أفضل الشروط المصرفية لأصحاب المشاريع الفردية. كيف يمكن لرجل الأعمال أن يفتح حسابًا جاريًا وما هي البنوك التي تتمتع بالشروط الأكثر ملاءمة - نحن نشارك تجربتنا الخاصة. إخطار السلطات الضريبية والصناديق
" سمكة
يجب أن يتضمن النظام الغذائي للشخص منتجًا مثل الأسماك. يمكنك شرائه من أي متجر أو سوق، ولكن يمكنك أيضًا زراعته بنفسك: من بين جميع أنواع أسماك المياه العذبة، فإن الأكثر ربحية للتكاثر هو قريب من الكارب النهري البري - الكارب. بالضبط كيفية تربية هذه السمكة في الظروف مؤامرة شخصيةفي البرك الصغيرة أو المسابح وسيتم مناقشتها في هذه المقالة.
زراعة الكارب بنفسك لها مزاياها وعيوبها.
مزايا:
- نمو سريع– على عكس الممثلين الآخرين لعائلتها، تنمو هذه الأنواع المزروعة بسرعة كبيرة، حيث يصل وزنها إلى 400-500 جرام بحلول نهاية السنة الأولى. وفي نهاية السنة الثانية يمكن أن تصل الأسماك إلى وزن تسويقي يصل إلى 1 كجم.
- تواضع– الكارب ليس من الصعب إرضاءه فيما يتعلق بمحتوى الأكسجين في الماء مثل معظم أسماك المياه العذبة النهرية.
- لحم عالي الجودة– هذه السمكة طرية ولذيذة ولها عدد صغير نسبياً من العظام الصغيرة.
عيوب:
- حدوث متكررالأسماك عندما تكون الحاوية مكتظة بالسكان
- التكاليف الأوليةلشراء الزريعة وبناء حوض سباحة مرتفع جدًا
تكنولوجيا التربية المنزلية
شراء اليرقات
يجب عليك شراء الزريعة فقط في المزارع السمكية المتخصصةيتمتع بسمعة طيبة ويعمل لفترة طويلة.
لا ينبغي عليك شراء مواد تربية الأسماك من موردين غير مختبرين وغير موثوقين - أفراد عاديون يشاركون في تربية وتكاثر سمك الشبوط، أو المزارع السمكية المنشأة حديثًا.
من الأفضل نقل الزريعة المشتراة في دلاء فسيحة أو في قنوات الصيد. من الأفضل أخذ الماء من البركة أو البحيرة،كحل أخير - المطر.
تقديم الطعام - ماذا وكيف نطعم
يجب إطعام الكارب المهمل مرتين يومياً:
- في الصباح الباكر– عند طلوع الشمس وتدفئة الماء بدرجة كافية
- عند المساء، قبل الغروب
من الأفضل استخدامه كغذاء:
- ماء مطر مفروم ناعماً الديدان
- صارم دودة الدم
- يرقةذبابة القمص (شيتيكا)
- الحبوب المطبوخة على البخار– الشوفان والقمح والشعير
- خبزالذرة
لكي تكون جميع أنواع الكائنات الحية الدقيقة الموجودة في القاع والقشريات الصغيرة التي يتغذى عليها الكارب موجودة في المسبح، من الضروري إضافة الماء بشكل دوري من البركة أو البحيرة القريبة. يجب عليك أيضًا إطعام الأسماك بشكل دوري بأعلاف خاصة.
من أجل التقاط أكبر العينات بشكل دوري يجب أن يتم إطعام الأسماك في نفس المكان،وصنع صينية صغيرة يُسكب فيها الطعام
يجب سكب الطعام في أجزاء صغيرة حتى تأكله الأسماك بالكامل ولا يسقط في قاع الوعاء ويتعفن هناك بمرور الوقت ويسبب تدهور جودة المياه.
إطلاق الأسماك في حوض السباحة
يجب إطلاق الزريعة المشتراة إما في الربيع أو الخريف.
يُفضل تخزين الربيع - حيث يتوفر للأسماك الوقت الكافي لزيادة الوزن والتكيف مع الظروف المعيشية قبل فصل الشتاء
من الضروري إطلاق الزريعة في الربيع عندما تم تسخين الماء إلى درجة حرارة 22-25 درجة مئوية.
شروط الحفظ والنمو
حمام السباحة، الموقع والأبعاد
يمكنك إما شراء حوض سباحة بلاستيكي جاهز أو ملئه بنفسك.
الأكثر ملاءمة لزراعة الكارب في قطعة أرض شخصية أو منزل ريفي هي حاوية مستديرة مصنوعة من البلاستيك أو مادة البولي بروبيلين يبلغ قطرها من 2 إلى 3 أمتار وعمق لا يقل عن 1.2-1.5 متر.
من الأفضل وضع الحاوية بحيث يكون جزء منها مضاء بالشمس معظم النهار في الصيف والآخر في الظل. سيساعد هذا الترتيب على تجنب ارتفاع درجة حرارة الماء وسيسمح للأسماك بالاحتماء في الظل البارد في الحرارة.
يمكن أيضًا وضع حمامات السباحة في الدفيئات الزراعية أو المرائب.
جودة المياه
يجب تجديد المياه في حوض السباحة. للقيام بذلك، تم تثبيت النظام التالي:
- تصفية مع مضخةسحب المياه من مجرى قريب أو نهر صغير
- الخط الرئيسي مصنوع من أنابيب البولي إيثيلينمتصلة بالمضخة وتزويد الحاوية بالمياه
- خط تصريفمن أنبوب بولي إيثيلين بقطر أكبر من أنبوب الإمداد. ضع خط الصرف في الجزء السفلي من الحاوية وقم بتوجيهه إلى مجرى أو نهر، وقم بتثبيت صنبور أو سدادة في النهاية
إذا لم يكن هناك نهر أو مجرى قريب، فمن الضروري استخدام المياه من البئر، التي يتم ضخها في حمام السباحة بواسطة مضخة غاطسة مع مرشح. في هذه الحالة، يجب أن يتم تصريف المياه من خلال مرشح إلى المجاري.
لا ينبغي استخدام مياه الصنبور الغنية بالكلور والشوائب المعدنية لتربية البقع.
درجة حرارة
تجمع المياه خلال فترة نمو الأسماك وتطورها يجب الاحماء إلى درجة حرارة لا تقل عن 22-25 0 درجة مئوية،ولكن ليس أكثر من 30 درجة مئوية.
يتم تحقيق درجة الحرارة الخلفية هذه عن طريق وضع الحاوية في مكان مشمس واستبدال (تصريف) جزء من الماء بشكل دوري.
على الرغم من أن الكارب متواضع في محتوى الأكسجين المذاب في الماء، إلا أنه يمكن أن يؤدي النقص إلى بطء النمو أو الموت الكامل للماشية بأكملها.
لزيادة محتوى الأكسجين، يجب استخدام مهويات خاصة أو ضواغط منخفضة الطاقة.
التكاثر
يعد تكاثر الكارب عملية شاقة إلى حد ما. للقيام بذلك، عند اصطياد سمكة عمرها 2-3 سنوات في الخريف، من الضروري ترك عدة أفراد كبيرة من جنسين مختلفين في الحاوية حتى تفرخ في الربيع:
- لكي يتكاثر الكارب فمن الضروري إنشاء بركتين منفصلتين للتفريخ والتربية. يجب أن يكون حجم خزان التفريخ 3 × 3 أمتار وعمق لا يزيد عن 0.5 متر. يجب أن تكون الحضانة أكبر قليلاً من حيث المساحة والعمق. الحجم الأمثلوهو مربع طول ضلعه 4 أمتار وعمقه يصل إلى 1.5 متر.
- في البرك فمن الضروري توفير نظام إمدادات المياه العذبةمن نهر أو مجرى بئر وكذلك تصريفه
- في أوائل الربيععندما ترتفع درجة حرارة الماء إلى 18-20 درجة مئوية، فمن الضروري أولاً زرع 1-2 ذكر في بركة التفريخ خلال النهار، وأنثى واحدة في المساء
- لكي يكون لدى الإناث الوقت الكافي لوضع البيض في البركة، ينبغي عليها ذلك زرع مع القصب أو cattailsأو ضع العشب المرج المقطوع حديثًا في الأسفل
- بعد تفقس اليرقات المخصبةيجب إعادة سمك الشبوط الكبير إلى حمام السباحة
- بعد 6-8 أياميجب تجفيف حوض التفريخ، ويجب صيد اليرقات بشبكة دقيقة وزرعها في حوض الحضانة
- في بركة الحضانة يجب تغذية اليرقات بديدان الدم الصغيرة- الأعلاف الخاصة - الحليب البودرة
- قبل فصل الشتاء، يجب تجفيف بركة الحضانةوالزريعة الناضجة تزن 15-20 جرامًا. زرع في حوض السباحة أو حوض السمك المنزلي الكبير
ما يجب القيام به في فصل الشتاء مع الكارب في البركة
- في الشتاء، في بركة خرسانية غائرة أو صلبة يمكن للكارب البقاء على قيد الحياة في فصل الشتاء بشرطالتأكد من عدم تجمد الحاوية في القاع ودخول كمية كافية من الأكسجين إليها
- لكي لا تتجمد الحاوية بعد أن يتشكل عليها غطاء جليدي قوي بدرجة كافية للمشي، يجب أن تكون كذلك تغطية بطبقة كبيرة من الثلج،في حالة عدم وجود مثل هذه الحصائر والأفلام العازلة، وتوفير أماكن لحفر الثقوب
- لكي يدخل الأكسجين إلى حوض السباحة في غطاءه الجليدي باستخدام مثقاب الجليد الخاص بالصيد يجب عمل عدة ثقوبوالتأكد من عدم تجميدها
- إذا كانت الحاوية موجودة في الداخل أو في دفيئة، إذن وفي الشتاء يجب تقليل تغذية الكاربإنتاج أعلاف إضافية حسب نشاط الأسماك
استرداد الأعمال للمبتدئين
تربية الكارب ليست فقط فرصة للحصول دائمًا على أسماك طازجة تزرعها بنفسك، ولكنها أيضًا عمل مربح للغاية.دعونا نحاول حساب ربحيتها التقريبية
نفقات
- حمام سباحةمصنوع من مادة البولي بروبيلين بحجم 2.7 م 3 – 26000 روبل.
- مالك-3000 فرك. (500 قطعة) لكامل السعة
- يٌطعم– تم شراء العلف باستهلاك كيس واحد شهريا ومدة التغذية مطروحا منها الخريف والشتاء من مايو إلى سبتمبر (5 أشهر) تكلفة شرائه بتكلفة كيس واحد وزنه 40 كجم 640 روبل. لمدة عامين سوف تصل إلى 6400 روبل.
المبلغ الإجمالي لجميع النفقات هو 35400 روبل.
ربح
- مع الأخذ في الاعتبار الكثافة السكانية لحوض بحجم معين يحتوي على ما لا يقل عن 200 زريعة عمرها عام واحد لكل 1 م 3 ونسبة موتها في السنة الأولى مع التغذية العادية لا تزيد عن 5٪ في السنة الثانية في حوض السباحة يمكنك زراعة حوالي 500 سمكة كارب تزن حوالي 1 كجم - 500 كيلو سمك
- الكارب ذو الوزن التجاري 1 كجم يبلغ متوسط تكلفته حوالي 130 روبل - بيع جميع الأسماك المستزرعة سيجلب 65000 روبل.
- ناقص جميع النفقات يساوي 35400 روبل. الربح 29600 روبل.والربحية المقدرة لزراعة الكارب في المنزل هي:
الربحية = (الربح/المصروفات)×100 = (29,600/35,400)×100 = 83.6%
إن زراعة سمك الشبوط في قطعة أرض شخصية لا يمكن أن تكون هواية جيدة فحسب، بل يمكن أن تكون أيضًا هواية جيدة تجارة مربحةحتى بالنسبة لمزارع الأسماك المبتدئ.
