بيت > مكبر الصوت > هل من الممكن إعادة التأمين المتضمن في القرض؟ الحساب التقريبي لتأمين قرض الرهن العقاري. ما هو التأمين الذي لا يمكن إرجاعه خلال "فترة التهدئة"


هل من الممكن إعادة التأمين المتضمن في القرض؟ الحساب التقريبي لتأمين قرض الرهن العقاري. ما هو التأمين الذي لا يمكن إرجاعه خلال "فترة التهدئة"




عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يفرض موظفو البنك خدمة اضافية- شراء بوليصة التأمين. وهذا يعطي زيادة ل أجورفالموظف الذي أصدر وثيقة التأمين يزيد من فرص الموافقة على القرض للعميل ويقلل من مخاطر البنك. الخدمة تطوعية، ولكنها مفروضة بقوة على المقترض. وهذا يثير تساؤلات: كيفية إرجاع تأمين القرض، هل يتم ذلك خلال مدة القرض حصراً، أم أنه من الممكن إرجاع الدفعات بعد سداد القرض؟ تعتمد الإجابات على بعض التفاصيل الدقيقة التي يجب أن يكون المقترض على دراية بها.

في أي الحالات يمكنك توقع استرداد الأموال؟

عندما يتم سداد الدين بالكامل مع الدفعة الأخيرة، يتم إغلاق عقدين في وقت واحد - الائتمان والتأمين. بعد ذلك، يكاد يكون من المستحيل استرداد أموال التأمين - فقد انتهت صلاحيته. إذن، في أي الحالات يمكن أن تتوقع إعادة التأمين بعد سداد القرض؟ وهذا يعتمد على عدد من العوامل:

  1. أولا من هو المؤمن؟ هناك خياران: بنك أو طرف ثالث. إذا كان البنك نفسه مؤمنًا، يكاد يكون من المستحيل إعادة الأموال. إذا كانت شركة تأمين، فهناك فرصة.
  2. ثانيا ما هي شروط التأمين؟ اقرأ الاتفاقيات - الائتمان والتأمين. قد يكون صغيرا، لكنه ينص بوضوح على أنه لا يحق للعميل إعادة الأموال بعد سداد القرض. ولا يتم تعويض الخسائر إلا من خلال المحكمة إذا أمكن إثبات أن منتج التأمين قد تم فرضه على العميل من قبل البنك ولم يتم إبرام العقد بحسن نية.
  3. ثالثا، كيف يتم سداد الدين - بدقة حسب الاتفاق أو قبل الموعد المحدد؟ بعض شركات التأمينفي السداد المبكرالسماح بعودة جزء من الأموال. وسيتم تحديد هذا الشرط في العقد.

وبالتالي، كل شيء يعتمد بشكل مباشر على الشروط المحددة في وثائق القرض، أي. من شروط المؤمن .

القانون في مثل هذه الظروف ليس في صف المقترض. حتى لو لم تنص شركة التأمين على بعض النقاط في العقد، فهناك المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي، والتي تنص على أنه إذا أنهى المقترض العقد في من جانب واحدوليس له الحق في إعادة أموال التأمين.

لذلك، من الأفضل قراءة شروط الاتفاقية المتعلقة بالسداد المبكر قبل التوقيع على الوثيقة.

إجراءات إعادة التأمين بعد سداد القرض

فهل من الممكن إعادة التأمين بعد سداد القرض؟ لقد درسنا في أي الحالات يكون ذلك ممكنًا. الآن دعونا نلقي نظرة على الخطوات التي يتعين عليك اتخاذها لاستعادة أموالك:

  1. خذ مستندًا من البنك يؤكد سداد الدين.لا تطالب باسترداد الأموال من البنك - فهو ليس شركة تأمين. البنك مجرد وسيط، والآن سيتعين عليك التعامل مباشرة مع شركة التأمين.
  2. اتصل بشركة التأمين الخاصة بك لطلب استرداد الأموال. يتم كتابته مباشرة في الفرع، أو إذا لم يكن هناك فرع في المدينة، قم بتأليفه بنفسك وإرساله بالبريد المسجل.
  3. نتوقع استرداد. ويجب إعادتهم خلال ثلاثين يومًا، ولكن في بعض الأحيان يتم تمديدها لمدة ثلاثين يومًا أخرى.

يحتاج العميل أن يكون معه جواز سفر واحد فقط.

يجب أن يحتوي الطلب على:

  • تفاصيل جواز سفر العميل؛
  • شرط إعادة تكلفة التأمين ؛
  • إشارة إلى سبب المطالبة باسترداد الأموال، مع الإشارة إلى أعمدة العقد أو مواد القانون ذات الصلة؛
  • رقم التعاقد؛
  • تفاصيل الحساب لتحويل المبلغ المسترد؛
  • تاريخ التوقيع.

ومع ذلك، كتابة بيان ليس نهاية المطاف. كيفية إعادة تأمين القرض إذا رفضت شركة التأمين القيام بذلك بعد سداد القرض؟

رفض إعادة الأموال

يجوز لشركة التأمين أن ترفض للأسباب التالية:

  1. تحتوي اتفاقية التأمين على بنود تعفي شركة التأمين من إعادة الأموال.
  2. بالإشارة إلى المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
  3. الإشارة إلى عدم الالتزام بالعقد. على سبيل المثال، كانت هناك مدفوعات متأخرة عند سداد الديون. إذا تم دفع المبلغ وإغلاق جميع الغرامات، فإن حقيقة انتهاك الشروط لا تزال قائمة.

وفي جميع الحالات، لا يوجد تقريبًا أي طريق للهروب للمقترض. بعد ذلك يمكنك اتخاذ الإجراءات التالية:

  1. الحصول على رفض رسمي واضح للعودة من شركة التأمين للعمل معها.
  2. ابحث عن محام وحاول الدفاع عن حقوقك في المحكمة.

ولكن، بطبيعة الحال، في ظل هذه الظروف لا يمكن للمرء أن يكون متأكدا من قرار المحكمة لصالحه.

