uy > Lukoyl > Bankdan bank kafolatini olish. Bank kafolatini olishda yordam berish. Bank kafolati. Qanday qilib olish mumkin


Bankdan bank kafolatini olish. Bank kafolatini olishda yordam berish. Bank kafolati. Qanday qilib olish mumkin




Tarkib

Har qanday bitim ma'lum bir tavakkalchilikka ega, chunki boshqa tomon o'z majburiyatlarini bajarmasligi mumkin. Kompaniyalar o'zlarini jiddiy yo'qotishlardan himoya qilishlari uchun bank kafolatiga murojaat qilish kerak. Ushbu yozma majburiyat ko'pincha tenderlarda qatnashish, shartnomalar tuzish, tovarlarni chet elga tashish va boshqa hollarda qo'llaniladi.

Bank kafolati nima

Ko'p odamlar moliyaviy institutdan olingan kafolat kabi yozma majburiyat nimani anglatishidan xavotirda. Ushbu atamaning ta'riflari quyidagilardan iborat: bu kreditorni kafolatlaydigan bank kafolati naqd to'lov, agar qarzdor shartnomani buzsa, tovarni to'lamasa va hokazo. Misol uchun, agar pudratchi ishni boshlamasa, mijoz o'z yo'qotishlarini qoplash uchun kompensatsiya to'lash uchun bankka yozma talab bilan murojaat qilishi mumkin.

Mustaqil kafolat - bu har qanday tijorat korxonasi tomonidan kafilning tashabbusi bilan amalga oshirilishi mumkin bo'lgan bir tomonlama bitim. Har kim kafolat berishi mumkin yuridik shaxs. Bank kafolatining farqi shundaki, u maxsus tomonidan beriladi moliyaviy tashkilotlar litsenziya asosida (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 va boshqalar). U shoshilinchlik tamoyilini nazarda tutadi va mustaqil bo'lgani kabi bekor qilinishi mumkin emas. Bunday majburiyatning narxi NMCC va boshqa omillarni hisobga olgan holda hisoblanadi.

U qanday ishlaydi

Ko'pgina tashkilotlar nima uchun bank kafolati kerakligini tushunishmaydi. Bunday shartnomani amalga oshirgan kompaniyalar benefitsiar tomonidan ko'proq sodiqlik bilan qabul qilinadi va boshqalarga nisbatan ustunlik qiladi. Moliyaviy institutlar faqat o'zlarining to'lov qobiliyatini isbotlagan ishonchli va ishonchli tashkilotlar uchun kafil bo'lishga tayyor. Tender savdolarida mijozlar, birinchi navbatda, bank kafolatiga ega bo'lgan potentsial pudratchilarni ko'rib chiqadilar.

Bank kafolati to'lov shakli emas, balki mijoz va pudratchi yoki yetkazib beruvchi o'rtasidagi shartnoma bo'yicha mijozning majburiyatlarini bajarilishini ta'minlaydigan vositadir. Uning ishlash sxemasi quyidagicha:

  1. Qarzdor ushbu xizmatni ko'rsatuvchi moliya muassasasiga murojaat qiladi. Kafil va printsipial o'rtasidagi hamkorlikning asosiy nuqtalarini tavsiflovchi yozma ariza bankka beriladi.
  2. Da ijobiy qaror moliya muassasasi, bank kafil bo'ladi va tomonlar o'rtasida shartnoma tuziladi.
  3. Keyingi bosqich - bu yozma majburiyatni berish, unga ko'ra, agar mijoz mijoz bilan bitim shartlarini bajarmasa, bank mijozning qarzlari uchun javobgarlikni o'z zimmasiga oladi. Hujjatda to'lov shartlari, muddatlari va ilova qilingan hujjatlar to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud.
  4. Agar biron sababga ko'ra printsipial qarzdor bo'lib qolsa (ish uchun avansni qaytarmasa, allaqachon etkazib berilgan tovarlar uchun to'lamasa va hokazo), u holda kreditor (naf oluvchi) zararni qoplash talabi bilan kafilga boradi.
  5. Bank chiqarilgan majburiyat shartlarini tekshiradi, agar uning muddati tugamagan bo'lsa, u foyda oluvchiga qarzdor bilan tuzilgan shartnomada kelishilgan miqdorni to'laydi. Shundan so'ng, bank tomonidan berilgan kafolatning amal qilish muddati, shartlarga ko'ra, muddati tugamagan bo'lsa ham, avtomatik ravishda tugaydi.

Kim kafil hisoblanadi?

Qarzdorning (printsipialning) iltimosiga binoan majburiyat moliya muassasasi tomonidan chiqariladi. Bank kafolatni o'z zimmasiga oladigan bank kafolatining kafilidir kredit liniyasi, foyda oluvchiga qoplanmagan xarajatlarni yoki shartnomani tuzishda kelishilgan miqdorni to'lash. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki muntazam ravishda ushbu xizmatni ko'rsatadigan akkreditatsiyalangan muassasalar ro'yxatini taqdim etadi (Rossiya Sberbank PJSC, VTB 24 va boshqalar). Agar ilgari banklar va sug'urta tashkilotlari, keyin bugungi kunda, qonunga ko'ra, Buyuk Britaniya bunday vakolatlarga ega emas.

Asosiy va benefitsiar - bu kim?

Shartnoma shartlariga ko'ra, ushbu turdagi ta'minot uchta tomonni o'z ichiga oladi. Jarayonda kafildan tashqari, printsipial va benefitsiar ham ishtirok etadi. Agar pudratchi shartnomani bajarishi uning aybi bilan bajarilmasa, foyda oluvchi (kreditor, soliq organi, bojxona xizmati, yetkazib beruvchi) bankdan mablag‘ olish huquqiga ega. Bank kafolati bo'yicha asosiy qarz oluvchi shartnoma bo'yicha qarz oluvchi bo'lib, uning kafolati moliya institutining majburiyati hisoblanadi. Bu shaxs xizmat ko'rsatuvchi provayder, ijarachi, pudratchi yoki boshqalar bo'lishi mumkin.

Kafolat turlari

Bugungi bozorda moliyaviy xizmatlar Bank kafolati eng mashhur mahsulotlardan biridir. Foydalanuvchilar buni tushunishlarini osonlashtirish uchun normativ hujjatlar, ular qo'llanish sohalariga ko'ra guruhlarga bo'linadi. Xizmat turi uning narxiga, taqdim etish xususiyatlariga, ro'yxatdan o'tish asoslariga, NMCC ning foizdagi miqdoriga va boshqalarga bog'liq.

Tender

Eng mashhuri bu banklar tomonidan direktorning tenderlar, tanlovlar, auktsionlar va tender chizmalarida ishtirok etishi uchun kafolat sifatida taqdim etiladigan mahsulotdir. Taklifning bank kafolati tanlov g'olibining buyurtmachi bilan tuzilgan shartnoma bo'yicha majburiyatlari bajarilishini ta'minlaydi. Uning hajmi quyidagi formula bo'yicha hisoblanadi: NMCC ning 5% (shartnoma summasi). Tovarning amal qilish muddati tender g'olibi va mijoz o'rtasida bitim tuzish bilan cheklanadi.

To'lov

Ushbu moliyaviy mahsulot talab qilinishi mumkin bo'lgan yana bir holat - sotib olish paytida. Qoida tariqasida, bu ulgurji ta'minot va boshqalar. Misol uchun, etkazib beruvchi tovarni xaridorga oldindan to'lovsiz yubordi. Agar mijoz olingan etkazib berish uchun to'lamasa, sotuvchi bank bilan bog'lanib, zararni oladi. To'lov kafolati - xaridor tomonidan pul mablag'larini to'lamaganlik uchun etkazib beruvchining tavakkalchiliklarini qoplash vositasi. Xizmat qachon amal qiladi tovar kreditlari va kechiktirilgan to'lovlar.

