قرض للتنمية الزراعية 5%. كيفية الحصول على قرض بشروط مواتية للمزارعين المبتدئين. ما هي المخاطر التي قد تكون هناك

سوف تكتشف من يمكنه الحصول على قرض التنمية وبأي شروط زراعةالبنوك التي توفر للأفراد مثل هذا مساعدة ماليةوما إذا كان الأمر يستحق التقدم للحصول على قرض لشراء قطع أراضي منزلية خاصة على الإطلاق.

قريبتي التي تعيش في إحدى قرى المنطقة، بعد أن تقاعدت، قررت تحويل مزرعتها الفرعية إلى مصدر دخل ثابت. وكانت تزرع دائمًا الخضروات لعائلتها في قطعة أرضها وتبيع جزءًا من المحصول في السوق.

ولأنها تتمتع بخبرة واسعة في زراعة الخيار والطماطم في البيوت الزجاجية والخيار المطحون، فقد أرادت تحقيق الدخل من هذه الميزة. تطلبت فكرة العمل أموالاً لبناء الدفيئات الزراعية ومواد التغطية والشتلات والأسمدة.

قرض للتنمية الزراعية - إذا لم يكن هناك مال لبدء مشروع تجاري

يبدأ العمل بالحسابات. تنطبق هذه القاعدة دائمًا، بغض النظر عن اختيار النشاط وحجم وشكل الملكية.

إذا قررت تحويل قطعة أرضك الفرعية الشخصية إلى عمل تجاري مربح، فابدأ بتقدير تكاليف الشركة الناشئة. إذا كان لديك مدخراتك الخاصة للاستثمار، فهذا رائع! بعد النظر في جميع المخاطر والفرص، ابدأ العمل. إذا لم يكن هناك رأس مال لبدء التشغيل، ولكن الفكرة تبدو واعدة، فابحث عن المستثمرين.

خيارات اقتراض الأموال من الأقارب والأصدقاء ليست متاحة للجميع. إن البحث عن المستثمرين على منصات الإنترنت لم يتم تطويره بعد في روسيا بحيث يمكن التوصية به للمزارعين. ستدعم الدولة المنتجين الكبار فقط بالإعانات.

ولذلك، فإن أصحاب المزارع الفرعية لم يتبق لهم سوى خيار واحد - إلى البنك. تابع القراءة لتعرف كيف سيتم الترحيب بالمزارع الناشئ هناك.

لماذا لا يحب البنك قطع الأراضي المنزلية الخاصة؟

البنك هو هيكل تجاري يهدف إلى تحقيق الربح. هنا، يتم تقييم ملاءة العملاء في مرحلة التفاوض ويطلبون ضمان عودة أموالهم مع الفائدة.

إذن، ما الذي لا تحبه الهياكل الائتمانية في قطع الأراضي المنزلية الخاصة:

وفقا للقانون، تعتبر الزراعة الفرعية الشخصية شكلا من أشكال النشاط غير الريادي. أي أن مالك قطعة أرض منزلية خاصة لا يحتاج إلى تسجيل مؤسسته كشركة ذات مسؤولية محدودة أو نفسه كرجل أعمال فردي. كل ما ينتجه في مزرعته له الحق في استخدامه أو التبرع به أو بيعه. البيع لا يعتبر تجارة. وهنا يكمن المأزق الأول للحصول على القرض: من الصعب على البنك تقييم ربحية هذا العمل، حيث لا يوجد القوائم المالية. لا أستطيع أن أتخيل ورقة التوازنأو إعلان رجل أعمال فردي، لأنه وفقًا للقانون لا يتم الاحتفاظ بهذه التقارير ولا يتم تقديمها إلى مكتب الضرائب؛
هناك عدد من الصناعات عالية المخاطر للمقرضين. الزراعة هي إحدى المجالات التي لا يتعجل فيها المستثمرون لاستثمار أموالهم. الموسمية، والظروف الجوية، وحتى ميزات المناظر الطبيعية للموقع - كل هذا مهم عند تقييم جاذبية المشروع، وبالتالي الاستعداد لإقراض المال؛
البنوك لا تحب تمويل الشركات الناشئة بشكل عام. حسنًا، إنهم لا يحبون إعطاء المال لرجال الأعمال المبتدئين "من أجل فكرة". ومن هنا تتزايد متطلبات الضمانات: فالمقرض سيحتاج إلى ضامنين وضمانات وتأمين لكل ما يتحرك أو لا يتحرك. وبطبيعة الحال، سوف تحقق تاريخ الرصيدعميل.

تابع القراءة لتتعلم كيفية التغلب على هذه العوائق والحصول على المال لتطوير قطعة أرضك المنزلية الخاصة.

من يستطيع الحصول على مثل هذا القرض

تطلبت فكرة العمل التي طرحها أقاربي استثمارًا بقيمة 250 ألف روبل، وقرروا الحصول على قرض. وبعد أن علموا أن هناك حاجة إلى المال لتنمية الاقتصاد، طلب المصرفيون المستندات والضمانات.

