ما هي النسبة المئوية في Belarusbank للحصول عليها. اكتساب التجارة. كيف تعمل
اكتساب التاجر هو وسيلة للدفع ببطاقة مصرفية في المتاجر والأماكن المماثلة الأخرى.
تقريبًا كل ما هو مكتوب فيما يتعلق بمصطلح "الاستحواذ" سيكون صحيحًا بالنسبة للاستحواذ التجاري، باستثناء بعض الفروق الدقيقة ذات الصلة فقط بخيارات الاستحواذ عبر الأجهزة المحمولة والافتراضية.
كيفية ربط التجارة في البنوك البيلاروسية؟
لن يكون من الصعب على بائعي السلع والخدمات وأي شخص يرغب في قبول مدفوعات البطاقة الدخول في اتفاقية مع أحد البنوك أو شراء أو استئجار المعدات اللازمة. في حالة الحصول على التجارة القياسية، ستكون هذه محطة نقطة بيع. يتم إعداد النظام من قبل متخصصين من مورد المحطة، ويمكن توضيح بعض الأسئلة مباشرة مع البنك. عادة ما يكون الاهتمام الوحيد للمنظمة التجارية هو اختيار البنك المستفيد ونوع الجهاز.
من الناحية العملية، من الأنسب الاتصال فورًا بفرع البنك الذي تتعامل معه في مكان الخدمة، ثم اتباع تعليمات موظفيه. لكن معرفة تعريفات وشروط البنوك الأخرى لن تكون غير ضرورية أيضًا.
هناك عدة اتجاهات عامة عندما يحدد البنك المستفيد العمولات للمؤسسات التجارية:
- عادة ما يتم فرض الحد الأدنى للعمولة على المدفوعات عن طريق البطاقات الخاصةالبنك، وخاصة إذا تم إيداع الأموال في حساب البائع في نفس البنك.
- ستكون المعاملات مع البطاقات والحسابات الأخرى أكثر تكلفة.
- أكثر عمولة عاليةعادة للمدفوعات عن طريق بطاقات البنوك الأجنبية.
- قد يعتمد حجم العمولة على نوع البطاقة (المميزة، المستوى الأساسي) ومجال نشاط البائع.
تظل معايير البطاقة العامة للتجارة في بيلاروسيا كما يلي:
- تأشيرة دخول؛
ولكن هناك بعض الاستثناءات والإضافات.
شروط وتعريفات التجارة في البنوك البيلاروسية
يمكن عرض الشروط الرئيسية للاستحواذ على البنوك البيلاروسية في الجدول التالي:
|
اسم البنك |
للحصول على بطاقات مصرفية عند إجراء الدفع إلى حساب في البنك المستفيد |
للحصول على بطاقات مصرفية عند الدفع لحساب في بنك آخر |
للحصول على بطاقات من بنوك جمهورية بيلاروسيا عند الدفع إلى حساب في البنك المستفيد |
للحصول على بطاقات من بنوك جمهورية بيلاروسيا عند الدفع لحساب في بنك آخر |
لبطاقات البنوك الأجنبية |
الشروط والعمولات الخاصة |
ضرورة فتح حساب لدى البنك المستفيد |
|
يعتمد على العقد |
|||||||
|
يعتمد على العقد |
|||||||
|
يتم قبول بطاقات Union Pay أيضًا؛ يتم تخصيص عمولة بنسبة 2% للبطاقات المميزة لبنوك جمهورية بيلاروسيا |
|||||||
|
يعتمد على العقد |
|||||||
|
يعتمد على العقد |
|||||||
|
يتم قبول بطاقات Belcard فقط؛ تنطبق العمولة بنسبة 1.4% على بطاقات OJSC Belagroprombank |
|||||||
|
يعتمد على العقد |
|||||||
|
يتم قبول بطاقات أمريكان إكسبريس أيضًا |
|||||||
قبل إبرام اتفاقية الاستحواذ، وكذلك أثناء عملية استخدام الخدمة، يجب توضيح الشروط والتعرفات مباشرة مع البنك، لأن وقد تتغير أو يتم تحديدها لخيارات الخدمة الفردية.
والسؤال الأخير، وربما غير السار، يجب أن يكون سعر محطة الحصول. بالنسبة للخيارات الثابتة، عادة ما تتراوح من 800 إلى 1100 روبل. ولكن يمكنك شراء محطة مستعملة. يمكنك شرائه بالتقسيط أو استئجاره. الشيء الرئيسي هنا هو الاتفاق على نموذج المعدات مع البنك، لأنه الجميع لديه ذلك مؤسسة الائتمانلدي متطلباتي الخاصة في هذا الصدد.
إذا لاحظت وجود خطأ في النص، فيرجى تحديده والضغط على Ctrl+Enter
اكتساب الإنترنت- مجال واعد للتعاون بين البنوك والمنظمات التجارية والخدمية.
