بيت > معيار الروسية > سداد القرض أو سداد القرض بشكل صحيح. السداد المبكر للقرض: يحتاج كل مقترض إلى معرفة ذلك. قواعد السداد المبكر للقرض والتوصيات الأساسية للمقترضين


سداد القرض أو سداد القرض بشكل صحيح. السداد المبكر للقرض: يحتاج كل مقترض إلى معرفة ذلك. قواعد السداد المبكر للقرض والتوصيات الأساسية للمقترضين




ليس من الصعب الدخول في عبودية الائتمان - فأنت تأخذ أموالاً من البنك لشراء شيء مهم وضروري للغاية، ثم تحصل على قرض ثان لسداد الأول، والثالث للثاني. في أحد الأيام ستدرك أنك وقعت في الفخ. من الصعب الخروج من هذا الوضع، لكنه ممكن.

القروض المصرفيةكان على الكثيرين أن يدفعوا: لا يستطيع الجميع تجنب إغراء شراء شيء ما بأموال مقترضة، والبنوك مستعدة لمساعدة كل مواطن محترم. والإقراض مفيد للبنوك والدولة، ويحصل المقترضون على ما يريدون دون مدخرات طويلة الأجل. عندما تهدأ فرحة الاستحواذ الأولية، يبدأ عيد الغطاس. اتضح أن سداد القرض ليس بالأمر السهل وغير السار للغاية، خاصة بالنظر إلى المدفوعات الزائدة للبنك.

في كثير من الأحيان، غير قادر على التعامل مع المدفوعات، يأخذ الشخص قرضًا ثانيًا لسداد الأول، ثم ثالثًا لسداد الثاني، وما إلى ذلك. إذا وجدت نفسك في مثل هذا الموقف، فتذكر أن الخروج من عبودية الائتمانسيكون الأمر أسهل إذا تمكنت من سداد أموال القرض في أسرع وقت ممكن تصنيف عالي. نقترح عليك وضع خطة عمل تساعدك على التخلص من التزامات الديون.

لذا، إذا كان لديك بعض المال الإضافي، فلا تتردد في استخدامه. لديك الحق في إيداع الأموال في البنك قبل نهاية العقد وبالتالي تخفيض سعر الفائدة. في السداد الجزئيسوف تقوم بإيداع مبلغ يتجاوز المبلغ المخصص. على سبيل المثال، بدلا من 3000 روبل المطلوبة. دفع 5000 روبل. في هذه الحالة، لن يتغير مبلغ الدفعات الإضافية، ولكن موعد الدفعة الأخيرة سوف يقترب.

سيسمح السداد المبكر الكامل بتوفير كبير، لكن واحدًا فقط من كل عشرة مقترضين له الحق في الحصول على هذه المدفوعات من البنوك. عند التقدم بطلب للحصول على قرض، من المستحسن أن تأخذ في الاعتبار الشروط الواردة في الاتفاقية السداد المبكر. إذا تم تضمين هذا العنصر، فستحتاج إلى تقديم طلب إلى البنك ومتابعة الإجراءات المصرفية المناسبة. إذا قمت ببساطة بإيداع مبلغ القرض في الحساب، فسيستمر البنك في تراكم الفائدة، حيث لن يتم تعليق الاتفاقية. وفقًا للتشريعات الحالية، من الممكن السداد المبكر للقرض بموجب إشعار مسبق للبنك قبل 30 يومًا، على الرغم من أن الشروط قد تختلف.

7. إغلاق القرض

عند سداد كافة الدفعات، تأكد من الحصول على شهادة من البنك تفيد سداد الدين بالكامل. يعد هذا الاحتياط ضروريًا: في بعض الأحيان يتم فرض فائدة على الروبل غير المدفوع، ويجب أن يتلقى البنك دائمًا عمولات مقابل خدمة حساب غير مغلق. هذه هي الطريقة التي تتشكل بها الديون على الحساب الذي تعتبره صفرًا. لتجنب سوء الفهم، سوف تكون قادرا على تقديم شهادة البنك. ستساعدك هذه الوثيقة أيضًا عند التقدم بطلب للحصول على قرضك التالي.

من غير المرجح أن تعتبر الأزمة أنسب وقت للحصول على القروض، ولكن إذا قررت الاستمرار في ذلك الالتزامات المالية، حاول أن تظل ضمن قدراتك الخاصة. لا تقترض أكثر من 15% من دخلك. إذا كنت تكسب ما يعادل 12000 دولارًا سنويًا، فيجب ألا تتجاوز دفعات قرضك 1800 دولار.

اليوم سنتحدث عنه سداد القروضوالنظر كيفية سداد القرض بشكل صحيح. لسوء الحظ، تظهر ممارسة التواصل مع المقترضين أن عدد قليل فقط من الأشخاص على دراية جيدة بقضايا سداد القروض، والعديد منهم، بما في ذلك حتى أولئك الذين لديهم بالفعل خبرة واسعة في الإقراض، يرتكبون باستمرار أخطاء جسيمة تستلزم تكاليف إضافية غير ضرورية.

اسمحوا لي أن أبدأ بحقيقة أنه قبل الحصول على قرض، عليك بشكل عام أن تفكر بعناية فائقة: ? أؤكد لك أن الإجابة الصحيحة في معظم الحالات هي لا. ولكن إذا كنت قد قررت بالفعل استخدام الأموال المقترضة، فيجب أن تكون واضحًا جدًا بشأن كيفية سداد القرض بحيث تكون المدفوعات الزائدة عليه في النهاية ضئيلة.

لذا، دعونا نلقي نظرة على بعض القواعد المهمة التي ستساعدك على سداد قرضك بشكل صحيح.

المادة 1. يجب أن تسعى جاهدة لسداد القرض قبل الموعد المحدد.أي قبل جدول السداد الموقع مع البنك. في الغالبية العظمى من الحالات يكون هذا مفيدًا. الاستثناءات الوحيدة هي الخيارات التي يمكنك فيها، بدلاً من سداد القرض، استثمار أموالك المجانية في بعض الأصول التي ستجلب لك دخلاً يتجاوز الفوائد والرسوم على القرض. وأيضًا خيار عندما تكون هناك غرامات كبيرة للسداد المبكر و عمولات إضافيةأنها ليست مربحة ماليًا (وفي هذه الحالة اخترت بشكل غير صحيح).

القاعدة 2. عليك أن تفهم أين تذهب الأموال المخصصة للسداد.لمعرفة كيفية سداد القرض بشكل صحيح، عليك أن تفهم أين سيتم إرسال الدفعة التي تقوم بها. وهناك اختلافات كبيرة هنا حسب النوع المستخدم في العقد.

لذلك، على سبيل المثال، إذا قمت بسداد قرض على أقساط سنوية متساوية، فإن البنك يقسم كل دفعة إلى أجزاء، يتم إضافة أحدها لسداد هيئة القرض، والآخر للفائدة عليه. تختلف حصص هذه الأجزاء في كل مرة: في البداية، يتم إنفاق كل شيء تقريبًا على سداد الفوائد؛ علاوة على ذلك، تنخفض حصة سداد الفوائد تدريجياً، وتزداد حصة سداد القروض.

عندما تقوم بسداد قرض في وقت مبكر من شهر معين باستخدام نظام الدفع الكلاسيكي، فإن كامل مبلغ السداد المبكر يذهب إلى هيئة القرض، مما يقلل من الدفعات اللاحقة والمبلغ الإجمالي للدفعات الزائدة. وهذا هو، في هذه الحالة، دفع أكثر في شهر واحد، في اليوم التالي، يمكنك دفع أقل بنفس المبلغ تقريبا.

في حالة نظام دفع الأقساط، يتم توزيع السداد المبكر بطريقة مختلفة تمامًا: كقاعدة عامة، يتم استخدامه لسداد دفعة الأقساط الأخيرة، أي أنه لا يتم سداد القروض فحسب، بل يتم أيضًا سداد الفوائد باستخدام هذه الأموال . ولذلك، فإن إجمالي المدفوعات الزائدة في هذه الحالة سينخفض ​​أيضًا، ولكن ليس بنفس القدر كما هو الحال في المخطط الكلاسيكي. بالإضافة إلى ذلك، لن تتمكن من دفع مبلغ أقل في الشهر المقبل، لأنه ليس الشهر التالي، ولكن سيتم سداد الدفعة الأخيرة مبكرًا.

