У дома > Руски стандарт > Получаване на застраховка след погасяване на кредита. Застраховка на заема: какви суми могат да бъдат върнати и как да го направите


Получаване на застраховка след погасяване на кредита. Застраховка на заема: какви суми могат да бъдат върнати и как да го направите




Подобна стъпка трябва да се направи, ако застрахователната компания изисква освен вече събрания пакет от документи и някои документи, които не са включени в полицата/договора. Компанията има 10 дни да разгледа иска. Трябва да се помни, че банката все още изисква навременни плащания по кредита. Препоръчително е да изпратите рекламация с препоръчана пощапо пощата с уведомление.

Най-често резултатът от иск е отказ или мълчание от страна на застрахователната компания. В този случай следващият етап е процесът. Искът трябва да изисква:

  • колекция застрахователно обезщетениев полза на банката;
  • обезщетение за морални вреди на ищеца;
  • събиране на лихви от застрахователната компания за използване на чужди пари;
  • плащане на глоба в полза на ищеца за нарушаване на правата на потребителите, предвидени в закона (отказ от предварително плащане след подаване на иск).

Практиката показва, че с подходящия пакет документи съдилищата посрещат гражданите наполовина, задължавайки застрахователните компании да извършват плащания.

Можете да откажете застраховка въз основа на инструкции Банка на Русия N 3854-U, който се прилага за всички договори за заем, считано от 1 юни 2016 г. Отнася се само за физически лица.

важно!Съгласно този указ можете напълно изоставя застрахователна полицав 5-дневен срок от датата на сключване на договора(период на охлаждане). В някои случаи застрахователната сума по кредита се връща в срока, посочен в самия договор.

Възможно ли е връщане на застрахователната сума за вече платен кредит?

Законът предвижда възможност за връщане на пари, ако дългът е погасен предсрочно и графикът за плащане е спазен. В този случай ще можете да получите застрахователната сума за оставащия период. Например, ако заемът е издаден за една година и пълното погасяване на дълга е извършено след 6 месеца, можете да върнете 50% от застраховката.

Възстановяване на средства не може да се извърши, ако е налице застрахователно събитие, което включва забавено плащане, дори ако съответните глоби са платени. Застраховката също не се възстановява за завършени заеми, изплатени съгласно графика за плащане.

Кои политики попадат в инструкциите на Банката на Русия

Настоящият закон за връщане на застраховки не засяга всички видове полици. По закон можете спокойно да откажете следните видовезастраховка:

  • при смърт или навършване на определена възраст;
  • от злополуки;
  • допълнителна медицинска застраховка;
  • повреда и загуба на имущество;
  • повреда или кражба на сухопътни превозни средства;
  • повреда или кражба на воден транспорт (лодки, лодки);
  • ОСАГО;
  • застраховка за финансов риск.

Какви видове политики са задължителни:

  • медицински полици за чужденци, работещи в Руската федерация;
  • медицинска политика за граждани на Руската федерация, намиращи се извън страната;
  • задължителни политики за допускане до опасни дейности;
  • Гражданска отговорност на шофьори по международни застрахователни програми.

Как банките и застрахователните компании могат да заобиколят закона

За да оцените шансовете си да получите парите си обратно, трябва внимателно да проучите договорите за кредит и застраховка. Знаейки за възможността да поискат възстановяване на средства, адвокатите на банки и застрахователни компании често прибягват до трикове, които не позволяват на кредитополучателите да се възползват от законното си право. Това включва следните точки:

  • Банката може да наложи забрана за предсрочно погасяване на кредита.
  • Самата банкова организация действа като застрахователен агент. В този случай се подписва колективен договор, към който, уви, не се прилагат настоящите инструкции на Банката на Русия.
  • Застраховката е включена в основния пакет банкови услуги. Тази практика е типична за нецелевите потребителски кредитипредоставени във формата кредитна карта. Когато издадете отказ, банката може да ви лиши от други важни пакетни опции или да намали кредитния лимит.
  • Ако в договора за заем сте отбелязали клауза, че сте прочели документа и сте напълно съгласни с неговите условия, ще бъде трудно да докажете налагането на услуги в съда.
  • Тъй като законът се прилага само за застрахователни полици, компанията може да определи цената на самата полица ниска, а таксите и комисионните високи.

Ако е възможно, покажете документите на адвокат, който може да ви каже точно какви плащания можете да очаквате.

И банките, и, разбира се, застрахователните компании ще се бавят. Това важи особено за приемането на документи. В този случай, когато кандидатствате лично, трябва да получите разписка или съответна маркировка за прехвърляне на документи върху вашето копие на копията. Заобикаляйки системата, която можете да изпратите събрани документиценно писмо с опис на всички приложени книжа, както и със задължителна обратна разписка. В тази ситуация банката или застрахователната компания няма да могат да откажат да приемат заявлението.

В някои случаи служители на банка или застрахователна компания могат да конфискуват оригиналните договори от вас, за да ги коригират впоследствие в заобикаляне на закона. Така че, ако предадете оригинала с вашия подпис, той може да не се загуби случайно и да бъдете помолени да подпишете друго (коригирано) копие.

Процедура за връщане на застраховка

Ако искате да върнете застраховката на кредита си, можете да се свържете директно застрахователна организацияили действайте чрез банка (ако полицата е включена в Банкови услуги). Самата процедура зависи от това кой е издал настоящия застрахователен договор и какви са причините за неговото спиране.

Възстановяване на застраховка по кредита при предсрочно погасяване

Ако застраховката на потребителския кредит е платена наведнъж и веднага след регистрацията, при предсрочно погасяване имате шанс да върнете останалата сума. Това право важи за всички видове полици, свързани с кредита. Основанието за възстановяване е фактът, че застрахователните услуги са платени, но няма да бъдат предоставени.

След погасяване на кредита трябва да получите съответния документ за плащане на дълга от банката. Прилага се към заявлението. Прилага се и копие от застрахователния договор и копие от паспорта.

Самият договор със застрахователната компания не трябва да се прекратява преди получаване на парите, тъй като в този случай тя може напълно да откаже законно. Изключение ще бъдат ситуациите, при които настоящото споразумение предвижда задължение за връщане на част от застрахователните пари в случай на предсрочно прекратяване на договора с банката поради пълно плащане на дълга.

Застрахователната компания разглежда заявлението в рамките на 10 дни, след което трябва да върнете парите или да посочите убедителни причини за отказа.

Как можете да откажете наложена застраховка?

За спазване на процедурата в банката и застрахователно дружествоизпращат се искове за връщане на застраховка по кредита. Това е необходимо, за да се даде възможност за досъдебно разрешаване на въпроса. Това трябва да стане в рамките на законово определения период за размисъл.

Прекратете застрахователния договор като цяло потребителски кредитпозволен в рамките на 5 дниот момента на влизането му в сила. За заем за автомобил този период е законно удължен до 30 дни, което се отнася за полиците за гражданска отговорност.

