வீடு > மறுமலர்ச்சி கடன் > திரும்பப் பெறக்கூடிய சட்டவிரோத வங்கிக் கட்டணங்கள். கடன் வழங்கும் துறையில் கமிஷன்களை செலுத்துவது தொடர்பான சர்ச்சைகளில் நீதித்துறை நடைமுறை கடன் வாங்குபவருக்கு ஆதரவாக உருவாகிறது. கடனை ஓரளவு திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் கடனை எவ்வாறு நீட்டிப்பது


திரும்பப் பெறக்கூடிய சட்டவிரோத வங்கிக் கட்டணங்கள். கடன் வழங்கும் துறையில் கமிஷன்களை செலுத்துவது தொடர்பான சர்ச்சைகளில் நீதித்துறை நடைமுறை கடன் வாங்குபவருக்கு ஆதரவாக உருவாகிறது. கடனை ஓரளவு திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் கடனை எவ்வாறு நீட்டிப்பது




கடன் ஒப்பந்தங்களில், வங்கிகள், வட்டிக்கு கூடுதலாக, அனைத்து வகையான கமிஷன்களையும் அமைக்கின்றன. அவர்களில் சிலர் பணத்தைப் பெற்ற பிறகு நீங்கள் திரும்ப முயற்சி செய்யலாம். குறிப்பாக, உங்கள் சக ஊழியர்கள் அதை வெற்றிகரமாக செய்கிறார்கள். நீதிபதிகள் பல முறை சட்டவிரோதமாக தீர்ப்பளித்த பொதுவான நான்கு கமிஷன்கள் இங்கே உள்ளன. இது கடனை வழங்குவதற்கான கமிஷன் ஆகும். முன்பதிவு கட்டணம். கடன் புதுப்பித்தல் கட்டணம். மற்றும் முன் கடன் கமிஷன்கள் - விண்ணப்பத்தின் பரிசீலனை மற்றும் கட்டணத் தேர்வுக்கு. இந்தக் கட்டணங்கள் அனைத்தையும் திரும்பப் பெற, இந்தக் கட்டுரையிலிருந்து தயாராக உள்ள உரிமைகோரல் மாதிரிகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

கடனை வழங்குவதற்கான கமிஷன்

வங்கிகள் ஒரு முறை கடனை வழங்குவதற்கான கமிஷன்களை அமைக்கின்றன நிலையான அளவுஅல்லது கடன் தொகையின் சதவீதமாக. நிறுவனம் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கு நல்ல வாய்ப்பு உள்ளது.

கடனை வழங்குவது ஒரு நிலையான வங்கி நடவடிக்கையாகும், இது இல்லாமல் கடன் ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்ற முடியாது. கடனை வழங்குவதன் மூலம், வங்கி வாடிக்கையாளருக்கு கூடுதல் சேவைகளை வழங்காது. எனவே கமிஷனைக் கோருவதற்கு வங்கிக்கு உரிமை இல்லை என்ற முடிவு.

உங்கள் நிறுவனம் ஏற்கனவே அத்தகைய கட்டணத்தைச் செலுத்தியிருந்தால், பணத்தைத் திரும்பப்பெறக் கோரி வங்கிக்கு ஒரு கடிதம் அனுப்பவும். ஆனால் அத்தகைய சூழ்நிலையில் வங்கி தீவிர நடவடிக்கைகளை எடுக்கலாம், எடுத்துக்காட்டாக, தேவை முன்கூட்டியே திரும்புதல்கடன். மோதல் சூழ்நிலையைத் தணிக்க, வங்கியிலிருந்து மற்றவர்களின் பணத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கு நீங்கள் வட்டி கேட்க மாட்டீர்கள் என்ற கூற்றில் எழுதுங்கள் (கட்டுரை 395, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 1107 இன் பிரிவு 2). கமிஷனே போதும்.

வங்கி தேவைகளுடன் உடன்படவில்லை என்றால், நீதிமன்றத்தின் மூலம் கமிஷனை திரும்பப் பெற முடியும் (மார்ச் 20, 2014 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் நிர்ணயம் எண். VAS-2543/14).

முன்பதிவு கட்டணம்

திரும்பப் பெறக்கூடிய மற்றொரு வங்கிக் கட்டணம் வழக்கமான கடனை வழங்கும்போது பணத்தை முன்பதிவு செய்வதற்கான கட்டணமாகும். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வங்கி ஒரே நாளில் கடனை மாற்றியது, ஆனால் இரண்டு கொடுப்பனவுகளில். நிறுவனம் வழக்கமான கடனைப் பெற்றது, கடன் வரி அல்ல. எனவே, ஒரு கமிஷனைக் கோருவதற்கு வங்கிக்கு உரிமை இல்லை (மார்ச் 19, 2014 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் நிர்ணயம் எண் VAS-2526/14).

மற்றொரு உதாரணம். ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட 60 நாட்களுக்குள் வங்கி கடனை வழங்க வேண்டும். வங்கி கடன் தொகையை ஒரே கட்டணத்தில் நிறுவனத்திற்கு மாற்றியது. இந்த ஒப்பந்தம் பொருந்தாது கடன் வரி. நிதியை ஒதுக்குவதற்கான கமிஷனைக் கோருவதற்கு வங்கிக்கு உரிமை இல்லை (வோல்கா மாவட்டத்தின் நடுவர் நீதிமன்றத்தின் தீர்மானம் ஆகஸ்ட் 25, 2015 எண். F06-20166/2013, F06-26965/2015). எனவே நீங்கள் அதை திரும்பப் பெறலாம்.

ஆனால் குழப்ப வேண்டாம்: ஒரு சாதாரண கடனின் கட்டமைப்பிற்குள் பணத்தை முன்பதிவு செய்வதற்கான கமிஷனைப் பற்றி நாங்கள் பேசுகிறோம், கடன் வரியின் கட்டமைப்பிற்குள் அல்ல. கடன் வரி என்பது ஒரு நிறுவனம் கடனைப் பெறுவதற்கான வரம்பை வங்கி நிர்ணயித்து, பின்னர், நிறுவனத்தின் வேண்டுகோளின் பேரில், அதை தவணைகளில் வழங்குவதாகும். அவை துணுக்குகள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன.

கடன் வரியின் ஒரு பகுதியாக, வங்கி ஒரு கமிஷனையும் வசூலிக்கிறது. இது வித்தியாசமாக அழைக்கப்படுகிறது: கிரெடிட் லைனைத் திறப்பதற்கு, நிதிகளை ஒதுக்குவதற்கு, கடன் வரிக்குள் கடன் வழங்குவதற்கு, முதலியன. கடன் வரியைத் திறப்பதற்கான கமிஷன் வழக்கமாக வரம்பின் சதவீதமாக, பணத்தை வழங்குவதற்கு - ஒரு சதவீதமாக அமைக்கப்படுகிறது. துணுக்கு தொகை. அத்தகைய கமிஷன்களை சவால் செய்வது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது. வங்கிகள் கடன் வரிக்கு பணத்தை ஒதுக்க வேண்டும் என்ற உண்மையைக் குறிப்பிடுகின்றன. நிறுவனம் எந்த நேரத்திலும் ஒரு தவணையைக் கேட்கலாம், அதை வழங்க மறுப்பதற்கு வங்கிக்கு உரிமை இல்லை. எனவே, வங்கி, ஒரு கமிஷனின் உதவியுடன், கடன் வரி வரம்பின் அளவு (பிப்ரவரி 16, 2015 தேதியிட்ட மேற்கு சைபீரியன் மாவட்டத்தின் நடுவர் நீதிமன்றத்தின் முடிவுகள் எண். F04-15286 / 2015) இல் பணத்தை முன்பதிவு செய்வதோடு தொடர்புடைய கூடுதல் செலவுகளை திருப்பிச் செலுத்துகிறது. , மார்ச் 12, 2013 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியம் எண் 16242/12).

சில வங்கிகள் கடன் வரியில் விரிவான கமிஷனை அமைக்கின்றன. பதிவுகளை பராமரித்தல், நிறுவனத்தின் கடனின் நிலையை சரிபார்த்தல் மற்றும் வழங்கப்பட்ட பாதுகாப்பிற்கான செலவுகளை ஈடுகட்டுவதற்கான கட்டணம் இதில் அடங்கும். நீதிபதிகள் அத்தகைய கமிஷனை சட்டப்பூர்வமாகக் கருதலாம், கடன் வரியின் விதிமுறைகள் குறித்த ஒப்பந்தம் வங்கியின் செலவுகளில் அதிகரிப்புக்கு வழிவகுக்கிறது என்ற உண்மையைக் குறிப்பிடுகிறது. குறிப்பாக கணக்கீடு மூலம் செலவினங்களின் அதிகரிப்பை வங்கி உறுதிப்படுத்தினால் (டிசம்பர் 17, 2014 இன் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நீதிமன்றத்தின் தீர்ப்பு எண் 309-ES14-5429).

கடன் புதுப்பித்தல் கட்டணம்

நிறுவனம் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை அதிகரிக்கச் சொன்னால், வங்கி, ஒரு விதியாக, ஒப்பந்தத்தின் கூடுதல் ஒப்பந்தத்தில் கடனை நீடிப்பதற்கான கமிஷனை உள்ளடக்கியது. இப்போது, ​​நீதித்துறை பெரும்பாலும் நிறுவனங்களுக்கு ஆதரவாக உருவாகிறது. எனவே, அத்தகைய கமிஷனை திரும்பப் பெற நல்ல வாய்ப்புகள் உள்ளன.

இவ்வாறு, ஒரு சர்ச்சையில், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை மாற்ற வங்கியின் ஒப்புதல் கடன் வழங்குவதில் இருந்து வேறுபட்ட ஒரு சுயாதீனமான சேவை அல்ல என்று நீதிபதிகள் முடிவு செய்தனர். உண்மையில், வங்கி ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு கடனைப் பயன்படுத்த நிறுவனத்திற்கு வாய்ப்பளிக்கிறது. ஆனால் இதற்கு நிறுவனம் வட்டி செலுத்துகிறது (). இதே நிலை. நிறுவனம் நீதிமன்றத்தில் கூறியது: கடனை நீட்டித்து, வங்கி ஒரு தனி சேவையை நிறுவனத்திற்கு வழங்கவில்லை. நீதிபதிகள் இதை ஒப்புக்கொண்டனர் (வழக்கு எண். A82-4452/2013 இல் ஜனவரி 23, 2014 இன் வோல்கா-வியாட்கா மாவட்டத்தின் ஃபெடரல் ஆன்டிமோனோபோலி சேவையின் ஆணை).

ஆனால் எதிர் தீர்வுகளும் உள்ளன. சில நேரங்களில் நீதிபதிகள் இந்த கமிஷனைக் கோருவதற்கு வங்கிக்கு உரிமை உண்டு என்று ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, அவர் நிறுவனம் (நவம்பர் 10, 2014 எண் F05-11088 / 2014 தேதியிட்ட மாஸ்கோ மாவட்டத்தின் நடுவர் நீதிமன்றத்தின் ஆணை) நிறுவனத்திற்கு வசதியான கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளை அமைக்கிறார்.

முன் கடன் கமிஷன்கள்

வங்கியியல் வல்லுநர்கள் சில சமயங்களில் நிறுவனங்கள் பல கடன் விகிதங்களில் ஒன்றைக் கட்டணமாகத் தேர்வுசெய்ய அனுமதிக்கின்றனர், மேலும் கடன் விண்ணப்பத்தைச் செயலாக்குவதற்குப் பணத்தையும் வசூலிக்கின்றனர். அத்தகைய கமிஷன்களையும் திரும்பப் பெறலாம்.

கருத்தில் கொள்ள வங்கி கமிஷன் கடன் விண்ணப்பம்சட்டவிரோதமானது, இது வங்கியின் நிலையான நடவடிக்கைக்காக நிறுவப்பட்டதால், கடன் ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றுவதற்கு அவசியம். கூடுதல் சேவை இல்லாததால், ஒரு கமிஷன் இருக்கக்கூடாது (செப்டம்பர் 13, 2011 எண் 147 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியத்தின் தகவல் கடிதத்தின் பிரிவு 4).

கட்டணத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான கமிஷனுக்கு இதே போன்ற வாதங்கள். வட்டி மற்றும் மாதாந்திர கமிஷன் தொகையை உள்ளடக்கிய கட்டணத்தை தேர்வு செய்வதற்கான வாய்ப்பை வங்கி நிறுவனத்திற்கு வழங்குகிறது. ஆனால் இது ஒரு தனி சேவை அல்ல. வங்கி ஏற்கனவே கடன் ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றுவதற்கான கட்டணத்தை தீர்மானிக்க வேண்டும் (நவம்பர் 19, 2013 எண் VAS-15985/13 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் தீர்மானம்).

அதே நேரத்தில், கடன் வாங்குபவர் வங்கியை வழங்க அறிவுறுத்தும் கடன் ஆவணங்களை தயாரிப்பதற்கான வங்கி கமிஷன் கூடுதல் சேவையாகும். மேலும் இதற்கான கட்டணத்தை எடுக்க வங்கிக்கு உரிமை உண்டு.

