Taktik ta'lim otp bankiga nima tegishli. "OTP Bank" OAJda amaliyot bo'yicha hisobot. Balansning tuzilishi va dinamikasi
"OTP Bank" OAJda xodimlarni boshqarishni tashkil etish tahlili
"OTP Bank" OAJning xususiyatlari
Bankning toʻliq nomi “OTP Bank” ochiq aksiyadorlik jamiyati.
Bankning qisqartirilgan nomi - "OTP Bank" OAJ
Bankning ingliz tilidagi toʻliq nomi “OTPBank” Ochiq aksiyadorlik jamiyati.
Ingliz tilidagi bankning qisqartirilgan nomi - OJSC "OTP Bank".
OTP Bank - 2008 yil fevraligacha Investsberbank - 1994 yilda tashkil etilgan.
OAT "OTP Bank" OTP guruhining sho''ba banki bo'lib, u Markaziy va Markaziy bankdagi eng yirik bank guruhlaridan biri hisoblanadi. Sharqiy Yevropa. Ona bankka Guruh, OTP Bank Plc., OAT OTP Bankning 95,9% aktsiyalariga egalik qiladi. OTP Group ishonadi Rossiya bozori strategik ustuvor yo‘nalishlaridan biri hisoblanadi.
OTP Bank hisoblanadi universal bank. Shu bilan birga, chakana kreditlash OTP Bankning asosiy biznes yo'nalishi bo'lib, unga quyidagilar kiradi:
· savdo nuqtalarida kreditlash (POS kreditlash). Bank ushbu bozor segmentida 2-o'rinni egallaydi. Chakana savdo nuqtalarida kredit berish Bankka geografik risklarni diversifikatsiya qilish va mijozlarga butun Rossiya bo'ylab xizmatlar ko'rsatish imkonini beradi;
· kredit kartalari- bozorda 4-o'rin. Kredit kartalari eng yuqori sifatli POS kreditlovchi qarz oluvchilarga taqdim etiladi.
· naqd pul kreditlari. Bank 2010 yilda ushbu sohada faol kreditlash ishlarini qayta boshladi.
OTP Bank o'z tarmog'i orqali mijozlarga xizmat ko'rsatadi, u hozirda Rossiya Federatsiyasining 71 mintaqasida turli formatdagi 200 dan ortiq mijozlarga xizmat ko'rsatish punktlaridan, shuningdek Rossiya bo'ylab joylashgan va 10 mingdan ortiq chakana savdo nuqtalaridan iborat keng ko'lamli tarmoqdan iborat. chiqarish uchun hamkor kompaniyalar iste'mol kreditlari. OTP Bank xizmatlaridan 2,6 milliondan ortiq mijozlar foydalanadi.
Bank o'zining barqaror va dinamik rivojlanishini davom ettirmoqda, uning moliyaviy holat mustahkamlanmoqda, bank holatini tavsiflovchi barcha asosiy ko‘rsatkichlar barqaror o‘sib bormoqda.
Kadrlar harakati va sifatini tahlil qilish
Ushbu bo'limda biz xodimlarning tarkibini xodimlar toifalari bo'yicha tahlil qilamiz va xodimlar sonining dinamikasini ko'rsatamiz. Buning uchun korxonaning o'rganilgan hujjatlariga muvofiq 1-jadvalni to'ldiring. Biz oldingi uch yil, ya'ni 2011, 2012, 2013 yillar uchun barcha ma'lumotlarni olamiz. Shundan so'ng biz mehnat unumdorligi va mehnat resurslaridan foydalanishni, shuningdek ish haqini tavsiflovchi koeffitsientlarni hisoblaymiz. boshqaruv xodimlari
Korxona xodimlaridan oqilona foydalanish ishlab chiqarish jarayonining uzluksizligini va ishlab chiqarish rejalarining muvaffaqiyatli bajarilishini ta'minlashning ajralmas shartidir. Bu ko'p jihatdan xodimlarni to'g'ri tanlashga bog'liq. Axir, mehnat jamoasi deb ataladigan to'liq hujayrani olish uchun ko'plab omillarni hisobga olish kerak.
Aynan xodimlar mijozlar bilan muloqot qilish, eng yaxshi moliyaviy yechim topish, yangi filial va filiallar ochish uchun mas'uldirlar. Barkamol motivatsiya tizimi, zamonaviyga asoslangan yuqori korporativ madaniyat tufayli xalqaro standartlar, bugungi kunda OTP Bank xodimlari uning asosiy aktivlaridan biri hisoblanadi.
Bankning kadrlar siyosati biznes maqsadlariga erishishni ta'minlashga, xodimlarni ushlab turish va bankni qayta tashkil etish jarayonida yaxlit mutaxassislar jamoasini yaratishga, shuningdek, hududiy tarmoqning kengayishi va faol rivojlanishi munosabati bilan xodimlarni ishga olishga qaratilgan edi. yangi mahsulotlar va xizmatlar. Yil davomida xodimlar soni ikki baravardan ortiq - 5 474 dan 12 949 kishigacha ko'paydi, bu bank faol rivojlanayotganidan dalolat beradi (2-rasm).
Kadrlar sonini sezilarli darajada oshirish, shuningdek, aniq e'tibor strategik maqsadlar OTP Bank barcha xodimlarni boshqarish jarayonlarini sezilarli darajada qayta qurish va optimallashtirishni talab qildi.
2012-yilda ustuvor yo‘nalishlardan biri bankning hududiy tarmog‘i bilan ishlash bo‘ldi. Turli formatdagi tarmoq bo‘linmalariga (filiallar, vakolatxonalar, kredit va kassalar) xodimlarni tanlash, moslashtirish, o‘qitish, baholash va rag‘batlantirishda har tomonlama yordam ko‘rsatildi. Strategik rivojlanish maqsadlarini umumiy tushunish, zamonaviy texnologiyalardan foydalanishga asoslangan optimal hamkorlikning uzoq muddatli asoslarini shakllantirishga e’tibor qaratildi. axborot texnologiyalari, samarali boshqaruv, ishlash intizomi.
Guruch. 2-son - 2013 yilda xodimlar sonining dinamikasi, odamlar.
Xodimlar sonining ko'payishi va hududlar bilan ishlash zarurati kadrlar va xodimlarni boshqarish texnologiyalarining o'zgarishiga olib keldi, ularning asosi ichki jarayonlarni avtomatlashtirish va standartlashtirish edi.
1-jadval
Xodimlar sonining dinamikasi 2011-2013
|
Ko'rsatkichlar |
Birliklar |
|||
|
1. Xodimlarning umumiy soni, jami |
||||
|
Shu jumladan: |
||||
|
2. Yosh guruhlari bo‘yicha xodimlar soni: |
||||
|
60 yil yoki undan ko'p |
||||
|
51-54 yosh (ayollar) |
||||
|
51-59 yosh (erkaklar) |
||||
|
55 yosh va undan ko'p (ayollar) |
||||
|
60 yosh va undan ko'p (erkaklar) |
||||
|
3. Asosiy xodimlar soni, jami |
||||
|
Shu jumladan: |
||||
|
menejerlar |
||||
|
mutaxassis ishchilar |
||||
|
operativ ishchilar |
||||
|
menejerlar |
||||
|
mutaxassis ishchilar |
||||
|
operativ ishchilar |
||||
Tahlil natijalari shuni ko'rsatadiki, "OTR Bank" OAJda xodimlar toifalari bo'yicha xodimlarning tarkibi sezilarli darajada o'zgargan.
Jadvaldan ko'rinib turibdiki, 2012 yilda xodimlar soni. 2011 yilga nisbatan o'sdi va 110,4% ni tashkil etdi, bu mutlaq ifodada 516 kishiga ko'p. Va 2013 yilda xodimlar soni ikki baravardan ortiq, ya'ni 7475 kishiga ko'paydi.
Shuni ham ta'kidlash mumkinki, ayol va erkak ishchilar ulushi tengdir. Buni tashkilot xodimlarining psixologik iqlimiga katta e'tibor qaratayotgani bilan isbotlash mumkin. Shunday qilib, korxona rahbariyati xodimlarni erkaklar va ayollarga ajratmaydi.
Xodimlar tarkibini ijtimoiy-demografik tahlil qilishda 18 yoshdan 30 yoshgacha bo'lgan xodimlar soni boshqa guruhlarga qaraganda sezilarli darajada yuqori, bu bu yosh oralig'i eng samarali ekanligini anglatadi va OTP OTP yosh mutaxassislar oldiga katta maqsadlar qo'yadi.
Yoshlarning ijtimoiy-psixologik xususiyatlari (hayotga nekbinlik va harakatchanlikning kuchayishi), shuningdek, o'ziga bo'lgan ishonch tufayli bunday guruhlar uchun korxonada ishdan bo'shatish yoshi kattaroq va kam ma'lumotli ishchilar kabi muhim emas. Ishni yo'qotish qo'rquvi ishlab chiqarish holatining deyarli barcha elementlaridan qoniqish darajasini oshirishga yordam beradi, xususan, bajarilgan ish hajmidan, umuman korxonada yashash va mehnat sharoitlaridan ko'proq qoniqishga olib keladi.
Yosh ishchilar uchun salomatlik, shaxsiy hayot va yaxshi dam olish kabi qadriyatlar bilan bir qatorda martaba o'sishi ham muhim ahamiyatga ega.
Yordamchi xodimlarning etishmasligi barcha binolarning mavjudligi bilan bog'liq Rossiya Federatsiyasi ijaraga olingan bank filiallari joylashgan va bu xodimlar tashkilot xodimlari emas.
2-jadval
Malaka va kasbiy tuzilma
|
Ko'rsatkichlar |
Shaxslar soni |
||
|
Raqam, jami Shu jumladan mutaxassislik bo'yicha ish tajribasiga ega bo'lganlar: 10 yildan ortiq shundan ayollar/erkaklar mutaxassisligi bo'yicha 10 yildan ortiq tajribaga ega 3 yildan 10 yilgacha shundan ayollar/erkaklar malaka attestatsiyasidan o‘tgan Kerakli ishchilar soni mutaxassisligi bo'yicha 3 yildan 10 yilgacha ish tajribasiga ega Malakaviy omil 3 yildan kam shundan ayollar/erkaklar malaka attestatsiyasidan o‘tgan Kerakli ishchilar soni mutaxassisligi bo'yicha 3 yilgacha bo'lgan tajribaga ega Malakaviy omil |
|||
|
Umumiy malaka koeffitsienti |
Ushbu 2-jadvaldan ko'rinib turibdiki, ishchilarning malakasi ancha yuqori va uch yil davomida malaka koeffitsienti sezilarli darajada o'zgarmagan. Tashkilot doimiy ravishda oliy o'quv yurtlarida ham, tashkilot doirasida ham mutaxassislarni tayyorlash va qayta tayyorlashni amalga oshirayotganligi sababli. Ish yili davomida o'quv va o'quv kurslari o'quv bo'limi tomonidan olib boriladi.
