حساب رسوم القرض. حاسبة القروض الاستهلاكية عبر الإنترنت مع السداد المبكر
اليوم حاسبات القروض عبر الإنترنتيتم نشرها ليس فقط على مواقع البنوك، ولكن أيضًا على معظم موارد الإنترنت المتخصصة المخصصة للموضوعات المالية. سبب هذا الموقف واضح ويكمن في سهولة وسهولة استخدام هذه الأدوات.
حرفيًا، في غضون ثوانٍ قليلة، يمكن لأي شخص حساب المعلمات التقريبية باستخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت القرض المتاح. وترد أمثلة على هذه الحسابات في الجدول.
| شروط القرض الأولية | نتيجة الحساب | ||||
| مجموع | شرط | مُنَاقَصَة | الدفع الشهري، فرك. | مبلغ الدفع الزائد ألف روبل. | |
| 450 ألف روبل. | ستة أشهر | 12% | 77 647 | 15,785 | 0,466 |
| 500 ألف روبل. | سنة | 12% | 44 424 | 32,978 | 0,533 |
| 1 مليون فرك. | سنة | 18% | 91 680 | 99,798 | 1,100 |
| 1.5 مليون روبل. | سنتان | 15% | 72 730 | 245,144 | 1,745 |
| 2 مليون روبل | سنة | 11% | 176 763 | 120,744 | 2,121 |
| 3 ملايين روبل | 5 سنوات | 11% | 65 227 | 912,792 | 3,913 |
| 5 مليون فرك. | 5 سنوات | 10% | 106 235 | 1 372,894 | 6,373 |
| 5 مليون فرك. | 7 سنوات | 10% | 83 006 | 1 971,075 | 6,971 |
تتيح لك القدرة على الحساب المسبق للقرض تحديد أهم معاييره، والتي تشمل: مقدار الدفعات المنتظمة، ومبلغ المدفوعات الزائدة والمبلغ الإجمالي للمدفوعات على القرض ككل. توضح المقارنة بين العديد من خيارات الدفع بوضوح خيار الإقراض النقدي الأكثر ربحية للمقترض المحتمل.
حساب الفائدة على القرض
المعلمة الرئيسية لمقارنة القروض المختلفة هي مقدار الفائدة المدفوعة، أو، كما يطلق على هذا المؤشر غالبا، مبلغ الدفع الزائد. وهذا، إلى جانب سعر الفائدة الفعلي، هو الذي يوضح الربحية الحقيقية لمنتج مصرفي معين بالنسبة للعميل. فيما يلي أمثلة لحسابات القروض المختلفة، مرتبة حسب هذه المعلمة.
| شروط القرض الأولية | نتيجة الحساب | ||||
| مجموع | شرط | مُنَاقَصَة | مبلغ الدفع الزائد | الدفع الشهري | المبلغ الإجمالي للمدفوعات مليون روبل. |
| 500 ألف روبل. | سنة | 10% | 27402 روبل روسي | 43958 روبل روسي | 0,527 |
| 500 ألف روبل. | 1.5 سنة | 10% | 40433 روبل روسي | 30.029 روبل روسي | 0,540 |
| 750 ألف روبل. | سنة | 10% | 41102 روبل روسي | 65937 روبل روسي | 0,791 |
| 1 مليون فرك. | سنة | 10% | 54803 روبل روسي | 87916 روبل روسي | 1,055 |
| 750 ألف روبل. | 1.5 سنة | 10% | 60650 فرك. | 45.043 روبل روسي | 0,811 |
| 1 مليون فرك. | 1.5 سنة | 10% | 80866 روبل روسي | 60.057 روبل روسي | 1.081 مليون روبل. |
حساب دفع القرض الشهري
لا يقل أهمية في عملية اختيار القرض هو مقدار الدفعة الشهرية عليه. تحدد قيمة هذه المعلمة مدى خطورة العبء المالي الذي سيقع على المقترض. فيما يلي أمثلة لحسابات شروط القرض النقدي التي تسلط الضوء على هذا المؤشر
البنوك والائتمانات الصغيرة المنظمات الماليةيتم تقديم المزيد والمزيد من برامج القروض التي لها مزايا وعيوب مخفية. في هذه المقالة سننظر في كيفية حساب دفعة القرض الشهرية باستخدام حاسبة القروض واختيارها أفضل عرضفي سوق الإقراض. بعد أن تلقى قرض مناسب، لدى الشخص الفرصة لتحويل خططه إلى واقع، الأمر الذي يتطلب نفقات مالية كبيرة: شراء العقارات، عربةوالأجهزة المنزلية والتعليم وأكثر من ذلك بكثير.