لتر في الساعة - طريقة قانونيةالقيام بأعمال تجارية دون ضرائب

ما هو المطلوب من المقترض:

نسخة من جواز السفر. سيتم منح الأموال للمواطن الذي يزيد عمره عن 23 عامًا. - أن يصل الحد الأقصى لمدة القرض إلى سن 70 عامًا. متطلبات مماثلةوينطبق هذا أيضًا على الضامنين، حيث يخفض بعض المقرضين الحد الأقصى لهم إلى 60-65 عامًا. على سبيل المثال، حالة أقاربي: التقدم بطلب للحصول على قرض لمدة خمس سنوات، وكان المقترض الرئيسي زوجتي، وعمرها 56 عاما. والكفيلان هما الزوج (60 سنة) وشقيقته (54 سنة).
مستخرج من سجل الأسرة لقطع الأراضي المنزلية الخاصةتقع ضمن منطقة تغطية البنك. لن يكون من الصعب تسجيل قطعة أرض خاصة إذا كانت جميع المستندات الخاصة بقطعة الأرض الخاصة بك أو المستأجرة جاهزة. ويتم تحويلهم إلى الإدارة المحلية لإدخال البيانات في دفتر الأستاذ المنزلي. ستكون هناك حاجة إلى مقتطف من هذا الكتاب للنظر في طلب القرض. انتباه! وفقًا لشروط المقرضين، يجب أن يتم الإدخال في سجلات السلطات المحلية في موعد لا يتجاوز 12 شهرًا قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. بمعنى آخر، يريد البنك التأكد من أن العميل لديه سنة واحدة على الأقل من الخبرة في إدارة قطع الأراضي المنزلية الخاصة.
وثائق قطعة الأرض(ملكية أو مستأجرة) مع المباني. ستحتاج هنا إلى عقد إيجار أو شهادة ملكية وخطة مساحية وخطة فنية للمباني والاتصالات.
وثائق المعدات والآلات. على سبيل المثال، إذا كانت المزرعة تحتوي على جرار أو شاحنة، فقم بإعداد نسخة من العنوان.
تأكيد الدخل. إذا كان لديك دخل إضافي (راتب، معاش تقاعدي)، قم بإعداد الشهادات.
نسخ من وثائق الضامنين عن خبرة العمل والدخل.
معلومات أخرى، بناء على طلب البنك.

الوثائق "الأخرى" تستحق اهتماما خاصا. يتم إصدار كل قرض بشروط فردية، لذلك قد يطلبون أي مستندات مميزة المركز المالي.

على سبيل المثال، ليس لدى أقاربي معدات زراعية، ولم يكن المُقرض مهتمًا بمزارعين. تم حل المشكلة عن طريق PTS على سيارةوشهادة تسجيل لمبنى سكني: كان التقييم الإجمالي للعقار أعلى بعدة مرات من مبلغ القرض.

عن، كيفية تسجيل قطعة أرض خاصة، قراءة منشور منفصل.

شروط الخدمة

من المستحيل تقييم شروط الإقراض لأصحاب قطع الأراضي المنزلية الخاصة، مع التركيز فقط على الفائدة.

تعتمد التكلفة الفعلية للقرض وخدماته اللاحقة على عدة عوامل، في المقام الأول على ملاءتك المالية.

نسبه مئويه

وفي عام 2018، تبدأ معدلات القروض لقطع الأراضي المنزلية الخاصة من 11% سنويًا. قد تبدو هذه الأسعار جذابة مقارنة ببرامج المستهلك العادية. ولكن في الممارسة العملية، من أجل الحصول على الحد الأدنى من الأسعار، سوف تحتاج إلى استيفاء الشروط أمان إضافي.

تأمين

ديكور بوليصة التأمينحياة وصحة المقترض الرئيسي والمقترضين المشاركين، الذين يؤخذ دخلهم في الاعتبار عند حساب القرض - أحد شروط المُقرض. إذا رفضت التأمين، فإن سعر الفائدة سيرتفع بمقدار 4-6 نقاط.

ضمان

في مثال قريبي، وهو متقاعد، قام شخصان بدور الضامنين. وهذا ما يفسره «المؤهل العمري»، إذ اعتبر البنك عمر الزوج (60 عاماً) حاسماً وطالب بإشراك كفيل آخر.

يتعهد

إذا رأى المُقرض أن الصفقة محفوفة بالمخاطر، فسوف يطلب ضمانات. وهذا ينطبق في معظم الحالات على القروض البالغة 500 ألف روبل. وأعلى. الضمان هو المعدات المشتراة، إذا تم الحصول على قرض لشراء المعدات، أو الأرض، إذا كانت هناك حاجة إلى المال لشراء قطعة أرض.