3-jadval
Kasbiy ta'limni oshirish
|
Ko'rsatkichlar |
Shaxslar soni |
||
|
1. Operatsion xodimlarning umumiy soni, jami Shu jumladan: umumiy o'rta ta'limga ega 2. Xodimlarning umumiy soni (rahbar va ma'muriy xodimlar), jami Shu jumladan: umumiy o'rta ta'limga ega boshlang'ich kasb-hunar ta'limiga ega (kasb-hunar maktabi, litsey) o'rta kasb-hunar ma'lumotiga ega (texnik maktab, kollej) umumiy oliy ma'lumotli (bakalavr) maxsus oliy ma'lumotli (mutaxassis) buxgalteriya darajasiga ega 1. Magistrlar (va ular orasida Biznes/Davlat boshqaruvi magistrlari) 2. Fan nomzodlari (va ular orasida biznes/davlat boshqaruvi fanlari doktorlari) |
3-jadvalda keltirilgan ma'lumotlarga ko'ra, "OTP Bank" OAJ ishchilarining ta'lim darajasi tahlil qilingan uch yil davomida deyarli o'zgarmagan.
Katta qismini o'rta kasb-hunar va umumiy oliy ma'lumotga ega xodimlar tashkil etadi. Ta'lim va kadrlar almashinuvi o'rtasida bog'liqlik mavjud. Daraja oshgani sayin Oliy ma'lumot Kadrlar almashinuvining sabablari o'zgaradi.
Guruch. No 3-Ta'lim darajasi bo'yicha tuzilma
4-jadval
Kadrlar tayyorlash va malakasini oshirish
|
Ko'rsatkichlar |
Shaxslar soni |
||
|
1. Yangi ishchilarni tayyorlash va qayta tayyorlash (shu jumladan, ikkinchi va qo'shma kasblarga o'qitish) Ta'lim va qayta tayyorlash usuli, jami: individual trening korporativ To'lov, jami: Shu jumladan: o'z mablag'lari hisobidan tashkilot hisobidan Jami o'qiganlar: Shu jumladan: tashkilot mutaxassislari tashqi mutaxassislar |
|||
|
2. Ilg‘or malaka oshirish individual trening korporativ O'qish qanday to'lanadi, jami o'z mablag'lari hisobidan tashkilot hisobidan Treningni kim o'tkazdi Shu jumladan: Tashkilot mutaxassislari Tashqi mutaxassislar |
Ushbu jadvaldan ko'rinib turibdiki, tashkilotda yangi xodimlarni o'qitish korporativ treninglar orqali amalga oshiriladi. Va malaka oshirish individual ravishda, xodimning iltimosiga binoan, o'z hisobidan amalga oshiriladi.
Tuzilishdagi o'zgarishlar tufayli qo'shimcha ofislar va chakana kreditlashni rivojlantirishning ustuvor yo‘nalishlari bo‘yicha chakana savdo direksiyasi oldiga qo‘shimcha ofislarning savdo bo‘limlarining operativ va kassa xodimlari va mutaxassislarini tayyorlash vazifasi qo‘yilib, amaliyotga muvaffaqiyatli tatbiq etildi. Masofaviy o‘qitish sezilarli darajada rivojlandi, elektron o‘quv kurslari soni ham, masofadan turib o‘qish imkoniyatiga ega bo‘lgan xodimlar soni ham sezilarli darajada oshdi, ularning aksariyati hududiy tarmoqda ishlaydi.
Bank faoliyati samaradorligini baholash tizimini joriy etish bo‘yicha keng ko‘lamli loyihani muvaffaqiyatli amalga oshirdi asosiy ko'rsatkichlar bosh ofis va filiallar xodimlari o'rtasida samaradorlik (KPI). O'tgan davr mobaynida baholashda 1900 ga yaqin xodim ishtirok etdi. KPI baholash doirasida tarkibiy bo'linmalar ishidan qoniqishni o'rganish ("Xizmat kodi") o'tkazildi, uning natijalari mijozlarning ichki e'tiborini oshirish uchun manba hisoblanadi.
OTP Bank har qanday zamonaviy biznes bo'linmasida kadrlar siyosatining eng muhim elementlaridan biri bo'lgan yangi xodimlarning moslashuv jarayonini takomillashtirishga katta e'tibor qaratdi.
Yil davomida moslashuv jarayonini aniq qo'llab-quvvatlash yo'lga qo'yildi: yangi xodimlarni asosiy kurslarda o'qitish, yangi vositani - moslashish bo'yicha o'quv seminarini joriy etish.
Bank rahbariyati ko‘magida ko‘plab xalqaro kompaniyalarda mashhur bo‘lgan mentorlik tizimi rivojlanish uchun yangi turtki oldi.
Kadrlar tayyorlashning samarali dasturini shakllantirish va jamlangan kadrlar qarorlarini qabul qilishga yordam beradigan oldingi bo'limlar xodimlarining malakasini baholash tizimini yaratish bo'yicha ishlar boshlandi.
OTP Bank rahbariyati o'z xodimlarini ijtimoiy himoya qilish va qo'llab-quvvatlashga katta e'tibor beradi. Xodimlarni umume’tirof etilgan xalqaro standartlar darajasida ijtimoiy himoya bilan ta’minlaydi.
Korporativ madaniyatni rivojlantirish, shuningdek, xodimlar o'rtasida ishonch va xabardorlikni oshirish maqsadida OTP Bank "Bizning hissamiz" korporativ gazetasini nashr etadi. 2007 yilda bosma nashrga qo'shimcha ravishda elektron shakl paydo bo'ldi - endi hududiy tarmoq bankning joriy hayoti haqida dolzarb va keng qamrovli ma'lumotlarni o'z vaqtida olish imkoniyatiga ega.
5-jadvaldagi ma'lumotlardan ko'rinib turibdiki umumiy pozitsiya kompaniya 2008 yilga nisbatan ancha yaxshilandi oldingi yillar. Agar 2006 yilda 737 kishi qabul qilingan va 2007 yilda 1007 kishi, keyin 2008 yilda bu raqam 7575 kishiga oshdi. Bu shuni ko'rsatadiki, shunga qaramay iqtisodiy inqiroz mamlakatda tashkilot kuchayib bormoqda. Xususan, u o‘z vakolatxonalari tarmog‘ini kengaytirmoqda.
5-jadval
Harakat va aylanma
OTP Bankda ishchilar almashinuvi sabablarini tahlil qilib, shuni ta'kidlash mumkinki, ularning ko'p qismi qoniqarsiz ish tufayli korxonani tark etishadi. ish haqi. 2012-yilda shu sababdan 2011-yilga nisbatan 32 kishi ko‘proq ishdan ketgan.
Biroq, ular ham bor ijobiy fikrlar. Shunday qilib, 2012-yilda 2011-yilga nisbatan qiziq bo‘lmagan ishlar tufayli 30 taga kam ishdan bo‘shatilgan.
6-jadval
Kadrlar harakati koeffitsientlari
Korxona rahbariyati va "OTP" OAJning kadrlar tayyorlash byurosi aylanmani kamaytirishga harakat qilishlari kerak. Buning uchun kadrlarning bilim darajasini va ularning malaka darajasini oshirish zarur. Shuningdek, kadrlarni tanlash va tanlash, kasbga yo‘naltirish va moslashtirish tizimini takomillashtirish mumkin.
|
01 dekabr 2019 yil 01 noyabr 2019 yil 01 oktyabr 2019 yil 01 sentyabr 2019 yil 01 avgust 2019 yil 01 iyul 2019 yil 01 iyun 2019 yil 01 may 2019 yil 01 aprel 2019 yil 01 mart 2019 yil 01 fevral 2019 yil 01 mart 2019 yil 1 fevral 18 01 oktyabr 2018 yil 01 sentyabr 2018 yil 01 avgust 2018 yil 01 iyul 2018 yil 01 iyun 2018 yil 01 may 2018 yil 01 aprel 2018 yil 01 mart 2018 yil 01 fevral 2018 yil 01 yanvar 2018 yil 01 dekabr 2017 yil 01 noyabr 2017 yil 01 oktyabr 2017 yil 1-noyabr 2017 yil 1-avgust 2017-yil I avgust 20101 01 iyun 2017 yil 01 may 2017 yil 01 aprel 2017 yil 01 mart 2017 yil 01 fevral 2017 yil 01 yanvar 2017 yil 01 dekabr 2016 yil 01 noyabr 2016 yil 01 oktyabr 2016 yil 01 sentyabr Juma 2016 yil 01 avgust 2016 yil 01 iyul 2016 yil 01 iyun 2016 yil 01 iyul 2016 yil 01 iyun 2016 yil 01 may 16 fevral 16 may 110 2016 yil 01 yanvar 2016 yil 01 dekabr 2015 yil 01 2015 yil noyabr 01 oktyabr 2015 yil 01 sentyabr 2015 yil 01 avgust 2015 yil 01 iyul 2015 yil 01 iyun 2015 yil 01 may 2015 yil 01 aprel 2015 yil 01 mart 2015 yil 01 fevral 2015 yil 01 yanvar 2015 yil 1 fevral 2015 yil 14 oktyabr 1010 yil 14 dekabr 01 sentyabr 2014 yil 01 avgust 2014 yil 01 iyul 2014 yil 01-iyun 2014-yil 01-may 2014-yil 01-aprel 2014-yil 01-mart 2014-yil 01-fevral 2014-yil 01-yanvar 2014-yil 01-dekabr 2013-yil 01-noyabr 2013-yil 01-oktabr 2013-yil 01-sentyabr 2013-yil 01-avgust 01210-yil 33-iyun 210-may 13 01 aprel 2013 yil 01 mart 2013 yil 01 fevral 2013 yil 01 yanvar 2013 yil 01 dekabr 2012 yil 01 noyabr 2012 yil 01 oktyabr 2012 yil 01 sentyabr 2012 yil 01 avgust 2012 yil 01 I iyul 2012 yil 01 iyun 2012 yil 01 may 2012 yil 01 aprel 2012 yil 112 fevral 1012 yil 12 fevral 01 dekabr 2011 yil 01 noyabr 2011 yil 01 oktyabr 2011 yil 01 sentabr juma 2011 yil 01 avgust 2011 yil 01 iyul 2011 yil 01 iyun 2011 yil 01 may 2011 yil 01 aprel 2011 yil 01 mart 2011 yil 01 fevral 2011 yil 01 yanvar 2011 yil 01 dekabr 2010 yil 1 dekabr 010 yil 1 noyabr 102 yil 2010 yil 01 iyul 2010 yil 01 iyun 2010 yil 01 2010 yil 01 aprel 2010 yil 01 mart 2010 yil 01 fevral 2010 yil 01 yanvar 2010 yil 01 dekabr 2009 yil 01 noyabr 2009 yil 01 oktyabr 2009 yil 01 sentyabr 2009 yil 01 avgust 2009 yil 01 iyul 2009 yil 1 iyun 10902 yil 01 mart 2009 yil 01 fevral 2009 yil 01 yanvar 2009 yil 2008 yil 01 dekabr 2008 yil 01 noyabr 2008 yil 01 oktyabr 2008 yil 01 sentyabr 2008 yil 01 avgust 2008 yil 01 iyul 2008 yil 01 iyun 2008 yil 01 may 2008 yil 01 aprel 2008 yil 01 mart 2008 yil 01 fevral 2008 yil 01 mart 2008 yil 8 fevral 2002 yil 18 fevral 07 01 oktyabr 2007 yil 01 sentyabr 2007 yil 01 avgust 2007 01 iyul 2007 yil 01 iyun 2007 yil 01 may 2007 yil 01 aprel 2007 yil 01 mart 2007 yil 01 fevral 2007 yil 01 yanvar 2007 yil 01 dekabr 2006 yil 01 noyabr 2006 yil 01 oktyabr 2006 yil 1-noyabr 6001-avgust 01 iyun 2006 yil 01 may 2006 yil 01 aprel 2006 yil 2006 yil 01 mart 2006 yil 01 fevral 2006 yil 01 yanvar 2006 yil 01 dekabr 2005 yil 01 noyabr 2005 yil 01 oktyabr 2005 yil 01 sentyabr 2005 yil 01 avgust 2005 yil 01 iyul 2005 yil 01 iyun 2005 yil 01 may 2005 yil 01 may 102 yil 102 aprel 2005 yil 01 yanvar 2005 yil 01 dekabr 2004 yil 01 2004 yil noyabr 01 oktyabr 2004 yil 01 sentyabr 2004 yil 01 avgust 2004 yil 01 iyul 2004 yil 01 iyun 2004 yil 01 may 2004 yil 01 aprel 2004 yil 01 mart 2004 yil 01 fevral |
Hisobotni tanlang: |
Bank ishonchliligi deganda biz bank o'z majburiyatlarini bajarishi, inqirozli vaziyatlarda etarli darajada xavfsizlik chegarasiga ega bo'lishi va Rossiya Banki tomonidan belgilangan standartlar va qonunlarni buzmasligi mumkin bo'lgan omillar to'plamini tushunamiz.