В някои случаи периодът на охлаждане може да бъде зададен от конкретна банка. Например, когато разглеждате въпроса „възможно ли е връщане на застраховка за заем от Сбербанк“, струва си да се вземат предвид индивидуалните условия кредитни програми, които ви позволяват да върнете изцяло застрахователната премия в рамките на 30 дни от датата на сключване на договора или в размер на 50%, ако периодът надвишава 30 дни. Заедно с молбата за отказ е необходимо да представите на банката копия от договорите за кредит и застраховка, както и паспорта си.

Ако застрахователният договор е подписан отделно от договора за заем (застрахователните условия не са посочени в договора за заем), трябва незабавно да се свържете с вашата застрахователна компания. В този случай, в допълнение към документите, посочени по-горе, банкова информацияза възстановяване на сумата. Ако договорът вече е влязъл в сила, трябва да върнете сумата минус плащанията за миналия период, ако не, цялата сума.

Примерно заявление за възстановяване на застраховка по кредит

Заявлението за възстановяване на застраховка може да бъде по стандартен формуляр, предоставен от банката, или да бъде написано от самия кредитополучател. Примерна проба изглежда така:

  • До: Ръководител на застрахователната компания или банка Пълно име
  • Адрес на организацията.
  • От кого пълно име
  • Адрес на регистрация (живеене) и телефонен номер.

Изявление

(Дата на подписване на договора) между мен и ( Име на банката) е сключен договор за заем ( номер на документ), а също и едновременно с компанията ( име на застрахователната компания) има сключен застрахователен договор ( номер на документ). Размерът на кредита по договора беше ( общата сума в рубли с цифри и думи) рубли, докато всъщност ми бяха предоставени ( размер на тялото на кредита с цифри и думи) рубли и ( застрахователна сума с цифри и думи) рубли са преведени на компанията ( име на застрахователна компания) като застрахователна премия. Период на кредит и застраховка по ал. номера на клаузите на договора, в които са посочени условията на заема) договорът е сключен ( срок на заема в месеци).

(Дата на предсрочно погасяване на кредита) Изпълнил съм изцяло задълженията си по кредита към банката ( Име на банката), връщане на сумата на дълга ( обща сума на кредита със застраховка с цифри и думи) рубли и съответните лихви. Поради предсрочното закриване на кредита Ви моля да ми върнете платените над изискуемите суми застрахователни премиив размер на ( 50% от размера на застрахователната премия) рубли.

Моля решението по моето заявление да бъде разгледано в 10-дневен срок от датата на получаването му. Ако няма отговор от вас или горните изисквания не са изпълнени, ще подам съответния искова молбадо съда с искане за плащане на декларираната сума и лихва за използване на средствата в съответствие с член 395 Граждански кодекс RF.

Какво да направите, ако получите отказ

На първо място, можете да подадете жалба срещу банкова организация или застрахователна компания в Rospotrebnadzor поради налагането на услуга. Това може да стане в рамките на 1 година от датата на подписване на договора. Трябва да подадете жалба до офиса на Роспотребнадзор във вашия град. Това може да стане лично, по пощата или по имейл. Ако жалбата Ви бъде потвърдена и основателна, ще бъде образувано административно дело.

Струва си да се разбере, че това всъщност няма да върне парите, но отговорът на Роспотребнадзор ще ви помогне в предстоящия процес. Между другото, ако сте пропуснали крайния срок за подаване на жалба, все пак я изпратете до услугата. В този случай откриването на дело ще бъде отказано и банката или застрахователната компания няма да понесе административно наказание. От друга страна, по вашия случай ще бъде даден отговор, в който ще бъде обяснено къде и как точно са нарушени правата ви, което също е силен аргумент в съда.

Можете да изпратите заявление до съда, ако в рамките на 10 дни след подаване на заявлението до Следствения комитет не сте получили отговор (плащане) или сте получили неоснователен отказ.

Когато планирате стратегия за това как да възстановите застраховката за потребителски кредит, трябва да започнете съдебно производство само ако имате право на справедлива сума. голяма сума. Ако искате да възстановите само няколко хиляди рубли, едва ли ще покриете разходите за приключване на делото.

Когато избирате заем, трябва да имате предвид не само програмата и условията, но и необходимостта от издаване на застрахователна полица. Струва си да знаете в какви случаи е задължително и какво засяга, както и при какви условия се осигурява връщането на застраховката след погасяване на заема от Сбербанк.


Има няколко ситуации и варианти, когато клиентите могат да откажат ненужно застрахователно покритие

Ако поискате редовно потребителски кредит, възможно на доброволни начала. Често служителите предлагат да получат политика, която уж гарантира положителен отговор на заявлението.

В този случай кредитополучателят трябва ясно да разбере правата си и да се ръководи от следните принципи при избора на опция:

  1. Политиката е доброволна. Те не могат да откажат екстрадиция на основание отсъствието му. Тук, разбира се, ситуацията не е ясна, тъй като кредиторът не обяснява причината за отказа си.
  2. Клиентът сключва полица, за да може при непредвидена ситуация застрахователят да изплати задълженията му и те да не паднат върху плещите на наследниците.
  3. Забележка: Клиентът може да сключи полица и след получаване на кредит да се откаже. Имате 30 дни да направите това след получаване на отговор относно заема. Някои клиенти често прибягват до подобен трик, тъй като при отказ в уговорения срок се връща платената такса за полицата.

Кога можете да си върнете застраховката?

Както вече беше отбелязано, можете да върнете застраховката след погасяване на заема от Сбербанк, както и веднага след получаване на заетите средства. Тъй като от сключването на договора са изминали по-малко от 30 дни, вноските ще бъдат възстановени в пълен размер. Някои кредитополучатели избират този метод, за да увеличат леко кредита, тъй като плащането на полицата се плаща от банката и е включено в сумата на общия дълг.


При какви условия Сбербанк ще върне пари за застраховка?

Животозастраховането се предоставя от дъщерно дружество Sberbank Insurance. Предназначен за тази цел специална програма, насочен специално към кредитополучателите на тази банка.

Като стандарт полицата осигурява покритие за следните рискове:

  • Злополука, довела до инвалидност на кредитополучателя, довела до неговата неработоспособност.
  • Смърт на клиент.

И в двата случая застрахователната компания поема задълженията на клиента и изплаща задълженията му. Клиентите рядко избират обезпечение за редовен кредит, тъй като то се тегли за кратък период от време, в който подобни ситуации са малко вероятни и предпочитат да не сключват застраховка или да я върнат след изплащане на кредита.

Застраховка за ипотека и връщане

Друг е въпросът, когато става дума за ипотека, когато срокът за изплащане може да достигне 20 години. В такава ситуация си струва да разгледате подробно възможността за закупуване на политика. За да убеди клиентите да го закупят, Сбербанк предлага намалена ставка за отговорни клиенти - 1% по-ниска, отколкото без нея. Разбира се, струва си да изчислите доходността на офертата според вашите конкретни условия.


