• சம்பளக் குறியீட்டைக் கணக்கிடுவதற்கான எடுத்துக்காட்டு
• ஒரு சிறிய பிழையை சரிசெய்வதற்கான செயல்முறை சார்ந்துள்ளது
• கணக்காளர் நேர்காணல் தேர்வு
• சம்பள அட்டவணை: "அடிப்படை" மாதத்தை சரியாக தேர்வு செய்யவும் குறியீட்டை கணக்கிடுவதற்கான அடிப்படை மாதத்தை அமைத்தல்
• கணக்கியல் சோதனைகள்
• மருத்துவக் காப்பீட்டுக் கொள்கையை எப்படி, எங்கு மாற்றுவது?
• தனிப்பட்ட உலோக கணக்கு
• CHI இல் என்ன சேர்க்கப்பட்டுள்ளது - கொள்கையில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள இலவச சேவை மற்றும் சேவைகள்
• CHI பாலிசியை எப்படி, எங்கு பெறுவது?
• OMS பாலிசியைப் பெறுவதற்கு எந்த காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும்

இந்த அல்லது அந்த பிரச்சினைகள் மனித செயல்பாட்டின் அனைத்து துறைகளிலும் உள்ளன. கடன் சந்தை விதிவிலக்கல்ல. கடன் தயாரிப்புகளுக்கான தேவை அபரிமிதமான வளர்ச்சியின் காரணமாக, இந்தத் தொழிலில் அனைத்து வகைகளும் உள்ளன மேலும் பிரச்சினைகள். தனிநபர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட கடன்களில் குற்றச்செயல் இருப்பது முக்கியமானது. சாத்தியமான கடன் பெற்ற நபர்களும் தகுந்த நிபந்தனைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து குறைந்தபட்ச தேவைகளுடன் கடனைப் பெறுவதற்கு நிறைய தடைகள் உள்ளன. எனவே, கடன் உறவில் நுழைய முடிவு செய்யும் எந்தவொரு நபரும் அவர் சந்திக்கும் சிரமங்களின் பட்டியலைப் பற்றி நன்கு அறிந்திருக்க வேண்டும்.

வங்கிக்கு வரும் ஒரு நபர் எதிர்கொள்ளும் முதல் விஷயம், தன்னைப் பற்றிய நம்பகமான தகவல்களை வழங்குவதற்கான வங்கியின் தேவைகள். தொழிலாளர் செயல்பாடு, வருமானம், சொந்தமான சொத்தின் கலவை, குடும்ப உறுப்பினர்கள் மற்றும் பல. கேள்வித்தாளில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள அனைத்து தரவுகளும் தொடர்புடைய சான்றிதழ்கள் அல்லது ஆவணங்கள் மூலம் உறுதிப்படுத்தப்பட வேண்டும். வழங்கப்பட்ட தகவல்களின் துல்லியம் மற்றும் ஆவணங்களின் நம்பகத்தன்மைக்கு கடன் வாங்குபவர் பொறுப்பு, மேலும் வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவை அனைத்து சாத்தியமான கடனாளிகளையும் சரிபார்க்கிறது என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும், விதிவிலக்குகள் இல்லை. இந்த கட்டத்தில், வங்கியின் கடன் துறையின் பெரும்பாலான வாடிக்கையாளர்கள் அகற்றப்படுகிறார்கள், ஏனெனில். அவர்களால் தீர்வுத் தேர்வில் தேர்ச்சி பெற முடியவில்லை.

ஒரு வங்கி வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பு சோதனையில் தேர்ச்சி பெற்றால், அவர் பல சிரமங்களை எதிர்கொள்ள வேண்டியிருக்கும். பல வங்கிகள், தங்கள் அபாயங்களைக் குறைப்பதற்காக, வாடிக்கையாளர்கள் சொத்து உறுதிமொழி (ஒவ்வொரு குடிமகனும் மதிப்புமிக்க சொத்து வைத்திருக்கவில்லை), மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதங்கள் (அரிதான சந்தர்ப்பங்களில் மட்டுமே, நெருங்கிய நபர்கள் கூட செயல்பட ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். கடனுக்கான உத்தரவாதம், வங்கி உத்தரவாதம் (ஒரு தனிநபருக்கு அதைப் பெறுவது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது), அல்லது பொறுப்புக் காப்பீடு (கடன் வாங்குபவருக்கு கூடுதல் செலவுகள்). ஒருபுறம், கடனைப் பாதுகாப்பது உங்களை மேலும் பெற அனுமதிக்கிறது குறைந்த வட்டிகடனில், ஆனால் மறுபுறம், இது எப்போதும் வாடிக்கையாளருக்கு கூடுதல் செலவுகளை ஏற்படுத்துகிறது.

வங்கிக்கு ஒரு பெரிய தொகுப்பு ஆவணங்களை வழங்கத் தேவையில்லை என்றால், கடனைப் பெறுவது, பெரும்பாலும் அது நிறுவப்படும் அதிக சதவீதம்கடன் மீது. கடன் நிறுவனத்தின் அதிக அபாயங்களை ஈடுகட்ட இத்தகைய நடவடிக்கைகள் அவசியம். வங்கிகள் ஒரு கட்டாய கட்டண அட்டவணையை வெளியிடுகின்றன, இது கடனின் அளவு மற்றும் நேரத்தைக் குறிக்கிறது. அதை மாற்றவும் ஒருதலைப்பட்சமாககடனாளியை அறிவிக்காமல், வங்கிக்கு உரிமை இல்லை, இருப்பினும், பணம் செலுத்தும் விகிதத்தில் இருந்து விலகுவது விளைவுகளால் நிறைந்துள்ளது - தாமதமாக பணம் செலுத்துவதற்கான அபராதங்கள் மற்றும் அபராதங்கள் சில நேரங்களில் மிகப்பெரிய விகிதத்தை அடைகின்றன.

மேலும் இதுபோன்ற சிக்கல்களின் பட்டியல் உள்ளது:

1) பலவீனமான நிதி அடிப்படையிலான சிறிய வணிக வங்கிகளின் இருப்பு (வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளை சமாளிக்க முடியாது, குறுகிய கால கடன் நடவடிக்கைகளுக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டது, தொழில்களின் வளர்ச்சியில் முதலீடு செய்ய வேண்டாம் பொருளாதார நடவடிக்கை, பெரிய ரஷ்ய வங்கிகளின் ஏகபோகத்தால் வரையறுக்கப்பட்ட, வெளிநாட்டு சந்தை வீரர்கள், லாபகரமான வேலை வாய்ப்புக்கான பகுதிகள் இல்லாமை வங்கி வளங்கள்);

2) சிக்கல்கள் அடமான அமைப்பு(வீட்டுச் சந்தையின் வளர்ச்சியின்மை, சராசரி வருமான மட்டத்துடன் வீட்டு விலைகளின் பொருந்தாத தன்மை, டாலர் மாற்று விகிதத்தின் உறுதியற்ற தன்மை அடமான கடன்கள்டாலர்களில், புகழ் குறைகிறது அடமான கடன்ரியல் எஸ்டேட் சந்தையில் விரைவான மாற்றங்கள் காரணமாக, பெரும்பாலான விலைகள் மற்றும் வங்கிகளின் பிற நிபந்தனைகளுக்கு ஏற்றுக்கொள்ள முடியாதவை - முதல் தவணை அளவு ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பின் விலையில் 30% வரை, சராசரி கடன் காலம் 21.5 ஆண்டுகள், முதலியன.) , இந்த பகுதியில் உள்ள இடர் மேலாண்மை சிக்கல்களை வங்கிகள் தீர்க்க வேண்டும் (படம் 1);

அரிசி. 1. அடமானக் கடன் வழங்குவதில் இடர் மேலாண்மைத் துறையில் உள்ள சிக்கல்கள்

3) கார் கடன் பிரச்சனைகள் (மானியம் பெற்ற பட்ஜெட் கார்கள் மிகவும் பிரபலமானவை, நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, கார் கடன் விகிதங்கள் 5% அதிகரிக்கலாம்;

4) மக்களுக்கான கடன்களின் விலை உயர்வு (கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களின் அதிகரிப்பு, வெட்டு ஊதியங்கள் மற்றும் வேலை வெட்டுக்களால் கடனளிப்பதில் குறைவு, காலாவதியான கடன்களின் சதவீதத்தில் அதிகரிப்பு - சராசரியாக ஐரோப்பிய நாடுகளை விட சராசரியாக 3.3% நிலை);

5) நிலையற்ற பொருளாதார சூழ்நிலையில் (கால அதிகரிப்பு) மக்கள் தொகை மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களுக்கான அனைத்து வகையான கடன்களுக்கான வங்கிகளின் நிபந்தனைகளை கடுமையாக்குதல் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல்கடன், கடனுக்கான கொடுப்பனவுகளில் சிறிது தாமதத்துடன் வாடிக்கையாளரின் "கருப்பு பட்டியலில்" நுழைவது, கடனை வழங்குவதற்கான ஆவணங்களின் எண்ணிக்கையில் அதிகரிப்பு மற்றும் விகிதத்தின் சார்பு, இந்த ஆவணங்கள் கிடைப்பதில் கடன் தொகை, முதலியன);

6) புதிய நிதி நிறுவனங்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் முதலீட்டு நிதிகள், இது ஒரு உண்மையான வணிக அடிப்படையில் அல்ல, ஆனால் ஒரு "பிரமிட்" கொள்கையின் அடிப்படையில் மக்களிடமிருந்து வைப்புகளை ஈர்க்கிறது;

7) உற்பத்திக்கு கடன் வழங்க பல வங்கிகளின் இயலாமை (பெரும்பாலான வங்கிகள் நிதியை திரவ வடிவில் வைத்துள்ளன அல்லது வெளிநாடுகளுக்கு மூலதனத்தை ஏற்றுமதி செய்கின்றன; அதே நேரத்தில், குறுகிய உற்பத்திப் பகுதிகளில் வெளிப்புற நிபுணர்களின் ஈடுபாட்டுடன் உற்பத்திக்கு பயனுள்ள கடன் வழங்குவதற்கான கட்டமைப்பு உருவாக்கப்படவில்லை. குறிப்பிட்ட அபாயங்களைத் துல்லியமாக மதிப்பிடுவதற்கும், ஒரு உற்பத்தி நிறுவனத்தின் கடனைக் கணிக்கவும், அமைப்பு கடன் வழங்கும் உற்பத்தி நிறுவனங்கள்நெகிழ்வானது அல்ல)

8) கடன்களுக்கான தேவை குறைதல் (மக்கள் மிகவும் கவனமாகவும் பொறுப்புடனும் பயன்படுத்துவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளை கருத்தில் கொள்கின்றனர் வங்கி கடன், எக்ஸ்பிரஸ் கடன்களின் பிரபலத்தில் அதிகரிப்பு உள்ளது, பிணையம் தேவையில்லாத கடன்கள், கார் கடன்கள் மற்றும் அடமானக் கடன்களுக்கான தேவை குறைவு);

9) கடன் அளவுகளில் குறைவு (சராசரியாக, ஒவ்வொரு ஆண்டும் கடனின் அளவு 1% குறைகிறது, அதே நேரத்தில் உற்பத்தி நிறுவனங்களுக்கான கடன்களுக்கான தாமதமான கொடுப்பனவுகளின் சதவீதம் குறைகிறது);

10) வைப்புத்தொகை இழப்பு காரணமாக கடன் நிறுவனங்களில் பொது நம்பிக்கை குறைதல்;

11) அரசியல் நிகழ்வுகள் மற்றும் ரஷ்யாவின் அணுகுமுறை ஆகியவற்றின் பின்னணியில் ரஷ்ய கடன் நிறுவனங்கள் தொடர்பாக சர்வதேச வங்கி சமூகத்தின் நிலைகளை கடுமையாக்குதல்.

சில வகையான கடன்களின் செயல்திறனை மேம்படுத்த பல நடவடிக்கைகளைப் பயன்படுத்துவது அவசியம்:

1) ஏற்பாடு மாநில ஆதரவுரஷ்ய வங்கிகள்;

2) கடன்களின் அளவு அதிகரிப்பு கூட்டாட்சி பட்ஜெட்ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பாடங்கள் மற்றும் 3 ஆண்டுகள் வரை அவர்கள் வழங்குவதற்கான காலம்;

3) வணிக வங்கிகளால் சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கு சாதகமான நிலைமைகளை உருவாக்குதல் (சட்ட நிறுவனங்களுக்கான கடன் தொகையை 20 மில்லியன் ரூபிள் வரை அதிகரித்தல், 1 மில்லியன் ரூபிள் வரை சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தை உருவாக்காமல் தொழில்முனைவோருக்கு அதன் வழங்கல் காலம் 5 ஆண்டுகள் வரை, கடனுக்கான வட்டி விகிதங்களைக் குறைத்தல்);

4) டெலிவரி செய்யப்பட்ட பொருட்களுக்கான கொடுப்பனவுகளுக்கு எதிராக நிறுவனங்களுக்கு இலக்குக் கடன் வழங்குவதை விரிவுபடுத்துதல் (காரணி);

5) கல்விக் கடன்களின் வளர்ச்சிக்கான மானியங்களை வழங்குதல் (வழங்கல் மற்றும் வட்டி விகிதங்களின் அடிப்படையில் கல்விக் கடன்களை மிகவும் மலிவுபடுத்துதல், வட்டி இல்லாத சமூகக் கடன்களைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குதல்);

6) வலுப்படுத்த மானியங்கள் வழங்குதல் வங்கி அமைப்பு;

7) கடன் வாங்குபவர்களுக்கான தேவைகளை மேம்படுத்துதல் (கடன் வாங்குபவர்களின் வயதுக்கான தேவைகளை குறைத்தல் போன்றவை);

8) பெரிய ரஷ்ய வங்கிகளிடமிருந்து கடன்களின் அளவு அதிகரிப்பு;

9) பெரிய ரஷ்ய வங்கிகளில் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களை 10-12% ஆகக் குறைத்தல் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களின் நம்பிக்கையை அதிகரித்தல்;

10) நீண்ட காலத்திற்கு (10-25 ஆண்டுகள்) அடமானக் கடன்களை வழங்குதல்;

11) ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட அடமானக் கடன்களின் வளர்ச்சி;

12) கடன்கள் மீது நிலுவையில் உள்ள கடன்களைக் குறைத்தல்.

நவீன நிலைமைகளில், விகிதங்களை ஒழுங்குபடுத்துதல் மற்றும் கடன்களுக்கான கடன்களை செலுத்துவதற்கு சாதகமான நிலைமைகளை உருவாக்குதல் தொடர்பாக மாநிலத்தின் ஒரு குறிப்பிட்ட கட்டுப்பாட்டு நிலை அவசியம்.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் கடன் அமைப்பின் ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் அதன் தரமான குறிகாட்டிகளின் வளர்ச்சி ஆகியவை முன்னுரிமை பிரச்சினைகளாக இருக்க வேண்டும், ஏனெனில். நன்கு வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வழங்கும் முறை உறுதி செய்கிறது நிலையான அபிவிருத்திநாட்டின் பொருளாதாரம்.

முடிவுரை

இந்த ஆய்வறிக்கையில், கடனின் தத்துவார்த்த அடித்தளங்கள், நவீன நிலைமைகளில் கடனில் உள்ளார்ந்த சாராம்சம் மற்றும் சிக்கல்கள் மற்றும் அதன் செயல்பாட்டு இயக்கவியலில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் ஆகியவை கருதப்பட்டன. PJSC Rosbank இன் செயல்பாடுகளின் பண்புகள், கடன் வழங்கும் பகுதிகள் தனிநபர்கள் PJSC "Rosbank" இல், PJSC "Rosbank" இல் தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான சிக்கல்கள் மற்றும் வாய்ப்புகள்.

அறிவுத் தளத்தில் உங்கள் நல்ல படைப்பை அனுப்புவது எளிது. கீழே உள்ள படிவத்தைப் பயன்படுத்தவும்

மாணவர்கள், பட்டதாரி மாணவர்கள், தங்கள் படிப்பிலும் வேலையிலும் அறிவுத் தளத்தைப் பயன்படுத்தும் இளம் விஞ்ஞானிகள் உங்களுக்கு மிகவும் நன்றியுள்ளவர்களாக இருப்பார்கள்.

கொள்முதல் - விற்பனை அந்நிய செலாவணிபணம் மற்றும் பணமில்லாத வடிவங்களில்

வைப்புகளை ஈர்ப்பது மற்றும் விலைமதிப்பற்ற உலோகங்களை வைப்பது

வங்கி உத்தரவாதங்களை வழங்குதல்

இடமாற்றங்கள் செய்தல் பணம்வங்கிக் கணக்குகளைத் திறக்காத தனிநபர்கள் சார்பாக (அஞ்சல் உத்தரவுகளைத் தவிர)

மூன்றாம் தரப்பினருக்கான உத்தரவாதங்களை வழங்குதல், பணமாக கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கு வழங்குதல்

மூன்றாம் தரப்பினரிடமிருந்து பணமாக கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான உரிமையைப் பெறுதல்

தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களுடனான ஒப்பந்தத்தின் கீழ் நிதி மற்றும் பிற சொத்துக்களின் நம்பிக்கை மேலாண்மை

சட்டத்திற்கு இணங்க விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள் மற்றும் விலையுயர்ந்த கற்கள் மூலம் நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வது இரஷ்ய கூட்டமைப்பு

தனிநபர்களுக்கு குத்தகை மற்றும் சட்ட நிறுவனங்கள்ஆவணங்கள் மற்றும் மதிப்புமிக்க பொருட்களை சேமிப்பதற்காக சிறப்பு அறைகள் அல்லது பாதுகாப்புகள் அவற்றில் அமைந்துள்ளன

குத்தகை நடவடிக்கைகள்

ஆலோசனை மற்றும் தகவல் சேவைகளை வழங்குதல்

அதன் முழுவதும் PAO இன் வரலாறுசமூக திட்டங்களை செயல்படுத்துவதில் ரோஸ்பேங்க் அதிக கவனம் செலுத்துகிறது. PJSC ரோஸ்பேங்க் மிகவும் நம்பகமான ரஷ்ய வங்கிகளில் ஒன்றாகும். திரட்டப்பட்ட நிதியைச் சேமிக்கவும் அதிகரிக்கவும், உயர்தர வங்கிச் சேவைகளைப் பெறவும் விரும்பும் அனைவருக்கும் இது கவர்ச்சிகரமானதாக அமைகிறது.

முழு வங்கியின் அமைப்பு படம் 2 இல் காட்டப்பட்டுள்ளது.

படம் 2 - PJSC "Rosbank" இன் நிறுவன அமைப்பு

வங்கியின் பொது நிர்வாகம் பங்குதாரர்களின் பொதுக் கூட்டங்களுக்கு இடையில் இயக்குநர்கள் குழுவால் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. முக்கிய நிர்வாக அமைப்புவாரியத்தின் தலைவர் தலைமையிலான வாரியம் ஆகும். குழுவில் துறைகளின் தலைவர்கள் உள்ளனர், இதில் செயல்பாட்டு ரீதியாக பிரிக்கப்பட்ட கட்டமைப்பு அலகுகள் அடங்கும்.

முன் துறைகள் செயல்பாட்டின் அனைத்து பகுதிகளிலும் வாடிக்கையாளர் சேவையை வழங்குகின்றன, மேலும் சில வகையான செயல்பாடுகளின் மேற்பார்வை சுயவிவரத்தின் தொடர்புடைய கட்டமைப்பு துணைப்பிரிவால் மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு பல கட்டமைப்பு அலகுகளின் பங்கேற்பு தேவைப்பட்டால், இந்த வகையான பரிவர்த்தனைகளை ஆதரிக்க ஒரு பொறுப்பான பணியாளர் ஒன்று அல்லது மற்றொரு கட்டமைப்பு பிரிவில் நியமிக்கப்படுகிறார். இது மேட்ரிக்ஸ் கட்டுப்பாட்டு சுற்றுகளின் கூறுகளை வெளிப்படுத்துகிறது, மற்றும் பொதுவான அமைப்புமேலாண்மை நேரியல்-செயல்பாட்டு என வகைப்படுத்தலாம்.

Rosbank PJSC இன் குறிக்கோள் ரஷ்ய மொழிக்கு ஆலோசனை சேவைகளை வழங்குவதாகும் மேற்கத்திய நிறுவனங்கள், ரஷ்ய மற்றும் சர்வதேச சந்தைகளில் இணைப்புகள் மற்றும் கையகப்படுத்துதல் மற்றும் நிதி ஈர்ப்பு அமைப்பு பல்வேறு வடிவங்கள்பத்திரங்களை வழங்குவது முதல் சிக்கலான கட்டமைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகளைப் பயன்படுத்துவது வரை.

முன்னணியுடன் வலுவான கூட்டாண்மை முதலீட்டு வங்கிகள்அமெரிக்காவிலும் ஐரோப்பாவிலும் ரஷ்யனை மட்டுமல்ல, சர்வதேச மூலதனச் சந்தைகளையும் மறைக்க அனுமதிக்கிறது.

அட்டவணை 4 இல் ரோஸ்பேங்க் PJSC இன் முக்கிய செயல்திறன் குறிகாட்டிகளைக் கவனியுங்கள்.

அட்டவணை 4

Rosbank PJSC இன் முக்கிய செயல்திறன் குறிகாட்டிகள்

குறியீட்டு				விலகல்
				ஏபிஎஸ்., மில்லியன் ரூபிள்
வரிக்கு முந்தைய லாபம்
நிதி மற்றும் லாபம்
நிறுவனங்களுக்கான கடன்கள் (தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் உட்பட)
நுகர்வோர் கடன்கள் (தாமதமின்றி)
நுகர்வோர் கடன்களை தாமதப்படுத்துங்கள்
பத்திரங்கள்
பத்திரங்கள்
வங்கி பில்கள்
வங்கி அல்லாத பில்கள்
சொத்து
தீர்வு கணக்குகள்
குடியுரிமை வைப்பு
குடியுரிமை இல்லாதவர்களுக்கு வைப்பு
தனிநபர்களின் வைப்புத்தொகை
ஏடிஎம் விற்றுமுதல்

2016 இல் சொத்துக்கள் 915,737 மில்லியன் ரூபிள் என்று அட்டவணை காட்டுகிறது. (இது 123.34%). இந்த வளர்ச்சியானது பத்திரங்களின் போர்ட்ஃபோலியோவின் அதிகரிப்பு மற்றும் வாடிக்கையாளர் கடன் அதிகரிப்பு ஆகியவற்றால் உந்தப்பட்டது.

பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கு வரிக்கு முந்தைய லாபம் 10,272 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்துள்ளது. அல்லது 25.56%, 2016 இல் இருந்து லாபம் நஷ்டத்தில் இருந்தது மற்றும் 2,091 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும். இந்த இழப்புக்கான காரணங்கள் பரிமாற்ற விகிதங்களில் அதிகப்படியான "தாவல்கள்", அத்துடன் ரஷ்யாவிற்கு எதிரான பொருளாதாரத் தடைகள்.

2016 ஆம் ஆண்டில் நிதி மற்றும் லாபம் 8,041 அதிகரித்து 107.67% ஆக இருந்தது, இது முதன்மையாக வழங்கப்பட்ட கடன்களுக்கான சராசரி வட்டி விகிதத்தின் அதிகரிப்பு காரணமாகும்.

பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கு நிறுவனங்களுக்கான கடன்கள் (ஐபி உட்பட) 63,348 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது. மற்றும் 132.87% ஆகும். நுகர்வோர் கடன்கள் (தாமதமின்றி) 61,978 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்துள்ளது. அது 72.13% ஆக இருந்தது. நுகர்வு நுகர்வோர் கடன்கள் 9.176 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது. மற்றும் 173.30% ஆக இருந்தது.

2016 இல் பத்திரங்கள் 114,370 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும், பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கான மொத்த வளர்ச்சி 141.50% ஆகும். பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கான பத்திரங்கள் 47,090 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது. மற்றும் 173.28% ஆக இருந்தது.

வங்கிகளின் உறுதிமொழி நோட்டுகள் -13,266 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்துள்ளது. மற்றும் 18.51% ஆக இருந்தது. வங்கிகளின் ப்ராமிசரி நோட்டுகளில் முதலீடுகள் குறைந்ததன் விளைவாக, பத்திரங்களின் இலாகாக்களில் அவற்றின் பங்கு குறைந்தது.

வங்கி அல்லாத கணக்குகளும் 284 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்துள்ளது. ஆய்வுக் காலத்தில், சொத்தின் அளவு 12.772 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது. மற்றும் 165.38% ஆகும். தீர்வு கணக்குகள் 43,877 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரிப்பு காட்டியது. மற்றும் 145.88% ஆக இருந்தது. குடியிருப்பாளர்களின் வைப்புத்தொகை 70,468 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது. மற்றும் 181.52% ஆக இருந்தது. குடியுரிமை பெறாதவர்களின் வைப்புத்தொகை 16,010 மில்லியன் ரூபிள் அல்லது 10.75% குறைந்துள்ளது.

2016 ஆம் ஆண்டில் தனிநபர்களின் வைப்புத்தொகையின் அளவு 192,416 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும், பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கு - 36,963 மில்லியன் ரூபிள். அல்லது 123.78%.

ஏடிஎம்களின் வருவாய் 51.309 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும், பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கு - 8,297 மில்லியன் ரூபிள். அல்லது 86.08%.

எனவே, இந்த நேரத்தில், செலவு அணுகுமுறையின்படி, கடன் இலாகாவின் முன்னேற்றம் காரணமாக வங்கி அதிக ஆற்றலைக் கொண்டுள்ளது, இது நிகர சொத்துக்களின் மதிப்பின் அதிகரிப்பைப் பாதித்தது.

Rosbank PJSC இன் செயல்பாட்டின் முக்கிய கொள்கைகளில் ஒன்று தகவல் திறந்த தன்மை. இது முதன்மையாக வங்கியின் நிதி செயல்திறன் காரணமாகும். ரஷ்ய தரநிலைகளுக்கு ஏற்ப கட்டாய காலாண்டு மற்றும் வருடாந்திர அறிக்கைகளுக்கு கூடுதலாக, OJSC ரோஸ்பேங்க் பாரம்பரியமாக சர்வதேச தரநிலைகளுக்கு ஏற்ப நிதி அறிக்கைகளைத் தயாரிக்கிறது.

கார்ப்பரேட் நிதித் துறையில் PJSC "Rosbank" இன் முக்கிய பணி ரஷ்ய மற்றும் மேற்கத்திய நிறுவனங்களுக்கு ஆலோசனை சேவைகளை வழங்குதல், இணைப்புகள் மற்றும் கையகப்படுத்துதல்களை ஒழுங்கமைத்தல், ரஷ்ய மற்றும் சர்வதேச சந்தைகளில் சாத்தியமான நிறுவனங்களுக்கு பல்வேறு வடிவங்களில் நிதி திரட்டுவதற்கான நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வதாகும். சிக்கலான கட்டமைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகளின் பயன்பாட்டிற்கான பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள்.

விரிவான அனுபவமும் முதலீட்டு வங்கியின் அனைத்துப் பகுதிகளின் சிறந்த புரிதலும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு எந்த அளவு மற்றும் சிக்கலான அளவிலான சிக்கல்களுக்கும் விரிவான தீர்வுகளை வழங்க அனுமதிக்கிறது.

PJSC "Rosbank" அதன் விஐபி வாடிக்கையாளர்களுக்கு முதல் தரத்தை வழங்குகிறது வங்கி சேவைகள், சிக்கலான தன்மை, கடுமையான இரகசியத்தன்மை மற்றும் வாடிக்கையாளரின் விருப்பங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளும் தனிப்பட்ட அணுகுமுறை ஆகியவை இதன் முக்கிய கொள்கைகள்.

ஒரு விஐபி கிளையண்டிற்கு ஒதுக்கப்பட்ட தனிப்பட்ட மேலாளர் தனிப்பட்ட சேவைத் திட்டங்களை உருவாக்குகிறார். விஐபி வாடிக்கையாளருக்கு வசதியான எந்த நேரத்திலும், தனிப்பட்ட மேலாளர் வங்கிச் சிக்கல்கள் குறித்து ஆலோசனை நடத்துகிறார், சட்ட விவகாரங்கள், அத்துடன் வாடிக்கையாளரின் தனிப்பட்ட வருமானம் மற்றும் சொத்து மீதான வரிவிதிப்பு.

தனியார் கடன் வழங்கும் துறையில் திரட்டப்பட்ட அனுபவம், கடனைப் பெறுபவர் மற்றும் வங்கி ஆகிய இருவரின் நலன்களையும் கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளும் சமநிலையான கடன் கொள்கையைத் தொடர வங்கியை அனுமதிக்கிறது.

தனி ஒழுங்குமுறைகள்கடன் பரிவர்த்தனைகளுக்கான முடிவெடுக்கும் பொறிமுறையை வங்கி வரையறுத்து கட்டமைத்தது. செங்குத்து அமைப்பு பல்வேறு நிலைகளின் கடன் குழுக்களில் இருந்து உருவாக்கப்பட்டது, பல்வேறு அளவுகளுக்கான கடன் நடவடிக்கைகளை உறுதிப்படுத்துவதற்கான முடிவுகளை எடுப்பதற்கான அனுமானங்களுக்கு ஏற்ப வேறுபடுகிறது.

மிக உயர்ந்த மட்டத்தின் கடன் குழுவின் திறன் (குழுவின் தலைவர் - வங்கியின் வாரியத்தின் தலைவர்) வங்கியின் மூலதனத்தின் குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை உருவாக்கும் பரிவர்த்தனைகளை உள்ளடக்கியது. அனைத்து அடுத்தடுத்த கீழ்நிலை கடன் குழுக்களுக்கும், இறங்கு வரிசையில் கடன் குழுக்களின் உறுப்பினர்களின் நிலைக்கு விகிதத்தில் முடிவெடுக்கும் வரம்புகள் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன.

வங்கியின் முக்கிய சுயவிவரங்களில் ஒன்று நுகர்வோர் கடன் என்ற உண்மையைக் கருத்தில் கொண்டு, இந்த வகை கடன்களை வழங்குவதற்கான முடிவுகளை நிறுவப்பட்ட திட்டத்தின் (கடன் குழுவுடனான ஒப்பந்தம்) இணங்க எடுக்க முடியாது என்ற உண்மையைக் கருத்தில் கொண்டு, வங்கி இந்த வகை கடன்களுக்கு ஒரு தனி முடிவெடுக்கும் பொறிமுறையை உருவாக்கியுள்ளது.

இந்த பொறிமுறையானது ஒரு முறையாகும், இதன் கொள்கையானது அவர் வங்கிக்கு வழங்கும் கடனாளியைப் பற்றிய பல்வேறு தரவுகளை ஒப்பிடுவதை அடிப்படையாகக் கொண்டது (சில தரவு வங்கியின் பாதுகாப்பு சேவையால் சரிபார்க்கப்படுகிறது), அத்துடன் சாத்தியமான கடனாளியைப் பற்றிய தனிப்பட்ட தரவு, இது வங்கி சுயாதீனமாக சேகரிக்க முடியும்.

இந்த தரவுகளின் அடிப்படையில், கடனை வழங்குவது அல்லது வழங்குவது குறித்து முடிவு எடுக்கப்படுகிறது. இந்த முறையானது முதன்மையானது அபூரணமானது, மேலும் அதன் அடிப்படையில் வழங்கப்படும் கடன்கள் அதிக சதவீத இயல்புநிலை மற்றும் / அல்லது முறையற்ற கடன் சேவை (தாமதமானது மற்றும் முழுமையற்றது) ஆகும்.

நுகர்வோர் கடன்களுக்கான இந்த அதிக ஆபத்து ஆரம்பத்தில் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது.

2.2 வங்கியின் நிதிச் செயல்பாட்டின் பகுப்பாய்வு

PJSC ரோஸ்பேங்க் மிகப்பெரிய ரஷ்ய வங்கி மற்றும் நிகர சொத்துக்களின் அடிப்படையில் 14 வது இடத்தில் உள்ளது.

தரவுகளின் அடிப்படையில் Rosbank PJSC இன் பொருளாதார நடவடிக்கைகளை நாங்கள் பகுப்பாய்வு செய்வோம் நிதி அறிக்கைகள்.

பிஜேஎஸ்சி ரோஸ்பேங்க் லோம்பார்ட் பட்டியலில் உள்ளது, மேலும் பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யா கேள்விக்குரிய கடன் நிறுவனத்தின் பத்திரங்களை இணையாக ஏற்றுக்கொள்கிறது; ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் ஓய்வூதிய நிதியுடன் பணிபுரிய உரிமை உண்டு மற்றும் நம்பிக்கை மேலாண்மை, வைப்புத்தொகை மற்றும் சேமிப்புக்காக அதன் நிதிகளை ஈர்க்க முடியும். இராணுவ வீரர்களின் வீட்டுவசதி; அரசு அல்லாதவர்களுடன் பணிபுரியும் உரிமை உள்ளது ஓய்வூதிய நிதிகட்டாயத்தை செயல்படுத்துகிறது ஓய்வூதிய காப்பீடு, மற்றும் ஈர்க்க முடியும் ஓய்வூதிய சேமிப்புமற்றும் இராணுவ வீரர்களுக்கான வீட்டுவசதிக்கான சேமிப்பு; ஜூலை 21, 2014 இன் சட்டம் 213-FZ இன் படி கணக்குகள் மற்றும் வைப்புகளைத் திறக்க உரிமை உண்டு, அதாவது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் இராணுவ-தொழில்துறை வளாகம் மற்றும் பாதுகாப்பிற்கான மூலோபாய முக்கியத்துவம் வாய்ந்த நிறுவனங்கள்; ரஷ்ய வங்கியின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பிரதிநிதிகள் கடன் நிறுவனத்திற்கு நியமிக்கப்பட்டுள்ளனர் (தாவல் 5).

வங்கி கடன் தகுதி கடன்

இருப்புநிலை ஒரு குறிப்பிட்ட தேதியில் நிறுவனத்தின் நிதி நிலையை பிரதிபலிக்கிறது. இருப்புநிலைக் குறிப்பின் ஒரு பகுதி வங்கியின் சொத்துக்களை பிரதிபலிக்கிறது

மற்ற பகுதி பொறுப்புகள் மற்றும் சமபங்குகளைக் காட்டுகிறது.

சொத்துக்களில் பணமும் அடங்கும் விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள்மற்றும் கற்கள், வழங்கப்பட்ட கடன்கள், முதலீடுகள் பத்திரங்கள், வங்கி சொத்து, பெறத்தக்க கணக்குகள், அதாவது நிதி ஒதுக்கீட்டை பிரதிபலிக்கிறது. பொறுப்புகள் கணக்கிடப்பட வேண்டும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனம்மற்றும் நிதிகள், ஈர்க்கப்பட்ட நிதிகள், வங்கிகளுக்கிடையேயான கடன்கள், வங்கி இலாபங்கள், செலுத்த வேண்டிய கணக்குகள்மற்றும் வங்கியின் வளங்களான பிற பொறுப்புகள்.

வங்கியின் திரவ சொத்துக்கள் என்பது வங்கி நிதிகள், அவற்றை டெபாசிட்டர் வாடிக்கையாளர்களுக்கு திருப்பித் தருவதற்காக விரைவாக பணமாக மாற்ற முடியும்.

அதிக திரவ சொத்துக்களின் கட்டமைப்பை அட்டவணை 6 வடிவில் வழங்குவோம்.

அட்டவணை 6

Rosbank PJSC இன் அதிக திரவ சொத்துக்களின் அமைப்பு

காட்டியின் பெயர்				ஏபிஎஸ்., மில்லியன் ரூபிள்
கையில் பணம்
ரஷ்ய வங்கியின் கணக்குகளில் நிதி
வங்கிகளில் NOSTRO நிருபர் கணக்குகள் (நிகரம்)
30 நாட்கள் வரை வங்கிகளுக்கு இடையேயான கடன்கள்
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அதிக திரவ பத்திரங்கள்
வங்கிகள் மற்றும் மாநிலங்களின் அதிக திரவ பத்திரங்கள்
அதிக திரவ சொத்துக்கள் தள்ளுபடிகள் மற்றும் சரிசெய்தல்களுக்கு உட்பட்டவை

வலுவான பணப்புழக்க நிலை அதிக அளவு திரவ மற்றும் அதிக திரவ சொத்துக்களால் ஏற்படுகிறது என்று அட்டவணை காட்டுகிறது, இது அதிக திரவ சொத்துக்களால் சாத்தியமான வெளியேற்றங்களின் போதுமான கவரேஜில் பிரதிபலிக்கிறது. கையில் உள்ள நிதியின் அளவு 14,507 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்துள்ளது. மற்றும் பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கு 53.15% ஆகும்.

பாங்க் ஆஃப் ரஷ்யாவின் கணக்குகளில் உள்ள நிதிகளின் அளவு 1,003 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது. அல்லது 798.75%.

பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கான வங்கிகளில் NOSTRO நிருபர் கணக்குகளின் அளவு 12,082 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்துள்ளது. மற்றும் 54.97% ஆக இருந்தது.

2016 இல் 30 நாட்கள் வரை வைக்கப்பட்ட வங்கிகளுக்கிடையேயான கடன்களின் அளவு 57,185 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும். அல்லது 52.87% ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அதிக திரவ பத்திரங்களின் அளவு 796 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது. அல்லது 113.41%.

2016 ஆம் ஆண்டில் வங்கிகள் மற்றும் அரசாங்கங்களின் அதிக திரவ பத்திரங்களின் அளவு 1842 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும், பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கு 796 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது. மற்றும் 176.10% ஆக இருந்தது.கணக்கில் தள்ளுபடிகள் மற்றும் சரிசெய்தல்களை எடுத்துக்கொண்டு அதிக திரவ சொத்துக்களின் அளவு 15,026 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்துள்ளது. மற்றும் 87.80%. வங்கி அதன் பணப்புழக்கத்தை பராமரிக்கிறது நிலையான வருமானம்பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம்.

அறிக்கை தேதியின்படி (ஏப்ரல் 01, 2017), ROSBANK இன் நிகர சொத்துக்கள் 782.91 பில்லியன் ரூபிள் ஆகும். ஆண்டில், சொத்துக்கள் -5.95% குறைந்துள்ளது. நிகர சொத்துக்களின் சரிவு சொத்துகளின் ROI மீதான வருவாயில் நேர்மறையான விளைவைக் கொண்டிருந்தது: ஆண்டு முழுவதும், சொத்துகளின் நிகர வருமானம் 0.84% ​​இலிருந்து 1.40% ஆக வளர்ந்தது.

பணப்புழக்கத்தை பராமரிக்க, சொத்துக்களை விற்பது மற்றும் ஈர்க்கும் போது செலவுகளை குறைக்க வங்கி முயற்சி செய்ய வேண்டும்

பொறுப்புகள், அதாவது முன்நிபந்தனைஅதன் நிலைத்தன்மையை பராமரிக்கிறது நிதி நிலை.

வழங்கப்பட்ட சேவைகளின் அடிப்படையில், வங்கி முக்கியமாக வாடிக்கையாளர் பணத்தை ஈர்க்கிறது, மேலும் இந்த நிதிகள் மிகவும் பன்முகப்படுத்தப்படுகின்றன (சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களுக்கு இடையில்), மேலும் முக்கியமாக கடன்களில் முதலீடு செய்கின்றன.

Rosbank PJSC இன் தற்போதைய பொறுப்புகள் பின்வருமாறு:

வங்கிகளுக்கான பொறுப்புகள்

வாடிக்கையாளர்களுக்கான பொறுப்புகள் மற்றும் சேமிப்பு வைப்பு (வைப்புகள்),

வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட ஏற்றுக்கொள்ளல்களின் கீழ் உள்ள கடமைகள்,

செலுத்தப்படாத வரிகள் போன்றவை.

தற்போதைய பொறுப்புகளின் அமைப்பு அட்டவணை 7 இல் காட்டப்பட்டுள்ளது.

அட்டவணை 7

Rosbank PJSC இன் தற்போதைய பொறுப்புகளின் அமைப்பு

காட்டியின் பெயர்				ஏபிஎஸ்., மில்லியன் ரூபிள்
ஒரு வருடத்திற்கும் மேலான காலவரையறை கொண்ட தனிநபர்களின் வைப்புத்தொகை
தனிநபர்களின் மற்ற வைப்புத்தொகைகள் (தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் உட்பட) (1 வருடம் வரை)
வைப்பு மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களின் பிற நிதிகள் (1 வருடம் வரை)
LORO வங்கிகளின் நிருபர் கணக்குகள்
30 நாட்கள் வரை வங்கிகளுக்கு இடையேயான கடன்கள்
சொந்த பத்திரங்கள்
வட்டி, நிலுவைத் தொகை, செலுத்த வேண்டிய கணக்குகள் மற்றும் பிற கடன்களை செலுத்துவதற்கான கடமைகள்
எதிர்பார்த்த பண வரவு
தற்போதைய கடன் பொறுப்புகள்

ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக தனிநபர்களின் வைப்புத்தொகையின் அளவு 3888 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது என்று அட்டவணை காட்டுகிறது. மற்றும் 104.98% ஆக இருந்தது.

தனிநபர்களின் மற்ற வைப்புத்தொகைகளின் அளவு (தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் உட்பட) (1 வருடம் வரை) பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்தில் 35,871 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது. அல்லது 139.05% மூலம், சட்ட நிறுவனங்களின் வைப்புத்தொகை மற்றும் பிற நிதிகளின் அளவு (1 வருடம் வரை) பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்தில் 33,124 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்து, 83.84% ஆக இருந்தது. மற்றும் 78.80% ஆக இருந்தது.30 நாட்கள் வரை பெற்ற வங்கிகளுக்கிடையேயான கடன்களின் அளவும் எதிர்மறையான நிலையில் உள்ளது மற்றும் 65.86% ஆக உள்ளது. மற்றும் 21.61% ஆக இருந்தது.

பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்தில் வட்டி செலுத்த வேண்டிய கடமைகளின் அளவு 1,359 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது. மற்றும் 109.22% ஆக இருந்தது.இதற்குக் காரணம், கிடைக்கக்கூடிய வளங்களின் சாதகமான ஒதுக்கீட்டின் மூலம் வருமானம் அதிகரித்ததே ஆகும். வளங்கள் வணிக வங்கிவங்கியின் பொறுப்புகள் மற்றும் சொந்த நிதி ஆதாரங்களை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது.

எதிர்பார்த்த பண வரவு 25,107 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்துள்ளது. அல்லது 85.14% தற்போதைய பொறுப்புகளின் அளவு 9004 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்துள்ளது மற்றும் பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கு 97.99% ஆக இருந்தது.

ஈட்டும் சொத்துகளின் அமைப்பு அட்டவணை 8 இல் காட்டப்பட்டுள்ளது.

அட்டவணை 8

காட்டியின் பெயர்				ஏபிஎஸ்., மில்லியன் ரூபிள்
வங்கிகளுக்கு இடையேயான கடன்கள்
கார்ப்பரேட் கடன்கள்
தனிநபர்களுக்கு கடன்
குத்தகை நடவடிக்கைகளில் முதலீடுகள் மற்றும் உரிமைகோரலின் பெறப்பட்ட உரிமைகள்
பத்திரங்களில் முதலீடுகள்
பிற வருமானம் தரும் கடன்கள்
வருமான சொத்துக்கள்

வங்கிகளுக்கிடையேயான கடன்கள் 36,943 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது என்று அட்டவணை காட்டுகிறது. மற்றும் 142.65% ஆக இருந்தது.

பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கான சட்ட நிறுவனங்களுக்கான கடன்கள் 101.73% ஆக இருந்தது, இது 4117 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரிப்பைக் காட்டுகிறது. பிணையத்திற்கு.

2016 ஆம் ஆண்டில், ஒவ்வொரு தயாரிப்பும் ரியல் எஸ்டேட் வடிவத்தில் பிணையத்துடன் இணைந்திருப்பதால், தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான பகுப்பாய்வு நடைமுறை மட்டுமே கடுமையாக்கப்பட்டதால், நிறுவனங்கள் தீவிரமாக கடன் அளித்தன. கடன் வரலாறுமற்றும் பிற காரணிகள்

தனிநபர்களுக்கான கடன்கள் 99,690 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்துள்ளது. மற்றும் 58.78% ஆக இருந்தது உறுதிமொழி குறிப்புகள் 597 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்துள்ளது. மற்றும் 92.74% ஆக இருந்தது.2016 இல் குத்தகை நடவடிக்கைகளில் முதலீடுகள் மற்றும் உரிமைகோரல் உரிமைகள் 7526 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும், பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்தில் 269.07% அதிகரித்துள்ளது.பத்திரங்களில் முதலீடு 15399 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது. மற்றும் 111.53% மற்ற இலாபகரமான கடன்கள் 4009 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும். அல்லது 0.56%, பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கு 65 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது. அல்லது 101.65% ஆல் பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்தில் வருமானம் 142,596 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்துள்ளது. அல்லது 83.28%. பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலகட்டத்தில், வங்கியின் சொத்துக்கள் மற்றும் அதன் அங்கப் பொருட்களின் மொத்த மதிப்பில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றம் ஏற்பட்டது. இந்த மாற்றம் முதன்மையாக தனிநபர்களுக்கான கடன்களின் அளவு (58.78%) மற்றும் உறுதிமொழி நோட்டுகளின் அளவு (92.74%) ஆகியவற்றின் மாற்றத்தால் ஏற்படுகிறது.

வழங்கப்பட்ட கடன்களின் பாதுகாப்பு அளவு மற்றும் அவற்றின் அமைப்பு பற்றிய பகுப்பாய்வு தாவலில் வழங்கப்படுகிறது. 9

அட்டவணை 9

Rosbank PJSC வழங்கிய கடன்களின் பாதுகாப்பு அளவு பற்றிய பகுப்பாய்வு

காட்டியின் பெயர்				ஏபிஎஸ்., மில்லியன் ரூபிள்
வழங்கப்பட்ட கடன்களுக்கான பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பத்திரங்கள்
சொத்து பத்திரமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது
கடன் போர்ட்ஃபோலியோ தொகை

வழங்கப்பட்ட கடன்களுக்கான பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பத்திரங்கள் பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்தில் 20,553 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்துள்ளது என்று அட்டவணை காட்டுகிறது. மற்றும் 82.64% ஆக இருந்தது.பாதுகாப்பாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட சொத்து 656,759 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது. அல்லது 345.20%.