Shuni yodda tutish kerakki, bankning ishonchlilik darajasini faqat hisobot asosida aniq aniqlash mumkin emas, shuning uchun quyida keltirilgan tadqiqot indikativ xarakterga ega.
Bank barqarorligi har qanday tashqi ta'sirlarga bardosh berish qobiliyatidir. Muayyan davrdagi dinamika turli ko'rsatkichlarning barqarorligini (yaxshilanishi yoki yomonlashishini) ko'rsatishi mumkin, bu ham bank barqarorligini ko'rsatishi mumkin.
AKSIADORLIK jamiyati"OTP Bank" bu katta Rossiya banki va ular orasida sof aktivlari bo'yicha 44-o'rinni egallaydi.
Hisobot sanasiga (2019-yil 1-noyabr) OTP BANK sof aktivlari 168,86 milliard rubl. Bir yilda aktivlar 11,10% ga oshdi. Sof aktivlarning o'sishi salbiy aktivlar rentabelligiga ta'sir ko'rsatdi ROI ko'rsatkichi (2019 yil 1 oktyabrdagi eng yaqin chorak sanasidagi ma'lumotlar): yil davomida aktivlarning sof rentabelligi pasaygan 2,71% dan 1,73% gacha .
Ko'rsatilayotgan xizmatlar bo'yicha, asosan, bank mijoz pullarini jalb qiladi, va bu mablag'lar etarli diversifikatsiyalangan(yuridik va jismoniy shaxslar o'rtasida) va sarmoya kiritadi mablag'lar asosan kreditlar, va boshqalar kreditlarda shaxslar(ya'ni, bu chakana kredit).
OTP BANK - sho'ba korxonasi xorijiy bank .
OTP BANK - Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi bilan ishlash huquqiga ega
va o'z mablag'larini jalb qilishi mumkin ishonchli boshqaruv uchun depozitlar va jamg'armalarda uy-joy bilan ta'minlash harbiy xizmatchilar; nodavlat bilan ishlash huquqiga ega pensiya jamg'armalari, majburiy bajarish pensiya sug'urtasi
, va jalb qila oladi pensiya jamg'armalari va harbiy xizmatchilarni uy-joy bilan ta'minlash uchun jamg'armalar; 2014 yil 21 iyuldagi 213-FZ Qonuniga muvofiq hisobvaraqlar va depozitlarni ochish huquqiga ega.
, ya'ni. Rossiya Federatsiyasining harbiy-sanoat kompleksi va xavfsizligi uchun strategik ahamiyatga ega bo'lgan tashkilotlar; kredit tashkilotiga Rossiya bankining vakolatli vakillari tayinlandi.
Likvidlik va ishonchlilik
Bankning likvid aktivlari - bu o'z omonatchi mijozlariga qaytarib berish uchun tezda naqd pulga aylantirilishi mumkin bo'lgan bank mablag'lari. Likvidlikni baholash uchun bank o'z majburiyatlarining bir qismini bajara oladigan (yoki qila olmaydigan) taxminan 30 kunlik davrni ko'rib chiqing. moliyaviy majburiyatlar(chunki hech bir bank 30 kun ichida barcha majburiyatlarni qaytara olmaydi). Ushbu "qism" "taxminiy chiqish" deb ataladi. Likvidlilikni bank ishonchliligi kontseptsiyasining muhim tarkibiy qismi deb hisoblash mumkin.
Qisqacha tuzilma yuqori likvidli aktivlar Keling, uni jadval shaklida taqdim etamiz:
| Ko'rsatkich nomi | 2018 yil 01 noyabr, ming rubl | 2019 yil 01 noyabr, ming rubl | ||
|---|---|---|---|---|
| kassadagi mablag'lar | 1 775 128 | (8.01%) | 1 923 229 | (6.78%) |
| Rossiya bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar | 5 020 667 | (22.65%) | 3 236 600 | (11.41%) |
| Banklardagi NOSTRO vakillik hisoblari (sof) | 181 177 | (0.82%) | 158 158 | (0.56%) |
| 30 kungacha bo'lgan muddatga joylashtirilgan banklararo kreditlar | 9 573 491 | (43.18%) | 16 520 109 | (58.26%) |
| Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari | 5 618 213 | (25.34%) | 6 489 710 | (22.89%) |
| banklar va davlatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari | (0.00%) | (0.00%) | ||
| chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda yuqori likvidli aktivlar (2014 yil 31 maydagi 3269-U-sonli Direktiv asosida) | 22 168 676 | (100.00%) | 28 355 665 | (100.00%) |
Likvid aktivlar jadvalidan biz kassadagi mablag'lar, banklardagi NOSTRO vakillik hisobvaraqlari (sof), Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari, banklar va davlatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari, joylashtirilgan banklararo kreditlar miqdori biroz o'zgarganligini ko'ramiz. 30 kungacha bo'lgan muddatga Rossiya bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar miqdori sezilarli darajada oshdi va sezilarli darajada kamaydi, chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda yuqori likvidli aktivlar hajmi (3269-U-sonli Direktiv asosida). 2014 yil 31 maydan boshlab) yil davomida o'sdi 22,17 dan 28,36 milliard rublgacha.
Tuzilishi joriy majburiyatlar quyidagi jadvalda keltirilgan:
| Ko'rsatkich nomi | 2018 yil 01 noyabr, ming rubl | 2019 yil 01 noyabr, ming rubl | ||
|---|---|---|---|---|
| bir yildan ortiq muddatga jismoniy shaxslarning depozitlari | 22 896 455 | (26.04%) | 9 656 033 | (10.03%) |
| jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari (1 yilgacha muddatga) | 39 866 563 | (45.34%) | 54 198 975 | (56.30%) |
| yuridik shaxslarning depozitlari va boshqa mablag‘lari (1 yilgacha muddatga) | 20 745 358 | (23.59%) | 25 217 100 | (26.20%) |
| shu jumladan yuridik shaxslarning joriy mablag'lari (yakka tartibdagi tadbirkorlarsiz) | 13 522 336 | (15.38%) | 15 040 236 | (15.62%) |
| LORO banklarining vakillik hisoblari | 401 218 | (0.46%) | 549 533 | (0.57%) |
| 30 kungacha bo'lgan muddatga olingan banklararo kreditlar | 1 174 801 | (1.34%) | 2 809 367 | (2.92%) |
| o'z qimmatli qog'ozlari | 6 483 | (0.01%) | 1 081 | (0.00%) |
| foizlar, qarzlar, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlarni to'lash majburiyatlari | 2 840 506 | (3.23%) | 3 827 770 | (3.98%) |
| kutilayotgan chiqish Pul | 17 852 630 | (20.30%) | 23 177 290 | (24.08%) |
| joriy majburiyatlar | 87 931 384 | (100.00%) | 96 259 859 | (100.00%) |
Ko'rib chiqilayotgan davrda resurs bazasi bilan nima sodir bo'ldi, miqdorlar biroz o'zgardi, shu jumladan. yuridik shaxslarning joriy mablag'lari (yakka tartibdagi tadbirkorlarsiz), jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari (1 yilgacha muddatga), yuridik shaxslarning omonatlari va boshqa mablag'lari (1 yilgacha bo'lgan muddatga) ), LORO banklarining vakillik hisobvaraqlari ko‘paydi, foizlar, to‘lovlar, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlarni to‘lash bo‘yicha majburiyatlar, 30 kungacha bo‘lgan muddatga olingan banklararo kreditlar miqdori sezilarli darajada oshdi, jismoniy shaxslarning to‘lov muddati bilan omonatlari miqdori sezilarli darajada oshdi. bir yildan ko'proq vaqt davomida o'z qimmatli qog'ozlari sezilarli darajada kamaydi, shu bilan birga mablag'larning kutilayotgan chiqishi yil davomida oshdi. 17,85 dan 23,18 milliard rublgacha.
Ko'rib chiqilayotgan vaqtda yuqori likvidli aktivlar (keyingi oy ichida bankka oson bo'ladigan mablag'lar) va joriy majburiyatlarning kutilayotgan chiqishi nisbati bizga qiymat beradi. 122.34% nima deydi yaxshi xavfsizlik chegarasi bank mijozlaridan pul mablag'larining chiqib ketishini bartaraf etish.
Shu bilan bog'liq holda, minimal qiymatlari mos ravishda 15% va 50% deb belgilangan tezkor (N2) va joriy (N3) likvidlik standartlarini hisobga olish muhimdir. Bu erda H2 va H3 standartlari hozirda ekanligini ko'ramiz yetarli Daraja.
Endi o'zgarish dinamikasini kuzatamiz likvidlik ko'rsatkichlari yil davomida:
Median usulga ko'ra (o'tkir cho'qqilarni tashlash): standart miqdori joriy likvidlik H3 va davomida bankning ekspert ishonchliligi yilning moyil bo'ladi sezilarli o'sish, ammo, oxirgi uchun yarim yil pasayish tendentsiyasiga ega, va lahzali likvidlik nisbati miqdori N2 davomida yilning ortish tendentsiyasi kuzatilmoqda, lekin oxirgi paytlarda yarim yil bir oz tushishga intiladi.
