வீடு > மெகாஃபோன் > பயனுள்ள வைப்பு விகிதம் சூத்திரம். வைப்புத்தொகை மற்றும் வைப்புத்தொகைக்கான பயனுள்ள வருடாந்திர வட்டி விகிதம். உண்மையான வைப்பு விகிதம் என்ன


பயனுள்ள வைப்பு விகிதம் சூத்திரம். வைப்புத்தொகை மற்றும் வைப்புத்தொகைக்கான பயனுள்ள வருடாந்திர வட்டி விகிதம். உண்மையான வைப்பு விகிதம் என்ன




இன்று, வைப்புத்தொகையை வருமானத்தின் ஒரு வடிவமாகக் கருதலாம், டெபாசிட்டருக்கும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வங்கிக்கும். பண முதலீடுகள் மீதான வட்டி அதிகரிப்பின் அடிப்படையில் பரஸ்பர நன்மை பயக்கும் உறவுகள் ஏற்படுகின்றன. இந்த கட்டுரை பயனுள்ள வட்டி விகிதம் மற்றும் நிதி வைப்புத்தொகையைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது அதன் கணக்கீடு பற்றிய கருத்துக்கு அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது.

வைப்புத்தொகையின் பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தின் கருத்து

பயனுள்ள வைப்பு விகிதம் (ES) டெபாசிட் கணக்கில் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வங்கியில் முதலீடு செய்யப்பட்ட பணம் எவ்வளவு வெற்றிகரமாக செயல்படுகிறது என்பதை வைப்பாளருக்கு காட்டுகிறது. இது ஒரு சதவீதமாக அளவிடப்படுகிறது. அதன் உதவியுடன், வைப்புத்தொகையின் வட்டியின் மூலதனமாக்கல் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது. ES ஐக் கணக்கிட்டு, வெவ்வேறு நிபந்தனைகளில் வங்கிகள் வழங்கும் திட்டங்களை ஒப்பிடுவது சாத்தியமாகும்.

வைப்புகளுக்கான வட்டி விகிதங்களின் வகைகள்
  1. மாதந்தோறும் கணக்கிடப்படும் வட்டி;
  2. வைப்புத்தொகையின் முடிவில் திரட்டப்பட்ட வட்டி;
  3. முன்கூட்டியே செலுத்துதல் - முடிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தத்தின் தொடக்கத்தில் வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது;
  4. மூலதனமாக்கல் - வைப்புத்தொகையில் திரட்டப்பட்ட வட்டி உரிமையாளரின் கோரிக்கையின் பேரில் செலுத்தப்படாது, ஆனால் முதலீடு செய்யப்பட்ட மொத்த பணத்தில் சேர்க்கப்பட்டு தொடர்ந்து வேலை செய்கிறது. ஒரு வங்கியைப் பொறுத்தவரை, இந்த நடைமுறை ஓரளவு விலை உயர்ந்தது, மேலும் வங்கி வழக்கமாக இந்த வகையான வைப்புத்தொகையுடன் வட்டி விகிதத்தை குறைக்கிறது.

வைப்புத்தொகையின் பயனுள்ள விகிதத்தைக் கணக்கிடுதல்

2 வது மாதத்திற்கான வருமானம்: (201.315*8*(30/365))/100=1324 ரூபிள்;

3 வது மாதத்திற்கான வருமானம்: 1332 ரூபிள்;

4 வது மாதத்திற்கான வருமானம்: 1341 ரூபிள்;

5 வது மாதத்திற்கான வருமானம்: 1350 ரூபிள்;

6 வது மாதத்திற்கான வருமானம்: 1359 ரூபிள்;

7 வது மாதத்திற்கான வருமானம்: 1368 ரூபிள்;

8 வது மாதத்திற்கான வருமானம்: 1377 ரூபிள்;

9 வது மாதத்திற்கான வருமானம்: 1386 ரூபிள்;

10 வது மாதத்திற்கான வருமானம்: 1395 ரூபிள்;

11 வது மாதத்திற்கான வருமானம்: 1404 ரூபிள்;

12 வது மாதத்திற்கான வருமானம்: 1413 ரூபிள்.

வைப்புத்தொகையிலிருந்து மொத்த வருமானம்: 16.364 ரூபிள்.

மொத்தத்தில், முதலீட்டாளர் பெறுகிறார்: 216.364 ரூபிள் (எளிய வட்டி விஷயத்தில் விட 232 ரூபிள் அதிகம்).

பயனுள்ள வட்டி விகிதம்வைப்பு மூலம் - வைப்புத்தொகையிலிருந்து முதலீட்டாளரின் உண்மையான வருமானம் அல்லது வைப்புத்தொகையாளரின் கணக்கில் பணத்தின் வளர்ச்சியின் செயல்திறனைக் காட்டுகிறது. சாராம்சத்தில், இது உங்களுக்கான உங்கள் பணத்தின் மதிப்பு. ஒரு வைப்புத்தொகையின் பயனுள்ள விகிதத்தை வங்கி வழங்கிய கடன்களின் விளைச்சலாகக் காணலாம். எளிமையான வார்த்தைகளில், பயனுள்ள விகிதம் என்பது வட்டி மூலதனம் மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கி விகிதத்துடன் வைப்புத்தொகையின் வருவாயின் விளைவாகும். பெரும்பாலும், பயனுள்ள விகிதத்தின் கணக்கீடு இரண்டு வைப்புகளை வெவ்வேறு வைப்பு விதிமுறைகளுடன் ஒப்பிடுவதற்காக மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

சூத்திரம்

பயனுள்ள வைப்பு விகிதத்தைக் கணக்கிட பின்வரும் சூத்திரம் பயன்படுத்தப்படுகிறது:

(மொத்தத் தொகை (முதலீட்டில் இருந்து பெறப்பட்டது) / ஆரம்ப முதலீட்டுத் தொகை) *100-100.