2016 இல் கடன் போர்ட்ஃபோலியோ 620,143 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும், இதன் பங்கு 121.64% ஆகும். பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்தில் 31618 மில்லியன் ரூபிள் குறைந்துள்ளது. அல்லது 95.15%. வங்கி பலதரப்பட்ட கடன்களில் கவனம் செலுத்துகிறது, அதன் வடிவம் உத்தரவாதங்கள் மற்றும் உத்தரவாதங்கள் ஆகும். கடன் பிணையத்தின் ஒட்டுமொத்த நிலை மிகவும் அதிகமாக உள்ளது, மேலும் கடன்களின் சாத்தியமான இயல்புநிலை பெரும்பாலும் பிணையத்தின் அளவு மூலம் ஈடுசெய்யப்படும்.

வட்டி செலுத்துதல் மற்றும் கடன் நிறுவனத்தின் திருப்பிச் செலுத்துதல் ஆகியவற்றிலிருந்து ஒப்பந்த நிதியைப் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகளுக்கு வங்கி சிறப்பு கவனம் செலுத்துகிறது. கடனுக்கான வட்டி மற்றும் அசலைப் பெற வங்கி எதிர்பார்த்தால் முழு, ஆனால் ஒப்பந்தத்தில் ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட தேதிக்கு பின்னர் இந்த நிதிகள் பெறப்படும் தற்போதைய சாத்தியக்கூறுடன், தேய்மானம் மதிப்பிடப்படுகிறது. வங்கி இரண்டு முக்கிய பகுதிகளில் தேய்மானத்தை பகுப்பாய்வு செய்கிறது: தனிப்பட்ட அடிப்படையிலும் கூட்டு அடிப்படையிலும் குறைபாடு கொடுப்பனவை உருவாக்குதல். ஒவ்வொரு நபருக்கும் தேவையான ஏற்பாடுகளை வங்கி தீர்மானிக்கிறது. குறிப்பிடத்தக்க கடன், தனிப்பட்ட அடிப்படையில்.

ஒரு வங்கி தனது வணிகத்தின் போது எதிர்கொள்ளும் மற்றொரு முக்கியமான ஆபத்து பணப்புழக்க அபாயமாகும், இது சாதாரண வணிகப் போக்கில் மற்றும் அழுத்தத்தின் கீழ் முதிர்ச்சியின் போது வங்கி அதன் கட்டணக் கடமைகளை பூர்த்தி செய்ய முடியாத அபாயமாகும்.

நாணய ஆபத்து என்பது நிதியியல் கருவிகளின் மதிப்பில் மாற்று விகித ஏற்ற இறக்கங்களின் தாக்கத்துடன் தொடர்புடைய ஆபத்து ஆகும். Rosbank PJSC இன் நிர்வாகம், பதவிகளுக்கான இடர் நிலைக்கு வரம்புகளை அமைத்துள்ளது வெவ்வேறு நாணயங்கள்மத்திய வங்கியின் தேவைகளுக்கு இணங்க. நிலைகள் தினமும் கண்காணிக்கப்படுகின்றன.

வங்கிக்கு முக்கியமான மற்றொரு ஆபத்து செயல்பாட்டு ஆபத்து, கணினி தோல்வி, மனித பிழை, மோசடி அல்லது வெளிப்புற நிகழ்வுகள். அனைத்து செயல்பாட்டு அபாயங்களையும் அகற்ற வங்கி எதிர்பார்க்க முடியாது, ஆனால் கட்டுப்பாடுகளின் அமைப்பைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் இந்த அபாயங்களை நிர்வகிக்கிறது, அத்துடன் சாத்தியமான அபாயங்களைக் கட்டுப்படுத்துகிறது மற்றும் அதற்கேற்ப பதிலளிக்கிறது. கட்டுப்பாட்டு அமைப்பு பொறுப்புகளின் திறமையான விநியோகம், அணுகலுக்கான நடைமுறைகள், அங்கீகாரம் மற்றும் ஒருங்கிணைப்பு, பணியாளர்களின் பயிற்சி மற்றும் உள் தணிக்கை உட்பட மதிப்பீடுகளை நடத்துவதற்கான நடைமுறைகளை உறுதி செய்கிறது.

PJSC "Rosbank" இன் இடர் மேலாண்மை அமைப்பு முறைகள், முறைகள், பணியாளர்களின் வேலை முறைகள், வங்கியின் நிர்வாக அமைப்புகள் ஆகியவற்றின் உறவு ஆகும்.

2014-2016 நிதிச் செயல்பாடு மற்றும் புள்ளிவிவரங்களின் பகுப்பாய்வு. OJSC "Rosbank" எதிர்காலத்தில் வங்கியின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை பாதிக்கக்கூடிய எதிர்மறையான போக்குகள் இல்லாததைக் குறிக்கிறது.

2.3 கடன் செயல்பாடுகளின் பகுப்பாய்வுPJSC ரோஸ்பேங்க்

இதற்காக, PJSC Rosbank இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் நிலையைப் படிப்போம் (அட்டவணை 10).

அட்டவணை 10

2014-2016க்கான Rosbank PJSC இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் கலவை மற்றும் அமைப்பு

குறியீட்டு				ஏபிஎஸ்., மில்லியன் ரூபிள்
சட்ட நிறுவனங்களுக்கு
உட்பட, காலதாமதமானது
உடல்
உட்பட, காலதாமதமானது
கடன் போர்ட்ஃபோலியோ
உட்பட, காலதாமதமானது

அட்டவணையில் உள்ள தரவுகளிலிருந்து பார்க்க முடிந்தால், Rosbank PJSC இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோ சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களுக்கு வழங்கப்படும் கடன்களைக் கொண்டுள்ளது. 2014 இல், பெரும்பாலான கடன்கள் (50.75%) சட்ட நிறுவனங்களுக்கு வழங்கப்பட்டன. அடுத்தடுத்த ஆண்டுகளில், வங்கி திசையை மாற்றியது மற்றும் ஏற்கனவே 2015 இல் தனிநபர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட கடன்களின் பங்கு 37.31% ஆக குறைந்தது. அதன்படி, சட்ட நிறுவனங்களுக்குக் காரணமான கடன்களின் பங்கு அதிகரித்தது.

பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட காலத்திற்கான கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் மதிப்பு 1.32% அதிகரித்துள்ளது, சட்ட நிறுவனங்களுக்கான கடன்கள் 35.71% அதிகரித்தது மற்றும் தனிநபர்களுக்கான கடன்களின் அளவு 28.94% குறைந்துள்ளது.

சட்ட நிறுவனங்களுக்கு கடன் வழங்குவதில் அதிகரிப்பு இருந்தபோதிலும், தாமதமான கடனின் பங்கு குறைகிறது - 4.23%. சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களின் காலாவதியான கடன்களின் அளவு மக்கள்தொகையின் காலாவதியான கடன்களின் பங்கை விட பாதியாக மாறியது, இது பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட நேர இடைவெளியில் 8.88% அதிகரித்துள்ளது. கடன் போர்ட்ஃபோலியோவில் மொத்த நிலுவையில் உள்ள கடனின் பங்கு 8.7% இலிருந்து 10.32% ஆக அதிகரித்தது, இது சாத்தியமான இழப்புகளுக்கான ஒதுக்கீடுகளை அதிகரிக்க வேண்டும்.

தனிநபர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட கடன்களின் மீதான கடனைத் தாண்டிய கடனின் குறிகாட்டிகளை அட்டவணை 11 இல் பிரதிபலிப்போம்.

அட்டவணை 11

2014-2016 ஆம் ஆண்டிற்கான Rosbank PJSC ஆல் தனிநபர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட கடன்கள் மீதான கடனைத் தாண்டிய கடன்

தனிநபர்களுக்கு வழங்கப்படும் கடன்களின் அளவு 42,815 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்துள்ளது என்று அட்டவணை காட்டுகிறது. மற்றும் 132.35% ஆக இருந்தது.

தனிநபர்களின் காலாவதியான கடன்களின் அளவும் அதிகரிப்பைக் காட்டியது மற்றும் 23,718 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும், வளர்ச்சி பங்கு 187.98% ஆகும்.

காலாவதியான கடனின் பங்கு 8 மில்லியன் ரூபிள் அதிகரித்த போதிலும். மொத்த கடன் போர்ட்ஃபோலியோவில், வங்கி கடன் இடர் மதிப்பீட்டில் ஒரு பழமைவாத அணுகுமுறையை கடைபிடிக்கிறது மற்றும் கருதப்படும் கடன் அபாயங்களுக்கு போதுமான அளவு வழங்குவதில் சிறப்பு கவனம் செலுத்துகிறது.

விளைவு மேலாண்மை கடன் ஆபத்துதொடர்புடைய தர வகைகளில் உள்ள சொத்துகளின் தகுதி (அட்டவணை 12).

அட்டவணை 12

2014-2016 ஆம் ஆண்டிற்கான தர வகைகளால் தகுதி பெற்ற கடனின் பங்கு

2016 ஆம் ஆண்டில், 2016 ஆம் ஆண்டில், லோன் போர்ட்ஃபோலியோவின் பெரும்பகுதி கடன் மற்றும் 1 மற்றும் 2 வது தர வகைகளின் சமமான கடனாகும், இது கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் சரியான தரத்தைக் குறிக்கிறது. 2014 உடன் ஒப்பிடும்போது, ​​1 மற்றும் 2 வது தர வகைகளின் கடன்களின் பங்கு 5.3 p.p. p.p. அதிகரித்துள்ளது.

இந்த வெற்றிகள் Rosbank OJSC இல் உருவாக்கப்பட்ட கடன் இடர் மேலாண்மை அமைப்புக்கு நன்றி தெரிவிக்கப்பட்டது.

குறிப்பாக, கார்ப்பரேட் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கான கடன் அபாயத்தைக் குறைப்பது பின்வரும் செயல்பாடுகளை உள்ளடக்கியது:

தொழில், பிராந்திய, நாணயம், கடன் முதிர்வுகள், பிணைய வகை, கடன் தயாரிப்புகளின் வகைகள் ஆகியவற்றின் மூலம் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ கட்டமைப்பைப் பராமரித்தல்;

தனிப்பட்ட கடன் வாங்குபவர்கள் அல்லது தொடர்புடைய கடன் வாங்குபவர்களின் குழுக்களுக்கு ஆபத்து வரம்புகளை நிறுவுதல்;

வாடிக்கையாளரை மதிப்பிடுவதற்கு வேறுபட்ட, பல-நிலை, ஒருங்கிணைந்த அணுகுமுறையின் பயன்பாடு கடன் விண்ணப்பங்கள்.

சில்லறை கடன் வழங்கும் துறையில், வங்கியின் செயல்பாட்டின் மிக முக்கியமான அம்சம் சில்லறை கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் லாபத்திற்கும் ஏற்கனவே உள்ள லாபத்திற்கும் இடையே உகந்த சமநிலையை பராமரிப்பதாகும். கடன் அபாயங்கள்அவர்களின் மேலும் வளர்ச்சியின் சாத்தியமான போக்கை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது. கடன் அபாயங்களை நிர்வகிப்பதற்கான முக்கிய கருவிகள்:

கட்டுப்பாட்டுக் கொள்கையை மேம்படுத்துதல், அதன்படி கடன்களை வழங்குவதற்கான முடிவுகள் வாடிக்கையாளர் எண்ணிக்கையில் அல்லது வணிக அலகுகள் மற்றும் பிரிவுகளின் பிரதிநிதிகளால் கூட்டாக எடுக்கப்படுகின்றன;

கிளையன்ட் பேஸ் ரிஸ்க் செக்மென்டேஷன் முறையை செயல்படுத்துதல்;

ஸ்கோரிங் மாடல்களின் செயல்திறனை தொடர்ந்து கண்காணித்தல், கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் கிளையன்ட் பிரிவுகளுக்கான ஸ்கோரிங் கார்டுகளின் கவரேஜின் தொடர்ச்சியான விரிவாக்கம்;

கடன் அபாய இயக்கிகளுக்கு விரைவான பதில் - இறுக்கமான நிபந்தனைகள் மற்றும்/அல்லது கடன் கட்டுப்பாடுகள் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்கள்மதிப்பீட்டு மாதிரிகளை மாற்றுவதன் மூலமும் மாற்றியமைப்பதன் மூலமும் கடன் ஆபத்து "உயர்ந்ததாக" மதிப்பிடப்படுகிறது, கடன் விதிகள்மற்றும் நிபந்தனைகள்;

கடன் வாங்குபவரின் ஆபத்துப் பிரிவைப் பொறுத்து வட்டி விகிதங்களை வேறுபடுத்துவதற்கான விலைக் கொள்கையின் பயன்பாடு, அத்தகைய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறைந்த ஆபத்து இருப்பதால், அவர்களுக்கு மிகவும் கவர்ச்சிகரமான விகிதங்களை வழங்குவதன் மூலம் உயர்தர கடன் வாங்குபவர்களை ஈர்க்க அனுமதிக்கிறது.

போர்ட்ஃபோலியோ அமைப்பு நுகர்வோர் கடன்கடன் வகைகளின் மூலம் படம் 3 இல் காட்டப்பட்டுள்ளது.

படம் 3 - Rosbank PJSC இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் அமைப்பு

படம் 3 இல் உள்ள தரவுகளின் அடிப்படையில், ரோஸ்பேங்க் பிஜேஎஸ்சியின் கடன் இலாகாவின் பெரும்பகுதி அடமானக் கடனால் ஆக்கிரமிக்கப்பட்டுள்ளது என்று கூறலாம், இது 188,338.4 ஆயிரம் ரூபிள் ஆகும். 2015 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில்.

கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் கட்டமைப்பில் தோராயமாக அதே அளவு கார் கடன்கள் - 146,623.57 ஆயிரம் ரூபிள். மற்றும் நுகர்வோர் கடன்கள் - 114558.3 ​​ஆயிரம் ரூபிள். விஐபி வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் ஊழியர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட கடன்களால் மிகச்சிறிய அளவு ஆக்கிரமிக்கப்பட்டது - 4343.95 ஆயிரம் ரூபிள்.

அனைத்து ரஷ்ய மதிப்பீட்டின்படி, அடமானக் கடன் மற்றும் சிறு வணிக கடன்கள் மூலம் வழங்கப்பட்ட நுகர்வோர் கடன்களின் அளவு அடிப்படையில் PJSC ரோஸ்பேங்க் ரஷ்யாவில் 2 வது இடத்தையும், கடன்களின் அளவைப் பொறுத்தவரை ரஷ்யாவில் உள்ள அனைத்து ரஷ்ய வங்கிகளிலும் 7 வது இடத்தையும் பிடித்தது. தனிநபர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது.

மாதாந்திர அடிப்படையில், வங்கி ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கிக்கு ஒரு அறிக்கையை சமர்ப்பிக்கிறது மற்றும் ரோஸ்பேங்க் பிஜேஎஸ்சியின் கடன்களை பகுப்பாய்வு செய்கிறது, இது கூடுதல் ஒவ்வொன்றின் செயல்திறன் முடிவுகளை அடையாளம் காண உதவுகிறது. கடன் வழங்கும் அலுவலகங்கள், மற்றும் பொதுவாக வங்கியின் கடன் நடவடிக்கைகளின் முடிவுகள், அத்துடன் வங்கியின் கடன் வழங்கும் நடவடிக்கைகளின் திசைகளில் நேர்மறை மற்றும் எதிர்மறையான போக்குகளைத் தீர்மானித்தல்.

கடன் பகுப்பாய்வில் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் அளவு மாற்றங்கள், அளவு அடிப்படையில், அவற்றின் வகைகளின் மூலம் கடன்களை வழங்குதல் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல், கடன் வழங்கும் நடவடிக்கைகளிலிருந்து பெறப்பட்ட வட்டி வருமானம் ஆகியவை குறிப்பிடப்படுகின்றன, கடன் போர்ட்ஃபோலியோ இடர் குழுக்களால் வகைப்படுத்தப்படுகிறது.

நாங்கள் கடன் பகுப்பாய்வு செய்வோம் PJSC செயல்பாடுகள்ரோஸ்பேங்க்.

2016 ஆம் ஆண்டில், கடன் முதலீடுகளின் அளவு 988 கடன் ஒப்பந்தங்களின் மொத்த தொகையான 119,992 ஆயிரம் ரூபிள் ஆகும்.

கடன் வழங்கும் வகையின்படி கடன் வழங்கும் செயல்பாடுகளின் பண்புகள் பின்வருமாறு (அட்டவணை 13):

அட்டவணை 13

2016 இல் Rosbank PJSC இன் கடன் செயல்பாடுகளின் சிறப்பியல்புகள்

2016 இல் 988 கடன் பரிவர்த்தனைகள் இருந்தன, அதில் 74 வணிக மற்றும் 914 நுகர்வோர் என்று அட்டவணை காட்டுகிறது.

இருந்து உண்மையான கடன் வணிக கடன்கள் 112507 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும். (நுகர்வோரை விட 105,022 மில்லியன் ரூபிள் அதிகம்).

வணிகக் கடன்களின் காலாவதியான கடன் 474 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும். (நுகர்வோரை விட 471 மில்லியன் ரூபிள் அதிகம்).

அத்தியில் கடன் செயல்பாடுகளின் கட்டமைப்பை முன்வைப்போம். 4.

படம் 4 - கடன் செயல்பாடுகளின் அமைப்பு

நுகர்வோர் கடன்கள் 89% என்று புள்ளிவிவரம் காட்டுகிறது. வணிக கடன்கள் 78% குறைவாகவும், 11% ஆகவும் உள்ளது.

எந்தவொரு நோக்கத்திற்காகவும் மக்களுக்கு கடன் வழங்கும் திட்டத்தில் வங்கியின் வாடிக்கையாளர்கள் மிகவும் ஆர்வமாக உள்ளனர்.

எனவே, Rosbank PJSC இன் கடன் பகுப்பாய்வு இந்த வங்கியின் கடன் வழங்கும் நடவடிக்கைகளில் நேர்மறையான போக்குகளைக் காட்டுகிறது, அதே போல் வங்கி சேவை சந்தையில் கடன் வழங்கும் துறையில் வழங்கப்படும் தயாரிப்புகளுக்கான தேவையையும் காட்டுகிறது.

இந்த குறிகாட்டிகள் கடன் செயல்பாடுகளை நடத்துவதில் வங்கியின் ஊழியர்களின் தகுதிவாய்ந்த அணுகுமுறையை பிரதிபலிக்கின்றன, இது ஒவ்வொன்றின் பத்தியையும் பற்றி சொல்ல அனுமதிக்கிறது. கடன் ஒப்பந்தம்கடனை வழங்குவதில் தொடர்ச்சியான மற்றும் தேவையான நிலைகள்.

2.4 PJSC "Rosbank" இன் உதாரணத்தில் வங்கியின் கடன் செயல்பாடுகளை மேம்படுத்துவதற்கான நடவடிக்கைகள்

ரோஸ்பேங்க் பிஜேஎஸ்சியின் கடன் செயல்பாடுகளின் நிர்வாகத்தின் பகுப்பாய்வு, கடன் செயல்பாடுகளின் செயல்பாட்டில் வங்கி எதிர்கொள்ள வேண்டிய சிக்கல்களை வெளிப்படுத்தியது.

இரண்டு புள்ளிகளை இங்கே செய்யலாம்:

சிக்கல் கடன்களுடன் பணியின் அமைப்பு;

கடன் விண்ணப்பத்தின் செயலாக்க நேரத்தைக் குறைப்பதில் கவனம் செலுத்துங்கள்.

முதலாவதாக, வங்கியிடமிருந்து பெறப்பட்ட கடன்களை திருப்பிச் செலுத்தாத அல்லது சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தாத ஆபத்து வங்கிக்கான முக்கிய வகையாகும். காலாவதியான கடன்களின் பங்கு சிறியதாக இருந்தாலும் (0.16%), தனிப்பட்ட கடன்கள் வழங்கப்பட்டன பெரிய வாடிக்கையாளர்கள் 2015 இல் அறிக்கையிடல் காலத்தின் தொடக்கத்தில் வங்கியின் ஈக்விட்டியில் 13-18% ஆக இருந்த கடன்.

இந்த சிக்கலைத் தீர்ப்பதற்கான அதன் செயல்பாட்டில், ரோஸ்பேங்க் பிஜேஎஸ்சி கடன்களில் ஏற்படக்கூடிய இழப்புகளுக்கு போதுமான இருப்புக்களை உருவாக்குகிறது, மேலும் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் தரநிலைகளுக்கு ஏற்ப கடன் இலாகா கட்டமைப்பை பராமரிக்கிறது மற்றும் பல்வகைப்படுத்தல் (ஆபத்து பகிர்வு) பின்பற்றப்படுகிறது. )

இரண்டாவதாக, இல் நவீன உலகம்சூப்பர்போட்டி மற்றும் பல்வேறு கடன் சேவைகளின் சலுகைகள் PJSC "Rosbank" கடனுக்கான விண்ணப்பத்தின் நீண்ட செயலாக்கத்தின் காரணமாக அதன் பதவிகளை இழக்கக்கூடும் (ஒரு பெரிய ஆவணங்களின் தொகுப்பு, கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை சரிபார்க்க நீண்ட நேரம், முதலியன) (படம் 5) .

படம் 5 - கடன் செயல்பாடுகளின் செயல்பாட்டில் PJSC "Rosbank" இன் சிக்கல்கள்

Rosbank PJSC இல் கடன் வழங்குவதை மேம்படுத்துவதற்கான சாத்தியமான வழிகளை இன்னும் விரிவாகக் கருதுவோம்.

சிக்கல் கடன்களைக் கையாள்வது, வங்கிகள் தங்கள் கடன் திட்டங்களில் உள்ளடக்கிய காப்பீட்டு கூறுகளை உள்ளடக்கியிருக்க வேண்டும், சில கடன்கள் தவிர்க்க முடியாமல் சிக்கலாகின்றன. பொதுவாக கடன் வாங்கியவர் சரியான நேரத்தில் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட பணம் செலுத்தவில்லை என்று அர்த்தம் இணை மதிப்புகடன் கணிசமாக குறைந்துள்ளது. ஒவ்வொரு சிக்கல் கடனும் அதன் சொந்த குணாதிசயங்களைக் கொண்டிருந்தாலும், அவை அனைத்திற்கும் சில உள்ளன பொதுவான அம்சங்கள்சில சிரமங்கள் இருப்பதாக வங்கியாளரிடம் கூறுபவர்:

பிரசவத்தில் தாமதம் ஏற்படுவதற்கான அசாதாரண அல்லது விவரிக்கப்படாத காரணங்கள் நிதி அறிக்கை, பணம் செலுத்துதல் அல்லது வங்கி ஊழியர்களுடன் தொடர்புகளை நிறுத்துதல்.

தேய்மானம், ஓய்வூதியத் திட்டங்களுக்கான பங்களிப்புகள், சரக்கு மதிப்பீடு, வரிக் கணக்கீடு அல்லது வருமானக் கணக்கீடு ஆகியவற்றில் கடன் வாங்குபவரின் முறைகளில் எதிர்பாராத மாற்றம்.

கடன் மறுசீரமைப்பு அல்லது ஈவுத்தொகை செலுத்த மறுப்பது, கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பீட்டில் மாற்றம்.

கடனாளியின் பங்கு விலையில் பாதகமான மாற்றங்கள்.

ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டுகளுக்கு நிகர இழப்புகளின் இருப்பு, சொத்துகள் மீதான வருமானம், ஈக்விட்டி மீதான வருமானம் அல்லது வட்டி மற்றும் வரிக்கு முன் வருவாய் ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி அளவிடப்படுகிறது.