القاعدة 3. أنت بحاجة إلى فهم ترتيب سداد مكونات القرض.عادةً ما يتم تحديد ذلك في العقد، وتحتاج إلى معرفة كيفية سداد القرض حتى يتم سداده فعليًا. لأنه في بعض الحالات قد لا يحدث هذا، سأشرح كل شيء الآن. كقاعدة عامة، يكون ترتيب سداد أقساط القرض كما يلي:

  1. الغرامات والعقوبات؛
  2. اللجان؛
  3. اهتمام؛
  4. جسم القرض.

القاعدة 4. يجب أن تتم الدفعات عن طريق التحويل قبل عدة أيام من تاريخ الاستحقاق.وهذه أيضًا نقطة مهمة جدًا. إذا قمت بسداد قرض من بنك عن طريق التحويل من بنك آخر، أو على سبيل المثال، من خلال محطة الدفع,أنظمة الدفع, بطاقات بلاستيكيةأو بطريقة أخرى غير مباشرة، يجب أن تفهم أنه لكي تصل الدفعة ويتم إضافتها لسداد القرض، يلزم وجود وقت معين. على سبيل المثال، يمكن إيداعه في اليوم المصرفي التالي، أو حتى في بعض الحالات بعد 2-3 أيام. خلال هذا الوقت، قد يتأخر سداد قرضك ويتدهور (وإن كان ذلك غير مهم، لكنه لا يزال). لا تدع هذا يحدث.

الآن لديك فكرة أفضل عن كيفية سداد القرض بشكل صحيح. أتمنى لك سداد القروض بسرعة والإعفاء الكامل من الديون، لأنها كلها تسحبك إلى أسفل.

زيادة الخاص بك محو الأمية الماليةوتعلم كيفية بناء العلاقات بشكل صحيح مع مؤسسات الائتمان: بحيث تكون مفيدة ليس فقط للبنوك، ولكن أيضًا لك أولاً. نراكم مرة أخرى! نراكم في!

نظرًا لوجود 3 قروض لكل مواطن روسي في المتوسط، فقد قررنا أن متخصصي تكنولوجيا المعلومات سيكونون مهتمين أيضًا بتعلم كيفية سداد قروضهم وديونهم بشكل صحيح ومربح.

الحصول على قرض أمر سهل للغاية، ولكن سداد الدائنين أصعب بكثير. كما تظهر الممارسة، يمكنك الخروج من الأعمق الثغرة المالية، إذا لم تيأس. ستساعدك نصائحنا وأساليبنا على سداد الديون الكبيرة: سداد الديون بحكمة، والعثور على المال للدفع، والاختيار أفضل طريقةالمدفوعات.

كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان

1. المحادثة مع الدائنين
لا يجوز لك تحت أي ظرف من الظروف الاختفاء أو إسقاط المكالمات أو تجاهل إشعارات البريد الإلكتروني. بمجرد أن تشعر أن الوضع حرج ولن تتمكن من سداد القرض في الوقت المحدد، أبلغ المُقرض بذلك. يرجى توضيح أنك لن تخدع البنك، وأنك تدفع القرض بانتظام حتى ظهور ظروف معينة، وأنك ستدفع بانتظام المبلغ الممكن. لا أحد مهتم على المدى الطويل الإجراءات القانونيةبل على العكس من ذلك، من المحتمل أن يقابلوك في منتصف الطريق.

قد يُعرض عليك تخفيض أسعار الفائدة لفترة من الوقت، أو حتى التنازل عن بعض الرسوم المتأخرة أو تغيير جدول السداد. كل هذا سيساعدك على المضي قدمًا، وبدلاً من ذلك، لن يتأثر سجلك الائتماني. وبطبيعة الحال، يجب عليك التوقف عن استخدام بطاقة الائتمان، وإصلاح الديون حتى لا تتزايد.

نصيحة:

  • أخبرهم أنك لا تستطيع الدفع بعد الآن.
  • سجل الديون.
  • حاول تخفيف الظروف.

البنك ليس أقل اهتماما منك بسداد القرض. هناك حالات يمكن فيها للبنوك إغلاق القرض حتى في حالة الخسارة تاريخ الرصيدلن يؤثر هذا على العميل بأي شكل من الأشكال - وهي عملية تجارية عادية لإدارة التكاليف.

2. أكثر من الحد الأدنى للدفع

تحب شركات الائتمان والبنوك أن تدفع بالضبط ما تحتاجه. يبدو لك أنك تقوم بسداد القرض، ولو شيئا فشيئا، ولكن في الواقع فإن ديونك تتزايد فقط بسبب الفائدة. إذا دفعت أكثر قليلاً على الأقل، فسيكون ذلك أكثر ربحية، لأنه سيقلل من شروط الدفع. كقاعدة عامة، يتم إنفاق ما يقرب من 10٪ من دخلك على أشياء عشوائية، لذا حاول إيداعها على الفور في حساب الائتمان الخاص بك.

على سبيل المثال، لنأخذ بطاقة الائتمان التي تم إنفاقها الحد الائتمانيبسعر 100000 روبل. سيبدو جدول الحد الأدنى للمدفوعات لهذا المبلغ كما يلي:


شهور

شهر واحد

شهرين

3 أشهر

4 أشهر

5 أشهر

6 شهر

7 أشهر

8 أشهر

9 أشهر

10 شهر

11 شهر

12 شهرا
دقيقة. قسط
12083.33 روبل روسي
10875.00 روبل روسي
9787.50 روبل روسي
8808.75 روبل روسي
7927.88 روبل روسي
7135.09 روبل روسي
6421.58 روبل روسي
5779.42 روبل روسي
5201.48 روبل روسي
4681.33 روبل روسي
4213.20 روبل روسي
3791.88 روبل روسي
الخلاص
10000 فرك.
9000 فرك.
8100 فرك.
7290 فرك.
6561 فرك.
5904.90 فرك.
5314.41 روبل روسي
4782.97 روبل روسي
4304.67 روبل روسي
3874.20 روبل روسي
3486.78 روبل روسي
3138.11 روبل روسي
اهتمام
2083.33 فرك.
1875.00 روبل روسي
1687.50 روبل روسي
1,518.75 روبل روسي
1,366.88 روبل روسي
1,230.19 روبل روسي
1107.17 روبل روسي
996.45 روبل روسي
896.81 روبل روسي
807.13 روبل روسي
726.41 روبية هندية
653.77 روبل روسي
هيئة الائتمان
100000 فرك.
90.000 فرك.
81000 فرك.
72900 فرك.
65610 فرك.
59049 فرك.
53144.10 فرك.
47829.69 روبل روسي
43046.72 روبل روسي
38742.05 روبل روسي
34,867.84 روبية هندية
34864,78

كما يتبين من الجدول، فإن الحد الأدنى للدفع لا يسدد الدين لمدة سنة تقويمية واحدة، كما يعتقد الكثيرون

بحلول نهاية العام، ستتمكن فقط من دفع 60.000-70.000، وسيتم فرض الفائدة على الدين المتبقي. في الواقع، تم تصميم الحد الأدنى للدفع بطريقة تجعل قرضك طويل الأجل ومربحًا قدر الإمكان للبنك. إذا تم سداد الحد الأدنى للدفع ولو متأخرًا قليلاً، فيمكن إنفاقه كله على سداد الغرامات والفوائد على المدفوعات الزائدة والغرامات والفائدة الحالية. سوف تدفع، ولكن الدين لن ينخفض ​​على الإطلاق.

نصيحة:

  • لإغلاق البطاقة في أقل من عام، قم بإجراء 1.5-2 الحد الأدنى من الدفعات
3. التخطيط للميزانية

ومن المؤكد أن هناك أشياء تنفق عليها أكثر من اللازم، معتقدًا أن هذا المبلغ الأدنى لن يثمر شيئًا. ما الفرق الذي يمكن أن يحدثه فنجان من القهوة عندما تحتاج إلى سداد قرض السيارة؟ قد يبدو الأمر ساذجًا، لكن قم بتدوين جميع نفقاتك وسترى أين يمكنك الادخار. لا الخيال، ولكن حتى كمية صغيرةسيكون كافياً لتغطية مدفوعات الفائدة، بالإضافة إلى دفع ما يزيد قليلاً عن الحد الأدنى للدفع. هذا هو بالضبط المال الذي تنفقه على الهراء.

