Bank depozitlarini solishtiring. Qaysi bankda depozitlar uchun eng qulay shart-sharoitlar va omonatning yuqori foizi mavjud. Eng foydali depozitni qanday tanlash mumkin
Ehtimol, pulni sarmoya qilish haqida o'ylayotgan har bir kishi ostida omonat qidirmoqda yuqori foiz. Aynan omonat bo'yicha foiz stavkasi depozitlarni bir-biri bilan taqqoslashning birinchi mezonidir. Biroq, bunday taqqoslash to'liq bo'lmaydi. Shuningdek, xavf kabi omilni hisobga olish muhimdir.
Diqqat: eng haqiqiy ma'lumot joriy tariflar va shartlar haqida - (har hafta yangilanadi).
Ma'lumki, Davlat tizimi Omonatlarni sug'urtalash ushbu tizimda ishtirok etuvchi bankning har bir omonatchisiga 1 400 000 rublgacha bo'lgan omonatlarning xavfsizligini kafolatlaydi. Biroq, bu erda potentsial investor nimani eslashi kerak.
- Ko'pchilik ishonchli bank nafaqat yirik bank, balki eng kam xavfli hisoblanadi. Davlat ishtirokidagi kredit tashkilotlari tavakkalchilikka eng kam moyil bo‘ladi – xalqimiz esa xususiy biznesdan ko‘ra davlatga biroz ko‘proq ishonishga odatlangan. Aynan davlat ishtirokidagi banklar barcha ko‘rsatkichlar bo‘yicha, jumladan, depozitlar bo‘yicha jalb qilingan mablag‘lar hajmi bo‘yicha ham reytingda yetakchilik qilayotgani bejiz emas. Bundan tashqari, etakchi banklar butun Rossiya bo'ylab keng (Gazprombank, VTB24) yoki juda keng (Sberbank) filiallar tarmog'iga ega - ular omonatchilar uchun qulaylik nuqtai nazaridan ham "yutishlari" ajablanarli emas. Shuning uchun, bunday parametrlar uchun asosiy narsa bo'lgan odamlar Sberbank, Gazprombank, Rosselxozbank, VTB ni tanlaydilar.
- Top 50 dagi xususiy banklar xususiy kapitalga ko'proq ishonadigan va depozitlar bo'yicha yuqori daromad olishni afzal ko'radigan odamlar tanlovidir. Gap shundaki, bu banklar eng ko'p emas, balki kuchli kredit berishadi kichik foiz, buning natijasida ular yuqori foiz stavkasida (davlat ishtirokidagi raqobatchilardan yuqori) depozitlarni jalb qilishlari mumkin. Ushbu guruhdagi eng mashhur banklar qatorida biz Home Credit Bank, Russian Standard va MTS Bankni (Rossiya banklari reytingida 18-38-oʻrinlar) qayd etishimiz mumkin.Endi yuqorida qayd etilgan banklar 2019-yil fevral oyida oʻz omonatchilariga nimani taklif qilishini koʻrib chiqamiz. .
Sberbank
Ehtimol, bu deyarli har bir rus odatidan tashqari o'ylaydigan birinchi bankdir. Endi Sberbank:
1 ta mavsumiy depozit "Foydani qo'lga oling" - yillik 7,1% dan 7,65% gacha;
rubl va dollardagi 8 ta muddatli depozitlar (rubldagi “Saqlash” depozitida 5,75% gacha);
- "Sberbank First" va "Sberbank Premier" xizmat paketlari egalari uchun 6 ta omonat - "Leader Save", "Leader Replenish", "Leader Manage" va "Maxsus Saqlash", "Maxsus to'ldirish", "Maxsus Menejment". Rubldagi stavkalar - 4,70% dan 6,85% gacha, AQSh dollarida - 0,90% dan 3,40% gacha, evroda - 0,15% -1,0%.
Rubl va dollardagi 3 ta onlayn omonat (stavkalar muddatli depozitlarga qaraganda yuqori, o'rtacha 0,25% ga);
- 3 ta pensiya depozitlari.
Shunday qilib, Sberbank yuqori foiz stavkasi bilan depozitlarni jalb qiladi, deb aytish mumkin emas, chunki Sberbankning depozit stavkalari past. Ammo xavflar past, tanlov keng va sharoitlar moslashuvchan. To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlarni tanlash mumkin, turli xil foizlarni to'lash sxemalari (muddat oxirida, oylik va h.k.) va minimal miqdor (10 dan 1000 rublgacha) har qanday shaxs uchun "erish mumkin".
VTB
Ushbu bank turli shartlarda bir nechta omonatlarni taklif qiladi (aytishimiz mumkinki, VTB Sberbank bilan bir xil):
“O‘sish vaqti” mavsumiy omonati 2019-yil 30-aprelgacha 180 va 380 kun muddatga ochilgan, maksimal stavka 7,60% (onlayn ochilganda – 7,70%). VTB Multicard-da 75 000 rubldan ortiq xaridlar uchun depozit stavkasi yiliga 9,2% gacha oshishi mumkin.
Bank filiallarida ochilgan 3 ta omonat - Qulay, Omonat va Foydali stavkalarda yiliga 2,50% dan 7,16% gacha rublda, 0,01% dan 3,56% gacha AQSh dollarida, evroda - 0,01% -0,96%.
Internet-bankingda masofadan turib ochilgan 3 ta omonat - Qulay-onlayn, Saving-onlayn va Foydali-onlayn bir xil tariflarda, lekin boshlang'ich sarmoya miqdori kamroq.
Rubldagi moslashuvchan shartlar bilan omonat depoziti. VTB Multicard egalari yillik 4% dan 8,5% gacha bo'lgan stavkalarda jamg'arma hisobvarag'ini ochish imkoniyatiga ega va foiz stavkasi quyidagilarga bog'liq. oylik miqdori Multicard yordamida xaridlar.
Gazprombank
Ushbu bankda turli xil depozit takliflari mavjud: investitsiya depoziti mavjud, jumladan investitsiya fondlariga investitsiyalar (8,2% gacha), rubldagi turli maqsadlar uchun jamg'arma depozitlari (8,0% gacha), dollar (3,25% gacha) yoki evro. (0,40% gacha). Pensionerlar uchun depozit ham rublda 6,8%-7,5%, dollarda 1%-2,05% va evroda 0,01%-0,35% da taklif etiladi. Shunday qilib, ushbu bankning stavkalari Sberbank va VTB stavkalari bilan taxminan bir xil darajada.
Rosselxozbank
Rosselxozbank keng turdagi depozitlarni taklif etadi. Deyarli barcha omonatlarni masofadan ochish mumkin (maksimal stavkalar - rublda 8,55% gacha, dollarda 4,50%), 2 ta pensiya jamg'arma dasturi (6,85% gacha). Ba'zi depozitlar standart jamg'arma hisobvaraqlari bo'lib, ularning maksimal stavkasi rublda 6,45%, dollarda 3,40%, evroda 0,65% ga etadi. Bu yerda foiz stavkalari baʼzi boshqa banklarga nisbatan yuqoriroq va joylashtirish shartlari kengroq – foizlar muddat oxirida yoki oylik, toʻldirish bilan/toʻldirishsiz, qisman yechib olish bilan/echib olishsiz, yaʼni har qanday did uchun.
Rossiya standarti
Ushbu bank turli xil foizlarni to'lash sxemalariga ega 6 ta omonatni taklif qiladi: omonatchi tanlash uchun juda ko'p. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar - yillik 6,0% dan ("Universal") 7,5% gacha ("Maksimal daromad +", "Pensiya!"), va xorijiy valyutada - "Maksimal daromad" depoziti bo'yicha 1,0% gacha. Ko'pgina depozitlarda kapitallashtirish taklif etilmaydi va shartlar eng moslashuvchan emas - bu yuqori daromad uchun investorning mantiqiy "to'lovi".
Uy krediti
Home Credit takliflari: ikkita xorijiy valyutadagi depozitlar: AQSh dollarida 2,50% gacha va evroda 0,5% gacha, turli shartlarga ega bir necha rubl omonatlari: yillik 5,5% dan 8,0% gacha, pensionerlar uchun 2 ta omonat ochilishi mumkin V. rus rubli(yiliga 6,2% dan 7,7% gacha), rublda boshqa omonat yiliga 7,7%, 1 million rubl miqdorida ochilishi mumkin. Kapitallashtirish, qisman olib qo'yish va ma'lum miqdorda to'ldirish variantlari mavjud. Shunday qilib, Home Credit yaxshi daromad olishni va 2 oydan 24 oygacha bo'lgan muddatga mablag' joylashtirmoqchi bo'lganlar uchun yaxshi tanlovdir.
MTS-Bank
MTS Bank investitsiya va pensiyani o'z ichiga olgan rubl / dollar / evroda 9 ta depozitni taklif qiladi. Ushbu bank uchun rubldagi stavkalar 5,0-7,8% gacha, xorijiy valyutada esa yiliga 0,01% dan 3,30% gacha. Siz yaxshi foiz stavkasida eng moslashuvchan shartlarga ega depozitni tanlashingiz mumkin. Bazaviy stavkaga qo'shimcha 0,25% Internet-bankda omonat ochadigan mijozlar, shuningdek ish haqi mijozlari - 50 000 rubl va undan ortiq depozit miqdori bilan olishlari mumkin.
Shunday qilib, xususiy banklardan biriga pul qo'yish eng foydali hisoblanadi. Ayniqsa, depozit miqdori 1 400 000 rubldan oshmasa, bunday depozit to'liq sug'urta qilinadi.
Moskvada yuqori foizli depozitlar, qoida tariqasida, ixtisoslashgan banklar tomonidan chiqariladi iste'mol kreditlari(Rossiya standarti, Tinkoff, Home Credit). Shu bilan birga, siz o'z omonatingizni nafaqat foydali, balki puldan foydalanish nuqtai nazaridan ham qulay qilish uchun to'ldirish, muddatidan oldin yechib olish va hokazolar shartlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak.
2019-yil fevralida yangilangan.
Omonatlar bo'yicha yuqori foizli ishonchli banklar. Sizni yana ko'rganimdan xursandman! Boshqa kuni Kingning yangi kitobi chiqdi, shuning uchun men uning ashaddiy o'quvchisi sifatida yangi mahsulot sotib olish uchun do'konga bordim.
Men kassaga yaqinlashganimda, mashina bitta er-xotinning bo'yash sahifalarini ochishni xohlamagani ma'lum bo'ldi.
Navbatim kelishini kutar ekanman, bu juftlik o'rtasidagi suhbatga guvoh bo'ldim.
Erkak bankka pul qo'yish niyatida edi, ammo qaysi birini tanlay olmadi.
Xotinim hech qanday munosib narsani tavsiya eta olmadi, shuning uchun men qarshilik qila olmadim va suhbatga kirishdim.
Ehtimol, pulni investitsiya qilish haqida o'ylayotgan har bir kishi yuqori foizli omonat qidirmoqda. Aynan omonat bo'yicha foiz stavkasi depozitlarni bir-biri bilan taqqoslashning birinchi mezonidir. Biroq, bunday taqqoslash to'liq bo'lmaydi.
Shuningdek, xavf kabi omilni hisobga olish muhimdir. Ma'lumki, davlat omonatlarini sug'urtalash tizimi ushbu tizimda ishtirok etuvchi bankning har bir omonatchisiga 1 400 000 rublgacha bo'lgan omonatlarning xavfsizligini kafolatlaydi. Biroq, bu erda potentsial investor nimani eslashi kerak.
Ogohlantirish!