திருப்பிச் செலுத்த முடியாத வங்கிக் கட்டணம்

தரகு

நீங்கள் ஏன் திரும்ப முடியாது

கடனைப் பெறுவதற்கான ஆவணங்களின் தொகுப்பைத் தயாரிப்பதற்காக

இது ஒரு தனி வங்கி சேவை. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, கடன் வாங்குபவர் கடனை வழங்குவதற்கான சிக்கலைக் கருத்தில் கொள்ள தேவையான ஆவணங்களை வரைய வங்கிக்கு அறிவுறுத்துகிறார் (செப்டம்பர் 22, 2015 தேதியிட்ட யூரல் மாவட்டத்தின் நடுவர் நீதிமன்றத்தின் ஆணை எண். Ф09-6898 / 15).

குறைப்பதற்காக வட்டி விகிதம்கடன் மீது

AT இந்த வழக்குநிறுவனம் சேமிக்க அனுமதிக்கும் சேவையை வங்கி வழங்குகிறது பணம் ().

கடன் வரியைத் திறப்பதற்கான கமிஷன்

வங்கி கடன் வரியின் கீழ் பணத்தை ஒதுக்குகிறது. நிறுவனம் எந்த நேரத்திலும் ஒரு தவணையைக் கேட்கலாம், அதை வழங்க மறுப்பதற்கு வங்கிக்கு உரிமை இல்லை. எனவே, வங்கி, ஒரு கமிஷனின் உதவியுடன், கடன் வரி வரம்பின் அளவு (பிப்ரவரி 16, 2015 தேதியிட்ட மேற்கு சைபீரியன் மாவட்டத்தின் நடுவர் நீதிமன்றத்தின் ஆணை எண். Ф04-15286 / 2015 ) ஆனால் வழக்கமான கடனின் கட்டமைப்பிற்குள் பண இருப்புக்கான கமிஷன்களை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம்.

கடன் பராமரிப்பு கட்டணம்

வங்கிகள் பெரும்பாலும் மாதாந்திர கடன் பராமரிப்பு கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டிய தொகையின் சதவீதமாக வசூலிக்கின்றன. உண்மையில், இவை ஒரே சதவீதங்கள். ஆனால் அத்தகைய ஆணையத்தை சவால் செய்வது சிக்கலானது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒப்பந்தத்தில், பணம் செலுத்தும் அட்டவணையில் கடனை பராமரிப்பதற்கான கட்டணத்தை வங்கி உள்ளடக்கியது. ஒரு நெடுவரிசையில் சதவீதங்கள் இருந்தன, அடுத்த நெடுவரிசையில் - கமிஷன். கமிஷன் செலுத்துவதற்கான நிபந்தனை மற்ற உரையின் அதே எழுத்துருவில் தட்டச்சு செய்யப்பட்டுள்ளது, சிறியதாக இல்லை. அதாவது, வட்டிக்கு கூடுதலாக, ஒரு கமிஷன் மாதந்தோறும் செலுத்தப்பட வேண்டும் என்பதை கடன் வாங்கியவர் அறிந்திருந்தார். எனவே, வங்கி அதைத் திருப்பித் தர வேண்டிய கட்டாயம் இல்லை (ஏப்ரல் 28, 2015 எண் F01-990 / 2015 தேதியிட்ட வோல்கா-வியாட்கா மாவட்டத்தின் நடுவர் நீதிமன்றத்தின் ஆணை).

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கமிஷன்

வங்கியின் ஒப்புதலுடன் மட்டுமே கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த நிறுவனத்திற்கு உரிமை உண்டு (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 2, கட்டுரை 810). இது நிறுவனத்திற்கு நன்மை பயக்கும், ஆனால் வங்கி பெறுகிறது குறைவான சதவீதம். இதிலிருந்து, நீதிபதிகள் கமிஷன் சட்டபூர்வமானது என்று முடிவு செய்கிறார்கள் (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நீதிமன்றத்தின் ஜூன் 3, 2015 வழக்கு எண். 305-ES15-4806, A40-61427 / 2014 இல்). மூலம், நுகர்வோர் படி மற்றும் அடமான கடன்கள்தனிநபர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட, வங்கி, மாறாக, முன்கூட்டியே திரும்புவதற்கான கமிஷனைக் கோருவதற்கு உரிமை இல்லை (செப்டம்பர் 13, 2011 எண் 146 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியத்தின் தகவல் கடிதத்தின் பிரிவு 12).

கடன் வாங்குபவருக்கும் கடனாளிக்கும் இடையிலான உறவுகள் Ch ஆல் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 42. கடன் ஒப்பந்தம் - முக்கிய ஆவணம், இது கடனை வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகள், காலவரையறை உட்பட. ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள கடமைகளை கடனாளரால் நிறைவேற்ற முடியாவிட்டால், குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளின் அடிப்படையில் கடன் காலத்தை நீட்டிக்க (நீட்டிக்க) MFI வழங்குகிறது. நீட்டிப்பு ஒப்பந்தம் பரஸ்பரம் இருக்க வேண்டும். கடனை நீட்டிப்பதற்கான சாத்தியம் மற்றும் நிபந்தனைகள் ஒப்பந்தத்திலும் நிறுவனத்தின் விதிகளிலும் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.

சரியான நேரத்தில் பணத்தைத் திருப்பித் தராததன் மூலம், வாடிக்கையாளர் ஒப்பந்தத்தின் முக்கிய நிபந்தனையை மீறுகிறார், அதாவது அபராதங்களின் நடவடிக்கையின் கீழ் அது விழுகிறது. கடன் காலத்தை நீட்டிப்பதற்கான சேவையானது தேவையற்ற செலவினங்களைத் தவிர்க்கவும் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் அவசரச் சூழ்நிலையில் சிக்குவதைத் தவிர்க்கவும் உதவுகிறது.

கடனை எவ்வாறு நீட்டிப்பது

ஒப்பந்தம் காலாவதியாகும் நாளில், கடனை நீட்டிப்பதற்கான கோரிக்கையுடன் நீங்கள் MFI ஐ தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் இதை செய்ய முடியும்:

  • நிறுவனத்தின் ஒரு கிளையில்;
  • தனிப்பட்ட கணக்கு மூலம் தளத்தில்;
  • ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள எண்ணுக்கு SMS செய்தியை அனுப்புவதன் மூலம்.

கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் போதும், நீட்டிப்புக்கான விதிமுறைகளை முன்கூட்டியே தெரிந்துகொள்ளுங்கள். தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்:

  • கடன் எவ்வளவு காலம் நீட்டிக்கப்படுகிறது?
  • சேவைக்கான கமிஷன் கட்டணம் எவ்வளவு;
  • புதுப்பித்தல் கட்டணத்தை எவ்வாறு மாற்றுவது;
  • நீட்டிப்பை எத்தனை முறை பயன்படுத்தலாம்?

எவ்வளவு காலம் கடனை நீட்டிக்க முடியும்?

நீட்டிப்பு விதிமுறைகளை சட்டம் ஒழுங்குபடுத்தவில்லை. ஒவ்வொன்றும் கடன் நிறுவனம்அவர்கள் அவர்களுடையவர்கள். பெரும்பாலும், காலம் 1-30 நாட்கள் நீட்டிக்கப்படுகிறது ("பணம் எக்ஸ்"). குறைந்தபட்ச காலத்தை 7 நாட்கள் (டர்போ லோன்) அல்லது 14 நாட்கள் வரை (E கடன்) அதிகரிக்கலாம்.

சேவைக் கட்டணத் தொகை

நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்து விதிமுறைகளை நீட்டிக்கின்றன, ஆனால் கூடுதல் சேவைக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டும். கமிஷனைக் கணக்கிடுவதற்கான நிபந்தனைகள் பின்வருமாறு:

  • கமிஷன் கட்டணத்தின் அளவு கடன் தொகையில் 30% வரை;
  • எவ்வளவு காலம் கடனை நீட்டித்தாலும் வட்டி அப்படியே இருக்கும்;
  • புதுப்பித்தல் காலத்தைப் பொறுத்து சதவீதம் மாறுபடும்.

எடுத்துக்காட்டு: கடன் தொகை 10 ஆயிரம் ரூபிள். நீட்டிப்பு விதிமுறைகளின் கீழ், கமிஷன் 30% ஆகும், அதாவது காலத்தை நீட்டிக்க, 3.5 ஆயிரம் ரூபிள் மாற்றுவது அவசியம். வட்டி விகிதம் நிர்ணயிக்கப்படவில்லை என்றால், நீங்கள் செலுத்துங்கள்:

  • 3.5 ஆயிரம் ரூபிள் - 14 நாட்கள் (குறைந்தபட்ச காலத்திற்கு 30%);
  • 4.5 ஆயிரம் ரூபிள் - 30 நாட்களுக்கு (அதிகபட்ச காலத்திற்கு 45%).

புதுப்பித்தல் கட்டணத்தை எவ்வாறு செலுத்துவது

கமிஷன் கிடைத்தவுடன் கடனின் நீட்டிப்பு செய்யப்படுகிறது. நீங்கள் MFO அலுவலகத்தில் அல்லது எந்த பணத்தை ஏற்றுக்கொள்ளும் இடத்திலும் (உதாரணமாக, Svyaznoy கடைகளில்) ரொக்கமாக சேவைக்கு பணம் செலுத்தலாம். பணப் பரிமாற்ற சேவைகளைப் பயன்படுத்தவும்:

  • QIWI பணப்பை அல்லது QIWI முனையம்;
  • அமைப்பு பண பரிமாற்றங்கள்தொடர்பு;
  • டெர்மினல்கள் "எலக்ஸ்நெட்";
  • வங்கி நடப்புக் கணக்கு: கிளையில் பணம் செலுத்துதல் அல்லது OnL @ yn-service உதவியுடன்;
  • RBC பணப்பை;
  • வங்கி அட்டை (டெர்மினல்கள் அல்லது தனிப்பட்ட கணக்கு வழியாக).

வங்கிக் கிளைகள் மூலமாகவோ அல்லது பணம் செலுத்தும் இடங்களிலோ பணத்தை மாற்றும்போது, ​​பரிமாற்றம் அனுப்பப்பட்ட நிறுவனத்தின் விவரங்களைப் பணியாளர் குறிப்பிட வேண்டும். அவை கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன. மற்ற சந்தர்ப்பங்களில், MFI இணையதளத்தில் உங்கள் தனிப்பட்ட கணக்கைப் பயன்படுத்தவும்: விரும்பிய முறையைத் தேர்ந்தெடுத்து, பணம் செலுத்த இணைப்பைப் பின்தொடரவும்.

புதுப்பித்தல் எப்படி இருக்கிறது

நிதி உடனடியாக மாற்றப்படும். சில நுண் நிதி நிறுவனங்களில், கமிஷன் வரவு வைக்கப்பட்ட உடனேயே, நீட்டிப்பு தானாகவே மேற்கொள்ளப்படுகிறது. மற்றவற்றில், கடனை நீட்டிப்பதற்கான காலக்கெடுவைக் குறிப்பிட்டு நிறுவனத்தின் தொலைபேசிக்கு எஸ்எம்எஸ் அனுப்பச் சொல்வார்கள். பதிலுக்கு, நீட்டிப்புக்கான விண்ணப்பத்தின் ஒப்புதலுடன் ஒரு செய்தியைப் பெறுவீர்கள்.

கடனை எத்தனை முறை நீட்டிக்க முடியும்

சாத்தியமான நீட்டிப்புகளின் எண்ணிக்கை கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. நீங்கள் ஒப்பந்தத்தை நீட்டிக்க முடியும்:

  • வரம்பற்ற முறை;
  • அதிகபட்சம் 10 முறை.

கடன் நீட்டிப்புக்கான விதிமுறைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால் நீங்கள் அபராதங்களை எதிர்கொள்ள மாட்டீர்கள்.

கடனை ஓரளவு திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் கடனை எவ்வாறு நீட்டிப்பது

கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கடனின் ஒரு பகுதியை நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த முடிந்தால், நீங்கள் நீட்டிப்பு சேவையைப் பயன்படுத்த முடியாது. கடனை முழுவதுமாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் மற்றும் அதே நாளில் புதிய ஒப்பந்தம் வரையப்பட வேண்டும். பெரும்பாலும், MFI கள், உங்களை ஒரு பொறுப்பான கடன் வாங்குபவராக மதிப்பீடு செய்து, அதிகபட்ச கடன் பட்டையை அதிகரிக்கின்றன மற்றும் ஒவ்வொரு அடுத்த முறையும் வட்டியைக் குறைக்கின்றன. எனவே, ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு புதிய கடனைப் பெறுவது பழையதை நீட்டிப்பதை விட அதிக லாபம் தரும்.

இன்று, ஏறக்குறைய அனைத்து நுண்நிதி நிறுவனங்களும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை பாதியிலேயே சந்திக்கின்றன, மேலும் வசதியான வேகத்தில் கடனை அடைப்பதற்காக பணம் செலுத்தும் தேதியை ஒத்திவைக்க முன்வருகின்றன. அதே சமயம், கடனுக்கான வட்டி இந்தக் காலம் முழுவதும் கூடிக்கொண்டே இருக்கிறது, கடன் வட்டியில்லாமென்றாலும் கூட.