نصيحة:

  • تحسين النفقات الخاصة بك
4. حاول زيادة دخلك وترتيب أولوياتك

لا توجد نصائح عامة هنا. قد يستغرق بعض الأشخاص ساعات عمل أو أيامًا أطول، ويمكن للآخرين العمل لفترة أطول والحصول على مكافأة. يكسب البعض المال باستخدام مهاراتهم وهواياتهم. خذ أي وظيفة مؤقتة، ابحث عن عمل بدوام جزئي، تحتاج إلى إنشاء الخاص بك المركز المالي. إذا كان لديك سيارة، احصل على وظيفة سائق سيارة أجرة. يمكنك محاولة بيع الأشياء غير الضرورية. يمكنهم شراء أي شيء منك، من غسالة قديمة إلى دراجة أطفال مكسورة. الشيء الذي كان يجمع الغبار على شرفتك لسنوات يمكن أن يجلب لك ما بين 20 إلى 50 دولارًا. يكفي بالفعل للحد الأدنى للدفع.

إذا كنت تدخر المال للتعليم، فقد يكون من المفيد إنفاقه الآن عن طريق تأجيل خططك لمدة عام. إذا كان هناك سيارتان في العائلة، فيمكنك بيع إحداهما، وبالتالي لن تحصل عليها فقط مبلغ كبيرلكنك لن تنفق المال على البنزين أو الصيانة أو استئجار مرآب. ركوب على النقل العامأكثر إزعاجا، ولكن أرخص. حاول التخلي عن الهوايات والهوايات، فهذا سيحرر مبلغًا معينًا كل شهر ويخصص وقتًا للعمل بدوام جزئي.

نصيحة:

  • قم بزيادة أموالك: دخل جديد = فرص ائتمانية جديدة.

الأساليب الأمريكية لسداد الديون

1. أولاً وقبل كل شيء - بأعلى سعر مقتبس

قد يبدو الأمر واضحا، لكن الكثيرين يحاولون أولا سداد القروض الصغيرة من أجل سداد جزء منها على الأقل. في هذه الحالة، فإنك تدفع فائدة زائدة مقابل الخدمة، وبالتالي يكون المبلغ الإجمالي أعلى. على سبيل المثال، لديك قرض واحد بفائدة 13% سنويًا، والثاني بفائدة 10%. وبنفس مبالغ القرض، ركز على سداد القرض البالغ 13% وسداد القرض الآخر الحد الأدنى من المدفوعات.
سيتعين عليك دفع الفائدة على أي حال، ولكن بهذه الطريقة ستجعلها أقل.

إذا كانت المبالغ مختلفة، فمن الضروري جعل أسعار الفائدة تتماشى مع هذه المبالغ. لنفترض أن لدينا بطاقتي ائتمان: بنك ألفا بدين قدره 100 ألف بفائدة 25.9%، وسبيربنك بدين قدره 80 ألف بفائدة 19%. نأتي بسعر Sberbank إلى سعر Alfa Bank:
19*(100/80)=23.75%. أي أنه يجب بذل الجهود الرئيسية لسداد القرض من بنك ألفا.
إذا افترضنا أن مبلغ الدين في بنك ألفا هو 50 ألفًا، فإن سعر سبيربنك المحدد سيكون 19 * (80/50) = 30.4%، مما يجعل سداد هذا الدين أمرًا بالغ الأهمية.

نصيحة:

  • احسب قروضك: قم بسداد القروض المربحة، وليس تلك التي تريدها.
2. إذا كانت مستحقات عدة قروض متساوية تقريباً

الطريقة العكسية: إذا كان لديك عدة قروض برسوم متساوية، قم بسداد أصغرها. هذا هو ما يسمى "طريقة كرة الثلج": سداد قرض واحد يحفزك على سداد القرض التالي، بينما تقوم بتقليل عددهم. يجد معظم الناس الأمر أسهل بهذه الطريقة، ويميلون دون وعي نحو هذه الطريقة. يرجى ملاحظة أنه إذا كنت تواجه مصادرة أو كان من الواضح أن هناك استحقاقًا أكبر على أحد القروض، فسيتم استبعاد هذه الطريقة، قم بسداد القرض الأكبر كما هو موضح أعلاه!

نصيحة:

  • إذا كان لديك ديون متساوية، فحاول إغلاق قرض معين
3. إعادة الهيكلة وإعادة التمويل

إذا أخذت مبلغًا كبيرًا لتطوير مشروع تجاري أو شراء شقة ودفعت ما لا يقل عن الثلث، فيمكنك طلب إعادة الهيكلة. ومن المفيد أن يقدم البنك الآن قروضًا لنفس الأغراض بأسعار فائدة أقل. قد تلبي احتياجاتك، ولن تحصل على تخفيض في إجمالي ديونك فحسب، بل ستحصل أيضًا على تمديد لمدة القرض الجديد. أي أنه يمكنك استخدام إعادة الهيكلة لتقليل دفعتك الشهرية عن طريق زيادة مدة القرض الإجمالية. تكون إعادة الهيكلة منطقية عندما تختلف أسعار الفائدة بشكل كبير، حيث سيتعين عليك دفع عمولات وبعض الرسوم الأخرى عند التقديم، لذا احسب الفوائد بعناية.
بالمناسبة، لا توافق جميع البنوك على إعادة تمويل قروضها الخاصة، لذا يمكنك محاولة بيع القرض إلى بنك آخر. على سبيل المثال، إعادة التمويل قروض الرهن العقاريويشارك VTB24 وSberbank. يمكن لـ Raiffeisenbank إعادة تمويل قروض السيارات الخاصة به وقروض الآخرين.

نصيحة:

  • إذا لم تتمكن من الدفع، قم بإعادة الهيكلة: ستؤدي إعادة الهيكلة إلى جمع كل شيء في دفعة واحدة وتقليل المبلغ الشهري.
4. السداد من حساب ائتماني آخر

إذا كنت ترغب في سداد قرض من بطاقة ائتمان بنكية أخرى ليس عليك عليها دين ولديك مبلغ معين يمكنك استخدامه، فتأكد من أنها مربحة. حتى لو كان بإمكانك استخدام المبلغ بفائدة 0%، فهناك دائمًا رسوم مرتبطة بالتحويلات، لذلك ستخسر بعض المال، ولكن في نفس الوقت تزيد من عدد القروض التي سيتعين عليك سدادها في نفس الوقت. إذا اخترت هذه الطريقة، لحساب المبلغ، قم بتقسيم الدين على عدد الأشهر التي يكون القرض بدون فوائد صالحا خلالها، وتأكد من أن لديك أموالا كافية للسداد.

نصيحة:

  • تجنب الغرامات: استخدم قروضًا أخرى إذا تطلب الوضع ذلك.

جدول المقارنة الأساليب الأمريكيةالسداد:

طريقة السداد مزايا عيوب عندما يناسب ذلك
نحن نسدد القرض بأعلى استحقاق كل شهر ستوفر المزيد تحتاج إلى بذل كل جهد عند الدفع أسعار الفائدة المرتفعةعلى القرض الرئيسي والحد الأدنى من المدفوعات على الباقي عندما يكون من المهم توفير الفائدة، عندما يكون هناك خطر مصادرة الممتلكات
نحن ندفع أصغر قرض عدد الاعتمادات يتناقص، ترى النتيجة ليس مربحًا دائمًا من الناحية المالية، وغير مناسب إذا لم تكن القروض متساوية تقريبًا على الأقل من حيث الاستحقاقات عندما تحتاج إلى البدء على الأقل في سداد القروض والتأكد من أن النتيجة قابلة للتحقيق
إعادة الهيكلة أو إعادة التمويل يتيح لك توفير مبلغ كبير إذا تم حسابه بشكل صحيح: تمديد فترة السداد، وخفض سعر الفائدة و مدفوعات شهرية التكاليف الإضافية لإعادة إصدار القرض والتأمين. ليس من المنطقي أن تكون فترة السداد المتبقية صغيرة. عندما تكون فترة الدفعات المتبقية أطول من الدفعات المقدمة، ويكون مبلغ القرض كبيرًا جدًا.
السداد من حساب ائتماني آخر يمكنك توفير الفائدة، وبالتالي سداد أصل القرض بشكل أسرع الحاجة إلى سداد أقساط شهرية على بطاقة ائتمان بدون فوائد في الوقت المحدد. عندما تكون مدة القرض بدون فوائد طويلة بما فيه الكفاية ويمكنك دفع هذا المبلغ شهرياً

ستساعدك هذه التقنيات البسيطة على تجنب المواقف غير السارة المختلفة المتعلقة بالقروض. القروض هي أداة مفيدة وصحيحة للغاية تعمل على توسيع قدراتنا؛ والموقف الصحيح تجاه القروض هو مفتاح النجاح.

