بيت > تجارة > حساب القرض: لأي غرض يتم فتحه؟


حساب القرض: لأي غرض يتم فتحه؟




حساب القرض هو حساب لا يعرف كل مواطن وجوده.

من المفيد أن نفهم بمزيد من التفصيل ما يعنيه حساب القرض، ومن يحتاج إليه، وكيف يمكن أن يؤثر على المصير المستقبلي للمقترض الفردي.

كل من اقترض المال لديه حسابات قرض. بالأحرى، هذا ليس حسابًا بالمعنى الضيق للكلمة.

وقد اعتاد المواطنون على فهم هذا التعريف على أنه مجموعة من الأرقام التي تحدد المعلومات التي يجب من خلالها سداد القرض.

عندما يتم سداد القرض، يمكن إغلاق الحساب. هذا كل شيء، وهذا هو المكان الذي ينتهي فيه الأمر.

في الواقع، هناك حساب آخر - حساب القرض. إنه يمثل الكل أنشطة الإقراضالقسم المخصص لكل عميل في النظام المشتركإناء.

لذلك، إذا حصل المقترض على قرض من أحد البنوك ولم يتمكن من سداده، لكنه ذهب إلى فرع آخر من البنك للحصول على قرض آخر، فقد يتم رفضه.

غالبًا لا يتم التعبير عن السبب، ولكن كقاعدة عامة، يقع اللوم على القرض المفتوح بالفعل.

من خلال الوصول إلى حسابات قروض المقترضين، يمكن للبنوك الحصول على المعلومات التالية:

  • عندما حصل المقترض على القرض لأول مرة؛
  • ما هو الجدول الزمني؟
  • هل كان هناك أي تأخير؟
  • وكم إجمالي القروض التي تم فتحها خلال الفترة بأكملها؛
  • هل هناك أي ديون مستحقة في الوقت الحالي؟

فتح وإغلاق حسابات القروض

تختلف طرق سداد القروض عن بعضها البعض. يحدث هذا عادةً في روسيا: يأتي المقترض إلى مؤسسة مالية، ويفتح حسابًا ائتمانيًا عاديًا، ويستخدم الأموال، ثم يسدد الدين المستحق على هذا الحساب.

بمجرد الانتهاء من الدفع، يتم إغلاق الحساب.

ومع ذلك، ليس هذا هو الحال دائمًا، وغالبًا ما يقوم العملاء، دون معرفة ذلك، بسداد الدين إلى حساب قرض، الأمر الذي قد يتطلب أيضًا إنفاق جزء من الأموال على رسوم الخدمة.

في المتوسط، ستكلف الخدمة 1% من مبلغ القرض، لكن معظم البنوك لا تتحمل مثل هذه الرسوم.

أنواع حسابات القروض

مثلا، ينقسم القرض إلى عدة أنواع. لديهم جميعا الميزات المشتركة التالية:

  • تراكم غرامات التأخير ؛
  • تراكم العقوبات على حساب القرض بسبب التأخر في السداد ؛
  • السيطرة على الإجراءات من جانب البنك، مما يسمح لك بمراقبة عملية سداد القروض بشكل كامل وتقييم المخاطر.

كما يمكن تقسيم حسابات القروض إلى عدة أنواع حسب علاقتها برأس المال العامل:

  • المدفوعات القابلة للتداول. مع حساب القرض هذا يمكنك أن تدفع أكثر خدمات مختلفةسواء كان ذلك دفع أجور موظفي المنظمة، أو دفع فواتير الغرامات، أو شراء البضائع، وغير ذلك الكثير. وهذا يشمل أيضًا الخدمات؛
  • التوازن والتعويض. اعتمادا على نطاق القروض الخاصة، يمكنك توسيع الوظائف التي يتم تنفيذها داخل الحساب؛
  • التوازن العكسي. وكقاعدة عامة، يتم استخدامها في التجارة والتصنيع والقطاع الزراعي. يتم تكييفها إلى أقصى حد مع ظروف هذه الأنواع من الأنشطة، وهي مريحة وبسيطة.

