У дома > Мособлгаз > Евтин заем за нова кола. Изгодно ли е да вземете заем за кола за кола в автокъща сега?


Евтин заем за нова кола. Изгодно ли е да вземете заем за кола за кола в автокъща сега?




Покупката на автомобил на кредит стана много популярна в последните години. Тази тенденция, разбира се, не е особено изненадваща, тъй като при кандидатстване за кредит за автомобил закупуването на автомобил може да стане в най-кратки срокове и не изисква големи средства. В Русия сред 600 официално регистрирани банки около 450 институции предоставят заеми за автомобили на своите клиенти. Списъкът с организации е доста голям, така че изборът на конкретен кредитор е трудна задача за много граждани на Руската федерация. За да помогнем на читателите на нашия ресурс в това отношение, подготвихме изчерпателен материал за банките, предлагащи кредити за автомобили. Ако се интересувате да научите за банкови институцииЗа най-добрите условия за кредитиране в автомобилната индустрия, не забравяйте да прочетете материала, представен по-долу.

Защо кредитът за кола е по-изгоден от потребителския?

Повдигайки въпроса за заемите за автомобили в руските банки, просто е невъзможно да се отговори на въпроса на много потенциални купувачи на кола на кредит, а именно „Защо заемът за кола е по-изгоден от потребителския заем?“ Изненадващо, много граждани на нашата страна искрено не разбират защо прибягват до заем за кола, ако много кредитори предоставят отлични потребителски заеми, понякога дори на по-добри условия.

Всъщност автокредитите имат едно предимство и то доста съществено. Факт е, че заемът за автомобил е специализиран заем в автомобилния сектор, така че условията за предоставянето му се различават значително от потребителските заеми. Така например, кредитирането на автомобили предполага наличието на субсидирани и несубсидирани автомобили, което в някои случаи позволява на човек да закупи превозни средства на смешни цени. лихва - в рамките на 7-15 годишно.Също така заеми за автомобили в много големи организациимогат да бъдат издадени директно от търговец на автомобили - банка партньор, което е невъзможно да се каже за потребителските кредити. И като цяло условията за закупуване на автомобили от автокредити са значително по-добри.

В светлината на горното, реална ситуацияслучаи и многобройни отзиви от кредитополучатели, заявяваме, че когато купувате превозно средство, няма да можете да намерите по-добър специализиран заем за кола. Не забравяйте за това, ако искате да закупите кола с помощта на заемни средства и в този случай дори не поглеждайте към потребителските заеми.

Видове автомобилни кредити

Днес секторът за кредитиране на автомобили в Руската федерация е доста добре развит. Разбира се, нашата родна система на такова кредитиране не може да се сравни със системата на такова кредитиране на Запад, но тя вече има изградени основи. Така например заемите за автомобили са успешно разделени на видове, сред които си струва да се подчертае:

  • Експресен заем.Когато кандидатствате за него, прекараното време е малко вероятно да надвиши няколко часа (по-рядко, цял ден), но за краткия срок на получаване на заем за кола, кредитополучателят трябва да плати с голяма първоначална вноска, значителна лихва и ниска сума на кредита.
  • Заем за кола без първоначална вноска.Разбира се, получаването на такъв заем отнема повече време от описаното по-горе първоначална таксапри него няма заем и често сумата на заема е значителна. Въпреки това, поради липсата на първоначална вноска, кредитополучателите трябва да плащат висока лихва.
  • Заем за кола с първоначална вноска.Може би най-удобният и изгоден заем за кредитополучателя, тъй като има приемливи условия във всички аспекти на кредитирането. Единственият недостатък на такъв заем е сравнително дългото време за обработка.
  • Схема за заем за кола BuyBack. Често се използва при закупуване на скъпи модели на кредит. В този случай кредитополучателят има възможност да замени автомобила за друг на подобна стойност преди края на срока за погасяване на кредита, като сумата при изплащането му се изплаща 3 пъти: в началото, в средата и в края. край кредитен срок. Условията на такъв заем за кола често са приемливи, но не са достъпни за всички.

важно!

Всеки от представените видове кредити за закупуване на автомобил може да бъде взет както от автокъща, така и от самата банкова институция. В тази връзка аспектите на сътрудничеството с всяка банка са индивидуални, тъй като не всички организации си сътрудничат с дилъри. Можете да разберете кои банки предоставят заеми за автомобили чрез дилър на автомобили само на техните официални уебсайтове или като се свържете лично с институцията, нищо друго.