"OTP BANK" AJ bank likvidligini baholashning boshqa ko'rsatkichlari bilan ushbu havolada tanishishingiz mumkin.
Balansning tuzilishi va dinamikasi
Bank uchun daromad keltiruvchi aktivlar hajmi 90.29% jami aktivlarda, foizli majburiyatlar hajmi esa 66.38% jami majburiyatlarda. Biroq, daromad keltiruvchi aktivlar hajmi o'rtachadan yuqori yirik rus banklari uchun ko'rsatkich (84%).
Tuzilishi daromad keltiruvchi aktivlar hozir va bir yil oldin:
| Ko'rsatkich nomi | 2018 yil 01 noyabr, ming rubl | 2019 yil 01 noyabr, ming rubl | ||
|---|---|---|---|---|
| Banklararo kreditlar | 30 873 491 | (22.80%) | 39 190 109 | (25.70%) |
| Yuridik shaxslarga kreditlar | 17 488 436 | (12.92%) | 18 456 992 | (12.11%) |
| Jismoniy shaxslarga kreditlar | 74 215 013 | (54.81%) | 84 034 567 | (55.12%) |
| Veksellar | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Lizing operatsiyalariga investitsiyalar va sotib olingan da'vo huquqlari | 3 807 391 | (2.81%) | 3 900 595 | (2.56%) |
| Qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar | 6 086 766 | (4.50%) | 8 963 769 | (5.88%) |
| Boshqa daromadli kreditlar | (0.00%) | 177 456 | (0.12%) | |
| Daromad aktivlari | 135 397 129 | (100.00%) | 152 469 834 | (100.00%) |
Yuridik shaxslarga berilgan kreditlar, jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar, veksellar, lizing operatsiyalariga qo‘yilgan investitsiyalar va sotib olingan da’vo huquqlari miqdori biroz o‘zgarganligini, banklararo kreditlar, qimmatli qog‘ozlarga investitsiyalar va daromad keltiruvchi jami summalar o‘zgarganini ko‘ramiz. aktivlari ko'paydi 12,6% ga oshdi 135,40 dan 152,47 milliard rublgacha.
tomonidan tahlil xavfsizlik darajasi berilgan kreditlar, shuningdek ularning tarkibi:
| Ko'rsatkich nomi | 2018 yil 01 noyabr, ming rubl | 2019 yil 01 noyabr, ming rubl | ||
|---|---|---|---|---|
| Qimmat baho qog'ozlar berilgan kreditlar uchun garov sifatida qabul qilingan | 7 512 088 | (6.37%) | 5 746 890 | (4.53%) |
| Mulk xavfsizlik sifatida qabul qilinadi | 18 902 180 | (16.04%) | 18 649 487 | (14.69%) |
| Qimmatbaho metallar xavfsizlik sifatida qabul qilinadi | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Olingan kafolatlar va kafolatlar | 78 254 462 | (66.41%) | 81 694 579 | (64.37%) |
| Kredit portfeli miqdori | 117 843 001 | (100.00%) | 126 916 405 | (100.00%) |
| - shu jumladan yuridik shaxslarga berilgan kreditlar | 11 759 536 | (9.98%) | 12 581 384 | (9.91%) |
| - shu jumladan shaxsiy kreditlar shaxslar | 74 215 013 | (62.98%) | 84 034 567 | (66.21%) |
| - shu jumladan banklarga kreditlar | 22 332 161 | (18.95%) | 22 890 109 | (18.04%) |
Jadval tahlili shuni ko'rsatadiki, bank asosiy e'tiborni qaratadi qarz berish shaxslar , xavfsizlik shakli bo'lgan xavfsizlikning aralash turlari. Kredit ta'minotining umumiy darajasi yetarli emas kreditlarning qaytarilmasligi bilan bog'liq mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplash.
Qisqacha tuzilma foiz majburiyatlari(ya'ni, bank odatda mijozga foiz to'laydi):
| Ko'rsatkich nomi | 2018 yil 01 noyabr, ming rubl | 2019 yil 01 noyabr, ming rubl | ||
|---|---|---|---|---|
| Bank mablag'lari (banklararo kreditlash va vakillik hisoblari) | 1 576 019 | (1.60%) | 3 358 900 | (3.00%) |
| Yuridik fondlar shaxslar | 32 496 332 | (33.01%) | 40 565 587 | (36.19%) |
| - shu jumladan joriy yuridik fondlar shaxslar | 14 143 963 | (14.37%) | 15 171 037 | (13.53%) |
| Jismoniy shaxslarning depozitlari shaxslar | 62 141 391 | (63.12%) | 63 724 207 | (56.85%) |
| Boshqa foizli majburiyatlar | 2 240 293 | (2.28%) | 4 445 054 | (3.97%) |
| - shu jumladan Rossiya bankidan olingan kreditlar | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Foiz majburiyatlari | 98 454 035 | (100.00%) | 112 093 748 | (100.00%) |
Yakka tartibdagi omonatlar miqdori biroz o'zgarganini ko'ramiz. shaxslar, qonuniy mablag'lar miqdori oshdi. shaxslarga nisbatan banklardan olingan mablag‘lar (banklararo kreditlar va vakillik hisobvaraqlari) sezilarli darajada oshdi va foiz majburiyatlarining umumiy miqdori 13,9% ga oshdi 98,45 dan 112,09 milliard rublgacha.
Siz "OTP BANK" AJ aktivlari va passivlari tarkibini batafsil ko'rib chiqishingiz mumkin.
Daromadlilik
Manbalarning rentabelligi o'z mablag'lari(balans ma'lumotlari bo'yicha hisoblangan) yil davomida kamaydi 9,98% dan 5,11% gacha. Shu bilan birga, kapitalning rentabelligi ROE (102 va 134 shakllar yordamida hisoblangan) yil davomida kamaydi. 12,93% dan 8,74% gacha(bu erda va quyida ma'lumotlar eng yaqin chorak sanasi bo'yicha yillik foizda berilgan).
Yil davomida sof foiz marjasi kamaydi 13,07% dan 10,15% gacha. Yil davomida kredit operatsiyalarining rentabelligi pasaydi 18,87% dan 15,40% gacha. Yil davomida yig'ilgan mablag'lar qiymati oshdi 4,80% dan 4,98% gacha. Aholining (jismoniy shaxslarning) mablag'lari qiymati yil davomida biroz o'zgardi Bilan
“OTP Bank” OAJ (keyingi o‘rinlarda “Bank”, “OTP Bank” deb yuritiladi) Markaziy va Sharqiy Yevropadagi eng yirik bank guruhlaridan biri bo‘lgan OTP guruhining sho‘ba banki hisoblanadi. Guruhning bosh banki OTP Bank Plc., OAT OTP Bankning 95,9% aksiyalariga egalik qiladi.
OTP Group Rossiya bozorini o'zining strategik ustuvor yo'nalishlaridan biri deb biladi.
OTP Bank obligatsiyalarini chiqarish quyidagi maqsadlarga erishishga qaratilgan:
Kredit portfelini jadal kengaytirish;
Moliyalashtirish manbalarini diversifikatsiya qilish;
Rubl likvidligi manbalarini ishlab chiqish va kamaytirish valyuta risklari banka;
OTP Bankni Rossiya investitsiya hamjamiyatiga tanishtirish, ichki qarz bozorida qarz olish tarixini yaratish (Bankning qarzlari hozirda davlat qarzlari bozorida taqdim etilmaydi).
OTP Bank universal bank hisoblanadi. Shu bilan birga, chakana kreditlash OTP Bankning asosiy biznes yo'nalishi bo'lib, unga quyidagilar kiradi:
Savdo nuqtalarida kreditlash (POS kreditlash). Bank ushbu bozor segmentida 2-o'rinni egallaydi. Chakana savdo nuqtalarida kredit berish Bankka geografik risklarni diversifikatsiya qilish va mijozlarga butun Rossiya bo'ylab xizmatlar ko'rsatish imkonini beradi;
Kredit kartalari - bozorda 4-o'rin. Kredit kartalari eng yuqori sifatli POS kreditlovchi qarz oluvchilarga taqdim etiladi.
Bank korporativ mijozlarga keng ko'lamli xizmatlarni taqdim etadi. Korporativ portfelning ulushi Bank umumiy kredit portfelining 16% ni tashkil qiladi. OTP Bank valyuta bozorida ham yetakchi o'yinchi hisoblanadi.
Yuqori kapital etarliligi OTP Group biznesining o'ziga xos xususiyati hisoblanadi. "OTP Bank" OAJning kapitalning etarliligini ta'minlash siyosati OTP guruhining yondashuviga to'liq mos keladi, 2011 yil 1 fevral holatiga bank kapitalining etarlilik koeffitsienti 17,92% (RAS).
Bankning ixtisoslashgan mahsulotlari asosan yuqori marjadir. Bank nazorat va risklarni boshqarish, tranzaksiya xarajatlarini minimallashtirish, shuningdek, kredit portfelining sifatini oshirish choralariga katta e’tibor qaratmoqda. 2.1-jadvalda bank haqidagi asosiy yuzaki ma’lumotlar keltirilgan.
2.1.1-jadval OTP guruhi: Asosiy ma'lumotlar
|
Ba1 (Moody's) / BB (Fitch) |
|
|
Davlat ro'yxatga olish raqami | |
|
Nominal ishlab chiqarish hajmi |
2 500 000 000 rubl |
|
Topshirish muddati; tugatish muddati | |
|
Kupon to'lovi |
Har yarim yilda |
|
Turar joy turi |
Kitob qurish |
|
Tashkilotchilar |
ZAO CB Citibank va ZAO VTB Kapital» |
|
Iqtibos ro'yxati |
Joylashtirish "B" kotirovka ro'yxati orqali rejalashtirilgan |
|
Lombard ro'yxati |
Emissiya Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining Lombard ro'yxatiga kiritish uchun barcha mezonlarga javob beradi. |
OTP Bank Markaziy va Sharqiy Yevropada moliyaviy xizmatlar bozorida yetakchilardan biri bo‘lgan OTP Group xalqaro moliyaviy guruhi tarkibiga kiradi. OTP Bank Plc., Baa3 (Moody's) va BB+ (S&P) kredit reytinglari OTP Bank ustav kapitalining 95,9 foiziga egalik qiladi va OTP guruhining eng yirik aktivi hisoblanadi. OTP Bank Plc aktsiyalari. Budapesht fond birjasida sotiladi, aksiyalarning 68,86 foizi erkin sotuvda. Eng yirik aktsiyadorlar (2010 yil dekabr holatiga ko'ra Budapesht fond birjasi ma'lumotlariga ko'ra) Timur Megdet va Ruslan Rahimqulov (9,02%), MOL Hungarian Oil and Gas Public Limited Company neft kompaniyasi (8,57%) va Groupama sug'urta va bank guruhidir. 8,31%). Bolgariya Rossiya Ukraina Govaatia Ruminiya Serbiya Slovakiya Chernogoriya
OTP Group 1949-yil 1-martda Vengriyada davlat jamgʻarma kassasi sifatida tashkil etilgan. 1990 yil oxirida bank mas'uliyati cheklangan jamiyatga aylantirildi va vengriyadagi OTP bank qisqartmasi bo'lgan Milliy jamg'arma va tijorat banki deb o'zgartirildi.
