Как касьорите мамят много. Предложиха ми да тегля. Какви рискове може да има? Какво да правим с безскрупулни партньори
Получих имейл със следното съдържание:
„Търсим отговорни хора, които са готови да работят сериозно и здраво. Правим заливи на карти. Основните банки, с които работим: (банките са посочени по-долу).
Схема на работа: 33% - наши, 66% - ваши.
Минималното попълване е 51 хиляди рубли. Минималната вноска към поръчителя е 17 хиляди рубли.
Какъв вид доход е това? Колко популярно и законно е? Това не е ли измама с цел да получите 17 хиляди рубли от мен и след това да изчезнете?
За човек, който отговори на такава обява, има два варианта за развитие на събитията.
Дмитрий Сергеев
специалист по сигурността
При първия, най-оптимистичния вариант, той ще бъде жертва на наказателно дело за измама. Във втория вариант можете да станете обвиняем по наказателно дело по сериозни членове от Наказателния кодекс.
И наистина няма друг избор - само тези два варианта. Ще обясня защо.
Какво представляват депозитите на пари по карта?
На пръв поглед схемата работи просто. Вие предоставяте на пълнителя данните за вашата банкова карта. Той ви превежда предварително уговорена сума. Превеждате част от него в сметката, която той ще ви каже, а част запазвате за себе си.
Може да бъдете помолени за депозит или депозит, за да гарантирате вашата почтеност. Ако платите тази такса, също има шанс да се сбогувате с него.
В този случай ще загубите пари и ще станете жертва по член 159 от Наказателния кодекс на Руската федерация „Измама“. Звучи странно, но в такава ситуация е най най-добрият вариантсъбития. Ще напишете изявление в полицията, може би измамниците ще бъдат открити, изправени пред съда и може би дори ще ви върнат парите.
Много по-лошо е, ако наливачът се окаже „честен“ и изпълни всички условия на сделката. Защото парите не се появяват от нищото и леещите не ги раздават просто така.
Кой е наливач?
Това е престъпник, който тегли незаконно получени пари към парична форма. Това изисква прехвърляне на пари от сметка в сметка между различни хора, които не се познават с надеждата, че правоприлагащите органи няма да могат да проследят цялата верига от преводи.
Никой няма да се съгласи да бъде връзка в тази верига безплатно, така че на всеки участник се предлага определен процент от сумата на преводите. Съответно всеки участник във веригата от гледна точка на закона е съучастник в престъплението.
Между другото, участниците във веригата се наричат капки на езика на наливачите. А човек, който търси капки и работи с тях, е дропгид. Дропът може да участва в самата верига от преводи или може просто да продаде или даде банковата си карта на оператора на дроп заедно с данните за сметката и щифта.
Използване на водачи за падане различни начиниспечелете увереност и придобийте контрол върху платежните инструменти на дадено лице. Те пускат реклами в интернет, на уебсайтове на агенции за подбор на персонал и в социалните мрежи. В допълнение към рекламите с предложения за работа, хората могат дори да търсят падания чрез сайтове за запознанства.
Например, човек търси момиче с малък доход и финансови проблеми. Следва представяне, цветя, сладкиши и предложение да печелите добри пари като посредник. След няколко трансфера младият мъж изчезва и вместо него в живота на момичето се появяват следователи с наказателно дело. И се оказва, че момичето не е виждало паспорта на красивия мъж, не помни номера на колата, SIM картата е регистрирана на бездомника Вася, а телефонът е недостъпен.
Наливачите откъде имат пари?
Обикновено тези пари идват от престъпна дейност. Законно спечелените пари не се нуждаят от такива сложни схеми: достатъчно е просто да регистрирате бизнес, да платите данъци и всички необходими удръжки - и държавата няма да има никакви въпроси.
Но ако човек продава наркотици, оръжия, човешки органи или финансира терористични организации, такъв бизнес не може да бъде регистриран в данъчните власти. А парите, получени в резултат на незаконни транзакции, трябва по някакъв начин да бъдат извадени от сенките и в реалния живот от престъпниците.
Попълнените схеми често се използват от получатели на заеми, издадени с помощта на откраднати или подправени документи. Те не се интересуват какъв процент плащат за теглене: цената за повторно залепване на снимка в паспорта е малка.