Определянето на условията за заем за автомобил е личен въпрос за всяка банка, но в това отношение руските кредитори са много сходни. Разбира се, няма да е възможно да се намерят напълно идентични програми за заем на автомобили, но повече или по-малко подобни са напълно възможни и доста често. Често условията за заеми за автомобили в Руската федерация са следните:

  • лихвен процент - 12-18% годишно (пълен диапазон - 6-40%);
  • възможен предмет на кредитиране - както употребявани, така и нови автомобили;
  • изисквания към кредитополучателя - потвърждение за доход за последните 3 месеца работа;
  • срок на заема - 2-5 години;
  • възможна сума на заема за автомобил - до 2 000 000 рубли;
  • допълнителни услуги (застраховка на договор, живот или предмет на кредитиране) - по желание на кредитополучателя;
  • възможност предсрочно погасяванезаем - достъпен, често система без санкции.

В други аспекти на кредитирането представянето на различните банки в Русия варира значително. Във всеки случай, ако искате да кандидатствате за заем за кола, не можете да избегнете подробното проучване на програмите на конкретни институции, така че силно препоръчваме да обърнете най-голямо внимание на това.

Как да изберем реномиран кредитор

Много граждани на Руската федерация, които искат да купят кола със заем, често си задават въпроса: „Коя банка има най-добрата изгоден автомобилен заемза сега?". Отговорът е прост, но в същото време не е ясен. Факт е, че „доходността“ на заема за автомобил се определя въз основа на специфичните особености на всеки случай.

Гражданинът Иванов например иска да си купи модел VW Polo. Банка "А" представлява най-добрите заеми за автомобили при 10% годишнои с първоначална вноска 10% от сумата на кредита. Изглежда, защо да не получите заем при такива атрактивни условия? Има обаче и Bank B, която си сътрудничи с автомобилния производител VW и има субсидиран модел Polo. Това означава, че можете да закупите такава кола на кредит от банка „Б“ само при 6% годишно и изобщо без първоначална вноска, но по отношение на други автомобили заемът за кола от институцията е значително по-лош и по-неизгоден от от банка “А”. Това е типична ситуация, така че сами си правете изводите...

  1. На първо място, потенциалният кредитополучател трябва да проучи всички банкови институции в радиус от 0-50 километра от мястото му на пребиваване. На този етап е препоръчително да се съсредоточите върху отзивите на клиентите и обща историяработата на организацията: колкото по-добри са те, толкова повече основания трябва да има за сътрудничество с кредитора.
  2. След като бъдат избрани 2-5 банки с най-добра репутация, гражданинът трябва да започне да изучава техните програми за заеми за автомобили, като винаги взема предвид спецификата на своята конкретна ситуация.
  3. Избран ли е най-добрият вариант? Тогава потенциалният кредитополучател може само да посети клона на избрания кредитор, да се консултира с неговите служители и при необходимост да се погрижи за кандидатстване за кредит за автомобил.

важно!

Когато избирате банка, силно препоръчваме да разчитате не само на отзивите на нейните клиенти, но и на наличието на лиценз от Централната банка на Руската федерация, който в идеалния случай трябва да бъде неограничен, и неговия мащаб (желателно е че кредиторът има многомилионна клиентска база).

Най-добрите банки за автомобилни кредити в Русия



  • След като анализирахме хиляди отзиви за банкови институции в Руската федерация, нашият ресурс се опита да отговори на въпроса коя банка е по-добре да вземе заем за кола през 2017 г. Въз основа на резултатите от анализа на получените данни беше успешно идентифицирани десетте най-добри кредитори на автомобили у нас, сред които са:



Собинбанк. Условия: лихвен процент - от 13% годишно, размер на кредита - до 4 000 000 рубли, срок на кредита - 4 години, предмет на кредита - както употребявани, така и нови автомобили, първоначална вноска - от 15%. Организацията няма съществени предимства.​

Забележка! Представената по-горе информация е само средна. За по-точни показатели трябва да се свържете директно с избраната банка, тъй като те зависят от действащите в момента програми.

Процедура за получаване на кредит

Да речем, че сте разбрали коя банка предоставя заем за кола при най-изгодни условия конкретно във вашия случай - какво да правите по-нататък? Кандидатстването за заем е много просто. Като цяло редът на регистрация е следният:

Както можете да видите, няма особени трудности при получаването на заем за кола. Достатъчно е да се придържате към реда и принципите на тази процедура, представени по-горе.

Основни нюанси на заеми за автомобили

В края на днешната статия нека обърнем внимание на основните нюанси на заемите за автомобили. Въпреки факта, че повечето от тях вече са разгледани, със сигурност няма да е излишно да систематизираме цялата получена информация. И така, нюансите по отношение на заема за кола са следните:

Това е всичко за днешната тема. Надяваме се, че представеният по-горе материал е бил полезен за вас и е дал отговори на вашите въпроси. Успех по пътищата и при получаване на заем за кола!