Shartnomaning bajarilishini ta'minlash

Auktsionda g'olib chiqqan kompaniya mijozga sovg'a qiladi ushbu hujjat. Agar pudratchi garovga ega bo'lsa, u bilan davlat shartnomasi, ta'minot shartnomasi va boshqalar tuziladi, chunki agar bitim shartlari bajarilmasa, undan jarima undiriladi. Majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash usuli sifatida bank kafolati quyidagi formula bo'yicha hisoblanadi: NMCCning 10%.

Oldindan to'lovni qaytarish

Agar shartnomada ish uchun avans ko'zda tutilgan bo'lsa, ushbu variant pudratchi tomonidan mijozning kompaniyasiga taqdim etiladi. Oldindan to'lov miqdori butun buyurtma narxining 30% ga etadi. Bank to'lovini qaytarish kafolati pudratchi o'z ishini bajarishdan bosh tortganida mijozga yo'qotishlarni qoplaydi. Bundan tashqari, xizmat mijozni avansni pudratchi tomonidan noto'g'ri ishlatishdan himoya qiladi.

Bojxona

Ushbu moliyaviy mahsulot chet elga tovarlarni import qiluvchi kompaniyalar uchun mo'ljallangan. Bojxona to'lovlarini to'lash bo'yicha bank kafolati chegarani kesib o'tish, tovarlarni olib o'tish qoidalarini buzganlik yoki majburiy yig'imlarni to'lamaganlik uchun asosiy qarzga nisbatan sanktsiyalarga duchor bo'lgan taqdirda ishlab chiqiladi. Hujjat bojxona nazorati organlariga taqdim etiladi. Xizmatning amal qilish muddati - 1 yil.

Bank kafolatini qanday olish mumkin

Potentsial mijoz kelajakdagi hamkori yoki mijozi uchun kafolat kerak bo'lganda yordam so'rab bankka murojaat qiladi. Rossiyada bank kafolatlarini berish tartibga solinadi fuqarolik kodeksi. Moliya vazirligi har yili taqdim etish huquqiga ega bo'lgan banklar ro'yxatini tuzadi ushbu mahsulotdan. Shuni ta'kidlash kerakki, jismoniy shaxslar, korxonalar va hattoki majburiyatlar davlat organlari yuridik kuchga ega emas.

Shartnomani ta'minlash uchun kafolatni qanday olish mumkin? Buning uchun mijoz:

  • zarur hujjatlarning to'liq to'plamini to'plash;
  • bank hisob raqamini ochish;
  • mulkni garov bilan ta'minlash;
  • hujjatni tuzing, agar bank hamkorlikka kirishishga qaror qilsa, taxminan 14-20 kun ichida (protsedura vaqtini qisqartirish uchun siz professionallardan yordam so'rashingiz mumkin).

Roʻyxatdan oʻtish

Tanlovda turli ishtirokchilarni ko'rib chiqishda tashkilotchilar kelajakdagi bitimni ta'minlay oladiganlarga ustunlik beradi. Shartnoma kafolatini bajarish uchun ko'p vaqt talab etiladi. Siz o'zingiz yoki elektron broker orqali buyurtma berishingiz mumkin (ikkinchi usul tezroq). Sberbank va VTB 24 ushbu sohada mijozlar bilan vositachilarsiz ishlaydi.Kafolat berish uchun siz ushbu tartibda bir qator amallarni bajarishingiz kerak:

  1. Kafil toping.
  2. Bankka bayonot yozing.
  3. Kerakli hujjatlarni topshiring.
  4. Moliyaviy tashkilot potentsial mijozning to'lov qobiliyatini tekshirishini kuting.
  5. Shartnoma tuzing.
  6. Kafil bilan shartnoma tuzing.

Shartnoma

Ushbu moliyaviy mahsulotni ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng, tomonlar o'rtasidagi keyingi munosabatlar hujjat bilan tartibga solinadi. Shartnoma - qog'ozda aks ettirilgan shartnoma (namunaga ko'ra tuzilgan). Unga ko‘ra, bank o‘z mijozining uchinchi shaxs oldidagi majburiyatlarini bajaradi. Benefitsiar va printsipal o'rtasidagi munosabatlar allaqachon boshqa hujjatda (xizmat ko'rsatish shartnomasi, tovar yetkazib berish va boshqalar) ko'rsatilgan. Shartnomaning bajarilishi kafolati etkazib beruvchining tovarni taqdim etishini yoki xaridor etkazib berilgan yuk uchun to'lashini, pudratchi ishni bajarishini va hokazolarni tasdiqlaydi.

Hujjatlar

O'z mijozi uchun uchinchi shaxsga kafolat bergan moliya instituti zarar ko'rish xavfini tug'diradi. Shuning uchun, bitim tuzishdan oldin asosiy shaxs diqqat bilan tekshiriladi. Kafolat berish uchun banklar quyidagi hujjatlarni talab qiladi:

  • bayonot;
  • TIN (nusxasi);
  • ruxsatnomalar, litsenziyalar, yuridik sertifikatlar. yuzlar (nusxalar);
  • yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
  • mulk hujjatlari / ijara shartnomasi;
  • buxgalter va kompaniya rahbarlarining hujjatlarining nusxalari;
  • buxgalteriya hisobotlari orqasida bu yil;
  • ta'minlanishi kerak bo'lgan kelajakdagi bitim loyihasi;
  • agar mijoz MChJ bo'lsa, unda pasport nusxalari bilan ishtirokchilar ro'yxati.

Xavfsizlik

Ba'zi moliya institutlari ulardan bank kafolatini garovsiz sotib olishni taklif qilishadi. Biroq, aslida, banklar tavakkal qilishni xohlamaydilar va mijozlardan yuqori likvidli garov talab qiladilar. Bank kafolatini taqdim etish ushbu mahsulot dizaynining ajralmas qismi hisoblanadi. Bundan tashqari, garov ta'minotini sotishdan tushgan summa bankning uchinchi shaxs oldidagi majburiyatlari bilan bog'liq xarajatlarini qoplashi kerak. Ariza beruvchi quyidagilarni taklif qilishi mumkin:

  • transport vositasi;
  • Ko'chmas mulk;
  • tovarlar;
  • Aksiya;
  • qimmatbaho metallardan yasalgan tangalar.

Bank kafolatlari reestri

Barcha berilgan hujjatlar ro'yxatga olinadi yagona reestr ro'yxatga olingan kundan boshlab bir kundan kechiktirmay. Siz Markaziy bank veb-saytida ma'lumotlarni ko'rishingiz mumkin, ma'lumotni ochish qiyin emas. Bank kafolatlari reestrida bank kafolatini tekshirish uchun uni veb-saytda bank nomi, muddati yoki boshqa parametrlari bo'yicha topishingiz kerak. Yuridik shaxsning obro'siga jiddiy ta'sir ko'rsatadigan soxta qog'ozlar bilan bog'liq noxush holatlarning oldini olish uchun buni qilish muhimdir. yuzlar.

Buning narxi qancha

Ushbu mahsulot dizaynidagi muhim nuqta - yakuniy narx. Narx ko'plab omillarga va hujjatdan foydalanishning har bir sohasi uchun tayinlangan tarif rejasiga bog'liq. Komissiya miqdori, shartnomaning amal qilish muddati va boshqa parametrlarni hisobga olgan holda, NMCCning 2-10% miqdorida hisoblanadi. Kafillar yoki garovning mavjudligi katta rol o'ynaydi. Garovning etishmasligi narxni ikki baravar oshiradi. Ba'zi moliya institutlari minimal komissiyani belgilaydi, masalan, 10 ming rubl.

Video

Matnda xatolik topdingizmi? Uni tanlang, Ctrl + Enter tugmasini bosing va biz hamma narsani tuzatamiz!

Buyurtmachi har safar shartnoma tuzganida, pudratchi sifatsiz ishlarni bajarishi yoki umuman bajarmaslik xavfi ostida qoladi. Bunday holatlardan sug'urta qilish uchun u shartnoma ta'minotini ko'rsatishi kerak. Buni qanday qilish haqida batafsil ma'lumot olish uchun o'qing.

