كيفية الحصول على قرض لرأس مال الأمومة؟ البنوك العاملة برأس مال الأمومة
مرحبًا! سنخبرك في هذه المقالة ما إذا كان من الممكن الحصول على قرض مقابل رأس مال الأمومة.
اليوم سوف تتعلم:
- هل من الممكن الحصول على قرض مقابل الشتائم؟ عاصمة؛
- ما هي البنوك التي تصدر مثل هذه القروض؟
- كيف يتم تطبيق هذا النوع من القروض؟
وبمساعدة أداة مثل رأس مال الأمومة، تدعم الدولة الأسر التي تقوم بتربية طفلين أو أكثر. بدأ سداد هذه المدفوعات في عام 2007. سنناقش اليوم ما إذا كان من الممكن الحصول على قرض باستخدام رأس مال الأمومة.
قرض لرأس مال الأمومة: ما مدى قانونيته؟
دعونا نلاحظ على الفور: إصدار نقدي مضمون بأموال. رأس المال - غير قانوني. ولكن هناك برامج إقراض تسمح باستخدامه بدرجات متفاوتة.
بالإضافة إلى ذلك، دعونا نوضح أن صاحب الشهادة لا يمكنه إدارة شؤونه المالية بنفسه. يتولى صندوق التقاعد مسؤولية إجراء ومراقبة جميع المعاملات. يسمح باستخدام الأموال أو يرفض القيام بذلك.
الوداع موظفو صندوق التقاعدلن يوافق صفقة الائتمان، لا يتوافق مع القانون. لن تتمكن من التصرف في الأموال دون إخطار الصندوق، حيث أن الأموال موجودة في الحسابات وصندوق التقاعد فقط هو الذي يسحبها من هناك.
لا يتم اتخاذ القرار بشأن تحويل الأموال على الفور، ولكن في غضون شهر إلى شهرين. وفي هذا الصدد كثير المؤسسات المصرفيةإنهم لا يحبون حقًا العمل مع المنتجات الشتائم. عاصمة.
الآن دعونا نلقي نظرة على فوائد استخدام هذه الأدوات:
- في كثير من الأحيان مثل هذا الإقراض هو السبيل الوحيد للتحسين الظروف المعيشية;
- توافر حصيرة. يسمح لك رأس المال بتسريع تسويات التزامات الديون؛
- عند الاتصال بمؤسسة مصرفية، يمكنك الاعتماد على الحصول على أسعار فائدة أقل، بالإضافة إلى عروض تفضيلية أخرى.
القروض المستهدفة لرأس مال الأمومة
لا يمكن سداد جميع القروض باستخدام حصيرة. عاصمة. لا يمكن سداد هذه الأموال إلا تلك الأنواع من القروض المتعلقة باحتياجات الإسكان.
في أغلب الأحيان تحت السجادة. يتم إصدار رأس المال عن طريق القروض التالية:
- القروض المستهدفة لبناء وإعادة بناء العقارات.
الآن دعونا نتحدث عن كل قرض من هذا القبيل بمزيد من التفصيل.
الإقراض الائتماني للرهن العقاري
مع رأس المال العائلي، يمكنك دفع الدفعة الأولى أو سداد الدين الرئيسي.
يتوفر هذا في العديد من المؤسسات المصرفية، لكنها جميعًا تفرض عددًا من المتطلبات على المقترض:
- يجب أن يكون دخلك ثابتًا ومؤكدًا؛
- من الأفضل أن يكون التاريخ الائتماني جيدًا;
- يجب أن يكون لديك مدة معينة من الخدمة في وظيفتك الأخيرة.
في في هذه الحالةلدى صندوق المعاشات التقاعدية أيضًا بعض المتطلبات. يجب أن يكون للعقار الذي ترغب في شرائه حالة معينة وأن يكون موجودًا على أراضي بلدنا.
بعد الشراء يجب عليك التسجيل فيه ملكية مشتركةجميع أفراد الأسرة، بما في ذلك الأطفال القصر.
قرض لشراء العقارات
في هذه الحالة، لا يزال كل شيء متفق عليه مع صندوق التقاعد. على سبيل المثال، إذا قررت شراء منزل ريفي، فلن يوافق المتخصصون في صندوق المعاشات التقاعدية بالتأكيد على مثل هذه الصفقة. بالإضافة إلى ذلك، يجب ألا يزيد مستوى تآكل الكائن المحدد عن 50%.
قرض مستهدف للبناء أو إعادة الإعمار
دعونا نلاحظ على الفور أن حجم رأس مال الأسرة لن يكون قادرًا على تغطية جميع النفقات. لكنها ستظل مفيدة جدًا أثناء عملية البناء أو التجديد.
في مثل هذه الحالة، هناك فارق بسيط مهم:يجب أن يكون الموقع الذي تقرر بناء منزل عليه ملكًا لك، وإلا فقد تنشأ مشاكل قانونية.
إذا تحدثنا عن إعادة الإعمار، فمن الممكن على حساب الأموال العامة فقط:
- زيادة المساحة
- إضافة غرف؛
- إضافة أرضية؛
- اصنع علية من مساحة العلية وما إلى ذلك.
تنفيذ باستخدام هذه الأموال تجديد كبيرلن يعمل.
الحصول على قرض دون انتظار عيد ميلاد طفلك الثالث
استخدم حصيرة. رأس المال حتى يبلغ طفلك 3 سنوات، ربما، ولكن فقط إذا كنت ترغب في الحصول على قرض رهن عقاري، أو قرض لشراء منزل أو شقة.
وبطبيعة الحال، فإن الرهن العقاري لديه ميزة لا يمكن إنكارها في هذا الصدد.
سداد القروض الاستهلاكية برأس مال الأسرة
مقترحات لتوسيع قائمة المناطق المسموح بها لاستخدام حصيرة. يتم المساهمة في رأس المال مجلس الدومابانتظام، ولكن لم يتم قبول أي منها، وجميعها حاليًا تتمتع بوضع المشاريع.
أما بالنسبة للمناطق، في بعضها يمكن استخدام حصيرة. رأس المال أوسع إلى حد ما. ولكن هنا يتم إنفاق أموال الإقليم، وليس من الميزانية الفيدرالية.
على سبيل المثال، في بعض المناطق، يمكنك استخدام كلمات بذيئة. رأس المال لسداد القرض الذي تم الحصول عليه لشراء سلع كبيرة: الأثاث والأجهزة المنزلية باهظة الثمن.
يُسمح أيضًا في منطقة سمولينسك باستخدام جزء من رأس مال الأسرة لسداد قروض السيارات، لكن هذا يقع ضمن اختصاص السلطات الإقليمية.
هل من الممكن الحصول على قرض نقدي باستخدام أموال MK؟
لا يمكن أن يكون هناك سوى إجابة واحدة على هذا السؤال - لا!
النقد ورأس المال العائلي مفاهيم غير متوافقة وحصرية. عندما نتحدث عن الاستخدام المقصود الموارد المالية، يتم قبول الدفع غير النقدي فقط.
بالنسبة لأولئك الذين يحاولون صرف كش ملك باستخدام مخططات احتيالية مختلفة. العاصمة، ويواجه عقوبات جنائية. الحد الأدنى هو غرامة كبيرة مع إعادة جميع الأموال المسحوبة، والحد الأقصى هو أكثر من 5 سنوات في السجن.