Видео за това как да не правите грешки при получаване на заем за закупуване на кола: Закупуването на автомобил е свързано със значителни разходи и необходимостта от лични спестявания. С помощта на заем за кола с нисък лихвен процент много руски граждани са решили въпроса за покупкатабез да чакате, докато размерът на спестяванията достигне необходимата стойност. Заемът за автомобил е обичайна услуга, предоставяна от повечето големи банки в цяла Русия. Кредитът за автомобил, наред с ипотечния и потребителския кредит, е един от най-популярните видове кредитиране.

Характеристики на кредита за автомобил

Лихвените проценти по кредитите за автомобили могат да варират значително в зависимост от различни организации, което изисква внимателно проучване на въпроса в навечерието на сделката.

всеки кредитна организацияс цел привличане на нови клиенти, разработва нови актуални офертиза финансиране на закупуване на автомобил, предоставяне на допълнителни опции и бонуси. Понякога офертите се различават значително една от друга, а първоначално предложената лихва при проверката означава включване на допълнителни разходи, водещи до сериозно оскъпяване на крайната покупка. Трябва внимателно да проучите офертите и детайлите на дизайна, преди да изберете една или друга кредитна институция.

Офертите на банката до голяма степен зависят от условията за закупуване на автомобил, участващ в доброволно осигуряване, способността на кредитополучателя да потвърди приходите си и размера на самия доход. Последният факт значително ограничава лимита, който финансовата институция определя за покупка.

При избора кредитна програмакредитополучателя се основава на много показатели. За да вземете най-добрият варианткредитиране, трябва да обърнете внимание на различните параметри на заема за автомобил.

Годишна ставка

От колко нисък процентпредлагани от банката, крайното надплащане по кредита зависи пряко. Колкото по-нисък е процентът, толкова по-малко е надплащането. Много институции, опитвайки се да увеличат обема на кредитирането на дребно, издават заеми при ниски лихвени проценти, опитвайки се да компенсират пропуснатите печалби по други начини.

Сума на първоначалната вноска

Не винаги е възможно да се намери автомобилен ентусиаст, който има под ръка сумата, която може да се използва за авансово плащане. В същото време липсата на начален капитал значително ограничава предложенията на банките, а лихвените проценти по съществуващите стават максимални. Предоставяйки заем за закупуване на автомобил, банкова структуратрябва да сте сигурни, че кредитна линияще бъдат погасени, а средствата ще бъдат върнати по банковата сметка от в правилното времеи с натрупаната лихва.

Неучастието на клиента във финансирането на покупката в началния етап принуждава банката да назначи повишен интереспоради високата степен на риск. Обратно, желанието на гражданин да внесе значителна сума доказва сериозните му намерения да купи и изплати дълга и освен това потвърждава неговата платежоспособност и платежоспособност.

Видове превозни средства за получаване на кредит за автомобил

всеки финансова структураима своя собствена кредитна политикавъв връзка с автомобилни заеми. Някои банки са специализирани в домашни автомобили, други ограничават офертите само до нови автомобили. Автомобилните заеми за употребявани превозни средства са представени много тясно - само малък списък от кредитни институции ще ви позволи да закупите употребявана кола. По правило банките ви позволяват да вземете заем за автомобили, които се продават от автокъщи. Няма да можете да си купите кола със средства на заем.

Автомобилна застраховка

Не е тайна, че банките, когато обсъждат условията за издаване на средства, настояват за застрахователно покритие. Факт е, че можете да изтеглите кредит за кола само ако вземете обезпечение, което е колата. Освен каско, банката може да настоява за издаване на застраховка живот и здраве и други допълнителни застрахователни продукти. В противен случай процентът по кредита се увеличава или на кредитополучателя напълно се отказват средства.

От една страна, застрахователните продукти водят до увеличение на крайната цена на покупката, от друга страна, много автомобилисти вече използват каско като най-добрият вариант за поддръжка на автомобила, така че това изискване ще бъде незначително. В допълнение, отказът от пълна застраховка води до увеличаване на лихвения процент от банката. Законът не позволява на търговските структури да налагат допълнителни услуги на своите клиенти, но ще бъде трудно да се докаже, че кредитът е бил отказан именно на базата на отказ от каско застраховка. Спестяването на застраховка оскъпява кредита. Трябва внимателно да претеглите плюсовете и минусите, преди да откажете каско.

Пакет документи за целево кредитиране

IN напоследъкпроцедурата за получаване на заем стана по-строга - банката се нуждае допълнителни гаранциивъзстановяване на изцялои с лихва. Това предполага повече труден процесодобрения и представяне високи изискванияна кредитополучателя. Ако по-рано беше възможно да се издаде такова условие, днес такова условие практически не се среща. В допълнение, минималният пакет документи почти винаги включва висока офертана заем. Един от най-важните документи, в допълнение към паспорта и шофьорската книжка, е удостоверение за доходи, издадено от последния работодател.

