uy > Mosoblgaz > Depozitlarga yuqori foizli ishonchli banklar. Qaysi bankda depozitlar uchun eng qulay shart-sharoitlar va omonatning yuqori foizi mavjud. Alfa-bankdagi depozit


Depozitlarga yuqori foizli ishonchli banklar. Qaysi bankda depozitlar uchun eng qulay shart-sharoitlar va omonatning yuqori foizi mavjud. Alfa-bankdagi depozit




2020-yilda qiyin iqtisodiy vaziyatda ham daromad olish uchun pul sarflash imkoniyati mavjud. Yo'llaridan biri foydali depozit qilishdir shaxslar. Ammo bugungi kunda Rossiyadagi eng ishonchli banklardan qaysi biri ko'proq yuqori foiz depozitlar bo'yicha? Veb-sayt agentligi mutaxassislari mamlakatdagi eng yirik banklarning takliflarini tahlil qilib, qulay foiz stavkalari bilan rubldagi depozitlarni ko'rib chiqishdi.

Jismoniy shaxslarning depozitlari - pulni investitsiya qilishning an'anaviy usuli

Qabul qilish uchun investitsiya qilishning ko'plab usullari mavjud passiv daromad. Siz valyuta sotib olishingiz va uning narxi oshishini kutishingiz mumkin, Forexda pul ishlashingiz, PAMM hisobiga sarmoya kiritishingiz, savdo orqali daromad olishga harakat qilishingiz mumkin. ikkilik variantlar va boshqalar.

Pul topishning barcha bu usullari juda yuqori daromad keltiradi, ammo ular ma'lum bir xavf bilan ham bog'liq. Jismoniy shaxslarning bank depozitlari bugungi kunda Rossiyada omonatlarni investitsiya qilishning eng ishonchli va an'anaviy usuli bo'lib qolmoqda.

Eng foydali depozitni tanlash: nimani izlash kerak

Pulni ishonib topshirish uchun bankni tanlashda omonatchilar, qoida tariqasida, kamida ikkita parametrga e'tibor berishadi:

  • - maksimal daromadli depozitni tanlash imkonini beruvchi foiz stavkasi hajmi;
  • - bankning ishonchliligi, bu hatto bank inqirozi paytida ham omonat xavfsizligi haqida tashvishlanmaslik imkonini beradi.

Yuqori foiz stavkasi va etarli bank ishonchliligini birlashtirish juda qiyin bo'lishi mumkin. Agentlik veb-sayti tahlilchilari buni Rossiya rublida jismoniy shaxslar uchun depozitlar shartlarini o'rganish orqali amalga oshirishga harakat qilishdi. ishonchli banklar.

Ishonchli Rossiya banklarida qanday depozitlar bugungi kunda eng foydali hisoblanadi

Har bir bank o'ziga xos shartlarga ega bo'lgan jismoniy shaxslar uchun foydali omonatlarning o'z qatoriga ega.

Qandaydir tarzda "umumiy maxrajga" hissa qo'shish parametrlarini keltirish uchun turli banklar, biz bugun, 2020 yilda omonat ochmoqchi bo'lganlarga rubldagi eng yuqori foiz stavkalari qanday taklif qilinishini aniqlashga harakat qildik.

Tajribaning tozaligi uchun biz Rossiyaning eng yirik banklarida 12 oylik depozitlar bo'yicha stavkalarni solishtirdik, chunki bu eng mashhur investitsiya davri. Hisoblangan summa sifatida 1 million rubl olingan. Shuningdek, ular pul, sug'urta, investitsiya fondlari yoki aktsiyalarni majburiy investitsiya qilish bilan investitsiya yoki murakkab takliflarni rad etishga harakat qilishdi. Natijada, quyidagi ro'yxat olindi (banklardagi omonatlar bo'yicha aniq shartlar va foiz stavkalarini tekshiring).

Ko'pchilik foydali depozitlar eng yaxshi 10 talikdan ishonchli rus banklarida

Moskva kredit banki

MEGA Online depozit

To'ldirish / holda qisman olib tashlash/ Kapitalizatsiyasiz /Muddat oxiridagi foizlar

Bank FK Otkritie

"Ishonchli" depozit

To'ldirmasdan / Qisman yechib olmasdan / Kapitallashtirish / Muddat oxirida foizlarni hisoblash.

Promsvyazbank

"Mening daromadim" depoziti

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya yo'q / Muddat oxirida foizlar.

Jamg'arma hisobvarag'i depoziti

To'ldirmasdan / Qisman yechib olmasdan / Kapitallashtirish / Oylik foizlarni hisoblash.

Bankdan keyingi

"Kapital" depoziti

To'ldirmasdan / Qisman yechib olmasdan / Kapitallashtirish / Oylik foizlar

Rossiya Sberbanki

"Saqlash" hissasi

Stavka foizi

To'ldirmasdan / Qisman yechib olinmasdan / Kapitalizatsiya bilan / Oylik foizlarni hisoblash Moskva banklari >>

Jismoniy shaxslar depozitlarining asosiy turlari

Bugungi kunda Moskva banklari juda ko'p sonni taklif qilishadi har xil turlari foydali depozitlar jismoniy shaxslar uchun. Ammo ularning barchasini bir necha guruhga bo'lish mumkin:

✓ eng yuqori foizli muddatli depozitlar. Bunday omonatni ochish orqali siz bankka o'z pulingizni ma'lum muddatga (3-6 oy, 1 yil yoki 3 yil) berasiz va bu vaqtda siz foizlarni yo'qotmasdan yoki hisobingizni to'ldirmasdan qaytarib ololmaysiz.

✓ jismoniy shaxslarning to'ldirilgan omonatlari. Bunday omonatni ochish orqali omonatchi hisobni to'ldirish orqali pulni tejashi mumkin va shu bilan birga foizlar oshadi. Biroq, hisobdan mablag'larni olib qo'yish va rentabellikni yo'qotmaslik mumkin emas.

✓ foizlarni yo'qotmasdan pul mablag'larini qisman yechib olish bilan depozitlar. Bunday depozitlar odatda eng past foiz stavkalariga ega. Ammo ular mablag'larning bir qismini oldindan kelishilgan minimal qoldiqgacha olib qo'yishga imkon beradi, uning miqdori bo'yicha foizlar olinadi.

Albatta, har qanday kutilmagan vaziyatda, omonat muddati tugagunga qadar pul kerak bo'lsa, siz uni har doim olishingiz mumkin, ammo yo'qolgan foyda uchun afsus bo'ladi. Shunday ekan, bankka omonat qo‘ymoqchi bo‘lganingizda, daromadni yo‘qotmaslik uchun pulni qachon yechib olishni oldindan hal qilgan ma’qul.

Omonatlarga yuqori foizli ishonchli banklar Sizni yana ko'rganimdan xursandman! Boshqa kuni Kingning yangi kitobi chiqdi, shuning uchun men ashaddiy o'quvchi sifatida yangilik uchun do'konga bordim.

Men kassaga yaqinlashganimda, qurilma bitta er-xotinning bo'yash varaqlarini teshishni istamagani ma'lum bo'ldi.

Navbatim kelishini kutar ekanman, bu juftlikning suhbatiga guvoh bo'ldim.

Erkak bankka sarmoya kiritish niyatida edi, lekin qaysi birini tanlay olmadi.

Xotinim hech qanday yaxshi maslahat bera olmadi, shuning uchun men qarshilik qila olmadim va suhbatga kirishdim.

Yuqori foizli depozitlar - qaysi banklarda yuqori foiz stavkalari bor?

Ehtimol, pulni sarmoya qilish haqida o'ylayotgan har bir kishi yuqori foizli depozitni qidirmoqda. Aynan omonat bo'yicha foiz stavkasi depozitlarni bir-biri bilan taqqoslashning birinchi mezonidir. Biroq, bunday taqqoslash to'liq bo'lmaydi.

Shuningdek, xavf kabi omilni hisobga olish muhimdir. Ma'lumki, Davlat tizimi omonatlarni sug'urtalash ushbu tizimda ishtirok etuvchi bankning har bir omonatchisiga 1 400 000 rublgacha bo'lgan omonatlarning xavfsizligini kafolatlaydi. Biroq, bu erda potentsial ishtirokchi eslashi kerak.

Ogohlantirish!