Възможно ли е връщане на платени застрахователни премии за ипотека?

За ипотечно кредитиранесписъкът с рискове обикновено е по-широк и в допълнение към посочените по-горе може да включва:

  • временна загуба на работоспособност поради нараняване, злополука или заболяване;
  • промяна в семейните условия, довела до промяна Финансово състояние;
  • неволна загуба на работа.

В такива ситуации клиентът документира риска, след което застрахователят изплаща необходимата вноска по ипотеката еднократно или в рамките на няколко месеца.

Полезно Прочетете повече в материала – Застраховка живот за ипотека в Сбербанк.

Клиентът има право да посочи за бенефициент не само банката, но и своя наследник. Ако действа, последният ще получава плащания от компанията и ще поема отговорност за погасяване на дълга на клиента.

Застраховка след погасяване на кредита

Ако срокът на договора не е изтекъл, застраховката продължава да е валидна след погасяване на кредита от Сбербанк. Можете да го откажете и да получите обратно част от похарчените пари.

Полицата престава да бъде валидна при следните условия:

  • Отказ на клиента.
  • Обидно застрахователно събитие.
  • Клиентът има тежко или фатално заболяване, за което сключването на полица не е допустимо.

Процес на връщане на застраховка

След пълното изплащане на кредита, клиентът има право да получи определена сума, ако полицата е все още в сила. Сумата се определя според периода, изминал от закупуването на полицата:

  • По-малко от 30 дни. Кредитополучателят подава заявление за погасяване пълна ценаполитика. По закон тя трябва да бъде върната изцяло.
  • До шест месеца. Сумата се определя въз основа на предоставените от застрахователната компания разходни книжа, в които е посочено къде и в какви размери са изразходвани парите. Можете да разчитате на максимум 50% от заплатената цена.
  • Над шест месеца. Заявлението на клиента често се отхвърля. Възможно е да докажете законността на вашите претенции чрез съда. Получената сума обаче ще бъде много незначителна и то само при условие, че се докаже, че средствата не са изразходвани изцяло по предназначение.

Процедурата за получаване на полица е доста трудоемка

Всеки кредитополучател може да върне застраховката след погасяване на заема от Сбербанк. Но служителите кредитна организацияЕдва ли ще се спомене това, надявайки се клиентът да не знае. Следователно този въпрос си струва да се проучи сам. Процесът на събиране се извършва в следния ред:

  • Посетете офис на банка или застраховател.
  • Напишете приложението в произволен ред. Посочете номера на договора за кредит, датата на плащане на последното плащане и номера на полицата.
  • Прикачете банково извлечение, което потвърждава, че няма дълг.
  • Дайте заявлението и удостоверението на служителя. Посочете периода на преглед. Би било добра идея да запазите копие с марката на служителя за себе си или да поискате заявлението да бъде регистрирано.
  • Ако няма отговор в указания срок, посетете отново офиса. Ако е необходимо, подайте жалба за забавяне на разглеждането.

Трябва да сте подготвени, че служителите може да откажат да приемат заявлението или да отнеме много време, за да го разгледат. В този случай е допустимо да се обърнете към съда с подобни документи.

Документи за възстановяване на застрахователни премии

Предлагаме ви да се запознаете предварително с формулярите за попълване, ако искате да върнете застраховката след изплащане на кредита или ипотеката.

Как да отмените полица, като върнете парите

Ако клиентът иска да прекрати полицата след одобрение на кредита, ще трябва да прояви още повече търпение и постоянство. Служителите ще се опитат да ви разубедят по всякакъв възможен начин и по други начини да ви попречат да върнете похарчените пари.

Процесът на кандидатстване е много подобен:

  • Посетете клона в рамките на 30 дни след одобрението.
  • Попълнете заявлението, като посочите номера договор за заем, номер на полица и изявяват желание за прекратяването й. Няма нужда да обясняваме причината.
  • Изпратете вашата кандидатура. Направете копие или изчакайте, докато се регистрира.
  • Контролирайте времето за разглеждане и следователно изисквайте определяне на дата за получаване на отговор.

Полезно Сбербанк ще бъде принудена да плати сумата според цената на полицата. Но ако подадете заявление след 30-дневния срок, ще бъде наполовина по-малко.

Сума за възстановяване

Цената на полицата зависи от избраната програма. Стандартът за кредитополучателите е около 1% от размера на покритието.

Други опции може да варират в цената:

  • Застраховка живот и работоспособност (на база риск инвалидност): 1,99%;
  • Стандартни рискове и загуба на работа (неволно): 2,99%;
  • Комбинирана програма, която ви позволява да задавате всякакви параметри: 2,5%.

Изгодно е да прекратите застраховка в рамките на 30 дни

Полицата е валидна за една година, но има възможност за удължаване. При ипотечен заем, удължаването ще трябва да се извършва многократно. Можете също така да прекратите договора по всяко време. Допуска се връщане на средствата, ако са изминали до шест месеца от датата на подновяване.

Какво да правя след изплащане на заема

След предсрочно погасяване или своевременно пълно плащане, клиентът има избор: да продължи застраховката, да затвори, да получи плащане (ако условията са подходящи). Ако клиентът избере първия вариант, трябва да смени бенефициента в полицата, защото в противен случай застрахователната сума трябва да бъде изпратена в банката за покриване на кредита, но той вече не съществува.

Следователно трябва да действате в следния ред:

  • Посетете застрахователния офис на Сбербанк.
  • Напишете изявление, в което отбелязвате липсата на кредитни задължения, като ги подкрепяте с документи (извлечение) и изразявате желанието си да използвате услугите на полицата до края на периода на нейната валидност.
  • Служителят ще предложи промяна на условията на договора в дестинацията на бенефициента или избор на различна програма, която не е предназначена за клиенти с кредит.
  • Подпишете нов договор.

Ако всичко е направено правилно, застрахователното плащане след погасяване на заема от Сбербанк ще отиде при клиента или неговия наследник, ако възникне рискът, посочен в документа.

Задължителна ипотечна застраховка

Когато кандидатствате за ипотека, освен здравно осигуряване на доброволна основа, определено ще трябва да застраховате самия апартамент или къща (обект на кредита). Това е заложено на законодателно ниво и се дължи на редица причини:

  • Финансовата институция получава гаранция за получаване на парите.
  • Кредитополучателят получава обезщетение за щети в дома, което може да използва за изплащане на дълга или извършване на ремонт.
  • Ако жилището е напълно разрушено, кредитополучателят не трябва да изплаща дълга за него (застрахователят ще направи това).

Стандартните рискове, предлагани от застрахователните компании за жилища, включват:

  1. пожар, експлозия;
  2. наводнение;
  3. природен феномен;
  4. кражба;
  5. повреда или пълно унищожаване на жилища от неоторизирани нарушители.