OTP Group sho'ba banklari 9 mamlakatda mavjud:
Ukraina
Ruminiya
Slovakiya
Chernogoriya
Xorvatiya
Bolgariya
Guruch. 2.1.1 OTP guruhining geografik mavjudligi
60 yildan ortiq tarix davomida OTP brendi Yevropada yaxshi tanildi - hozirda unga 9 mamlakatda 13 milliondan ortiq mijozlar ishonadi. Bugungi kunda OTP guruhining 1500 ga yaqin filiallari mavjud
4000 ta bankomatlar, 57,5 mingdan ortiq kreditlash punktlari, 13,5 millionga yaqin kartalar chiqarilgan. OTP Group xodimlari 30 mingdan ortiq kishini tashkil qiladi.
OTP Bank (Vengriya) Vengriyadagi eng yirik bank bo'lib, bank kartalari, ipoteka kreditlari, POS-kreditlash va chakana bank xizmatlarining boshqa segmentlari bozorida yetakchi o'rinni egallaydi. OTP Bank (Vengriya) vengriya uy xo'jaliklarining 60% dan ortig'i, munitsipalitetlarning 70% va kompaniyalarning 30% dan ortig'i bilan mijoz va hamkorlik munosabatlariga ega. OTP Bank (Vengriya) Euromoney, The Banker va Global Finance tomonidan bir necha bor Yil banki sifatida e'tirof etilgan. OTP guruhining sho''ba banklari Bolgariya va Chernogoriyadagi chakana bankning barcha asosiy segmentlarida etakchi hisoblanadi, Rossiya, Ukraina va Ruminiyada faol rivojlanmoqda va mavjud bo'lgan boshqa mintaqalarda mustahkam pozitsiyalarni saqlab kelmoqda.
OTP Group xalqaro faoliyati, shuningdek, moliya, sug‘urta, investitsiya va bank biznesi sohalarida – aktivlarni boshqarishdan tortib lizing va pensiya jamg‘armalarigacha bo‘lgan bir qator muhim yo‘nalishlarni ham qamrab oladi.
2.1.2-jadval OTP guruhining moliyaviy natijalari
|
Ko'rsatkichlar, millionevro |
2010 G. |
2009 G. |
|
Soliqdan keyin konsolidatsiyalangan foyda | ||
|
Soliqdan oldingi foyda | ||
|
Umumiy foyda | ||
|
Sof foiz daromadi | ||
|
Jami aktivlar | ||
|
Jami ustav kapitali | ||
|
Kredit portfeli | ||
|
Depozit portfeli | ||
|
Aktivlarning daromadliligi | ||
|
Kapitalning rentabelligi | ||
|
Sof foiz marjasi |
Har qanday tashkilotning tuzilishi uning alohida elementlarining tartibli to'plamidir. Bank funktsional-ierarxik tuzilma bo'lib, u boshqaruv funktsiyalarini amalga oshirishni ta'minlaydi, tegishli vertikal va gorizontal aloqalarni va boshqaruv elementlarini ajratishni ta'minlaydi. Bo'limlar faoliyatning asosiy yo'nalishlari va yo'nalishlarini aks ettiruvchi funktsiyalariga muvofiq guruhlangan. Funktsional tuzilma bankka o'zining ravshanligi, uyg'unligi, aloqa ishonchliligi va takrorlashning yo'qligi tufayli ancha jiddiy raqobatdosh ustunliklarni ta'minlaydi, bu boshqaruv qarorlarini ijrochilarga etkazish va kechiktirmasdan amalga oshirish imkonini beradi.
Bank yuqori rahbariyat tomonidan hokimiyat va nazorat tizimlarining qat'iy ierarxiyasiga ega, qarorlar markazlashtirilgan holda qabul qilinadi. Shu bilan birga, mutaxassislarni tayyorlash darajasi xodimlar ishida keng ixtisoslashuvni ta'minlaydi (o'zaro almashinish).
Bankning oliy boshqaruv organi o‘z funksiya va vazifalarini bevosita o‘ziga to‘liq hisobdor bo‘lgan ijro etuvchi va nazorat qiluvchi organlar orqali amalga oshiradi.
Bankning ijro etuvchi va nazorat organlari yuqori malakali bank xodimlari bilan ta’minlangan. Bank boshqaruvining raisi Ustavga muvofiq bankning oliy boshqaruv organi tomonidan saylanadi va uning ijroiya organining a’zosi hisoblanadi.
Bank ishiga umumiy rahbarlik qilish, shuningdek, boshqaruv kengashi va bank taftish komissiyasi ishini monitoring qilish va nazorat qilish uchun OAT KB OTPda bank kengashi (kengashi) mavjud.
Kengash a’zolari ko‘pchilik ovoz bilan bank kengashi raisi va uning o‘rinbosarlarini saylaydi. Bank kengashi a'zolari bir vaqtning o'zida bank boshqaruvi yoki taftish komissiyasining a'zosi bo'lishi mumkin emas.
Bank kengashi bank faoliyatini boshqarish va rivojlantirishning strategik vazifalarini hal qiladi, uning majlislari yiliga kamida bir marta o‘tkaziladi. Kengash o‘z faoliyatida amaldagi qonunchilik va me’yoriy hujjatlarga amal qiladi.
OAT KB OTP ning tashkiliy tuzilmasi bankning funktsional bo'linmalari va xizmatlarini o'z ichiga oladi, ularning har biri ma'lum huquq va majburiyatlarga ega.
Direktor bankni boshqaradi va barcha muassasa va tashkilotlarda korxona nomidan vakillik qiladi, korxonaning mol-mulkini boshqaradi, shartnomalar tuzadi, korxona uchun buyruqlar chiqaradi, mehnat qonunchiligiga muvofiq xodimlarni ishga qabul qiladi va ishdan bo‘shatadi, rag‘batlantirish choralarini qo‘llaydi va ularga nisbatan jazo choralarini qo‘llaydi. korxona xodimlari.
Direktorga bo'ysunadiganlar: bosh hisobchi, chakana xizmat ko'rsatish bo'limi boshlig'i, operatsion bo'lim boshlig'i, aholi punktlari bo'limi boshlig'i, xavfsizlik bo'limi boshlig'i, yuridik bo'lim boshlig'i, kadrlar bo'limi boshlig'i. Ularning har biri bank faoliyati yo'nalishlari bo'yicha ixtisoslashgan bo'linmalarga bo'ysunadi.
Qarorga muvofiq “OTP Bank” aksiyadorlik jamiyati, qisqartirilgan korporativ nomi – “OTP Bank” AJ (keyingi o‘rinlarda – OTP Bank, Bank) tashkil etilgan. umumiy yig'ilish ta'sischilarning 1993 yil 1 noyabrdagi 1-sonli bayonnomasi (asl nomi - Aksiyadorlik jamiyati) tijorat banki « Omonat banki"Germes" (Yopiq aktsiyadorlik jamiyati), qisqartirilgan nomi - "HermesSberbank"). Rossiya bankida ro'yxatdan o'tgan sana - 03/28/1994, ro'yxatga olish raqami kitobga muvofiq davlat ro'yxatidan o'tkazish kredit tashkilotlari – 2766.
2016 yil 31 dekabr holatiga OTP Bankning hududiy tarmog‘i 7 ta filial, 6 ta vakolatxona, 60 ta qo‘shimcha ofis, 47 ta operativ idora, 96 ta kredit va kassa, 23 ta filialdan iborat bo‘ldi. operatsion kassalar kassadan tashqarida.
"OTP Bank" OAJ universal hisoblanadi kredit tashkiloti, jismoniy va yuridik shaxslarga keng ko'lamli xizmatlar ko'rsatish. Bankning asosiy faoliyati chakana savdo, korporativ biznes va operatsiyalar moliyaviy bozorlar:
- chakana biznes - jismoniy shaxslarga bank xizmatlari, jismoniy shaxslarning joriy hisobvaraqlarini yuritish, omonatlarni qabul qilish, kredit va debet kartalarini chiqarish va ularga xizmat ko'rsatish, iste'mol kreditlari va naqd pul kreditlarini berish, saqlash xizmatlari; Pul o'tkazmalari;
– korporativ biznes – ochish va yuritish, joriy va joriy hisobvaraqlar, taqdim etish overdraft va ssuda, khizmatrasonii boshqaruvi khizmatrasonii khizmatrasonii hujjati amaliyoti, moliyavii tijorati, klassik faktoring;
- moliya bozorlaridagi operatsiyalar - banklararo kredit bozorida mablag'larni jalb qilish va joylashtirish; konvertatsiya operatsiyalari, banknot operatsiyalari, qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar, shu jumladan repo, hosilaviy moliyaviy vositalar bilan operatsiyalar va boshqalar chakana kreditlashda Bank bozorning quyidagi segmentlarida taqdim etiladi: savdo nuqtalarida kreditlash (POS kreditlash), kredit kartalari va naqd pul kreditlari.
Bankning chakana biznes sohasidagi ustuvor vazifalari savdo tarmog'ining operatsion samaradorligi va rentabelligini oshirish, mavjud mahsulotlar qatorini takomillashtirish, shuningdek, mijozlarning joriy ehtiyojlariga maksimal darajada moslashtirilgan va maqbul bo'lgan yangi mahsulotlarni ishlab chiqish va joriy etishdan iborat. Bank uchun rentabellik va risk nisbati, transchegaraviy sotishni rag'batlantirish, komissiya mahsulotlarini ishlab chiqish va joriy etish bo'yicha. Faoliyatning muhim yo‘nalishlaridan biri – jalb qilingan mablag‘lar hajmi va xarajatlari bo‘yicha maqbul bo‘lgan Bankning resurs bazasini saqlash maqsadida mavjud depozitlar liniyasini optimallashtirish, shuningdek, yangi depozit mahsulotlarini joriy etish hisoblanadi. resurslar.
IN korporativ biznes Bank tranzaktsion bank strategiyasini izchil amalga oshiradi: hujjatli operatsiyalar, savdoni moliyalashtirish, klassik faktoring va likvidlikni boshqarish xizmatlari. O'zining mijozlar bazasi nuqtai nazaridan, Bank birinchi navbatda OTP Group banklari mijozlarining transchegaraviy biznesiga, shu jumladan Rossiyadagi sho''ba korxonalarining operatsiyalariga xizmat ko'rsatishga qaratilgan. Biznesni diversifikatsiya qilish va iqtisodiyotning turli sohalaridan mijozlarni jalb qilish orqali risklarni kamaytirish, shuningdek, o‘zaro savdoni rivojlantirishga alohida e’tibor qaratilmoqda. Moliyaviy bozorlardagi operatsiyalar nuqtai nazaridan, banklararo bozorda ishlash, mijozlar operatsiyalarini rivojlantirish va g'aznachilik mahsulotlarini o'zaro sotish, shuningdek, o'z mablag'larini sotish Bankning ustuvor yo'nalishlari hisoblanadi. savdo strategiyalari ushbu segmentdagi daromadni oshirish uchun.