Преди тези, които са получавали доходи от престъпления, са имали много по-лесен живот. През 90-те години можете да отворите бутик на Арбат, да покажете кожени палта с цена от няколкостотин хиляди рубли, да покажете оборота върху него, да платите данъци - и доходът стана подобен на законния. Но с течение на времето данъчната служба затегна изискванията, разработи нови методи за проверка и започна да задава въпроси: но вие продавате 5 кожени палта на ден по документи, но в същото време не купувате нито едно, не имаш доставчици, никой не прави бизнес с теб, но директорът по принцип живее в Кипър. Сега покажете на данъчните точно нощното шкафче, откъдето взимате парите.
През 2001 г. беше приет Законът „За борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“. Според този закон мн финансови операциипадна под задължително финансов контролотносно законността.
Органите на реда и данъчни властисъщо получи от държавата повече правомощия за идентифициране на такива престъпления. Общата тенденция е, че от година на година държавата предоставя на служителите на реда все повече инструменти за контрол безналични преводии увеличава отговорността за престъпления с използване на банкови карти и електронни пари.
Дори Федерален закон № 167-FZ „За изменение на някои законодателни актове на Руската федерация по отношение на борбата с кражбата на средства“, който, от една страна, защитава парите за банкова карта, от друга страна, затруднява живота на тези, които теглят. От гледна точка на банката заливът е нетипичен парична транзакция, а собственикът на картата ще трябва да даде обяснения.
Следователно престъпниците започнаха да измислят нови начини за теглене и теглене на пари извън контрола на финансовите власти. Зареждането на пари на карта е един от тези методи.
Може ли случаен собственик на карта да се счита за съучастник в престъпление?
Според закона всичко е просто. Ако човекът, на чиято карта е направен заливът, знае какво прави наливачът, той е съучастник в това престъпление. Например, ако доходът е получен от продажбата на наркотици, лицето, което е осребрило парите, знае това - той е съучастник в престъплението по член 228 от Наказателния кодекс на Руската федерация. Същото е и с измамите и тероризма.
Дори ако дадено лице не участва пряко в продажбата на наркотици, а просто прехвърля пари, получени в резултат на трафик на наркотици, той може да бъде обвинен по член 174 от Наказателния кодекс на Руската федерация за пране на пари, които друго лице е получило чрез престъпни средства. Санкциите по този член варират от голяма глоба до 7 години затвор. Ето един пример: присъда по наказателно дело № 1-353/2018 съветски Окръжен съдКрасноярск. Мъжът дори не се е занимавал с продажба на наркотици - той просто е теглил пари от дилъри на наркотици чрез банкови карти и платежни системи, като е знаел, че парите са придобити по престъпен път. Резултатът е 3 години затвор.
Изводите са:
- Парите не идват от нищото. Ако ви предложат да платите около 40% за теглене на пари, това е или опит за измама, или се опитват да ви направят съучастник в престъплението. Не се задоволявайте с това.
- Банката все още вижда цялата верига от получатели. Винаги. И не е толкова трудно за служителите на реда да я проследят.
- За всички транзакции с банкова карта собственикът носи отговорност, включително и наказателна.
- Наливачката не се интересува какво ще стане с вас. Той знае от самото начало, че хората в униформа ще дойдат при вас с неудобни въпроси. Но парите вече ще бъдат изтеглени до този момент.
- Не експериментирайте с наказателния кодекс.
Учих в полицейското училище в Нижни Новгород, което е специализирано в борбата с икономическата престъпност. След това няколко години работи в структурите на МВР на град Иваново в отдела за борба с икономическите престъпления, след което постъпва на работа в данъчната полиция, където работи няколко години като следовател .
През 2003 г. данъчната полиция беше разформирована и аз се озовах от другата страна на барикадите. Докато работех в данъчната полиция, видях достатъчно как хората печелят пари чрез различни измами и измами и се изкуших да направя „кеш аут“. В този бизнес парите се печелят буквално от нищото - парите от една от компаниите пристигат в банкова сметка, теглите ги и ги връщате (като печелите вашия процент). В същото време компанията клиент избягва данъци (ДДС или печалба).