لماذا تحتاج إلى حساب القرض؟

بخلاف ذلك يمكن تقسيم حسابات القروض حسب الغرض إلى ما يلي:

  • تراكمية مستهلكة. يفترض هذا إمكانية سحب الأموال من، على سبيل المثال، . سيعرض حساب القرض جميع المعاملات المالية. يتم عرضها أيضًا المعاملات الواردة- السداد من قبل المقترض (التاريخ، المبلغ، رصيد الدين، مبلغ الغرامة)؛
  • عملة. ويتميز هذا النوع بمعدل دوران الائتمان. ماذا يعني ذلك؟ إذا كان لدى عميل البنك قرض من مؤسسة مالية أخرى، ولكن لعدد من الأسباب لا يستطيع سداد الدين هناك، ولكن يمكنه القيام بذلك في البنك الذي قدم فيه الطلب، فيمكن فتح حساب لسداد القرض القديم وإنشاء حساب جديد الظروف في البنك الحاليللسداد. هذا الخيار مناسب أيضًا للأشخاص الذين يدفعون القروض عن طريق الفائدة المرتفعة. قد تقدم المنظمات الأخرى ظروفًا أكثر ملاءمة في شكل منخفض اسعار الفائدة. هذه هي برامج إعادة التمويل (إعادة التمويل)؛
  • الودائع والقرض. الأمر بسيط هنا: بعد استنفاد احتياطيات الودائع الخاصة بك، يمكنك فتح حساب الائتمان هذا للمودع.

بشكل عام، يمكن استخدام حساب القرض كحساب مدين إذا كان يتضمن تسويات مع الدائنين، أي الأشخاص الذين يدين لهم صاحب الحساب بالمال (مقابل البضائع، ودفع الأجور، وما إلى ذلك).

تجدر الإشارة إلى أن حسابات تعويض الرصيد هي الأكثر ملاءمة لمختلف الاستخدامات.

ومع ذلك، نظرا واسعة وظائفمن الصعب أيضًا إضفاء الطابع الرسمي - حيث يلزم وجود الكثير من المستندات التي يطلبها البنك في إطار القواعد المقبولة عمومًا.

أيضًا، غالبًا ما تُجبر البنوك على تقديم تقارير حول أين تذهب الأموال من حسابات الرصيد، ولأي أغراض، وما الذي تم شراؤه بالضبط بالأموال المقترضة. كل هذا يؤدي أيضًا إلى تعقيد عملية إصدار مثل هذه الفاتورة.

يتقدم المواطن العادي بطلب إلى أحد البنوك للحصول على قرض مرة واحدة على الأقل في حياته. على الرغم من البساطة الواضحة، فإن المؤسسات الائتمانية غالبًا ما تثقل كاهل العميل بمعلومات إضافية يكاد يكون من المستحيل فهمها. لكي لا يتم خداعك، ولكي تفهم ما يحاول البنك تقديمه، عليك أن تفهم المصطلحات.

ما هو حساب القرض البنكي؟

لا شك أن أي مقترض قد صادف مفهومًا مثل "حساب القرض". يفتح باسم العميل عند إصدار القرض ويغلق بعد السداد. يمكن لأي شخص أن يكون لديه واحد أو أكثر.

لماذا هذا يحدث؟ يقوم البنك بإجراء المحاسبة بشكل يومي، لذلك تنعكس جميع المعاملات التي يقوم بها العميل في حساب القرض. ما هي المعاملات التي تنعكس: إصدار القرض، وسداد القرض على أقساط شهرية. يتم احتساب الفائدة ودفعها على حساب مختلف، ولا يؤخذ في الاعتبار سوى المبلغ الأصلي للقرض.

على الرغم من أن العميل يدفع القرض مرة واحدة في الشهر (ما لم ينص الاتفاق على خلاف ذلك)، يتم تحديث المعلومات كل يوم. يتم الاحتفاظ بالمحاسبة التحليلية، أي المحاسبة الأكثر تفصيلاً، في سياق العميل وكل قرض يصدر له. إنه سيتم احتساب كل قرض يتم الحصول عليه بشكل منفصل.