استرداد جزئي

على أن يتم سداد الدين قبل الموعد المحدد وينص عقد التأمين على إعادة الأموال في هذه الحالة، في حالة إعادة جميع التأمينات بعد سداد القرض في كليا؟ ليس من الضروري. كن حذرًا هنا - كل هذا يتوقف على طول فترة سداد الديون. إذا مر أكثر من ستة أشهر منذ التسجيل، فسوف تقوم شركات التأمين بشطب جزء من مدفوعات التأمين مقابل الدعم الإداري وإعادة جزء صغير فقط من المبلغ إلى العميل. للحصول على أقصى استرداد ممكن، تقدم بطلب توثيق التكاليف المتكبدة. ويتم ذلك من خلال المحكمة. عندها لن تتمكن شركة التأمين من شطب الأموال الزائدة.

استرداد كامل

هل سيتم إرجاع كامل مبلغ التأمين بعد سداد القرض إذا تم سداده خلال شهر أو شهرين؟ نعم، قد يكون هذا خيارا. في مثل هذه الفترة القصيرة من الزمن، لم تتمكن شركة التأمين من شطب الأموال في أي مكان، لذلك لن يكون من المفيد لها رفع دعوى قضائية.

سداد القرض الاستهلاكي

عند الإقراض، يكون التأمين إلزاميًا فقط الممتلكات المرهونة– قرض السيارة والرهن العقاري. مع قرض المستهلك لديك كل الحقرفض الخدمة في مرحلة التسجيل طلب القرض. إذا تم شراء بوليصة تأمين مع ذلك، فقد دخل القانون حيز التنفيذ في عام 2018، والذي بموجبه يكون لدى العميل ما يصل إلى 14 يومًا لإلغاء التأمين (في السابق كان هناك 5 أيام فقط). إذا لم يكن من الممكن الإلغاء خلال هذه المدة، فهل سيتم إعادة مبلغ التأمين بالكامل بعد سداد القرض؟

  1. كن مؤمنًا واقبل خسارة الأموال.
  2. حاول إنهاء الاتفاقية.

للقيام بذلك، قم بتقديم طلب إلى شركة التأمين للمطالبة بإنهاء الاتفاقية ودفع الأموال. وفي حالة الرفض، فإن السلطات التالية ستكون Rospotrebnadzor والمحكمة. قم بموازنة جميع المخاطر المحتملة، لأنه يتعين عليك وحدك دفع التكاليف القانونية.

  1. قم بسداد الديون في وقت مبكر، وإذا نصت الاتفاقية، حاول إعادة جزء على الأقل من الأموال التي تنفق على التأمين.
  2. الخيار الأخير هو محاولة استرداد التأمين بعد سداد القرض.

استعن بمحامٍ ذي خبرة وحاول الطعن في عقد التأمين نفسه أو البنود الفردية منه في المحكمة. إذا نجحت، فسيتم اعتبارها غير صالحة، وسوف تقوم بإرجاع الأموال التي أنفقتها على شراء بوليصة التأمين.

استرداد عند السداد المبكر

إذا كان القرض هو سبب شراء بوليصة تأمين، وتم سداد الدين قبل الموعد المحدد، فمن المنطقي والعادل أنه بالتزامن مع الدين، يتم إغلاق عقد التأمين أيضًا، ويتم إرجاع الأموال المتبقية. ولكن كيف سيتم الجمع بين هذا والواقع - هل من الممكن إعادة التأمين جزئيًا على الأقل بعد السداد المبكر للقرض؟ وماذا تفعل لهذا؟

إن أبسط خيار هو ببساطة التوقف عن تحويل الأموال إلى حساب شركة التأمين. وبعد ذلك سيتم إنهاء الاتفاقية تلقائيًا. اقرأ جميع الوثائق بعناية، وتحقق مما إذا كانت شركة التأمين تفرض غرامات وعقوبات على ذلك. ولكن من الأفضل بالطبع الاتصال بشركة التأمين ببيان رسمي. أضفها له:

  • جواز سفر؛
  • شهادة من البنك تثبت حقيقة الإغلاق الكامل للديون؛
  • نسخة من اتفاقية القرض.

يرجى الاتصال برئيس الشركة مباشرة لطلب إنهاء الاتفاقية الموقعة وإعادة الجزء غير المستخدم من مدفوعات التأمين.

من الأخطاء التي يرتكبها المقترضون أنهم يحاولون استرداد مبلغ التأمين الزائد من البنك وليس من شركة التأمين. تحتاج إلى الاتصال بالبنك عندما يكون مُقرضًا وشركة تأمين في نفس الوقت، وهو أمر نادر.

لا يمكن استرداد تكلفة التأمين بالكامل عند السداد المبكر إلا بموجب الخيارات التالية:

  1. تم السداد خلال شهر إلى شهرين بعد توقيع الاتفاقية.
  2. توقفت شركة التأمين عن التنفيذ النشاط الريادي، وتأمينه قادر على تعويض جميع الخسائر المرتبطة بإدارة هذا العمل.
  3. التوفر الحدث المؤمن عليه.

في الخيارات الأخرى، ستعرض شركة التأمين دفع جزء معين فقط من الأموال.

آخر نقطة مهمة- المبلغ المسترد. غالبًا ما تحاول شركات التأمين توفير المال في هذا الشأن. لسوء الحظ، فإن الدولة لا تنظم حساب هذا المبلغ - لا توجد منهجية موحدة. هناك قاعدة واحدة فقط: الجزء الذي تم دفعه بالفعل مع أقساط القرض لا يخضع للدفع.

ماذا تفعل إذا لم يكن هناك رد من شركة التأمين؟

ماذا لو لم تستجب شركة التأمين؟ وفي حالة عدم استجابة شركة التأمين للطلب يجب توثيق ذلك. إرسال خطاب مسجل مع إشعار إلى عنوان شركة التأمين لشراء مستند يؤكد استلام المؤسسة للخطاب. يتم إرفاق نسخة من الطلب المرسل والمخزون بهذه الوثيقة، ومع هذه المجموعة من الأوراق يتم إرسالها إلى Rospotrebnadzor. إذا لم يتفاعلوا هناك، فإن الملاذ الأخير هو المحكمة. إلى أي محكمة يجب أن أذهب؟ يعتمد على المبلغ المعني: ما يصل إلى 50000 روبل - إلى محكمة الصلح.