Първо имах един-двама клиенти, които се прехвърлиха през мен малки количестваоколо 100 000 рубли на месец. По това време процентът ми беше около 3,5%, а ако вземем предвид, че банката взе 1%, тогава от 100 000 рубли приходите ми бяха само 2500 рубли. Но бизнесът се разрасна. Моите клиенти започнаха да ме препоръчват на други и те ставаха все повече и повече. Започнах да се разширявам: организирах нови LLCs, привлякох служители и осребрих всичко в големи обеми. Тогава големи компании за търговия на едро започнаха да се свързват с мен, теглейки пари за московски крайни клиенти. Поръчаха огромни количества.
Днес в Москва цената на „кеш аут“ се е увеличила до 8%. Осребряването стана по-трудно; капиталът отдавна се втурна към регионите. Регионалните банки са по-„сънливи“ и е по-лесно да получите „кеш“ от тях. Сега големите московски компании купуват пари в регионите на 5-6% и ги продават на крайните потребители на 8%. Когато правех това, продадох пари на Москва за 3,5% и ги продадох на крайния купувач за 5%.
IN големи банкисхемите за осребряване вървят с гръм и трясък, особено ако компанията за осребряване намери връзка с ръководителя на местния клон и му плати „втора“ заплата.
Самите банкери дават препоръки на своите партньори относно „кеш аут“: „кеш аут, но не много“ или „спрете сега, получихме искане от Централната банка“. По принцип целият пазар на пари в брой се върти около трите най-големи банки. По-притеснени са по-малките банки, които имат риск от загуба на лиценз и им позволяват да работят по-рядко и с малки суми. Въпреки това, ако собственикът на банка разбере, че не печели пари от банката си или търпи загуби, тогава той ги „продава“ на касьорите или се конкурира с тях.
Типичен апотеоз на историята с банкера-касиер - при него идва проверка на ЦБ и му посочва нарушения. Собственикът на банката оценява времето на проверката и започва да „осребрява“ в сериозен мащаб, за да спечели максималната сума пари и освен това изтегля активи. Той няма какво да губи, все пак ще загуби лиценза си и „корабът ще потъне“.
Има много интересни схеми, например закупуването на скрап беше популярно. Физическите лица предават скрап на стойност 50 000 рубли на ден на фирма, която изкупува метал. Компанията трябва да тегли пари от банката, за да ги плати. Последният иска да предостави документи - копия от паспорти на лица, предали метала. Фалшиви или изгубени паспорти на хора се предоставят на банката и се издава сумата от 1,5 милиона рубли за тях. Фирмата подава заявление до банката за тази сума и получава парите. По-късно парите се превеждат на клиенти, които преди това са превели банков превод към компанията за събиране на скрап.
Банкерите често си затварят очите или поставят условието: „ще ви даваме двадесет на месец, но не повече“. Компанията се съгласи и осребри 20 милиона рубли на месец, докато металният скрап всъщност беше предаден за 500 000 рубли.
Фирмите, които купуват зеленчуци и плодове от фермерите, действат по подобен начин и купуват мед или билки от населението.
Банкерите винаги ли знаят за схемите? Със сигурност. Въпреки че се съгласиха да работят с нас не само заради „вторите заплати“. Някои банки не са вземали пари, но са работили, защото официално са получавали пари от транзакции голям процент. Въпреки че някои кредитни организацииТе по принцип не работеха с нас.
Когато работихме с банки, използвахме и конвенционални схеми: премахнахме от пластмасови картифизически лица, от сметки на юридически лица, използвали менителници, създавайки за банките вид на реална дейност. Но схемите са модернизирани и отдавна са надхвърлили границите банкова система. Например закупуване на пари в брой търговски мрежи. Много търговски оператори, големи вериги, магазини, бензиностанции, .
През петте години работа в този бизнес създадох мрежа в повече от десет региона, стотици компании, двеста служители, много сложни парични потоци. Теглихме до 100 милиона рубли на ден. Но много се харчеше за заплати и охрана - хора, които ни покриват в криминалния компонент на бизнеса ("покрив").
Още един от най големи проблемиосребряването на бизнеса е кражба на подчинени. Директорът на едно от стотиците схеми LLC внезапно взема парите и отлита някъде в чужбина. Обикновено се заделя специален фонд за кризисни ситуации, а приходите покриват загуби. Случват се и ситуации с риск за живота – набези и кражби. Един мой приятел в Москва разстреля колекционерите им. Това е много опасен бизнес.
