வங்கியின் Sberbank திசை. ரஷ்யாவின் OAO Sberbank இன் முக்கிய நடவடிக்கைகள். ரஷ்ய கூட்டமைப்பு மற்றும் நகராட்சிகளின் தொகுதி நிறுவனங்களுக்கு கடன் வழங்குதல்
கல்விக்கான ஃபெடரல் ஏஜென்சி
மாநில கல்வி நிறுவனம்
உயர் தொழில்முறை கல்வி
நிதி, பண சுழற்சி மற்றும் கடன் துறை.
"மாநில மேலாண்மை பல்கலைக்கழகம்"
பாட வேலை
பொருள் "பணம், கடன், வங்கிகள்"
தலைப்பில்: "செயல்பாட்டின் கோடுகள் மற்றும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் Sberbank இன் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள்"
கலைஞர்: IFM மாணவர்,
நிதி மற்றும் கடன்,
3 பாடநெறி, 2 gr.
அல்டியரோவா Zh.K.
தலைவர்: ஸ்மிர்னோவா எல்.வி.
மாஸ்கோ, 2011
உள்ளடக்க அட்டவணை
அறிமுகம்
வங்கி அமைப்பு என்பது சந்தைப் பொருளாதாரத்தின் மிக முக்கியமான மற்றும் ஒருங்கிணைந்த கட்டமைப்புகளில் ஒன்றாகும். வங்கிகளின் வளர்ச்சி மற்றும் பொருட்களின் உற்பத்தி மற்றும் புழக்கத்தில் வரலாற்று ரீதியாக இணையாக மற்றும் நெருக்கமாக பின்னிப்பிணைந்தன. அதே நேரத்தில், வங்கிகள், பண தீர்வுகளை நடத்துதல், பொருளாதாரத்திற்கு கடன் வழங்குதல், மூலதன மறுபகிர்வில் இடைத்தரகர்களாக செயல்படுதல், கணிசமாக அதிகரிக்கின்றன ஒட்டுமொத்த செயல்திறன்உற்பத்தி, சமூக உழைப்பின் உற்பத்தித்திறன் வளர்ச்சிக்கு பங்களிப்பு.தற்போது, ரஷ்யாவில் இரண்டு அடுக்கு வங்கி அமைப்பு உருவாக்கப்பட்டு செயல்படுகிறது. ஒரு நிலையான, நெகிழ்வான மற்றும் திறமையான வங்கி உள்கட்டமைப்பை உருவாக்குவது பொருளாதார சீர்திருத்தத்தின் மிக முக்கியமான மற்றும் சிக்கலான பணிகளில் ஒன்றாகும். ரஷ்ய வங்கி அமைப்பு மீண்டும் கட்டமைக்கப்படுகிறது. மறுசீரமைப்பின் வடிவம் ஒன்றிலிருந்து இரண்டு அடுக்கு அமைப்பிற்கு மாறுவதையும், உள்ளடக்கத்தில் மாநில வங்கி ஏகபோகத்திலிருந்து போட்டி சந்தை முறையையும் கொண்டுள்ளது. இது சம்பந்தமாக, போட்டியின் சிக்கல் வங்கியியல்முக்கிய முக்கியத்துவம் பெறுகிறது.
ரஷ்ய வங்கி அமைப்பில் ஒரு சிறப்பு இடம் சேமிப்பு வங்கியால் ஆக்கிரமிக்கப்பட்டுள்ளது. சேமிப்பு வங்கிகள் ஒரு பிராந்திய அல்லது நகர அளவில் செயல்படும் சிறிய கடன் நிறுவனங்களாக வெளிப்பட்டன. அவர்களின் செயல்பாடுகள் மாநிலத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன, இது உள்ளூர் அதிகாரிகளால் பிரதிநிதித்துவம் செய்யப்படுகிறது, அவர்களின் செயல்பாடுகளுக்கு உத்தரவாதமாக செயல்படுகிறது.
தற்போது, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் Sberbank நாட்டின் மிகப்பெரிய வங்கிகளில் ஒன்றாகும், மேலும் பல வழிகளில், பொருளாதார குறிகாட்டிகள்கடன் அமைப்பில் முன்னணி இடத்தைப் பிடித்துள்ளது. கிளைகள், பிராந்திய வங்கிகள் மற்றும் ஏஜென்சிகளின் எண்ணிக்கையின் அடிப்படையில் வணிக வங்கிகளில் இதற்கு சமம் இல்லை.
இது பகுதிதாள்படிப்பு ஆகும் நவீன அமைப்புரஷ்யாவில் சேமிப்பு வங்கிகள், முக்கிய பிரச்சனைகளை வெளிப்படுத்துதல் மற்றும் வாய்ப்புகளை அடையாளம் காணுதல்.
நியமிக்கப்பட்ட குறிக்கோளுக்கு இணங்க, பணியின் பணிகள்:
1. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் Sberbank இன் பொதுவான விளக்கத்தை முன்வைக்கவும்;
2. ரஷியன் கூட்டமைப்பு Sberbank முக்கிய நடவடிக்கைகள் கருதுகின்றனர்;
3. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் Sberbank இன் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகளை காட்டுங்கள்.
அத்தியாயம் 1. பொருளாதாரம் மற்றும் நாட்டின் வங்கி அமைப்பில் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் Sberbank இன் பங்கு மற்றும் இடம்.
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் வரலாறு
பேரரசர் நிக்கோலஸ் I சேமிப்பு வங்கிகளின் சாசனத்தை அங்கீகரித்து, செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க் மற்றும் மாஸ்கோ பாதுகாப்பான கருவூலங்களில் சேமிப்பு வங்கிகளை நிறுவ உத்தரவிட்ட போது, நாட்டின் மிகப் பழமையான வங்கியின் ஸ்தாபக ஆண்டு 1841 எனக் கருதப்படுகிறது. இந்த பணப் பதிவேடுகள் "பெறுவதற்காக உருவாக்கப்பட்டன சிறிய அளவுவட்டி அதிகரிப்புடன், எந்தத் தரத்திலும் போதிய அளவு இல்லாத மக்களுக்கு, நம்பிக்கையான மற்றும் லாபகரமான வழியில், எதிர்காலத் தேவைகளுக்காக ஒதுக்கப்பட்ட செலவினங்களில் இருந்து சிறிய நிலுவைகளை சேமிப்பதற்கான வழிமுறைகளை வழங்குதல். சாசனம் ஒரு நேரத்தில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட வைப்புத்தொகையின் அளவை நிறுவியது (50 கோபெக்குகளிலிருந்து 10 ரூபிள் வரை), வட்டி விகிதம்வைப்புத்தொகையில் - ஆண்டுக்கு 4%, அதே போல் டெபாசிட்களில் பரிவர்த்தனைகள் செய்யப்பட்ட ஒரே நாள் - விந்தை போதும், ஞாயிற்றுக்கிழமை அத்தகைய நாளாக மாறியது. டெபாசிட் செய்யப்பட்ட பணத்திற்கு, வைப்புத்தொகையாளருக்கு ஒரு சேமிப்பு புத்தகம் வழங்கப்பட்டது - "சிறப்பாக தயாரிக்கப்பட்ட காகிதத்தின் பல தாள்களின் சான்றிதழ், உள் அடையாளங்கள், அச்சிடப்பட்ட எண் மற்றும் சேமிப்பு வங்கியின் முத்திரை."
செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க்கில் முதல் சேமிப்பு வங்கி மார்ச் 1, 1842 இல் திறக்கப்பட்டது, முதல் வைப்பாளர் நீதிமன்ற ஆலோசகர், செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க் கடன் கருவூலத்தின் பயணத்தின் உதவி இயக்குனர் நிகோலாய் அன்டோனோவிச் கிறிஸ்டோபரி ஆவார். அவர் தனது கணக்கில் 10 ரூபிள் டெபாசிட் செய்து சேமிப்பு புத்தகம் எண் 1 பெற்றார்.
சேமிப்பு வங்கிகளின் நன்மைகள் குறித்து அரசு நிறுவனங்கள் பெரிய அளவிலான விளக்கப் பணிகளை மேற்கொண்டன, சேமிப்புக் கணக்கில் நிதியை வைத்திருப்பதன் நன்மைகள் பற்றிய பிரச்சார (நடைமுறையில் விளம்பரம்) பிரசுரங்களை வெளியிட்டன. படிப்படியாக ரஷ்ய வைப்புத்தொகையாளர்களின் எண்ணிக்கை அதிகரிக்கத் தொடங்கியது: 1842 இல் மாஸ்கோ பண மேசை தினசரி சராசரியாக 70 வைப்பாளர்களுக்கு சேவை செய்திருந்தால், 1860 வாக்கில் அது ஏற்கனவே ஒரு நாளைக்கு 500 பேருக்கு மேல் இருந்தது. வங்கியின் வைப்புத்தொகையாளர்களில் ரஷ்யாவின் அனைத்து வகுப்புகளின் பிரதிநிதிகளும் இருந்தனர் - இராணுவ மற்றும் சிவில் அதிகாரிகள், வணிகர்கள் மற்றும் ஃபிலிஸ்டைன்கள், விவசாயிகள் மற்றும் முற்றங்கள்.
1861-1917
1861 இல் அடிமைத்தனம் ஒழிக்கப்பட்டு, தொடர்ச்சியான தாராளவாத சீர்திருத்தங்களுக்குப் பிறகு, ரஷ்யாவில் சேமிப்பு வணிகத்தின் வளர்ச்சி வேகம் பெறத் தொடங்கியது. 30 ஆண்டுகளாக - 1865 முதல் 1895 வரை - பண மேசைகளின் எண்ணிக்கை 47 இலிருந்து 3875 ஆக அதிகரித்தது. சேமிப்பு புத்தகங்கள்- 70,000 துண்டுகள் முதல் 2 மில்லியன் வரை.
ஜூன் 1, 1895 இல், சேமிப்பு வங்கிகளுக்கான ஒரு புதிய சாசனம் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது, இது வைப்புத்தொகையின் ரகசியத்தன்மைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது - இப்போது பண மேசைகள் வைப்புத்தொகையாளருக்கும், அவரது வாரிசுகளுக்கும், அதிகாரிகளுக்கும் மட்டுமே "கோரிக்கையின் பேரில் கணக்கின் நிலையைப் புகாரளிக்க முடியும். அரசு அல்லது நீதித்துறை அதிகாரத்தின் பொருள்." புதிய வகையான வைப்புத்தொகைகள் தோன்றியுள்ளன: பெரும்பாலான குழந்தைகளுக்கு, அடக்கம் மற்றும் பிற.
புதிய சாசனம் சேமிப்பு வங்கிகளை நிறுவுவதற்கான விதிகளை எளிதாக்கியது, இது அவர்களின் எண்ணிக்கையில் கூர்மையான அதிகரிப்புக்கு வழிவகுத்தது. தொழிற்சாலை பண மேசைகள், அரசு மற்றும் தனியார் ரயில் நிலையங்களில் பண மேசைகள், கடற்படையின் கப்பல்களில் பண மேசைகள், அரசு மற்றும் மது கிடங்குகளில் இருந்தன.
1917-1941
20 ஆம் நூற்றாண்டின் தொடக்கத்தில் ரஷ்யா அனுபவித்த கொந்தளிப்பான எழுச்சிகள்: முதல் உலகப் போர், புரட்சி, உள்நாட்டுப் போர், சேமிப்பு வணிகத்தின் வளர்ச்சியை மெதுவாக்க முடியவில்லை. உண்மை, இது குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களுக்கு உட்பட்டுள்ளது. இவ்வாறு, சேமிப்பு வங்கிகளில் வைப்புத்தொகை மற்றும் அவற்றின் மீதான வட்டி ஆகியவை பத்திரங்களை ரத்து செய்வதற்கான ஆணையில் மீற முடியாதவை என்று அறிவிக்கப்பட்ட போதிலும், அதே ஆணை சோவியத்துகளின் உரிமையை "ஆராத வழிகளில் வாங்கிய சேமிப்பை முழுமையாக ரத்து செய்ய" வழங்கியது. முன்பு கண்டிப்பாக கடைபிடிக்கப்பட்ட வைப்புத்தொகையின் ரகசியம் ஒரு புனைகதையைத் தவிர வேறொன்றுமில்லை: டிசம்பர் 1918 இல் அவரது உத்தரவின்படி, மக்கள் நிதி ஆணையர் சேமிப்பு வங்கிகளுக்கு "சோவியத் நிர்வாகக் குழுக்களை அவர்களின் வேண்டுகோளின் பேரில் வழங்க" உத்தரவிட்டார். மதிப்பாய்வுக்கான கணக்கு புத்தகங்கள் மற்றும் டெபாசிட்டர்களின் பட்டியல்கள்."
NEP க்கு மாறியவுடன், சேமிப்பு வணிகத்தின் சீர்திருத்தம் தொடங்கியது. டிசம்பர் 26, 1922 அன்று, மாநில தொழிலாளர் சேமிப்பு வங்கிகளை நிறுவுவது குறித்த தீர்மானம் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது. சேமிப்பு வங்கிகள் செயல்பாட்டின் புதிய பகுதிகளை உருவாக்கத் தொடங்கின: அவர்கள் தங்கள் சொந்த கடன் கடமைகளை (சான்றிதழ்கள்) வழங்கினர், வட்டி-தாங்கும் பத்திரங்களுடன் செயல்பாடுகளை நடத்தினர் மற்றும் பணப் பரிமாற்றங்களை மேற்கொண்டனர்.
1941-1991
பெரும் தேசபக்தி போரின் போது சேமிப்பு வங்கிகள்மாநில கடன்கள் மற்றும் பணம் மற்றும் ஆடை லாட்டரிகளை அமைப்பதில் ஈடுபட்டுள்ளனர். இது மக்களிடமிருந்து நிதியை ஈர்ப்பது மற்றும் இராணுவ செலவினங்களை ஈடுகட்ட கூடுதல் நிதியை உருவாக்கியது.
50-80 களில், சேமிப்பு வணிகத்தின் வளர்ச்சி தொடர்ந்தது. போருக்குப் பிந்தைய 35 ஆண்டுகளில், சேமிப்பு நிறுவனங்களின் நெட்வொர்க் கிட்டத்தட்ட இரட்டிப்பாகியது (40.4 முதல் 78.8 ஆயிரம் வரை), கணக்குகளின் எண்ணிக்கை 12 மடங்கு அதிகரித்துள்ளது, மற்றும் வைப்புத்தொகை அளவு - 100 மடங்கு.
1987 ஆம் ஆண்டில், பெரெஸ்ட்ரோயிகா சீர்திருத்தங்களின் ஒரு பகுதியாக, சோவியத் ஒன்றியத்தின் மாநில தொழிலாளர் சேமிப்பு வங்கிகளின் அமைப்பு மறுசீரமைக்கப்பட்டது, அதற்கு பதிலாக, தொழிலாளர் சேமிப்பு மற்றும் சோவியத் ஒன்றியத்தின் மக்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான வங்கி உருவாக்கப்பட்டது - சேமிப்பு வங்கி யு.எஸ்.எஸ்.ஆர், மக்கள் தொகை மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களுக்கு சேவை செய்வதற்கான ஒரு மாநில சிறப்பு வங்கி.
இப்படித்தான் ஆரம்பித்தது புதிய நிலைரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் வரலாறு. ஏற்கனவே 1989 ஆம் ஆண்டில், மாஸ்கோவில் உள்ள ஒலிம்பிஸ்கி ப்ரோஸ்பெக்டில் உள்ள வங்கியின் டிஜெர்ஜின்ஸ்கி கிளையில் முதல் ஏடிஎம் திறக்கப்பட்டது. அதே ஆண்டில், ஸ்பெர்பேங்க் உலக சேமிப்பு வங்கி நிறுவனத்தில் உறுப்பினரானார். சோவியத் ஒன்றியத்தின் சரிவுக்குப் பிறகு, ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் மட்டுமே அதன் நடவடிக்கைகளைத் தொடர்ந்தது; முன்னாள் சோவியத் குடியரசுகளில் சேமிப்பு வங்கிகள் முற்றிலும் இல்லாமல் போய்விட்டன அல்லது தங்கள் நாடுகளின் வங்கி அமைப்பில் இரண்டாம் இடத்தைப் பிடித்தன.
1991 இல், பங்குதாரர்களின் பொதுக் கூட்டம் கூட்டுப் பங்கு வணிக சேமிப்பு வங்கியை நிறுவ முடிவு செய்தது. இரஷ்ய கூட்டமைப்பு, இது ரஷ்ய சேமிப்பு வங்கிகளின் ஒன்றரை நூற்றாண்டு வரலாற்றைத் தொடர்ந்தது.
