ملامح المعاملات التي تنطوي على القصر. يشكو عملاء سبيربنك من عدم قدرتهم على سحب الأموال من حسابات "المراهقين" تحويل الأموال إلى القاصرين بعد سن 14 عامًا
لا ثمانية عشر - لا مال.
سهل الفتح، ومن المستحيل إزالته
ابنة ألكسندرا في الصف التاسع. طلبت مؤخرًا فتح بطاقة شباب سبيربنك لها. يقول ألكساندر: "لقد أرادت أن تكون أكثر استقلالية، وألا تطلب مني مصروف الجيب مباشرة في كل مرة، كما أنها أعجبت حقًا بتصميم البطاقة".قام الإسكندر نفسه وزوجته وأحيانًا جدات الفتاة في أيام العطلات بإلقاء الأموال على بطاقة ابنتها.
"ابنتي دفعت بالبلاستيك في السينما، وقامت بتعبئة هاتفها، وفي أحد الأيام قررت فتح شركة Target". هناك مثل هذه الوظيفة في تطبيق الهاتف المحمولسبيربنك. نحن نحاول الحصول على هذه الأموال من "تسيل" منذ عدة أشهر"، يشكو ألكسندر.
لدى إيرينا أيضًا ابنة، حصلت في الرابعة عشرة من عمرها على "بطاقة الشباب" من سبيربنك، ثم قررت تحويل الأموال إلى ما يسمى "الهدف". ولمدة ستة أشهر، لم تتمكن هي ولا والديها من سحب الأموال من هذا "الهدف".
"يطلب منا تقديم وثائق من سلطات الوصاية. على وجه التحديد، في منطقتنا، صدمت سلطات الوصاية نفسها عندما اتصلنا بهم، لأنهم لم يعرفوا الوثيقة التي يجب كتابتها لتقديمها إلى البنك. خاصة عندما يكون الوالدان الشرعيان للطفل على قيد الحياة وبصحة جيدة. سلطات الوصاية لا تفهم كيف ينبغي لها في هذه الحالة أن تضع الأمر ملفات مطلوبه. يتجاهل البنك كتفيه ويتحدث عن قائمة المستندات المطلوبة التي بحوزته، وبدون شهادة من سلطات الوصاية، يعرضون فقط الانتظار حتى تبلغ الابنة سن الرشد لسحب الأموال،" تشتكي إيرينا.وفقًا لإيرينا، عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة سيبروف، قامت ابنتي بملء مستند واحد فقط - العقد القياسيلفتح حساب. وتقول بسخط: "في الوقت نفسه، لم يحذر أحد ابنتي من أن سحب الأموال من "تارجت" لن يكون سهلاً على الإطلاق".
"ضحية" أخرى - يلفت سيرجي، والد فاسيلي، الانتباه أيضًا إلى حقيقة أنه بعد افتتاح "الهدف"، لم يتم إبرام عقد منفصل أو اتفاقية إضافية مع الطفل.
يقول سيرجي: "في الوقت نفسه، يعد الهدف نفسه منتجًا مختلفًا تمامًا عن الحساب". - إما وديعة، أو حساب توفير، أو ما يعادلهما. ولكن من الواضح أنه يجب أن يتوافق مع وثيقة منفصلة، والتي ستوضح جميع الفروق الدقيقة في هذا المنتج.
"لا يوجد فهم مشترك لما يجب فعله في حالة قيام مراهق بتقديم طلب لسحب الأموال من "الهدف" في مكاتب سبيربنك"، تشارك إيرينا نتائج "التحقيق" المصغر الخاص بها.
تم تغيير بعض الأسماء في النص بناءً على طلب عملاء سبيربنك أنفسهم.
التبعية المالية
بطاقة شباب سبيربنك مفتوحة للعملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 14 و 25 عامًا. لديها تكلفة صيانة منخفضة، ولكن في نفس الوقت لديها جميع الوظائف الأساسية بطاقة مصرفية، بما في ذلك الدفع بدون تلامس واسترداد نقدي "شكرًا لك" بمبلغ يصل إلى 10٪ من مبلغ الشراء. وكأحد المزايا الإضافية للبطاقة، ينص البنك على إمكانية ما يسمى بالادخار عن قصد. ويفترض أن صاحب " بطاقة الشباب» من الممكن فتح وديعة تبدأ من ألف روبل من خلال قناة الخدمة عن بعد - Sberbank Online.يوجد على موقع Sberbank الإلكتروني تحذير بخصوص هذا المنتج: "الوديعة مفتوحة للقاصرين، وبالتالي هناك عدد من القيود القانونية، وحتى سن 18 عامًا، يمكنك الوصول جزئيًا إلى الوديعة".
ويقول موقع "الفيل الأخضر" أيضًا أنه يمكن للقاصر تجديد الوديعة بأي شكل من الأشكال (بما في ذلك من "بطاقة الشباب")، ولكن يمكنك سحب الأموال من الوديعة فقط في فروع البنوك، "بدون أذونات خاصة يمكنك سحب المساهمات الشخصية والرواتب وجوائز الأولمبياد وما إلى ذلك. وفي الوقت نفسه، "لسحب اشتراكات الأطراف الثالثة (الأقارب)، والمعاشات التقاعدية، والمزايا، والنفقة، والتأمين، ومبالغ الميراث من الوديعة، يلزم الحصول على إذن من سلطات الوصاية والوصاية وأحد الوالدين".
كما اتضح، فإن المراهقين الذين فتحوا "الهدف" في تطبيق Sberbank لم يكن لديهم أي فكرة عن هذه القيود، منذ موظفي البنك، عند إبرام الاتفاقية خدمات بنكيةولم يتم إبلاغهم بهذه الميزة، ولم تكن هناك تحذيرات بشأنها في التطبيق.يشكو المراهقون بنشاط من هذا الظلم في مختلف المنتديات.
"أنا قاصر، ولدي بطاقة "شباب". كان هناك أموال على البطاقة، قررت إنشاء هدفين من خلال التطبيق - توفير (المال) لوقت لاحق. يقترح التطبيق فتح هدف بنسبة مئوية (النسبة 1% إن لم أكن مخطئا). لقد قرأت الاتفاقية بعناية في شكل إلكترونييقول كاراباشناش في "تصنيف الشعب" على موقع Banks.ru: "لم يكن هناك بند حول استحالة إغلاق الهدف بمفردي". - في الموعد النهائي المطلوبقرر إغلاق المرمى - التين، يكتب: صاحب الوديعة قاصر. مع أن التطبيق يقول (يمكنك) إغلاقه في أي وقت، والتطبيق يعلم أنني قاصر. ثم أذهب إلى البنك، أريد إغلاق (الوديعة)، يقولون: أحتاج إلى إذن من سلطات الوصاية وحضور الوالدين (الذين يعملون وليس لديهم الفرصة ليس فقط للذهاب إلى سلطات الوصاية، ولكن حتى الوصول إلى الفرع، والحصول على إذن من سلطات الوصاية يستغرق أسبوعين). بعد ذلك، نبحث عن الأساس القانوني لخروجكم عن القانون، ويتبين أنني لست الأول بين المظلومين، بل الأول مع الأهل المحامين”.
على الرغم من عمره، أجرى كاراباشناش، مع والديه، تحقيقًا كاملاً واستشهدوا كدليل على عدم أساس تصرفات سبيربنك بقرار محكمة المدينة السوفيتية لمنطقة كالينينغراد: في عام 2008، اعترفت المحكمة بأفعال المحلي. فرع سبيربنك غير قانوني وطالب بإنهائه.
من المعروف أن الفرع السوفييتي رقم 7382 لمجلس الأمن التابع للاتحاد الروسي لم يصدر لمدة عامين ودائع للقاصرين الذين تتراوح أعمارهم بين 14 و 18 عامًا، والتي تم إجراؤها باسمهم من قبل أطراف ثالثة، والتي لا تتطلب فقط موافقة كتابية من الوالدين ( الأوصياء والأوصياء)، "ولكن أيضًا الحصول على إذن كتابي من سلطات الوصاية والوصاية، في إشارة إلى التغييرات في التعليمات المتعلقة بإجراءات تنفيذ المعاملات على الودائع فرادىبتاريخ 16 أكتوبر 2000 رقم 1-2-ر، والذي بموجبه يمكن للقاصرين الذين تتراوح أعمارهم بين 14 و18 عامًا الحصول على إيداع بإذن كتابي من أي من ممثليهم القانونيين وبتقديم إذن كتابي من سلطة الوصاية والوصاية.
ما يقوله سبيربنك
على ما يبدو، لا يعتمد السؤال فقط على عمر عملاء سبيربنك الصغار الذين فتحوا وديعة ("الهدف") باستخدام "بطاقة الشباب"، ولكن أيضًا على مصدر الأموال.لاحظ المصرفيون الذين تمكن موقع Banki.ru من التحدث معهم أن التحويلات من الآباء والأقارب الآخرين غالبًا ما يتم استلامها في حسابات القاصرين. ويتم تقييم هذه الإيصالات منظمات الائتمانكمساهمات من أطراف ثالثة، والتي لا يمكن سحبها إلا إذا كان لديك المستندات اللازمة من سلطات الوصاية.
وفي رد رسمي على عضو المنتدى كاراباشناش في "تقييم الشعب" لموقع Banki.ru، أشار سبيربنك إلى متطلبات التشريع الحالي، وهي: المادتان 26 و37 من القانون المدني للاتحاد الروسي. متطلبات هذه المقالات مدرجة بدقة على موقع سبيربنك، وقد كتبنا عنها أعلاه. على وجه الخصوص، يشير سبير إلى أن المودع القاصر الذي يتراوح عمره بين 14 و18 عاما يدير وديعته بنفسه مع عدد من التحفظات، بما في ذلك السحب من الوديعة المبالغ المحولة إلى صاحب الوديعة من قبل أطراف ثالثة.