خيار جيدالضمانات - المعدات الخاصة التي يتم الحصول على قرض من أجلها

لذا، قبل الذهاب إلى البنك، عليك تقييم فرصك والاستعداد لتحمل النفقات الإضافية:

سيعرض المُقرض إصدار التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترضين. ستساعدك تكلفة شراء البوليصة على الحصول على قرض بأسعار تنافسية. وخاصة إذا تم التأمين في شركة “تابعة” للبنك؛
يلتزم الضامنة بسداد الدين إذا فشل المقترض في الوفاء بالتزاماته. إذا لم تكن هناك ضمانات بإعادة الأموال في الوقت المحدد، فهناك خطر تدمير العلاقات مع أحبائهم وحل المشكلة في المحكمة؛
عند رهن الممتلكات، يجب التأمين عليها ضد الأضرار والخسائر. يتم تجديد وثيقة التأمين كل عام حتى التسوية الكاملة مع الدائن.

معلومات إضافية في مقال حول المواضيع ذات الصلة.

كيفية الحصول على قرض لتطوير قطع أراضي منزلية خاصة- دليل خطوة بخطوة

لذلك، لديك رغبة قوية في تحقيق الربح من مزرعتك الشخصية، وقد قمت بالفعل بوضع خطة عمل، متفق عليها مع العملاء والشركاء. كل ما تبقى هو الحصول على قرض.

فيما يلي دليل خطوة بخطوة حول كيفية القيام بذلك.

الخطوة 1. اختر البنك وقدم الطلب

يقتصر اختيار المقرض على عدد البنوك التي تقدم برامج مستهدفة لقطع الأراضي المنزلية الخاصة وقدرات المقترض. لن نفكر في خيارات الاستلام القروض الاستهلاكية، وهذا موضوع لمقالة أخرى.

يتم إصدار قروض تفضيلية لتطوير قطع الأراضي المنزلية الخاصة للعملاء الذين يرتبط دخلهم بشكل مباشر بأنشطة أسرهم الشخصية. وإذا لم يكن هناك تأكيد لمصادر الدخل الأخرى، فسيتم ضمان القرض من قبل Rosselkhozbank وSberbank.

وتتردد الهياكل الأخرى في النظر في الطلبات المقدمة من العملاء الذين لا يتمتعون بوضع منظم فردي، لذا فإن التعاون معهم ممكن بشروط أخرى.

الخطوة 2. تقديم المستندات اللازمة

لقد أشرنا بالفعل إلى قائمة المستندات للحصول على قرض أعلاه.

في مرحلة جمع الأوراق، حافظ على حوار مستمر مع الدائن: يحق له أن يطلب تأكيدًا آخر على ملاءتك المالية. على سبيل المثال، شهادة تكوين الأسرة ودخل الزوج، الخ.

الخطوة 3. تلقي الأموال وسداد الديون

عندما تتم الموافقة على الصفقة، لا تتعجل للابتهاج. اكتشف تحت أي شروط يعطونك المال وكم سيكلف ذلك. يحدد المقرضون الشروط النهائية (المبلغ والتعرفة والتأمين والضمان) بعد مراجعة ملف المقترض وتقييم جميع المخاطر.

بعد قبول طلب بمبلغ مليون روبل، يمكن للمصرفيين الموافقة على قرض بقيمة 200 ألف روبل، مع الأخذ في الاعتبار أن مبلغ الدخل غير كاف. أو سيُطلب منهم رهن العقارات وجذب الضامنين وما إلى ذلك.

بعد القراءة اتفاقية قرضوبعد معرفة مبالغ جميع نفقات المعاملة (التأمين، وما إلى ذلك)، أعد تقييم قدراتك. خاصة إذا كنت تتعهد بالعقارات والنقل: في حالة عدم سداد الديون، فإنك تخاطر بالبقاء بدون ممتلكات.

بعد توقيع الاتفاقية، احصل على الأموال وقم بإعطاء جزء من أرباحك للمقرض كل شهر. لا تنس القيام بذلك في الوقت المحدد: إن سمعتك كمقترض موثوق به ستساعدك في الحصول على قرضك التالي بشكل أسرع وأرخص.

ما هي البنوك للاتصال

يمكن الحصول على قروض لتطوير وإدارة الزراعة من عدة هياكل، ويعمل معظمها مع الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية الذين يديرون مزارع الفلاحين.

المقترضون - الأفراد الذين يديرون قطع أراضي فرعية شخصية، برامج خاصةمقدمة من Rosselkhozbank وSberbank.

دعونا نقارن ظروفهم:

	سبيربنك	روسيلخوزبانك
اهتمام	من 17% سنويا	سيتم الحصول على الحد الأدنى لسعر القرض بنسبة 11٪ سنويًا لمدة تصل إلى 12 شهرًا الزبائن الدائميننأخذ بطاقات الراتبوتلبية جميع متطلبات المقرض. سيتم تقديم معدل فائدة للمقترضين الآخرين بنسبة 13٪ سنويًا.
المواعيد النهائية	ما يصل إلى 60 شهرا	ما يصل إلى 60 شهرا
مجموع	من 30.000 إلى 1.5 مليون روبل	ما يصل إلى 1 مليون روبل
حماية		مطلوب ضمان للأفراد أو الكيانات القانونية أو تعهد بالممتلكات.
تأمين	الممتلكات الجانبية مؤمنة.	يتم الحصول على التأمين الشخصي والممتلكات (للقروض الإضافية)، وبدون بوليصة تأمين، يرتفع المعدل الأساسي بنسبة 5٪.
الرسوم الاولية		إذا كنت بحاجة إلى المال لشراء المعدات والآلات والمخزون، فيجب أن يكون لديك الصناديق الخاصةللدفعة الأولى. وفقًا لشروط المُقرض، الحد الأدنى للمساهمة هو 5%، ولكن كلما زاد ذلك، زاد الولاء تجاه العميل.
الخلاص	دفعات الأقساط (بأجزاء متساوية) طوال الفترة بأكملها. السداد المبكر بدون عمولات.	يمكن للعملاء سداد الدين على دفعات مختلفة خلال السنة الأولى (للقروض الصادرة لمدة تصل إلى 24 شهرًا) وخلال أول عامين من الإقراض (لفترة قرض تصل إلى 60 شهرًا). يمكنك سداد القرض مبكرًا، كليًا أو جزئيًا، في أي وقت، وبدون رسوم.
العملاء	مواطنو الاتحاد الروسي، فوق 21 عامًا. يجب ألا يتجاوز عمر العميل عند سداد الدين 75 عامًا.	مواطنو الاتحاد الروسي، فوق 23 عامًا. يجب ألا يتجاوز عمر العميل عند سداد الدين 75 عامًا.

حول الإعانات

هل يستحق الحصول على قرض لتطوير قطع أراضي منزلية خاصة - رأي الخبراء

خذ أو لا تأخذ، هذا هو السؤال... يتخذ الجميع قرارًا بشأن الإقراض بشكل مستقل، مع الأخذ في الاعتبار الوضع وآفاق تطوير الأعمال. المزارعون ذوو الخبرة لا يخافون من مخاطر فشل المحاصيل أو عقوبات الاتحاد الأوروبي إذا كان لديهم قاعدة مستقرة (الإنتاج الراسخ، أسطول من المعدات الخاصة بهم، وما إلى ذلك).

ما الذي يجب أن يفعله أصحاب قطع الأراضي المنزلية الصغيرة الذين يريدون الارتقاء بأعمالهم إلى مستوى أعلى؟ مستوى عال، تحقيق دخل ملموس؟

نصيحة لهم المستشارين الماليين:

قم بوضع خطة عمل وقم بتقييم ربحية المشروع - إذا كان الدخل المتوقع سيسمح لك بدفع جميع التكاليف الحالية والديون للبنك واستلامها صافي الربح 20% على الأقل، وهذا سبب للبحث عن المستثمرين.
تقييم التيار الحالة الماليةووجود "وسادة أمان" - إذا لم يكن لديك أموالك الخاصة لتغطية النفقات في حالة حدوث حالة "قوة قاهرة"، قم بتأجيل الذهاب إلى البنك.
تجنب رهن العقارات السكنية: إذا حدث خطأ ما، فإنك تخاطر بالبقاء بدون سكن - من الأفضل جذب المقترض المشارك، واتخاذ اموال اقللكن لا تتخلى عن منزلك أو شقتك الوحيدة.
تحقق مع السلطات المحلية لديك بشأن برامج الدعم واستفد من حقوقك إلى أقصى حد للحصول على المساعدة دون المرور بالدائنين.
بمجرد حصولك على الأموال، قم بسداد الدفعات في الوقت المحدد، وادفع الرسوم والفوائد في الوقت المحدد - وقم بسداد الدين قبل الموعد المحدد في أقرب وقت ممكن.

شاهد الفيديو حول ما واجهه المزارعون الذين حصلوا على القروض:

خاتمة

واجه كل رجل أعمال نقصًا في الأموال اللازمة للتنمية. كيفية حل هذه المشكلة وهل يستحق التقدم بطلب للحصول على قرض؟ لا توجد إجابة شاملة، كما لا يوجد مشروعان متطابقان.

لا تصدق القصص التي تتحدث عن شخص معين من Pupkin، الذي اقترض مليون روبل دون أن يمتلك أي شيء، وفي غضون عامين أنشأ ملكية صناعية زراعية من الصفر. في العلاقات الائتمانيةلا توجد معجزات مع البنوك!

الزراعة تنطوي على الكثير من النفقات. من الضروري شراء الماشية والمعدات الزراعية وبذور البذر وغير ذلك الكثير. إذا لم تكن مدخراته كافية، فسيتعين على العامل الريفي الحصول على قرض من أحد البنوك. وعلى الرغم من أن الزراعة في روسيا كانت دائما مصحوبة بالصعوبات، فإن الحكومة تبذل كل ما في وسعها لإحياء الإنتاج وإعادة السكان العاملين إلى القرى، مما يضمن مستوى معيشي لائق.

يحظى إحياء الزراعة حاليًا بأهمية خاصة - حيث يتم تطوير المزيد والمزيد من المنتجات الجديدة البرامج الاجتماعية، يتم إصدار القروض لتطوير الإنتاج.