Sberbank இன் தற்போதைய நிலை மற்றும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் வங்கி அமைப்பில் அதன் நிலை
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் ரஷ்ய கூட்டமைப்பு மற்றும் மத்திய மற்றும் மத்திய வங்கிகளில் மிகப்பெரிய வங்கியாகும் கிழக்கு ஐரோப்பாவின், ரஷ்ய நிதிச் சந்தையின் முக்கிய பிரிவுகளில் முன்னணி இடத்தைப் பிடித்துள்ளது (படம் 1). மூலதனமயமாக்கலின் அடிப்படையில் ஐரோப்பாவின் இருபது பெரிய வங்கிகளில் Sberbank ஒன்றாகும் (படம் 2).
படம்.1 படம்.2
ரஷ்ய பொருளாதாரத்தில் தொடர்ச்சியான நேர்மறையான போக்குகளின் பின்னணியில் ரஷ்யாவின் Sberbank இன் நடவடிக்கைகள் உருவாகின்றன. ஒரு குறிப்பிடத்தக்க காரணி என்னவென்றால், தொழில்துறை உற்பத்தியின் மிக உயர்ந்த வளர்ச்சி விகிதங்கள் முதன்மையாக உள்நாட்டு சந்தையை சார்ந்த தொழில்களால் நிரூபிக்கப்பட்டன; சிறிய மற்றும் நடுத்தர அளவிலான வணிகங்கள் வளர்ந்து வருகின்றன, இது மக்கள்தொகையின் அதிகரித்த பொருளாதார செயல்பாட்டைக் குறிக்கிறது. இவை அனைத்தும் சந்தையின் விரிவாக்கத்தைத் தூண்டின வங்கி சேவைகள்மற்றும் பணத்துடன் பொருளாதாரம் செறிவூட்டப்படுவதற்கு வழிவகுத்தது.
ரஷ்யாவின் Sberbank, நிச்சயமாக, கணக்கில் எடுத்து அதன் வேலையில் இந்த சாதகமான காரணிகளைப் பயன்படுத்துகிறது. பொருளாதாரத்தில் எதிர்மறையான போக்குகளையும் அவர் உன்னிப்பாகக் கண்காணிக்கிறார். எனவே, தொழில்துறை நிறுவனங்களின் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளின் விலையில் செலவினங்களின் பங்கில் கணிசமான அதிகரிப்பு நிதி நிலையில் ஒப்பீட்டளவில் சரிவுக்கு வழிவகுத்தது, பொருளாதாரத்தின் கிட்டத்தட்ட அனைத்து துறைகளிலும் உள்ள நிறுவனங்களின் சீரான நிதி முடிவில் குறைவு. இது வங்கி தனது கடன் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கும் போது கடன் அபாயங்களை இன்னும் முழுமையாக பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.
வங்கித் துறையின் செயல்பாடுகளை விவரித்தல் சமீபத்திய காலங்களில், இரண்டு புள்ளிகளை முன்னிலைப்படுத்துவது முக்கியம். முதலாவதாக, இது வங்கிச் சேவைகளின் அனைத்துப் பிரிவுகளிலும் போட்டியின் அளவில் குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பு ஆகும். அதன் பிறகு முதல் முறையாக நிதி நெருக்கடி 1998 இல், உரிமம் பெற்ற கடன் நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கை, அது ரத்து செய்யப்பட்ட நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கையை விட அதிகமாக இருந்தது. மறுபுறம், மாறும் வளர்ச்சி இருந்தபோதிலும், 1998 நெருக்கடியால் ஏற்பட்ட எதிர்மறை நிகழ்வுகள் முற்றிலுமாக முறியடிக்கப்பட்டுள்ளன என்று கூறுவது இன்னும் முன்கூட்டியே உள்ளது.இவை வங்கிகளின் குறைந்த மூலதனம், மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் வங்கி அமைப்பு சொத்துக்களின் போதுமான பங்கு, விகிதம் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்திக்கான கடன்கள். இந்த அளவுருக்கள் அனைத்தின் படி, ரஷ்யா கணிசமாக, வளர்ந்த நாடுகளின் குறிகாட்டிகளை விட டஜன் கணக்கான மடங்கு பின்தங்கியிருக்கிறது, இதிலிருந்து வங்கி அமைப்பு மற்றும் Sberbank ஆகியவற்றின் வளர்ச்சிக்கான சாத்தியம் மிகப்பெரியது மற்றும் மிகவும் கவர்ச்சிகரமான வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்கான போட்டி மட்டுமே அதிகரிக்கும் என்று நாம் முடிவு செய்யலாம். .
முக்கிய தொழில்நுட்ப செயல்முறைகளை நிறுத்தாமல் மேற்கொள்ளப்பட்ட ஸ்பெர்பேங்க் மேலாண்மை அமைப்பின் பெரிய அளவிலான மறுசீரமைப்பு முற்றிலும் சரியான நேரத்தில் மற்றும் அவசியமானது என்பதை இன்று நாம் முழு பொறுப்புடன் கூறலாம், வங்கியின் வளர்ச்சியின் வேகம் துரிதப்படுத்தப்பட்டுள்ளது, நிதி முடிவு கணிசமாக அதிகரித்துள்ளது. , சமநிலை அபாயங்களின் அளவு குறைந்துள்ளது, மேலும் வேலையின் செயல்திறன் மற்றும் தரம் அதிகரித்துள்ளது.
ரஷ்யாவின் Sberbank இன் வளர்ச்சியின் வேகத்தின் ஒப்பீடு மற்றும் வங்கி அமைப்புபோட்டியின் அதிகரிப்பு இருந்தபோதிலும், அதிக வேகத்தில் வளர்ந்து வரும் ஸ்பெர்பேங்க் ரஷ்ய வங்கிச் சேவை சந்தையின் வளர்ச்சிக்கான முக்கிய என்ஜின் (படம் 3) என்பதை நாட்டின் நம்பிக்கையுடன் காட்டுகிறது. உலகளாவிய நிதிச் சந்தைகளில் உறுதியற்ற நிலைகளில் கூட, வங்கி அதன் செயல்பாடுகளின் உயர் செயல்திறனை நிரூபிக்கிறது. 2009 ஆம் ஆண்டின் முடிவுகளைத் தொடர்ந்து, வங்கி அமைப்பின் சொத்துக்களில் அதன் பங்கை 25.9% அளவில் வைத்து, வங்கியானது நாட்டின் ஒட்டுமொத்த வங்கி முறையின் லாபத்தில் 35% க்கும் அதிகமாக சம்பாதித்தது, இது கடந்த காலத்தை விட 5 சதவீத புள்ளிகள் அதிகம். ஆண்டு.
சமீபத்திய காலகட்டத்தில், வீட்டு வைப்புச் சந்தையில் ஸ்பெர்பேங்கின் பங்கில் ஒப்பீட்டளவில் குறைவு (4%) உள்ளது, இருப்பினும் வங்கி இன்னும் 83% ரூபிள் சேமிப்பையும், நாட்டின் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் 51% க்கும் அதிகமாகவும் குவிந்துள்ளது. சேமிப்பு. பங்கின் ஒப்பீட்டு குறைவு ஒட்டுமொத்த வங்கி அமைப்பில் மக்கள்தொகையின் அதிகரித்த நம்பிக்கையையும், அத்துடன் தீவிரமான போட்டியையும் குறிக்கிறது. இருப்பினும், இது மறைமுகமாக Sberbank நீண்ட கால வைப்புத்தொகையுடன் பணிபுரிவதில் அதன் முயற்சிகளை கவனம் செலுத்துகிறது, மற்ற வணிக வங்கிகள் செயல்படுகின்றன. சில்லறை சந்தைஇன்னும் மிகக் குறைந்த அளவிலேயே செய்யப்படுகிறது. எனவே, குறுகிய கால வைப்புத்தொகை காரணமாக Sberbank இல் ஒப்பீட்டளவில் குறைவு ஏற்பட்டது - "தேவையில்" வைப்புத்தொகை, இது முற்றிலும் இயற்கையானது மற்றும் Sberbank இன் மேம்பாட்டு உத்தியில் வகுக்கப்பட்டது.
நாட்டின் கடன் சந்தையில் மூன்றில் ஒரு பங்கிற்கு Sberbank கணக்கு உள்ளது, மேலும் இது இந்த மிக முக்கியமான குறிகாட்டிக்கான வளர்ச்சி வியூகத்தால் எதிர்பார்க்கப்பட்ட இலக்கு புள்ளிவிவரங்களை நம்பிக்கையுடன் சந்திக்கிறது.
மக்கள்தொகையின் பணமில்லாத கொடுப்பனவுகளை விரிவுபடுத்துவதில் குறிப்பிடத்தக்க, குறிப்பிடத்தக்க முடிவுகள் பெறப்பட்டுள்ளன என்பது மகிழ்ச்சி அளிக்கிறது: இன்று ஒவ்வொரு ஒன்பதாவது பணியாளரும் ஒவ்வொரு நான்காவது ஓய்வூதியதாரரும் Sberbank மூலம் சம்பளம் அல்லது ஓய்வூதியத்தைப் பெறுகிறார்கள்.
வங்கியின் கூற்றுப்படி, இன்று ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பாதுகாப்பு கவுன்சில் எண்ணிக்கையின் அடிப்படையில் 50% சந்தைப் பங்கை ஆக்கிரமித்துள்ளது. பிளாஸ்டிக் அட்டைகள், 30% - ஏடிஎம்களின் எண்ணிக்கையால், 53% - வர்த்தகம் மற்றும் சேவை நெட்வொர்க்கில் கார்டுதாரரால் செய்யப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளின் அளவு.
ஜனவரி 1, 2002 முதல், ஒரு புதிய நாணயம் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது - யூரோ பணம். Sberbank இதற்காக தீவிரமாக தயாராகி வந்தது, இந்த நாணயத்தின் தேவையான தொகுதியை இறக்குமதி செய்த முதல் ரஷ்ய வணிக வங்கி இதுவாகும், மேலும் ஜனவரி 1 முதல் அனைத்து பரிமாற்ற அலுவலகங்களிலும் அதன் இருப்பை உறுதி செய்தது.
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் ஒரு புதிய தயாரிப்பை அறிமுகப்படுத்தியது - ஐரோப்பிய வைப்பு, இது ஐரோப்பிய ஒன்றிய உறுப்பு நாடுகளின் நாணயங்களில் வைப்புத்தொகை வைத்திருக்கும் குடிமக்களுக்கு ஏற்படக்கூடிய எதிர்மறையான சமூக விளைவுகளை ஒரு பெரிய அளவிற்கு மென்மையாக்கியது.
Sberbank இன் வாடிக்கையாளர்கள் ரஷ்யா முழுவதும் வாழ்கிறார்கள் மற்றும் வேலை செய்கிறார்கள் - சுகோட்கா முதல் கலினின்கிராட் வரை. வங்கியின் சொந்த தீர்வு முறையின் திறன்கள் தினசரி சராசரியாக ஒரு மில்லியனுக்கும் அதிகமான கொடுப்பனவுகளைச் செயல்படுத்துவதை சாத்தியமாக்குகின்றன (ரஷ்யாவின் வங்கியின் தீர்வு முறையை விட சற்று தாழ்வானது). கூடுதலாக, Sberbank தினசரி இரண்டு மில்லியன் ஆறு இலட்சத்திற்கும் அதிகமான பயன்பாட்டு பில்களை ஏற்றுக்கொள்கிறது. ரஷ்யா மற்றும் உலகின் எந்த நாட்டிலும் வாடிக்கையாளரின் கட்டணத்தை உடனடியாக வழங்குவதற்கான திறன் வங்கியின் மிக முக்கியமான போட்டி நன்மையாகும். 500 க்கும் மேற்பட்ட ரஷ்ய மற்றும் வெளிநாட்டு வங்கிகள் ஸ்பெர்பேங்கில் லோரோ கணக்குகளை வைத்திருப்பது தற்செயல் நிகழ்வு அல்ல, அவற்றை கிளையன்ட் தீர்வுகளுக்கு தீவிரமாகப் பயன்படுத்துகிறது.
பல காரணங்களுக்காக Sberbank இன் மாறும் வளர்ச்சிக்கு கடன் வரி முக்கிய முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது. இந்த செயல்பாட்டின் உருவாக்கம் மற்றும் மேம்பாட்டிற்காக, பணியாளர்கள் உருவாக்கப்பட்டு பயிற்சியளிக்கப்பட்டனர், இந்த பணி 2009 இல் பொருத்தமானது. Sberbank மிகவும் தகுதி வாய்ந்த கடன் பணியாளர்களின் பற்றாக்குறையை எதிர்கொள்கிறது, அவர்களை ஈர்க்கும் மிகப்பெரிய வேலை இருந்தபோதிலும். அறுவை சிகிச்சை அறைகள் உட்பட பணியாளர்களின் தகுதிகளை மேம்படுத்த கூடுதல் திட்டங்கள் தேவை. வங்கி இதில் வேலை செய்கிறது - Sberbank அமைப்பில் 252,954 பேர் வேலை செய்கிறார்கள். (நவம்பர் 1, 2009 வரை)
தற்போதைய பொருளாதார நெருக்கடி காரணமாக, ஜனவரி 1 முதல் நவம்பர் 1, 2009 வரை, Sberbank மாஸ்கோவில் 4,000 ஊழியர்களையும், செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க்கில் 2,500 ஊழியர்களையும் பணிநீக்கம் செய்தது. இந்த அறிக்கையை Sberbank ஜெர்மன் Gref இன் தலைவர் தெரிவித்தார். மொத்தத்தில், வங்கியின் அனைத்து கிளைகளிலும் சுமார் 11 ஆயிரம் பேர் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டனர்.
வங்கிக்கு மிக முக்கியமான பிரச்சினை வங்கி ஊழியர்களின் ஊதியத்தின் அளவு. ரஷ்யாவின் ஒவ்வொரு குறிப்பிட்ட பிராந்தியத்திலும் உள்ள நிதி மற்றும் கடன் துறையில் ஊழியர்களின் சராசரி ஊதியம் மூலம் Sberbank இன் நிர்வாகம் இந்த விஷயத்தில் வழிநடத்தப்படுகிறது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, இது எல்லா இடங்களிலும் அடையப்படுவதிலிருந்து வெகு தொலைவில் இருந்தாலும், பல பிராந்தியங்களில் ஒப்பீடு Sberbank க்கு ஆதரவாக இல்லை. இது ஏற்கனவே சிறந்த பணியாளர்களை தனியார் வணிக வங்கிகளுக்கு ஈர்க்க வழிவகுக்கிறது. இயற்கையாகவே, Sberbank இன் நிர்வாகம் இந்த பகுதியில் அதன் கொள்கையை சரிசெய்கிறது. இது நிச்சயமாக, வணிக வளர்ச்சியின் வேகம், புதிய தகுதி வாய்ந்த பணியாளர்களின் வளர்ந்து வரும் தேவை ஆகியவற்றை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. வங்கி நடவடிக்கைகளின் வளர்ச்சியை விட ஊழியர்களின் செலவுகளின் வளர்ச்சி மெதுவாக உள்ளது என்பதை வலியுறுத்த வேண்டும், இதன் விளைவாக உள்ளார்ந்த மதிப்புவங்கி சேவைகள்.
இடர் மேலாண்மை அமைப்பை மேம்படுத்துவதில் தொடர்ந்து கவனம் செலுத்தப்படுகிறது. Sberbank இல் உள்ள இடர் மேலாண்மை அமைப்பு பொதுவாக ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் தேவைகளுக்கு இணங்குகிறது.
தானியங்கு கட்டுப்பாட்டு நடைமுறைகள் இன்று பணம் மற்றும் பங்குச் சந்தைகளில் மேற்கொள்ளப்படும் பரிவர்த்தனைகள், மாஸ்கோவில் வெகுஜன வாடிக்கையாளர் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் பிராந்தியங்களில் அவற்றை செயல்படுத்தத் தொடங்கியுள்ளன. அவர்கள் தங்கள் உயர் செயல்திறனைக் காட்டியுள்ளனர், மேலும் வங்கி ஊழியர்களை வழக்கமான ஆக்கப்பூர்வமற்ற வேலைகளில் இருந்து விடுவிக்கவும் பங்களிக்கின்றனர்.
Sberbank இன் நடவடிக்கைகள் மீதான தீவிர கட்டுப்பாடு அதன் மேற்பார்வை வாரியத்தால் செயல்படுத்தப்படுகிறது. குறிப்பாக, கடன் அபாயங்களின் செறிவு, சிறு வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்குதல், கட்டணக் கொள்கை, ஏகபோக எதிர்ப்புச் சட்டங்களுக்கு இணங்குதல் ஆகியவை மேற்பார்வைக் குழுவில் சிறப்புக் கருத்தில் கொள்ளப்பட்டன.