கடனில் சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால், பின்வரும் முக்கிய படிகள் பரிந்துரைக்கப்படலாம், வெளிநாட்டு வல்லுநர்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களின் வளர்ச்சி தொடர்பாக விவரிக்கிறார்கள் - சிக்கல் சூழ்நிலையில் வங்கி நிதிகளை மீட்டெடுக்கும் செயல்முறை:

அத்தகைய திட்டங்களை உருவாக்குவதன் நோக்கத்தை எப்பொழுதும் நினைவில் வைத்துக் கொள்ளுங்கள் - வங்கியின் நிதியை முழுமையாகத் திரும்பப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க.

கடன் தொடர்பான ஏதேனும் சிக்கல்களை விரைவாகக் கண்டறிந்து புகாரளிப்பது மிகவும் முக்கியமானது.

ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் அதிகாரியுடனான வட்டி முரண்பாடுகளைத் தவிர்ப்பதற்காக, அத்தகைய திட்டங்களை உருவாக்குவதற்கான பொறுப்பை கடன் வழங்கும் செயல்பாட்டில் இருந்து பிரிக்கவும்.

கடன் அதிகாரிகள் விரைவில் விவாதிக்க வேண்டும் சாத்தியமான பிரச்சினைகள்சிரமமான கடன் வாங்குபவருடன், குறிப்பாக செலவுக் குறைப்பு, அதிகரித்த பணப்புழக்கம் மற்றும் மேம்பட்ட மேலாண்மை.

இயற்கையாகவே, மிகவும் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய விருப்பம் எப்போதும் கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மறுபரிசீலனை செய்வதாகும், இது வங்கிக்கும் அதன் வாடிக்கையாளருக்கும் இயல்பான நடவடிக்கைகளை மீண்டும் தொடங்குவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. கடுமையான பிரச்சனைகள் இருந்தாலும் கடன் ஒப்பந்தம், வாடிக்கையாளருடன் வங்கிக்கு இதுபோன்ற பிரச்சனைகள் இருக்கலாம்.

காப்பீடு மற்றும் போதுமான பாதுகாப்பை ஈர்ப்பது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவும், கடனுக்கான வட்டியில் வங்கியில் ஏற்படும் இழப்புகளை ஈடுசெய்யவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது. காப்பீட்டு இழப்பீடுகாப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து அல்லது பிணையத்தை செயல்படுத்துதல். இருப்பினும், பிணையத்தை செயல்படுத்துவதற்கான சிக்கலான மற்றும் சிக்கலான நடைமுறையின் பின்னணியில், நம்பகமான காப்பீட்டு நிறுவனத்தில் கடன் காப்பீடு மிகவும் விரும்பத்தக்கதாக இருக்கிறது, ஏனெனில் இந்த சூழ்நிலையில் காப்பீட்டு நிறுவனம், வங்கி அல்ல, பிணையம், அதன் கிடைக்கும் தன்மை, பாதுகாப்பு போன்ற சிக்கல்களைக் கையாள்கிறது, வங்கியின் பணத்தையும், கடன் துறைகள் மற்றும் பாதுகாப்பு சேவைகளுக்கான வேலை நேரத்தையும் சேமிக்கிறது.

கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் கடமைகளை நிறைவேற்றாததால் ஏற்படும் நிதி இழப்புகளைக் குறைக்க, வங்கி பின்வரும் செயலில் உள்ள நடவடிக்கைகளை எடுக்கிறது:

கடன் வாங்குபவர்களின் செயல்பாடுகளின் வளர்ச்சிக்கான நிதிச் சாத்தியக்கூறுகள் மற்றும் வணிகத் திட்டங்கள் காரணமாக பொருளாதாரத் திறன் ஏற்படும் சந்தர்ப்பங்களில் மறுசீரமைப்பு மூலம் சிக்கல் (தாமதமான) கடன்களைத் தீர்ப்பது;

சிக்கலைக் கையாள்வது (தாமதமாக) கடன் கடன்கள்வளர்ந்த மற்றும் மேம்படுத்தப்பட்ட உத்திகளைப் பயன்படுத்தி, வெளிப்புற எதிர் கட்சிகளின் ஈடுபாடு உட்பட, காலாவதியான கடன்களை வசூலிப்பதற்கான அனைத்து நிலைகளிலும்;

திவால் நடவடிக்கைகளில் பங்கேற்பது மற்றும் கடனாளிகளின் நிதி மீட்பு உட்பட நீதிமன்றத்தில் வாராக் கடன்களை வசூலித்தல்.

மேற்கூறிய நடவடிக்கைகளைச் செயல்படுத்தியதன் மூலம், வங்கியின் கடன் இலாகாவின் தரத்தைக் கட்டுப்படுத்தவும், வங்கியின் இருப்பு மற்றும் இறுதி இழப்புகளின் அளவைக் கணிக்கவும் குறைக்கவும் முடியும். JSC Rosbank இன் கடன் செயல்பாடுகளை மேம்படுத்துவதற்கான முக்கிய திசைகள் படம் 6 இல் காட்டப்பட்டுள்ளன.

ஒவ்வொரு திசையையும் கூர்ந்து கவனிப்போம்.

1. கடன் இலாகாக்களின் தரத்தை மேம்படுத்துதல்.

கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் தரத்தை நிர்வகிப்பதற்கான ஒரு பயனுள்ள அமைப்பை உருவாக்க, ஒரு கடன் நிறுவனம், குறிப்பாக, சில நடவடிக்கைகளை உறுதி செய்ய பரிந்துரைக்கப்படலாம்:

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் மூலோபாயத்திற்கு ஏற்ப கடன் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குதல், அவ்வப்போது சந்தை நிலைமைக்கு ஏற்ப சரிசெய்தல், அத்துடன் கடன் ஆபத்து, பணப்புழக்கம் மற்றும் லாபம் ஆகியவற்றின் உகந்த குறிகாட்டிகளை திருப்திப்படுத்துதல்;

ஒரு தெளிவான தொழிலாளர் உந்துதல் முன்னிலையில் அனுபவம் வாய்ந்த மேலாளர்களின் வழிகாட்டுதலின் கீழ் தங்கள் செயல்பாடுகளைச் செய்யும் தகுதி வாய்ந்த பணியாளர்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது;

சந்தை ஆராய்ச்சி, விற்பனை மேலாண்மை, பணியாளர் பயிற்சி, சாத்தியமான வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் காண்பது மற்றும் அவர்களின் கடன் வாய்ப்புகளை பகுப்பாய்வு செய்வதற்கான தெளிவான வழிமுறையை உருவாக்குதல்;

கடன் சொத்துக்களின் தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பை மேற்கொள்வது, கடன் இலாகாவின் ஒப்பீட்டளவில் உறுதியற்ற தன்மையைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது, முதன்மையாக மோசமடைந்து வரும் கடன்களைக் கண்டறிந்து அவற்றைக் கைவிடுவது (பராமரித்தல் அல்லது நிறுத்துவது குறித்த சரியான முடிவை எடுப்பதற்கு சிக்கலாக மாறும் முன் கவலையளிக்கும் கடனை அடையாளம் காண வேண்டும். கடன் உறவுகள்);

கடன்களின் செறிவை ஒழுங்குபடுத்துவதன் மூலம் நிலையான லாபத்தை அடைதல் மற்றும் கடன் இலக்குகளை நிர்ணயித்தல், எடுத்துக்காட்டாக, தற்போதைய கடன்களின் மொத்த அளவிலிருந்து சிக்கல் கடன்களின் அதிகபட்ச நிலை;

ரெட்ரோஸ்பெக்டிவ் மற்றும் வழக்கமான பகுப்பாய்வு தற்போதைய நிலைகடன் போர்ட்ஃபோலியோ, கடன் வழங்கும் உத்தியில் இருந்து விலகல்கள் மற்றும் புறநிலை மேலாண்மை தகவல் உருவாக்கம் பற்றி வங்கி நிர்வாகத்திற்கு சரியான நேரத்தில் தெரிவிக்க.

பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட வங்கியின் கடன் இலாகாக்களின் தரத்தை மேம்படுத்துவதில் உள்ள சிக்கலைக் கருத்தில் கொண்டு, கடன் வழங்கும் செயல்பாட்டின் தரம் பெரும்பாலும் கடன் இடர் மேலாண்மையின் தரத்தைப் பொறுத்தது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

2. அனைத்து வாடிக்கையாளர் குழுக்களுடனும் கடன் மற்றும் நிதி செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்துதல்.

வாடிக்கையாளர்களின் உண்மையான தேவைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, வங்கி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளுக்கான தற்போதைய மற்றும் எதிர்கால சந்தைகளில் மிகவும் இலாபகரமானவற்றைத் தேடுவதன் மூலம் நடவடிக்கைகளின் விரிவாக்கம் வங்கியால் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. இதன் அடிப்படையில், வங்கிச் சந்தைப்படுத்தலின் முக்கிய குறிக்கோள்களில் ஒன்று புதிய வாடிக்கையாளர்களை, வைப்பாளர்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களை ஈர்ப்பதாகும். இதைச் செய்ய, வங்கி புதிய சேவைகளை உருவாக்கி வழங்குகிறது, ஏற்கனவே உள்ளவற்றின் தரத்தை மேம்படுத்துகிறது.

சந்தைப்படுத்தல் அமைப்பு பின்வரும் கொள்கைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது: சில சந்தைப்படுத்தல் இலக்குகளை அடைய வங்கியின் கட்டமைப்பு மற்றும் அதன் ஊழியர்களின் நோக்குநிலை, வங்கியின் சந்தைப்படுத்தல் கொள்கையை செயல்படுத்துதல்; பகுப்பாய்வு, முன்கணிப்பு மற்றும் திட்டமிடல், அதன் வளர்ச்சியில் சந்தைப்படுத்தல் சேவையின் தூண்டுதல் உள்ளிட்ட வங்கியில் சந்தைப்படுத்தலின் சிக்கலான அமைப்பு; சந்தைப்படுத்தல் துறையில் ஊழியர்களின் மேம்பட்ட பயிற்சி, சந்தைப்படுத்தல் முடிவுகளின் மீதான கட்டுப்பாட்டை உறுதி செய்தல்.

3. சேவையின் தரத்தை மேம்படுத்துதல் மற்றும் வங்கி அலுவலகங்களில் வரிசைகளைக் குறைத்தல்

சேவையின் தரத்தை மேம்படுத்துவதில் முக்கிய கவனம் செலுத்துவது பல்வேறு தகவல் தொடர்பு சேனல்கள் மூலம் வரும் வாடிக்கையாளர்களின் கருத்துக்களை முழுமையாக ஆய்வு செய்வதாகவும், வாடிக்கையாளர் எதிர்பார்ப்புகளுக்கு ஏற்ப வங்கியின் செயல்முறைகளை மேம்படுத்துவதாகவும் இருக்க வேண்டும்.

வங்கி செயல்படுத்த வேண்டும் ஒரு அமைப்புகோரிக்கைகளை கையாளுதல். தொழில்நுட்ப செயல்முறைசிறப்பு நிபுணர்களால் வாடிக்கையாளர் கோரிக்கைகளை பரிசீலிக்க வழங்குகிறது. முறையீடுகளுக்கான காரணங்கள் கவனமாக பகுப்பாய்வு செய்யப்படுகின்றன, அவற்றின் ரசீது சேனல்களின் சூழல் உட்பட. முடிவுகள் தொடர்ந்து வங்கி நிர்வாகத்தின் கவனத்திற்கு கொண்டு வரப்படுகின்றன, தொழில்நுட்ப செயல்முறைகளை மாற்றுவதற்கான முடிவுகள் எடுக்கப்படுகின்றன.

வாடிக்கையாளர் கோரிக்கைகளுடன் பணிபுரியும் அமைப்பில் ஒரு முக்கியமான கட்டம் வாடிக்கையாளர் பராமரிப்பு சேவையை உருவாக்குவதாக இருக்க வேண்டும். அவரது பணிகளில் இணையத்தில் வாடிக்கையாளர் கோரிக்கைகளை அடையாளம் காணுதல், வாடிக்கையாளர்களுடன் தொடர்புகொள்வது மற்றும் கோரிக்கைகளின் தோற்றத்திற்கு வழிவகுத்த சிக்கல்களை பகுப்பாய்வு செய்தல் ஆகியவை அடங்கும். பகுப்பாய்வுத் தரவுகளின் அடிப்படையில், சேவையானது வங்கியின் வணிகச் செயல்முறைகளில் உள்ள குறைபாடுகளைக் கண்டறிந்து அவற்றை நீக்குவதற்கான முன்மொழிவுகளை உருவாக்குகிறது, இதன் மூலம் வாடிக்கையாளர் சேவையின் தரத்தை மேம்படுத்துகிறது.

4. கடன் இடர் மேலாண்மை அமைப்பை மேம்படுத்துதல்

தேர்வுமுறை பகுப்பாய்வின் முறை இருப்பு கணக்குகளில் நிதியை மறுபகிர்வு செய்வதைக் கொண்டுள்ளது, இது கொடுக்கப்பட்ட கட்டுப்பாடுகளின் கீழ், எடுத்துக்காட்டாக, தேவையான அளவு பணப்புழக்கத்தை நிறுவுதல், பரிசீலனையில் உள்ள குறிகாட்டியின் அதிகபட்சத்தை உறுதி செய்கிறது, எடுத்துக்காட்டாக, குறைந்தபட்ச தேவையான அளவு நிதியை தீர்மானித்தல். கையில் இருக்கும்.

இருப்புத் தேர்வுமுறையானது உயர் மட்ட பகுப்பாய்வு மூலம் வகைப்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் வணிக வங்கியில் நிதி நிர்வாகத்தின் முக்கிய கூறுகளில் ஒன்றாகும். பகுப்பாய்வின் தொடக்கத்தில், உகந்ததாக்கப்பட வேண்டிய அளவுரு, தேர்வுமுறையின் வகை தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டது, கட்டுப்பாடுகள் அறிமுகப்படுத்தப்படுகின்றன, அதாவது, கட்டுப்பாட்டு அளவுருக்களின் அனுமதிக்கப்பட்ட மதிப்புகள் அமைக்கப்படுகின்றன, அவை நேரியல் செயல்பாடுகளாகவோ அல்லது நேரியல் பிரிவின் பங்காகவோ இருக்க வேண்டும். நேரியல் மூலம். அடுத்து, கணக்குகள் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன, எந்த நிதியின் செலவில் தேர்வுமுறை மேற்கொள்ளப்படுகிறது மற்றும் அவற்றின் மாற்றத்தின் வரம்பில், அதன் பிறகு உகந்த குறிகாட்டியின் கட்டம்-படி-நிலை கணக்கீடு செய்யப்படுகிறது.

5. கிளை நெட்வொர்க்கின் நவீனமயமாக்கல்

ஒரு பிராந்திய நெட்வொர்க்கின் வளர்ச்சிக்கான ஒரு மூலோபாயத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​​​இந்த மூலோபாயம் செயல்படும் என்பதிலிருந்து ஒரு வங்கி தொடர வேண்டும், மேலும் அதன் குறிப்பிட்ட இலக்குகள் மற்றும் குறிக்கோள்கள் கார்ப்பரேட் மூலோபாயத்திற்கு ஏற்ப வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, வங்கியின் வள திறன்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன. உள் தொழில்நுட்பங்களின் தரம், போட்டி நிலை, செயல்பாட்டின் முன்னுரிமைப் பகுதிகள், அத்துடன் தற்போதுள்ள நெட்வொர்க்கின் செயல்பாடு மற்றும் செயல்திறன் ஆகியவற்றின் அம்சங்கள். பிராந்திய நெட்வொர்க்கின் வளர்ச்சியில் என்ன இலக்குகள் முக்கியமாக இருக்கும் என்பதை வங்கி தெளிவாக வரையறுக்க வேண்டும்: ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தைப் பங்கைக் கைப்பற்றுவது அல்லது லாபத்தை அதிகரிப்பது, வள ஆதாரத்தை அதிகரிப்பது அல்லது கண்டுபிடிப்பது கூடுதல் அம்சங்கள்நிதி வைப்பு. நெட்வொர்க் வளர்ச்சியின் இலக்கு நோக்குநிலையின் அடிப்படையில், பிராந்திய நெட்வொர்க் மேம்பாட்டிற்கான உத்தியின் வகையை வங்கி தீர்மானிக்க வேண்டும்.

PJSC Rosbank இல் விண்ணப்பங்களை பரிசீலிப்பதற்கான நேரத்தை குறைக்கும் பணியில், இந்த சிக்கலை ஏற்படுத்தும் காரணங்களை அகற்ற நடவடிக்கை எடுக்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது:

கடன் வழங்குவதற்கான ஆவணங்களின் பெரிய தொகுப்பு.

அதிக வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்காக, கடன் பெறுவதற்கு தேவையான ஆவணங்களின் எண்ணிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்து குறைக்க வேண்டியது அவசியம்.

நிபுணர்களின் பிழைகள் (ஆவணங்களில் குறைபாடுகள்).

இதற்கு ஊழியர்களுடன் இலக்கு வேலை தேவைப்படுகிறது.

ரோஸ்பேங்க் பிஜேஎஸ்சியின் கடன் செயல்பாடுகளின் நிர்வாகத்தை மேம்படுத்துவதற்கான முக்கிய படிகள் இவை. வேலையில் இந்த சிக்கலைப் படிப்பதில் முக்கிய யோசனை ஒரு முறையான அணுகுமுறை என்பதை நான் வலியுறுத்த விரும்புகிறேன், கடன் பிரச்சினைகள் போன்ற சிக்கலான சிக்கல்களுக்கு வரும்போது அதன் தேவை வெளிப்படையானது.

இதன் விளைவாக, பிஜேஎஸ்சி "ரோஸ்பேங்க்" நவீனமானது என்று நாம் கூறலாம் வணிக வங்கிஉள்நாட்டு கடன் சந்தையின் சமீபத்திய தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் ஒரு நெகிழ்வான கடன் கொள்கையைப் பின்பற்றுவதன் மூலம் "நேரத்துடன் தொடர்கிறது". எவ்வாறாயினும், பகுப்பாய்வின் போது அடையாளம் காணப்பட்ட சிக்கல்கள் (கடனாளிகளால் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதது அல்லது சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தாதது, கடனுக்கான விண்ணப்பத்தை நீண்டகாலமாக செயலாக்குவது) வங்கியின் கடன் கொள்கையின் எதிர்காலத்தைப் பற்றி சிந்திக்க வைக்கிறது. மேகமற்ற தூரத்தில் உள்ளது.

முடிவுரை

வங்கி மற்றும் அவற்றின் அமைப்பின் கடன் செயல்பாடுகளைப் படித்த பிறகு, நவீன நிலைமைகளில் கடன் வழங்கும் செயல்முறை முதுகெலும்பு என்று நாம் முடிவு செய்யலாம். நவீன பொருளாதாரம்மற்றும் வருமானத்தை உருவாக்க வங்கிகளால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

இலவச பணத்தின் முன்னிலையில் கடன் வழங்கும் நடவடிக்கைகள் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. கடன் பெறப்பட்ட மதிப்பு பணம் செலுத்துதல், திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் அவசரத் தேவை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் விற்கப்படுகிறது. கடன் உறவுகளின் முக்கிய அம்சங்கள் திருப்பிச் செலுத்துதல், அவசரம் மற்றும் பணம் செலுத்துதல், அதாவது, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிதி வழங்கப்படுகிறது, திரும்பப் பெறப்பட வேண்டும், மேலும் அவற்றின் பயன்பாட்டிற்காக கடன் வாங்குபவர் கடனளிப்பவருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை செலுத்துகிறார்.

ஒரு வணிக வங்கி என்பது ஒரு நிறுவனமாகும், அதன் முக்கிய செயல்பாடு பொருளாதார நிறுவனங்களின் இலவச நிதிகளைத் திரட்டுவது மற்றும் பொருளாதாரத்தில் அவற்றின் இடம். இந்தச் செயல்பாட்டைச் செயல்படுத்துவது கடன் சாத்தியமான நிதிகளின் உருவாக்கம் மற்றும் பயன்பாட்டை பாதிக்கிறது. கடன் வழங்குதல் என்பது வணிக வங்கியின் மிகவும் இலாபகரமான மற்றும் அபாயகரமான செயல்பாடாகும். எனவே, வங்கியின் இலக்கு லாபத்தை அதிகரிப்பது என்றால், அது கடன் வழங்கும் நடவடிக்கைகளில் அதிக கவனம் செலுத்த வேண்டும். இந்த இலக்கை அடைய, வங்கி அதன் ஆதார தளத்தை உருவாக்கும் செயல்முறையை நிர்வகிக்க வேண்டும் மற்றும் அதை திறம்பட பயன்படுத்த வேண்டும்.

என்ற கேள்வி தற்போது எழுந்துள்ளது பயனுள்ள பயன்பாடுவணிக வங்கிகளின் வளங்கள் வங்கி நடைமுறையின் முக்கியமான பணியாகும்.

வணிக வங்கியின் திறமையான வள மேலாண்மை என்பது ரஷ்ய வங்கிக் கோட்பாட்டில் மிகவும் சிக்கலான தலைப்பு. இப்போது ஒவ்வொரு வங்கியும் அதன் சொந்த வழியில் வள மேலாண்மையில் அதன் வேலையை ஒழுங்கமைக்கிறது. ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கி செயல்படும் பல்வேறு சந்தைப் பிரிவுகள் இதற்குக் காரணம், வள மேலாண்மைக்கு பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட வழிமுறை இல்லாததுதான். எனவே, ஒவ்வொரு சந்தை பங்கேற்பாளரும் இந்த சிக்கலை உருவாக்க வேண்டும், வங்கி சேவைகள் சந்தையில் வங்கியின் செயல்பாடு மற்றும் நிலைப்பாட்டின் தனித்தன்மையை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்.

கடனின் நோக்கம் வருமானம் ஈட்டுவதாகும். இந்த இலக்கைத் தொடராமல், கடனாளி கடன் வாங்குவதில்லை, கடனளிப்பவர் கடனை வழங்குவதில்லை. கடனளிப்பவர் அபாயத்தின் அளவைக் கருத்தில் கொண்டு, மூலதனத்தின் மீதான வட்டியைப் பெறுவார் என்று நம்புகிறார். பயன்படுத்துவதன் மூலம் கடன் வாங்குபவர் நம்புகிறார் கடன் வாங்கிய நிதி, கடனளிப்பவருக்கு வட்டி செலுத்த போதுமான வருமானத்தைப் பெற முடியும்.

குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால கடன் வழங்கும் செயல்முறை மூலம், நிதியை மறுபகிர்வு செய்யும் செயல்பாடு நிதி அமைப்புநாடுகள்.

கடன் மற்றும் கடன் நடவடிக்கைகளுக்கான பிணையத்தின் முக்கிய வடிவங்கள்: பிணை, பிணை மற்றும் உத்தரவாதம். வங்கி உத்தரவாதம். ரஷ்ய நடைமுறையில், பல்வேறு வகையான பாதுகாப்பின் பயன்பாடு பரவலாக உருவாக்கப்பட்டுள்ளது.

கடன் நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வது நேரடியாக ஆபத்துடன் தொடர்புடையது. கடன் அபாயத்திற்கு குறிப்பிட்ட கவனம் செலுத்தப்படுகிறது, ஏனெனில் சமீபத்திய ஆண்டுகளில் கடன் நடவடிக்கைகளின் செயல்பாடு மற்றும் ஒட்டுமொத்த ரஷ்ய வங்கிகளின் செயல்பாடுகளில் கடன் அபாயத்தின் தாக்கத்தின் அளவு தெளிவாக வெளிப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. எனவே, ஆபத்தை குறைக்க, அதன் சாராம்சம் மட்டுமல்ல, அதன் நிர்வாகமும் கருதப்பட்டது.