Ko'pchilik ishonchli bank- bu bank nafaqat katta, balki eng kam xavfli hisoblanadi. Davlat ishtirokidagi kredit tashkilotlari tavakkal qilishga eng kam moyil bo‘lib, xalqimiz xususiy biznesdan ko‘ra ko‘proq davlatga ishonishga o‘rganib qolgan.

Aynan davlat ishtirokidagi banklar barcha ko‘rsatkichlar, jumladan, depozitlarga jalb qilingan mablag‘lar miqdori bo‘yicha reytinglarda yetakchilik qilayotgani bejiz emas. Bundan tashqari, etakchi banklar butun Rossiya bo'ylab keng (Gazprombank, VTB24) yoki juda keng (Sberbank) filiallar tarmog'iga ega - ular omonatchilar uchun qulaylik nuqtai nazaridan ham "yutishlari" ajablanarli emas.

Shuning uchun, bunday parametrlar uchun asosiy narsa bo'lgan odamlar Sberbank, Gazprombank, Rosselxozbank, VTB24 yoki VTB Moskva bankini tanlashadi.

Top 50 dan xususiy banklar xususiy kapitalga ko'proq ishonadigan, omonatlardan yuqori daromad olishni afzal ko'rgan odamlar tanlovidir. Gap shundaki, bu banklar eng ko'p emas, balki kuchli kredit berishadi kichik foiz, buning natijasida ular omonatlarni yuqori foizda jalb qilishlari mumkin (davlat ishtirokidagi raqobatchilardan yuqori).

Ushbu guruhdagi eng mashhur banklar orasida Rossiya Standard Banki, NB Trust Bank, Home Credit va MTS Bank (Rossiya banklari reytingida 21-dan 47-o'rinlargacha) qayd etish mumkin. Endi keling, yuqorida tilga olingan banklar o‘z omonatchilariga yangi yil boshiga, ya’ni 2016-yilning dekabriga qadar nima taklif qilishini ko‘rib chiqamiz.

Sberbank

Ehtimol, bu deyarli har bir rus odatidan tashqari o'ylaydigan birinchi bankdir. Hozirgi vaqtda Sberbank quyidagi depozitlarni taklif qiladi:

  • Rubl, dollar yoki evroda 8 ta muddatli depozitlar (" bo'yicha 2,3% dan" Jamg'arma hisobi» rubldagi «Saqlash» depozitida 6,49% gacha);
  • boshqa valyutalarni afzal ko'radigan badavlat mijozlar uchun - "Xalqaro" depoziti (Britaniya funti, Shveytsariya franki va Yapon iyeni- yillik 0,01% miqdorida);
  • "Sberbank First" va "Sberbank Premier" xizmat paketlari egalari uchun 3 ta omonat - "Maxsus tejash", "Maxsus to'ldirish" va "Maxsus boshqaruv" bilan yuqori stavkalar– rublda 7,36% gacha, AQSh dollarida 1,66% va evroda 0,30% gacha.
  • Rubl, dollar yoki evrodagi 3 ta onlayn omonat (stavkalar muddatli depozitlarga qaraganda yuqori, o'rtacha 0,1% ga);
  • 3 ta pensiya depozitlari.

Shunday qilib, Sberbank yuqori foiz stavkasi bilan depozitlarni jalb qiladi, deb aytish mumkin emas, chunki Sberbankning depozit stavkalari past. Ammo xavflar past, tanlov keng va sharoitlar moslashuvchan.

Turli xil foizlarni to'lash sxemalari (muddat oxirida, oylik va hokazo) bilan to'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlarni tanlash mumkin va minimal miqdor(10 dan 1000 rublgacha) har qanday odamga "elkada".

VTB 24

Ushbu bank turli xil shartlarda 10 ta depozitni taklif qiladi (aytishimiz mumkinki, ular VTB 24 uchun Sberbank bilan bir xil):

  1. Bank filiallarida ochilgan 3 ta omonat - Yillik 0,01% dan 7,75% gacha bo'lgan stavkalarda qulay, jamg'arib boriladigan va qulay.
  2. Internet-bankda masofadan turib 3 ta omonat ochildi - 0,01% dan 7,90% gacha bo'lgan stavkalarda qulay-onlayn, jamg'arma-onlayn va foydali-onlayn.
  3. Imtiyozli xizmatlar to‘plami egalari uchun har bir mijoz uchun alohida hisoblangan foiz stavkalari yuqori bo‘lgan maxsus shartlarda 3 ta omonat.
  4. Rublda 0,01 - 8,50% gacha bo'lgan moslashuvchan shartlarga ega 1 ta omonat omonati.

Gazprombank

Ushbu bankda jami 7 ta omonat mavjud: 1 ta investitsiya, shu jumladan investitsiya fondlariga investitsiyalar (9,70% gacha), 5 ta jamg'arma depozitlari rublda (8,2% gacha), dollarda (1,1% gacha) yoki evroda (0,05% gacha) turli maqsadlar uchun.

Shuningdek, nafaqaxo'rlar uchun 6,1-7,2% da 2 rubl depozitlari mavjud. Shunday qilib, ushbu bankning stavkalari Sberbank va VTB 24 stavkalari bilan taxminan bir xil darajada.

Rosselxozbank

Rosselxozbank keng turdagi depozitlarni taklif etadi. Deyarli barcha omonatlarni masofadan ochish mumkin (maksimal stavka rublda 9,10% gacha, dollarda 2% va evroda 0,55% gacha), 1 ta pensiya jamg'arma dasturi (7,0% gacha).

Diqqat!

Qolgan depozitlar standart jamg'arma hisobvaraqlari bo'lib, ularning maksimal stavkasi rublda 7,45%, dollarda 1,20%, evroda 0,35% ga etadi.

Bu erda foiz stavkalari yuqorida tavsiflangan banklarga qaraganda sezilarli darajada yuqori, ammo joylashtirish shartlari biroz qattiqroq (muddat oxirida foizlar, to'ldirish mumkin emas va hokazo).

Moskva VTB banki

2017-yil 31-yanvargacha 400 kunga ochilishi mumkin bo‘lgan yangi “Mavsumiy” omonat 4 foiz muddatini nazarda tutadi. Eng yuqori stavka - yillik 10%, amal qilish muddati 100 kungacha bo'lgan birinchi davrda olinishi mumkin, boshqa davrlarda stavka 7,5% ni tashkil qiladi.

Shuningdek, bank 3 ta asosiy muddatli omonatlarni taklif etadi: "Maksimal daromad", "Maksimal o'sish", "Maksimal qulaylik" stavkalari rubl hisoblarida 8,46% gacha, dollar hisoblarida 1,61% gacha va evro hisobvaraqlarida 0,01%. Pensionerlar uchun 3 ta dastur ishlab chiqilgan (rublda 8,46% gacha), shuningdek, omonat rubl hisobvarag'i (5% gacha) va imtiyozli mijozlar uchun maxsus takliflar mavjud.

Aytishimiz mumkinki, ushbu bankdagi depozitlar, birinchi navbatda, katta miqdorda yoki pul mablag'larini to'ldirish / olishda moslashuvchanlikni xohlaydigan mijoz uchun foydalidir. Internet yoki bankomat orqali omonat ochishda rubl kurslariga 0,3% va valyuta kurslariga 0,1% qo'shiladi.

Rossiya standarti

Ushbu bank turli xil foizlarni to'lash sxemalariga ega 4 ta omonatni taklif qiladi: omonatchi tanlash uchun juda ko'p. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar - yillik 7,00% dan ("Qulay") 9,75% gacha ("Maksimal daromad") va xorijiy valyutada - dollar hisoblarida 2,0% gacha va evrodagi hisobvaraqlarda 1,25% gacha.

Maslahat!

Ko'pgina depozitlarda kapitallashtirish taklif etilmaydi va shartlar eng moslashuvchan emas - bu yuqori daromad uchun omonatchi uchun mantiqiy "to'lov" dir.

Uy krediti

Home Credit bir nechta omonatlarni taklif qiladi: bittasi faqat chet el valyutasida (1,51% gacha), to'rttasi - faqat rublda: yillik 8% dan 9,34% gacha, pensionerlar uchun omonat ochilishi mumkin rus rubli(yiliga 9,34% gacha).

Rubldagi boshqa omonat yiliga 9,29%, 3 million rubl yoki undan ortiq miqdorda ochilishi mumkin. Kapitallashtirish, qisman olish va ma'lum miqdorda to'ldirish variantlari mavjud. Shunday qilib, Home Credit - yaxshi daromad olishni va 12-36 oylik muddatga mablag' joylashtirmoqchi bo'lganlar uchun yaxshi tanlovdir.