احسب مبلغ المطالبة مقدمًا - يمكن أن يكون أقل من تكاليف الإجراءات القانونية.

يكون الطلب المقدم إلى المحكمة مصحوبًا باتفاقية وبيان مدفوعات القرض واتفاقية التأمين وطلب إلى شركة التأمين وإخطار بريدي. ويجب تقديم الطلب خلال ثلاث سنوات.

بعد سداد القرض من الممكن إعادة التأمين ولكن الأمر صعب. ارفضه في الوقت المحدد - في مرحلة التقدم بطلب للحصول على منتج القرض.

يجب على المقترض أن يأخذ بعين الاعتبار بعض الميزات، عندها سيكون من الممكن إعادة التأمين بعد سداد القرض في أسرع وقت ممكن.

هل من الضروري اتخاذ سياسة؟

إذا تقدم المقترض بطلب إلى البنك للحصول على قرض استهلاكي، فلا ينبغي فرض سياسة عليه. يجب عليه أن يفكر مسبقًا فيما إذا كان يحتاج إلى تأمين أو يمكنه الاستغناء عنه.


عندما يتعلق الأمر بالحصول على قرض عقاري، عليك أن تأخذ في الاعتبار أحكام القانون. في الفن. 31 رقم 102-FZ "بشأن الرهون العقارية" ينص على أنه يجب التأمين على الممتلكات المرهونة دون فشل.


في حالة تلف الممتلكات أو تدميرها، ستتحمل شركة التأمين التزامات العميل وتقوم بتحويل الأموال إلى البنك.إن الحصول على التأمين مفيد للمقترض، لأن الوثيقة تحمي مصالحه أيضًا. يجب على المقترض قراءة الاتفاقية بعناية. ويجب أن تحتوي على معلومات حول ما إذا كان من الممكن استرداد جزء من المبلغ المدفوع لهذه السياسة إذا تم سداد القرض مبكرًا.

موعد التسليم

كيفية استرجاع المبلغ الزائد


بعد الوفاء بالتزاماته تجاه المنظمة قبل الموعد المحدد، قد يطلب العميل منها إعادة الحساب: 1. قم بإجراء إعادة الحساب وأعد الأموال الزائدة. يكون هذا ممكنًا إذا تم سداد بوليصة التأمين بالكامل دفعة واحدة. عادةً ما ينشأ هذا الموقف عندما يتقدم المواطن بطلب إلى أحد البنوك ثم يوقع في نفس الوقت اتفاقية قرض وتأمين. حيثالمبلغ المؤمن عليه


2. إذا تم دفع التأمين على دفعات سنوية أو دفعات متفرقة، يتم إعادة حساب العقد وإنهاؤه.


يمكن لعميل البنك الذي أوفى بالتزاماته بالكامل إعادة المبلغ المدفوع الزائد. وعليه أن يفعل ما يلي:


1. دراسة الوثائق بعناية. تحتاج إلى توضيح شروط التأمين، ومن ثم التفكير في التأمين بعد سداد القرض. وإذا لم يذكر الاتفاق مثل هذا الاحتمال، فهذا لا يعني أن حقوق المقترض قد تكون محدودة. وفي هذه الحالة يجب اتباع أحكام القانون.


2. إذا كانت إمكانية إعادة المبلغ محظورة بموجب العقد، فسيكون استلام الأموال أكثر صعوبة. بيت القصيد هو أن عميل البنك وقع طوعا. وهذا يعني أنه وافق على كافة الشروط والتبعات المرتبطة بهذا القرار. ولذلك فإن المنظمة لن تعيد الأموال المدفوعة الزائدة طوعا، وسيتعين على المواطن الذهاب إلى المحكمة.


3. من الضروري إجراء حساب التأمين بعد معرفة المبلغ المراد تعويضه. في الواقع، ليس من الضروري إجراء حسابات، لكن هذه ستكون حجة قوية في محادثة مع ممثل شركة التأمين أو البنك.


4. أنت بحاجة إلى كتابة بيان. يجب إرسال هذه الوثيقة إلى المستفيد. هذه هي المنظمة التي تلقت الأموال من العميل. يجب أن ينص الطلب على ضرورة إعادة حساب التأمين، ويجب عليك أيضًا طلب استرداد الأموال المدفوعة الزائدة.


إذا لم تستجب المنظمة للاستئناف، فإن الأمر يستحق الذهاب إلى المحكمة.

فترة عودة التأمين

إذا حصل المقترض على قرض استهلاكي، وسدده، ويريد الآن إعادة الأموال الزائدة للتأمين، فسوف يحتاج إلى حزمة من المستندات. ويجب أن تتضمن نسخة من جواز سفرك وبوليصة التأمين. وبالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى نسخة من اتفاقية القرض المبرمة في وقت سابق. يجب عليك أيضًا تقديم إيصالات تؤكد سداد القرض.


يجب على المقترض تقديم حزمة من الوثائق في فرع بنكحيث حصل على قرض. يجب أن يتم استلام الرد خلال 10 أيام.

كيفية كتابة الطلب بشكل صحيح

ويجب الحصول على النموذج من مدير المؤسسة. يجب تقديم الطلب من نسختين مكتوبتين إلى رئيس القسم. في أحد النماذج، يجب على موظف المؤسسة التي سيتم نقل الوثيقة إليها وضع علامة تشير إلى قبولها. ويجب تسجيل الاستئناف.


يجب عليك طلب استخراج على الفور عبر ، دون انتظار رد المنظمة على المطالبة. ومنه سيتضح ما هي المبالغ التي دفعها العميل مقابل التأمين.


إذا كان البنك يقع بعيدا، فيمكنك الاتصال بالمنظمة عن طريق إرسال طلب عبر البريد. من الأفضل القيام بذلك عن طريق البريد المسجل مع الإخطار، وإعداد قائمة بالمرفقات. يجب أن يشير الطلب إلى فترة انتظار الرد. يجب أن يكون الرد كتابيا.