سأخبرك في هذه المقالة بالمعلمات التي يمكنك ولا يمكنك اختيار بنك لخدمة الحساب الجاري بها. ولا يهم حتى إذا كنت رائد أعمال فرديًا أو شركة ذات مسؤولية محدودة.
بالمناسبة، في الآونة الأخيرة، فقد البنك الذي أتعامل معه تقريبا ترخيصه.بدأ كل شيء عندما اتصلوا بي في ديسمبر 2015 من مركز الأعمال حيث أستأجر مكتبًا وأبلغوني أن المكتب لم يتم دفع ثمنه بعد.
لقد فوجئت، بعبارة ملطفة، حيث تم إرسال الدفعة قبل عدة أيام وعادة ما تصل إلى الحساب البنكي لمركز الأعمال في اليوم التالي.
دون أن يكون لدي وقت لتسجيل الدخول إلى بنك العميل عبر الإنترنت، اتصلوا بي مرة أخرى من مركز الأعمال وأخبروني أن جميع المستأجرين الذين لديهم حسابات في البنك الذي أتعامل معه كانوا متأخرين في دفع الإيجار.
في النهاية، كان الأمر كله يرجع إلى حقيقة أن البنك الذي أتعامل معه توقف عن معالجة المدفوعات. رن جرس الإنذار...
ما سأخبرك عنه:
- كيف كدت أن أخسر أموالي؟
- أي بنك تختار لرجل أعمال فردي؟
- ما المعلمات التي لا يمكن اختيارها؟
- ما هي المعلمات التي يجب أن تختارها؟
- 3 نصائح مهمة!
أي بنك تختار لرجل أعمال فردي؟
لا يوجد شيء "أكثر متعة" من الشعور بأن البنك الرئيسي الذي تتعامل معه على بعد خطوة واحدة من الإفلاس. سأخبرك كيف كان الأمر.
كيف كدت أن أخسر أموالي؟
بالمناسبة، لم تكن هناك أي علامات على وجود مشكلة. لقد خدمت في هذا البنك لأكثر من 5 سنوات وتم حل جميع المشاكل على الفور.
بعد أن علمت أن البنك توقف عن سداد المدفوعات، اتصلت بهم على الفور واتخذت جميع الإجراءات الممكنة لإعادة جزء على الأقل من أموال العمل.
لكن للأسف لم يحدث شيء:
لم يتم إصدار أي أموال نقدية.
لم يتم قبول المدفوعات غير النقدية.
وحتى التعارف الشخصي مع كبير المتخصصين في رواد الأعمال الأفراد في هذا البنك لم يساعدني في إخراج أموالي.
وبدون الخوض في التفاصيل أقول أنه بعد 3 أشهر تم فك الحظر عن الأموال وواصل البنك عمله، فلا معنى حتى لذكر اسم هذا البنك. ولكن، بعد أن واجهت مثل هذه التجربة السلبية، بدأت بالفعل العمل بدوام كامل في العثور على بنك جديد للحفاظ على حساب جاري.
ومن ثم تذكرت، كيف قمت حتى باختياري الأولي؟ أعتقد أنني جمعت كل الأخطاء المحتملة في هذه المرحلة :)
كيف لا تختار بنكًا لرجل أعمال فردي؟
بعد أن تحدثت كثيرًا مع أولئك الذين فتحوا رواد أعمال فرديين في السنوات القليلة الماضية، قمت بتجميع عرض ناجح للأخطاء الأساسية. بأي معايير لا يفعلون هذا!
بالمسافة إلى المنزل
“على بعد ثلاث بنايات فقط من منزلي، لأنني مضطر للذهاب إلى هناك كثيرًا!"- اعتقدت.
في الواقع، سوف تحتاج فقط إلى الزيارة في البداية فرع بنك 3-4 مرات، وبعد ذلك لن تذهب إلى هناك كثيرًا. الحد الأقصى – للسحب النقدي باستخدام دفتر الشيكات. لكن صدقوني، من الأسهل تحويل الأموال إلى بطاقتك الشخصية.
الخطوة 2.
في قسم المراجعات، حدد المراجعات لخدمة "خدمة الكيانات القانونية": 
الآن سترى المراجعات فقط من رواد الأعمال الأفراد أو الشركات ذات المسؤولية المحدودة.
تجاهل التقييمات السيئة. والأهم من ذلك بكثير دراسة ردود البنك على المراجعات السلبية. إذا تم حل المشاكل، فهذه علامة جيدة.
حساب تكلفة الخدمات المصرفية
مما تتكون تكلفة الخدمة الشهرية من:
الحفاظ على الحساب نفسه.
هذه دفعة مقابل حقيقة وجود حساب مصرفي. يتراوح من 0 إلى 2000 روبل شهريًا. في المتوسط، حوالي 600-800 روبل / شهر.
العمل في عميل البنك عبر الإنترنت.
إذا كنت لا ترغب في الذهاب إلى البنك وإرسال أوامر الدفع من خلال أحد المشغلين، فتأكد من ربط نفسك ببنك عميل وستتمكن من القيام بجميع العمليات من خلال جهاز كمبيوتر. وفي حالات معزولة من خلال تطبيق الهاتف المحمول.
غالبًا ما يتم تضمين تكلفة استخدام عميل البنك في تكلفة الخدمة. إذا كان منفصلا، ثم 500-1000 روبل.
معلومات الرسائل القصيرة.
هل تريد أن تكون على علم بالإيصالات والخصومات من حسابك؟ يرجى الدفع هنا أيضا. في المتوسط 50-150 روبل شهريا.
تكلفة تنفيذ أوامر الدفع.
وهي كم ستدفع مقابل معالجة ملفك أمر دفع(هذا عندما ترسل الأموال إلى شخص ما). ما يصل إلى 59 روبل لكل دفعة. متوسط التكلفة 20-35 روبل.
كيف تختار خطة الخدمة المناسبة؟
في كثير من الأحيان تعتمد التكلفة بشكل كبير على عدد أوامر الدفع التي ترسلها. على سبيل المثال، إذا كنت تخطط للعمل بنشاط مع الموردين الروس وإرسال المدفوعات بشكل متكرر، فاختر على الفور التعريفة بعدد الدفعات التي تحتاجها شهريًا.
إذا كانت المدفوعات الصادرة قليلة، فيمكنك الحصول على تعريفة أرخص، ولكن بتكلفة مدفوعات أعلى. عليك أن تحسب :)
يمكن المساهمة في تكاليف فتح الحساب والحفاظ عليه في الأشهر الأولى.
هل هناك تكامل مع My Business أو Elba؟
لقد قلت بالفعل أكثر من مرة أنني أقوم بالمحاسبة فيها، وأنا سعيد جدًا بها (هناك أيضًا المزيد لأولئك الذين يفتحون متجرًا). وقبل الانتقال إلى Promsvyazbank، كان علي أن أدخل كل دخلي ونفقاتي يدويًا.
- يتم تنزيل كشوفات الحساب الجاري تلقائيًا.
- يتم إنشاء المستندات تلقائيًا.
- المدفوعات تطير إلى البنك أنفسهم.
- ليست هناك حاجة للذهاب إلى مكتب الضرائب أيضًا.
في وقت كتابة هذا التقرير (يوليو 2016)، كان My Business متكاملاً مع البنوك التالية:
أنصحك بأتمتة مثل هذه العمليات الروتينية منذ البداية ولا تتردد في الاستعانة بمصادر خارجية للمحاسبة الخاصة بك. حسنًا، حتى يدعم البنك الذي تختاره لرائد الأعمال الفردي التكامل.
هل يعمل عميل البنك على أنظمة التشغيل التي يحتاجها؟
تحقق فورًا مع البنك الذي تتعامل معه بشأن أنظمة التشغيل التي يعمل بها البنك العميل.
- عادة لا توجد مشاكل مع نظام التشغيل Windows XP/7/8/10.
- Mac OSX مشكوك فيه في بعض الأحيان بالفعل. على سبيل المثال، يبدو أن عميل البنك الخاص بي يعمل، ولكن مع التجميد والتعطل. إنه ليس مزعجا، ولكن في بعض الأحيان يكون هناك عدم استقرار في العمل.
- عادةً ما تكون أنظمة التشغيل Linux وأنظمة التشغيل المشابهة في مشكلة.
ضعه بمخيلتك.
ما هي الأنظمة الأمنية التي يقدمها البنك لعملائه؟
يعد أمان حسابات رواد الأعمال الأفراد وحسابات الشركات ذات المسؤولية المحدودة أكثر تطلبًا. متطلبات عاليةوالنصيحة الوحيدة التي يمكنني تقديمها لك في هذه المرحلة هي: لا تبخل باستخدام eToken أو نظام الأمان المشابه الذي يقدمه البنك الذي تتعامل معه.
جوهرها هو أنه لن يتم الدفع إلا إذا تم إدخال محرك أقراص فلاش خاص في منفذ USB بجهاز الكمبيوتر الخاص بك. بدونها، يمكنك على الأكثر عرض كشف الحساب (ليس دائمًا)، ولكن لا توجد طريقة لإجراء الدفعات.
مظهر الرمز الإلكتروني:
لا تنسى أن تأمر به!
هل هناك خدمة الرسائل القصيرة؟
تعتبر خدمة الرسائل النصية القصيرة مريحة لأنه عند استلام/خصم الأموال، ستتلقى على الفور إشعارًا على هاتفك.
يكلف حوالي 150 روبل شهريا.
سواء اخترت أم لا هو حسب تقديرك. أنا أستخدمه، إنه مريح.
كم يكلف تحويل الأموال إلى البطاقة؟
ربما تكون هذه إحدى القضايا الرئيسية بالنسبة لرواد الأعمال الأفراد، حيث أن رواد الأعمال الأفراد قد فعلوا ذلك كل الحقسحب جميع الأموال المكتسبة إلى بطاقتك الخاصة.
تفرض معظم البنوك رسومًا على سحب الأموال إلى حسابك بطاقة بلاستيكية. عادة لا توجد عمولة على عمليات سحب تصل إلى 100000 روبل شهريًا. مزيد من التقدم بطريقة متزايدة.
بالنسبة للبعض هذا هو لحظة رئيسيةعند اختيار بنك لرائد الأعمال الفردي الخاص بك، لذلك تحقق على الفور من مقدار العمولات.
هناك طريقة أخرى لسحب النقود من حساب حساب شخصي وهي دفتر شيكات. عادة ما يبدو مثل هذا:
تقوم بملء الشيك، والذهاب إلى أمين الصندوق، والحصول على النقود. ستكون هناك عمولة على أي حال، عادة حوالي 1٪ من المبلغ.
ماذا لو تم سحب الترخيص؟
أي شيء يمكن أن يحدث. كنت على وشك إلغاء الترخيص في البنك الذي أتعامل معه، لكنني كنت محظوظًا، لذلك لا يمكنني إخبارك بخوارزمية الإجراءات عند إلغاء الترخيص.
نصيحة رقم 1.
إلى جميع رواد الأعمال الأفراد: لا تحتفظوا بأكثر من 1400000 روبل في حساباتكم، لأن هذا هو المبلغ الذي تغطيه وكالة تأمين الودائع (DIA) عند إلغاء الترخيص (لعام 2016). الشركات ذات المسؤولية المحدودة لا تخضع لهذه القاعدة؛ فهي تخاطر بكل أموالها.
نصيحة رقم 2.
يختار البنوك الكبيرةالذين يقفون بثقة على أقدامهم.
بعد الموقف الذي حدث، فكرت بشكل أساسي في أفضل 30 بنكًا فقط. على الرغم من أن هذا ليس حلا سحريا.
