தொழில் வளர்ச்சிக்கு எந்த வங்கி கடன் வழங்குகிறது. ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு புதிதாக ஒரு தொழிலைத் தொடங்க Sberbank இலிருந்து கடன். பிணையம் மற்றும் உத்தரவாதம் இல்லாத தொழில் கடன்
உங்கள் சொந்த வியாபாரத்தைத் திறக்க, ஒரு நல்ல தொடக்க மூலதனம் இல்லாமல் நீங்கள் செய்ய முடியாது - தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பகுதியைப் பொறுத்தது. ஒரு வணிகத்தைத் திறக்க தனிப்பட்ட சேமிப்பு போதுமானதாக இல்லை என்றால், நீங்கள் கடனுக்காக வங்கியில் விண்ணப்பிக்க வேண்டும். கடன் வாங்குவதற்கான முக்கிய நுணுக்கங்களைப் பார்ப்போம் மற்றும் மிகவும் இலாபகரமான வங்கி சலுகைகளைப் பற்றி உங்களுக்குச் சொல்லலாம்.
வங்கிக்கு என்ன ஆவணங்களை சேகரிக்க வேண்டும்?
ஒவ்வொன்றும் வங்கி நிறுவனம்தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களுக்கு கடன் பெறுவதற்கு அதன் சொந்த நடைமுறை உள்ளது. எனினும், அங்கு கட்டாய பட்டியல்எந்த வங்கியிலும் உங்களுக்கு தேவைப்படும் ஆவணங்கள்.
இவற்றில் அடங்கும்:
- உங்கள் எல்லா தரவையும் சட்டப்பூர்வ நிறுவனம் மற்றும் கடன் அளவுருக்கள் என நீங்கள் குறிப்பிட வேண்டிய ஒரு பயன்பாடு.
- வாடிக்கையாளரின் பாஸ்போர்ட்.
- நிறுவன பதிவு ஆவணங்கள்.
- வரி அலுவலகத்தில் நிறுவனத்தின் பதிவு சான்றிதழ்.
- உரிமம், ஏதேனும் இருந்தால். உதாரணமாக, மது விற்பனை, முதலியன.
- விரிவான வணிகத் திட்டத்தை வழங்குவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
- நீங்கள் ஏற்கனவே செயல்பட்டுக் கொண்டிருந்தால், நிறுவனத்தின் நிதி அறிக்கைகள்.
- உங்கள் நடப்புக் கணக்கு அமைந்துள்ள வங்கி அறிக்கை.
உங்களிடம் ஒரு உத்தரவாதம் இருந்தால், அவர் அதே ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும். மேலும், தேவைப்பட்டால் வங்கிக்கு கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்.
புதிதாக ஒரு சிறு தொழில் தொடங்க கடன் பெறுவது எப்படி?
வங்கி நிறுவனங்கள் வழங்கும் உதவியைப் பயன்படுத்த நீங்கள் முடிவு செய்தால், பின்வரும் திட்டத்தின்படி நீங்கள் தொடர வேண்டும்:
பரிவர்த்தனைக்கு வங்கி ஒப்புதல் அளித்தால், அடுத்த கட்டத்திற்குச் செல்லலாம். எனவே, சொத்தின் நிபுணர் மதிப்பீட்டை ஆர்டர் செய்யுங்கள். இந்த வழக்கில், அங்கீகாரம் பெற்ற நிபுணர்களைத் தொடர்புகொள்வது நல்லது - அத்தகைய தேவை பெரும்பாலான வங்கி நிறுவனங்களால் அமைக்கப்படுகிறது. இறுதி முடிவு எடுக்கப்பட்டவுடன், நிபுணர்கள் பரிவர்த்தனையின் நாளை அமைக்கிறார்கள் - கூட்டத்தில், கடன் வாங்கியவர் பரிமாற்றம் உட்பட அனைத்து ஆவணங்களிலும் ஆவணங்களிலும் கையொப்பமிட வேண்டும். இணை.