பலர் பெரும்பாலும் கவனம் செலுத்தாத பிற தந்திரங்களும் உள்ளன. அவற்றைத் தவிர்க்க, நீங்கள் முதலில் ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படிக்க வேண்டும். கூடுதலாக, நீடிப்பதற்குப் பதிலாக, நீங்கள் மற்றொரு MFI இலிருந்து மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளில் கடன் வாங்கலாம் மற்றும் அவர்களுடன் பழைய கடனை செலுத்தலாம்.

ஒப்பந்தத்தைப் புதுப்பிக்கும்போது 3 பொதுவான தந்திரங்கள்

நீட்டிப்பு சேவை என்பது ஒரு சாதாரண சலுகையாகும், இது பெரும்பாலும் சிறு நிதி நிறுவனங்களில் மட்டுமல்ல, வங்கிகளிலும் காணப்படுகிறது. இருப்பினும், நடைமுறையில், MFIகளால் பயன்படுத்தப்படும் பல தந்திரங்கள் விரும்பத்தகாத ஆச்சரியமாக இருக்கலாம்.

கட்டண உயர்வு

கண்டிப்பாகச் சொன்னால், அத்தகைய வாய்ப்பு ஃபெடரல் சட்டம் 353 "நுகர்வோர் கடன்களில்" தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது. வாடிக்கையாளரின் ஒப்புதலைப் பெறாமல் ஒரு வங்கி அல்லது MFI விகிதத்தை அதிகரிக்க முடியாது, அவர் நிச்சயமாக அத்தகைய ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட மாட்டார்கள். அதே நேரத்தில், சதவீதத்தை குறைக்கவும் கடன் நிறுவனம்ஒருவேளை, ஆனால் இதுபோன்ற வழக்குகள் கிட்டத்தட்ட ஒருபோதும் நடக்காது.

வாடிக்கையாளர் விகிதத்தில் மாற்றத்தை எதிர்கொண்டாலும், பிரதிநிதி அலுவலகத்தை தொடர்பு கொள்ள அவருக்கு உரிமை உண்டு மத்திய வங்கி, இது MFI களின் செயல்பாடுகளை ஒழுங்குபடுத்துகிறது. நீதிமன்றத்தில் உங்கள் நிலைப்பாட்டையும் நீங்கள் பாதுகாக்கலாம். இருப்பினும், எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், வட்டி செலுத்துதலின் அதிகரிப்புக்கு நீங்கள் ஒப்புக் கொள்ளக்கூடாது - அத்தகைய நடவடிக்கை நிச்சயமாக சட்டவிரோதமானது. பெரும்பாலான MFI கள் பிரச்சனைகளை விரும்புவதில்லை மற்றும் அதை ஒருபோதும் நாடுவதில்லை.

வட்டியில்லா கடன் நீடிப்பு

இன்று, பல டஜன் நுண்கடன் நிறுவனங்கள் பெற முன்வருகின்றன இல்லை ஒரு பெரிய தொகைபணத்தினுடைய . அவர்கள் கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தினால், வட்டி எதுவும் வசூலிக்கப்படாது. இருப்பினும், நிபந்தனைகளை மீறும் பட்சத்தில், வழக்கமான திட்டத்தைப் போலவே, கடனின் இருப்பு தினசரி வீதத்தைப் பெறத் தொடங்குகிறது. பொதுவாக இது ஒரு நாளைக்கு 1.5% -2% ஆகும்.

பெரும்பாலும், வாடிக்கையாளர்கள் கவனக்குறைவாக ஒப்பந்தத்தைப் படிக்கிறார்கள் அல்லது அதைப் படிப்பதே இல்லை. வட்டி இல்லாமல் வழங்கினால், புதுப்பித்தலும் இலவசம் என்று அவர்கள் நம்புகிறார்கள். இருப்பினும், இன்று சந்தையில் அத்தகைய சலுகைகள் இல்லை.

கூடுதல் புதுப்பித்தல் கட்டணம்

சில MFIகள் புதுப்பித்தலை கூடுதல் சேவையாக கருதுகின்றன, அதற்காக நீங்கள் குறிப்பிட்ட தொகையை செலுத்த வேண்டும். ஒரு முறை கமிஷன் வசூலிக்கப்படுகிறது, இது 10-15 நாட்களுக்கு அல்லது ஒரு மாதம் அல்லது சில சமயங்களில் பணம் செலுத்துவதை ஒத்திவைக்க உதவுகிறது. கூடுதலாக, கடனின் அளவு முன்பு ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட தினசரி விகிதத்தில் தொடர்ந்து வட்டி பெறுகிறது. இதன் விளைவாக, உண்மையில், வாடிக்கையாளர் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க தொகையை அதிகமாக செலுத்துகிறார்.

சட்டத்தின் பார்வையில், அத்தகைய நடவடிக்கைகள் சட்டவிரோதமானவை அல்ல (அவை முதலில் ஒப்பந்தத்தில் பிரதிபலித்திருந்தால்). சேவைக்கான கட்டணம் போதுமானதாக இல்லாதபோது விதிவிலக்குகள் என்று கருதலாம். இந்த வழக்கில், கடன் வாங்கியவர், பரிவர்த்தனையை அடிமைப்படுத்துவதாக அங்கீகரிக்க நீதிமன்றத்தில் விண்ணப்பிக்கலாம் மற்றும் ஒப்பந்தத்தை வலுக்கட்டாயமாக நிறுத்தலாம்.

மற்ற சந்தர்ப்பங்களில், MFIகளின் செயல்களை தந்திரங்கள் என்று அழைப்பது நியாயமற்றது. வாடிக்கையாளர் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளைப் படிக்கவில்லை என்றால், பொறுப்பு அவரிடம் மட்டுமே உள்ளது. இவை அனைத்திலிருந்தும் முடிவு எளிதானது: ஒரு ஆவணத்தில் கையொப்பமிடுவதற்கு முன், நீங்கள் அதை கவனமாக படிக்க வேண்டும். இதை அலுவலகத்திலோ அல்லது தளத்திலோ செய்யலாம். அப்போது பல விரும்பத்தகாத சூழ்நிலைகளைத் தவிர்க்கலாம்.

நீட்டிப்புக்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது: படிப்படியான வழிமுறைகள்

முதலாவதாக, கடன் வாங்குபவர் அத்தகைய வாய்ப்பு உண்மையில் இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். எப்பொழுதும், MFI கள் ஒப்பந்தத்தை நீட்டிக்க தயாராக உள்ளன, ஏனெனில் அவை இன்னும் அதிக வட்டி செலுத்தும். இதனால் அவர்களுக்கு கூடுதல் லாபம் கிடைக்கும்.

இருப்பினும், ஒப்பந்தத்தால் நீட்டிப்பு வழங்கப்படாத அரிதான நிகழ்வுகளும் உள்ளன. இதன் விளைவாக, கவனக்குறைவான கடன் வாங்கியவர் எந்த நேரத்திலும் பணம் செலுத்தும் தேதியை தாமதப்படுத்தலாம் என்று ஆரம்பத்தில் "நம்பினார்" என்று மாறிவிடும், ஆனால் பின்னர் அது அப்படி இல்லை என்று மாறியது. இதன் விளைவாக, அவர் MFI களுடன் உறவுகளை கெடுக்கிறார், மிக முக்கியமாக, அவரது உறவை மோசமாக்குகிறார் கடன் வரலாறு.

இரண்டாவது படி புதுப்பித்தல் நடைமுறையை கவனமாக படிப்பது. வழக்கமாக இது ஒரு காரணத்திற்காக செய்யப்படுகிறது, ஆனால் முக்கிய ஒப்பந்தத்திற்கு கூடுதல் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதன் மூலம். கூடுதலாக, நீட்டிப்பு பெரும்பாலும் ஒரு சிறிய தொகையை செலுத்துவதை உள்ளடக்கியது: வாடிக்கையாளர் குறைந்தபட்சம் திரட்டப்பட்ட வட்டியை செலுத்த வேண்டும் (பெரும்பாலும் கடனின் ஒரு பகுதியாகவும்).

செயல்களின் அடுத்த வரிசை பின்வருமாறு.

  • கடன் வாங்கியவர் ஒப்பந்தத்தை புதுப்பிக்க முடியும் என்பதை உறுதிசெய்து, அடுத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தேதியில் செலுத்த வேண்டிய சரியான தொகையைத் தீர்மானிக்கிறார்.
  • வாடிக்கையாளர் நீட்டிப்பின் விளைவாக மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையையும் கணக்கிட்டு, இந்த விருப்பம் அவருக்கு எவ்வளவு பயனுள்ளதாக இருக்கும் என்பதை தீர்மானிக்கிறது (ஒருவேளை மற்றொரு MFI இலிருந்து புதிய கடனைப் பெற்று பழையதைச் செலுத்துவது நல்லது).
  • பின்னர் கடன் வாங்கியவர் அலுவலகத்திற்குச் சென்று ஒப்பந்தத்திற்கு கூடுதல் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுகிறார்.

சில MFIகள் தொலைவில் மட்டுமே இயங்குகின்றன, அதாவது. இணையதளம் மற்றும் தொலைபேசி மூலம். பின்னர் நீடிப்பதற்கான விண்ணப்பம் உங்கள் தனிப்பட்ட கணக்கு மூலம் ஆன்லைனில் சமர்ப்பிக்கப்படும். எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், விரும்பத்தகாத சூழ்நிலைக்கு வராமல் இருக்க, முன்கூட்டியே (1-2 நாட்களுக்கு முன்னதாக) இதைச் செய்வது நல்லது.

நீட்டிப்பு கடன் வாங்குபவருக்கு நன்மை பயக்கும்: 5 நன்மைகள்

செலுத்த வேண்டிய தேதியில் கடன் வாங்குபவருக்கு தேவையான தொகை இல்லை என்றால், அவருக்கு இரண்டு விருப்பங்கள் மட்டுமே உள்ளன:

  1. பழைய கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்த நண்பர்கள் அல்லது வேறு சிறு நிதி நிறுவனத்திடம் இருந்து கடன் வாங்கவும்.
  2. பணம் செலுத்தும் தேதியை ஒத்திவைப்பதன் மூலம் ஒப்பந்தத்தை நீட்டிக்கவும். இந்த வழக்கில், வாடிக்கையாளரின் அனைத்து செயல்களும் ஆவணத்துடன் முழுமையாக இணங்க வேண்டும்.

நடைமுறையில், கடன் வாங்குபவர் MFI க்கு முன்கூட்டியே தெரிவிக்க வேண்டும் (உதாரணமாக, 1-2 நாட்களுக்கு முன்னதாக) அந்த நாளில் கடனை செலுத்த முடியாது மற்றும் பொருத்தமான விண்ணப்பத்தை வரையவும் அல்லது முன்னர் செயல்படுத்தப்பட்ட கூடுதல் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடவும். ஒப்பந்த. இது நிறுவனத்தின் அலுவலகத்திலும் தொலைபேசியிலும் (MFI இன் விதிகளைப் பொறுத்து) செய்யப்படலாம்.

இருப்பினும், திருப்பிச் செலுத்தாத விருப்பம் அல்லது ஒப்பந்தத்தின் பிற மீறல்கள் முற்றிலும் விலக்கப்பட வேண்டும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். பல காரணங்களுக்காக, தாமதத்தை விட ஒப்பந்தத்தின் நீடிப்பு அதிக லாபம் தரும்.

தடைகள் மற்றும் அதிக கட்டணம்

அபராதம், வட்டி, அபராதம் போன்றவற்றை அதிகமாகச் செலுத்த வேண்டிய அவசியமில்லை என்பது மிகத் தெளிவான பிளஸ். பெரும்பாலும் அவை சிக்கலான முறையில் கணக்கிடப்படுகின்றன, அதாவது. தாமதம் என்பது ஒரு முறை அபராதம் மற்றும் தினசரி அபராதம் ஆகிய இரண்டையும் உள்ளடக்கியது.

கூடுதலாக, கடனின் அளவு வழக்கமான விகிதத்தில் தொடர்ந்து வட்டி பெறுகிறது. இதன் விளைவாக, கடன் வாங்கியவர் அசல் கடனை விட பல மடங்கு அதிகமாக திருப்பிச் செலுத்தலாம்.

கடன் வரலாறு

வாடிக்கையாளர் நம்பகமான கடன் வாங்குபவராக தனது நிலையை முழுமையாகத் தக்க வைத்துக் கொள்கிறார், இது அவரது கடன் வரலாற்றில் மட்டுமல்ல நேர்மறையான விளைவையும் கொண்டுள்ளது. வங்கிகள் மற்றும் MFI களின் பார்வையில் ஏற்கனவே சிறிது சேதம் அடைந்தவர்களுக்கு இது குறிப்பாக உண்மை. அதை மீட்டெடுக்க ஒவ்வொரு வாய்ப்பையும் பயன்படுத்துவது முக்கியம்.

MFI களுடன் உறவுகள்

நுண்கடன் நிறுவனத்துடனும் நல்ல உறவுகள் பேணப்படுகின்றன. இரண்டாவது மற்றும் அடுத்தடுத்த விண்ணப்பங்களின் போது, ​​சரியான நேரத்தில் நிதி திரும்பப் பெறுவதன் மூலம் (கட்டணம் செலுத்தும் தேதியை ஒத்திவைப்பதைக் கூட கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது), கடன் வாங்குபவர் ஒரு பெரிய தொகையை மட்டுமல்ல, குறைந்த சதவீதத்தையும் நம்பலாம்.