ISHONCH

Ushbu bankda rubl/dollar/evroda, shu jumladan multivalyutada 10 ta omonat liniyasi mavjud. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar ancha yuqori - 5,9% dan 10,1% gacha (xorijiy valyutada - yillik 0,1% dan 2,6% gacha) va shartlar moslashuvchan: siz omonatni shartlari, foizlar bo'yicha qulay shartlarga ega tanlashingiz mumkin. to'lovlar va depozitlar / yechib olish.

MTS banki

2017 yildagi eng yaxshi bank depozitlari: shartlar va foiz stavkalari Sobiq XTTB rubl / dollar / evroda 9 ta depozitni taklif qiladi, shu jumladan multi-valyuta va pensiya. Ushbu bankning rubldagi stavkalari 6,5 - 9,0%, xorijiy valyutada esa yiliga 0,01% dan 1,0% gacha. Siz yaxshi foizda eng moslashuvchan shartlarga ega depozitni tanlashingiz mumkin.

Bazaviy stavkaga qo'shimcha 0,30% Internet-bankda omonat ochadigan mijozlar, shuningdek ish haqi bo'yicha mijozlar tomonidan stavkaning 0,40% gacha - 4 million rubl miqdoridagi depozit bilan olinishi mumkin.

Shunday qilib, xususiy banklardan biriga depozitga pul qo'yish eng foydali hisoblanadi. Ayniqsa, depozit miqdori 1 400 000 rubldan oshmasa, bunday depozit to'liq sug'urta qilinadi. Moskvadagi yuqori foizli depozitlar, qoida tariqasida, ixtisoslashgan banklar tomonidan beriladi iste'mol kreditlari(Rossiya standarti, Tinkoff, Home Credit).

Ammo shu bilan birga, siz to'ldirish shartlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak, erta olib tashlash va hokazo, o'z hissangizni nafaqat foydali, balki puldan foydalanish nuqtai nazaridan ham qulay qilish.

manba: http://website/www.vkladvbanke.ru

Mablag'larni tejash va ko'paytirish masalasi doimo dolzarbdir. Eng oqilona va xavfsiz variantlardan biri bu bank depozitini ochishdir.

Ogohlantirish!

Qaysi bank va depozitni maksimal darajada tanlash kerak foydali investitsiyalar 2017 yilda mablag'lar? Foiz stavkasidan tashqari qanday mezonlar muhim?

Biz Rossiya banklarida omonat qo'yish uchun eng yaxshi shartlar haqida so'nggi ma'lumotlarni taqdim etamiz.

Qaysi depozitni ochish yaxshiroq?

Boshlash uchun, keling, banklardagi foiz stavkalari darajasi nimaga bog'liqligini aniqlash uchun kichik o'quv dasturini o'tkazishga harakat qilaylik. Darhol shuni ta'kidlaymizki, bir vaqtning o'zida bir nechta o'zaro bog'liq omillar depozitlar bo'yicha daromad miqdoriga ta'sir qiladi:

  • Inflyatsiyaning oshishi va rublning devalvatsiyasi.
  • Aholi depozitlarining o'sish sur'atlarining pasayishi.
  • Omonatchilar uchun banklar o'rtasidagi raqobat.
  • Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan asosiy stavkaning o'zgarishi
  • chiqib ketish xorijiy investitsiyalar va qarz bozorining blokadasi, ya'ni likvidlik va moliyalashtirishning etishmasligi (tashkilotlardan mablag'larni jalb qilish).
  • Qonunchilikdagi o'zgarishlar (2015 yil 31 dekabrgacha imtiyozlar mavjud edi: shaxsiy daromad solig'i bo'yicha foizlar yillik 18,25% gacha bo'lgan stavka bo'yicha joylashtirilgan fuqarolarning rubldagi omonatlari bo'yicha; ning ortishi kuzatildi sug'urta kompensatsiyasi 700 000 rubldan depozitlar bo'yicha. 1 400 000 rublgacha).

Malumot ma'lumoti

Asosiy stavka likvidlikni tartibga solish bo'yicha Rossiya Bankining asosiy operatsiyalari bo'yicha foiz stavkasi hisoblanadi bank sektori, ya'ni Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki har hafta xususiy banklarga kredit beradigan va ayni paytda depozitga qo'yishga tayyor bo'lgan foizlar miqdori. pul mablag'lari ularda.

Diqqat!

Asosiy ko'rsatkich hisoblanadi pul-kredit siyosati. Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari darajasiga bevosita ta'sir qiladi. 2015-yilning 3-avgustidan boshlab u 11% ga teng boʻldi va 2015-yilning 11-dekabriga qadar oʻzgarishsiz qolmoqda. Bu asosiy stavkaning 2014-yil 16-dekabrdan 17% qilib belgilanganidan beri beshinchi pasayishidir.

Ba'zi chalkashliklar "qayta moliyalash stavkasi" tushunchasi bilan kiritilgan bo'lib, u xususiy kreditlashda ham qo'llaniladi. moliya institutlari, lekin asosiy stavka joriy etilgan paytdan boshlab, ya'ni 2013 yil 13 sentyabrdan boshlab u ikkilamchi va ma'lumotnoma xarakteriga ega bo'lib, 2016 yil 1 yanvardan boshlab esa asosiy stavkaga tenglashtiriladi, bu haqda hujjatda ko'rsatilgan. Rossiya bankining pul-kredit siyosatining foiz stavkalari vositalari tizimi".

Yuqoridagilarga qo'shimcha ravishda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Jismoniy shaxslardan eng katta depozitlarni jalb qiluvchi o'nta kredit tashkilotining maksimal foiz stavkasi" kabi monitoring vositasini ta'kidlash kerak, bu o'rtacha ko'rsatkichni ko'rsatadi. maksimal foiz Rossiya rublida depozitlarni jalb qilish bo'yicha TOP-10 banklari orasida depozitlar bo'yicha.

Bugungi kunga kelib, Rossiya banki quyidagi banklarning "katta o'ntaligini" tashkil qiladi:

  1. Rossiya Sberbanki;
  2. "VTB 24";
  3. "Moskva banki";
  4. "Raiffeisenbank";
  5. "Gazprombank";
  6. "Binbank";
  7. "Alfa Bank";
  8. "Bank FC Otkritie";
  9. "Promsvyazbank";
  10. Rosselxozbank.

Ushbu monitoring Rossiya Bankining Bank nazorati boshqarmasi tomonidan rasmiy veb-saytlarda taqdim etilgan ochiq ma'lumotlardan foydalangan holda amalga oshiriladi.

2016 yil noyabr oyining uchinchi o'n kunligida jismoniy shaxslardan depozitlarning eng katta hajmini jalb qiluvchi o'nta kredit tashkilotlarining maksimal foiz stavkalari (rus rublidagi depozitlar bo'yicha) monitoringi natijalariga ko'ra, depozitlar bo'yicha o'rtacha maksimal stavka 9,93% ni tashkil qiladi.

Maslahat!

2016 yil noyabr oyining birinchi va ikkinchi o'n yilliklarida bu ko'rsatkich 9,92% darajasida edi. Ko'rsatkich aholi mablag'larining uchdan ikki qismini jalb qiladigan banklarning maksimal stavkalarining o'rtacha arifmetik qiymati sifatida hisoblanadi.

O'rtacha maksimal tikish haqida yana nimani bilish foydali? 2012 yil oktyabr oyidan boshlab Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki barcha xususiy banklarga monitoring davomida belgilangan ko'rsatkichni 2 foiz punktidan (foizdan), 2014 yil 22 dekabrdan - 3,5 foizga, 1 iyuldan boshlab esa 3,5 foizga oshirishni qat'iyan tavsiya qilmadi. 2015 yil kredit tashkilotlarining Omonatlarni sug'urtalash jamg'armasiga (DIF) badallarini (chegirmalarini) oshirish evaziga har qanday o'sishga ruxsat berdi.

Riskni oshirganlik uchun banklarning to'lovlari quyidagicha belgilanadi:

  • omonat bo'yicha foiz stavkasi o'rtacha maksimalga nisbatan oshirib ko'rsatilmagan bo'lsa, bank bazaviy stavka bo'yicha chegirmalarni amalga oshiradi - depozitlar bo'yicha o'rtacha choraklik qoldiqning 0,1 foizi;
  • omonat bo'yicha foiz stavkasi maksimal stavkadan 2-3% dan oshmasa, kredit tashkilotidan 0,12% qo'shimcha stavka bo'yicha komissiya undiriladi;
  • agar bank darajani ko'tarsa kredit stavkasi o'rtacha maksimal 3% yoki undan ko'p, keyin u oshirilgan qo'shimcha stavka to'laydi - 0,25%.