Kimdan

Shartnoma shartlarini bajarish kafolati odatda davlat xaridlari bo'yicha shartnomalarda talab qilinadi. Shartnoma tuzishdan oldin g'olib bo'lgan ishtirokchi o'zining ishonchliligini isbotlashi kerak. Buni qanday qilish kerak? Shartnoma narxining 30% miqdorida depozitni taqdim etishingiz kerak, bu ish tugagandan so'ng pudratchiga qaytariladi. Shartnomaning bajarilishini ta'minlash uchun bunday bank kafolati hisoblarida qo'shimcha millionlar bo'lmagan kompaniyani saqlab qolishi mumkin. Ushbu operatsiyani qanday qilib to'g'ri bajarish kerak?

Garov turlari

Pul mablag'larini depozit qilish - shartnoma tuzishdan oldin etkazib beruvchi buyurtmachining hisob raqamiga tender hujjatlarida belgilangan miqdorda pul mablag'larini o'tkazishi shart. Ushbu miqdor shartnoma tugagunga qadar "muzlatiladi". Ammo bu omonat emas, balansdan foizlar olinmaydi.

Shartnomaning bajarilishini ta'minlash bo'yicha bank kafolati - bank tomonidan komitentning barcha majburiyatlarini bajarish to'g'risidagi yozma bayonot. Agar pudratchi topshiriqni bajara olmasa, bank mijozga shartnomada ko'rsatilgan miqdorni o'tkazadi. Kafolat reestrda majburiy ro'yxatdan o'tkazilishi kerak. Unga xizmat ko'rsatish uchun foizlar odatda xavfsizlik summasining 2-5% ni tashkil qiladi.

Bank kafolatining mohiyati

Davlat tenderida g'olib bo'lgan kompaniya shartnoma tuzishdan oldin ta'minlashga majburdir. Aks holda, u hujjatlarni imzolashdan qochgan deb hisoblanadi. Bank kafolati shartlari shartnomani bajarmagan taqdirda mijoz pulni to'lash uchun bank bilan bog'lanishini nazarda tutadi. Kredit tashkiloti pul mablag'larini bankka qaytarishi yoki garov bilan ta'minlashi kerak bo'lgan pudratchidan pul yig'adi.

Bank kafolatlarining turlari

  • Tender. Tanlov ishtirokchilari arizaning xavfsizligini kafolat shaklida (agar kim oshdi savdosi elektron shaklda o‘tkazilmagan bo‘lsa, mijozning hisob raqamiga mablag‘ o‘tkazish yo‘li bilan) taqdim etishlari shart. Bu shuni tasdiqlaydiki, agar g'olib bo'lsa, ishtirokchi shartnoma tuzishdan bosh tortmaydi.
  • Shartnomaning bajarilishini ta'minlash uchun bank kafolati xaridorni vijdonsiz kontragentlardan himoya qiladi. Agar shartnoma shartlari yomon bajarilgan bo'lsa yoki pudratchi tovarni berishdan bosh tortsa, bank jabrlanuvchiga pul mablag'larini qaytarib beradi.
  • Oldindan to'lovni qaytarish kafolati. Agar shartnomaning dastlabki narxi 50 million rubldan ortiq bo'lsa, mijoz shartnomaning 10-30% miqdorida bajarilishini ta'minlashi kerak. boshlang'ich qiymati(NMCC), lekin avans miqdoridan kam bo'lmasligi kerak. Agar oldindan to'lov NMCCning 30% dan oshsa, u holda ta'minot miqdori avansga teng bo'ladi.

Qonunchilikni tartibga solish

Bank kafolati qanday tartibga solinadi? 04.05.13 yildagi 44-FZ-son. Unda yangi huquqiy munosabatlar davlat xaridlari sohasida. Hujjat amaldagi tartibni batafsil tahlil qilish asosida yaratilgan. Yangi qoidalar davlat ehtiyojlarini qondiradi va qonundan foydalanish imkoniyatlarini sezilarli darajada yaxshiladi.

Majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash uchun tender g'olibi mijozning hisob raqamiga pul mablag'larini o'tkazishi yoki kafolat berishi mumkin. Kim oshdi savdosi tashkilotchisining harakatlari ham qonunchilik bilan cheklanadi. Ariza talablari tender hujjatlarida ko'rsatilishi kerak.

Bank kafolati - bu kafolatning qulay usuli. Pudratchi talablarni batafsil o'rganishi kerak. Agar taqdim etilgan kafolat ularga mos kelmasa, mijoz bitim tuzishni rad etishga haqli.

Bank kafolat muddati

Tender kafolati arizalarni qabul qilish muddati tugaganidan keyin 2 oy davomida amal qilishi kerak. Shartnomani ta'minlash va avansni qaytarish uchun kafolat 1 oy bo'lishi kerak ko'proq davr shartnomaning haqiqiyligi. Ortga hisoblash odatda hujjatlar imzolangan paytdan boshlanadi, agar shartnomada boshqa muddatlar belgilanmagan bo'lsa.

Kafolat xususiyatlari

  1. Tranzaktsiya uchun kafil sifatida ishlaydi kredit tashkiloti yoki sug'urta kompaniyasi.
  2. Asosiy qarzni berish uchun haq to'laydi.
  3. Bank kafolati hech qanday holatda bekor qilinishi mumkin emas.
  4. Benefitsiarga tegishli da'vo huquqi uchinchi shaxsga o'tishi mumkin emas.

Hajmi

Maksimal va minimal miqdor xavfsizlik buyurtmachi tomonidan oldindan belgilanadi va hujjatlarda ko'rsatiladi. Tarif dastlabki maksimal narxning (IMCP) foizi sifatida hisoblanadi. U 0,5-30% oralig'ida o'zgarib turadi, lekin avans to'lovidan kam bo'lmasligi kerak. Keling, batafsil ko'rib chiqaylik. Qanday bank kafolati bo'lishi mumkin?

  • 44-FZ ushbu qoidani nazarda tutadi tender arizasi NMCC ning 0,5-5% ni qoplashi kerak. Agar narx 1 million rubldan kam bo'lsa, u holda 1%. 44-FZ-ning 15-bandida nazarda tutilgan hollarda maksimal chegara 2% gacha kamayishi mumkin.
  • Ishlash kafolati NMCC ning 5-30% ni qoplashi kerak. Agar boshlang'ich qiymati 50 million rubldan ortiq bo'lsa. - 10-30%. Agar shartnoma shartlarida oldindan to'lov nazarda tutilgan bo'lsa, u holda kafolat miqdori avans to'lovidan kam bo'lishi mumkin emas.
  • Agar etkazib beruvchining taklifi 25% ga kamaygan bo'lsa, etkazib beruvchi avans miqdoridan oshmasligi sharti bilan shartnomada ko'rsatilgan miqdorning 1,5 baravari miqdorini ta'minlashi mumkin.
  • Avans to'lovini qaytarish kafolati avans to'lovi miqdoridan oshishi kerak.

Istisnolar

Ba'zi hollarda ishtirokchi kafolat berishdan ozod qilinadi. Misol uchun, agar etkazib beruvchi davlat yoki shahar muassasasi, shartnoma shartlarini bajarish uchun kafolat talab qilinmaydi. Mijozlar ijrochilarni xavfsizlikni ta'minlashdan ozod qilishlari mumkin, agar:

  • shartnoma summasi 100 ming rubldan kam;
  • madaniy boyliklar va qurollarni sotib olish amalga oshiriladi;
  • monopolist bilan shartnoma tuziladi.

Talablar

Har bir kredit tashkiloti taqdim eta olmaydi moliyaviy yordam ijrochiga. Bank kafolatlarini beruvchi banklar soliqqa tortish maqsadlari uchun qo'yiladigan talablarga javob beradigan tashkilotlar ro'yxatiga kiritilishi shart. Reestr Moliya vazirligi va Markaziy bank tomonidan yuritiladi. 2016 yilda uning tarkibiga 301 ta kredit tashkiloti kirdi. Bular barqaror mavqega ega, barcha me'yoriy hujjatlarga rioya qiluvchi, bunday operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lgan banklardir. tenglik 1 milliard rubldan ortiq miqdorda. Bank kafolatining haqiqiyligi uning maxsus reestrga kiritilishi bilan tasdiqlanadi. To'g'ri ro'yxatdan o'tmagan xavfsizlik mijoz tomonidan qabul qilinmaydi. Yana bir talab shundan iboratki, kafolat qaytarib bo'lmaydigan bo'lishi kerak, ya'ni hech qanday sharoitda bank uni bekor qila olmaydi.