Eng ishonchli bank nafaqat yirik bank, balki eng kam tavakkalchi hamdir. Davlat ishtirokidagi kredit tashkilotlari tavakkalchilikka eng kam moyil bo‘ladi – xalqimiz esa xususiy biznesdan ko‘ra davlatga biroz ko‘proq ishonishga odatlangan.
Aynan davlat ishtirokidagi banklar barcha ko‘rsatkichlar bo‘yicha, jumladan, depozitlar bo‘yicha jalb qilingan mablag‘lar hajmi bo‘yicha ham reytingda yetakchilik qilayotgani bejiz emas. Bundan tashqari, etakchi banklar butun Rossiya bo'ylab keng (Gazprombank, VTB24) yoki juda keng (Sberbank) filiallar tarmog'iga ega - ular omonatchilar uchun qulaylik nuqtai nazaridan ham "yutishlari" ajablanarli emas.
Shuning uchun, bunday parametrlar uchun asosiy narsa bo'lgan odamlar Sberbank, Gazprombank, Rosselxozbank, VTB24 yoki VTB Moskva bankini tanlashadi.
Top 50 dagi xususiy banklar xususiy kapitalga ko'proq ishonadigan va depozitlar bo'yicha yuqori daromad olishni afzal ko'radigan odamlar tanlovidir. Gap shundaki, ushbu banklar eng kam foiz stavkalari bo'yicha kreditlar berishadi, buning natijasida ular yuqori foiz stavkasida (davlat ishtirokidagi raqobatchilardan yuqori) depozitlarni jalb qilishlari mumkin.
Ushbu guruhdagi eng mashhur banklar orasida Rossiya Standard Banki, NB Trust Bank, Home Credit va MTS Bank (Rossiya banklari reytingida 21-o'rindan 47-o'ringacha) bor. Keling, yuqorida tilga olingan banklar yangi yil boshida, 2016 yil dekabr oyida o'z omonatchilariga nimani taklif qilishlarini ko'rib chiqaylik.
Sberbank
Ehtimol, bu deyarli har bir rus odatidan tashqari o'ylaydigan birinchi bankdir. Hozirgi vaqtda Sberbank quyidagi depozitlarni taklif qiladi:
- Rubl, dollar yoki evrodagi 8 ta muddatli depozitlar ("Omonat hisobvarag'i" uchun 2,3% dan rubldagi "Saqlash" depoziti uchun 6,49% gacha);
- boshqa valyutalarni afzal ko'radigan badavlat mijozlar uchun - "Xalqaro" depoziti (ingliz funt sterlingi, Shveytsariya franki va Yapon iyeni- yillik 0,01% miqdorida);
- Sberbank First va Sberbank Premier xizmat paketlari egalari uchun 3 ta omonat - "Maxsus tejash", "Maxsus to'ldirish" va "Maxsus boshqaruv" yuqori stavkalar– rublda 7,36% gacha, AQSh dollarida 1,66% va evroda 0,30% gacha.
- Rubl, dollar yoki evrodagi 3 ta onlayn omonat (stavkalar muddatli depozitlarga qaraganda yuqori, o'rtacha 0,1% ga);
- 3 ta pensiya depozitlari.
Shunday qilib, Sberbank yuqori foiz stavkasi bilan depozitlarni jalb qiladi, deb aytish mumkin emas, chunki Sberbankning depozit stavkalari past. Ammo xavflar past, tanlov keng va sharoitlar moslashuvchan.
To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlarni tanlash mumkin, turli xil foizlarni to'lash sxemalari (muddat oxirida, oylik va h.k.) va minimal miqdor (10 dan 1000 rublgacha) har qanday shaxs uchun "erish mumkin".
VTB 24
Ushbu bank turli xil shartlarda 10 ta omonatni taklif qiladi (aytishimiz mumkinki, VTB 24 Sberbank bilan taxminan bir xil):
- Bank filiallarida ochilgan 3 ta omonat - Yillik 0,01% dan 7,75% gacha bo'lgan stavkalarda qulay, jamg'arma va foydali.
- Internet-bankda masofadan turib 3 ta omonat ochildi - 0,01% dan 7,90% gacha bo'lgan stavkalarda qulay-onlayn, tejash-onlayn va foydali-onlayn.
- Imtiyozli xizmatlar to‘plami egalari uchun har bir mijoz uchun alohida hisoblangan foiz stavkalari yuqori bo‘lgan maxsus shartlarda 3 ta omonat.
- Rublda 0,01 – 8,50% gacha bo'lgan moslashuvchan shartlarga ega 1 ta omonat omonati.
Gazprombank
Ushbu bankda jami 7 ta omonat mavjud: 1 ta investitsiya, shu jumladan investitsiya fondlariga investitsiyalar (9,70% gacha), 5 ta jamg'arma depozitlari rublda (8,2% gacha), dollarda (1,1% gacha) yoki evroda (0,05% gacha) turli maqsadlar uchun.
Shuningdek, nafaqaxo'rlar uchun 6,1-7,2% da 2 rubl depozitlari mavjud. Shunday qilib, ushbu bankning stavkalari Sberbank va VTB 24 stavkalari bilan taxminan bir xil darajada.
Rosselxozbank
Rosselxozbank keng turdagi depozitlarni taklif etadi. Deyarli barcha omonatlarni masofadan ochish mumkin (maksimal stavka - rublda 9,10% gacha, dollarda 2% va evroda 0,55%), 1 ta pensiya jamg'arma dasturi (7,0% gacha).
Diqqat!
Qolgan depozitlar standart jamg'arma hisobvaraqlari bo'lib, ularning maksimal stavkasi rublda 7,45%, dollarda 1,20%, evroda 0,35% ga etadi.
Bu erda foiz stavkalari yuqorida tavsiflangan banklarga nisbatan sezilarli darajada yuqori, ammo joylashtirish shartlari ham biroz qattiqroq (muddat oxirida foizlar, to'ldirish mumkin emas va hokazo).
Moskva VTB banki
2017-yil 31-yanvargacha 400 kunga ochilishi mumkin bo‘lgan yangi “Mavsumiy” omonat 4 foizli muddatni nazarda tutadi. Eng yuqori stavka - yillik 10%, amal qilish muddati 100 kungacha bo'lgan birinchi davrda olinishi mumkin, qolgan davrlarda stavka 7,5% ni tashkil qiladi.
Bank shuningdek, 3 ta asosiy muddatli depozitlarni taklif etadi: “Maksimal daromad”, “Maksimal o‘sish”, “Maksimal qulaylik” rubldagi hisobvaraqlarda 8,46 foizgacha, dollar hisoblarida 1,61 foizgacha va evro hisobvaraqlarida 0,01 foizgacha. Pensionerlar uchun 3 ta dastur ishlab chiqilgan (rublda 8,46% gacha), shuningdek, rubl jamg'armasi (5% gacha) va imtiyozli mijozlar uchun maxsus takliflar mavjud.
Aytishimiz mumkinki, ushbu bankdagi depozitlar, birinchi navbatda, katta miqdorda yoki mablag'larni to'ldirish/echib olishda moslashuvchanlikni xohlaydigan mijoz uchun foydalidir. Internet yoki bankomat orqali omonat ochishda rubl kurslariga 0,3% va chet el valyutasi kurslariga 0,1% qo'shiladi.
Rossiya standarti
Ushbu bank turli xil foizlarni to'lash sxemalariga ega 4 ta omonatni taklif qiladi: omonatchi tanlash uchun juda ko'p. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar - yillik 7,00% dan ("Qulay") 9,75% gacha ("Maksimal daromad"), xorijiy valyutada esa - dollar hisoblarida 2,0% gacha va evrodagi hisobvaraqlarda 1,25% gacha.
Maslahat!
Ko'pgina depozitlarda kapitallashtirish taklif etilmaydi va shartlar eng moslashuvchan emas - bu yuqori daromad uchun investorning mantiqiy "to'lovi".
Uy krediti
Home Credit bir nechta omonatlarni taklif qiladi: bittasi faqat xorijiy valyutada (1,51% gacha), to'rttasi - faqat rublda: yillik 8% dan 9,34% gacha, nafaqaxo'rlar uchun omonat rus rublida ochilishi mumkin (9,34% gacha). yiliga).
Rubldagi boshqa omonat yiliga 9,29%, 3 million rubl yoki undan ortiq miqdorda ochilishi mumkin. Kapitallashtirish, qisman olib qo'yish va ma'lum miqdorda to'ldirish variantlari mavjud. Shunday qilib, Home Credit - yaxshi daromad olishni va 12-36 oylik muddatga mablag' joylashtirmoqchi bo'lganlar uchun yaxshi tanlovdir.
ISHONCH
Ushbu bankda rubl/dollar/evroda, shu jumladan multivalyutada 10 ta omonat liniyasi mavjud. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar ancha yuqori - 5,9% dan 10,1% gacha (xorijiy valyutada - yillik 0,1% dan 2,6% gacha) va shartlar moslashuvchan: siz omonatni shartlari, foizlar bo'yicha qulay shartlarga ega tanlashingiz mumkin. to'lovlar va depozitlar / yechib olish.
MTS-Bank
Eng yaxshi depozitlar 2017 yilda banklarda: shartlar va foiz stavkalari Sobiq XTTB rubl/dollar/evroda 9 ta depozitni taklif etadi, shu jumladan multi-valyuta va pensiya. Ushbu bank uchun rubldagi stavkalar 6,5 - 9,0% oralig'ida, xorijiy valyutada esa yiliga 0,01% dan 1,0% gacha. Siz yaxshi foiz stavkasida eng moslashuvchan shartlarga ega depozitni tanlashingiz mumkin.
Bazaviy stavkaga qo'shimcha 0,30% Internet-bankda omonat ochadigan mijozlar, shuningdek ish haqi mijozlari tomonidan stavkaning 0,40% gacha - 4 million rubl miqdorida depozit bilan olinishi mumkin.
Shunday qilib, xususiy banklardan biriga pul qo'yish eng foydali hisoblanadi. Ayniqsa, depozit miqdori 1 400 000 rubldan oshmasa, bunday depozit to'liq sug'urta qilinadi. Moskvada yuqori foizli depozitlar, qoida tariqasida, iste'mol kreditiga ixtisoslashgan banklar tomonidan beriladi (Rossiya Standard, Tinkoff, Home Credit).
Shu bilan birga, siz o'z omonatingizni nafaqat foydali, balki puldan foydalanish nuqtai nazaridan ham qulay qilish uchun to'ldirish, muddatidan oldin yechib olish va hokazolar shartlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak.
manba: http://www.vkladvbanke.ru
Saqlash va oshirish masalasi Pul har doim tegishli. Eng oqilona va xavfsiz variantlardan biri bu bank depozitini ochishdir.
Ogohlantirish!
Qaysi bank va depozitni maksimal darajada tanlash kerak foydali investitsiyalar 2017 yilda mablag'lar? Foiz stavkasidan tashqari qanday mezonlar muhim?
Biz Rossiya banklarida omonat qo'yish uchun eng yaxshi shartlar haqida so'nggi ma'lumotlarni taqdim etamiz.
Qaysi depozitni ochish yaxshiroq?
Birinchidan, banklarda foiz stavkalari darajasini nima aniqlashini aniqlash uchun kichik ta'lim dasturini o'tkazishga harakat qilaylik. Darhol shuni ta'kidlaymizki, depozitlar bo'yicha daromad miqdori bir-biriga bog'liq bo'lgan bir qancha omillar ta'sir qiladi:
- Inflyatsiyaning oshishi va rublning devalvatsiyasi.
- Aholi depozitlarining o'sish sur'atlarining pasayishi.