في أغلب الأحيان، يرفض الناس في الواقع الروسي القروض، معتقدين أن هذه عبودية نقدية، والتي من الصعب للغاية الخروج منها. حاسبة الائتمانيسمح لك بمعرفة قيمة دفعة القرض وحساب الدفعة الشهرية. موقعنا مستقل ماليًا عن البنوك، وليس لديه مصلحة خاصة به من العملاء المحتملين المهتمين ولا يقدم خدمات ائتمانية صغيرة مشكوك فيها بأسعار فائدة مجنونة.
بعض البنوك تقدم فقط إعلانات جميلة حول إصدار القرض، لكن لا أحد يهتم بكيفية سداد القرض. ننصح باستخدام حاسبة القروض لتحديد مبلغ الدفعة لكل شهر، مع الأخذ في الاعتبار نوع الإقراض: سنوي أو متفاضل. تعتمد الآلة الحاسبة لدينا على الخوارزميات الرسمية البنك المركزي، مما سيسمح لك بحساب الدفعة بأكبر قدر ممكن من الدقة واتخاذ القرار الصحيح والمستنير.
حاسبة الائتمان
يتم احتساب الدفعة الشهرية بناءً على ثلاث بيانات لا يمكن تعويضها: مبلغ القرض، سعر الفائدةومدة القرض. بمعرفة هذه البيانات، يمكنك بالفعل حساب الدفعة الشهرية ل عرض الائتمانوالتخطيط المسبق لقرضك.
إذا كنت لا تزال تخطط للحصول على قرض، فستكون هذه البيانات كافية حساب تقريبيالدفع الشهري. يمكنك إدخالهما في الإصدار المتقدم من الآلة الحاسبة في هذه الصفحة، واستخدام الإصدار البسيط من حاسبة القروض الذي يتكون من 3 خطوات. هذا أفضل طريقةتجنب الانتظار الذي لا نهاية له لمتخصص الدعم عبر الهاتف وقم بإجراء الدفعات عبر الإنترنت.
كيفية حساب دفع القرض الشهري؟
أدخل مبلغ القرض، وحدد سعر الفائدة على القرض للسنة أو الشهر، وأدخل مدة القرض. النظر في الخاص بك الفرص الماليةلا تحاول التخطيط لمبلغ قرض كبير لفترة قصيرة ؛ فمن المربح للبنك أن يصدر قروضًا لفترة طويلة. يتيح لك ذلك الحفاظ على النشاط الحالي للأنشطة المصرفية، وكذلك الحصول على أكبر ربح بأقل قدر من المخاطر.
أنت تأخذ 1،000،000 روبل لمدة 12 شهرًا بفائدة 20 بالمائة سنويًا ونوع القرض السنوي. نكتب أرقامًا واضحة لفهم بسيط للدفع الزائد، والذي سيكون بالنسبة لعرض القرض هذا 111614 روبل. وهذا مع نوع من الإقراض السنوي، وهو مفيد بالأحرى جرةمنك. الدفع الزائد هو حوالي 11٪ فقط
لقد حصلت على مليون روبل نقدًا لمدة 60 شهرًا أو خمس سنوات بفائدة 20 بالمائة سنويًا. نوع الإقراض هو المعاش ومتباينة. الدفع الزائد عن طريق هذا القرضسيكون بالفعل 589.633 روبل أو ما يقرب من 59٪ مع نوع القرض السنوي و 508.333 روبل مع نوع مختلف. لماذا الكثير؟ من المؤكد أن البنك سيقول إن الإقراض طويل الأجل ينطوي على مخاطر كبيرة، لكنه لن يقول أبداً إنه مربح فقط.