சேகரிப்பாளர்கள்

தாமதங்கள் இல்லாதது MFI சேகரிப்பாளர்களுக்கு கடனை திருப்பிச் செலுத்தாது என்பதற்கும் உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. எனவே, ஒரு நபர் ஒரு சாதாரண வாழ்க்கையைத் தொடரலாம், விரும்பத்தகாத தொலைபேசி உரையாடல்களில் பங்கேற்க முடியாது.

புதிய நிபந்தனைகள்

ஒப்பந்தத்தின் நீட்டிப்பு இருக்கலாம் வசதியான தீர்வுஒரு நபருக்கு உண்மையில் எதிர்பாராத சூழ்நிலைகள் இருக்கும்போது அந்த சந்தர்ப்பங்களில். நீட்டிப்பு வழக்கில், பணம் செலுத்தும் தேதி ஒத்திவைக்கப்படுகிறது (பெரும்பாலும் மாதாந்திர / வாராந்திர கட்டணம் குறைக்கப்படுகிறது), இதனால் கடன் வாங்கியவர் தனது வழக்கமான தாளத்திற்குத் திரும்பலாம், இதன் விளைவாக, கடனை வெற்றிகரமாக திருப்பிச் செலுத்தலாம்.

மறுநிதியளிப்பு அல்லது புதுப்பித்தல்?

இருப்பினும், நீடிப்பு குறைவான லாபமாக மாறக்கூடும். குறைந்தபட்சம் இரண்டு சந்தர்ப்பங்களில் கடன் வாங்கியவர் பெறுவது நல்லது என்பது வெளிப்படையானது புதிய கடன்பழையதை புதுப்பிப்பதை விட.

  1. ஒரு புதிய கடனை 0% இல் பெற முடிந்தால், இது மிகவும் இலாபகரமான தீர்வாகும். இருப்பினும், பொதுவாக இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், MFI கள் ஒரு சிறிய அளவு (5-15 ஆயிரம் ரூபிள்) மற்றும் ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு (5-14 நாட்கள், குறைவாக அடிக்கடி 1 மாதம் வரை) வழங்குகின்றன.
  2. புதிய கடன் என்றால் குறைந்த கட்டணத்தில் பெறலாம். எடுத்துக்காட்டாக, அசல் கடன் ஒரு நாளைக்கு 2.1% க்கு வழங்கப்பட்டது, மேலும் புதியதை 1.85% இல் பெறலாம் - கணக்கீடுகளைச் செய்யாமல் கூட, இந்த விருப்பம் மிகவும் சிறந்தது என்பது தெளிவாகிறது.

இருப்பினும், மறுநிதியளிப்பு அதன் குறைபாடுகளையும் கொண்டுள்ளது. இது நடைமுறையுடன் தொடர்புடையது அல்ல, ஆனால் வாடிக்கையாளருடன் தொடர்புடையது. உண்மை என்னவென்றால், பழைய MFI இன் இழப்பில் எல்லோரும் ஒரு புதிய கடனை அங்கீகரிக்க முடியாது.

முக்கிய தேவை ஒரு நல்ல கடன் வரலாறு மற்றும் அதிகாரப்பூர்வ வருமானம் கிடைக்கும். இருப்பினும், இந்த நிபந்தனைகளில் சில விருப்பமானவை, ஏனெனில் கடனைப் பெறுவதற்கான விதிகள் குறிப்பிட்ட நிறுவனத்தைப் பொறுத்து பெரிதும் மாறுபடும்.

எனவே, ஒப்பந்தத்தை நீட்டிப்பது MFI இன் தந்திரமாக கருத முடியாது. ஒப்பந்தத்தில் நீட்டிப்பு நிபந்தனை அவசியம் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது, வாடிக்கையாளர் குறைந்தபட்சம் ஒரு முறை படிக்க வேண்டும். கட்டணம் செலுத்தும் தேதியை ஒத்திவைக்க ஒரு குறிப்பிட்ட கட்டணத்தை வசூலிக்க நிறுவனத்திற்கு உரிமை உண்டு. ஆனால் எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், சாத்தியமான தாமதங்களுடன் தொடர்புடைய அபராதம் அல்லது அபராதங்களின் அளவை விட இது குறைவாக மாறிவிடும்.


AT சமீபத்திய காலங்களில்நுண்கடன் நிறுவனங்களுக்கு கடன் கேட்டு விண்ணப்பிப்பவர்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருகிறது. மற்றும் அடிக்கடி நடப்பது போல், அவர்களால் சரியான நேரத்தில் பணத்தை திருப்பித் தர முடியாது. வாடிக்கையாளர் கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து கடனாளியாக மாறாமல், அவரது கடன் வரலாற்றைக் கெடுக்காமல் இருக்க, நிறுவனங்கள் கடன் நீட்டிப்பைக் கொண்டு வந்தன. நீட்டிப்பு என்றால் என்ன? ஏன் பயன்படுத்த வசதியாக உள்ளது? எந்த பிரபலமான அமைப்புகள் அதை வழங்குகின்றன? எந்த விதிமுறைகளில்? கடன் நீட்டிக்கப்பட்ட பிறகும் கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவில்லை என்றால் என்ன ஆகும்?

கடன் நீட்டிப்பு என்றால் என்ன? சேவை ஏன் மிகவும் பிரபலமானது?

கடன் நீட்டிப்பு என்பது கடனை முழுவதுமாக திருப்பிச் செலுத்தும் தேதி முடிந்த பிறகு கடன் காலத்தை நீட்டிப்பதாகும். உதாரணமாக, கடன் வாங்கியவர் அக்டோபர் 31 அன்று மொத்தமாக கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், ஆனால் சம்பள தாமதம் காரணமாக அதைச் செய்ய முடியவில்லை. பின்னர் அவர் நவம்பர் 8 ஆம் தேதி, பணம் செலுத்தும் தேதியை மற்றொரு நாளுக்கு ஒத்திவைக்கும் கோரிக்கையுடன் MFI க்கு திரும்பினார். இது கடன் நீட்டிப்பு என்று அழைக்கப்படுகிறது.

ஒரு விதியாக, பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் அத்தகைய சேவையை தங்கள் ஆயுதக் களஞ்சியத்தில் சேர்க்கின்றன மற்றும் ஒப்பந்தத்தில் அதன் விதிமுறைகளை பரிந்துரைக்கின்றன.

மற்ற MFIகள் வாடிக்கையாளரின் சூழ்நிலையைப் பொறுத்து, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட முறையில் கடன் நீட்டிப்பை வழங்குகின்றன.

பெரும்பாலும், நீடிப்பதற்கு தனி கமிஷன் இல்லை, ஆனால் இந்த காரணி MFI ஐ சார்ந்துள்ளது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், நீண்ட காலத்திற்கு, வாடிக்கையாளருக்கு கடன் வாங்கிய நிதியைப் பயன்படுத்த 1 நாளுக்கு நிலையான வட்டி விகிதம் விதிக்கப்படுகிறது.

மேலும், கடன் வாங்கியவர் முன்பு திரட்டப்பட்ட வட்டியை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், ஏனென்றால் கடனின் உடல் அல்லது நீட்டிப்பு நாட்களின் எண்ணிக்கைக்கான வட்டி மட்டுமே நீட்டிப்புக்கு உட்பட்டது.

ஒரு சிறு கடனை நீட்டிப்பது MFI வாடிக்கையாளர்களிடையே பல காரணங்களுக்காக மிகவும் வசதியான மற்றும் பிரபலமான சேவையாகும்:

  1. உங்கள் வைத்திருக்கும் திறன் கடன் மதிப்பீடுமற்றும் கடன் வாங்குபவரின் கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட சூழ்நிலைகளில் கடன் வரலாறு. யாரும் எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளில் இருந்து விடுபடவில்லை, அத்தகைய சூழ்நிலை அனைவருக்கும் ஏற்படலாம், இந்த நேரத்தில் கடனை செலுத்த எதுவும் இல்லை. நீட்டிப்புக்காக இல்லையென்றால், அத்தகைய கடனாளியின் மேலும் விதி அறியப்படுகிறது - சேகரிப்பாளர்களிடமிருந்து அழைப்புகள், சேகரிப்பாளர்களுக்கு கடனை மாற்றுதல், கெட்டுப்போன CI, அச்சுறுத்தல்கள், தொந்தரவுகள் போன்றவை.
  2. ஏற்கனவே திரட்டப்பட்ட வட்டியைத் திருப்பிச் செலுத்துவதோடு, கடன் வாங்கியவர் முதன்மைக் கடனின் ஒரு பகுதியை அவர்களுடன் செலுத்துவதன் மூலம் நிதிச் சுமையைக் குறைக்கலாம். அதாவது, வாடிக்கையாளர் தனது கடனை 1 க்கு பதிலாக பல கொடுப்பனவுகளின் தவணைத் திட்டத்துடன் திருப்பித் தருவார் என்று மாறிவிடும்.

எந்த நிறுவனங்கள் நீட்டிப்புகளை வழங்குகின்றன? எந்த விதிமுறைகளில்?

கடன் நீட்டிப்பு சேவை கிட்டத்தட்ட அனைத்து ஆன்லைன் மற்றும் ஆஃப்லைன் MFI களால் வழங்கப்படுகிறது, அத்தகைய சேவை கிடைக்காத நிறுவனங்களை பட்டியலிடுவது மிகவும் எளிதானது மற்றும் விரைவானது. இருப்பினும், மிகவும் பிரபலமான மற்றும் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களில் மட்டுமே நீட்டிப்பை வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகளை நாங்கள் கருத்தில் கொள்வோம், இதில் கடன்கள் மற்றவர்களை விட அடிக்கடி எடுக்கப்படுகின்றன.

MFI SMSfinans

MFO SMSfinance இல் நீட்டிப்பைப் பெற, கடன் வாங்கியவர் பொருத்தமான சேவையை ஆர்டர் செய்ய வேண்டும் தனிப்பட்ட கணக்குதளத்தில் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தத்தின் கால நீட்டிப்பு (நீட்டிப்பு) மேற்கொள்ளப்படும் காலத்திற்கு வட்டி செலுத்த வேண்டும். இந்த வழக்கில், வாடிக்கையாளர் 30 நாட்களுக்குள் எந்த காலத்திற்கும் கடனை நீட்டிக்க முடியும். நீங்கள் கடனை வரம்பற்ற முறை நீட்டிக்கலாம்.

MFI கடன் மையம்

MFO கடன் மையத்தில் பேடே கடனின் காலத்தை நீட்டிக்க, வாடிக்கையாளர் கடனைப் பெற்ற அதே அலுவலகத்திற்கு பாஸ்போர்ட்டுடன் விண்ணப்பிக்க வேண்டும், கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான திரட்டப்பட்ட வட்டியை செலுத்த வேண்டும் மற்றும் அதே விதிமுறைகளில் ஒப்பந்தத்தை புதுப்பிக்க வேண்டும் (தொகை , கால மற்றும் வட்டி விகிதத்தை மாற்ற முடியாது) . புதுப்பித்தல்களின் எண்ணிக்கையில் வரம்பு இல்லை. கடனை நீட்டித்த பிறகு, வாடிக்கையாளர் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த விரும்பினால், நீட்டிப்பைப் பயன்படுத்துவதற்கான உண்மையான காலத்திற்கான வட்டியை மீண்டும் கணக்கிடுவதன் மூலம் அவர் எந்த நேரத்திலும் இதைச் செய்யலாம்.

MFI பணம்

இந்த நிறுவனம் கடன் நீட்டிப்பு சேவையை வழங்கவில்லை, ஆனால் இங்கே கடன் வாங்குபவருக்கு சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு 2 "உதிரி" நாட்கள் வழங்கப்படுகிறது. எதிர்மறையான விளைவுகள்மற்றும் CI இல் மதிப்பெண்கள். திட்டமிடப்பட்ட கட்டண தேதிக்குப் பிறகு 2 நாட்களுக்குள், வாடிக்கையாளர் கடனை தாமதமின்றி திருப்பிச் செலுத்த முடியும், ஆனால் இந்த நேரத்தில் திரட்டப்பட்ட வட்டி அதிகரிக்கப்படும் - ஒரு நாளைக்கு 2.9%. கடன் வாங்கியவர் ஓய்வு நாட்களில் கூட கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவில்லை என்றால், தாமதம் தொடங்கும்.

MFI நேர்மையான வார்த்தை

தாமதமான தேதியிலிருந்து 15 நாட்களுக்குள் நீங்கள் கடன் நீட்டிப்பு சேவையைப் பயன்படுத்தலாம். தாவலில் உங்கள் கணக்கில் புதுப்பித்தல் மேற்கொள்ளப்படுகிறது " தற்போதைய கடன்". இங்கே நீங்கள் நீட்டிப்பு காலத்தை தேர்வு செய்ய வேண்டும் மற்றும் குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு திரட்டப்பட்ட வட்டியை செலுத்த வேண்டும். நீட்டிப்பை வரம்பற்ற முறை பயன்படுத்த முடியும்.