- Omonatchilar uchun banklar o'rtasidagi raqobat.
- Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan asosiy stavkaning o'zgarishi
- Chiqib ketish xorijiy investitsiyalar va qarz bozorining blokadasi, ya'ni likvidlik va moliyalashtirishning etishmasligi (tashkilotlarning mablag'larini jalb qilish).
- Qonunchilikdagi o'zgarishlar (2015 yil 31 dekabrgacha imtiyozlar mavjud edi: endi soliqqa tortilmaydi. Shaxsiy daromad solig'i bo'yicha foizlar yillik 18,25% gacha bo'lgan stavka bo'yicha joylashtirilgan fuqarolarning rubldagi omonatlari bo'yicha; miqdorining oshishi kuzatildi sug'urta kompensatsiyasi 700 000 rubldan depozitlar uchun. 1 400 000 rublgacha).
Malumot uchun ma'lumot
Asosiy stavka likvidlikni tartibga solish bo'yicha Rossiya Bankining asosiy operatsiyalari bo'yicha foiz stavkasi hisoblanadi bank sektori, ya'ni Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki har hafta xususiy banklarga kredit beradigan va ayni paytda ulardan saqlash uchun mablag' olishga tayyor bo'lgan foizlar miqdori.
Diqqat!
Asosiy ko'rsatkich hisoblanadi pul-kredit siyosati. Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari darajasiga bevosita ta'sir qiladi. 2015-yilning 3-avgustidan boshlab u 11% ga teng boʻldi va 2015-yil 11-dekabrgacha amal qiladi. Bu 2014-yil 16-dekabrdan beri asosiy stavkaning beshinchi pasayishi boʻlib, u 17% etib belgilangan edi.
Ba'zi chalkashliklar xususiy kreditlashda ham qo'llaniladigan "qayta moliyalash stavkasi" tushunchasidan kelib chiqadi moliyaviy tashkilotlar, lekin asosiy stavka joriy qilingan paytdan boshlab, ya'ni 2013 yil 13 sentyabrdan boshlab u ikkilamchi va mos yozuvlar xarakterga ega va 2016 yil 1 yanvardan boshlab "hujjatda ko'rsatilganidek, asosiy stavkaga teng" Rossiya bankining pul-kredit siyosatining foizli vositalari tizimi to'g'risida".
Yuqoridagilarga qo'shimcha ravishda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Maksimal foiz stavkasi o'nta" kabi monitoring vositasini ta'kidlash kerak. kredit tashkilotlari depozitlarning eng katta hajmini jalb qilish shaxslar", bu Rossiya rublida depozitlarni jalb qilish hajmi bo'yicha TOP 10 banklari orasida omonat bo'yicha o'rtacha maksimal foizni ko'rsatadi.
Bugungi kunda Rossiya banki quyidagi banklarning "Katta o'ntaligini" tashkil qiladi:
- Rossiya Sberbanki;
- "VTB 24";
- "Moskva banki";
- Raiffeisenbank;
- Gazprombank;
- "Binbank";
- "Alfa Bank";
- "Bank FC Otkritie";
- Promsvyazbank;
- Rosselxozbank.
Ushbu monitoring Rossiya Bankining Bank nazorati boshqarmasi tomonidan rasmiy veb-saytlarda taqdim etilgan ochiq ma'lumotlardan foydalangan holda amalga oshiriladi.
2016 yil noyabr oyining uchinchi o'n kunligida jismoniy shaxslardan depozitlarning eng katta hajmini jalb qiluvchi o'nta kredit tashkilotlarining maksimal foiz stavkalari (rus rublidagi depozitlar bo'yicha) monitoringi natijalariga ko'ra, depozitlar bo'yicha o'rtacha maksimal stavka 9,93% ni tashkil etdi.
Maslahat!
2016 yil noyabr oyining birinchi va ikkinchi o‘n yilliklarida bu ko‘rsatkich 9,92 foizni tashkil etdi. Ko'rsatkich aholi mablag'larining uchdan ikki qismini jalb qiladigan banklarning maksimal stavkalarining o'rtacha arifmetik qiymati sifatida hisoblanadi.
O'rtacha maksimal tikish haqida yana nimani bilish foydali? 2012 yil oktyabr oyidan boshlab Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki barcha xususiy banklarga monitoring davomida belgilangan ko'rsatkichni 2 foiz punktdan (foizdan), 2014 yil 22 dekabrdan - 3,5 foizga, 2015 yil 1 iyuldan boshlab oshirishni qat'iyan tavsiya qilmadi. kredit tashkilotlarining omonatlarni sug'urtalash jamg'armasiga (DIF) badallarini (chegirmalarini) oshirish evaziga har qanday o'sish imkonini berdi.
Riskni oshirish uchun bank komissiyalari quyidagicha belgilanadi:
- omonat bo'yicha foiz stavkasi o'rtacha maksimalga nisbatan unchalik yuqori bo'lmasa, bank bazaviy stavka bo'yicha chegirmalarni amalga oshiradi - omonatning o'rtacha choraklik qoldig'idan 0,1%;
- omonat bo'yicha foiz stavkasi darajasi maksimal stavkadan 2-3% dan oshmasa, kredit tashkilotiga 0,12% qo'shimcha stavka bo'yicha badal undiriladi;
- agar bank darajani oshirib yuborsa kredit stavkasi o'rtacha maksimaldan 3% yoki undan ko'p, keyin u 0,25% oshirilgan qo'shimcha stavkani to'laydi.
Ushbu ma'lumotlardan oddiy investorlar qanday xulosa chiqarishlari kerak? Agar depozit bo'yicha daromadlilik darajasi, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining fikriga ko'ra, juda yuqori bo'lsa, unda bunday depozit qo'shimcha xavflarni keltirib chiqaradi, shuning uchun xususiy bank va DIAga oshirilgan stavkada badallar to'laydi.
Tushunish qulayligi uchun biz Rossiya Bankining oldingi metodologiyasidan misol keltiramiz:
- Hozirgi o'rtacha maksimal depozit stavkasi 9,93% ni tashkil qiladi.
- Maksimal tavsiya etilgan ortiqcha stavka darajasi 3,5% ni tashkil qiladi.
- Maksimal qabul qilinadigan (maksimal xavf darajasi bilan) depozit stavkasi (9,93% + 3,5%) = 13,43%.
Shunday qilib, 2015 yilning qishida eng yaxshi bank depozitlari 10 dan 11% gacha bo'lgan stavkalarda taklif qilingan va depozit daromadlari 13,7% dan yuqori bo'lsa, siz beqaror kredit tashkiloti yoki xavfli operatsiyalarni amalga oshirayotgan bo'lishingiz mumkin.
Adolat uchun shuni ta'kidlaymizki, hozirgi vaqtda bitta bankdagi 1 400 000 rublgacha bo'lgan barcha depozitlar Omonatlarni sug'urtalash agentligining (DIA) "himoyasi ostida", shuning uchun xavf ko'proq darajada omonatchilarga qaraganda bank tizimi.
Ammo litsenziyasi olib qo'yilgan yoki bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni boshlagan bankka duch kelishingiz mumkin degan fikrdan zavqlanmaysiz. Yillik asosda 2015 yilda inflyatsiya 16% darajasida, ammo 2016-2017 yillarda uning sezilarli darajada sekinlashishi uchun barcha shart-sharoitlar mavjud.
Asosiy va o'rtacha maksimal depozit stavkalarining pasayish dinamikasini ko'rib chiqib, biz taxmin qilishimiz mumkinki, agar favqulodda hech narsa sodir bo'lmasa, asosiy stavka pasayishda davom etadi va shu bilan birga depozitlar bo'yicha foiz stavkalari ham pasayadi.
Shuning uchun, biz qish 2017 ostida omonatlarini ochish uchun eng qulay davr, deb xulosa qilish mumkin yaxshi qiziqish, kelajakda topilmasligi mumkin.
Qish mavsumida bozor maxsus mavsumiy mahsulotlar bilan jonlanadi. Raqam bo'lishiga qaramay qiziqarli takliflar depozitlar jihatidan unchalik yuqori emas, hali ham juda jozibador sharoitlarni taqdim etishga tayyor banklar mavjud. Agar siz rubl yoki xorijiy valyutadagi eng yaxshi depozitni topishga kirishgan bo'lsangiz, unda ushbu sharh sizga yordam beradi.
Rubl yoki xorijiy valyutadagi depozitmi?
Rossiyaliklarning katta qismining daromadlari va iste'moli rublga asoslanadi. Shu nuqtai nazardan, rubl depoziti eng oqilona yechim bo'lib ko'rinadi. Bundan tashqari, agar rubl zaiflashishda davom etsa, rubl depozitlari bo'yicha stavkalar oshishi mumkin va bunday daqiqani o'tkazib yubormaslik tavsiya etiladi.
Ogohlantirish!
Ruslar an'anaviy ravishda pulni tejashning barqaror varianti deb hisoblashlariga qaramay, hozirgi oldindan aytib bo'lmaydigan vaziyatda uni tanlash juda xavflidir, chunki hozirda evro va dollar kurslari juda yuqori va rubl allaqachon ko'proq yoki ko'proq pulni tejashga muvaffaq bo'lgan. kamroq barqarorlashadi.
Agar qisqa muddatda rublning sezilarli darajada mustahkamlanishi kuzatilsa (bu sanktsiyalarni yumshatish yoki neft narxining oshishi bilan mumkin), u holda valyuta depoziti rublda pul sarflashga odatlanganlar uchun barcha ma'nosini yo'qotadi. Mutaxassislarning ta'kidlashicha, valyutaga haqiqatan ham qiziqqanlar allaqachon o'z mablag'larini diversifikatsiya qilishga muvaffaq bo'lishgan.
Agar siz ushbu odamlardan bo'lmasangiz, unda xorijiy valyutaga investitsiya qilish siz uchun alohida qiziqish uyg'otmasligi kerak. Yuqorida aytib o'tilganidek, ruslarning katta qismining daromadlari va xarajatlari rublga qaratilgan, ya'ni ularni tejash kerak.
Vaqtinchalik depozitmi yoki talab asosidami?
Barcha depozitlarni muddatli depozitlar va talab qilib olinmagan depozitlarga bo'lish mumkin. Ikkinchisi investitsiya qilingan mablag'larni istalgan vaqtda investorning iltimosiga binoan qaytarish imkonini beradi. Bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkalari, qoida tariqasida, minimal - 1% dan oshmaydi (bunday omonatdan olinadigan foyda hatto oylik inflyatsiyani qoplamaydi).
Muddatli omonatlar ma'lum muddatga joylashtiriladi, uning muddati tugagunga qadar mijoz o'z mablag'larini talab qilmasligi kerak, aks holda, ko'p hollarda u o'z daromadini yo'qotadi. Vaqtinchalik depozit ko'pincha bir yilga, kamroq tez-tez bir necha oyga joylashtiriladi.
Eng uzoq saqlash muddati bo'lgan depozitlar ba'zan eng ko'p oladi qulay stavkalar, lekin har doim emas. Shuning uchun, agar siz eng yaxshi depozitni izlayotgan bo'lsangiz, unda 12 oylik muddatli rubl omonatini tanlang.
To'ldiriladigan yoki to'ldirilmaydigan omonatmi?
Omonatlar omonatchi tomonidan qo'yilgan mablag'lar ustidan nazorat qilish darajasiga qarab tasniflanadi. To'ldirilmaydigan omonatni ochishda har qanday to'ldirish yoki yechib olish operatsiyalari taqiqlanadi - banklar eng ko'p taklif qiladilar. foydali shartlar mablag'larni joylashtirish.