ربما تكون إحدى الطرق الأكثر شيوعًا وشائعة لاستخدام البطاقة البلاستيكية المصرفية هي الدفع مقابل السلع والخدمات في المنظمات التجارية (الخدمية) - المتاجر والمطاعم والمقاهي والفنادق والصيدليات ومراكز اللياقة البدنية وما إلى ذلك.
اليوم، تخدم أكثر من 28000 منظمة تجارية وخدمية في جمهورية بيلاروسيا حاملي البطاقات البلاستيكية، منها أكثر من 15600 (أو 55٪ من العدد الإجمالي) تعتمد على الاتفاقيات المبرمة مع JSC JSB Belarusbank.
ومع ذلك، فإن فرصة إجراء عمليات شراء دون زيارة المتاجر تجتذب بشكل متزايد البيلاروسيين المعاصرين. اليوم، في بلدنا، وكذلك في جميع أنحاء العالم، تتزايد شعبية دفع ثمن البضائع عبر الإنترنت. التداول عبر الإنترنتكما يجذب انتباه مجتمع الأعمال والسلطات تسيطر عليها الحكومة. لذلك قررنا الحديث عن آفاق تطوير مجال الدفع عبر الإنترنت، وبالتحديد فيما يتعلق بالحصول على الإنترنت. أجاب مدير مركز تسوية البطاقات البلاستيكية التابع لشركة OJSC "ASB Belarusbank" على الأسئلة. أناتولي بوجوفيك.
- أناتولي أناتوليفيتش، كيف جاءت فكرة تطوير اتجاه الحصول على الإنترنت؟
- "كن هناك دائما" - هذا هو شعار بيلاروسيا بنك. تستخدم كل عائلة بيلاروسية تقريبًا خدمات بنكنا. لقد حققنا أن البنك يُطلق عليه في كثير من الأحيان اسم "بنك الشعب".
بعد أن شغلنا مناصب رائدة في الاستحواذ على المنظمات التجارية والخدمية لسنوات عديدة، قررنا أن نكون قريبين من حاملي البطاقات المصرفية على الإنترنت.
يعمل Belarusbank في مجال الحصول على الإنترنت منذ عام 2010، أي. يوفر تسويات لمعاملات الدفع للسلع والأعمال والخدمات التي يتم تنفيذها باستخدام البطاقات البلاستيكية المصرفية في المتاجر عبر الإنترنت. هذا الاتجاه هو حقا واعدة جدا. ووفقا للإحصاءات، فإن أكثر من 30٪ من سكان بيلاروسيا لديهم إمكانية الوصول إلى الإنترنت، وبالتالي فإن شعبية التسوق في المتاجر عبر الإنترنت سوف تنمو. الآن ليس من الضروري على الإطلاق الذهاب للتسوق في بحث طويل عن المنتج الضروري: في غضون ثوانٍ يمكن العثور عليه عبر الإنترنت عبر الإنترنت.
حتى الآن، أبرم البنك أكثر من 60 اتفاقية مع المتاجر عبر الإنترنت. يشمل شركاؤنا متاجر مشهورة مثل www.policy.by، www.kvitki.by، www.ticketpro.by، www.eda.by، www.pokupon.tut.byوما إلى ذلك. ونتوقع أن تتضاعف هذه القائمة عدة مرات بحلول النهاية السنة الحالية.
- ما هي في نظرك السمات المميزة لاكتساب الإنترنت؟
بادئ ذي بدء، يمكننا أن نلاحظ الآن الحذر من المستخدمين البيلاروسيين، فضلا عن مجموعة واسعة جدا من السلع والخدمات التي تقدمها المتاجر المحلية عبر الإنترنت.
وفقا للبحث، فإن السلع الأكثر شعبية بالنسبة للبيلاروسيين في المتاجر عبر الإنترنت هي الكتب والقرطاسية. وفي المركز الثاني تأتي التكنولوجيا، أما المركز الثالث فتتقاسمه مستحضرات التجميل والعطور، وكذلك أجهزة الكمبيوتر ومكوناتها. أصبحت خدمة توصيل الطعام إلى المنزل تحظى بشعبية متزايدة. أما بالنسبة للملابس والأحذية، فإن شراء الملابس عبر الإنترنت هو أمر طبيعي بالنسبة للأوروبيين والأمريكيين. يحب المستهلك البيلاروسي لمس الملابس وتجربتها وما إلى ذلك.
ولكن مرة أخرى، كل شيء يتطور والتقدم الكبير ملحوظ.