لقد حصلت على رهن عقاري بمبلغ 2،000،000 روبل لمدة 240 شهرًا أو 20 عامًا من الائتمان بموجب نسبة منخفضة 9.9% سنويا. ستكون الدفعة الزائدة على هذا القرض 2628924 روبل. بدأ سبيربنك في الموافقة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا. ليس فقط لأنه مناسب لك، ولكن في المقام الأول لأنه مناسب للبنك.
إضافة رسوم لمرة واحدة ورسوم شهرية، واختيار تاريخ الدفع.تشمل العمولات التي يتم دفعها لمرة واحدة التأمين على الحياة، والذي سيتم فرضه عليك بالتأكيد. يستمر هذا الاتجاه في نهاية عام 2017، وكل عام 2018 وبداية عام 2019. ويمكن أن يختلف حجم العمولة لمرة واحدة، من 3 إلى 11٪ من مبلغ القرض. الرسوم الشهرية كانت تشمل رسوم السداد المبكر والعديد من الرسوم غير المرغوب فيها التي لا تزال قائمة حتى اليوم.
ومن الأمثلة الصارخة على العمولة الشهرية رسوم صيانة الحساب. بعض البنوك غير المعروفةأساء استخدام ذلك واحتسابه من مبلغ أصل الدين، وليس من مبلغ القسط الشهري. هكذا حصلنا على 70-80% سنويا.
استخدم علامتي التبويب السداد المبكر ومعدل الفائدة المتغير، إذا كان هذا مناسبًا لك. على سبيل المثال، عرض بنك رايفايزن تخفيض سعر الفائدة بنسبة 4% للسنة الثانية من الإقراض. لا يزال السداد المبكر للقرض يمثل مشكلة ملحة اليوم. ننصحك بقراءة المزيد عن السداد المبكر الجزئي في هذه المقالة.
عندما تضغط على " احسب"، سوف تحصل على كامل جدول الدفع الشهريعلى القرض، مع مراعاة السداد المبكر ومعدل فائدة متغير. قم بطباعة أو حفظ أو مقارنة جدول الدفع مع الجدول المستلم من البنك. هذه هي أفضل طريقة لتجنبها المخاطر الماليةوحفظ ميزانية الأسرة.
مزايا حاسبة القروض
حاسبة القروض قادرة على حساب دفعة القرض الشهرية، أو بطاقة إئتمانبفضل الخوارزميات القوية والإحصائيات المحدثة. باستخدام الآلة الحاسبة، يمكنك بسهولة إجراء حسابات لعدة سنوات أو أشهر، وتحليل مقدار الدفع الزائد، وحساب الدفعة المتبقية للسداد المبكر للقرض، وأكثر من ذلك بكثير. هذه الأداة المجانية المتقدمة لن تحسب فقط دفعة ائتمانيةلكل شهر، ولكن يحسب أيضا الرهن العقاري والودائع وقروض السيارات.
تناولنا في المقالة كيفية حساب دفعة القرض الشهرية باستخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت. لا تستغرق عملية العد الكثير من الوقت ولن تستغرق أكثر من 5 دقائق. على الرغم من أن النتائج النهائية قد تختلف قليلاً عن الحسابات الفعلية في البنك، إلا أن حاسبة القروض يمكن أن تكون أداة مفيدة تسمح لك بمعرفة تكلفة القرض للمقترض المحتمل في أي وقت.