2015 yilda "OTP Bank" AJning rivojlanishi 2015 yil davomida "OTP Bank" AJ aktivlari 168,5 milliard rubldan 24 foizga kamaydi. 128,0 milliard rublgacha. Bankning kredit portfeli 22 foizga qisqarib, 100,2 milliard rublni tashkil etdi. 127,8 milliard rubldan. yil boshi uchun. Kredit portfelining qisqarishiga qabul qilish va boshqarish sohasidagi siyosatning keskinlashuvi tufayli kreditlash hajmining pasayishi sabab bo'ldi. kredit risklari mamlakatdagi makroiqtisodiy vaziyatning yomonlashuvi, aholi real daromadlarining pasayishi va iste'mol talabining pasayishi fonida. Shu bilan birga, 2015 yil davomida Bank muammoli kredit qarzlarini sotish bo'yicha bir qator operatsiyalarni amalga oshirdi.
2.1-rasm – “OTP Bank” AK aktivlari va kredit portfeli
2015 yilda Bankning qimmatli qog'ozlar portfeli 7,5 milliard rubldan 36 foizga kamaydi. 4,8 milliard rublgacha. Foyda yoki zarar orqali adolatli qiymatda baholangan moliyaviy aktivlar 21,2 milliard rubldan 37 foizga kamaydi. 13,4 milliard rublgacha. Foyda yoki zarar orqali adolatli qiymat bo'yicha o'lchanadigan moliyaviy majburiyatlar 18,1 milliard rubldan 61 foizga kamaydi. 7,1 milliard rublgacha. Hisobot yilida kredit tashkilotlaridan jalb qilingan mablag'lar 24,1 milliard rubldan 62 foizga kamaydi. 9,1 milliard rublgacha. Kredit tashkilotlariga joylashtirilgan mablag'lar 4,5 milliard rubldan 2,6 barobar oshdi. 11,6 milliard rublgacha. Yil davomida mijozlar tomonidan jalb qilingan mablag'lar hajmi 90,5 milliard rubldan 10,5 foizga kamaydi. 81,0 milliard rublgacha, jismoniy shaxslarning mablag'lari esa 62,1 milliard rubldan 7 foizga kamaydi. 57,7 milliard rublgacha, korporativ mijozlarning mablag'lari esa 20,1 milliard rubldan 26 foizga kamaydi. 15 milliard rublgacha.
2.2-rasm – Kapital Va sof foyda"OTP Bank" OAJ
Hisobot yili yakuniga ko'ra, "OTP Bank" OAJning sof zarari 4,4 milliard rublni tashkil etdi. Bankning salbiy olishiga ta'sir qilgan asosiy omil moliyaviy natija 2015 yilda 17,8 milliard rubl miqdorida kredit portfeli uchun qo'shimcha zaxiralar yaratildi. (2014 yilga nisbatan 9,1% kam – 19,6 mlrd. rubl).
2.1-jadval – Yig'ilgan balans
Bankning o'z mablag'lari (kapitali) 24,9 milliard rubldan 17,3 foizga kamaydi. 20,6 milliard rublgacha. 2015 yilda Bankning operatsion daromadi 2014 yilga nisbatan 18 foizga kamaydi va 24,1 milliard rublni tashkil etdi. Foiz daromadlari 2014 yilga nisbatan 9 foizga kamaydi va 29,6 milliard rublni tashkil etdi. Foiz daromadlarining kamayishi bankning kredit portfelining qisqarishi bilan bog‘liq.
2.2-jadval – daromadlar to'g'risidagi yig'ma hisobot
Shu bilan birga, 2014 yil dekabrida - 2015 yil boshida bozorda moliyalashtirish qiymatining oshishi tufayli foizli xarajatlar 6,5 milliard rubldan 37 foizga oshdi. 8,9 milliard rublgacha. Buning natijasida Bankning sof foiz daromadi uchun hisobot davri 2014 yilga nisbatan 20 foizga kamaydi va 20,7 milliard rublni tashkil etdi. Sof komissiya daromadi 3,6 milliard rubldan 4 foizga kamaydi. 2014 yilda 3,4 milliard rublgacha. Operatsion xarajatlar Bankning 2015 yildagi xarajatlari 2014 yilga nisbatan 8 foizga kamaydi va 11,8 milliard rublni tashkil etdi, bu Bank tomonidan xarajatlarni kamaytirish bo'yicha kompleks chora-tadbirlarni amalga oshirish bilan bog'liq.
Sharoitlarda kredit risklarining kuchayishi natijasida iqtisodiy beqarorlik, shuningdek, kreditlash standartlarini kuchaytirish, Bankning kredit portfeli 2015 yilda 22 foizga kamaydi. Shu bilan birga, 90 kundan ortiq muddatga kechiktirilgan kreditlar portfelidagi ulushi hisobot davri yakuniga ko‘ra o‘tgan yilga nisbatan 4,8 foiz punktga oshdi. 14,7% dan 19,5% gacha. Kredit portfeli uchun zaxiralarning umumiy hajmi 2014 yil darajasida saqlanib qoldi va 22,4 milliard rublni tashkil etdi. Muddati 90 kundan ortiq kechiktirilgan qarzlarni zaxira bilan qoplash darajasi 2015 yil yakunlari bo‘yicha qulay darajada saqlanib qoldi – 114,3%.
2.3-jadval – Kredit portfeli ko'rsatkichlari 2014-2015 yillar
2015 yilda foiz marjasi 3,8 foiz punktga kamaydi. 19,1% dan 15,3% gacha qarz mablag'lari bo'yicha foiz xarajatlarining oshishi, shuningdek, Bankning kredit portfelini qisqartirishda berilgan kreditlar bo'yicha foiz daromadlarining kamayishi hisobiga.
2.4-jadval - OTP Bankning 2014-2015 yillardagi faoliyati ko'rsatkichlari
Kapitalning yetarlilik koeffitsientlari, % 2015 yil yakuni bo‘yicha Bankning umumiy kapitali yetarliligi (Bazel I) 22,1% ni, birinchi darajali kapitalning (asosiy kapital) yetarliligi esa 17,3% ni tashkil etdi. Rossiya Bankining (standart N 1.0) talablariga muvofiq o'z kapitalining (kapitalning) etarlilik koeffitsienti 2016 yil 1 yanvar holatiga ko'ra 13% dan oshdi (minimal qabul qilinadigan 10% darajasi bilan).
2.5-jadval – OTP bank kapitalining yetarlilik ko‘rsatkichlari 2014-2015
Jismoniy shaxslarni kreditlash bank faoliyatining ustuvor yo‘nalishlaridan biridir. Bank kreditlashning asosiy turlari: savdo nuqtalarida kreditlash (POS kreditlash), kredit kartalari va maqsadli bo'lmagan kreditlar(yoki naqd pul kreditlari).
Hisobot yili yakuniga ko‘ra, chakana kredit portfelining 36 foizi savdo nuqtalari kreditlari, 37 foizi kredit kartalari, 20 foizi naqd pul kreditlari va 7 foizi boshqa turdagi kreditlar hissasiga to‘g‘ri keldi. Umuman olganda, bank kredit portfelidagi jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar ulushi 2015 yil yakuni bo‘yicha 89 foizni tashkil etdi. Frank Research Group ma'lumotlariga ko'ra, 2016 yil 1 yanvar holatiga ko'ra, "OTP Bank" OAJ chakana kredit portfeli hajmi bo'yicha Rossiya banklari orasida 20-o'rinni egalladi. 2015 yil oxirida bankning jismoniy shaxslarga berilgan kreditlari portfeli 89 milliard rublni tashkil etdi, bu 2014 yilga nisbatan 26 foizga (120 milliard rubl) kamayganini ko'rsatdi.
2015 yil davomida “OTP Bank” AJning jismoniy shaxslar mablag‘larini boshqarish sohasida asosiy e’tibori jismoniy shaxslarning muddatli depozitlari portfelining tannarxini pasaytirish, shuningdek, yirik depozitlar konsentratsiyasini kamaytirishga qaratildi. 2014 yil dekabr - 2015 yil yanvar oylarida yuqori volatillik va bozorda likvidlik etishmasligi sababli, Bank jismoniy shaxslarning depozitlari ko'rinishida qo'shimcha likvidlik yostig'ini jalb qildi.
2015 yil fevral oyidan boshlab Bank chakana depozit portfelining hajmini va uning qiymatini bosqichma-bosqich qisqartirishni boshladi. 2015 yil fevraldan sentyabrgacha bo'lgan davrda muddatli depozitlarning umumiy hajmi 10,3 milliard rublga yoki 19 foizga (2015 yil yanvar oyi oxiridagi 54,3 milliard rubldan 2015 yil sentyabr oyining oxirida 43,9 milliard rublgacha) kamaydi. Maksimal garovlar attraksionlar ushbu davrda bozor darajasi va Bankning real ehtiyojlaridan kelib chiqqan holda yillik 17% dan 11,5% gacha qisqartirildi. 2015 yil oxirida jismoniy shaxslarning muddatli depozitlari portfeli 6,8 milliard rublga yoki 13 foizga qisqardi (yil boshida 51,7 milliard rubldan yil oxirida 45 milliard rublgacha).
2015 yil sentyabr oyida portfelni qisqartirishni to'xtatish to'g'risida qaror qabul qilindi. Amalga oshirish maqsadida bu qaror bank liniyasining asosiy depozitlari bo‘yicha foiz stavkalari qayta ko‘rib chiqildi, mavsumiy “Rekord” depoziti ishga tushirildi va aksiyalar bank depozitlarini rag'batlantirish. To‘ldirish imkoniyati bilan moslashuvchan omonatlarning konsentratsiyasini minimallashtirish va Bank depozit mahsulotlarining mijozlari uchun jozibadorligini oshirish maqsadida 2015 yil davomida jismoniy shaxslar uchun depozitlar liniyasini qayta ishga tushirish loyihasi amalga oshirildi, unga quyidagilar kiradi: tanlovni soddalashtirish uchun depozitlarning marketing nomlari 26 uchun kreditlar, shu jumladan debet kartalari(Cash-on-card), POS tarmog'i orqali sotilgan 25 depozit, oshirish minimal miqdorlar depozitlar va foiz stavkalarining miqdori. Muddati uzaytirish va muddatidan oldin tugatish shartlari Bank uchun foydaliroq va xavf-xatarsiz bo‘lishi uchun o‘zgartirildi, liniyadagi omonatlar soni qisqartirildi va takroriy hududiy mahsulotlar bekor qilindi.
2016 yil 1 dekabr holatiga OTP BANKning sof aktivlari 140,63 milliard rublni tashkil etdi. Yil davomida aktivlar -17,85% ga kamaydi. Sof aktivlarning pasayishi aktivlar rentabelligiga ijobiy ta'sir ko'rsatdi (2016 yil 1 oktyabr, eng yaqin chorak sanasidagi ma'lumotlar): yil davomida sof aktivlar rentabelligi -2,82% dan 0,33% gacha o'sdi.