கணக்கிடுவோம்: (216.364/200.000) *100-100=8.18% (மூலதனமாக்கல் மற்றும் வங்கி வட்டி 8% உடன் வைப்புத்தொகையின் வருமானத்தின் சதவீதம்).

பயனுள்ள வைப்பு விகிதம் என்பது வட்டி மூலதனமாக்கல் அமைப்புடன் கூடிய வைப்புத்தொகைகளின் சிறப்பியல்பு ஆகும். இது ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள பெயரளவு விகிதத்திலிருந்து வேறுபடுகிறது.

ஒரு வழக்கமான நுழைவு இது போல் தெரிகிறது. டெபாசிட் செய்பவர் பணத்தை வைப்புத் தொகையாக வங்கிக்குக் கொண்டு வருகிறார். வைப்புத்தொகை வட்டி விகிதத்துடன் வசூலிக்கப்படுகிறது. இந்த விகிதம் பெயரளவு என்று அழைக்கப்படுகிறது. வைப்புத்தொகையின் மீதான வட்டி திரட்டப்பட்டு, டெபாசிட் காலத்தின் முடிவில் மட்டுமே செலுத்தப்படும்.

வட்டி மூலதனம் கொண்ட வைப்புத்தொகையானது வட்டியைக் கணக்கிடுவதற்கு வேறுபட்ட திட்டத்தைக் கொண்டுள்ளது. வைப்புத்தொகைக்கான வட்டி மாதந்தோறும் கணக்கிடப்படுகிறது. மேலும் அவர்களும் மாதாமாதம் கொடுக்கிறார்கள்.ஆனால் டெபாசிட் செய்பவருக்கு வங்கி பணம் கொடுப்பதில்லை. மேலும் அவற்றை வைப்புத்தொகையின் முதன்மைத் தொகையாக வகைப்படுத்துகிறது. அடுத்த மாதத்தில், இந்த புதிய (அதிகரித்த) தொகைக்கு வட்டி திரட்டப்படுகிறது. வட்டி திரட்டல் நடைமுறை - வைப்புத்தொகை காலாவதியாகும் வரை, வைப்புத் தொகைக்கான வட்டிச் சம்பாதிப்பு சுழற்சி முறையில் மாதந்தோறும் செய்யப்படும்.

வெளிப்படையாக, ஒவ்வொரு மாதமும் வைப்புத் தொகை அதிகரித்தால், மாதாந்திர வட்டி கணக்கீடும் அதிகரிக்கும். அதே பெயரளவு விகிதம் மற்றும் அதே செல்லுபடியாகும் காலம் கொண்ட எளிய வைப்புத்தொகையை விட வட்டி மூலதனம் கொண்ட வைப்புத்தொகையின் இறுதி வருமானம் அதிகமாக இருக்கும் என்பதும் வெளிப்படையானது.

சொல்லப்பட்டதை உதாரணத்துடன் விளக்க வேண்டிய நேரம் இது.

ஒரு குறிப்பிட்ட குடிமகன்வருடத்திற்கு 12 சதவிகிதம் பெயரளவு விகிதத்தில் ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு லட்சம் ரூபிள் வங்கியில் டெபாசிட் செய்தார். ஒரு வருடத்தில் அவர் லாபம் (100,000 / 100) * 12 \u003d 12,000 ரூபிள் பெறுவார்.

இன்னொரு குடிமகன்நான் ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு லட்சம் ரூபிள்களை வங்கியில் 12% க்கு வைத்தேன், ஆனால் வட்டி மூலதனத்துடன் வைப்புத்தொகையில்.

இந்தக் குடிமகனின் வருமானக் கணக்கீடு வித்தியாசமாகத் தெரிகிறது. ஆண்டுக்கு 12%, இது மாதத்திற்கு 1% தோராயமான தோராயமாகும்

முதல் மாத வருமானம் 10000*0.01=1000

2வது மாத வருமானம் (100000+1000)*0.01=1010

3வது மாத வருமானம் (101000+1010)*0.01=1020.1

4வது மாத வருமானம் (102010+1020.1)*0.01=1030.301

5வது மாத வருமானம் (103030.3+1030.301) *0.01=1040.61

6வது மாத வருமானம் (104060+1040.61)*0.01=1051.01

7வது மாத வருமானம் (105100.61+1051.01)*0.01=1061.51

8வது மாத வருமானம் (106151.62+1061.51)*0.01=1072.13

9வது மாத வருமானம் (107231.13+1072.13)*0.01=1083.03

10வது மாத வருமானம் (108303.26+1083.03)*0.01=1093.86

11வது மாத வருமானம் (109369.29+1093.86)*0.01=1104.63

12வது மாத வருமானம் (110463.15+1104.63)*0.01=1115.68

மொத்த வருமானம் 12682.86 ரூபிள் ஆகும்.