كيف يمكن للبنوك وشركات التأمين التدخل في المدفوعات وكيفية التعامل معها

شركات التأمين والبنوك لا تستجيب دائمًا للعملاء. بالإضافة إلى ذلك، قد تنشأ صعوبات عند تقديم طلب إلى المنظمة. إذا كان ممثل شركة التأمين لا يريد قبول الطلب، فيجب عليك الاتصال بـ Rospotrebnadzor. لن يقدم الخبراء المشورة بشأن العديد من القضايا فحسب، بل سيساعدون أيضًا في الدفاع عن اهتماماتك في المحكمة.


نظرًا لأن العديد من المؤسسات تفرض منتجات التأمين على العملاء، فغالبًا ما تحكم المحاكم لصالح مقدم الطلب. لتجنب المواقف غير السارة، من الأفضل قراءة مستندات القرض بعناية مقدمًا. عليك توخي الحذر عند توقيع اتفاقية في أحد البنوك. ومن الأفضل توضيح النقاط التي تثير الشكوك على الفور.


تخضع أنشطة مؤسسات التأمين والمؤسسات المالية لسيطرة Rospotrebnadzor. للاتصال بالخدمة عليك كتابة طلب وإرفاق رد البنك (إن وجد). يجب عليك أيضًا تقديم إشعار بريدي يؤكد أن المرسل إليه قد استلم طلب العميل. مطلوب جرد الوثائق التي كانت مرفقة في الرسالة.


لا يتلقى العميل دائمًا ردًا من البنك أو شركة التأمين. إذا مرت 10 أيام ولم يتصل أحد بمقدم الطلب بناءً على طلبه، فيمكنك الذهاب إلى المحكمة. يمكنك تقديم مطالبة دون المرور عبر Rospotrebnadzor. لكن عليك أن تكون مستعدًا لحقيقة أن الإجراءات ستكون طويلة. إذا كان مبلغ المطالبة يصل إلى 50 ألف روبل، فسيتم النظر في القضية من قبل القاضي.

خاتمة

يمكنك إعادة التأمين بعد سداد القرض. للقيام بذلك، تحتاج إلى كتابة طلب في نسختين، ثم إرساله إلى البنك أو مؤسسة الائتمان. يمكن القيام بذلك عن طريق إحضار المستندات شخصيًا، أو عن طريق إرسال خطاب مع الإخطار والمخزون عبر البريد.

اليوم، معظم الناس، بسبب نقص الأموال، يشترون البضائع بالدين. لا يقتصر الأمر على الهواتف و الأجهزةوالإسكان والسيارات وبرامج السفر والمجوهرات. من القطاع المصرفي، بالطبع، هناك المزيد والمزيد من برامج الإقراض.

لكن البنك لا يصدر القرض فحسب، بل يفرض عليه أيضًا تأمينًا "ضروريًا"، مما يلزمك بدفع مبلغ معين. هل تحتاج هذه الخدمة بالذات؟ هل من الممكن رفضه أم من الممكن إعادة التأمين بعد سداد القرض وكيفية إرجاع الأموال المدفوعة؟ سيتم مناقشة هذا بمزيد من التفصيل.

الرأي في قانون إعادة تأمين القروض

وهو القانون الذي ينظم كافة العلاقات بين البنك والعميل المباشر.

كم من الوقت يستغرق استرداد تأمين القرض؟

في 20 نوفمبر 2015، أصدر البنك المركزي الروسي المرسوم رقم N3854-U، والذي ألزم فيه البنك، باختصار، شركات التأمين بتوفير الحق في رفض التأمين الطوعي خلال 5 أيام عمل من لحظة توقيع الأطراف على العقد. وتمت زيادة المدة إلى 14 يومًا اعتبارًا من عام 2018. ينطبق هذا المرسوم أيضًا على التأمين الذي يحاول البنك فرضه عند التقدم بطلب للحصول على قرض. وللتحضير لمثل هذه الابتكارات، أعطى البنك المركزي جميع شركات التأمين الوقت للاستعداد حتى 4 أبريل 2016، ومنذ هذا التاريخ دخل المرسوم حيز التنفيذ بالكامل.

يرجى ملاحظة أنه يحق لك إنهاء عقد التأمين خلال 5 أيام عمل من تاريخ التوقيع، أي. عند أخذ القرض، بغض النظر عن يوم السداد. على سبيل المثال، إذا ذهبت للدفع في يوم العمل الثالث، فهذا يعني أن لديك يومي عمل متبقيين للإلغاء.

وكان ممثلو شركات التأمين، بدورهم، ملزمين قانونًا بالدفع في مثل هذه الحالات مبلغ البوليصة بنسبة 100٪، مطروحًا منها أيام استخدام الخدمة، وكذلك خلال فترة 10 أيام. إذا قدمت نموذج طلب لإنهاء العقد في اليوم الرابع، فإن شركة التأمين تتعهد بإعادة المبلغ، بحساب٪ لمدة 4 أيام من الاستخدام، في موعد لا يتجاوز 10 أيام عمل. بمعرفة قانون إعادة تأمين القروض، والأهم من ذلك، الاسترشاد به، لن تتمكن أي شركة تأمين من تضليلك عند التقدم بطلب للحصول على منتج مصرفي.

ولكن ماذا تفعل إذا تم التوقيع على بوليصة تأمين وكيفية استرداد الأموال؟ سنتحدث عن هذا أكثر.

فرض التأمين والجدل

إذا تأكدت، عند إصدار القرض، أن التأمين جزء إلزامي من اتفاقية القرض، فهذا يعني شيئًا واحدًا: تم ارتكاب انتهاكات جسيمة لقواعد "حماية حقوق المستهلك" أثناء التسجيل. وهذا أيضًا انتهاك للفن. 11 "بشأن حماية المنافسة".

وفي مثل هذه الحالات من التسجيل، يتضمن العقد بنداً يلتزم بموجبه بدفع رسوم معينة مقابل الانضمام إلى “برنامج التأمين” بما في ذلك التعويض الهيكل المصرفيلتغطية النفقات المتكبدة ودفع أقساط التأمين للضامن. مثل هذه المناورة من قبل البنك تتعارض مع الفن. 927، 421، 422 القانون المدنيالترددات اللاسلكية.