منذ 2-3 سنوات فقط كان من الممكن الحصول على قرض من شركات التمويل الأصغر. عاصمة. ومنذ عام 2015، أصبحت هذه المعاملات غير قانونية. ووقع الرئيس مرسوما للحد من هذه العمليات.
وهذا إجراء ضروري، لأن عدد الانتهاكات في هذا المجال قد زاد على نطاق كارثي.
نحن نأخذ قرضا مقابل الشتائم. رأس المال: دليل خطوة بخطوة
لتقديم طلب للحصول على مثل هذا القرض، يجب عليك اتباع قواعد معينة. يجب استكمال جميع الأوراق دون أخطاء، وتتم مراقبة عملية الإقراض نفسها من قبل متخصصين في صندوق التقاعد.
تعامل مع الإجراء بمسؤولية، بالإضافة إلى فهم النقاط التالية مسبقًا:
- يجب أن يتم تسجيل العقار الذي تشتريه باسم جميع أفراد الأسرة، بما في ذلك الأطفال؛
- من المستحيل سداد قرض مأخوذ من مؤسسة التمويل الأصغر باستخدام رأس المال العائلي؛
- لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض إلا إذا كنت والدة الطفل أو والده أو الوالد الرسمي بالتبني.
يتم حل المشكلات المتعلقة بإصدار هذه القروض بشكل فردي بحت. تريد المؤسسة المصرفية ضمانات لسداد القرض، ويجب أن يكون موظفو صندوق التقاعد واثقين من أن الأموال تعمل لغرض جيد - سيتم تحسين الظروف المعيشية للأطفال.
الخطوة 1. نحن نبحث عن مؤسسة مصرفية مناسبة ونقرر نوع الإقراض.
في الواقع، ليس هناك الكثير من المؤسسات المصرفية التي ترغب حاليًا في إصدار قروض بمقابل مادي. عاصمة. ويرجع ذلك في المقام الأول إلى الوضع الاقتصادي الذي تطور في الولاية.
لكن ما يقرب من 10-12 بنكًا تقدم مثل هذه المنتجات المالية. سنتحدث عنهم أبعد قليلا.
هدفك هو اختيار القرض الذي سيكون أكثر فائدة لك ولعائلتك.
لقد ناقشنا بالفعل المتطلبات التي تفرضها المؤسسات المصرفية، والآن تجدر الإشارة إلى حزمة الوثائق التي يجب عليك جمعها. إنها ليست عالمية؛ قد يطلب كل بنك أوراقًا مختلفة.
لذلك تحتاج إلى توفير:
- أصل وصورة من شهادة الحصيرة. عاصمة؛
- شهادة دخلك لمدة ستة أشهر؛
- جواز سفرك؛
- وثائق للكائن الذي ترغب في شراءه؛
- شهادة تؤكد دخل الزوج الثاني أو الأقارب المقربين إذا كانوا بمثابة المقترضين المشاركين.
ثم اتصل بصندوق التقاعد. على الرغم من أنه من الأفضل القيام بذلك قبل البدء في البحث عن بنك.
الحصول على موافقة صندوق المعاشات التقاعدية مقدما، وهذا سيوفر الوقت.
الخطوة 2. نتفق على الحصول على قرض من صندوق التقاعد.
إذا لم يتم ذلك مقدما، فإننا نفعل ذلك الآن. وبدون موافقة صندوق المعاشات التقاعدية الروسي، لن تتم الصفقة.
تزويد المتخصصين في الصندوق بما يلي:
- جواز سفر؛
- الوثائق التي تؤكد ولادة الأطفال؛
- تفاصيل الحساب لتحويل الأموال؛
- شهادة.
والأهم هو البيان. يمكنك ملئه في مكتب صندوق المعاشات التقاعدية، ثم من خلاله بالشكل المقرر.
الخطوة 3. التقدم بطلب للحصول على قرض.
في عملية صياغة الاتفاقية، قم بتوضيح المعلومات المتعلقة بأسعار الفائدة، وتوضيح جميع النقاط غير الواضحة، ودراسة كل صفحة من صفحات الاتفاقية بعناية.
القراءة بشكل قطري لن تفيدك هنا، عليك أن تقرأ بعناية شديدة. وخاصة كل ما هو مكتوب بخط صغير، ومدرج في الملاحظات، وما إلى ذلك.
الخطوة 4. نقوم بتأمين المعاملة.
تقريبا كل بنك يتطلب هذا. بالنسبة للبعض، يكفي أن يكون هناك تأمين فقط ضد فقدان الوظيفة، بينما يحتاج البعض الآخر إلى مجموعة كاملة من التأمين.
الخطوة 5. نحن نفي بشروط العقد.
مسؤوليتك هي سداد الدفعات باستمرار وتجنب التأخير. في هذه الحالة، ستعاملك المؤسسة المصرفية بشكل أكثر ولاءً.
ما هو الأكثر ربحية للحصول عليه: قرض عادي أم قرض رهن عقاري؟
كل شيء سيعتمد على مقدار المال الذي تحتاجه. إذا تجاوزت 500000 روبل، فمن الأفضل اختيار قرض الرهن العقاري.
انتبه أيضًا إلى مدفوعات شهرية : يجب ألا يزيد حجمها عن 30-40% من دخلك.
النقطة المهمة هي أن العقارات المشتراة بالرهن العقاري تكون مصحوبة بعبء. وهذا يعني أن التلاعبات المختلفة به محدودة حتى يتم سداد القرض.
إذا نظرت إلى مستوى الدفع الزائد، فمن المربح أكثر الحصول على قرض منتظم. بالنسبة له فهو حوالي 50٪، بالنسبة للرهن العقاري يمكن أن يصل إلى 250٪.
هل تمنح البنوك قروضًا مقابل رأس مال الأمومة؟
ليست كل المؤسسات المصرفية على استعداد للعمل مع صناديق رأس مال الأمومة. نقترح النظر في تلك التي لديها تصنيف عاليالموثوقية والاستمرار في إصدار القروض تحت MK.
في البداية، إليك قائمة بها:
- روسيلخوزبانك؛
- سبيربنك.
- فتب 24؛
- بنك ألفا؛
- سوفكومبانك.
- DeltaCredit;
- افتتاح؛
- يونيكريديت.
دعونا نقدم شروط القرض في شكل جدول.
| اسم المنظمة المصرفية |
المنتج المالي |
المعدل % |
| روسيلخوزبانك | قرض الرهن العقاري مقابل الأموال. عاصمة | من 10.25% |
| سبيربنك | الرهن العقاري + حصيرة. عاصمة | من 13.5% |
| في تي بي 24 | الرهن العقاري + حصيرة. عاصمة | من 12.0% |
| بنك ألفا | برنامج تحسين السكن | من 13.0% |
| سوفكومبانك | الرهن العقاري + حصيرة. عاصمة | من 13.9% |
| دلتاكريديت | برنامج خاص "رأس مال الأمومة" | من 12.0% |
| افتتاح | شقة + حصيرة. عاصمة | من 13.0% |
| يونيكريديت | الرهن العقاري + حصيرة. عاصمة | من 12.5% |
كيفية الحصول على قرض مقابل حصيرة. رأس المال بدون شهادة الدخل
هذا الخيار متاح إذا كنت تريد. أوافق، هناك أسباب مختلفة، والتي لا يمكن تقديم شهادة الدخل لها.