Договорът се сключва за една година и подлежи на задължително подновяване всяка година до изтичане на ипотеката или предсрочно плащане. След това, ако полицата не е изтекла, платените премии могат да бъдат възстановени при същите условия, както са описани по-горе. При застраховката на дома тази възможност си струва да се възползвате поради значителните размери на покритието. Обикновено се определя според пълната цена на апартамента.

Понякога е възможно да се определи сума на покритие, равна на оставащия дълг към кредитора. Това означава, че тя ще намалява ежемесечно и съответно трябва да плащате по-малка вноска. Понякога тази опция е по-изгодна.

Възстановяване на застраховка по кредит (видео)

Видеото демонстрира общи подходи към процедурата за връщане на пари, изразходвани за плащане на вноски към застрахователна компания след получаване на заем и само след издаването му. Правен съвет.

Заключение

Кредитната институция винаги се интересува от застраховане на предмета на заема или кредитополучателя. Това гарантира на кредитора възстановяване на сумата собствени средствапри настъпване на застрахователно събитие. От друга страна, кредитополучателите не са склонни да предприемат тази процедура, тъй като изисква допълнителни инвестиции. Но проблемът може да бъде решен в полза на клиента: след изплащане на заема той има право да върне средствата, изразходвани за плащане на застрахователни премии.

16 мин. четене

Актуализиран: 23.05.2018 г

Как да върна застраховка по кредит? Как отказът от застраховка на кредита ще повлияе на решението на банката? Изплатих кредита предсрочно, възможно ли е да върна застраховката или част от нея? Подготвили сме подробни отговори на тези и други въпроси за вас и инструкции стъпка по стъпка.

От 1 януари 2018 г. „периодът на охлаждане“, през който кредитополучателят може да върне парите, изразходвани за застраховка на кредита, е 14 дни, в сравнение с 5 дни, които бяха в сила преди. Не всички руснаци обаче знаят какво е „период на охлаждане“ и защо е необходим. Банките и застрахователните компании се възползват от това, печелейки годишно милиарди рубли от кредитополучателите. Използват се и други хитри застрахователни схеми. Нека поговорим за това как да си върнете застраховката на кредита по време и след „периода на размисъл“.

Защо банката налага застраховка, какви техники използва и законно ли е?

Нека наричаме нещата с истинските им имена: банките наистина налагат застраховка при издаването на заеми. При собствени условия и с помощта на различни трикове. Дори ветерани мениджъри не могат да си спомнят случаи, когато кредитополучател доброволно поиска да застрахова живота си или рисковете за финансовото си благосъстояние.

Историята на живота:

„На 4 октомври получих заем от Москва кредитна банказа 240 000 рубли. Към тази сума добавихме застраховка за 77 хил. - ВСК и Алфа Застраховане. Съпротивлявах се доколкото можех, дотича някакъв шеф и каза, че ако не се съглася, няма да мога да взема нищо от никоя банка поне една година. Той се изплю и се подписа. Случайно разбрах за „периода на размисъл“ и на петия ден отидох в централните офиси на двете застрахователни компании. Без никакви проблеми и въпроси ни дадоха формуляри за връщане на застраховка, приеха ги и ни дадоха копия. AlfaStrakhovanie обеща да върне парите по сметката след 10 дни, във VSK - след 14. В резултат на това всички плащания бяха завършени до 13 октомври, тоест те спазиха крайния срок. Не разбирам, какъв е смисълът да се налага такава застраховка, ако е лесно да се откаже?

Веднага да отбележим, че самото застраховане, наред с кредитирането, е законова практика, използвана в целия свят. Ако кредитополучателят се разболее сериозно или почине напълно, за банката е изключително трудно да си върне издадените пари (например от наследниците). Застраховка в в такъв случайпомага. Но на места застраховката приема странни форми, когато кредитополучателят има две възможности: или да сключи полица, или да не получи кредит. Въпреки че законът забранява налагането на услуги, а FAS периодично глобява застрахователи и банкери за подобни трикове.

За да избегнат глоби в банките, мениджърите са специално обучени как и какво да кажат на клиента, за да не наруши закона и в същото време да го убедят да сключи застраховка заедно с кредита.

Кореспондент на онлайн списанието My Ruble успя да разговаря с един от мениджърите на Сбербанк и ето какво ни каза той за това как служителите се учат да „продават“ застраховки:

Първоначално всеки мениджър преминава обучение и работи с обучители по застрахователни продукти. Те учат какво да казват, кога да говорят и т.н.

Въпреки факта, че сключването на застраховка с кредит е доброволно, задачата на мениджъра е да вземе кредит със застраховка, в противен случай мениджърът ще има по-нисък бонус и ще получи „пръчка“ от мениджъра (правописът е запазен, бележка на редактора) .

При представяне на кредит цената на застраховката е специално разпределена за целия срок, така че сумата на застраховката на месец да е малка и клиентът да разбере, че трябва да плаща много малко за застраховка на месец.

На клиента се казва, че застраховката е важен елемент от въпросника, който може да повлияе на решението. Но в действителност застраховката няма абсолютно никакво влияние върху решението. Шансът да получите заем по един или друг начин е равен.

Използването на фрази като: „Ако не сключите застраховка, ще ви бъде отказано или може да ви бъде отказано“ е строго забранено. Вместо това казваме: „Застраховането е доброволно, но е стандартна банкова услуга, която е задължителна за всеки клиент. Всяка точка от въпросника, включително застраховката, е много важна за вземане на решение.“ Тоест учат, че застраховката трябва да се сключва „доброволно-задължително“.

Както разбирате, служителите са жизнено заинтересовани да ви наложат възможно най-много различни услуги, така че да печелят повече.

Банковият управител нагло налага застраховки

Защо застраховката е интересна за една банка?

Това е начин банката да печели пари от високи лихви. Най-често застраховката е включена в тялото на кредита. Върху тази обща сума е посочен лихвеният процент. Въпреки това, след като прехвърлите застрахователната премия във вашите ръце, вие получавате значително по-малко пари. И ако изчислите лихвата...

Да вземем един прост пример. Нека сравним заем от 100 000 рубли без застраховка и подобен заем със застрахователна премия от 10 000 рубли, включена в тялото му. И двата договора за заем са за 100 000 рубли, и двата имат лихвен процент от 15% (т.е. надплащането по заема за годината е 15 000 рубли). Сега да видим какво се случва на практика:

Оказва се, че в действителност теглите кредит не на 15% годишно, а на почти два пъти повече голямо количество. Плюс това, банките застраховат рисковете си по този начин, в случай че нещо се случи с кредитополучателя и той не може да продължи да плаща заема, застрахователната компания ще го направи вместо него.

И дори ако застраховката не е включена в тялото на заема, а е върху него, разликата в крайното надплащане е впечатляваща, особено при дълъг срок на заема.