- هناك رأي مفاده أن التسوق عبر الإنترنت أمر خطير. بعض الناس يخافون ببساطة من فقدان الأموال المخزنة على البطاقة. هل هذه المخاوف مبررة وكيف يمكن لحامل البطاقة حماية حقوقه عند إجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت؟
إن التداول عبر الإنترنت هو بالفعل نشاط به المزيد مستوى عالمخاطر من، على سبيل المثال، التداول في المتاجر العادية. لا يمكننا تحمل المخاطرة بأمن وثقة عملائنا، لذلك نولي اهتمامًا كبيرًا لقضايا أمن المعلومات.
يحدث الاحتيال، كقاعدة عامة، عندما لا يتم ضمان المستوى المناسب من أمان نقل البيانات. يستخدم البنك أدوات حماية بيانات البرامج والأجهزة التي أثبتت جدواها والتي توصي بها أنظمة الدفع الدولية. يقوم حامل البطاقة بشكل مستقل بتعيين كلمة مرور لمعاملة الدفع. تطبيق بروتوكول خاص تأمين ثلاثي الأبعاديحمي بشكل موثوق كلاً من المتجر عبر الإنترنت وحامل البطاقة من مخاطر المعاملات الاحتيالية.
بالإضافة إلى ذلك، هناك إجراءات أمنية أساسية يجب على أي حامل بطاقة بلاستيكية اتباعها عند إجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت:
- إجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت فقط من جهاز الكمبيوتر الخاص بك؛
- إبقاء برامج مكافحة الفيروسات محدثة؛
- احرص:
- قبل إجراء الدفع، يجب عليك التعرف على شروط الدفع والإرجاع (الإلغاء) واسترداد الطلب وتسليمه؛
- لا تُظهر أبدًا رمز PIN الخاص ببطاقتك أثناء تصفح الإنترنت؛
- استخدام مواقع الإنترنت التي تستخدم برامج خاصة للحماية؛
- يُنصح بتغيير كلمة المرور ثلاثية الأبعاد الآمنة بعد كل عملية دفع عبر الإنترنت.
- ما هي فوائد التعاون مع أحد البنوك للمتاجر الإلكترونية؟
أصبحت التجارة الآن باستخدام الإنترنت جذابة للمشترين وتوفر فرصًا جديدة لبيع البضائع والأعمال (الخدمات) للبائعين.
المتجر الحديث عبر الإنترنت ليس فقط وسيلة لإظهار المعلومات حول مدى توفر المنتج وخصائص المستهلك الأساسية، ولكنه في المقام الأول وسيلة لبيع البضائع. يحصل البائع على فرصة إقامة اتصال سريع مع المشتري والحصول على الأموال مقابل البضائع المباعة.
للمتاجر عبر الإنترنتإن التعاون مع البنك سيحقق عدداً من المزايا، منها ما يلي:
- أولاً، زيادة كبيرة في قاعدة العملاء وعدد قنوات البيع؛
- ثانياً: الاستلام المضمون مالفي دفع ثمن السلع والأعمال (الخدمات) ؛
- ثالثا، تقليل تكلفة الحفاظ على أماكن البيع بالتجزئة والموظفين؛
- رابعا، يقدم Belarusbank مبلغا مخفضا من المكافآت عند إجراء الدفعات باستخدام البطاقات البلاستيكية على الإنترنت.
فوائد للمشتريواضحة أيضًا. هذا
- توسيع نطاق اختيار السلع وطرق الدفع؛
- توفير الوقت؛
- فرصة تحقيق الرغبة في شراء منتج على الفور عن طريق دفع ثمنه ببطاقة بلاستيكية مصرفية؛
- تشغيل النظام على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع؛
- قبول الدفع بالبطاقات البلاستيكية المصرفية لأنظمة الدفع الدولية الرائدة Visa International وMasterCard Worldwide.
بالمناسبة، بحلول نهاية هذا العام، من المخطط تنفيذ القدرة على إجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت باستخدام البطاقات البلاستيكية لنظام الدفع الوطني BelCard.
يعد الحصول على الهاتف المحمول من Kuul Pay بمثابة حلول شاملة جاهزة للشركات التجارية من أي نوع وحجم. لقد قمنا بتطوير الظروف المثالية التي تأخذ في الاعتبار احتياجات كليهما بشكل كامل أصحاب المشاريع الفردية، والشركات التجارية الكبرى. حاليا عدد المستخدمين بطاقات بلاستيكيةيتزايد بسرعة، لذا أصبح الاستحواذ ميزة تنافسية ضرورية لجميع الشركات التجارية. في الوقت نفسه، تنص المادة 3 من القانون رقم 112-FZ بتاريخ 05.05.2014 على متطلب إلزامي للشركات التجارية التي تزيد إيراداتها عن السنة التقويمية السابقة عن 60 مليون روبل لقبول المدفوعات من العملاء عن طريق التحويل المصرفي.