من بين هؤلاء:
- لديك دخل دائم، ولكن ليس رسميًا؛
- أنت مستقل (في هذه الحالة، ليس لديك أحد لتحصل على شهادة منه)؛
- لا ترغب في تأكيد دخلك من خلال دائرة الضرائب الفيدرالية.
يجوز للمؤسسة المصرفية إصدار رهن عقاري مع مراعاة الأموال. رأس المال إذا كانت المقترضة أم عازبة تدفع الدفعة الأولى برأس مال الأسرة.
بالمناسبة، هذا يكفي خيار مربح. على وجه الخصوص، يمكن القيام بذلك عن طريق الاتصال بـ Sberbank.
كمستندات داعمة، سوف تحتاج فقط إلى تقديم شهادة للحصيرة. رأس المال والشهادة من صندوق التقاعد، والتي سوف تؤكد توافر الأموال في حسابك.
الشيء الوحيد هو أن سعر الفائدة على القرض في هذه الحالة سيكون أعلى قليلاً من السعر الأساسي.
خاتمة
وفي نهاية حديث اليوم نلاحظ أن القروض مقابل أموال مات. رأس المال هو أداة مالية يمكن الوصول إليها لحاملي الشهادات الذين يرغبون في استخدام الأموال لتحسين الظروف المعيشية لأسرهم.
أود أيضًا أن أقدم بعض النصائح: لا تقدم بطلب للحصول على قرض إلا بعد أن تدرس بشكل كامل جميع الفروق الدقيقة وأسعار الفائدة والأهم من ذلك شروط الاتفاقية. بالطبع، من الأفضل التشاور حول هذا الموضوع مع المتخصصين الذين يمكنهم شرح جميع النقاط التي لا تفهمها.
في ظل الوضع الاقتصادي الصعب اليوم، يلجأ الكثير من الناس إلى البنوك للحصول على القروض. بالنسبة للبعض، تصبح القروض هي الفرصة الوحيدة للحصول على مساحة معيشية خاصة بهم. يرغب الكثير من الناس في الحصول على معلومات حول شروط قرض رأس مال الأمومة من سبيربنك. تتيح لك المساعدة الحكومية النشطة التخلص من جزء من العبء.
هذا يعني أنه من الممكن إنفاق رأس مال الأمومة على الرهن العقاري في سبيربنك. عليك أن تفهم كل شيء بالترتيب.
أين يمكنك إنفاق رأس مال الأمومة؟
رأس مال الأمومة هو نوع من الدعم الذي تقدمه الدولة لسكانها. المتلقون لمبلغ معين، يتم فهرسته بمرور الوقت، هم العائلات التي لديها طفل ثانٍ أو أكثر.
ويجب ألا ننسى أن الأسرة لها الحق في استخدام الأموال فقط بعد بلوغ الطفل سن 3 سنوات. الاستثناء الوحيد لهذه القاعدة هو الرهن العقاري، يمكنك إنفاقه مباشرة بعد ولادة الأطفال.
لن يكون من الممكن استخدام رأس المال لأي غرض، بل له اتجاه معين. في أغلب الأحيان، يتم استخدام هذا الدعم لشراء العقارات السكنية. إن مبلغ المساعدة الاجتماعية ليس كبيرًا بحيث يغطي تكلفة شراء شقة بالكامل. هذا هو السبب في أن قرض الرهن العقاري لرأس مال الأمومة من سبيربنك له أهمية كبيرة اليوم. ويتم اختيار هذا البنك أيضًا بسبب فوائد القرض.
كثير من الآباء لا يعرفون أين ينفقون رأس مال الأمومة في سبيربنك. الخيارات التالية ممكنة:
- سداد جزء من الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه قبل الحصول على الدعم؛
- تستخدم كدفعة أولى على الرهن العقاري.
ما هو قرض رأس مال الأمومة في سبيربنك؟
الرهن العقاري لرأس مال الأمومة في سبيربنك هو في جوهره رهن عقاري عادي. والفرق الوحيد هو أن هناك عددا من القيود. يمكن استخدام الدعم ل الأنواع التاليةالسكن:
- شقق في المباني الجديدة.
- شقق السوق الثانوي.
يذهب رأس مال الأسرة إلى السداد دفعة مبدئية. إذا كنت ترغب في ذلك، يمكنك زيادة حجم الدفعة الأولى عن طريق إضافة مدخراتك إلى مبلغ الدعم.
وفي عام 2016، بلغ حجم المساعدة الاجتماعية 453 ألف روبل، وهو نفس المبلغ في عام 2015. لسوء الحظ، ل العام الماضيلم تتم فهرسة الدعم من قبل الدولة.
ما هي الشروط التي يمكنني من خلالها الحصول على قرض لرأس مال الأمومة من سبيربنك؟
اليوم، يقدم بنك سبيربنك الروسي لعملائه برامج القروض التالية، والتي يمكن إصدارها باستخدام رأس مال الأمومة الحالي:
- تحسين الظروف المعيشية (استبدال السكن بآخر جديد بمساحة أكبر)؛
- شراء المساكن قيد الإنشاء؛
- الحصول على قرض لبناء منزل بنفسك.
شراء المساكن الجاهزة أو قيد الإنشاء
بالنسبة لهذين النوعين من الإقراض، فإن الشروط في سبيربنك هي نفسها. تبدو مثل هذا:
- ليس فقط الروبل، ولكن أيضًا اليورو والدولار يمكن اختيارهم كعملة؛
- الحد الأقصى لمدة القرض هو 30 سنة؛
- يتم تحديد سعر الفائدة بشكل فردي، ويمكن أن يتراوح من 10 إلى 15٪ سنويًا؛
- الحد الأدنى لمبلغ القرض الذي يقدمه البنك هو 450 ألف روبل؛
- الحد الأقصى لحجم القرض هو 18 مليون روبل.
- يعد تسجيل ملكية السكن الذي تم شراؤه إلزاميًا (يتناسب الأطفال أيضًا مع الشقة).
لا يمكن للجميع الاعتماد على الحصول على قرض مقابل رأس مال الأمومة من سبيربنك. متطلبات التوظيف للعميل هي كما يلي:
- يجب أن تكون خبرة العمل الإجمالية 5 سنوات على الأقل؛
- خبرة عمل متواصلة في آخر مكان عمل - من ستة أشهر؛
- توفر العمل وقت الحصول على القرض.
قرض للبناء الذاتي
تختلف بعض الشروط الخاصة بهذا النوع من القروض عن تلك الخاصة بالإسكان. يتم إصدار الأموال لنفس الفترة التي لا تتجاوز 30 عامًا. متطلبات الخبرة في العمل هي نفسها. فيما يلي الشروط المحددة لهذا القرض:
- الحد الأدنى لحجم القرض هو 300 ألف روبل؛
- لا يتم إصدار المبلغ المخصص دفعة واحدة، ولكن وفقًا لجدول خاص يتم وضعه على أساس فردي؛
- يتم تحديد سعر الفائدة لكل عميل على حدة.