يتم استخدام حاسبة القروض لحساب الدفعات الشهرية، والتي تتكون من المبلغ الأصلي ومبلغ الفائدة المستحقة. يمكنك أيضًا استخدام حاسبة القروض لحساب مقدار الدفعة الزائدة في نهاية المدة. بالإضافة إلى ذلك، تسمح لك الآلة الحاسبة بالتنبؤ برصيد القرض، إذا كنت، على سبيل المثال، ترغب في سداده جزئيًا قبل الموعد المحدد. وفي حالة السداد المبكر، يمكنك تقليل المبلغ مدفوعات شهرية(ستبقى المدة كما هي)، أو مدة القرض ( مبالغ شهريةسيبقى كما هو).كيفية حساب القرض باستخدام الآلة الحاسبة لدينا
ستساعدك الآلة الحاسبة على رؤية دفعاتك الشهرية مقدمًا إذا كنت تنوي اقتراض أموال من البنك، سواء كان ذلك ائتمان العملاء، قرض السيارة، قرض الرهن العقاريو اخرين. للقيام بذلك عليك أن تعرف أي منها كميةتريد الاقتراض من البنك، شرطالإقراض, سعر الفائدةالبنك لهذا النوع من القروض، نوع الدفع(الأقساط - في حصص متساوية، أو متفاضلة - في أسهم متناقصة). تحتوي بعض القروض على مبلغ مقطوع أو دفعات شهرية. اللجان، ويمكن أيضًا تعيينها في حاسبة القروض. في الخطوة الأخيرة تحتاج إلى تحديد تاريخمتى سيتم إصدار القرض والتاريخ الذي ستأتي فيه إلى البنك أو تستخدم ماكينة الصراف الآلي للقيام بذلك مدفوعات شهرية. على سبيل المثال، لقد حصلت على قرض في 7 مايو 2013، ومن الملائم لك سداد الدفعات بعد الراتب، على سبيل المثال، في اليوم العشرين من كل شهر. يمكنك تحديد يوم الدفع من الشهر المناسب لك في الآلة الحاسبة ثم تحديد ما إذا كنت ستبدأ الدفعات في الشهر الحالي أو من الشهر التالي. في مثالنا، سيكون هذا إما 20 مايو 2013 أو 20 يونيو 2013. لكن تذكر أنه إذا بدأت الدفعات من الشهر التالي، فسيظل يتعين عليك الدفع في الشهر الحالي كمية قليلةالفائدة المستحقة (سيتم عرضها في الرسم البياني).كيفية حساب السداد المبكر للقرض أو حساب السداد المبكر الجزئي للقرض
لنفترض أنك تقوم بالفعل بسداد القرض ولديك مبلغ إضافي من المال يمكن استخدامه للسداد المبكر. يتم تشجيعك على القيام بذلك عن طريق عاملين: إما أنك تريد تقليل مبلغ دفعاتك الشهرية، أو أنك تريد تقليل مدة القرض. يمكنك حساب كليهما في الآلة الحاسبة. في الحقول المناسبة يجب عليك إدخال تاريخ سداد المبلغ المبكر ومبلغه. بعد ذلك، إذا قمت بتحديد مربع "إعادة الحساب" والنقر فوق "احسب"، فسيتم تخفيض مبلغ الدفعات الشهرية، لكن مدة القرض ستبقى كما هي. إذا لم تقم بتحديد هذا المربع، فسيظل مبلغ الدفع كما هو، ولكن سيتم تقصير مدة القرض. إليك ما هو أكثر إثارة للاهتمام لأي شخص.نطاق تطبيق حاسبة القروض
يوصى باستخدام الآلة الحاسبة لحساب أي نوع من القروض، على سبيل المثال، قرض استهلاكي من Sberbank، أو قرض سيارة من VTB 24 أو رهن عقاري من Rosselkhozbank. يتم استخدام صيغة حسابية مماثلة في جميع البنوك. إذا كانت الأرقام الواردة من البنك تختلف بشكل كبير، انتبه إليها عمولات إضافيةوتأمين القروض.القرض الاستهلاكي هو قرض تحصل عليه لتلبية احتياجات استهلاكية مختلفة. على سبيل المثال، تريد شراء جهاز تلفزيون أو غسالة في المتجر، أو الذهاب في إجازة.
شراء جولة من أحد المشغلين يعني شراء خدمة. أولئك. تستهلك الخدمة وتحصل على قرض استهلاكي.
آلة حاسبة القروض الاستهلاكيةمصممة لحساب القروض النقدية مع مراعاة الرسوم والتأمين.
يتم تقديم العمولات والتأمين من خلال الدفعات المبكرة.
خيارات الحساب
تتيح لك الآلة الحاسبة حساب القرض ببساطة - أدخل المبلغ والسعر والمدة وانقر فوق الحساب.
الخيار الثاني هو حساب السداد المبكر. تقوم بتحديد بيانات القرض ومواعيد ومبالغ السداد المبكر. إذا كنت تريد أن تعرف المبلغ الذي ستسدده إذا دفعت مبلغ قرض معين كل شهر، فإننا نوصي باستخدام حاسبة التوقعات
يرى أيضًا:
سيسمح لك بفهم مدى سرعة إغلاق القرض.