عند الاتصال محكمةسيتعين على البنك دفع 100٪ من كامل مبلغ التأمين المفروض عليك.

تعليمات العودة في عام 2019

كثيرون، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، على سبيل المثال، تلفزيون بلازما 40 بوصة طال انتظاره، كونهم قريبين جدًا من تحقيق أحلام حياتهم، لا يقرأون المستندات التي يقدمها مدير البنك بعناية فائقة، وبالطبع يقعون في فخ طعم التأمين. يبدأ غالبية موظفي البنك في التأكيد على أنه بدون هذه السياسة سوف يرفضون إصدار قرض وأنت، بالطبع، دون معرفة القانون، توافق من أجل المنتج المطلوب.

عندما تستيقظ بعد بضعة أيام، تدرك أنك لا تريد دفع الأموال الإضافية وتريد إعادة الأموال، ولكن ماذا تفعل وماذا تفعل، لأنك دفعت بالفعل. الشيء الرئيسي هو أن الأموال يمكن ويجب إعادتها!

في هذه الحالة، خلال أيام العمل الخمسة المحددة من يوم توقيع العقد، يتعين عليك الحضور إلى الفرع الرئيسي في المدينة وتقديم بعض المستندات إلى المدير:

  • طلب التنازل عن تأمين القرض، يتم تعبئته في الفرع حسب العينة؛
  • نسخة من اتفاقية السياسة الموقعة؛
  • نسخة من جواز سفر مقدم الطلب؛
  • إيصال أو شيك لدفع تأمين القرض.

عند ملء استمارة الطلب يجب عليك تقديم المعلومات التالية:

  1. تفاصيل جواز السفر.
  2. معلومات العقد كاملة ودقيقة.
  3. سبب الإنهاء. يمكن أن يكون أي شيء، حتى التفاهة: "أنا غير مهتم بالتأمين"، أو ببساطة الرجوع إلى القانون.
  4. التوقيع والتاريخ.

يجب على شركات التأمين تقديم نموذج طلب، إذا لم يكن متاحًا، يمكنك كتابته بشكل حر.

تطبيق عينة

تطبيق عينة لسبيربنك

نموذج طلب (مطالبة) لرفض التأمين

إذا لم يكن هناك فرع لبنك المُقرض في مدينتك، فيجب عليك إرسال المستندات الخاصة بإرجاع تأمين القرض عبر البريد، في النموذج خطاب مسجل. إذا كنت ستستخدم الأخير، فلا تنس إجراء جرد للمستندات المرسلة. كما أنه عند تقديم الطلب شخصياً في القسم، يجب عليك تدوين ملاحظة مصدقة على نسختك من الرفض بأنه تم قبوله.

بعد استلام المستندات، تلتزم شركة التأمين بدفع المبلغ خلال فترة العشرة أيام التي يحددها القانون. ومن الناحية العملية، يحاولون تأخير التعويض حتى اللحظة الأخيرة، لكنه لا يزال يُدفع بالكامل. في حالة عدم سداد المبلغ المطلوب في الوقت المحدد، يمكنك الاتصال أولاً الخط الساخنلإعلامك بأنه سيتم إرسال مطالبة إلى البنك من جانبك. وكما هو ملاحظ في مثل هذه الحالات، فإن الأموال تصل خلال 24 ساعة.

هل من الممكن إعادة التأمين بعد سداد القرض؟

بعد قراءة المعلومات المذكورة أعلاه، لدى الكثير من الناس سؤال: "هل من الممكن إعادة التأمين على القرض الذي تم إغلاقه بالفعل؟"

يتم ذلك فقط إذا تم إغلاق القرض وعقد التأمين لا يزال ساري المفعول. وعلى الرغم من أن الإجراء ليس سهلاً، إلا أنه لا يزال من الممكن، من خلال الالتزام بقواعد معينة، إعادة بعض الأموال.

ليس من غير المألوف أن يتم سداد القرض قبل الأوان لتوفير المال على مدفوعات الفائدة. لكن في مثل هذه الحالات يلتزم البنك الصمت بشأن إمكانية سداد التأمين عن فترات العقد غير المستخدمة.

استرداد التأمين عند السداد المبكر للقرض

إذا كنت مع ذلك أغلقت القرض قبل الموعد المحدد وتفكر: "كيفية تحصيل مبلغ التأمين غير المستخدم؟" يتبع:

  • اتصال شركة التأمينمع طلب إعادة جزء من المبلغ مع تبرير، على سبيل المثال، تمكنوا من سداد القرض قبل الموعد المحدد. في هذه الحالة، تلتزم شركة التأمين بإعادة حساب المبلغ الإجمالي للدفعة للسياسة وإعادة الفرق غير المستخدم؛
  • قم بإنهاء العقد، واعتبارًا من اليوم التالي، لم تعد تدفع أقساط التأمين.

إذا لم تكن على علم بما إذا كان من الممكن رفض التأمين على القرض بعد استلامه، فهناك فرصة لإعادة جزء من الأموال على الأقل بعد إغلاقه.

ما هي أنواع القروض التي يمكن إرجاع التأمين عليها في عام 2019، وأيها لا يمكن إرجاعها؟

من المؤكد أن البنك، ممثلاً بمدير مختص، يخاطر عند إصدار القرض. إن فرض التأمين على العميل هو بمثابة ضمان سداد أمر مقبول. بعد كل شيء، إذا كنا نتحدث عن استثمارات مصرفية كبيرة، فمن المؤكد أن التأمين ضروري، لأنه مدروس جيدا. دعونا نلقي نظرة على المنتجات التي يمكنك استرداد تأمين القرض مقابلها:

إن سياسة هذه المنتجات طوعية وتؤمن بشكل أساسي للعميل الذي حصل على القرض:

  • حياة المقترض؛
  • حالات فقدان الوظيفة الرئيسية، بما في ذلك تسريح العمال؛
  • حماية المخاطر المالية;
  • التأمين على الممتلكات، الخ.