Участие в различни програми

Държавата се опитва да подкрепи местното производство на автомобили, така че работи от много години специални програмии финансиране при закупуване на местни автомобили.

Промоциите се отнасят не само за руски автомобили - много чуждестранни производители на автомобили си сътрудничат с банки, предлагайки отстъпки и бонуси, а също така провеждат краткосрочни акциипри закупуване на автомобил с помощта пари на заем. В резултат на това финансовата институция може да предостави заеми с намален лихвен процент или значителни отстъпки за превозното средство.

Условия на заема

Специализирани интернет ресурси и ще ви помогнат да разберете многото оферти и да изберете най-подходящия вариант. В допълнение към лихвения процент по кредита за автомобил и размера на кредита, основните параметри включват и срока на погасяване на дълга.

В зависимост от продължителността на срока на погасяване на кредита, всички те се делят на краткосрочни (за период не повече от 36 месеца), средносрочни (до 60 месеца) и дългосрочни (до 8 години).

Окончателното надплащане ще зависи от броя на плащанията и продължителността на плащанията. Колкото по-кратък е периодът, толкова по-малко е надплащането.Лихвен процент по заем за кола с краткосроченизплащанията обикновено са по-ниски.

Експресното кредитиране работи и на автомобилния пазар. Условията на подобни оферти изискват представяне на минимум документи, а срокът за разглеждане на заявлението е в рамките на един ден. Ако имате спешна нужда от кола, трябва да сте готови за по-висока лихва по експресен заем.

Лихвени проценти по кредити за автомобили

В момента има трудна ситуация на автомобилния пазар - намаляването на платежоспособността на населението доведе до преразглеждане на разходите, изоставяне на скъпи автомобили и пълен отказ от закупуване на кола на кредит. От друга страна, броят на кредитополучателите, които са издължили пари на банката след извършване на покупката, се е увеличил значително. Финансовите институции са станали по-строги в практиките си за кредитиране. Въпросът се усложнява от необходимостта да се конкурирате за всеки нов клиент.

Фактори, влияещи върху размера на залога

Ако трябва да получите заем при най-благоприятни условия, трябва да знаете, че процентът на кредитите за автомобили в банките може да варира през цялата година и също така зависи от други показатели:

  1. Сезонност. По правило търсенето на автомобили се увеличава през пролетта и есента. Банките се развиват специални сезонни предложениястимулиране на търсенето и привличане на нови кредитополучатели.
  2. Срок.
  3. Има пряка връзка между продължителността на кредита и ниската лихва.Тарифите за употребявани автомобили са по-високи от тези за чисто нови автомобили.
  4. Причината е, че автомобилът е вписан като обезпечение за целия срок на кредита. Следователно, в случай на отказ за плащане на дълга, банката като залогодател ще може да продаде автомобила и да изплати натрупания дълг с приходите. Тъй като употребяваната кола струва по-малко и се продава по-трудно, финансовата институция трябва да вземе предвид различни рискове, когато сключва договор за заем.Доказателство за доход.

Ако кредитополучателят може да потвърди официални печалби, банката може да бъде по-уверена, че клиентът е надежден и способен да плаща месечни вноски. Съответно лихвата по заема за кола ще бъде по-ниска.

Оферти от руски банки за 2018 г

В момента са в сила следните оферти за закупуване на автомобили:Името на банкатапрограмаПродължителност, месеци Минимален процент, %
Максимална сума, търкайте.Газпромбанк60 12,5 3 000 000
„Без авансово плащане“ВТБ 2412-60 13,5 6 000 000
„Без авансово плащане“"Ягуар"12-60 16,0 2 800 000
"КИА"Росбанк На 6-60 13,9 5 000 000
нова кола

Локобанк

Заем за кола

Като кандидатствате в Rusfinance Bank за заем за автомобил, вие ще получите:
Полза!
. Възможност за включване на премии по застраховка КАСКО в сумата на кредита.
. . Голям избор от кредитни програми за различни групи автомобили.Без комисионни
за предсрочно погасяване на кредита.

. Богата гама от допълнителни услуги.
Наличност! . Възможността да вземете предвид не само собствените си доходи, но и.
доход на официалния съпруг . Възможност за теглене на кредит за кола, дори ако.
без шофьорска книжка . Получаване на предварително решение за издаване на заем за автомобил.
по 2 документа
. Кредит за търговски превозни средства от всяка марка с допустимо тегло до 3,6 тона

при същите лихви като за автомобили.
Удобство!
. Възможност за получаване на допълнително оборудване на кредит до 30%
от цената на автомобила.
. Кандидатстване за заем за автомобил директно в партньорските автокъщи на Rusfinance Bank.

. Голям избор от начини за изплащане на кредита.