كيفية مقارنة قرضين
قبل الاستلام قرض مصرفيلن يضر حساب الدفعة الزائدة على القرض. من الأفضل مقارنة العروض المقدمة من عدة بنوك واختيار الأفضل. الآلة الحاسبة الموجودة في هذه الصفحة يمكن استخدامها لهذا الغرض. ومع ذلك، سيتعين عليك فتح صفحة حاسبة أخرى لمقارنة 2 قروض مختلفة. لقد أنشأنا حاسبة لمقارنة القروض خصيصًا لمقارنة القروض وخطط السداد المبكر
أنظر أيضا:
سيسمح لك بفهم نظام السداد المبكر الذي تختاره - تقليل مدة السداد أو المبلغ. وسوف يساعد أيضا في اختيار أكثر خيار مربحالإقراض
كيفية حساب القرض باستخدام الآلة الحاسبة
هناك خياران لحساب القرض
الأول هو الحساب الأولي عندما تريد سحب النقود عن طريق الائتمان. في هذه العملية الحسابية، ليس هناك حاجة إلى تاريخ الدفعة الأولى. ويمكن تركه كافتراضي. لا يؤثر على حجم الدفعة الشهرية.
يتم تحديد مبلغ القرض في اتفاقية القرض ويتم أخذه دون أخذه بعين الاعتبار دفعة مبدئيةلمنتج أو خدمة.
سعر الفائدة هو السعر الاسمي على القرض باستثناء العمولات والتأمين. مأخوذة من اتفاقية القرض. يمكنك إدخال 3 منازل عشرية.
معبر عنها بدون القسمة على مائة.
المدة - العدد الكامل للأشهر التي يتم فيها الحصول على القرض. إذا كان لديك عامين، على سبيل المثال، فأنت بحاجة إلى إدخال 24 شهرًا
الخيار الثاني هو حساب القرض الحالي
بعد ذلك يأتي الحقل - تاريخ الدفعة الأولى. هذه المعلمة مهمة بالفعل عند الحصول على قرض
بالنسبة للقرض الذي تم الحصول عليه، يعد الحساب حسب التاريخ أمرًا مهمًا. وهذا هو، عند إنشاء جدول، تتم الإشارة إلى تاريخ الدفعة التالية - عدد اليوم في الشهر.
الحساب على أساس التواريخ مهم للسداد المبكر. يحدد تاريخ الإيداع المبكر للأموال الشهر الذي سيتم فيه سداد الدفعة المخفضة الجديدة.
كيفية استخدام الآلة الحاسبة؟
بعد إدخال البيانات المطلوبة أعلاه، عليك الضغط على زر الحساب.
بعد النقر عليه، الخيارات التالية ممكنة
- أخطاء عند إدخال البيانات. يرجى ملاحظة أنه يجب إدخال التواريخ مفصولة بنقطة بالتنسيق dd.mm.uuuu. يتم إدخال المبالغ باستخدام نقطة، ويمكن أن يحتوي المعدل على 3 منازل عشرية
- تمت تسوية القرض بنجاح. تم إنشاء جدول الدفع. تم حساب الدفع الزائد للقرض
ليس كل روسي لديه الفرصة لإجراء عملية شراء باهظة الثمن. كثير من الناس الذين يحلمون بشراء واحدة جديدة الأجهزة المنزليةأو العقارات، يضطرون إلى المشاركة في المستهلك أو الإقراض العقاري. دراسة تلك المقدمة في الداخل السوق المالي منتجات الائتمان، يحاول كل مواطن روسي التوفير في الفائدة. لاختيار القرض الأكثر ربحية من جميع النواحي، يحتاج الأفراد إلى معرفة كيفية حساب الدفعات الشهرية وأسعار الفائدة. ويمكن القيام بذلك مباشرة في القسم مؤسسة ماليةأو بشكل مستقل باستخدام صيغ خاصة.
كيفية حساب الفائدة السنوية على القرض؟
S = Sз * i * Kк / كجم، أين
- S - مبلغ الفائدة؛
- Sз – مبلغ القرض (على سبيل المثال، );
- ط - سعر الفائدة السنوي؛
- ك – عدد الأيام التي يخصصها البنك لسداد القرض؛
- كجم – عدد أيام السنة الحالية.
يمكن معرفة كيفية حساب مبلغ الفائدة المستحقة باستخدام مثال:
- مدة القرض – 1 سنة.