يتم إخفاء وثائق التأمين "الطوعية"، عند إصدار القروض المدرجة، على أنها "إلزامية" في المثال. وهذا بالطبع مخالف للقانون. يمكن للعميل رفض التأمين مما لن يؤثر على قراره المالي بأي شكل من الأشكال. مؤسسات إصدار القروض. يمكنك أيضًا رفض التأمين بعد الحصول على القرض.

هناك أيضًا منتجات مصرفية تكون وثيقة التأمين عليها إلزامية حقًا وفي حالة رفض شرائها، يحق للبنك رفض إصدار المنتج، وهي:

  • كاسكو – بالنسبة لقروض السيارات، تكون الممتلكات المنقولة المشتراة مؤمنة بالضرورة وتظل موثقة كضمان لدى البنك؛
  • الرهن العقاري - تمامًا مثل القرض السابق، يتطلب هذا المنتج تأمينًا وضمانات.

عند إصدار هذا النوع من المنتجات لا يخالف البنك أي شيء، وفي حالة الرفض يحق له رفض الإصدار.

هل تحتاج إلى مساعدة محام؟

عندما وقعت على اتفاقية القرض لم تقرأها بعناية والآن تتساءل: “هل من الممكن رفض التأمين على القرض بعد استلامه؟” هذه ظاهرة شائعة إلى حد ما، ولكن هناك دائما طريقة للخروج.

إذا لم تنقض 5 أيام عمل بعد من تاريخ التوقيع، فأنت لا تحتاج إلى مساعدة محام. أيضًا، بعد انتهاء الفترة، يمكنك الاتصال بالمؤسسة المالية للمطالبة بإعادة تأمين القرض. تقوم العديد من البنوك بتوسيع "برنامج ولاء العملاء" الخاص بها وقد تقدم تنازلات من خلال إصدار تنازل عن التأمين بعد الحصول على القرض، حتى لمدة تصل إلى 30 يوم عمل من تاريخ التأمين. لكن بالطبع، لا يقدر الجميع "معيليهم" كثيرًا ويرفضون بالتأكيد ادعاءاتهم.

في مثل هذه الحالات، من الضروري استشارة محام وإعداد المستندات للمحكمة، بالطبع، إذا كان ذلك مناسبا.

مما لا شك فيه أن البنك المركزي الروسي قدم مساعدة كبيرة للمقترضين في حل السؤال: "كيفية رفض تأمين القرض بعد الحصول على القرض؟" الآن كل الأوراق الرابحة بين يديك. الشيء الرئيسي الذي يجب تذكره هو أن التأمين غير مطلوب ويجب دراسة أي مستند بعناية قبل التوقيع، حتى لا يتم إسقاط عتبات المكتب لاحقًا عند التعامل مع الأعمال الورقية.

يغطي التأمين اليوم كل شيء تقريبًا منتجات الائتمان. رسميا، يقوم العميل بتأمين مخاطره المرتبطة بموضوع التأمين. في الواقع، يعد التأمين بمثابة نوع من الضمان للقرض، مما يعني أنه من خلال عرض إبرام اتفاقية تأمين، فإن البنك، في الواقع، يقدم للعميل، على نفقته الخاصة، التأمين على مخاطر البنك الناجمة عن عدم قدرة العميل أو رفض الوفاء بالتزاماته بموجب القرض. سنخبرك اليوم بكيفية استعادة التأمين الخاص بك بعد سداد القرض الخاص بك.

التأمين مفيد لجميع الأطراف في اتفاقية القرض و وسيلة فعالةربما تكون الحماية فقط للرهون العقارية وقروض السيارات. وهنا يلعب حجم القرض ومدته دورًا مهمًا. ولكن بالنسبة للقروض الاستهلاكية، في معظم الحالات، يتم فرض التأمين بشكل علني، وغالبًا ما يصبح عائقًا لا يمكن التغلب عليه الظروف المواتيةالإقراض. ونتيجة لذلك، يضطر العميل إلى الموافقة على توقيع عقد تأمين، لكن هذا لا يعني أنه لا يمكن إرجاع جزء على الأقل من الأموال التي تنفق على التأمين في المستقبل.

كيفية استعادة التأمين الخاص بك بعد سداد القرض في وقت مبكر

يعد الوفاء المبكر بالالتزامات حقيقة قانونية تسمح لك بحق أن تطلب من البنك أو شركة التأمين ما يلي:

  1. إعادة حساب وإرجاع المبلغ المدفوع الزائد - مع سداد التأمين بالكامل لمرة واحدة، والذي يحدث عادة مباشرة بعد توقيع اتفاقيات القرض والتأمين، على شكل خصم مبلغ التأمين المستحق من مبلغ القرض المقدم للعميل .
  2. إعادة حساب وإنهاء عقد التأمين - في حالة دفع التأمين على الأقساط السنوية أو دفعات متباينة أثناء سريان اتفاقية القرض.

إذا كنت قد سددت القرض بالكامل وتنوي إعادة جزء من التأمين:

  • مرة أخرى، قم بدراسة اتفاقيات الائتمان والتأمين بعناية، مع توضيح شروط التأمين وإرجاع التأمين لنفسك. إذا لم يتم تقديم استرداد (غير محدد في العقد)، فهذا لا يحد من حقوقك في المطالبة - ستحتاج إلى الاسترشاد بأحكام القانون. والأمر الأسوأ هو أن يكون رد التأمين محظورًا صراحةً بموجب العقد. في هذه الحالة، وافقت بنفسك رسميًا على مثل هذا الشرط والعواقب المرتبطة به، حتى تتمكن بالفعل من الاستعداد لحل النزاع في المحكمة، لأنه لن يقوم أحد بإرجاع المبالغ الزائدة طوعًا.
  • احسب التأمين الذي سيتم تعويضه. هذا ليس ضروريًا، لكنه سيسمح لك بتقديم ادعاءات أكثر منطقية وفهم الهدف من القتال بوضوح.
  • إعداد إفادة للبنك أو شركة التأمين - حسب من هو المستفيد (الدفعات المستلمة) - لطلب إعادة احتساب التأمين وإرجاع المبلغ المدفوع الزائد.
  • إذا رفض البنك (شركة التأمين) إعادة التأمين، فيحق لك اللجوء إلى المحكمة.