И на мен ми се случи неприятност. Когато сумата на изтеглените пари надхвърли милиарди рубли, в един момент бях арестуван от служители на ФСБ.
Защо се случи това? Мнозина в този бизнес знаят как да преговарят с властите, но по местните стандарти бизнесът ми беше резонансен и голям - обемите бяха огромни за малък град, и Централната банка, и Централната банка вече знаеха за мен. правоприлагащите органи. Освен това с мен се занимаваше не полицията, а ФСБ. Направиха ме в малък показен процес.
Докато течеше разследването, трябваше да излежа една година в следствения арест. В резултат на това признах и наказателното дело за мен приключи с факта, че ми беше даден кредит за времето, прекарано в центъра за задържане. Какъв извод си направих? Когато работех, вярвах, че след като не съм крал от конкретен човек, това е нормален бизнес. Но тогава разбрах, че все пак е кражба - за осребрените пари не се плащат данъци. Не съм мислил за това или не съм го разбирал преди.
Тъй като паричният поток от стария бизнес приключи и аз бях разорен, реших да създам компания, наречена Crime Finance. Сега насърчавам фирмите да идентифицират незаконни схеми. Например, провеждам майсторски класове - разказвам как осребряващите компании се налагат в банките и как да ги идентифицират. Тези схеми ги знам наизуст, като зидар, който 20 години е слагал тухли и със затворени очи може да построи къща.
В интернет има много оферти за помощ при теглене на средства. Дилърите предлагат на жертвата да прехвърли огромна сума на картата срещу скромен процент, който „просто трябва да бъде преведен на клиента“. Експерти разясниха какви са опасностите от кеш аут за физически лица и как данъчните залавят участници в схеми за пране на пари.
Защо изплащат и колко плащат за това?клас="_">
Схемата за теглене на пари от предприятия чрез сметки на физически лица се използва от фирми за укриване на данъци - предимно от ДДС и за получаване на „безвъзмездни пари“ за рушвети и подкупи. Има много механизми за „кеш аут“, но основните се свеждат до следното: голяма суманапуска компанията за фиктивна компания и тя прехвърля парите по картата на частно лице, което връща парите на клиента, като оставя на себе си награда от порядъка на 3–10% от сумата.
Обикновено те предлагат да получат средства по картата или на собствениците на предприятието и на близките им лица, или, както е по-често, на непознати, които просто подлежат на данъчни санкции. Като подставени лица, както съобщава сайтът в регионален офисФедералната данъчна служба, често представлявана от хора над 50 години, с малък доход, живеещи в села и малки градове. Те често дори не разбират, че предоставяйки картата си за източване на огромни суми пари на други хора, те рискуват да се превърнат в злонамерени неплатители. данък общ доходс милионни задължения към бюджета.
Ясно е, че ако парите са минали през картата на подставено лице, то този човек няма средства да плати данъка. В крайна сметка той прехвърли изтеглените суми от сметката на клиента и от него те не са сравними със символична награда. Но формално собственикът на картата все още се счита за лице, което е получило огромен доход, който подлежи на данъчно облагане. Освен това на неизпълнените задължения се начисляват такси за закъснение и глоби в размер на 20% от неплатена сума. И ако човек се опита умишлено да избегне плащането, тогава до 40%.
Как данъчната служба хваща касьорите?клас="_">
„Основното оплакване срещу притежателите на карти, на които се получават пари, е неплащането на данъка върху доходите на физическите лица (NDFL) върху сумата, получена по картата“, каза заместник-началникът на Федералната данъчна служба на Русия. Свердловска областМарина Рябова.
„Кашарите“ се хващат лесно. По време на проверки на мястоданъчните власти изискват информация за движението на фирмите Паричрез банкови сметки. Те се интересуват особено от преводи към частни сметки и след това се занимават с тях.
Както обясни на сайта индивидуалният одитор Артур Каримов, за обикновения човек ситуацията изглежда много тъжна.