Rosbank PJSC பற்றி பேசுகையில், அதன் வளர்ச்சியில் வங்கி பல்வேறு தொழில்கள் மற்றும் உரிமையின் வடிவங்களின் நிறுவனங்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுடன் பணிபுரிவதில் பணக்கார அனுபவத்தை நம்பியுள்ளது என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

நவீன நிலைமைகளில் வள மேலாண்மை பிரச்சினை குறிப்பாக அவசரமானது, முக்கியமாக இருந்து நிதி காட்டிவங்கி செயல்பாடு - லாபம். இலாப வளர்ச்சியின் அளவு மற்றும் இயக்கவியல் இரண்டும் வளங்களின் சரியான பயன்பாட்டைப் பொறுத்தது.

ரோஸ்பேங்க் பிஜேஎஸ்சியின் கடன் செயல்பாடுகளின் நிர்வாகத்தின் பகுப்பாய்வு, கடன் செயல்பாடுகளின் செயல்பாட்டில் வங்கி எதிர்கொள்ள வேண்டிய சிக்கல்களை வெளிப்படுத்தியது.

கடன் நடவடிக்கைகளின் இந்த சிக்கல்கள் Rosbank PJSC இல் கடன் செயல்பாடுகளின் நிர்வாகத்தை மேம்படுத்துவதற்கான முன்மொழிவுகளின் வளர்ச்சிக்கான அடிப்படையை வழங்குகின்றன.

கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடமைகளை நிறைவேற்றாததால் ஏற்படும் நிதி இழப்புகளைக் குறைக்க, வங்கி பின்வரும் செயலில் உள்ள நடவடிக்கைகளை எடுக்கிறது:

கடன் வாங்குபவர்களின் செயல்பாடுகளின் வளர்ச்சிக்கான நிதித் தீர்வு மற்றும் வணிகத் திட்டங்களால் பொருளாதார திறன் தீர்மானிக்கப்படும் சந்தர்ப்பங்களில் மறுசீரமைப்பு மூலம் சிக்கல் (தாமதமான) கடன்களைத் தீர்ப்பது;

வளர்ந்த மற்றும் மேம்படுத்தப்பட்ட உத்திகளைப் பயன்படுத்தி, வெளிப்புற எதிர்கட்சிகளின் ஈடுபாடு உட்பட, காலாவதியான கடன்களை வசூலிப்பதற்கான அனைத்து நிலைகளிலும் சிக்கல் (தாங்கிய) கடன்களைக் கையாளுதல்;

திவால் நடைமுறைகளில் பங்கேற்பது மற்றும் கடனாளிகளின் நிதி மீட்பு உள்ளிட்ட பிரச்சனைக்குரிய (தாமதமான) கடன்களை நீதிமன்றத்தில் வசூலித்தல்.

நூல் பட்டியல்

அலெக்ஸாண்ட்ரோவா என்.ஜி., அலெக்ஸாண்ட்ரோவ் என்.ஏ. வாடிக்கையாளர்களுக்கான வங்கிகள் மற்றும் வங்கி நடவடிக்கைகள். - செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க்: பிட்டர், 2015. - 224 பக்.

வங்கி.: பாடநூல் / எட். பேராசிரியர். மற்றும். கோல்ஸ்னிகோவா,. - எம். : நிதி மற்றும் புள்ளியியல், 2014. - 464 பக்.

வங்கி.: பாடநூல் / எட். பேராசிரியர். மற்றும். சோலோவியோவ். - எம். : நிதி மற்றும் புள்ளியியல், 2015. - 364 பக்.

வங்கியியல்: பாடநூல் - 2வது பதிப்பு., திருத்தப்பட்டது. மற்றும் கூடுதல் / எட். ஓ.ஐ. லாவ்ருஷினா - எம்.: நிதி மற்றும் புள்ளியியல், 2014. - 672 பக்.

வெஷ்கின் யு.ஜி., அவக்யன் ஜி.எல். வணிக வங்கியின் செயல்பாடுகளின் பொருளாதார பகுப்பாய்வு [உரை]: ஆய்வு வழிகாட்டி - எம் .: மாஸ்டர்: INFRA-M, 2016. - 352 பக்.

வோல்கோவ் எஸ். இடர் மேலாண்மை உத்தி [உரை] / எஸ். வோல்கோவ். - எம்.: இன்ஃப்ரா, 2015. - 321 பக்.

வொரோனின் யூ.எம். வங்கி அபாயங்களின் மேலாண்மை [உரை] / யு.எம். வொரோனின். - எம்.: நார்மா, 2015. -258 பக்.

கலானோவ் வி.ஏ., வங்கியின் அடிப்படைகள்: ஒரு பாடநூல். - 2வது பதிப்பு. [உரை]. - எம்.: மன்றம், 2014.-288கள்.

ஜெராசிமோவ் பி.ஐ. அறிவியல் ஆராய்ச்சியின் அடிப்படைகள் [உரை]. - எம்.: மன்றம், 2015. - 272 பக்.

Gerasimova E. B. வங்கி செயல்பாடுகள் [உரை]. - எம்.: மன்றம், 2016. - 376 பக்.

GrüningH.Van. வங்கியியல் அபாயங்களின் பகுப்பாய்வு, பெருநிறுவன ஆளுகை மற்றும் நிதி இடர் மேலாண்மை [உரை] / GrüningH மதிப்பிடுவதற்கான ஒரு அமைப்பு. வான், பிரஜோவிக் எஸ். - எம்.: வெஸ் மிர், 2015. - 304 பக்.

Dydykin A.V. வங்கிகளின் இடர் மேலாண்மை அமைப்பு: அதன் அளவுருக்களை மேம்படுத்துதல் மற்றும் மேம்படுத்துதல், பொருளாதார அறிவியலின் வேட்பாளரின் ஆய்வுக் கட்டுரை [உரை] / Dydykin A.V. -சரன்ஸ்க், 2015. -211 பக்.

Evsyukov V.V. வங்கியின் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதற்கான விரிவான அணுகுமுறை / V.V. Evsyukov // வங்கி, 2014. - எண் 7. - எஸ். 18-25.

Zharkovskaya E., Arends I. வங்கி: விரிவுரைகளின் படிப்பு. - எம்: ஐகேஎஃப் ஒமேகா - எல், 2014.- 399 பக்.

Zhukov E.F. வங்கி அபாயங்கள் [உரை] / E.F. Zhukov. - எம்.: UNITI, 2016. - 354 பக்.

நிறுவன முதலீட்டின் ஒரு வடிவமாக இவானோவ் ஏபி வங்கி கடன் // நிதி. - 2014. - எண். 4. - பக். 18-22

அயோடா E.V. வங்கி அபாயங்களின் வகைப்பாடு மற்றும் அவற்றின் தேர்வுமுறை [உரை] / E. V. அயோடா, எல்.எல். மெஷ்கோவ். - எம்.: பப்ளிஷிங் ஹவுஸ் டேம்ப். நிலை தொழில்நுட்பம். அன்-டா, 2014. - 120 பக்.

கிரேவ் வி.எல். வங்கி [உரை]: textbook.- M.: KNORUS, 2015.- 240s.

கிசெலெவ் வி.வி. வங்கி மூலதன மேலாண்மை (கோட்பாடு மற்றும் நடைமுறை). - எம்.: OAO பப்ளிஷிங் ஹவுஸ் "பொருளாதாரம்", 2015. - 256 பக்.

கொமரோவா கே. பேசல் III: மூலதன சீர்திருத்தம்// வணிக வங்கிகள் மற்றும் உலகம். - 2015. - எண். 6. - பக். 21-29

Kostyuchenko N.S. கடன் அபாயங்களின் பகுப்பாய்வு [உரை] / N.S. Kostyuchenko. - செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க்: ITD "சித்தியா", 2015. - 440 பக்.

Krivosheev V. வங்கி அபாயங்களின் மேலாண்மை [உரை] / V. Krivosheev. - எம்.: நார்மா, 2015. - 462 பக்.

Kudryavtsev O. இடர் குறைப்பு அமைப்பு [உரை] / O. Kudryavtsev. - எம்.: UNITI, 2014. -349 பக்.

குரோச்ச்கின் ஏ.வி. நவீன நிலைமைகளில் வணிக வங்கியின் வள நிர்வாகத்தின் அடிப்படைகள் // நிதி மற்றும் கடன். - 2015. - எண் 5. - எஸ். 6-9

குரோச்ச்கின் ஏ.வி. ஒரு வணிக வங்கியின் ஆதார ஆதாரங்களின் கட்டமைப்பின் உகந்த தன்மைக்கான அளவுகோல்கள் // நிதி மற்றும் கடன். - 2015. - எண் 9. - எஸ். 7-11

Klyuchnikov எம்.வி. வணிக வங்கிகளின் நிதி நடவடிக்கைகளை வகைப்படுத்தும் குறிகாட்டிகளின் பகுப்பாய்வு // நிதி மற்றும் கடன். - 2013.- எண் 20. - எஸ். 40-47

Allbest.ru இல் ஹோஸ்ட் செய்யப்பட்டது

ஒத்த ஆவணங்கள்

வணிக வங்கியின் கடன் செயல்பாடுகளின் கருத்து, அவற்றின் சட்ட ஒழுங்குமுறை. கடன் வழங்குவதற்கான அடிப்படைக் கொள்கைகள், உற்பத்தியில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் மற்றும் பொருட்கள்-பண உறவுகள். கடன் படிவங்கள்: வணிக, அடமானம், மாநிலம், வங்கிகளுக்கிடையேயான, முதலியன.

ஆய்வறிக்கை, 07/07/2017 சேர்க்கப்பட்டது


அறிக்கை தத்துவார்த்த அடித்தளங்கள்வணிக வங்கிகளின் செயலில் செயல்படும் அமைப்பில் தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குதல். ஆய்வின் கீழ் உள்ள வங்கியின் தனிநபர்களுடனான கடன் பரிவர்த்தனைகளின் பகுப்பாய்வு. வங்கியின் கடன் செயல்பாடுகளை மேம்படுத்துவதற்கான நடவடிக்கைகளின் வளர்ச்சி.

ஆய்வறிக்கை, 08/26/2017 சேர்க்கப்பட்டது


வங்கி கடன்களின் வகைப்பாடு. உக்ரைனில் உள்ள வங்கிகளின் கடன் நடவடிக்கைகளின் இயல்பான-சட்ட ஒழுங்குமுறை. "நிதி மற்றும் கடன்" வங்கியின் எடுத்துக்காட்டில் கடன் செயல்பாடுகள் மற்றும் அபாயங்கள் பற்றிய பகுப்பாய்வு. கடன் சந்தையில் வங்கியின் செயல்பாடுகளின் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள்.

ஆய்வறிக்கை, 12/15/2012 சேர்க்கப்பட்டது


வணிக வங்கியின் கடன் செயல்பாடுகளை ஒழுங்குபடுத்துதல். மாநிலத்தின் பகுப்பாய்வு மற்றும் கடன் இலாகாவின் இயக்கவியல், செல்யாபின்ஸ்க் கிளையில் சட்ட நிறுவனங்களுடன் கடன் பரிவர்த்தனைகளின் லாபம் சேமிப்பு வங்கி RF. கடன் வழங்குவதை மேம்படுத்துவதற்கான நடவடிக்கைகள்.

ஆய்வறிக்கை, 07/03/2012 சேர்க்கப்பட்டது


கடன் செயல்பாடுகளை நிர்வகிப்பதற்கான அம்சங்களைப் பற்றிய ஆய்வு, வணிக வங்கியின் கடன் செயல்பாடுகளின் செயல்திறனை பகுப்பாய்வு செய்தல். கடன் செயல்பாடுகளின் சாராம்சம் மற்றும் வகைகளைத் தீர்மானித்தல், அவற்றை நிர்வகிப்பதற்கான சாத்தியக்கூறுகள். கடன் செயல்பாடுகளைப் படிப்பதற்கான புள்ளிவிவர முறைகள்.

கால தாள், 02/14/2010 சேர்க்கப்பட்டது


கடன் நடவடிக்கைகளின் சாராம்சம் மற்றும் பங்கு. சிடின்ஸ்கியின் நிதி நிலையின் பகுப்பாய்வு பிராந்திய கிளை. அதன் கடன் செயல்பாடுகளின் செயல்திறனை மேம்படுத்துவதற்கான முக்கிய நடவடிக்கைகள். டிரான்ஸ்-பைக்கால் பிரதேசத்தின் அஜின்ஸ்கி புரியாட் மாவட்டத்தின் கடன் சந்தையின் சிறப்பியல்புகள்.

ஆய்வறிக்கை, 01/14/2015 சேர்க்கப்பட்டது


கடன் செயல்பாடுகளின் சாராம்சம், படிவங்கள் மற்றும் செயல்பாடுகள். வணிக வங்கிகளில் நவீன கடன் அமைப்பின் செயல்பாட்டின் கோட்பாடுகள். தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோரின் மைக்ரோ கிரெடிட்டிங் அமைப்பு. சிக்கல் கடன்களுடன் பணியை மேம்படுத்துவதற்கான பரிந்துரைகள்.

ஆய்வறிக்கை, 03/23/2015 சேர்க்கப்பட்டது


வணிக வங்கிகளால் கடன் வழங்குவதற்கான கருத்து மற்றும் கொள்கைகள். தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்கும் செயல்முறையின் அமைப்பின் வகைகள் மற்றும் அம்சங்கள். JSCB "ROSBANK" உதாரணத்தில் கடன் செயல்பாடுகளின் பகுப்பாய்வு, அவர்களின் பொது பண்புகள், மதிப்பீடு மற்றும் செயல்திறனை மேம்படுத்துவதற்கான வழிகள்.

கால தாள், 09/11/2010 சேர்க்கப்பட்டது


கொள்கைகள் வங்கி கடன். வங்கியின் கடன் செயல்பாடுகளின் வகைகள். கடன் வழங்குவதற்கான படிவங்கள் மற்றும் நடைமுறை. கடன் செயல்முறை மற்றும் அதன் நிலைகள். சில வகையான வங்கி கடன் செயல்பாடுகள்: உறுதிமொழி கடன், காரணி கடன், பறிமுதல்.

கால தாள், 11/18/2003 சேர்க்கப்பட்டது


கடன் செயல்பாடுகளின் சாராம்சம் மற்றும் வகைகள். கடன் கொடுக்கும் நிலைகள். வணிக வங்கியின் கடன் செயல்பாடுகளின் நிர்வாகத்தின் செயல்திறன் பற்றிய பகுப்பாய்வு. கடன் செயல்பாடுகளின் லாபத்தில் வட்டி விகிதக் கொள்கையின் தாக்கம். கடன் செயல்பாடுகளின் மேலாண்மை.

PLUS இதழ் Rosbank வாரியத்தின் முதல் துணைத் தலைவரான Arnaud Denis உடன் பேசுகிறது.

நீங்கள் எப்படி மதிப்பிடுகிறீர்கள் கலை நிலைபொதுவாக ரஷ்ய வங்கி சில்லறை விற்பனையா? இங்கே என்ன போக்குகளை அடையாளம் காண முடியும்?

ரஷ்ய சில்லறை வங்கிச் சந்தை, தொகுதிகளின் வளர்ச்சி மற்றும் டிஜிட்டல் தொழில்நுட்பங்களின் வளர்ச்சியின் அடிப்படையில் மிகவும் மாறும் வகையில் வளரும் ஒன்றாகும்.

2018 இல், ரஷ்யாவில் சில்லறை கடன் 22% அதிகரித்துள்ளது, இது யூரோப்பகுதியில் சில்லறை கடன்களில் 3% வளர்ச்சியை விட சற்று அதிகமாக உள்ளது.

டிஜிட்டல் தொழில்நுட்பங்களின் வளர்ச்சியைப் பொறுத்தவரை, வங்கி வணிகத்தின் டிஜிட்டல் மயமாக்கல் மற்றும் சமமான போட்டி நிலைமைகளை உருவாக்குவதை நோக்கமாகக் கொண்ட ரஷ்யா மற்றும் மத்திய வங்கியின் குறிப்பிடத்தக்க ஆதரவை நாங்கள் காண்கிறோம். பயோமெட்ரிக் அடையாளம், வேகமான கட்டண முறை மற்றும் பிற முயற்சிகள் வங்கிகளுக்கிடையேயான போட்டியை மேலும் தீவிரப்படுத்தும், இது சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி வாடிக்கையாளர்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

- இன்று ஒரு போட்டி வங்கியாக இருப்பதன் அர்த்தம் என்ன - இதற்கு என்ன நடவடிக்கைகள் எடுக்கப்பட வேண்டும்?

இன்று, வாடிக்கையாளருக்கான போட்டி ஒரு புதிய விமானத்தில் வெளிவருகிறது. சந்தையில் அடையாளம் காணக்கூடிய பிராண்ட் மற்றும் வரலாற்று ரீதியாக வலுவான நிலை இருந்தால் மட்டும் போதாது. இன்று வாடிக்கையாளர்கள் நம்பகத்தன்மை மற்றும் வசதி, டிஜிட்டல் சேவைகளின் நிலை மற்றும் சிக்கலான சிக்கல்களைத் தீர்ப்பதில் உள்ள நெகிழ்வுத்தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஒரு வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பதைக் காண்கிறோம்.

தாங்க உயர் போட்டிமற்றும் வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய, வங்கித் தளத்தை ஒரு நெகிழ்வான சுறுசுறுப்பான அமைப்பாக மாற்றுவது அவசியம், அது சந்தைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப விரைவாக மாறலாம்.

வாடிக்கையாளர்களுடன் நீண்ட கால உறவுகளை உருவாக்குவது மற்றும் சேவையின் மட்டத்தில் திருப்தியை அதிகரிப்பது ஒரு முக்கிய மூலோபாய நன்மைகளில் ஒன்றாகும். கைபேசிஒரு வங்கியிலிருந்து மற்றொரு வங்கிக்கு மாற்றம்.

வாடிக்கையாளர் நடத்தையில் என்ன மாற்றங்களைக் காண்கிறீர்கள்?

என் கருத்துப்படி, நிதித் துறையில், மற்ற இடங்களைப் போலவே, டிஜிட்டல் மயமாக்கல் மற்றும் தனிப்பயனாக்கம் ஆகிய இரண்டு முக்கிய போக்குகள்.

ரஷ்ய வாடிக்கையாளர்கள் ஏற்கனவே உயர் மட்ட சேவைக்கு பழக்கமாகிவிட்டனர் மற்றும் புதிய டிஜிட்டல் தயாரிப்புகளை விரைவாக மாஸ்டர் செய்கிறார்கள். பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கான பணமில்லா பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை ஆண்டுதோறும் 30% அதிகரித்து வருகிறது (மத்திய வங்கியின் படி). அப்ளிகேஷன் பயனர்களின் வளர்ச்சியில் ரஷ்யாவும் உலகில் முன்னணியில் உள்ளது. மொபைல் வங்கி(Finalta படி). வாடிக்கையாளர்கள் தங்களுக்கு வசதியான நேரத்தில் அதிகபட்ச சேவைகளை ஆன்லைனில் பெற விரும்புகிறார்கள்.

அதே நேரத்தில், எதிர்காலத்தில், வங்கித் தயாரிப்புகள் முடிந்தவரை தனிப்பயனாக்கப்பட வேண்டும் - ஒரு குறிப்பிட்ட வாடிக்கையாளரின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப "வடிவமைக்கப்பட்டவை". வாடிக்கையாளரின் உண்மையான தேவைகளுக்கு வங்கி பதிலளிப்பது மட்டுமல்லாமல், எந்த தயாரிப்பு மற்றும் எந்த நிலைமைகளின் கீழ் தேவை இருக்கும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வதற்கும் அவற்றை எதிர்பார்க்க வேண்டும்.

இன்று வங்கியின் சில்லறை வர்த்தக திசை என்ன? சமூக குழுக்கள்பொதுவாக, 2020 வரை ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட மூலோபாயத்தை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறீர்களா?

இன்று எங்கள் வங்கிக் குழுவில் 3 வங்கிகள் உள்ளன: உலகளாவிய ரோஸ்பேங்க், அடமான வங்கி DeltaCredit மற்றும் Rusfinance வங்கி, கார் மற்றும் pos கடன் சந்தையில் முன்னணியில் உள்ளது. சொசைட்டி ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் ALD ஆட்டோமோட்டிவ் ஆகியவற்றால் சொசைட்டி ஜெனரல் ரஷ்யாவில் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தப்படுகிறது. எனவே, இன்று எங்களிடம் உலகளாவிய நிதித் தளம் உள்ளது என்று கூறலாம், இது அனைத்து சந்தைப் பிரிவுகளையும் உள்ளடக்கியது மற்றும் எங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு முழு அளவிலான சேவைகளைப் பெற அனுமதிக்கிறது. டெல்டா கிரெடிட் வங்கியை ரோஸ்பேங்குடன் இணைப்பது இந்த ஆண்டின் முக்கிய நிகழ்வாக இருக்கும். கடந்த செப்டம்பரில் அறிவித்து, ஜூன் 1ம் தேதிக்குள் இணைப்பு செயல்முறையை முடிக்க திட்டமிட்டுள்ளோம். எங்கள் வணிகத்தின் அடமான வரி அதன் சொந்த பெயரைப் பெறும் - "ரோஸ்பேங்க் டோம்", அதன் சாரத்தை முழுமையாக பிரதிபலிக்கிறது. நாங்கள் வீடுகளை வாங்குவதற்கு மட்டும் கடன்களை வழங்குவதில்லை, ஆனால் எங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அது தொடர்பான அனைத்து உள்கட்டமைப்பு மற்றும் வாய்ப்புகளை வழங்கவும் முயற்சி செய்கிறோம். வாடிக்கையாளர்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் வங்கியாக மாறுவதே எங்கள் இலக்கு.

டெல்டா கிரெடிட் வங்கியை ரோஸ்பேங்குடன் இணைப்பது தொடர்பாக அடமானக் கடன் வழங்குவதில் என்ன மாற்றங்கள் ஏற்படும்?

இணைப்பின் விளைவாக, ஆண்டின் நடுப்பகுதியில் முடிவடையும், அடமான வணிகமானது ரோஸ்பேங்க் டோம் பிராண்டின் கீழ் ரோஸ்பேங்கின் சில்லறைத் தொகுதியின் ஒரு பகுதியாக மாறும். இதன் விளைவாக, டெல்டா கிரெடிட் வங்கியின் வாடிக்கையாளர்கள் ரோஸ்பேங்கின் முழு உள்கட்டமைப்பு மற்றும் அனைத்து வங்கி தயாரிப்புகளுக்கும் அணுகலைப் பெறுவார்கள். இந்த இணைப்பு வளர்ச்சிக்கான புதிய வாய்ப்புகளைத் திறக்கும் என்றும், எதிர்காலத்தில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இன்னும் வசதியான வங்கிச் சேவைகளை வழங்குவதற்கு எங்களை அனுமதிக்கும் என்றும் நாங்கள் நம்புகிறோம். அதே நேரத்தில், தற்போதுள்ள ஒப்பந்தங்களின் விதிமுறைகள் மாறாமல் இருக்கும், முடிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தங்களின் கீழ் டெல்டா கிரெடிட்டின் அனைத்து உரிமைகளும் கடமைகளும் ரோஸ்பேங்கிற்கு மாற்றப்படும்.