MFO கிரெடிட்டோ24

தாமதத்திற்கு முன், அதாவது, திட்டமிடப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் தேதிக்குப் பிறகு, கிரெடிட்டோ 24 இல் கடனை நீட்டிக்க நீங்கள் பயன்படுத்தலாம். 7, 15 அல்லது 30 நாட்களுக்கு நிலையான காலத்திற்கு கடன் ஒத்திவைப்பு வழங்கப்படுகிறது. புதுப்பித்தல் கட்டணம் அத்தகைய சேவையை வழங்கும் தேதியில் மொத்தமாக செலுத்தப்படுகிறது மற்றும் காலத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும்:

  1. 7 நாட்களுக்கு நீங்கள் ஆரம்ப கடன் தொகையில் 13.3% செலுத்த வேண்டும்
  2. 15 நாட்களுக்கு - 28.5%
  3. 30 நாட்களில் - 57%
நீட்டிப்பு வரம்பற்ற முறை கிடைக்கும். கடன் வாங்கியவர் கடனை நீட்டித்த பிறகும் பணத்தைத் திருப்பித் தரவில்லை என்றால், நீட்டிப்பு காலம் முடிவடையும் நாளுக்கு அடுத்த நாளிலிருந்து தாமதத்திற்கான அபராதம் விதிக்கப்படும்.

MFI பணம் உடனடியாக

நிலையான வட்டி விகிதத்தில் 2 முதல் 14 நாட்களுக்கு ஒரு காலத்திற்கு நீங்கள் பணம் நிறுவனத்தில் கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான காலத்தை உடனடியாக நீட்டிக்கலாம். இந்த வழக்கில், முன்பு திரட்டப்பட்ட வட்டியை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியது அவசியம். திரட்டப்பட்ட வட்டியின் அளவு கடனின் அசல் தொகையை விட 4 மடங்கு அதிகமாக இல்லாத வரை நீட்டிப்பு கிடைக்கும். அதன் பிறகு, வாடிக்கையாளர் முழு கடனையும் ஒரே நேரத்தில் செலுத்த வேண்டும்.

MFI மணிமேன்

1 முதல் 4 வாரங்களுக்கு கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான காலத்தை நீட்டிக்க கடன் வாங்குபவருக்கு நிறுவனம் வாய்ப்பளிக்கிறது. அதே நேரத்தில், கடன் வாங்கியவர் நீட்டிப்பு உத்தரவிடப்பட்ட அதே நாளில் சேவைக்கான செலவை செலுத்த வேண்டும், இல்லையெனில் அடுத்த நாளில் கணக்கில் பெறப்பட்ட தொகை ஓரளவு வரவு வைக்கப்படும். முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல். புதுப்பிப்பதற்கான செலவு கட்டணத் திட்டம் மற்றும் காலத்தைப் பொறுத்தது. அதன்படி வட்டி விகிதம் கணக்கிடப்படுகிறது தற்போதைய கட்டணம்நீட்டிக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு நாளுக்கும் கடன் வாங்குபவர்.

நீண்ட காலத்திற்குப் பிறகும் நீங்கள் பணத்தைத் திருப்பித் தரவில்லை என்றால் என்ன ஆகும்?

கடன் வாங்கியவர் நீட்டிப்பைப் பயன்படுத்திய பிறகு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவில்லை மற்றும் நீட்டிப்பு சேவையை மீண்டும் பயன்படுத்தவில்லை என்றால், ஒரு காலாவதியான கடன் உருவாகும், தொடர்புடைய MFI இன் விதிமுறைகளுக்கு ஏற்ப அபராதம் மற்றும் அபராதம் விதிக்கப்படும்.
ஒரு விதியாக, கடன் நீட்டிப்பின் கடைசி நாளுக்கு அடுத்த நாளிலிருந்து தாமதம் கணக்கிடப்படுகிறது.

முடிவுரை

MFI / அளவுருக்கள் ஒரு நாளைக்கு நீட்டிப்பு செலவு நீட்டிப்பு விதிமுறைகள்
எஸ்எம்எஸ் நிதி 1,5% 30 நாட்கள் வரை. வரம்பற்ற நேரங்கள்
கடன் மையம் 2% கடனைப் பெற்ற அதே காலத்திற்கு. வரம்பற்ற நேரங்கள்
பணம் 2,9% 2 நாட்கள். ஒரே ஒரு நீட்டிப்பு
நேர்மையாக 2,2% 20 நாட்கள் வரை. வரம்பற்ற அளவு
கடன் 24 1,9% 7.15 அல்லது 30 நாட்கள்
ஒரே நேரத்தில் பணம் 2% 2 முதல் 14 நாட்கள் வரை
பணக்காரர் 1,85% புதுப்பித்தல்களின் எண்ணிக்கையில் வரம்பு இல்லாமல் 1 முதல் 4 வாரங்கள் வரை

பெரும்பாலானவை இலாபகரமான விதிமுறைகள்நீட்டிப்பு SMS நிதி மூலம் வழங்கப்படுகிறது. இங்கே, கடன் வாங்கியவர் கடனை நீட்டிப்பதற்காக ஒரு நாளைக்கு 1.5% மட்டுமே செலுத்துகிறார், மேலும் 30 நாட்களுக்குள் நீங்கள் எந்த காலகட்டத்தையும் தேர்வு செய்யலாம்.


காட்டுமிராண்டித்தனமான நிலைமைகளை MFI டெங்கா வழங்குகிறது. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஒத்திவைப்பாக, MFI வாடிக்கையாளருக்கு 2 நாட்கள் மட்டுமே வழங்குகிறது, அதே நேரத்தில் வட்டி அதிகரித்த விகிதம்ஒரு நாளைக்கு 2.9% வீதம்.

மீதமுள்ள MFI கள் கிட்டத்தட்ட சமமான நிலையில் உள்ளன மற்றும் கடன்களை வழங்குவதற்கான தரநிலையைப் போலவே நீடிப்பதற்கு ஒரு சதவீதத்தை வசூலிக்கின்றன.

  • ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியத்தின் புதிய தெளிவுபடுத்தல்கள் கடன் ஒப்பந்தங்கள் மீதான நீதித்துறையை எவ்வாறு பாதித்தன
  • கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் என்ன நடவடிக்கைகளுக்கு கமிஷன் வசூலிக்க வங்கிக்கு உரிமை உண்டு
  • கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும்போது வட்டி வசூலிப்பது எப்போது சட்டப்பூர்வமானது?
நடுநிலை நடைமுறைகடனை வழங்குவதற்கான பணம் செலுத்தும் சிக்கல்களில், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் மட்டத்தில் பதிவு செய்யப்பட்ட நேரத்தில் - இரண்டு வருடங்களுக்கும் குறைவாக உருவாக்கப்பட்டது. 2009-2010 1 இல் வங்கிகளை நிர்வாகப் பொறுப்பிற்கு கொண்டு வருவதற்கான சட்டபூர்வமான தன்மை குறித்த முதல் வழக்குகள் பரிசீலிக்கப்பட்டன.

ஏற்கனவே செப்டம்பர் 2011 இல், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றம் இரண்டு முக்கிய ஆவணங்களை ஏற்றுக்கொண்டது: செப்டம்பர் 13, 2011 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியத்தின் தகவல் கடிதம் எண். 146 “தொடர்பான சில சிக்கல்களில் நீதித்துறை நடைமுறையின் மதிப்பாய்வு. மறுஆய்வு எண். 146 இன் கீழ் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு சட்டத்தை மீறியதற்காக வங்கிகளுக்கு நிர்வாகப் பொறுப்புக்கான விண்ணப்பத்திற்கு) மற்றும் செப்டம்பர் 13, 2011 தேதியிட்ட ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியத்தின் தகவல் கடிதம். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் விதிகளின் பயன்பாடு தொடர்பானது கடன் ஒப்பந்தம்"(இனி - மதிப்பாய்வு எண். 147). இந்த ஆவணங்கள் கடன் நிதிகளை வழங்குவதற்கான கட்டணத்தை நிறுவும் நடைமுறையை சுருக்கமாகக் கூறுகின்றன.

கடன் உறவுகளில் உச்ச நீதிமன்றம் கவனத்தை ஈர்த்ததற்குக் காரணம், ரோஸ்போட்ரெப்னாட்ஸார் வங்கிகளுடன் சமரசமற்ற போராட்டமாக ஒப்பந்தங்களின் நியாயமான விதிமுறைகளை நிறுவுவதற்கு, குறிப்பாக கமிஷன்களை வசூலிக்கும் உரிமை.

அதை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு கடன் உறவுகள்குடிமக்களின் பங்கேற்புடன், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் 07.02.1992 எண் 2300-1 “நுகர்வோர் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதில்” (இனி நுகர்வோர் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதற்கான சட்டம் என குறிப்பிடப்படுகிறது) 2 பயன்படுத்தப்படுகிறது, விதிகள் கூடுதல் சேவைகளைத் திணிப்பதைத் தடை செய்வது ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் விதிகளை விட மிகவும் கடுமையானது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியம், வங்கிகளுக்கும் ரோஸ்போட்ரெப்னாட்ஸருக்கும் இடையிலான மோதல்களின் ப்ரிஸம் மூலம், உண்மையில், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் மற்றும் பாதுகாப்பிற்கான சட்டத்தின் விதிகளைப் பயன்படுத்துவதில் உள்ள சிக்கல்களைத் தீர்த்தது. கடன் உறவுகள் துறையில் நுகர்வோர் உரிமைகள்.

ஒரு ஒற்றை சட்டத் துறையின் கட்டமைப்பிற்குள் இருக்கும், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியத்தின் இந்த நிலைப்பாடு பொது அதிகார வரம்பு நீதிமன்றங்களால் புறக்கணிக்கப்படக்கூடாது என்பது வெளிப்படையானது.

ஆனால் படம் நுகர்வோருடன் தெளிவாக இருந்தால், தொடர்புடைய உறவுகளில் கடனுக்கான கட்டணம் வசூலிப்பது பற்றிய கேள்வி தொழில் முனைவோர் செயல்பாடு. வணிக உறவில் எந்த கடன் வாங்குபவரின் கொடுப்பனவுகள் சவால் செய்யப்படலாம்? இந்த பிரச்சினையில், நடுவர் நீதிமன்றங்களால் உருவாக்கப்பட்ட சில நடைமுறைகள் உள்ளன, அதே போல் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியத்தின் தெளிவுபடுத்தல்கள் மறுஆய்வு எண் 147 இல் உள்ளன.

கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் பரிவர்த்தனைகளுக்கான கமிஷன் வங்கியின் நியாயமற்ற செறிவூட்டலாக அங்கீகரிக்கப்படலாம்

ஒரு விதியாக, ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தில் கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் நிதி வழங்குவது கூடுதல் கொடுப்பனவுகளுடன் சேர்ந்துள்ளது: விண்ணப்பத்தை பரிசீலிப்பதற்கான கமிஷன்கள், கடனை வழங்குதல், பராமரித்தல் கடன் கணக்கு, கடன் வரி வரம்பை பராமரித்தல், கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் (அல்லது) பகுதி முழுமுதலியன இந்த உறவுகளை சட்டம் ஒழுங்குபடுத்தவில்லை, இது தொடர்பாக ஒப்பந்த சுதந்திரம் (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 421) காரணமாக வங்கி சூழலில் கமிஷன்களை வசூலிக்கும் ஒரு நிலையான நடைமுறை உருவாக்கப்பட்டது.

செய்ய கட்டுரை கூறினார்ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட், கடனாளிகளால் கமிஷன்களை எதிர்த்துப் போட்டியிடும்போது கடன் நிறுவனம் வழக்கமாக மேல்முறையீடு செய்கிறது.

மறுஆய்வு எண். 147ஐ ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன்பு, வங்கிகளுக்கு ஆதரவாக கமிஷன்கள் மற்றும் பிற கொடுப்பனவுகளின் அடிப்படையில் நீதித்துறை நடைமுறை சீராக இல்லை. சில நீதிமன்றங்கள் கடன் வாங்குபவர்களின் தேவைகளை பூர்த்தி செய்தன, மற்றவை மறுத்தன.

"வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு சுயாதீனமான சேவையை வழங்குவதற்காக நிறுவப்பட்டால், கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான வட்டியுடன் தனி ஊதியம் (கமிஷன்) பெற வங்கிக்கு உரிமை உண்டு. மற்ற சந்தர்ப்பங்களில், கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான கட்டணத்திற்கு இந்த கமிஷன்கள் காரணமாக இருக்க முடியுமா என்பதை நீதிமன்றம் மதிப்பிடுகிறது" (மதிப்பாய்வு எண். 147 இன் பத்தி 4).

மேற்கோள்

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியத்தின் தெளிவுபடுத்தல்களின் அடிப்படையில், ஒரு சுயாதீனமான சேவை அத்தகைய சேவையாக புரிந்து கொள்ளப்படுகிறது, இதில் கடன் வாங்குபவர் கூடுதல் சொத்து நன்மை அல்லது பிற நன்மை விளைவைப் பெறுகிறார். அத்தகைய சேவைகள் கடன் நிறுவனத்தின் நிலையான செயல்களாக இருக்க முடியாது, இது இல்லாமல் வங்கி கடன் ஒப்பந்தத்தால் கருதப்படும் கடமைகளை சரியாக நிறைவேற்ற முடியாது. பிரிவு 779 இன் விதிகளின் அடிப்படையில் நீதிமன்றம் அத்தகைய முடிவுகளுக்கு வந்தது சிவில் குறியீடு RF. கமிஷன் ஒரு சுயாதீனமான சேவையாக இல்லாவிட்டால், ஒப்பந்தத்தின் அத்தகைய விதிமுறை செல்லாது, மற்றும் கமிஷன் விதிக்கப்படும் நியாயமற்ற செறிவூட்டல் ஆகும்.