– Фискалният отдел лесно ще докаже получаването на доход – банката ще потвърди получаването и тегленето на пари от физическо лице. От своя страна гражданинът няма да може да потвърди, че е подал декларация за тази сума и е платил данък върху доходите на физическите лица“, каза Каримов. – Дори човек да заяви, че е загубил картата и да не знае нищо за парите, преведени по нея, това няма да му помогне. Всички договори за картови сметки съдържат клауза, според която гражданинът е длъжен да уведоми банката за загубата на картата и да блокира сметката. Затова нито данъчните, нито съдилищата ще се впечатлят от историите за изчезналата карта.
Както обяснява Марина Рябова, ако картодържателят каже, че е прехвърлил пари на трета страна, той ще трябва да предостави доказателства, които по правило не са налични. Друг вариант е човек да твърди, че получените пари са заем. В този случай обаче съдът ще поиска и писмени доказателства.
- Анализ съдебна практикапоказва, че при разглеждане на случаи на данъчно облагане на граждани, предоставили картите си за „изплащане в брой“, служителите на Темида неизменно застават на страната на данъчните власти, казва Артър Каримов.
Освен това промените влязоха в сила на 1 юли 2014 г Данъчен кодекс, а сега банките ще „предават“ на данъчните власти гражданите, откриващи и закриващи сметки и депозити. Преди това се отнасяше само за предприятия и предприемачи.
Неизбежно ли е наказанието?клас="_">
Но толкова много хора не биха работили в тази област, ако наказанието беше неизбежно. Както отбеляза Марина Рябова, законодателните нововъведения предвиждат разсекретяване на информация само за откриването и закриването на сметки на граждани. Сумите по сметките не подлежат на оповестяване.
Тя обясни още, че фискалните власти няма да организират пълен контролсметки и депозити на физически лица - те просто не са в състояние да следят всички парични потоци не само по сметките на гражданите, но дори и на фирмите.
Сега в Свердловска област има регистрирани 170 хиляди юридически лица. А през трите тримесечия на 2014 г. в региона са проведени само 620 експедиции данъчни ревизии. Тоест, за да обърнат внимание на всяко предприятие в Среден Урал, да не говорим за дейността на физическите лица, на данъчните власти ще са им необходими повече от 20 години.
Започнаха да предлагат почасова работа в интернет – измамни касьори. не ми вярваш Сега ще ви дам малко информация. Тук няма да цитирам авторския текст, има твърде много вода и цветни описания, както и безспорните предимства на схемата. Накратко те казват това.
С минимални усилия можете да съберете парите си драматично. Всичко е проверено от самия автор. Ръководството е изключителен тип. Работете дистанционно. Рискът е минимален, почти всичко е законно. Няма от какво да се страхуваш. Най-много да си свидетел. Не са нужни много знания. Отнема 2-4 седмици. Почти никакви инвестиции. А именно: лява SIM карта, ляв телефон с възможност за инсталиране на WhatsApp/Telegram, печат на поръчка. Общо: по-малко от 5000 rub. А ауспуха е милион. Авторът наряза 12 лямца. Цветът на схемата е сив, почти бял. Всичко това се оправдава с факта, че крадете пари от тлъсти, измамни търговци, които не искат да плащат данъци и перат мръсни пари. Като че ли няма отговорност, защото търговецът ще попита касиера и той няма да ви докладва на полицията. Мамка му, това вече е смешно.
Какво предлагат да се направи? С две думи: намери си работа в магазин за пари и кради пари. В идеалния случай организирайте капка и останете настрани. Процесът как да направите това е описан подробно. Той казва какъв трябва да бъде спадът. Какво да му казвате и какво да не казвате при никакви обстоятелства. Описано е как и къде да се намери такава глупава капка и как след това да се уреди за него или да се намери работа на номинал. Цитат от ръководството: „Потърсете Вася, който не разбира нищо от това, което се случва около него, но за 10 хиляди рубли е готов да оближе люлка през зимата и да стои на студа два дни.“ Ако ходите сами, тогава се правете на такива. Има дори записана легенда, че трябва да прогоните касьорите, за да повярват в вас. Една капка, според ръководството, трябва да се използва веднъж. По дяволите, сякаш веднъж не е факт.
Предлага се да се работи през зимата, когато подават отчети за годината и всеки си тегли парите преди Нова година.
В началото на схемата се предлага да сърфирате в сенчестите форуми и да си намерите работодател. Предоставен е списък с ресурси. Всичко става от левия телефон и сим карта. Ако има спад, ние комуникираме от негово име.