To'ldiriladigan depozitlar shartnoma muddati davomida hisobingizga pul qo'shish imkonini beradi, bu tizimli to'plash uchun qulaydir. katta summa pul. Ba'zi banklar to'ldiriladigan omonatlarni taklif qiladilar, bu esa mijozga pul sarflash va pul sarflash imkonini beradi kiruvchi tranzaktsiyalar. Aytganimizdek, Yaxshiroq sharoitlar to'ldirilmaydigan depozitlar bo'yicha taqdim etiladi.
Rubldagi eng yaxshi depozitlar
Ayni paytda banklar omonatlarni yillik o'rtacha 10-11% stavkada taklif qilmoqdalar, umumiy tendentsiya pasaymoqda. Eslatib o'tamiz, 2016 yil dekabr oyida Rossiya banki keskin o'sdi asosiy stavka 17% gacha, shu bilan depozit stavkalarining 21–22% gacha oshishiga olib keladi.
Yil davomida bu ko'rsatkich kamaydi: 2016 yil iyun oyida rubl depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka 14-15% ni tashkil etdi. Endi maksimal rentabellik 12-13% darajasida.
Mutaxassislarning prognozlari juda noaniq: ko'pchilik yanada pasayishni kutmoqda, ammo rublning zaiflashishi tufayli stavkalarning oshishi mumkinligi haqida optimistik prognozlar ham mavjud. Depozitlar bo'yicha yaxshi foiz stavkasi (11%) Rossiya standart banki tomonidan 1 yil muddatga taklif etiladi, foizlar shartnoma oxirida to'lanadi.
Moskva kredit banki 9,5% dan 11,25% gacha, Rosbank - 10,75% gacha, UniCredit Bank - 10,5% gacha, Promsvyazbank - 11% gacha, Alfa Bank - 10% gacha, "Raiffeisenbank" stavkalari bilan depozitlarni taqdim etadi. 10% gacha, Sberbank - 8,1% gacha. Ko'rib turganimizdek, dan kattaroq bank, u taklif qilishga tayyor depozitlar bo'yicha past foiz stavkalari.
Depozitlar uchun eng yaxshi shartlarni kichik xususiy banklarda topish mumkin. Ammo biz sizga omonat shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish shartlariga alohida e'tibor qaratishingizni tavsiya qilamiz, chunki kutilmagan holatlar yuzaga kelganda, siz omonat bo'yicha foizlarning katta qismini (agar hammasi bo'lmasa ham) yo'qotish xavfi bor.
Evrodagi eng yaxshi depozitlar
Chet el valyutasidagi depozitlar bilan bog'liq vaziyat rubl depozitlari bilan taxminan bir xil. O'rtacha stavka evrodagi depozitlar uchun bu taxminan 2,5-3% ni tashkil qiladi.
Diqqat!
Etakchi banklar yana xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha yuqori stavkalar bilan rag'batlantirmaydi: o'rtacha yillik foiz 1,5-2,5% ni tashkil qiladi. Masalan, evroda depozit qo'yish variantini UniCredit Bankda topish mumkin.
U 3% stavkada 20 000 evrodan bir yilga joylashtirishni nazarda tutadi. Bank Sankt-Peterburgda siz 50 000 evrodan boshlanadigan miqdorda 5 yil muddatga on-layn depozitni ochishda 2,8% stavkaga ishonishingiz mumkin. Foizlar omonat muddati oxirida to'lanadi.
"Moskva kredit banki" 2,25% stavka bilan 1 yil muddatga 100 evrodan depozit taklif qiladi. Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank kabi gigantlar 2-2,5% oralig'ida stavkalarni taklif qilishadi.
Mintaqaviy banklarning shartlari, shubhasiz, jozibador, ammo ko'plab omonatchilar o'z xizmatlaridan foydalanishdan qo'rqishadi. Birinchidan, ishonchliligiga shubha tufayli, ikkinchidan, geografik joylashuvi tufayli. O'z navbatida, Rossiyaning yirik banklari depozitlar uchun jozibador shart-sharoitlarni ta'minlashga tayyor emas.
Hozirgi iqtisodiy vaziyatda, albatta, birinchi navbatda bankning ishonchliligiga e'tibor qaratish maqsadga muvofiqdir. Bu sizning sog'lig'ingizni yaxshilashga ham yordam beradi. bank sektori: samarasiz banklar avtomatik ravishda bozordan chiqarib yuboriladi. Biroq, biz hududlarning ulkan salohiyatini e'tibordan chetda qoldirmasligimiz kerak.
Mintaqaviy banklar orasida ko'plab shaharlarda filiallari mavjud bo'lib, bozorda o'z mavqeini ishonchli saqlab kelayotgan juda obro'li banklar mavjud. Eng yirik banklardan biriga murojaat qilishdan oldin, mintaqangizdagi vaziyatni tekshiring.
Dollarda eng yaxshi depozitlar
uchun o'rtacha stavka dollar depozitlari taxminan 2,5-3,5% ni tashkil qiladi. Rossiya bank sektori rahbarlariga kelsak, depozitlar uchun quyidagi shartlar taklif etiladi. UniCredit Bankda siz 20 000 AQSh dollari yoki undan ortiq depozit qo'yishingiz mumkin.
Maslahat!
AQSh 1 yilga 4,65% stavka va to'ldirish imkoniyati bilan. B&N Bank depozitlariga ham e’tibor qaratishingiz mumkin: 1 yil muddatga 25 000 AQSh dollari yoki undan ortiq miqdorni joylashtirish orqali siz yiliga 3,7% daromad olishingiz mumkin (depozit muddati oxirida foizlar to‘lanadi).
Maksimal tikish Bank Sankt-Peterburg depozitlari bo'yicha - 3,9%. Har qanday investor, agar daromad olishdan oldin 50 000 dollar va 915 kun bo'lsa, bu foiz bilan omonat ochishi mumkin. O'rtacha, Rossiyaning eng yirik banklari taklif qilishga tayyor yillik stavka 2,8-3,5% ichida.
manba: http://www.kp.ru
Omonat ochish uchun ishonchli bankni qanday tanlash mumkin?
O'ylaymanki, sizning ko'plaringiz o'zingizga savol berasiz: "Ishonchli bankni qanday tanlash kerak" bank hisobvarag'ini ochish, kredit yoki ipoteka uchun ariza berish.
Ushbu mavzuga qiziqish oddiygina tushuntiriladi: birinchidan, bu asoslarni o'zlashtirish yo'lidagi yana bir kichik qadamdir moliyaviy savodxonlik. Esingizdami, biz bu haqda "Omonat va moliyaviy savodxonlikni o'rganish kerak" maqolasida gaplashdik?
Ikkinchidan, bu olingan bilimlarni amalda qo'llash yo'lidagi birinchi kichik qadam bo'lib, unga meni yangilikdan uzoq va umuman o'ziga xos bo'lmagan fikr undadi: "pul ishlashi kerak".
Ogohlantirish!
Buni qanday qilish kerak? Investitsiya qilishni boshlang (hozir hamma bu haqda gapiryapti), fond bozorlarini o'rganing, iqtisodiy vaziyatni kuzatib boring, turli banklarning takliflarini solishtiring?
Qabul qilaman, biz sarmoya kiritishimiz kerak. Lekin men uchun hozir bu juda qiyin va unchalik aniq emas, menga tajriba va bilim yetishmaydi. Shuning uchun, birinchi navbatda, men investitsiya turini tushunishga qaror qildim, bu aslida investitsiya emas, balki mablag'larni to'plash usuli - bank depozitlari.
Depozit uchun bankni qanday tanlash mumkin
Nega men ushbu qadimiy va mashhur mahsulotdan boshlashga qaror qildim? Chunki bizda Kundalik hayot Biz ko'pincha banklar va bank depozitlariga duch kelamiz. Ehtimol, deyarli har bir odamda hech bo'lmaganda kichik bank "stash" mavjud.
Pulimizni bankka berganimizda stressni his qilmaymiz. Va biz pulimizni yo'qotishdan qo'rqmaymiz, chunki bu erda xavf minimal.
Va bu erda hech qanday maxsus psixologik tayyorgarlik talab qilinmaydi, bu ko'chmas mulk, investitsiya fondlari, Forex, PAMM hisoblari, investitsiyalar kabi xavfli moliyaviy vositalarga investitsiya qilishda zarurdir. fond bozori, san'at asarlarida, antiqa buyumlar, qimmatbaho metallar.
Ammo biz har doim ham pulimiz qanchalik samarali ishlashini bilmaymiz turli banklar. Har xil depozitlar turli sharoitlar va turli banklarda ular butunlay boshqacha daromad keltirishi mumkin.
Keling, qaysi banklar eng ishonchli ekanligini, qanday turdagi omonatlar mavjudligini va ular orasida eng foydalisini qanday tanlashni, eng yuqori daromad olish uchun omonat uchun to'g'ri bankni qanday tanlashni va nimada ekanligini aniqlashga harakat qilaylik. depozit ochish uchun valyuta va qanday foiz stavkasi.
Savollar ko'p, keling, tartibda boraylik
Mamlakatimizdagi iqtisodiy vaziyatni hozir barqaror deyish qiyin. 2013-yilda boshlangan iqtisodiyotimiz o‘sish sur’atlarining sekinlashishiga Ukrainadagi so‘nggi voqealar, rubl kursining o‘zgarishi, ayrim banklarning yopilishi sabab bo‘ldi. Bu bank depozitlari atrofida ma'lum bir keskinlikni keltirib chiqardi.
Va shunga qaramay, biz hali ham va ko'p hollarda "yomg'irli kun uchun" pul tejashni yoki qandaydir pul yig'ishni xohlaymiz. kerakli miqdor pul biz bankda depozit hisob raqamini ochamiz.
Saqlash yoki saqlamaslik uchunmi?
Menimcha, pul yig'ishning o'zi jarayon sifatida ko'pchilik uchun zerikarli va monoton faoliyatdir. Pul uchun pulni tejash uchun siz haqiqiy Plyushkin bo'lishingiz kerak.
Ammo agar siz uzoq vaqtdan beri orzu qilgan narsangizni amalga oshirish oldinda bo'lsa, bu butunlay boshqa masala.
Diqqat!
Aynan nimaga erishmoqchisiz? Kvartira sotib oling, qulay pensiya uchun pul yig'ing, dunyo bo'ylab sayohatga boringmi? Bu sizni chinakam rag'batlantiradi va yaqinda xayoliy va amalga oshmaydigan istaklar olamidan tashqarida bo'lib tuyulgan narsani qilishga majbur qiladi.
Maqsadlar aniq va aniq belgilansa erishiladi. Xoh ishoning, xoh ishonmang, bunday holat men bilan bir necha marta sodir bo'lgan.
Bank depozitlari (depozitlar)
Shunday qilib, maqsadlar aniqlandi. Va biz yana omonatlarimizga qaytamiz. Buni aniqroq qilish uchun avval shartlarni tushunib olaylik.
Depozitlar nima?
Depozitlar (ba'zan depozitlar deb ataladi) - jamg'arma hisobvarag'ining bir turi bo'lib, mablag'lar ularni saqlash va daromad olish maqsadida ma'lum muddatga va shartnoma shartlariga muvofiq joylashtiriladi.
Bu shartnoma muddati tugagandan so'ng yoki mijozning birinchi talabiga binoan majburiy qaytarilishi kerak bo'lgan mijoz mablag'lari. Ammo ular depozitga qo'yilganda, ular bank tomonidan boshqariladi.