يشير خبراء السوق إلى أن الدفع بالبطاقة هو طريقة الدفع الأكثر شيوعًا بين حاملي البطاقات المصرفية. بالطبع، الدفع غير النقدي مريح ويوفر الوقت، وبالإضافة إلى ذلك، بمساعدة الشراء عبر الهاتف المحمول، فهو مضمون لزيادة عدد المبيعات. يلاحظ البائعون فوائد إدخال الحصول على الهاتف المحمول في عملية الخدمة:
- يتم تقليل الوقت اللازم للتسويات مع العملاء بشكل كبير؛
- يزداد ولاء العملاء للشركة التجارية؛
- يزداد عدد المبيعات وحجم التجارة؛
- ليست هناك حاجة للبحث عن فواتير التغيير الفضفاضة والتغيير؛
- يلغي مخاطر السرقة، وفقدان النقدية، والاستلام الفواتير المزيفة;
- يتم تخفيض تكاليف التحصيل النقدي للشركة.
وبالتالي، يتيح لك الاستحواذ التجاري تجنب جميع المخاطر المرتبطة بتداول النقد وخفض التكاليف. بالإضافة إلى ذلك، يلاحظ أصحاب المتاجر الذين يستخدمون التجارة في الاكتساب أن السلع باهظة الثمن المصنفة على أنها صعبة البيع يتم دفع ثمنها في أغلب الأحيان بالبطاقات. وبطبيعة الحال، من خلال تزويد عملائك بطريقة الدفع المناسبة لهم، فإنك تعمل على تحسين صورة شركتك.
مزايا اكتساب التاجر للدفع البارد مقارنة بالبنوك
نحن نقدم حلولاً حديثة وفعالة متاحة للشركات التجارية بأي شكل من أشكال الملكية: أصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة وغيرها. من خلال الاتصال بـ Kuul-Pei، يمكنك الترتيب لقبول البطاقة وفقًا لجميع القواعد والمتطلبات القانونية الحالية. إذا كنت بحاجة إلى إصدار إيصال نقدي بعد أن يشتري المشتري منتجًا أو يدفع مقابل خدمة ما، فسيساعدك المتخصصون لدينا في تنظيم عملية الحصول على التجارة باستخدام ماكينة تسجيل النقد. في كثير من الأحيان من الناحية العملية، لتسهيل المحاسبة عن الإيرادات غير النقدية، وكذلك ملء مجلة أمين الصندوق وغيرها المستندات النقدية- يتم الدفع عن طريق البطاقة لاقتناء التاجر في قسم منفصل لمعدات تسجيل النقد.
إن التعريفات المقترحة مناسبة لكل من الشركات الناشئة والشركات الصغيرة القائمة، وكذلك المؤسسات التي لها تاريخ طويل من العمل في السوق. لقد تأكدنا من أن الحلول المقترحة كانت بسيطة من الناحية الفنية وبديهية للمستخدمين أثناء الاستخدام، كما أخذت بالضرورة في الاعتبار جميع المتطلبات القانونية. على عكس البنوك، التي تقدم مجموعة كبيرة من الخدمات المالية والائتمانية، فإننا متخصصون بشكل مباشر في الاتصال بالاستحواذ. لا تتاح للبنوك الفرصة لفصل عملية الاستحواذ التجارية إلى خدمة منفصلة ومكتفية ذاتيًا، ولهذا السبب يعمل العملاء الذين ارتبطوا بالاستحواذ بالبنك في ظروف غير مريحة وغير مواتية اقتصاديًا لأنفسهم. معظم أصحاب منافذ البيع بالتجزئة والجملة لديهم انطباع سلبي عن الإقبال على الاستحواذ، مشيرين إلى ذلك البنوك تينكوف، VTB24، Belarusbank غالبًا ما يكون لديه مجموعة ضيقة من معدات نقاط البيع وقارئات البطاقات، ويستغرق النظر في طلب الاتصال وقتًا طويلاً. بالإضافة إلى ذلك، لا تتمتع البنوك التي تعرض توصيل التاجر بالشفافية فيما يتعلق بمسألة التسعير؛ فغالبًا ما يتعين عليها شراء محطة طرفية أو دفع إيجار شهري. في المتوسط، تصل عمولة البنك إلى 4%، ولكن للبنك الحق في ذلك من جانب واحدزيادة العمولة وزيادة تكلفة الخدمات الأخرى.