كيفية الحصول على رهن عقاري من خلال رأس مال الأمومة في سبيربنك؟
بغض النظر عن اتجاه القرض، سيتعين عليك التقدم بطلب للحصول على القرض بالتسلسل التالي:
- يقوم العميل بكتابة الطلب في النموذج المحدد. ويجب أن تكون مصحوبة بالوثائق المدرجة في القائمة الإلزامية.
- وفي غضون أسبوع إلى أسبوعين، يتخذ البنك قرارًا بشأن الطلب. بعد ذلك، يتم جمع المستندات الخاصة بالعقار نفسه (اتفاقية الشراء، شهادة التسجيل - عند شراء مسكن جاهز؛ وثائق البناء المشتركة، أوراق التصريح - عند الاستثمار في الإسكان قيد الإنشاء؛ المستندات التي تؤكد ملكية الأرض، تصريح البناء المقابل - عند استخدام الرهن العقاري أموال البناء الذاتي).
- يتم إبرام اتفاقية بين العميل والبنك. العقار يخضع ل التأمين الإلزامي، يتم تقديمها كضمان حتى يتم سداد الدين.
- عندما تكون جميع المستندات في متناول اليد، يجب على المقترض تقديم طلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية للمطالبة بنقل أموال رأس مال الأمومة إلى سبيربنك. وسيتم مراجعتها في غضون شهر. وبعد ذلك يتم تحويل الأموال إلى الحساب البنكي.
لمن يتم تحويل أموال القرض؟
يتم إصدار الأموال المخصصة فقط في حالة البناء الذاتي. وفي حالات أخرى، يتم تحويلها من حساب سبيربنك مباشرة إلى حساب بائع الشقة أو المطور.
إجراءات سداد الديون
يمكن تقسيم استلام الأموال إلى سبيربنك إلى مرحلتين:
- تحويل أموال رأس مال الأمومة إلى سبيربنك؛
- سداد الديون شهريًا وفقًا لجدول السداد بالمبلغ المحدد في الاتفاقية.
لتسديد دفعة الرهن العقاري التالية باستخدام رأس مال الأمومة في سبيربنك، يمكنك:
- اذهب إلى فرع البنك بالنقود.
- استخدام جهاز الخدمة الذاتية؛
- استخدام نظام سبيربنك عبر الإنترنت؛
- قم بإعداد الدفع التلقائي للمعاملة.
بعد سداد كامل مبلغ الدين، يتوقف العقار عن كونه ضمانًا، وتصبح اتفاقية الضمان المقابلة غير صالحة.
مع ولادة طفل ثان في الأسرة، تحصل الأم على الحق في الحصول على إعانة حكومية تسمى "رأس مال الأمومة". البرنامج صالح حتى 31 ديسمبر 2018، ولكن المبلغ مجمد حتى عام 2020. دعونا نلقي نظرة على كيفية الحصول على قرض لرأس مال الأمومة في عام 2019.
هل من الممكن استخدام MK للحصول على قرض؟
بموجب القانون، يمكنك استخدام رأس مال الأمومة فقط لتلك القروض التي يتم إصدارها لشراء أو بناء المساكن (الإقراض المستهدف). لن يكون من الممكن الحصول على قرض استهلاكي عادي نقدًا مقابل رأس مال الأمومة، حيث لن يكون من الممكن تأكيد نفقات الدعم على شراء السكن بالوثائق.
ووفقاً للقانون الاتحادي رقم 256، يمكن للأسرة استخدام الدعم ليس فقط لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري جديد، ولكن أيضاً لسداد القرض الحالي.
يمكن إرسال الأموال إلى:
- لسداد الدفعة الأولى على الرهن العقاري؛
- لدفع الفائدة على القرض؛
- لسداد رصيد الدين .
عند فتح رهن عقاري لأول مرة، يطلب البنك من المقترض تقديم ما لا يقل عن 10٪ من مبلغ القرض نقدًا لإثبات الملاءة المالية.
للتحميل للمشاهدة والطباعة:
الرهن العقاري هو نوع أكثر تعقيدًا من الإقراض مقارنةً بالإقراض العادي غير المستهدف (المستهلك). سيحتاج المقترض إلى:
- تقديم المزيد من الوثائق؛
- تأمين الممتلكات وصحتك؛
- أرسل تقريرا شركة التقييمحول تكلفة السكن الذي تم شراؤه.
يمكن للعائلات الشابة الحصول على قرض بشروط تفضيلية باستخدام برنامج مستهدف، يمكن العثور على شروطه في قسم الإسكان في إدارة المنطقة. بعد الحصول على موافقة كتابية، يمكنك الاتصال بالبنك على الفور لتقديم طلب للحصول على قرض تفضيلي.
انتباه! يمكن إنفاق الدعم على تكلفة بناء منزل خاص. ومع ذلك، سيتم تنفيذ النقل بعد التشغيل.
هل من الممكن الحصول على قرض نقدي؟
لا يسمح القانون بإصدار قرض مقابل رأس مال الأمومة نقدًا. لا يمكنك الحصول على قرض مضمون برأس مال الأمومة.
ومع ذلك، من الممكن جمع الأموال المضمونة برأس مال الأمومة والحصول على قرض إذا تم إنفاق القرض البنكي على تحسين الظروف المعيشية للأسرة.
انتباه! قد يُعرض عليك الحصول على قرض مقابل رأس مال الأمومة نقدًا، ومع ذلك، يجدر بنا أن نتذكر: هذا غير قانوني.
ما تحتاج إلى معرفته عند الحصول على قرض
من المهم جدًا أن تتعرف مسبقًا على الشروط التي قد تمنعك من الحصول على قرض لرأس مال الأمومة بنجاح.
- لا يمكنك شراء العقارات في الخارج بأموال رأس مال الأمومة، إلا في الاتحاد الروسي.
- لا تحاول صرف الإعانة عن طريق شراء مساكن من الأقارب، حيث يتم التعرف على مثل هذه المخططات على أنها احتيالية.
- يجب أن يلبي السكن الذي تم شراؤه الجميع متطلبات تقنيةوأن تكون مناسبة للإقامة الدائمة. ولن يتم إصدار المنازل في حالة سيئة كضمان.
- لا يمكن شراء منزل إلا بمساحة لا تقل عن 18 مترًا مربعًا. لكل فرد من أفراد الأسرة.
يمكن إصدار اتفاقية الرهن العقاري نفسها للمستلم (والدة الطفل) أو للزوج. جميع قروض رأس مال الأمومة لها معدل فائدة أقل من القروض العادية.
هل تحتاج إلى معلومات حول هذه المسألة؟ وسيتواصل معك محامونا قريبًا.
قائمة الوثائق المطلوبة
للحصول على قرض عقاري، ستحتاج الأسرة إلى جمع حزمة الوثائق التالية:
- التقديم حسب نموذج البنك.
- نسخ من جوازات سفر أفراد الأسرة.
- شهادة من جهة العمل بخصوص المقاس أجورفي 3 أشهر أو ستة أشهر.
- نسخة من عقد الزواج وشهادة ميلاد الطفل الثاني.