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் ஒரு தனித்துவமான கிளை வலையமைப்பைக் கொண்டுள்ளது: இதில் தற்போது 18 பிராந்திய வங்கிகள் மற்றும் 20,000 க்கும் மேற்பட்ட கிளைகள், கூடுதல் அலுவலகங்கள் மற்றும் பிற உள் கட்டமைப்பு அலகுகள் நாடு முழுவதும் உள்ளன. ரஷ்யாவின் ஒவ்வொரு பிராந்தியத்திலும் இருப்பு மற்றும் உயர் பிராண்ட் விழிப்புணர்வு ஆகியவை வங்கிக்கு ஒரு முக்கியமான போட்டி நன்மையாகும். ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் துணை வங்கிகள் பெலாரஸ், கஜகஸ்தான் மற்றும் உக்ரைனில் இயங்குகின்றன.
பல சந்தர்ப்பங்களில், Sberbank துரதிர்ஷ்டவசமாக விற்பனை நிலையங்களை மூடுவதற்கு கடினமான முடிவுகளை எடுக்க வேண்டியிருந்தது, ஏனெனில் தற்போதுள்ள பண பலம் தேவைகள் விலை உயர்ந்தவை, இது தொலைதூரப் பகுதிகளில் உள்ள சிறிய கிளைகளின் செயல்பாடுகளுடன் ஒப்பிடத்தக்கதாகத் தெரியவில்லை. பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யா இந்த ஆண்டு இந்த சிக்கலுக்குத் திரும்பும் என்றும், செயல்பாடுகளின் அளவு மற்றும் வரம்பைப் பொறுத்து வளாகத்தின் தொழில்நுட்ப வலிமைக்கான தேவைகளை வேறுபடுத்தலாம் என்றும் Sberbank நம்புகிறது.
கிளை நெட்வொர்க்கின் மறுசீரமைப்பு பிரச்சினை, நிச்சயமாக, சில சந்தர்ப்பங்களில் சமூக மற்றும் அரசியல் இயல்புடையது என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். பல பிராந்தியங்களில் Sberbank கிளைகள் பட்ஜெட் கணக்குகளுக்கு சேவை செய்வதே இதற்குக் காரணம். இந்த பிரச்சினை ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் கணக்கு அறையின் பார்வையில் உள்ளது.
Sberbank தொலைதூர மற்றும் கிராமப்புறங்களில் வங்கி சேவைகள் கிடைப்பதை பராமரிப்பதில் அதன் பணியை பார்க்கிறது. குறிப்பாக, மொபைல் இயக்க பண மேசைகள் போன்ற மக்களுக்கு சேவை செய்வதற்கான மாற்று முறைகள் இதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இன்று ரஷ்யாவின் வங்கி இறுதியாக அவர்களின் சட்ட நிலையை அங்கீகரித்தது. இது பிரையன்ஸ்க், வோல்கோகிராட், யெகாடெரின்பர்க், இவானோவோ மற்றும் பிற பகுதிகளில் 190 க்கும் மேற்பட்ட குடியிருப்புகளில் வசிக்கும் குடியிருப்பாளர்களுக்கு சேவை செய்ய 21 சிறப்பாக பொருத்தப்பட்ட மொபைல் பண மேசைகளை வரிசைப்படுத்தியது. சில சந்தர்ப்பங்களில், Sberbank அஞ்சல் நிறுவனங்களுடன் ஏஜென்சி ஒப்பந்தங்களில் நுழைகிறது.
வங்கி முதலீட்டு திட்டங்களை தீவிரமாக செயல்படுத்தி வருகிறது. அவற்றில் சில நெருக்கடிக்கு முன்பே தொடங்கப்பட்டன. 47 முதலீட்டு திட்டங்கள்நிதி நெருக்கடியை சமாளித்து வெற்றிகரமாக முடிக்கப்பட்டது. தேசிய பொருளாதாரத்தின் அனைத்து துறைகளிலும் கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு பிராந்தியத்திலும் செயல்படுத்தப்பட்ட திட்டங்கள் உள்ளன.
செயல்படுத்தப்பட்ட திட்டங்களில், நாம் தனிமைப்படுத்தலாம்: லெபெடின்ஸ்கி சுரங்க மற்றும் செயலாக்க ஆலையில் சூடான ப்ரிக்வெட்டட் இரும்பு உற்பத்திக்கான ஒரு ஆலை, இது இப்போது ரஷ்யாவின் மிகப்பெரிய ஏற்றுமதியாளர்களில் ஒன்றாகும்; செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க்கில் உள்ள எண்ணெய் முனையத்தின் இரண்டாவது மற்றும் மூன்றாவது நிலைகள்; துலா பிராந்தியத்தின் வெனிவ் நகரில், ஒரு எண்ணெய் ஆலை இரண்டாவது ஆண்டாக இயங்கி வருகிறது, ஒரு தனித்துவமான தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தி சுற்றுச்சூழல் நட்பு உயர்தர தயாரிப்புகளை உற்பத்தி செய்கிறது; Nizhnekamsk இல் புதிய எத்திலீன் உற்பத்தி வசதிகள்; மாஸ்கோ பிராந்தியத்தில் தேயிலை-பேக்கிங் உற்பத்தி; நிஸ்னி நோவ்கோரோட் எண்ணெய் மற்றும் கொழுப்பு ஆலையில் ஒரு புதிய வரி; கம்சட்காவில் உள்ள நாட்டின் முதல் புவிவெப்ப நிலையங்களில் ஒன்று மற்றும் இராணுவ-தொழில்நுட்ப ஒத்துழைப்பு மற்றும் தொலைத்தொடர்பு துறையில் பல முக்கிய ஒப்பந்தங்கள். நாட்டின் மக்கள்தொகையில் கணிசமான பகுதியினர் இப்போது ரஷ்ய தொலைக்காட்சி நிகழ்ச்சிகளைப் பார்க்க முடியும், தேசிய செயற்கைக்கோள் விண்மீன் தொகுப்பை மீட்டெடுப்பதற்கும் நவீனமயமாக்குவதற்கும் ஒரு திட்டத்திற்கு நிதியளிப்பதில் Sberbank இன் பங்கேற்புக்கு மட்டுமே நன்றி.
இன்று, Sberbank ரஷ்ய வங்கி அமைப்பில் முழுமையான தலைவராக உள்ளது. அதன் சந்தை நிலைகளின் அடிப்படையில், சொத்துக்கள் மற்றும் மூலதனத்தின் அடிப்படையில், அதன் நிதி முடிவுகள் மற்றும் உள்கட்டமைப்பு அளவு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில், வங்கி அதன் நெருங்கிய போட்டியாளர்களை விட பல மடங்கு உயர்ந்தது. நிதிச் சந்தைகளில் உறுதியற்ற காலகட்டங்களில் வங்கியின் அளவு மற்றும் நெகிழ்ச்சித்தன்மை குறிப்பாகத் தெளிவாகத் தெரிகிறது.
1.3 ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கியின் நிறுவன அமைப்பு மற்றும் மூலதனம்
ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கி தற்காலிகமாக இலவசமாக ஈர்ப்பதற்காக நிறுவப்பட்டது பணம்மக்கள் தொகை மற்றும் நிறுவனங்கள் மற்றும் வங்கியின் வைப்புத்தொகையாளர்களின் நலன்கள் மற்றும் பொருளாதாரத்தின் மேம்பாடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் திருப்பிச் செலுத்துதல், பணம் செலுத்துதல், அவசரம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் அவற்றின் பயனுள்ள வேலைவாய்ப்பு. வங்கி வணிக கட்டமைப்புகளுக்கான கடன் மற்றும் தீர்வு சேவைகளில் ஈடுபட்டுள்ளது, வெளிநாட்டு பங்குதாரர்களுடன் வாடிக்கையாளர்களின் தீர்வுகளுக்கான அந்நிய செலாவணி பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்கிறது. மாற்றத்துடன் சந்தை உறவுகள்ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சேமிப்பு வங்கி பத்திர சந்தையில் பங்கேற்பதன் மூலம் அல்லது நேரடியாக உற்பத்தி வழிமுறைகளை கையகப்படுத்துதல் மற்றும் சுயாதீனமான தொழில்முனைவோர் செயல்பாடு மூலம் பொருளாதாரத்தில் மக்கள்தொகை சேமிப்பின் முதலீட்டை ஊக்குவிக்கிறது.வங்கி கணிசமான அளவு வைப்புத்தொகை மற்றும் செயல்பாடுகளை குவிக்கிறது, பரந்த அளவிலான நிறுவனங்கள், கிளைகள் மற்றும் கணிசமான எண்ணிக்கையிலான பணியாளர்களைக் கொண்டுள்ளது.
அமைப்பின் வடிவத்தின்படி, ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கி என்பது ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கியின் சாசனத்தின் அடிப்படையில் மற்றும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின்படி செயல்படும் ஒரு கூட்டு-பங்கு கடன் நிறுவனமாகும்.
நிர்வாக அமைப்புகளின் அமைப்பு
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் மேலாண்மை குறியீட்டின் படி கார்ப்பரேட்டிசத்தின் கொள்கையை அடிப்படையாகக் கொண்டது பெருநிறுவன நிர்வாகம், ஜூன் 2002 இல் வங்கியின் பங்குதாரர்களின் வருடாந்திர பொதுக் கூட்டத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்டது.
வங்கியின் நிர்வாக அமைப்புகள் (படம் 4):
- பங்குதாரர்களின் பொதுக் கூட்டம் ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் உச்ச நிர்வாகக் குழுவாகும்.
- மேற்பார்வை வாரியம். வங்கியின் மேற்பார்வைக் குழுவில் 17 இயக்குநர்கள் உள்ளனர், இதில் பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவின் 11 பிரதிநிதிகள், ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் 2 பிரதிநிதிகள் மற்றும் 4 சுயாதீன இயக்குநர்கள் உள்ளனர்.
- வங்கி பலகை. வங்கியின் குழுவில் 23 உறுப்பினர்கள் உள்ளனர். வங்கியின் குழுவின் தலைவர் தலைவர், வங்கியின் குழுவின் தலைவர் - கிரெஃப் ஜெர்மன் ஒஸ்கரோவிச்.
வங்கியின் குழுவின் திறமையானது, பங்குதாரர்களின் பொதுக் கூட்டம் மற்றும் வங்கியின் மேற்பார்வைக் குழுவின் திறன் தொடர்பான சிக்கல்களைத் தவிர்த்து, வங்கியின் தற்போதைய செயல்பாடுகளை நிர்வகிப்பதற்கான சிக்கல்களை உள்ளடக்கியது.
வங்கியின் நிர்வாகக் குழுவின் தலைவர், தலைவருக்கு சில உத்தியோகபூர்வ அதிகாரங்களை அவருக்குக் கீழ் பணிபுரிபவர்களுக்கு வழங்க உரிமை உண்டு.
வங்கியின் நிறுவனர் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி என்பதால், அது சேமிப்பு வங்கியின் சொத்தின் ஒரு பகுதியைக் கொண்டுள்ளது - இது ஒரு கட்டுப்பாட்டு பங்கு. மற்ற பகுதி பங்குதாரர்களுக்கு சொந்தமானது, அவை வங்கிகள், நிறுவனங்கள், நிறுவனங்கள், கூட்டு முயற்சிகள், அத்துடன் ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கி, ரஷ்யாவின் Vneshtorgbank மற்றும் ரஷ்ய மத்திய வங்கியின் ரஷ்ய குடியரசுக் கட்சி சேகரிப்புத் துறை ஆகியவற்றின் தனிப்பட்ட ஊழியர்கள் மற்றும் கூட்டு நிறுவனங்கள். கூட்டமைப்பு.
அதன் செயல்பாடுகளை ஒழுங்கமைக்க, வங்கி அதன் சொந்த மற்றும் கடன் வாங்கிய நிதிகளின் வடிவத்தில் மூலதனத்தைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். சொந்த நிதியில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனம் மற்றும் இருப்பு மூலதனம், அத்துடன் வங்கியின் இலாபத்தின் இழப்பில் உருவாக்கப்பட்ட நிதிகளின் வளங்கள். அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனம் பங்குதாரர்கள் பங்களிக்கும் நிதியின் செலவில் உருவாக்கப்பட்டது, பங்குகளை பத்திர சந்தையில் வைப்பதன் மூலம் நிரப்பப்படுகிறது மற்றும் வங்கியின் கடமைகளுக்கு பாதுகாப்பாக செயல்படுகிறது. இருப்பு மூலதனம் உருவாக்கப்பட்டது அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனம்வங்கி மற்றும் வங்கியின் செயல்பாடுகள் மற்றும் வங்கியின் கடமைகளைப் பாதுகாப்பது தொடர்பான பிற நோக்கங்களில் ஏற்படக்கூடிய இழப்புகளை ஈடுசெய்ய உதவுகிறது.
பிற வங்கிகளின் கடன்கள் மற்றும் வைப்புத்தொகைகள், நிறுவனங்கள், நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற கடனாளிகளின் வைப்புத்தொகைகள் ஈர்க்கப்பட்ட வளங்களாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. கடன் ஆதாரங்கள் வங்கியின் சொந்த நிதிகள், கணக்குகளில் குடிமக்களின் வைப்புத்தொகை, வங்கி நிதிகள், முந்தைய ஆண்டுகளின் தக்க வருவாய் மற்றும் பிற ஈர்க்கப்பட்ட நிதிகளாகவும் இருக்கலாம்.
பங்கு மூலதன அமைப்பு
தற்போது, ரஷ்யா OAO இன் Sberbank இன் நிலுவையில் உள்ள மொத்த பங்குகளின் எண்ணிக்கை:
-
சாதாரண பங்குகள் 3 ரூபிள் மதிப்பு. - 21,586,948,000 துண்டுகள்;
3 ரூபிள் சம மதிப்பு கொண்ட விருப்பமான பங்குகள். - 1,000,000,000 பிசிக்கள்.
பங்குதாரர்களின் பதிவேட்டை (மே 8, 2009) மூடும் தேதியின்படி ரஷ்யா OJSC இன் Sberbank இன் பங்குதாரர்களின் அமைப்பு பின்வருமாறு (படம் 5):
படம்.5
மொத்த பங்குதாரர்களின் எண்ணிக்கை 270 ஆயிரத்திற்கும் அதிகமாகும்.
ரஷ்யாவின் Sberbank OJSC இன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனத்தில் குறைந்தது 5% பங்கு பங்குதாரர்கள் (படம் 6):
அரிசி. 6
ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கியின் அமைப்பின் முக்கிய கட்டமைப்பு உறுப்பு கிளைகள் ஆகும். அவர்கள் பின்-அலுவலகத் துறைகள், வாடிக்கையாளர் சேவை கிளைகள் மற்றும் பிற நிறுவனங்களுடன் ஒருங்கிணைந்து ஏஜென்சிகளை அமைக்கலாம். கூடுதலாக, ரஷ்ய கூட்டமைப்பு, பிற சிஐஎஸ் மாநிலங்கள் மற்றும் வெளிநாடுகளில் ஒரு சட்ட நிறுவனம், பங்கு மூலதனம் மற்றும் வங்கிக்கு சொந்தமான கட்டுப்பாட்டு பங்கு ஆகியவற்றின் உரிமையுடன் துணை நிறுவனங்களை உருவாக்க ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கிக்கு உரிமை உண்டு.
அத்தியாயம் 2. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் Sberbank இன் செயல்பாட்டின் திசைகள்.
வாடிக்கையாளரின் நலன்களின் முன்னுரிமையின் அடிப்படையில் Sberbank எப்போதும் அதன் செயல்பாடுகளை உருவாக்குகிறது. வங்கிக்கு முக்கிய மற்றும் முக்கிய வாடிக்கையாளர்கள் இல்லை, குறிப்பாக கவர்ச்சிகரமான மற்றும் கவர்ச்சியற்ற வாடிக்கையாளர்களும் இல்லை. Sberbank பெரிய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடன் வழங்குகிறது - கூட்டாட்சி முக்கியத்துவம் வாய்ந்த நிறுவனங்கள் மற்றும் சிறிய மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு அதன் கடனை விரைவான வேகத்தில் அதிகரித்து வருகிறது, மேலும் இது வளர்ச்சிக்கான மிகப்பெரிய ஆற்றலாகக் கருதுகிறது. ரஷ்ய பொருளாதாரம், அவர்களின் நிதிச் செயல்பாட்டின் இன்னும் பெரிய வளர்ச்சிக்கு.2009 ஆம் ஆண்டில், 136 பில்லியன் ரூபிள் அளவுக்கு கடன்கள் சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் மற்றும் தொழில்முனைவோருக்கு சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தை உருவாக்காமல் வழங்கப்பட்டன. 2010 மற்றும் அதற்குப் பிந்தைய ஆண்டுகளில் வங்கியின் செயல்பாட்டின் முன்னுரிமை திசை இதுவாகும்.