كيفية سداد القروض بشكل أسرع؟ مساء الخير أيها القارئ! في الأسبوع الماضي احتفل عمي بالذكرى السنوية له.

دعوت جميع أقاربي إلى المطعم. حتى أن هؤلاء الأقارب البعيدين جاءوا الذين سمعت عنهم فقط، لكنني لم أعرفهم شخصيا.

بدأنا نتحدث مع أحدهم بينما كان مقدم الحفل يسلي الجيل الأكبر سناً. قرر الرجل الانتقال إلى أستراليا للحصول على الإقامة الدائمة، لكن قرضه يعيقه.

إنه يريد أولاً سداد جميع ديونه، ثم بناء حياة جديدة. أوصيته بكيفية سداد القروض بشكل أسرع.

سمح لك القرض بشراء الأشياء الضرورية ودفع ثمن الاحتياجات الشخصية العاجلة، لكنه الآن معلق كالعبء الثقيل؟ إنه أمر صعب نفسيًا بشكل خاص بالنسبة لأولئك الذين تمنعهم ديونهم للبنك من الشعور بالحرية.

يمكن أن يؤثر القرض سلبًا على حالتك العاطفية ويؤدي إلى التوتر لفترة طويلة أو حتى الاكتئاب.

نصيحة!

إذا كنت تريد الخروج من أزمة الديون في أسرع وقت ممكن وسداد قروضك، فخطط لميزانيتك بعناية، وتعلم كيفية ادخار واستخدام جميع الأموال المتاحة فقط لسداد القرض.

من السهل جدًا التخلي عن النفقات اليومية غير الضرورية إذا تخيلت مدى ربحية استخدام الأموال لسداد التزامات الديون الحالية وشراء الحلي بها الصناديق الخاصةوالتي ستكون متاحة بعد سداد القرض.

لتتعلم كيفية التخلي عن النفقات غير الضرورية، تخيل أنك اقترضت هذه الـ 100-200 روبل أو عدة آلاف من البنك، على سبيل المثال، لشراء أريكة، ويجب عليك دفع نفس الفائدة مقابل استخدامها كما هو الحال على القرض الحالي.

مثل هذا الحساب سوف يفطمك عن شراء الأشياء الصغيرة غير الضرورية التي تكلفك مدفوعات زائدة مرتفعة (غالبًا 2-3 أضعاف السعر).

كيفية تسريع سداد القرض؟

لسداد القرض قبل الموعد النهائي المحدد في الاتفاقية، استمع إلى النصائح التالية:

  1. سداد الدفعات قبل التاريخ المحدد في جدول السداد - كلما قل استخدام الأموال المقترضة، قلت الفائدة المستحقة. نتيجة لذلك، سيكون إجمالي الدفع الزائد أقل، مما سيسمح لك بالتخلص من الدفعة الأخيرة وسداد القرض في وقت سابق؛
  2. سداد دفعات أكبر من تلك المنصوص عليها في الجدول - كلما زادت المبالغ التي تدفعها، يتم سداد الجزء الأكبر من الدين الرئيسي، مما يلغي الحاجة إلى دفع فائدة إضافية مستحقة على الدين الرئيسي. حتى 10 آلاف روبل إضافية ساهمت في الفائض الدفع الإلزامي، سيساعدك على توفير حوالي 1-2 ألف روبل في السنة، وفي 5-10 سنوات مبلغ مماثل للدفعة الإضافية. بهذه الطريقة يمكنك الحصول على ما يكفي للمطبخ.
  3. سيؤدي إجراء الدفع قبل يوم واحد فقط إلى توفير ما يتراوح بين 0.05 و0.1% من مبلغ القرض.

كيفية سداد العديد من القروض بسرعة؟

في حالة وجود العديد من القروض في متناول اليد وتحتاج إلى سداد الديون بسرعة، يمكنك استخدام إحدى الطرق التالية:

  • سداد أصغر قرض أولاً - هذا الخيار مناسب لأولئك الذين يرغبون في تسريع نتيجة أفعالهم، على سبيل المثال، بدلاً من ثلاثة قروض، بعد سداد أصغر رصيد من القرض، سيبقى اثنان فقط، ثم واحد؛
  • سداد القرض بأكبر دفعات شهرية - سيخفف هذا النهج عبئًا كبيرًا من الميزانية، لكنك لن تلاحظ النتيجة على الفور، حيث توجد عادةً دفعات شهرية كبيرة على القرض الذي يتم إصداره لفترة طويلة؛
  • سداد أغلى قرض بأعلى سعر فائدة. حل مثالي– قم أولاً بسداد القرض الأغلى من غيره، واستخدامه لفترة طويلة أقل ربحية.
  • يمكنك اللجوء إلى طريقة أخرى لتسريع التسويات مع العديد من الدائنين - إعادة تمويل الديون أو توحيدها. بدلا من 2-3 قروض لكل بنوك مختلفةترتيب واحد في البنك الذي يقدم أكثر شروط مربحةوانخفاض سعر الفائدة. وهذا سوف يقلل من الدفع الشهري الخاص بك. يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على هذا القرض على موقع البنك دون مغادرة منزلك.

كيف يمكن للبنك أن يمنعك من سداد القرض بسرعة؟

ليس من المربح للبنك الدائن أن يقوم المقترضون بسداد الديون قبل الموعد المحدد والدفع أقل في المئةلاستخدامها. من أجل منع السداد المبكر للقرض، يمكن للبنوك اتخاذ التدابير التالية:

  1. إن استخدام تأجيل السداد المبكر يهدف إلى منع سداد القرض بالكامل في الأشهر القليلة الأولى من استخدامه أو حظر السداد المبكر تمامًا، ولكن هذا محظور بموجب التشريعات الروسية الحالية.
  2. العقوبات في شكل عمولات ورسوم للسداد المبكر الجزئي أو الكامل للالتزامات هي أيضًا تقنية محظورة يمكن الطعن فيها بسهولة في المحكمة.
  3. الحد من مبلغ الحد الأدنى للدفع الذي يتم سداده لسداد الدين، وتحديده عند مستوى، على سبيل المثال، عدة عشرات الآلاف من الروبلات، الأمر الذي سيؤدي إلى تعقيد تصرفات المقترض الذي يريد زيادة طفيفة الدفع الشهريلتوفير الفائدة.
  4. يجب شطب الأموال اللازمة لسداد القرض حساب القرضفقط بالمبلغ وفي التاريخ المحدد في جدول السداد فقط. بغض النظر عن مدى صعوبة محاولة العميل إجراء الدفع مبكرًا، لن يقبل البنك ذلك قبل تاريخ معين.

المصدر: http://4damki.ru/job/kak-byistro-pogasit-kredit/

كيفية سداد القروض بشكل مربح وبشكل صحيح

نظرًا لوجود 3 قروض لكل مواطن روسي في المتوسط، فقد قررنا أن متخصصي تكنولوجيا المعلومات سيكونون مهتمين أيضًا بتعلم كيفية سداد قروضهم وديونهم بشكل صحيح ومربح.

كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان

1. المحادثة مع الدائنين

لا يجوز لك تحت أي ظرف من الظروف الاختفاء أو إسقاط المكالمات أو تجاهل إشعارات البريد الإلكتروني. بمجرد أن تشعر أن الوضع حرج ولن تتمكن من سداد القرض في الوقت المحدد، أبلغ المُقرض بذلك.