Ko'rsatilayotgan xizmatlar nuqtai nazaridan, bank asosan mijoz pullarini jalb qiladi va bu mablag'lar etarli darajada diversifikatsiyalangan (yuridik va jismoniy shaxslar o'rtasida) va mablag'larni asosan kreditlarga, ko'proq jismoniy shaxslarga beriladigan kreditlarga (ya'ni, bu chakana kredit) investitsiya qiladi.
OTP Bank sho'ba xorijiy bank hisoblanadi. OTP BANK - Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi bilan ishlash huquqiga ega va harbiy xizmatchilarni uy-joy bilan ta'minlash uchun ishonchli boshqaruv, depozitlar va jamg'armalar uchun o'z mablag'larini jalb qilishi mumkin; majburiy pensiya sug'urtasini ta'minlaydigan nodavlat pensiya jamg'armalari bilan ishlash huquqiga ega va harbiy xizmatchilarni uy-joy bilan ta'minlash uchun pensiya jamg'armalari va jamg'armalarini jalb qilishi mumkin; 2014 yil 21 iyuldagi 213-FZ Qonuniga muvofiq hisobvaraqlar va depozitlarni ochish huquqiga ega, ya'ni. Rossiya Federatsiyasining harbiy-sanoat kompleksi va xavfsizligi uchun strategik ahamiyatga ega bo'lgan tashkilotlar; Kredit tashkilotiga Rossiya Bankining vakolatli vakillari tayinlangan.
Bankning likvid aktivlari - bu o'z omonatchi mijozlariga qaytarib berish uchun tezda naqd pulga aylantirilishi mumkin bo'lgan bank mablag'lari. Likvidlikni baholash uchun taxminan 30 kunlik davrni ko'rib chiqing, bu davrda bank o'z moliyaviy majburiyatlarining bir qismini bajara oladi (yoki qila olmaydi) (chunki hech bir bank barcha majburiyatlarni 30 kun ichida qaytara olmaydi). Ushbu "qism" "taxminiy chiqish" deb ataladi. Likvidlilikni bank ishonchliligi kontseptsiyasining muhim tarkibiy qismi deb hisoblash mumkin.
Yuqori likvidli aktivlarning tuzilishini jadval shaklida qisqacha ko'rsatamiz
2.6-jadval – Yuqori likvidli aktivlar tarkibi
| Ko'rsatkich nomi | 2015 yil 01 dekabr, ming rubl | 2016 yil 01 dekabr, ming rubl | ||
| kassadagi mablag'lar | 3 263 899 | (32.08%) | 2 152 513 | (16.58%) |
| Rossiya bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar | 1 410 964 | (13.87%) | 2 499 374 | (19.25%) |
| Banklardagi NOSTRO vakillik hisoblari (sof) | 1 420 861 | (13.96%) | 206 177 | (1.59%) |
| 30 kungacha bo'lgan muddatga joylashtirilgan banklararo kreditlar | 2 200 000 | (21.62%) | 6 066 454 | (46.72%) |
| Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari | 942 400 | (9.26%) | 754 937 | (5.81%) |
| banklar va davlatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari | 1 102 778 | (10.84%) | 1 534 359 | (11.82%) |
| chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda yuqori likvidli aktivlar (2014 yil 31 maydagi 3269-U-sonli Direktiv asosida) | 10 175 485 | (100.00%) | 12 983 660 | (100.00%) |
Likvid aktivlar jadvalidan biz banklar va davlatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori oshganini, Rossiya bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar, 30 kungacha bo'lgan muddatga joylashtirilgan banklararo kreditlar miqdori sezilarli darajada oshganini ko'ramiz. Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori kamaydi, naqd pul mablag'lari miqdori sezilarli darajada kamaydi , NOSTRO banklardagi korrespondentlik hisobvaraqlari (sof), yuqori likvidli aktivlar hajmi esa chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda (1-sonli direktiva asosida). 2014 yil 31 maydagi 3269-U) yil davomida 10,18 dan 12,98 milliard rublgacha ko'tarildi.
Joriy majburiyatlar tarkibi 2.7-jadvalda keltirilgan.
2.7-jadval – joriy majburiyatlarning tarkibi
| Ko'rsatkich nomi | 2015 yil 01 dekabr, ming rubl | 2016 yil 01 dekabr, ming rubl | ||
| bir yildan ortiq muddatga jismoniy shaxslarning depozitlari | 16 996 377 | (20.10%) | 12 828 640 | (16.54%) |
| jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari (1 yilgacha muddatga) | 38 546 598 | (45.58%) | 43 068 012 | (55.53%) |
| yuridik shaxslarning depozitlari va boshqa mablag‘lari (1 yilgacha muddatga) | 17 627 491 | (20.84%) | 16 128 011 | (20.80%) |
| shu jumladan yuridik shaxslarning joriy mablag'lari (yakka tartibdagi tadbirkorlarsiz) | 9 400 375 | (11.12%) | 11 287 631 | (14.55%) |
| LORO banklarining vakillik hisoblari | 263 604 | (0.31%) | 284 429 | (0.37%) |
| 30 kungacha bo'lgan muddatga olingan banklararo kreditlar | 6 835 458 | (8.08%) | 2 737 639 | (3.53%) |
| o'z qimmatli qog'ozlari | 108 598 | (0.13%) | 210 467 | (0.27%) |
| foizlar, qarzlar, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlarni to'lash majburiyatlari | 4 186 823 | (4.95%) | 2 297 138 | (2.96%) |
| kutilayotgan pul oqimi | 23 149 958 | (27.38%) | 16 929 111 | (21.83%) |
| joriy majburiyatlar | 84 564 949 | (100.00%) | 77 554 336 | (100.00%) |
Ko'rib chiqilayotgan davrda resurs bazasi bilan nima sodir bo'ldi, jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari (1 yilgacha bo'lgan muddatga), yuridik shaxslarning omonatlari va boshqa mablag'lari (ko'proq muddatga) 1 yilgacha) va LORO banklarining vakillik hisoblari biroz o'zgardi, summalar oshdi, shu jumladan. yuridik shaxslarning joriy mablag'lari (yakka tartibdagi tadbirkorlarsiz), o'z qimmatli qog'ozlari miqdori sezilarli darajada oshdi, jismoniy shaxslarning bir yildan ortiq muddatga qo'ygan depozitlari miqdori kamaydi, 30 kungacha bo'lgan muddatga olingan banklararo kreditlar miqdori , foizlarni to'lash majburiyatlari, qarzlar, kreditorlar va boshqa qarzlar, kutilayotgan pul oqimi yil davomida 23,15 dan 16,93 milliard rublgacha kamaydi.
Ko'rib chiqilayotgan vaqtda yuqori likvidli aktivlar (keyingi oyda bankda mavjud bo'lgan mablag'lar) va joriy majburiyatlarning kutilayotgan chiqishi bizga 76,69% qiymatini beradi, bu esa engib o'tish uchun xavfsizlik chegarasining etarli emasligini anglatadi. mijozlarning mumkin bo'lgan chiqishi, ammo bank katta va bunday sezilarli chiqib ketish ehtimoli yo'q.
Bankning daromad keltiruvchi aktivlari hajmi jami aktivlarning 89,23 foizini, foizli majburiyatlar hajmi esa jami majburiyatlarning 60,20 foizini tashkil etadi. Foydali aktivlar hajmi Rossiyaning yirik banklari uchun o'rtacha ko'rsatkichga (84%) to'g'ri keladi. 12/01/2016 va bir yil oldin daromad aktivlarining tarkibi.
2.8-jadval – Daromad keltiruvchi aktivlarning tarkibi
| Ko'rsatkich nomi | 2015 yil 01 dekabr, ming rubl | 2016 yil 01 dekabr, ming rubl | ||
| Banklararo kreditlar | 8 261 537 | (5.54%) | 22 311 495 | (17.78%) |
| Yuridik shaxslarga kreditlar | 10 527 149 | (7.06%) | 10 445 702 | (8.32%) |
| Jismoniy shaxslarga kreditlar | 110 610 324 | (74.22%) | 78 269 135 | (62.37%) |
| Veksellar | 2 595 416 | (1.74%) | (0.00%) | |
| Lizing operatsiyalariga investitsiyalar va sotib olingan da'vo huquqlari | 2 373 577 | (1.59%) | 3 362 135 | (2.68%) |
| Qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar | 2 366 379 | (1.59%) | 5 571 672 | (4.44%) |
| Boshqa daromadli kreditlar | 5 631 | (0.00%) | 22 300 | (0.02%) |
| Daromad aktivlari | 149 022 210 | (100.00%) | 125 489 973 | (100.00%) |
Yuridik shaxslarga berilgan kreditlar miqdori biroz o'zgarganini, lizing operatsiyalariga qo'yilgan investitsiyalar va sotib olingan da'vo huquqlari miqdori oshganini, banklararo kreditlar, qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar hajmi sezilarli darajada oshganini, jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar miqdori kamayganini ko'ramiz. , veksellarning summalari sezilarli darajada kamaydi va daromad keltiruvchi aktivlarning umumiy miqdori 15,8% ga 149,02 dan 125,49 milliard rublgacha kamaydi.
Berilgan kreditlarning ta'minlanganlik darajasi, shuningdek, ularning tuzilishi bo'yicha tahliliy ma'lumotlar 2.9-jadvalda keltirilgan.
2.9-jadval – Berilgan kreditlar ta’minoti
| Ko'rsatkich nomi | 2015 yil 01 dekabr, ming rubl | 2016 yil 01 dekabr, ming rubl | ||
| Berilgan kreditlar uchun garov sifatida qabul qilingan qimmatli qog'ozlar | 14 331 501 | (10.88%) | 12 153 229 | (10.62%) |
| Mulk xavfsizlik sifatida qabul qilinadi | 9 109 051 | (6.91%) | 10 079 410 | (8.81%) |
| Garov sifatida qabul qilingan qimmatbaho metallar | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Olingan kafolatlar va kafolatlar | 70 099 101 | (53.19%) | 73 193 137 | (63.97%) |
| Kredit portfeli miqdori | 131 778 218 | (100.00%) | 114 410 767 | (100.00%) |
| - shu jumladan yuridik shaxslarga berilgan kreditlar | 6 767 253 | (5.14%) | 5 583 206 | (4.88%) |
| - shu jumladan shaxsiy kreditlar shaxslar | 110 610 324 | (83.94%) | 78 269 135 | (68.41%) |
| - shu jumladan banklarga kreditlar | 8 261 537 | (6.27%) | 22 311 495 | (19.50%) |
Jadval tahlili shuni ko'rsatadiki, bank asosiy e'tiborni jismoniy shaxslarga kredit berishga qaratadi, ularning garov shakli aralash garov turlaridir. Kredit ta'minotining umumiy darajasi kreditlarning qaytarilmasligi bilan bog'liq mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplash uchun etarli emas.
