalik kapitalini jalb qilgan holda ipotekani tasdiqlash uchun siz ikkita hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak: bank va PFR tomonidan tasdiqlash uchun.

Bankka hujjatlar FIUdagi hujjatlar
ro'yxatdan o'tgan holda arizachining pasportipul mablag'larini taqdim etish uchun ariza bergan shaxsning ro'yxatdan o'tgan holda pasporti (agar uning vakili ishlayotgan bo'lsa, unda ishonchnoma bo'lishi kerak)
SNILSbank o'tkazmasi uchun ariza
sertifikatsertifikat
TINagar ro'yxatdan o'tish bank shartnomasi turmush o'rtog'iga qilingan bo'lsa, nikoh to'g'risidagi guvohnomani va uning pasportini FIUga taqdim etish talab qilinadi
sertifikat 2 - arizachining shaxsiy daromad solig'i (va qarindoshlari, agar ularning daromadlari bank tomonidan hisobga olinsa)bank bilan ro'yxatdan o'tgan ipoteka shartnomasining nusxasi
qo'shimcha daromadni tasdiqlovchi soliq idorasidan ko'chirmakredit to'langanidan keyin mulkni birgalikda ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi notarius tomonidan tasdiqlangan majburiyat ( maksimal muddat qonun bilan belgilangan - kredit to'langan kundan boshlab olti oy)
uy-joy sotish shartnomasi va unga texnik hujjatlarshartlarga javob berishini tasdiqlovchi mulk uchun hujjatlar (sotib olish, texnik hujjatlar)
mablag'lar mavjudligi haqida FIUdan xat

Bank va FIU qo'shimcha hujjatlarni talab qilish huquqiga ega.

Ipoteka bank dasturlari - qanday tanlash kerak


Ipoteka olishdan oldin siz banklar taklif qilayotgan mahsulotlarni batafsil o'rganishingiz kerak.

To'g'ri tanlov qilish uchun muhim ko'rsatkichlarni taqqoslash kerak, masalan:

  • yillik foiz stavkasi;
  • onalik kapitali uchun ipotekaning minimal miqdori;
  • kredit berilgan muddat;
  • birinchi to'lov miqdori;
  • jarimalar, komissiyalar va kechiktirilgan to'lovlar bo'yicha moratoriylar va erta yopish qarz.
Diqqat! Agar subsidiya miqdorida dastlabki to'lovni to'lash zarurati tug'ilsa yoki qurilish bosqichida uy sotib olinsa, siz ipoteka imkoniyatlari haqida oldindan bilib olishingiz kerak. Har bir bank bunday sharoitda ishlamaydi.

Shartlar ipoteka kreditlari banklarda onalik kapitali ostida

Sberbank VTB Raiffeisen banki Tinkoff OTP
stavka foizi12,5% dan11,4% dan10,9% dan12,75% dan9,1% dan
minimal ipoteka miqdori300 000 rubldan.500 000 rubldan.500 000 rubldan.300 000 rubldan.435 000 rubldan.
muddat30 yilgacha30 yilgacha25 yilgacha30 yilgacha30 yilgacha
ilk to'lov10% dan20% dan0% dan0% dan20% dan
Qurilayotgan uy-joyHaHaHaHaYo'q
Birinchi to'lov uchun onalik kapitaliHaYo'qHaHaYo'q
Maslahat! Ipoteka uchun ariza berishda onalik kapitalini qabul qiladigan ko'plab banklar mavjud va bank mahsulotlari haqidagi ma'lumotlar tez-tez o'zgarib turadi. Shuning uchun, ipoteka berish shartlari va banklarning talablari haqidagi so'nggi ma'lumotlarni ularning rasmiy portallarida bilib olish yaxshiroqdir.

Banklarga qo'shimcha ravishda, onalik kapitali ipotekasi ipoteka kreditlash fondlari tomonidan taqdim etilishi mumkin. Akkreditatsiya qilingan tashkilotlar davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi va " ijtimoiy ipoteka". Unga foizlar odatda bank stavkalaridan past bo'ladi. Shartlar va talablar mintaqaga qarab farq qiladi.

Maslahat! Mutaxassislar ipotekani 10-15 yildan ortiq bo'lmagan muddatga olishni maslahat berishadi. Uzoqroq muddatga, miqdori oylik to'lovlar arzimas darajada kamayadi va umumiy ortiqcha to'lov sezilarli darajada oshadi.