Sberbank தனியார் கடன் வாங்குபவர்களை மறக்கவில்லை. மக்களுக்கான கடன் என்பது வெறும் கோஷம் அல்ல. வங்கி அதை நடைமுறையில் நிரூபிக்க முயற்சிக்கிறது. வங்கியின் செயல்பாட்டு சொத்துக்களில் தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவது 6% ஆகும். Sberbank மக்களுக்கான புதிய கடன் தயாரிப்புகளை உருவாக்கியுள்ளது. இவை உயர் கல்விக்கான "கல்வி கடன்", தொலைபேசியை நிறுவுவதற்கும் சந்தாதாரர் நெட்வொர்க்குடன் இணைப்பதற்கும் "மக்கள் தொலைபேசி" கடன், குறிப்பாக கிராமப்புறம்மற்றும் சிறிய நகரங்கள். மேலும் "கார்ப்பரேட் கிரெடிட்" என்பது நிறுவனங்கள் மற்றும் நிறுவனங்களின் ஊழியர்களுக்கு அவர்களின் உத்தரவாதத்தின் கீழ் Sberbank வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் பிரபலமானது. "விலைமதிப்பற்ற உலோகங்களால் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்" போன்ற ஒரு தயாரிப்பும் இருந்தது.
தீர்வு வீட்டு பிரச்சினைகள்குடிமக்கள் என்பது மாநிலத்தின் சமூகக் கொள்கையின் முன்னுரிமைகளில் ஒன்றாகும். ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க், அதன் சாராம்சத்தில் ஒரு சமூக நோக்குடைய வங்கியாக இருப்பதால், இதற்கு குறிப்பிடத்தக்க பங்களிப்பை வழங்குகிறது. ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கியில் மக்களுக்கு வழங்கப்பட்ட மொத்த கடன்களில், 30% க்கும் அதிகமானவை வீட்டுவசதி வாங்குவதற்கும் கட்டுமானத்திற்கும் கடன்கள் என்று கூறுவது போதுமானது. இவை ரியல் எஸ்டேட், அடமானக் கடன்கள், இளம் குடும்பங்களுக்கான கடன்கள், பிராந்திய அதிகாரிகளுடன் ஒப்பந்தங்களின் கீழ் உள்ளவை உட்பட. ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கியின் கடன்களின் உதவியுடன் பல குடும்பங்கள் தங்கள் வாழ்க்கை நிலைமைகளை மேம்படுத்தியுள்ளன.
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கில் இத்தகைய குறிகாட்டிகளின் சாதனை அடமானக் கடனுக்கான சிறப்பு மையங்களை உருவாக்குவதன் மூலமும், கூட்டாளர்களுடன் நெருக்கமான ஒத்துழைப்பினாலும் எளிதாக்கப்பட்டது. வீட்டு கடன்கள்- ரியல் எஸ்டேட் ஏஜென்சிகள் மற்றும் டெவலப்பர்கள்.
அரசாங்கப் பத்திரச் சந்தையில் முன்னணி ஆபரேட்டர் என்ற அந்தஸ்தை வங்கி தக்க வைத்துக் கொண்டுள்ளது. ரஷ்யாவின் Sberbank இன் முதலீடுகளின் அளவு பத்திரங்கள்மார்ச் 1, 2009 நிலவரப்படி 499 பில்லியன் ரூபிள் ஆகும். அதே நேரத்தில், பணப்புழக்கத்தின் தேவைகள் மற்றும் முதலீடுகளின் அதிகபட்ச வருவாயை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, செக்யூரிட்டி போர்ட்ஃபோலியோவை மேம்படுத்த வங்கி நிறைய வேலைகளைச் செய்கிறது.
ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கியின் முக்கிய செயல்பாடு மக்களுக்கு பல்வேறு சேவைகளை வழங்குவதாகும். Sberbank மேற்கொள்கிறது: வைப்புகளை ஏற்றுக்கொள்வது மற்றும் வழங்குதல்; கடன் மற்றும் தீர்வு வாடிக்கையாளர் சேவை; புதிய வகையான சேவைகள் - மூன்றாம் தரப்பினருக்கான உத்தரவாதங்கள், உத்தரவாதங்கள் மற்றும் பிற கடமைகளை வழங்குதல், அவற்றை பணமாக நிறைவேற்றுவதற்கு வழங்குதல்; நிறுவனங்கள் மற்றும் மக்களுக்கு வெளிநாட்டு நாணயத்தை வாங்குதல் மற்றும் விற்பனை செய்தல்.
வங்கி வைப்பாளர்களின் நலன்களை அதிகபட்சமாக கவனிக்க முற்படுகிறது மற்றும் அதன் சொந்த நலன்களை திருப்திப்படுத்துவதை கவனித்துக்கொள்கிறது, கடன் மற்றும் பிற நடவடிக்கைகளில் இருந்து மிகப்பெரிய லாபத்தைப் பெற முயல்கிறது.
2.1 செயலற்ற செயல்பாடுகள்
2.1.1. தனிநபர்களிடமிருந்து வைப்புகளை ஈர்ப்பது.
நவம்பர் 01, 2009 நிலவரப்படி, குடிமக்களால் வைக்கப்பட்டுள்ள அனைத்து நிதிகளிலும் 49.8% வங்கியின் கிளைகளில் உள்ள தனிநபர்களுக்கு சேவை செய்வதில் ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் ரஷ்யாவின் மிகப்பெரிய வங்கியாகும். வணிக வங்கிகள்நாடுகள்.Sberbank இல் தனிநபர்களின் வைப்புத்தொகை கடந்த மூன்று ஆண்டுகளில் படிப்படியாக அதிகரித்து வருகிறது (படம் 8). இந்த காலகட்டத்தில் தனியார் தனிநபர்களின் வைப்புகளின் சராசரி வளர்ச்சி விகிதம் 18.8% ஆக இருந்தது.
டெபாசிட் பல்வேறு நாணயங்களில் செய்யப்படலாம்: ரூபிள், யூரோக்கள், அமெரிக்க டாலர்கள், பவுண்டுகள் ஸ்டெர்லிங், சுவிஸ் பிராங்குகள், ஸ்வீடிஷ் குரோனா மற்றும் பிற உலக நாணயங்களில்.
Sberbank இல் திறக்கப்பட்ட வைப்புகளின் முக்கிய வகைகளைக் கவனியுங்கள் (படம் 9).
படம்.9
| ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் வைப்புத்தொகையின் பெயர் |
கணக்கு நாணயம் |
கணக்கிலிருந்து நிதியை ஓரளவு திரும்பப் பெறுதல் |
||
| வைப்பு |
ரூபிள், அமெரிக்க டாலர், யூரோ |
-* |
- |
1,25-8 |
| நிரப்பக்கூடிய வைப்பு |
- |
+ |
1,25-6,75 |
|
| சிறப்பு |
+** |
+ |
1,1-6,75 |
|
| ஒட்டுமொத்த |
ரூபிள் |
- |
+ |
5,75-7,75 |
| இரகசியமானது |
- |
- |
8-8,5 |
|
| பல நாணயம் |
ரூபிள், அமெரிக்க டாலர், யூரோ |
- |
+ |
0,01-6,25 |
| உலகளாவிய |
ரூபிள், அமெரிக்க டாலர், யூரோ, பவுண்ட் ஸ்டெர்லிங், சுவிஸ் பிராங்க், ஸ்வீடிஷ் குரோனா, சிங்கப்பூர் டாலர், நோர்வே குரோன்முதலியன |
+ |
+ |
0,01 |
மேற்கண்ட வகை வைப்புத்தொகைகளுக்கான வட்டியைக் கணக்கிடுவதற்கான செயல்முறை பின்வருமாறு: ஒவ்வொரு மாத காலத்திற்குப் பிறகும் வட்டி திரட்டப்படுகிறது, வைப்புத்தொகையில் கணக்கைத் திறக்கும் தேதியிலிருந்து (நீடித்த தேதியிலிருந்து), அத்துடன் காலாவதியான பிறகும் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. முக்கிய (நீண்ட) காலம்.
முக்கிய (நீட்டிக்கப்பட்ட) காலம் முடிவடையும் நாளுக்கு முன் வைப்புத்தொகையை வைப்பாளர் கோரினால், முழுமையற்ற காலத்திற்கான வருமானம் கணக்கிடப்படுகிறது:
- முக்கிய (நீட்டிக்கப்பட்ட) காலத்தின் முதல் 6 மாதங்களுக்குள் வைப்புத்தொகைக்கு அழைப்பு விடுக்கப்படும் போது - தேவை வைப்புத்தொகைகளுக்கு வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில்;
- பிரதான (நீடித்த) காலத்தின் 6 மாதங்களுக்குப் பிறகு ஒரு வைப்புத்தொகை கோரப்படும்போது - வைப்புத் திறக்கும் (நீடிப்பு) தேதியில் இந்த வகை வைப்புத்தொகைகளுக்கு வங்கி நிர்ணயித்த வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில்.
* சாத்தியம் பகுதி திரும்பப் பெறுதல்வைப்பு நிதி வழங்கப்படவில்லை. வைப்புத்தொகையின் மீதான வட்டியை கணக்கிற்கு மாற்றுவதற்கு மட்டுமே வைப்பாளருக்கு உரிமை உண்டு வங்கி அட்டைஒரு வங்கியில் திறக்கப்பட்டது. டெபாசிட் செய்பவர் டெபாசிட் நாணயத்தைத் தவிர வேறு ஒரு நாணயத்தில் டெபாசிட் செய்யலாம் மற்றும் டெபாசிட்டில் இருந்து திரும்பப் பெறலாம்.
** வைப்புத்தொகையிலிருந்து நிதியை ஓரளவு திரும்பப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு வழங்கப்படுகிறது. முக்கிய (நீட்டிக்கப்பட்ட) காலம் முடிவடையும் நாளுக்கு முன் வைப்புத்தொகையை வைப்பாளர் கோரினால், முழுமையற்ற காலத்திற்கான வருமானம் கணக்கிடப்படுகிறது:
- 6 மாதங்கள் அல்லது அதற்கும் குறைவான காலத்திற்கு வைப்புத்தொகைக்கு - தேவை வைப்புத்தொகைகளுக்கு வங்கி நிர்ணயித்த வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில்;
- 6 மாதங்களுக்கும் மேலான வைப்புகளுக்கு:
- முக்கிய (நீட்டிக்கப்பட்ட) காலத்தின் முதல் 6 மாதங்களுக்குள் வைப்புத்தொகைக்கு அழைப்பு விடுக்கப்படும் போது - தேவை வைப்புத்தொகைகளுக்கு வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில்;
- முக்கிய (நீடித்த) காலத்தின் 6 மாதங்களுக்குப் பிறகு ஒரு வைப்புத் தொகை கோரப்படும்போது - வைப்புத்தொகையைத் திறக்கும் (நீட்டிப்பு) தேதியில் இந்த வகை வைப்புத்தொகைகளுக்கு வங்கி நிர்ணயித்த வட்டி விகிதத்தின் 2/3 அடிப்படையில்.
2.1.2. சிறு, நடுத்தர நிறுவனங்கள் மற்றும் கார்ப்பரேட் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தற்காலிகமாக இலவச நிதிகளை வழங்குதல்.
- போட்டி விகிதங்களில் பணத்தின் மீதான வட்டி வருமானத்தின் உத்தரவாத ரசீது;
வைப்பு பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்வதன் எளிமை மற்றும் உற்பத்தித்திறன்: - தனி வங்கி வைப்பு / வைப்பு ஒப்பந்தங்களின் அடிப்படையில்; - உடன்படிக்கைகளின் அடிப்படையில் பொது நிலைமைகள்வைப்பு / வைப்புக்கு நிதியை ஈர்ப்பது;
தற்போதைய நடவடிக்கைகளுக்கு நிதியளிப்பதற்காக அவ்வப்போது திரட்டப்பட்ட வட்டியைப் பெறுவதற்கான சாத்தியம்;
வங்கியுடன் ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட விதிமுறைகளில் நிதியின் அளவை மாற்றுவதற்கான சாத்தியம்;
வங்கிகளுக்கிடையேயான சந்தைக்கு நெருக்கமான நிலைமைகளின் கீழ் குறுகிய கால பரிவர்த்தனைகளை (1 முதல் 6 நாட்கள் வரை) முடிப்பதன் மூலம் நிறுவனத்தின் பணப்புழக்க நிர்வாகத்தை எளிமைப்படுத்துதல் மற்றும் மேம்படுத்துதல்.
- ஒரு காலத்திற்கு வைப்புத்தொகை (7 நாட்களில் இருந்து);
குறுகிய கால (6 நாட்கள் வரை) வைப்பு;
பகுதி திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் வைக்கப்பட்ட தொகையை நிரப்புவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் கொண்ட வைப்புத்தொகைகள்;
ரஷ்யாவின் Sberbank இன் உறுதிமொழி குறிப்புகள்;
ரஷ்யாவின் Sberbank இன் வைப்புச் சான்றிதழ்கள்;
தீர்வு, நடப்புக் கணக்குகளில் குறைந்தபட்ச இருப்பு.
2.2.3. நிதி நிறுவனங்களுக்கான வைப்புத்தொகை வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் வைப்பு நடவடிக்கைகள்.
ரஷ்யாவின் Sberbank பலவிதமான காவல் சேவைகளை வழங்குகிறது, அவற்றுள்:- ரஷ்ய மற்றும் வெளிநாட்டுப் பத்திரங்களில் கணக்கியல் மற்றும் உரிமைகளை மாற்றுவதற்குத் தேவையான அனைத்து வகையான காவல் கணக்குகளைத் திறப்பது;
ஆவணப்படம்/பங்கு அல்லாத பத்திரங்களின் சேமிப்பு மற்றும் கணக்கியல் உட்பட, பத்திரங்களுக்கான உரிமை உரிமைகளின் சேமிப்பு மற்றும் கணக்கியல்;
சர்வதேச தீர்வு மற்றும் கிளியர்ஸ்ட்ரீம் வங்கி மற்றும் யூரோக்ளியர் வங்கியின் தீர்வு மையங்களில் ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் நிருபர் டெப்போ கணக்குகளைப் பயன்படுத்துவது உட்பட பத்திரங்களுடனான பரிவர்த்தனைகளில் டெபாசிட்டரி நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வது;
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் பரிமாற்ற பில்களுடன் செயல்பாடுகளை மேற்கொள்வது: சேமிப்பு மற்றும் கணக்கியலுக்கான ஏற்றுக்கொள்ளல், ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் டெபாசிட்டரி கணக்கியல் அமைப்பில் உள்ள கணக்குகளில் வைப்புத்தொகை இடமாற்றங்கள், பில்கள் பரிமாற்றம் மற்றும் மீட்டெடுப்பு;
பத்திரங்களின் கடமைகளின் சுமை: இணை பரிவர்த்தனைகளின் பதிவு மற்றும் கணக்கியல்;
வழங்குபவர்களின் பெருநிறுவன நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வது: ஒருங்கிணைப்பு, மாற்றம், பிரித்தல், ப்ராக்ஸி மூலம் பங்குதாரர்களின் கூட்டங்களில் பங்கேற்பது;
பத்திரங்கள் மீதான வருமானத்தை செலுத்துதல், பத்திரங்கள் மற்றும் பத்திரங்கள் கூப்பன்களை மீட்பது.
ரஷ்யாவின் டெபாசிட்டரியின் ஸ்பெர்பேங்க் ரஷ்யாவின் மிகப்பெரிய வங்கி வைப்புத்தொகைகளில் ஒன்றாகும், மேலும் அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குடியிருப்பாளர்கள் அல்லது குடியிருப்பாளர்கள்) ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அனைத்து பகுதிகளிலும் ரஷ்ய மற்றும் வெளிநாட்டு வழங்குநர்களின் பத்திரங்களுடன் முழு அளவிலான டெபாசிட்டரி சேவைகளை வழங்குகிறது. 1997 முதல் ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கால் வைப்பு நடவடிக்கைகள் மேற்கொள்ளப்பட்டன.
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் ரஷ்யாவில் பரந்த கிளை வலையமைப்பைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் 245,000 டெப்போ கணக்குகளுக்கு மேல் சேவை செய்கிறது.