Коя застраховка не може да бъде върната по време на „периода на размисъл“

На първо място, говорим за задължителни застрахователни продукти, които защитават ипотекиран имот:

  • КАСКО договор
  • Застраховка на недвижими имоти, закупени с ипотека или заложени като обезпечение за получаване на друг вид кредит

В допълнение, някои специфични видове доброволно осигуряване:

  • здравно осигуряване на чужденци и лица без гражданство;
  • медицинска застраховка за руски граждани извън страната;
  • застраховка на лица, извършващи определена или онази работа, условие за допускане до която е тази застраховка;
  • застраховка Гражданска отговорност на МПС в рамките на международни системизастраховка.

Процедура за връщане на застраховка по време на „периода на размисъл“

Гарантирано възстановяванепохарчени за застраховка, от която нямате нужда, можете само ако сте сключили пряко споразумение със застрахователната компанияти (SK). Затова прочетете внимателно текста, който ви дават да подпишете при кандидатстване за кредит.

Може да не разбирате тънкостите, написани с дребен шрифт в договора, но имената на страните обикновено се появяват в първия параграф или в отделен подчертан блок и са отбелязани с удебелен шрифт или по друг начин. Първият ще ви позволи да подпишете договор за кредит, вторият ще подпишете застрахователен договор (полица) или заявление за присъединяване.

Ако и в двата случая банката действа като втора страна, вие сте свързани с така наречената колективна застраховка (за която ще стане дума по-долу), с която ще върнете парите само по добра воля на банката. По-долу е даден пример за такъв договор:

Ако застрахователната компания е втората страна в застрахователния договор, тогава в рамките на 5 дни можете да откажете да сключите споразумение, пример за такъв документ:

За да направите това, трябва да направите точно две неща:

  1. Елате в офиса на застрахователната компания (а не на банка!) с паспорта си и попълнете заявление за отказ от застраховка и връщане на застрахователната премия. В заявлението посочете данните за вашата сметка, на която ще бъдат върнати парите. Прикачете:
    • Застрахователен договор
    • Документ, потвърждаващ вашето плащане за застраховка (включително включен в тялото на кредита
  2. Ако във вашия град няма офис на компанията, изтеглете заявлението от сайта на застрахователя, попълнете го и го изпратете с експресна доставка. В този случай към горните документи се прилага и копие от паспорта.

Ето пример за заявление за връщане на застраховка Sberbank Insurance:

Важно е да не настъпи застрахователно събитие преди да бъде взето решение за прекратяване на договора. Ако това се случи, застрахователната компания ще разгледа ситуацията на индивидуална основа: или ще получите пълно възстановяване на застрахователната премия, или ще издадете застрахователно събитие.

Средствата трябва да бъдат върнати по сметката на кредитополучателя не по-късно от 10-ия ден от датата на написване на заявлението.

Как се изчислява „периодът на размисъл“?

Това важен момент, тъй като закъснението при писане на молба в много случаи обезсмисля всички усилия. Съгласно клауза 1 от Директива на централната банка № 3854-U Можете да се откажете от застрахователния договор в рамките на 5 дни.В чл. 191 от Гражданския кодекс на Руската федерация обяснява: този период започва от следващия ден след подписването на споразумението. Отказът е фактът на прехвърляне на заявление до представител на застрахователната компания или моментът на прехвърляне на пощенско съобщение до представител на пощенска организация.

И за да не се отпускат кредитополучателите, Директивата съдържа клауза 7: договорът се прекратява от момента, в който застрахователят получи вашето заявление. Ако писмото стигне до застрахователната компания след повече от пет дни, споразумението ще има време да влезе в сила.

Застрахователят пак ще върне парите - но без дните, в които договорът е валиден. Ето защо, ако има дори най-малка възможност, никога не изпращайте документи и заявление по пощите на Русия. Там може не само да ви задържат, но дори да изгубят писмото ви и това веднага ще сложи край на вашите надежди.

Моля, обърнете внимание: Празниците и почивните дни не се вземат предвид при изчисляването на „периода на размисъл“. Тоест, ако сте подписали споразумение в сряда, крайният срок за връщане на парите ви няма да бъде понеделник, а следващата сряда.

Как банките избягват възстановяването на застраховка

Разбира се, кредитните институции и застрахователните компании не бяха доволни от въвеждането на „период на охлаждане“ от Централната банка. Няколко технологии се превърнаха в методи за „тиха борба“ с отказите на застраховки.

По подразбиране

В края на 2016 г. експертите на пазара оцениха мащаба на използване на „периода на размисъл“ на не повече от 10% от общия брой сключени застрахователни договори. Сега тази цифра се е увеличила до 20%. Останалите 80% от кредитополучателите или изобщо не знаят за възможността за връщане на пари за застраховка, или смятат процедурата за твърде сложна.

Групова застраховка

Застраховането на всички издадени кредити наведнъж от банка е дългогодишен метод за избягване на връщането на застрахователната премия, платена от клиента. В този случай титулярът на полицата не е гражданинът, а самата банка, докато кредитополучателят се „присъединява“ към общото споразумение със застрахователната компания. Това веднага води до две съществени нарушения на правата на клиента:

Първо, банката получава възможността да смъкне буквално три скина от клиента за определени услуги за свързване с обща програмазастраховка. Случаят, който антимонополните служители на Санкт Петербург разгледаха през 2011 г., се превърна в класически случай в този смисъл.

Тогава ТБ „Ренесанс Капитал“ предложи на кредитополучателите много „интересни“ условия за колективно осигуряване в застрахователната компания „Ренесанс“. Един от кредитополучателите, подписал договор за заем за 539,9 хиляди рубли, получи 397 хиляди.Застрахователната премия възлиза на 3400 рубли, а останалите 142,9 хиляди отиват в банката като „такса за свързване към застрахователната програма“.

Сега, според представители на компанията Renaissance Life, делът на груповите застраховки там е не повече от 2%. Много други банки обаче все още имат скрити такси.

второ,Тъй като при колективното застраховане титулярът на полицата е банка (юридическо лице), за нея не се прилага „периодът на охлаждане“. Тази практика се използва по-специално от Pochta Bank. Един от клиентите умишлено се съгласи на застраховка живот, защото знаеше за „периода на размисъл“. Но го нямаше. Тя беше информирана, че връщането на парите е невъзможно: тя не е титуляр на полица, а банката и той няма да прекрати голям договор заради един кредитополучател.

Интересно е, че въпросът за възстановяване на застрахователни средства в банките от групата VTB (в допълнение към VTB24, това включва същата Пощенска банка, Банка на Москва и няколко други организации) често се решава на индивидуална основа. В посочения случай клиентът получава обратно платените пари за застраховка след оповестяване на факта на отказа.

Застрахователната компания Sberbank има малко по-различен подход към колективното осигуряване - тук се използва „период на размисъл“, но такъв случай е изолиран на този пазар. В Home Credit Bank около 10% от клиентите са колективно осигурени, те могат да откажат застраховка, но с приспадане на застрахователната премия за 30 дни.

В какви случаи и как можете да откажете застраховка?