الإقراض الزراعي

واليوم تقدم البنوك للمقترضين ـ سكان الريف ـ عدداً هائلاً من البرامج المختلفة. القرض الأكثر شعبية هو قرض لشراء البضائع للعمل الزراعي. وتنص شروط برنامج الائتمان هذا على أن تكون البضائع المشتراة من إنتاج محلي. ويتم ذلك من أجل دعم كل من المزارعين والمنتجين الروس.

يجب استخدام الأموال المقترضة للأغراض التالية - شراء البذور والأسمدة والماشية والدواجن والأعلاف لهم. مع القرض الزراعي يمكنك شراء المعدات وقطع الغيار لإصلاحها.

شروط إصدار القروض الزراعية

على الرغم من أن شروط إقراض العمال الريفيين ليبرالية تمامًا، إلا أنه يتم فرض متطلبات معينة على المتقدمين الذين يتقدمون بطلب إلى البنك للحصول على قرض. يمكن أن يصبحوا مزارعين وتعاونيات وأولئك الذين يشاركون في الزراعة الفرعية الشخصية. يمكن للعمال الريفيين المبتدئين الحصول على استثمار إذا تمكنوا من إقناع البنك بجدوى مشاريعهم. لهذا الغرض في مؤسسة الائتمانمن الضروري تقديم خطة، وبعد تحليلها يتم اتخاذ قرار بإصدار القرض.

أما بالنسبة لشروط الإقراض، فيتم إصدار القروض لتلبية الاحتياجات الزراعية لفترة زمنية قصيرة - من ثلاث إلى خمس سنوات. يجب ألا يقل مبلغ القرض عن 150.000 روبل. تتراوح مدة معالجة الطلب من 5 إلى 10 أيام عمل من تاريخ تعبئة نموذج الطلب وتقديم المستندات للبنك. كما هو الحال بالنسبة للقروض الأخرى، توفر القروض الزراعية السداد المبكردون وقف أو غرامات أو رسوم إضافية.

الزراعة التفضيلية

يخضع المتقدمون للحصول على القروض الزراعية التفضيلية لمتطلبات صارمة. ويجب ألا يكون لديهم متأخرات في الضرائب واشتراكات التأمين. لا ينبغي أن تكون المؤسسة الزراعية العاملة غير مربحة وأن تكون قد حققت أرباحًا خلال السنوات القليلة الماضية.

أما طاقم المزرعة فيجب أن يحتوي على متخصصين حاصلين على التعليم المناسب ومؤكد بشهادة من النموذج المقرر. الحد الأدنى لعدد الموظفين هو خمسة أشخاص، ويجب أن يتمتع اثنان منهم على الأقل بوضع الكيانات القانونية.

من أجل أن تكون مقدم طلب للحصول على قرض تفضيلي، يجب أن يكون لدى المؤسسة الزراعية أموالها الخاصة - على الأقل ربع مبلغ القرض المطلوب. يقدم المزارعون المبتدئون خطة عمل إلى البنك، تبرر فيها جدوى استخدام أموال القروض لتطوير الإنتاج.

يمكن فقط للمقترضين الأصحاء الحصول على قرض زراعي تفضيلي، ويجب توثيق حالتهم المالية. إذا كان مقدم الطلب يتوقع الحصول على قرض كبيريجب أن يكون له كفلاء وضمانة تكون بمثابة ضمان للقرض. من المستحسن أن تكون العقارات بمثابة ضمان. في كثير من الأحيان، يتم استخدام الماشية أو المركبات أو المعدات كضمان للحصول على قرض. شرط ضروريلإصدار قرض، يتم استخدام التماس من السلطات المحلية.

إجراءات الحصول على القرض الزراعي

من أجل الحصول على قرض زراعي، يتقدم مقدم الطلب إلى البنك بطلب. بعد مراجعة المستندات المقدمة، يقدم البنك للمقترض المستقبلي برنامج قرض بشروط فردية. معدل الفائدة لاستخدام القرض، كقاعدة عامة، لا يتجاوز 17٪ سنويا. وتؤخذ المؤشرات التالية بعين الاعتبار: الخصائص الفرديةمقدم الطلب وموسمية أنشطته والغرض من الإقراض وغيرها الكثير. إذا وافق البنك قرار إيجابيوالموافقة على إصدار القرض، يلتزم المقترض بتقديم المستندات التي تثبت ما تم إنفاق الأموال المقترضة عليه، حيث أن القرض الزراعي مستهدف.

أما بالنسبة لبنك سبيربنك الروسي، المقرض الرئيسي للعمال الريفيين، فإن العديد من عملاء هذا البنك يحصلون على قروض في إطار برنامج لدعم الفائدة لاستخدام القرض. وهنا يأتي دور الشركات التي تدعم المتوسط وتعمل كضامنة لهذه القروض.

ابق على اطلاع بكل الأحداث المهمة لـ United Traders - اشترك في قناتنا

في روسيا، لم يتم إيلاء اهتمام كاف للقطاع الزراعي لفترة طويلة. وفي الآونة الأخيرة فقط قررت الحكومة تقديم المزيد من الدعم لهذه المنطقة في محاولة لزيادة الإنتاج الزراعي.