அதே நேரத்தில், கடன் உத்தரவாதம் முழு கடன் காலத்திற்கும் காப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும் என்று சட்டம் வழங்குகிறது - இதற்காக, அங்கீகாரம் பெற்ற சரிபார்க்கப்பட்ட காப்பீட்டு நிறுவனங்களை மட்டுமே நீங்கள் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். வங்கி நிதியை முழுமையாகவோ அல்லது பகுதிகளாகவோ மாற்றும் - இது ஒப்பந்தத்தில் வழங்கப்பட வேண்டும். மிக முக்கியமாக, அபராதங்களைப் பெறாதபடி சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்த மறக்காதீர்கள்.
கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க முடியுமா?
ஒரு வங்கி ஒரு வணிக அமைப்பு, எனவே அதன் முக்கிய பணி லாபம் ஈட்டுவதாகும். கடனை வழங்கும் போது, ஒரு வங்கி நிறுவனம் அதன் வாடிக்கையாளரின் கடனை உறுதி செய்ய வேண்டும். விண்ணப்பத்தை அங்கீகரிக்கும் போது, வங்கி ஊழியர்கள் இது போன்ற காரணிகளுக்கு கவனம் செலுத்துகிறார்கள்:
- வாடிக்கையாளரின் கடன் வரலாறு. உதாரணமாக, நீங்கள் முன்பு கடன் வாங்கியிருந்தால் மற்றும் பணம் செலுத்துவதில் தாமதம் இருந்தால், கடன் மறுக்கப்படலாம்.
- அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தின் மதிப்பு. அதிகபட்ச தொகைகடன் பொதுவாக உறுதிமொழியின் தொகையில் 70% ஆகும் - கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கடமைகள் நிறைவேற்றப்படாவிட்டால், கடனின் மதிப்பிற்கு வங்கி சொத்துக்களை பறிமுதல் செய்யலாம்.
- வங்கி ஊழியர்கள் கடன் வாங்குபவரின் நிலை மற்றும் கடன் வாங்கும் நோக்கம் குறித்தும் கவனம் செலுத்துகின்றனர்.
Sberbank இல் கடன் - கடன் வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகள்
சிறு வணிகங்களின் வளர்ச்சிக்காக கடன்களை வழங்கும் மிகவும் பிரபலமான வங்கிகளில் Sberbank ஒன்றாகும். ஓவர் டிராஃப்ட், போக்குவரத்து மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதற்கான கடன், பொது கொள்முதல் திட்டங்கள் போன்றவையும் உள்ளன. உங்களுக்கு ஏற்கனவே "இப்போது" பணம் தேவைப்பட்டால், நீங்கள் விரைவான எக்ஸ்பிரஸ் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம், இதில் முக்கிய நன்மைகள் அடங்கும்:
பரிவர்த்தனையின் முக்கிய அளவுருக்கள் பின்வருமாறு:
- கடன் வாங்குபவர் அல்லது உத்தரவாததாரருக்கு சொந்தமான ரியல் எஸ்டேட்டை பிணையமாக விட்டுவிடும் திறன்.
- கடன் 36 மாதங்களுக்கு மட்டுமே வழங்கப்படுகிறது.
- வட்டி விகிதம் 18 முதல் 23% வரை இருக்கும் - கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது.
அனைத்துத் தேவைகளையும் முழுமையாகப் பூர்த்தி செய்பவர்கள் மட்டுமே அத்தகைய கடனைப் பெற முடியும்:
- செயல்பாட்டின் காலம் குறைந்தது ஒரு வருடம் ஆகும்.
- வாடிக்கையாளரின் வயது 23 முதல் 60 ஆண்டுகள் வரை.
- ஆண்டு வருவாய் 60 மில்லியன் ரூபிள் தாண்டக்கூடாது.
- வங்கியில் வங்கிக் கணக்கைத் திறப்பது அவசியம்.
இந்த கடன் சலுகையின் கீழ், நீங்கள் முழுத் தொகையையும் ஒரே நேரத்தில் பெற முடியாது - மாதாந்திர அடிப்படையில் தவணைகளில் வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் பணம் பெறப்படும்.