Посочва се, че след като се установите, можете веднага да направите първите опити за регистрация и пътувания до банката. Банката предлага дискретно да направите отпечатък на печата на LLC и да запомните кодовата дума. Както отварянето на сметка без директор е скъпо и обезпокоително. „Ако касиерът каже, че имат свои хора в банката и ви наблюдават, той е прецакан.“ Печатът, казват, може да се иска и от данъчното. След банките започва самата работа. Авторът предлага всеки ден да се обаждате или да ходите до банката и да проверявате състоянието на сметката си. „Най-козовите часове за проверка: 11,14,18 и 20:00. Останалото необходимата информацияВ нашия офис търсим в уебсайта focus.kontur.ru. По някаква причина те предлагат да разпечатат Единния държавен регистър на юридическите лица от уебсайта на данъчната служба.
След това авторът красиво говори за плюсовете и минусите на всяка банка, на коя гореща линия да се обадите, какво да кажете и т.н. Всичко, което трябва да знаете, казват те, е идентификационният номер на данъкоплатеца (TIN), кодовата дума и паспортът на директора. Ако не говорят, препоръчват да се обадите на друг оператор.
Допълнителен цитат: „Веднага след като салдото по сметката бъде обявено в положителна посока, ние прекъсваме обаждането и незабавно се обаждаме гореща линияи блокиране на достъпа до интернет банката поради загуба на портфейл с документи. Обаждаме се на мобилния оператор и блокираме SIM поради загуба на телефона. ДА ПОЛЕТИМ ДО БАНКАТА С ПАСПОРТ И ФИРМЕН ПЕЧАТ ИЛИ ОТИДЕТЕ ЗАЕДНО С ДРОПИТЕ! Това е всичко, цикълът приключи, всички са доволни, освен собственика на парите и касьорите. Отиваме в залеза."
В края има някои подробности за това как да възстановите достъпа до токена, да блокирате парична карта, какво да кажете на банката, как да закриете разплащателна сметка и да получите пари в брой на касата.
Последният цитат от ръководството: „Касиите обичат да се преструват на мафиози, разказвайки как са погребали хитър директор в гората, който им е откраднал 5000 рубли. Те лъжат. Вземат те за издънка и ще ти разкажат съответните приказки. Ако работите сами и внезапно бъдете спрени в данъчната служба/полицията (много малко вероятно), действайте възможно най-сериозно, обадете се на касиерите, кажете им нещо подобно: „Те питат за теб, аз съм в булпена/в данъчната служба, какво да кажа?“ Касиерите ще се слеят сами и нито данъчната служба, нито ченгетата ще ви трябват, ще трябва да се занимават с вас по-дълго, важното е да сте ВИЕ. „Предложиха ми работа, отидох и подписах нещо, кой знае, не помня, не знам, намерих номера на Авито“ и други подобни. Ако това се случи след теглене на пари от сметката ви, тогава дори не си помисляйте за потрепване. Ти си чист. Изтеглихте пари от фирмената си сметка. Клиентът и касиерите НИКОГА НЯМА ДА ОТИДАТ В ПОЛИЦИЯТА, те ще бъдат затворени моментално. И го знаят прекрасно. След успешен цикъл отидете някъде, отпуснете се, отпуснете се.”
Ако сте предприемач, всяка банка може внезапно да блокира достъпа до сметката ви.
Причината е съмнение за осребряване. Но не става въпрос за вас, а за Централната банка.
Русия се бори с изплащане на пари и укриване на данъци. Има цяла индустрия за осребряване и Централната банка непрекъснато търси начини да я победи.
На настоящия етап в битката са включени и банките: те са длъжни да блокират всички транзакции, които изглеждат като теглене. Дори честните предприемачи могат да попаднат под банкови санкции: достатъчно е случайно да извършите няколко подозрителни транзакции.
В тази статия - как да не станете случайна жертва на битката между закона и хитростта.
Какви касьори са те?
Касьорите са хора, които превръщат официалните пари в сметка в неофициални пари.