لذلك، باختيار Kuul-pay يمكنك توفير وقتك وأموالك عند إبرام اتفاقية الاستحواذ. سوف تفاجأ بسرور بوجود جميع المعدات اللازمة و وثائق العملللبدء، سوف تتلقى من شركتنا مجانا! طوال فترة التعاون بأكملها، لن تحتاج إلى دفع إيجار محطة أو قارئ بطاقات، دفع ثمنه خدمات التسوية والنقدوربط أي خدمات مصرفية أخرى. إن الفائدة الواضحة للتعاون مع Cool-Pay مقارنة بشروط الاستحواذ في Sberbank وAlfa Bank، بالإضافة إلى الاستحواذ عبر الهاتف المحمول من Tinkoff وVTB وبيلاروسيا بنك وTimer Bank وPriorbank وMtbank وغيرها، هي أننا أنشأنا حجم ثابتالعمولة ولن تزيد. تقدم شركتنا حل مثاليلكل شركة (رجل أعمال فردي، شركة ذات مسؤولية محدودة، وما إلى ذلك) ويستخدم نهجًا شخصيًا. نحن لا نفرض خدمات إضافية مدفوعة الأجر، مع مراعاة جميع الاتفاقيات الشفهية والمكتوبة مع العملاء.
الفوائد من حصول التاجر على Cool-Pay
سيساعدك المتخصصون في شركتنا على تنظيم عملية قبول البطاقات المصرفية من العملاء لدفع ثمن السلع والخدمات الخاصة بمؤسستك. في الوقت نفسه، من خلال اختيار الشركة المستحوذة Cool-Pay، ستتمكن من العمل وفقًا للشروط الأكثر ربحية وجاذبية لعملك.
مميزات حصول التاجر على Cool-pay:
- مجموعة متنوعة من التعريفات والمعدات الحديثة؛
- عمولة منخفضة - 2.5% ولا توجد رسوم مخفية؛
- اتصال سريع بالحصول على التجارة؛
- مدة استلام الأموال إلى الحساب هي يوم واحد؛
- الدعم الفني المهني.
- أقصى قدر من الشفافية و شروط بسيطةتعاون.
أنشأت Kull-pay شراكات وسنوات عديدة من الخبرة بالتعاون مع البنوك الشريكة. لذلك، سيساعدك المتخصصون في شركتنا في اختيار التعريفات والمعدات الأكثر ملائمة وتوفير غيرها معلومات ضرورية. بالإضافة إلى ذلك، سوف تتلقى مشورة واستشارات مهنية مجانية طوال فترة تعاونك مع Kuul-Pay. ونحن على قناعة بأن كفاءة وأمن اكتساب التجارة يعتمد على تنفيذ التقنيات المبتكرة، فضلا عن نظام لحماية المعلومات. تعتبر شركة Cool-pay شركة محترفة في سوق الاستحواذ. نحن نعلم مدى أهمية قضايا الموثوقية والسلامة والأداء الوظيفي. وبالتالي، أثناء عملية خدمة البطاقة، يتم نقل جميع بيانات العميل بشكل مشفر عبر قناة آمنة. يتم تحويل جميع الأموال من عملائك إلى حسابك المصرفي في اليوم التالي. نحن نقدم منتجات تساعد عملك على النمو والانتقال إلى المستوى التالي من الخدمة!
كما هو الحال في جميع أنحاء العالم، هناك زيادة في المدفوعات باستخدام البطاقات البلاستيكية المصرفية في بلدنا. يمكنك اليوم استخدام البطاقة للدفع في المحلات التجارية والمقاهي ومحطات الوقود والفنادق. واحصل أيضًا على الأموال النقدية في أي وقت من اليوم في مكان مناسب، وادفع مقابل المرافق والكهرباء والاتصالات الهاتفية المحمولة والأرضية وخدمات تلفزيون الكابل ومقدمي خدمات الإنترنت وغير ذلك الكثير. يتم قبول البطاقات البلاستيكية كوسيلة للدفع من خلالها خدمات بنكيةمثل اكتساب.
ما هو اكتساب؟
الاستحواذ هو نشاط البنك، والذي يتضمن التسويات مع المؤسسات التجارية (الخدمية) للمعاملات التي تتم باستخدام البطاقات، وكذلك إصدار النقد لحاملي البطاقات الذين ليسوا عملاء البنك.
يتم الاستحواذ من قبل البنك المستحوذ على أساس الاتفاقيات المبرمة مع المنظمات التي تقبل البطاقات. وهي تشمل: الأنشطة المتعلقة بمعالجة المعاملات التي تتم باستخدام البطاقات الصادرة عن البنوك الأخرى؛ الخدمات النقدية لحاملي هذه البطاقات؛ خدمة التسويةالمؤسسات التجارية أو الخدمية.
لتنفيذ أنشطة الاستحواذ، يجب أن يكون لدى البنك إما مركز معالجة خاص به (على سبيل المثال، لدى Priorbank OJSC وBelvnesheconombank OJSC مثل هذه المراكز)، أو الدخول في اتفاقية مع شركة معالجة منفصلة.