Автомобил на кредит Rusfinance Bank предлага закупуване на нов или употребяван автомобил на кредит при атрактивни условия. Сред предимствата са голям избор от кредитни програми с компании за производство на автомобили, бързина и лекота на регистрация, минимум документи (паспорт + втори документ по ваш избор: шофьорска книжка, задграничен паспорт, TIN сертификат, сертификат за държавна застраховка, военна книжка), без комисиони или неустойки за пълно или частично предсрочно погасяване.

Как да си купя кола на кредит

За да получите заем за кола, не е необходимо да идвате в клон на банката, да стоите на опашка и след това да чакате няколко дни за разглеждане на заявлението. Достатъчно е да дойдете с необходими документидо шоурума на партньорския дилър на банката, изберете колата, която харесвате и се свържете кредитен консултантБуркан. Времето за обработка на една заявка е 30 минути. Срокът на валидност на предварителното решение на Банката за одобрение на заявлението е 100 дни за нов автомобил и 30 дни за употребяван автомобил. По желание на кредитополучателя сумата на кредита може да включва премии по застраховка КАСКО, както и застраховка живот за първата година или за целия срок на кредита.

Допълнителни услугии услуги:

1. Застраховка КАСКО

В съответствие с действащото законодателство Руска федерацияЗалогодателят (кредитополучателят) е длъжен да застрахова заложеното имущество в пълната му стойност срещу рисковете от загуба и повреда, освен ако не е предвидено друго в тарифите на банката. Премиум застраховкапо КАСКО можете да го включите в сумата на кредита.

2. Застраховка живот и здраве

Непредвидените обстоятелства вече няма да застрашават финансовото благополучие на вашето семейство. В случай на застрахователно събитиеЗаемът ще бъде изплатен от застрахователната компания. Програмата работи 24 часа в денонощието по целия свят. Можете да сте сигурни, че вие ​​и вашите близки сте защитени за целия срок на кредита. Финансовата защита продължава и при предсрочно погасяване на кредита.

3. Специална комплексна застрахователна програма “Защита”

Цялостната програма „Защита” е надежден щит срещу финансови рискове. Включва застраховка КАСКО и застраховка живот и здраве на кредитополучателя. Когато тази услуга е включена в сумата на кредита, Rusfinance Bank използва стимулиращо ценообразуване и намалява лихвения процент по кредита.

4. GAP застраховка

Застрахователната услуга GAP позволява на клиента да получи обезщетение за разликата между първоначална ценаавтомобил и размера на обезщетението по КАСКО при загубата му.
Застраховка GAP (Garanteed Asset Protection) - „гаранция за запазване на стойността на превозното средство“ - програма, която разширява обхвата на застрахователна защита, свързана с експлоатацията на превозното средство, което е обект на обезпечение.

5. Финансова защита

Застраховка на заложено имущество срещу рискове от загуба (кражба/конструктивна загуба) за застрахователна сумаравен на остатъка от кредита. Възможна е регистрация на нови автомобили чуждо и местно производство и употребявани автомобили чуждо производство.

ВЪПРОС ОТГОВОР

Къде мога да взема заем за кола?

Можете да кандидатствате с документи:
. на консултант в автокъща на наш партньор;
. до регионалния клон на Rusfinance Bank.

Мога ли да закупя кола на кредит от частно лице?

Да възможно е. Можете да закупите употребяван автомобил от автокъщи, автомобилни пазари или от физически лица. На срока на годност договор за заемВъзрастта на домашната кола трябва да бъде не повече от 10 години, чуждестранната - не повече от 12 години.

Колко мога да взема назаем?

В зависимост от условията на програмата за кредитиране, можете да получите заем от 50 хиляди до 6,5 милиона рубли.

Необходимо ли е да имате шофьорска книжка, за да получите кредит за кола?

Не. Дори и да нямате шофьорска книжка, можете да притежавате кола, да я купите като подарък на някого и т.н., включително да вземете заем за кола.

Мога ли да не сключа застраховка КАСКО?

Съгласно условията на договора за обезпечение, Вие сте длъжни да сключите полица КАСКО за целия срок на кредита, освен ако не е предвидено друго в тарифите на Банката. Rusfinance Bank предлага възможност за включване на застраховка КАСКО в размера на кредита, което значително ще намали тежестта върху вашия бюджет.

Планирате да закупите кола на кредит, но не знаете откъде да започнете? Започнете с избора на кредитор. Има три основни варианта - вземете консуматор нецелеви заемили заем за кола от банка, или кандидатствайте за заем за кола в автокъща, която е акредитирана към няколко партньорски банки. Можете да потърсите консултация в офисите на различни банки или с автомобил кредитен калкулатор, изберете най-изгодната програма за кредитиране на автомобил или можете да потърсите колата, от която се нуждаете, в автокъща, след което да кандидатствате за кредит на място.