"منذ أن تم استلام الأموال في حساباتك عن طريق التحويل مال"من البطاقة التي تم تجديدها من بطاقات الطرف الثالث، لا يمكنك إغلاق الودائع إلا بإذن من سلطات الوصاية والوصاية وموافقة كتابية من أحد الوالدين"، لخص سبيربنك في رده.في الوقت نفسه، ردًا على طلب Banki.ru، كتبت الخدمة الصحفية لـ Sberbank ما يلي: "لسوء الحظ، يقيد القانون المدني للاتحاد الروسي العملاء الصغار من التخلص من ودائعهم. ويمكنهم التصرف بحرية في مساهماتهم الشخصية (إذا كانوا قد حصلوا عليها بأنفسهم)، ولكن لا يمكنهم التصرف في الأموال ذات طبيعة مختلفة (حتى العائدات من الوالدين) إلا بإذن من سلطات الوصاية. ويتم ذلك لحماية الأطفال المحرومين من رعاية الوالدين أو المنتمين إلى أسر محرومة، ولكنه يخلق الإزعاج لجميع الأطفال وأولياء أمورهم. لذلك، في سبيربنك، لسحب الأموال من إيداعاته، يجب على المراهق أن يذهب إلى فرع حيث يمكن للموظف التحقق من طبيعة أصل الأموال.
ومع ذلك، أشارت الخدمة الصحفية لسبيربنك إلى أنهم يعملون على تبسيط عملية إدارة الودائع للقاصرين. ومع ذلك، لم يذكروا متى يمكن توقع هذا التبسيط بالضبط.
في أي جانب يقف المحامون؟
يشك المحامون الذين قابلتهم بوابة Banki.ru في صحة تصرفات سبيربنك بعدم إصدار أموال لحاملي "بطاقات الشباب" الذين فتحوا "الهدف" في شكل وديعة."في في هذه الحالةفي الواقع، لا يقوم البنك بواجباته بشكل صحيح كمنظمة مصرفية، لأنه لا يعيد أموال العميل المودع عند الطلب الأول. على سبيل المثال، في موقف محدد من "تصنيف الشعب"، استنادًا إلى حقيقة أن شابًا فتح حسابًا جاريًا بشكل مستقل، فقد قام كل الحقيقول المحامي أليكسي توكاريف: "أخذ الأموال التي أودعها بنفسه في البنك، دون تقديم مستندات إضافية، بما في ذلك مستندات من الوالدين وسلطات الوصاية". — ملاحظة مهمة هنا هي أنه يمكن أن يخدم البنك المراهق كعميل مستقل يتراوح عمره بين 14 و18 عامًا، ولكن في الوقت نفسه، يحتاج العملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 14 و16 عامًا إلى موافقة كتابية من الوالدين لإجراء معاملات كبيرة، بينما العملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و18 عامًا لا يشترطون هذه الموافقة. يتم تحديد حجم المعاملة حسب الوضع المالي والعادات المعمول بها. على سبيل المثال، يعد شراء سيارة أمرًا مهمًا، بينما شراء قطعة شوكولاتة ليس بالأمر المهم. هل فتح حساب مصرفي أمر كبير؟ لا أعتقد ذلك، لأنها خدمة، ولكن في هذه الحالة بالذات، في رأيي، تكلفة الخدمة ليست صفقة كبيرة (معاملة كبيرة)."
ويشير المحامون إلى أن "حجم" الصفقة وأهميتها يشكل من حيث المبدأ مفهوماً غامضاً إلى حد ما؛ ولا يستطيع البنك ولا ينبغي له أن يشير إليه بمفرده."من المهم، على ما يبدو، أن يقوم العميل القاصر أولاً بفتح حساب ثم تحويل الأموال منه إلى وديعة. وبهذا المعنى، فإن فتح وديعة يعني وجود علاقة بين الشاب والبنك فقط. وهذا يعني أن سحب الأموال من هذه الوديعة يجب أن يقتصر على هذين المشاركين، دون إشراك أطراف ثالثة"، كما يقول توكاريف.
تلفت زانا غرينيفا، المتخصصة الرائدة في ممارسة علاقات الملكية والمسؤولية في NUS Amulex، الانتباه إلى حقيقة أن سحب الأموال المستلمة عند إيداع قاصر من أطراف ثالثة لا يخضع للتنظيم فقط المقالات المحددةالقانون المدني للاتحاد الروسي، ولكن أيضًا المادة 60 من قانون الأسرة للاتحاد الروسي والمادتين 17 و19 من القانون الاتحادي الصادر في 24 أبريل 2008 رقم 48-FZ "بشأن الوصاية والوصاية". ووفقا لهم، فإن هذا الدخل من إيداع شخص يقل عمره عن 18 عاما، وحتى الفائدة المستحقة له على الوديعة، لا يمكن للعميل القاصر سحبه إلا بإذن من سلطات الوصاية والوصاية وأحد الوالدين.
"تجدر الإشارة إلى أنه تم استكمال تعليمات بنك سبيربنك في الاتحاد الروسي "بشأن إجراءات تنفيذ المعاملات على ودائع الأفراد في بنك سبيربنك في الاتحاد الروسي" بناءً على طلب مكتب المدعي العام للاتحاد الروسي ، مع الشرط الذي بموجبه المتطلبات المسبقة"إن إصدار الودائع للقاصرين، التي يتم فتحها وتجديدها من قبل أطراف ثالثة، هو إذن من هيئة الوصاية والوصاية، بغض النظر عن حجم الوديعة والمبلغ المستلم"، يوضح غرينيفا.
ومع ذلك، تلاحظ، على الأقل من الوضع الموصوف في "تقييم الشعب"، يترتب على ذلك أن الأموال الموضوعة في حساب القاصر ساهم بها شخصيًا. في هذه الظروف، يكون المودع والشخص الذي يقوم بالإيداع قاصرًا، ولا يتضمن التشريع قيودًا على التصرف في الأموال التي ساهم بها القاصر شخصيًا في الوديعة.
"يترتب على رد البنك أنه تم تحويل الأموال إلى الحسابات عن طريق التحويل من بطاقات الطرف الثالث. ومع ذلك، فإن البنك لا يأخذ في الاعتبار أن الاتفاق وديعة بنكيةتم إبرامها بعد إيداع الأموال في حساب القاصر، وتم تحويل الأموال إلى الوديعة شخصيًا من قبل القاصر"، تشير غرينيفا. - في الحالة قيد البحث، قام القاصر بالتصرف في الأموال الموجودة في الحساب عن طريق إيداعها. وبناءً على ذلك، وفي ظل هذه الظروف، فإن متطلبات البنك بتوفير موافقة الوالدين والإذن من سلطات الوصاية لإغلاق الوديعة لا تتوافق مع التشريعات الحالية.
أليكسي توكاريف لديه رأي مماثل. ووفقا له، إذا تم إيداع الأموال في حساب العميل القاصر من قبل والديه أو تم فتح هذا الحساب في البداية من قبل الوالدين لصالح ابنهما، أي طرف ثالث، فإن سحب الأموال والتصرف فيها سيكون لا يكون ممكنا إلا بموافقة سلطات الوصاية. لأنه في هذه الحالة يمكن اعتبار محاولة الوالدين سحب الأموال من حساب الطفل بمثابة ضرر متعمد أضرار ماديةلطفل.
"الآن يحاول البنك "تجريم" العميل، حامل بطاقة الشباب، لهذا السبب، وبالتالي يتطلب موافقة سلطات الوصاية من أجل استبعاد احتمال الإضرار برفاهية العميل القاصر. لكن الشاب نفسه فتح حسابًا مصرفيًا، مما يعني أن البنك يفسر بشكل غير صحيح متطلبات القانون المدني للاتحاد الروسي في هذه الحالة.
بحسب رئيس قسم التحليل خدمات بنكية Banki.ru Ekaterina Martsukova، البنك ملزم بتحذير العملاء بشأن الإجراءات التي لا يمكن تنفيذها بترتيب عكسي.
"على سبيل المثال، إذا قام قاصر بإيداع أموال، لكنه لن يتمكن من سحب الأموال في أي وقت، فيجب عليه أن يعرف ذلك. أو إذا فتح البنك لك بطاقة افتراضية، ولا يمكنك إغلاقه قبل تاريخ انتهاء الصلاحية، بل يجب أيضًا إعلامك بذلك مسبقًا. لسوء الحظ، في كثير من الأحيان في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو عبر الإنترنت، لا يتم توفير المعلومات بشكل كامل،" يشير خبير Banki.ru.تشير مارتسوكوفا إلى أنه من الأسهل على الآباء إصدار بطاقة إضافية إلى حسابهم لمراهق قاصر. أولا، يمكن إصدار هذه البطاقة الإضافية حساب شخصيأو عن طريق الهاتف وسيقوم الساعي بتوصيله إلى منزلك أو عملك. ثانيًا، سيتمكن الوالدان من التحكم في نفقات طفلهما، لكن لن يضطرا إلى مرافقته إلى المكتب أو تقديم موافقتهما الكتابية، وكذلك "الكفاح" من أجل سحب الأموال التي يمكن للطفل إيداعها في حساب توفير أو وديعة كما حدث في المواقف مع نفس عملاء سبيربنك.
"إنه مثل مراهق يشتري طعامه في مطعم للوجبات السريعة."
يشير المحامي أليكسي توكاريف إلى أن المراهق الذي يزيد عمره عن 14 عامًا له الحق في الدخول في حساب مصرفي أو اتفاقية إيداع مع أحد البنوك. أي أن له أيضًا الحق في إجراء المعاملات معهم، بما في ذلك عمل الودائع عليهم الصناديق الخاصةأو الأموال الموكلة إليه، وكذلك سحبها. وفي هذه الحالة لا توجد أي قيود على العلاقة القانونية بين الطفل والبنك.“وبالتالي، فإن عدم إعطاء الشاب أمواله، يحد البنك من تصرف عميله في الممتلكات المملوكة له ولا يفي بالتزاماته. وفي هذا الصدد، يحق للشاب الذهاب إلى المحكمة، حيث سيمثل هو نفسه مصالحه شخصيًا، ولكن ليس بدون مشاركة ولي أمره أو والديه”.
على ما يبدو، عند فتح بطاقة لمراهق، يبرم البنك معه اتفاقية لإدارة الحساب، وبعبارة أخرى، اتفاقية لتخزين الأموال، كما يشير توكاريف. عادة، تنص هذه الاتفاقية على شرط أن يكون البنك مستعدا لإصدار الأموال من هذا الحساب، ولكن فقط للشخص الذي فتحه.