نصيحة رقم 3.
اختر البنوك التي تتكامل مع . هذا سوف يبسط حياتك إلى حد كبير. خذ بكلمتي :)
وتذكر أن اختيار البنك المناسب لرائد الأعمال الخاص بك يضمن لك راحة البال، تحويلات سريعةو خدمة مريحة. بالمناسبة، هنا يمكنك قراءة ما يمكنك القيام به :)
إذا كان لديك أي أفكار أو نصائح أخرى، فاكتب في التعليقات، وسوف أقوم بتحديث المقال تدريجياً.
ويسعدني أيضًا تقديم النصح لك بشأن أي أسئلة.
شكرًا لك! :)
ما هو الحساب الجاري وهل يحتاجه رجل الأعمال الخاص وما هي الاختلافات بينهما التحويلات غير النقديةمن خلال الحساب الجاري والمدفوعات التي تتم باستخدام البطاقة المصرفية الشخصية لرائد الأعمال الفردي. ليس من الممكن دائمًا لرجل الأعمال أن يفهم بشكل مستقل جميع القضايا التي تتعلق بأحد أهم جوانب الأعمال - المالية. من المهم معرفة البنك الذي تختاره، وكم سيكلف فتح الحساب وما هي المستندات المطلوبة.
ما هو الحساب الجاري - التطبيق والهيكل
الحساب الجاري هو حساب في نظام البنك، مصمم لتسجيل المعاملات المالية للعميل باستخدام المدفوعات التجارية غير النقدية، ويشمل ذلك:
- تخزين الأموال
- التسويات والمدفوعات المتعلقة بالأنشطة التجارية.
الفرق الرئيسي بين الحساب الجاري لرائد الأعمال الفردي والحساب الشخصي للفرد هو الغرض من المدفوعات. ويفرق التنظيم القانوني بين هاتين الفئتين. الحساب الجاري للأعمال هو أداة لممارسة الأنشطة التجارية. يتركز دخل رجل الأعمال الخاص هنا على دفعات المواد والمواد الخام، ويمكن إجراء الإيجار من الحساب. مباني الإنتاج، يتم دفع الضرائب إلى ميزانية الدولة والمساهمات فيها أموال خارج الميزانيةإلخ.
في معظم الحالات، يتم استخدام حسابات الروبل للأنشطة التجارية لأصحاب المشاريع الفردية. أيضًا، يمكن أن تكون الحسابات بالعملة الأجنبية؛ ويتم استخدامها جنبًا إلى جنب مع حسابات العبور وتخضع للرقابة المتخصصة للبنك.
من أجل تحديد هوية العميل، تقوم المؤسسة الائتمانية بتعيين رقم حساب فردي لكل مستخدم. هذا هو الحساب الجاري لمؤسسة تجارية، وهذا الرقم جزء مهم التفاصيل المصرفيةوالمبينة في العقود والنماذج التجارية والعروض.
يتكون هيكل حساب الأعمال من عشرين رقمًا، حيث:
- أول 3 أرقام هي رقم القسم وحساب الطلب الأول؛
- الرقمان التاليان هما رقم حساب الطلب الثاني؛
- متبوعًا بثلاثة أرقام تحدد رمز العملة (رمز RF - 810)؛
- رقم الشيك؛
- الأرقام من العاشر إلى الثالث عشر تقوم بتشفير رمز فرع البنك الذي ليس لديه حساب مراسل؛
- الأرقام السبعة التالية هي رقم الحساب الشخصي لرائد الأعمال الفردي (الرمز الفريد).
يرجى ملاحظة: عند تسجيل التفاصيل المصرفية في الدفع أو المستندات القانونية لرجل أعمال فردي، من الضروري، بالإضافة إلى 20 رقمًا من الحساب، الإشارة إلى اسم البنك وحساب المراسل (حساب مراسل البنك) وBIC (البنك) حساب). رمز التعريف). هذا نقطة مهمةمما يؤمن ضد الأخطاء عند تحويل الأموال.
يتكون الحساب الجاري دائمًا من 20 رقمًا؛ وتفاصيل الشركة، بالإضافة إلى الحساب، تشير إلى البنك (الفرع) والحساب وBIC للمؤسسة الائتمانية
لماذا تحتاج إلى حساب جاري لرائد الأعمال الفردي؟
لا يمنع التشريع الشركات الخاصة من العمل بدون حساب مصرفي وإجراء الدفعات مقابل ذلك نقدي(بخلاف الكيانات القانونية التي يشترط أن يكون لها حساب تسوية في تفاصيلها).
القيد الوحيد في هذه الحالة هو تسوية أكثر من مائة ألف روبل بموجب اتفاقية واحدة مع الطرف المقابل - وفقًا للفقرة السادسة من تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 3073-U "بشأن إجراء المدفوعات النقدية"، يجب أن يتم دفع هذه المعاملات فقط عن طريق التحويل المصرفي.
عندما تقرر العمل بدون حساب جاري، عليك أن تأخذ في الاعتبار ذلك عند دفع ثمن السلع والخدمات نقدًا أو باستخدام حسابك الشخصي الشخصي. في الوجه، يتحمل رجل الأعمال مخاطر معينة ويحد من أعماله إلى حدود جدية. إذا تحدثنا بإيجاز عن عيوب العمل كرائد أعمال فردي دون حساب نقدي، فإننا بحاجة إلى تسليط الضوء على ما يلي:
- يضطر رجل الأعمال إلى العمل مع دائرة محدودة من الموردين والمشترين، ولا تتوفر له معاملات كبيرة (ما يصل إلى 100 ألف روبل فقط)؛
- لا يمكن لرجل الأعمال الفردي العمل مع بعض العملاء الذين يدفعون ببطاقات الخصم والائتمان، ويقومون بعمليات شراء عبر الإنترنت، ويدفعون ثمن المشتريات من خلال محطات نقاط البيع أو المحافظ الإلكترونية (واليوم يمثل هذا ما يقرب من 50٪ من المشترين في قنوات البيع المختلفة)؛
- في حالة إيداع مبالغ كبيرة من المال بانتظام في الحساب الشخصي لرجل الأعمال، فقد يقع تحت عقوبات القانون الاتحادي رقم 115 لمكافحة غسل الأموال ويفقد بطاقته الشخصية. الأشخاص وأجزاء من الأموال؛
- لا تؤخذ في الاعتبار مصاريف الأنشطة التجارية المدفوعة بالبطاقة الشخصية عند إعلان الضرائب (توضيحات وزارة المالية رقم 03-11-11/665)؛
- يعرض رجل الأعمال الفردي شركته لخطر فرض ضريبة على المبلغ الذي تم إضافته إلى حسابه الشخصي، ويمكن لدائرة الضرائب الفيدرالية جذب الرصيد الموجود على البطاقة إلى التدقيق المكتبي، وإذا اتضح أن البطاقة قد تم استخدامها للمدفوعات التجارية ("للخدمات" أو السلع)، فسوف تقوم السلطات الضريبية بإدراج كامل المبلغ الذي تم تمريره عبر البطاقة في دخل رجل الأعمال الفردي وفرض ضريبة إضافية؛
- هناك مخاطر مرتبطة بتخزين النقد؛
- من أجل إجراء الدفع، تحتاج إلى الاتصال بالبنك أو الذهاب شخصيًا إلى الطرف المقابل نقدًا.
من خلال فتح حساب جاري، يحرر رجل الأعمال الوقت للعمل أو الشؤون الشخصية ويقلل من حجمه المخاطر الضريبية. دعونا نتعرف على سبب حاجة رجل الأعمال إلى حساب مصرفي، وما هي الخدمات التي يمكن الحصول عليها من خلال إبرام اتفاقية خدمة مصرفية:
- قبول المدفوعات غير النقدية من الأطراف المقابلة والعملاء من القطاع الخاص، بما في ذلك من خلال النظام التاجر يكتسبوإيداع الأموال في حساب رائد الأعمال الفردي (دون قيود)؛
- دفع ثمن المواد الخام والإيجار والخدمات الأخرى اللازمة لإدارة الأعمال التجارية؛
- تلقي النقد من حساب مصرفي؛
- تحويلات الأموال داخل البنك وبين البنوك؛
- الدفع غير النقدي للفائدة على القروض التجارية (يمكن إعداد الدفع التلقائي)؛
- دفع التخفيضات الضريبية والمساهمات في الأموال (بدون عمولة)، على الرغم من أن أصحاب المشاريع الفردية لديهم الحق في دفع الرسوم من خلال السجل النقدي، ولكن في الممارسة العملية هناك مشاكل مع هذه المدفوعات، حتى أنها تؤدي إلى نزاعات قانونية مع دائرة الضرائب الفيدرالية ;
- التسليم النقدي بعد إجراء التحصيل وتخزين العائدات في حساب مصرفي (العديد من التعريفات لديها فائدة متراكمة على الرصيد)؛
- إذا رغبت في ذلك، يمكن للعميل توصيل محطات نقاط البيع للدفع غير النقدي (الاستحواذ التجاري)؛
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت؛
- مشروع الرواتب - تحويل رواتب الموظفين إلى البطاقات؛
- تقديم البيانات والمستندات الداعمة للحساب.
دعونا نوضح التفضيلات الإضافية لرجل الأعمال الذي يوفر له حسابًا جاريًا:
- كفاءة التسويات وتوفير الوقت - يتيح لك حساب الأعمال التحكم في أموالك وإدارتها عبر الإنترنت دون الحاجة إلى زيارة أحد البنوك أو المؤسسات من خلال حساب حسابك الشخصي.
- الدخل الإضافي - في أغلب الأحيان يكون الحساب عبارة عن حساب وديعة، ويتم استحقاق الفائدة على الرصيد. هناك فرصة، من خلال استلام الأرباح، لتغطية تكلفة خدمات إدارة النقد.
- مكون الصورة وإضافية ضمانات الإقراض التجاري - الأطراف المقابلة أكثر استعدادًا للتعاون مع رواد الأعمال الأفراد، وتزيد البيانات المصرفية من فرص الحصول على قرض للاستثمار في التنمية.
يحق للشركة أن يكون لديها عدة حسابات جارية
ما هي الوثائق التي ستكون مطلوبة
تتطلب جميع مؤسسات الائتمان تقريبًا نفس حزمة المستندات من رواد الأعمال الأفراد لفتح حساب جاري:
- جواز سفر مقدم الطلب. إذا كان رجل الأعمال يخطط لإشراك شخص موثوق به في التعامل مع المدفوعات، فسوف يحتاج إلى الوثيقة الرئيسية لهذا الشخص. وجوه.
- مقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية - النسخة الأصلية ونسخة مصدقة من كاتب العدل أو السلطات الضريبية. يمكن الحصول على الوثيقة الرسمية عن بعد على بوابة خدمة الضرائب الفيدرالية. يتم ذلك في يوم واحد: نقوم بتكوين طلب وإرساله عبر الإنترنت إلى التفتيش. مساعدة في التوقيع الالكترونييمكن تنزيل خدمة الضرائب الفيدرالية للاتحاد الروسي بتنسيق pdf في غضون 5 أيام. انتقل إلى صفحة مصلحة الضرائبيمكنك اتباع هذا الرابط.
- إذا تم تسجيل رجل أعمال فردي في دائرة الضرائب الفيدرالية لأكثر من ثلاثة أشهر، فيجب عليك تزويد البنك بالمستندات التي تؤكد أن رجل الأعمال يقوم بأنشطة تجارية. يمكن أن يكون اختيارًا لأصحاب المشاريع الفردية: سنوي أو التقارير ربع السنويةرجل أعمال فردي، معتمد من قبل السلطات الضريبية، المحاسبة. التقارير (الميزانية العمومية أو تقرير النتائج المالية) أو شهادة من دائرة الضرائب الفيدرالية تفيد بأن رجل الأعمال الفردي ليس لديه ديون ضريبية (لا يزيد عمرها عن ثلاثة أشهر). بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تزويد البنك بنسخة تقرير المدقق(إذا كان هناك).