அடமானக் கடன் சந்தையில் இன்று என்ன நடக்கிறது? வட்டி விகிதம் மற்றும் அடமானக் கடன்களின் எண்ணிக்கை தொடர்பான முன்னறிவிப்புகள்/எதிர்பார்ப்புகள் என்ன?

2019 ஆம் ஆண்டின் முதல் மாதங்களின் முடிவுகளின்படி, கடந்த ஆண்டை விட மெதுவான வேகத்தில் இருந்தாலும், ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் அடமானக் கடன்களின் அளவு தொடர்ந்து வளர்ந்து வருகிறது. வரவிருக்கும் மாதங்களில் அடமானக் கடன் வளர்ச்சி குறையும் என்று எதிர்பார்க்கிறோம் சராசரி விகிதம் 10.7% அடையும். கடந்த ஆண்டு ரஷ்யாவில் அடமான சந்தைக்கு ஒரு சாதனை ஆண்டாக இருந்தது, மேலும் 2019 இல் வழங்கப்பட்ட கடன்களின் அளவு சாத்தியமான குறைவு இருந்தபோதிலும், சந்தை செயல்பாடு அதிகமாக உள்ளது.

வங்கிக் குழுவின் கிளை நெட்வொர்க்கை எப்படி மதிப்பிடுகிறீர்கள். என்ன வடிவங்கள் வங்கி கிளைகள்அவள் கருதுகிறாளா? எதிர்காலத்தின் கிளை எப்படி இருக்க வேண்டும் என்று நினைக்கிறீர்கள்?

ரஷ்யாவில் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் வெளிநாட்டு வீரர்களிடையே கிளைகளின் பரந்த நெட்வொர்க் எங்களிடம் உள்ளது - நாங்கள் 70 பிராந்தியங்களில் இருக்கிறோம். வாக்-இன் மற்றும் ஊதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்கும் போது இது ஒரு முக்கியமான நன்மையாகும். எங்கள் நெட்வொர்க்கை மேம்படுத்தவும், ஊழியர்களுக்கு பயிற்சி அளிக்கவும், அதே நேரத்தில் ஆன்லைன் வங்கி மற்றும் டிஜிட்டல் சேவைகளின் வளர்ச்சியில் அதிக கவனம் செலுத்தவும் நாங்கள் தொடர்ந்து பணியாற்றி வருகிறோம்.

எங்களிடம் 4 கிளை வடிவங்கள் உள்ளன - அடிப்படை கிளையன்ட் செயல்பாடுகளை வழங்கும் மைக்ரோ-அலுவலகங்கள் முதல் அனைத்து வகை வாடிக்கையாளர்களுடனும் வேலை செய்யும் பெரிய கிளைகள் வரை. பிராந்திய சில்லறை வணிக வலையமைப்பை மேம்படுத்துவதில் Rosbank தீவிரமாக முதலீடு செய்து வருகிறது, வணிக வளர்ச்சிக்கான சாத்தியக்கூறுகளைக் காணும் பிராந்தியங்களில் நாங்கள் தொடர்ந்து புதிய வடிவத்தின் கிளைகளைத் திறந்து வருகிறோம்.

இப்போது தோன்றும் எதிர்கால அலுவலகம் வசதியானது, வசதியானது மற்றும் நட்பானது. பெரும்பாலான தினசரி பரிவர்த்தனைகள் வாடிக்கையாளர்களால் ஆன்லைனில் செய்யப்படலாம். சிக்கலான பிரச்சினைகளுக்கு உயர்தர ஆலோசனை மற்றும் தகுதியான தீர்வுகளுக்காக அவர்கள் துறைக்கு வருவார்கள். எனவே, ஊழியர்களுக்கு முதலீடு செய்வது மற்றும் அவர்களின் திறன்களை விரிவுபடுத்துவது மிகவும் முக்கியம்.

டிஜிட்டல் மாற்றம் வங்கியை எவ்வாறு பாதிக்கிறது சில்லறை வணிகம்? இன்று ரிமோட் பேங்கிங் சேனல்களில் என்ன இருக்க வேண்டும்?

டிஜிட்டல் மாற்றம் வங்கிச் சேவைகளின் வசதியையும் அணுகலையும் கணிசமாக அதிகரிக்கிறது. எங்களின் தயாரிப்புகள் அல்லது சேவைகள் ஏதேனும் தொலைநிலை சேனல்களில் கிடைக்கின்றன என்பதை உறுதிசெய்வதை நோக்கி நகர்கிறோம். வாடிக்கையாளர் தொலைதூரத்தில் கடன் வாங்குவது அல்லது கட்டணச் சேவைகளைப் பயன்படுத்துவது மட்டுமல்லாமல், எந்த நேரத்திலும் வங்கி நிபுணரிடம் ஆலோசனை பெறலாம், தேவையான சான்றிதழ், தனிப்பட்ட தரவை மாற்றலாம், உரிமைகோரலைப் பதிவுசெய்து ஆன்லைனில் பதிலைப் பெறலாம். இதைச் செய்ய, எங்கள் ஆன்லைன் அரட்டையின் திறன்களை கணிசமாக விரிவுபடுத்த திட்டமிட்டுள்ளோம்.

எந்த குறிப்பிட்ட பகுதிகளில் சந்தை மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க "தொழில்நுட்ப பசியை" அனுபவிக்கிறது? இந்தக் கண்ணோட்டத்தில் இருந்து என்ன தொழில்நுட்பங்கள் உண்மையிலேயே திருப்புமுனையாகத் தோன்றுகின்றன, ஏன்?

ஃபாஸ்ட் பேமென்ட் சிஸ்டத்தில் இன்வாய்சிங் செயல்படுத்தப்படும்போது, ​​கட்டணச் சேவைகளில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்கள் ஏற்படும் என்று எதிர்பார்க்கிறோம். தற்போது, ​​தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவைக் கட்டணச் சேவையை வழங்கும் வங்கிகள், சேவை வழங்குநர்களின் தரவுத்தளத்தை பராமரிக்கின்றன அல்லது திரட்டிகளுடன் பணிபுரிகின்றன, இது ஏதேனும் ஒரு வகையில் கிடைக்கக்கூடிய வழங்குநர்களின் பட்டியலைக் கட்டுப்படுத்துகிறது மற்றும் செயல்பாடுசேவை. விலைப்பட்டியல் சேவையை அறிமுகப்படுத்துவதன் மூலம், வாடிக்கையாளர் தானே சேவைகளுக்கு குழுசேர முடியும் மற்றும் அவர் கட்டணம் செலுத்த விரும்பும் வங்கியைத் தேர்வுசெய்ய முடியும் - அவர் செலுத்துவதற்கு வசதியாக இருக்கும் வங்கிக்கு.

வேகமான பணம் செலுத்தும் முறை வங்கித் துறையில் போட்டியை அதிகரிக்குமா? கையகப்படுத்தும் சேவை சந்தையில் நிலைமையை கணினி மாற்றுமா?

எஸ்பிபி நிச்சயமாக ஒரு தேசிய அளவிலான திட்டம். கணினியில் முதலில் இணைந்தவர்களில் நாங்கள் ஒருவராக இருந்தோம், மேலும் அதிகமான வாடிக்கையாளர்கள் சேவையைப் பயன்படுத்தத் தொடங்குவதை நாங்கள் ஏற்கனவே காண்கிறோம்.

தற்போதைய நிலையில், FPS ஆனது வாடிக்கையாளர்களுக்குத் தெரியாமல் பணப் பரிமாற்றத்தை அனுமதிக்கிறது வங்கி விவரங்கள்தொலைபேசி எண் மூலம். C2B பிரிவிற்கு நீட்டிப்பு என்பது அமைப்பின் வளர்ச்சியின் அடுத்த படியாகும். இது வாடிக்கையாளர்கள் - சட்ட நிறுவனங்கள் இயற்பியல் டெர்மினல்களை அகற்றவும், கையகப்படுத்துவதில் கணிசமாக சேமிக்கவும் அனுமதிக்கும்.

இது வங்கியின் ரிமோட் சேனல்களில் பரிவர்த்தனை நடவடிக்கையின் அளவை கணிசமாக அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கிறோம். ஏற்கனவே கோடையில் இந்த செயல்பாட்டைச் சோதிப்பதில் பங்கேற்போம். உதாரணமாக, சீனாவில், QR குறியீடுகளைப் பயன்படுத்தி பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கான கட்டணம் மிகவும் பிரபலமாகிவிட்டது. இது ரஷ்யாவில் எவ்வளவு நன்றாக வேரூன்றுகிறது, நேரம் சொல்லும். என் கருத்துப்படி, கையகப்படுத்தும் விகிதம் மிக அதிகமாக இருக்கும் தொழில்களில் உள்ள நிறுவனங்களுக்கு SBP ஒரு நல்ல மாற்றாக இருக்கும். கார்டு உள்கட்டமைப்பு கடந்த 50 ஆண்டுகளில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும், மேலும் சர்வதேச கட்டண அமைப்புகளால் ஏற்கனவே பல முறை வேலை செய்யப்பட்டுள்ளது, SBP இன்னும் வரவில்லை - சிக்கல் சிக்கல்களைத் தீர்ப்பது, தடையற்ற வேலை 24/7, பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல் இயக்கவியல், இரட்டைக் கொடுப்பனவுகளுடன் பணிபுரிதல் போன்றவை. எனவே, எதிர்காலத்தில், அமைப்பு மாற்றப்பட வாய்ப்பில்லை இருக்கும் வழிகள்பணம் செலுத்துதல், ஆனால் சந்தையில் அதன் முக்கிய இடத்தைப் பெறலாம்.

திறந்த வங்கி - ரஷ்யாவில் இந்த சித்தாந்தத்திற்கு நீங்கள் என்ன எதிர்காலத்தைப் பார்க்கிறீர்கள், ரஷ்ய அணுகுமுறை வெளிநாட்டிலிருந்து எவ்வாறு வேறுபடுகிறது? இந்த பாதையில் என்ன அபாயங்கள் - வங்கிகளுக்கு மட்டுமல்ல - காணப்படுகின்றன?

முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், ஐரோப்பாவில் PSD2 கட்டண உத்தரவு உள்ளது, இது வங்கிகளை வழங்க கட்டாயப்படுத்துகிறது திறந்த அணுகல் API க்கு. ரஷ்யாவில், அத்தகைய கடமை இன்னும் இல்லை, ஆனால் படிப்படியாக நாம் இதற்கு வரலாம். ரோஸ்பேங்க் குழுமம் திறந்த வங்கிக் கொள்கையை ஆதரிக்கிறது, ஏனெனில் அதில் பங்குதாரர்களுடன் ஒத்துழைப்பதற்கான பெரும் சாத்தியக்கூறுகளை நாங்கள் காண்கிறோம். ஏற்கனவே இன்று, டெல்டா கிரெடிட் வங்கி, விண்ணப்பங்களை வைப்பதற்கு திறந்த API களை கூட்டாளர்களுக்கு வழங்குகிறது அடமானம்ஆன்லைன் தீர்வைப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறுடன்.

ஆண்டின் இறுதிக்குள், ரோஸ்பேங்கின் அனைத்து கிளைகளும் குடிமக்களிடமிருந்து பயோமெட்ரிக் தரவை ஏற்கத் தொடங்குமா? பயோமெட்ரிக்ஸ் வங்கிகளுக்கு என்ன வாய்ப்புகளைத் திறக்கிறது?

பயோமெட்ரிக் அடையாளக் கருவிகளுடன் தங்கள் அலுவலகங்களைச் சித்தப்படுத்திய முதல் வங்கிகளில் நாமும் ஒன்றாகும். இது ஜூலை 2018 இல் இருந்தது. இன்று நாங்கள் 100 க்கும் மேற்பட்ட அலுவலகங்களை தயார் செய்துள்ளோம், மேலும் 2019 ஆம் ஆண்டின் இறுதிக்குள் முழு நெட்வொர்க்கையும் சித்தப்படுத்துவோம். இந்த புதுமைக்கு வாடிக்கையாளர்கள் பழக ஆரம்பித்ததை நாங்கள் காண்கிறோம் அதிக மக்கள்தங்கள் தரவை ஒப்படைக்க வேண்டும், ஆனால் இதுவரை ஒப்படைத்தவர்களின் மொத்த எண்ணிக்கை அவ்வளவு பெரியதாக இல்லை - அளவு அடிப்படையில், இது எங்களின் மொத்த வாடிக்கையாளர் தளத்தில் 1%க்கும் குறைவானதாகும்.

எதிர்காலத்தில், வங்கி சமூகத்தின் அனைத்து உறுப்பினர்களுக்கும் பயோமெட்ரிக்ஸ் வணிகத்தின் கட்டாயப் பகுதியாக மாறும், எனவே அனைவரும் சேர வேண்டும். இல்லையெனில், அவர்கள் போட்டி போரில் தோல்வியடைவார்கள். போட்டியின் காரணமாக, தயாரிப்புகளின் தரம் மற்றும் சேவையின் நிலை மேம்படுகிறது, இது இன்று நான் சொன்னது போல் தொழில்நுட்பத்தை மையமாகக் கொண்டுள்ளது.

விதிவிலக்கு இல்லாமல் அனைத்து வீரர்களின் பங்கேற்பு நிதி சந்தையூனிஃபைட் பயோமெட்ரிக் சிஸ்டத்தில், கிளையன்ட் ஒரு வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான அளவுகோல்களில் இருந்து அதன் உடல் அணுகலை விலக்கி, வங்கிகள் வழங்கும் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளில் கவனம் செலுத்த அனுமதிக்கும்.

தொலைதூர அடையாளமானது தொலைதூர நகரங்களில் வசிப்பவர்களுக்கும், குறைபாடுகள் உள்ளவர்களுக்கும் சேவைகளை வழங்குவதற்கான வாய்ப்பை வங்கிகளுக்கு வழங்குகிறது. பொதுவான டிஜிட்டல் பொது உள்கட்டமைப்பின் உருவாக்கம் மற்றும் மேம்பாடு அணுகலை அதிகரிக்க உதவும் நிதி சேவைகள்ரஷ்ய கூட்டமைப்பு முழுவதும் மற்றும் நிதித் துறையில் மட்டுமல்ல போட்டியின் வளர்ச்சி.

- ரிமோட் பேங்கிங் சேவைகளில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு என்ன மாற்றங்கள் காத்திருக்கின்றன?

தொலைதூர சேவைகளை மேம்படுத்த நாங்கள் தொடர்ந்து பணியாற்றி வருகிறோம். இந்த ஆண்டில், யூனிஃபைட் பயோமெட்ரிக் சிஸ்டம் மூலம் ரிமோட் ஐடென்டிஃபிகேஷன் பொறிமுறையைப் பயன்படுத்தி சில்லறை தயாரிப்புகளை அறிமுகப்படுத்தத் தொடங்குவோம். முதல் கட்டத்தில், இந்த வழியில் புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு தொலைதூரத்தில் பணக் கடன்களை வழங்க திட்டமிட்டுள்ளோம்.

கூடுதலாக, மிக விரைவில் வாடிக்கையாளர்கள் ரோஸ்பேங்க் குழுமத்தின் அனைத்து தயாரிப்புகளையும் ஒரே பயன்பாட்டின் மூலம் பயன்படுத்த முடியும் (எடுத்துக்காட்டாக, ரஸ்ஃபைனான்ஸ் வங்கியில் கடன்களை வழங்குதல் மற்றும் டெல்டா எக்ஸ்பிரஸ் சேவையில் அடமான ஒப்புதலைப் பெறுதல் உட்பட).

- Rosbank 2018 இல் அதன் வாடிக்கையாளர் தளத்தின் பிரீமியம் பிரிவில் ஏன் முக்கிய கவனம் செலுத்தியது?

2018 இல், பிரீமியம் வாடிக்கையாளர்களின் எண்ணிக்கையை 57% அதிகரித்தோம். தற்போது, ​​பிரீமியம் பிரிவு அனைத்து சில்லறை வாடிக்கையாளர்களில் சுமார் 4% ஆக உள்ளது, அதே நேரத்தில் அவர்களின் நிதிகள் மொத்த கணக்கு நிலுவைகளில் 40% க்கும் அதிகமாக உள்ளது.

எனவே, பிரீமியம் என்பது வங்கிகளுக்கு வணிக மேம்பாட்டிற்கு அதிக லாபம் தரும் மற்றும் குறைந்த ஆபத்துள்ள பிரிவாகும். ரோஸ்பேங்கின் தற்போதைய உள்கட்டமைப்பு மற்றும் தயாரிப்பு சலுகை இந்த பகுதியில் வெற்றிகரமாக போட்டியிட அனுமதிக்கும்.

கடந்த ஆண்டு நீங்கள் வரியை புதுப்பித்தீர்கள் பற்று அட்டைகள். உங்கள் விசுவாசத் திட்டம் புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதா அல்லது ஏற்கனவே உள்ள வாடிக்கையாளர்களைத் தக்கவைத்துக் கொள்வதில் முதன்மையாக கவனம் செலுத்துகிறதா? அதை எப்படி மேலும் வளர்க்க நினைக்கிறீர்கள்?

கடந்த ஆண்டு, எங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் #MozhnoVSE இன் தேவைகளுக்கு ஏற்றவாறு புதிய லாயல்டி திட்டத்தை அறிமுகப்படுத்துவதில் நாங்கள் ஒரு சிறந்த வேலையைச் செய்தோம். ஆரம்பத்தில், நிச்சயமாக, இது புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டது, ஆனால் இந்த அட்டையைப் பயன்படுத்தத் தொடங்கிய தற்போதைய வாடிக்கையாளர்களுக்கான சராசரி காசோலை அதிகரிப்பதை நாங்கள் காண்கிறோம்.

பற்றி மேலும் வளர்ச்சிவிசுவாசத் திட்டங்கள், இங்கே நாங்கள் அதிக தனிப்பயனாக்கத்தை நோக்கி நகர்வோம் - வாடிக்கையாளர்களுக்கு எந்த வகையான கேஷ்பேக்குகள் சுவாரஸ்யமானவை என்பதைப் பார்க்கவும், அவர்கள் அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியதாக கருதுகிறார்கள், நாங்கள் பல்வேறு கூட்டாளர் விளம்பரங்கள் மற்றும் போனஸை அறிமுகப்படுத்துவோம். எங்கள் அட்டை எங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பணப்பையில் முதலிடத்தில் இருக்க வேண்டும் என்று நாங்கள் விரும்புகிறோம்.

IN சமீபத்தில்சிறு மற்றும் குறு வணிகங்களுக்கு வங்கிகள் அதிக கவனம் செலுத்துகின்றன. ரோஸ்பேங்க் விதிவிலக்கல்ல. இந்த போக்குக்கு என்ன காரணம்? இந்த பகுதியை மேம்படுத்த வங்கி என்ன நடவடிக்கை எடுத்து வருகிறது?

வங்கிகளின் சிறு வணிகப் பிரிவில் ஆர்வம், என் கருத்துப்படி, பல காரணிகளால் ஏற்படுகிறது.

உண்மையில், சிறு வணிகம் சந்தையில் கடைசிப் பிரிவாக இருந்து வருகிறது, முதலீடு மற்றும் வளர்ச்சியின் அடிப்படையில் வங்கிகள் அதிக கவனம் செலுத்தவில்லை. முன்னதாக, சில்லறை மற்றும் பெரிய கார்ப்பரேட் வாடிக்கையாளர்களுடன் பணியின் பல்வேறு பிரிவுகள் தீவிரமாக வளர்ந்தன, இருப்பினும் சமீபத்திய ஆண்டுகளில் 4-5 சிறு வணிகங்களின் முறை வந்தது. இது உலகளாவிய போக்கு - லண்டனில் SME களுக்கான எத்தனை வங்கி தொடக்கங்கள் உள்ளன என்பதைப் பாருங்கள்!

கூடுதலாக, இது வங்கிகளுக்கு மிகவும் இலாபகரமான வணிகமாகும். நிலைமைகளில் மிக சவால் நிறைந்தசந்தை மற்றும் வங்கிச் சேவைகளுக்கான தற்போதைய விலையில், இந்தப் பகுதியில் உள்ள வாடிக்கையாளர்கள் கடன் வழங்காமல் வங்கிக்கு வருமானத்தைக் கொண்டு வர முடியும்.

ரோஸ்பேங்க், நீண்ட காலமாக சிறு வணிகங்களுடன் பணிபுரிந்து வருகிறது, 2017 முதல் இந்த பிரிவின் வளர்ச்சிக்கு சிறப்பு முக்கியத்துவம் அளித்துள்ளது. இது நடவடிக்கைகளின் தொகுப்பில் வெளிப்படுத்தப்படுகிறது: மேலாண்மை கவனம் முதல் குழு மற்றும் தொழில்நுட்பத்தில் முதலீடு வரை. இதற்கு நன்றி, புதிய வாடிக்கையாளர்களின் ஈர்ப்பை நாங்கள் கணிசமாக அதிகரித்துள்ளோம், தயாரிப்பு வரம்பை தீவிரமாக புதுப்பித்துள்ளோம் (நவீன தொகுப்புகள், கார்டுகளைத் தொடங்குதல்), செயல்முறைகளை மேம்படுத்துதல் (இப்போது நீங்கள் 3 மணிநேரத்தில் எங்களுடன் ஒரு கணக்கைத் திறக்கலாம்), மேலும் சில மாதங்களில் நாங்கள் செய்வோம். முற்றிலும் புதிய தொலைநிலை வாடிக்கையாளர் சேவை அமைப்பை துவக்கவும். இவை அனைத்தும் ஏற்கனவே எங்கள் அடிமட்டத்தில் நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.

- இன்று வாடிக்கையாளர்கள் எதிர்கொள்ளும் பிரச்சினை எவ்வளவு கடுமையானது நிதி கல்வியறிவுரோஸ்பேங்க் அதை எவ்வாறு தீர்க்கிறது?

எழுத்தறிவு பற்றிய கேள்விகள் பொருளாதார திட்டம், பொருத்தமான வங்கித் தயாரிப்பின் சுய-தேர்வு, செலவுகளின் சரியான மதிப்பீடு மற்றும் மோசடி நடவடிக்கைகளுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு ஆகியவை பெரும்பான்மையான மக்களுக்கு பொருத்தமானவை. அதே நேரத்தில், ரஷ்யாவில் நிதி கல்வியறிவு பிரச்சினை மிகவும் கடுமையானது - தற்போதைய ஆய்வுகள் 50% மக்கள் கூட தலைப்பில் எளிமையான கேள்விகளுக்கு சரியாக பதிலளிக்க முடியாது என்பதைக் காட்டுகிறது.

நிதி கல்வியறிவின் அளவை மேம்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்ட பல்வேறு நடவடிக்கைகளை ரோஸ்பேங்க் தொடர்ந்து மேற்கொண்டு வருகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, வங்கியின் இணையதளத்தில் "பணத்தைப் பற்றி மட்டும்" என்ற பிரிவு உள்ளது, இது அட்டைகள், கடன்கள் மற்றும் சேமிப்புகள், வணிக நடவடிக்கைகள் மற்றும் பயோமெட்ரிக்ஸ் பற்றிய தகவல்களை வழங்குகிறது. கடந்த ஆண்டு நாங்கள் பிரபலமான பதிவர்களை உள்ளடக்கிய பயோமெட்ரிக்ஸ் விழிப்புணர்வு பிரச்சாரத்தை நடத்தினோம், இது நல்ல கவரேஜைப் பெற்றது.