انعكاس المعاملات على حسابات القروض

لفهم آلية حساب القرض، عليك أن تعرف كيف يعمل النظام محاسبة. ويعكس المدين الزيادة (إصدار القرض)، والنقصان (الدفع) يعكس القرض.

وهذا هو، عند إصدار قرض بمبلغ 200000 روبل، يتم أخذ 200000 روبل في الاعتبار كخصم. بعد الدفعة الأولى، والتي ستكون 10000 روبل، ستنعكس المعاملة الأولى على القرض - 10000 روبل، وسيتم تخفيض الرصيد بمقدار المعاملات، أي بهذه العشرة آلاف. الآن لن يكون مبلغ الدين الرئيسي 200 بل 190 ألف روبل.

رقم حساب القرض

يتم تنظيم أرقام الحسابات عن طريق التنظيم 385-ع "في القواعد المحاسبية لـ K.O. على أراضي الاتحاد الروسي" في ذلك، يمكن لأي شخص العثور على قائمة الميزانية العمومية وحسابات خارج الميزانية العمومية لمؤسسات الائتمان. في اتفاقية القرض، بدلا من اتفاقية القرض، غالبا ما يشار إلى رقم آخر - وديعة الطلب. ويتم ذلك فقط من أجل راحة المؤسسة الائتمانية ولتسهيل إعدادها مداخيل حسابيةلكل يوم عمل.

القروض للكيانات القانونية – 45201-45209. الأفراد – 45502-45510. تسجل اتفاقية القرض 42301 – وديعة تحت الطلب. تم تنفيذ العمليات مع 45201-09 من قبل Sberbank، ولكن حتى تخلت عن هذه الممارسة، والتي تعقد الحسابات فقط.

يتكون حساب القرض البنكي من 20 حرفًا:

  • تمت الإشارة إلى الخمسة الأوائل في 385-P؛
  • ثم 3 أرقام - رمز العملة، في أغلب الأحيان 810 روبل؛
  • ثم يأتي المفتاح برقم واحد؛
  • بعد 4 أرقام - رمز الفرع؛
  • والـ 7 المتبقية هي رقم فريد.

أنواع حسابات القروض

يمكن تقسيم حسابات القروض إلى ثلاث فئات عريضة:

  1. بسيط.قرض كلاسيكي لمرة واحدة. تتم جميع المحاسبة وفقًا للمبدأ الموضح أعلاه. غالبا ما تستخدم من قبل مؤسسات الائتمان عند إصدار القروض.
  2. خاص.توفير منتظم للأموال ونفس السداد المنتظم. تستخدمه البنوك غالبًا عندما تفتح بطاقة ائتمان لعملائها. من أجل تجنب التلاعب غير الضروري، يتم أخذ كل شيء بعين الاعتبار في حساب واحد.
  3. منافس.الحساب النشط والسلبي، والذي يتم فتحه فقط الكيانات القانونية.

تعتبر محاسبة العقود هي الأصعب بين هذه الأنواع، سواء من حيث الفهم أو المحاسبة. في الأساس، هو مزيج من حسابات التحقق والقروض. يعكس المدين جميع نفقات الكيان القانوني، ويعكس الدائن جميع الإيصالات، أي. تتم التسويات عن طريق الائتمان، ويتم تقديم القروض عن طريق الخصم.

في آليته، يشبه قرض العقد السحب على المكشوف. والفرق الوحيد هو أنه في حالة فتح حساب جاري، يتم أخذ كل شيء في الاعتبار بشكل منفصل، وجميع مدفوعات الأموال للموردين أو الموظفين تذهب كقرض. ولكن مع السحب على المكشوف، يبقى كل شيء في الحساب الجاري؛ يقوم البنك ببساطة بسداد جميع التزامات العميل عن طريق شطب الأموال من العائدات.

رسوم الاحتفاظ بحساب القرض

لا يزال النقاش الأكثر سخونة هو مسألة عمولة الاحتفاظ بحساب القرض. وإذا كان كل شيء واضحًا مع الكيانات القانونية في هذا الشأن - فهم يدفعون ثمن فتح القرض على أي حال، فكل شيء ليس بهذه البساطة مع الأفراد.