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் டெபாசிட்டரியின் வாடிக்கையாளர்கள் டெபாசிட்டரி ஆர்டர்களை சமர்ப்பிக்கலாம் மற்றும் நாடு முழுவதும் உள்ள ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் 500 க்கும் மேற்பட்ட கிளைகளில் தனிப்பட்ட முறையில் பரிவர்த்தனைகளை நிறைவேற்றுவது குறித்த அறிக்கைகளைப் பெறலாம். வங்கி/கிளையண்ட், SWIFT அமைப்புகள் மற்றும் ரஷ்யாவின் Sberbank இன் EDI அமைப்பு உட்பட வாடிக்கையாளர்களுடன் தகவல்களைப் பரிமாறிக் கொள்ள வங்கி பல்வேறு வகையான ரிமோட் சேவைகளைப் பயன்படுத்துகிறது.
டெபாசிட்டரி கணக்கியல் மையப்படுத்தப்பட்ட தானியங்கி தகவல் அமைப்பான "டெபாசிட்டரி" (ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கால் உருவாக்கப்பட்டது) இல் மேற்கொள்ளப்படுகிறது, இது ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் ஒழுங்குமுறை ஆவணங்களால் விதிக்கப்பட்ட வைப்புத்தொகை கணக்கீட்டை பராமரிப்பதற்கான தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறது, மேலும் அதிக அளவு பாதுகாப்பு மற்றும் தவறு சகிப்புத்தன்மை. கணினியில் பயன்படுத்தப்படும் தகவல் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் மிக உயர்ந்த வகைக்கு ஒத்திருக்கிறது மற்றும் சேமிக்கப்பட்ட தகவலின் பாதுகாப்பு மற்றும் ரகசியத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது. அதன் உயர் செயல்திறன் மீண்டும் மீண்டும் நிரூபிக்கப்பட்டுள்ளது, குறிப்பாக, ரோஸ்நேஃப்ட் ஆயில் நிறுவனம் மற்றும் ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் (OJSC) இன் "மக்கள்" ஐபிஓவின் போது.
ரஷ்யாவின் Sberbank வைப்பு நடவடிக்கைகளை நடத்துகிறது:
- குடியுரிமை வங்கிகளுடன் - இடைப்பட்ட வங்கி சந்தையில் இருதரப்பு பரிவர்த்தனைகளை நடத்துவதற்கான பொதுவான நிபந்தனைகள் குறித்த ஒப்பந்தத்தின் அடிப்படையில்;
ஆபத்து வரம்பைக் கொண்ட குடியுரிமை இல்லாத வங்கிகளுடன் (இந்த வழக்கில், கையொப்பமிடப்பட்ட ஒப்பந்தம் தேவையில்லை);
ஆபத்து வரம்பு இல்லாத குடியுரிமை இல்லாத வங்கிகளுடன் - நிதி திரட்டுதல் மற்றும் இடைப்பட்ட வங்கி சந்தையில் இருதரப்பு பரிவர்த்தனைகளை நடத்துவதற்கான பொதுவான நிபந்தனைகள் மீதான ஒப்பந்தத்தின் அடிப்படையில் மட்டுமே;
2.2.4. Sberbank இன் பில்கள் மற்றும் சான்றிதழ்கள்.
- உறுதிமொழி குறிப்புகள்
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் உறுதிமொழி - கருவி:
- பொருட்கள், வேலைகள், சேவைகளுக்கான கொடுப்பனவுகளுக்கு;
வருமானம் ஈட்டுவதற்காக பணத்தை முதலீடு செய்ய;
வங்கியிடமிருந்து கடன் அல்லது உத்தரவாதத்தைப் பெறும்போது பிணையமாகப் பயன்படுத்த வேண்டும்.
வங்கி பின்வரும் வகையான உறுதிமொழி நோட்டுகளை வெளியிடுகிறது:
- ரூபிள் மற்றும் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் முக மதிப்பு கொண்ட வட்டி-தாங்கி மசோதா;
ரூபிள் மற்றும் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் முக மதிப்பு கொண்ட தள்ளுபடி மசோதா;
- "விளக்கப்படத்தின் போது, ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட தேதிக்கு முந்தையதாக இல்லை மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட தேதிக்கு பின்னர் அல்ல";
- "ஒரு குறிப்பிட்ட நாளில்";
"விளக்கக்காட்சியின் போது, ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட தேதிக்கு முன் அல்ல."
ரஷ்யாவின் Sberbank இன் உறுதிமொழிக் குறிப்புகள் வங்கியின் கட்டமைப்பு உட்பிரிவுகளால் வழங்கப்பட்டு, உறுதிமொழிக் குறிப்புகளுடன் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ள அங்கீகாரம் பெற்றவை.
ஒரு மசோதாவை வழங்குவது வழங்கல் ஒப்பந்தத்தின் அடிப்படையில் செய்யப்படுகிறது. ஒப்பந்தம், வாடிக்கையாளரின் வேண்டுகோளின் பேரில், வங்கியின் ஒரு கிளையில் முடிக்கப்படலாம், மேலும் பில்களை வழங்குவது மற்றொரு நகரத்தில் அமைந்துள்ள ஒரு கிளையில் செய்யப்படுகிறது.
ஒப்புதலின் (ஒப்புதல்) மூலம் பரிமாற்ற மசோதா மற்றொரு நபருக்கு மாற்றப்படலாம். பில் வைத்திருப்பவரின் கையால் எழுதப்பட்ட கையொப்பம் அல்லது பில்லின் பின்புறத்தில் ப்ராக்ஸி மூலம் ஒரு வழக்கறிஞரின் கையொப்பத்துடன் ஒப்புதல் ஒட்டப்படும். ஒவ்வொரு ஒப்புதலுக்கும் வரிசை எண் இருக்க வேண்டும். பகுதி ஒப்புதல் தவறானது.
- வைப்புச் சான்றிதழ்கள்
வைப்புத்தொகையின் முழு காலத்திற்கும் நிலையான வட்டி விகிதம் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. வழங்கப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் உத்தரவாதங்களுக்கான சான்றிதழை வங்கி ஏற்றுக்கொள்கிறது. ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கியின் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் மோசடிக்கு எதிராக அதிக அளவிலான பாதுகாப்பைக் கொண்ட படிவங்களில் வழங்கப்படுகின்றன மற்றும் MPF GOZNAK இல் அச்சிடப்படுகின்றன.
சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர், குடியிருப்பாளர்கள் மற்றும் குடியுரிமை பெறாதவர்கள் வைப்புச் சான்றிதழை வாங்கலாம். வைப்புச் சான்றிதழுடன் செயல்பாடுகளைச் செய்ய அங்கீகரிக்கப்பட்ட வங்கியின் கட்டமைப்பு உட்பிரிவுகளால் சான்றிதழ்கள் விற்கப்பட்டு பணம் செலுத்த ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன. வைப்புச் சான்றிதழால் வழங்கப்பட்ட வைப்புத்தொகையின் குறைந்தபட்ச அளவு 50,000 ரூபிள் ஆகும். அதிகபட்ச தொகை அமைக்கப்படவில்லை. டெபாசிட் சான்றிதழ் வழங்கப்படும் அதிகபட்ச காலம் 3 ஆண்டுகள். டெபாசிட் சான்றிதழை வழங்குவது முடிக்கப்பட்ட வங்கி வைப்பு ஒப்பந்தத்தின் அடிப்படையில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. சான்றிதழின் மீதான வட்டி செலுத்துதல் அதன் மீட்புடன் ஒரே நேரத்தில் செய்யப்படுகிறது. சான்றிதழ்களை வாங்குவதற்கும் விற்பனை செய்வதற்கும் பணம் செலுத்துவது வங்கி பரிமாற்றத்தால் மட்டுமே செய்யப்படுகிறது.
2.2.5 கார்ப்பரேட் கருவூலம்
தானியங்கு கிளையண்ட்-ஸ்பெர்பேங்க் அமைப்பைப் பயன்படுத்தி கார்ப்பரேட் வாடிக்கையாளர்களுக்கான கார்ப்பரேட் கருவூல அமைப்புகளை Sberbank ஆதரிக்கிறது. தானியங்கு அமைப்பு "கிளையண்ட்-ஸ்பெர்பேங்க்" இன் பயன்பாடு "கார்ப்பரேட் கருவூலத்தின்" பின்வரும் சேவைகளின் தொழில்நுட்ப செயலாக்கத்தை அனுமதிக்கிறது:- கிளைகள் மற்றும் துணை நிறுவனங்களின் கணக்குகளில் பணப்புழக்கம் குறித்த செயல்பாட்டுத் தகவலை வழங்குதல்;
கிளைகள் மற்றும் துணை நிறுவனங்களின் செலவு பரிவர்த்தனைகளின் கட்டுப்பாடு;
கிளைகள் மற்றும் துணை நிறுவனங்களின் வரவு செலவுத் திட்டங்களை நிறுவுதல் மற்றும் தானியங்கி கட்டுப்பாடு;
ஒரே கணக்கில் நிதி ஒருங்கிணைப்பு;
டெபிட் பரிவர்த்தனைகளை நிறைவேற்ற நிதி பற்றாக்குறை ஏற்பட்டால் கிளைகள் மற்றும் துணை நிறுவனங்களின் கணக்குகளை தானாக வலுப்படுத்துதல்.
2.2 செயலில் உள்ள செயல்பாடுகள்
2.2.1. கடன் கொடுத்தல்
2009 ஆம் ஆண்டில், நுகர்வோர் கடன் வழங்குவதில் தலைவர் ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் ஆகும். அவர் 29.8% அல்லது 37.4 பில்லியன் டாலர்களை வைத்திருக்கிறார். ரஷ்யாவில் வழங்கப்பட்ட அனைத்து கடன்களின் மொத்த அளவு. 2008 ஆம் ஆண்டில், Sberbank இன் பங்கு 32.5% அல்லது $42bn ஆக இருந்தது என்று நிதியியல் புள்ளியியல் நிறுவனமான Statbanker.ru தெரிவித்துள்ளது.ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சேமிப்பு வங்கி பின்வரும் வகையான கடன்களை வழங்குகிறது:
- 3 ஆண்டுகள் வரை:
மாநிலத் திட்டம் தனியார் தனிநபர்கள் "ஆட்டோ கடனில்" வட்டி செலுத்துதலின் ஒரு பகுதியை செலுத்த மானியம் பெற அனுமதிக்கிறது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில் உற்பத்தி செய்யப்படும் உள்நாட்டு மற்றும் வெளிநாட்டு பிராண்டுகளின் புதிய (அரசு பதிவு செய்யப்படாத) கார்களை வாங்குவதற்கு கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன.
b) கார்ப்பரேட் கடன்.
ஒரு நிறுவனம் - Sberbank உடன் ஒரு ஒத்துழைப்பு ஒப்பந்தத்தை முடித்த ஒரு வங்கியின் வாடிக்கையாளர் செலவினத்தின் எந்த நோக்கத்திற்காகவும் இந்த வகை கடனைப் பெறலாம்.
c) சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு குறுகிய கால கடன்
இந்தக் கடனின் நுகர்வோர் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோராகவோ அல்லது குறைந்தபட்ச பராமரிப்புக் காலத்துடன் சட்டப்பூர்வ நிறுவனமாகவோ இருக்கலாம். பொருளாதார நடவடிக்கைபணி மூலதனம் மற்றும் சிறிய முதலீடுகளை நிரப்ப 2 ஆண்டுகளில் இருந்து.
- 5 ஆண்டுகள் வரை:
அவசர தேவைகளுக்கு கடன்
| அழைக்கிறது கடன் |
|||||
| 1. கடனாளியின் கடனளிப்பு மற்றும் கடனின் பாதுகாப்பைப் பொறுத்தது |
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வரம்புகள் மீதான ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பாதுகாப்பு கவுன்சிலின் குழுவால் நிறுவப்பட்டது |
5 ஆண்டுகள் வரை |
பதிவு செய்த அடுத்த மாதத்தில் இருந்து மாதாந்திரம் கடன் ஒப்பந்தம் |
கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் இரட்டை பயனுள்ள வட்டி விகிதம் |
கடன் ரூபிள் அல்லது வழங்கப்படுகிறது வெளிநாட்டு பணம் |
| 2. அதிகபட்ச தொகை 10,000 அமெரிக்க டாலர் அல்லது அதற்கு சமமான ரூபிள் கடன் |
ஒப்பந்தம் மாத இறுதியில் முடிவடைந்தால், ஒரு மாதத்திற்குப் பிறகு கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் வட்டி செலுத்துதல் ஆகியவற்றின் தொடக்கத்தை ஒப்பந்தத்தில் நிறுவ அனுமதிக்கப்படுகிறது. |
ரூபிள்களில் கடன் வழங்குவது பணமாகவோ அல்லது ரொக்கமாகவோ மேற்கொள்ளப்படுகிறது. வெளிநாட்டு நாணயத்தில் கடன் வழங்குவது தேவைக்கேற்ப கணக்கில் அல்லது கடனாளியின் வங்கி அட்டை கணக்கில் வரவு வைப்பதன் மூலம் மட்டுமே மேற்கொள்ளப்படுகிறது. |
B) தனியார் தனிநபர்களுக்கு கார் வாங்குவதற்கான கடன்.
வெளிநாட்டு அல்லது உள்நாட்டு உற்பத்தியின் புதிய அல்லது பயன்படுத்தப்பட்ட வாகனத்தை வாங்குவதற்கு இந்த வகை கடன் ஒதுக்கப்படுகிறது. வாங்கிய சொத்தின் உறுதிமொழி, கடன் வாங்குபவரின் மனைவியின் உத்தரவாதம் ஆகியவற்றால் கடன் பாதுகாக்கப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் வாங்கிய வாகனத்திற்கான உறுதிமொழி ஒப்பந்தம் கடன் ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றுவதற்கு ஒரே நேரத்தில் காரின் மாநில பதிவுக்கு முன் வரையப்பட்டது.
C) தனிநபர்களுக்கு பத்திரங்கள் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்.
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சேமிப்பு வங்கியின் நிறுவனங்கள் பின்வரும் பத்திரங்களால் பாதுகாக்கப்பட்ட தனிநபர்களுக்கு கடன்களை வழங்குகின்றன: ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கியின் சேமிப்புச் சான்றிதழ்கள், ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கியின் பங்குகள், ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கியின் உறுதிமொழி குறிப்புகள் மற்றும் பத்திரங்கள் மாநில சேமிப்புக் கடன் மற்றும் உள் மாநில வெளிநாட்டு நாணயக் கடனின் பத்திரங்கள்
பத்திரங்களால் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்
கடனை வழங்க, நீங்கள் இதில் கவனம் செலுத்த வேண்டும்:
- பத்திரங்கள் சொத்து உரிமைகளில் கடன் வாங்குபவருக்கு மட்டுமே சொந்தமானதாக இருக்க வேண்டும்;
பத்திரங்களின் செலுத்தும் காலம் (திரும்பச் செலுத்துதல்) கடன் ஒப்பந்தத்தின் காலத்தை விட அதிகமாக இருக்க வேண்டும்;
வெவ்வேறு பணம் செலுத்துதல் (திரும்பச் செலுத்துதல்) விதிமுறைகளுடன் பத்திரங்களை அடகு வைக்கும் போது, கடன் ஒப்பந்தத்தின் காலமானது செக்யூரிட்டியின் காலத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது, அதன் செலுத்துதல் (திரும்பச் செலுத்துதல்) காலம் முன்னதாகவே காலாவதியாகும்;
தரமிறக்கப்படும் பட்சத்தில் சந்தை மதிப்பு 10% க்கும் அதிகமான பத்திரங்கள், கடன் வாங்கியவர் டெபாசிட் செய்ய வேண்டும் கூடுதல் பாதுகாப்புஒன்று உற்பத்தி பகுதி திருப்பிச் செலுத்துதல்கடன்.
- ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பாதுகாப்பு கவுன்சிலின் சான்றிதழ்கள் - அவற்றின் பெயரளவு மதிப்பில் 100% க்கு மேல் இல்லை;
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பாதுகாப்பு கவுன்சிலின் எளிய வட்டி-தாங்கி பில்கள் - அவற்றின் 100% க்கு மேல் இல்லை முக மதிப்புசெலுத்த வேண்டிய வட்டியுடன்;
எளிய தள்ளுபடி பில்கள் - விலையில் 100% க்கு மேல் இல்லை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல்கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் தேதியில் கணக்கிடப்பட்ட உறுதிமொழி குறிப்புகள் (பில் வைத்திருப்பவருக்கு செலுத்தப்பட்ட தொகை);
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பாதுகாப்பு கவுன்சிலின் பங்குகள் - அவற்றின் சந்தை மதிப்பில் 90% க்கு மேல் இல்லை;
மாநில சேமிப்புக் கடனின் பத்திரங்கள், அதன் முதிர்வு தேதி, பத்திரங்களை பிணையமாக ஏற்றுக்கொண்ட தேதியிலிருந்து வருகிறது - சந்தை மதிப்பில் 85% க்கு மேல் இல்லை;
வெளிநாட்டு நாணய உள் கடனின் பத்திரங்கள் - அவற்றின் சந்தை மதிப்பில் 80% க்கு மேல் இல்லை.