Фирма, която се нуждае от пари в брой, сключва договор и заплаща някои нематериални услуги - например консултации. Друга компания изглежда ги предоставя. Но в действителност тя тегли пари от фиктивна фирма, която ги прехвърля по фалшиви договори чрез транзитни компании, а в края на веригата парите се теглят като пари в брой. В резултат на това първата компания получава пакет пари, от които предприемачът издава сива заплата, укривайки данъци и вноски.
Незаконно е да се занимавате с теглене на пари и да използвате такива услуги. Не препоръчваме да правите това и се надяваме, че никога няма да се сблъскате с това.
Ако Централната банка забележи, че дадена банка помага на касьорите, тя бързо й отнема лиценза. Тогава парите на всички клиенти се блокират и ако депозитите ви са застраховани, тогава ще ги получите през DIA след две седмици. Ако не, вероятно няма да го получите. В резултат дузина касиери със сметки в една банка могат да създадат проблеми на хиляди клиенти.
Ще ви кажем какво трябва да направят честните предприемачи, за да не бъдат считани за кеш-аут.
Проверете вашите контрагенти
Ако вашата компания работи със съмнителни фирми, тя може да се счита за транзитатор - част от веригата за теглене на средства. Ето защо, преди да започнете работа с нов доставчик или клиент, уверете се, че той е надежден.
Подозрително:контрагентът се намира на адрес на масова регистрация. Проверете колко компании са регистрирани на адреса на контрагента - най-лесният начин да направите това е на уебсайта на Федералната данъчна служба. Въведете адреса в търсачката и вижте каква сграда се намира там: ако не е бизнес център и там са регистрирани 15 фирми, тогава това е адресът на масовата регистрация.
Подозрително:директорът на компанията е посочен като директор в много други компании. Директорът може да се провери и в сайта на данъчните.
Много съмнително:контрагентът има много арбитражни дела, изпълнителни листовеза неплащане на данъци и искове от контрагенти за неизпълнение на задължения. Проверете досието на арбитражните дела.
Всичко може да се провери незабавно на данъчния уебсайт в раздела на Единния държавен регистър на юридическите лица, в услугите „Моето бизнес бюро“, „Искра“, „Контур-Фокус“. Ако вече сте клиент на Tinkoff Business, можете да проверите компанията директно в личния си акаунт.
IN Лична зона Tinkoff Business незабавно изтегля данни от всички директории, за да провери контрагентите. Няма нищо лошо в този човек
Опишете преводите подробно
Когато изпращате плащане, опишете подробно целта му: база, дата, ДДС. Ако няма описание на плащането, финансовият мониторинг може да започне разследване.
Ако банката се съмнява в автентичността на договори или фактури, ще бъдете помолени да ги предоставите. Обикновено ви дават поне един работен ден за подаване, през което време е възможно да вземете документи, ако са наблизо. По-трудно е, ако оригиналите са подписани от контрагента. Но най-често снимките са достатъчни за потвърждение. Можете да поискате от контрагента да направи снимка на документите на вашия телефон и да ги изпрати.
За да избегнете въпроси, опишете плащанията подробно и дръжте под ръка оригинали или сканирания на договори.
Как да опишем плащанията
Подозрително
Плащане по договор
Плащане по договор № 3005/16 от 06.07.2016 г., фактура № 2134 от 19.04.2017 г. за колбаси. Включително ДДС (18%) 21 355-93 рубли
Подозрително
Авансово плащане
Авансово плащане на административната такса по договор № 98/2017 от 01.01.2017г. С ДДС (18%) 318-36 R
Подозрително
Предварително плащане
Авансово плащане по договор за общо задължение № STPCSI 1069/122113 от 12.12.2016 г. за терминални услуги. Без данък (ДДС).
Работете според квалификацията си
Например фирма казва на държавата: „Ще се занимавам с реставрация на произведения на изкуството” – затова избира „Дейности в областта на художественото творчество” – код 90.03.
Надежден:никой няма да има въпроси, ако такава фирма получи пари за реставрация на картина или антична маса от музейна колекция. Тази дейност съответства на регистрирани ocveds.
Подозрително:ако дойдат пари за абстрактни „финансови консултантски услуги“, със сигурност ще започне ревизия. Данъчната служба може също да ви глоби с 5000 рубли за неправилно предоставяне на данни.