Автомобилен кредит от банка

Банките предлагат различни програми за кредитиране, включително преференциални кредити за автомобилис държавни субсидии при намалени лихви. Най-трудният въпрос за кредитополучателя е правилният избор на банка и най-изгодните условия за кредитиране. Основните критерии за избор на програма за заем на автомобил включват:

  • размера на годишния лихвен процент и първоначалната вноска;
  • срок и валута на кредитиране;
  • условия за издаване и погасяване на задължения по кредита.

Автомобилните заеми винаги са придружени от допълнителни разходи, включително застраховка на закупената кола като обезпечение, нейната държавна регистрацияи регистрация. Банките издават заеми за автомобили на кредитополучатели, които имат постоянно място на работа и регистрация, като вземат предвид възрастта на клиента, месечния доход и трудовия стаж. Ето защо, когато избирате програма за заем, трябва да вземете предвид всичко изброени фактори, а не да се изкушавате само от най-ниските лихви. За предварително изчисляване на разходите и избор на банка с най-благоприятни условия за кредит за автомобил се препоръчва да използвате калкулатор за кредит за автомобил, който е достъпен на почти всички официални уебсайтове на банки и големи автокъщи.

Когато подавате заявление за заем за автомобил в банката, предоставете пакет от документи:

  • паспорт на гражданин на Руската федерация, идентифициращ кредитополучателя;
  • шофьорска книжка;
  • документи, потвърждаващи доходите на кредитополучателя и, ако е необходимо, на съкредитополучателите;
  • копие от договор за покупка на автомобил, сключен с автокъща, и заверено копие от техническия паспорт на избрания автомобил.

Възможно е предоставяне на допълнителни документи, в зависимост от избраната банка и кредитна програма. Трябва да обърнете внимание на наличието на специални оферти и преференциални условия за кредитиране за клиенти с депозит или карта за заплатаи с положителна кредитна история. Най-изгодните програми за кредитиране за кредитополучателя са в банки, собственост на автомобилни производители или сключени споразумения за партньорство с тях.

Важно е да знаете, че закупеният автомобил по договор за обезпечение става обезпечение по получения кредит, въпреки че се води като собственост на кредитополучателя. В рамките на определен период (обикновено до 10 дни) оригиналният паспорт на превозното средство се прехвърля в банката за съхранение, така че кредитополучателят да няма възможност да дерегистрира автомобила и да го продаде на трети страни.

Основните предимства на кредитите за кола от банка:

  • възможност за избор на подходяща автокъща от предложения списък с дилъри партньори на банката;
  • получаване на безплатна финансова консултация от професионален банков специалист;
  • Намаляване на времето за вземане на решение по заявление, тъй като документите се предоставят на банката лично от кредитополучателя.

Ако кредитополучателят няма документи, потвърждаващи получаването на официални доходи, няма начин да привлечете поръчители или има други причини, поради които шансът за получаване на заем за кола е минимален, можете да получите нецелеви заем от банка за покупка кола. Условията за отпускане на банкови заеми по такива програми са по-строги и заемите се отпускат при по-високи проценти.

Автомобилен заем в автокъща

За кредитополучателя е по-удобно да кандидатства за заем в автокъща, тъй като не се изисква посещение в банков офис, а изборът на програма за заем на автомобил и застрахователна компания се прави от списъка, предложен от продавача. Купувачът избира желаната кола, след което в автокъщата подава заявление за кредит с минимален пакет документи чрез представител на банката. След проверка на документите се сключват договори за кредит и обезпечение.

Недостатъците на вземането на заем за кола в автокъща включват:

  • по-високи годишни лихви по кредитите за автомобили в сравнение с банките;
  • увеличаване на срока за вземане на решение по заявление от банката партньор, чрез която е издаден заемът;
  • Няма начин бързо да използвате кредитен калкулатор, за да изчислите най-изгодната кредитна програма.

Кредитирането на автомобили и до днес остава един от основните сектори на продуктите на дребно, предлагани от съвременните финансови институции.

Заемите за автомобили са също толкова популярни и търсени, както и обичайните практики като потребителски кредитили жилищна ипотекаи се характеризира с конкретна цел - покупка на нов автомобил!

След като вземе решение относно извършването на такава покупка, купувачът е изправен пред въпроса коя банка има най-изгодния кредит за автомобил.

Има доста банки и всички те предлагат различни оферти, с различни условия.

За да не се объркате в голям брой продукти, струва си да проучите основните критерии за избор на изгоден заем за кола и да разберете на какво можете и трябва да обърнете внимание.

Също така е важно да вземете предвид личните си цели и възможности и въз основа на тях да изберете оферта, която е изгодна за вас.