Bu deyarli bir vaqtning o'zida paydo bo'lgan juda mashhur bank mahsulotidir bank tizimi. Har bir rus bir vaqtning o'zida bir bankda ham, bir nechtasida ham cheksiz miqdordagi omonat ochishi mumkin.
Qanday turdagi depozitlar mavjud?
Darhaqiqat, banklar tomonidan taklif qilinadigan omonat turlari juda ko'p bo'lib, ularning har biri o'ziga xos xususiyatlari, ijobiy yoki salbiy tomonlariga ega.
Ammo asosan depozitlar quyidagilarga qarab uchta asosiy guruhga bo'linadi:
- depozit muddatidan - talab qilib olinmagan depozitlar va muddatli depozitlar
- to'ldirish imkoniyatiga qarab - to'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan
- depozit valyutasining turiga qarab - rubldagi depozitlar, chet el valyutasi yoki ko'p valyutali depozitlar.
Bankka pul qo'yish davridan boshlab.
Muddatli depozitlar va talab qilinmagan depozitlar o'rtasidagi farq nima? Muayyan muddatga (1 oydan bir necha yilgacha) joylashtirilgan muddatli depozitlar uchun foizlar kelishilgan muddat tugagandan so‘ng to‘lanadi.
Agar mijoz shartnomada nazarda tutilgan muddat tugagunga qadar o'z pulini yechib olsa, u holda bank omonatning faqat boshlang'ich summasini to'liq qaytarishi mumkin, ammo omonat bo'yicha foizlar qisman hisoblab chiqilishi mumkin.
Ba'zi banklar shartnoma muddatidan oldin bekor qilinganda to'liq hisoblangan foizlarni qaytarishi mumkin, lekin odatda bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkalari past bo'ladi.
Maslahat!
Talab qilib bo‘lmaydigan depozitda pul mablag‘lari muddatsiz joylashtiriladi, mijozning iltimosiga binoan qaytariladi va ular bo‘yicha foiz stavkalari muddatli depozitlarga qaraganda ancha past bo‘ladi.
To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlar
Bu erda hamma narsa aniq. Agar omonat to'ldirilgan bo'lsa, bu depozit hisobvarag'iga qo'shimcha summalar kiritilishi mumkinligini anglatadi, bu omonatning umumiy miqdorini va shunga mos ravishda undagi daromadni oshiradi.
Agar omonat to'ldirilmasa, dastlabki depozit miqdorini oshirib bo'lmaydi va faqat unga foizlar hisoblanadi.
Omonatni qaysi valyutada ochishim kerak?
Rossiya banklarida siz rubl depozitlari, depozitlar ochishingiz mumkin xorijiy valyuta yoki ko'p valyutali depozitlar.
O'ziga xoslik ko'p valyutali depozitlar: bitta hisobda joylashtirish mumkin turli valyutalar bir necha summalar, ularning har biri o'z foizlarini hisoblab chiqadi.
Shuni ham hisobga olish kerakki, valyuta hisobvaraqlari bo'yicha foizlar har doim rubldagi depozitlarga qaraganda past bo'ladi.
Eng foydali investitsiyani qanday tanlash mumkin?
Depozit tanlashda odatda nimaga e'tibor berasiz? Albatta, foiz stavkalari bo'yicha (mijoz bankka o'z mablag'larini foydalanish uchun taqdim etgani uchun oladigan pul mukofotining ekvivalenti).
Bank depozitlari bo'yicha foizlar
Avvalo, bizni yuqori foiz stavkalari (banklar har doim yillik foiz stavkasini ko'rsatadi) o'ziga jalb qiladi, bu omonat miqdoriga, omonat muddatiga, omonat to'ldirilgan-to'ldirilmaganligiga, uning turiga bog'liq bo'lishi mumkin. (term yoki "talab bo'yicha"), kapitallashuv va biz keyinroq gaplashadigan boshqa omillar haqida.
Ogohlantirish!
Darhol aytaylik, depozitlar bo'yicha juda yuqori foiz stavkalari har doim ham yaxshi bankning belgisi emas.
Odatda, shartnoma tuzilgandan keyin bank qila olmaydi bir tomonlama foiz stavkasini o'zgartiring, ammo istisnolar mavjud (bu foizlarni kapitallashtirish va uzaytirish bilan depozitlarga tegishli).
Depozitlar bo'yicha foizlar qanday hisoblanadi?
- Birinchi variant: omonat muddati tugagach, foizlar asl summaga hisoblanadi.
- Ikkinchi variant: foizlarni to'lash ma'lum bir chastotada (muntazam to'lovlar), masalan, oyda yoki chorakda bir marta amalga oshiriladi. Bunda foizlar plastik karta yoki boshqa hisob raqamiga o‘tkaziladi.
- Uchinchi variant: depozit bo'yicha foizlarni kapitallashtirish.
Bu quyidagilarni anglatadi: ma'lum bir muddat uchun foizlar omonat summasiga qo'shiladi va keyingi davrda foizlar kattaroq miqdorda hisoblab chiqiladi.
Foizlarni to'lashning bu usuli ba'zan "qo'shma foizlar" deb ataladi va har oyda bir marta, chorakda bir marta, yiliga bir marta yoki shartnoma oxirida amalga oshirilishi mumkin.
Diqqat!
Yuqorida aytib o'tilganidek, kapitallashtirilgan depozitlar odatda ko'proq bo'ladi past foiz, lekin daromad yuqori bo'lishi mumkin.
Va bank depozitlariga murojaat qilganda tushunish kerak bo'lgan yana bir nechta tushunchalar.
Omonat muddatini uzaytirish - bu omonat shartnomasining amal qilish muddati tugagandan so'ng avtomatik ravishda uzaytirilishi va omonatni joylashtirish yangi atama mijoz ishtirokisiz.
Agar uzaytirish taqdim etilmasa, pul mablag'lari (asosiy qarz va hisoblangan foizlar) mijozning hisob raqamiga o'tkaziladi va shu vaqtdan boshlab foizlar hisoblanmaydi.
Ularning hisoblanishini davom ettirish uchun siz bankka kelib, yangi hisob ochishingiz kerak. Biroq, uzaytirish barcha turdagi omonatlarga taalluqli emasligini hisobga olishingiz kerak va bu xizmatdan foydalanish uchun shartnomada oldindan belgilanishi kerak.
Bank hisobvarag'ini ochish uchun sizga faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti kerak bo'ladi (ba'zida sizdan ikkinchi hujjat, masalan, chet el pasportini taqdim etish talab qilinishi mumkin). Agar siz yaqin qarindoshingiz uchun omonat ochmoqchi bo'lsangiz, uning hujjatlarini yoki hujjatlarning notarial tasdiqlangan nusxalarini taqdim etish kifoya.
2017 yilda foydali depozitlar
Shunday qilib, biz qanday omonat turlari borligini, foizlar qanday hisoblanishini va turli omonatlar uchun qanday shartlar mavjudligini bilib oldik. Biz, shuningdek, odatda 3 dan 10 foizgacha bo'lgan foiz stavkasi ko'plab omillarga bog'liqligini aniqladik.
Bank reytingi
Omonat ochishda siz ko'zlagan maqsad oxir-oqibat depozit tanlovingizni aniqlab berishi kerak. Aynan u siz uchun qanday shartlar muhimligini va siz nimaga ustunlik berishingizni (muddat, valyuta, foiz stavkasi va boshqa shartlar) belgilaydi.
Kimdir yuqori foiz stavkalari tufayli, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavf va yo'qotishlarni e'tiborsiz qoldirib, har qanday narxda foyda olishni xohlaydi. Ba'zi odamlar ko'proq mamnun past stavkalar, ammo hisobni to'ldirish yoki qisman pul olish imkoniyati, kapitallashuv, qisqa muddatga investitsiyalar, ishonchlilik.
Ko'pincha yuqori foizli nafaqaxo'rlar uchun banklarda yaxshi takliflarni topishingiz mumkin. Ba'zi yaxshi maxsus takliflar bor yoki mavsumiy aktsiyalar, qaysi banklar qisqa vaqt uchun ba'zi holatlar uchun tashkil.
Maslahat!
Misol uchun, agar men qimmat xarid uchun pul yig'moqchi bo'lsam, foiz stavkasi pastroq bo'lsa-da, oylik kapitallashuv bilan uzoq muddatli to'ldiriladigan omonatni afzal ko'raman.
Ammo umuman olganda, bank depozitlarini o'z ichiga olgan sarmoya kiritishning bu usuli eng ko'p emas foydali variant. Narxlar bir necha yil oldingiga nisbatan sezilarli darajada pasaygan. Va, masalan, yillik 10% depozitni topish uchun siz juda ko'p harakat qilishingiz kerak.
Bundan tashqari, siz bunday qoida mavjudligini tushunishingiz kerak: bank qancha ko'p depozit imkoniyatlarini taklif qiladi (masalan, to'ldirish, kapitallashtirish, qisman olib tashlash), bu omonat bo'yicha foizlar past bo'ladi.
Banklar haqida ma'lumotni qayerdan va qanday topish mumkin?
Mamlakatimizda bizga o'z xizmatlarini taklif qiladigan ko'plab banklar mavjud. Va ba'zida mos bankni qidirish uzoq vaqt talab qilishi mumkin. Umid qilamanki, ushbu oddiy maslahatlar ushbu muammoni hal qilishga yordam beradi.
Bankni tanlashda qandaydir tarzda harakat qilishning bir usuli uning reytinglariga qarashdir. Rossiya banklarining reytinglari asosan quyidagi rus tilidan iborat reyting agentliklari, masalan, Milliy reyting agentligi (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, ular orasida Expert RA agentligi eng yaxshisi hisoblanadi.
Yirik xalqaro agentliklar (Fitch, Moody's va S&P) faqat eng yiriklari bilan ishlaydi Rossiya banklari, va o'rta banklar ularning ko'rish sohasiga kirmaydi.
Shuningdek, siz Markaziy bankning veb-saytida yoki Rossiya Bankining veb-saytida e'lon qilingan bankning kredit hisobotini o'qib, ma'lum xulosalar chiqarishingiz mumkin. Ammo, ehtimol, bu hisobotlarni faqat mutaxassis tushunishi mumkin. Biz, oddiy mijozlar, o'z omadimizni Banki.ru portalida sinab ko'rishimiz mumkin, bu erda ma'lumotlar hatto oddiy odam ham tushunadigan yanada qulayroq shaklda taqdim etiladi.
Ogohlantirish!
Bankning ishonchliligi uning bilan belgilanadi moliyaviy ko'rsatkichlar. Tahlil qilish uchun biz bankning joriy aktivlarini bir yil oldingi va o'tgan va joriy oydagi ko'rsatkichlar bilan taqqoslaymiz.
Bankning ishonchliligi va barqarorligining belgisi - hozirgi vaqtda katta aktivlar va ularning oldingi davrlarga nisbatan o'sishi. Pul miqdori ham bankning ishonchliligini ko'rsatadi. o'z mablag'lari(ustav kapitali).
Ga binoan axborot agentligi"Finmarket", 1 mart holatiga ko'ra (1 aprel holatiga ko'ra, ro'yxat o'zgarmadi) Rossiyadagi eng yirik banklar ro'yxatiga quyidagilar kiradi: AK BARS, Alfa Bank, Sankt-Peterburg banki, Moskva banki, Rossiya standart banki, B&N Bank, Bank Vozrojdenie, CB "Vostochny", VTB, YoAJ "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moskva kredit banki, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselxozbank, AB Rossiya, Rossiya Federatsiyasi Sberbank, Svyaz-Bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Xanti-Mansiysk banki, HKF-Bank, UniCreditBank.