وفقا للقرار محكمة التحكيم №8274/09, لا يمكن للبنوك فرض رسوم على الاحتفاظ بحساب القرض.نظرًا لأنها تعمل كخدمة مصاحبة عند التقدم بطلب للحصول على قرض، إذن منظمة الائتمانلا يمكن فرض رسوم على العميل كما هو الحال في معاملة منفصلة.

عمولة الاحتفاظ بحساب القرض في بنك Rusfinance

تستغل بعض البنوك جهل المواطنين العاديين وتفرض رسوم الافتتاح والصيانة. إذا تم حجب البنك الذي تأخذ فيه القرض نقديكعمولة لفتح حساب قرض، يتعين عليك التصرف بهدوء وقانون. تحتاج أولاً إلى إرسال خطاب يطالبك بإعادة العمولة.

إذا تجاهلت أو رفضت مؤسسة ائتمانية لسبب أو لآخر ، فيمكنك سحبها بأمان بيان المطالبةإلى المحكمة، أو طلب المساعدة من Rospotrebnadzor.

وبعد هذا القرار تحولت البنوك إلى استخدام عدة عمولات أخرى. الأكثر شيوعا هو رسوم القرض. لا يتم سحبها لمرة واحدة، بل شهريًا، وبالتالي تعادل عمولة الاحتفاظ بالحساب. هناك أيضًا رسوم خدمة القروض وغيرها الكثير.

على الرغم من هذا، الحفاظ على حساب القرض ل بطاقة إئتمانقد تخضع لرسوم. وذلك لأن الحصول على البطاقة يعني فتح حساب قرض، وغالباً ما يتم تضمين هذه العمولة في خدمة البطاقة.

المستندات التي قد يطلبها البنك عند إصدار القرض موضحة في سياسة الائتمانإناء. أيضًا يتم نشرها على الموقع الإلكتروني والمشار إليها في اتفاقية القرض.

حساب القرض هو حساب يتم الاحتفاظ به في الميزانية العمومية للبنك ويعكس جميع المعاملات المتعلقة بإصدار القرض. يأخذ في الاعتبار مبلغ رأس المال على القرض. يظهر الرصيد الرصيد المستحق.

ماذا يعني حساب القرض البنكي؟

يمكننا تقديم التعريف التالي لحساب القرض في أحد البنوك - وهو حساب فردي لعميل مقترض من البنك، مخصص للأغراض التالية:

  • لكي يقوم البنك بتحويل أموال القرض الفعلية إلى حساب العميل هذا؛
  • مساهمة المقترض مبالغ من المالمن أجل سداد القرض.

يستخدم هذا الحساب للتسجيل في الميزانية العمومية للبنك نفسه العمليات التي تهدف إلى تكوين وسداد ديون القرض(انظر السؤال 1 من النشرة الإخباريةالبنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 29 أغسطس 2003 رقم 4، والمشار إليه فيما يلي باسم IP رقم 4).

ويمكن فتح هذه الحسابات لكل من الأفراد والمنظمات عندما يحصلون على القروض. يمكن أن تكون عملة الحساب وطنية أو أجنبية.

في الوقت نفسه، يلاحظ من الناحية العملية أن فتح حساب قرض في أحد البنوك هو شرط تقني بحت لإصدار قرض للعميل، وأن خدمته وصيانته تقع على عاتق البنك (وعلى وجه التحديد بنك روسيا). ، وليس للمقترض)، الناشئة بقوة القانون، وليس حقه (انظر قرار محكمة مقاطعة أباتسكي لمنطقة تيومين بتاريخ 6 مارس 2017 في القضية رقم 2-49/2017).