ولحل المشاكل الحالية، اتخذت الدولة عدة قرارات تهدف إلى تحفيز إحياء هذا القطاع من صناعة البلاد.

وينبغي للبرامج الجديدة أن تقدم الدعم للمزارعين المحليين، فهي تهدف إلى تعزيز أنشطتهم. ويعتبر الإقراض التفضيلي للزراعة أحد أهم هذه القروض أدوات فعالةلتنفيذ هذه البرامج.

هناك عدة أنواع من القروض الميسرة. يمكن إصدار بعض القروض لمدة 1-2 سنوات لتغطية الأحداث الموسمية. والبعض الآخر مصمم لفترات أطول (تصل إلى 5 سنوات) لتلبية الاحتياجات الزراعية المختلفة.

يعتبر هذا الإقراض مستهدفًا ويتم إصداره لشراء المعدات والآلات والأعلاف والأسمدة والشتلات وحيوانات المزرعة اللازمة.

البنوك على استعداد لتوفير ظروف أكثر ملاءمة للمزارعين المبتدئين - القروض الاستثمارية الصادرة لفترات طويلة.

تنقسم القروض التفضيلية المخصصة للزراعة إلى أربعة أنواع:

مؤمن بالمعدات.
لتطوير قطع الأراضي الفرعية الشخصية (LPH).
تحت مساحة الأرض للأغراض الزراعية.
القرض مضمون بالحصاد.

للوصول الإقراض التفضيلي، يجب أن يتمتع المقترض بوضع شركة صغيرة أو متوسطة الحجم. شرط العديد من البنوك هو دفعة أولى تبلغ حوالي 20٪ من مبلغ القرض. في بعض الأحيان أنها تتطلب 10٪، ولكن ليس أقل.

يمكن للمؤسسات العاملة في مجال الزراعة أو التعاونيات الاستهلاكية التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من القروض. يمكن الموافقة على القرض للشركات التي لديها ما لا يقل عن 5 موظفين وإداريين مؤهلين ضمن موظفيها.

الاعتماد على قرض تفضيليربما صاحب قطعة أرض فرعية شخصية. لكن في مثل هذه الحالات تكون فترة العودة ليست طويلة (تصل إلى عامين).

يعتمد حجم القرض المقدم للمزارعين على دخلهم، وعادة ما يمنح المقرضون ما يصل إلى 300 ألف روبل في مثل هذه الحالات. غالبًا ما يتم سداد مبلغ القرض على أقساط اعتمادًا على موسمية العمل.

يمكن أن تكون ضمانات الشخص الخاص عقارات وممتلكات منقولة. يمكن أن يكون دور الضامن (إذا لزم الأمر) فردًا أو كيان.

إذا كان حجم القرض صغيرا (يصل إلى 50 ألف روبل)، فلن تكون هناك حاجة إلى ضمانات، خاصة إذا كان صاحب قطعة الأرض المنزلية الخاصة لديه توصيات من الإدارة المحلية.

البنوك العاملة في مجال الإقراض التفضيلي للزراعة في روسيا:

يعتبر Rosselkhozbank مقرضًا متخصصًا ويقدم للمزارعين أفضل الظروف في الوقت الحالي. يصدر البنك قروضا لجميع احتياجات الصناعة الزراعية: المعدات والعمال والماشية وغيرها. يمكن لمالك قطعة أرض منزلية خاصة من Rosselkhozbank الحصول على قرض بفائدة 14٪ سنويًا.
تقدم شركة Agroros قروضًا مضمونة بالأراضي الزراعية بشروط تفضيلية. لمدة سنة واحدة - بمعدل 14% سنويًا، ولفترة أطول - بمعدل 15%.
يقدم سبيربنك للممثلين الزراعيين قرضًا مضمونًا بالحصاد المستقبلي. مدة القرض هي 1 سنة. الغرض من القرض هو شراء المعدات والبذور والأسمدة أو تنفيذ الأعمال الموسمية المخطط لها.
لدى Binbank برنامج "موسم الأعمال" المصمم خصيصًا للمزارعين. المعدل السنويإنها 14%.
يقوم بنك AK Bars بإقراض الأموال لمدة تتراوح بين 2 إلى 5 سنوات، اعتمادًا على أهداف العمل الزراعي. معدل الفائدة 14٪ ومبلغ القرض يصل إلى 700 ألف روبل.

تتميز البرامج المستهدفة للمزارعين الروس بشروط أكثر ملاءمة وسعر مخفض لاستخدام القرض.

الإقراض التفضيلي للزراعة - بسيط و طريقة مربحةالتنمية ليس فقط للمؤسسات الزراعية الكبيرة، ولكن لأصحاب قطع الأراضي الصغيرة.

حاليا، تهدف الزراعة إلى أن تصبح واحدة من الاتجاهات الرئيسية سياسة عامة. وفي هذا الصدد، يتم تزويد الأفراد، وكذلك المنظمات المهتمة بتطويرها، ببعض تدابير الدعم. المقال سوف يخبرك كيف إلى فردالحصول على قرض للتنمية الزراعية.