إذا تم دفع قسط التأمين تدريجيا (جنبا إلى جنب مع سداد القرض)، فإن فرص عدم الدفع الزائد تكون أكبر بكثير. يسمح القانون (المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي) لحامل البوليصة بإلغاء عقد التأمين مبكرًا. ومع ذلك، ما لم ينص العقد على خلاف ذلك، لا يمكن إرجاع كل ما تم دفعه لشركة التأمين حتى هذه اللحظة. هذا هو المعيار الذي تشير إليه شركات التأمين، كقاعدة عامة، عند رفض إعادة المبلغ المدفوع الزائد في حالات دفع مبلغ مقطوع كامل لقسط التأمين عند الحصول على قرض. غالبا ما تقف المحكمة إلى جانب شركات التأمين، ولكن هناك فرصة للفوز بالقضية.

محامونا يعرفون الجواب على سؤالك

أو عن طريق الهاتف:

هل من الممكن استرداد التأمين على القرض الذي يتم سداده في الوقت المحدد؟

إذا قمت بسداد القرض خلال الفترة المنصوص عليها في اتفاقية القرض، ولكنك تعتقد أن البنك قد فرض التأمين، فيمكنك محاولة إعادة مبلغه بالكامل تقريبًا. في هذه الحالة، لا جدوى من كتابة مطالبة للبنك (شركة التأمين)، لذا يجب عليك تحليل الحقائق والمستندات والأدلة وتقييم الآفاق القضائية للقضية.

الخيارات الممكنة:

  1. المطالبة بإبطال عقد التأمين ككل أو أحكامه الفردية (دون الإشارة إلى أن هذا العقد فرض كشرط للإقراض). في في هذه الحالةيتم تحليل عقد التأمين وظروف إبرامه وتحديد أسباب بطلانه. هذا الخيار ممكن، ولكن في غياب الأسباب والحجج والأدلة الجادة، فهو ميؤوس منه عمليا.
  2. المطالبة بإبطال اتفاقية التأمين (أو بنودها الفردية) واتفاقية الإقراض فيما يتعلق بالتأمين. وهذا خيار أكثر عقلانية، ولكن هذا لا يجعل الأمر بسيطا. من الصعب جدًا الفوز بهذه العملية، خاصة إذا تمت صياغة كل شيء بشكل صحيح في العقود ولا يمكن العثور على خطأ فيها إلا بتمديد. لزيادة فرصك، من المهم للغاية الاستعانة بمحامٍ مختص في مثل هذه الأمور.

يمكن تقديم مطالب مماثلة في حالة عدم إمكانية إعادة التأمين مقابل قرض تم سداده مبكرًا. بدلا من ذلك، يمكنك تقديم شكوى ضد البنك إلى Rospotrebnadzor، ولكن يجب أن يكون مفهوما أن هذه السلطة لا يمكنها إجبار البنك (شركة التأمين) على إعادة التأمين. فهو يتخذ الإجراءات الإدارية فقط. ومع ذلك، يجب حل المشكلة أخيرًا في المحكمة.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض، غالبا ما يطلب البنك من العميل التوقيع على اتفاقية التأمين الطوعي. متى قروض الرهن العقاريأو الإقراض بضمانات، يبدو منطقيا - البنك التأمين الإلزامييتلقى ضمانات معينة عند ظهور حالات القوة القاهرة. لو ديون الائتمانإذا تم سداده مقدمًا، يظل التأمين ساريًا. من الممكن استرداد التأمين في حالة السداد المبكر للقرض، يجب عليك إرسال طلب إلى البنك (شركة التأمين) مع طلب إعادة الأموال المدفوعة بموجب عقد التأمين.

هل من الممكن إعادة قسط التأمين على القرض؟

عندما يعودون نقديقبل الموعد المحدد، عقد التأمين المبرم في وقت واحد مع القرض لا يزال ساري المفعول. ولإنهائه، يجب عليك إخطار المنظمة التي تم فيها إبرام العقد. هناك إمكانية لإجراء إعادة جزء من قسط التأمين المدفوع. يجب كتابة جميع شروط استرداد الأموال في بند محدد في العقد.

استرداد تأمين القرض عند السداد المبكر

ومن الجدير بالذكر أنه في حالة الإنهاء المبكر لاتفاقية القرض، يتم إرجاع جزء فقط من التأمين (أولئك الذين أعادوا الأموال إلى البنك قبل انتهاء الشهر الأول من تاريخ توقيع اتفاقية القرض يتقدمون بطلب كامل للحصول على القرض) عودة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض). يتم إرسال طلب الاسترداد إلى البنك، في حال كان قسط التأمين ضمن باقة عروض الخدمات المصرفية، أو مباشرة إلى شركة التأمين.

من خلال شركة التأمين

يحق للمقترض الاتصال بشركة التأمين بطلب مكتوب (في نسختين) لإعادة الجزء غير المستخدم من البوليصة. من الضروري دراسة العقد بعناية، والذي يوضح شروط إعادة الأموال أو عدم استردادها في حالة سداد الدين قبل الموعد المحدد. عملية الإنهاء المبكر للعقد منصوص عليها في المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

عن طريق البنك

الموقف الشائع هو عندما يتم تضمين التأمين في الحزمة القياسية خدمات بنكية. ثم لا يوجد اتفاق مباشر، والمبلغ الذي تم تحويله للبنك من المقترض هو دخل العمولة التنظيم الماليولا يمكن إعادتها. تلتقي بعض البنوك بعملائها في منتصف الطريق: Sberbank من الاتحاد الروسي، VTB موسكو، Alfa Bank يعيدون الأموال إذا انضممت إلى برنامج التأمين الخاص بهم، وعندما يمر أقل من شهر من تاريخ التوقيع، يتم إرجاع المبلغ بالكامل.

أسباب السداد المبكر للعقد

شروط إنهاء العقد والعودة المحتملة لجزء من التأمين إذا تم سداد القرض مبكرًا موضحة في الوثيقة نفسها، والتي ينظمها القانون المدني. يجوز لشركة التأمين تضمين شرط ينص على أنه عند إغلاق القرض، لا يتعين عليها إعادة جزء من المدفوعات. عند الحصول على التأمين مباشرة من البنك، تقل فرص إعادة أموال التأمين غير المستخدمة، إلا في الحالات التي لا يقوم فيها البنك طوعا بإدراج شرط “إعادة مبلغ التأمين عند السداد المبكر للقرض”.