- إذا كان نوع نشاط رجل الأعمال الفردي يتطلب ترخيصًا، فيجب الحصول على ترخيص. إذا كان رجل الأعمال يعمل في ظل نظام ضرائب براءات الاختراع - براءة اختراع.
- التقديم حسب نموذج البنك. يمكن تعبئة النموذج عند تقديم المستندات أو طباعته أو إدخال كافة البيانات في المنزل حتى لا يضيع الوقت.
في الاجتماع مع موظف البنك، ستحتاج إلى التوقيع على بطاقة المستخدم حتى يحصل البنك على تأشيرتك الأصلية. تطلب منك بعض البنوك أن يكون SNILS في متناول يدك عند فتح الحساب، ويجب أن تأخذه معك.
يمكن تقديمها للبنك خطابات توصيةمن شركاء رواد الأعمال الذين يتعاونون مع هذا مؤسسة الائتمانأو مقتطف من بنك آخر كان لدى رجل الأعمال الفردي أو لديه حساب مصرفي فيه. مثل هذه الوثائق سوف تزيد من فرصة فتح الحساب.
يرجى ملاحظة: قد يكون لدى البنوك متطلبات مختلفة لنسخ المستندات. لذلك، لتجنب الرفض، يوصى بعمل نسخ من المستندات مباشرة في البنك (حتى لو كانت هذه خدمة مدفوعة). قم بالحسابات بنفسك: إن توفير ما بين 20 إلى 50 روبل لا يستحق احتمال إعادة مستنداتك ورفضها بسبب التسجيل غير الصحيح.
كيفية الاختيار الأفضل للبنك
هناك بعض النقاط الأساسية التي تحتاج إلى معرفتها حول الحسابات الجارية.
أولاً، يحق لرجل الأعمال فتح حساب نقدي في أي وقت عند إدارة مشروع تجاري، بمجرد الحاجة إليه (كما ذكرنا أعلاه، يمكن لرجل أعمال فردي العمل بدون حساب نقدي، خاصة عند البدء في تنظيم مشروعه الخاص) .
ثانيا، يمكن القيام بذلك في أي منطقة من مناطق الاتحاد الروسي؛ لا يعتمد اختيار البنك على مكان تسجيل رجل الأعمال الفردي أو تنفيذ أنشطته التجارية. يمكن إجراء الاحتفاظ بحساب مصرفي بمساعدة البنوك الكبيرة أو الصغيرة الثابتة ومن خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. المنافسة في هذا القطاع تزداد كل عام، لذلك هناك العديد من الخيارات.
تكون عملية الافتتاح أسرع وتستغرق وقتًا أقل في البنوك الشابة والطموحة عبر الإنترنت، مثل Tinkoff وTochka Bank وModulbank. وهنا تتم الخدمة عن بعد من خلال الحساب الشخصي للدافع، ولا توجد فروع أو بيروقراطية عند فتح الحساب. تفعل هذه البنوك كل شيء من أجل راحة العملاء، والفوز بحصتها في السوق. تحاول أيضًا المؤسسات المالية المعروفة ذات التاريخ الطويل مواكبة البنوك المتقدمة.
النقطة الثالثة هي أن الحساب الجاري التجاري مفتوح لمدة غير محددة (على عكس البطاقات الفردية). يمكنك إغلاقه عن طريق كتابة طلب إلى البنك.
الشيء الرابع الذي يجب أن تعرفه هو الحسابات الجاريةيتم تأمين أصحاب المشاريع الخاصة من قبل الدولة. يتم تنفيذ عمليات تعويض عملاء البنوك المحرومين من ترخيصهم من قبل وكالة تأمين الودائع (DIA)، ويتم التأمين على كل وديعة بمبلغ 1.4 مليون روبل.
وآخر شيء أود أن أشير إليه هو أن البنك المركزي للاتحاد الروسي لا يحد من عدد الحسابات المصرفية.
يجب أن يعتمد اختيار بنك معين على عدة معايير أساسية:
- تكلفة فتح حساب بنكي و رسم الاشتراكللحفاظ على الحساب - المؤشر الرئيسيلكل المستخدمين. الشيء الرئيسي الذي يجب أخذه في الاعتبار عند إجراء تقييم موجز لتكلفة الحساب الشخصي هو أن غياب الدفعة الشهرية ليس مفيدًا دائمًا للمستخدم. في الوقت نفسه، إذا كانت رسوم الاشتراك تبدو مرتفعة للوهلة الأولى، فأنت بحاجة إلى توضيح العدد المحتمل لمدفوعات رواد الأعمال الأفراد شهريًا؛ فمن الممكن أن تؤدي التكلفة الإجمالية للتحويلات والتجديد المضمنة فيها إلى ترجيح كفة الميزان في اتجاه اختيار هذا البنك بالذات.
- إمكانية تجديد حسابك نقدًا: عدد أجهزة الصراف الآلي ومدى توفرها. يرجى ملاحظة أن البنوك الخارجية تفرض عمولة على عمليات السحب النقدي؛ إذا كان عليك سحب النقود بشكل متكرر، فقد يكلف ذلك مبلغًا كبيرًا. تعتبر الحدود اليومية للتحويلات والسحب النقدي مهمة أيضًا.
- الاتصال وسهولة استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت. اليوم، هذه المعلمة مهمة للمدفوعات السريعة والعمل خارج المكتب.
- يمكن تقييم موثوقية البنك من خلال التحقق مما إذا كان البنك مدرجًا في سجل DIA، والنظر في حالة البنك (ما إذا كان البنك تحت إشراف أو إعادة تأهيل من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي). لن يضر التحقق من تصنيف البنك في تصنيفات الوكالات المستقلة (على سبيل المثال، RusRating). ويشير التصنيف "A" و"B" إلى استقرار الشركة؛ وتشير المؤشرات المنخفضة إلى انخفاض مستوى الجدارة الائتمانية وإمكانية إلغاء الترخيص.
ومن الواضح أنه بفضل المنافسة في القطاع المصرفياليوم أصبح من الأسهل على رواد الأعمال فتح حسابات تجارية. تحاول المؤسسات المالية تطوير وإدخال تقنيات جديدة والاقتراب من العملاء. تتطور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت بوتيرة سريعة. لاعبون جدد يدخلون السوق. تبلغ حصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بالفعل ما يقرب من 50٪ في هيكل التسوية العامة والخدمات النقدية. يصبح من الأسهل على رجل الأعمال الخاص الحصول على خدمات مصرفية سريعة وسهلة الصيانة.
عند اختيار مؤسسة ائتمانية، يوصى بمقارنة ما لا يقل عن 5-9 بنوك، وإلقاء نظرة على مراجعات العملاء، واسأل آراء الشركاء الذين يعملون بالفعل مع البنك. سنقدم جدولًا مقارنًا للمؤسسات المالية الكبيرة، بالإضافة إلى الأفضل في تصنيف البنوك الإلكترونية المتقدمة، في نهاية الفصل.
يعد اختيار بنك للأعمال بمثابة مكعب روبيك، فأنت بحاجة إلى إضافة جميع المكونات بشكل صحيح
الخدمات الأساسية لرواد الأعمال الأفراد - خدمات التسوية النقدية، الاستحواذ، البطاقة النقدية، إلخ.
عند اختيار بنك للأعمال، تحتاج إلى تقييم تكلفة الحزمة الرئيسية من الخدمات - خدمات التسوية النقدية. افهم ما هي الخيارات الإضافية المحددة التي قد يحتاجها رائد الأعمال الفردي عند إدارة الأعمال التجارية، وما الذي يمكن رفضه، وما الذي يجب اتخاذه عند إبرام اتفاقية. كل شيء هنا فردي ويعتمد على النشاط التجاري.
خدمات التسوية والنقد - مجمع مدفوع الأجر خدمات بنكية، والتي تشمل التعريفة الأساسية ما يلي:
- رسوم ثابتة لفتح حساب شخصي (رجل أعمال فردي) - غائبة في العديد من البنوك؛
- مبلغ للخدمة، وتنفيذ العمليات على الحساب الحاليمشحونة شهريا.
- تكلفة إجراء الدفع الإلكتروني؛
- الاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت - دفعة لمرة واحدة، هناك بنوك ليس لديها مثل هذه الخدمة؛
- رسوم إيداع النقود في الحساب هي نسبة مئوية من المبلغ.
عند تحليل تعريفات البنوك المختلفة، يرجى ملاحظة أن بعض البنوك، عند فتح حساب لشركة خاصة، لديها أشهر تفضيلية بدون رسوم للحفاظ على الحساب، والبعض الآخر يطلق بشكل دوري عروض ترويجية لرواد الأعمال، والبعض الآخر يمنح معدل تفضيليخلف الصيانة السنوية.
بالإضافة إلى التعريفة الأساسية، تقدم جميع مؤسسات الائتمان تقريبًا خدمات إضافية للشركات. لفهم موضوع اختيار المؤسسة المالية الأمثل لرائد الأعمال الفردي بالتفصيل، سننظر في تلك التي قد تكون ضرورية لتنفيذ أنشطة ريادة الأعمال.
الاستحواذ - محطات نقاط البيع والهواتف المحمولة والإنترنت
يمكن للبنوك تقديم خدمات الاستحواذ إما كجزء من حزمة التسوية النقدية أو كخيار منفصل.
الحصول على التجارة - قبول المدفوعات غير النقدية عن طريق الخصم المصرفي و بطاقات الائتمانبدني الأشخاص في نقاط بيع منتجات رواد الأعمال أو في نقاط تقديم الخدمات. يتم تنفيذها باستخدام ما يسمى بمحطات نقاط البيع (POS) ويمكن أن تكون ثابتة أو محمولة. عادةً، يمكن شراء المحطات الطرفية مباشرة من البنك أو استئجارها. في هذا الخيار، سيقوم البنك بتحصيل عمولة من معاملات الدفعمرت عبر محطة POS. إذا تم استئجار المحطة، سيتم سداد المدفوعات مبالغ ثابتةنحو دفع الإيجار. في حالة شراء الدعم الفني من قبل رائد أعمال، تحصل كل معاملة على نسبة يحددها البنك.
يتيح لك الحصول على الإنترنت إجراء الدفعات عند التداول من خلال المنصات عبر الإنترنت (باستخدام رقم بطاقة الفرد ورمز التحقق من البطاقة (CVC)). هنا، يعتمد مبلغ الدفع للبنك فقط على الحجم؛ ويتم أخذ عمولة من كل مبلغ يتم استلامه إلى الحساب الجاري لصاحب المشروع. عمولة مؤسسة الائتمانعادة ما يكون الحصول على الإنترنت أعلى من التجارة.
النوع الثالث من الاستحواذ الذي تقدمه البنوك هو الاكتساب عبر الهاتف المحمول - وهو قارئ بطاقة الدفع الذي يسمح لك بإجراء الدفعات عبر الإنترنت. تتحول الخدمة تليفون محمولأو لوحي لوحده محطة الدفع، وصول إيصال الشراء بريد إلكترونيمالك.
بالنسبة لثلاثة أنواع من الاستحواذ، تم إبرام اتفاقية منفصلة لربط معدات البرمجيات: لاستلام وتحويل المدفوعات من سجلات النقد - المحطات الطرفية، وللتجارة عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت، هناك حاجة إلى بوابات متخصصة تنقل المدفوعات عبر الإنترنت - واجهة برمجية (API، LifePay ).