அந்த. இரண்டாவது வைப்பாளர் டெபாசிட் காலத்தின் முடிவில் 682 ரூபிள் அதிகமாகப் பெறுவார்.

ஆரம்ப நூறாயிரத்தில் 12682.86 இன் கூட்டுத்தொகை எத்தனை சதவீதம் என்பதை இப்போது மீண்டும் கணக்கிடுவோம்.

(12682.86/100000)*100=12.68286% என்பது ஒரு வருடத்திற்கு 12% என்ற பெயரளவு விகிதத்தில் மூலதனமயமாக்கலுடன் கூடிய வைப்புத்தொகையின் இறுதி வருமானமாகும்.

சில நேரங்களில் (அரிதாக) வங்கிகள் ஒப்பந்தத்தில் பயனுள்ள விளைச்சலைக் குறிப்பிடுகின்றன. ஆனால் அவை பெயரளவிலான விகிதத்தைக் குறிக்க சட்டப்படி தேவை. எனவே, முதலீட்டாளர் பயனுள்ள விகிதத்தை தானே கணக்கிட வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளார், அல்லது வங்கியாளர்கள் நேர்மையாக பணம் செலுத்துவார்கள் என்ற நம்பிக்கையில் நம்புகிறார்கள். ஒரு விதியாக, மூலதனமாக்கல் வைப்புத்தொகையின் லாபத்தை ஆண்டுக்கு 0.5-1.5 சதவீதம் அதிகரிக்கிறது. பெயரளவு மகசூல் 8-15% க்குள் இருந்தால், செயல்திறன் விகிதம், தோராயமாக, அரை சதவீதத்திற்கும் அதிகமாக இருக்கும், பெயரளவு விகிதம் 15% அல்லது அதற்கு மேல் இருந்தால், மூலதனம் விளைச்சலில் ஒரு சதவீதத்தை சேர்க்கிறது. ஆண்டுக்கு முப்பது சதவிகிதம் மற்றும் அதற்கு மேல் - மூலதனம் கூட்டல் ஒன்றரை சதவிகிதம் கொடுக்கிறது. இவை அனைத்தும் தோராயமான யூகங்கள். ரஷ்ய வைப்புச் சந்தையில் 15% க்கும் அதிகமான மகசூலைக் கண்டுபிடிப்பது இனி சாத்தியமில்லை என்று நான் சொல்ல வேண்டும். பணவீக்கம் குறைகிறது, மற்றும் விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைகின்றன, இல்லையெனில், பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறுடன் முன்கூட்டியே மூடப்பட்டால், விகிதம் மாறாது.

வைப்புத்தொகையின் பயனுள்ள வட்டி விகிதம் என்ன?

இந்த கருத்து மூலதனம் உள்ள வைப்புகளை குறிக்கிறது. அந்த. வைப்புத்தொகைக்கு வட்டி சேர்க்கப்படும் போது. மேலும் அந்த வட்டிக்கு வட்டி விதிக்கலாம். அத்தகைய கணக்கீடு சிக்கலானது என்று அழைக்கப்படுகிறது. சரியாக கூட்டு பந்தயம் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

ஒவ்வொரு மாதமும் ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் வட்டி வைப்பு கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும். இது அனைத்தும் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது.

வைப்புத்தொகைக்கு எந்த வட்டியும் சேர்க்கப்படாதபோது ஒரு எளிய விகிதம். எளிய வட்டியை விட கூட்டு வட்டி மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும் என்பது தெளிவாகிறது. இதை ஒரு உதாரணத்துடன் பார்க்கலாம்.

1. கூட்டு (பயனுள்ள) விகிதம் - கூட்டு விகிதத்தில் வருமானத்தை கணக்கிடுதல்.

தொகை 200 ஆயிரம் ரூபிள். வைப்புத்தொகையின் சதவீதம் 7.76%. காலம் - 1 வருடம். மூலதனமயமாக்கலுடன்.

வருமானம் 13,182.19 ரூபிள் இருக்கும்.

2. எளிய பந்தயம்.

தொகை 200 ஆயிரம் ரூபிள். வைப்புத்தொகையின் சதவீதம் 7.76%. காலம் - 1 வருடம். மூலதனம் இல்லை.

வருமானம் 12,800 ரூபிள் இருக்கும்.

வட்டி மூலதனத்துடன் கூடிய டெபாசிட் அதிக வருமானத்தைத் தரும் என்பதை இப்போது நாம் அறிவோம்.

ஒரு வைப்புத்தொகையின் பயனுள்ள வட்டி விகிதம் வட்டி மூலதனம் கொண்ட வைப்புத்தொகையின் சிறப்பியல்பு ஆகும்.

இது ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட விகிதத்திலிருந்து வேறுபடுகிறது - பெயரளவு. ஒரு வைப்புத்தொகையின் பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்பதை கீழே பார்ப்போம், ஆனால் இப்போது அது என்ன என்பதைக் கண்டுபிடிப்போம்.

வைப்புத்தொகைக்கு வங்கி ஒரு குறிப்பிட்ட விகிதத்தை வசூலிக்கிறது. இது பெயரளவு என்று அழைக்கப்படுகிறது. ஒரு நபர் மூலதனமாக்கல் இல்லாமல் டெபாசிட் செய்திருந்தால், காலத்தின் முடிவில் அவர் ஆரம்பத் தொகையில் திரட்டப்பட்ட வட்டியைப் பெறுவார்.