Oddiy tejamkorlar ushbu ma'lumotdan qanday xulosaga kelishlari kerak? Agar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ma'lumotlariga ko'ra, omonatning rentabellik darajasi juda yuqori bo'lsa, unda bunday depozit qo'shimcha xavflarni keltirib chiqaradi, shuning uchun xususiy bank va DIAga oshirilgan stavkada badallar to'laydi.

Tushunish uchun qulaylik uchun bu erda Rossiya Bankining oldingi metodologiyasidan bir misol:

  • Hozirgi o'rtacha maksimal depozit stavkasi 9,93% ni tashkil qiladi.
  • Tavsiya etilgan stavka darajasidan maksimal oshib ketish 3,5% ni tashkil qiladi.
  • Maksimal qabul qilinadigan (maksimal xavf darajasi bilan) depozit stavkasi (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Shunday qilib, 2015 yilning qishida eng yaxshi bank depozitlari 10 dan 11% gacha bo'lgan stavkalarda taklif qilindi va depozit daromadi 13,7% dan yuqori bo'lsa, siz beqaror kredit tashkiloti yoki xavfli operatsiyalarni amalga oshiruvchi bilan shug'ullanishingiz mumkin.

Adolat uchun shuni ta'kidlaymizki, hozirgi vaqtda bitta bankdagi 1 400 000 rublgacha bo'lgan barcha depozitlar Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) tomonidan "himoyalangan", shuning uchun bank tizimi omonatchilarga qaraganda ko'proq xavfni o'z zimmasiga oladi.

Ammo litsenziyasi bekor qilingan yoki bankrotlik to'g'risida ariza bergan bankka duch kelishingiz mumkin, degan o'y juda qulay emas. Yillik hisobda 2015 yilda inflyatsiya 16 foiz darajasida, ammo 2016–2017 yillarda uning sezilarli darajada sekinlashishi uchun barcha shart-sharoitlar mavjud.

Asosiy va o'rtacha maksimal depozit stavkalarining pasayish dinamikasiga qarab, biz taxmin qilishimiz mumkinki, agar favqulodda bir narsa sodir bo'lmasa, asosiy stavka pasayishda davom etadi va u bilan birga depozitlar bo'yicha foiz stavkalari ham kamayadi.

Shu sababli, biz 2017 yilning qishi ostida depozitlarni ochish uchun eng qulay davr degan xulosaga kelishimiz mumkin yaxshi qiziqish kelajakda mavjud bo'lmasligi mumkin.

Qishda bozor maxsus mavsumiy mahsulotlar bilan jonlanadi. Miqdor bo'lsa ham qiziqarli takliflar depozitlar bo'yicha unchalik katta emas, hali ham juda jozibali shart-sharoitlarni taqdim etishga tayyor banklar mavjud. Agar siz topmoqchi bo'lsangiz eng yaxshi hissa rublda yoki xorijiy valyutada, keyin ushbu sharh sizga yordam beradi.

Rubl yoki valyutadagi depozitmi?

Rossiyaliklarning ko'pchiligining daromadlari va iste'moli rublga qaratilgan. Shu nuqtai nazardan, rubl depoziti eng oqilona yechim bo'lib ko'rinadi. Bundan tashqari, agar rubl zaiflashishda davom etsa, rubl depozitlari bo'yicha stavkalar oshishi mumkin va bunday daqiqani o'tkazib yubormaslik tavsiya etiladi.

Ogohlantirish!

Ruslar an'anaviy ravishda valyutani pulni tejashning barqaror varianti deb bilishlariga qaramay, hozirgi oldindan aytib bo'lmaydigan vaziyatda uni tanlash juda xavflidir, chunki hozirda evro va dollar kurslari juda yuqori va rubl allaqachon ko'proq yoki ko'proq. kamroq barqarorlashgan.

Agar qisqa muddatda rublning sezilarli darajada mustahkamlanishi kuzatilsa (bu sanktsiyalarni yumshatish yoki neft narxining oshishi bilan mumkin), u holda valyuta depoziti rublda pul sarflashga odatlanganlar uchun barcha ma'nosini yo'qotadi. Mutaxassislarning fikricha, valyutaga haqiqatan ham qiziqqanlar allaqachon o‘z mablag‘larini diversifikatsiya qilishga muvaffaq bo‘lishgan.

Agar siz ushbu odamlardan bo'lmasangiz, unda xorijiy valyutadagi depozit sizni qiziqtirmasligi kerak. Yuqorida aytib o'tilganidek, rossiyaliklarning katta qismining daromadlari va xarajatlari rublga qaratilgan, ya'ni ularni tejash kerak.

Muddatli depozitmi yoki talab qilib olinmagan depozitmi?

Barcha omonatlarni kechiktirib bo‘lmaydigan va talab qilib olinmaydigan depozitlarga bo‘lish mumkin. Ikkinchisi omonatchining iltimosiga binoan qo'yilgan mablag'larni istalgan vaqtda qaytarish imkonini beradi. Bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkalari, qoida tariqasida, minimal - 1% dan oshmaydi (bunday depozitdan olinadigan foyda hatto oylik inflyatsiyani qoplamaydi).

Muddatli depozitlar ma'lum muddatga joylashtiriladi, uning muddati tugagunga qadar mijoz o'z mablag'larini talab qilmasligi kerak, aks holda, ko'p hollarda u o'z daromadini yo'qotadi. Muddatli depozit ko'pincha bir yilga, kamroq tez-tez bir necha oyga joylashtiriladi.

Eng uzoq muddatga ega bo'lgan depozitlar ba'zan eng ko'p beriladi qulay stavkalar, lekin har doim emas. Shuning uchun, agar siz eng yaxshi depozitni izlayotgan bo'lsangiz, unda 12 oylik muddatli rubl omonatini tanlang.

To'ldiriladigan yoki to'ldirilmaydigan omonatmi?

Omonat qo‘yilgan mablag‘lar ustidan omonatchining nazorat qilish darajasiga qarab badallar tasniflanadi. To'ldirilmaydigan omonatni ochishda har qanday to'ldirish yoki yechib olish operatsiyalari taqiqlanadi - ular uchun banklar eng ko'p taklif qiladilar. foydali shartlar mablag'larni joylashtirish.

To'ldiriladigan depozitlar shartnoma muddati davomida hisob raqamiga pul qo'shish imkonini beradi, bu tizimli to'plash uchun qulaydir. katta summa pul. Ba'zi banklar mijozga sarf-xarajatlarni amalga oshirishga imkon beruvchi qayta yuklanadigan depozitlarni taklif qiladilar kredit operatsiyalari. Aytganimizdek, Yaxshiroq sharoitlar to'ldirilmagan depozitlar bo'yicha taqdim etiladi.

Rubldagi eng yaxshi depozitlar

Ayni paytda banklar omonatlarni yillik o'rtacha 10-11% stavkada taklif qilmoqdalar, umumiy tendentsiya pasayishda. Eslatib o'tamiz, 2016 yil dekabr oyida Rossiya banki keskin oshdi asosiy stavka 17% gacha, bu esa depozit stavkalarining 21-22% gacha oshishiga olib keladi.

Yil davomida bu ko'rsatkich pasayib bordi: 2016 yil iyun oyida rubl depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka 14-15% ni tashkil etdi. Endi maksimal rentabellik 12-13% darajasida.

Mutaxassislarning prognozlari juda noaniq: ko'pchilik yanada pasayishni kutmoqda, lekin rublning zaiflashishi tufayli stavkalarning mumkin bo'lgan oshishi haqida optimistik prognozlar ham mavjud. Depozitlar bo'yicha yaxshi foizlar (11%) Rossiya standart banki tomonidan 1 yil muddatga taklif etiladi, foizlar shartnoma oxirida to'lanadi.

Moskva kredit banki depozitlarni 9,5% dan 11,25% gacha, Rosbank - 10,75% gacha, UniCredit Bank - 10,5% gacha, Promsvyazbank - 11% gacha, Alfa-Bank - 10% gacha, "Raiffeisenbank" - 10% gacha, Sberbank - 8,1% gacha. Ko'rib turganimizdek, nima kattaroq bank, u taklif qilishga tayyor depozitlar bo'yicha past foiz stavkalari.