الأنواع الرئيسية لحسابات القروض

اعتماداً على شكل إصدار القرض، يمكن التمييز بين حسابات القروض حسب شكل الإدارة والاستخدام، على سبيل المثال، على النحو التالي:

  • بسيط. مفتوح لتوفير أموال الائتمان للعميل وسداد القرض بموجب اتفاقية قرض منفصلة واحدة.
  • خاص. يعمل على إصدار الائتمان بشكل منهجي ضمن الحد المحدد (على سبيل المثال، عند فتح حد ائتمان) وسداد المبالغ التي يختارها العميل.
  • السحب على المكشوف. يعمل على إضافة رصيد إلى الحساب الجاري للعميل عندما لا يكون هناك أموال كافية في هذا الأخير. ببساطة، في حالة عدم وجود منفصل اتفاقية قرضيمكن للعميل، إذا لزم الأمر، تجاوز إنفاق الأموال على حسابه الجاري، باستخدام الحد الذي يقدمه البنك، مع سداد الدين لاحقًا.
  • منافس. حساب عميل واحد يجمع في بنيته بين الحسابات الجارية وحسابات القروض الخاصة بهذا العميل. والغرض منه هو عكس التسويات المتبادلة بين الأطراف اتفاقية مصرفية. في الممارسة الروسيةتستخدم نادرا للغاية.

مشروعية فرض رسوم على فتح حساب القرض والحفاظ عليه

حساب القرض ليس كذلك حساب البنكبشأن مصطلحات ومحتوى القواعد ذات الصلة القانون المدنيالاتحاد الروسي (المادة 845-860) وقانون "البنوك و الخدمات المصرفية» بتاريخ 2 ديسمبر 1990 رقم 395-ط (الفقرة 3، الجزء 1، المادة 5). وهكذا الافتتاح والقيادة حساب القرض البنكي هوغير مستقل خدمات بنكيةلأنها، كما أشرنا أعلاه، تعتبر إجراءات فنية ضرورية عند إصدار القرض للعميل وسداده لاحقًا. البنك ملزم بفتحه، وعلى نفقته الخاصة (انظر قرار هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا في الاتحاد الروسي بتاريخ 17 نوفمبر 2009 رقم 111). 8274/09).

ولهذا السبب، يتم حل مشكلة مشروعية فرض رسم على فتح حساب القرض والحفاظ عليه على النحو التالي:

  • من الواضح أن فرض عمولة لفتح مثل هذا الحساب وخدمته للفرد لا يتوافق مع متطلبات القانون (على سبيل المثال، قرار المحكمة العليا لجمهورية باشكورتوستان بتاريخ 13 ديسمبر 2016 في القضية رقم 33-24213) /2016).
  • يتم تقييم تحصيل العمولة في الحالات التي يكون فيها المقترض كيانًا تجاريًا (أي أحكام قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" بتاريخ 02/07/1992 رقم 2300-لا ينطبق على العلاقات القانونية) الممارسة القضائيةغامض. تشير بعض المحاكم إلى حقيقة أن حساب القرض في البنك هو، حسب الغرض، حساب فني وأن فرض عمولة غير مقبول (على سبيل المثال، قرار منطقة خانتي مانسي المتمتعة بالحكم الذاتي في 26 أبريل 2016 في قضية رقم A75-14892/2015). ويشير آخرون إلى أن الأطراف لديهم الحرية في اختيار الشروط عند إبرام اتفاق وقد يتفقون على إمكانية فرض عمولة في في هذه الحالة(على سبيل المثال، قرار محكمة موسكو بتاريخ 09/08/2016 في القضية رقم A40-108402/16-97-820).

عند تأهيل الحساب كحساب قرض

يجوز للمحكمة أن ترفض استيفاء متطلبات التأهيل باعتبارها شروطًا غير صالحة لاتفاقية القرض بشأن فرض عمولة لفتح حساب والحفاظ عليه إذا قررت أنه ليس قرضًا، على الرغم من أنه ذو طبيعة مساعدة في الواقع. على سبيل المثال، يمكن أن تكون الدوافع كما يلي:

  • العقد ينص على عمولة ل الصيانة السنويةبطاقة الائتمان، وفيما يتعلق بحساب القرض، لا يتم تقديم أي رسوم (انظر حكم المحكمة الإقليمية في سمارة بتاريخ 10 فبراير 2016 في القضية رقم 33-1621/2016)؛
  • الحساب المفتوح للعميل ليس مخصصًا لتلبية الاحتياجات الداخلية للبنك للمحاسبة عن القروض المقدمة، ولكن احتياجات العميل نفسه (على سبيل المثال، قرار محكمة المنطقة الصناعية في خاباروفسك بتاريخ 28 نوفمبر 2016 في حالة رقم 2-7851/2016)؛
  • يتم فتح حساب البطاقة على أساس طلب المدعي خدمة اضافيةالبنك الذي يطلبه العميل، وتحديد رسوم لخدمة هذا الحساب لا يمكن وصفه بأنه انتهاك لحقوق المدعي كمستهلك (على سبيل المثال، قرار محكمة مقاطعة ترونوفسكي في إقليم ستافروبول بتاريخ 22 مارس، 2017 في القضية رقم 2-103/2017)، الخ.

لذا فإن الغرض من حساب القرض في البنك هو توفير القدرة الفنية على:

  • للبنك - تقديم القروض للمقترضين؛
  • المقترضون - لإعادة الأموال المقترضة إلى البنك الدائن.

إن فرض رسوم لفتح مثل هذا الحساب والحفاظ عليه من مقترض فردي أمر غير قانوني.

حساب القرض

حساب القرض

حساب تسجل فيه البنوك تقديم القروض وسدادها.

رايزبيرج بكالوريوس، لوزوفسكي إل.ش.، ستارودوبتسيفا إي.بي.. حديث القاموس الاقتصادي. - الطبعة الثانية، مراجعة. م.: الأشعة تحت الحمراء-M. 479 ص.. 1999 .


القاموس الاقتصادي. 2000 .

تعرف على معنى "حساب القرض" في القواميس الأخرى:

    - (حساب القرض) حساب يفتحه البنك باسم عميله الذي قدم له قرضا بدلا من القرض بموجب تسهيلات السحب على المكشوف. ويشمل المدين لهذا الحساب مبلغ القرض، ويسجل الدائن جميع الدفعات عليه.... ... القاموس المالي

    - (حساب القرض) حساب يفتحه البنك باسم عميله الذي قدم له قرضا بدلا من القرض بموجب الحساب الجاري/السحب على المكشوف. ويشمل المدين لهذا الحساب مبلغ القرض، ويسجل الاعتماد جميع الدفعات عليه.... ... قاموس المصطلحات التجارية

    حساب القرض- حساب يسجل حركة الديون على القروض المقدمة. يعتمد عدد S.S المفتوحة لعميل واحد على النظام المعتمد لتصنيف القروض، ويعتمد عادة على سعر الفائدة عليها... الموسوعة القانونية

    حساب يسجل حركة الديون على القروض الممنوحة. يعتمد عدد S.S المفتوحة لعميل واحد على النظام المعتمد لتصنيف القروض، ويعتمد عادة على سعر الفائدة عليها... القاموس الموسوعي للاقتصاد والقانون

    حساب القرض- حساب تسجل فيه البنوك تقديم القروض وسدادها... قاموس المصطلحات الاقتصادية

    حساب القرض- انظر حساب القرض... قاموس مصطلحات أمين المكتبة حول الموضوعات الاجتماعية والاقتصادية

    الحساب الذي تفتحه البنوك للمؤسسات للقيام بعمليات الإقراض. قاموس المصطلحات المالية. حساب القرض الحساب الذي يقوم البنك بإقراض العميل منه. القاموس المصطلحي للمصطلحات المصرفية والمالية. 2011… القاموس المالي

    حساب القرض الفرعي- حساب فرعي مفتوح أساسا لفائدة المؤسسات التي تقوم بعمليات شراء المنتجات الفلاحية بموقع نقاط الشراء غير المكتفية ذاتيا. مع س.س. وباستخدام القرض، يتم دفع الأموال لموزعي المنتجات الزراعية. في الوقت المحدد... ... الموسوعة القانونية

    حساب تسجل فيه البنوك تقديم القروض وسدادها. س.س. وتنقسم إلى بسيطة وخاصة. الإقراض وفقًا لنظام S.s البسيط. يتم تنفيذه وفقًا لرصيد الأموال، ويتم الإقراض لحساب قرض خاص وفقًا لحجم التداول. أعمال القاموس.... قاموس المصطلحات التجارية