المعالجة هي نشاط جمع ومعالجة المعلومات الواردة من المنظمات التجارية (الخدمية)، وأجهزة الصراف الآلي، ومحطات الدفع والمعلومات ذاتية الخدمة، ونقاط إصدار النقد عند إجراء المعاملات باستخدام البطاقات، وكذلك نقل المعلومات المعالجة للمدفوعات غير النقدية.
في جمهورية بيلاروسيا، لا يمكن الحصول إلا على المعاملات التي تتم باستخدام البطاقات النظام الوطني"بيلكارت" و الأنظمة الدوليةفيزا الدولية وماستركارد العالمية.
كيف تعمل؟
يمكن وصف العلاقة بين مؤسسة التجارة والخدمات وعميلها على النحو التالي:
1) عند الدفع مقابل منتج أو خدمة، يقرر العميل الدفع ببطاقة بلاستيكية.
2) يقوم أمين الصندوق، بعد استلام البطاقة من العميل، قبل إجراء عملية الدفع، بإجراء فحص خارجي للبطاقة للتحقق من صحتها وملكيتها من قبل العميل.
4) بعد إتمام العملية بنجاح، يتم طباعة نسختين من بطاقة الشيك، ويتم إرجاع إحداهما إلى العميل مع البطاقة.
5) بعد الانتهاء من خدمة العملاء، يقوم أمين الصندوق بإنهاء يوم العمل. للقيام بذلك، باستخدام محطة إلكترونية، يقوم أمين الصندوق بإنشاء سجلات لبطاقات الشيكات، والتي إلكترونيايتم تحويلها إلى البنك المستفيد.
تظهر في الشكل عملية تلقي الأموال من المشتري إلى مؤسسة تجارية (خدمية).
| مخطط الاستحواذ |
يشارك المشاركون التاليون في دفع ثمن السلع والخدمات باستخدام البطاقات المصرفية: مركز المعالجة ونظام الدفع والبنك المُصدر للبطاقة (بنك عميل الشركة) والبنك الذي أبرمت معه المنظمة اتفاقية - البنك المستحوذ.
عند إجراء الدفعات باستخدام البطاقة البلاستيكية، يحدث ما يلي:
1) عند قراءة المعلومات من البطاقة، عبر قناة اتصال آمنة، يصل الطلب إلى مركز المعالجة الذي يتصل به نظام الدفع.
3) يقوم البنك المصدر بالتحقق من صلاحية البطاقة وكفاية الأموال في حساب العميل ويصدر الرد، والذي يتم تسليمه عبر طريق العودة إلى الجهاز المثبت في المؤسسة.
5) بعد ذلك، يقوم البنك المصدر، بناءً على المستندات المستلمة، بتحويل الأموال من حساب بطاقة العميل لصالح المستلم (البنك المستفيد، المنظمة التجارية، وما إلى ذلك). يتم إيداع الأموال في حساب الشركة في موعد لا يتجاوز يوم إلى ثلاثة أيام عمل.
المعدات اللازمة لربط الخدمات المكتسبة.
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من هذه المعدات:
1. الأجهزة الميكانيكية، تستخدم لإصدار إيصالات الدفع الخاصة - قسائم على البطاقات البلاستيكية (ما يسمى بالطابعات). للحصول على بصمة على القسيمة، تستخدم أدوات الطبع بكرتين: الأولى تنقل المعلومات من البطاقة إلى القسيمة، والثانية تنقل المعلومات من لوحة المؤسسة (كليشيه) التي تخدم البطاقة. بعد تلقي الانطباع، يقوم أمين الصندوق بإدخال البيانات اللازمة حول المعاملة في القسيمة، وبعد ذلك يتم التوقيع عليها من قبل العميل. تبقى نسخة واحدة من الشيك في نقطة البيع، والثانية - مع العميل، ويتم تحويل النسخة الثالثة إلى البنك. في بلدنا لا يتم استخدامها عمليا.
كان تركيب أدوات الطبع في المؤسسات التجارية والخدمية أمرًا شائعًا منذ عدة سنوات، ولكن في الوقت الحاضر يتم استخدام مثل هذه الحلول في كثير من الأحيان كطريقة احتياطية للدفع عن طريق البطاقة المصرفية في حالة تعطل المعدات الإلكترونية.
2. المحطات الإلكترونيةلقبول البطاقات المصرفية، ونماذج وطرق مختلفة للاتصال بمركز المعالجة التابع لبنك الخدمة (محطات نقاط البيع)؛
3. برنامج خاص لسجلات النقد، يعمل جنبًا إلى جنب مع لوحات مفاتيح إضافية خاصة (ما يسمى بحلول تسجيل النقد).