நிதி கல்வியறிவு வாரத்தின் நிகழ்வுகளை நாங்கள் ஆதரிக்கிறோம் மற்றும் நாங்கள் இருக்கும் நகரங்களில் கல்வி நிறுவனங்களுடன் தொடர்ந்து ஒத்துழைப்பை விரிவுபடுத்துகிறோம், வங்கி வல்லுநர்கள் மாணவர்களுக்கான விரிவுரைகள், முதன்மை வகுப்புகள் மற்றும் பட்டறைகளை நடத்துகிறார்கள்.

2.2 PJSC ROSBANK இன் கடன் இடர் மேலாண்மை

PJSC ROSBANK க்கு, நிச்சயமாக, மிகவும் குறிப்பிடத்தக்கவை கடன் அபாயங்கள் மற்றும் செயல்பாட்டுடன். கடன் இடர் மேலாண்மை மற்றும் கடன் போர்ட்ஃபோலியோ தரக் கட்டுப்பாடு ஆகியவை சிறப்பு கவனம் செலுத்தப்படுகின்றன. ROSBANK PJSC ஒரு ஒருங்கிணைந்த இடர் மேலாண்மைக் கொள்கையை உருவாக்கியுள்ளது.

PJSC ROSBANK பயனுள்ள இடர் மேலாண்மைக்கான கூடுதல் நடவடிக்கைகளை அறிமுகப்படுத்துகிறது:

- கடினமான சூழ்நிலைகளில் செயல்பாடுகள் தொடர்பாக வாடிக்கையாளர்களின் வணிகத்தின் நிலைத்தன்மைக்கான அளவுகோல்களை மாற்றுதல்;

- கடன்களின் பாதுகாப்பை வலுப்படுத்துதல்:

- அறிமுகப்படுத்துவதன் மூலம் உரிமையாளர்கள் மற்றும் நிர்வாகத்தின் பொறுப்பான நடத்தை மீது PJSC ROSBANK இன் கட்டுப்பாட்டின் நிலை மற்றும் தரத்தை அதிகரித்தல் கூடுதல் நிபந்தனைகள்மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் நடவடிக்கைகள் மீதான கட்டுப்பாடுகள்.

இந்த நோக்கத்திற்காக, PJSC ROSBANK அதிக கவனம் செலுத்துகிறது:

- திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஆதாரங்கள் மற்றும் அவற்றின் நம்பகத்தன்மை;

- நிலைக்கு தற்போதைய பணப்புழக்கம்வாடிக்கையாளர்;

- கடன் சுமை நிலைக்கு;

- பிணையத்தின் தரம் மற்றும் பணப்புழக்கத்திற்கு;

- நிதித் திட்டங்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களின் செயல்களின் போதுமான அளவு கடுமையாக மாற்றப்பட்டது வெளிப்புற நிலைமைகள்;

- வாடிக்கையாளர் கடனுதவி கணிப்புகளுக்கு பழமைவாத அணுகுமுறைகள்;

- கடன் வாங்குபவர்களுடனான சாத்தியமான சிக்கல்களை முன்கூட்டியே கண்டறிவதற்காக கடன் கடனைக் கண்காணித்தல்.

குழுவின் கடன் இடர் மேலாண்மை முறைகள், செறிவு இடர் உட்பட, கடன் அபாயத்தைக் கொண்டு செல்லும் பரிவர்த்தனைகளில் கடன் அபாயத்தைக் குறைத்தல் மற்றும் கட்டுப்படுத்துதல் மற்றும் பின்வரும் முக்கிய பகுதிகளை உள்ளடக்கியது:

தொழில், பிராந்திய, நாணயம், வழங்கப்பட்ட பொருட்களின் வகைகள் மற்றும் விதிமுறைகள், பாதுகாப்பு வகை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட கட்டமைப்பைப் பராமரித்தல்;

வாடிக்கையாளர்கள்/தொடர்புடைய கிளையன்ட்கள்/போர்ட்ஃபோலியோக்கள் போன்றவற்றுக்கு ஆபத்து வரம்புகளை அமைத்தல்.

பல்வேறு தொழில்களில் கடன் இடர் மேலாண்மைக்கான தொழில் உத்திகள் மற்றும் தரமான அளவுகோல்களின் வரையறை;

வாடிக்கையாளர் கடன் விண்ணப்பங்களின் மதிப்பீட்டிற்கு வேறுபட்ட, பல-நிலை, ஒருங்கிணைந்த அணுகுமுறையின் பயன்பாடு;

கடன் தயாரிப்புகளை வழங்கும்போது மையப்படுத்தப்பட்ட பல-நிலை முடிவெடுக்கும் முறையைப் பயன்படுத்துதல்;

செயல்படுத்தல் கட்டுப்பாடு நிறுவப்பட்ட வரம்புகள்மற்றும் எடுக்கப்பட்ட முடிவுகள்;

கடன் போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் தனிநபர் கடன்கள்/பரிவர்த்தனைகள் ஆகியவற்றின் தரத்தை தொடர்ந்து கண்காணிக்க வேண்டும்.

சாத்தியமான இழப்புகளுக்கான இருப்புக்களை உருவாக்குதல் மற்றும் கடன்கள், கடன் மற்றும் அதற்கு சமமான கடனில் சாத்தியமான இழப்புகளுக்கான இருப்புக்கள், கடல் மண்டலங்களில் வசிப்பவர்களுடனான நடவடிக்கைகளுக்கான இருப்புக்கள் மற்றும் சர்வதேச நிதி அறிக்கை தரநிலைகளுக்கு ஏற்ப இருப்புக்கள்.

முடிவெடுக்கும் நடைமுறைகளை மையப்படுத்துதல் PJSC ROSBANK ஆனது சிறு வணிகங்களுக்கான உயர்தர கடன்களின் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க அனுமதிக்கிறது.

சில்லறை கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் செயலில் வளர்ச்சியானது தனிநபர்களின் கடன் அபாயத்துடன் பணியை அமைப்பதற்கான புதிய தேவைகளை ஆணையிடுகிறது. சில்லறை கடன் வழங்குவதில் திட்டமிடப்பட்ட வளர்ச்சியுடன் சிக்கல் கடன்களின் குறைந்த பங்கை பராமரிப்பதே முக்கிய பணியாகும்.

PJSC ROSBANK சில்லறை கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் தரத்தை பிரிவுகள் மற்றும் முக்கிய கடன் தயாரிப்புகள் மூலம் தொடர்ந்து கண்காணிக்கிறது. எந்தவொரு பிரிவிலும் ஆபத்தின் அதிகரித்த செறிவு கண்டறியப்பட்டால், இருக்கும் சிக்கல்கள் உள்ளூர்மயமாக்கப்படுகின்றன, ஆபத்தின் அளவைக் குறைக்க நடவடிக்கைகள் எடுக்கப்படுகின்றன, இதே போன்ற சிக்கல்களின் சாத்தியக்கூறுகளைத் தடுக்கவும் குறைக்கவும் பரிந்துரைகள் உருவாக்கப்படுகின்றன.

2017 ஆம் ஆண்டில், PJSC ROSBANK பின்வரும் முக்கிய பகுதிகளில் தனியார் வாடிக்கையாளர்களின் காலாவதியான கடன்களுடன் வேலை செய்தது:

- வசூல் செயல்முறையின் செயல்திறனை அதிகரிக்க, தாமதமான கடன்களை சேகரிப்பதை மையப்படுத்துதல்;

- சந்தை கருவிகளின் பயன்பாடு, தொடர்பு உட்பட சேகரிப்பு முகவர்;

- காலாவதியான கடன்களை உருவாக்க அனுமதித்த வாடிக்கையாளர்களின் அனைத்து கடன் கடமைகளையும் கணக்கில் வசூலிக்கும் தானியங்கு;

- கட்டுமானம் மையப்படுத்தப்பட்ட அமைப்புசேகரிப்பு செயல்முறை மற்றும் அதன் செயல்திறனை கண்காணித்தல்.

PJSC ROSBANK இல் கடன் இடர் மேலாண்மையின் தரத்தை மதிப்பிடுவதன் மூலம், பின்வரும் முடிவுகளை எடுக்க முடியும்.

PJSC ROSBANK இன் முழுமையான செயல்பாட்டு இடர் கண்காணிப்பு மற்றும் மேலாண்மை அமைப்பு, ரஷ்ய வங்கியின் தேவைகள், தணிக்கை நிறுவனங்கள் மற்றும் வங்கி மேற்பார்வைக்கான பேசல் குழுவின் பரிந்துரைகள், அத்துடன் முன்னணி வெளிநாட்டு மற்றும் ரஷ்ய நிதி நிறுவனங்களின் அனுபவம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் நிலையான செயல்பாட்டை உறுதி செய்கிறது. நிதிச் சந்தைகளில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களை எதிர்கொள்ளும் வங்கியின்.

ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட இடர் மேலாண்மைக் கொள்கையின் ஒரு பகுதியாக, PJSC ROSBANK போதுமான அளவு பணப்புழக்கத்தை பராமரிக்க முயல்கிறது, விதிமுறைகள் மற்றும் நாணயங்களின் வகைகளால் சொத்துக்கள் மற்றும் கடன்களின் கட்டமைப்பை சமநிலைப்படுத்துகிறது, பிராந்தியம், தொழில், வாடிக்கையாளர் மற்றும் முதலீடுகளின் அளவு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் பல்வகைப்படுத்தலின் தேவையான அளவை உறுதி செய்கிறது. . PJSC ROSBANK இல் உள்ள இடர் மேலாண்மை அமைப்பு ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கியின் முக்கிய தரநிலைகளுக்கு ஒரு விளிம்புடன் இணங்குவதை சாத்தியமாக்குகிறது.

ஜனவரி 16, 2005 N 1379-U தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் அறிவுறுத்தலின் படி இடர் மேலாண்மை அமைப்பின் அமைப்பை மதிப்பிடுவதற்கு "மதிப்பீட்டில் நிதி ஸ்திரத்தன்மைஅங்கீகார நோக்கத்திற்காக வங்கி”, இடர் மேலாண்மை அமைப்பின் (PU4) அமைப்பின் குறிகாட்டியைக் கணக்கிட முடியும். இதைச் செய்ய, பின் இணைப்பு B இல் கொடுக்கப்பட்டுள்ள கேள்விகளுக்கு நீங்கள் பதிலளிக்க வேண்டும்.

PJSC ROSBANK இன் இடர் மேலாண்மை அமைப்பின் மொத்த மதிப்பீடு இதற்கு சமம்:

PU4 = தொகை (மதிப்பெண் x எடை): கூட்டு எடை (1)

இடர் மேலாண்மை அமைப்பு மற்றும் உள் கட்டுப்பாட்டு சேவையின் மதிப்பீடு 2.3 புள்ளிகளுக்கு குறைவாகவோ அல்லது சமமாகவோ இருந்தால், இடர் நிர்வாகத்தின் தரத்தை மதிப்பிடுவதற்கான குறிகாட்டிகளின் குழுவின் படி வங்கியின் நிதி ஸ்திரத்தன்மை திருப்திகரமாக அங்கீகரிக்கப்படுகிறது.

PU4 = (1*1+2*1+1*1+2*1+1*1+1*1+2*1+1*1+1*1+3*1)/10 = 1.6

அடிப்படையில் (95%) PJSC ROSBANK வழங்கிய கடன்கள் முதல் ஆபத்துக் குழுவைச் சேர்ந்தவை, அதாவது அவை பிரச்சனையின் அறிகுறிகள் இல்லாத கடன்கள்.

மத்திய வங்கியின் கொள்கை மற்றும் PJSC ROSBANK இன் சொந்த வரம்புக் கொள்கை எதிர் கட்சிகளுடன் தொடர்புடைய இடர் மேலாண்மை செயல்முறையை ஒழுங்குபடுத்துகிறது. PJSC ROSBANK இரண்டு வகையான வரம்புகளை அமைக்கிறது: ஒரு இருப்பு வரம்பு, நமது மூலதனத்தின் மட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் ஒவ்வொரு எதிர் கட்சிக்கும் அதன் நிதி நிலையைப் பொறுத்து ஒரு தனிப்பட்ட ஒன்று. PJSC ROSBANK இன் மத்திய அலுவலகம் பிராந்திய வங்கிகளுக்கான இடர் வரம்புகளை அமைக்கிறது, மேலும் அவை அவற்றின் கீழ் மட்டங்களுக்கு. இன்று, பிராந்திய வங்கிகளுக்கான வரம்புகள் பிராந்தியங்களில் உள்ள வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளை முழுமையாக பூர்த்தி செய்கின்றன.

PJSC ROSBANK இன் "ஒருங்கிணைந்த இடர் மேலாண்மைக் கொள்கை"யில் இருந்து, PJSC ROSBANK இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் இடர் மேலாண்மை பின் இணைப்பு B இல் வழங்கப்பட்ட பின்வரும் கொள்கைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது என்பது அறியப்படுகிறது. இந்தக் கொள்கைகளின் அடிப்படையில், கடன் இடர் மேலாண்மையின் முக்கிய குறிக்கோள் அடையப்பட வேண்டும் - கடன் போர்ட்ஃபோலியோ PJSC ROSBANK இன் தரத்தை அதன் அபாயத்தைக் குறைப்பதன் மூலம் மேம்படுத்துதல்.

PJSC ROSBANK இல் கடன் இடர் மேலாண்மை இலக்கு முறையான, ஒருங்கிணைந்த அணுகுமுறையின் அடிப்படையில் அடையப்படுகிறது.

இடர் குறைப்பு (இல்லையெனில் இடர் மேலாண்மை என குறிப்பிடப்படுகிறது) என்பது கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் வைப்பாளர்களின் நலன்களை அச்சுறுத்தாத அளவில் ஆபத்தை பராமரிப்பதற்கான நடவடிக்கைகளை ஏற்றுக்கொள்வது, PJSC ROSBANK இன் ஸ்திரத்தன்மை.

இந்த மேலாண்மை செயல்முறை அடங்கும்:

ஆபத்து முன்னறிவிப்பு;

அவற்றின் சாத்தியமான அளவு மற்றும் விளைவுகளை தீர்மானித்தல்;

தொடர்புடைய இழப்புகளைத் தடுக்க அல்லது குறைக்க நடவடிக்கைகளின் வளர்ச்சி மற்றும் செயல்படுத்தல்.

திறம்பட நிர்வாக முடிவுகளை எடுக்க, கடன் போர்ட்ஃபோலியோ அபாயத்தின் அளவை மிகத் துல்லியமாக மதிப்பிடுவது மற்றும் கணிப்பது அவசியம், ஏனெனில் அதிகபட்ச சாத்தியமான நிர்ணயம் மற்றும் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் அபாயத்தின் அளவை முன்னறிவிப்பதன் மூலம், PJSC ROSBANK அவற்றைக் குறைக்க போதுமான ஒழுங்குமுறை முறைகளைப் பயன்படுத்தலாம். ஆபத்து, மற்றும் அதன்படி கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் தரத்தை மேம்படுத்துகிறது.

இந்த இலக்கை அடைய, பின்வரும் பணிகளை தீர்க்க வேண்டியது அவசியம்:

• 
  PJSC ROSBANK இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள கடன் பரிவர்த்தனைகளின் அபாய அளவை தீர்மானிக்கவும்;
• 
  PJSC ROSBANK இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஆபத்தின் அளவைக் கணிக்கவும், அதன் ஒழுங்குமுறைக்கு போதுமான முறைகளைப் பின்பற்றவும்;
• 
  வங்கியின் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் அபாயத்தை நிர்வகிப்பதற்கான பயனுள்ள பொறிமுறையை உருவாக்குவதன் மூலம் நிலையான கடன்களுக்கு ஆதரவாக PJSC ROSBANK இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் கட்டமைப்பில் தரமற்ற கடன்களின் பங்கைக் குறைக்கவும்;
• 
  PJSC ROSBANK இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் அபாயத்தைக் குறைத்தல் மற்றும் PJSC ROSBANK இன் சொத்துக்கள் மற்றும் பொறுப்புகளை நிர்வகிக்கும் செயல்பாட்டில் பாதுகாப்பு மற்றும் பணப்புழக்கத்தின் குறிகாட்டிகளுடன் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய இலாப விகிதங்களை பராமரிக்கவும்.

ROSBANK PJSC இன் கடன் இடர் மேலாண்மை பின்வரும் நிலைகளைக் கொண்டுள்ளது:

1. 
   கடன் ஆபத்து மதிப்பீடு;
2. 
   கடன் இடர் கண்காணிப்பு;
3. 
   கடன் இடர் மேலாண்மை.

கடன் இடர் மேலாண்மையின் இலக்குகள் மற்றும் நோக்கங்கள் பின்வரும் முறைகள் மூலம் சில கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு அடையப்படுகின்றன: எல்லை மதிப்புகளின் அமைப்பு (வரம்புகள்); அதிகார அமைப்பு மற்றும் முடிவெடுக்கும் அமைப்பு; தகவல் அமைப்பு; கண்காணிப்பு அமைப்பு; கட்டுப்பாட்டு அமைப்பு.

PJSC "ROSBANK" இன் மிக முக்கியமான பிரச்சினை, வங்கியின் கடன் வழங்கும் நடவடிக்கைகளை திறம்பட நிர்வகிப்பதற்கான முக்கிய பகுதிகளில் ஒன்றாக, கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் அபாயத்தை மதிப்பிடுவதும் ஒழுங்குபடுத்துவதும் ஆகும், மேலும் கடன் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை செயல்முறையின் முக்கிய குறிக்கோள் உறுதி செய்வதாகும். ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான அபாயத்தில் அதிகபட்ச லாபம்.

வங்கியின் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்கான வழிமுறை பின்வருமாறு வழங்குகிறது: ROSBANK PJSC இன் மொத்த கடன் அபாயத்தின் தரமான பகுப்பாய்வு ஆபத்து காரணிகளை (அதன் ஆதாரங்களை அடையாளம் காணுதல்) கண்டறிவதில் உள்ளது மற்றும் இந்த செயல்பாட்டில் ஆழ்ந்த அறிவு, அனுபவம் மற்றும் உள்ளுணர்வு தேவைப்படுகிறது. . PJSC ROSBANK இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் தரமான மதிப்பீட்டைப் பற்றி பேசுகையில், தொடர்புடைய கடன் மற்றும் கடன் அபாயத்தின் செறிவு இருப்பதையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்; PJSC ROSBANK இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் அபாயத்தின் அளவு மதிப்பீடு, இது அபாயத்தின் அளவை (பட்டம்) தீர்மானிப்பதை உள்ளடக்கியது. கடன் அபாயத்தின் அளவு என்பது PJSC ROSBANK இன் கடன் பெறுபவர்களின் கடன் தகுதி மற்றும் கடன் வழங்கும் செயல்பாடுகளின் மதிப்பீட்டின் அளவு வெளிப்பாடு ஆகும்.

ROSBANK PJSC இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்கான இத்தகைய முறைகளைப் பயன்படுத்தி, கடன் போர்ட்ஃபோலியோ அபாயத்தின் தரமான மற்றும் அளவு மதிப்பீடு ஒரே நேரத்தில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது: பகுப்பாய்வு, புள்ளிவிவரம் மற்றும் குணகம்.

வங்கியின் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் அபாயத்தின் விரிவான மதிப்பீடு, கடன் அபாயத்தின் ஒரே நேரத்தில் அளவு மற்றும் தரமான மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது.

PJSC ROSBANK இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் அபாயத்தின் அளவு மதிப்பீட்டிற்கான உகந்த முறையானது PJSC ROSBANK இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் அபாய அளவை மதிப்பிடுவதற்கான முறையாகும். இது ஆபத்தின் உண்மையான அளவை நிர்ணயிக்கும் மற்றும் அதை நிர்வகிப்பதற்கான பயனுள்ள முறைகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான வாய்ப்பை வழங்கும் குறிகாட்டிகளின் தொகுப்பை கட்டமைத்தல் மற்றும் படிநிலையாக வழங்குவதற்கான ஒரு கணித செயல்முறையாகும்.

கடன் அபாயத்தின் அளவு அதிகரிப்பதற்கான வாய்ப்பைத் தடுக்க, வங்கி கடன் அபாயத்தைக் கண்காணிக்கிறது.

கடன் அபாயத்தைக் கண்காணித்தல் என்பது ஒரு தனிப்பட்ட கடனாளியின் பின்னணியிலும், ஒட்டுமொத்த வங்கியின் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவிலும் மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

ஒரு தனிப்பட்ட கடனாளியின் சூழலில் கடன் அபாயத்தைக் கண்காணிப்பது வங்கியின் கடன் வழங்கும் பிரிவின் ஊழியர்களால் தொடர்ந்து மேற்கொள்ளப்படுகிறது, “கடன்களில் ஏற்படக்கூடிய இழப்புகளுக்கு வங்கி இருப்புக்களை உருவாக்குவதற்கான நடைமுறை குறித்த விதிமுறைகள், கடன்கள் மற்றும் அதற்கு சமமான கடன்கள்."

வங்கியின் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கு பொதுவாக கடன் அபாயத்தை கண்காணிப்பது "அபாயங்கள்" குழுவின் பணியாளரால் நிரந்தரமற்ற அடிப்படையில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

கடன் போர்ட்ஃபோலியோ மீதான கடன் அபாயத்தைக் கண்காணிக்க, வங்கி கடன் அபாயத்தின் அளவைக் குறிகாட்டிகளின் அமைப்பைப் பயன்படுத்துகிறது - இது கோட்பாட்டு ரீதியாக அல்லது அனுபவ ரீதியாக வங்கியால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட கடன் அபாயத்துடன் தொடர்புடைய குறிகாட்டிகள். அதிகாரம் மற்றும் முடிவெடுக்கும் அமைப்பு, கடன் இடர் மேலாண்மையின் சரியான செயல்பாட்டை உறுதிசெய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, இது தேவையான நெகிழ்வுத்தன்மையை அளிக்கிறது, இது நிர்வாகத்தின் ஒவ்வொரு மட்டத்திலும் நிலைத்தன்மையுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. PJSC ROSBANK ஆனது கடன் அபாய நிலை குறித்த தகவல்களை சேகரித்து பகுப்பாய்வு செய்வதற்கான தகவல் அமைப்பை உருவாக்கி செயல்படுத்தியுள்ளது.

கடன் அபாயத்தின் நிலை குறித்த தகவல் அமைப்பு "வங்கி இடர்களைக் கண்காணித்தல்" என்ற தகவல் வங்கி அமைப்பின் ஒரு பகுதியாகும், இதன் அடிப்படையில் வங்கியின் செயல்பாடுகளில் உள்ளார்ந்த வங்கி அபாயங்களின் மதிப்பீடு, மேலாண்மை மற்றும் கண்காணிப்பு ஆகியவை ஒருங்கிணைக்கப்பட்ட முறையில் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. அடிப்படையில்.

முக்கிய பணிகள் தகவல் அமைப்புஅவை: வங்கியின் நிர்வாக அமைப்புகள் மற்றும் கட்டமைப்பு பிரிவுகளின் தலைவர்களுக்கு சரியான நிர்வாக முடிவுகளை எடுப்பதற்கு போதுமான தகவல்களை வழங்குதல்; நம்பகமான அறிக்கையின் உருவாக்கம்.

கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் இடர் மேலாண்மையின் முக்கிய திசைகள், அதனுடன் தொடர்புடைய இழப்புகளைத் தடுக்க அல்லது குறைக்க நடவடிக்கைகளின் வளர்ச்சி மற்றும் செயல்படுத்தல் ஆகும். இது கடன் இடர் மேலாண்மை மூலோபாயத்தை உருவாக்குவதை உள்ளடக்கியது, அதாவது, PJSC ROSBANK இன் அனைத்து மேம்பாட்டு வாய்ப்புகளையும் சரியான நேரத்தில் மற்றும் தொடர்ந்து பயன்படுத்தும் வகையில் முடிவெடுக்கும் கொள்கைக்கான அடிப்படையாகும். நிலை.