- معدل الفائدة السنوي (تقريبًا نفس المعدل المستلم من البنوك الأخرى) هو 18.00٪.
- S = 300000 * 18 * 365 / 365 = 54000 روبل سيتعين على الفرد دفعها مقابل استخدام أموال الائتمان.
لحساب الفائدة السنوية، يجب على عملاء المؤسسة المالية أن يدرسوا بعناية اتفاقية قرض. لا تحدد الاتفاقية عادة مبلغ القرض الصادر فحسب، بل تحدد أيضًا المبلغ الذي يجب سداده في نهاية الاتفاقية. لإجراء الحسابات التي يتبعها كمية أكبراطرح الأصغر، ثم اقسم الناتج على مدة برنامج القرض، ثم اضرب الرقم النهائي في 100%.
- حصل فرد على قرض بمبلغ 300000 روبل.
- مدة القرض – 1 سنة.
- في نهاية المدة، تحتاج إلى إرجاع 354000 روبل.
- الفائدة السنوية S = (354000 – 300000): 1 * 100% = 54000 روبل.
يمكنك إجراء الحساب بطريقة أخرى. يجب على المقترض جمع جميع الدفعات الشهرية، ثم إضافة دفعات إضافية إلى النتيجة التي تم الحصول عليها (على سبيل المثال، الرسوم الإضافية والعمولات ومبلغ الأموال التي يتقاضاها البنك لخدمة برنامج القرض، وما إلى ذلك). بعد ذلك يجب قسمة النتيجة على مدة القرض، ويكون الرقم النهائي مضروباً في 100%.
- حصل فرد على قرض بمبلغ 300000 روبل.
- مدة القرض – 1 سنة.
- معدل الفائدة السنوي – 18.00%.
- مدفوعات إضافية – 2500 روبل.
- مبلغ الدفع الشهري هو 4500 روبل.
- الفائدة السنوية S = (4500 * 12 + 2500) * 18.00%: 1 * 100% = (54000 + 2500): 1 * 100% = 56500 روبل.
صيغة لحساب الفائدة على القرض
اليوم في القطاع المصرفيهناك نظامان رئيسيان لحساب الفائدة على برامج القروض. في في هذه الحالةنحن نتحدث عن دفعات متباينة ومعاشات سنوية، والتي يتعين على المقترضين سدادها مرة واحدة شهريًا إلى الحساب الجاري للمقرض.
- Sa - مبلغ الدفع (المعاش)؛
- Sk - مبلغ القرض؛
- ر - الكمية المدفوعات الإلزاميةفي إطار برنامج الائتمان.
ويمكن رؤية كيفية إجراء الحسابات باستخدام المثال التالي:
- مبلغ الدفعة الشهرية = (60,000 * (0.17/12)) : 1 - (1: (1: (1 + (0.17:12)))) = 850.00: 0.1553 = 5,472، 29 روبل.
عند حساب مبلغ الدفعات الشهرية (المتباينة)، تستخدم البنوك صيغة مختلفة:
- Sp - مبلغ الفائدة المستحقة؛
- t – عدد الأيام في فترة السداد؛
- Sk - مبلغ رصيد القرض؛
- P - سعر الفائدة على القرض (السنوي)؛
- ص – عدد الأيام (التقويم) في السنة (366/365).
- حصل أحد الأفراد على قرض بمبلغ 60 ألف روبل.
- معدل الفائدة السنوي – 17.00%.
- مدة القرض سنة واحدة (12 شهرًا).
- مبلغ القرض، الذي يتم سداده كل شهر، هو 5000 روبل.
- لشهر يناير = (60,000*17*31) : (100*365) = 866.30.
- لشهر فبراير = (55,000*17*28): (100*365) = 717.26...
- لشهر ديسمبر = (5,000*17*31) : (100*365) = 72.19.
كيف يمكن للأفراد اختيار نظام حساب الفائدة الأكثر ربحية؟
ل المقترضين المحتملينلاختيار نظام حساب الفائدة الأكثر ربحية، يجب عليك مقارنة كلا الطريقتين. إذا ركزت على مقدار الدفع الزائد، فسيكون أكثر ربحية التقدم بطلب للحصول على برامج الائتمان التي توفر مدفوعات شهرية متباينة. ومن الجدير بالذكر أن هذه الطريقة لها أيضًا عيب. على عكس الأقساط السنوية، مع طريقة مختلفة لسداد القرض، سيتم تحميل العبء الائتماني الرئيسي للأشهر الأولى من استخدام البرنامج.