Bankning yozma majburiyatida bank kafolatlari ro'yxati va kafolat miqdori ko'rsatilishi kerak. Shartnomani bajarish muddati kechiktirilgan taqdirda, bank majburiyatlarni bajarmagan kun uchun 0,1% miqdorida penya to'lashi kerak. Ushbu shart shartnomada ko'rsatilishi kerak. Shuningdek, u pudratchining majburiyatlarini, hujjatning amal qilish muddatini va buyurtmachi tomonidan taqdim etilgan hujjatlar ro'yxatini o'z ichiga oladi.

Kafolatning afzalliklari va kamchiliklari

Agar xavfsizlik mijozning hisob raqamiga to'g'ridan-to'g'ri pul o'tkazish yo'li bilan amalga oshirilsa, shartnoma tezroq tuziladi. Ammo keyin pudratchi noma'lum muddatga muomaladan olib qo'yilgan katta miqdorga ega bo'ladi (bitim bir necha yil davom etishi mumkin). Har bir tashkilot bunga qodir emas. Bank kafolati bu muammoni hal qilishga yordam beradi. Uning dizayni ko'p vaqt talab etadi. Xizmat arzon emas. Ammo kafolat berish katta investitsiyalardan qochish imkonini beradi.

Kafolat olish

Kafolat uchun ariza berishning bir necha yo'li mavjud. Ariza berishning dolzarbligi va shartnoma miqdoriga qarab, banklar garov ta'minotini olishning ushbu usullarini taklif qilishadi.

Elektron

Shartnoma, ariza yoki avansni qaytarishni ta'minlash uchun bank kafolati TenderHelp xizmati orqali beriladi. Buning uchun hujjatlarni to‘plash va yuklash, veb-saytda ro‘yxatdan o‘tish va bankka ariza yuborish kifoya. Hujjatlarni ko'rib chiqish muddati NMCCga bog'liq:

  • 5 million rublgacha - 3 soat;
  • 15 milliongacha - 12 soatgacha,
  • 15 milliondan ortiq - 3 kun.

Bank kafolati ham taqdim etiladi elektron formatda.

Klassik

Agar biz xavfsizlikni ro'yxatdan o'tkazish haqida gapiradigan bo'lsak katta summa(20 million rubldan ortiq) yoki kafolatlar berishda cheklov mavjud bo'lsa, unda barcha hujjatlar bank xodimiga topshirilishi kerak. Ushbu usul o'z mahsulotlarida kafolatlarni tezlashtirish dasturlariga ega bo'lmagan tashkilotlar tomonidan ham qo'llaniladi.

Tezlashtirilgan

Bu usul yangi mijozlarni jalb qilmoqchi bo'lgan banklar tomonidan qo'llaniladi. IN maxsus dasturlar"kirish" uchun aniq shartlar, hujjatlarning qat'iy ro'yxati, bo'limlar o'rtasida kelishilgan harakatlar. Bunday sharoitda hujjatlarni ko'rib chiqish muddati 5 kundan oshmaydi, ammo operatsiyalar 10-15 million rubl oralig'ida ko'rib chiqiladi.

Qo'shimcha shartlar

Agar kompaniyaning moliyaviy ahvoli qoniqarsiz bo'lsa yoki aylanmasi kafolat talablariga javob bermasa, kafolat so'raladi. Garovsiz kichik va o'rta biznes vakillari 500-700 ming rubl olishlari mumkin. Ammo kompaniya egalarining kafolati shart barcha banklarda.

Bank hisob raqamini ochish va u orqali operatsiyalarni amalga oshirish ayrim tashkilotlar uchun asosiy shartlardan biridir. Agar u bajarilmasa, mijoz 10-15 million rubldan ortiq bo'lmagan miqdorga ishonishi mumkin.

Hujjatlar

Keling, kafolat berish uchun zarur bo'lgan asosiy hujjatlarni ko'rib chiqaylik. Ushbu ro'yxat to'liq emas, chunki har bir bank mijozga o'z talablarini qo'yishi mumkin.

  • Kafolat bayonoti.
  • Ariza beruvchi kompaniya haqida ma'lumot.
  • Normativ hujjatlarning nusxasi (TIN, OGRN).
  • Yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma arizani topshirishdan 30 kun oldin olingan.
  • Rahbarni tayinlash to'g'risidagi buyruqning nusxalari.
  • Ishonchnomalarning nusxalari.
  • Buxgalteriya hisobi: balans va daromadlar to'g'risidagi hisobot; yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun - soliq deklaratsiyasi soddalashtirilgan soliq tizimiga muvofiq, daromadlar kitobidan ko'chirma, 3-NDFL deklaratsiyasi).
  • Tanlov hujjatlari, xarid raqami, g'olibni e'tirof etish bayonnomasi, shartnoma loyihasi.

Ba'zi hujjatlar, masalan, yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma yangilangan bo'lishi kerak. Shuning uchun faol tender ishtirokchilari hujjatlarning asosiy paketini muntazam yangilab turishlari kerak.

Bankni qanday tanlash mumkin?

Yuqorida aytib o'tilganidek, har bir bank kafolat bera olmaydi. Shuning uchun, kredit tashkilotining xizmat ko'rsatish shartlarini o'rganib chiqqandan so'ng, siz Moliya vazirligi tomonidan tasdiqlangan reestrda ro'yxatga olinganligini tekshirishingiz kerak. Muayyan muassasani tanlashda siz uning joylashgan hududiga ham e'tibor berishingiz kerak. Kredit tashkiloti kafillikni elektron shaklda bergan taqdirda ham, boshqa sohalardagi mijozlar bilan hamkorlik qilayotgani haqiqat emas.

Bank kafolati eng ko'plaridan biridir samarali vositalar tranzaktsiyaning xavfsizligini ta'minlash.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada odatiy echimlar haqida gap boradi huquqiy masalalar, lekin har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

O'z tabiatiga ko'ra shunday kredit mahsuloti, ammo bu naqd kreditdan ko'p marta arzonroq. Ushbu xizmatlarni taqdim etish uchun bank o'z manfaatlarini oladi - komissiya.

Bu nima

Bank kafolati - pudratchi tomonidan shartnoma shartlarini bajarmagan taqdirda, mijozga ma'lum miqdorda pul to'lash bo'yicha bankning yozma majburiyati.

Ushbu vosita shartnoma majburiyatlarining to'g'ri bajarilishini ta'minlaydi. Ba'zi operatsiyalar uchun riskni kamaytirishning ushbu usuli hamkorlikning asosiy shartidir.

Ushbu jarayonda uchta sub'ekt ishtirok etadi:

  • kafil — maʼlum haq (komissiya) evaziga majburiyatni oʻz zimmasiga oladigan moliya muassasasi;
  • printsipial - asosiy shartnoma bo'yicha ijrochi (qarzdor), majburiyatni ta'minlash tashabbuskori;
  • benefitsiar - asosiy shartnoma bo'yicha manfaatlari himoya qilinadigan mijoz (kreditor).

Turlari

Bank kafolatlarining asosiy tasnifi ta'minlanayotgan bitim turiga asoslanadi.

Kafolatlar taqdim etiladi:

  • tender (raqobatbardosh) - agar tender g'olibi keyingi hamkorlikdan bosh tortsa, mijozning risklarini kamaytiradi;
  • ishlash kafolati - o'z vaqtida va to'g'riligini kafolatlaydi to `liq tovarlarni etkazib berish, ishlarni bajarish yoki xizmatlar ko'rsatish;
  • to'lov - bajarilgan ish yoki etkazib berilgan tovarlar uchun o'z vaqtida to'lovni ta'minlaydi;
  • avans - bitim shartlari hajmi yoki shartlari bo'yicha bajarilmagan taqdirda avans to'lovining qaytarilishini kafolatlaydi;
  • bojxona, soliq – mazkur davlat organlari oldidagi majburiyatlarning lozim darajada bajarilishini ta’minlaydi.