Hurmatli kitobxonlar!

Biz odatiy echimlarni tasvirlaymiz huquqiy masalalar, lekin har bir holat o'ziga xosdir va individual yuridik yordam talab qiladi.

Muammoni tezda hal qilish uchun biz bilan bog'lanishingizni tavsiya qilamiz saytimizning malakali yuristlari.

Sharoitlarda iqtisodiy inqiroz bolali yosh oilalar kamdan-kam hollarda o'z mablag'lari hisobidan kvartira yoki xususiy uy sotib olishlari mumkin. Shu sababli, bugungi kunda onalik kapitali ostidagi ipoteka ko'chmas mulkni sotib olishning mashhur usuliga aylandi. Bir qarashda, bu tartib oddiy va shaffof, ammo bu butunlay to'g'ri emas.

Kerakli hujjatlarni imzolashdan oldin, siz onalik kapitali ostidagi ipoteka bir qator xususiyatlarga ega ekanligini aniq tushunishingiz kerak. Ushbu maqolada dizayn bilan bog'liq muhim nuances haqida gapiramiz uy-joy garovi, kerakli hujjatlar to'plami va dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalini qanday o'tkazish haqida.

Onalik kapitali bo'yicha ipoteka hissasi

Onalik kapitali oilaga ikkinchi va keyingi bolalar tug'ilgandan keyin davlat tomonidan kafolatlangan mablag'larni olish imkonini beradi. Ushbu yordam aniq maqsadlarga ega, shuning uchun oila uni qonunchilik darajasida belgilangan ishlarga sarflashi mumkin. Eng ommabop ko'chmas mulkka egalik huquqini, shu jumladan ipoteka krediti orqali sotib olishdir.

Ipoteka uchun ariza berish uchun siz onalik kapitalidan quyidagi usullardan foydalanishingiz mumkin:

  • Dastlabki to'lovni to'lash uchun.
  • Qarz uchun.

Bu erda qiyinchiliklar mavjud - har bir moliya instituti onalik kapitalini dastlabki to'lov sifatida qabul qilishga tayyor emas. Shunga qaramay, yosh oilalarning ehtiyojlarini qondiradigan banklar mavjud bo'lib, bunday kreditlar bo'yicha foiz stavkasi yillik 9% -14% oralig'ida bo'ladi.

Bundan tashqari, onalik kapitali sertifikati yordamida allaqachon olingan ipotekani to'lash taqiqlangan emas va siz uni olgan paytdan boshlab istalgan vaqtda buni amalga oshirishingiz mumkin.

Onalik kapitali bilan ipotekani to'lash shartlari

Onalik kapitali ostida ipoteka olish uchun oila bankning talablariga javob berishi kerak. Ko'pgina hollarda, bu talablar standartdir va siz ipoteka uchun ariza berganingizda, quyidagi ro'yxat bilan tanishishingiz kerak:

  • Ipoteka berishda faqat iste'molchining rasmiy daromadi hisobga olinadi. Ya'ni, "oq" ish haqi. Ish haqining "konvertda" beriladigan qismi faqat qo'shimcha yoki beqaror daromad sifatida hisobga olinishi mumkin.
  • Oilada yaxshilik bo'lishi kerak barqaror daromad, va oxirgi ish joyida ish staji 6 oydan kam bo'lmasligi kerak (bir qator moliya institutlari bu chegarani 3 yilgacha ko'taradi) va oxirgi besh yil davomida ish staji 6 oydan ortiq bo'lishi kerak. 12 oy.
  • Turar-joy ko'chmas mulki ipoteka krediti bilan sotib olinganda, u qarz oluvchi oilasining har bir a'zosi uchun umumiy mulkka ro'yxatdan o'tkazilishi kerak.
  • Agar iste'molchi yashash uchun ko'chmas mulkka ega bo'lmasa, onalik kapitali bo'yicha ipoteka mumkin.
  • Kelajakdagi qarz oluvchi "bagajda" yaxshi kredit tarixiga ega bo'lishi kerak.

Agar siz dastlabki to'lovni to'lash uchun onalik kapitali mablag'laridan foydalanishga qaror qilsangiz, Pensiya jamg'armasiga murojaat qilishingiz va ikki yoki undan ortiq bolali oilalarga davlat yordamini olish uchun kafil bo'lgan sertifikat olishingiz kerak.