வங்கி அட்டை கணக்கில் எழும் ஓவர் டிராஃப்ட், அதன் அளவு மற்றும் அட்டை தயாரிப்பின் வகையைப் பொறுத்து, அனுமதிக்கப்படலாம் அல்லது அனுமதிக்கப்படாமல் இருக்கலாம்.
அங்கீகரிக்கப்படாத ஓவர் டிராஃப்டில் டெபிட் கார்டு தயாரிப்புகளின் கணக்குகளிலிருந்து எழும் ஓவர் டிராஃப்ட் அடங்கும், இதற்காக இது அட்டை தயாரிப்புகளுக்கு சேவை செய்வதற்கான விதிமுறைகள் மற்றும் ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் கட்டணங்கள் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையை மீறும் ஓவர் டிராஃப்ட் ஆகியவற்றால் வழங்கப்படவில்லை.
அனுமதிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் திறப்பதன் மூலம் வழங்கப்படுகிறது கடன் கணக்கு. கார்டு கணக்கில் அனுமதிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்டின் அளவு அதிகமாக இருந்தால், குறிப்பிட்ட கடன் காலாவதியான கடன் கணக்கிற்கு மாற்றப்படும், ரஷ்யாவின் Sberbank நிறுவனம் பணம் செலுத்தும் ஆவணங்களைப் பெற்ற நாளுக்கு அடுத்த நாளுக்குப் பிறகு.
காலாவதியான கடன் கணக்கிற்கு கடனை ஒரே நேரத்தில் மாற்றுவதன் மூலம் கடன் கணக்கைத் திறப்பதன் மூலம் அங்கீகரிக்கப்படாத ஓவர் டிராஃப்ட் செயல்படுத்தப்படுகிறது.
கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் (ஓவர் டிராஃப்ட் தொகை மற்றும் அதற்கான வட்டி) ரூபிள் அல்லது அமெரிக்க டாலர்களில், கார்டு கணக்கைப் பொறுத்து, அட்டை கணக்கை நிரப்புவதன் மூலம் செய்யப்படுகிறது. ஓவர் டிராஃப்ட் வட்டித் தொகைகள் கொடுப்பனவுகளை ஏற்றுக்கொள்வதற்கான ஆவணங்களில் தனித்தனியாக குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.
E) கல்விக்காக செலுத்த தனிநபர்களுக்கு கடன்.
மேலும், Sberbank வழங்கிய மக்களுக்கான கடன்களில், தொழில் கல்வித் திட்டங்களில் ஒன்றின் கீழ், ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒரு கல்வி நிறுவனத்தின் பகல்நேர, மாலை அல்லது கடிதத் துறையில் பெறப்பட்ட கல்விக்கான கடனை ஒருவர் தனிமைப்படுத்தலாம் ( முதன்மை, இரண்டாம் நிலை, உயர் அல்லது கூடுதல்). முதன்மைக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஒத்திவைப்பு வழங்கப்படும் படிப்புக் காலம் உட்பட, 11 ஆண்டுகள் வரை கடன் வழங்கப்படுகிறது .
- 15 ஆண்டுகள் வரை:
b) ஜனாதிபதி திட்டத்தின் "மாநில வீட்டுவசதி சான்றிதழ்கள்" கட்டமைப்பிற்குள் ரியல் எஸ்டேட் பொருட்களை வாங்குவதற்கு.
"மாநில வீட்டுவசதி சான்றிதழ்கள்" என்ற ஜனாதிபதி திட்டத்தை செயல்படுத்துவதன் ஒரு பகுதியாக ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதற்கு தனிநபர்களுக்கு சேமிப்பு வங்கி கடன்களை வழங்குகிறது. இந்த திட்டம் ஜூலை 1, 1998 முதல் செயல்படுத்தப்பட்டது. சேமிப்பு வங்கி உரிமையாளர்களிடமிருந்து மாநில வீட்டுச் சான்றிதழ்களை ஏற்றுக்கொள்கிறது மற்றும் தடுக்கப்பட்ட தனிப்பட்ட கணக்குகளைத் திறப்பதற்கும் சேவை செய்வதற்கும் அவற்றின் உரிமையாளர்களுடன் ஒப்பந்தங்களை முடிக்கிறது.
c) சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு நீண்ட கால கடன்கள்.
சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான நீண்ட கால கடன்கள் Sberbank ஆல் பின்வரும் நோக்கங்களுக்காக வழங்கப்படுகின்றன: வணிக ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதற்கு (வாங்கிய ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட இலக்கு கடன்), நடப்பு அல்லாத சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதற்கு (நீண்ட- பெரிய அளவிலான கடன் நிதிகளை ஈர்க்கும் சாத்தியக்கூறு கொண்ட கால கடன் திட்டம்), வாகனங்களை வாங்குவதற்கான கடன்.
ஈ) கார்ப்பரேட் நிறுவனங்களுக்கு நீண்ட கால கடன்கள்.
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கில் கார்ப்பரேட் கடன் என்பது திறம்பட செயல்படும் எந்தவொரு சட்ட நிறுவனத்தையும் இலக்காகக் கொண்டது - ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் வசிப்பவர் அல்லது ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர், மாநில பதிவு செய்யப்பட்ட நாளிலிருந்து குறைந்தது 1 வருடம் கடந்துவிட்டது, இது நிறைவேற்றப்படாத கடமைகளைக் கொண்டிருக்கவில்லை. வங்கி மற்றும் பிற கடனாளிகள்.
வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட பிணைய வகைகளின் கீழ் ரூபிள் மற்றும் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் ரொக்கம் மற்றும் உறுதிமொழி நோட்டுகளில் 1.5 ஆண்டுகள் வரை கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. சந்தை நிலவரத்தின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதம் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது நிதி சந்தை, அத்துடன் தனிப்பட்ட கடன் நிபந்தனைகள் மற்றும் கடனாளியின் கடனளிப்பு. கமிஷன் கொடுப்பனவுகளின் அளவு மற்றும் கலவை கடன் வழங்கும் ஆட்சி, வரவு வைக்கப்படும் பரிவர்த்தனையின் பண்புகள் மற்றும் பிற காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளப்படுகிறது. கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஆதாரம் தற்போதைய உற்பத்தி மற்றும் பணப்புழக்கம் ஆகும் நிதி நடவடிக்கைகள்கடன் வாங்குபவர். நீண்ட கால கார்ப்பரேட் கடனின் ஒரு பகுதியாக, Sberbank பின்வரும் நோக்கங்களுக்காக கடன்களை வழங்குகிறது:
|
D) முதலீட்டு கடன்
10 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக, ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் ரஷ்ய பொருளாதாரத்தின் அனைத்து துறைகளிலும் நீண்டகால முதலீட்டு திட்டங்களுக்கு நிதியளிப்பதில் பங்கேற்று வருகிறது, வழங்கப்பட்ட நிதியின் அளவு, தொழில்துறையின் அளவு மற்றும் தயாரிப்பு பல்வகைப்படுத்தல் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் சந்தைத் தலைவராக உள்ளது.
கார்ப்பரேட் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வங்கி பின்வரும் சேவைகளை வழங்குகிறது:
- முதலீட்டு திட்டங்களுக்கு நடுத்தர மற்றும் நீண்ட கால நிதியுதவி;
இணைப்புகள் மற்றும் கையகப்படுத்துதல்களுக்கு நிதியளித்தல் (M&A);
குத்தகை பரிவர்த்தனைகளுக்கு நிதியளித்தல்;
பிணைக்கப்பட்ட கடன்களை வைப்பதற்கான அமைப்பு;
வழங்கும் வங்கி உத்தரவாதங்கள்நிதியளிக்கப்பட்ட திட்டங்களின் கட்டமைப்பிற்குள்;
ஏற்றுமதி ஏஜென்சியின் காப்பீட்டின் கீழ் ஏற்றுமதி நிதியுதவியின் கட்டமைப்பிற்குள் கடன் வழங்குதல்.
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் தொகுதி நிறுவனங்களுக்கு கடன் வழங்குதல் மற்றும் நகராட்சிகள்பின்வரும் இலக்குகள் உள்ளன:
- நிரந்தரப் பதிவு (குடியிருப்பு அனுமதி) மற்றும் நிலையான வருமானம் கொண்ட 18 முதல் 70 வயதுடைய ரஷ்ய குடிமக்களுக்கு வங்கி கடன்களை வழங்குகிறது, ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் கடன் வாங்குபவர் 75 வயதை அடைவதற்கு முன்பே வருகிறது. USD 20 (அல்லது USD 20 க்கு சமமான ரூபிள்) அல்லது இரண்டு மாதங்களுக்கு மிகாமல் ஒரு தொகைக்கு கடன்களை வழங்கும்போது, அதிகபட்ச வரம்புவயது தீர்மானிக்கப்படவில்லை.
கடன் தொகையானது கடனாளியின் கடனளிப்பு மற்றும் வழங்கப்பட்ட கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் பாதுகாப்பு ஆகியவற்றின் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது, மேலும் ஒரு குறிப்பிட்ட வகை கடனுக்காக ரஷ்யாவின் Sberbank நிர்ணயித்த வரம்பை மீற முடியாது.
கடந்த ஆறு மாதங்களுக்கான சராசரி மாத சம்பளத்தின் அறிக்கை அல்லது முந்தைய ஆண்டுக்கான வருமான அறிக்கையின் அடிப்படையில் கடன் வாங்குபவரின் கடனீட்டுத் தன்மை மதிப்பிடப்படுகிறது.
ஒரு முன்நிபந்தனைகடனை வழங்குதல் என்பது கடனாளியின் கடமைகளை சரியான நேரத்தில் மற்றும் முழுமையாக நிறைவேற்றுவது (தனிநபர்களுக்கான உத்தரவாத ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்கள், அடமான ஒப்பந்தங்கள்).
6. கடன் மற்றும்/அல்லது வட்டியை தாமதமாக செலுத்தும் பட்சத்தில், கடன் வாங்கியவர், அசல் மற்றும் வட்டியின் தாமதமாக செலுத்திய தொகையின் மீது வங்கிக்கு அபராதம் செலுத்த வேண்டும்.
வெளிநாட்டு நாணயத்தில் கடன்கள் பணமில்லாத வடிவத்தில் வழங்கப்படுகின்றன, இது ஒப்பந்தத்தால் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது.
தவணை முறையில் கடன் வழங்குவது அனுமதிக்கப்படாது. விதிவிலக்கு என்பது ரியல் எஸ்டேட் கட்டுமானம் அல்லது புனரமைப்புக்கான கடன், இது இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தவணைகளில் வழங்கப்படுகிறது. முதல் பகுதியின் அளவு கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் உள்ள தொகையில் 20 முதல் 50% வரை இருக்கும், ஒவ்வொரு அடுத்த தொகையும் கடனாளிக்கு முந்தையதைப் பயன்படுத்துவதற்கான அறிக்கையை வழங்கிய பின்னரே வழங்கப்படும். இந்த கடன் இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு வழங்கப்படுகிறது.
கடனுக்கான கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் தேதி என்பது வங்கியில் கணக்கு திறக்கப்பட்டால், பண மேசைக்கு அல்லது வங்கியின் நிருபர் கணக்கிற்கு நிதி பெறப்பட்ட தேதி அல்லது வாடிக்கையாளரின் வைப்பு கணக்கிலிருந்து நிதியை டெபிட் செய்யும் தேதி. என்று கடனை வழங்கினார்.
கடனுக்கான கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு கடனாளரால் செலுத்தப்பட்ட தொகைகள், செலுத்தும் நோக்கத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், பின்வரும் வரிசையில் அனுப்பப்படுகின்றன: அபராதம் செலுத்துதல்; காலாவதியான வட்டி செலுத்துதல்; கால வட்டி செலுத்துதல்; தாமதமான கடன்களை அடைக்க; கால கடனை அடைக்க.
பொருட்களின் கட்டுமானம் மற்றும் புனரமைப்புக்கான கடனின் ஒத்திவைப்பு இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு மிகாமல் வழங்கப்படும். கடனைக் கணக்கிடும் போது, கடனின் காலமானது கருணைக் காலத்தை கழித்தல் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது. வட்டிக்கு ஒத்திவைக்கப்பட்ட கட்டணம் எதுவும் இல்லை. அவசரத் தேவைகளுக்கான கடனின் முக்கிய விதிமுறைகள் அட்டவணையில் கொடுக்கப்பட்டுள்ளன. ஒன்று.
பிணைய வடிவங்கள். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான படிவங்கள்:
- உத்தரவாத ஒப்பந்தம் (ஒரு தனிநபர் அல்லது சட்ட நிறுவனத்திடமிருந்து);
சொத்து உறுதிமொழி (அசையும் சொத்து: வாகனங்கள்மற்றும் பிற சொத்து, அத்துடன் தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களுக்கு சொந்தமான திரவ பத்திரங்கள்; பண்புகள்).
கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கடன் வாங்குபவருடன் உத்தரவாததாரர் கூட்டாகவும் பலவிதமாகவும் பொறுப்பாவார்.
ஒரு சொத்து உறுதிமொழி ஒப்பந்தம் கடன் வாங்குபவர் மற்றும் மூன்றாம் தரப்பினருடன் முடிக்கப்படலாம். உறுதிமொழி ஒப்பந்தம் குறிப்பிடுகிறது: உறுதிமொழியின் பொருள் மற்றும் அதன் மதிப்பீடு, கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான அளவு மற்றும் நேரம். மேலும் அடமானம் செய்யப்பட்ட சொத்து மற்றும் உறுதிமொழி பொருளின் முகவரி எந்த தரப்பினரிடம் உள்ளது.
கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் வட்டி வசூல். கடன் ஒப்பந்தம் முடிவடைந்த மாதத்திற்கு அடுத்த மாதத்தின் 1 வது நாளிலிருந்து மாதாந்திர கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. கடனைப் பயன்படுத்தும் ஒவ்வொரு நாளுக்கும் வட்டி விதிக்கப்படுகிறது. கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான வட்டியைப் பெறுவதற்கான காலம் கடன் கணக்கில் கடன் உருவான நாளிலிருந்து தொடங்கி கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் தேதியுடன் முடிவடைகிறது (உள்ளடக்கம்).
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் Sberbank இன் நிறுவனங்களில், வாடிக்கையாளர்கள் - தனிநபர்கள் பல்வேறு வகையான வெளிநாட்டு நாணய வைப்புகளை வழங்கலாம்.
2.2.2. ரஷ்ய கூட்டமைப்பு மற்றும் நகராட்சிகளின் தொகுதி நிறுவனங்களுக்கு கடன் வழங்குதல்
ரஷ்யாவின் Sberbank பின்வரும் நோக்கங்களுக்காக நிறுவப்பட்ட ஆபத்து வரம்புகளுக்குள் ரஷ்ய கூட்டமைப்பு மற்றும் நகராட்சிகளின் தொகுதி நிறுவனங்களுக்கு கடன்களை வழங்குகிறது:- பட்ஜெட் பற்றாக்குறைக்கு நிதியளித்தல்;
மாநில (நகராட்சி) கடன் கடமைகளை திருப்பிச் செலுத்துதல்;
செயல்படுத்தல் அரசு திட்டங்கள்மற்றும் திட்டங்கள் மாநில ஆதரவு;
நீண்ட கால இலக்கு திட்டங்களுக்கு நிதியளித்தல்.
கடன் பிணை கட்டாயம் இல்லை. ரஷ்ய கூட்டமைப்பு மற்றும் நகராட்சிகளின் தொகுதி நிறுவனங்களின் உத்தரவாதங்களுக்கு எதிராக மாநில ஆதரவுடன் மாநில திட்டங்கள் மற்றும் திட்டங்களை செயல்படுத்தும் நோக்கத்திற்காக கடன்கள் வழங்கப்படலாம்.
2.2.3. வங்கிகளுக்கு இடையே கடன்
ரஷ்யாவின் Sberbank கடன் நிறுவனங்களுக்கு பின்வரும் இடைப்பட்ட கடன் திட்டங்களை வழங்குகிறது:- 90 நாட்கள் வரை பிணையம் இல்லாமல் கடன்கள்;
7 நாட்கள் வரை வங்கியின் பரிவர்த்தனை மற்றும் சான்றிதழ்கள் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள்;
பத்திரங்கள் மற்றும் பொன் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள் 1 முதல் 6 மாதங்கள் வரை.