إذا نظرنا إلى منتجات قروض الرهن العقاري، فإن طريقة السداد السنوية ستكون غير مربحة للغاية بالنسبة لهم، لأنه في هذه الحالة سيتعين على الأفراد دفع مبالغ زائدة كثيرًا مبالغ كبيرةمال.
كيفية حساب الرهن العقاري لمدة 15 عاما؟
يبدأ كل شخص عاجلاً أم آجلاً في التفكير في كيفية تحسين حالته الظروف المعيشية. إذا كان لديه ما يكفي من المدخرات، فيمكنه شراء مساحة معيشة أكبر. في حالة عدم توفر الفرصة للأفراد لتوفير حتى ثلث تكلفة العقار، الخيار الوحيدلتحسين الظروف المعيشية هو المشاركة في الإقراض العقاري.
حاليًا، في السوق المالية المحلية، يقدم عدد كبير من البنوك قروضًا عقارية للروس. لاختيار أكثر شروط مربحةعند الإقراض، يجب على الأفراد أن يحسبوا بشكل مستقل مقدار الفائدة التي سيتعين عليهم دفعها، على سبيل المثال، لمدة 15 عامًا. عند إجراء الحسابات، يجب على المقترضين المحتملين أن يأخذوا في الاعتبار أن تكلفة قرض الرهن العقاري تشمل:
- مبلغ القرض الصادر؛
- مبلغ الفائدة المتراكم طوال فترة استخدام القرض؛
- مدفوعات التأمين؛
- تكلفة خدمات المثمن.
- مدفوعات إضافية.
كقاعدة عامة، يمكن سداد قروض الرهن العقاري إما عن طريق الأقساط السنوية أو على دفعات تدريجية. سيكون من الأسهل على المقترضين المحتملين حساب المدفوعات الزائدة على القرض في حالة دفعات الأقساط السنوية. للقيام بذلك، يحتاجون إلى استخدام الصيغة:
X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m))، أين:
- X - حجم الدفعة الشهرية (المعاش)؛
- S - مبلغ قرض الرهن العقاري؛
- ع - 1/12 من سعر الفائدة (السنوي)؛
- م - مدة القرض العقاري (بالشهور)، في هذه الحالة 15 سنة = 180 شهرًا؛
- ^ - إلى الدرجة.
عند حساب الدفعات المتمايزة، من المعتاد استخدام الصيغة التالية:
- OSKh*PrS*x/z – محدد الدفع الشهري.
- OZZ/y – تخفيض الديون بعد إجراء دفعة شهرية.
- OSZ – رصيد القرض (يتم الحساب بشكل منفصل لكل شهر)؛
- PRS – سعر الفائدة (الإجمالي)؛
- y - عدد الأشهر المتبقية حتى السداد الكامليُقرض؛
- x - عدد الأيام في شهر الفاتورة؛
- z – عدد أيام الدفع (الإجمالي) في السنة.
نصيحة:في حالة القرض العقاري، والتي يتم توفير دفعات متباينة لها، فمن الأفضل للمقترضين المحتملين استخدام حاسبة القروض. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه يتم استخدام صيغة معقدة لإجراء العمليات الحسابية. يمكنك أيضًا الاتصال بفرع البنك الذي تخطط للتسجيل فيه برنامج الرهن العقاريحيث سيقوم المختص باحتساب مبلغ الدفعة الشهرية والإجابة على جميع أسئلة العميل، على سبيل المثال هل من الممكن.
كيفية حساب دفع القرض الشهري؟
العديد من المواطنين الروس الذين يختارون برنامج الائتمان، استخدم صيغة قياسية لحساب الدفعات الشهرية. يأخذون مبلغ القرض كأساس، ويضربونه في معدل الفائدة الشهرية ويضربون كل شيء في عدد أشهر الإقراض.
- سعر الفائدة – 10.00%.
- بادئ ذي بدء، يتم تحديد سعر الفائدة الشهري - 10.00٪ / 12 = 0.83.