مميزات القروض لتنمية الزراعة الفرعية

إن الحصول على هذه القروض وإطلاقها له عدد من الميزات:

الاستخدام المقصود للقرض. القائمة المحددة لأغراض القروض لتطوير قطع الأراضي المنزلية الخاصة واسعة جدًا. أهمها هي:

شراء البذور أو مواد الزراعة أو الأسمدة أو منتجات وقاية النباتات؛
شراء الحيوانات للزراعة؛
دفع ثمن الكهرباء المستخدمة في الري؛
شراء أو دفع إيجار الأراضي، وكذلك المباني المستخدمة في تنمية الاقتصاد؛
شراء المعدات المستخدمة لتصنيع المنتجات الزراعية أو لتربية الماشية؛
نفقات تطوير الأعمال السياحية في المناطق الريفية؛
شراء السيارات والجرارات والوقود ومواد التشحيم، الخ.

2. اختيار الفترة التي تسري خلالها فوائد سداد أصل الدين. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن العديد من مجالات الزراعة لها طبيعة موسمية واضحة. تحدد هذه الميزة مسبقًا استلام الربح الرئيسي من تطور الاقتصاد في الفترات المستقبلية.

3. دفع مبلغ أقل من الأموال الخاصة (مقارنة بالبرامج القياسية) عند الحصول على قرض لشراء الآلات أو المعدات.

4. دعم الدولة للجزء سعر الفائدة. وقد يختلف هذا الدعم حسب قطاعات الزراعة واتجاه استخدام الأموال وعوامل أخرى. ومع ذلك، وعلى أية حال، فإن الدعم الحكومي يقلل بشكل كبير من تكلفة القرض.

في حالة جسدية ينوي الشخص الحصول على قرض لتطوير مزرعة، وسوف تختلف متطلباتها قليلاً عن الشروط القياسية.

أولا، معظم الخدمات المصرفية برامج الائتمانالخامس في هذه الحالةيتم توفير الأمن. غالبًا ما يكون هذا ضمانًا من فرد / كيان قانوني أو تعهد بالملكية. إذا كان الغرض من القرض هو شراء الآلات أو المعدات، فإنها تكون بمثابة ضمان لقرض تطوير الإنتاج.

ثانيا، عند تحليل الوضع المالي، لا يؤخذ في الاعتبار الدخل الذي يتم الحصول عليه من تطوير قطع الأراضي المنزلية الخاصة فحسب، بل أيضا جميع الإيرادات الأخرى (في مكان العمل، وهو الدخل الرئيسي؛ من الأنشطة كرائد أعمال، وما إلى ذلك). )

ثالثاً: يجب التأكد من وجود قطع أراضي منزلية خاصة من خلال مستخرج من سجل الأسرة. وكقاعدة عامة، تطلب البنوك سجلات تثبت أن الشركة قد بدأت العمل لمدة عام واحد على الأقل.

رابعا: يجب على المقترض التأكد من توفر اللازم قطعة أرضوالمعدات.

مثال: الحصول على قرض من بنك Rosselkhozbank لتطوير قطع أراضي منزلية خاصة

الشركة الرائدة في تقديم القروض للزراعة هي Rosselkhozbank. وهو يوفر حاليًا برنامجين مؤهلين للقروض الشخصية. الأشخاص * – “لتنمية قطع الأراضي الفرعية الشخصية” و”لتنمية قطع الأراضي الفرعية الشخصية بدون ضمانات”. تم تصميم كلا البرنامجين للحصول على قروض لقطع الأراضي المنزلية الخاصة الموجودة. الشروط الرئيسية لقروض البنك الزراعي الروسي لتطوير الأعمال هي كما يلي:

للحصول على قرض يجب تقديم المستندات التالية:

جواز السفر المدني للاتحاد الروسي أو وثيقة أخرى تؤكد هوية المقترض.
المستندات التي تؤكد العلاقات المستقرة مع سلطات التجنيد (للرجال الذين لا يزيد عمرهم عن 27 عامًا).
المستندات التي تؤكد توظيف العميل.
معلومات توضح الوضع المالي للمقترض.
المستندات الخاصة بالضمانات المختارة المقدمة (لبرنامج الضمانات).
المستندات التي تؤكد الحق في استخدام الأرض.
مستخرج من سجل الأسرة يحتوي على معلومات عن قطع الأراضي الفرعية الشخصية.

توصيات المكاتب التمثيلية الإقليمية لرابطة مزارع الفلاحين (الزراعية) والتعاونيات الزراعية؛
توصيات للاحتياجات الزراعية. التعاونيات، الخ. المنظمات؛
توصيات من إدارة المدينة أو القرية؛
شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب.