- شهادة لرأس المال الأم.
- جواز السفر المساحي والفني للشقة.
- مستخرج من صندوق التقاعد عن رصيد الأموال في الحساب.
- شهادة سداد الدفعة الأولى.
مميزات سداد القسط الأول باستخدام رأس مال الأمومة
لاستخدام أموال المنحة لسداد دفعة مقدمة على الرهن العقاري، يجب عليك: الشرط المطلوب: يبلغ عمر الطفل 3 سنوات بالفعل.
بالإضافة إلى الحزمة القياسية من وثائق الرهن العقاري، سيحتاج المقترض إلى تقديم ما يلي إلى البنك:
- شهادة لرأس المال الأم.
- شهادة من صندوق التقاعد توضح الرصيد غير المستخدم من الدعم في الحساب.
إذا وافق صندوق التقاعد على القرض المدفوعات غير النقديةسيتم تحويل الأموال إلى البنك. وفق أحدث التغييراتمدة التسجيل 10 أيام.
ماذا تفعل إذا تم رفض القرض
يحق لأي بنك رفض إصدار قرض مقابل رأس المال للعميل. علاوة على ذلك، فإن البنك غير ملزم حتى ببيان أسباب الرفض، ولكن يجوز للعميل نفسه أن يطلب إبلاغه بهذه الأسباب.
تشمل الأسباب الشائعة للرفض ما يلي:
- تاريخ ائتماني غير موات؛
- الملاءة غير المرضية للمقترض ؛
- أخطاء في المستندات؛
- نقص الأموال اللازمة لتسديد دفعة أولى.
ما الذي يمكنك استخدام matkapital ل؟
يسمح لك القانون بإنفاق رأس مال الأمومة فقط لثلاثة أغراض:
- تعليم طفل واحد أو جميع الأطفال.
- شراء أو بناء المساكن.
- مدخرات التقاعد.
وتستخدم الغالبية العظمى من الروس الإعانات الحكومية لشراء مساكن جديدة أو مساكن قيد الإنشاء. يقوم صندوق المعاشات التقاعدية بتحويل المبلغ إلى البنك حيث تتم الموافقة على المقترض للحصول على قرض عقاري.
مهم! لا يمكنك الحصول على قرض استهلاكي باستخدام رأس مال الأمومة.
لكن لا شيء يمنع شراء مواد البناء وبناء منزل خاص. إذا قامت الأسرة بالبناء بشكل مستقل بأيديهم:
- في البداية سيتم تحويل نصف إعانة الدولة فقط؛
- وبعد تقديم المستندات التي تؤكد الاستخدام المقصود للأموال، سيتم دفع الرصيد.
في الوقت نفسه، بالنسبة للبناء الخاص، يمكن استخدام الأموال على الفور، دون الانتظار حتى يبلغ الطفل 3 سنوات.
تلقي الأموال من تعاونية الائتمان
يمكن الحصول على أموال رأس مال الأمومة من إحدى الجمعيات التعاونية الائتمانية لشراء السكن. ويمكن استخدام الدعم لسداد جزء من الدين أو الدفعة الأولى، طالما أن عمر الطفل 3 سنوات.
ش مخطط مماثلله مزاياه:
- حزمة المستندات أصغر مما هي عليه في البنك.
- سعر الفائدةأقل.
- عملية طلب القرض نفسها أبسط.
تمامًا كما هو الحال في البنك، يكون السكن الذي تم شراؤه بمثابة ضمان للقرض. فقط من خلال مثل هذه الاتفاقية والرهن العقاري يمكن للمرء أن يثبت لصندوق المعاشات التقاعدية أنه سيتم إنفاق رأس المال على تحسين الظروف المعيشية.
مع مثل هذا المخطط، قد يرفض صندوق المعاشات التقاعدية الدفع، وقد يكون السبب:
- نتيجة غير مرضية للتفتيش التعاوني.
- ليس لدى التعاونية ترخيص للإقراض العقاري.
القراء الأعزاء!
وصفنا الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فريدة من نوعها وتتطلب مساعدة قانونية فردية.
بعد تكوين أسرة، يحلم الزوجان بامتلاك شقة، لكن دخلهما في كثير من الأحيان لا يسمح لهما بالادخار لشراء العقارات. إنجاب طفل يزيد من ضغط الدم لديك ميزانية الأسرة. دعم الأسر الشابة من قبل الحكومة الاتحاد الروسيوقد تم تطوير البرامج التي توفر مساعدة مالية. يمكنك تقليل تكلفة صناديق الائتمان بشكل كبير إذا حصلت على قرض مستهدف من البنك لشراء سكن باستخدام رأس مال الأمومة.
ما هو القرض المستهدف لرأس مال الأمومة؟
وفقا للقانون، يتم إصدار رأس مال الأمومة لتقديم المساعدة المالية للأسر الشابة التي أنجبت طفلا ثانيا. في عام 2019، يبلغ حجمها 453.026 روبل، ويتم إجراء الفهرسة سنويًا. يمكن للوالدين استخدام الأموال من أجل:
- تحسين الظروف المعيشية؛
- الدفع مقابل تعليم الأطفال؛
- تشكيل الجزء الممول من معاش الأم.
وللتحكم في استخدام الأموال، يتم توفير شهادة رأس مال الأمومة. ويمكن لوالدي الطفل الثاني الحصول عليها بعد تقديم طلب إلى صندوق التقاعد. يمكن استخدام رأس مال الأمومة للأغراض المنصوص عليها في القانون. ولهذا السبب، يكون القرض ممكنا، ولكن بشرط الاستخدام المقصود لرأس مال الأم - يجب استخدام أموال القرض لتحسين ظروف السكن.
الفرق بين القرض والقرض المستهدف
ومن الناحية العملية، يختلف المعنى المالي لكلمة قرض عن كلمة ائتمان. ويوضح الجدول مميزات الاقتراض واختلافه عن الإقراض:
| صادر عن البنك | يمكن أن يكون المُقرض مؤسسات التمويل الأصغر أو التعاونيات الائتمانية أو الأفراد |
| موضوع الإقراض هو المال | موضوع الاقتراض هو المال والأشياء. |
| اتفاقية قرضهو فقط في الكتابة | تشمل طرق إبرام العقد الشكل الشفهي والمكتوب |
| تدخل الاتفاقية حيز التنفيذ عند التوصل إلى اتفاق (توقيع) | ويعتبر العقد مبرماً عند نقل الأموال أو الأشياء |
| تنص شروط الاتفاقية على فترة سداد الدين | يمكن تحديد الموعد النهائي لسداد الدين، أما في حالة غيابه فيجب سداد الدين خلال 30 يومًا بعد تلقي هذا الطلب |
| متاح الدفع الإلزاميالفوائد على أموال القروض | قد لا تكون هناك رسوم لاستخدام الأموال المقترضة |
في البداية، وفقا للقانون، كان من الممكن الحصول على قرض مستهدف لرأس مال الأمومة في البنوك وغيرها مؤسسات الائتمان– منظمات التمويل الأصغر والتعاونيات الائتمانية. منذ عام 2015، يحق للبنوك فقط إصدار أموال ائتمانية باستخدام الشهادات الحكومية. يُعتقد أنه من الآن فصاعدًا لم يعد بإمكانك الحصول على قرض، بل قرض مستهدف لرأس مال الأمومة. يتم تفسير هذه التغييرات من خلال عدد كبير من الانتهاكات في المؤسسات غير المصرفية، واتجاه الأموال للسحب النقدي، حيث لا يتم توفير رقابة صارمة على التقارير لهم.