Sertifikat qo'lida bo'lganda, qarz oluvchi ipotekani tashkil etadigan bankni izlashi kerak. Tanlov amalga oshirilganda, qarz oluvchi bankka sertifikat va imzolarning nusxasini taqdim etadi ipoteka shartnomasi. Keyinchalik, ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlar reestrida ro'yxatdan o'tkazilishi kerak bo'lgan oldi-sotdi shartnomasi tuziladi.

Shuni yodda tutingki, onalik kapitalini olish mumkin emas naqd pul.

Huquqni tasdiqlovchi barcha hujjatlar to'plamiga ega bo'lganingizdan so'ng ko `chmas mulk(egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma, oldi-sotdi shartnomasi), siz Pensiya jamg'armasiga guvohnoma va pasport bilan yuboriladi. U erda sizdan dastlabki to'lovni to'lash uchun sizga kredit berayotgan bankning bank hisob raqamiga pul mablag'larini o'tkazish uchun ariza yozishingiz so'raladi. Agar siz sertifikatni yo'qotgan bo'lsangiz, Pensiya jamg'armasi sizga uning dublikatini beradi.

Onalik kapitali bilan ipotekani to'lash uchun hujjatlar

Onalik kapitali bo'yicha ipoteka olish uchun bankka murojaat qilishda siz ma'lum hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak.

Ro'yxat muayyan bankda qarz oluvchiga qanday individual talablar qo'yilganiga qarab o'zgarishi mumkin. Ro'yxatga quyidagilar kiradi:

  1. Onalik kapitalini olish to'g'risidagi guvohnoma.
  2. Qarz oluvchining shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar. Bu pasport, SNILS, ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma bo'lishi mumkin soliq organi RF. Shuningdek, bank xodimi haydovchilik guvohnomalari, pasport va boshqa hujjatlarni so'rashi mumkin.
  3. Buni tasdiqlovchi hujjatlar potentsial qarz oluvchi hal qiluvchi. Siz ish joyidan sertifikat olishingiz kerak bo'ladi. Sizga ish beruvchining muhri bilan tasdiqlangan, qarz oluvchining daromadlari to'g'risidagi guvohnoma bo'lgan bank shaklida sertifikat kerak. Qoida sifatida, bu qog'oz"konvertlarda" olingan bonus yoki ish haqi miqdorini aks ettiradi. Agar qarz oluvchi bo'lsa qo'shimcha manbalar daromad (masalan, ko'char mulkni yoki garajni ijaraga berish), keyin siz bilan bog'lanishingiz kerak soliq idorasi va u erda yordam oling. Shuningdek, sizga qarz oluvchining qarzi yo'qligini ko'rsatadigan sertifikat kerak majburiy to'lovlar.
  4. Sotib olingan ko'chmas mulk bilan bog'liq hujjatlar: BTI guvohnomasi, uy kitobidan ko'chirma, binolarni ro'yxatdan o'tkazish guvohnomasi.
  5. Yashash uchun ko'chmas mulkni sotish bo'yicha bitim tuzilganligini qayd etuvchi hujjatlar.Umumiy ulushli mulkdagi binolarni rasmiylashtirish majburiyati to'g'risidagi bayonot.
  6. Pensiya jamg'armasidan qarz oluvchining hisobvarag'ida mablag'lar mavjudligi faktini tasdiqlovchi guvohnoma.

Pensiya jamg'armasiga taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxati:

  • Qarz oluvchining shaxsiy hujjatlari.
  • Qarz oluvchining ipoteka shartnomasini tuzish istagini tasdiqlovchi hujjat. U bankda ariza topshirilgandan keyin beriladi.