"ولكن في الوقت نفسه، يرفض البنك الإفراج عن الأموال المقيدة من هذا الحساب إلى حساب خاص لبعض الأغراض الخاصة. وهنا يتبين أن البنك يحتج بأنه بسحب الأموال من هذا الحساب الخاص، لن يحصل العميل على العائد المستحق له. وهذا يعني، بمعنى ما، أن وضع ملكية القاصر سوف يتضرر. ولكن ينشأ صراع، لأن الوديعة لا يتم سحبها من قبل الوالد أو الوصي، ولكن من قبل العميل القاصر نفسه، الذي له الحق في التصرف في ممتلكاته دون موافقة والديه عندما يتعلق الأمر بمعاملة صغيرة. وهذا مشابه لكيفية شراء المراهق طعامه من متجر للوجبات السريعة أو بيع دراجة قدمها له جده - وفي هذه الحالات، لا يتعين عليه أيضًا طلب موافقة الوالدين. ولذلك، فإن الوضع قيد النظر يتطلب حلا على وجه التحديد الإجراء القضائي"، يشرح توكاريف.
في هذه الحالة، يقترح الاستئناف بحقيقة أن البنك يضلل المودع الشاب وهو نفسه يفهم بشكل غير صحيح قواعد القانون المدني فيما يتعلق بحظر ارتكاب الإجراءات التي تسبب ضررا للقاصر. فمن ناحية، عند سحب الأموال من حساب القاصر، يجب على البنك التأكد من أن المراهق يتصرف بشكل معقول وأن سحب الأموال لن يسبب له أضرارا مادية في المستقبل. ولكن، من ناحية أخرى، ليس للبنك الحق في رفض سحب الأموال من المراهق، لأنه كان مع المراهق الذي أبرم اتفاقية بشأن حساب مصرفي أو وديعة. وللمراهق الحرية في التصرف بشكل مستقل، أما مسألة حجم الصفقة فلا يتم تحديدها هنا.
وفي الوقت نفسه، مسألة تحديد الحجم والبداية عواقب سلبيةيحاول البنك تكليف سلطات الوصاية بإصدار وثيقة موافقة على سحب الأموال من الوديعة، لكن سلطات الوصاية تتخذ قرارًا بناءً على الوضع المالي الحالي للطفل ولا يمكنها عن عمد حساب ومعرفة العواقب المالية المترتبة على ذلك العميل إذا تم إغلاق الوديعة. لذلك، لا يمكنهم إصدار الوثيقة المناسبة، ولا يمكنهم تقييد المراهق كعميل بنك في حقه القانوني في سحب الأموال،" يشرح توكاريف الفروق الدقيقة. "وبالتالي، فإن رفض سلطات الوصاية تقديم المستندات التي يطلبها البنك هو أمر قانوني تمامًا. بعد كل شيء، لا يمكن لسلطات الوصاية أن تتحمل حقوق ومسؤوليات المحكمة، التي يجب أن تحل النزاع إذا اعتقد البنك أن هذا الإجراء يمثل معاملة كبيرة، وتحديد أهمية المعاملة، وكذلك الضرر المادي المحتمل للقاصر على شكل تدهور وضعه المالي بسبب الإغلاق المبكرمساهمة. على سبيل المثال، لنأخذ موقفًا مختلفًا عندما فتح مراهق حسابًا. أعطاه البنك بطاقة الدفعوالتي يمكن للمراهق استخدامها للدفع في المتاجر. في هذه الحالة، لا يمنع البنك المراهق من إنفاق الأموال من حسابه الجاري، بينما لسبب ما يعتبر البنك سحب الأموال من الحساب إجراءً يهدف إلى تفاقم الوضع المالي للمراهق. لكن حتى المحكمة لن تتجاوز العلاقة بين المراهق والبنك، فالمراهق فتح الوديعة وهو من له الحق في التصرف فيها”.
تمثل الودائع النقدية باسم الطفل في سبيربنك فرصة لتجميع المبلغ اللازم لتعليمه القادم أو بعض الأهداف الأخرى. وقد قدمت المؤسسة المصرفية عدة مقترحات لهذا الغرض. ولكن ماذا تفعل إذا كان الوضع يتطلب ذلك الانسحاب المبكرالمال، أو كيفية سحب الأموال من الحساب المسجل باسم طفل قاصر في سبيربنك، سيتم مناقشة الفروق الدقيقة في هذه المشكلة بشكل أكبر.
مميزات إيداع "Replenish" بإسم الطفل
يتيح الاستثمار في المنتج المصرفي "تجديد" للآباء تجميع مبلغ لا بأس به من الأموال قبل أن يصل أطفالهم إلى مرحلة البلوغ. قامت المؤسسة المصرفية بتطوير المنتج بطريقة تجعله مناسبًا للاستخدام قدر الإمكان:
مهم! يفترض المنتج المصرفي شروطًا مقبولة لتوليد الدخل. أبعاد سعر الفائدةلا تتحدد فقط بمقدار ومدة الاستثمار، بل أيضاً بنوع العملة، ويمكن أن تختلف في الحدود التالية:
- ودائع الروبل - من 3.2-3.85%؛
- مساهمات فى دولارات امريكية– من 0.05-0.95%.
الطريقة الأكثر قبولًا لإعداد هدية لبلوغ سن الرشد هي فتح وديعة "تعبئة" متخصصة في سبيربنك. لديها المزايا التالية:
- الإيداع الأولي للأموال هو الحد الأدنى. يمكنك فتح وديعة عن طريق إيداع 1000 روبل أو 100 دولار أمريكي في حسابك؛
- لا يوجد تاريخ محدد لإيداع الأموال. يُسمح بتجديد الوديعة في أي وقت مناسب، ولا يمكن للوالدين فقط تجديد حساب القاصر؛
- دخل إضافي. يتم استحقاق الفائدة على مبلغ الوديعة كل شهر، وبعد ذلك يحصل المالك القاصر للوديعة على الحق في سحبها.
شروط وقيود الافتتاح
يمكنك إجراء إيداع من هذا النوع في أحد فروع المؤسسة المصرفية. في هذه الحالة، من الضروري إعداد مجموعة المستندات التالية مسبقًا:
بمجموعة من الأوراق، يتواصل العميل مع أحد فروع المؤسسة المصرفية ويبلغ موظفيها بضرورة فتح حساب لطفل قاصر. موظفي البنكسوف تشكل اتفاقا. ستعكس هذه الوثيقة جميع معايير التعاون مع مؤسسة مصرفية. بعد دراستها بعناية، تحتاج إلى الموافقة على الاتفاقية وإيداع الأموال في الحساب. لا يمكن أن تكون المساهمة الأولية أقل من 1000 روبل. منذ لحظة إيداع الأموال، يتم التعرف على الوديعة على أنها مفتوحة.
وديعة يتم تجديدها بالدفعات كل شهر أو رسملة مدفوعات الفائدة. عند تقديم جواز السفر وشهادة ميلاد الطفل، يمكن فتح وديعة في أي فرع من فروع المؤسسة المصرفية. في هذه الحالة، عمر الطفل غير محدود.
ومن بين القيود المفروضة على هذه المساهمة:
- لا يُسمح بالسحب المبكر للأموال المتراكمة؛
- يحصل الطفل على الحق في سحب الأموال بعد أن يبلغ 18 عاما؛
- لا يمكن لأحد أن يحصل على أموال لقاصر دون خاص وثيقة تصريحمن سلطات الوصاية.
شروط فتح الوديعة بسيطة:
- بادئ ذي بدء، من المهم إعداد مجموعة من الوثائق اللازمة: جواز السفر وشهادة ميلاد الطفل.
- التطبيق يكفي الحد الأدنى للمبلغ 1000 روبل المبلغ غير محدود.
- يحق للوالدين والأجداد والطفل نفسه زيادة المبلغ في الحساب بعد بلوغه سن 14 عامًا.
- الحد الأدنى من الأموال يتم الاحتفاظ به في البنك لمدة 3 أشهر، والحد الأقصى هو 3 سنوات. وفي الوقت نفسه، يتم توفير الإطالة: يقوم البنك تلقائيًا بتمديد فترة التخزين حتى يطلب العميل التمويل.
- يتم استحقاق الدخل على الوديعة كل شهر. إذا لم تقم بسحب رسوم الفائدة، فسيتم رسملتها وإدراجها في المبلغ الإجمالي للوديعة، مما سيؤدي إلى زيادة حجمها، ونتيجة لذلك، زيادة في الدخل الشهري.
الفروق الدقيقة في سحب الأموال من حساب القاصر
لا يُسمح بسحب المبلغ بالكامل قبل أن يبلغ الطفل سن الرشد إلا بموجب وثيقة تفويض من مؤسسة الوصاية والوصاية.
المشاكل المحتملة أثناء الإزالة
إذا كنت ترغب في تلقي الأموال من حساب التوفير قبل أن يبلغ الطفل 18 عامًا، فلن يسمح فرع البنك بذلك إلا بإذن من سلطات الوصاية.
في أي عمر يستطيع الطفل سحب مبلغ الوديعة بالكامل؟
ولن يُسمح للطفل بتلقي كامل المبلغ من الحساب إلا بعد سن 18 عامًا. من الممكن سحب الفوائد المستحقة وإيداع الأموال في الحساب بعد 14 عامًا.
إمكانية التجديد
الحد الأقصى لمبلغ الإيداع غير محدود. يتم تجديد الوديعة، وبالتالي يُسمح بإيداع أموال إضافية طوال فترة الحفظ بأكملها الموارد الماليةفي مؤسسة مصرفية. يمكنك تعبئة عدد غير محدود من المرات. يحق للأشخاص التالين إيداع الأموال:
- والدا الطفل؛
- الأجداد والأجداد؛
- الطفل نفسه عند بلوغه سن الرابعة عشرة.
يمكنك إيداع الأموال في حسابك:
- في أي فرع مناسب من فروع سبيربنك، ما عليك سوى أن يكون جواز سفرك معك.
- باستخدام تطبيق الهاتف المحمول.
- باستخدام سبيربنك اون لاين.