اكتساب التجارة هو سمة ضرورية بيع بالتجزئةوالصناعات الخدمية
البطاقة النقدية للشركات
البطاقة النقدية هي بطاقة بلاستيكية غير شخصية ترتبط بحساب جاري، وهي بدون اسم، ويمكن تحويلها، ويمكن تتبع حركة الأموال على بطاقة الشركة حساب شخصيمُقَاوِل. يمكنك سحب النقود من بطاقة نقدية وتعبئة حسابك والدفع في المتاجر وما إلى ذلك. بشكل عام، تتصرف مثل أي بطاقة أخرى. عند التعامل مع هذه البطاقة، تحتاج إلى معرفة جدول التعريفة، لأنه يختلف عن البطاقات الشخصية البسيطة.
تقدم جميع البنوك تقريبًا بطاقة واحدة أو أكثر من بطاقات الشركات غير الشخصية؛ ويأتي هذا العرض في أغلب الأحيان كجزء من حزمة التسوية النقدية القياسية. ولكن، على الرغم من أن البطاقة مدرجة في خدمات التسوية والنقد، يتم دفع صيانتها بشكل إضافي، عادة سنويًا.
تختلف بطاقة الحساب/الخاصة عن البطاقات التي تندرج ضمن مشروع الراتب.
مشروع الراتب للأعمال
من المفيد للمؤسسات الائتمانية أن يستخدم العميل أكبر عدد ممكن من الخيارات التجارية الإضافية. لذلك، فإن جذب عملاء جدد، وموظفي شركة خاصة لديهم حسابات شخصية مفتوحة، هم مستهلكون جدد للخدمات المصرفية مما يزيد من حركة المرور والدوران المالي. المؤسسات. قائمة أجورعلى بطاقات الموظفين، يتلقى رجل الأعمال والموظفين تفضيلات معينة من البنك: الموظفون - القروض بشروط تفضيلية، السحب على المكشوف، وما إلى ذلك، رواد الأعمال الأفراد - تعريفة تفضيلية أو صفرية للتحويلات إلى البطاقة. عادة مثل هذا البطاقات المصرفيةيتم إنتاجها وتسليمها مجانا. قم بزيارة البنك للتعبئة بطاقات شخصيةليست هناك حاجة إلى موظفين، فقط أرسل السجل الذي يحتوي على مبالغ التجديد إلى البنك. يتم تحويل الراتب إلى البطاقة البلاستيكية في يوم إرسال الدفعة.
الإيداع على الحساب الجاري
إذا كان رجل الأعمال لديه بشكل دوري نقدييمكنهم البدء في "العمل". البنوك تتقاضى أكثر من سعر فائدة مناسب، من الحسابات الشخصية للأفراد. الأفراد، نظرًا لأنهم مهتمون باحتفاظ العملاء بالأموال في حساباتهم الجارية، ويعتبر معدل دوران الأعمال فئة أكثر أهمية بالنسبة للمؤسسة.
يتم تحديد الشروط المحددة للإيداع في حساب نقدي من قبل مؤسسة الائتمان بناءً على خطة تعريفة الخدمة.
كيفية اختيار أفضل بنك لرواد الأعمال الأفراد
دعنا نقول على الفور: لا يوجد خيار مثالي واحد لجميع رواد الأعمال. يجب أن يتم الاختيار بناءً على حجم مبيعات عملك الخاص، وعدد الدفعات الشهرية للأطراف المقابلة، وعدد المرات وبأي حجم يقوم رجل الأعمال الفردي بإيداع (أو سحب) النقود، وغير ذلك الكثير.
لتحديد أفضل بنك لنفسك، يوصى بإنشاء جدول في Excel أو التقاط آلة حاسبة واستخدام التعريفات الأساسية لخمسة إلى عشرة بنوك كأساس، واستبدال الأرقام الفعلية أو المخططة للنشاط التجاري وعرض النتيجة النهائية كمية:
- كم عدد الدفعات التي سيتم إجراؤها على الحساب الجاري شهريًا؟
- ما هو المبلغ النقدي الذي سيتم إضافته إلى الحساب شهريًا والمبلغ الذي سيتم سحبه؛
- ما إذا كان سيتم استخدام الاكتساب، وبأي شكل.
بدون هذا الإجراء، صدقوني، من الصعب تقدير المبلغ السنوي النهائي للخدمات المصرفية بشكل مناسب.
في الجدول أدناه، قمنا باختيار 15 بنكًا رائدًا من حيث الحجم ومراجعات العملاء. تم أخذ الحسابات الجارية المخصصة للشركات الناشئة بأقل الأسعار. علاوة على ذلك، إذا أثر ذلك على التكلفة، فقد تم أخذ معدلات فتح الحساب عن بعد في الاعتبار.
يتم احتساب خدمة سنوية أساسية (BAS) لكل بنك فيما يتعلق بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت، بشرط أن يقوم رائد الأعمال الفردي بسداد 5 دفعات شهريًا. في الوقت نفسه، ولأسباب واضحة، لم يتم أخذ المبلغ الذي كان من الممكن دفعه مقابل تداول النقد في الاعتبار؛
يوضح الجدول أن الخيار الأكثر اقتصادا مع نفس البيانات الأولية سيكون: Modulbank، Tinkoff وPromsvyazbank. ولكن من يدري أي من البنوك التالية سيتقدم إذا تضمن الحساب رسوم إيداع نقدي. على سبيل المثال، في بنك تينكوفتبلغ عمولة كل عملية ما يقرب من 300 روبل، في حين أن Tochka لديها 0 روبل. وهذا يعني أنك تحتاج فقط إلى إيداع النقود 10 مرات، وسوف تلحق Tinkoff بـ Tochka من حيث التكلفة الإجمالية.
وهذا يثبت أن التركيز فقط على الخدمة وتكلفة فتح حساب مصرفي هو أمر خاطئ. عند اختيار البنك "الخاص بك"، عليك أن تأخذ في الاعتبار جميع العوامل.
الجدول: أفضل 15 بنكًا - مقارنة خدمات التسوية النقدية ومتوسط تكلفة الخدمة السنوية
| البنك/التعريفة | فتح حساب | صيانة شهرية / بالحد الأدنى من التعرفة | السعر لكل دفعة | رسوم الإيداع النقدي | الاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت (مرة واحدة) | المجموع سنويا (الحد الأدنى) / مع مراعاة 5 دفعات شهريا |
| Tochka-Bank / Lowcost | 0 ₽ | 750 | 50 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 12,000 ₽ |
| بنك تينكوف بسيط | 0 ₽ | 490 | 49 روبية | 299 ₽ (لأي مبلغ) | 0 ₽ | 8,820 ₽ |
| مودولبانك أفضل | 0 ₽ | 490 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 5880 ₽ |
| سبيربنك الحد الأدنى | 3,000 ₽ | 1,700 ₽ | حتى 50,000 ₽ مجاناً، ثم 0.3% من المبلغ | حتى 50,000 ₽ مجاناً، ثم 0.3% من المبلغ | لا | 26,400 ₽ |
| في تي بي 24 بداية العمل | 0 ₽ | ما يصل إلى ثلاثة أشهر - مجانًا، ثم - 1100 ₽ | 25 ₽ | ما يصل إلى 50000 ₽ - مجانًا | 250 ₽ | 14,700 روبية |
| ألفا بدء | 0 ₽ | 1,090 روبية | 250 ₽ | ما يصل إلى 30000 ₽ - مجانًا، ثم - 0.28% | 990 ₽ | 28,080 روبية |
| روسيلخوزبانك معيار | 2,200 ₽ | 1150 ₽ | 30 ₽ | 0 ₽ | 2000 ₽ | 17800 روبية |
| برومسفيازبنك بدء العمل | 0 ₽ | 399 |
وسنخبركم بالتفصيل عن شروط خدمات التسوية النقدية في كل بنك أدناه.
#1. نقطة
بنك لأصحاب المشاريع. الخدمة عن بعد - النقطة ليس لها فروع خاصة بها. إذا كنت بحاجة إلى حل مشكلة، يمكنك الاتصال بالدعم أو الدردشة معهم.
لدى Tochka ثلاث تعريفات لرواد الأعمال:
ما هي المزايا التي تتمتع بها Tochka؟
- ترسل النقطة المدفوعات من الساعة 00:00 إلى الساعة 21:00 (بتوقيت موسكو)، وداخل البنك - على مدار الساعة.
- يمكنك استلام الأموال في حسابك خلال 40-50 دقيقة بعد إكمال الطلب
- سيصل المدير إلى المكان المناسب لتوقيع الاتفاقية وإعطاء البطاقة
- إذا لم تكن هناك عمليات فالخدمة لمدة شهر مجانية.
#2. تينكوف
الأول في روسيا الذي بدأ خدمة العملاء عبر الإنترنت. يوجد جهاز صراف آلي واحد: تم تركيبه في موسكو.
تعريفات Tinkoff لرواد الأعمال:
مزيد من التفاصيل حول الشروط:
مميزات خدمات التسوية النقدية في بنك تينكوف
- العملاء الجدد لا يدفعون مقابل الخدمة لمدة ستة أشهر
- هناك تكامل مع برامج "My Business" وتطبيقات SKB-Kontur
- إرسال المدفوعات فوري.
#3. ModulBank
تركز على الصغيرة و الأعمال المتوسطة. لا توجد فروع فعلية، ويتم تقديم كافة الخدمات إلكترونيًا.
هناك ثلاث تعريفات:
مزيد من المعلومات حول شروط الخدمة:
ما هي مميزات Modulbank؟
- التعرفة مع الخدمة الشهرية المجانية
- تعرفة بدون رسوم على السحب النقدي
- الفائدة على الرصيد (تصل إلى 5% سنوياً).
#4. برومسفيازبنك
لدينا أربع تعريفات لخدمات التسوية النقدية للشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية. الشروط لموسكو موجودة في الجداول أدناه.
مزيد من المعلومات حول شروط الخدمة:
| معدل | "مدفوعات" مجانية | إرسال الدفعة | التجديد | إزالة |
|---|---|---|---|---|
| قاعدة | 0 | |||
| قسط | 0 | 19 ₽ (ما يصل إلى 200 "دفعة" شهريًا، وإلا -18 ₽ | 0.25% (لا يقل عن 150 ₽) | - 11% |
| نقدي | 0 | 0 ₽ (ما يصل إلى 30 "دفعة" شهريًا) بخلاف ذلك - 40 ₽ | 0.25% (100 ₽ على الأقل) - إذا قمت بإيداع ما يصل إلى 500000 ₽ 0.2% (100 ₽ على الأقل) - إذا قمت بإيداع من 500000 إلى 1000000 ₽ بخلاف ذلك - 0.1% (100 ₽ على الأقل) | - 11% |
| أعمالي | 0 | 45 ₽ (حتى 5 "دفعات" شهريًا) بخلاف ذلك - 110 ₽ | 0.15% (لا تقل عن 150 ₽) - إذا قمت بإيداع ما يصل إلى 100.000 ₽ وإلا - 0.25% (لا تقل عن 150 ₽) | - 11% |
مزايا خدمات التسوية النقدية من Promsvyazbank
- سيساعدك البنك في الأعمال الورقية لفتح الحساب
- لدى Promsvyazbank فروع في جميع أنحاء روسيا
#5. ديلوبنك
أطلق بنك SKB مشروع "" في عام 2018. هذه خدمة تسجيل نقدي للشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية. تعمل مثل Tochka وModulbank وTinkoff Bank، لكن الخدمة لا تزال متاحة في مكاتب بنك SKB.