    حساب جاري وقرض واحد لعميل البنك، يتم من خلاله معالجة المعاملات على القروض المصرفية والمعاملات على ودائع العميل في وقت واحد. قاموس المصطلحات التجارية. Akademik.ru. 2001... قاموس المصطلحات التجارية

يتقدم معظم المواطنين بطلب للحصول على قروض دون قراءة شروط اتفاقية القرض بشكل خاص ودون الخوض في تفاصيل المفاهيم الواردة فيها. لقد اعتاد الجميع على حقيقة أنه يمكن سداد القرض باستخدام رقم اتفاقية القرض أو في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت باستخدام خيارات بسيطة. قليل من الناس يعرفون ما هو حساب الائتمان وكيف يتم فتحه وما هو المطلوب من أجله. وبالتالي، بعد أن سمعوا لأول مرة مثل هذا المصطلح كحساب قرض، يبدأون في الاهتمام بالسؤال: ما هو حساب القرض في البنك؟ ما الغرض منه وهل هناك رسوم على صيانته؟ وبعد ذلك سنحاول معرفة ذلك.

رقم حساب القرض البنكي - ما هو؟

إذًا، ما هو حساب القرض (المشار إليه فيما بعد بـ LO)؟هذا هو خطاب الاعتماد الحالي الذي يتم فتحه خصيصًا لكل عميل، والذي يفتحه البنك لكل كيان يتقدم بطلب للحصول على أي نوع من القروض. لها غرض واحد فقط - تسجيل الدين الحالي على القرض الصادر للعميل. خطاب الاعتماد له غرض داخلي ويعمل فقط في إطار العمل الداخلي للبنك.

يتم فتح حساب القرض عند التقدم بطلب للحصول على قرض ويستخدم فقط لقيد الدفعات عليه

لا يمكن استخدام SS لأنواع أخرى من التسويات، بما في ذلك بين البنوك. لا يمكن للعميل إجراء الدفع باستخدام الرقم أو استلام الأموال أو سحب الأموال منه. يمكن أن تقيد دفعات القرض حصرا لها.

بقدر عدد القروض التي يمتلكها الشخص، يمكن فتح العديد من حسابات القروض لكل شخص.

خوارزمية تسجيل المعاملات هي كما يلي: سيعكس الخصم إصدار الأموال من ماكينة تسجيل النقد مؤسسة ماليةوبالنسبة للقرض - إيداع الأموال وإيداعها في حساب العميل. في الوقت نفسه، يتم تضليل الكثيرين بمفهوم "الحساب". ولذلك، وللإجابة على سؤال ما هو، لا بد من الإشارة إلى: أن هناك اختلافات جوهرية بين الحسابات الجارية وحسابات القروض.

الفرق الأساسي:

  1. لا يتم فتح الحساب البنكي إلا في حالة وجود اتفاقية خاصة موقعة بين العميل والبنك للفتح والخدمة. يتم فتح بطاقة الائتمان تلقائيًا، ولكن فقط بدون التوقيع على مثل هذا المستند. الأساس هو اتفاقية القرض.
  2. لفتح حساب مصرفي، يجب الحصول على موافقة العميل الإلزامية عند فتح حساب قرض، وهذه الموافقة غير مطلوبة.
  3. عند فتح حساب مصرفي، قد تكون هناك أو لا تكون هناك رسوم للفتح والصيانة، ولكن تكلفة فتح حساب القرض هي 0. وفقًا للتشريعات الحالية، لا يمكن لأي بنك فرض رسوم على مثل هذه الإجراءات.

هذه اختلافات جوهرية بين خطابي الاعتماد، والتي قد تبدو متشابهة من حيث الغرض منها. كما أن للقرض سماته الأساسية، والتي يمكن تمييزها من بينها ما يلي:

  • عند فتح خطاب اعتماد القرض، لا يحتاج الكيان القانوني أو البنك إلى إخطار السلطات الضريبية؛
  • لا يلزم إغلاق الحساب تحت أي ظرف من الظروف. سيحدث هذا الخيار تلقائيًا عند سداد جميع الديون المستحقة للمؤسسة المالية؛
  • رقم حساب القرض ذو طبيعة فنية ولا يتم استخدامه أو إظهاره في أي مكان باستثناء البنك.