يوفر Sberbank الإطالة التلقائية لإيداع "تجديد الموارد". ويتم ذلك بموجب الشروط وأسعار الفائدة التي تظل سارية في وقت التجديد. عدد الامتدادات غير محدود.
الربحية
إذا كانوا يريدون فتح وديعة لطفل، فقد يكون لدى الوالدين سؤال حول الربح الذي سيكون من الوديعة. لمعرفة ذلك، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت:
ستقوم الخدمة بحساب الربحية مساهمة الأطفالفي سبيربنك على أساس تلقائي. وبطبيعة الحال، من المهم أن نفهم أن البيانات التي تم الحصول عليها تقريبية. يتم تحديد الربحية من خلال المبلغ الإجمالي للودائع أموال إضافيةوالإجراءات التي يتم تنفيذها بالفوائد المتراكمة. من المؤكد أن إزالة رسوم الفائدة ستؤدي إلى تقليل الأرباح.
اسعار الفائدة
تضمن أسعار الفائدة الدخل على الودائع باسم الطفل. يجب أن يكون مفهوما أن مستوى الفائدة على الوديعة غير ثابت. ويتقلب تحت تأثير قائمة من العوامل:
- العملة التي سيتم فتح الوديعة بها؛
- الفترة التي يتم تنظيم الإيداع لها؛
- قيمة الايداع.
يتراوح معدل الإيداع لكل طفل في سبيربنك من 3.75 إلى 5.12٪. سعر الفائدة ليس ثابتا، وسوف يتغير المعدل إذا تم تجديد الحساب.
تعويض
الآن المؤسسات المصرفيةإجراء دفعات التعويض عن الودائع التي تم إصدارها قبل عام 1991. تسمح لك هذه الخدمات بتلقي دفعات التعويض بشكل مباشر للمستثمرين ولورثتهم أو أبنائهم الذين تم فتح الحساب باسمهم. دفعات التعويضسيتم توفيرها حتى لو كتاب الادخارفقد. يتم احتساب المبلغ وفقا ل صيغة خاصة، يتم تقديمه على مورد الإنترنت الرسمي للمؤسسة المصرفية.
إن فتح حساب للطفل أم لا هو أمر متروك للوالدين ليقرروا بأنفسهم. ومع ذلك، يجب أن تفهم أن مثل هذا المنتج المفيد من Sberbank سيساعدك على تجميع مبلغ كبير بحلول الوقت الذي يصل فيه طفلك إلى سن البلوغ. هذه الحقيقة ستكون بالتأكيد مناسبة جدًا في هذا العصر. يمكن أن تكون الأموال المتراكمة مفيدة لتعليم الطفل ولعمليات الاستحواذ الأخرى. لن يساعدك حساب التوفير على توفير المال فحسب، بل سيساعدك أيضًا على زيادته من خلال رسوم الفائدة. بالإضافة إلى ذلك، ستسمح هذه التجربة للأطفال بفهم كيفية التعامل مع الشؤون المالية بشكل صحيح.
عند تعريف طفلك بالخدمات المصرفية، كن مستعدًا أنه لن يتمكن من استخدام الأموال إلا عندما يصل إلى سن البلوغ.
يشتكي عملاء سبيربنك الشباب وأولياء أمورهم من عدم قدرتهم على سحب الأموال المودعة من حسابات "المراهقين" الخاصة بهم. نظر Banki.ru في المشكلة مع الخبراء.
سهل الفتح، ومن المستحيل إزالته
ابنة ألكسندرا في الصف التاسع. طلبت مؤخرًا فتح بطاقة شباب سبيربنك لها. يقول ألكساندر: "لقد أرادت أن تكون أكثر استقلالية، وألا تطلب مني مصروف الجيب مباشرة في كل مرة، كما أنها أعجبت حقًا بتصميم البطاقة".
قام الإسكندر نفسه وزوجته وأحيانًا جدات الفتاة في أيام العطلات بإلقاء الأموال على بطاقة ابنتها.
"ابنتي دفعت بالبلاستيك في السينما، وقامت بتعبئة هاتفها، وفي أحد الأيام قررت فتح شركة Target". توجد مثل هذه الوظيفة في تطبيق الهاتف المحمول Sberbank. نحن نحاول الحصول على هذه الأموال من "تسيل" منذ عدة أشهر"، يشكو ألكسندر.
لدى إيرينا أيضًا ابنة، حصلت في الرابعة عشرة من عمرها على "بطاقة الشباب" من سبيربنك، ثم قررت تحويل الأموال إلى ما يسمى "الهدف". ولمدة ستة أشهر، لم تتمكن هي ولا والديها من سحب الأموال من هذا "الهدف".
"يطلب منا تقديم وثائق من سلطات الوصاية. على وجه التحديد، في منطقتنا، صدمت سلطات الوصاية نفسها عندما اتصلنا بهم، لأنهم لم يعرفوا الوثيقة التي يجب كتابتها لتقديمها إلى البنك. خاصة عندما يكون الوالدان الشرعيان للطفل على قيد الحياة وبصحة جيدة. لا تفهم سلطات الوصاية كيفية إعداد الوثيقة اللازمة في هذه الحالة. يتجاهل البنك كتفيه ويتحدث عن قائمة المستندات المطلوبة التي بحوزته، وبدون شهادة من سلطات الوصاية، يعرضون فقط الانتظار حتى تبلغ ابنتهم سن الرشد لسحب الأموال،" تشتكي إيرينا.
وفقا لإيرينا، عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة Sberov، قامت ابنتي بملء وثيقة واحدة فقط - اتفاقية قياسية لفتح حساب. "في الوقت نفسه، لم يحذر أحد ابنتي من أن سحب الأموال من "تارجت" لن يكون سهلاً على الإطلاق"، فهي غاضبة.
"ضحية" أخرى - يلفت سيرجي، والد فاسيلي، الانتباه أيضًا إلى حقيقة أنه بعد افتتاح "الهدف"، لم يتم إبرام عقد منفصل أو اتفاقية إضافية مع الطفل.
يقول سيرجي: "في الوقت نفسه، يعد الهدف نفسه منتجًا مختلفًا تمامًا عن الحساب". - إما وديعة، أو حساب توفير، أو ما يعادلهما. ولكن من الواضح أنه يجب أن يتوافق مع وثيقة منفصلة، والتي ستوضح جميع الفروق الدقيقة في هذا المنتج.
"لا يوجد فهم مشترك لما يجب فعله إذا تقدم مراهق بطلب سحب الأموال من "الهدف" في مكاتب سبيربنك"، تشارك إيرينا نتائج "التحقيق" المصغر الخاص بها.
تم تغيير بعض الأسماء في النص بناءً على طلب عملاء سبيربنك أنفسهم.
التبعية المالية
بطاقة شباب سبيربنك مفتوحة للعملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 14 و 25 عامًا. تتميز بتكلفة خدمة منخفضة، ولكنها تحتوي في الوقت نفسه على جميع الوظائف الأساسية للبطاقة المصرفية، بما في ذلك الدفع بدون تلامس واسترداد النقود "شكرًا لك" بمبلغ يصل إلى 10٪ من مبلغ الشراء. وكأحد المزايا الإضافية للبطاقة، ينص البنك على إمكانية ما يسمى بالادخار عن قصد. يفترض أن حامل بطاقة الشباب يمكنه فتح وديعة تبدأ من ألف روبل من خلال قناة خدمة عن بعد - Sberbank Online.
يوجد على موقع Sberbank الإلكتروني تحذير بخصوص هذا المنتج: "الوديعة مفتوحة للقاصرين، وبالتالي هناك عدد من القيود القانونية، وحتى سن 18 عامًا، يمكنك الوصول جزئيًا إلى الوديعة".
ويقول موقع "الفيل الأخضر" أيضًا أنه يمكن للقاصر تجديد الوديعة بأي شكل من الأشكال (بما في ذلك من "بطاقة الشباب")، ولكن يمكنك سحب الأموال من الوديعة فقط في فروع البنوك، "بدون أذونات خاصة يمكنك سحب المساهمات الشخصية والرواتب وجوائز الأولمبياد وما إلى ذلك. وفي الوقت نفسه، "لسحب اشتراكات الأطراف الثالثة (الأقارب)، والمعاشات التقاعدية، والمزايا، والنفقة، والتأمين، ومبالغ الميراث من الوديعة، يلزم الحصول على إذن من سلطات الوصاية والوصاية وأحد الوالدين".
وكما تبين، فإن المراهقين الذين فتحوا "الهدف" في تطبيق سبيربنك لم يكن لديهم أي فكرة عن هذه القيود، حيث لم يبلغهم موظفو البنك بهذه الميزة عند إبرام اتفاقية الخدمة المصرفية، ولم تكن هناك تحذيرات حول هذا الأمر في التطبيق .
يشكو المراهقون بنشاط من هذا الظلم في مختلف المنتديات.
"لقد قرأت الاتفاقية بعناية في شكل إلكتروني، ولم يكن هناك بند حول استحالة إغلاق الهدف بمفردي".
"أنا قاصر، ولدي بطاقة "شباب". كان هناك أموال على البطاقة، قررت إنشاء هدفين من خلال التطبيق - توفير (المال) لوقت لاحق. يقترح التطبيق فتح هدف بنسبة مئوية (النسبة 1% إن لم أكن مخطئا). لقد قرأت الاتفاقية بعناية في شكل إلكتروني، ولم يكن هناك بند حول استحالة إغلاق الهدف بمفردي - في "تصنيف الشعب" في Banki.ru karabashnash. - قررت إغلاق المرمى في الوقت المناسب - التين، يكتب: صاحب الوديعة قاصر. مع أن التطبيق يقول (يمكنك) إغلاقه في أي وقت، والتطبيق يعلم أنني قاصر. ثم أذهب إلى البنك، أريد إغلاق (الوديعة)، يقولون: أحتاج إلى إذن من سلطات الوصاية وحضور الوالدين (الذين يعملون وليس لديهم الفرصة ليس فقط للذهاب إلى سلطات الوصاية، ولكن حتى الوصول إلى الفرع، والحصول على إذن من سلطات الوصاية يستغرق أسبوعين). بعد ذلك، نبحث عن الأساس القانوني لخروجكم عن القانون، ويتبين أنني لست الأول بين المظلومين، بل الأول مع الأهل المحامين”.