Depozitlar uchun eng yaxshi shartlarni kichik xususiy banklarda topish mumkin. Ammo biz sizga omonat shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish shartlariga alohida e'tibor qaratishingizni tavsiya qilamiz, chunki kutilmagan vaziyatlarda siz omonat bo'yicha foizlarning katta qismini (agar hammasi bo'lmasa ham) yo'qotish xavfi bor.

Evrodagi eng yaxshi depozitlar

Chet el valyutasidagi depozitlar bilan bog'liq vaziyat rubl depozitlari bilan taxminan bir xil. O'rtacha stavka evrodagi depozitlar bo'yicha taxminan 2,5-3% ni tashkil qiladi.

Diqqat!

Yuqori foiz stavkalari bilan yetakchi banklar valyuta depozitlari, yana, ular daldali emas: o'rtacha yillik foiz taxminan 1,5-2,5% ni tashkil qiladi. Masalan, yevro depozit variantini UniCredit Bankda topish mumkin.

U 3% stavkada 20 000 evrodan bir yilga joylashtirishni nazarda tutadi. Sankt-Peterburg bankida siz 50 000 evro miqdorida 5 yil muddatga onlayn omonat ochishda 2,8% stavkaga ishonishingiz mumkin. Foizlar omonat muddati tugagandan so'ng to'lanadi.

"Moskva kredit banki" 2,25% stavkada 1 yil muddatga 100 evro depozitni taklif qiladi. Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank kabi gigantlar 2-2,5% oralig'ida stavkalarni taklif qilishadi.

Mintaqaviy banklarning shartlari, shubhasiz, jozibador, ammo ko'plab omonatchilar o'z xizmatlaridan foydalanishdan qo'rqishadi. Birinchidan, ishonchliligiga shubha tufayli, ikkinchidan, geografik joylashuvi tufayli. O'z navbatida, Rossiyaning yirik banklari depozitlar uchun jozibador shart-sharoitlarni ta'minlashga tayyor emas.

Hozirgi iqtisodiy vaziyatda, albatta, birinchi navbatda bankning ishonchliligiga e'tibor qaratish maqsadga muvofiqdir. Bu sizga shifo berishga ham yordam beradi. bank sektori: samarasiz banklar avtomatik ravishda bozordan chiqarib yuboriladi. Biroq, hududlarning ulkan salohiyatini e'tibordan chetda qoldirmaslik kerak.

Hududiy banklar orasida ko'plab shaharlarda o'z filiallariga ega bo'lgan, bozorda o'z o'rnini ishonchli egallab kelayotgan ancha mustahkam banklari bor. Eng yirik banklardan biriga murojaat qilishdan oldin, mintaqangizdagi vaziyatni tekshiring.

Eng yaxshi dollar depozitlari

uchun o'rtacha stavka dollar depozitlari taxminan 2,5-3,5% ni tashkil qiladi. Rossiya bank sektori rahbarlariga kelsak, depozitlar uchun quyidagi shartlar taklif etiladi. "UniCredit Bank"da siz 20 000 AQSh dollaridan boshlab depozit qo'yishingiz mumkin.

Maslahat!

AQSh 1 yilga 4,65% stavka va to'ldirish imkoniyati bilan. Binbank depozitlariga ham e’tibor qaratishingiz mumkin: 1 yil muddatga 25 000 AQSH dollari yoki undan ortiq summani joylashtirish orqali siz yiliga 3,7% daromad olishingiz mumkin (depozit muddati oxirida foizlarni to‘lash).

Sankt-Peterburg bankining depozitlari bo'yicha maksimal stavka 3,9% ni tashkil qiladi. Har qanday omonatchi daromad olishdan 915 kun oldin 50 000 AQSH dollari bo‘lsa, shunday foiz bilan omonat ochishi mumkin. O'rtacha, Rossiyaning eng yirik banklari taklif qilishga tayyor yillik stavka 2,8-3,5% ichida.

manba: http://site/www.kp.ru

Omonat ochish uchun ishonchli bankni qanday tanlash mumkin?

O'ylaymanki, ko'pchiligingiz bank hisobini ochish, kredit yoki ipoteka olishni rejalashtirayotganda o'zingizga savol berasiz: "Ishonchli bankni qanday tanlash kerak".

Ushbu mavzuga qiziqish oddiygina tushuntiriladi: birinchidan, bu asoslarni o'zlashtirish yo'lidagi yana bir kichik qadamdir moliyaviy savodxonlik. Esingizda bo'lsin, biz bu haqda "Omonat va moliyaviy savodxonlikni o'rganish kerak" maqolasida gaplashdik?

Ikkinchidan, bu olingan bilimlarni amaliyotda qo'llash yo'lidagi birinchi kichik qadam bo'lib, unga meni yangilikdan yiroq va umuman original bo'lmagan g'oya undadi: "pul ishlashi kerak".

Ogohlantirish!

Va buni qanday qilish kerak? Investitsiya qilishni boshlang (hozir hamma bu haqda gapiryapti), fond bozorlarini o'rganing, iqtisodiy vaziyatni kuzatib boring, turli banklarning takliflarini solishtiring?

Qabul qilaman, siz sarmoya kiritishingiz kerak. Lekin men uchun hozir bu juda qiyin va umuman tushunarli emas, tajriba va bilim etarli emas. Shuning uchun, birinchi navbatda, men investitsiya turi bilan shug'ullanishga qaror qildim, bu aslida investitsiya emas, balki mablag'larni to'plash usuli - bank depozitlari.

Depozit uchun bankni qanday tanlash kerak

Nega men ushbu qadimiy va mashhur mahsulotdan boshlashga qaror qildim? Chunki bizda Kundalik hayot Biz ko'pincha banklar va bank depozitlariga duch kelamiz. Ehtimol, deyarli har bir odamda hech bo'lmaganda kichik bank "stash" mavjud.

Biz pulimizni bankka berib, stressni boshdan kechirmaymiz. Va biz pulimizni yo'qotishdan qo'rqmaymiz, chunki bu erda xavf minimal.

Va bu hech qanday maxsus psixologik tayyorgarlikni talab qilmaydi, bu ko'chmas mulk, investitsiya fondlari, Forex, Pamm hisoblari, investitsiyalar kabi xavfliroq moliyaviy vositalarga investitsiya qilishda zarurdir. fond bozori, san'at asarlarida, antiqa buyumlar, qimmatbaho metallar.

Ammo biz har doim ham pulimiz turli banklarda qanchalik samarali ishlashini bilmaymiz. uchun turli depozitlar turli sharoitlar va turli banklarda butunlay boshqacha daromad keltirishi mumkin.

Keling, qaysi banklar eng ishonchli ekanligini, qanday depozitlar va ular orasidan eng foydalisini qanday tanlashni, eng yuqori daromad olish uchun omonat uchun to'g'ri bankni qanday tanlashni birgalikda aniqlashga harakat qilaylik. mumkin bo'lgan daromad depozitni qaysi valyutada va necha foizda ochish kerak.

Ko'p savollar bor, keling, tartibda boraylik

Mamlakatimizdagi iqtisodiy vaziyatni hozir barqaror deyish qiyin. 2013-yilda boshlangan iqtisodiyotimiz o‘sish sur’atlarining sekinlashishiga Ukrainadagi so‘nggi voqealar, rubl kursining o‘zgarishi, ayrim banklarning yopilishi sabab bo‘ldi. Bu bank depozitlari atrofida ma'lum bir keskinlikni keltirib chiqardi.

Va shunga qaramay, biz hali ham va ko'p hollarda "yomg'irli kun uchun" pulni tejash yoki qandaydir pul yig'ish istagidamiz. to'g'ri miqdor pul, bank hisobini oching.

Yig'ish yoki yig'maslik?

Pul to'planishining o'zi jarayon sifatida, menimcha, ko'pchilik uchun zerikarli va monoton faoliyat. Pul uchun pulni tejash uchun siz haqiqiy Plyushkin bo'lishingiz kerak.

Ammo agar uzoq vaqtdan beri orzu qilingan narsalarni amalga oshirish oldinda bo'lsa, bu butunlay boshqa masala.

Diqqat!

Ayniqsa nimaga erishmoqchisiz? Kvartira sotib oling, qulay qarilik uchun pul yig'ing, dunyo bo'ylab sayohatga chiqing? Bu haqiqatan ham sizni rag'batlantiradi va yaqinda fantaziya va haqiqiy bo'lmagan istaklar olamidan tuyulgan narsani qilishga majbur qiladi.