Bankning ishonchliligini baholash zarurati hisobotlarni tahlil qilish asosida, bank tashkiloti uchun majburiy bo'lgan standartlarning yomonlashishi yoki buzilishi (bu litsenziyaning bekor qilinishiga olib kelishi mumkin), o'z to'lovlarini amalga oshirmaslik va o'z qarzlarini to'lashda duch keladigan qiyinchiliklar kabi mezonlarga e'tibor qaratish, yirik. investitsiya fondlari va aktsiyalariga sezilarli investitsiyalar uchun bank aktivlaridan sezilarli darajada oshib ketadigan va iqtisodiy asosga ega bo'lmagan pul oqimlari (bu yaqin kelajakda bank uchun katta muammolar haqida signal bo'lishi mumkin), balans ko'rsatkichlarining keskin pasayishi uchun. asosli tushuntirishlarsiz.
Bunday ma'lumotlarni Markaziy bank veb-saytidagi hisobotda, ommaviy axborot vositalarida, portalda topish mumkin. Va menimcha, oddiy mijoz uchun ixtisoslashtirilgan hisobotlarni tahlil qilish asosida bank ishonchliligini to'liq baholash juda qiyin bo'lsa-da, ba'zi asosiy fikrlarni tushunish mumkin, bu hech bo'lmaganda qisman. xavf darajasini kamaytirishga yordam beradi.
2. Bank hajmi uchun."Muvaffaqiyatsiz bo'lish uchun juda katta" iborasi deyarli 100 foiz yirik federal va mintaqaviy banklarga tegishli. Bank hajmini ko'rsatadigan ularning aktivlari haqidagi ma'lumotni tahliliy markazlarning hisobotlarida, Rossiya va xalqaro agentliklarning reytinglarida ham topish mumkin. Albatta, bu kichik banklar orasida e'tiborga loyiq bo'lganlar mavjudligini istisno qilmaydi.
3. Bank haqida yomon xabarlar haqida, kimga pulingizni ishonib topshirmoqchi bo'lsangiz (ayniqsa, bu miqdor 700 000 rubldan ortiq bo'lsa). Ommaviy axborot vositalarida yoki Banki.ru portalidagi bank sahifasidagi yangiliklar lentasida paydo bo'lishi mumkin bo'lgan salbiy ma'lumotlar (portalda 600 ga yaqin banklar bunday sahifaga ega) hech bo'lmaganda signal qo'ng'iroqlarini ko'tarishi kerak.
4. Reytinglar tushishi uchun, reyting agentliklari tomonidan pasaytirish mumkin. Kredit tashkilotlarida reytinglar yo'qligi ham tashvishlidir (bu bank salbiy narsani yashirish uchun reyting agentliklariga ma'lumot berishni istamasligini ko'rsatishi mumkin).
5. Yoniq yuqori stavkalar depozitlar bo'yicha. O'rtacha darajadan sezilarli darajada yuqori bo'lgan oshirilgan stavkalar yoki ularning keskin o'sishi bankning o'z mablag'lari etarli emasligidan dalolat berishi mumkin. Va birinchi qarashda foydaliroq bo'lgan takliflar orqali ko'proq mijozlarni jalb qilishga harakat qilish, kredit tashkiloti qarzlarini to'lashga harakat qilmoqda. Bu xavf ortib borayotganini ko'rsatishi mumkin.
Narx juda yuqori yoki yo'qligini qanday aniqlash mumkin? Bunday holda, siz e'lon qilingan jismoniy shaxslardan eng katta omonatlarni jalb qiluvchi 10 ta eng yaxshi kredit tashkilotlarida maksimal foiz stavkalari (rubldagi depozitlar bo'yicha) monitoringi natijalariga e'tibor qaratishingiz mumkin. Markaziy bank. Mart oyida maksimal depozit stavkasi 8,35% ni tashkil etdi.
6. Ish tartibini o'zgartirish uchun. Bankning ish vaqtini qisqartirish (ish kunlari va kun davomida ishlash muddatini qisqartirish), xodimlarni qisqartirish - bularning barchasi bankda yuzaga kelgan muammolarning bilvosita belgilari bo'lib xizmat qilishi mumkin.
7. Yuzaga kelgan muammolar uchun olib borishda pul operatsiyalari(masalan, naqd pul olishning kechikishi, omonatlarning yopilishi, xizmat ko'rsatish sifati), shuningdek, bank mijozlari tomonidan hisob raqamlarining ommaviy yopilishi. Bu haqda turli forumlardagi sharhlardan bilib olishingiz mumkin.
Depozitlarni sug'urtalash - qo'shimcha xavfsizlik choralari
Agar biz xatoga yo‘l qo‘yib, bankimiz bankrot bo‘lsa yoki litsenziyasi olib qo‘yilgan bo‘lsa, omonatimiz nima bo‘ladi?
Bu masala barcha investorlarni tashvishga solmoqda. Bank depozitlariga kelsak, agar ular 700 000 rubldan oshmasa, omonatlaringiz uchun qo'rqishning hojati yo'q.
2008-yil 1-oktabrdan boshlab mamlakatimizda tizim mavjud majburiy sug'urta depozitlar va banklarning o'zlari buni mijozlar uchun mutlaqo bepul qiladilar. Agar bunday muammo yuzaga kelsa va bankingiz yopilgan bo'lsa, voqea sodir bo'lganidan keyin 14 kun ichida sug'urta hodisasi omonat summasi sizga qaytariladi.
Depozitlarni sug'urtalash tizimi
Bir bankda maksimal miqdor kompensatsiya barcha depozitlar uchun 700 000 rubl bo'ladi. Bu nuqtaga alohida e'tibor berishga arziydi.
Ya'ni, agar sizda bitta bankda, masalan, 1 000 000 rubl miqdorida bir nechta hisob ochilgan bo'lsa, bu holda siz faqat 700 000 rubl olasiz. Shuning uchun turli banklarda hisobvaraqlar ochish va ulardagi miqdor 700 000 rubldan oshmasligini ta'minlash maqsadga muvofiqdir.
Misol uchun, agar siz ikkita bankka 500 000 rubl qo'ysangiz, ushbu banklar bankrot bo'lgan taqdirda, siz 1 000 000 rubl miqdorida barcha pulingizni olasiz. Agar depozit miqdori hali ham 700 000 rubldan oshsa, qolgan pul ham qaytarilishi kerak.
Ammo bularning barchasi cheksiz muddatga cho'zilib ketadi va pulni qaytarish faqat bank tugatilib, uning mulki sotilgandan keyin mumkin bo'ladi.
Depozitlarni sug'urtalashni 700 ming rubldan 1 million rublgacha oshirish bo'yicha hukumat qonun loyihasi hozirda faol muhokama qilinmoqda (bu qonun loyihasi Davlat Dumasi tomonidan o'tgan yili birinchi o'qishda qabul qilingan edi).
Xo'sh, ishonchli bankni qanday tanlash mumkin?
Pulingizni ma'lum bir bankka ishonib topshirishdan oldin, bankning aloqadorligini tekshirib ko'ring rus tizimi depozitlarni sug'urta qilish. Buni qilish juda oson: endi istalgan bankdagi ma'lumotlarni Internetda topishingiz mumkin.
Ogohlantirish!
Boshlash uchun barcha omonatlar sug'urtalangan barcha banklarni tanlang va shahringizdagi barcha banklar haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plang.
Ushbu ro'yxatdan eng yuqori foiz stavkalari bo'lgan omonatlarni tanlang, avvalroq turli banklarda rentabellikni qiyosiy tahlil qilgan. Depozitlar va depozitlar bo'yicha takliflarni qanchalik ko'p o'rgansangiz, eng yaxshi variantni topish imkoniyati shunchalik yuqori bo'ladi.
Bankda har qanday komissiya va komissiyalar mavjudligini bilib oling qo'shimcha xizmatlar(masalan, omonatni to'ldirish, naqd pul olish, hisobvaraq ochish uchun) va shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda jarimalar.
Shartnomani diqqat bilan o'qing! Optimal yechim, mening fikrimcha: bankning ishonchliligi va nisbatan yuqori foiz stavkasi. Ammo unutmasligimiz kerakki, ular ba'zida haddan tashqari yuqori stavka orqasida yashirinishadi. katta muammolar bank, u bizning hisobimizdan hal qilmoqchi.
Mazmunli yondashuv, sinchkovlik bilan tahlil qilish va bemalol qaror qabul qilish sizga to'g'ri tanlov qilish imkonini beradi. Shu bilan birga, qaror qabul qilishni kechiktirmaslik kerak, o'z vaqtingizni, pulingizni va kuchingizni qadrlashingiz kerak. Shuning uchun, biz orzu qilishni to'xtatamiz, havoda qal'alar quramiz va harakat qilishni boshlaymiz.
Har bir inson turli maqsadlar uchun pul tejaydi. Biroq, ko'pchilik uyda omonat saqlash emasligini tushunmaydi Eng yaxshi qaror. O'z egasiga daromad keltirish o'rniga, ular faqat inflyatsiya tufayli haqiqiy qiymatini yo'qotadilar. Bundan tashqari, odamlar ko'pincha o'zlarini cheklamaydilar va pul sarflashadi. Biroq, Moskvadagi depozitlar nafaqat moliyaviy mablag'laringizni saqlab qolishga, balki ularni shartnomaga muvofiq oshirishga yordam beradi.
Bugungi kunda bu mahsulot universal vosita biriktirish uchun. Birjadan farqli o'laroq yoki qimmatbaho metallar, sizga kerak emas maxsus bilim yoki iqtisodiy vaziyatni doimiy tahlil qilish. Siz shunchaki mos taklifni topasiz va shartnomani imzolaysiz. Bundan tashqari, aksariyat tashkilotlarda minimal badallar bo'yicha cheklovlar yo'q va agar mavjud bo'lsa, ular kichikdir.
Shartnomaning o'zi juda muhim, shuning uchun uni imzolashdan oldin matn bilan shaxsan tanishib chiqishingiz kerak. Buning uchun bank xodimlaridan bosma yoki namunani taqdim etishlarini so'rang elektron formatda va barcha fikrlarni diqqat bilan o'qing, ayniqsa kichik nashrda yozilgan va yulduzcha bilan belgilangan. Bunday hiyla-nayranglar yordamida vijdonsiz tashkilotlar potentsial mijozni yo'ldan ozdirishga va shartnomaga uning uchun noqulay shartlarni kiritishga harakat qilishadi.
Muhim nuqtalarning tavsifi
Xizmatning asosiy afzalligi, bundan tashqari barqaror daromad, bu ishonchlilik. Iste'molchilarning hisoblari majburiy sug'urta dasturi orqali qonunchilik darajasida davlat tomonidan himoyalangan. Shuning uchun litsenziya tugatilgan yoki bekor qilingan taqdirda sizga kompensatsiya to'lanadi. Biroq, u 1,4 million rubl bilan cheklangan, bu sizni ushbu chegaradan oshib ketadigan miqdorni bo'lish va uni bir nechta tashkilotlarga joylashtirishga, turli xil xavflarni bartaraf etishga to'sqinlik qilmaydi.
Biz ko'rib chiqadigan keyingi jihat - bu hisob turlari. Birinchisi shoshilinch. Bunday holda, siz ma'lum vaqt uchun mablag'larni joylashtirasiz. Albatta, siz muddatidan oldin pul olish uchun ariza berish huquqiga egasiz, lekin yuqori ehtimollik bilan bank to'plangan foizlarni to'lashdan bosh tortadi. Bundan tashqari, ushbu turdagi omonat davriy to'ldirish uchun mo'ljallangan (xalq orasida "cho'chqachilik banki" deb ataladi) jamg'arma va jamg'arib boriladiganlarga bo'linadi.