Asosiy bitimning maqsadlariga qarab boshqa turlari ham mavjud. Bank kafolatlari boshqa mezonlarga ko'ra ham bo'linadi - qaytarib olinadigan va qaytarib bo'lmaydigan.

Nima uchun oddiy so'zlar bilan aytganda bank kafolati kerak?

Bank kafolati nima ekanligini tushuntirish uchun oddiy tilda, misoldan foydalanish qulay.

Ish sxemasi quyidagicha:

  • X kompaniyasi (printsipial) ushbu mahsulotning mijozi yoki xaridori bo'lgan Y kompaniyasi (foyda oluvchi) bilan tovar partiyasini yetkazib berish bo'yicha shartnoma tuzadi;
  • Y firmasi shartnoma shartlari to'g'ri bajarilishi kafolatlarini talab qiladi - tovar to'liq hajmda va o'z vaqtida yetkazib beriladi;
  • shu maqsadda X kompaniyasi yoki shartnoma bo'yicha ijrochi yozma hujjat shaklida kafolat olish uchun uchinchi shaxs - bank Z (kafil)ni jalb qiladi;
  • kafil bank ma'lum haq evaziga Y ni shakllantirish uchun kelishilgan summani, masalan, X kompaniyasi tomonidan bajarilmagan taqdirda asosiy shartnoma summasining 30 foizini to'lash majburiyatini oladi;
  • bunday kafolat hodisasi yuzaga kelganda X kompaniyasi yozma ravishda haq to'lashni talab qilishi kerak;
  • Z banki kelishilgan summani benefitsiarga to'laydi va to'langan mablag'larni qaytarish uchun X firmasidan regress talab qiladi.

Tranzaktsiyani ta'minlashning yana bir usuli bor - depozit naqd pulda, ammo buning uchun ijrochi kompaniya muomaladan kerakli miqdordagi pulni olib qo'yishi kerak. Bu, ayniqsa, ko'pincha 8-10 baravar qimmatroq bo'lgan qarz mablag'larini jalb qilish kerak bo'lganligi sababli, foyda keltirmaydi.

Ro'yxatdan o'tish bosqichlari

Barcha ro'yxatga olish jarayoni etti bosqichda tasvirlangan:

  1. tranzaktsiyani ta'minlash zarurati tug'iladi;
  2. pudratchi tomonidan shartnoma bo'yicha kafil bankni qidirish;
  3. kafolat uchun ariza yozish;
  4. bankka ariza va hujjatlar paketini taqdim etish;
  5. mijozning to'lov qobiliyatini tekshirish;
  6. bank va mijoz o'rtasida shartnoma tuzish;
  7. kafolat shartnomasini tuzish;

Siz o'zingiz yoki broker orqali mos bankni qidirishingiz mumkin. Shuningdek, siz Sberbankning faqat vositachilarsiz ishlaydigan istalgan filialiga murojaat qilishingiz mumkin.

Video: ishtirokchilar nimani bilishlari kerak

Hujjatlar to'plami

Kafolat majburiyatini berish orqali bank xavf-xatarga duchor bo'ladi o'z mablag'lari, bu kafolat yuzaga kelganda to'lanishi kerak l ta'lim berish. Qo'shimcha ma'lumotlar pul mablag'lari mijoz to'lashi shart, shuning uchun bank mijozning to'lov qobiliyatiga ega ekanligiga ishonch hosil qilishi kerak.

Kerakli hujjatlar to'plami muayyan bankka bog'liq, ammo uning asosiy tarkibiy qismlari:

  • anketa, ariza;
  • 30 kundan ortiq bo'lmagan muddatda berilgan STIR, ERG'YULdan ko'chirma nusxalari;
  • ta’sis majlisi bayonnomasining notarial tasdiqlangan nusxasi, ro‘yxatdan o‘tganlik to‘g‘risidagi guvohnomaning nusxasi;
  • barcha MChJ ishtirokchilarining dolzarb ro'yxati va ularning pasportlari nusxalari;
  • litsenziyalar va sertifikatlarning nusxalari;
  • ijara shartnomalari yoki binolarga egalik qilish;
  • rahbar va bosh buxgalterga vakolat beruvchi hujjatlarning, shuningdek ularning pasportlarining nusxalari;
  • kafolatlangan bitim loyihasining nusxasi;
  • uchun balans, foyda va zarar hisoboti O'tkan yili;
  • oxirgi olti oy uchun moliyaviy hisobot;
  • soddalashtirilgan soliq tizimi bilan sizga oxirgi yil uchun daromad va xarajatlar deklaratsiyasi, UTII bilan - soliq deklaratsiyasi kerak;
  • qarzlarning yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma;
  • haqida hisobot audit va hokazo.

Bank, shuningdek, muvaffaqiyatli bajarilgan shunga o'xshash shartnomalar va kompaniyaning ishonchliligini tasdiqlovchi hujjatlar nusxalarini talab qilishi mumkin.

Talablar

Bank kafolat berishga rozi bo'lishidan oldin mijozning moliyaviy barqarorligi tekshiriladi.

Asosiy kompaniya quyidagi talablarga javob berishi kerak:

  • bozorda kamida 6 oy faoliyat yuritish muddati;
  • aylanma majburiyat miqdoriga mos kelishi kerak;
  • hisobotda mavsumiy davrlar bundan mustasno, foyda keltirmaydigan davrlar bo'lmasligi kerak;
  • kredit tarixingizda muddati o'tgan qarzlar bo'lmasligi kerak va ba'zida bank hech qanday kredit talab qilmaydi;

Ko'pincha siz bitta bankda joriy hisob raqamiga ega bo'lishingiz kerak.

Namuna

Rossiya Federatsiyasi qonuni tayyorlash uchun qat'iy talablarni belgilamaydi va ko'rinish bank kafolati shartnomasi. Biroq, normativ baza ushbu shartnomada bo'lishi kerak bo'lgan asosiy qoidalarni belgilaydi.

Asosiy qonun hujjatlari:

  • davlat va shahar shartnomalari uchun - 44-FZ qonuni;
  • yuridik shaxslarning ayrim turlari uchun - 223-FZ qonuni;
  • 4-modda. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 368-moddasi 1-qismi.

Asosiy hujjatlar namunalari:

Kafolatlar reestrida qanday tekshirish mumkin

44-FZ qonuni asosida berilgan barcha kafolatlar reestrga kiritilishi kerak. Tekshirish uchun siz United portaliga tashrif buyurishingiz kerak axborot tizimi xaridlar sohasida. San'atga muvofiq. 45-sonli 44-FZ-sonli Federal qonunining 11-moddasi, ma'lumot kafolat majburiyati ro'yxatga olingan kundan boshlab bir kun ichida tizimga kiritilishi kerak.

223-FZ asosida berilgan boshqa kafolatlar reestrga kiritilmagan, ularni Markaziy bank veb-saytida ma'lumotnoma bo'limida tekshirish mumkin. kredit tashkilotlari. Bu erda siz bankni topishingiz kerak, aylanma varag'i va 91 315-sonli ustun - kafolat majburiyatlari bo'yicha aylanma.

91 325-ustunda siz kafolat majburiyati summasi bilan solishtirilishi kerak bo'lgan raqamni ko'rasiz.:

  • nol yoki undan kam - aylanma kafolatning berilishini aks ettirmaydi;
  • teng yoki undan ko'p - bank kafolatlar beradi.

Biroq, qachon kichik miqdorlar Ma'lumotni chorak oxirida kiritishga ruxsat beriladi.

Banklar ro'yxati

Moliya vazirligi har oyda bank kafolatlarini berishga ruxsat berilgan banklarning ro‘yxatini taqdim etadi. Shuning uchun, bundaylar ro'yxati haqida ma'lumot toping moliya institutlari Moliya vazirligi veb-saytida mavjud.