வங்கி ஒரு திறந்த கூட்டு பங்கு நிறுவனமாகும், இது 1841 இல் நிறுவப்பட்டது, அதன் பின்னர் அது பல்வேறு சட்ட வடிவங்களில் இயங்கி வருகிறது. வங்கி பதிவு செய்யப்பட்டு உள்ளது சட்ட முகவரிரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில். வங்கியின் முக்கிய பங்குதாரர் மத்திய வங்கிரஷ்ய கூட்டமைப்பு ("ரஷ்யாவின் வங்கி"), 31 டிசம்பர் 2010 நிலவரப்படி, வங்கியின் சாதாரண பங்குகளில் 60.3% அல்லது வங்கியின் அனைத்து வழங்கப்பட்ட பங்குகளில் 57.6% உள்ளது.
இன்று, ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் OJSC ஒரு நவீன, உலகளாவிய வங்கியாகும், இது பரந்த அளவிலான வங்கி சேவைகளில் பல்வேறு வாடிக்கையாளர் குழுக்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறது. மிகப்பெரிய வங்கிரஷ்ய கூட்டமைப்பு மற்றும் சிஐஎஸ். வங்கியின் சொத்துக்கள் நாட்டின் வங்கி அமைப்பில் நான்கில் ஒரு பங்கைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் வங்கி மூலதனத்தின் பங்கு 30% அளவில் உள்ளது.
Sberbank பங்குதாரர்கள் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின்படி, வெளிநாட்டு நிறுவனங்கள் உட்பட சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களாக இருக்கலாம்.
வங்கியின் செயல்பாடுகள் ரஷ்ய வங்கியால் கட்டுப்படுத்தப்பட்டு கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன கூட்டாட்சி சேவைநிதிச் சந்தைகளில். குழுவின் வெளிநாட்டு வங்கிகள் தங்கள் நாடுகளின் சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளுக்கு ஏற்ப செயல்படுகின்றன.
இது ஒரு விரிவான கிளை வலையமைப்பைக் கொண்டுள்ளது - முக்கிய போட்டி நன்மைகளில் ஒன்றாகும். பிராந்தியமானது வங்கி அமைப்பு 19.4 ஆயிரத்துக்கும் மேற்பட்ட பிரிவுகளைக் கொண்டுள்ளது, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அனைத்து தொகுதி நிறுவனங்களிலும் நாடு முழுவதும் பிரதிநிதித்துவம் செய்யப்படுகிறது. ஸ்பெர்பேங்கிற்கு இந்தியாவில் 1 வெளிநாட்டு கிளை உள்ளது, 2 வெளிநாட்டு பிரதிநிதி அலுவலகங்கள் - ஜெர்மனி, சீனா மற்றும் 3 துணை வங்கிகள் - கஜகஸ்தான், உக்ரைன், பெலாரஸ்.
இன்று ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் வோல்கோ-வியாட்கா வங்கி இப்பகுதியில் மிகப்பெரிய மற்றும் வேகமாக வளர்ந்து வரும் வங்கியாகும். வங்கி ஒரு விரிவான கிளை வலையமைப்பைக் கொண்டுள்ளது, இதில் 2,300க்கும் மேற்பட்ட கிளைகள் உள்ளன, இது ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் வங்கிச் சேவைகளுக்கான அணுகலின் அதிகபட்ச வசதியை உறுதி செய்கிறது. வோல்கோ-வியாட்கா வங்கி நிஸ்னி நோவ்கோரோட் பிரதேசத்தில் வாடிக்கையாளர் சேவையை வழங்குகிறது. கிரோவ், விளாடிமிர் பகுதிகள், சுவாஷ் மற்றும் மொர்டோவியன் குடியரசுகள், டாடர்ஸ்தான் மற்றும் மாரி எல் குடியரசுகள்.
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் சுவாஷ் கிளை எண் 8613/034 இல் பட்டப்படிப்புக்கு முந்தைய இன்டர்ன்ஷிப் நடந்தது. நடைமுறையின் காலம் ஏப்ரல் 27, 2011 முதல் செப்டம்பர் 7, 2011 வரை பன்னிரண்டு வாரங்கள். பயிற்சி திட்டத்தில் பின்வருவன அடங்கும்:
சேமிப்பு வங்கியின் பொதுவான பண்புகள் மற்றும் அதன் செயல்பாடுகளின் முக்கிய திசைகள் பற்றிய ஆய்வு,
Sberbank இன் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு மற்றும் நிறுவன அமைப்பு பற்றிய ஆய்வு,
கட்டமைப்பு அலகுகள் மற்றும் துறைகளுக்கு இடையிலான உறவை நன்கு அறிந்திருத்தல்,
நிகழ்த்தப்பட்ட செயல்பாடுகளின் கலவை பற்றிய ஆய்வு,
பணப்புழக்கம், வருமானம் மற்றும் செலவுகள் மற்றும் வங்கியின் நிதி நிலை ஆகியவற்றின் பகுப்பாய்வு
முன்னேற்றத்திற்கான முன்மொழிவுகளின் வளர்ச்சி நிதி முடிவுகள்வங்கியின் செயல்பாடுகள்
முன் டிப்ளமோ பணி பயிற்சி கோட்பாட்டு அறிவை ஒருங்கிணைக்கவும், நடைமுறை திறன்களைப் பெறவும் உதவியது, இந்த கூடுதல் அலுவலகத்தால் வழங்கப்படும் சேவைகளைப் படிக்க என்னை அனுமதித்தது.
ரஷ்யா OJSC இன் Sberbank இன் முக்கிய நடவடிக்கைகள்
2013 இன் தொடக்கத்தில் Sberbank இன் சொத்துக்கள் 5 டிரில்லியனைத் தாண்டியது. ரூபிள், இது ரஷ்ய வங்கி அமைப்பின் (25%) சொத்துக்களில் கால் பகுதிக்கு ஒத்திருக்கிறது. 2013 இல் வங்கியின் நிகர லாபம் 108.2 பில்லியன் ரூபிள் ஆகும். OJSC Sberbank இன் பங்கு ரஷ்ய சந்தைவைப்புத்தொகை 51.4% என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது, சட்ட நிறுவனங்களிலிருந்து நிதி ஈர்ப்பதற்கான சந்தையில் - 17.9%, கார்ப்பரேட் கடன் சந்தையில் - 32.7%.
Sberbank OJSC நான்கு முக்கிய வாடிக்கையாளர் குழுக்களை திருப்திப்படுத்தும் நோக்கில் பரந்த அளவிலான வங்கி சேவைகளை வழங்குகிறது:
- 1. தனிப்பட்ட நபர்கள்
- 2. சிறு தொழில்
- 3. கார்ப்பரேட் வாடிக்கையாளர்கள்
- 4. நிதி நிறுவனங்கள்
ஒரு குறிப்பிட்ட வகை வாடிக்கையாளரைப் பொறுத்து, வங்கி பொருத்தமான சேவைகளை வழங்குகிறது. அனைத்து வகையான வாடிக்கையாளர்களுக்கும் மிகவும் பொதுவானது பின்வரும் வகையான சேவைகள்:
- 1. கணக்குகளைத் திறப்பது, பணத்தை வைத்திருப்பது மற்றும் பணமில்லா பரிவர்த்தனைகள்கணக்குகள், பயன்படுத்துவது உட்பட தொலை சேவை, வங்கியின் வைப்பு மற்றும் பத்திரங்களில் இலவச நிதிகளை வைப்பது.
- 2. சர்வதேச கட்டண முறைமைகளான விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு மற்றும் நுண்செயலி அட்டைகள் SBERKART ORPS ஆகியவற்றின் அட்டைகளை வழங்குதல் மற்றும் பராமரித்தல்.
- 3. ரஷ்ய மொழியில் முழு அளவிலான முதலீட்டு சேவைகளை வழங்குதல் பங்கு சந்தை: நம்பிக்கை மேலாண்மைமற்றும் தரகு, காவல் சேவைகள், பரஸ்பர முதலீட்டு நிதிகளின் பங்குகளை கையகப்படுத்துதல், பரிமாற்றம் செய்தல் மற்றும் மீட்பது, அத்துடன் வங்கிப் பத்திரங்களுடனான பரிவர்த்தனைகள்.
- 4. இணையம் மூலம் கணக்கில் பரிவர்த்தனைகள் செய்தல், கட்டண பரிவர்த்தனைகளை நடத்துதல், மதிப்புமிக்க பொருட்களை சேமித்தல், லாட்டரி சீட்டுகளை விற்பனை செய்தல், USSR மாநில கருவூல பில்கள் மற்றும் USSR சேமிப்பு வங்கி சான்றிதழ்களை மீட்டெடுத்தல்.
- 5. ரஷ்யாவின் OJSC Sberbank இன் கிளைகள் மற்றும் பிறவற்றிற்கு இடையே ரூபிள் மற்றும் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் பரிமாற்றங்களைச் செய்தல் கடன் நிறுவனங்கள்ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்திலும் அதன் எல்லைகளுக்கு அப்பாலும்.
- 6. ரொக்கம் மற்றும் பயணிகளின் காசோலைகளில் வெளிநாட்டு நாணயத்துடன் முழு அளவிலான செயல்பாடுகளை வழங்குதல், வெளிநாட்டு நாணயத்தை ரொக்கமாக விற்பனை செய்தல் மற்றும் வாங்குதல் மற்றும் ரூபிள் மற்றும் வெளிநாட்டு நாணயத்திற்கான காசோலைகள் உட்பட.
- 7. தங்கம், வெள்ளி, பிளாட்டினம் மற்றும் பல்லேடியம் ஆகியவற்றில் தனிப்பட்ட உலோகக் கணக்குகளைத் திறந்து பராமரித்தல்; பொன் மற்றும் ஆள்மாறான வடிவத்தில் விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள் விற்பனை மற்றும் கொள்முதல்; விலைமதிப்பற்ற உலோகங்களால் செய்யப்பட்ட ரஷ்ய மற்றும் வெளிநாட்டு நாணயங்களின் விற்பனை மற்றும் கொள்முதல்.
- 8. ரஷ்ய கூட்டமைப்பு முழுவதும் உள்ள வங்கியின் 900 பெட்டகங்களில் ஏதேனும் ஒன்றில் மதிப்புமிக்க பொருட்களை சேமித்தல். ரஷ்யா OJSC இன் Sberbank இல் பாதுகாப்புகளை வாடகைக்கு எடுப்பது இரகசியத்தன்மை, உயர்தர சேவை மற்றும் சொத்து பாதுகாப்புக்கான உத்தரவாதமாகும்.
மேலும் JSC "Sberbank" செயல்படுத்தலை வழங்குகிறது சம்பள திட்டங்கள், நிறுவன ஊழியர்களுக்கான கார்ப்பரேட் கார்டுகளை வழங்குதல் மற்றும் பராமரித்தல், அத்துடன் வர்த்தகம் மற்றும் சேவை நிறுவனங்களுக்கு கையகப்படுத்தும் அமைப்பு.
எந்தவொரு கிளையன்ட் நிறுவனத்திற்கும் முழு அளவிலான சேவைகளை வழங்குகிறது: பண சேகரிப்பு, அதன் மறு கணக்கீடு மற்றும் வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் வரவு, பணம் மற்றும் மதிப்புமிக்க பொருட்களை வழங்குதல் மற்றும் சேகரிப்பு, மாற்ற நாணயங்கள், ரூபாய் நோட்டுகள் மற்றும் ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் பத்திரங்கள்.
வரலாற்று உண்மைகள் காரணமாக, ஸ்பெர்பேங்க், வணிக நடவடிக்கைகளுக்கு கூடுதலாக, ஒரு முக்கியமான செயலைச் செய்கிறது சமூக செயல்பாடு. நாட்டின் மிக தொலைதூர பகுதிகள் உட்பட அமைந்துள்ள Sberbank OJSC இன் கிளைகள் மூலம், கட்டணம் செலுத்தப்படுகிறது பயன்பாடுகள்மற்றும் ஓய்வூதியம் வழங்குதல்.
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் நிதிச் சந்தை மற்றும் ஏப்ரல் தேதியிட்ட பிராந்திய சந்தைகளின் முக்கிய பிரிவுகளில் ரஷ்யா OJSC இன் Sberbank இன் பங்குகளின் குறிகாட்டிகளைக் கணக்கிடுவதற்கான உள் முறையின்படி ரஷ்ய வங்கிச் சேவைகளின் சந்தையில் Sberbank இன் பங்கை சுருக்கமாகக் கருதுவோம். 22, 2011 எண் 887-4-ஆர்.
அட்டவணை 1. வங்கி சேவைகள் சந்தையில் Sberbank இன் பங்கு
அட்டவணையின்படி, வங்கி சேவை சந்தையில் வங்கியின் முக்கியத்துவம், அதன் ஸ்திரத்தன்மை பற்றி நாம் முடிவு செய்யலாம். எல்லா குறிகாட்டிகளும் நேர்மறையான வளர்ச்சிப் போக்கைக் கொண்டிருப்பதை அட்டவணையில் இருந்து பார்க்க முடியும்.
எனவே, Sberbank நாட்டின் பொருளாதாரத்தில் குறிப்பிடத்தக்க பங்கைக் கொண்டுள்ளது, தனிநபர்கள் மற்றும் கார்ப்பரேட் வாடிக்கையாளர்கள், அத்துடன் சிறு வணிகங்கள், பெரிய நிதி நிறுவனங்கள் என ஏராளமான வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்கிறது.
2.1 ரஷ்யாவின் Sberbank இன் செயல்பாட்டின் முன்னுரிமை பகுதிகள்
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் - உலகளாவிய வணிக வங்கி, இது ரஷ்யா முழுவதும் உயர்தர வங்கி சேவைகளின் பரந்த அளவிலான பல்வேறு வாடிக்கையாளர் குழுக்களின் தேவைகளை பூர்த்தி செய்கிறது. வைப்பாளர்கள், வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் பங்குதாரர்களின் நலன்களுக்காக செயல்படும் வங்கி, தனியார் மற்றும் கார்ப்பரேட் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து ஈர்க்கப்பட்ட நிதியை பொருளாதாரத்தின் உண்மையான துறையில் திறம்பட முதலீடு செய்ய முயல்கிறது, குடிமக்களுக்கு கடன் அளிக்கிறது, ரஷ்ய வங்கி அமைப்பின் நிலையான செயல்பாட்டிற்கு பங்களிக்கிறது மற்றும் வீட்டு வைப்புகளை சேமிக்கிறது. .
வங்கியின் முக்கிய செயல்பாடுகள்:
ரஷ்ய நிறுவனங்களுக்கு கடன் வழங்குதல்;
தனியார் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வழங்குதல்;
ரஷ்ய வங்கியின் அரசாங்க பத்திரங்கள் மற்றும் பத்திரங்களில் முதலீடு;
கமிஷன் அடிப்படையில் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்வது.
இந்த நடவடிக்கைகளை செயல்படுத்துவதற்கான நிதிகள் பின்வரும் ஆதாரங்களில் இருந்து வங்கியால் ஈர்க்கப்படுகின்றன:
பங்குதாரர் நிதி;
தனியார் வாடிக்கையாளர்களின் வைப்பு;
சட்ட நிறுவனங்களின் நிதிகள்;
சர்வதேச நிதிச் சந்தைகளில் கடன் வாங்குவது உட்பட பிற ஆதாரங்கள்.
2.2 ரஷ்யாவின் Sberbank இன் கடன் கொள்கை
அடிப்படை நிபந்தனைகள் கடன் கொள்கை.
தனிநபர்களுக்கு கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன - 18 வயதுக்கு மேற்பட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குடிமக்கள், ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்:
வேறுபட்ட கொடுப்பனவுகளுடன் - கடன் வாங்குபவருக்கு 75 வயதாகும் முன் வரும்;
வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளுக்கு - கடன் வாங்குபவரின் வேலை செய்யும் வயதிற்கு வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது.
கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன:
கடனாளிகளின் நிரந்தர குடியிருப்பு (பதிவு) இடத்தில், பதிவு காலத்திற்கான தற்காலிக பதிவு வழக்கில்;
நிறுவனத்தின் இடத்தில் - கடன் வாங்குபவரின் முதலாளி, வங்கியின் வாடிக்கையாளர், அவருக்கும் கடனாளிக்கும் இடையில் காலவரையற்ற காலத்திற்கு வேலை ஒப்பந்தம் இருந்தால்
45,000 ரூபிள் வரையிலான கடன்கள், அடமானம் இல்லாமல், 45,000 ரூபிள்களுக்கு மேல் வழங்கப்படலாம், கடனாளியின் கடமைகளை சரியான நேரத்தில் மற்றும் முழுமையாக நிறைவேற்றுவதற்கு பிணை வைத்திருப்பது அவசியம்.