على الرغم من عمره، أجرى كاراباشناش، مع والديه، تحقيقًا كاملاً واستشهدوا كدليل على عدم أساس تصرفات سبيربنك بقرار محكمة المدينة السوفيتية لمنطقة كالينينغراد: في عام 2008، اعترفت المحكمة بأفعال المحلي. فرع سبيربنك غير قانوني وطالب بإنهائه.
من المعروف أن الفرع السوفييتي رقم 7382 لمجلس الأمن التابع للاتحاد الروسي لم يصدر لمدة عامين ودائع للقاصرين الذين تتراوح أعمارهم بين 14 و 18 عامًا، والتي تم إجراؤها باسمهم من قبل أطراف ثالثة، والتي لا تتطلب فقط موافقة كتابية من الوالدين ( الأوصياء والأوصياء)، "ولكن أيضًا الحصول على إذن كتابي من سلطات الوصاية والوصاية، في إشارة إلى التغييرات في التعليمات المتعلقة بإجراءات إجراء المعاملات على ودائع الأفراد بتاريخ 16 أكتوبر 2000 رقم 1-2-ر، والتي بموجبها يمكن للقاصرين الذين تتراوح أعمارهم بين 14 و18 عامًا الحصول على وديعة بإذن كتابي من أي من ممثليهم القانونيين وبتقديم إذن كتابي من سلطة الوصاية والوصاية.
ما يقوله سبيربنك
على ما يبدو، لا يعتمد السؤال فقط على عمر عملاء سبيربنك الصغار الذين فتحوا وديعة ("الهدف") باستخدام "بطاقة الشباب"، ولكن أيضًا على مصدر الأموال.
لاحظ المصرفيون الذين تمكن موقع Banki.ru من التحدث معهم أن التحويلات من الآباء والأقارب الآخرين غالبًا ما يتم استلامها في حسابات القاصرين. وتعتبر مؤسسات الائتمان هذه الإيصالات بمثابة مساهمات من أطراف ثالثة، ولا يمكن سحبها إلا إذا توفرت المستندات اللازمة من سلطات الوصاية.
"يمنع القانون المدني للاتحاد الروسي العملاء الصغار من استخدام ودائعهم."
وفي رد رسمي على عضو المنتدى كاراباشناش في "تقييم الشعب" لموقع Banki.ru، أشار سبيربنك إلى متطلبات التشريع الحالي، وهي: المادتان 26 و37 من القانون المدني للاتحاد الروسي. متطلبات هذه المقالات مدرجة بدقة على موقع سبيربنك، وقد كتبنا عنها أعلاه. على وجه الخصوص، يشير سبير إلى أن المودع القاصر الذي يتراوح عمره بين 14 و18 عاما يدير وديعته بنفسه مع عدد من التحفظات، بما في ذلك السحب من الوديعة المبالغ المحولة إلى صاحب الوديعة من قبل أطراف ثالثة.
"نظرًا لأنه تم تحويل الأموال إلى حساباتك عن طريق تحويل الأموال من بطاقة تم تجديدها من بطاقات الطرف الثالث، فلا يمكنك إغلاق الودائع إلا بإذن من سلطات الوصاية والوصاية وموافقة كتابية من أحد الوالدين"، لخص سبيربنك في ردها.
في الوقت نفسه، ردًا على طلب Banki.ru، كتبت الخدمة الصحفية لـ Sberbank ما يلي: "لسوء الحظ، يقيد القانون المدني للاتحاد الروسي العملاء الصغار من التخلص من ودائعهم. ويمكنهم التصرف بحرية في مساهماتهم الشخصية (إذا كانوا قد حصلوا عليها بأنفسهم)، ولكن لا يمكنهم التصرف في الأموال ذات طبيعة مختلفة (حتى العائدات من الوالدين) إلا بإذن من سلطات الوصاية. ويتم ذلك لحماية الأطفال المحرومين من رعاية الوالدين أو المنتمين إلى أسر محرومة، ولكنه يخلق الإزعاج لجميع الأطفال وأولياء أمورهم. لذلك، في سبيربنك، لسحب الأموال من إيداعاته، يجب على المراهق أن يذهب إلى فرع حيث يمكن للموظف التحقق من طبيعة أصل الأموال.
ومع ذلك، أشارت الخدمة الصحفية لسبيربنك إلى أنهم يعملون على تبسيط عملية إدارة الودائع للقاصرين. ومع ذلك، لم يذكروا متى يمكن توقع هذا التبسيط بالضبط.
في أي جانب يقف المحامون؟
يشك المحامون الذين قابلتهم بوابة Banki.ru في صحة تصرفات سبيربنك بعدم إصدار أموال لحاملي "بطاقات الشباب" الذين فتحوا "الهدف" في شكل وديعة.
«الشاب فتح حساباً جارياً بنفسه، وله كل الحق في سحب الأموال التي أودعها بنفسه في البنك، من دون تقديم مستندات إضافية».
"في هذه الحالة، لا يفي البنك، في الواقع، بالتزاماته بشكل صحيح كمنظمة مصرفية، لأنه لا يعيد أموال العميل المودع عند الطلب. على سبيل المثال، في موقف محدد من "تصنيف الشعب"، استنادًا إلى حقيقة أن الشاب فتح حسابًا جاريًا بشكل مستقل، له كل الحق في سحب الأموال التي أودعها بنفسه في البنك، دون تقديم مستندات إضافية، بما في ذلك يقول المحامي أليكسي توكاريف: "وثائق من الوالدين وسلطات الوصاية". - ملاحظة مهمة هنا هي أنه يمكن خدمة المراهق من قبل البنك كعميل مستقل يتراوح عمره بين 14 و18 عامًا، ولكن في الوقت نفسه، يحتاج العملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 14 و16 عامًا إلى موافقة كتابية من الوالدين لإجراء معاملات كبيرة، بينما العملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و18 عامًا غير مطلوبة مثل هذه الموافقة. يتم تحديد حجم المعاملة حسب الوضع المالي والعادات المعمول بها. على سبيل المثال، يعد شراء سيارة أمرًا مهمًا، بينما شراء قطعة شوكولاتة ليس بالأمر المهم. هل فتح حساب مصرفي أمر كبير؟ لا أعتقد ذلك، لأنها خدمة، ولكن في هذه الحالة بالذات، في رأيي، تكلفة الخدمة ليست صفقة كبيرة (معاملة كبيرة)."
ويشير المحامون إلى أن "حجم" الصفقة وأهميتها يشكل من حيث المبدأ مفهوماً غامضاً إلى حد ما؛ ولا يستطيع البنك ولا ينبغي له أن يشير إليه بمفرده.
"من المهم، على ما يبدو، أن يقوم العميل القاصر أولاً بفتح حساب ثم تحويل الأموال منه إلى وديعة. وبهذا المعنى، فإن فتح وديعة يعني وجود علاقة بين الشاب والبنك فقط. وهذا يعني أن سحب الأموال من هذه الوديعة يجب أن يقتصر على هذين المشاركين، دون إشراك أطراف ثالثة”.
"لا يتضمن التشريع قيودًا على التصرف في الأموال التي ساهم بها القُصّر في الإيداع شخصيًا".
تلفت زانا غرينيفا، المتخصصة الرائدة في ممارسة علاقات الملكية والمسؤولية في NUS Amulex، الانتباه إلى حقيقة أن سحب الأموال المستلمة عند إيداع قاصر من أطراف ثالثة لا يتم تنظيمه فقط من خلال المواد المشار إليها في القانون المدني الاتحاد الروسي، ولكن أيضًا بموجب المادة 60 من قانون الأسرة للاتحاد الروسي والمادتين 17 و19 من القانون الاتحادي المؤرخ 24/04/2008 رقم 48-FZ "بشأن الوصاية والوصاية". ووفقا لهم، فإن هذا الدخل من إيداع شخص يقل عمره عن 18 عاما، وحتى الفائدة المستحقة له على الوديعة، لا يمكن للعميل القاصر سحبه إلا بإذن من سلطات الوصاية والوصاية وأحد الوالدين.
"تجدر الإشارة إلى أن تعليمات سبيربنك في الاتحاد الروسي "بشأن إجراءات تنفيذ المعاملات على ودائع الأفراد في بنك سبيربنك في الاتحاد الروسي" قد تم استكمالها بناءً على طلب مكتب المدعي العام للاتحاد الروسي مع "إن الشرط الإلزامي لإصدار الودائع للقاصرين، التي يتم فتحها وتجديدها من قبل أطراف ثالثة، هو الحصول على إذن من هيئة الوصاية والوصاية، بغض النظر عن حجم الوديعة والمبلغ المستلم"، يوضح غرينيفا.
ومع ذلك، تلاحظ، على الأقل من الوضع الموصوف في "تقييم الشعب"، يترتب على ذلك أن الأموال الموضوعة في حساب القاصر ساهم بها شخصيًا. في هذه الظروف، يكون المودع والشخص الذي يقوم بالإيداع قاصرًا، ولا يتضمن التشريع قيودًا على التصرف في الأموال التي ساهم بها القاصر شخصيًا في الوديعة.
"طلب البنك لا يتوافق مع التشريعات الحالية."
"يترتب على رد البنك أنه تم تحويل الأموال إلى الحسابات عن طريق التحويل من بطاقات الطرف الثالث. لكن البنك لا يأخذ في الاعتبار أن اتفاقية الإيداع البنكي تم إبرامها بعد إيداع الأموال في حساب القاصر، وتم تحويل الأموال إلى الوديعة شخصيًا من قبل القاصر، كما تشير غرينيفا. - في الحالة قيد النظر، قام القاصر بالتصرف في الأموال الموجودة في الحساب عن طريق إيداعها. وبناءً على ذلك، وفي ظل هذه الظروف، فإن متطلبات البنك بتوفير موافقة الوالدين والإذن من سلطات الوصاية لإغلاق الوديعة لا تتوافق مع التشريعات الحالية.