இரண்டாவது நிபந்தனையின் கீழ், வங்கிக் கமிஷன் சட்டப்பூர்வமாகக் கருதப்படும், அதைச் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயம் அவ்வப்போது இருந்தால், மற்றும் பணம் செலுத்தும் தேதியில் வங்கிக்கு கடனாளியின் கடனின் சமநிலையின் சதவீதமாகத் தொகை தீர்மானிக்கப்படுகிறது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தால் விளக்கப்பட்டபடி, அத்தகைய கமிஷன் கடன் கட்டணத்தின் அளவை உள்ளடக்கிய ஒரு போலி நிபந்தனையாக இருக்கும், இருப்பினும், அத்தகைய நிபந்தனையை செல்லாததாக்க முடியாது, ஏனெனில், முதலில், சட்டம் அத்தகையவற்றைச் சேர்ப்பதைத் தடைசெய்யவில்லை கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள நிபந்தனைகள் மற்றும், இரண்டாவதாக, கட்சிகள் தங்கள் விருப்பப்படி அவற்றை வடிவமைத்தன.

குறிப்பிட்ட தகுதியின் மூலம், வங்கி நடைமுறையில் இருக்கும் பொதுவான கமிஷன்களைக் கருத்தில் கொள்ள முடியும்.

கடன் விண்ணப்பக் கட்டணம் சட்டவிரோதமானது

கடன் விண்ணப்பத்தை பரிசீலிப்பதற்கான கமிஷன், ஒரு விதியாக, கடன் வாங்கியவர் வழங்கிய ஆவணங்களை மதிப்பாய்வு செய்வதற்காக கடன் நிறுவனங்களால் அதன் கடனை மதிப்பிடுவதற்கும், பிணையத்தின் பொருள், உத்தரவாததாரர்களின் கடனளிப்பு போன்றவற்றை மதிப்பிடுவதற்கும் வசூலிக்கப்படுகிறது.

நடைமுறையில், இந்த கமிஷன் மொத்த தொகையாக வழங்கப்படுகிறது. பொருளாதார இலக்கு வெளிப்படையானது - இது ஒரு குறிப்பிட்ட கடனாளிக்கு நிதி வழங்குவதற்கான கடன் அபாயங்களை மதிப்பிடுவதற்கு வங்கியின் மதிப்பிடப்பட்ட செலவுகளை ஈடுகட்டுவதாகும். எவ்வாறாயினும், இந்த கமிஷனின் பணம் கடன் வாங்குபவருக்கு எந்தவொரு சேவையையும் வழங்குவதற்கு நிபந்தனையற்றது அல்ல, இதன் விளைவாக கடன் வாங்கியவர் ஒரு சுயாதீனமான சொத்து நன்மையைப் பெற முடியும். இத்தகைய நிலைமைகளின் கீழ், அத்தகைய கமிஷன் சேகரிப்பு சட்டவிரோதமானது, மற்றும் வங்கியால் பெறப்பட்ட நிதி நியாயமற்ற செறிவூட்டல் ஆகும். இது, குறிப்பாக, மதிப்பாய்வு எண். 147 இன் பத்தி 4 இல் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது.

கடனை வழங்குவது கடன் ஒப்பந்தத்தின் பொருளில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் ஒரு தனி சேவையாக செலுத்த முடியாது

நடைமுறையில், கடனை வழங்குவதற்கான கமிஷன் போன்ற ஒரு கமிஷன் உள்ளது. எடுத்துக்காட்டாக, கடன் வாங்கியவர் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால், வங்கியின் செலவுகளை (இழப்புகள்) குறைக்கவும் இந்த கட்டணம் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

மறுஆய்வு எண் 147 ஐ ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தொழில்முனைவோர்களிடமிருந்து இந்த கமிஷனின் சேகரிப்பு, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 3 இன் 421 வது பிரிவின் விதிகளுக்கு முரணானது மற்றும் அனுமதிக்கக்கூடியதாக நடுவர் நீதிமன்றங்களால் அங்கீகரிக்கப்பட்டது.

பயிற்சி

வங்கிக்கும் ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கும் இடையே ஒரு கடன் ஒப்பந்தம் முடிவுக்கு வந்தது, அதன் விதிமுறைகள் கடனை வழங்குவதற்கான கமிஷனுக்கு வழங்கப்பட்டன.

அநியாய செறிவூட்டல் தொகையாக செலுத்தப்பட்ட கமிஷனை திரும்பக் கோரி தொழிலதிபர் வழக்கு தொடர்ந்தார். தற்போதைய சட்டம் கடன் வழங்குவதற்கான கமிஷனை சேகரிப்பதற்கான நிபந்தனைகளை கடன் ஒப்பந்தத்தில் சேர்க்கும் சாத்தியக்கூறுகளை விலக்கவில்லை என்று சுட்டிக்காட்டிய நீதிமன்றம், கோரிக்கைகளை பூர்த்தி செய்ய மறுத்துவிட்டது 4 .

இதற்கிடையில், கடன் ஒப்பந்தத்தில் கடனை வழங்குவதற்கான கமிஷனை நிறுவுவதற்கான சட்டபூர்வமான தன்மை மிகவும் கடுமையான சந்தேகங்களை எழுப்புகிறது, ஏனெனில் இந்த பிரச்சினை கொள்கையளவில் சட்டத்தின் அடிப்படைகளுடன் தொடர்புடையது. ஒரு வங்கியால் கடன் ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றுவதற்கான கட்டமைப்பிற்குள் ஒரு கடமையை (கடன் வழங்குதல்) நிறைவேற்றுவது ஒரு கவுண்டரால் நிபந்தனை செய்யப்பட முடியாது. பண ஒதுக்கீடுகடன் வாங்குபவரின் தரப்பில், கடன் வாங்கியவருக்கு வங்கி தனது கடமையை நிறைவேற்ற வேண்டும் என்று கோருவதற்கான உரிமை உள்ளது 5 .

இந்த சிக்கலின் கோட்பாட்டை ஆராயாமல், மதிப்பாய்வு எண். 147 இன் பத்தி 4 இல் உள்ள ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியம், கடனை வழங்குவதற்கான கமிஷன் கடன் வாங்குபவருக்கு எந்த நன்மையான விளைவையும் உருவாக்காது என்று விளக்கியது. ஒரு சேவை மற்றும் திரும்புவதற்கு உட்பட்டது.

உச்ச நீதிமன்றத்தின் இந்த நிலைப்பாடு ஏற்கனவே கீழமை நீதிமன்றங்களால் ஆதரிக்கப்படுகிறது. எனவே, எடுத்துக்காட்டாக, யூரல்ஸ் மாவட்டத்தின் ஃபெடரல் ஆன்டிமோனோபோலி சேவை, ஒரு வழக்கில், கடனை வழங்குவதற்கு கமிஷன் வசூலிப்பதில் சட்டவிரோதம் என்பதை சுட்டிக்காட்டியது. வங்கி செயல்பாடுநிலையானது மற்றும் கடன் ஒப்பந்தத்தின் பொருளின் ஒரு பகுதியாகும் 7 .

கிரெடிட் லைன்கள் மற்றும் ஓவர் டிராஃப்ட்களைத் திறப்பதற்கான கமிஷன்களை வசூலிப்பது தொடர்பான சர்ச்சைகளில் ஒரே மாதிரியான நடைமுறை இல்லை

மற்றொரு வகை கமிஷனின் சட்டப்பூர்வ தன்மை - கிரெடிட் லைனைத் திறப்பதற்கும் ஓவர் டிராஃப்டைத் திறப்பதற்கும் - கூட்டாகக் கருதலாம், ஏனெனில் கடன் வரியின் விதிமுறைகளின் கீழ் கடன் வழங்குவதும் நடப்புக் கணக்கிற்கு (ஓவர் டிராஃப்ட்) கடன் வழங்குவதும் பொதுவான கொள்கைகளின்படி மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. .

இந்த கமிஷனுக்கு தகுதி பெறும்போது, ​​கடனாளிக்கு என்ன சுதந்திரமான சொத்து நன்மை எழுகிறது என்பதை நடுவர் நீதிமன்றம் தீர்மானிக்க வேண்டும். எனவே, எடுத்துக்காட்டாக, கடன் வரி வரம்பை பராமரிப்பதற்கான கமிஷன் கடன் வாங்குபவர் மீது நேர்மறையான விளைவைக் கொண்டிருக்கிறது என்பதில் சந்தேகமில்லை - இது எந்த நேரத்திலும் கடன் வளங்களைப் பயன்படுத்துவதற்கான திறன். இதையொட்டி, வங்கி, பணம் செலுத்தும் அடிப்படையில் நிதிகளை ஈர்த்து, கட்டமைப்பிற்குள் கடனை வழங்க உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. நிறுவப்பட்ட வரம்பு. இந்த கமிஷனை வசூலிப்பதற்கான சட்டபூர்வமான தன்மை ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியத்தால் மறுஆய்வு எண். 147 இன் பத்தி 4 இல் நிறுவப்பட்டது, இருப்பினும் இதற்கான வாதம் இந்த கமிஷனை வசூலிக்கும் அதிர்வெண் ஆகும், இது உண்மையில் ஒரு பகுதியாகும். கடன் கட்டணம். கிரெடிட் லைன் வரம்பை பராமரிப்பதற்கான கமிஷனுடன் சிக்கல் தீர்க்கப்பட்டிருந்தால், கடன் வரி அல்லது ஓவர் டிராஃப்டைத் திறப்பதற்கான கமிஷனுடன், எல்லாம் அவ்வளவு தெளிவாக இல்லை.

கடன் வரியைத் திறப்பதற்கு கமிஷன் வசூலிக்கும் வகையில் கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை செல்லாததாக்குவதற்கு தொழில்முனைவோர் வழக்குத் தாக்கல் செய்தார். உரிமைகோரல்களை பூர்த்தி செய்ய மறுத்த நீதிமன்றம், ஒப்பந்தத்தின் மூலம் அத்தகைய நிபந்தனை நிறுவப்பட்டால், அந்த கமிஷனை வசூலிக்க வங்கிக்கு தடை இல்லை என்று சுட்டிக்காட்டியது. இந்த வழக்கு ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியத்திற்கு அனுப்பப்பட்டபோது, ​​​​கிரெடிட் லைனைத் திறப்பது வங்கியின் பொறுப்பு மற்றும் ஒப்பந்தத்தின் பொருளால் மூடப்பட்டிருக்கும், கூடுதல் நன்மைகளை உருவாக்காது என்று கூறப்பட்டது. கடன் வாங்கியவர், எனவே இது ஒரு சுயாதீனமான சேவை அல்ல, இதற்காக வங்கி 8 செலுத்த வேண்டியிருக்கும். பெரும்பாலும், இந்த வழக்கு கடன் வாங்குபவருக்கு ஆதரவாக தீர்க்கப்படும்.

பயிற்சி

கடன் வரியைத் திறப்பதற்கு கமிஷன் வசூலிக்கும் வகையில் கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை செல்லாததாக்குவதற்கு தொழில்முனைவோர் வழக்குத் தாக்கல் செய்தார். உரிமைகோரல்களை பூர்த்தி செய்ய மறுத்த நீதிமன்றம், ஒப்பந்தத்தின் மூலம் அத்தகைய நிபந்தனை நிறுவப்பட்டால், அந்த கமிஷனை வசூலிக்க வங்கிக்கு தடை இல்லை என்று சுட்டிக்காட்டியது. வழக்கு ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியத்திற்கு மாற்றப்பட்டபோது, ​​​​கிரெடிட் லைனைத் திறப்பது வங்கியின் பொறுப்பு மற்றும் ஒப்பந்தத்தின் பொருளால் மூடப்பட்டது, கடன் வாங்குபவருக்கு கூடுதல் நன்மைகளை உருவாக்காது என்று சுட்டிக்காட்டப்பட்டது. , எனவே இது ஒரு சுயாதீனமான சேவை அல்ல, இதற்கு வங்கி பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கலாம் 8 . பெரும்பாலும், இந்த வழக்கு கடன் வாங்குபவருக்கு ஆதரவாக தீர்க்கப்படும்.

வங்கிகளின் அனைத்து செலவுகளையும் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தில் சேர்க்க வேண்டிய அவசியத்தை நீதிமன்றங்கள் விரும்புகின்றன

இதற்கு நேர்மாறான பார்வையை இலக்கியத்திலும் காணலாம். எனவே, எடுத்துக்காட்டாக, ஓ.ஈ. ஓர்லோவா, என் கருத்துப்படி, ஓவர் டிராஃப்ட் கட்டணத்தைப் பற்றி மிகவும் ஆர்வமுள்ள உதாரணம் கொடுக்கிறார். குறிப்பாக, விகிதங்களை அமைப்பதற்கான இரண்டு விருப்பங்கள் சாத்தியம்: இருப்பு மீதான வட்டி கடன் கடன்(உதாரணமாக, 14%) மற்றும் "பிரித்தல்" கட்டணம் - ஓவர் டிராஃப்டைத் திறப்பதற்கான கமிஷன் மற்றும் கடன் கடனின் சமநிலையின் மீதான வட்டி (முறையே 0.5% மற்றும் 13.5%).