В момента няма недостиг на банкови програми, освен това те непрекъснато се допълват и актуализират с различни опции. За да се привлекат максимален брой клиенти, се намаляват лихвените проценти, отменят се комисионите и се облекчават изискванията.

Преди около 4 години започнаха да стават популярни съвместни програми между автокъщи и финансови институции, благодарение на които всеки втори автомобил се закупува чрез една или друга програма за кредитиране.

Съответно няма смисъл да се чудите къде е по-добре да вземете кредит за кола - от банка или автокъща, ако няма специални ясни изисквания, струва си да използвате съвместен финансов продукт.

Поради нарастващата популярност на тази форма на закупуване на автомобил, общият брой на офертите от банките непрекъснато се увеличава. Има няколко критерия, въз основа на които можете да различите по-изгодните кредити за кола, ето най-основните от тях:

Минимален лихвен процент

Това е един от най-важните показатели, по които можете да решите къде е по-изгодно да вземете заем за кола.

Този параметър показва колко ще трябва да надплатите в процеса на изплащане на заема. Колкото по-ниска е ставката, толкова по-малко ще бъде надплащането.

Отговаряйки на въпроса коя банка има най-нисък лихвен процент по заем за кола, може да се отбележи, че най-много изгодна офертакурсовете могат да бъдат намерени в Банката на Москва, UralSib и UniCredit. Тук средно се предлага заем при 8-12% годишно.

Това е частта от цената на закупения автомобил, която банката изисква да заплатите, за да кандидатствате за кредит за автомобил. За банката това е определена гаранция и потвърждение за сериозността на намеренията на клиента.

Това състояние не се среща много често, тъй като не е удобно за обикновения потребител. Много хора предпочитат да закупят кола на кредит без първоначална вноска. За да направите това, можете да се свържете с MDM Bank, VTB 24, както и с AltaiEnergoBank.

Тук има известна зависимост - колкото по-малка е първоначалната вноска, толкова по-високи ще са лихвите. Освен това има специални оферти за първоначални плащания, например без плащане можете да закупите кола на стойност до 500 000 рубли.

Нов или употребяван автомобил

Още един от важни факториКогато търсите добра сделка, важно е да знаете за какъв тип автомобилна банка е заемът.

Има финансови институции, които издават заеми за нови автомобили и само за използвани, но много по-рядко.

Най-изгодните кредити за автомобили за употребявани автомобили се предлагат от финансови институции като Сбербанк, Росбанк, ВТБ 24, Газпромбанк.

Кредитите за употребявани автомобили са много актуални и търсени, тъй като има шанс да закупите кола с отстъпка до 70%.

Повечето рекламни оферти, свързани с програмата за следващ автомобилен заем, показват уместността на офертите си само при кандидатстване за пълен застрахователен пакет.

Това от своя страна оскъпява обслужването на кредита. Поради тази причина много хора са склонни да отказват застраховка.

В този случай трябва да сте подготвени за увеличение на лихвения процент с около 1,5%.

Ако отказът от застраховка не се подразбира, банката може да предложи сами да изберете застраховател, което също е доста удобно и изгодно.

Документация

Броят на предоставените документи за получаване на заем за автомобил е също толкова важен параметър. В днешно време все по-малко и по-малко финансови институции изискват голям брой сертификати, по-специално документ за рентабилност се изисква все по-рядко, което е много удобно за съвременните кредитополучатели.

От тази гледна точка най-изгодните оферти са представени от SberBank, VTB 24, Bank of Moscow, RosBank.

За получаване положително решениеЗа заем за автомобил е достатъчно да предоставите паспорт и втори документ по избор – TIN или шофьорска книжка.

С минимален брой документи банките са лишени от възможността да преценят платежоспособността на клиентите. Въз основа на това се появява определен риск при кредитиране, който ще доведе до увеличаване на лихвения процент по кредита или увеличение на първоначалната вноска.

Много финансови институции издават заеми за автомобили по специални програми от производителите на автомобили.

Това изгодни условияпо кредити на изплащане, които важат за чужди марки автомобили, както и специални условия в рамките на съвместни програми между банката и автокъщата.

Такива специални оферти могат да се отнасят не само до времето за изплащане, но и до намалени лихвени процентии цената на самото превозно средство.

Въз основа на всички критерии, изброени по-горе, можете лесно да изберете най-добрата оферта за себе си и да закупите автомобил, спестявайки значителна сума пари.

Автомобилни кредити от водещи банки в страната

За да разберете приблизително кой заем за кола е най-изгоден, както и какви условия се предлагат модерни банкина заеми за автомобили през 2019 г., струва си да се вземат предвид изискванията на няколко водещи финансови организацииРусия.

Сбербанк

Организацията предоставя възможност за получаване на заем за употребявани и нови автомобили от чуждестранни и местни производители. Банката не изисква потвърждение за доходи и работа и при тези условия можете да получите заем до 5 милиона рубли.