هناك أربع تعريفات:
لقد تعلمنا المزيد عن شروط الخدمة للشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية في Delobank:
| معدل | "مدفوعات" مجانية | إرسال الدفعة | التجديد | إزالة |
|---|---|---|---|---|
| بداية مربحة | 0 | 87 روبية | 0.3% 0% حتى 50,000 ₽ | |
| النمو النشط | 10 | 25 ₽ | 0.2% 0% حتى 50,000 ₽ | 0% (في أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ SKB-Bank، وGazprombank، وGazenergobank، وMDM-Bank) |
| حل موثوق | 100 | 25 ₽ | 0.1% 0% حتى 50,000 ₽ | 0% (في أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ SKB-Bank، وGazprombank، وGazenergobank، وMDM-Bank) |
| الدوري الرئيسي | غير محدود | 0 ₽ | 0% | 0% (في أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ SKB-Bank، وGazprombank، وGazenergobank، وMDM-Bank) |
مميزات خدمات التسوية النقدية من ديلوبنك
- خصومات تصل إلى 20% على الخدمات إذا قمت بالدفع لمدة عام مقدمًا
- يمكنك زيارة مكتب بنك SKB لحل المشاكل المتعلقة بحسابك
- معلومات مجانية عبر الرسائل القصيرة.
#6. سبيربنك
يقدم سبيربنك خدمات التسوية النقدية لرواد الأعمال من جميع أنحاء روسيا.
تختلف التعريفات من منطقة إلى أخرى. لقد اخترنا مجموعة من التعريفات الصالحة في موسكو:
مزيد من التفاصيل حول الشروط:
مزايا خدمات التسوية النقدية من سبيربنك
- أكثر من 5 آلاف مكتب في جميع مناطق روسيا
- أكثر من 40 ألف جهاز صراف آلي في جميع مناطق روسيا
#7. بنك الخبراء
يعمل Expert Bank في 13 مدينة في الاتحاد الروسي. تشمل خدمات Expert Bank خدمات التسوية النقدية للشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية.
يقدم Expert Bank ثلاث تعريفات:
مزيد من المعلومات حول شروط الخدمة:
مميزات خدمات التسوية النقدية لدى Expert Bank
- سيتم حجز تفاصيل الحساب مباشرة بعد تقديم الطلب
- هناك تعرفة مع "مدفوعات" غير محدودة
- هناك تذكيرات بأنك تحتاج إلى إرسال الأموال إلى الشركاء خلال 2-3 أيام.
#8. لوكو بنك
فيما يلي ثلاث تعريفات لخدمات التسوية النقدية للشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية:
مزيد من المعلومات حول شروط الخدمة:
مزايا خدمات التسوية النقدية في Loko-Bank
- سيصل الساعي إلى أي مكان مناسب للتوقيع على المستندات
- التحويلات بعمولة 0% داخل Loko-Bank
- معلومات الرسائل القصيرة المجانية.
#9. بنك ألفا
بنك ألفا هو الأكبر بنك خاصروسيا.
هناك ستة تعريفات لرواد الأعمال في بنك ألفا:
مزيد من التفاصيل حول الشروط في الجدول أدناه:
مميزات خدمات التسوية النقدية من بنك ألفا
- يمكنك الحصول على ثلاثة أشهر من الخدمة مجانًا (تعرفة "البدء")
- يمكن خدمتها مجانًا في حالة عدم وجود معاملات في الحساب (تعريفة "عند البداية")
- يمكنك إرسال الأموال داخل Alfa-Bank على مدار 24 ساعة في اليوم.
#10. بنك فيستا
بنك فيستا هو بنك آخر لرواد الأعمال.
هناك أربع خطط تعريفة:
شروط الخدمة الأخرى:
ما هي مميزات خدمات التسوية النقدية لدى فيستا بنك؟
- سيتم حجز التفاصيل بعد 10 دقائق من تقديم طلبك
- يتم إضافة الأموال إلى الحساب دون تأخير
- سيصل الساعي في الوقت والمكان المناسبين لتوقيع المستندات.
#أحد عشر. بنك فوستوشني
لدى Vostochny أكثر من مليوني عميل. هناك خدمة التسوية النقدية للشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية.
تتوفر خمس تعريفات:
شروط الخدمة الأخرى:
مزايا RKO من فوستوشني
- هناك تعريفات من إعادة تعبئة مجانيةوالسحب ("عددك غير المحدود")
- - يوجد خصومات على الخدمة الشهرية في حالة دفع السنة دفعة واحدة.
رقم 12. يو بي آر دي
لدى UBRD أربع تعريفات لخدمات التسوية النقدية للأعمال:
المزيد من شروط الخدمة:
مزايا RKO من UBRD
- لدى UBRD مكاتب في 43 منطقة في روسيا (أكثر من 160 فرعًا)
- هناك تعرفة مع الخدمة الشهرية المجانية.
رقم 13. سوفكومبانك
لدى Sovcombank خمس تعريفات لخدمات التسوية النقدية للشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية:
شروط الخدمة الأخرى:
مزايا خدمات التسوية النقدية من Sovcombank
- سيتم إرجاع الترجمة الخاطئة مقابل 100 ₽
- عمولة 0% على التحويلات داخل البنك (صالحة إذا أرسلت 600,000 ₽ أو أقل).
#14. جسم كروي
أطلق BKS-Bank بنكه لرواد الأعمال - "Sfera". وهو مشابه لـ Delobank وTochka وModulbank.
هناك ثلاث تعريفات:
مزيد من المعلومات حول شروط الخدمة:
| معدل | "مدفوعات" مجانية | إرسال الدفعة | التجديد | إزالة |
|---|---|---|---|---|
| س | 0 | 90 ₽ | 0% | |
| م | 0 | 40 ₽ | 0% | 1% (275 ₽ على الأقل) - حتى 100000 ₽ 2% - من 100000 إلى 200000 ₽ وإلا - 15% |
| ل | 0 | 30 ₽ | 0% | 1% (275 ₽ على الأقل) - حتى 100000 ₽ 2% - من 100000 إلى 200000 ₽ وإلا - 15% |
مميزات خدمات التسوية النقدية في بنك سفيرا
- يوجد بنك إنترنت مناسب خصيصًا لرواد الأعمال والمكاتب حيث يمكنك التواصل شخصيًا مع المديرين
- تتوفر تعريفة مع خدمة شهرية مجانية.
#15. رايفايزنبانك
يقدم Raiffeisenbank أربع تعريفات لخدمات التسوية النقدية للشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية:
المزيد من الشروط:
مزايا خدمات التسوية النقدية من Raiffeisenbank
- مقابل 1000 ₽ يمكنك التبديل على الفور إلى تعريفة أخرى
- بالنسبة لإشعارات الرسائل النصية القصيرة بموجب التعريفات "الأساسية" و"البدء"، فلن يتقاضوا روبلًا واحدًا.
أين هو RKO الأكثر ربحية لأصحاب المشاريع الفردية؟
لقد قمنا بتجميع أفضل 5 بنوك لدينا لخدمات التسوية النقدية لأصحاب المشاريع الفردية:
- نقطة
- مودولبانك
- بنك تينكوف
- بنك الخبراء
- جسم كروي.
هذه البنوك:
- تم إنشاؤه خصيصًا لرواد الأعمال (باستثناء Expert Bank)
- لديك بنوك عبر الإنترنت مناسبة للشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية
- تقديم خطط مع خدمة شهرية مجانية.
أين هو RKO الأكثر ربحية لشركة ذات مسؤولية محدودة؟
أفضل 5 بنوك للتسويات النقدية للشركات ذات المسؤولية المحدودة:
- نقطة
- تينكوف
- مودولبانك
- جسم كروي
- ديلوبنك
تم إنشاء جميع هذه البنوك، باستثناء Tinkoff، خصيصًا للعمل مع الشركات. ولذلك، فإن تعريفاتها هي الأكثر ملاءمة بالنسبة لكمية ونوعية الخدمات بالنسبة للسعر.
ما هي المستندات المطلوبة لفتح الحساب الجاري؟
لقد قمنا بإعداد جدول يحتوي على قائمة بالمستندات التي ستكون مفيدة للشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية لفتح حساب جاري.
قد لا تكون كل هذه المستندات مفيدة. لكن من الأفضل تسجيلهم جميعًا مسبقًا حتى يتم تسجيل الحساب الجاري بشكل أسرع.
هل يشترط وجود حساب جاري؟
بواسطة القانون الاتحادي"حول شركة ذات مسؤولية محدودة" فتح حساب جاري هو حق وليس التزام على الشركة. وينطبق الشيء نفسه على رواد الأعمال الأفراد.
هل يستحق فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي؟
يمكنك الحصول على الدفع مقابل السلع أو الخدمات نقدًا. لكن في حالتين يمكن أن يتضرر فتح الحساب الجاري:
- هناك عملاء يجدون أنه من المناسب الدفع باستخدام البطاقات المصرفية
- هناك شركاء يعملون فقط مع الحساب الجاري
إذا كان لدى رجل أعمال فردي عملاء مستعدون للدفع للبنك، فمن الأفضل تسجيل حساب جاري. تحدثنا عن البنوك التي ستفعل ذلك مجانًا ولن تفرض عليك رسومًا مقابل الخدمة. لذلك، لن يخسر رجل الأعمال الفردي شيئًا إذا فتح حسابًا جاريًا.
هل يستحق فتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة؟
تواجه الشركات التي ليس لديها حساب جاري قيودًا:
- الحد الأقصى لمبلغ الدفعة النقدية الواحدة هو 100 ألف روبل
- لتخزين النقود، تحتاج إلى خزنة، وسجل نقدي، وأمين صندوق
- لا ينبغي انتهاك الحدود النقدية
- لا يمكنك دفع الضرائب نقدا، فقط من حساب مصرفي.
لماذا يمكنهم رفض فتح حساب جاري؟
هناك عدة أسباب لعدم قيام البنك بفتح حساب جاري:
- هناك أخطاء في التطبيق
- معلومات غير دقيقة عن العمل في نموذج الطلب الخاص بالبنك (على سبيل المثال، تمت الإشارة إلى الربح بشكل غير صحيح)
- ليس لديك جميع الوثائق اللازمة
- قدم رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة العديد من الطلبات إلى بنوك مختلفة
- لا يقدم رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة تقارير إلى دائرة الضرائب الفيدرالية.
إذا لم يفتح البنك حسابًا جاريًا، فسيخبرك موظفوه بالسبب. يمكنك تصحيحه وتقديم طلب جديد. في حال عدم وجود مخالفات سيتم فتح حساب جاري.
خاتمة
تضمنت أفضل 15 بنكًا لرواد الأعمال بنوكًا ذات ملفات تعريف مختلفة. بعضها مناسب لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة التي بدأت للتو مشروعًا تجاريًا. وغيرها - ل الشركات الكبيرةبسرعات عالية.
Tochka، Tinkoff Bank، Modulbank ليس لديهم مكاتب. ستقوم خدمة الدعم بحل المشكلة عبر الدردشة أو الهاتف. يعد هذا مناسبًا لرواد الأعمال الذين يعملون بمفردهم أو في فرق صغيرة - فلا يمكنهم التردد. وفي البنوك الكبيرة (على سبيل المثال، Alfa Bank أو Sberbank)، سيتم دعوة ممثل الشركة إلى المكتب - وهذا مناسب للمؤسسات الكبيرة.
لا تقتصر خدمات التسوية النقدية للشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية على "المدفوعات" وصيانة الحساب. هناك خدمات أخرى:
- اكتساب
- المحاسبة السحابية
- مساعدة قانونية
- مساعد شخصي
- مراقبة الصرف
- ضمان بنكي
- الودائع والقروض.
كل بنك من أفضل 15 بنكًا لرواد الأعمال لديه مجموعته الخاصة خدمات إضافية. ننصحك بأن تقرر ما هو مهم لشركتك ثم تختار البنك المناسب.