يرجى توضيح أنك لن تخدع البنك، وأنك تدفع القرض بانتظام حتى ظهور ظروف معينة، وأنك ستدفع بانتظام المبلغ الممكن.

لا أحد مهتم بإجراءات قانونية طويلة، بل على العكس من ذلك، فمن المحتمل أن يستوعبوك في منتصف الطريق. قد يُعرض عليك تخفيض أسعار الفائدة لفترة من الوقت، أو حتى التنازل عن بعض الرسوم المتأخرة أو تغيير جدول السداد.

  1. أخبرهم أنك لا تستطيع الدفع بعد الآن.
  2. سجل الديون.
  3. حاول تخفيف الظروف.

البنك ليس أقل اهتماما منك بسداد القرض. هناك حالات يمكن فيها للبنوك إغلاق القرض حتى في حالة الخسارة.

وفي الوقت نفسه، لن يؤثر هذا على السجل الائتماني للعميل بأي شكل من الأشكال - فهذه عملية تجارية عادية لإدارة التكلفة.

2. أكثر من الحد الأدنى للدفع

تحب شركات الائتمان والبنوك أن تدفع بالضبط ما تحتاجه. يبدو لك أنك تقوم بسداد القرض، ولو شيئا فشيئا، ولكن في الواقع فإن ديونك تتزايد فقط بسبب الفائدة.

انتباه!

إذا دفعت أكثر قليلاً على الأقل، فسيكون ذلك أكثر ربحية، لأنه سيقلل من شروط الدفع. كقاعدة عامة، يتم إنفاق ما يقرب من 10٪ من دخلك على أشياء عشوائية، لذا حاول إيداعها على الفور في حساب الائتمان الخاص بك.

في الواقع، تم تصميم الحد الأدنى للدفع بطريقة تجعل قرضك طويل الأجل ومربحًا قدر الإمكان للبنك.

إذا تم سداد الحد الأدنى للدفع ولو متأخرًا قليلاً، فيمكن إنفاقه كله على سداد الغرامات والفوائد على المدفوعات الزائدة والغرامات والفائدة الحالية. سوف تدفع، ولكن الدين لن ينخفض ​​على الإطلاق.

نصيحة:
لإغلاق البطاقة في أقل من عام، قم بإجراء 1.5-2 الحد الأدنى من الدفعات

3. التخطيط للميزانية

ومن المؤكد أن هناك أشياء تنفق عليها أكثر من اللازم، معتقدًا أن هذا المبلغ الأدنى لن يثمر شيئًا. ما الفرق الذي يمكن أن يحدثه فنجان من القهوة عندما تحتاج إلى سداد قرض السيارة؟

قد يبدو الأمر ساذجًا، لكن قم بتدوين جميع نفقاتك وسترى أين يمكنك الادخار. إنه ليس أمرًا خياليًا، ولكن حتى مبلغًا صغيرًا سيكون كافيًا لتغطية مدفوعات الفائدة وأيضًا دفع ما يزيد قليلاً عن الحد الأدنى للدفع. هذا هو بالضبط المال الذي تنفقه على الهراء.

نصيحة:
تحسين التكاليف الخاصة بك

4. حاول زيادة دخلك وترتيب أولوياتك

خذ أي وظيفة مؤقتة، ابحث عن عمل بدوام جزئي، فأنت بحاجة إلى تحسين وضعك المالي. إذا كان لديك سيارة، احصل على وظيفة سائق سيارة أجرة. يمكنك محاولة بيع الأشياء غير الضرورية.

يمكنهم شراء أي شيء منك، من غسالة قديمة إلى دراجة أطفال مكسورة. الشيء الذي كان يجمع الغبار على شرفتك لسنوات يمكن أن يجلب لك ما بين 20 إلى 50 دولارًا. يكفي بالفعل للحد الأدنى للدفع.

إذا كنت تدخر المال للتعليم، فقد يكون من المفيد إنفاقه الآن عن طريق تأجيل خططك لمدة عام. إذا كان لديك سيارتان في العائلة، فيمكنك بيع إحداهما، وبالتالي لن تحصل على مبلغ كبير فحسب، بل لن تنفق المال أيضًا على البنزين والصيانة، أو استئجار مرآب.

يعد السفر بوسائل النقل العام أكثر إزعاجًا ولكنه أرخص. حاول التخلي عن الهوايات والهوايات، فهذا سيحرر مبلغًا معينًا كل شهر ويخصص وقتًا للعمل بدوام جزئي.

نصيحة:
قم بزيادة أموالك: دخل جديد = فرص ائتمانية جديدة.

الأساليب الأمريكية لسداد الديون

1. أولاً وقبل كل شيء - بأعلى سعر مقتبس

قد يبدو الأمر واضحا، لكن الكثيرين يحاولون أولا سداد القروض الصغيرة من أجل سداد جزء منها على الأقل. في هذه الحالة، تدفع فائدة أكبر مقابل الخدمة، وبالتالي يكون المبلغ الإجمالي أعلى.

نصيحة!

إذا كان لديك قرض واحد، على سبيل المثال، بفائدة 13٪ سنويًا، والثاني بفائدة 10٪. إذا كانت مبالغ القرض هي نفسها، ركز على سداد القرض البالغ 13 بالمائة مع سداد الحد الأدنى من الدفعات على الآخر.

سيتعين عليك دفع الفائدة على أي حال، ولكن بهذه الطريقة ستجعلها أقل. إذا كانت المبالغ مختلفة، فمن الضروري جعل أسعار الفائدة تتماشى مع هذه المبالغ.

لنفترض أن لدينا بطاقتي ائتمان: بنك ألفا بدين قدره 100 ألف بفائدة 25.9%، وسبيربنك بدين قدره 80 ألف بفائدة 19%.

نأتي بسعر Sberbank إلى سعر Alfa Bank:
19*(100/80)=23.75%. أي أنه يجب بذل الجهود الرئيسية لسداد القرض من بنك ألفا.

إذا افترضنا أن مبلغ الدين في بنك ألفا هو 50 ألفًا، فإن سعر سبيربنك المحدد سيكون 19 * (80/50) = 30.4%، مما يجعل سداد هذا الدين أمرًا بالغ الأهمية.

نصيحة:
احسب قروضك: قم بسداد القروض المربحة، وليس تلك التي تريدها.

2. إذا كانت مستحقات عدة قروض متساوية تقريباً

الطريقة العكسية: إذا كان لديك عدة قروض برسوم متساوية، قم بسداد أصغرها. هذا هو ما يسمى "طريقة كرة الثلج": سداد قرض واحد يحفزك على سداد القرض التالي، بينما تقوم بتقليل عددهم.

يجد معظم الناس الأمر أسهل بهذه الطريقة، ويميلون دون وعي نحو هذه الطريقة. يرجى ملاحظة أنه إذا كنت تواجه مصادرة أو كان من الواضح أن هناك استحقاقًا أكبر على أحد القروض، فسيتم استبعاد هذه الطريقة، قم بسداد القرض الأكبر كما هو موضح أعلاه!

انتباه!

إذا كان لديك ديون متساوية، فحاول إغلاق قرض معين

3. إعادة الهيكلة وإعادة التمويل

إذا أخذت مبلغًا كبيرًا لتطوير مشروع تجاري أو شراء شقة ودفعت ما لا يقل عن الثلث، فيمكنك طلب إعادة الهيكلة. ومن المفيد أن يقدم البنك الآن قروضًا لنفس الأغراض بأسعار فائدة أقل.

قد تلبي احتياجاتك، ولن تحصل على تخفيض في إجمالي ديونك فحسب، بل ستحصل أيضًا على تمديد لمدة القرض الجديد. أي أنه يمكنك استخدام إعادة الهيكلة لتقليل دفعتك الشهرية عن طريق زيادة مدة القرض الإجمالية.

تكون إعادة الهيكلة منطقية عندما تختلف أسعار الفائدة بشكل كبير، حيث سيتعين عليك دفع عمولات وبعض الرسوم الأخرى عند التقديم، لذا احسب الفائدة بعناية.

بالمناسبة، لا توافق جميع البنوك على إعادة تمويل قروضها الخاصة، لذا يمكنك محاولة بيع القرض إلى بنك آخر.