மேலும், அனைத்து ஆவணங்களையும் வங்கியில் முழுமையாக சமர்ப்பித்த பிறகே கடன் குறித்த இறுதி முடிவு எடுக்கப்படும்.
VTB 24 இலிருந்து எக்ஸ்பிரஸ் கடன்
இந்த வங்கிக்கு விண்ணப்பிப்பதன் முக்கிய நன்மைகள்:
- ஆவணங்களின் குறைந்தபட்ச எண்ணிக்கை.
- பெறப்பட்ட நிதியை எந்த நோக்கத்திற்காகவும் பயன்படுத்துவதற்கான சாத்தியம்.
- வட்டி விகிதம் 22.5% ஐ விட அதிகமாக இல்லை.
- கடனை வழங்கும்போது, வாடிக்கையாளரின் உறுதிப்படுத்தப்படாத வருமானத்தையும் வங்கி கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது.
- குறைந்தபட்ச வெளியீட்டுத் தொகை 500 ஆயிரம் ரூபிள், அதிகபட்சம் 4 மில்லியன் ரூபிள்.
வாங்கிய கடனை மூன்று ஆண்டுகளுக்குள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். தேவைப்பட்டால், உங்கள் சொத்தின் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடனை நீங்கள் பெறலாம். நிதியைப் பெற, இணையதளத்தில் ஒரு படிவத்தை நிரப்பவும் - வங்கி ஒப்புதல் அளித்தால், நீங்கள் ஆவணங்களைச் சேகரித்து நிபுணர்களுக்கு வழங்கலாம்.
ஆல்ஃபா-வங்கியில் இருந்து கடன் - அதை எப்படி பெறுவது?
இது போன்ற நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே நீங்கள் இந்தக் கடனைப் பெற முடியும்:
- நிலையான சொத்துக்கள் மற்றும் போக்குவரத்து பழுது, அவற்றின் நவீனமயமாக்கல்.
- வேறொரு வங்கியில் கடனை அடைக்க.
- வணிகம் மற்றும் தொழில் முனைவோர் நடவடிக்கைகளுடன் தொடர்புடைய பிற நோக்கங்கள்.
கடன் டாலர், யூரோ, போன்ற நாணயங்களில் வழங்கப்படலாம். ரஷ்ய ரூபிள்அல்லது சுவிஸ் பிராங்குகள் - நாணயத்தை நீங்களே தேர்வு செய்யவும். கடன் ஒப்பந்தம் 5 ஆண்டுகளுக்கு முடிக்கப்படுகிறது. உங்கள் பாதுகாப்பை உறுதிப்படுத்துவது கடினமானதாக இருந்தால், போக்குவரத்து, ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் வணிக உபகரணங்களை பிணையமாக வங்கி ஏற்றுக்கொள்கிறது.
இந்த வழக்கில், வணிக உரிமையாளர்கள் உத்தரவாதமாக செயல்பட வேண்டும். ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தொகையில் தவணை முறையில் கடனை மாதந்தோறும் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். தேவைப்பட்டால், நீங்கள் ஆறு மாதங்களுக்கு ஒரு தவணைத் திட்டத்தைப் பெறலாம்: இந்த நிபந்தனைகள் தனித்தனியாக விவாதிக்கப்பட வேண்டும்.
கடன் வாங்குபவர் பின்வரும் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்:
- நல்ல கடன் வரலாறு.
- நிறுவனத்தின் வருடாந்திர வருவாய் குறைந்தது 780 மில்லியன் ரூபிள் இருக்க வேண்டும்.
- வியாபாரம் செய்யும் காலம் ஒரு வருடத்திற்கும் குறையாது.
- மாநில சொத்துக்களின் பங்கு அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனம் 49% க்கு மேல் இருக்கக்கூடாது.
தவிர, இந்த கடன்ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குடியிருப்பாளர்களுக்கு மட்டுமே வழங்க முடியும். வங்கியில் சமர்ப்பிக்க, நீங்கள் அத்தகைய ஆவணங்களை சேகரிக்க வேண்டும்: சாசனம், அமைப்பின் பதிவு, நிதி அறிக்கைகள்நிறுவனங்கள்.