வாடிக்கையாளர் தேர்வு செய்தால், வட்டி மாதந்தோறும் திரட்டப்படும். அதே நேரத்தில், அவை வாடிக்கையாளருக்கு வழங்கப்படலாம் அல்லது கணக்கில் உள்ள தொகையில் சேர்க்கப்படலாம்.

அடுத்த மாதத்தில், முந்தைய மாதத்திற்கான வட்டியுடன் புதிய தொகைக்கு வட்டி திரட்டப்படும். இந்த நடைமுறை டெபாசிட் முடியும் வரை மீண்டும் மீண்டும் செய்யப்படும்.

நிச்சயமாக, விட அதிக அளவுஒரு டெபாசிட் கணக்கில், இறுதியில் அதிக வட்டி வசூலிக்கப்படும். வெளிப்படையாக, அதே காலக்கட்டத்தில், பெயரளவு விகிதத்தில் வைப்புத்தொகையை விட மூலதனமயமாக்கலுடன் கூடிய வைப்புத்தொகையின் வருமானம் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்கதாகும்.

பயனுள்ள வட்டி விகிதம் வைப்பாளரின் பணம் எவ்வாறு பெருக்கப்படுகிறது என்பதைக் காட்டுகிறது. இது ஒரு சதவீதமாக அளவிடப்படுகிறது மற்றும் பெயரளவு மதிப்பில் இருந்து மேல் மற்றும் கீழ் வேறுபடலாம். பயனுள்ள விகிதத்தைப் பயன்படுத்தி, நீங்கள் வெவ்வேறு நிபந்தனைகளுடன் வைப்புகளை ஒப்பிடலாம்.

வட்டி விகிதம் வைப்புத்தொகையின் லாபத்தின் ஒரு குறிகாட்டியாக இல்லை, நீங்கள் அதன் பண்புகளையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். வைப்புத்தொகையின் விளைச்சலைக் கண்டறிய, வட்டியை எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்பதை நீங்கள் கற்றுக் கொள்ள வேண்டும்.

நிச்சயமாக, நீங்கள் அனுபவத்தை நம்பலாம் வங்கி ஊழியர், ஆனால் வட்டி விகிதம் மற்றும் சொத்துக்கள் இரண்டையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, அதை நீங்களே செய்ய முடியும் என்பது முக்கியம்.

கணக்கீட்டிற்கு இரண்டு சூத்திரங்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன:

  • காலத்தின் முடிவில் சேரும் எளிய வட்டியைக் கணக்கிட;
  • கூட்டு வட்டியைக் கணக்கிட, வட்டி மாதந்தோறும் (காலாண்டு, ஆண்டுதோறும்) கணக்கிடப்படும் போது.

கூட்டு வட்டியைக் கணக்கிட, படிவத்தின் சூத்திரம் பயன்படுத்தப்படுகிறது: S = (P * I * j / K) / 100.

S என்பது கூட்டுத்தொகை பணம்பங்களிப்பாளர் பெறுவார் என்று.

பி - ஆரம்ப முதலீட்டுத் தொகை, அத்துடன் ஒவ்வொரு அடுத்தடுத்த தொகையும், கடந்த காலத்தில் திரட்டப்பட்ட வட்டியை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது.

I - ஆண்டுக்கான வட்டி விகிதம்.

j என்பது வட்டி கணக்கிடப்படும் காலப்பகுதியில் உள்ள நாட்களின் எண்ணிக்கை.

K என்பது ஒரு வருடத்தில் உள்ள நாட்களின் எண்ணிக்கை.

கூட்டு வட்டி உதாரணம்

வைப்புத்தொகையின் காலம் 3 மாதங்கள் (ஜனவரி, பிப்ரவரி, மார்ச்). வட்டி விகிதம் - ஆண்டுக்கு 15%. ஆரம்ப கட்டணம்- 1,000 ரூபிள்.

ஜனவரிக்கு - S = (1,000 * 15 * 31 (நாள்) / 365) / 100, S = 12.74 ரூபிள்.

பிப்ரவரியில் - S \u003d (1012.74 * 15 * 28 / 365) / 100 \u003d 11.65 ரூபிள் (ஒவ்வொரு மாதமும் திரட்டப்பட்ட வட்டி அளவு அதிகரிக்கிறது. இந்த வழக்குபிப்ரவரியில் குறைவான நாட்கள் காரணமாக குறைந்தது).

மார்ச் மாதத்திற்கு - S = (1024.39 * 15 * 31 / 365) / 100 = 13.05 ரூபிள்.

எனவே ஒவ்வொரு மாதமும் திரட்டப்பட்ட வட்டியின் அளவு முறையே அதிகரித்து வருகிறது, மேலும் மூலதனமயமாக்கலுடன் கூடிய வைப்புத்தொகையின் வருமானம் மிக அதிகமாக உள்ளது.

போஸ்ட் வழிசெலுத்தல்

பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்ற கேள்வியில் நீங்கள் ஆர்வமாக உள்ளீர்கள் வங்கி வைப்பு? எங்கள் இன்றைய கட்டுரையில், கணக்கீட்டு முறைகளைப் பற்றி நாங்கள் உங்களுக்குச் சொல்வோம், மேலும் அத்தகைய சலுகையின் நன்மை என்ன என்பதையும் உங்களுக்குக் கூறுவோம்.