Ikkinchi variant - talab bo'yicha - past tezlikda keladi. Gap shundaki, tashkilot egasi istalgan vaqtda ularni qaytarishni talab qilish huquqiga ega ekanligini bilib, o'zi uchun mablag'ni ushlab turish foydali emas. Bunday mahsulotni ishonchlilik fakti etarli bo'lgan mijozlar toifasi afzal ko'radi va potentsial foyda ular uchun unchalik qiziq emas.
Onlayn yordamchi
Veb-saytda siz bozorda mavjud bo'lgan mahsulotlarni topasiz. Bu erda ishonchli ma'lumotlar to'planadi, bizning mutaxassislarimiz har kuni tekshiradi va yangilaydi. Xizmatlarni asosiy parametrlari bo'yicha taqqoslash orqali - bu foiz stavkasi, ochilish qiymati va komissiya, siz to'g'ri qaror qabul qilishingiz mumkin va reytinglar bo'limi sizga tashkilot tanlashda yordam beradi. sayt Runetdagi eng yirik moliyaviy supermarket bo'lib, o'n yildan ortiq muvaffaqiyatli ishlaydi.
Faqat bir nechta banklar Moskvada yuqori foizli depozitlarni taklif qilishadi. Ba'zilar yangi mijozlarni jalb qilish uchun bunday taklifni qilishadi, boshqalari - ijobiy obro'sini saqlab qolish uchun. Eng katta hissa maksimal foyda keltiradi. Ammo bu bir nechta shartlar bajarilgan taqdirdagina sodir bo'lishi mumkin:
- hisob darhol butun summa uchun ochiladi;
- shartnomaning oxirigacha mablag' bilan hech narsa qilish mumkin emas;
- mijoz imtiyozli toifaga kiradi.
Dasturlar doirasida depozitlar bo'yicha yuqori foiz stavkalari mumkin. Chet el valyutasida hisob ochishda ham maksimal foyda olishadi.
Moskvada yuqori foiz stavkasi bo'yicha omonat ochish shartlari
Moskvada yuqori foiz bilan fuqarolar ro'yxatdan o'tgan joyida ham, yashash joyida ham ochishlari mumkin. Buning uchun sizga faqat pasport kerak. 14 yoshdan oshgan yoshlar bilan hamkorlik qilayotganlar ham bor. Jismoniy shaxslar uchun takliflar farqlanadi:
- minimal miqdorlar.
Moskvadagi depozitlar bo'yicha eng yuqori stavkalar o'z aktivlarining yuqori ko'rsatkichlari, yaxshi kredit portfeli, ya'ni barqaror bo'lgan muassasalar tomonidan taklif etiladi.
Bizning veb-saytimizda siz 2019 yilda yuqori foizli bank depozitlarini topasiz. Qulaylik uchun biz joriy ma'lumotlarga ega qiyosiy jadvalni va mumkin bo'lgan foydani hisoblash uchun kalkulyatorni taklif qilamiz. Foydalanuvchilarimiz dolzarb ma'lumotlarni olishlarini ta'minlash uchun ma'lumotlar muntazam ravishda yangilanadi. Agar kerak bo'lsa, hisob-kitoblar uchun eng qulay valyutani tanlashingiz mumkin.
Har bir inson uchun nafaqat tejash, balki o'z jamg'armalarini ko'paytirish ham muhimdir. Moliyaviy institutlar ruslarga turli depozit dasturlarini taklif qilishadi. Foydali investitsiya variantini tanlashdan oldin, har xil shartlar, stavkalar, mablag'larni joylashtirish shartlari va Moskva banklarida maksimal foiz stavkasi bo'yicha mavjud depozitlarni ko'rib chiqishga arziydi. mavjud operatsiyalar. Barcha depozitlar valyutasi, kapitallashuv mavjudligi yoki yo'qligi, foizlarni to'lash usuli va boshqa parametrlari bilan farqlanadi.
Moskva banklarida foydali depozitlar
Rossiya poytaxtida aholiga taklif etuvchi 50 dan ortiq turli moliya institutlari mavjud turli xil turlari depozitlar, shuning uchun o'zingiz uchun eng yaxshi variantni tanlash qiyin. Maksimal foiz stavkasida pul qo'yish uchun siz kelajakdagi hisobning muhim parametrlarini aniqlashingiz kerak:
- valyuta;
- to'ldirish imkoniyati;
- xarajat operatsiyalarini amalga oshirish qobiliyati;
- moliyaviy institutning ishonchliligi.
Bundan tashqari, eng ko'p foydali depozitlar Moskvada siz shartlarga ko'ra tanlashingiz kerak. Tezda sezilarli miqdorni to'plashni xohlaydiganlar uchun banklar 2, 3 va 6 oylik muddatli depozitlarni ishlab chiqadilar. Yana bir investitsiya varianti hamkorlik dasturlari sug'urta tashkilotlari bilan. Bunday holda, mijoz hayot va sog'liq sug'urta polisini oladi va jozibador depozit shartlarini oladi. Rossiyaliklar Moskvada o'zlariga xizmat ko'rsatadigan banklarda yuqori foiz stavkasida omonat ochishlari mumkin ish haqi kartalari. Emitentlar doimiy ravishda o'z mijozlariga tayyorgarlik ko'rishadi maxsus dasturlar yuqori stavkalar bilan.
Rubldagi foydali depozitlar
Shunisi e'tiborga loyiqki, rubldagi depozitlar bo'yicha stavka valyuta dasturlariga qaraganda ancha yuqori. Agar mijoz kelajakda Rossiyada pul sarflashni rejalashtirayotgan bo'lsa, unda investitsiyalar uchun dollar yoki evro tanlash noo'rin bo'ladi. Poytaxtdagi moliya institutlari jismoniy shaxslar uchun omonatlarning katta tanlovini taklif qiladi. Pulingizni hisobingizga joylashtirishdan oldin, siz nafaqat shartlar va shartlarni o'qib chiqishingiz, balki tekshirishingiz kerak. Ba'zida kapitalni jalb qilish uchun ishonchsiz moliya institutlari tomonidan depozitlar bo'yicha yuqori foiz stavkalari taklif etiladi.
Jamg'armalarni saqlash va ko'paytirish uchun tashkilotni tanlashda, Moskva banklarida yillik stavkalari 11-12% dan yuqori bo'lgan rubl depozitlari, qoida tariqasida, shunchaki reklama bo'lib, ma'lum shubhalarni keltirib chiqarishi kerakligini hisobga olish kerak. Katta moliyaviy tuzilmalar, VTB 24, Rossiya Sberbanki, Alfa Bank kabi, rubl hisobvaraqlari bo'yicha stavkalari 8,5% dan oshmaydi.
Jadvalda bugungi kunda Moskvadagi foydali omonatlarni ko'rib chiqing:
| bank nomi | Dastur | |
| "Moskva shahri" | "Kumulyativ" | 9,25% gacha stavka, oylik kapitallashuv, qo'shimcha badallar mavjud. |
| Premer kredit banki | "Foydali hamkorlik" | Baho 9,5% gacha, to'ldirilishi mumkin. |
| "Peresvet" OAJ | "Ratsional" | Yiliga 9,3% gacha, to'ldirish. |
| "Sarmoya" | Yillik 9,25% gacha, daromad va xarajatlar operatsiyalarisiz. |
|
| "Sharq" | "Sharq" | Yiliga 8,45% gacha, to'ldirish va qisman olish imkoniyatisiz. |
| "TransKapital bank" | "Bahor zarbasi" | Yiliga 8,95% gacha, kapitallashtirish, to'ldirish. |
Chet el valyutasida yuqori foizli depozitlar
Zamonaviy moliya institutlari keng turdagi xizmatlar va mahsulotlarni taklif etadi. Depozit dasturlari nafaqat rubl hisoblarini, balki chet el valyutasini ham ochishni ta'minlash. Ushbu investitsiya opsiyasi, ayniqsa, foydasiz konvertatsiya qilishdan qochib, pullarini chet elda sarflashni rejalashtirganlar uchun juda muhimdir. Valyuta depozitlari Moskvadagi ko'plab moliyaviy tashkilotlar ularni yuqori foiz stavkasida taklif qilishadi. Biroq, bunday dasturlar bo'yicha stavka rubldagi depozitlarga qaraganda ancha past. Quyidagi jadvalda poytaxt aholisi uchun eng jozibador takliflar keltirilgan:
| Maksimal depozitlar Moskva banklarida (valyuta - AQSh dollari) |
||
| bank nomi | Dastur | |
| "UniCredit Bank" | "Hayot uchun" | Rate 2-3%, oylik kapitalizatsiya, to'ldirmasdan, xarajat operatsiyalari. |
| "Promsvyazbank" | "Muvaffaqiyat an'anasi" | 1,05-2% gacha bo'lgan stavka, foizlarni kapitallashtirish bilan to'ldiriladi. |
| "Oltin standart" | Yiliga 1,5-2,5% gacha, to'ldirish, kapitallashtirish. |
|
| Yuqori depozitlar Moskva banklarida (valyuta - €) |
||
| bank nomi | Dastur | |
| "Megapolis" | "shoshilinch" | Rate 0,55-1,8%, qo'shimcha badallar yo'q, qisman yechib olish. |
| "Asosiy moliya" | "Klassik" | Ko'rsatkich 0,4-1,6%, to'ldirish yo'q, qisman olib tashlash. |
| "Sizning jamg'armalaringiz" | Tarif: yiliga 0,5-1,8%, to'ldirish, oylik kapitallashuv. |
|
Pensiya depozitlari
Aksariyat kredit tashkilotlari nafaqaxo'rlar uchun depozitlar uchun maxsus shartlarni taklif qilishadi. Aholining ushbu toifasi uchun maksimal foiz stavkalari va hisobni erta yopish uchun imtiyozli parametrlar mavjud. Ochiladi pensiya depoziti yuqori foiz bilan faqat tegishli ID va pasportingiz bo'lsa. Agar mijoz moliya instituti orqali pensiya olsa, u holda pulni tizim orqali investitsiya qilish mumkin masofaviy texnik xizmat ko'rsatish emitent.
Yakuniy qaror qabul qilishdan oldin solishtiring foydali taklif Ushbu toifadagi fuqarolar uchun Moskva banklari. Nafaqaxo'rlar uchun maksimal foiz stavkasi bo'yicha Moskva banklarida aniq depozitlar jadvaliga qarang:
Moskva banklaridagi eng yaxshi depozitlar
Har bir potentsial investor, birinchi navbatda, omonatning rentabelligidan manfaatdor. 1,4 million rublgacha bo'lgan barcha investitsiyalar davlat himoyasida. Biroq eng yaxshi foiz Moskva banklaridagi depozitlar uchun siz yaqinda va qisqa muddatda ochilgan eng ishonchli moliyaviy tashkilotlar, sho''ba korxonalar yoki franchayzilardan uzoqda bo'lgan takliflar orasidan topishingiz mumkin. Qoidalar:
- Emitent bilan shartnoma tuzishni boshlashdan oldin, uning eng yaxshi 10, 20 yoki 50 taligiga kirganligiga ishonch hosil qilishingiz kerak.
- Mablag'larni yuqori foiz stavkasida joylashtirish munosib daromadni kafolatlaydi, ishonchli emitent bilan hamkorlik esa xotirjamlikni kafolatlaydi.