الخيار الأكثر شيوعًا الآن هو تثبيت محطة نقطة بيع واحدة أو أكثر في مؤسسة تجارية وخدمية. تتيح لك المجموعة الحديثة من هذه المحطات ربط مؤسسة تجارية بالبنك على الأكثر طرق مختلفة. يمكن أن يكون هذا خط هاتف عادي، أو قناة اتصال مخصصة، أو اتصالاً من خلال مشغل الهاتف المحمول. الخيار الأخيرقد يكون مناسبًا لتلك المنظمات التي توفر خدمة توصيل البضائع بالبريد السريع. في هذه الحالة، من الممكن تجهيز السعاة بمحطات متنقلة تعمل بالبطاريات وإتاحة الفرصة لقبول بطاقة مصرفية للدفع مباشرة في مكان التسليم.
هناك أيضًا حلول تستخدم الاتصال بين محطة متنقلة ووحدتها الأساسية عبر البلوتوث. تعتبر هذه الحلول مناسبة للمطاعم، لأنها تسمح للنادل بإجراء معاملات البطاقة مباشرة على طاولة العميل.
ل المنظمات الكبيرةبالنسبة لأولئك الذين لديهم عدادات دفع متعددة (على سبيل المثال، محلات السوبر ماركت)، تقدم البنوك تركيب حلول تسجيل النقد. وفي هذه الحالة يتم إجراء التعديلات برمجةسجلات النقد لقبول المدفوعات عن طريق البطاقات؛ يتم توصيل وحدات خاصة بسجلات النقد لإدخال رمز PIN وقراءة البطاقات الذكية.
اكتساب الإنترنت
يتيح لك الحصول على الإنترنت دفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت، من خلال وجود حساب جاري فقط في أحد البنوك وبطاقة بلاستيكية Visa أو MasterCard. وفي هذه الحالة يجب استيفاء شرطين. أولاً، يشترط أن يسمح البنك المصدر بالدفع عبر الإنترنت من هذا النوع من البطاقات. ثانيًا، يجب أن يكون موردو السلع والخدمات على استعداد لقبول هذه المدفوعات من خلال تزويد المستخدم بواجهة دفع.
لإجراء الدفع، يحتاج حامل البطاقة فقط إلى الإشارة في نموذج خاص على موقع الشركة إلى رقم البطاقة وتاريخ انتهاء صلاحيتها ورمز CV2 (يتم طباعة رمز CV2 على ظهر البطاقة على شكل ثلاثة أرقام) . وبعد ذلك سيتم خصم المبلغ المطلوب للدفع من بطاقة العميل. يستغرق الإجراء بأكمله حوالي دقيقة واحدة ويسهل إكماله.
ظهر الحصول على الإنترنت في بيلاروسيا في بداية عام 2009 - بعد إطلاق نظام الدفع الإلكتروني WEBPAY، والذي يعتبر Priorbank OJSC شريكًا فيه في بلدنا. من خلال نظام WEBPAY، يمكنك الدفع مقابل الاتصالات الهاتفية والإنترنت والمرافق والطعام والسلع المنزلية والكتب والأقراص المضغوطة ومفاتيح الألعاب عبر الإنترنت وغير ذلك الكثير.
حاليًا، بالإضافة إلى Priorbank OJSC، انضم مشغلان آخران إلى عملية الاستحواذ عبر الإنترنت. صحيح أن الأمر أكثر تواضعًا في الوقت الحالي: تقديم خدمة واحدة فقط عبر الإنترنت. هذه هي OJSC BPS-Bank - التي تبيع تذاكر الطيران إلى Belavia، وOJSC ASB Belarusbank - التي تقوم بالدفع مقابل البضائع من متجر oz.by عبر الإنترنت.
تعريفات الحصول على الخدمات.
كمكافأة للحصول على الخدمات، يفرض البنك على المنظمة عمولة (نسبة معينة من مبلغ المعاملة).
تتراوح تعريفات خدمة البطاقات المصرفية من 1.2% إلى 3.0% في المتوسط. قد تتغير هذه النسبة لأعلى أو لأسفل، اعتمادًا على نوع العمل وحجم أعمال المؤسسة والمعدات المثبتة وطرق الاتصال وما إلى ذلك.
على سبيل المثال، في السوبر ماركت العادي تبلغ عمولة الاستحواذ 1.2٪، وفي الفنادق ومؤسسات الألعاب ومحلات المجوهرات وما إلى ذلك. – حتى 3%.
هناك أيضًا موقف حيث في المؤسسات التجارية والخدمية التي يقدم لها البنك خدمات التحصيل، يتم تحديد رسوم الاستحواذ بمبلغ يساوي رسوم التحصيل.
حوامل البطاقات المصرفيةيجب أيضًا ألا تنسى العمولات الإضافية.لذلك، على سبيل المثال، عند سحب الأموال من البطاقة في أجهزة الصراف الآلي أو نقاط النقد لبنك "أجنبي" ليس لديه اتفاقية مقابلة مع البنك الخاص بك بشأن السحب النقدي بدون عمولة، سيقوم البنك المصدر بشطب 2 إلى 4٪ من المبلغ مبلغ المعاملة من حساب بطاقتك.