Невъзстановяване на застрахователна премия при предсрочно погасяване на кредита

В повечето банки се издава застрахователна полица за целия срок на заема - и парите се вземат веднага за целия период (това е мястото, където получавате тези луди 80-150 хиляди рубли, запечатани в тялото на петгодишни 500 хиляди заем).

Но ако погасите кредита предсрочно, шансовете да си върнете част от предварително платената застрахователна премия са почти минимални. Да кажем, че сме взели 250 000 рубли със застрахователна премия от 40 000 рубли за 5 години. След 3 години заемът беше върнат, но всъщност 24 хиляди рубли бяха изразходвани за застраховка, а 16 хиляди бяха заседнали.

Във всеки случай е необходимо внимателно да прочетете отново договора със застрахователната компания (или банката, ако договорът е колективен) и в същото време със заявлението за предсрочно погасяваненапишете същия заем за връщане на оставащата застрахователна премия.

Клиент Уралска банкареконструкция и развитие, като плати 20 хиляди рубли като застраховка, тя изплати заема за една година вместо за три. Тя поиска връщане на застрахователната премия за „неизползваните“ две години. Банката отказа. Свързах се с Центъра за защита правата на потребителите. Отново нулев ефект. След това жената включи умен адвокат, който съди UBRD за 50 хиляди рубли за нарушаване на договора. По този начин кредитополучателят получи обратно 20 хиляди рубли плюс 15 хиляди рубли като „бонус“ и 15 хиляди беше хонорарът на адвоката.

Забавяне на срокове, фалшифициране на документи и други мръсни методи

Има и по-примитивни методи. Например, един от клиентите на застрахователната компания Sberbank, взел ипотека на 1 юни тази година, два дни по-късно получи още изгодно предложениеза застраховка от друга компания.

Той попълни заявлението на петия работен ден, приложи чекове и други документи и го изпрати по пощите на Русия с уведомление. Писмото беше изпратено две седмици, а от 19 юни започна обратното броене от 10 дни, през които застрахователят трябваше да върне парите.

Въпреки това 3 юли изтече, а необходимата сума така и не пристигна в сметката на кредитополучателя. Клиентът се обади на " гореща линия" застрахователно дружество. Отговарят, че жалбата е уважена и ще бъде разгледана... в 30-дневен срок, поради липсата на името на жалбоподателя в регистъра на осигурените лица.

Беше абсолютно невъзможно да се проверят тези думи и кредитополучателят просто заплаши банката и застрахователя със съдебно дело за неправомерно използване на техните Пари, като в същото време оповести публично в рецензии на специализирани уебсайтове (banki.ru и други) факта, че връщането е закъсняло. В резултат на 18 юли, след специален преглед от застрахователната компания, парите са преведени.

И ето още един случай, при който служителите на Sber просто се задържаха за време и след това се позоваха на факта, че клиентът не е имал време да подаде документи навреме:

Клиентът взе заем за 368 000 рубли. от които 43 000 rub. състави застраховката. Вкъщи роднините открили застраховката в Договора. Клиентът дойде 2 дни след подписване на договора. Служителят каза, че е възможно възстановяване на сумата, но трябва да се върнете след седмица.

Седмица по-късно служителят взе застрахователното споразумение, уж за обработка на възстановяването, и ми каза да се върна след още няколко дни. След това подписа някаква декларация, чиято същност не разбираше, и започна да чака парите да бъдат върнати, но пари нямаше.

Клиентът започна да ходи в тази банка всяка седмица, почти като на работа. Всеки път имаше някакви оправдания, или служителят го нямаше, или застрахователната компания бави плащанията и т.н.

В резултат на това минаха около три месеца и всичко приключи с отговора на служителя на Сбербанк, че застраховката ще бъде възстановена в случай на този клиентне е предоставено.

През цялото това време застрахователното споразумение беше със служителите на кредитната институция, той не получи копие от заявлението за връщане на застраховка, а оригиналът се удави в бюрократичната джунгла на Сбербанк.

Клиентът не искаше да ги съди и вече нямаше смисъл, тъй като клиентът нямаше документи под ръка, потвърждаващи, че е направил всичко според закона.

В тази ситуация той се нуждаеше от:

  1. Елате в офис на застрахователна компания, а не на банка.
  2. Напишете заявление в два екземпляра за връщане на застраховка, като предварително сте направили копия на оригиналите на всички документи.
  3. При подаване на заявление до застрахователната компания вземете втори екземпляр от заявлението с дата и подпис на служител на застрахователната компания. Този документ ще бъде убедително доказателство, че заявлението е подадено навреме и е прието от застрахователната компания.

Как да получите заем без допълнителни наложени услуги

Възможно ли е връщане на застраховка след „период на размисъл“

Ако са изминали 5 дни (14, както в случая със Сбербанк, или 30, както в случая с Home Credit) и не сте написали заявление, връщането на застрахователната премия се превръща в лотария. Не трябва веднага да се обръщате към съда - първо се опитайте да постигнете споразумение с банката.

Най-лесният начин е за клиенти на организации като VTB24 или Alfa Bank, където премиум застраховкае включена в месечната вноска, а застраховката може да бъде прекратена през всеки месец. В банките, които вземат цялата сума от клиента предварително, много зависи от позицията на ръководството и текста на споразумението. В някои случаи те могат да го върнат.

Успешни и неуспешни преживявания с възстановяване на застраховки. Отзиви от клиенти на различни банки

На специализирани ресурси в Интернет можете да намерите много успешни истории за възстановяване на застраховки при кандидатстване за потребителски заеми, заеми за автомобили и др. Събрахме най-интересните отзиви. За да увеличите изображението с рецензията, щракнете върху него:

1 Александър от Уфа получи пълен пакет от услуги в Сбербанк. Възстановяването на застраховката беше отказано, тъй като „периодът на размисъл“ е изтекъл.

Този пример е поучителен преди всичко заради това колко умело служителят на Сбербанк продаде на клиента пълен пакет от услуги, измами ги докрай, както се казва. Бедният човек беше продаден застраховка живот, здравна застраховка, неволна загуба на работа, защита на средства за банкови карти+ кредитна карта.Сега се опитва да върне парите за застраховката, но шансовете му са малки, защото е сключил договора с всички служби при трезво мислене и блажена памет.

Другото, което можем да използваме в този пример, са методите за работа с банките. Ако имате подобна ситуация, първо я направете публично достояние, пишете в интернет, където е възможно, например в коментарите към тази статия, както и на уебсайта banki.ru в раздела Застрахователни прегледи (http:/ /www.banki.ru/insurance/responses/list/). Представители на всички големи банки и застрахователни компании присъстват там и активно сътрудничат на клиентите, отговарят им в съобщения и помагат за разрешаване на възникнали затруднения.

Няма да навреди да подадете жалба до Централната банка, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, Антимонополната служба и дори да напишете петиция, като нашия герой от горния пример.