Bir yilgacha amal qiladi
Qabul qilishni rejalashtirganlar uchun maksimal daromad qisqa vaqt ichida, muddatli depozitlar mavjud. Bunday mahsulotlar 3-6 oyga mo'ljallangan, shundan so'ng investor o'z pullarini hisob-kitoblar bilan birga oladi. Maksimal foiz stavkasi bilan 6 oylik depozitlar, ayniqsa, ta'tilga, avtomobil sotib olishga yoki ta'mirlashga pul yig'ish kerak bo'lganda qulaydir, chunki ular jamg'armalaringizni tejash va ko'paytirish imkonini beradi.
6 oylik takliflar uchun jadvalga qarang:
Bir yil uchun bank depozitlari
Aksariyat moliyaviy institutlar taklif qilishga tayyor bank depozitlari pul mablag'larini hisobvaraqlarga uzoq muddatli joylashtirish sharti bilan maksimal foiz stavkalari. 12-36 oyga mo'ljallangan takliflar yuqori daromad va ajoyib imkoniyatlarni taqdim etadi. Tanlashda optimal variant Siz taqqoslashingiz mumkin:
- shartlar;
- minimal miqdorlar;
- kapitallashuv va boshqa parametrlarning mavjudligi.
Poytaxt aholisi quyidagi jadvaldagi takliflardan biri yordamida 1 yil muddatga omonat ochishlari mumkin:
Moskva banklarida ishonchli depozitlar
Barcha kapital banklarning o'z omonat liniyasi mavjud. Turli xil takliflarni ko'rib chiqayotganda, ba'zi mijozlar ko'proq e'tibor berishadi mumkin bo'lgan daromad, va emitent kompaniyaning reytingi. Quyidagi ro‘yxatdan omonatlar bo‘yicha yuqori foizli ishonchli bankni tanlashingiz mumkin. Barcha tashkilotlar rasmiy 10 talikka kiritilgan, benuqson obro'ga ega, yuqori reyting.
Moskvadagi eng ishonchli banklardan takliflar:
- VTB 24 dan "Foydali onlayn" yiliga 7,55% gacha daromad keltiradi. Hisob kamida 100 ming rublni joylashtirish sharti bilan 3 oydan 5 yilgacha bo'lgan muddatga ochiladi.
- Rosselxozbankdan "Klassik". Mahsulot turli toifadagi mijozlar uchun mo'ljallangan, shuning uchun siz 1 oydan 7 yilgacha bo'lgan muddatga istalgan valyutada hisob ochishingiz mumkin. Mijoz hisob raqamiga kamida 3 ming rubl kiritishi kerak. Dastur bo'yicha rentabellik yiliga 8,2% ga etadi.
- Gazprombankdan "va'da beruvchi". Depozitni ochish uchun mijoz hisob raqamiga kamida 15 ming rubl miqdorida mablag' qo'yishi kerak. Mahalliy yoki chet el valyutasi mavjud. Stavka individual ravishda hisoblanadi, 8% gacha. Omonat 3 yilgacha amal qiladi.
- Sberbankdan "Avlodlar xotirasi". Ushbu mahsulot G'alaba kuni uchun maxsus ishlab chiqilgan. Mijozlar o'z jamg'armalarini ko'paytirishi va bir vaqtning o'zida harbiy faxriylarga yordam berishi mumkin. Tarif individual ravishda hisoblanadi, dastur bo'yicha maksimal daromad yiliga 7% ni tashkil qiladi. Omonat ochish uchun siz kamida 10 ming rubl depozit qo'yishingiz kerak.
Bugungi kunda Moskva banklarida depozitlar reytingi
Jamg'arma qo'shimcha daromad keltirishi kerak deb hisoblaydiganlar o'ylab ko'rishlari kerak joriy takliflar moliya institutlari. Maksimal stavkalarni joriy aksiyalar va mavsumiy takliflar doirasida olish mumkin. Moskva banklaridagi depozitlar reytingi mijozlarning sharhlari va emitentlar tomonidan taqdim etilgan shartlar asosida shakllantiriladi. Ishonchlilik va maksimal rentabellikni birlashtirish qiyin bo'lsa-da, emitentlarning obro'sini e'tiborsiz qoldirmaslik kerak. Quyida Moskva banklarining mashhur takliflari mavjud batafsil tavsif parametrlari.
Osiyo-Tinch okeani banki - investitsiya depoziti
Eng jozibali takliflardan biri bu ATB mahsulotidir. Depozit parametrlari quyidagilardan iborat:
- Taklif bank hamkoridan ILI siyosatini chiqargan mijozlar uchun mavjud.
- Hisobga pul mablag'larini joylashtirish muddati - 6 yoki 12 oy.
- Miqdori 167 ming rubldan kam emas.
- Pul birligi milliy hisoblanadi.
- Maksimal stavka 10,5% ni tashkil qiladi.
- Kiruvchi yoki chiquvchi tranzaktsiyalar mavjud emas.
- Hisobvaraqdan pul mablag'lari muddatidan oldin yechib olingan taqdirda, barcha hisob-kitoblar avtomatik ravishda bekor qilinadi.
Inkarobank – “Yuqori foizli” depozit
Ushbu taklif vaqt o'tishi bilan munosib miqdorni to'plashni va uni ko'paytirishni rejalashtirganlar uchun ajoyib variant bo'ladi. Depozit parametrlari quyidagilardan iborat:
- Hisob milliy yoki xorijiy valyutada ochiladi - sizning tanlovingiz.
- Dastlabki to'lov kamida 200 ming rubl bo'lishi kerak.
- Bundan tashqari, siz cheklovlar bilan (kamida 20 ming rubl) mablag 'qo'yishingiz mumkin.
- Foizlar har oy mijozning alohida hisob raqamiga to'lanadi.
- Omonat muddati: 1-12 oy.
- Hisobdagi xarajat operatsiyalari mavjud emas.
- Agar mijoz naqd pulni muddatidan oldin yechib olsa, emitent to'lovlarni minimal stavka bo'yicha qayta hisoblab chiqadi.
Krosna-Bank - muddatli depozit
Moskva aholisi uchun ushbu taklif hisobdagi mablag' bilan birga bank foizlari oshishi bilan farq qiladi, shuning uchun mijoz 9,33% gacha maksimal daromad olishi mumkin. Shartlar quyidagicha:
- Minimal miqdor hisob ochish uchun - 30 ming rubl.
- Joylashtirish muddati: 6-18 oy.
- Hisob-kitoblar har chorakda mijozga to'lanadi.
- Foiz kapitallashuvi mavjud.
- Depozit muddati tugashidan kamida 3 oy oldin cheklovlarsiz to'ldirish.
- Darajasi: 8,26-9,33%.
Krilovskiy banki - "Tegishli" depozit
Bu taklif Moskva aholisi uchun endi tegishli emas. Biroq, ilgari omonat ochganlar quyidagi shartlarda daromad olishda davom etadilar:
- Miqdori: 50 ming rubldan.
- Mablag'larni joylashtirish muddati: 91-540 kun.
- To'ldirish 30 ming rubldan mavjud.
- Foizlarni kapitallashtirish ta'minlanadi.
- Da erta yopish Foizlar hisob-kitoblari faqat joriy chorak uchun qayta hisoblab chiqiladi.
Bank Standard-Kredit – “Muddatli” depozit
Hisobga qo'yilgan mablag' bilan o'sadigan maksimal daromadni qidirayotganlar uchun Standard-Credit Bank taklifi juda jozibali bo'ladi. Hisob bo'yicha daromad operatsiyalari mavjud, foizlarni muntazam kapitallashtirish va progressiv hisoblash ta'minlanadi. Mahsulotning asosiy parametrlari quyida keltirilgan:
- Davomiyligi: 1-12 oy.
- Miqdori: kamida 100 ming rubl.
- To'ldirish cheklovlar bilan (20 ming rubldan) mavjud.
- Mavjud oylik to'lov alohida hisob uchun foiz.
- Foiz stavkasi doimiy ravishda o'sib bormoqda, maksimal daromad yiliga 9,93% ni tashkil qiladi.
- Agar hisob muddatidan oldin yopilgan bo'lsa, foizlar minimal stavka bo'yicha qayta hisoblab chiqiladi.
Bank Zamonaviy biznes standartlari - "Shoshilinch to'ldirish"
Katta miqdorda tejashni rejalashtirganlar uchun, bu mahsulot ajoyib yechim bo'ladi. Depozit kiruvchi tranzaktsiyalarni, o'sib borayotgan sur'atni ta'minlaydi, maksimal hajmi bu yiliga 8,5% ni tashkil etadi va hisobni yopgandan keyin hisob-kitoblarni to'lash. Quyida Moskva aholisi uchun asosiy shartlar keltirilgan:
- Davomiyligi: 1-2 yil.
- Valyuta: mahalliy, xorijiy.
- Hisobni ochish miqdori: kamida 15 ming rubl.
- Foiz stavkasi tanlangan valyutaga bog'liq: 8,25-8,5% (rubl) / 1,45-1,6% (dollar) / 0,55-0,60% (evro).
- Agar hisob muddatidan oldin yopilsa, daromad minimal stavka bo'yicha qayta hisoblab chiqiladi.
Bankda - muddat oxirida foizlar to'lanadigan "Konstruktor" omonati
Ushbu taklif o'z jamg'armalaridan doimiy ravishda foyda olishni xohlaydigan Moskva aholisi uchun javob beradi. Foizlar har oy egasining alohida hisob raqamiga to'lanadi. Dasturning asosiy parametrlari quyidagilardan iborat:
- Hisobni ochish uchun minimal miqdor - 700 ming rubl.
- Omonatning amal qilish muddati: 1-36 oy.
- Kirish/xarajat operatsiyalari taqdim etilmaydi.
- Darajasi: 7,55-9,38%.
- Agar hisob muddatidan oldin yopilgan bo'lsa, daromad minimal 0,1% stavkada qayta hisoblab chiqiladi.
Bank Round - "Klassik" depozit
Ushbu taklif turli toifadagi fuqarolar uchun javob beradi. Hisob qaydnomasi joylashtirilgandan so'ng ochiladi kichik miqdor va egasiga yiliga 8,3% gacha daromad keltirishi mumkin. Mahsulotning afzalligi - xorijiy valyutadagi hisobvaraqlar bo'yicha jozibador stavkalar. “Klassik” omonatining shartlari quyidagilardan iborat:
- Valyuta: milliy, xorijiy (evro, dollar).
- Birinchi to'lov kamida 1100 rubl (yoki ekvivalenti).
- Omonatning amal qilish muddati: 1 oydan 36 oygacha.
- Qo'shimcha badallar va foizlarni kapitallashtirish dasturda ko'zda tutilmagan.
- Erta olib tashlash mablag'lar hisob-kitoblarni yo'qotmasdan mavjud emas.
- Maksimal foiz: 8,3% (rubl), 5% (evro) yoki 5,5% (dollar).
Bizning uyimiz banki – “Daromadli” omonat
Ushbu taklif turli toifadagi mijozlar uchun universaldir. Mijoz o'z xohish-istaklarini hisobga olgan holda tegishli valyutani, muddatni va boshqa parametrlarni tanlashi mumkin. Chet el valyutasidagi hisobvaraqlar uchun depozit yuqori daromadni ta'minlamaydi, ammo rubl depoziti egasiga yiliga 9,5% gacha maksimal hisob-kitoblarni olib keladi. Dastur shartlari quyidagicha:
- Davomiyligi: 1-36 oy.
- Valyuta: rubl, dollar, evro.
- Hisobni ochish uchun minimal depozit - 100 ming rubl.
- Daromad: yillik 7-9,5%.
- Hisob yopilgandan keyin foizlar to'lanadi.
Video