முதல் வழக்கில், ஒரு விதியாக, வாடிக்கையாளர் கடனை வழங்குவார் அதிகபட்ச தொகை, இதற்காக அவர்கள் பணம் செலுத்தப்படாததால், இரண்டாவதாக - கடன் வாங்குபவருக்கு உண்மையில் தேவைப்படும். பிந்தைய வழக்கில், எந்த நேரத்திலும் அதிகபட்ச தொகையில் கடனை வழங்குவதை உறுதி செய்வதற்காக, இலவச பணப்புழக்க ஆதரவிலிருந்து வங்கி இழப்புகளைச் சந்திக்க வேண்டியதில்லை. வங்கி பணம் செலுத்தும் அடிப்படையில் நிதி திரட்டுகிறது என்ற உண்மையை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டால், ஓ.ஈ. ஓர்லோவா, ஓவர் டிராஃப்டைத் திறப்பதற்கான கமிஷனை அமைப்பது முறையானது என்று நினைக்கிறார் 9 .

உண்மையில், இதுபோன்ற சூழ்நிலை அசாதாரணமானது அல்ல, மேலும் கமிஷன் வசூலிப்பது எப்போதும் பொருளாதார ரீதியாக நியாயப்படுத்தப்படலாம், ஏனென்றால் பணம், மற்ற பொருட்களைப் போலவே (பொருட்கள்), வேலைகள் மற்றும் சேவைகள் ஒரு பொருளாகும். சமூக உரிமைகள்(ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 128). நிச்சயமாக, ஒரு பொருளின் விலை அதன் உருவாக்கம், போக்குவரத்து செலவு, காப்பீடு, சேமிப்பு மற்றும் விற்பனையாளரின் லாபம் ஆகியவற்றிலிருந்து உருவாகிறது. அதேபோல் கடன்.

இதற்கிடையில், வளர்ச்சி போக்குகள் நடுவர் நடைமுறைவங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் கடனை வழங்குவதற்கான செலவுகள் மற்றும் இலாபங்களை உள்ளடக்குவதற்கு ஆதரவாக கமிஷன்களின் பயன்பாட்டைக் கட்டுப்படுத்தும் பாதையை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். ஒருவேளை இந்த காரணத்திற்காக, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றம் கார்ப்பரேட் கடன் வழங்கும் துறையில் கமிஷன்களின் விண்ணப்பத்தை இரண்டு வழக்குகளுக்கு மட்டுப்படுத்தியது: அத்தகைய கமிஷன், சாராம்சத்தில், வெகுமதியாக இருக்க வேண்டும். கூடுதல் சேவைகள்அல்லது கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தின் கட்டமைப்பு பகுதியாக இருக்க வேண்டும், அதன் அறிகுறிகளில் ஒன்று அதன் சேகரிப்பின் அதிர்வெண் ஆகும்.

இந்த நிலைப்பாட்டில் இருந்து, மறுஆய்வு எண். 147 ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பிறகு, அடிப்படையில் இதேபோன்ற வழக்கு மேல்முறையீட்டு நீதிமன்றத்தால் பரிசீலிக்கப்பட்டது. கிரெடிட் லைனைத் திறப்பதற்காக ஒரு கமிஷன் வசூலிப்பது நீதிமன்றத்தால் சட்டவிரோதமானது 10 என அங்கீகரிக்கப்பட்டது. இருப்பினும், மற்றொரு வழக்கில், கடனை நீட்டிக்க வங்கி கமிஷன் வசூலிப்பது சட்டப்பூர்வமானது என்று நடுவர் நீதிமன்றம் தீர்ப்பளித்தது.

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டிப்பதற்கான ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதன் மூலம், கடனை நிறைவேற்றுவதில் ஒரு வருட தாமதத்துடன் நிதியுதவிக்கான அணுகலைப் பெறும் வடிவத்தில் கடன் வாங்குபவருக்கு நன்மை பயக்கும் விளைவை உருவாக்கும் நடவடிக்கைகளை வங்கி எடுத்ததாக நடுவர் நீதிமன்றம் சுட்டிக்காட்டியது. கடனின் நீட்டிக்கப்பட்ட காலத்தின் போது, ​​ஈர்க்கப்பட்ட நிதிகளின் இழப்பில் கடன் வாங்குபவருக்கு கடனை வழங்க வங்கி கடமைப்பட்டுள்ளது, எனவே கமிஷன், அதன் சட்டப்பூர்வ தன்மையால், கடன் பெறுபவருக்கு கடன் நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பிற்கான கொடுப்பனவு ஆகும். நீண்ட காலத்திற்கு.

இந்த கமிஷன் வங்கியின் செலவினங்களை கடன் வாங்கிய நிதிகளுக்கான கட்டண வடிவில் ஈடுசெய்யும் நோக்கம் கொண்டது 11 .

சிறப்பு வழக்கு

கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான கட்டணமாக இருந்தால், கடன் கணக்கைப் பராமரிப்பதற்கான கட்டணம் சட்டப்பூர்வமானது

கடன் வாங்குபவர் ஒரு நுகர்வோர் என்றால், கடன் கணக்கை பராமரிப்பதற்கான கமிஷனின் நிபந்தனை செல்லாததாகிவிடும், மேலும் செலுத்தப்பட்ட பணம் திரும்பப் பெறப்படும். வழங்கப்பட்ட கடன்களின் மீதான வங்கியின் கடனாளியின் கடனை பிரதிபலிக்கும் நோக்கத்திற்காக கடன் கடனுக்கான கணக்கியல் கணக்கு திறக்கப்பட்டது மற்றும் இது ஒரு வழியாகும். கணக்கியல்பணம். அத்தகைய கணக்கு தீர்வு பரிவர்த்தனைகளை நோக்கமாகக் கொண்டிருக்கவில்லை; அதன் திறப்பு மற்றும் பராமரிப்பு வங்கியின் பொறுப்பு கடன் வாங்குபவருக்கு அல்ல, ஆனால் ரஷ்ய வங்கிக்கு. அதன்படி, கடன் கணக்கைத் திறப்பது சுதந்திரமானது அல்ல வங்கி சேவை 12 .

இதையொட்டி, சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தொழில்முனைவோருக்கு கடன் வழங்கும் துறையில், இந்த கமிஷனை சவால் செய்வது குறைவாக உள்ளது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் தனியார் சட்டத் துறையின் தலைவராக ஆர்.எஸ். பெவ்சென்கோ, “கமிஷன் அவ்வப்போது செலுத்தப்படுகிறது என்று நீதிமன்றம் நிறுவினால், கடனின் இருப்பு இருந்து கணக்கிடப்படுகிறது, அதே நேரத்தில், வட்டி மற்றும் கமிஷன் கூடுதலாக கணக்கில் எடுத்து, பண மதிப்பு ஒரு குறிப்பிட்ட நியாயமான விகிதம் கடன் பெறப்படுகிறது, இது சந்தையில் நடைபெறுகிறது, பின்னர் அத்தகைய கமிஷனை வசூலிக்க கடன் சதவீதத்திற்கான நிபந்தனையாக அங்கீகரிக்கப்பட வேண்டும், மேலும் அதனுடன் தொடர்புடைய நிபந்தனை - போலியானது, சதவீதத்தைப் பற்றிய நிபந்தனையை மறைக்கிறது" 13 .

இது சம்பந்தமாக, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியம், நேர்மையற்ற கடன் வாங்குபவர்களின் துஷ்பிரயோக முயற்சிகளை வேண்டுமென்றே தவிர்த்து, "கடன்தாரர் சார்பு" நிலைப்பாட்டை எடுத்தது. கடன் வாங்கியவர், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் வடிவத்தில் கடன் கணக்கை பராமரிப்பதற்கான கமிஷனை செல்லாததாக்கும்போது, ​​​​உண்மையில், சந்தை விகிதத்தை விட கணிசமாகக் குறைவான சதவீதத்தில் கடன் நிதியைப் பெறும்போது அந்த நிகழ்வுகளை நாங்கள் குறிக்கிறோம். - எடுத்துக்காட்டாக, மாஸ்கோ மாவட்டத்தின் ஃபெடரல் ஆண்டிமோனோபோலி சேவையானது, கடன் வாங்கியவரிடமிருந்து வங்கியால் வசூலிக்கப்படும் கட்டணத்தின் தன்மை மற்றும் அவற்றின் கட்டணத்தின் அதிர்வெண் 14 ஆகியவற்றை தீர்மானிக்க வேண்டியதன் காரணமாக ஒரு புதிய விசாரணைக்கு வழக்கை அனுப்பியது.

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கமிஷனின் தகுதி ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது

2011 ஆம் ஆண்டில், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் கட்டுரைகள் 809 மற்றும் 810 இல் 15 திருத்தங்கள் செய்யப்பட்டன, கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான விதிகளை சரிசெய்தது.

சட்டமன்ற உறுப்பினர் குடிமகன்-நுகர்வோருக்கு கடன் தொகையை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உரிமையை 30 நாட்களுக்கு முன் அறிவிப்புடன் வழங்கியுள்ளார். குறுகிய காலம்ஒப்பந்தத்தால் நிறுவப்படவில்லை. கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உரிமையை ஒப்பந்தம் வழங்குகிறதா இல்லையா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் இந்த உரிமையைப் பயன்படுத்த ஒரு குடிமகனுக்கு உரிமை உண்டு.

இதற்கிடையில், சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்கள் தொடர்பாக, சட்டம் இதேபோன்ற விதியைக் கொண்டிருக்கவில்லை. இந்த பகுதி செயல்படுகிறது பொது விதி, இதன் மூலம் வட்டிக்கு வழங்கப்பட்ட கடனின் அளவு கடனளிப்பவரின் ஒப்புதலுடன் திட்டமிடப்பட்ட காலத்திற்கு முன்பே திருப்பித் தரப்படும் (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 810). வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், கடனை முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உரிமை ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட வேண்டும். இந்த வழக்கில், இரண்டு கேள்விகள் எழுகின்றன: முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கமிஷனை செலுத்துவதற்கான வங்கியின் தேவைகள் எவ்வளவு சட்டபூர்வமானவை மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய நாளுக்கு முன்னர் வட்டி செலுத்துவதற்கு வங்கிக்கு உரிமை உள்ளதா.

ஒப்பந்தத்தில் அத்தகைய வாய்ப்பு குறிப்பிடப்பட்டிருந்தால், கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு கட்டணம் வசூலிக்க வங்கிக்கு உரிமை இல்லை.

நுகர்வோர் கடன் வாங்குபவர்களைப் பொறுத்தவரை, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியம் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஆணையத்தை நிறுவுவதில் உள்ள சட்டவிரோதத்தை சுட்டிக்காட்டியது (மதிப்பாய்வு எண். 146 இன் பிரிவு 12), எனவே அத்தகைய கொடுப்பனவுகள் கருதப்படும் வங்கியின் நியாயமற்ற செறிவூட்டல்.

சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களைப் பொறுத்தவரை நீதித்துறை நடைமுறை இதே பாதையில் செல்கிறது. கடன் வாங்கியவர் இருந்தால் சட்ட நிறுவனம்அல்லது ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர், கடன் ஒப்பந்தம் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உரிமையை வழங்குகிறது, பின்னர் இந்த உரிமையை வங்கிக்கு ஆதரவாக எந்த கமிஷனும் செலுத்தாமல் பயன்படுத்தலாம் 16 .

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் பட்சத்தில் வட்டி திரட்டப்படுவது கடனாளியின் கடமைகளை நிறைவேற்றும் மனசாட்சியைப் பொறுத்தது.

சட்டத்தின் மட்டத்திலும், நீதித்துறை நடைமுறையின் அளவிலும் கருத்தியல் மாற்றங்கள், கடன் தொகையை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது தொடர்பாக இழந்த இலாபங்களுக்கு (இழந்த வட்டி) இழப்பீடு கோருவதற்கான வங்கிகளின் உரிமையின் கட்டுப்பாட்டையும் பாதித்தது.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியம் இரண்டு சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் வங்கிக்கு வட்டி செலுத்துவது குறித்த தெளிவுபடுத்தல்களை வழங்கியது என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்: கடன் வாங்கியவர் கடமைகளை மீறும் போது மற்றும் கடன் வாங்கியவர் அவற்றை முறையாக நிறைவேற்றும்போது.

எனவே, கடனாளி தனது கடமைகளை முறையாக நிறைவேற்றி, கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உரிமையைப் பயன்படுத்தி, அதை திருப்பிச் செலுத்தினார். கடன் தொகையைப் பயன்படுத்தாத காலத்திற்கான வட்டி சேகரிப்பு சட்டத்திற்கு இணங்காததால், கடன் வழங்கப்பட்ட தருணத்திலிருந்து அதன் முழுத் திருப்பிச் செலுத்தும் தேதி வரையிலான காலத்திற்கு மட்டுமே இந்த வழக்கில் வட்டி செலுத்தப்படும் (பிரிவு 809 ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட்).