Kvitansiyaning amal qilish muddati

Benefisiar kafolat bo'yicha to'lov miqdorini olishi uchun asoslash kerak.

Bu sabablar quyidagilar bo'lishi mumkin:

  • pudratchi bitim shartlarini bajarmagan;
  • pudratchi shartnomaning tegishli tarzda bajarilishini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishdan bosh tortsa;
  • pudratchi tomonidan asosiy bitim shartlari buzilgan taqdirda.

Roʻyxat zarur hujjatlar kafolat shartnomasida belgilanishi kerak.

Narx va uni hisoblash misoli

Ushbu materialdan siz arizani ta'minlash yoki shartnomaning bajarilishini ta'minlash uchun qaysi banklardan kafolat olishingiz mumkinligini, buning uchun qanday hujjatlarni tayyorlashni, bank kafolatini olish tartibini, bankni olish uchun qancha vaqt kerakligini bilib olasiz. kafolat va nima uchun mijoz hujjatni qabul qilmasligi mumkin.

Bank kafolati - bank kafolati shartlariga mos keladigan, bitim ishtirokchisiga uning talabiga binoan kafolatda ko'rsatilgan ma'lum summani to'lash bo'yicha bankning yozma majburiyati. Shunday qilib, bank mijozga shartnoma bo'yicha majburiyatning bajarilishini kafolatlaydi.

44-FZ doirasida arizani ta'minlash yoki shartnomaning bajarilishini ta'minlash uchun kafolat beruvchi bank mijozning barcha xavflarini o'z zimmasiga oladi. Ushbu hujjat, masalan, g'olib bo'lgan ishtirokchi o'z majburiyatlarini bajarmasa, bank mijozga sug'urta summasi kabi to'lashini tasdiqlaydi.

To'g'ri, barcha banklar arizani ta'minlash yoki shartnomalar bajarilishini ta'minlash uchun kafolat bera olmaydi. Bank kafolatini faqat soliqqa tortish maqsadida bank kafolatlarini qabul qilish bo'yicha mavjud talablarga javob beradigan moliyaviy tashkilotlardan olish mumkin. Bunday moliyaviy tashkilotlarning ro'yxati Moliya vazirligining veb-saytida e'lon qilingan.

Sentyabr oyi boshida ro‘yxatda 272 ta tashkilot bor edi. Lekin bankning hajmi va uning moliyaviy ko'rsatkichlar- bu ichkarida Ushbu holatda muhim emas. Bank kafolatini bergan bank oddiygina ushbu ro'yxatda bo'lishi muhimdir. Kafolat tasdiqlangan ro'yxatda bo'lmagan bank tomonidan berilgan bo'lsa, mijoz kafolatni qabul qilmaydi. Bu 44-FZ tomonidan belgilangan bank kafolatlari uchun majburiy talablardan biri.

44-FZ bo'yicha bank kafolatiga qo'yiladigan talablar

San'atga muvofiq. 45-sonli 44-FZ-sonli qonunlarga muvofiq, mijoz kafolat sifatida faqat qaytarib olinmaydigan bank kafolatlarini qabul qilish huquqiga ega bo'lib, unda quyidagi fikrlar nazarda tutiladi:

  • ✔ yetkazib beruvchi tomonidan qoidabuzarliklar yuzaga kelgan taqdirda bank mijozga to'lash majburiyatini olgan bank kafolati summasi (arizani ta'minlashda, masalan, shartnomani imzolashdan bo'yin tovlash va bajarilishini ta'minlashda - shartnomada ko'rsatilgan shartlarni yomon bajarish yoki belgilangan muddatlarga rioya qilmaslik);
  • ✔ yetkazib beruvchining bank kafolati bilan qoplanadigan majburiyatlari;
  • ✔ kafolat muddati;
  • penya to'lash to'g'risidagi band (kechiktirilgan har bir kun uchun to'lanishi kerak bo'lgan umumiy summaning 0,1%);
  • ✔ bank kafolati bo'yicha kafilning majburiyatlarini bajarish mijozning hisobvarag'iga pul mablag'larining haqiqiy kelib tushishi sharti;
  • ✔ shartnomaning bajarilishini ta'minlash uchun bank kafolati taqdim etilganda: shartnomani tuzishda etkazib beruvchining shartnomadan kelib chiqadigan majburiyatlari bo'yicha bank kafolati berish to'g'risida shartnoma tuzishni nazarda tutuvchi to'xtatib turuvchi shart;
  • ✔ "sug'urta" hodisasi yuz berganda mijoz bankka taqdim etishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxati.

Kafolat olishda yetkazib beruvchilarga bank talablari

Ga qaramasdan yuqori raqobat mijozlar uchun banklar orasida, moliya institutlari hali ham juda kichik yoki ishonchsiz kompaniyalar uchun javobgarlikni olishga tayyor emas. Axir kompaniya shartnoma shartlarini bajarmasa, bank kafolatlari mexanizmiga ko‘ra, bank mijozga jarima to‘lashi kerak bo‘ladi.

Noto'g'ri balansga ega bo'lgan ishtirokchi uchun bank kafolatini qanday olish mumkin

Ishtirokchi tanlov uchun kafolat olishi kerak edi. Tashkilot 44-FZ-sonli qonunga muvofiq muntazam o'yinchi hisoblanadi, buxgalter hujjatlar to'plamini yoddan bilardi. Ushbu xarid uchun hamma narsa odatdagidek tayyorlandi - qonun hujjatlari, foyda va zarar to'g'risidagi hisobot, balans. Ertasi kuni men bankdan rad javobini oldim.. Rad etish doimiy mijoz, bank ko'p yillar davomida tanish bo'lgan, kimga bir nechta kafolatlar bergan. Direktorning jahli chiqdi, buxgalterning ko‘ziga yosh keldi.

Nima bo'lganini bilib oling

Banklar, o‘z navbatida, kompaniyalarga o‘z kafolatlarini berishda qat’iy talablar qo‘ysa, ajabmas. Misol tariqasida, eng yirik Rossiya banklaridan birining yetkazib beruvchilariga qo'yiladigan talablar:

  • ✔ kompaniya - yillik daromadi 400 million rubldan oshmaydigan Rossiya Federatsiyasining rezidenti;
  • ✔ agar bank kafolati tuzilgan bo'lsa yakka tartibdagi tadbirkor, keyin uning yoshi 70 yoshdan oshmasligi kerak;
  • ✔ texnik xizmat ko'rsatish muddatiga ham talablar mavjud iqtisodiy faoliyat(mavsumiy faoliyat uchun kamida 12 oy va boshqa faoliyat uchun kamida 6 oy).

Bank kafolatini qanday olish mumkin: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Va yana, biz shartnomalarni ta'minlash uchun kafolat berish shartlariga misol keltiramiz.

Davlat banki kafolat berishga tayyor bo'lgan shartlar:

  • garovsiz kafolatning maksimal miqdori 30 million rublni tashkil qiladi;
  • maksimal kafolat muddati - 36 oygacha (taxminan 3 yil);
  • emissiya muddati - bir kun;
  • kafolat qiymati kafolat summasining yillik 1-3% ni tashkil qiladi.

Va bunday sharoitlarda kafolat beriladi tijorat banki:

  • garovsiz kafolatning maksimal miqdori - 40 million rubl;
  • maksimal kafolat muddati - 761 kun (atigi 2 yildan ortiq);
  • emissiya muddati - bir kun;
  • kafolat narxi - 10 ming rubldan. tariflarga muvofiq.

Bank kafolatini olish qiymati

Bank kafolatini olish qancha turadi, ko'pgina omillarga bog'liq: uning turi (arizani ta'minlash yoki shartnomaning bajarilishini ta'minlash uchun), amal qilish muddati, kafolat miqdori va boshqalar. Taxminiy tariflar bir qator banklarning veb-saytlarida ko'rsatilgan, ammo bu holatda ham ogohlantirish mavjud: "kafolatning aniq miqdori har bir holat uchun alohida hisoblanadi".