أليكسي توكاريف لديه رأي مماثل. ووفقا له، إذا تم إيداع الأموال في حساب العميل القاصر من قبل والديه أو تم فتح هذا الحساب في البداية من قبل الوالدين لصالح ابنهما، أي طرف ثالث، فإن سحب الأموال والتصرف فيها سيكون لا يكون ممكنا إلا بموافقة سلطات الوصاية. لأنه في هذه الحالة، يمكن اعتبار محاولة الوالدين سحب الأموال من حساب الطفل بمثابة إلحاق متعمد لأضرار مادية بالطفل.
"يفسر البنك بشكل غير صحيح متطلبات القانون المدني للاتحاد الروسي."
"الآن يحاول البنك "تجريم" العميل - حامل بطاقة الشباب - لهذا السبب، لذلك يتطلب موافقة سلطات الوصاية من أجل استبعاد احتمال الإضرار برفاهية العميل القاصر. لكن الشاب نفسه فتح حسابًا مصرفيًا، مما يعني أن البنك يفسر بشكل غير صحيح متطلبات القانون المدني للاتحاد الروسي في هذه الحالة.
وفقًا لرئيسة قسم تحليل الخدمات المصرفية في Banki.ru، إيكاترينا مارتسوكوفا، فإن البنك ملزم بتحذير العملاء من الإجراءات التي لا يمكن تنفيذها بترتيب عكسي.
"على سبيل المثال، إذا قام قاصر بإيداع أموال، لكنه لن يتمكن من سحب الأموال في أي وقت، فيجب عليه أن يعرف ذلك. أو إذا فتح البنك لك بطاقة افتراضية، ولكن لا يمكن إغلاقها قبل تاريخ انتهاء الصلاحية، فيجب أيضًا إعلامك مسبقًا. لسوء الحظ، في كثير من الأحيان في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو عبر الإنترنت، لا يتم توفير المعلومات بشكل كامل،" يشير خبير Banki.ru.
تشير مارتسوكوفا إلى أنه من الأسهل على الآباء إصدار بطاقة إضافية إلى حسابهم لمراهق قاصر. أولاً، يمكن إصدار هذه البطاقة الإضافية في حسابك الشخصي أو عبر الهاتف، وسيقوم البريد السريع بتوصيلها إلى منزلك أو عملك. ثانيًا، سيتمكن الوالدان من التحكم في نفقات طفلهما، لكن لن يضطرا إلى مرافقته إلى المكتب أو تقديم موافقتهما الكتابية، وكذلك "الكفاح" من أجل سحب الأموال التي يمكن للطفل إيداعها في حساب توفير أو وديعة كما حدث في المواقف مع نفس عملاء سبيربنك.
"إنه مثل مراهق يشتري طعامه في مطعم للوجبات السريعة."
يشير المحامي أليكسي توكاريف إلى أن المراهق الذي يزيد عمره عن 14 عامًا له الحق في الدخول في حساب مصرفي أو اتفاقية إيداع مع أحد البنوك. أي أن له أيضًا الحق في إجراء المعاملات معهم، بما في ذلك إيداع أمواله الخاصة أو الأموال الموكلة إليه، وكذلك سحبها. وفي هذه الحالة لا توجد أي قيود على العلاقة القانونية بين الطفل والبنك.
"للشاب الحق في الذهاب إلى المحكمة".
“وبالتالي، فإن عدم إعطاء الشاب أمواله، يحد البنك من تصرف عميله في الممتلكات المملوكة له ولا يفي بالتزاماته. وفي هذا الصدد، يحق للشاب الذهاب إلى المحكمة، حيث سيمثل هو نفسه مصالحه شخصيًا، ولكن ليس بدون مشاركة ولي أمره أو والديه”.
على ما يبدو، عند فتح بطاقة لمراهق، يبرم البنك معه اتفاقية لإدارة الحساب، وبعبارة أخرى، اتفاقية لتخزين الأموال، كما يشير توكاريف. عادة، تنص هذه الاتفاقية على شرط أن يكون البنك مستعدا لإصدار الأموال من هذا الحساب، ولكن فقط للشخص الذي فتحه.
"ولكن في الوقت نفسه، يرفض البنك الإفراج عن الأموال المقيدة من هذا الحساب إلى حساب خاص لبعض الأغراض الخاصة. وهنا يتبين أن البنك يحتج بأنه بسحب الأموال من هذا الحساب الخاص، لن يحصل العميل على العائد المستحق له. وهذا يعني، بمعنى ما، أن وضع ملكية القاصر سوف يتضرر. ولكن ينشأ صراع، لأن الوديعة لا يتم سحبها من قبل الوالد أو الوصي، ولكن من قبل العميل القاصر نفسه، الذي له الحق في التصرف في ممتلكاته دون موافقة والديه عندما يتعلق الأمر بمعاملة صغيرة. وهذا مشابه لكيفية شراء المراهق طعامه من متجر للوجبات السريعة أو بيع دراجة قدمها له جده - وفي هذه الحالات، لا يتعين عليه أيضًا طلب موافقة الوالدين. يوضح توكاريف: "لذلك فإن الوضع قيد النظر يتطلب حلاً في المحكمة".
في هذه الحالة، يقترح الاستئناف بحقيقة أن البنك يضلل المودع الشاب وهو نفسه يفهم بشكل غير صحيح قواعد القانون المدني فيما يتعلق بحظر ارتكاب الإجراءات التي تسبب ضررا للقاصر. فمن ناحية، عند سحب الأموال من حساب القاصر، يجب على البنك التأكد من أن المراهق يتصرف بشكل معقول وأن سحب الأموال لن يسبب له أضرارا مادية في المستقبل. ولكن، من ناحية أخرى، ليس للبنك الحق في رفض سحب الأموال من المراهق، لأنه كان مع المراهق الذي أبرم اتفاقية بشأن حساب مصرفي أو وديعة. وللمراهق الحرية في التصرف بشكل مستقل، أما مسألة حجم الصفقة فلا يتم تحديدها هنا.
"لا يمكن لسلطات الوصاية تقييد المراهق كعميل للبنك في حقه القانوني في سحب الأموال".
"في الوقت نفسه، يحاول البنك إسناد مسألة تحديد الحجم وبداية العواقب السلبية إلى سلطات الوصاية حتى تصدر وثيقة موافقة على سحب الأموال من الوديعة، لكن سلطات الوصاية تقوم بذلك قرار يعتمد على الوضع المالي الحالي للطفل ولا يمكن حساب ومعرفة التبعات المادية على العميل في حالة إغلاق الوديعة عن علم. لذلك، لا يمكنهم إصدار الوثيقة المناسبة، ولا يمكنهم تقييد المراهق كعميل بنك في حقه القانوني في سحب الأموال،" يشرح توكاريف الفروق الدقيقة. - وبالتالي فإن رفض سلطات الوصاية تقديم المستندات التي يطلبها البنك هو أمر قانوني تمامًا. بعد كل شيء، لا يمكن لسلطات الوصاية أن تتحمل حقوق ومسؤوليات المحكمة، التي يجب أن تحل النزاع إذا اعتقد البنك أن هذا الإجراء يمثل معاملة كبيرة، وتحديد أهمية المعاملة، وكذلك الضرر المادي المحتمل للقاصر على شكل تدهور وضعه المالي بسبب إغلاق الوديعة مبكراً. على سبيل المثال، لنأخذ موقفًا مختلفًا عندما فتح مراهق حسابًا. أعطاه البنك بطاقة دفع، يمكن للمراهق استخدامها للدفع في المتاجر. في هذه الحالة، لا يمنع البنك المراهق من إنفاق الأموال من حسابه الجاري، بينما لسبب ما يعتبر البنك سحب الأموال من الحساب إجراءً يهدف إلى تفاقم الوضع المالي للمراهق. لكن حتى المحكمة لن تتجاوز العلاقة بين المراهق والبنك، فالمراهق فتح الوديعة وهو من له الحق في التصرف فيها”.
في القانون المدنيفي الاتحاد الروسي (المشار إليه فيما يلي بالقانون المدني)، ينقسم القاصرون إلى فئتين - القاصرين الذين تقل أعمارهم عن 14 عامًا (القاصرون)، والقاصرون الذين تتراوح أعمارهم بين 14 و18 عامًا. وتختلف الفئة الثانية عن الأولى من حيث أنها تتمتع بحقوق أكبر عند إبرام المعاملات المدنية.
يتمتع القاصرون الذين تتراوح أعمارهم بين 14 و18 عامًا بالحق الكامل في المشاركة في المعاملات: فهم يبرمون العقود ويوقعون المستندات وما إلى ذلك بشكل مستقل. ومع ذلك، تتم جميع أفعالهم بموافقة كتابية من الوالدين أو الممثلين القانونيين الآخرين. لا يتمتع المواطنون القاصرون بهذه الحقوق، ويشارك آباؤهم أو ممثلون قانونيون آخرون في المعاملات الخاصة بهم.
عند إجراء المعاملات التي يكون فيها أحد الطرفين طفلا، أولا وقبل كل شيء، من الضروري أن نفهم من هو ممثله القانوني، أي مشاركته ضرورية في المعاملة، وما هي الوثائق التي تؤكد التمثيل.
لذا، فإن الممثلين القانونيين للطفل القاصر هم والديه أو والديه بالتبني. في غياب الوالدين، والآباء بالتبني، وكذلك في الحالات التي يُترك فيها القُصّر دون رعاية الوالدين لأسباب أخرى، على سبيل المثال: عندما تحرم المحكمة الوالدين من حقوق الوالدين أو عندما يتهرب الوالدان من تربيتهم، يكون الممثلون القانونيون هم الوصي ( للمواطنين القاصرين) أو الوصي (للأطفال من سن 14 إلى 18 عامًا) يقوم هؤلاء الممثلون بجميع الإجراءات ذات الأهمية القانونية نيابة عن القاصرين ولصالحهم.
يؤكد الممثلون القانونيون سلطتهم بالوثائق ذات الصلة: الآباء - بجواز سفر وشهادة ميلاد الطفل، والآباء بالتبني - بشهادة التبني، والأوصياء والأوصياء - بالوثائق الصادرة لهم من قبل الهيئات الحكومية المحلية. إذا تم تربية الطفل في أسرة حاضنة، فسيتم تقديم وثيقة بشأن نقل الطفل إلى أسرة حاضنة صادرة عن سلطات الوصاية والوصاية. إذا كان الطفل في وكالة حكوميةبالنسبة للأيتام والأطفال الذين تركوا دون رعاية أبوية، فإن رئيس هذه المؤسسة هو ولي أمره، الذي يتصرف نيابة عن الطفل ولمصلحته بناءً على قرار الجهة المخولة بإيداع الطفل في المؤسسة، وأخرى يقدم الشخص توكيلًا يؤكد سلطته في التصرف نيابة عن اسم المؤسسة (إذا كانت هذه المؤسسة تؤدي مهام الوصي/الوصي).