2 Светлана от Нижни Новгород без никакви проблеми върна парите за застраховка, издадена по договора за заем на Alfa Bank

3 Но Юлия първоначално имаше проблеми със застрахователната компания „RGS Life“. Служителите на автокъщата я подвели при кандидатстване за кредит за кола и й наложили застраховка живот и здраве.

Тя написа изявление в рамките на „периода за размисъл“, но парите не бяха върнати в уречения час. След това тя написа преглед на Banki.ru и го направи много компетентно, като се позовава в текста на указанията Централна банкаи Закона за правата на потребителите (вижте екранната снимка по-долу).

Заплаши ги съдебни производствас обезщетение за щети, обезщетение за морални щети, адвокатски хонорари, глоби за неспазване на изискванията на потребителите и отговорът на застрахователната компания не закъсня, те обещаха да прехвърлят всичко възможно най-скоро.

А ето и отговора на застрахователната компания на нейното писмо:

ЧЗВ

ВЪПРОС: Мениджърите в банката казват, че няма да одобрят кредит без застраховка, но на сайта на банката пише, че одобрението не зависи от наличието или липсата на застраховка. На кого да вярваме?

– На този въпрос най-добре отговаря разказът на териториален управител на една от банките, специализирана в кредитирането на автомобили. В неговата организация минималното ниво на продажби на застраховки живот в комбинация с автомобилни кредити е 70%. Всички молби за кредити без застраховка над това ниво се отхвърлят автоматично - независимо от кредитна историяи нивото на доходите на кредитополучателя. Така че одобрението на заем при отказ от застраховка в тази институция е лотария; никога няма да познаете дали мениджърът вече е изпълнил плана или не. Моля, имайте предвид, че това е специфичен, местен случай. Във всеки финансова организацияТе имат свои собствени правила, което се потвърждава от други примери от нашата статия.

В същото време фразите, че заемът не може да бъде издаден без застраховка, са пряко нарушение на антимонополното законодателство и закона „За правата на потребителите“.

ВЪПРОС: Кое е по-правилно - веднага да откажеш категорично предложената застраховка или да се съгласиш и след това веднага да напишеш отказ?

– Ако абсолютно не се нуждаете от застраховка, тогава е по-добре да не я правите изобщо, отколкото след това да извършвате ненужни движения, като посещавате застрахователната компания. Освен това рискувате да попаднете на хитрите схеми на банката, вече описани в тази статия, поради които дори и да получите парите си обратно, те няма да бъдат изцялои то не веднага.

Банката може също да увеличи лихвения процент по кредита, ако откажете застраховка. В този случай можете да използвате трик и да се съгласите да изтеглите кредит със застраховка и намаление лихвен процент, а след това елате на следващия ден и напишете молба за връщане. Но трябва внимателно да разгледате Договора за заем и застрахователните условия, за да работи тази схема.

И накрая, вероятността вашата молба за кредит да бъде одобрена без застраховка от някои финансови институции е намалена. Отказът автоматично ще изключи възможността за подаване на други заявления в това кредитна институцияв рамките на 60 дни, но има и други кредитори.

Решението трябва да бъде взето в зависимост от вашата житейска ситуация, от това колко важен и спешен е този заем за вас.

Например, ако имате спешна нужда от пари за лечение, тогава би било разумно да се съгласите с почти всякакви банкови условия, за да получите необходим заем.

И ако искате да купите на кредит нова версия iPhone или да отидете на почивка, тоест да закупите артикул или услуга, които не могат да се нарекат жизненоважни, тогава тук, от гледна точка на ефективното управление на личните финанси, застраховката, както и самият заем, най-вероятно ще бъдат излишни.

ВЪПРОС: Взех кредит за 3 години. Сключихме застраховка при него. Закрих кредита предсрочно, сега искам да изтегля втори. Трябва ли да сключвам отново застраховка, след като още важи за първия кредит?

– Застрахователен продукт в банките се издава за всеки кредит поотделно. Тоест, ако все още е валидна застраховката за първия предсрочно платен кредит, тя няма да бъде взета предвид при кандидатстване за следващ кредит. Всеки кредит има собствена застраховка. Можете да откажете застраховка без никакви проблеми или искове от банката. Ако сте принудени да сключите застраховка или решението е манипулирано, не се колебайте да се оплачете до горепосочените органи.

ВЪПРОС: Трябва ли да плащам данък общ доходот възстановимата застрахователна сума?

- Има две възможности.

1. При индивидуална застраховка (когато сте сключили договор директно със застрахователната компания), при прекратяване на договора се плаща данък върху доходите на физическите лица. Тъй като кредитополучателят има право да получи данъчно облекчение за застраховка живот, данъчни властисчитайте това приспадане за свое възможни доходии го отвеждат. За да получите всичко застрахователна сумав пълен размер е необходимо, заедно с другите документи за възстановяване, да представите на застрахователната компания и удостоверение от данъчната служба, че не сте упражнили право на данъчно приспадане. Да, всъщност това е допълнителна бумащина - от какво приспадане можете да се възползвате за 5 дни? – но това са изискванията на чл.213 Данъчен кодекс RF, който е написан, когато не съществуват „периоди на охлаждане“.

2. В случай на колективно осигуряване (когато сключите банков договор със застрахователна компания), възстановяването, според Министерството на финансите, не е връщане на вашата застрахователна премия, а доброволно плащанебанка като компенсация за средствата, които сте изразходвали за присъединяване към застрахователната програма. Тоест сте получили доход от банката. Този доход се облага с данък върху доходите на физическите лица, а самата банка удържа данък като данъчен агент. Да, не изглежда много хубаво, но нашите закони са такива, каквито са. Изключение е, ако все още не сте вписан в регистъра на осигурените лица. След това възстановяването се извършва в пълен размер. В Сбербанк, например, ако решението е взето преди изтичането на „периода на размисъл“ (14 дни), прекъсването на застрахователната програма става без начисляване на данък.

Възстановяване на застраховка по кредит. Правен съвет

Заключение

Сега ясно знаете правата си. Ти имаш всяко правоотказвайте застраховка както преди сключването на договор за заем, така и след неговото изпълнение, но не забравяйте за възможните трудности.

Когато кандидатствате за заем, стриктно се придържайте към позицията си и не обръщайте внимание на убеждаването на мениджъра. Спомнете си, че той взе специални курсове, където го научиха как да ви убеди да се регистрирате за допълнителни, понякога ненужни финансови продукти, върху какво да окажете натиск и как да представите всичко правилно. Има много банки, дори и да не можете да получите заем от едно място, винаги има избор от други места.

Моля, прочетете внимателно документите. Обърнете внимание на формата на застраховката (директен договор със застрахователна компания или колективна застраховка).

IN напоследъкПри издаване на заем кредитните организации изискват кредитополучателят и неговото имущество да бъдат застраховани.

Оказва се, че застрахователните премии се добавят към значителни плащания по кредита. Не всеки портфейл може да поеме тази сума на разходите. Ето защо е важно да знаете как да върнете застраховката по кредита.