ரஷ்ய விவசாய வங்கியிடமிருந்து மைக்ரோ கிரெடிட்டைப் பெறுகிறோம் - அவை என்ன தேவைகளுக்காக வழங்கப்படுகின்றன?
ஒரு வணிகத்தை நடத்துவதற்கு உங்களுக்கு நிதி தேவைப்பட்டால், ஆனால் பிணையம் இல்லை என்றால், நீங்கள் ரஷ்ய விவசாய வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும், இது வசதியான விரைவான முடிவு திட்டத்தை வழங்குகிறது. கடனின் முக்கிய அம்சங்கள்:
- கடன் தொகை - 1 மில்லியனுக்கு மேல் இல்லை.
- இலக்கை எழுத வேண்டிய அவசியமில்லை.
- டெபாசிட் தேவையில்லை.
- கடன் ஒப்பந்தத்தின் முடிவு - ஒரு வருடத்திற்கு.
அதே நேரத்தில், கடன் தொகை மற்றும் வட்டி விகிதம் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் தனித்தனியாக கணக்கிடப்படுகிறது - இது அவரது கடந்த கால கடன் வரலாறு மற்றும் இரண்டையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. நிதி நிலைகடன் வாங்குபவர். மேலும், தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் அல்லது பண்ணைகள் மட்டுமே திட்டத்தைப் பயன்படுத்த முடியும். தாமதமின்றி மாதாந்திர செலவுகளை ஈடுகட்ட, நீங்கள் ஓவர் டிராஃப்ட்டுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டும் - நடப்புக் கணக்கில் பணம் வரவு வைக்கப்படும் போது கடன் தானாகவே திருப்பிச் செலுத்தப்படும்.
கடன்கள் என்ற தலைப்பில் முடிவு
எங்கள் கட்டுரையில், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் சாதகமான வங்கி சலுகைகளை நாங்கள் ஆய்வு செய்தோம், இருப்பினும், ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் டஜன் கணக்கான வங்கிகள் தங்கள் வணிகத்தின் வளர்ச்சிக்கு கடன் வழங்க முடியும்.
பிணைய உறுதிப்படுத்தலுடன் கடன் வரிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது சிறந்தது, ஏனெனில் இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில் கடனை வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகள் மிகவும் எளிமையானவை மற்றும் வட்டி விகிதம் குறைவாக இருக்கும். நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு கடன் வாங்கினால், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் விலையும் குறைகிறது, ஆனால் கடனின் அளவு குறையாது, இது கருத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். கூடுதலாக, இணை இருப்பு அல்லது வாகனம்வங்கி ஏற்றுக்கொள்ளும், கடன் வரம்பை அதிகரிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.
பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் திட்டங்களின் குறைபாடுகளில், விண்ணப்பத்தின் ஆய்வின் கால அளவைக் கருத்தில் கொள்ளலாம், பரிசீலனைக்கான ஆவணங்களின் பெரிய தொகுப்பு. கூடுதலாக, கடன் வாங்குபவர் ஒரு நோட்டரி மற்றும் மதிப்பீட்டாளரின் சேவைகளுக்கு பணம் செலவழிக்க வேண்டும்.
ஆனால் குறைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை நாம் கணக்கில் எடுத்துக் கொண்டால், அத்தகைய கடன் திட்டங்களின் நன்மைகள் வெறுமனே மறுக்க முடியாதவை.
உடன் தொடர்பில் உள்ளது
பொருளாதாரம் அனுபவிக்கவில்லை என்றாலும் சிறந்த நேரம்ஆனால் வங்கிகள் இன்னும் தயாராக உள்ளன சிறு தொழில்களுக்கு கடன் வழங்க வேண்டும். ஒரு தொழில்முனைவோரின் முக்கிய பணி சிறந்த கடன் நிபந்தனைகளைப் பெறுவதாகும். ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் அல்லது சட்ட நிறுவனம் தங்கள் வணிகத்தை மேம்படுத்த கடனைப் பெறுவதற்கு எடுக்க வேண்டிய 7 படிகள் இங்கே உள்ளன.