لماذا يمكنك استخدام قرض رأس مال الأمومة؟
طلب رأس مال الأملا يمكن ذلك إلا بموافقة صندوق التقاعد. إذا كنت ترغب في استخدام شهادة عائلية لتجديد المنزل، فلا يجب الاعتماد على موافقة صندوق التقاعد على الطلب في هذه الحالة، لأنه يمكنك الحصول على قرض بضمان رأس مال الأمومة فقط لتحسين ظروفك المعيشية، والذي يتضمن:
- شراء شقة في السوق الأولية أو الثانوية؛
- توسيع وإعادة بناء مساحة المعيشة الحالية؛
- شراء المساكن الجاهزة أو البناء.
يجب على أصحاب شهادة الدولة أن يأخذوا في الاعتبار السمات المهمة للقرض المستهدف لرأس مال الأمومة:
- وينص التشريع على إمكانية التسجيل اتفاقية مصرفيةالإقراض ليس فقط للأم، ولكن أيضًا للأب أو الوالد بالتبني للطفل.
- يتم إصدار قرض للوالدين باستخدام رأس مال الأمومة لشراء السكن، بشرط تسجيل حصة الطفل في العقارات السكنية.
- استخدم الأموال من رأس مال الأمومة عند تسجيل الهدف الإقراض العقاريممكن حتى يبلغ الطفل 3 سنوات من العمر.
في بعض الأحيان يتم إصدار أموال الائتمان لشراء المساكن للآباء - حاملي الشهادات، حتى بدون الحصول على رهن عقاري. وهذا ممكن عند اتخاذ الترتيبات اللازمة للإصدار مالأي ما يعادل حجم رأس المال المتبقي. وشرط هذا الإقراض هو الاستخدام المقصود للأموال. في هذه الحالة، ليست هناك حاجة لإصدار وديعة - فالدفعة الأولى بمثابة ضمان. الميزة هي أنه يمكنك تقليل نفقاتك حتى لو زيادة النسب. مع هذا النوع من الإقراض، من أجل الحصول على قرض، لا تحتاج إلى إجراء تقييم خبير للعقار الذي يتم شراؤه.
الدفعة الأولى على قرض الرهن العقاري
بموجب القانون، يمكن استخدام رأس مال الأمومة لسداد الدفعة الأولى كليًا أو جزئيًا. وهذا يعود بالنفع على المقترض. بمساعدة أموال الشهادات العائلية، يمكنك زيادة حجم الدفعة الأولى والحصول على قرض عقاري بمعدل فائدة أقل. وفي هذه الحالة، من المهم أن يقوم صندوق التقاعد بتحويل الأموال إلى الحساب البنكي في الوقت المحدد.
سداد الفوائد وأصل الرهن العقاري
يمكنك استخدام رأس مال الأمومة لتقليل ديون القروض ودفع الفوائد المستحقة شهريًا. لا يمكن استخدام الأموال لسداد الغرامات والعقوبات. يمكن للمقترض استخدام شهادة العائلة للسداد قروض الرهن العقاريوالتي صدرت في وقت سابق حتى قبل ولادة الطفل الثاني. وفي هذه الحالة، من الضروري تسجيل حصة جميع أفراد الأسرة في العقار المقرض.
لبناء منزل
كن مستهدفًا قرض المنزلباستخدام رأس مال الأمومة، لا يمكنك شراء السكن النهائي فحسب، بل أيضًا بغرض شراء شقة بالمشاركة فيها البناء المشترك. قد يوافق صندوق المعاشات التقاعدية على تحويل الأموال لبناء منزل أو إعادة بنائه. في هذه الحالة، لا يمكن إجراء المعاملات الورقية إلا بعد أن يبلغ الطفل 3 سنوات من العمر، وسوف يستغرق إجراء الموافقة وتحويل الأموال وقتا أطول. من الضروري إقناع الشرطة الفلسطينية بأن الأموال سيتم استخدامها للغرض المقصود منها، وأن المنزل المبني سيكون مريحًا للأطفال للعيش فيه.
هل من الممكن الحصول على المال لرأس مال الأمومة نقدا؟
وتتحكم الدولة في استخدام شهادة العائلة. لا يمكنك تتبع حركة الأموال إلا في حالة تحويلها. لا ينبغي الاعتماد على إمكانية صرف الشهادات - فمثل هذه الإجراءات غير قانونية. يتم اتخاذ قرار تحويل الأموال من قبل صندوق المعاشات التقاعدية ويتولى عملية التحويل بنفسه. هذه هي الطريقة التي تحاول بها الدولة حماية حاملي الشهادات من الإنفاق الطائش للأموال المخصصة لأطفالهم. تعرض بعض منظمات التمويل الأصغر في موسكو صرف أموال رأس مال الأمومة، لكن هذه الخدمات غير قانونية.
قرض لرأس مال الأمومة في سبيربنك
التقدم بطلب للحصول على قرض مع الاستخدام المقصودرأس المال الأم في سبيربنك. وفقًا لشروط اتفاقية الإقراض الخاصة بالمؤسسة المالية، يمكن استخدام الأموال لسداد المبلغ بالكامل أو جزء من الدفعة الأولى. يمكن للآباء الصغار الحصول على قرض مستهدف لرأس مال الأمومة باستخدام برنامجين:
- شراء المساكن الجاهزة - للشراء العقاراتفي السوق الثانوية.
- شراء مساكن قيد الإنشاء – شراء مساكن من المطور.
متطلبات المقترض
يقدم سبيربنك قروض الرهن العقاري مع الاستخدام المستهدف لرأس مال الأم للأفراد العاملين والمتمكنين. من الممكن جذب 3 مقترضين مشاركين، حيث يعمل الزوج الثاني دائمًا كمقترض مشارك. يتم إبرام اتفاقيات القروض:
- مواطني الاتحاد الروسي؛
- أكبر من 21 عامًا وأقل من 75 عامًا؛
- إذا كان لديك أكثر من 6 أشهر من الخبرة العملية في وظيفتك الأخيرة وما لا يقل عن عام في المجموع.