هذه هي الميزات التي يتمتع بها أي CC، سواء تم فتحه في Sberbank أو Alfa Bank، وما إلى ذلك. ليس هناك فرق.

أنواع

هناك تصنيف لحساب المحكمة. في المجموع يمكن أن يكون هناك 5 أنواع في الممارسة العملية:

  1. بسيط.يتم فتحه عندما يتم تقديم القرض لمرة واحدة لعميل معين، أي أن له غرضًا لمرة واحدة. تتميز المراسلات بالخاصية التالية: يعكس الخصم إدخالاً لمرة واحدة لمبلغ القرض الصادر، ويتم ترحيل الائتمان في كل مرة يتم فيها استلام الأموال من المقترض كسداد للالتزام. الرصيد هو 0 عندما يعتبر القرض مدفوع بالكامل.
  2. خاص. لا يمكن فتحه إلا لعملاء خاصين، وللكيانات القانونية فقط. ل فرادىلا يتم فتح مثل هذه الحسابات. يتم استخدامه حصريًا لمحاسبة مستندات الدفع مثل الكمبيالات.
  3. خاص. ليست مفتوحة لجميع العملاء، ولكن للكثيرين. مصممة للمحاسبة خطوط ائتمان، مفتوحة لكل من الأفراد والكيانات القانونية. الخيارات ممكنة هنا: يمكن إيداع الأموال وإضافتها لسداد دين القرض الحالي والرصيد المدين الصناديق الخاصة. والمثال الرئيسي لمثل هذا الحساب سيكون بطاقة الائتمان.
  4. منافس. حساب خاص يحتوي على خصائص الحساب الجاري وحساب القرض. يمكن استخدامها لتسجيل التزامات الطرفين: كل من المؤسسة المالية تجاه العميل والمقترض تجاه البنك.
  5. السحب على المكشوف. يسمح هذا الخط للمقترض باستخدام أموال تزيد عن المبلغ الذي يملكه العميل. وعند الاستلام الأول للأموال، يتم استلام الأموال أولاً لسداد السحب على المكشوف.

وعلى الرغم من أن معظمهم لا يعرفون حتى عن وجود هذه الأنواع، إلا أنهم جميعا يستخدمون بنشاط في الممارسة العملية.

يمكنك إيداع الأموال على قرض إما إلى قرض أو إلى حساب جاري

هل يحتاج المقترض إلى الرقم؟

يشعر العديد من العملاء بالقلق إزاء السؤال: هل يحتاج العميل نفسه إلى رقم SS؟

أولاً تجدر الإشارة إلى أنه لا يمكن الإعلان عن هذا الرقم للعميل إلا بعد إصدار القرض. في السابق، لم يكن من الممكن تقديم هذه المعلومات إلى العميل. يشير العقد إلى رقم الحساب الجاري، ثم في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، قد يلاحظ الشخص رقمًا مختلفًا تمامًا. كقاعدة عامة، يفتح البنك أولاً حساب خصم لعميله، حيث يجب على المقترض إيداع الأموال، ثم يقوم بإعداد خصم تلقائي للأموال من حساب الخصم هذا إلى حساب القرض. إنه نوع من التسوية المتبادلة. ولكن هناك شيء واحد هنا. إذا قام العميل بإيداع أموال في جمهورية صربسكا تتجاوز الحد الأدنى لمبلغ سداد القرض من أجل سداد القرض مبكرًا، فيمكن أن يحدث الشطب التلقائي في نهاية الشهر فقط الحد الأدنى للمبلغ. أما الباقي فسيبقى بطاقة ائتمان. من المهم أن تعرف متى تتصرف برامج خاصة الإقراض التفضيلي: على سبيل المثال، تبلغ نسبة أول 10 أشهر 0%، ثم تبدأ الفائدة في التراكم.