- (100.000 × 0.83%) × 12 = 9.960.00 روبل يجب سدادها شهريًا.
نصيحة:يمكن تطبيق هذه الصيغة في حالة دفعات الأقساط السنوية، حيث يتعين على المقترض السداد مرة واحدة في الشهر مبلغ ثابتأموال. في حالة قيام البنك بإصدار قرض بشروط دفعات مختلفة، فسيتم حساب مبلغ الدفعات الشهرية باستخدام صيغة مختلفة. ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه عند الدفع بدفعات مختلفة، سيتعين على الأفراد إعادة مبلغ أصغر إلى المُقرض كل شهر لاحق.
عند حساب المدفوعات المتباينة للأفراد، يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار نقطة مهمة. سيتم احتساب سعر الفائدة كل شهر على مبلغ القرض بعد تخفيض الدفعات الشهرية التي تم سدادها بالفعل.
- مبلغ القرض هو 100000 روبل.
- مدة البرنامج 1 سنة.
- سعر الفائدة الشهرية 0.83%.
- الدفعة الشهرية (قيمة القرض / عدد الأشهر (فترات السداد)).
سيتم احتساب مبلغ الدفعات الشهرية (المتمايزة) لكل شهر:
| مدة القرض | حساب الفائدة الشهرية | مبلغ الدفع الشهري |
| يناير | 100 000 * 0,83% | 8333.33 + 830 = 9163.33 روبل |
| شهر فبراير | (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% | 8333.33 + 760.83 = 9094.16 روبل |
| يمشي | (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% | 8333.33 + 691.67 = 9025.00 روبل |
| أبريل | (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% | 8333.33 + 622.00 = 8955.33 روبل |
| يمكن | (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% | 8333.33 + 553.33 = 8886.66 روبل |
| يونيو | (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% | 8333.33 + 484.17 = 8817.50 روبل |
| يوليو | (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% | 8333.33 + 415.00 = 8748.33 روبل |
| أغسطس | (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% | 8333.33 + 345.83 = 8679.16 روبل |
| سبتمبر | (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% | 8333.33 + 276.67 = 8610.00 روبل |
| اكتوبر | (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% | 8333.33 + 207.50 = 8540.83 روبل |
| شهر نوفمبر | (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% | 8333.33 + 138.33 = 8471.66 روبل |
| ديسمبر | (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% | 8333.33 + 69.17 = 8402.50 روبل |
يوضح المثال أن نص القرض الذي سيتم سداده سيبقى كل شهر دون تغيير، وسيتغير مبلغ الفائدة المتراكمة نحو الأسفل.
كيفية حساب دفع القرض الشهري باستخدام البرنامج؟
في هذا البرنامج تحتاج إلى ملء النوافذ الفارغة التي يجب عليك إدخال البيانات فيها:
- مبلغ القرض؛
- العملة التي من المقرر أن يتم إصدار منتج القرض بها؛
- سعر الفائدة الذي يقدمه البنك؛
- فترة صلاحية برنامج القرض؛
- نوع المدفوعات (متباينة أو سنوية) ؛
- بدء سداد القروض.
بعد إدخال جميع البيانات، يحتاج المقترضون المحتملون فقط إلى النقر على زر "احسب". في غضون ثوان معدودة، سيتم عرض المعلومات على شاشة المراقبة التي ستسمح للأفراد بالعطاء التقييم الماليبرنامج القرض المختار.
احفظ المقالة بنقرتين:
على سبيل المثال، يجب على كل روسي يقرر استخدام منتج مصرفي متاح، تقييم قدراته المالية قبل تقديم الطلب. للقيام بذلك، يحتاج إلى إجراء الحسابات فائدة سنويةوالدفعات الشهرية. لن تكون الحسابات ممكنة إلا إذا كنت تستخدم صيغ خاصة. أيضًا فرادىيمكنك استخدام حاسبات القروض المجانية الموجودة على المواقع الرسمية للبنوك الروسية. ستسمح الحسابات التي يتم إجراؤها للمقترضين المحتملين بفهم ما إذا كان بإمكانهم خدمة القرض المختار أو ما إذا كان عليهم البحث عن برنامج بشروط ميسورة التكلفة.
في تواصل مع