கடன் வழங்குவதற்கான நடைமுறை.
கடனைப் பெற, நீங்கள் பின்வரும் ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும்:
விண்ணப்ப படிவம்
கடனாளியின் கடவுச்சீட்டு மற்றும் / அல்லது அடமானம் (அளிக்கப்பட வேண்டும்)
உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்கள் நிதி நிலைகடன் வாங்குபவர் மற்றும் அவருக்கு உத்தரவாதம் அளிப்பவர் (2-NDFL)
கடன் வாங்குபவர்களின் கடனை கணக்கிடுதல்.
கடனை வழங்கும்போது ("ஓய்வூதியம்" தவிர), பின்வரும் வகையான வருமானங்களில் ஒன்றான முக்கிய பணியிடத்திலிருந்து வரும் வருமானத்திற்கு மேலதிகமாக கடனாளியின் கடனை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வங்கிக்கு உரிமை உண்டு:
வேலை ஒப்பந்தத்தின் காலம் (சிவில் சட்ட ஒப்பந்தம்) 1 வருடத்திற்கு மேல் இருந்தால், உறுதிப்படுத்தலுக்கு உட்பட்டு, வேறொரு பணியிடத்தில் அவர் பெற்ற வருமானம் குறிப்பிட்ட வருமானம்மற்றும் தொடர்புடைய சான்றிதழால் செய்யப்பட்ட கழிவுகள்;
வேலையில் இருந்து கிடைக்கும் வருமானம் தனிப்பட்ட நடைமுறை, அல்லது சட்டத்தால் அனுமதிக்கப்பட்ட பிற வருமான ஆதாரங்கள், உறுதிப்படுத்தப்பட்டுள்ளன வரி வருமானம்குறிக்கப்பட்டது வரி அதிகாரம்;
ஒரு வேலை இடத்தில் கடன் வாங்குபவரின் மனைவியின் (அ) வருமானம் (துணைவியின் ஓய்வூதியம் (அ));
ஓய்வூதியத்தின் அளவு, முதுமைக்காக அல்லது சேவையின் நீளத்திற்காக முன்கூட்டியே நியமிக்கப்பட்டது மற்றும் அடையாத கடனாளியால் பெறப்பட்டது ஓய்வு வயதுசட்டத்தால் நிறுவப்பட்டது (பெண்களுக்கு 55 ஆண்டுகள், ஆண்களுக்கு 60 ஆண்டுகள்) அவர்கள் ஓய்வு பெறும் வயதை அடையும் வரை. [இணைப்பு 2]
2.3 சர்வதேச வங்கி அட்டைகள்
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளின் பரந்த அளவிலான வங்கி அட்டைகளை வழங்குகிறது விசா இன்டர்நேஷனல் மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு இன்டர்நேஷனல் (மற்றும் அவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்ட அனைத்து அட்டை தயாரிப்புகளும்), அத்துடன் ரஷ்யாவின் SBERKART இன் Sberbank இன் நுண்செயலி அட்டைகள்.
ஜூலை 1, 2008 நிலவரப்படி, ரஷ்யாவின் Sberbank கார்டுகளின் அளவு 26.2 மில்லியன் கார்டுகளாக இருந்தது, இது 2008 இன் முதல் பாதியில் 12.3% அதிகரித்துள்ளது.
சர்வதேச கட்டண முறைகளான விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டுகளின் அட்டைகளின் எண்ணிக்கை 2008 இன் முதல் பாதியில் 14.1% அதிகரித்தது மற்றும் 23.0 மில்லியன் கார்டுகள் (மொத்த வெளியீட்டு அளவின் 88%) ஆகும்:
மாஸ்டர்கார்டு மற்றும் மேஸ்ட்ரோ - 13.3 மில்லியன் கார்டுகள்;
விசா மற்றும் விசா எலக்ட்ரான்- 9.7 மில்லியன் அட்டைகள்.
SBERCART நுண்செயலி அட்டைகளின் எண்ணிக்கை 2008 இன் முதல் பாதியில் 0.6% அதிகரித்து 3.2 மில்லியன் கார்டுகளாக இருந்தது.
சிறப்பு அட்டை தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள் உருவாக்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களின் இலக்கு குழுக்களுடன் ரஷ்யாவின் Sberbank தொடர்ந்து பணியாற்றியது.
ஜூலை 1, 2008 வரை, 290.2 ஆயிரம் அட்டைகள் வழங்கப்பட்டன விசா ஏரோஃப்ளோட், JSC ஏரோஃப்ளோட் - ரஷியன் ஏர்லைன்ஸ் செயல்படுத்திய ஏரோஃப்ளோட் போனஸ் திட்டத்தில் ஒரே நேரத்தில் உறுப்பினர்களாக இருப்பவர்கள்.
Sberbank-Maestro "சமூக" கார்டுகளின் எண்ணிக்கை ஓய்வூதியங்கள், நன்மைகள், மானியங்கள் மற்றும் பிற கொடுப்பனவுகளைப் பெறுவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. சமூக தன்மை, 2008 ஆம் ஆண்டின் 2வது காலாண்டில் 11% அதிகரித்து 4.2 மில்லியன் கார்டுகளை தாண்டியது.
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் 5.3 ஆயிரத்துக்கும் மேற்பட்ட வங்கிகளில் அட்டை பரிவர்த்தனைகளை வழங்குகிறது. குடியேற்றங்கள்ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அனைத்து பாடங்களிலும் அமைந்துள்ளது.
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் அமைப்பு 10.7 ஆயிரம் புள்ளிகள் பணத்தை திரும்பப் பெறுகிறது, இதில் 10.3 ஆயிரம் சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளான விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு மற்றும் 10.0 ஆயிரம் நுண்செயலி அட்டைகள் SBERKART உடன் செயல்பாடுகளை வழங்குகிறது.
மேலும், ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் 3.3 ஆயிரம் தகவல் மற்றும் கட்டண டெர்மினல்களுக்கு சேவை செய்கிறது, இதில் 3.2 ஆயிரம் சர்வதேச வங்கி அட்டைகளுடன் பரிவர்த்தனைகள், 2.1 ஆயிரம் - SBERCART அட்டைகளுடன் பரிவர்த்தனைகள்.
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் வங்கி அட்டைகளை பணம் செலுத்துவதற்கான வழிமுறையாக ஏற்றுக்கொள்வது தொடர்பான ஒப்பந்தங்களை மேற்கொண்ட வர்த்தக மற்றும் சேவை நிலையங்களின் எண்ணிக்கை 58.8 ஆயிரம் ஆகும், அவற்றில் 52.3 ஆயிரம் சேவை பரிவர்த்தனைகள் சர்வதேச வரைபடங்கள், 28.6 ஆயிரம் - SBERCARD அட்டைகளுடன் செயல்பாடுகள்
அட்டை வழங்கும் நடைமுறை
முக்கிய தனிப்பட்ட அட்டைகள்(சம்பளம் உட்பட இல்லை):
ஸ்பெர்பேங்க் - விசா எலக்ட்ரான் மற்றும் ஸ்பெர்பேங்க் - மேஸ்ட்ரோ கார்டுகள் வழங்கப்படுகின்றன - 14 வயதை எட்டிய நபர்களுக்கு, அடையாள ஆவணம், அத்துடன் பதிவு (ப்ராபிஸ்கா) அல்லது ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில் தற்காலிக பதிவு.
விசா அட்டைகள்செந்தரம், விசா தங்கம், மாஸ்டர்கார்டு மாஸ், மாஸ்டர்கார்டு தங்கம்வழங்கப்பட்ட - அடையாள ஆவணம் கொண்ட, 18 வயதை எட்டிய மற்றும் பிராந்திய வங்கியின் சேவையின் பிரதேசத்தில் நிரந்தர பதிவு பெற்ற நபர்களுக்கு
வங்கியின் ஒரு பிரிவுடன் ஒப்பந்தத்தை முடித்த ஒரு நிறுவனம் / அமைப்பின் ஊழியர்கள் (மாணவர்கள்) - 18 வயதை எட்டிய நபர்கள் மற்றும் அவர்களின் பதிவு இடம் (பதிவு) பொருட்படுத்தாமல் அடையாள ஆவணம் உள்ளது.
கூடுதல் அட்டைகள்:
a) 14 வயதை எட்டிய நபர்கள், முதன்மை உரிமையாளரின் விண்ணப்பத்தின் பேரில், அவர்கள் பதிவு செய்த இடத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் (propiska);
b) 10 வயதை எட்டிய நபர்கள், அவர்கள் முதன்மை அட்டைதாரருடன் நெருங்கிய தொடர்புடையவர்கள் (மேலும் அந்த நபர் முதன்மை அட்டைதாரரின் பராமரிப்பில் இருந்தால்). ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 26 மற்றும் பிரிவு 28 இன் படி பெற்றோர், வளர்ப்பு பெற்றோர் அல்லது பாதுகாவலரின் எழுத்துப்பூர்வ ஒப்புதல் தேவை, அவர்களில் எவரும் முதன்மை அட்டைதாரராக இல்லாவிட்டால்
பதிவுசெய்த இடம் (பதிவு) பொருட்படுத்தாமல், அடையாள ஆவணம் வைத்திருக்கும் நிறுவனங்களின் ஊழியர்கள். [இணைப்பு 3]
IV. ரஷ்யாவின் Sberbank இன் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள்
அதன் வளர்ச்சி வாய்ப்புகளை நிர்ணயிக்கும் போது, ரஷ்யாவின் Sberbank முதன்மையாக தற்போதைய மேக்ரோ பொருளாதார நிலைமையின் பகுப்பாய்வு, உள் மற்றும் வெளிப்புற வாய்ப்புகள்நிதி நடவடிக்கைகளின் வளர்ச்சிக்காக. வங்கி தற்போதுள்ள போட்டி நன்மைகளை மேம்படுத்தவும் அதன் வணிகத்திற்கான புதிய வளர்ச்சி புள்ளிகளை உருவாக்கவும் முயல்கிறது.
மடிப்பு வெளிப்புற நிலைமைகள்: ஆதாயம் போட்டிஉள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச நிதிச் சந்தைகளில், கண்ணோட்டம் பற்றிய நிச்சயமற்ற தன்மையை ஆழமாக்குகிறது மேலும் வளர்ச்சிஉலகப் பொருளாதாரம் - வணிக அளவின் வளர்ச்சி விகிதத்தை தீவிரமாக அதிகரிப்பதற்கும் செயல்பாடுகளை பல்வகைப்படுத்துவதற்கும் வங்கிக்கு ஒரு மூலோபாய இலக்கை அமைப்பதற்கான முன்நிபந்தனைகளை உருவாக்குதல்.
அதே நேரத்தில், ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் அதன் முக்கிய இடத்தைப் பார்க்கிறது மூலோபாய இலக்குபாதுகாத்தல் முதலீட்டு ஈர்ப்புமற்றும் சந்தை மூலதனத்தின் அடிப்படையில் உலகின் மிகப்பெரிய வங்கிகளின் குழுவில் இணைகிறது.
சந்தை மூலதனத்தின் அதிகரிப்பு, தேசிய மற்றும் உலகப் பொருளாதாரத்தின் தற்போதைய போக்குகளைக் கருத்தில் கொண்டு, வங்கியின் உள் செயல்முறைகளை மேம்படுத்துதல் மற்றும் தேவைப்பட்டால், பெருநிறுவன நிர்வாக அமைப்பை மேம்படுத்துதல் ஆகியவற்றின் விளைவாக பெறப்பட்ட பொருளாதார விளைவுகளுடன் தொடர்புடையதாக இருக்கும்.
சந்தை மூலதனத்தை அதிகரிப்பதற்கான வழியில் வங்கி எதிர்கொள்ளும் மற்றொரு முக்கியமான பணி ரஷ்ய சந்தையில் அதன் நிலையை பராமரிக்கவும் வலுப்படுத்தவும் ஆகும் நிதி சேவைகள். இந்த நோக்கத்திற்காக, ரஷ்யாவின் Sberbank வாடிக்கையாளர்களுடன் பணிபுரியும் ஒரு புதிய அமைப்பை உருவாக்க திட்டமிட்டுள்ளது, இது முக்கிய வாடிக்கையாளர் குழுக்களுக்கு மிகவும் திறமையான சேவையில் கவனம் செலுத்துகிறது. வாடிக்கையாளர்களுக்கு முழு அளவிலான நிதிச் சேவைகளை வழங்குவதற்காக, நிதிச் சந்தையின் புதிய பிரிவுகளில் நுழைந்து புதிய வங்கித் தயாரிப்புகளை உருவாக்க வங்கி திட்டமிட்டுள்ளது.
சேவையின் தரத்தை மேம்படுத்துவதற்காக, ரஷ்யாவின் Sberbank நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளுக்கான விற்பனை சேனல்களை தீவிரமாக உருவாக்கி மேம்படுத்தும். வங்கியின் கிளை நெட்வொர்க் மேம்படுத்தப்படும், தொலைநிலை சேனல்கள் உருவாக்கப்படும் வங்கி சேவைகள்.
இந்த பகுதிகளில் ரஷ்யாவின் Sberbank இன் வெற்றிகரமான பணி பெரும்பாலும் தொழில்நுட்ப மற்றும் அபிவிருத்திக்கான முயற்சிகளால் தீர்மானிக்கப்படும் தொழில்நுட்ப தளம்வணிகம், வங்கியின் பிரிவுகளுக்கு இடையே தகவல் பரிமாற்ற அமைப்பின் மேலும் முன்னேற்றம்.
உலகளாவிய நிதிச் சந்தையின் வளர்ச்சியில் நிச்சயமற்ற தற்போதைய சூழ்நிலையில், இடர் மேலாண்மை முறையை மேம்படுத்துவதற்கும், பராமரிப்பதற்கும் சிறப்பு கவனம் செலுத்தப்படும்.
முடிவுரை
நான் ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் எண். 8606/0024 இன் கட்டமைப்பு பிரிவில் 4 வாரங்களுக்கு இன்டர்ன்ஷிப் செய்தேன்.
நடைமுறையின் தொடக்கத்தில், ரஷ்யாவின் Sberbank இன் தொகுதி ஆவணங்கள் மற்றும் வர்த்தக ரகசியத்தை உருவாக்கும் ஆவணங்களின் பட்டியலை நான் அறிந்தேன்.
Sberbank இல் நடைமுறையில் நான் ஒப்பிட நேர்ந்தது கோட்பாட்டு அடிப்படைமற்றும் நடைமுறை செயல்பாடுகளுடன் அறிவு.
எனது பயிற்சியின் போது, பின்வரும் ஆவணங்களை நான் அறிந்திருக்க வேண்டியிருந்தது:
ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கின் பிரிவுகளில் சர்வதேச வங்கி அட்டைகளுடன் பரிவர்த்தனை செய்வதற்கான நடைமுறை (எமிஷன்) எண். 299-2-r
கடன் விதிகள் தனிநபர்கள்ரஷ்யாவின் Sberbank மற்றும் அதன் கிளைகள் எண் 229-2-r
இந்த ஆவணங்களுடன் பழகியதால், பயிற்சியின் போது கிளை ஊழியர்களின் பணியை இன்னும் விரிவாகப் படிக்க எனக்கு வாய்ப்பு கிடைத்தது.
Sberbank இன் கட்டமைப்பு பிரிவில், 2 வேலை அமைப்புகள் உள்ளன:
AS "Client-Sberbank" இன் கணினி அமைப்பு மூலம்;
வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து நேரடியாக ஆவணங்களைப் பெறுதல் மற்றும் கிளையன்ட் தரவுத்தளத்தில் அவற்றை உள்ளிடுதல்.
இந்த வேலை உண்மையில் மிகவும் கடினமானதாக மாறியது மற்றும் மேலாளர் மற்றும் செயல்பாட்டு அதிகாரிகளுக்கு எனது தரப்பிலிருந்து பல கேள்விகளை எழுப்பியது மற்றும் ஆவண ஓட்டத்தின் நுணுக்கங்களைப் புரிந்துகொள்ள உதவியது.
எனது நடைமுறையின் நன்மைகளை நான் கண்டேன், எந்த வங்கி நடவடிக்கைகள் அடிப்படையாக உள்ளன என்பது பற்றிய பெரிய அளவிலான தகவல்களை நான் அறிந்தேன், ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கியின் கணினி வேலை திட்டங்களைப் பற்றி அறிந்து கொண்டேன் மற்றும் அதன் உள் ஆவணங்களுடன் பணிபுரியும் திறன்களைப் பெற்றேன்.
|