Ако разбирате, че компанията се разраства и се появяват нови направления на дейност, просто добавете кодовете OKVED. За да направите това, трябва да нотариално заверите заявлението и да подадете документи във Федералната данъчна служба. Държавно мито - 800 RUR, за индивидуални предприемачи - безплатно.
Не теглете всичките си пари
Веднага след като индивидуалният предприемач започне да тегли всички пари от сметката, те идват при него с чек. Индивидуалните предприемачи най-често участват като крайни звена на веригата за изплащане, така че тук им се обръща специално внимание.
Подозрително:Индивидуалният предприемач получава 300 хиляди и на следващия ден тегли всички пари от банкомат.
Безопасно:Индивидуалният предприемач получава 300 хиляди и превежда част от парите в личната си сметка, а част харчи от картата, свързана с сметката. Индивидуален предприемач може да използва корпоративна карта, за да закупи оборудване за компанията, дори наденица в Auchan. Ако индивидуален предприемач има „приходи минус разходи“, тогава наденицата просто не трябва да се приспада. Ако това е само „доход“ - никой изобщо не се интересува от покупките, можете да плащате навсякъде и винаги корпоративна карта.
В Tinkoff Business индивидуалните предприемачи могат да прехвърлят до 150 000 рубли месечно безплатно на вашата собствена карта Tinkoff Black и получете кешбек за закупуване на наденица. Но ако всеки ден получавате 150 хиляди и веднага ги прехвърляте на картата си, след което теглите на банкомат, финансовият мониторинг може да се притесни.
Плащайте данъци и такси
Компаниите са длъжни да плащат данъци и такси. Банките са длъжни да следят това. Но има разминаване: компаниите могат да откриват сметки в няколко банки и чисто теоретично да плащат данъци от всяка от тях - това не е забранено от закона. Но всички банки следят данъците едновременно: всички искат да плащате през тях. В резултат на това, ако имате сметки в две банки, но плащате данъци само от едната, втората банка ще започне да ви подозира.
Безопасно:плащат данъци паралелно от всички сметки. Например от едното - доходи, а от другото - вноски.
Да имате множество бизнес сметки в множество банки е хубаво нещо. Ако бъде отнет лицензът на една от банките, няма да бъдат замразени всички пари.
Глоба:плащайте данъци и вноски от една сметка и дръжте копие от фиша под ръка, така че ако нещо се случи, го покажете на финансов мониторинг.
Има и данъчната тежестпо сфера на дейност. Той определя процента на данъците от оборота на фирмата по вид стопанска дейности варира от 1,4% до 41,5%. Ако плащате по-малко от средното за индустрията, тогава данъчната служба ще дойде в офиса с ревизия, а не банката.
Ако фирма или предприемач работи с лица, тогава те са почти винаги данъчен агенти трябва да бъдат запазени и прехвърлени на данък данък върху доходите на физическите лицаза физическо лице. Ако изпратите пари на физическо лице, но не платите данъка в рамките на 24 часа, ще започнат въпроси.
Какво да направите, ако сте заподозрени
Банката не блокира незабавно услуги за съмнителни транзакции. Обикновено процедурата изглежда така:
- Специално обучен робот улавя подозрителни транзакции и издава доклад.
- Анализатор на живо разглежда транзакциите и решава дали са подозрителни или не. Ако има съмнения, се образува разследване.
- Банков служител се свързва с предприемача, за да поиска подкрепящи документи: фактури, по които се извършват плащания, копия на договори. Банките дават от 1 до 10 дни, за да може предприемачът да изпрати необходими документи- обикновено е достатъчно да ги снимате и изпратите. Ако няма съмнение в честността, тогава разследването е приключено.
- Ако предприемачът не е отговорил по никакъв начин на искането на банката или не покаже документи, тогава дистанционна поддръжкасметки - няма да е възможно влизане през интернет банкиране и теглене на пари.
- За да деблокира услугата, предприемачът трябва само да предостави исканите документи на банката. Ако няма документи, парите ще останат по сметката, но ще можете да ги изтеглите само след като се свържете с банката.
Финансовият мониторинг работи за защита на всички клиенти на банката от отнемане на лиценз. Следователно служителите никога не блокират безразборно обслужване на акаунти и истинските санкции започват едва когато предприемачът започне да се крие. Обслужването на сметката не е блокирано случайно.