على سبيل المثال، تعمل VTB24 وSberbank في إعادة تمويل قروض الرهن العقاري. يمكن لـ Raiffeisenbank إعادة تمويل قروض السيارات الخاصة به وقروض الآخرين.

نصيحة:
إذا لم تتمكن من الدفع، قم بإعادة الهيكلة: ستؤدي إعادة الهيكلة إلى جمع كل شيء في دفعة واحدة وتقليل المبلغ الشهري.

4. السداد من حساب ائتماني آخر

نصيحة!

إذا كنت ترغب في سداد قرض من بطاقة ائتمان بنكية أخرى ليس عليك عليها دين ولديك مبلغ معين يمكنك استخدامه، فتأكد من أنها مربحة.

حتى لو كان بإمكانك استخدام المبلغ بفائدة 0%، فهناك دائمًا رسوم مرتبطة بالتحويلات، لذلك ستخسر بعض المال، ولكن في نفس الوقت تزيد من عدد القروض التي سيتعين عليك سدادها في نفس الوقت.

إذا اخترت هذه الطريقة، لحساب المبلغ، قم بتقسيم الدين على عدد الأشهر التي يكون القرض بدون فوائد صالحا خلالها، وتأكد من أن لديك أموالا كافية للسداد.

نصيحة:
تجنب العقوبات: استخدم قروضًا أخرى إذا كان الوضع يتطلب ذلك.

ستساعدك هذه التقنيات البسيطة على تجنب المواقف غير السارة المختلفة المتعلقة بالقروض. القروض هي أداة مفيدة وصحيحة للغاية تعمل على توسيع قدراتنا؛ والموقف الصحيح تجاه القروض هو مفتاح النجاح.

المصدر: https://habrahabr.ru/company/bankfilter/blog/219039/

استراتيجية سداد ديون القروض

وجدت العديد من العائلات نفسها في وضع لا يحسد عليه: الوضع الاقتصادي غير المستقر، "التهمت" الأزمات السياسية الدخل المنخفض بالفعل للمواطنين. وكلما أصبح السؤال أكثر إلحاحًا: كيفية سداد ديون القروض في هذا الوضع الصعب.

كيفية سداد ديون القروض

الخلاص ديون الائتمان- مهمة ممكنة! إن أسلوب العيش "بالائتمان" المقترض من الغرب غالبا ما يكون مرهقا للغاية بالنسبة لشعبنا: ورواتبنا أقل كثيرا، وأسعار الفائدة أعلى بشكل غير متناسب مما هي عليه في البلدان المتحضرة.

الناس الذين يعيشون هناك لديهم كل شيء: السيارات والمنازل والتعليم، ويدفع ثمنها عن طريق الائتمان. هل أسلوب الحياة هذا مناسب لشعبنا؟

طرق سداد ديون القروض

عادة السنداتيرافقه فقدان الأموال، ويؤخر لحظة الاستقلال المالي. وبناء على ذلك، تحتاج ببساطة إلى سداد ديونك في أسرع وقت ممكن!

دعونا نلقي نظرة على خيارات السداد ديون الائتمان. يستطيع:

  1. الاقتراض مرة أخرى (الأقارب والأصدقاء). الإيجابيات: من الممكن تحقيق وفورات في الفائدة. السلبيات: المشكلة لا تزال قائمة، دين واحد يولد آخر. غالبًا ما تتدهور العلاقات (الاستثناء المحتمل هو الأقارب الذين يعطون بحرية، أو يريدون المساعدة دون أنانية، أو قرض بدون فوائد يسمح لك بتوفير المال)؛
  2. قرض آخر (من بنك طرف ثالث بأسعار فائدة أقل). الايجابيات: نفس الشيء. السلبيات: تأخير حل المشكلة إلى أجل غير مسمى؛
  3. اطلب من المُقرض تأجيل (تقليل) الدفعة الشهرية، العطل الائتمانية. الإيجابيات: الإجابة الإيجابية ممكنة الهيكل المصرفي(مطلوب حجة مقنعة من السائل)، وكسب الوقت (مع الأخذ في الاعتبار المزيد من التخطيط الكفء للميزانية).
  4. ابحث عن وظيفة بدوام جزئي. الايجابيات: فرصة حقيقيةسداد الديون بشكل أسرع. السلبيات: قلة وقت الفراغ، صعوبة العثور على مثل هذه الوظيفة؛
  5. بيع الأشياء غير الضرورية. الإيجابيات: كل شخص تقريبًا لديه أشياء إضافية غير مستخدمة (قم بإجراء التدقيق). السلبيات: ضيق الوقت، عدم القدرة على إتمام الصفقة، التكاليف الإضافية (على سبيل المثال، إعلان مدفوع)

الخلاصة: إن مهمة سداد ديون القروض ليست سهلة؛ فهي تتطلب إجراءات هادفة وحسابات دقيقة إذا كانت الأسرة محدودة للغاية في الأموال.

انتباه!

من المهم أن تركز طاقتك على سداد ديونك وتجنب المزيد من الاقتراض.

لقد تأثرت آرائي بمحاضرات الخبيرة الاقتصادية ذات الخبرة لاريسا بتروفا والمعروفة في دوائرها. بعد أن عملت في مهنتها طوال حياتها البالغة، توصلت لاريسا إلى استنتاج مفاده أنه على الرغم من معرفتها وخبرتها، إلا أن وضعها المالي الشخصي في سن 45 عامًا لا يزال يترك الكثير مما هو مرغوب فيه.

لقد أغرقتني محاولات بناء عملي الخاص ديون كبيرة. لذلك، كان علي أن أرتفع ليس من الصفر، ولكن مع عيب مالي كبير.

نتيجتها: على مدى 5 سنوات، استقرار كامل، نمو الثروة، وضع مالي مستقر. هي التي تدعي أنك بحاجة إلى أن تدفع لنفسك أولاً تحت أي ظرف من الظروف.

كيفية سداد القرض

استراتيجية حول كيفية سداد الديون على القروض التي لديك بالفعل:

  • نحن ندفع لأنفسنا 10% (تحتاج إلى ادخار عُشر إجمالي دخلك، وبهذه الطريقة سيبدأ المبلغ في التراكم، مما يضمن مستقبلًا هادئًا وآمنًا). إن تكتيك الـ 10% لنفسك له جانب نفسي قوي: يكتسب الشخص الثقة في المستقبل، عندما يعلم أن لديه مبلغًا معينًا من المال. قلق أقل بشأن المستقبل؛
  • نقوم بتخصيص مبلغ سداد القرض الشهري من خلال مراجعة بنود المصروفات. من الضروري تقليل النفقات التي ليست ضرورية بشكل عاجل؛
  • نحن نخطط لقضاء الباقي وفقًا لخطتنا الشخصية.
  • قد يطرح السؤال: لماذا تدفع لنفسك عندما يكون سداد القرض أمرًا بالغ الأهمية؟ سدادها في أسرع وقت ممكن سيوفر عليك الفائدة. في هذه الحالة، بعد سداد الديون، سوف تذهب إلى الصفر. مرة أخرى، النقص الكامل في الأموال المتاحة. عندما تحتاج إلى المال بشكل عاجل، سوف تضطر إلى الحصول على قرض جديد!

هل أي قرض سيء؟

في البداية يجب التمييز بين القروض:

  1. مستهلك؛
  2. خلق الأصول.

الرغبات اللحظية تستعبدنا. تتنافس البنوك مع بعضها البعض لإتاحة الفرصة للحصول على ما يريدون على الفور.

يجب أن نتذكر: تم إنشاء البنك لتحقيق الربح. قرض بدون فوائد، أقساط؟ يوجد بالفعل ربح مدمج فيه، موجود في تكلفة المنتج.

لا تصبح عبدا لرغباتك الخاصة

هناك بديل - خطط لعملية شراء، وحدد الوقت للحصول على ما تريد، وابدأ في الادخار بشكل هادف.

هل ترغب في فتح مشروعك الخاص باستخدام أموال الائتمان وإنشاء أصول مدرة للدخل؟ حسنًا، بشرط أن تكون أسعار الفائدة معقولة، وأن تكون هناك خطة واضحة تقيم درجة المخاطرة بشكل واقعي (من الأفضل حساب عدة خيارات، حتى تلك غير المرغوب فيها).

تحذير!