شروط إعادة جزء من التأمين

المتطلبات المهمة والإلزامية لدفع قسط التأمين لإعادة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض قد تكون:

  • تأكيد سداد الديون للبنك بنسبة 100%؛
  • وجود بند في العقد بشأن إمكانية استرداد مبلغ التأمين بشرط سداد القرض قبل الموعد المحدد؛
  • توفير مجموعة المستندات المطلوبة لشركة التأمين.

التنظيم القانوني

يتم تنظيم العلاقة بين شركة التأمين والعميل بموجب المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي. ويحدد شروط الإنهاء المبكر للعقد وشكل العلاقات بين الطرفين:

  • إنهاء العقد قبل الموعد النهائي إذا اختفت مخاطر الحدث المؤمن عليه بسبب فقدان الممتلكات أو إنهاء أنشطة شركة التأمين؛
  • يجوز لحامل البوليصة إنهاء التعاون عندما لا تختفي إمكانية وقوع حدث مؤمن عليه بسبب الظروف الموضحة في النقطة رقم واحد؛
  • يحق لشركة التأمين الحصول على قسط تأمين جزئي.

في كثير من الأحيان، قد ترفض شركة التأمين تقديم استرداد جزئي لقسط التأمين في حالة الإلغاء المبكر للتأمين، في إشارة إلى الفقرة 2 من الفن. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي. ويمكن للمحامي المختص تجاوز هذه النقطة بالرجوع إلى الصياغة نفسها مخاطر التأمين- عند إنهاء القرض، تختفي احتمالية وقوع حدث مؤمن عليه، مما يلزم المنظمة بدفع جزء من القسط.

طلب عودة التأمين

لإعادة قسط التأمين المدفوع، يتم إرسال حامل البوليصة بيان المطالبةحسب النموذج الموحد بالاسم الكامل لرئيس المنظمة مع ذكر الاسم الكامل وتفاصيل عنوان مقدم الطلب ورقم العقد ومدة سريانه. ويحدد سبب إعادة أو إعادة حساب التأمين (سداد القرض المبكر)، ومطالبات مقدم الطلب.

الإجراء الخاص بحامل البوليصة

بموجب القانون، لا ينبغي للبنك أن يصر على الإبرام الإلزامي لعقد التأمين عند إصدار القرض، ولكن نادرا ما تقرض المؤسسة المالية الأموال دون تأمين. لاسترداد جزء من المدفوعات يجب عليك:

  • دراسة عقد إعادة قسط التأمين عند السداد المبكر للقرض؛
  • إذا كان هناك شرط سداد، فاتصل بالبنك للحصول على تفاصيل الحساب، واكتب طلبًا لسداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق؛
  • تقديم طلب (كتابي) لإرجاع التأمين عند السداد المبكر للقرض، مع إرفاق المستندات المطلوبة.

إلى أين تذهب لاستعادة تأمين القرض الخاص بك للسداد المبكر

لإنهاء عقد التأمين مبكرًا، المبرم عند استلام التزامات القرض، يجب عليك إخطار البنك أو شركة التأمين. يجب تخصيص أرقام واردة لجميع الطعون بحيث يمكن في حالة رفض إعادة حساب أقساط التأمين الرجوع إلى البيانات في المحكمة. عندما يكون من المستحيل الاتصال بشركة التأمين شخصيًا، يمكن القيام بذلك كتابيًا عن طريق إرسال طلب بالبريد المسجل.

عندما يسمح العقد بدفع تأمين القرض للسداد المبكر للرهن العقاري أو قرض السيارة أو الإقراض الاستهلاكي، لكن شركة التأمين أو البنك يرفض الدفع، يجب عليك أولاً كتابة طلب إلى Rospotrebnadzor، ثم إلى المحكمة. ومن الجدير بالذكر أن التكاليف القانونية ستتحملها شركة التأمين، و ممارسة المراجحةغير مشجعة.

ما هي المستندات المطلوبة

عند الاتصال بصاحب البوليصة لدفع التأمين الذي يخضع للإرجاع عند السداد المبكر للقرض، يجب أن يكون لديك:

أسباب رفض شركة التأمين

إذا لم يتضمن العقد نصاً ينص على عدم إمكانية إعادة باقي مبلغ التأمين في حالة السداد المبكر الكامل أو الجزئي للقرض، أسباب موضوعيةلرفض دفع بوليصة التأمين قد يكون:

  • ديون التأمين
  • عدم وجود بيان الدفع المبكريُقرض؛
  • طلب تم إعداده بشكل غير صحيح إلى البنك أو الشركة التي أصدرت التأمين.

ماذا تفعل إذا تم تضمين التأمين في القائمة الإضافية للخدمات المصرفية

في كثير من الأحيان، يقدم البنك التأمين كجزء من حزمة الخدمات المصرفية عند الإصدار القروض الاستهلاكيةجنبا إلى جنب مع معلومات الرسائل القصيرة والتسجيل بطاقات بلاستيكية. يتم إصدار القرض فقط عند شراء الحزمة الكاملة، وسيؤدي الرفض إلى عدم إصدار القرض. عندما يتم سداد القرض قبل الموعد المحدد، يتم دفع قسط التأمين، لأن تصرفات الأطراف لا تقع ضمن نطاق المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

هناك طريقة للخروج من الموقف: عند تسجيل السياسة، قم بتعيين نفسك كمستفيد، وفقًا للفقرة 2 من المادة 934 من القانون المدني للاتحاد الروسي. يجب أن يتم ذلك قبل إبرام اتفاقية القرض. على عكس تأمين الحزمة، سيتم دفع قسط التأمين للمقترض. إذا رفض البنك دفع جزء من التأمين عند السداد المبكر، فمن الأفضل الاتصال بالهيئة التنظيمية (Rospotrebnadzor) ومقاضاة المزيد.

فيديو


­