عند التقدم بطلب لتسجيل الدولة للحقوق والمعاملات مع الأشياء العقارية والتطبيق وغيرها المستندات المطلوبةنيابة عن القاصرين الذين تقل أعمارهم عن 14 عامًا، يقدم ممثلوهم القانونيون الطلبات، ويقومون أيضًا بتوقيع العقود. إذا كان عمر الطفل بين 14 و 18 سنة، فيقوم بالتوقيع على الاتفاقية وتقديم طلب للحصول عليه تسجيل الدولةوثائق الحقوق والتسجيل - بشكل مستقل.
بالإضافة إلى التطبيق وحقوق تسجيل الدولة المنصوص عليها في القانون العقاراتوالمعاملات معها، والوثائق اللازمة لتنفيذه، لتسجيل الدولة للحقوق، يتم توفير الوثائق الأخرى التي ينص عليها القانون الاتحاد الروسيالوثائق، بما في ذلك:
- وثيقة تؤكد صلاحيات الممثلين القانونيين للقاصر،
- وثيقة تؤكد حق القاصر الذي يتراوح عمره بين 14 و 18 عامًا في التصرف في الممتلكات بشكل مستقل، دون موافقة الممثلين القانونيين: قرار من هيئة الوصاية والوصاية أو المحكمة التي تعترف بالقاصر الذي بلغ 16 عامًا بشكل كامل قادر (متحرر)، شهادة زواج قاصر (في الحالات المنصوص عليها في المادة 21 والمادة 27 من القانون المدني)؛
- موافقة كتابية من الممثلين القانونيين لتنفيذ معاملة من قبل قاصرين تتراوح أعمارهم بين 14 و 18 عامًا (المادة 26 من القانون المدني، الفقرة 3 من المادة 60 من قانون الأسرة في الاتحاد الروسي - يشار إليها فيما بعد باسم IC)؛
- إذن من سلطة الوصاية والوصاية بالتصرف من قبل الممثلين القانونيين لممتلكات الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن أربعة عشر عامًا (البند 1 من المادة 28، البند 2 من المادة 37 من القانون المدني، البند 3 من المادة 60 من القانون المدني) ;
- إذن من سلطة الوصاية والوصاية للممثلين القانونيين لإعطاء الموافقة للقاصرين الذين تتراوح أعمارهم بين 14 و 18 عامًا للتخلص من الممتلكات (البند 1 من المادة 26، البند 2 من المادة 37 من القانون المدني، البند 3 من المادة 60 من القانون المدني) شفرة).
سيؤدي عدم تقديم المستندات المذكورة أعلاه لتسجيل الدولة للحقوق إلى رفض تسجيل الدولة للمعاملة.
في الحالات التي يكون فيها إذن (موافقة) سلطة الوصاية والوصاية إلزاميًا - فهي:
- تأجير الممتلكات المملوكة لقاصر؛
- التصرف في الممتلكات المملوكة للقاصر؛
- نقل ملكية القاصر إلى الاستخدام المجاني;
- نقل ملكية القاصر كضمان؛
- رفض الانتماء حقوق القاصر، بما في ذلك رفض حق الرفض الأول لشراء حصة في حقوق الملكية، ورفض المشاركة في الخصخصة، ورفض الميراث؛
- تقسيم ممتلكات القاصر؛
- المعاملات التي تنطوي على نقصان في ممتلكات القاصر؛
- عزل المباني السكنية التي يعيش فيها أفراد عائلة مالك هذا المبنى السكني تحت الوصاية أو الوصاية أو أفراد قاصرين من عائلة المالك الذين تركوا دون رعاية الوالدين (وهو أمر معروف لدى هيئة الوصاية والوصاية)، إذا كان هذا يؤثر على الحقوق أو المصالح التي يحميها القانون لهؤلاء الأشخاص.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن إذن (موافقة) سلطة الوصاية والوصاية سيكون مطلوبًا ليس فقط عند التصرف في ممتلكات القاصر. على سبيل المثال: قد يحصل الطفل على أموال كميراث أو هدية، وبالتالي قد يتمكن من دفع التكاليف المرتبطة بالحصول على عقارات باسمه. إذا تم شراء العقارات على حساب قاصر، وبالتالي انخفضت أمواله كنوع من الممتلكات، ففي هذه الحالة من الضروري أيضًا الحصول على إذن (موافقة) من سلطة الوصاية والوصاية لتنفيذ مثل هذه المعاملة .
أما بالنسبة لخصوصية المعاملات المتعلقة بالقاصرين، التشريع الروسيهناك حظر على البعض منهم. وفقا للفقرة 3 من الفن. 37 من القانون المدني، لا يحق للوصي والوصي وأزواجهم وأقاربهم المقربين الدخول في معاملات مع الوصاية، باستثناء نقل الممتلكات إلى الوصاية كهدية أو للاستخدام المجاني، وكذلك التمثيل الجناح عند إبرام المعاملات أو إقامة الدعاوى القانونية بين الجناح وزوج الوصي أو الوصي وأقاربهم المقربين. مع الأخذ في الاعتبار الفن. 28 القانون المدني، وكذلك الفن. 60 من قانون الأسرة، ينطبق هذا المطلب القانوني أيضًا على الحالات التي يشارك فيها آباء الأطفال القُصّر في معاملة كممثلين قانونيين لهم.
ووفقاً لهذه القاعدة، من المستحيل، على سبيل المثال، بيع شقة مملوكة لمواطن قاصر تتصرف والدته لصالحه، لوالدي الأم أو غيرهم من الأقارب المقربين. وبالتالي، فإن معاملات التعويض بين القاصرين وممثليهم القانونيين محظورة، بغض النظر عما إذا كان الأطفال هم من يكتسبون الممتلكات أو ينقلونها. ولذلك، لا يمكن للممثلين القانونيين (أو أقاربهم) إلا أن يمنحوا الطفل عقاراتهم (أو حصة في الحق). الملكية المشتركة)، أي أنها يمكن أن تستنتج عقود مجانية، مما يستلزم زيادة في ممتلكات القاصر.
حظر آخر يتوافق مع الفن. 575 من القانون المدني، لا يُسمح بالتبرعات نيابة عن القاصرين من قبل ممثليهم القانونيين، كما يُحظر أيضًا التنازل غير المبرر. قانون الملكيةطفل.
عند إبرام اتفاقيات معينة، يجب أن نتذكر أن التشريع يحدد الأسباب التالية لإعلان بطلان المعاملات التي تشمل القاصرين:
تنفيذ معاملة من قبل قاصرين تقل أعمارهم عن 14 عامًا؛
إجراء معاملة بواسطة قاصر يتراوح عمره بين 14 و18 عامًا دون موافقة كتابية من والديه أو والديه بالتبني.
وفي الختام، أود أن أشير إلى أنه عند إجراء المعاملات العقارية، يجب عليك حماية نفسك قدر الإمكان من المخاطر والتحقق بعناية من جميع المستندات. هناك قيود معينة في المعاملات التي تشمل القاصرين، وينبغي أخذ ذلك في الاعتبار دائمًا. إذا كان مطلوبًا، وفقًا للقانون، موافقة كتابية من الممثل القانوني أو إذن من سلطة الوصاية والوصاية لإتمام المعاملة، فاطلب هذه المستندات. إذا لزم الأمر، يمكنك زيارة هيئة الوصاية والوصاية بشكل مستقل ومعرفة ذلك معلومات مفصلةحول الممثلين القانونيين للقاصر، وبالتالي حماية نفسك من احتمال تزوير المستندات.
تذكر أن المعاملة التي لا تتوافق مع متطلبات القانون تعتبر باطلة وسيتم رفض تسجيلها.
الحساب الاسمي للطفل في سبيربنك هو حساب مصرفي خاص يجب أن يفتحه الوصي أو الوصي باسمه لتلقي المزايا والنفقة والمعاشات التقاعدية وغيرها المدفوعات الاجتماعيةالمخصصة للجناح.
دعونا نفكر بالتفصيل في كل ما تحتاج إلى معرفته للتفاعل مع الحساب الاسمي والتسجيل وجمع التقارير إلى سلطات الوصاية.
الحساب الاسمي في سبيربنك
من المهم اتخاذ قرار فوري بشأن المصطلحات، فهناك 4 مفاهيم أساسية فقط لفهم المشكلة.
تعريفات
المستفيد(المستفيد) هو من يملك الحقوق في الأموال الموجودة في الحساب الاسمي.
صاحب حساب- وهو الذي يفتح حسابا بنكيا باسمه ويدخل في اتفاقية حساب اسمي.
اتفاقية حساب المرشح- يجب أن يتم إعداده مع الإشارة الإلزامية للمستفيد، ولكن يمكن التوقيع عليه دون مشاركته. تحدد الاتفاقية أي قواعد لاستخدام الأموال الموجودة في الحساب لصالح القاصر.
مراقب البنك- بموجب الاتفاقية قد يلزم البنك بمراقبة نفقات صاحب الحساب بما يحقق مصلحة المستفيد.
في حالتنا:
المستفيد هو قاصر طفل، مواطن غير كفء.
صاحب حساب - الأبوين،وصي/ الوصي، الوالد بالتبني، الوالد بالتبني
البنك المتحكم هو Sberbank، حيث يتم توقيع الاتفاقية ووضع الحساب.
رسم تخطيطي مرئي لتفاعل جميع المشاركين:
الإطار التشريعي
إذا كنت بحاجة إلى توضيح الفروق الدقيقة أو التحقق من أهمية البيانات، فيمكنك الرجوع إلى القوانين المتعلقة بالمواضيع ذات الصلة:
- قائمة المدفوعات المحتملة - المادة 37 من القانون المدني للاتحاد الروسي (الجزء الأول) رقم 51-FZ مع التعديلات والإضافات اعتبارًا من 01.09.2018.