Kafolatlarni berish narxiga uning ta'minlanishi yoki ta'minlanmasligi sezilarli darajada ta'sir qiladi (bu xaridlar to'g'risidagi qonunlar emas, balki bankning o'zi terminologiyasi). Keling, tushuntirib beraylik: biror narsaning garovi (depozit, ko'chmas mulk, avtomobil, ba'zi qimmatbaho jihozlar va boshqalar) ga chiqarilgan kafolatlangan mablag'lar.

Banklardan birining shartlariga misol: agar etkazib beruvchidan depozit shaklida kafolat bo'lsa, kafolat berish uchun to'lov uning umumiy miqdorining 1 foizini tashkil qiladi. Agar etkazib beruvchi garov sifatida kvartira, kottej yoki mashina taqdim etsa, bank 2% ni talab qiladi. umumiy xarajat kafolatlar. Agar yetkazib beruvchi garovni umuman taqdim qilmasa, bank kafolati unga kafolat summasining yillik 3 foizini tashkil qiladi.

Nima uchun mijoz bankdan kafolatni qabul qilmasligi mumkin

Qonun mijozga shartnomalar bajarilishini ta'minlash uchun yetkazib beruvchi tomonidan taqdim etilgan bank kafolatini ko'rib chiqish uchun uch kun muddat beradi. U hujjatning qonuniyligi va qonuniyligini ta'minlashi kerak: u to'g'ri to'ldirilishi kerak va hujjatni bergan bank davlat tomonidan belgilangan ro'yxatda bo'lishi kerak. Bundan tashqari, berilgan kafolat to'g'risidagi ma'lumotlar Yagona axborot tizimidagi Bank kafolatlarining maxsus reestriga kiritilishi kerak.

Shuningdek, bank kafolati yagona yetkazib beruvchi (pudratchi, pudratchi) bilan tuzilgan xaridlar to'g'risidagi bildirishnoma va hujjatlarda, ishtirok etishga taklifnomada, hujjatlarda yoki shartnoma loyihasida ko'rsatilgan talablarga javob berishi kerak. Shunga ko'ra, ushbu talablardan kamida bittasining buzilishi mijozning bank kafolatini qabul qilishdan bosh tortishiga olib keladi.

Mijoz bank kafolatini qanday tekshirishi mumkin?

Qonun shartnoma bo'yicha menejerga unga taqdim etilgan bank kafolatlarini tekshirish uchun uch kun vaqt beradi. E'tibor bering, qonun mijozni qo'shimcha manipulyatsiya qilish va bank kafolatlarining haqiqiyligi va qonuniyligini tekshirishga majbur qilmaydi. Lekin nima uchun yana bir bor o'zingizni sug'urta qilmaysiz va taqdim etilgan hujjatni tekshiring. Buni qanday qilish kerak?

Xarid ishtirokchisining bank kafolatini qanday tekshirish mumkin

Xarid ishtirokchisidan bank kafolatini qabul qilish uchun uni reestrdan topishingiz va tekshirishingiz kerak. Agar kafolat bo'lmasa zarur ma'lumotlar, uning matni xabarnomaga mos kelmaydi yoki u soxta, uni rad etishingiz kerak. Biz ushbu harakatlarning barchasi uchun algoritm beramiz.

Harakatlar algoritmini bilib oling

Birinchidan, kafolatni bergan bankning o'zini tekshirishingiz kerak. U Moliya vazirligining maxsus ro'yxatida bo'lishi kerak. Eslatib o‘tamiz, vazirlik tomonidan kafolatlar berish uchun tasdiqlangan banklar ro‘yxati uning saytida e’lon qilingan.

Ikkinchidan, berilgan bank kafolatlari toʻgʻrisidagi maʼlumotlar Yagona axborot tizimida, Bank kafolatlari reestrida joylashtirilishi shart. Agar reestrda kafolat haqida ma'lumot bo'lmasa, mijoz bunday hujjatni qabul qilmaydi va mavjud har bir huquq shartnomani imzolamang. Ariza yoki shartnomada davlat siri boʻlgan maʼlumotlar boʻlgan hollar bundan mustasno. Bunday kafolatlar to'g'risidagi ma'lumotlar bank kafolatlarining maxsus yopiq reestriga kiritiladi.

Uchinchidan, kafolatning o'zida yozilgan narsalarni diqqat bilan o'qib chiqish tavsiya etiladi. Xususan, kafolat matnida uning qaytarib olinmasligi sharti, shuningdek, ta'minot miqdori, oluvchining majburiyatlari, amal qilish muddati va 44-FZ ga muvofiq boshqa shartlar ko'rsatilishi kerak.

Keling, xulosa qilaylik

"Bank kafolatini qanday olish kerak" degan savolga qo'shimcha ravishda, etkazib beruvchiga "Qaerda?" Degan vazifa ham qo'yilishi kerak. Ariza berish yoki shartnomaning bajarilishini ta'minlash uchun kafolatlar berish xizmatlari deyarli barcha yirik va ko'plab kichik mintaqaviy banklarda mavjud. Hujjatni berish sxemasi juda shaffof, banklar, qoida tariqasida, har bir mijozning ehtiyojlaridan kelib chiqqan holda, kafolat berish shartlarini individual ravishda belgilaydilar.

Qiyinchiliklar yuzaga kelsa yoki hujjatga shoshilinch ehtiyoj tug'ilsa, siz doimo bozor tahlili tufayli tanlashga qodir bo'lgan konsalting kompaniyalaridan yordam so'rashingiz mumkin. eng yaxshi variant. Ikkala bank ham, ular bergan kafolatlar ham 44-FZ talablariga muvofiqligini har doim tekshirish muhimdir.

Eng haqiqiy yangiliklar va "Goszakupki.ru" jurnalida davlat xaridlari sohasidagi nozik mavzular bo'yicha ekspertlarning tushuntirishlari

Bank kafolati qo'shimcha moliyaviy vosita bo'lib, unga ko'ra shartnoma bo'yicha majburiyatlarning bajarilishi tartibga solinadi. Boshqacha qilib aytganda, bu to'lov qobiliyatiga ishonchi komil bo'lmagan kreditor uchun imkoniyatdir potentsial qarz oluvchi, qarzdor tomonidan qarzni to'lash bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarmaslik xavfidan o'zingizni himoya qiling. Bunday holda, kreditor to'laydi belgilangan miqdor bank. Bugungi kunda xavfsizlik shartnomasini tuzish orqali barcha xavflarni minimallashtirishning ushbu usuli eng foydali hisoblanadi. Va VTB Bank kafolatlar berish bo'yicha etakchilardan biri hisoblanadi, uning kafolati kuchli nuqtadir. Va ushbu maqola sizga bank kafolati nima ekanligini va bank kafolatini berish shartlarini aytib beradi.

VTB Bank kafolati Fuqarolik qonunchiligi qoidalari bilan tartibga solinadigan bitimdir va bank operatsiyasi qonunlar va qoidalar bilan tartibga solinadi bank hujjatlari. Bank kafolatlari bankka yoki boshqa kredit muassasasiga taqdim etilgan talab qilinadigan hujjatlar to‘plami va ariza asosida beriladi.

Bank kafolatini taqdim etish shartlari uch tomonning ishtirokidir. Benefitsiar kreditor bo'lib, uning foydasiga bank kafolatlar beradi. Prinsipial foyda oluvchining qarzdori hisoblanadi. Bank kafil bo'lib, benefitsiar foydasiga yozma hujjat beradigan, unda kelishilgan summani to'lash majburiyatini ko'rsatadigan tomon. pul summasi.

Bank, shu jumladan VTB, ba'zi kredit va sug'urta tashkilotlari kafil bo'lishi mumkin. Ariza va unga biriktirilgan hujjatlar to'plamiga asoslanib, ular kafolat berish to'g'risida qaror qabul qilishlari mumkin. Va ko'p hollarda pudratchining to'lov qobiliyati va uning ishonchliligi qabul qilishda asosiy mezonlardan biridir. bu qaror. Kafil direktorning arizasiga asosan bank kafolatini beradi. Ushbu hujjatning maqsadi qarzdor tomonidan kreditorga nisbatan o'z zimmasiga olgan majburiyatlarning to'g'ri bajarilishini kafolatlashdan iborat.