எனவே, தங்கள் சேமிப்பை வங்கி டெபாசிட் கணக்கில் முதலீடு செய்யத் திட்டமிடும் புதிய முதலீட்டாளர்கள் பல சிரமங்களை எதிர்கொள்கின்றனர்.

  1. முதலில் நீங்கள் ஒரு வங்கி நிறுவனத்தைத் தீர்மானிக்க வேண்டும், மேலும் இங்கே பல நுணுக்கங்கள் உள்ளன: நம்பகத்தன்மை மதிப்பீடு, பணி அனுபவம், கட்டமைப்பு மற்றும் கிளைகளின் வளர்ச்சியின் அளவு, முன்மொழியப்பட்ட லாபம் போன்றவை. DIA உடன் வங்கி வைப்பு காப்பீட்டு அமைப்பில் உள்ளதா என்ற கேள்வி ஒரு முக்கியமான காரணியாக இருக்கும், நாங்கள் இதைப் பற்றி பேசுகிறோம்.
  2. சேமிப்புக் கணக்கைத் திறப்பதற்கு ஒரு நிறுவனம் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டவுடன், அதன் நிபந்தனைகளுக்கு ஏற்ப வாடிக்கையாளருக்குப் பயனளிக்கும் சரியான திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் நேரம் வரும்.

இங்கே நீங்கள் பின்வரும் நுணுக்கங்களுக்கு கவனம் செலுத்த வேண்டும்:

  • ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட குறைந்தபட்ச பங்களிப்புகள் என்ன;
  • முதலீடுகளுக்கான முன்மொழியப்பட்ட சொல் என்ன;
  • வட்டி விகிதம் என்னவாக இருக்கும்?
  • எவ்வளவு அடிக்கடி வட்டி வசூலிக்கப்படும், எப்போது செலுத்தப்படும்;
  • என்ன வழங்கப்படுகிறது கூடுதல் அம்சங்கள், எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு கணக்கை நிரப்புவதற்கான செயல்பாடு உள்ளதா அல்லது வருமான இழப்பு இல்லாமல் அதிலிருந்து நிதியை ஓரளவு திரும்பப் பெறுகிறதா?

நிரல் தேர்வின் கட்டத்தில்தான் "பெயரளவு விகிதம்" மற்றும் "பயனுள்ள விகிதம்" போன்ற கருத்துகளை நீங்கள் காணலாம். அவை எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன, அவற்றை எவ்வாறு கணக்கிடுவது? இதைப் பற்றி மேலும் பேசுவோம்.

பெயரளவு வட்டி- இது வங்கி உங்களுக்கு வழங்கும் வருமானம். இந்த சதவீதம்தான் உங்கள் ஒப்பந்தத்தில் குறிக்கப்படும், மேலும் ஆரம்பத்தில் அறியப்பட்ட நிபந்தனைகளின் கீழ் நீங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடிய லாபத்தின் ஆரம்ப கணக்கீடு செய்யப்படும்.

உதாரணமாக: நீங்கள் 1 வருடத்திற்கு 100,000 ரூபிள்களை ஆண்டுக்கு 8% முதலீடு செய்கிறீர்கள், அதே நேரத்தில் வட்டி மாதந்தோறும் திரட்டப்படுகிறது. உங்கள் வருமானம் பின்வருமாறு கணக்கிடப்படுகிறது:

இதனால், உங்கள் வருமானம் 1 வருடத்திற்கு 7990.84 ரூபிள் ஆகும்.

பயனுள்ள விகிதம்- இது வைப்புத்தொகையில் பயன்படுத்தப்படும் மகசூல் ஆகும், இதில் மூலதனமாக்கல் (கலவை வட்டி) வட்டியைக் கணக்கிடும் முறையாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. மூலதனமாக்கலின் போது, ​​வைப்புத்தொகையின் முழு காலமும் பல காலங்களாக பிரிக்கப்பட்டு, முன்பு திரட்டப்பட்ட % ஆரம்ப வைப்புத் தொகையில் சேர்க்கப்படும். இவ்வாறு, ஒவ்வொரு காலகட்டத்திலும், உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும், ஏனெனில். கட்டணம் வசூலிக்கப்படும் தொகை அதிகரிக்கிறது.

இதேபோன்ற உதாரணத்தைக் கவனியுங்கள், அதே 100 ஆயிரத்தை 12 மாதங்களுக்கு 8% இல் முதலீடு செய்யும்போது, ​​ஆனால் பணம் செலுத்துவதில் அல்ல, ஆனால் மாதாந்திர மூலதனத்துடன். இந்த வழக்கில், கணக்கீடு பின்வரும் சூத்திரத்தின்படி மேற்கொள்ளப்படும்:

எங்கள் உதாரணத்திற்கு, வருமானம் ஏற்கனவே 8290.07 ரூபிள் இருக்கும்

வட்டியில் இருந்து கிடைக்கும் வருமானத்தை மூலதனமயமாக்கலுடன் கணக்கிட்டோம். பயனுள்ள விகிதமே மிகவும் எளிமையாகக் கணக்கிடப்படுகிறது: பெறப்பட்ட வருமானம் வாடிக்கையாளர் முதலில் முதலீடு செய்த தொகையால் வகுக்கப்படுகிறது மற்றும் 100 ஆல் பெருக்கப்படுகிறது. 8290.07/100000*100% = 8.29%.

நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, பயனுள்ள விகிதம் எப்போதும் பெயரளவு விகிதத்தை விட அதிகமாக இருக்கும்., ஏனெனில் இது சாத்தியத்தை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது அதிகபட்ச வருமானம்ஒரு மூலதனத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது. கணக்கீடு பின்வருமாறு செய்யப்படலாம்:

  • எங்கள் கட்டுரையில் வழங்கப்பட்ட சூத்திரங்களின்படி சுயாதீனமாக;
  • நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் ஆன்லைன் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துதல் அல்லது இந்த இணைப்பைப் பின்பற்றுதல்;
  • அல்லது ஆலோசகரைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள் வங்கிக்கிளைஉங்கள் சேமிப்பை எங்கே முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள்.

நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, வைப்புகளில் பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தை கணக்கிடுவதில் கடினமான ஒன்றும் இல்லை, முக்கிய விஷயம் உங்களுக்கு ஏற்ற முறையைத் தேர்ந்தெடுப்பது.

டிவிடெண்ட் வருமானம் மூலம் சம்பாதிக்கும் வழிகளில் ஒன்றாக வங்கியில் பணம் மாறிவிட்டது. இதுவே மிக அதிகம் என்று நம்பப்படுகிறது பாதுகாப்பான வழிநிதி கையாளுதலில் இருந்து லாபம் சொந்த நிதி- நீங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்கிறீர்கள், ஒரு தொழில்முறை அமைப்பு, ஒரு வங்கி, அதன் வருவாய் மற்றும் வட்டி திரட்டலில் ஈடுபட்டுள்ளது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், பெயரளவு விகிதம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அறிவிக்கப்படுகிறது, இது உண்மையில் வைப்புத்தொகையின் முழு சாத்தியமான வருமானத்தை பிரதிபலிக்காது. இது பயனுள்ள விகிதத்தை பிரதிபலிக்கிறது.

பயனுள்ள வைப்பு விகிதம் என்ன

பயனுள்ள விகிதம்முதலீட்டின் தற்போதைய வருவாயைக் கணக்கிடப் பயன்படுத்தப்படும் விகிதமாகும் வங்கி வைப்பு. இது வட்டியின் மூலதனத்தை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம் வகைப்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் எப்போதும் பெயரளவு விகிதத்தை மீறுகிறது. குறிப்பிட்ட அதிர்வெண்ணைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு மூலதனமயமாக்கலின் வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது மற்றும் வைப்புத்தொகையின் உடலில் சேர்க்கப்படுகிறது என்பதன் மூலம் இது விளக்கப்படுகிறது.

பயனுள்ள விகிதத்தை நீங்கள் ஏன் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்

பயனுள்ள வட்டி விகிதம்வட்டி உட்பட வைப்புத்தொகையின் காலத்திற்கான மொத்த வருமானத்தை தீர்மானிக்கப் பயன்படுகிறது. இந்த குறிகாட்டியை அறிந்தால், வாடிக்கையாளர் தனது மதிப்பை யதார்த்தமாக மதிப்பிட முடியும் சாத்தியமான வருமானம்மற்றும் கொடுக்கப்பட்ட நிபந்தனைகளின் அடிப்படையில் நிதியை முதலீடு செய்வதற்கான வசதி. வைப்புகளிலிருந்து அதிகபட்ச வருமானத்தை அடைய, வட்டி மூலதனம் உள்ளவர்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்பட வேண்டும் என்பது குறிப்பிடத்தக்கது.

டெபாசிட் செய்த முதல் மாதத்தில் உடலில் வட்டி சேரும் வகையில் இந்த அமைப்பு செயல்படுகிறது. இரண்டாவது மற்றும் அடுத்தடுத்த மாதங்களுக்கு, முந்தைய மாதத்திற்கான வைப்புத்தொகை மற்றும் ஈவுத்தொகையின் உள்ளடக்கத்தின் மீது வட்டி திரட்டப்படும். இதன் விளைவாக, அது மாறிவிடும் மொத்த வருமானம்வைப்புத்தொகை ஆரம்ப விகிதத்தை மீறுகிறது.

கணக்கீட்டு சூத்திரம்

உற்பத்தி செய்வதற்காக பயனுள்ள வட்டி விகிதம் கணக்கீடு, கூட்டு வட்டி சூத்திரம் பயன்படுத்தப்படுகிறது, இது பின்வரும் வெளிப்பாட்டைக் கொண்டுள்ளது:

EU \u003d ((1 * (C / 100) / N) N * m -1),

EU என்பது பயனுள்ள வைப்பு விகிதம், அதாவது, காலத்தின் முடிவில் நீங்கள் பெறும் வருமானம்;

சி - பெயரளவு விகிதத்தின் பதவி, இது பொதுவாக ஒப்பந்தத்தில் குறிக்கப்படுகிறது;

N - அதன் கால இடைவெளியுடன் தொடர்புடைய மூலதன இடைவெளிகளின் பதவி;

மீ - இடைவெளிகளின் மறுபடியும் எண்ணிக்கை.

பயனுள்ள விகிதத்தில் நிரப்புதல் அல்லது பகுதி திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றின் விளைவு

டெபாசிட் உடலின் அளவு மாறும்போது, ​​அதற்கேற்ப, வைப்புத்தொகையின் ஈவுத்தொகை மாறுகிறது - பெரிய வைப்புத்தொகையின் அளவு, வாடிக்கையாளர் வட்டியைப் பெற முடியும், டெபாசிட் உடலில் குறைவதால், அதே முறை பொருந்தும்.