Maqsadlar aniq va aniq belgilansa erishiladi. Ishoning yoki ishonmang, bu men bilan bir necha marta sodir bo'lgan.

Bank depozitlari (depozitlar)

Shunday qilib, maqsadlar qo'yiladi. Biz esa omonatlarimizga qaytdik. Aniqroq qilish uchun keling, shartlardan boshlaylik.

Depozitlar nima?

Depozitlar (ba'zan depozitlar deb ataladi) jamg'arma hisobvaraqlarining bir turi bo'lib, unda mablag'lar ularni saqlash va daromad olish uchun ma'lum muddatga va shartnomaning ma'lum shartlariga muvofiq joylashtiriladi.

Bu shartnoma muddati tugagandan so'ng yoki mijozning birinchi talabiga binoan majburiy qaytarilishi kerak bo'lgan mijoz mablag'lari. Ammo depozitga joylashtirish vaqtida bank ularni boshqaradi.

Bu deyarli bir vaqtning o'zida paydo bo'lgan juda mashhur bank mahsulotidir bank tizimi. Har bir rus bir vaqtning o'zida bir bankda ham, bir nechtasida ham cheksiz miqdordagi omonat ochishi mumkin.

Qanday hissalar bor?

Darhaqiqat, banklar tomonidan taklif qilinadigan omonat turlari juda ko'p bo'lib, ularning har biri o'ziga xos xususiyatlarga, ortiqcha yoki kamchiliklarga ega.

Ammo, asosan, depozitlar quyidagilarga qarab uchta asosiy guruhga bo'linadi:

  1. omonat muddatidan - "talab qilib to'lash bo'yicha" depozitlar va muddatli depozitlar
  2. to'ldirish imkoniyatidan - to'ldirilgan va to'ldirilmagan
  3. depozit valyutasi turi bo'yicha - rubldagi depozitlar, chet el valyutasi yoki ko'p valyutali depozitlar.

Pulni bankka joylashtirish davridan boshlab.

Muddatli depozitlar va talab qilinadigan depozitlar o'rtasidagi farq nima? Foizlar ma'lum muddatga (1 oydan bir necha yilgacha) joylashtirilgan muddatli depozitlar bo'yicha to'lanadi.

Agar mijoz shartnomada nazarda tutilgan muddat tugagunga qadar o'z pulini yechib qo'ysa, bank faqat omonatning dastlabki summasini to'liq qaytarishi mumkin, bunda omonat bo'yicha foizlar qisman hisoblab chiqilishi mumkin.

Ba'zi banklar, shartnoma muddatidan oldin bekor qilinganda, to'liq hisoblangan foizlarni qaytarishi mumkin, lekin odatda bunday depozitlar past foiz stavkalariga ega.

Maslahat!

Talab qilib ko‘ringan depozitlar bo‘yicha mablag‘lar cheklanmagan muddatga joylashtiriladi, mijozga talab qilib qaytariladi va ular bo‘yicha foiz stavkalari muddatli depozitlarga nisbatan ancha past bo‘ladi.

To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlar

Bu erda hamma narsa aniq. Agar omonat to'ldirilishi mumkin bo'lsa, bu depozit hisobvarag'iga qo'shimcha mablag'lar kiritilishi mumkinligini anglatadi, bu omonatning umumiy miqdorini va shunga mos ravishda undagi daromadni oshiradi.

Agar omonatni to'ldirish mumkin bo'lmasa, depozitning dastlabki miqdorini oshirib bo'lmaydi va faqat unga foizlar undiriladi.

Omonatni qaysi valyutada ochish kerak?

Rossiya banklarida siz rubl depozitlari, depozitlar ochishingiz mumkin xorijiy valyuta yoki ko'p valyutali depozitlar.

O'ziga xoslik ko'p valyutali depozitlar: bitta hisobni joylashtirish mumkin turli valyutalar bir necha summalar, ularning har biri o'z foizlarini hisoblab chiqadi.

Shuni ham yodda tutish kerakki, valyuta hisobvaraqlari bo'yicha foizlar har doim rubldagi depozitlarga qaraganda past bo'ladi.

Eng foydali depozitni qanday tanlash mumkin?

Depozit tanlashda odatda nimaga e'tibor berasiz? Albatta, foiz stavkalari bo'yicha (mijoz bankka o'z mablag'larini foydalanish uchun bergani uchun oladigan pul mukofotining ekvivalenti).

Bank depozitlari bo'yicha foizlar

Avvalo, bizni yuqori foiz stavkalari (yillik foiz stavkasi har doim banklarda ko'rsatiladi) o'ziga jalb qiladi, bu omonat miqdoriga, omonat muddatiga, omonatni to'ldirish mumkinmi yoki yo'qligiga bog'liq bo'lishi mumkin. uning turi (shoshilinch yoki "talab bo'yicha" ), kapitallashuvdan va biz keyinroq gaplashadigan boshqa omillardan.

Ogohlantirish!

Keling, darhol band qilaylik, depozitlar bo'yicha juda yuqori foiz har doim ham yaxshi bank belgisi emas.

Odatda, shartnoma tuzilganidan keyin bank qila olmaydi bir tomonlama foiz stavkasini o'zgartirish, lekin istisnolar mavjud (bu foiz kapitallashuvi va uzaytirilishi bilan depozitlarga tegishli).

Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari qanday hisoblanadi?

  1. Birinchi variant: omonat muddati tugashi bilan boshlang'ich summadan foizlar undiriladi.
  2. Ikkinchi variant: foizlar ma'lum bir chastotada (muntazam to'lovlar), masalan, oyda yoki chorakda bir marta to'lanadi. Bunda foizlar plastik karta yoki boshqa hisob raqamiga o‘tkaziladi.
  3. Uchinchi variant: depozit bo'yicha foizlarni kapitallashtirish.

Bu quyidagilarni anglatadi: ma'lum bir muddat uchun foizlar omonat summasiga qo'shiladi va keyingi davrda foizlar kattaroq miqdorda hisoblab chiqiladi.

Foizlarni to'lashning bu usuli ba'zan "deb ataladi. murakkab foiz” va har oyda bir marta, chorakda bir marta, yiliga bir marta yoki shartnoma muddati tugashi munosabati bilan amalga oshirilishi mumkin.

Diqqat!

Yuqorida aytib o'tilganidek, kapitallashuvga ega depozitlar odatda ko'proq past foiz, lekin daromad yuqori bo'lishi mumkin.

Va bank depozitlariga murojaat qilganda tushunishingiz kerak bo'lgan yana bir nechta tushunchalar.

Omonat muddatini uzaytirish - bu omonat shartnomasining amal qilish muddati tugagandan so'ng avtomatik ravishda uzaytirilishi va depozit qo'yilgan yangi atama mijozning ishtirokisiz.

Agar o'tkazish taqdim etilmasa, mablag'lar (asosiy qarz va hisoblangan foizlar) mijozning hisob raqamiga o'tkaziladi va shu paytdan boshlab foizlar hisoblanmaydi.

Ularning hisoblanishini davom ettirish uchun siz bankka kelib, yangi hisob ochishingiz kerak. To'g'ri, shuni yodda tutish kerakki, muddatni uzaytirish barcha turdagi omonatlarga taalluqli emas va bu xizmatdan foydalanish uchun uni shartnomada oldindan belgilab qo'yish kerak.

Bank hisobini ochish uchun sizga faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti kerak bo'ladi (ba'zida ulardan ikkinchi hujjat, masalan, pasport talab qilinishi mumkin). Agar siz yaqin qarindoshingiz uchun omonat ochmoqchi bo'lsangiz, uning hujjatlarini yoki hujjatlarning notarial tasdiqlangan nusxalarini taqdim etish kifoya.

2017 yilda foydali depozitlar

Shunday qilib, biz omonat nima ekanligini, foizlar qanday hisoblanishini va turli depozitlar uchun qanday shartlar mavjudligini bilib oldik. Biz, shuningdek, asosan 3 dan 10 foizgacha bo'lgan foiz stavkasi ko'plab omillarga bog'liqligini aniqladik.

Bank reytingi

Omonat ochishda siz ko'zlagan maqsad oxir-oqibat depozit tanlovingizni aniqlab berishi kerak. Aynan u siz uchun qanday shartlar muhimligini va siz nimaga ustunlik berishingizni (muddat, valyuta, foiz stavkasi va boshqa shartlar) belgilaydi.