2.10-jadval – Foiz majburiyatlarining qisqacha tarkibi
Biz qonuniy mablag'lar miqdori biroz o'zgarganini ko'ramiz. shaxslar, jismoniy shaxslarning omonatlari shaxslar, banklardan mablag'lar miqdori (banklararo kreditlash va vakillik hisoblari) sezilarli darajada kamaydi va foiz majburiyatlarining umumiy miqdori 12,4% ga 96,64 dan 84,66 milliard rublgacha kamaydi.
O'z mablag'lari manbalarining rentabelligi (balans ma'lumotlari asosida hisoblangan) yil davomida -22,55% dan 2,47% gacha o'sdi. Shu bilan birga, kapitalning rentabelligi ROE (102 va 134-shakllar yordamida hisoblangan) yil davomida -17,65% dan 1,91% gacha o'sdi.
Yil davomida sof foiz marjasi 15,38% dan 15,04% gacha kamaydi. Kredit operatsiyalarining rentabelligi yil davomida 25,03% dan 22,00% gacha kamaydi. Yil davomida jalb qilingan mablag'lar qiymati 9,23 foizdan 6,56 foizga kamaydi. Aholining (jismoniy shaxslarning) mablag'lari qiymati yil davomida 10,61 foizdan 7,83 foizga kamaydi.
Batafsilroq ko'rib chiqing: daromadlar va xarajatlarning tuzilishi va rentabellik ko'rsatkichlari va endi biz kredit tashkilotining ishonchliligi nuqtai nazaridan boshqa muhim ko'rsatkichlarni batafsil ko'rib chiqamiz.
2.11-jadval – O'z mablag'lari tarkibi
Yil davomida o'z mablag'lari manbalari 4,1 foizga oshdi. Ammo o'tgan oyda (2016 yil noyabr) o'z mablag'lari manbalari 1,5% ga oshdi. .
Muddati o'tgan kreditlar ulushi yil davomida va oxirgi olti oyda o'sish tendentsiyasiga ega. Kreditlar bo'yicha yo'qotishlar bo'yicha zaxiralarning ulushi yil davomida va yilning oxirgi yarmida deyarli o'zgarmasdir. Yil davomida N7 yirik kredit risklarining standart hajmi (maksimal 800%) miqdori juda kichik va bir oz o'sish tendentsiyasiga ega, ammo oxirgi olti oy ichida u biroz pasayish tendentsiyasiga ega.
Oxirgi sanaga ko'ra muddati o'tgan kreditlar darajasi Rossiya banklari uchun o'rtacha ko'rsatkichdan ancha yuqori (taxminan 3-4%).
Ko'rib chiqilayotgan so'nggi sanadagi zaxira darajasi Rossiya banklari uchun o'rtacha ko'rsatkichdan ancha yuqori (taxminan 10-11%).
Shunday qilib, tahlil moliyaviy faoliyat OTP Bank aktsiyadorlik jamiyatining kredit tashkilotining o'tgan 2016 yildagi statistik ma'lumotlari ta'sir qilishi mumkin bo'lgan ba'zi salbiy tendentsiyalar mavjudligini ko'rsatadi. moliyaviy barqarorlik kelajakda bank.
1-sahifa
OTP Bank Rossiyadagi eng yirik banklardan biridir. Aynan shu bank Rossiyada jismoniy shaxslar bilan ishlashni birinchilardan bo'lib boshlagan va 25 yildan beri ushbu bozorda barqaror ishlamoqda. Keling, Rossiyada OTP Bankning paydo bo'lishi va rivojlanishi tarixini ko'rib chiqaylik.
1994 yilda OTP Bank amalga oshirish uchun litsenziya oldi bank operatsiyalari va Rossiyada bank faoliyatini boshlaydi. 2003 yilda birinchi iste'mol krediti. Bank Rossiyadagi birinchi kredit tashkilotlaridan biriga aylandi va o'zining chakana biznesini maqsadli ravishda rivojlantirishni boshladi. 2004 yilda bank filiallari tarmog'ining jadal rivojlanishi kuzatildi. Yiliga 30 ga yaqin yangi kredit va kassa shoxobchalari ochiladi. 2005 yilda Investsberbank yirik korporativ mijozlar bilan ishlashga ixtisoslashgan Rossiya Bosh banki bilan birlashdi. Ushbu qo'shilish natijasida bank aktivlari bo'yicha Rossiyaning 40 ta eng yirik kredit tashkilotlari ro'yxatiga kirdi, Moskva va mintaqalardagi filiallar va filiallar soni 20 taga yetdi va mijozlar portfeli sezilarli darajada diversifikatsiya qilindi. 2006 yilda mos ravishda Omskiy va Novorossiysk filiallariga aylantirilgan Omskpromstroybank (Omsk) va Promfinservicebank (Novorossiysk) qo'shilishi bo'lib o'tdi. Shuningdek, 9 mamlakatdagi 12 milliondan ortiq mijozlarga xizmat ko‘rsatuvchi OTP Group tomonidan bankning nazorat paketini sotib olish ham mavjud. Ushbu bitim Rossiya Markaziy banki, Rossiya monopoliyaga qarshi agentligi, shuningdek, Vengriya moliya nazorati organi tomonidan ma'qullangan. 2003-2007 yillar natijalari bo'yicha o'sishning ta'sirchan dinamikasi tufayli 2007 yilda Bank RBC.Rating ma'lumotlariga ko'ra eng jadal rivojlanayotgan 10 ta bank qatoriga kirdi. 2008 yilda rebrending amalga oshirildi, natijada OTP Bank Moliyaviy tadqiqotlar milliy agentligining (NAFI) sodiqlik reytingida 8-o'rinni va bankni tan olish reytingida 22-o'rinni egalladi. "Mobil bankir" xizmati paydo bo'ladi - savdo bank xizmatlari agentlar orqali. 2009 yilda OTP Bankning sof foydasi 2009 yil 1 yanvar holatiga 1,8 milliard rublni tashkil etdi, bu 2008 yilning shu davriga nisbatan 1,5 baravar yuqori. OTP Bank Rossiyada pos-kreditlar berish bo'yicha 2-o'rinni egalladi. OTP Bank POS kreditlari yirik riteylerlar - Texnosila, Euroset va Eldorado do'konlarida mavjud bo'lmoqda. Jismoniy shaxslarning omonatlari portfeli yil davomida 10 milliard Rossiya rubliga oshdi. OTP Bank pos-kreditlari mavjud bo'lgan punktlar soni 13 mingdan oshdi.OTP Bank turli formatdagi 7 punkt, jumladan Chelyabinskdagi filialini ochdi - Rossiyada sakkizinchi va Uralda birinchi. OTP Bank ikkita nufuzli milliy mukofot – “Moliyaviy Olympus” va “Yil brendi” g‘olibi bo‘ldi. 2011-yil 2011-yil 29-martda OTP Bank MICXBda 02-general seriyali obligatsiyalar chiqarilishi bilan esda qoladi. nominal qiymat 2,5 milliard rubl. OTP Bank maqsadli bo'lmagan kreditlarni berishda risklarni baholash tizimini sezilarli darajada o'zgartirdi va riskga asoslangan narxlash dasturini ishga tushirdi (ta'rif stavka foizi xavfni baholash asosida). 2011 yil 1 dekabr holatiga OTP Bank chakana kreditlash bozoridagi ulushini 20,4 foizga oshirdi, chakana savdo nuqtalarida berilgan kreditlar portfeli 36,8 milliard rublni tashkil etdi. 2011 yil dekabr oyida Xabarovskda Bankning yangi filiali - "Dalnevostochny" ochildi. OTP Bank "Iste'molchilar huquqlari va xizmat ko'rsatish sifati - 2011" mukofoti laureati bo'ldi (mukofot direksiyasining maxsus nominatsiyasi " Moliyaviy savodxonlik"), "Chakana bank" nominatsiyasida "Moliyaviy Olympus" mukofoti sovrindori. “Potentsial and Prospect” kompaniyasi uchinchi marta “Yil brendi – 2010” mukofoti laureati bo‘ldi. Moliyaviy tashkilotlar, Mahsulotlar va xizmatlar. Sug'urta".
O'zining tashkiliy tuzilmasi nuqtai nazaridan OTP Bank ko'p bosqichli tizimdir. Uning tarkibiga hududiy banklar, shuningdek, boshlang'ich muassasalar: filiallar va filiallar kiradi. Hududiy banklar va OTP Bank filiallari ham huquqlardan foydalanadilar yuridik shaxslar va OTP Bank balansiga kiritilgan balansga ega bo'lish. Ular OOTP Bank Direktorlar Kengashi tomonidan tasdiqlangan ushbu muassasalar to'g'risidagi nizom asosida ishlaydi. Namunaviy reglamentga muvofiq, ular OTP Bankning yagona tashkiliy tuzilmasiga kiritilgan, yuridik shaxslar huquqlariga ega, o'z vazifalarini qonun hujjatlariga muvofiq amalga oshiradilar. Markaziy bank RF va Rossiyaning OTP banki.
OTP Bank o'zining an'analari va uzoq tarixiga ega yirik va murakkab organizmdir.
Omsk Pervomaiskoe OTP bo'limi Bank Rossiya OTP Bankining eng yirik filiallaridan biri bo'lib, 44 ta qo'shimcha ofis va 9 ga yaqin filialga ega va 80 ga yaqin xodimga ega.
Bank bank operatsiyalarini amalga oshirish va ular bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziyaga ega xorijiy valyuta. OTP Bankning Omsk Pervomaysk filiali o'z muhri, shtamplari, bank nomi ko'rsatilgan blankalarga ega va "OTP Bank" OAJ Nizomiga muvofiq ishlab chiqilgan qoidalar asosida ishlaydi.
Foydali maqolalar:
Majburiy tibbiy sug'urta: mohiyati va maqsadi
Majburiy tibbiy sug'urta(majburiy tibbiy sug'urta) eng ko'plaridan biridir muhim elementlar sog'liqni saqlash va kasallik holatida zarur tibbiy yordam olish nuqtai nazaridan aholini ijtimoiy himoya qilish tizimlari. Rossiyada majburiy tibbiy sug'urta davlat va aholi uchun universaldir...
Erkin foizlar bilan bog'liq muammolar
Manfaatlar erkinligi printsipi San'atda belgilangan shartnoma erkinligi printsipining alohida holatidir. 421 Fuqarolik kodeksi RF. Foizlar erkinligi foizlar to'g'risida shartnomalar tuzishga ruxsat berishni anglatadi va shartnoma taraflari tomonidan foiz stavkasi miqdorini mustaqil ravishda belgilashni nazarda tutadi. Foiz hajmi...
Kredit tizimining asosiy elementlarining xususiyatlari
Asosiy elementlar kredit tizimi quyidagilar: - markaziy bank. - Bank sektori, shu jumladan tijorat banklari, jamg'arma, investitsiya, ipoteka, ixtisoslashtirilgan sanoat banklari. - ixtisoslashtirilgan nobank moliya institutlari (investitsiya...