கணக்கீடு பயனுள்ள விகித சூத்திரம்பெறப்பட்ட வட்டியுடன் ஒப்பிடும்போது வைப்புத்தொகையின் லாபத்தை வழிசெலுத்த வைப்பவர்களுக்கு உதவுகிறது, இது மிகவும் வசதியானது. மேலும், வாடிக்கையாளரே முதலீட்டு விதிமுறைகள் தொடர்பாக அவரை திருப்திப்படுத்தும் வைப்புகளுக்கு சில நிபந்தனைகளை தேர்வு செய்யலாம்.

வங்கி வைப்புத்தொகை நீண்ட காலமாக முதலீடு செய்வதற்கான வழிகளில் ஒன்றாகக் கருதப்படுகிறது, அதே சமயம் வருமானம் ஈட்டுவது நிதி நிறுவனம், மற்றும் வைப்புத்தொகையாளரின் தலையீடு தேவையில்லை. வங்கிகள் பெரும்பாலும் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் தருணம் வரை உண்மையான லாபத்தை மறைத்து, பெயரளவு விகிதத்தை அறிவிக்கின்றன. எனவே, உண்மையான படத்தைப் பார்ப்பதற்கு பயனுள்ள வருடாந்திர வட்டி விகிதத்தை சுயாதீனமாக கணக்கிடுவது அவசியமாகிறது.

பயனுள்ள வைப்பு விகிதம் மற்றும் அது ஏன் தேவைப்படுகிறது என்ற கருத்து

வைப்புத்தொகையின் பயனுள்ள வட்டி விகிதம் என்பது ஒரு வைப்புத்தொகையில் பணத்தை முதலீடு செய்வதன் மூலம் உண்மையான வருமானத்தை பிரதிபலிக்கும் ஒரு குணகம் ஆகும். இது கூட்டு வட்டியை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது, பெயரளவு விகிதத்தின் மதிப்பை மீறுகிறது. மூலதனமாக்கலின் போது, ​​வேலை வாய்ப்புக் காலம் குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான காலங்களாகப் பிரிக்கப்பட்டு, முன்பு திரட்டப்பட்ட வட்டி ஆரம்பத்தில் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையுடன் சேர்க்கப்படும். இவ்வாறு, ஒவ்வொரு காலகட்டத்தின் முடிவிலும் லாபம் வளரும், ஏனெனில் அது தானாகவே அதிகரிக்கிறது, அதில் வட்டி விகிதம் வசூலிக்கப்படுகிறது. எனவே, வைப்புத்தொகையில் இருந்து அதிக வருமானத்தை உள்ளடக்கிய திட்டங்களைப் பயன்படுத்தி பெறலாம் என்று முடிவு செய்யலாம் மாதாந்திர மூலதனம்சதவீதம்.

பின்வரும் செயல்பாடுகள் லாப மதிப்பை பாதிக்கலாம்:

  • வைப்புத்தொகையை நிரப்புதல் - இயற்கையாகவே, இது வருமானத்தின் அதிகரிப்புக்கு பங்களிக்கிறது, ஏனெனில் வைப்புத்தொகையின் உடல் பெரியதாக மாறும், எனவே, அதன் சதவீதமும் கூட;
  • பகுதி திரும்பப் பெறுதல் - இதற்கு நேர்மாறாக செயல்படுகிறது: தொகை குறையும்போது, ​​வருமானமும் குறையும்.

அனைத்து வட்டியையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, வைப்புத்தொகையின் முழு காலத்திற்கான வருமானத்தை தீர்மானிக்க பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தை கணக்கிடுவது அவசியம். சாத்தியமான லாபத்தைப் பற்றிய பொதுவான யோசனையைப் பெறுவதற்கு மட்டுமல்ல இது அவசியம். இது பெரும்பாலும் ஒப்பிடுவதற்காக செய்யப்படுகிறது பல்வேறு வகையானவெவ்வேறு நிபந்தனைகளுடன் டெபாசிட்கள் மற்றும் அவற்றில் மிகவும் இலாபகரமானதைத் தேர்வுசெய்க, மேலும் சில நிபந்தனைகளில் நிதிகளை முதலீடு செய்வதற்கான ஆலோசனையின் மீது முடிவெடுக்க உதவுகிறது.

வைப்புத்தொகையின் பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தைக் கணக்கிடுதல்

பயனுள்ள வைப்பு விகிதம் என்ன என்பதைக் கண்டறிந்த பிறகு, நீங்கள் அதன் கணக்கீட்டிற்கு செல்லலாம். இதை பல வழிகளில் செய்யலாம். முதல் விருப்பம் சுய கணக்கீடு. இதற்கு பின்வரும் படிகள் தேவை:

  • ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள பெயரளவு விகிதத்தை ஒரு பகுதி எண்ணாக வெளிப்படுத்த 100 ஆல் வகுக்க வேண்டும்;
  • இதன் விளைவாக வரும் மதிப்பு N ஆல் வகுக்கப்படுகிறது - வருடத்திற்கு மூலதனமயமாக்கல் காலங்களின் எண்ணிக்கை, எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு மாதத்திற்கு - இந்த எண் 12;
  • முந்தைய புள்ளிகளை முடித்த பிறகு என்ன நடக்கிறது என்பதில் 1 சேர்க்கப்படுகிறது;
  • பெறப்பட்ட முடிவு N * m இன் சக்திக்கு உயர்த்தப்படுகிறது, அங்கு m என்பது காலங்களின் மறுநிகழ்வுகளின் எண்ணிக்கை, அதாவது பயனுள்ள வருடாந்திர வட்டி விகிதம் கணக்கிடப்பட்டால், சூத்திரம் m = 1 உடன் இருக்கும்;
  • பெறப்பட்ட மதிப்பிலிருந்து 1 கழிக்கப்படுகிறது, இந்த செயலின் விளைவாக பயனுள்ள விகிதத்தின் மதிப்பாக இருக்கும்;
  • பயனுள்ள விகிதத்தை ஒரு சதவீதமாகப் பெற, 100% ஆல் பெருக்கவும்.

இந்த கணக்கீட்டு முறை கணக்கீடுகளில் தவறு செய்யாமல் இருக்க கவனமாக இருக்க வேண்டும். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, எந்த கட்டத்திலும் தவறாக கணக்கிடப்பட்ட மதிப்பு இறுதி முடிவின் சரியான தன்மையை பாதிக்கும்.

பயனுள்ள வைப்பு விகிதத்தை கணக்கிட மற்றொரு வழி MS Excel ஐப் பயன்படுத்துவதாகும். அதைத் திறந்த பிறகு, அட்டவணையின் எந்த கலத்தையும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும், கிடைக்கக்கூடிய செயல்பாடுகளை அழைக்க f (x) பொத்தானை அழுத்தவும் மற்றும் BS - எதிர்கால மதிப்பைக் கண்டறியவும். தோன்றும் உரையாடல் பெட்டியில், நிரப்ப வேண்டிய முக்கிய புலங்கள்: விகிதம், Nper, Ps.

வைப்புத்தொகையின் மதிப்பு, மூலதனமாக்கல் காலத்தில் தசமப் பகுதியின் வடிவத்தில் விகிதத்தில் பதிவு செய்யப்படுகிறது. Nper என்பது மூலதனமயமாக்கல் காலங்களின் எண்ணிக்கையைக் குறிக்கிறது, அதாவது முந்தைய முறையில் N*m போன்றது. PS - முதலீடு செய்யப்பட்ட பணத்தின் அளவு. படிவத்தில் பட்டியலிடப்பட்ட புலங்களை நிரப்பிய பிறகு, தொகை தானாகவே கணக்கிடப்பட்டு உடனடியாகக் காட்டப்படும், அதாவது முழு வேலை வாய்ப்புக் காலத்திற்கான அனைத்து வட்டியுடன் வைப்புத்தொகையின் முழுத் தொகை.

பயனுள்ள வைப்பு விகிதத்தை கணக்கிட எளிய முறைகள் உள்ளன. உதாரணமாக, நீங்கள் சிறப்பு கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்தலாம், அவற்றில் பல தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் நேரடியாக ஆன்லைனில் வெளியிடப்படுகின்றன. அவை பல்வேறு நிதி வலைப்பக்கங்களிலும் காணப்படுகின்றன. ஆனால் இந்த முறை அதன் குறைபாடுகளையும் கொண்டுள்ளது, ஏனென்றால் கால்குலேட்டரில் என்ன வழிமுறை உட்பொதிக்கப்பட்டுள்ளது என்பது தெரியவில்லை. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, வாடிக்கையாளருக்கு அல்ல, வங்கிக்கு அதிக நன்மை பயக்கும் மதிப்பைக் கணக்கிடும் ஒரு சூத்திரமாக மாறலாம்.

ஒரு குறிப்பிட்ட வகை வைப்புத்தொகைக்கான பயனுள்ள வைப்பு விகிதம் என்ன என்பதைக் கண்டறிய, நீங்கள் ஒரு வங்கி ஊழியரிடம் கேட்கலாம். நீங்கள் ஒரு வங்கிக் கிளைக்கு வரும்போது, ​​ஆலோசனையைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பைப் பெறுவதற்கு முன்பு நீங்கள் வரிசையில் காத்திருக்க வேண்டியிருக்கும் என்பதை கருத்தில் கொள்வது மதிப்பு. இருப்பினும், பல பெரிய வங்கிகள்அவர்களின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளங்களில் ஆன்லைன் ஆலோசனை வழங்கவும்.

பெரும்பாலானவை சிறந்த விருப்பம்பல வழிகளில் பயனுள்ள விகிதத்தை கணக்கிடும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கியின் ஆன்லைன் கால்குலேட்டரில் வெறுமனே கணக்கிடலாம், பின்னர் கணக்கீட்டை நீங்களே செய்யலாம், பின்னர் பெறப்பட்ட மதிப்புகளை ஒப்பிடலாம். பயனுள்ள வருடாந்திர வட்டி விகிதம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பதைத் தெரிந்துகொள்வதன் மூலம், வங்கி எவ்வளவு நேர்மையானது மற்றும் அதைக் கையாள்வது மதிப்புள்ளதா என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க முடியும். கணக்கீடுகளில் தவறு செய்துவிடுமோ என்ற பயம் இருந்தால், நீங்கள் வேறு பல கால்குலேட்டர்களைப் பார்க்கலாம்.

பங்களிப்பு, விகிதம்