படி 1
என்ன கடன் வாங்க வேண்டும் என்பதை முடிவு செய்யுங்கள்
ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் அல்லது சட்டப்பூர்வ நிறுவனம் எந்தவொரு வங்கியிலும் பிணையம் இல்லாமல் எந்த நோக்கத்திற்காகவும் கடன் பெறலாம். விகிதங்கள் மட்டுமே அதிகமாக இருக்கும், மேலும் கடனைப் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகள் மிகவும் கடினமானவை. எனவே, தொழில் வளர்ச்சிக்காக கடன் வாங்கத் திட்டமிடும் போது, ஒரு தொழிலதிபர் பெற்ற பணத்தை என்ன நோக்கங்களுக்காக செலவிட வேண்டும் என்பதை முன்கூட்டியே தீர்மானிக்க வேண்டும். உங்களுக்கு ஏன் பணம் தேவை என்பதைக் குறிப்பிடுவதன் மூலம், குறைந்த கட்டணத்தில் கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.
கடன் பெறுவதற்கு நல்ல மற்றும் கெட்ட காரணங்கள் இருப்பதாக நம்பப்படுகிறது.
நல்ல காரணங்கள் பின்வருமாறு: உபகரணங்கள் கையகப்படுத்தல் மற்றும் நவீனமயமாக்கல், ரியல் எஸ்டேட் கட்டுமானம் அல்லது வாங்குதல், ஒரு கார். அத்தகைய கடனில் 70% வரை செல்ல வங்கி நிபந்தனை விதிக்கலாம் மூலதன முதலீடுகள்நிலையான சொத்துகளுக்கு. ஒரு உறுதிமொழியாக, நீங்கள் வாங்கிய சொத்து அல்லது பொருட்களை பதிவு செய்யலாம், அத்துடன் உற்பத்திக்கான கடன் நிதிக்காக வாங்கப்பட்ட மூலப்பொருட்கள் மற்றும் அரை முடிக்கப்பட்ட தயாரிப்புகள். இந்த சந்தர்ப்பங்களில், குறிப்பிடப்படாத நோக்கத்திற்கான கடனை விட விகிதம் குறைவாக இருக்கலாம்.
மோசமான காரணங்கள் மற்ற கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துதல், தற்போதைய இழப்புகள் அல்லது முக்கிய சொத்துக்களைப் பெறுதல். இந்த சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வாங்குபவர்கள் கடனைப் பெறுவதற்கு மிகவும் கடுமையான நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டுள்ளனர்.
படி 2
எவ்வளவு பணம் கடன் வாங்க வேண்டும் என்பதை முடிவு செய்யுங்கள்
ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் அல்லது ஒரு சட்ட நிறுவனம் கடன் பெறலாம் மற்றும் 150 ஆயிரம் ரூபிள், மற்றும் 200 மில்லியன் ரூபிள், நோக்கம் பொறுத்து. அதனால் பிரதிநிதிகள் சிறு தொழில் கடன் பெறுவதில் எந்த பிரச்சனையும் இல்லை, எவ்வளவு கேட்க வேண்டும் என்பதை நீங்கள் உடனடியாக தீர்மானிக்க வேண்டும். பல என்று நம்பப்படுகிறது தொழில்முனைவோர்அவர்கள் உண்மையில் தேவைக்கு குறைவாக கேட்கிறார்கள். தேவையான தொகையை குறைத்து மதிப்பிடுவது, கடன் வாங்கிய பணம் செலுத்தத் தொடங்கும் முன், செயல்பாட்டு மூலதனம் இல்லாததால் சிக்கல்களுக்கு வழிவகுக்கும்.
அதே நேரத்தில், "அதிகமாக கேளுங்கள் - அவர்கள் குறைவாகக் கொடுப்பார்கள்" என்ற கொள்கையின்படி செயல்பட வேண்டிய அவசியமில்லை. ஒரு என்றால் தொழிலதிபர்முயற்சிப்பார்கள் வங்கிக் கடன் எடுங்கள்மீதும் ஒரு பெரிய தொகை, பின்னர் இது ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் அல்லது எல்எல்சியின் நம்பகத்தன்மை பற்றிய கேள்விகளை எழுப்பலாம்.