Kimdir yuqori foiz stavkalari tufayli, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavf va yo'qotishlarni e'tiborsiz qoldirib, har qanday narxda foyda olishni xohlaydi. Kimdir ko'proq mamnun past stavkalar, lekin shu bilan birga, hisobni to'ldirish yoki pulni qisman yechib olish, kapitallashtirish kabi shartlar, qisqa muddatga investitsiyalar, ishonchlilik.

Ko'pincha yuqori foiz stavkasi bo'lgan nafaqaxo'rlar uchun banklarda yaxshi takliflarni topishingiz mumkin. Yaxshi maxsus takliflar bor yoki mavsumiy aktsiyalar qisqa vaqt ichida ba'zi holatlar uchun banklarga mos keladi.

Maslahat!

Misol uchun, agar men qimmat xarid uchun pul yig'moqchi bo'lsam, men oylik kapitallashuv bilan uzoq muddatli to'ldirilgan omonatni afzal ko'raman, lekin foiz stavkasi pastroq bo'lsa ham.

Ammo umuman olganda, sarmoya kiritishning bu usuli, shu jumladan bank depozitlari, bugun eng yaxshisi emas foydali variant. Bir necha yilga nisbatan stavkalar hajmi sezilarli darajada kamaydi. Va, masalan, yiliga 10% ulushini topish uchun siz juda ko'p harakat qilishingiz kerak.

Bundan tashqari, siz bunday qoida mavjudligini tushunishingiz kerak: bank omonat imkoniyatlarini qanchalik ko'p taklif qiladi (masalan, to'ldirish, kapitallashtirish, qisman olib qo'yish), bu omonat bo'yicha foizlar shunchalik past bo'ladi.

Banklar haqida ma'lumotni qayerdan va qanday izlash kerak?

Mamlakatimizda bizga o‘z xizmatlarini taklif etuvchi banklar ko‘p. Va ba'zida mos bankni qidirish uzoq vaqt talab qilishi mumkin. Umid qilamanki, ushbu oddiy maslahatlar ushbu muammoni hal qilishga yordam beradi.

Bankni tanlashda qandaydir tarzda harakat qilishning bir usuli uning reytinglariga qarashdir. Rossiya banklarining reytinglari asosan shunday ruschadan iborat reyting agentliklari, masalan, Milliy reyting agentligi (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, ular orasida Expert RA agentligi eng yaxshisi hisoblanadi.

Yirik xalqaro agentliklar (Fitch, Moody's va S&P) faqat eng yiriklari bilan ishlaydi Rossiya banklari, va o'rta banklar ularning ko'rish sohasiga kirmaydi.

Shuningdek, siz Markaziy bankning veb-saytida yoki Rossiya Bankining veb-saytida e'lon qilingan bankning kredit hisobotlarini o'qib, ma'lum xulosalar chiqarishingiz mumkin. Ammo bu hisobotlarni tushunish uchun, ehtimol, faqat mutaxassis buni qila oladi. Biz, oddiy mijozlar, o'z omadimizni Banki.ru portalida sinab ko'rishimiz mumkin, bu erda ma'lumotlar allaqachon qulayroq shaklda taqdim etilgan, buni hatto professional bo'lmaganlar ham tushunishi mumkin.

Ogohlantirish!

Bankning ishonchliligi uning bilan belgilanadi moliyaviy ko'rsatkichlar. Tahlil qilish uchun biz bankning joriy aktivlarini bir yil oldingi va o'tgan va joriy oylardagi ko'rsatkichlar bilan taqqoslaymiz.

Bankning ishonchliligi va barqarorligining belgisi uning hozirgi vaqtda katta aktivlari va oldingi davrlarga nisbatan ortib borayotganligidir. O'z mablag'lari (ustav kapitali) miqdori ham bankning ishonchliligidan dalolat beradi.

Ga binoan axborot agentligi Finmarket, 1-mart holatiga ko'ra (1-aprel holatiga ko'ra, ro'yxat o'zgarmagan), Rossiyaning eng yirik banklari ro'yxatiga quyidagilar kiradi: AK BARS, Alfa-Bank, Bank Sankt-Peterburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, Binbank , Bank Vozrojdeniye ”, CB Vostochny, VTB, YoAJ VTB24, GPB, MDM Bank, Moliya vazirligi, Moskva kredit banki, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselxozbank, AB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Xanti-Mansiysk banki, HCF-bank, UniCreditBank.

Bankning ishonchliligini baholash zarurati bayonotlarni tahlil qilish asosida bank tashkiloti uchun majburiy bo'lgan standartlarning yomonlashishi yoki buzilishi (litsenziyaning bekor qilinishiga olib kelishi mumkin), o'z to'lovlarini amalga oshirmaslik va o'z qarzlarini to'lashda duch keladigan qiyinchiliklar kabi mezonlarga e'tibor qaratish; bank aktivlaridan sezilarli darajada oshib ketadigan va iqtisodiy asosga ega bo'lmagan pul oqimlari, investitsiya fondlari va aktsiyalarga sezilarli investitsiyalar uchun (bu bank yaqin kelajakda katta muammolarga duch kelishini ko'rsatishi mumkin), asosli tushuntirishlarsiz balans ko'rsatkichlarining keskin pasayishi uchun. .

Bunday ma'lumotlarni Markaziy bank veb-saytidagi, ommaviy axborot vositalarida, portaldagi hisobotda topish mumkin. Garchi menimcha, oddiy mijoz uchun ixtisoslashtirilgan hisobotning bunday tahlili asosida bank ishonchliligini to'liq baholash juda qiyin bo'lib tuyulsa ham, hech bo'lmaganda ba'zi asosiy fikrlarni tushunish mumkin. qisman xavf darajasini kamaytirishga yordam beradi.

2. Bank hajmi uchun. Yirik federal va mintaqaviy banklar uchun "Muvaffaqiyatsizlik uchun juda katta" iborasi deyarli 100 foizga qo'llaniladi. Bankning kattaligidan dalolat beruvchi ularning aktivlari haqidagi ma'lumotlarni tahliliy markazlarning hisobotlarida, Rossiya va xalqaro agentliklarning reytinglarida ham topish mumkin. Albatta, bu kichik banklar orasida e'tiborga loyiq banklar mavjudligini istisno qilmaydi.

3. Bank haqida yomon xabarlar haqida pulingizni kimga ishonib topshirmoqchi bo'lsangiz (ayniqsa, bu miqdor 700 000 rubldan ortiq bo'lsa). Bankning Banki.ru portalidagi sahifasida ommaviy axborot vositalarida yoki yangiliklar lentasida paydo bo'lishi mumkin bo'lgan salbiy ma'lumotlar (portalda 600 ga yaqin banklar bunday sahifaga ega) hech bo'lmaganda ogohlantirishi kerak.

4. Reytinglarning tushishi uchun reyting agentliklari tomonidan pasaytirish mumkin. Kredit tashkilotlarining reytingi yo‘qligi ham xavotirga soladi (bu bankning reyting agentliklariga ma’lumot berishni istamasligi, salbiy narsani yashirishga urinayotganligidan dalolat berishi mumkin).

5. Yuqori depozit stavkalarida. O'rtacha darajadan sezilarli darajada yuqori bo'lgan oshirilgan stavkalar yoki ularning keskin o'sishi bankning o'z mablag'lari etarli emasligidan dalolat berishi mumkin. Va, birinchi qarashda, foydaliroq takliflar orqali ko'proq mijozlarni jalb qilishga harakat qilish, kredit tashkiloti qarzlarini to'lashga harakat qilmoqda. Bu xavf ortib borayotganligini ko'rsatishi mumkin.

Bu haddan tashqari qimmat yoki yo'qligini qanday bilasiz? Bunday holda, siz eng yaxshi 10 talikdagi maksimal foiz stavkalari (rubldagi depozitlar uchun) monitoringi natijalariga e'tibor qaratishingiz mumkin. kredit tashkilotlari, qaysi jismoniy shaxslar depozitlari eng katta hajmini jalb, chop etilgan markaziy bank. Mart oyida depozitlar bo'yicha maksimal stavka 8,35% ni tashkil etdi.

6. Ish tartibini o'zgartirish uchun. Bankning ish vaqtini qisqartirish (ish kunlarini va kun davomida ishlash muddatini qisqartirish), xodimlarni qisqartirish - bularning barchasi bankda yuzaga kelgan muammolarning bilvosita belgilari bo'lib xizmat qilishi mumkin.