- متطلبات اتفاقية الحساب الاسمي - المادة 860.1 القانون المدني للاتحاد الروسي (الجزء الثاني) رقم 14-FZ بصيغته المعدلة. وإضافية من 01.09.2018.
- إجراءات تقديم التقارير من قبل الوصي أو الوصي هي القانون الاتحادي رقم 48-FZ "بشأن الوصاية والوصاية"، أد. بتاريخ 31/12/2017.
- الحالات التي لا يشترط فيها الإبلاغ - الفقرة 1 من المادة 37 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
- الإجراءات المحظورة للوصي والوصي - الفقرة 2 من المادة 37 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
ما هي المدفوعات التي يمكن أن تقيد؟
- المدفوعات الاجتماعية الحكومية لصيانة المواطنين الروس.
- معاشات العجز والباقين على قيد الحياة المدفوعة للقاصرين والأشخاص العاجزين وذوي الأهلية القانونية المحدودة.
- دفعات التعويض عن الإصابة الشخصية.
- النفقة.
شروط سبيربنك
الجدول مع الشروط ل الحساب الاسميسبيربنك للمدفوعات الاجتماعية:
*قد يقوم البنك بتغيير سعر الفائدة دون إشعار مسبق.
تعريفات خدمة الحساب الاسمي للمدفوعات الاجتماعية في سبيربنك:
استخدام الحساب بشكل صحيح
- إذا نشأ التزام بالحجز على الأموال أو شطبها بالنسبة لصاحب الحساب، فهذا لا ينطبق بأي حال من الأحوال على الحساب الاسمي للولي - فلا يمكن الحجز عليه.
- تم إدراج الحسابات الاسمية في DIA منذ 01/01/2015. وهذا يعني أنهم مؤمنون بمبلغ يصل إلى 1,400,000 روبل روسي.
- لا يتحكم سبيربنك في النفقات على الحساب الاسمي (هذه هي الطريقة التي يتم بها إعداد اتفاقية بنكية قياسية). وللولي أن ينفق بلا قيود. ليست هناك حاجة للحصول على إذن إضافي من سلطات الوصاية والوصاية. فقط التقرير السنوي النهائي للوصي/الوصي هو المهم.
- إذا تغيرت بطاقة هوية الوصي أو القاصر أو عنوانه أو حالته، فيجب على صاحب الحساب إبلاغ البنك بذلك.
- من الممكن للمالك تسجيل حساب اسمي. قد يكون هذا إذنًا لأي معاملات نفقات أو لتلقي كشوفات حساب. على سبيل المثال، يمكن لأحد الوالدين فتح حساب مصرفي وإصدار توكيل للآخر لإدارة الأموال.
- لا يحق لورثة صاحب الحساب استلام أموال المستفيد.
- إذا مات المستفيد، يقوم البنك بتجميد الأموال. إذا تم إيداع الفوائض، فسيتم إعادتها إلى المرسلين - إلى السلطات المختصة. أما الباقي فيوزع على ورثة المستفيد فقط.
- لا يجوز إصدار دفتر توفير تحت حساب اسمي لولي الأمر.
- ولا يجوز للمالك أن يصدر تصرفاً في الوصية.
- يمكن للمالك الحصول على الفور على كشف تحويل من حساب اسمي إلى حسابه الخاص إذا تم تنفيذ العملية في فرع سبيربنك (لا يتم لصق ختم وتوقيع أخصائي البنك).
كيفية تحويل الأموال إلى الحساب الاسمي
يمكنك تحويل الأموال إلى الحساب الاسمي من خلال:
- قسم،
- سبيربنك اون لاين,
- تطبيق جوال,
- محطة / أجهزة الصراف الآلي.
إذا تم التحويل إلى حساب اسمي للطفل/الجناح عبر الإنترنت، فمن الضروري تقديم التفاصيل الكاملة وملء حقل "الغرض من الدفع" بالعبارات التالية:
- النفقة,
- محتوى،
- علاج،
- التعويض عن الضرر الذي يلحق بالصحة.
يمكنك تحميل القائمة الكاملةكلمات تعريف لـ Sberbank لإيداع الأموال في الحساب الاسمي للوصي. يمكن أن تكون الكلمات بأي عدد وبأي حالة: 📝
وإلا فلن تتم عملية الدفع وسيتم إعادتها إلى المرسل، لأنه الغرض من الحساب هو الحصول على المزايا الاجتماعية.
لا يحق للبنك اعتماد أموال أخرى وفقًا لنظام الاحتفاظ بحساب اسمي.
كيفية التحقق من الإيصالات
حتى لو كان لديك البنك المحمول، فمن غير الممكن ربطه بحساب رمزي (على الأرجح تم ذلك لأغراض أمنية؛ وفي كثير من الأحيان يستخدم المحتالون هذه القناة للخداع).
وهذا يعني أنه لن يتم استلام الرسائل النصية القصيرة عند استلام الأموال في الحساب الاسمي لولي الأمر.
هناك خياران فقط للتحقق من الإيصالات:
- قم بزيارة مكتب سبيربنك ،
- في اتصال الرقم المجاني: 8-800-555-02-55 .
في مركز التواصليمكنهم إخبارك بأحدث 10 معاملات.
لسهولة سحب الأموال من الحساب الاسمي، يوصي Sberbank بإصدار أمر طويل الأجل (التكلفة - 50 روبل)، مما سيسمح بنقل جميع الإيصالات تلقائيا، على سبيل المثال، إلى البطاقة.
في هذه الحالة، ستتلقى دائمًا رسائل نصية قصيرة حول الإيصالات الموجودة على بطاقتك، وستكون قادرًا على مراقبة الرصيد في حسابك المصرفي الشخصي عبر الإنترنت.
إبلاغ سلطات الوصاية
يلتزم الوصي أو الوصي بإعداد تقرير بشكل مستقل وتقديمه إلى سلطات الوصاية سنويًا في موعد أقصاه 1 فبراير، وفق القانون الاتحاديرقم 48-FZ. ويجب أن يتضمن التقرير معلومات عن صرف المبالغ التي تم إيداعها في الحساب الاسمي للطفل.
إذا كان أصحاب الحساب والدي الطفل، فلا يحتاجون إلى تقديم التقارير.
أشياء للذكرى:
- تقديم تقرير إلى سلطات الوصاية في موعد أقصاه 31 يناير.
- القضاء على التصحيحات والبقع.
- لا تترك أعمدة فارغة، أو تضع شرطة خلالها، أو تكتب "لا يتلقى".
- قم بإرفاق مستندات الدخل/المصروفات ذات الصلة بالتقرير.
- يجب أن تتطابق التكاليف الفعلية وفقًا للمستندات مع بيانات التقرير.
- يمكنك تعبئته إلكترونيًا، باستخدام الاسم الكامل فقط وتوقيع الوصي/الوصي بالكلمات.
حتى عام 2018، ظل نموذج التقرير دون تغيير منذ عام 2014. أنت تستطيع تحميللملء النموذج والتعرف على أمثلة للإكمال الصحيح مأخوذة من المواقع الإلكترونية لسلطات الوصاية والوصاية.
يمكن لصاحب الحساب الاسمي في أحد فروع سبيربنك الحصول على مقتطف من التقرير السنوي - مجانًا. يجب عليك تقديم جواز سفرك.
قبل ملء تقرير إعانة الطفل، تأكد من الاتصال بسلطات رعاية الطفل والتحقق لمعرفة ما إذا كان قد تم إجراء أي تغييرات على النموذج.
فتح حساب
لا يوجد سوى خيار واحد لفتح حساب اسمي في سبيربنك لطفل - في فرع البنك.
افتتاح مستحيلخلال:
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت سبيربنك عبر الإنترنت,
- الحساب الشخصي لتطبيق الهاتف المحمول،
- محطة أو أجهزة الصراف الآلي.
يجب عليك إجراء إجراء الافتتاح مرة واحدة، وجمع مجموعة كاملة من المستندات، ثم تلقي مدفوعات للطفل دون التقدم بطلب للحصول على إذن إضافي من سلطات الوصاية والوصاية.
الخيار 1
صاحب الحساب: الوصي أو الوصي.
حزمة الوثائق:
- معرف ولي الأمر.
- شهادة الميلاد للأطفال أقل من 14 سنة. أو بطاقة الهوية للمستفيد من عمر 14-18 سنة.
- قانون تعيين وصي من سلطات الوصاية، والذي يؤكد سلطة إدارة أموال الجناح.
الخيار رقم 2
المستفيد: طفل قاصرما يصل إلى 18 سنة.
صاحب الحساب: الوالد أو الوالد بالتبني.
حزمة الوثائق:
- هوية ولي الأمر.
- شهادة الميلاد أو جواز السفر للمستفيدين الذين تقل أعمارهم عن 14 سنة ومن 14 إلى 18 سنة على التوالي.
- وماذا لو كان هناك عدة أطفال؟
- لكل طفل مستفيد حساب اسمي خاص به. يمكن للمالك كتابة بيان - أمر دفعلتحويل الأموال من جميع المستفيدين إلى أحد حساباتك الشخصية (بشكل ملائم إلى البطاقة).
الخيار رقم 3
المستفيد : مواطن عاجز .
صاحب الحساب: الوصي.
حزمة الوثائق:
- جواز سفر ولي الأمر.
- قانون تعيين وصي من السلطات مع تأكيد السلطة.
- قرار من المحكمة أو عمل من سلطات الوصاية يعلن عدم كفاءة المواطن المستفيد.
الخيار رقم 4
المستفيد: مواطن ذو أهلية قانونية محدودة.
صاحب الحساب: أمين.
تتزامن حزمة المستندات مع القائمة من الخيار رقم 3.
بعد فتح الحساب، يمكنك الحصول على التفاصيل وتقديمها إلى الجهات المختصة لحساب المدفوعات الاجتماعية وغيرها، والمعاشات التقاعدية، والنفقة.
يتكون رقم الحساب الاسمي في سبيربنك من 20 رقمًا. إبتدئ ب 40823 .
عند فتح حساب مصرفي، سوف تحتاج إلى ملء اتفاقية وتوقيعها. التوقيع من قبل المستفيد غير مطلوب.