وبما أن الإقراض الزراعي يتضمن إمكانية دعم الأسعار، فمن المستحسن تحديد الأهلية مقدما. قد تختلف المتطلبات لكل اتجاه وفي كل موضوع في الاتحاد الروسي.
من الضروري أن يكون لديك إدخالات حالية في دفتر الأستاذ المنزلي.
وفي نفس الوقت الذي يتم فيه طلب مستخرج من سجل الأسرة، فمن المستحسن أيضًا طلب توصيات من رئيس الإدارة المحلية. وهذا سيؤكد أهمية المشروع الذي يتم طلب القرض من أجله.
من المستحسن النظر في إمكانية إنشاء فترة السماحسداد أصل القرض و (أو) الفائدة. وهذا سيضمن انخفاض العبء الائتماني في بداية المشروع.
بعد الحصول على القرض، من المرغوب فيه للغاية أن يتم ذلك على الفور كليايتأكد الاستخدام المقصودأموال. سيسمح لك ذلك بتجنب العقوبات ولن يفسد علاقتك بالبنك.

*تاريخ تحديث البيانات – أبريل 2015.

نتيجة التحضر هو أنه لم يبق سوى عدد قليل من الشباب في المناطق الريفية، السكان العاملين. الحياة في القرية توقفت. لقد تجاهلت الدولة هذه المشكلة لفترة طويلة.

والآن قررت الحكومة تصحيح الوضع وإعادة الناس إلى القرية.ويجري تطوير التدابير لتشجيع الروس على الانتقال إليها الريفوتسيير العمل هناك.

ويساهم في ذلك أيضاً برنامج الإقراض التفضيلي للزراعة.

أنواع الائتمان الزراعي أو "الريفي".

للقيام بالأعمال الزراعية الموسمية أو لتلبية الاحتياجات الحالية للمزارعين يتم تقديم قرض زراعي تفضيلي لمدة عامين.

ويمكن استخدام هذا القرض الريفي لشراء البذور (المحلية حصرا)، وقطع الغيار والمواد اللازمة للآلات الزراعية، والوقود ومواد التشحيم، والأسمدة، وعلف الماشية، والحيوانات الأليفة الصغيرة.

خيار آخر للقرض للشركات الريفية هو قرض الاستثمار.يتم إصداره فقط للمزارعين المبتدئين.

الغرض من هذا القرض— هذا هو شراء الآلات الزراعية (أيضًا من الشركات المصنعة الروسية فقط)، عربةوالماشية من الماشية النخبة. يتم إصداره لمدة 3-5 سنوات.

كيفية الحصول على قرض (من أجل) الزراعة

وتقدم القروض الريفية حصريا للمؤسسات العاملة في المجال ذي الصلة، فضلا عن التعاونيات الاستهلاكية. ويجب أن يكون لمثل هذه المؤسسات مبنى إداري مجهز بمعدات الاتصالات. يجب ألا يقل حجم الفريق عن 5 أشخاص، ويجب أن يتمتع اثنان منهم بوضع الكيانات القانونية.

الشرط المطلوب- وهذا يعني أن موظفي هذه المؤسسات لديهم تعليم يتوافق مع ملف أنشطتهم. وبطبيعة الحال، يجب أن يكون المستفيدون من القروض في سن العمل.

إذا كانت الشركة تخطط لتلقي قرض الاستثمار، ثم هو بحاجة إلى إنشاء صندوق احتياطيتشكل ما لا يقل عن 10% من إجمالي أموال المساهمين.

ويجب أن يتكون صندوق المساهمين حصرياً من أموالهم الشخصية. لا يمكن أن يتجاوز حجم الصندوق صافي الموجوداتتعاوني.

لتقديم طلب للحصول على قرض، يجب أن يحضر ممثل الشركة شخصيا إلى البنكحيث ستحتاج إلى ملء الاستبيان الذي وضعه البنك. بعد ذلك، سوف تحتاج إلى جمع وتقديم مجموعة من الوثائق اللازمة للحصول على قرض إلى البنك.

يتراوح معدل الفائدة على القرض الريفي عادة من 14-17%. يتم الاتفاق على حجم القرض مع البنك حسب الأهداف، والحد الأدنى هو 300 ألف روبل.

قد يطلب البنك أيضًا من المزارعين أن يكون لديهم خطة عمل.ولذلك، سوف تحتاج إلى القلق بشأن إعداده مقدما. يجب أن تؤكد خطة العمل أن المؤسسة ستكون مربحة. أيضًا، للحصول على قرض بنجاح، عليك التأكد من أن الشركة لديها أموالها الخاصة. يجب أن يمثلوا ما لا يقل عن ربع تكلفة المشروع بأكمله.

إذا كنا نتحدث عن كمية كبيرةالقرض الزراعي، قد يطلب البنك نقل الضمانات العقاراتأو المعدات، فضلا عن توافر الضامنين. سوف تحتاج إلى تقديم التماس إلى الإدارة المحلية وتقديم مقتطف من دفتر الأستاذ التجاري.

ومن الضروري أن تأخذ في الاعتبارأنه يمكن للبنك تحديد فترة استخدام أموال القرض (عادة 3 أشهر). بعد انتهاء صلاحيتها، سيكون من الضروري تزويد المُقرض بالمستندات التي تؤكد الاستخدام المقصود للأموال.

فئات

اختيار المحرر