بالإضافة إلى ذلك، قد لا يزال يتعين عليك الدفع مقابل خدمات البنك الذي اتصلت بمكتب النقد التابع له. سيكون حجم هذه العمولة حوالي 2٪ روبل بيلاروسيو2.5-3% للعملة الأجنبية.
مزايا وعيوب الاستحواذ
لتلخيص ذلك، لا يسعنا إلا أن نتحدث عن مزايا الحصول على البطاقات البلاستيكية والدفع بها بشكل عام.
للمشترين:
1. هذا يلغي الحاجة للحمل مبالغ كبيرةنقدًا دون حرمان نفسك من فرصة إجراء عمليات شراء عفوية.
2. الأمان - من غير المرجح أن يتم إرجاع المحفظة المفقودة، لكن البطاقة المحظورة في الوقت المناسب تجعل من الممكن عدم فقدان أموالك في حالة سرقتها.
3. المشاركة في الحملات الإعلانية الإضافية والعروض الترويجية وسحوبات الجوائز.
4. القدرة على دفع ثمن السلع والخدمات على الإنترنت باستخدام البطاقة البلاستيكية.
5. الدفع خدماتوخدمات الاتصالات والإنترنت وغيرها 24 ساعة في اليوم، في أي يوم من أيام الأسبوع، بما في ذلك أيام العطل وعطلات نهاية الأسبوع.
بالنسبة للمؤسسات التجارية والخدمية:
1. زيادة عدد العملاء من خلال جذب عملاء جدد - حاملي بطاقات الدفع.
2. التقليل من مخاطر قبول الدفع الأوراق النقدية المزيفة.
3. تحسين الخدمة للعملاء (القدرة على اختيار طريقة الدفع - نقدا أو بطاقة) مما يزيد من مكانة المؤسسة.
4. زيادة في حجم مبيعات المؤسسة، لأنه وفقا للإحصاءات، فإن متوسط مبلغ معاملة البطاقة أعلى بنسبة 40٪ من مبلغ الدفع النقدي. بالإضافة إلى ذلك، بدون أموال، يمكن للمشتري دفع ثمن السلع والخدمات باستخدام بطاقة الائتمان.
5. توفير المال والوقت لتحصيل وإعادة حساب الأموال.
ومع ذلك، على الرغم من كل المزايا، عليك أن تتذكر العيوب. أولاً، لا يمكن أيضًا حماية البطاقات البلاستيكية المصرفية بنسبة 100% من هجمات المحتالين. ثانياً، قد يكون سحب النقود من ماكينة الصراف الآلي التابعة لبنك "أجنبي" مصحوباً بعمولة إضافية.
وثالثا، على الرغم من وجود حاليا سياسة عامةمن خلال تحديد رسوم للحصول على ما يصل إلى 20٪ أقل من رسوم التحصيل، وفي بعض الحالات، تتجاوز تكلفة الحصول على الخدمات تكلفة التحصيل. وهذا يؤثر سلبا على مصلحة الشركات في زيادة حصة المدفوعات غير النقدية.
أسئلة لضبط النفس:
1. هل تعتبر عملية سحب النقود من البطاقة عبر ماكينة الصراف الآلي التابعة للبنك المصدر لها بمثابة اكتساب؟
2. ما هي أنظمة الدفع المستخدمة للشراء في جمهورية بيلاروسيا؟
3. ما هي أهم أنواع الأجهزة المطلوبة لتوصيل الخدمات المستقبلة؟
4. ما هو اكتساب الإنترنت؟
5. لمن تدفع؟ عمولة إضافيةلسحب النقود من ماكينة الصراف الآلي لبنك "أجنبي" أو البنك المصدر أو البنك المستفيد؟
تعريفات:
اكتساب- هذا هو نشاط البنك الذي يشمل التسويات مع المؤسسات التجارية (الخدمية) للمعاملات التي تتم باستخدام البطاقات، وكذلك إصدار نقديحاملي البطاقات الذين ليسوا عملاء البنك.
الحصول على الإنترنت هو خدمة لدفع ثمن السلع والخدمات على الإنترنت باستخدام البطاقات البلاستيكية المصرفية.
يعالج- أنشطة جمع ومعالجة المعلومات الواردة من المنظمات التجارية (الخدمية)، وأجهزة الصراف الآلي، ومحطات الدفع والمعلومات ذاتية الخدمة، ونقاط صرف النقد عند إجراء المعاملات باستخدام البطاقات، وكذلك نقل المعلومات المعالجة للمدفوعات غير النقدية.
قضية بنك– البنك الذي يصدر البطاقات البلاستيكية.
Telpuk Marina خاصة لمشروع محو الأمية المالية