இந்த விளக்கத்தின் அடிப்படையில், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியம், நீதித்துறை நடைமுறையைச் சுருக்கமாகக் கூறும்போது, ​​வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளின் ஒரு பகுதியாக செலுத்தப்பட்ட வட்டியின் ஒரு பகுதியை திருப்பித் தர தொழில்முனைவோருக்கு உரிமை உண்டு என்று சுட்டிக்காட்டியது (மதிப்பாய்வு எண். 147 இன் பிரிவு 5) .

தற்போது, ​​ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரசிடியத்தின் குறிப்பிட்ட சட்ட நிலை பிரதிபலிக்கிறது புதிய பதிப்புரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 809 இன் பத்தி 4. கடன் வாங்கியவர் கடமையை மீறினால் அல்லது கடன் பாதுகாப்பு விஷயத்தை இழந்தால், மீறல்களின் சூழ்நிலைகள் மற்றும் கடனளிப்பவரிடமிருந்து இழப்புகள் இருப்பதை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது.

முன்னதாக, கடனாளிகள் தொடர்பாக நீதிமன்றங்கள் மிகவும் திட்டவட்டமான நிலைப்பாட்டை எடுத்தன.

"கலையின் பத்தி 2 இன் அடிப்படையில், சந்தர்ப்பங்களில். 811, கலை. 813, கலையின் பத்தி 2. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 814, கடனளிப்பவருக்கு கடன் தொகை அல்லது அதன் ஒரு பகுதியை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு உரிமை உண்டு.

வட்டி, ஒப்பந்தத்தால் நிறுவப்பட்ட தொகைக்கான வட்டி (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 809) கடன் வழங்குபவரின் வேண்டுகோளின் பேரில் ஒப்பந்தத்தின்படி கடன் தொகை திரும்பப் பெறப்படும் நாள் வரை சேகரிக்கப்படலாம் ”(பிரிவு ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நீதிமன்றத்தின் பிளீனத்தின் தீர்மானத்தின் 16, எண். 13, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் மன்றத்தின் பிளீனம் எண். 14 தேதியிட்ட 08.10.1998 "சிவில் கோட் விதிகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான நடைமுறையில் மற்றவர்களின் நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கான வட்டி மீதான ரஷ்ய கூட்டமைப்பு").

இப்போது கடன் வாங்குபவர்கள் தொடர்பாக ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியத்தின் நிலை மென்மையாகிவிட்டது. வங்கி கடன் தொகையை முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற்றால், கடன் தொகையை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய நாள் வரை உரிய வட்டி வசூலிக்கப்படாது. இல்லையெனில், வங்கி, ஒரு தொழில்முறை சந்தைப் பங்கேற்பாளராக இருப்பதால், இந்த நிதிகளை வைத்து, அதைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் இரட்டிப்பு வருமானத்தைப் பெறலாம். பணம் தொகை(ஆய்வு எண். 147 இன் உருப்படி 6). எனவே, கடனை முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும்போது கடனாளியின் கடமைகளை மீறும் பட்சத்தில், கடனை உண்மையில் திருப்பிச் செலுத்தும் நாள் வரை வட்டி வசூலிப்பதை வங்கி நம்பலாம் மற்றும் கூடுதலாக ஒரு மாதத்திற்கான வட்டியில், அதன் பிறகு, கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துகிறார், புதிய கடனாளிக்கு பெறப்பட்ட நிதியை வழங்காததால் கடன் வழங்குபவர் இழப்புகளை சந்திக்க நேரிடும்.

செலுத்த வேண்டிய வட்டியை வசூலிக்கும்போது, ​​கடன் மீதான வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றத்தை நீதிமன்றம் கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளும், அத்துடன் வங்கிக்கு ஏற்படும் இழப்புகளையும் விசாரிக்கும். இதிலிருந்து தற்போது நீதித்துறை நடைமுறையானது வங்கியின் இழந்த வருமானத்தை (இழந்த லாபத்தை) மீட்டெடுக்கும் நிலையிலிருந்து விலகி, கடன் தொகையை முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற்றால் எழும் கடன் நிறுவனத்தின் இழப்புகளை நியாயமான மதிப்பீட்டை நோக்கி நகர்த்துகிறது. கடன் வாங்குபவர்.

எனவே, மறுஆய்வு எண் 147 இல் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரசிடியம் வழங்கிய தெளிவுபடுத்தல்கள் குறிப்பிடுகின்றன. நடுவர் நீதிமன்றங்கள்அதிக அளவில், கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கமிஷன்களை வசூலிப்பதற்கான சட்டப்பூர்வ பிரச்சினையில் அவர்கள் ஒரு பழமைவாத நிலைப்பாட்டை எடுக்கிறார்கள், 809 வது பிரிவின் விதிகளுக்கு இணங்க, கடன் தொகையை - வட்டியை - பயன்படுத்துவதற்கான ஒரே கட்டணத்தை மறைமுகமாக அமைக்கின்றனர். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட்.

கொரோலெவ் செர்ஜி அனடோலிவிச், தலைவர் சட்டத்துறைதனியார் சட்ட நிறுவனமான எல்எல்சியின் (மாஸ்கோ) திவால் (திவால்) நடைமுறைகளுக்கு ஆதரவாக

நுகர்வோர் மற்றும் வணிக கடன் சந்தையின் கூர்மையான வளர்ச்சியுடன், கடன் கடமைகளின் முடிவு மற்றும் நிறைவேற்றம் தொடர்பான சர்ச்சைகளைக் கருத்தில் கொள்வதற்கு நடுவர் நீதிமன்றங்களின் ஒரு சீரான அணுகுமுறையின் தேவை உள்ளது. கடந்த சில ஆண்டுகளில் அதன் வளர்ச்சி முக்கியமான மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்படாத சிக்கல்கள் இருப்பதை வெளிப்படுத்தியுள்ளது. இத்தகைய இடைவெளிகள் பெரும்பாலும் நேர்மையற்ற கட்சிகளால் பயன்படுத்தப்பட்டன - கடன் பரிவர்த்தனைகளில் பங்கேற்பாளர்கள்.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியத்தால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட சரியான முடிவுகளை ஆசிரியர் எடுக்கிறார். தகவல் கடிதங்கள்செப்டம்பர் 13, 2011 தேதியிட்ட எண். 146 "கடன் ஒப்பந்தங்களை முடிக்கும் போது நுகர்வோர் பாதுகாப்பு சட்டத்தை மீறியதற்காக வங்கிகளுக்கு நிர்வாகப் பொறுப்பைப் பயன்படுத்துவது தொடர்பான சில சிக்கல்களில் நீதித்துறை நடைமுறையின் மறுஆய்வு" மற்றும் எண். 147 "சச்சரவுகளைத் தீர்ப்பதில் நீதித்துறை நடைமுறையின் ஆய்வு கடன் ஒப்பந்தத்தில் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் விதிகளின் பயன்பாடு" (இனி மதிப்பாய்வுகள் என குறிப்பிடப்படுகிறது) மற்றும் கமிஷன்களை செலுத்துவதில் உள்ள நிபந்தனைகள் கடன் வாங்குபவர்களின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. குடிமக்கள், பொருளாதார ரீதியாக பலவீனமான பக்கம்சட்ட உறவுகள், அவர்களின் உரிமைகளுக்கு சிறப்பு பாதுகாப்பு தேவை.

ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஆவணங்களில் ஒரு முக்கிய பங்கு கடன் வாங்குபவர்களின் நலன்களைப் பாதுகாப்பது தொடர்பான விதிகளால் ஆக்கிரமிக்கப்பட்டுள்ளது, உண்மையில் ஒப்பந்தங்களின் விதிமுறைகளை தீர்மானிக்க வாய்ப்பு இல்லை. வணிக வங்கிகள்கடன் பரிவர்த்தனைகள், மற்றும் வங்கிகளால் விதிக்கப்படும் கடமைகளை ஏற்க வேண்டிய கட்டாயம். பரிசீலனையில் உள்ள மதிப்பாய்வுகளின் விதிகள் நோக்கம் கொண்டவை மேலும் வளர்ச்சி பொருளாதார சந்தைநாடுகள் அதன் பங்கேற்பாளர்களுக்கு கடன் வழங்குவதன் மூலம், சட்ட உறவுகளுக்கு இடையே பொருளாதார வருவாயை நிறுவுதல், அத்துடன் நேர்மையற்ற கட்சிகளால் செய்யப்படும் முறைகேடுகளை ஒடுக்குதல்.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றம் நலன்களின் சமநிலை என்று அழைக்கப்படுவதை அடைந்துள்ளது. இந்த முக்கியமான மற்றும் கட்டுப்பாடற்ற சிக்கல்களில் குறிப்பிடத்தக்க பகுதி உயர்வாக இருக்கும் என்று நம்பப்படுகிறது நீதிமன்றம்இந்த மதிப்பாய்வுகள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன மற்றும் நடுவர் மன்றங்கள் நீதித்துறை பாதுகாப்பிற்கு உட்பட்ட நலன்களைத் தேர்ந்தெடுக்கும் இக்கட்டான சூழ்நிலையை எதிர்காலத்தில் எதிர்கொள்ளாது.

________________________________________________________

1. நவம்பர் 17, 2009, மார்ச் 2, 2010 எண் 7171/09 எண் 8274/09, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் பிரீசிடியத்தின் தீர்மானங்கள்.

2. செப்டம்பர் 29, 1994 எண் 7 இன் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நீதிமன்றத்தின் பிளீனத்தின் ஆணையின் பிரிவு 1 "நீதிமன்றங்களால் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு தொடர்பான வழக்குகளை பரிசீலிக்கும் நடைமுறையில்".

3. டிசம்பர் 6, 2010 இன் வோல்கா-வியாட்கா மாவட்டத்தின் ஃபெடரல் ஆன்டிமோனோபோலி சேவையின் முடிவுகள், ஜூலை 5, 2011 இன் மேற்கு சைபீரியன் மாவட்டத்தின் எண். A43-26116/2009 வழக்கு எண் A45-19196/2010 இல்.

4. ஆகஸ்ட் 15, 2011 இல் யூரல் மாவட்டத்தின் ஃபெடரல் ஆன்டிமோனோபோலி சேவையின் ஆணை எண். Ф09-4491/11

5. "கடமையை நிறைவேற்றுதல்" மற்றும் "கடமையை நிறைவேற்றுதல்" ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான தொடர்பு பற்றிய கூடுதல் விவரங்களுக்கு, பார்க்கவும்: சர்பாஷ் எஸ்.வி. ஒப்பந்தக் கடமையை நிறைவேற்றுதல். M.: Statut, 2005. (Ch. 1, §4).

6. நவம்பர் 22, 2011 தேதியிட்ட எட்டாவது நடுவர் நீதிமன்றத்தின் தீர்மானம் வழக்கு எண். А81-1482/2011 இல்.

7. வழக்கு எண் A76-1847/11 இல் அக்டோபர் 20, 2011 எண் F09-6417/11 தேதியிட்ட யூரல் மாவட்டத்தின் ஃபெடரல் ஆன்டிமோனோபோலி சேவையின் ஆணை.

8. டிசம்பர் 8, 2011 எண் VAC-13567/11 இன் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நடுவர் நீதிமன்றத்தின் தீர்மானம்.

9. ஓர்லோவா ஓ.இ. கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் வங்கிகளின் நலன்களின் சமநிலை மீட்டெடுக்கப்பட்டது // மேற்பூச்சு சிக்கல்கள்கணக்கியல் மற்றும் வரிவிதிப்பு. 2011. எண். 22.

10. வழக்கு எண். А62-941/2011 இல் நவம்பர் 24, 2011 தேதியிட்ட இருபதாவது நடுவர் நீதிமன்றத்தின் தீர்மானம்.

11. அக்டோபர் 19, 2011 எண். 15AP-10321/2011, எண். 15AP-10323/2011, எண். 15AP-10328/2011 இன் பதினைந்தாவது நடுவர் நீதிமன்றத்தின் மேல்முறையீட்டு நீதிமன்றத்தின் முடிவுகள்.

12. ஆகஸ்ட் 21, 2008 எண் A58-9193 / 07-F02-4002 / 08 இன் கிழக்கு சைபீரியன் மாவட்டத்தின் ஃபெடரல் ஆன்டிமோனோபோலி சேவையின் ஆணை.

13. பெவ்சென்கோ ஆர்.எஸ். கடன்களைச் சுற்றியுள்ள சர்ச்சைகள் // கார்ப்பரேட் வழக்கறிஞர். 2011. எண். 11. பி. 62.

14. ஆகஸ்ட் 30, 2011 தேதியிட்ட மாஸ்கோ மாவட்டத்தின் FAS இன் ஆணை எண். A41-21860 / 10 இல் KG-A41 / 8931-11.

15. கூட்டாட்சி சட்டம்அக்டோபர் 19, 2011 தேதியிட்ட எண் 284-FZ "ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 809 மற்றும் 810 பகுதி 2 க்கு திருத்தங்கள் மீது".

இலவச வெபினார் "கட்டுமானத் துறையில் உண்மையான சட்ட சிக்கல்கள்"