Какво трябва да знаете за кредитната застраховка

Най-лесният начин да си върнете парите за кредитна застраховка е, ако в застрахователния акт е посочено такова развитие на събитията още при подписването на договора.

Но най-добре е изобщо да не сключвате застраховка. Според законите на Русия, ако кредитополучателят вземе например от Сбербанк или подаде заявление, тогава само тогава се изисква застраховка.

Други видове заеми не изискват застраховка. Само по решение на клиента (част 2 от член 935 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Обикновено банкови институции, например, Сбербанк не предоставя заем след отказ от застраховка. Но тъй като това е незаконосъобразно, в случая е необходимо да им напомним чл. 16 от Закона за защита правата на потребителите.

Срокът за връщане на застраховката не трябва да надвишава един месец. Преизчисляването се извършва от новия месец. Например, клиентът се е свързал на 11-ти. Те ще се броят от 1-во число на следващия месец, а останалите 19 дни няма да се плащат.

Основната грешка на почти всички кредитополучатели е, че отиват в кредитната линия, а не в застрахователната компания. Това е необходимо само ако застраховката е банкова услуга.

В други ситуации, ако планирате да изплатите целия заем, не е нужно да ходите до банката. Когато отидете в застрахователната агенция, трябва да вземете със себе си паспорт, застраховка, документи, че плащането по кредита е извършено и фотокопия на всички документи. Те трябва да преведат парите или по картова сметка, или да ги дадат в брой след час.

Трудности при връщането на средства

Специалисти от една от най-големите банки "Ренесанс" съветват първо да разберете условията, при които е подписано споразумението. Самата кредитна институция, тоест банка Ренесанс, не може да бъде застраховател.

Кредитополучателят и застрахователната компания имат право да подпишат застрахователния договор. Документът трябва да съдържа няколко условия:

  • трябва да се посочи цената на услугите;
  • процедурата за плащане на вноски (те могат да се правят веднъж или месечно);
  • Понякога се посочва, че всички плащания се изискват в случай на заем.

Въпреки че работници Tinkoff Bankпри получаване на заем и те казват, че можете да откажете застраховка и да върнете средствата по всяко време, но в реални условия всичко това се прави с голяма трудност. Кредитополучателите често трябва да се обърнат към съда, за да си върнат парите.

Нека дадем малък пример. Жител на Москва го взе от Сбербанк. След известно време той, след като плати цялата сума на кредита предсрочно, се свърза със Сбербанк с молба да върне парите за застраховката.

Говорихме за 15 хиляди рубли. Сбербанк не искаше да разреши този проблем и тогава кредитополучателят се обърна към регионалния потребителски съюз.

Там те заедно съставиха искова молба до съда, който взе страната на мъжа. След това Сбербанк не само върна всички пари за застраховката, но и му плати морална компенсация.

съвет! Всеки, който е срещнал затруднения при връщането на средствата си, ще бъде подпомогнат от клоновете на Съюза на потребителите. На практика тази организация много ефективно решава проблемите по всички заявления на граждани и може да предостави правни консултации.

Опции за възстановяване на застраховка

Има 3 варианта за развитие на събитията при връщане на застраховка:

  1. Отказ за възстановяване на средства. Тази опция е най-често срещаната, тъй като банките отказват да приемат по-голямата част от тези, които кандидатстват за възстановяване. В края на краищата договорите са нарочно отпечатани с дребен шрифт. Съдържа данни, които застрахователно дружествоще бъдат освободени от връщане на средства, защитавайки кредитополучателя при използване на заема. За да получите средствата си, трябва незабавно да се свържете с услугите на адвокати, тъй като лично е много трудно да постигнете това, което искате.
  2. Частично възстановяване. Това е реалистично в случаите, когато са изминали повече от шест месеца от изготвянето на споразумението. Застрахователната компания ще настоява, че по-голямата част от парите са похарчени за административни разходи. Ако сумите са големи, можете да изпратите заявка за получаване на разпечатки на направените разходи. Това ще даде възможност да получите почти цялата сума. Обикновено с тази опция не могат да бъдат избегнати обжалванията пред съдебните органи.
  3. Пълно възстановяване. Този резултат е възможен, когато заемът е изплатен в рамките на един до два месеца след издаването му. В този случай след това не е нужно да ходите в съда, тъй като застрахователната компания няма да има никакви аргументи за това как те „могат“ да похарчат част от вашите пари.

Искане за възстановяване

На първо място, ще трябва да напишете заявление, за да се свържете с финансова институция с искане за връщане на застраховка по заем (включително за).

Формуляр за заявление (иск):

Самата банка може да определи крайния срок за отговор на заявките на клиента (средно около 30 дни), след което ще отговори (парите ще бъдат преведени по посочената сметка).

В същия случай, когато банката откаже да върне средствата, не остава нищо друго освен да се обърнете към съда.

Формуляр за рекламация:

Съдът ще разгледа молбата ви и ще вземе решение, което частично или изцяло удовлетворява исканията на ищеца.

Вземане на решение за плащане или отказ от плащане

Финансовата институция, в рамките на не повече от един месец от датата на получаване на заявление за погасяване на кредита от кредитополучателя, разглежда въпроса за плащане на застраховка за кредита или отказ. Въпреки това, той може да забави решението в случаи на особено трудни обстоятелства или когато обстоятелствата го налагат допълнителна проверкаа също и ако:

  • Обстоятелствата по случая не са напълно изяснени или са възникнали нови обстоятелства;
  • Кредитната институция отрича да извършва плащания по договора за заем;
  • Във връзка с престъпление или съставяне на протокол за административно нарушениеили чрез предявяване на иск в стопанско, гражданско или административно производство, или влизане в сила на съдебно решение (стопански, административен съд).

Връщане на средства при предсрочно погасяване

Ако заемът е погасен предсрочно и подписаното споразумение все още е валидно, тогава кредитополучателят може да върне останалата сума пари. Когато заемът е платен предварително, можете просто да спрете да плащате парите, след което споразумението ще се затвори автоматично.

За да не бъдете глобени, е необходимо да прегледате частта от споразумението, в която са определени задълженията на кредитополучателя. Първо трябва да напишете изявление и да се свържете със застрахователната компания. Следното също трябва да бъде представено със заявлението:

  1. паспорт (не трябва);
  2. копие от договора за кредит;
  3. удостоверение от кредитна институция, потвърждаващо пълното погасяване на кредита.

Самото заявление трябва да бъде адресирано до директора на застрахователната организация. В него се посочва предсрочното прекратяване на сключения договор и връщане на част сума пари. Такова предсрочно прекратяване на договора е възможно в следните случаи:

  • прекратяване на дейността на организацията, ако застрахователната полица покрива всички рискове, свързани с извършването на тази дейност;
  • изтичане на договора;
  • смърт на лицето, за което е съставена застрахователната полица.

Възстановяване на застраховка по кредит