7. Yuzaga kelgan muammolar uchun davomida naqd pul operatsiyalari(masalan, naqd pul olishning kechikishi, omonatlarning yopilishi, xizmat ko'rsatish sifati), shuningdek, bank mijozlari tomonidan hisobvaraqlarning ommaviy yopilishi. Bu haqda turli forumlardagi sharhlardan bilib olishingiz mumkin.

Depozitlarni sug'urtalash - qo'shimcha xavfsizlik choralari

Agar biz xatoga yo'l qo'ygan bo'lsak va bankimiz bankrot bo'lsa yoki litsenziyasi tortib olinsa, omonatimiz nima bo'ladi?

Bu savol barcha investorlarni tashvishga solmoqda. Bank depozitlari bo'lsa, omonatlaringiz uchun qo'rqmaslik kerak, agar ular 700 000 rubldan oshmasa.

2008-yil 1-oktabrdan boshlab mamlakatimizda tizim faoliyat ko‘rsatmoqda majburiy sug'urta depozitlar va banklarning o'zlari buni mijozlar uchun mutlaqo bepul qiladilar. Agar bunday noqulaylik yuzaga kelsa va bankingiz yopilsa, voqea sodir bo'lganidan keyin 14 kun ichida sug'urta hodisasi depozitingiz qaytariladi.

Depozitlarni sug'urtalash tizimi

Bir bankda maksimal miqdor kompensatsiya barcha depozitlar uchun 700 000 rublni tashkil qiladi. Bu nuqta alohida e'tiborga loyiqdir.

Ya'ni, agar sizda bitta bankda, masalan, 1 000 000 rubl miqdorida bir nechta hisob ochilgan bo'lsa, bu holda siz faqat 700 000 rubl olasiz. Shuning uchun turli banklarda hisob raqamlarini ochish va ulardagi summa 700 000 rubldan oshmasligiga ishonch hosil qilish maqsadga muvofiqdir.

Masalan, ikkita bankka 500 000 rubl qo'yish orqali, ushbu banklar bankrot bo'lgan taqdirda, siz 1 000 000 rubl miqdorida barcha pulingizni olasiz. Agar omonat miqdori hali ham 700 000 rubldan oshsa, qolgan pul ham qaytarilishi kerak.

Ammo bularning barchasi noma'lum muddatga cho'zilib ketadi va pulni qaytarish faqat bank tugatilgandan va uning mulki sotilgandan keyin mumkin bo'ladi.

Depozitlarni sug'urtalashni 700 ming rubldan 1 million rublgacha oshirish bo'yicha hukumat qonun loyihasi hozirda faol muhokama qilinmoqda (birinchi o'qishda bu qonun loyihasi o'tgan yili Davlat Dumasi tomonidan qabul qilingan edi).

Xo'sh, qanday qilib ishonchli bankni tanlash mumkin?

Pulingizni u yoki bu bankka ishonib topshirishdan oldin, bankka tegishli ekanligini tekshiring rus tizimi depozitlarni sug'urta qilish. Buni qilish juda oson: endi istalgan bankdagi ma'lumotlarni Internetda topishingiz mumkin.

Ogohlantirish!

Boshlash uchun barcha depozitlar sug'urtalangan barcha banklarni tanlang va shahringizdagi barcha banklar haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plang.

Ushbu ro'yxatdan, avvalroq turli banklardagi rentabellikning qiyosiy tahlilini o'tkazgan holda, eng yuqori foizli depozitlarni tanlang. Depozitlar va depozitlar bo'yicha takliflarni qanchalik ko'p o'rgansangiz, eng yaxshi variantni topish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi.

Bank har qanday to'lov va komissiyalarni taqdim etadimi yoki yo'qligini bilib oling qo'shimcha xizmatlar(masalan, omonatni to'ldirish, naqd pul olish, hisob ochish uchun) va shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda jarimalar.

Shartnomani diqqat bilan o'qing! Optimal yechim, mening fikrimcha: bankning ishonchliligi va nisbatan yuqori foiz. Lekin shu bilan birga, ba'zida haddan tashqari yuqori stavkaning orqasida yashirish kerakligini unutmang katta muammolar bank, u bizning hisobimizdan hal qilmoqchi.

O'ylangan yondashuv, sinchkovlik bilan tahlil qilish va qaror qabul qilishda sekinlik sizga to'g'ri tanlov qilish imkonini beradi. Ammo shu bilan birga, qaror qabul qilishni kechiktirmaslik kerak, o'z vaqtingizni, pulingizni va kuchingizni qadrlashingiz kerak. Shuning uchun biz orzu qilishni to'xtatamiz, havoda qal'alar quramiz va harakat qilishni boshlaymiz.

Bank depoziti - bu o'z pulingizni ma'lum muddatga bankka qo'yish orqali foiz olish imkoniyatidir. Dasturlarning hech birini universal deb atash mumkin emas - pulni foydali investitsiya qilish retsepti hamma uchun farq qiladi va omonatchining bankning ishonchliligiga, avtomatik yangilanishiga, kapitallashuviga va boshqa shartlarga bo'lgan munosabatiga bog'liq. Depozitlar bo'yicha eng yaxshi foiz stavkalari odatda risklar va omonatchi uchun ba'zi noqulayliklar bilan bog'liq.

Ushbu sahifada bank takliflari mavjud maksimal stavkalar depozitlar bo'yicha foizlar. Tanish uchun eng yaxshi takliflar va dasturlarni batafsilroq o'rganish uchun "Ilova" tugmasini bosing - siz bankning veb-saytiga yo'naltirilasiz.

Creditnatok - bu takliflar xilma-xilligini hisobga olgan holda eng yuqori foiz stavkasi yoki eng qulay shartlar bilan omonatlarni tanlash imkonini beruvchi xizmatdir. Siz uchun nima muhim bo'lishidan qat'iy nazar - shartlarning moslashuvchanligi, kapitallashuv mavjudligi yoki maksimal daromad- bu erda siz Moskvadagi depozitlar bo'yicha eng yuqori foizlarni topasiz va hozirda pulingizni foydali tarzda tasarruf etishingiz mumkin bo'ladi.

Foydali takliflarni tahlil qilish

Kapitallashtirish imkoniyatini ta'minlaydigan takliflar eng foydali investitsiya kiritish imkonini beradi. Daromad har oy hisoblab chiqiladi va keyingi davrda foizlar yangi oshirilgan miqdor bo'yicha hisoblanadi. Eng yaxshi foydali takliflar orasida quyidagilarni aniqlash mumkin:

  • pul mablag'larini to'ldirish va qisman olib qo'yishga yo'l qo'ymaslik;
  • shartnoma muddati tugagunga qadar daromadni olib qo'yishga yo'l qo'ymaslik;
  • unutilmas sanalarga bag'ishlangan banklarning reklama takliflari.

Eng yuqori foizli muddatli depozitlarni valyuta mahsulotlari orasida ham topish mumkin: bu erda foiz stavkasi rubldagi depozitlarga qaraganda pastroq, ammo variant juda keng va moslashuvchan. Hisobni nafaqat dollar va evroda, balki boshqa valyutalarda ham ochishingiz mumkin.

Yuqori foizli daromadli depozitlarni kamroq targ'ib qilinadigan kichik banklarda topish osonroq. Benuqson obro'ga ega yirik banklar eng kerak emas yuqori stavkalar omonatchilarni jalb qilish - ularning ko'pchiligi o'rniga ishonchlilik va barqarorlikni tanlaydi tez pul. Qo'shimcha imtiyozlar - qulay internet-banking, bonus dasturlari, nafaqat Moskvada, balki kichik shaharlarda ham bankomatlarning mavjudligi.

Biz ushbu sahifada eng yuqori daromad keltiradigan va pulni foydali tarzda investitsiya qilish imkonini beruvchi banklarni to'pladik. Siz bir nechta mezonlarga ko'ra mos bankni tanlashingiz mumkin: yuqori daromad, muddat, depozit miqdori, valyuta. Shuni esda tutish kerakki, qayta moliyalash stavkasidan 5 punktga oshib ketgan yuqori stavka foizlar orasidagi farqdan 35% soliq to'lashga olib keladi.

Qo'shimcha ma'lumot olish uchun "To'g'rilash" tugmasini bosing: barchasini oling zarur ma'lumotlar va bank veb-saytida ariza to'ldiring. Izlamoq foydali taklif"Creditznatok" bilan birga!