Buni chiqarish tartibi bank hujjati juda oddiy. Bank kafolati berish uchun printsipal va kafil o'rtasida shartnoma tuziladi, uni amalga oshirish uchun kafil ma'lum shartlarda hujjat beradi. Kafillik berganlik uchun asosiy kafilga haq to'laydi.

Kafil uchun muhim fikrlar

Yuqorida aytib o'tilganidek, bank kafolat beradimi yoki yo'qmi, direktor tomonidan bank muassasasiga qanday xususiyatlar va hujjatlar to'plami taqdim etilishiga bog'liq. Agar kafil ularni moliyaviy ma'noda ijrochining ishonchliligini tekshirish uchun osongina ishlatsa, u hujjatni olishi mumkin bo'ladi. Buning uchun direktor garov ta’minotini berish bo‘yicha bank tomonidan qo‘yilgan talablarga javob berishi kerak. Va bu boradagi mezonlar bank muassasalari juda yuqori, chunki ijrochi tomonidan majburiyatlarni bajarmagan taqdirda, ularga ta'minot miqdori to'lanishi kerak. Shuning uchun, agar kredit tarixi Va buxgalteriya faoliyati pudratchi bankka ishonchni uyg'otmaydi, uning arizasiga muvofiq kafolat olishi dargumon.

Bank kafolatlari shakllari

VTB Bank tomonidan bank kafolatini quyidagi shakllarda taqdim etish mumkin:

  • To'lov kafolati - bank etkazib beruvchi yoki sotuvchi foydasiga shartnomada ko'rsatilgan shartlar bajarilmagan taqdirda, pul summasini ta'minlash va to'lash kafolatini beradi.
  • Tender kafolati - bu tender tashkilotchisiga, agar ishtirokchi o'z taklifini rad etgan bo'lsa yoki tender shartnomasi belgilangan muddatda imzolanmagan bo'lsa, uni to'lashni taklif qilgan potentsial ishtirokchi foydasiga bank tomonidan chiqarilgan majburiyatdir. tender ishtirokchisi g'olib chiqqan taqdirda tegishli tender hujjatlari.
  • Bank, masalan, sotuvchining xaridor foydasiga tegishli arizasi bo'lsa, sotuvchi o'z majburiyatlarini bajarmasa, ma'lum miqdorda pul to'lash majburiyatini olganida majburiyatlarning bajarilishi kafolati.
  • Oldindan to'lovni qaytarish kafolati - bu holda, bankning majburiyati, agar printsipial shartnomada ko'rsatilgan shartlarga muvofiq o'z zimmasiga olgan majburiyatlarini bajarmagan bo'lsa, xaridor foydasiga avans summasini to'lashdir.
  • Bojxona va soliq xizmatlari foydasiga kafolatlar.
  • Turoperatorlar uchun kafolatlar.

Moliyaviy hisobot

Kafolatlar qanday shartlarda beriladi?

Bank kafolatini olish shartlari kafil bo'lgan tomon va prinsipal o'rtasida tuziladigan Shartnomada ko'rsatilgan. Bundan tashqari, Shartnoma hujjatni rasmiylashtirish va berish tartibini, kafolat beruvchi tomonidan kafilga haq to'lash bo'yicha o'zaro hisob-kitoblarni, kafilning qarzdorga regress to'lash huquqini, uning hajmini va sodir etilgan taqdirda amalga oshirishni belgilaydi. kafolat holati. Kafildan bank kafolatini olish uchun siz benefitsiar tomonidan qo'yilgan shartlardan xabardor bo'lishingiz kerak, shuningdek, arizani ta'minlash uchun qancha pul talab qilinishini bilishingiz kerak. Keyin bank yoki boshqa kredit muassasasiga topshirish uchun zarur hujjatlar to'plamini to'playdi. Kafolatni olish uchun prinsipal shuningdek kafilga uning tasdiqlovini taqdim etishi kerak moliyaviy holat. Bu majburiy shartlar.

Majburiy bo'lmaganlar quyidagilarni o'z ichiga oladi:

  • Kafil sifatida ishlaydigan bankda joriy hisobvaraq ochish.
  • Depozitni joylashtirish.
  • Hisobotlar moliyaviy faoliyat turli davrlar uchun.

Bank kafolati VTB Bank tomonidan taqdim etilishi mumkin qulay sharoitlar. Biroq, u suspenziya holatini o'z ichiga olishi kerak. Bu majburiy dastur mezoni. Agar bank kafolatini olish shartlari shartnomada nazarda tutilgan majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash bo'yicha so'zsiz talabni nazarda tutsa, to'xtatib turish sharti bajarish majburiyatiga muvofiq ushbu bank hujjatini taqdim etish to'g'risidagi shartnomani imzolashni o'z ichiga oladi. kafolat berish to'g'risidagi shartnomani tuzishda yuzaga kelgan shartnoma shartlari.

VTB Bank tomonidan kafolatlar berishni to'xtatib turish sharti quyidagi qoidalarni nazarda tutadi:

Kafolat masalalari moliyaviy hujjat, agar direktor nazarda tutilgan bank kafolatini taqdim etish shartlariga rioya qilsa qoidalar bank: bank Shartnoma shartlariga mos keladigan hujjatlar to'plamini, vakolatli shaxslarning imzolari namunalarini o'z ichiga olgan kartani, shuningdek, direktor tashkilotining muhri namunasini va baholash bayonnomasining nusxasini oladi.

To'xtatib turish sharti Shartnomaga muvofiq, prinsipal imzolangan shartnomada ko'rsatilgan shartlarni bajargunga qadar amal qiladi, garchi kafil bir yoki bir nechta to'xtatib turuvchi shartlardan voz kechishga yoki prinsipal bir yoki bir to'xtatuvchi shartni bajarishiga rozi bo'lishga haqli.

Agar ma'lum bir vaqtda to'xtatib turish sharti (yoki bir nechta) bajarilgan bo'lsa, lekin keyingi holatlar tufayli ular yana qisman yoki to'liq bajarilmasa, ilgari bajarilgan to'xtatib turish sharti o'z kuchini saqlab qoladi va o'z-o'zidan to'xtatib turilgunga qadar shunday bo'lib qoladi. Shartnomaning oxiri.

Bank hujjatini berish bo'yicha bitim bir tomonlama bo'lganligi sababli, bank kafolatining muhim shartlari taqdim etilishi kerak. Shunga ko'ra, ariza asosida kafolat berishdan oldin, bank tashkiloti (kredit muassasasi) mijoz bilan kafolatni berish tartibi, garov ta'minoti, kafolat holatida to'lov shartlari, o'rtasidagi o'zaro javobgarlikni nazarda tutuvchi shartnoma tuzishi shart. kafil va ijrochi sifatida ishtirok etuvchi tomonlar. Bunday holda, rasmiylashtirishda bo'lgani kabi, xavfsizlik ta'minlanishi kerak kredit shartnomasi. Emissiyaning barcha shartlari aniq, aniq va tegishli paragrafda aniq pul miqdorini ko'rsatgan holda ko'rsatilishi kerak, uni aniqlash tartibi emas. Miqdor ko'rsatilishi kerak milliy valyuta va muayyan kreditorga beriladi, bu kafolat matnida va arizaning mazmunida ko'rsatilishi kerak.

Quyida mavzu bo'yicha video :

VTB Bankdan bank kafolati, afzalliklari

  1. Bank kafolati to'lovni kechiktirish va savdo kreditini olish imkoniyatini beradi;
  2. Shartnoma shartlarini bajarish bo'yicha majburiyatlarni o'z zimmasiga olgan tomon ularni bajarmagan taqdirda, bank kompensatsiya sifatida moliyaviy mablag'larni to'lashni kafolatlaydi;
  3. Shartnomada nazarda tutilgan majburiyatlarning bajarilishi oldindan to'lovsiz ham kafolatlanadi;
  4. Bank kafolati kreditga nisbatan pulingizni tejaydi.