إن الأمل في الثراء من خلال استثمار جميع الأموال المتاحة تمامًا يشبه لعب الروليت. بعد كل شيء، من المستحيل التغلب على الكازينو. قد يساهم هذا الوضع في خسائر غير مخطط لها. بعد أن قمت بتخصيص المال، يمكنك مساعدة نفسك في حالات الطوارئ من خلال لعب دور المصرفي الشخصي.

الغرض المقصود من الأموال المذكورة أعلاه هو إنشاء "وسادة أمان" (أموال تسمح لك بالعيش لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر دون عمل). في موازاة ذلك، المنقذ ( الشرط المطلوب: رجوع). مثل هذا القرض سيكون بدون فوائد.

كيفية سداد ديون الائتمان

ومع ذلك، هناك جانب آخر لهذه العملة: التشغيل غير المستقر للبنوك، والتبعية الاقتصادية والسياسية.

المصدر: https://venueeasily.ru/kak-stat-bogatym/kak-pogasit-dolgi-po-kreditam

كيف يمكنك سداد القرض في سنة؟

اليوم، أصبحت التزامات الائتمان مرهقة للغاية بالنسبة للعديد من المواطنين الروس. ومع ذلك، في الوقت نفسه، يتعين عليك الحصول على قروض لإجراء عملية الشراء اللازمة.

كيفية التعامل مع مثل هذا الوضع المسدود عمليا وهل من الممكن سداد القرض بشكل أسرع مما يحسبه البنك لنا؟ كيفية سداد القرض في السنة؟

ليس من الصعب سداد القرض في مثل هذه الفترة القصيرة، لكن عليك التعامل مع هذه المشكلة على محمل الجد. أولاً، قارن دخلك بمبلغ الدفعة الشهرية.

نصيحة!

لا يجب أن تجوع نفسك وتحرم نفسك من الضروريات الأساسية حتى تصل إلى المبلغ الذي حسبته في تاريخ معين من الشهر. الشيء الرئيسي هو أن الدفع لا يقل عن المبلغ الذي أشار إليه البنك.

وباقي الارقام متروك لكم. إذا لم تتمكن هذه المرة من التبرع بالمال الذي تحتاج إلى دفعه لهذا العام، فلا تقلق. من المحتمل جدًا أن تسدد النقص في الشهر المقبل.

من المهم جدًا الالتزام بالموعد المحدد. إذا كان النقص في مقدار المدفوعات التي قمت بحسابها قد دخل بالفعل إلى النظام، فمن غير المرجح أن تتمكن من سداد الديون بالكامل في الأشهر القليلة المتبقية.

مرة أخرى، التزم بالخطة وحاول الانحراف عنها بأقل قدر ممكن. سنة أفضلللحفاظ على رقابة مشددة على نفسك بدلاً من التخلي عن ضعف المبلغ في بضع سنوات.

هناك خيار آخر لسداد القرض في غضون عام. في هذه الحالة، عليك أن تقترض المال مرة أخرى، ولكن بدون فوائد. ليس عليك أن تأخذ كامل المبلغ المستحق للبنك. يكفي أن تأخذ فقط هذا الجزء من المال الذي لا يمكنك العثور عليه بمفردك.

وهذا يبسط إلى حد كبير عملية المدفوعات الإضافية. بعد سداد الدين للبنك، انتقل إلى سداد الدين للدائن.

الآن دعونا نتحدث عن كيفية العثور على مُقرض يُقرضك مبلغًا بدون فائدة أو بسعر أدنى. قد يكون هذا إما قريبًا ثريًا أو مجرد شخص مستعد لمساعدتك.

لتجنب حالات الصراع المختلفة، قم بالتوقيع على الإيصال وتصديقه من كاتب العدل. يجب أن يشير الإيصال إلى مقدار الأموال التي يقدمها لك المُقرض، وبأي شروط ومتى يتعين عليك الدفع له.

انتباه!

عند سداد الدين للبنك، يجب أن تتذكر أنه لا يجوز بأي حال من الأحوال الخروج عن الخطة التي حسبتها. وإلا فلن تتمكن من الوفاء بفترة الـ 12 شهرًا، وستكون جميع المدخرات عديمة الفائدة.

قبل أن تبدأ في تنفيذ خطة سداد القرض لهذا العام، اقرأ بعناية الاتفاقية التي وقعتها مرة أخرى. التأكد من أن البنك لا يفرض غرامات في حالة السداد المبكر للقرض.

تعرف أيضًا على الفروق الدقيقة الموجودة في حالة سداد جميع الديون خلال عام واحد. هذا سيوفر لك من المزالق المحتملة والغرامات الخفية.

إن أفضل خيار لسداد القرض دون مشاكل هو، بالطبع، نهج مدروس وهادف في البداية لاقتراض الأموال.

المصدر: http://creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/kak-vyplatit-kredit-za-god.php

كيفية سداد القرض بسرعة

البنوك تغري الناس بالحصول على القروض طرق مختلفة: قليل الاهتمام، وشروط سداد طويلة، ودفعات شهرية صغيرة (وأحيانًا يحدث الأمر على النحو التالي: يعلن تاجر سيارات عن علامة تجارية جديدة للسيارات، وتخبرنا الكلمات السحرية في الإعلان: "333 روبل فقط في اليوم" أو شيء من هذا القبيل، لم يحدث ذلك هل رأيته؟) وهكذا.

ومع ذلك، بعد أن تلقى الشيء العزيز على الائتمان، لا يفرح الشخص لفترة طويلة: الآن يجب عليه سداد القرض للبنك لعدد من السنوات.

تحذير!

خصوصية الدفعات الأولى، إذا قمت بسداد القرض على دفعات متساوية، هي حقيقة أن حصة الأسد من الدفعة تتكون في البداية من الفائدة، والجزء الصغير المتبقي فقط يذهب لسداد هيئة القرض.

هذا يبدو غير عادل. صدقوني، هذا هو الحال.

الشخص العادي لديه العديد من القروض والائتمانات المختلفة. تلتهم مدفوعات القروض جزءًا كبيرًا من الدخل، والذي يمكن، نظريًا، استخدامه للادخار والاستثمار.

كيفية سداد القروض بسرعة؟ أقدم طريقة بسيطة ولكنها فعالة للتخلص من القروض في وقت قصير.

الوصفة بسيطة، وقد تم وصفها بشكل متكرر في الأدبيات: ما عليك سوى زيادة مدفوعاتك بنسبة 10%. إنه أمر مبتذل، لكنه يعمل، يمكنك القيام بالحسابات.

هناك خدعة واحدة فقط هنا. إذا قام شخص ما بزيادة الدفعة بشكل موحد بنسبة 10٪ على جميع قروضه، فلن يكون هناك أي تأثير.

لنلقي نظرة على مثال. يحصل الشخص على الاعتمادات والقروض التالية: رهن عقاري، وقرض سيارة، وقرض حصل عليه، على سبيل المثال، لتجديد شقة، وقرض بطاقة الائتمان.

وبناء على ذلك، ستكون الفائدة ضئيلة والمبالغ على الرهن العقاري ستكون الحد الأقصى، والعكس صحيح، الحد الأدنى للمبلغ و الحد الأقصى للنسبة المئويةالشخص لديه بطاقة ائتمان.

انتباه!

إذا قمت ببساطة بزيادة جميع المدفوعات بنسبة 10٪، فسيكون التأثير صفرًا، كما هو مكتوب أعلاه.

لنفترض أن 10٪ من جميع أقساط القرض تبلغ 3000 روبل. الآن تحتاج فقط إلى إضافتها إلى الدفع بطاقة إئتمان. بالنسبة للقروض الأخرى، فإننا ندفع الحد الأدنى من الدفعات. بهذه الطريقة البسيطة، يمكننا إغلاق بطاقة الائتمان في غضون بضعة أشهر.

لدى المقترض لدينا الآن ثلاثة قروض متبقية. نحن لا نقوم بتقليل مبلغ المدفوعات تحت أي ظرف من الظروف. الآن سنبدأ في سداد قرض طويل الأجل - قرض.

سيتم الآن استخدام المبالغ التالية لسداد القرض: الحد الأدنى لدفع القرض، 10% أو 3000 روبل في حالتنا، والمبلغ الذي دفعناه سابقًا مقابل بطاقة الائتمان، والذي قمنا بتحريره الآن. يمكن سداد القرض أسرع مرتين إلى ثلاث مرات من المتوقع.