Лихвеният процент е 13,5%, а общият период на кредита достига 5 години. Един от задължителни условияе да направите авансово плащане, равно на 15% или повече от цената на автомобила.

Лихвените проценти могат да варират. Всичко зависи от срока на заема и различни допълнителни фактори. В момента се предлагат следните условия за заем:

  1. До една година - 14.50%.
  2. От една до три години включително - 15,50%.
  3. От три до пет години - 16.00%.

SberBank предоставя отстъпки за определени категории граждани. Намаление от 1% могат да получат лица, които имат карта за заплата в банка, пенсионери, получаващи средства по социалноосигурителна сметка банкова карта, и лицакоито имат открита лична депозитна сметка в SberBank.

ВТБ 24

Банката предоставя заеми при условия, подобни на SberBank. Можете да получите средства за закупуване на употребявани и нови автомобили от чужди и руски марки. Тук също не се изисква доказване на доход.

Размерът на заема може да достигне 5 милиона рубли за период до 5 години. Има изискване за първоначална вноска от 15%, а лихвеният процент започва от 14%.

SobinBank

Финансовата институция предлага автокредити за нови и употребявани автомобили от различни производители. Тук се изисква доказателство за доход.

Общата сума на кредита не надвишава 4 милиона рубли. Ако е необходимо, можете да получите заем от чужда валута, напълно равностойна на установената себестойност на МПС.

Има изискване за първоначална вноска от 15%. Срокът на заема е 4 години или по-малко, а лихвеният процент варира от 11,5 до 17%.

Ето по-подробни лихвени проценти:

  1. Долари – 10,9-13,9% за нови коли, 13,9-15,9% за употребявани.
  2. Рубли - 12,9-15,4% за нови автомобили, 15,4-17,4 за употребявани автомобили, 11,5-13% авто бум.

При заем за кола в долари лихвените проценти са значително по-ниски, отколкото при получаване на средства в рубли. Не трябва веднага да се съгласявате с тези условия, трябва да запомните нестабилната финансова ситуация в страната!

Банка Тойота

Автомобилните кредити са основната дейност на тази банка. За потенциални кредитополучателиПостоянно се предлагат няколко печеливши алтернативни програми за получаване на средства.

Ако направите 15% първоначална вноска, имате възможност да изтеглите кредит при лихва от 15,5%. Ако вноската е 25%, ставката може да бъде намалена до 14%.

Струва си да знаете това тази банкаизисква изготвяне на пълен пакет документи и скъпа застраховка КАСКО.

Тези условия донякъде намаляват конкурентоспособността на банката в съвременния свят финансов пазарРусия, въпреки сравнително намаления лихвен процент.

Други банки

В допълнение към финансовите институции, изброени по-горе, други, не по-малко популярни банки предоставят изгодни оферти за заеми за автомобили.

Можете да разгледате организациите Russian Capital, Nordea Bank, Ханти-Мансийска банка, Софрино Банк и други организации.

Програмите за заем на автомобили постоянно се променят и допълват. Струва си да следвате тези промени, като внимателно изучавате най-много текущи условиякредитни програми.

В допълнение към специфичните предложения от банките, има специална програма държавни субсидии. Може да се използва във всяка държавна финансова институция.

Това е възможност да получите заем за автомобил при доста изгодни условия, но при изпълнение на определени условия, свързани както със самото превозно средство, така и с кредитополучателя.

Сред изискванията за автомобил могат да се отбележат следните фактори:

  1. Колата трябва да е руска марка или сглобена в Русия.
  2. Максималният размер на кредита е 7,5 милиона рубли.
  3. Теглото на автомобила е не повече от 3,5 тона.
  4. Времето от освобождаването на автомобила не надвишава 12 месеца.
  5. Срокът на кредита е не повече от 3 години.

Има и определени изисквания към кредитополучателя. Ще трябва да предоставите сертификати 2-NDFL, както и удостоверение от мястото на пребиваване постоянна работа . Можете да предоставите документи, потвърждаващи собствеността върху недвижими имоти.

Колкото повече информация се предоставя на банката, толкова по-големи са шансовете за намаляване на лихвите. По тази програма можете да получите заем дори и с лошо кредитна история, трябва само да предоставите поръчител.

Заключение

След избора финансова институция, който на пръв поглед предлага най-удобните и изгодни условия за кредитиране, няма нужда да бързате с изготвянето и подписването на договор.

Необходимо е внимателно да проучите всички документи, които ще трябва да бъдат подписани. Този подход доста често ви позволява да спестите прилична сума.

Многобройната и основна информация относно условията на заема ще спести време при избора изгоден кредитнезависимо от местоживеенето и закупуването на автомобила.