Ipoteka shartnomasini imzolashdan oldin, ushbu muhim nuanslarga e'tibor qaratish uchun quyidagi ma'lumotlarni o'qib chiqishingizni tavsiya qilamiz:

  1. Onalik kapitalidan foydalanish to'g'risida qaror qabul qilinganda, siz Pensiya jamg'armasini xabardor qilishingiz kerak va bu kamida olti oy oldin amalga oshirilishi kerak, chunki to'lovlar miqdori har 6 oyda bir marta rejalashtirilgan. Ya'ni, agar siz kuzda yilning ikkinchi yarmida onalik kapitalini olishingiz kerak bo'lsa, siz bahorda, ya'ni yilning 1-yarmida ariza yozishingiz kerak bo'ladi.
  2. To'g'ri bankni tanlayotganingizda, yashash uchun tayyor mulk sotib olishni yoki a'zo bo'lishni xohlaysizmi, qaror qiling. umumiy qurilish. Bu fikrni oldindan aniqlab olish kerak, chunki agar siz ikkinchi variantni tanlasangiz, ishni tugatish uchun yaqinlashib kelayotgan xarajatlarga va xavflarning ortishiga qaramay, sizning foydangiz shubhasiz bo'ladi, chunki qurilish bosqichida kvartiraning narxi sezilarli darajada past bo'ladi. .
  3. Ehtimol, siz tug'ruq kapitalini biron bir narsa uchun ishlatgan bo'lishingiz mumkin (masalan, siz nogiron bolani reabilitatsiya qilish uchun mablag' sotib oldingiz). Bunday holda, qolgan mablag'lar dastlabki to'lovni to'lashga sarflanmaydi. Ular faqat olingan ipoteka kreditining bir qismini to'lash uchun ishlatilishi mumkin.
  4. Uy-joy qarz oluvchining mulkiga aylangandan so'ng, u barcha oila a'zolariga (bolalar, turmush o'rtoqlar va oila a'zolariga tenglashtirilgan boshqa fuqarolar) teng ulushlarda berilishi kerak.
  5. Onalik kapitali uchun ipoteka berilganda, siz sotib olish uchun to'g'ri yashash joyini tanlashingiz kerak. Savol shundaki, kredit miqdorini hisoblash, olish mumkin bo'lgan maksimal, bu holda boshqa yo'l bilan hisoblab chiqiladi. Onalik kapitali miqdori mehnat faoliyati bilan shug'ullanadigan turmush o'rtoqlarning yoki boshqa oila a'zolarining o'rtacha daromadiga qo'shiladi. Keyin o'rnatilgan bozor narxi sotib olinadigan ko'chmas mulk (siz tanlagan uy-joy narxini xabar qilasiz). Va agar sizga bunday kredit olishga ruxsat berilsa, unda dastlabki to'lov miqdori hisoblab chiqiladi. Qoida tariqasida, birinchi to'lov umumiy miqdorning 10% ni tashkil qiladi. Agar onalik kapitali ushbu protsedura uchun etarli bo'lsa, unda hamma narsa yaxshi va agar bu etarli bo'lmasa, qarz oluvchi onalik kapitali va hisoblangan dastlabki to'lov miqdori o'rtasidagi farqni to'lashi kerak. bank xodimi.
  6. Sug'urta. Ushbu tartib ipoteka kreditlashning ajralmas qismi bo'lib, ularsiz buni amalga oshirish mumkin emas. Shu bilan birga, har bir bank sug'urta tartibi bo'yicha o'z talablarini belgilaydi. Ba'zilar uchun ipoteka kreditining sug'urtasi, agar qarz oluvchi nogiron bo'lib qolsa yoki ishini yo'qotsa, shu jumladan uning lavozimi ishdan bo'shatilgan taqdirda etarli. Bir qator moliya institutlari ko'chmas mulkni hech qanday tarzda qarz oluvchining o'ziga bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra tasodifiy yo'qolishi yoki uning qiymatini yo'qotishidan sug'urtalashni talab qiladi. Esda tutingki, agar siz kreditni muddatidan oldin to'lasangiz, sug'urtaning to'langan, ammo foydalanilmagan qismini qaytarish huquqiga egasiz.

Uy-joy allaqachon onalik kapitali bo'yicha garovga qo'yilgan bo'lsa va bitim Rosreestrda (sotib olish-sotish va ipoteka shartnomasi) qayd etilgan bo'lsa, sizning xaridingizga og'irlik qo'yiladi. Bu nimani anglatadi? Boshqacha qilib aytganda, siz kreditni yoki uning bir qismini to'lash majburiyatlari bajarilgandagina uy-joyni hadya qilish, sotish, o'zgartirish (mulkni tasarruf etish) mumkin bo'ladi. Shu nuqtaga qadar, agar uy-joyni tezda tasarruf etish zarurati tug'ilsa, siz garov egasi bo'lgan bankdan ruxsat olishingiz kerak bo'ladi.