شروط الإقراض
يقدم سبيربنك قرضًا عقاريًا عند تأمين المنزل ورهنه للبنك. عند شراء شقة من أحد المطورين والحصول على رهن عقاري لمدة 7 سنوات، يتم الإقراض بتعويض جزئي من البائع عن الفائدة على القرض. يحصل المقترض على نسبة تفضيلية قدرها 7.5%. ينخفض سعر الفائدة الأساسي بنسبة 0.1٪ عندما التسجيل الإلكترونيالمعاملات وتزيد بنسبة 1% إذا تم التنازل عن التأمين الشخصي، وبنسبة 0.5% للعملاء الذين ليس لديهم حساب لدى سبيربنك للمدفوعات. يوضح الجدول شروط تقديم قروض الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأم:
| شروط الإقراض | شراء المساكن الجاهزة | شراء شقة من المطور |
| المبلغ المدفوع مقدما | ||
| مبلغ الائتمان | من 300000 روبل إلى 85٪ من تكلفة السكن المقدرة | من 300.000 روبل إلى 85% من سعر العقد للشقة |
| مدة القرض (سنوات) | ||
| سعر الفائدة الأساسي | ||
| شروط أخرى | يتم تسجيل العقارات لجميع أفراد الأسرة | التسجيل الإلزاميشقق للأطفال |
قرض رهن عقاري لرأس مال الأمومة في Rosselkhozbank
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في Rosselkhozbank، يمكنك استخدام المواد لسداد ديون القرض. يجب أن يتم تحويل الأموال خلال 3 أشهر من تاريخ التوقيع اتفاقية الرهن العقاري. ميزة للمقترضين هي أن حاملي الشهادات لديهم الفرصة لعدم سداد دفعة أولى إذا تجاوز مبلغ رأس المال 10٪ من تكلفة السكن النهائي الذي تم شراؤه أو 20٪ من تكلفة السكن قيد الإنشاء. يتم إصدار رهن عقاري لشراء:
- الإسكان في السوق الأولية.
- العقارات في السوق الثانوية.
بأي شروط يتم إصدار القرض؟
عند إصدار القروض، لا يتم فرض أي عمولة، ولكن التأمين والضمانات اللازمة للمنزل الذي تم شراؤه مطلوبة. يتم تخفيض سعر الفائدة بنسبة 0.25%:
- موظفو القطاع العام؛
- عملاء الراتب؛
- المقترضين مع لا تشوبها شائبة تاريخ الرصيد;
- العائلات الشابة التي يقل عمر أحد الزوجين فيها عن 35 عامًا.
شروط إصدار القروض من بنك روسيل موضحة في الجدول:
| شروط الإقراض | السكن في السوق الأولية | شقة في مبنى جديد |
| مبلغ الائتمان | ||
| مدة القرض (سنوات) | ||
| سعر الفائدة | ||
| المبلغ المدفوع مقدما | ||
| يتم تسجيل حصة الطفل في العقارات |
من يمكنه الحصول على قرض الإسكان
يمكن للمواطنين العاملين أو أولئك الذين يديرون قطع أراضي فرعية شخصية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في Rosselkhozbank إذا كانت لديهم إدخالات في دفتر الأستاذ المنزلي لمدة 12 شهرًا على الأقل. يمكنك الحصول على قرض مستهدف:
- مواطني الاتحاد الروسي؛
- العمر من 21 إلى 65 سنة؛
- إذا كان لديك ما لا يقل عن 6 أشهر من الخبرة في مكان عملك الحالي وما مجموعه سنة واحدة على مدى السنوات الخمس الماضية (لا ينطبق على الأشخاص الذين يديرون قطع أراضي منزلية خاصة).
إجراءات الحصول على قرض لرأس مال الأمومة
تقوم البنوك بإصدار القروض للمواطنين الميسرين. يمكن للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني جيد وراتب مرتفع الحصول على قرض مستهدف لرأس مال الأمومة. ومن الضروري ألا تتجاوز أقساط الرهن العقاري الشهرية 50٪ من دخل المقترض. يمكنك زيادة فرصة الموافقة على القرض المستهدف من خلال جذب المقترضين المشاركين وتقديم شهادات دخلهم.
يمكنك تقليل نفقاتك إذا كنت تستخدم برنامج الدولةإقراض الأسر الشابة. ويقدم المساعدة المالية لشراء السكن للأزواج، الذين يقل عمر كل منهم عن 35 عامًا. في ظل هذه البرامج، بالإضافة إلى استخدام أموال رأس مال الأمومة، يمكنك الحصول على مبالغ من المالمن ميزانية الدولة للدفعة الأولى، السداد الجزئيالديون أو تخفيض فوائد الرهن العقاري.
إجراءات الحصول على قرض مع الاستخدام المستهدف لرأس مال الأم طويلة وتتضمن الخطوات التالية:
- التقدم إلى صندوق المعاشات التقاعدية مع بيان نوايا استخدام رأس مال الأم. يمكن لصندوق المعاشات التقاعدية فقط الموافقة على تحويل الأموال مقابل الرهن العقاري.
- اختيار البنك لتقديم طلب للحصول على قرض وتقديم الطلب.
- بعد الحصول على الموافقة على القرض المستهدف، يمكنك البدء في البحث عن العقارات.
- تقديم المستندات إلى البنك للعقار الذي تم شراؤه.
- التنسيق مع البنك بشأن شروط اتفاقية القرض المستهدف.
- إجراء الدفعة الأولى، وإتمام عملية الشراء والبيع، وتأمين العقار، وتوقيع اتفاقية الرهن العقاري وتوثيق الرهن العقاري.
ما هي المستندات المطلوبة
للنظر في الطلب المقدم إلى صندوق التقاعد، يجب عليك تقديم المستندات التالية:
- شهادة الدولة
- جواز سفر؛
- وثيقة زواج؛
- شهادة ميلاد الطفل.
بعد الموافقة على الطلب من قبل صندوق التقاعد واختيار البنك للإقراض مؤسسة ماليةتقديم طلب للحصول على رهن عقاري ومجموعة من المستندات:
- جواز سفر؛
- شهادة دخل؛
- الوثيقة الثانية من القائمة المقدمة، إذا لم يكن هناك دليل على الدخل.
بعد الموافقة على القرض المستهدف، يقوم المقترض بتزويد البنك بالمستندات التالية:
- للعقار الذي يتم تمويله؛
- شهادة الدولة
- شهادة من صندوق التقاعد عن رصيد رأس مال الأمومة.
فيديو
بالنسبة للعديد من العائلات، تعد أموال الأطفال فرصة لتحسين ظروف معيشتهم بشكل كبير. بالإضافة إلى ذلك، الجميع مهتم بما إذا كان من الممكن الحصول على قرض لرأس مال الأمومة نقدا وكيفية القيام بذلك. دعونا نفكر في مبدأ الحصول على قرض باستخدام MK.
ميزات استخدام MK لإصدار القرض
رأس مال الأمومة هو خيار مساعدة خاص لا يمكن استخدامه إلا لتحسين ظروف الطفل، وبالتالي فإن الأهداف منصوص عليها بوضوح في القانون:
- شراء منزل؛
- الدفع للمقرض مقابل الرهن العقاري الصادر؛
- دفع تكاليف التعليم للطفل؛
- المساهمة في معاش الأم المستقبلي (التراكمي).
لتعزيز السيطرة، لا يتم إصدار هذه الأموال نقدا. يتم استلامها عن طريق الدفع غير النقدي لشخص ما لأحد الأسباب المذكورة أعلاه، والتي يجب تأكيدها بشكل منفصل. بصفته مالك الشهادة، يهتم الأهل بإمكانية تسجيلها كضمان للحصول على قرض. الجواب واضح: الحصول على قرض لرأس مال الأمومة نقدا محظور. يتم استخدامه فقط للبرامج المستهدفة (الرهن العقاري، التعليم) لأحد الإمكانيات:
- دفع القسط الأول.
- سداد جزء من القرض؛
- السداد المبكر للقرض.