PJSC ROSBANK இன் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் பல்வகைப்படுத்தல் பல்வேறு வகை கடன் வாங்குபவர்கள், வழங்குவதற்கான விதிமுறைகள், பிணைய வகைகள், தொழில்துறை மூலம் கடன்களை விநியோகிப்பதன் மூலம் மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

கடன் இடர் மேலாண்மைக்கான நிறுவப்பட்ட விதிகள் மற்றும் நடைமுறைகளுக்கு இணங்குவதற்கான கட்டுப்பாடு உள் கட்டுப்பாட்டு அமைப்பின் கட்டமைப்பிற்குள் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. வங்கியின் இயக்குநர்கள் குழு, வங்கியின் மேலாண்மை வாரியம், உள்கட்டுப்பாட்டுச் சேவை, நிறுவன மற்றும் கட்டுப்பாட்டுத் துறை, அத்துடன் வங்கியின் அனைத்து கட்டமைப்புப் பிரிவுகளின் தலைவர்கள் ஆகியோர் கட்டுப்பாட்டைக் கடைப்பிடிப்பவர்கள். கடன் ஆபத்து.

வங்கி இடர் மேலாண்மை கருவியாக கடன் இடர் கட்டுப்பாடு என்பது உள் கட்டுப்பாட்டு அமைப்பின் கொள்கைகளில் பின்வரும் கொள்கைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது: உள் கட்டுப்பாட்டின் விரிவான தன்மை, வங்கியின் அனைத்து நிறுவன கட்டமைப்புகள் மற்றும் துறைகளுக்கான கட்டுப்பாட்டு நடைமுறைகளின் பாதுகாப்பு, உள் கட்டுப்பாட்டின் பல நிலை இயல்பு.

அறிமுகம் 3
அத்தியாயம் 1. வணிக வங்கியில் தனிநபர்களுக்கு குறுகிய கால கடன் வழங்குவதற்கான தத்துவார்த்த அம்சங்கள். 6
1.1. வணிக வங்கியில் தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான அம்சங்கள். 6
1.2 வகைகள் குறுகிய கால கடன்கள்தனிநபர்களுக்கு. 12
1.3 ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் நுகர்வோர் கடன் சந்தையின் பகுப்பாய்வு 18
அத்தியாயம் 2. PJSC ரோஸ்பேங்கின் கடன் செயல்பாடுகளின் பகுப்பாய்வு. 29
2.1. ஒரு சுருக்கமான விளக்கம் PJSC ரோஸ்பேங்க். 29
2.2 பகுப்பாய்வு நிதி மற்றும் பொருளாதார PJSC ரோஸ்பேங்கின் செயல்பாடுகள் (2013-2015) 32
2.3 தனிநபர்களுக்கு குறுகிய கால கடன் வழங்குதல் பற்றிய பகுப்பாய்வு. 51
அத்தியாயம் 3. PJSC ரோஸ்பேங்கில் தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான நடவடிக்கைகள். 66
3.1 PJSC இல் தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவதை மேம்படுத்துவதற்கான நடவடிக்கைகள்
ரோஸ்பேங்க்…………………………………………………………………… 66
3.2 கணக்கீடு பொருளாதார திறன்மற்றும் கடன் அபாயங்களைக் குறைத்தல். 75
முடிவு 78
பயன்படுத்தப்பட்ட ஆதாரங்களின் பட்டியல் 82

தனிநபர்களுக்கான வங்கிக் கடன், கடன் கடனின் அளவு மற்றும் தரம் ஆகியவை தேசியப் பொருளாதாரத்தின் நிலை மற்றும் அதன் நிதிச் சந்தையின் நிலையான செயல்பாடு ஆகியவற்றால் பெரும்பாலும் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன. பொருளாதார மீட்சியின் போது, ​​மக்கள்தொகையின் பண வருமானத்தின் வளர்ச்சி, பணவீக்கம் மற்றும் வட்டி விகிதங்களைக் குறைத்தல், தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான சாதகமான நிலைமைகள் உருவாக்கப்படுகின்றன, இது அவர்களின் நுகர்வோர் தேவை, முதலீடு மற்றும் தொழில் முனைவோர் நடவடிக்கைகளில் அதிகரிப்புக்கு பங்களிக்கிறது. இருப்பினும், நிதி உலகமயமாக்கலின் செயல்பாட்டில் உலக நிதிச் சந்தைகளின் சூழ்நிலையில் சாதகமற்ற மாற்றங்கள் உறுதியற்ற தன்மையில் வெளிப்படுகின்றன. வங்கித் துறைஉலக நிதி நெருக்கடிகளுக்கு ரஷ்ய கூட்டமைப்பு. வெளி நிதியில் வங்கிகளின் சார்பு மற்றும் உள்நாட்டு நிதிச் சந்தையின் வளர்ச்சியின்மை ஆகியவை பணப்புழக்கம் பற்றாக்குறை மற்றும் தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவதில் குறைவுக்கு வழிவகுக்கிறது. நாட்டின் மேக்ரோ பொருளாதார குறிகாட்டிகளின் சரிவு அதன் குடிமக்களின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை பாதிக்கிறது, இதன் விளைவாக, தாமதமான கடன்களின் வளர்ச்சியை பாதிக்கிறது, எனவே சிக்கல் தீவிர வளர்ச்சிதனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவது மற்றும் வங்கி அபாயங்களை ஒழுங்குபடுத்துவது நிதி உலகமயமாக்கலின் சூழலில் மிக முக்கியமான ஒன்றாக உள்ளது.
தனிநபர்களுக்கு வங்கிக் கடன் வழங்குவதில் உள்ள சிக்கல்கள் அறிவியல் இலக்கியங்களில் பரவலாக ஆய்வு செய்யப்பட்டு வழங்கப்படுகின்றன. அதே நேரத்தில், கடந்த தசாப்தம் தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்கும் செயல்பாட்டில் நிதி உலகமயமாக்கலின் செயலில் செல்வாக்கால் வகைப்படுத்தப்படுகிறது, இது ரஷ்ய கடன் சந்தையை வெளிநாட்டு மூலதனத்துடன் வங்கிகளுக்கு அணுகக்கூடியதாக மாற்றியது. உள்நாட்டு கடன் சந்தையில் அவர்களின் பங்கின் விரிவாக்கம், ஒரு பெரிய அளவிலான ஊக கடன் மூலதனத்தின் வரவு, தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவதில் அதிக வளர்ச்சி விகிதங்கள் ஆகியவற்றுடன் சேர்ந்துள்ளது. , வங்கி அபாயங்கள் அதிகரிக்க வழிவகுக்கும். மேலும், அதிகரித்து வரும் போட்டியுடன் ரஷ்ய வங்கிகள்ஈர்க்கப்பட்ட உள்நாட்டு வைப்பு வளங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை செலவுகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில், வெளிநாட்டு மூலதனத்தைக் கொண்ட வங்கிகளைக் காட்டிலும் கடன் வழங்குவது மிகவும் குறைவாக உள்ளது. உலக வர்த்தக அமைப்பில் ரஷ்யாவின் செயல்பாடு சில்லறை கடன் சந்தையின் சர்வதேச ஒருங்கிணைப்பு மற்றும் நாடுகடந்த ஒற்றை கடன் இடத்தை உருவாக்குவதற்கான செயல்முறையை துரிதப்படுத்துகிறது. இதன் விளைவாக, ஒரு நவீன கடன் உள்கட்டமைப்பை உருவாக்குதல், சர்வதேச விதிகளின்படி தனிநபர்களுக்கு வங்கி கடன் வழங்கும் செயல்முறையின் தரப்படுத்தல் மற்றும் நவீனமயமாக்கல் ஆகியவற்றின் தேவை அதிகரித்து வருகிறது.
இந்த வேலையின் தலைப்பின் பொருத்தம் நாட்டின் பொருளாதாரத்தின் உகந்த வளர்ச்சிக்காக தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவதன் முக்கியத்துவத்தால் ஏற்படுகிறது.
தற்போதைய நேரத்தில் ரஷ்யாவில் தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவதை கருத்தில் கொள்வதே வேலையின் நோக்கம்.
பணியின் பணிகள் இலக்கால் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன, அவை பின்வருமாறு:
- வணிக வங்கியில் தனிநபர்களுக்கு குறுகிய கால கடன் வழங்குவதற்கான தத்துவார்த்த அம்சங்களை வெளிப்படுத்துதல்;
- PJSC ரோஸ்பேங்கின் கடன் செயல்பாட்டை பகுப்பாய்வு செய்ய;
- PJSC Rosbank இல் தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான நடவடிக்கைகளை முன்மொழியுங்கள்.
ஆய்வின் நோக்கம் தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குவதாகும்.
ஆய்வின் பொருள் PJSC Rosbank இன் தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்கும் நிலை மற்றும் அம்சங்கள்.
கோட்பாட்டு மற்றும் வழிமுறை அடிப்படை ஆய்வறிக்கைமுன்னணி உள்நாட்டு மற்றும் வெளிநாட்டு நிபுணர்களின் படைப்புகள், தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்கும் முறைகளை வெளிப்படுத்துகின்றன., இந்த பகுதியில் வங்கிக் கொள்கையை உருவாக்குவதற்கான பொருளாதார மற்றும் நிறுவன அம்சங்கள்.
வேலை கூட்டாட்சி சட்டங்களைப் பயன்படுத்தியது, ஒழுங்குமுறைகள்ரஷ்ய கூட்டமைப்பு வணிக வங்கிகளின் செயல்பாடுகள், அறிவியல் மாநாடுகள் மற்றும் ஆய்வின் கீழ் உள்ள பொருள் பற்றிய கருத்தரங்குகள், பருவ இதழ்களின் பொருட்கள், ரஷ்யாவில் வணிக வங்கிகளின் வெளியிடப்பட்ட மற்றும் கணக்கியல் அறிக்கைகள், அத்துடன் வங்கி நடவடிக்கைகள் குறித்த அதிகாரப்பூர்வ வலைத்தளங்களின் தகவல்கள்.
ஆய்வானது புள்ளிவிவர மற்றும் பகுப்பாய்வு மாதிரிகளின் பயன்பாட்டை அடிப்படையாகக் கொண்டது, அத்துடன் ஆய்வின் கீழ் உள்ள குறிகாட்டிகளின் மாறும் நிலைக்கு ஏற்ப குழு, செலவு மற்றும் ஒப்பீட்டு பகுப்பாய்வு முறையைப் பயன்படுத்துகிறது.
பெறப்பட்ட முடிவுகளின் அறிவியல் புதுமை, ஒரு வணிக வங்கியின் கடன் கொள்கையின் விரிவான ஆய்வு, அதன் இலக்குகள் மற்றும் நோக்கங்களை மேம்படுத்துதல் மற்றும் செயல்படுத்துதல், கடன் வழங்கும் துறையில் வணிக வங்கியின் மதிப்பீட்டிற்கான நடைமுறை அணுகுமுறைகளின் வளர்ச்சியில் உள்ளது. தனிநபர்களுக்கு. அறிவியல் புதுமையின் மிக முக்கியமான உறுப்பு இந்த படிப்புகிரெடிட் புள்ளிகளைத் திறப்பதற்கான சலுகை வணிக வளாகங்கள் PJSC Rosbank, இந்த நடவடிக்கையின் செயல்திறன் கணக்கிடப்பட்டது.
ஆய்வறிக்கையின் நடைமுறை முக்கியத்துவம், தனிநபர்களுக்கான பயனுள்ள கடன் கொள்கையை உருவாக்க மற்ற வணிக வங்கிகளின் செயல்பாடுகளில் ஆய்வின் முடிவுகளைப் பயன்படுத்துவதாகும்.
ஆய்வறிக்கை ஒரு அறிமுகம், மூன்று அத்தியாயங்கள், ஒரு முடிவு, குறிப்புகளின் பட்டியல் ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளது.
.............
ஒழுங்குமுறைகள்
1. டிசம்பர் 12, 1993 ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் அரசியலமைப்பு // ரஷ்ய செய்தித்தாள். 1993. டிசம்பர் 25. எண். 237
2. கூட்டாட்சி சட்டம் RF "பற்றி மத்திய வங்கிரஷ்ய கூட்டமைப்பின் (ரஷ்யா வங்கி)" ஜூலை 10, 2002 தேதியிட்ட எண். 86-FZ (டிசம்பர் 30, 2015 அன்று திருத்தப்பட்டது) // ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின் சேகரிப்பு. 2002. எண். 28. கலை. 2790
3. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் ஃபெடரல் சட்டம் "நுகர்வோர் கடன் மீது" டிசம்பர் 21, 2013 எண் 353-FZ (ஜூலை 21, 2014 இல் திருத்தப்பட்டது) // ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சேகரிக்கப்பட்ட சட்டம். 2013. எண் 51 கலை. 6673
4. டிசம்பர் 2, 1990 எண் 395-I (ed. 04/05/2016) தேதியிட்ட "வங்கிகள் மற்றும் வங்கி நடவடிக்கைகளில்" ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் ஃபெடரல் சட்டம் // RSFSR இன் மக்கள் பிரதிநிதிகளின் காங்கிரஸின் புல்லட்டின். 1990. எண் 27. கலை. 357
5. 03.12.2012 இன் பேங்க் ஆஃப் ரஷ்யா அறிவுறுத்தல் எண். 139-I "வங்கிகளின் கட்டாய விகிதங்களில்" (07.04.2016 அன்று திருத்தப்பட்டது) // ரஷ்யாவின் வங்கியின் புல்லட்டின். 2012. எண். 74
6. 03.12.2012 இன் பேங்க் ஆஃப் ரஷ்யா அறிவுறுத்தல் எண் 139-I "வங்கிகளின் கட்டாய விகிதங்களில்" (07.04.2016 அன்று திருத்தப்பட்டது) // ரஷ்யாவின் வங்கியின் புல்லட்டின். 2012 . எண் 74

புத்தகங்கள்
7. வங்கி. / எட். கோல்ஸ்னிகோவா வி.ஐ., க்ரோலிவெட்ஸ்காயா எல்.பி. - எம்.: நிதி மற்றும் புள்ளியியல், 2012. -480 ப.
8. Balabanov I. T. வங்கிகள் மற்றும் வங்கி. குறுகிய பாடநெறி / I. T. பாலபனோவ், N. A. சவின்ஸ்கயா. - செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க்: பீட்டர், 2013. - 256 பக்.
9. பெலோக்லாசோவா ஜி.என். வங்கியியல். - எம்.: நிதி மற்றும் புள்ளியியல், 2005. - 672 பக்.
10. பர்ரல் டி.பி. வங்கி: மூலோபாய வழிகாட்டுதல் / T.P. பர்ரல். - எம். கான்சல்பாங்கீர், 2012. - 376 பக்.
11. கமிடோவ் ஜி.என். வங்கி மற்றும் கடன் வணிகம் / ஜி.என். கமிடோவ்.- எம்.: UNITI, 2013. - 315 பக்.
12. கிலியாரோவ்ஸ்கயா, எல்.டி. வங்கி மற்றும் அதன் கிளைகளின் நிதி மற்றும் பொருளாதார முடிவுகளின் விரிவான பகுப்பாய்வு: பாடநூல். பல்கலைக்கழகங்களுக்கான கொடுப்பனவு / எல்.டி. கிலியாரோவ்ஸ்கயா, எஸ்.என். பனேவின். - செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க். : பீட்டர், 2014. - 240 பக்.
13. பணம், கடன், வங்கிகள். / எட். O. I. லாவ்ருஷினா. - எம். : நோரஸ், 2005. - 576 பக்.
14. டோலன் ஈ.ஜே., கே.டி. பணம், வங்கி மற்றும் பணம்-கடன் கொள்கை. ஆங்கிலத்தில் இருந்து மொழிபெயர்ப்பு. / ஈ.ஜே. டோலன்., கே.டி. கேம்ப்பெல், ஆர்.ஜே. கேம்ப்பெல். - செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க்: பீட்டர், 2005. - 448 பக்.
15. Zhukov E.F. பணம். கடன். வங்கிகள்: பல்கலைக்கழகங்களுக்கான பாடநூல். / இ.எஃப். ஜுகோவ். - எம்: யுனிடி-டானா, 2010. - 429 பக்.
16. Zhukov E.F. வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாதவை கடன் நிறுவனங்கள்மற்றும் அவற்றின் செயல்பாடுகள்: பாடநூல் / இ.எஃப். ஜுகோவ். ? எம்.: வுசோவ்ஸ்கி பாடநூல், 2012. ? 528 பக்.
17. Zhukov E.F. வங்கி மேலாண்மை: பல்கலைக்கழக மாணவர்களுக்கான பாடநூல் / E.F. ஜுகோவ். ? எம்.: யூனிட்டி-டானா, 2014. ? 303 பக்.
18. கோவ்டுன் ஆர்.எஸ். ஒருங்கிணைந்த பொறிமுறைவணிக வங்கியில் நுகர்வோர் கடன் வழங்கும் அமைப்பு: dis. ... பிஎச்.டி. / ஆர். எஸ். கோவ்டுன். - யெகாடெரின்பர்க், 2008. - 194 பக்.
19. லாவ்ருஷின் ஓ.ஐ. வங்கியியல்: நவீன அமைப்புகடன்: பயிற்சி/ ஓ.ஐ. லாவ்ருஷின், ஓ.என். அஃபனாசிவ், எஸ்.எல். கோர்னியென்கோ. - எம். : நோரஸ், 2007. - 264 பக்.
20. லாரியோனோவா I.V. வணிக வங்கியில் சொத்துக்கள் மற்றும் பொறுப்புகள் மேலாண்மை / I.V. லாரியோனோவ். - எம்.: பிரியோரா, 2011. - 272 பக்.
21. Litvinov E. O. ரஷ்யாவில் சில்லறை கடன் வழங்குவதற்கான முன்னுரிமைகள் மற்றும் கருவிகள்: dis. ... பிஎச்.டி. / ஈ.ஓ. லிட்வினோவ். - வோல்கோகிராட், 2008. - 201 பக்.
22. நிகிடினா என்வி கார்ப்பரேட் ஃபைனான்ஸ். / N. V. நிகிடினா, V. V. யானோவ். - எம். : நோரஸ், 2012. - 512 பக்.
23. ஓல்கோவா ஆர்.ஜி. வங்கி மேலாண்மைவி நவீன வங்கி: பல்கலைக்கழகங்களுக்கான பாடநூல் / ஆர்.ஜி. ஓல்கோவ். ? M.: Prospekt, KNORUS, 2012. ? 304 பக்.
24. பனோவா ஜி.எஸ். வணிக வங்கியின் கடன் கொள்கை / ஜி.எஸ். பனோவ். - எம்.: ஐசிசி "டிஐஎஸ்", 2005. - 464 பக்.
25. நவீன நிதி மற்றும் கடன் அகராதி / எட். எம்.ஜி. லாபுஸ்டா, பி.எஸ். நிகோல்ஸ்கி. - எம்.: இன்ஃப்ரா-எம், 2005. - 57 பக்.
26. டெர்னோவ்ஸ்கயா ஈ.பி. ரஷ்ய வங்கிகளின் கடன் கொள்கை மற்றும் அதன் தாக்கம் உண்மையான துறைபொருளாதாரம். monograph / E.P. டெர்னோவ்ஸ்கயா. - எம்.: சமூக-அரசியல் சிந்தனை. 2014. - 213 பக்.
27. ஷெரெமெட் ஏ.டி. நிதி பகுப்பாய்வுவணிக வங்கியில் / ஏ.டி. ஷெர்மெட், ஜி.என். ஷெர்பகோவ். - எம்: நிதி மற்றும் புள்ளியியல், 2010. - 256 பக்.
28. ஷிரின்ஸ்காயா, ஈ.பி. வணிக வங்கிகளின் செயல்பாடுகள்: ரஷ்ய மற்றும் வெளிநாட்டு அனுபவம்/ ஈ.பி. ஷிரின்ஸ்காயா. - எம்.: நிதி மற்றும் புள்ளியியல், 2014. – 160 வி.

அச்சிடப்பட்ட பருவ இதழ்கள்
29. அகஃபோனோவா எம்.வி. நவீன வணிக வங்கியின் கடன் போர்ட்ஃபோலியோ உருவாக்கம் / எம்.வி. அகஃபோனோவா // நவீன அறிவியல்-தீவிர தொழில்நுட்பங்கள். - 2012. - எண் 6. - எஸ். 52-55
30. போரோடினா என்.வி. வங்கிக் கணக்கின் மதிப்பீடு மற்றும் மேலாண்மை

• ஒரு கட்டிடக் கலைஞர் யார், அவர் என்ன செய்கிறார்?
• ஆடிட்டர் ஆக என்ன எடுக்க வேண்டும்
• மூலோபாயம் "வெற்றி" - லாபகரமான அந்நிய செலாவணி ஸ்கால்பிங்
• ஒரே வீரர் பிரச்சாரத்தில் பங்குச் சந்தையில் நாங்கள் பணக்காரர் ஆவோம்!
• சாத்தியமான GDP அளவைக் கொண்டு அளவிடப்படுகிறது
• ரஷ்ய மற்றும் சர்வதேச நடைமுறையில் நிதிநிலை அறிக்கைகளின் கருத்து, செயல்பாடுகள் மற்றும் முக்கியத்துவம்
• மைக்ரோ பொருளாதாரம் மற்றும் மேக்ரோ பொருளாதாரம்
• நாங்கள் சரியாக வேலை செய்கிறோம்: பட்ஜெட் கணக்கியலுக்கான அனைத்து வழிமுறைகளும் P 153 வழிமுறைகள் 174n
• ஒரு ஆஃப்-பேலன்ஸ் கணக்கில் இருந்து மோசமான கடன், எதிர் கட்சிகளின் கடன்கள் மோசமான கடன்களாக அங்கீகரிக்கப்படும் போது
• ஒருங்கிணைந்த அறிக்கையிடல் ஒருங்கிணைக்கப்பட்ட அறிக்கையிடல் பட்ஜெட் 21 கல்வித் துறைகள்

• கணக்கியல் படிவங்கள்
• எதிர்காலத்தில் டாலருக்கு (ரூபிள்) என்ன நடக்கும் - கணிப்புகள் மற்றும் நிபுணர் கருத்துகள்
• Bootpay மட்டுப்படுத்தப்படாமல் பணம் செலுத்துவதற்கான ஸ்கிரிப்டைப் பதிவிறக்கவும் சந்தையில் என்ன கட்டண அமைப்புகள் உள்ளன
• பணத்தை ஈர்க்க ரூபாய் நோட்டை மடிப்பது எப்படி
• பணத்தை செலவழிக்காமல் இருக்க கற்றுக்கொள்வது எப்படி
• உங்கள் பணப்புழக்கத்தை எவ்வாறு திறப்பது: ஒரு நிபுணரிடமிருந்து ஒரு ரகசியம்
• வட்டி மற்றும் கமிஷன் இல்லாமல் பணப்பை மற்றும் யாண்டெக்ஸ் பண அட்டையிலிருந்து நிதியை எவ்வாறு திரும்பப் பெறுவது
• Yandex பணப்பையிலிருந்து பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான இலாபகரமான வழிகள்
• உலகிலேயே மிக உயரமான மர வீடு!
• இணை கடன் வாங்குபவருக்கும் உத்தரவாததாரருக்கும் உள்ள முக்கிய வேறுபாடு என்ன?