بعد القرض، ننتقل إلى قرض السيارة. ندفع المبلغ التالي: الحد الأدنى للمبلغللحصول على قرض سيارة وأضف المبلغ الذي دفعته مقابل القرض. يتم تقليل فترة السداد بشكل كبير.

بعد أن قمنا بسداد ثلاثة قروض، كل ما تبقى لنا هو الرهن العقاري. سيتم الآن استخدام جميع الأموال التي دفعناها على جميع القروض لسداد الرهن العقاري.

هذه بالفعل زيادة كبيرة في الدفع، وبالتالي فإن النتيجة لن تجعل نفسك تنتظر طويلا: سوف يقفز المدين لدينا حرفيا من حفرة الديون قبل بضع سنوات، ونحن نهنئه.

من أهم مزايا نظام سداد القرض السنوي (مع دفع ثابت) هو "الشفافية" بالنسبة لعميل البنك. كل شيء بسيط للغاية: تحتاج كل شهر إلى سداد القرض بأجزاء متساوية قبل استحقاقه. السداد الكامل. الميزة الرئيسية لهذا المخطط هي القدرة على التخطيط لعائلة أو الميزانية الشخصيةمع مراعاة النفقات الثابتة والثابتة بشكل واضح كل شهر.

في البداية، بدأ استخدام هذا المخطط في الغرب، واليوم هو المخطط الأكثر ملاءمة وشعبية لخدمة القروض في روسيا. السوق المالي. ويرجع ذلك في المقام الأول إلى حقيقة أن نظام الأقساط يسمح لك بالحصول على مبلغ قرض أكبر من المبلغ التفاضلي. بالإضافة إلى ذلك، يزيد هذا المخطط من فرص الحصول على قرض، لأنه يقوم البنك بتقدير دخل العميل للدفعات الشهرية المستقبلية. هذا ينطبق بشكل خاص على أولئك الذين يخططون للحصول على رهن عقاري لمدة 20-30 عامًا. دعونا نتحدث عن كيفية سداد القرض بشكل صحيح مع دفعة سنوية، وما هو أفضل شيء تفعله إذا قررت سداده مبكرًا؟

دفع المعاش: ما هي الفائدة؟

كما هو مذكور أعلاه، طوال الفترة المحددة في الاتفاقية، المبلغ الشهريلا يتغير الدفع. كما هو الحال مع جميع خيارات سداد القرض، يتكون مبلغ الدفعة الشهرية من الفائدة و"جسم" القرض. علاوة على ذلك، في بداية فترة خدمة القرض، يكون مبلغ الفائدة لاستخدام أموال البنك أكبر بكثير من مبلغ الدين الفعلي. وبعبارة أخرى، في البداية تذهب "حصة الأسد" من المدفوعات لتغطية الفائدة، وفي نهاية مدة العقد - لتغطية جسم القرض.

وكلما طالت مدة القرض، كلما بدأ الدين الفعلي في الانخفاض في وقت لاحق. على سبيل المثال، مع الرهن العقاري طويل الأجل، سوف تسود الفائدة على استخدام الأموال لمدة ثلاثة أرباع مدة القرض. في السنوات الأولى من استخدام القرض الذي حصلت عليه، على سبيل المثال، لمدة 20 عامًا، سيبدأ التخفيض الحقيقي للديون فقط في آخر 4-4.5 سنوات (يعتمد الكثير على مبلغ القرض و سعر الفائدة). كلما ارتفع المعدل، كلما بدأت هيئة القرض في الانخفاض لاحقًا.

"المنافس" الرئيسي لنظام الأقساط هو المدفوعات المتمايزة، حيث يتم احتساب الفائدة شهريا، اعتمادا على مبلغ الدين. كلما أسرع العميل في سداد مثل هذا الدين، كلما قل المبلغ الذي سيدفعه مقابل استخدام أموال البنك. الاستنتاج المنطقي: العميل مهتم أكثر بسداد القرض مبالغ كبيرة، وخاصة في الأشهر الأولى، بحيث يكون المبلغ الفائدة الشهريةالمستحقة على جزء أصغر من هيئة القرض.

كيفية سداد القروض بأقساط منتظمة في وقت مبكر؟

يعد سداد قرضك مبكرًا فكرة رائعة إذا كان لديك أموال متاحة ولا ترغب في دفع مبالغ زائدة للبنك. يمكن للبنك أن يقدم خيارين للسداد المبكر: مع تخفيض فترة السداد أو مع تخفيض الدفعة الشهرية الثابتة، ولكن بنفس مدة القرض.

يبدو من المنطقي أن تقرر تقليل مدة القرض - سيبقى الدفع الثابت كما هو، ولكن سيتم تقصير فترة السداد لعدة أشهر (اعتمادا على مبلغ مساهمتك). حساب على أي حاسبة القروض على الانترنتسوف تظهر أن هذه الاستراتيجية أكثر فائدة. ولكن هذا فقط للوهلة الأولى.

من خلال تقديم مبلغ كبير (على الأقل عدة مرات أعلى من الدفعة الشهرية) للبنك، ستستمر أيضًا في دفع دفعات ثابتة ثابتة ومحاولة الادخار للحصول على دفعة جديدة. الدفع المبكر. سيؤثر هذا بلا شك على ميزانيتك - فهي "ستنفجر عند اللحامات"، ومن الواضح أنها ستكون غير متوازنة نظرًا لمستوى دخلك الثابت. سيكون من الجيد أن يتضاعف راتبك، لكن مثل هذه المعجزات نادرة. سوف تصبح الحياة أكثر عصبية، وأي صدمات يمكن أن تؤدي إلى انهيار. على سبيل المثال، فإن انخفاض الدخل بسبب الأزمة لا يمكن أن يضع حدا لإمكانية السداد المتسارع فحسب، بل يؤدي أيضا إلى صعوبات في المدفوعات الجارية.

لهذا يجدر النظر في حل آخر، أي. تقليل الدفعة الشهرية بموجب العقد دون تغيير فترة السداد الإجمالية مالإناء.

ما يحدث في هذه الحالة؟ كل شهر تدفع للبنك دفعة مخفضة، ويمكنك حفظ ما تبقى من مبلغ السداد كاملاً (قبل تغيير شروط السداد). وبالتالي، سيتم سداد القرض في الوقت المحدد، وفي الظروف غير المواتية، يمكنك "تأمين نفسك" بهذه الطريقة. بعد تجميع مبلغ معين، يمكنك سداده كدفعة مبكرة، مما يقلل بشكل أكبر من دفعاتك الشهرية المطلوبة، وهكذا إلى ما لا نهاية حتى تقوم بسداد كل شيء.

ولكن هذا ليس سوى "وجه واحد من العملة"، على الرغم من أن كل شيء، من ناحية أخرى، يبدو جذابًا تمامًا: تنخفض قيمة الأموال بسرعة كبيرة (ماذا يمكنك أن تفعل، التضخم) بحيث يكون الاحتفاظ بها بين يديك اليوم أكثر ربحية بدلاً من أن تأمل في توفير "اليوم للغد" " إنفاق الأموال المجانية على السلع الأساسية، والسفر، الأجهزة المنزليةوأكثر من ذلك بكثير يمكنك القيام به استثمار حقيقيفي حياتك اليومية، وتحقيق أقصى استفادة منها قوة شرائيةمال.

مهم! من خلال تقليل دفعاتك الشهرية، يمكنك الحصول على أموال إضافيةوالتي يمكن إيداعها بشكل مربح في أي بنك. أولئك. المال سوف "يعمل من أجلك" اليوم، ويحقق الربح، و ميزانية الأسرةوفي الوقت نفسه، ستشعر بالحد الأدنى من العبء المالي.

على أي حال، حتى في مرحلة اختيار نظام سداد معين، فإن الأمر يستحق تحديد رغباتك وإمكانياتك بوضوح. وستساعدك الآلات الحاسبة عبر الإنترنت في إجراء تقييم كامل لنظام الدفع، حيث تكون المعلمات الرئيسية هي مدة السداد والمبلغ ونظام القرض المحدد.