باستخدام أموال الشهادة، يمكنك سداد رهن عقاري قائم، ولا يلعب توقيت تنفيذه دورًا، حتى لو لم يكن لدى الأسرة أطفال بعد وقت توقيع الاتفاقية. بمساعدة MK يمكنك الحصول على قرض برنامج الرهن العقاري، استخدامه للدفعة الأولى. عادةً ما تكون الحاجة إلى الدفع الفوري بنسبة 15-30٪ من تكلفة القرض هي التي تسبب معظم المشاكل للعائلات.
تسجيل الرهن العقاري مع مراعاة رأس مال الأمومة
يتم تقديم برامج الرهن العقاري مع MK من قبل العديد من المقرضين. للتأكد من تنفيذ العملية بشكل صحيح والحصول على إذن من صندوق المعاشات التقاعدية لاستخدام الموارد، فمن الأفضل اختيار البنوك الكبيرة والموثوقة.
نظرًا لأن إجراءات الموافقة والتسجيل خطيرة للغاية وتستغرق بعض الوقت، فمن المستحسن الحصول على شهادة من صندوق التقاعد حول قيمة MK الحالية وأخذ الشهادة معك إلى المكتب لتقديم الطلب. تمر عملية الموافقة بعدة مراحل. يقوم المُقرض أولاً بالتحقق من ملاءة العملاء ونزاهتهم، ثم يصدر الموافقة المبدئية.
المستندات الإلزامية لهذا الإجراء هي تأكيد مستوى الدخل ومكان العمل وبطاقات الهوية. هناك حاجة أيضًا إلى أوراق مماثلة للزوج، الذي تم إدراجه قانونيًا كمقترض مشارك.
بعد ذلك، تحتاج إلى إضفاء الطابع الرسمي على المعاملة العقارية وتقديم المستندات إلى البنك. ستكون هذه أوراق التسجيل وشهادة الملكية. بعد القرار النهائي للبنك، يتم منح بعض الوقت لمعالجة تحويل الأموال من عضو الكنيست إلى حساب البنك.
شروط الحصول على رهن عقاري في سبيربنك
لا يتم أيضًا إصدار قرض رهن عقاري لرأس مال الأمومة نقدًا من قبل سبيربنك، بل يتم تحويله فقط إلى حساب مصرفي. للحصول على قرض، يجب عليك تسجيل العقار الذي تشتري فيه ملكية مشتركةالأزواج وتوفير حصص للأطفال. لا يحدد القانون حجم الأسهم، ولكن مراعاة مصالح كل طفل هو شرط إلزامي لنقل عضو الكنيست.
تختلف معلمات قرض كل مُقرض. في سبيربنك تتكون من الشروط التالية:
- الكائن: السكن في مبنى قيد الإنشاء أو شقة من المالك (من السوق الثانوية)؛
- الحد الأدنى للقيمة: 300 ألف روبل؛
- الحد الأقصى للرهن العقاري: 80% من سعر المسكن؛
- الدفعة الأولى: من 20%
- مدة سداد الديون: ما يصل إلى 30 سنة؛
- مطلوب سياسة للسكن الذي تم شراؤه (ضد التلف والدمار).
يتم احتساب السعر في Sberbank وفقًا لفترة التفاعل وكذلك مبلغ الدفع. عندما تكون الدفعة الأولية أكثر من 50%، يكون المعدل 12.5-13%. عند دفع 20% - 13-13.5%. تزداد القيمة الأساسية للأسباب التالية:
- +0.5% للعملاء الذين ليس لديهم بطاقة راتب؛
- +1% في حالة عدم وجود بوليصة تأمين على الحياة؛
- +1% إذا لم يكن هناك تسجيل للسكن. بعد استلام الوثيقة يتم سحب 1%.
هل السداد ممكن؟ القروض الاستهلاكيةنقدا باستخدام رأس مال الأمومة؟
بالإضافة إلى ذلك، لدى سبيربنك القواعد التفضيليةالتسجيل إذا كان المقترض مستعدًا للدفع الفوري لـ 50٪ أو أكثر من مبلغ الطلب. يُسمح له بتقديم وثيقتين هويتين فقط، ولا يُسمح له بتقديم معلومات حول الدخل.
البرنامج في VTB 24
يتم تقديم القروض العقارية في VTB 24 بموجب برامج مماثلة، بناءً على نوع السكن. شروط ومبالغ القرض مهمة للغاية:
- الحد الأدنى للمبلغ: 1.5 مليون روبل؛
- الحد الأقصى: 90 مليون روبل.
- الدفعة الأولى: من 15%؛
- مدة التفاعل: حتى 30 عامًا.
- المعدل: من 13.1%.
وبالمثل يرتفع المعدل بنسبة 0.5% و1% في حالة الغياب بطاقة الراتب VTB 24 وبوالص التأمين على التوالي.
ستسمح لك الآلات الحاسبة الموجودة على مواقع المقرضين بحساب الخيار الأكثر ربحية والمؤسسة التي من الأفضل الاتصال بها. وبمساعدتهم، يمكنك حساب المعدل المتوقع والدفعة الشهرية بناءً على المعلمات التي تم إدخالها وحتى وضع جدول أولي.
تحويل الأموال إلى البنك نقدًا باستخدام الشهادة
لذلك، اكتشفنا أنه لا يمكنك الحصول على قرض لرأس مال الأمومة نقدًا من VTB 24 أو Sberbank أو أي مؤسسة أخرى. يتم استلام الأموال بموجب الشهادة وفقًا لقواعد محددة بوضوح. أولا وقبل كل شيء، عليك أن تحصل على أوراق البنكبخصوص قرض معتمد، خذ أوراق السكن وقم بزيارة صندوق التقاعد، حيث تكتب طلب تحويل إلى MK لدفع القسط الأول أو جزء من الرهن العقاري. إذا لم يتم الانتهاء من السكن (المبنى الجديد) بعد، فيجب على الوالدين تحرير صك هبة للأبناء، مع الإشارة إلى الحصص التي سيتم توفيرها لهم في الشقة بعد تسجيلها. ستبقى هذه اللحظة تحت سيطرة لجنة خاصة.
بعد استلام الطلب، يقوم صندوق المعاشات التقاعدية بالتحقق من المعلومات المحددة وإرسال الموارد إلى الحساب البنكي في غضون 30 يومًا. بعد إرسال الأموال، من المفيد زيارة المُقرض والتحقق من أنه قد تم إيداعها بشكل صحيح.
خاتمة
يُسمح لك بالتقدم بطلب للحصول على MK لتغطية جزء من الرهن العقاري في أي وقت، بينما لأغراض أخرى يجب عليك الانتظار لمدة 3 سنوات. إذا كانت الأسرة قد حصلت بالفعل على قرض إسكان، فيُسمح لها بترتيب تحويل أموال رأس مال الأمومة لسداد جزء أو رصيد كامل من الدين مباشرة بعد الاستلام، ولكن ليس قرضًا نقديًا. في هذه الحالة تنطبق القاعدة: يحظر استخدام أموال الأطفال لسداد الغرامات والعقوبات وغيرها من الرسوم المستلمة بسبب عدم الالتزام بالجدول الموقع.