14 يناير 2019 الضرائب على رواد الأعمال الأفراد
هناك العشرات في السوق المنظمات الماليةإنهم يقدمون خدمات التسوية النقدية لأصحاب المشاريع الفردية، ولكن لن تكون كل خدمة مربحة ومريحة حقًا. بحيث يمكنك الاختيار أفضل بنكبالنسبة للشركات الصغيرة، قمنا بتحليل السوق واخترنا 9 عروض مثالية. هذه هي المنظمات مع التعريفات المواتية، والتي تركز بشكل أقصى على احتياجات العمل.
المعايير الرئيسية عند اختيار بنك الخدمة
بموجب القانون، لا يلزم رجل الأعمال بالتصرف، ولكن الأعمال الحديثةلا يمكن أن توجد بأمان بدون الدعم المصرفي. يؤدي الاتصال بـ RKO إلى توسيع قائمة الشركاء المحتملين بشكل كبير. سيكون قادرًا على الاتصال بالاستحواذ - قبول المدفوعات من البطاقات وإجراء المعاملات المالية عن بعد والمشاركة في المناقصات وغير ذلك الكثير. بالإضافة إلى ذلك، في حالة عدم وجود حساب، لا يمكن أن تتجاوز المعاملات غير النقدية بمبلغ 100000 روبل المنصوص عليها في القانون.
عند اختيار مكان فتح حساب جاري لرائد أعمال فردي، من المهم الانتباه إلى النقاط التالية:
- إذا كنت رائد أعمال جديد، فابحث عن بنك يقدم خطة تعريفة مبدئية. هذا هو الحد الأدنى من حزمة الخدمات، وغالبا ما تكلف خدمتها 0 روبل.
- يجب أن يكون لدى البنك شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي حتى تتمكن من الذهاب إلى المكتب أو استخدام ماكينة الصراف الآلي لتجديد حسابك أو صرفه في أي وقت. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك التفكير في البنوك التي تخدم العملاء عن بعد.
- يجب أن تقدم مؤسسة الخدمة بنكًا عبر الإنترنت متعدد الوظائف تم إنشاؤه خصيصًا لعملاء الشركات الصغيرة. ونتيجة لذلك، سيتمكن رائد الأعمال من إجراء العمليات عن بعد، ومن أي مكان.
- مجموعة متنوعة من خطط التعريفة. قد تتوسع الأعمال التجارية، وقد تتغير احتياجاتها، ويجب أن تكون قادرًا على التبديل إلى تعرفة مختلفة. لفتح حساب جاري، يُنصح باختيار بنك يقدم ما لا يقل عن 3 خيارات تعريفية: البدء والمتوسط والدوران المرتفع.
- سعر الخدمة والعمليات المنفذة. ومن الواضح أن الخدمة لا ينبغي أن تكون مربحة فحسب، بل مريحة أيضا. لذلك، قم أولاً بتحديد احتياجات عملك، ثم ابحث عن البنك الذي يلبيها بأقل سعر.
- تقديم منتجات إضافية. من الجيد أن يتصرف البنك المختار خدمة شاملةرواد الأعمال، أي أن الأمر لا يقتصر على RKO فقط. قد يحتاج العميل إلى المشاركة في مشروع الراتب، والاتصال بشراء المنتجات والائتمان والودائع - من الأفضل الحصول على كل هذه الخدمات من بنك الخدمة: فهي مربحة ومريحة في نفس الوقت.
- يجب على البنك إصدار بطاقات للشركات. هذه هي أدوات الدفع المدينة المرتبطة بالحساب الجاري لصاحب المشروع الفردي. ونتيجة لذلك، سيتمكن العميل من استخدام ماكينة الصراف الآلي لسحب الأموال وتجديد الحساب. يمكن استخدام هذه البطاقات في المعاملات القياسية في المتاجر وعلى الإنترنت، كما يمكن استخدامها للدفع في الخارج.
- لا ينبغي أن يكون لدى البنك أي مشاكل. وتشارك في نظام تأمين الودائع العالمي والوطني وكالات التصنيفالمخصصة له تصنيف جيد، يسمونها مستقرة.
فيما يلي البنوك لأصحاب المشاريع الفردية التي تستوفي جميع هذه المعايير. سيكون الاحتفاظ بحساب في كل منها مربحًا ومريحًا.
أفضل البنوك في خدمات التسوية النقدية
هذا تصنيف البنوك لأصحاب المشاريع الفردية، ويشمل المنظمات التي تقدم أفضل المنتجات للشركات الصغيرة. خدماتهم في الطلب، أكثر من غيرها أصحاب المشاريع الفرديةالدول تخدم فيها. يشمل التصنيف كلاً من البنوك التقليدية ذات المكاتب الثابتة والبنوك المبتكرة التي تقدم للعملاء خدمات عن بعد تمامًا.
سبيربنك
نظرا لأن معظم رواد الأعمال يعتبرون Sberbank في المقام الأول، فسوف نقوم بتحليل برامجها في البداية. البنك مستعد حقًا لتقديم خدمات عالية الجودة ومريحة ومربحة لأصحاب المشاريع الفردية. تم تطوير 5 خطط تعريفية لرواد الأعمال.
ميزات الخدمة في سبيربنك:
- خدمة الحجز عبر الإنترنت للحصول على تفاصيل الحساب في 5 دقائق؛
- لفتح حساب جاري، ليس من الضروري الذهاب إلى المكتب؛ يوفر Sberbank خدمة الاتصال بخدمات التسوية النقدية، بما في ذلك عن بعد؛
- إذا تم تسجيل رجل أعمال فردي منذ أكثر من ستة أشهر، فإن Sberbank لا يفرض رسوم خدمة على أول شهرين. الاستثناء هو TP “فرص عظيمة؛
- مكافآت من الشركاء: Yandex، Vk، hh، myTarget؛
- يتم دفع بطاقة الخصم التجارية، وصيانتها سنويا هي 2500 روبل؛
- خدمات إضافية: صيانة مشاريع الرواتب، التأمين، القروض، الودائع، المحاسبة، ضمانات بنكية، الاستحواذ، التأجير، التخصيم، أنشطة التجارة الخارجية، التحصيل.
تعريفات سبيربنك
| معدل | المدفوعات للكيانات القانونية شهريا. | المواطنين | تجديد شهريا | السحب النقدي شهريا |
| بداية سهلة، لا رسوم | 3 مجانا بعد 100 فرك. | ما يصل إلى 150000 فرك. لا عمولة | 0,15% | 3% |
| موسم جيد 490 فرك. | 5 مجانا، بعد 49 فرك. | ما يصل إلى 150000 فرك. لا عمولة | ما يصل إلى 50000 فرك. مجانا | 3% |
| إيرادات جيدة 990 روبل. | 10 مجانًا بعد 49 فرك. | ما يصل إلى 150000 فرك. لا عمولة | ما يصل إلى 100000 فرك. مجانا | 3% |
| المدفوعات النشطة، 2490 فرك. | 50 مجانًا بعد 16 فرك. | ما يصل إلى 150000 فرك. لا عمولة | ما يصل إلى 100000 فرك. مجانا | 3% |
| فرص عظيمة 8600 فرك. | 100 مجانا بعد 100 فرك. خارجي | ما يصل إلى 300000 فرك. لا عمولة | ما يصل إلى 500000 فرك. مجانا | ما يصل إلى 500000 فرك. مجانا |
بنك ألفا
غالبًا ما يعتبر رواد الأعمال هذا البنك أيضًا متصلاً بخدمات التسوية النقدية. عند اختيار مكان فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي، تأكد من دراسة عروضه. من المزايا المهمة لبنك Alfa هو نهجه الحديث في العمل، وتقنياته المبتكرة، حيث تعتبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للأعمال هي الأفضل في روسيا.
مميزات الخدمة في بنك ألفا:
- إذا قمت بدفع رسوم الخدمة لمدة عام مرة واحدة، فستكون 3 أشهر من استخدام الخدمات مجانية؛
- الحد الأقصى لخطة التعريفة المواتية "1%" لرواد الأعمال المبتدئين، يدفع العميل 1% فقط مقابل الأموال المستلمة في الحساب؛
- أفضل بنك عبر الإنترنت للأعمال مع القدرة على إجراء المحاسبة عبر الإنترنت والتكامل مع خدمات المحاسبة عبر الإنترنت؛
- إمكانية الافراج بطاقة افتراضيةللعمل مع خدمة مجانية؛
- إصدار وصيانة بطاقة العمل مجانًا فقط بتعريفة "1٪" لجميع الآخرين، سيكلف الإصدار 199 روبل، والصيانة الشهرية - 299 روبل؛
- تشمل معظم التعريفات السحب النقدي المجاني وتجديد الحساب؛
- خدمات إضافية: القروض، الودائع، الاستحواذ، إدارة مشاريع الرواتب، أنشطة التجارة الخارجية، الضمانات المصرفية، خدمة إصدار القروض من مستثمري القطاع الخاص، مكاتب النقد.
تعريفات بنك ألفا
| معدل | المدفوعات للكيانات القانونية شهريا. | المواطنين | تجديد شهريا | السحب النقدي شهريا |
| 1% بدون رسوم | بدون رسوم | بدون رسوم | 1% | بدون رسوم |
| إلكتروني 1400 فرك / 1080 فرك. عندما تدفع سنويا | 16 فرك. كل | مجانًا حتى 150000 فرك. | 0,23% | من 1.5% |
| النجاح 2300 فرك/1725 فرك. عندما تدفع سنويا | 10 مجانًا بعد 25 فرك. | مجانًا حتى 150000 فرك. | بدون رسوم | ما يصل إلى 50000 فرك. مجانا |
| نشاط التجارة الخارجية 3200 روبل/ 2400 روبل تدفع سنويا | بالروبل - 30 روبل بالعملة الأجنبية - 0.25٪ | مجانًا حتى 150000 فرك. | 0,28% | من 1.5% |
| كل ما تحتاجه. 9900 فرك./7425 فرك. عندما تدفع سنويا | بدون رسوم | مجانًا حتى 500000 روبل روسي | بدون رسوم | مجانًا حتى 500000 روبل روسي |
فتب
آخر كبير ومستقر و بنك موثوقلخدمة رواد الأعمال. VTB هي منظمة أكثر تحفظًا تقدم خدمات كلاسيكية للشركات الصغيرة.
ميزات الخدمة في VTB:
- في جميع خطط التعريفة، يتم سداد المدفوعات للميزانية مجانًا؛
- هناك خدمة - مساعدة مجانية في تسجيل الأعمال التجارية؛
- تفعيل خدمة الإشعارات عبر الرسائل النصية القصيرة وتوفيرها مجانًا؛
- يمكنك إجراء الدفع خارج ساعات العمل؛
- خدمات وخدمات إضافية للأعمال: الإقراض، والودائع، والاستحواذ، مشاريع الراتب، الضمانات المصرفية، أنشطة التجارة الخارجية.
تعريفات VTB
برومسفيازبنك
يتعامل البنك مع أي شكل وحجم من الأعمال، وقد قام بتطوير تعرفة ابتدائية خاصة لرواد الأعمال المبتدئين. يحصل عملاء Promsvyazbank على كل ما يحتاجون إليه الخدمات الماليةفي مكان واحد.
ميزات خدمة رواد الأعمال الأفراد في Promsvyazbank:
- بموجب تعرفة "Business Light" و"24/7"، لا يتم تحصيل أي رسوم خدمة للأشهر الثلاثة الأولى. يمكن أن تكون ثلاثة أشهر أخرى مجانية إذا قام العميل بدفع ثمن الخدمة لمدة عام دفعة واحدة؛
- مجموعة واسعة من بطاقات العمل، بما في ذلك البطاقات الجمركية؛
- مدفوعات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع داخل Promsvyazbank.
تعريفات Promsvyazbank
| معدل | المدفوعات للكيانات القانونية شهريا. | المواطنين | تجديد شهريا | السحب النقدي شهريا |
| ابدأ، بدون رسوم. | 3 مجانا، بعد 99 فرك. | مجانًا حتى 150000 فرك. | مجانًا حتى 30000 روبل روسي. | بدون رسوم |
| ضوء الأعمال، 1050 فرك. | مجانًا حتى 75000 فرك. | من 0.15% | من 0.5% | |
| الأعمال 24/7، 1600 فرك. | 18-19 فرك. | من 0.1% | من 0.25% | من 0.5% |
| عملي 1800 فرك. | 45 فرك. لأول 5، ثم 110 روبل. | مجانًا حتى 75000 فرك. | من 0.15% | من 0.5% |
| فحص الأعمال، 2290 فرك. | 30 مجانًا بعد 40 فرك. | مجانًا حتى 75000 روبل روسي. | من 0.1% | من 0.5% |
افتتاح
واحدة كبيرة أخرى هيكل مالي، العمل بنشاط مع رجال الأعمال. يتضمن عرض البنك لرواد الأعمال 5 خطط تعريفية ومجموعة كاملة من جميع المنتجات المالية وخدمات الأعمال الممكنة. يمكنك فتح حساب بالروبل وبالعملة الأجنبية.
مميزات الخدمة في بنك أوتكريتي:
- إذا قارنت المكان الذي يكون فيه فتح حساب لرائد أعمال فردي أكثر ربحية، فيجب أن تفكر في تعريفة "الخطوة الأولى" التي لا يتحملها العميل تقريبًا؛
- ترجمات مجانية فرادىبأي تعريفة
- إصدار بطاقة العمل مجاني، ويتم فرض رسوم صيانتها فقط اعتبارًا من الشهر السابع - 149 روبل؛
- حجز تفاصيل الحساب البنكي عبر الإنترنت خلال دقيقتين؛
- خدمات إضافية: القروض (بما في ذلك دعم الدولة)، الضمانات المصرفية، الودائع، الاستحواذ، حسابات الرواتب، الضمانات المصرفية، معاملات العملة، أنشطة التجارة الخارجية، المنصة التعليمية، إلخ.
تعريفات بنك Otkritie
| معدل | المدفوعات للكيانات القانونية شهريا. | المواطنين | تجديد شهريا | السحب النقدي شهريا |
| الخطوة الأولى 0 فرك. | 3 مجانا بعد 100 فرك. | ما يصل إلى 150000 فرك. مجانا | 0,15% | 0,99% |
| نمو سريع، 490 فرك. | 7 مجانا، ثم 100 فرك. | ما يصل إلى 150000 فرك. مجانا | 0,15% | 0,99% |
| عملك الخاص 1290 فرك/860 فرك. عند الدفع لمدة 3 أشهر. | 15 مجانا، ثم 25 فرك. | ما يصل إلى 150000 فرك. مجانا | 0,15% | 0,99% |
| العالم كله، 1990 فرك./1327 فرك. عند الدفع لمدة 3 أشهر. | 15 مجانا، ثم 25 فرك. | ما يصل إلى 150000 فرك. مجانا | 0,15% | 0,99% |
| الفرص المفتوحة، 7,990 روبل روسي / 5,327 روبل روسي. عند الدفع لمدة 3 أشهر. | مجانا | ما يصل إلى 500000 فرك. مجانا | 0,15% | 0,99% |
يو بي آر دي
يلتزم البنك بالاتجاهات الحديثة، ويطور حزم الخدمات المريحة والخدمات عبر الإنترنت. بالإضافة إلى الخدمات المالية القياسية، يتم تقديم قائمة كبيرة من الخدمات الإضافية للعملاء. تحتل خطة تعريفة UBRD "كل شيء بسيط" المرتبة الأولى من حيث الربحية بين التعريفات لأصحاب المشاريع الفردية الصغيرة. تم الاعتراف ببنك الإنترنت Light كأفضل خدمة للشركات الصغيرة في عام 2018 - تم تجميع التصنيف بواسطة وكالة Markswebb.
ميزات خدمة رواد الأعمال الأفراد في UBRD:
- هناك رسوم اتصال لنقاط الاتصال "Test Drive" و"Premium"، لكن ثلاثة أشهر من استخدام خدمات البنك ستكون مجانية، وبالنسبة للأشهر اللاحقة سيتم فرض رسوم منخفضة؛
- توفير مكافآت من شركاء UBRD: 1C، وPromo Expert، وhh، وMy Warehouse، وما إلى ذلك؛
- مجموعة من الخدمات الإضافية القياسية: الاستحواذ والقروض والودائع؛
- خدمات إضافية للأعمال: الاستشارات، وتسجيل الأعمال عن بعد، وتقديم الخدمات المحاسبية والقانونية، والتأمين، إدارة الوثائق الإلكترونية، وعقد اجتماعات العمل، الخ.
تعريفات UBRD
| معدل | أي المدفوعات الإلكترونية | تجديد شهريا | السحب النقدي شهريا |
| انها بسيطة، 0 فرك. | 79 فرك. | 0,05% | من 1.1% |
| الاقتصاد 600 فرك. | 10 مجانا، ثم 25 فرك. | 0,05% | من 1.1% |
| على الانترنت، 750 فرك. | 25 فرك. | 0,05% | من 1.1% |
| اختبار القيادة، 500 روبل، الاتصال - 4200 روبل. | بدون رسوم | 0,05% | من 1.1% |
| قسط، 700 روبل، اتصال - 7000 روبل. | بدون رسوم | 0,05% | من 1.1% |
تينكوف
دعونا نفكر و أفضل البنوكالبلدان التي تعمل بالكامل عن بعد. يهتم العديد من رواد الأعمال ببنك Tinkoff. يعمل في السوق منذ فترة طويلة، وعلى الرغم من أنشطته البعيدة، فهو أحد أفضل عشرة بنوك في روسيا في العديد من الصناعات الأنشطة المالية. يُعرض على العملاء خوارزمية عالية الجودة ومُطوَّرة منذ فترة طويلة و"تم اختبارها" للتعاون عن بُعد باستخدام العديد من الخدمات.
مميزات الخدمة في Tinkoff:
- الاستحقاق على رصيد الحساب 4-6% سنويا؛
- في الشهرين الأولين، لا توجد رسوم لخدمة خطط التعريفة "البسيطة" و"المتقدمة"؛
- في TP "البسيط"، لا يتم فرض أي رسوم شهرية إذا كان إجمالي الإنفاق الشهري كذلك بطاقات الشركاتتجاوز العميل 50000 روبل.
- بالنسبة إلى TP "المتقدم" لا توجد رسوم شهرية إذا تجاوز إجمالي الإنفاق الشهري على بطاقات الشركات 200000 روبل؛
- خدمة IP تتم عن بعد فقط، ولا توجد مكاتب؛
- الهدايا من الشركاء: Yandex، وGoogle، وVk، وmyTarget؛
- توفير مدير شخصي؛
- حجز الحساب الفوري وفتحه عن بعد؛
- خدمات إضافية: الاستحواذ، المحاسبة عبر الإنترنت، أنشطة التجارة الخارجية، مشاريع الرواتب، الضمانات المصرفية، خدمات الائتمان، إقراض العملاء، مركز الاتصال، منشئ المواقع الإلكترونية، إلخ.
تعريفات تينكوف
ModulBank
يمكننا القول أن هذا هو أفضل بنك لفتح حساب لأصحاب المشاريع الفردية، والذي يعمل بالكامل عبر الإنترنت. إنه يتعاون فقط مع الشركات ورجال الأعمال، ويتم إيلاء كل الاهتمام لهم. وعلى الرغم من الخدمة عن بعد، يحصل العملاء على جميع الخدمات المالية وخدمات التسوية اللازمة.
مميزات الخدمة في ModulBank:
- الخدمة عبر الإنترنت فقط، لا يوجد مكاتب.
- وفقًا للتعريفة "الأمثل"، لا توجد رسوم خدمة إذا دفع رجل الأعمال الفردي على الفور 9900 روبل. عند الدفع مقابل الخدمات لمدة 6 أشهر، يتم توفير خصم 15٪ لمدة عام - 20٪؛
- وفقًا للتعريفة "غير المحدودة"، لا توجد رسوم خدمة إذا دفع العميل على الفور 99000 روبل. عند الدفع مقابل الخدمات لمدة ستة أشهر - خصم 15٪ لمدة عام - 20٪؛
- تراكم يصل إلى 3-7% سنويًا على رصيد العميل (باستثناء تعرفة البداية)؛
- حجز حساب عبر الإنترنت في 5 دقائق؛
- خدمات إضافية: القروض، منتجات الودائع، مشاريع الرواتب، الاستحواذ، خدمات المحاسبةأنشطة التجارة الخارجية، مكاتب النقد.
تعريفات ModulBank
نقطة
تم إنشاؤها على أساس بنك Otkritie. إنه بنك لممثلي الأعمال فقط. يتم دائمًا تسجيل الحساب في Tochka وصيانته عن بُعد. تطبق Tochka منهجًا حديثًا في العمل؛ ويُعرف بنك الإنترنت الخاص بهذه المنظمة بأنه أحد أكثر البنوك فعالية في السوق.
مميزات الخدمة في Tochka:
- في TP "كل التوفيق مرة واحدة" ، تكلف الأشهر الثلاثة الأولى من استخدام الخدمات 500 روبل ؛
- الخدمة عن بعد فقط؛
- تتكامل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع أي خدمات محاسبية عبر الإنترنت؛
- خدمات إضافية: خدمات المحاسبة، والاستحواذ، وأنشطة التجارة الخارجية، وخدمة مشاريع الرواتب؛
- خصومات من العديد من الشركاء.
نقاط التعريفات
خاتمة
للمقارنة حيث يكون فتح حساب جاري لرائد أعمال فردي أكثر ربحية، يمكنك استخدام الجدول التالي الذي يوضح الشروط الرئيسية للبنوك المقدمة:
| معدل | خدمة | تعريفة البداية | نقدي | سحب المال |
| سبيربنك | 0-8600 فرك. | 0 فرك. | 0.15% أو مجاناً | 3% مجانًا على خطة تعرفة "الفرص العظيمة". |
| بنك ألفا | 0-7425/9900 فرك. | 0 فرك، رسوم 1٪ فقط لاستلام الأموال | من 0 فرك. | من 0 فرك. |
| فتب | 1000-3000 فرك. | 1000 فرك. | من 0 فرك. | من 0.5% |
| برومسفيازبنك | 0-2290 فرك. | 0 فرك. | من 0.1% | من 0.5% |
| افتتاح | 0-7990/5327 فرك. | 0 فرك., | 0,15% | 0,99% |
| يو بي آر دي | 0-750 فرك. | 0 فرك., | 0.05%، دقيقة. 100 فرك. | من 1.1% |
| تينكوف | 0-1990 فرك. | 490 فرك. | من 0.2% | من 1٪ |
| ModulBank | 0-4990 فرك. | 0 فرك. | من 0 فرك. | من فرك. |
| نقطة | 0-4990 فرك. | 0 فرك. | من 0 فرك. | من 0 فرك. |
هذه هي أفضل البنوك لأصحاب المشاريع الفردية اكتشاف مربحالحساب الحالي. في كل واحد منهم يمكنك الحصول على خدمة عالية الجودة وآمنة، ولكل منها خدمات وخدمات إضافية للأعمال. تقبل جميع المنظمات المدرجة طلبات الاتصال بـ RKO عبر الإنترنت. بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية، يتم توفير الحد الأدنى من الوثائق لفتح الحساب.