திட்டமிடல் தொழில் கடன் கிடைக்கும், நீங்கள் எல்லாவற்றையும் எடைபோட வேண்டும், பட்ஜெட்டை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும், நிதி முன்னறிவிப்புடன் உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை காப்புப் பிரதி எடுக்க வேண்டும் (லாபம் / இழப்பு இருப்புநிலை, அறிக்கை பணப்புழக்கங்கள்) இது தொழில்முனைவோரை எதிர்காலத்தில் தனது செயல்களை சிறப்பாகக் கணக்கிட அனுமதிக்கும், மேலும் கடனாளியைக் காட்டலாம். ஐபி அல்லது எல்எல்சிஉங்கள் வணிகத்தை கவனமாக திட்டமிடுகிறது.
படி 3
தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் அல்லது எல்எல்சி கடன் வாங்குபவர் மீது வங்கி விதிக்கும் தேவைகளைப் பூர்த்திசெய்கிறதா என்பதைச் சரிபார்க்கவும்.
வழங்குதல் வணிக மேம்பாட்டு கடன், குறிப்பாக பிணையம் இல்லாமல், வங்கிகள், ஒரு விதியாக, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சிறப்புத் தேவைகளை விதிக்கின்றன. எனவே, ஒரு தொழில்முனைவோருக்கு கடன் வழங்குபவர்கள் என்ன விரும்புகிறார்கள் என்பதை அறிந்து கொள்வதும், அந்த எதிர்பார்ப்புகளை பூர்த்தி செய்ய என்ன தேவை என்பதை அறிந்து கொள்வதும் முக்கியம்.
வயது.கடனை வழங்குவதற்கான நிபந்தனைகளில் ஒன்று கடனாளியின் வயதாக இருக்கலாம். உதாரணமாக, 23 முதல் 60 ஆண்டுகள் வரை.
வியாபாரத்தில் நேரம்.சில கடனளிப்பவர்கள் பணத்தைக் கடனாக வழங்குகிறார்கள் மற்றும் குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வணிகத்தில் ஈடுபட்டுள்ள வணிகர்களுக்கு சிறந்த கடன் விதிமுறைகளை வழங்குகிறார்கள். வெவ்வேறு செயல்பாடுகளுக்கு இது வேறுபட்டிருக்கலாம். உதாரணமாக, க்கான சில்லறை விற்பனை- 6 மாதங்களுக்கு மேல், மொத்த விற்பனைக்கு - குறைந்தது 18 மாதங்கள், மற்றும் உற்பத்தி நிறுவனங்களுக்கு - குறைந்தபட்ச காலம்வணிகத்தில் 2 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம்.
கடன் வரலாறு. ஒரு நல்ல கடன் வரலாறு கடனளிப்பவருக்கு தொழில்முனைவோர் நம்பகமான கடன் வாங்குபவர் என்பதைக் காண்பிக்கும், இது சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி சாதகமான விதிமுறைகளில் கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கும்.
பணப்புழக்க அறிக்கை. வணிக மேம்பாட்டிற்காக நீங்கள் எப்போது கடன் பெற விரும்புகிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், வங்கிக்கு என்ன தேவைப்படலாம், மேலும் வழங்குவதற்கு பெரும்பாலும் தேவைப்படும். நிதி அறிக்கைகள்நிதி இயக்கம் பற்றி. இது ஒரு வரி ரிட்டன், வருமானம் மற்றும் செலவுகளின் புத்தகங்கள், மொத்த மாதாந்திர விற்றுமுதல் பற்றிய வங்கி அறிக்கைகள் போன்றவையாக இருக்கலாம். இந்த ஆவணங்கள் கடனை வெற்றிகரமாக திருப்பிச் செலுத்தும் தொழிலதிபரின் திறனைக் காட்டுகின்றன. அவற்றின் அடிப்படையில்தான் தொழில் வளர்ச்சிக்கான கடனுதவி வழங்குவதற்கான முடிவு பெரும்பாலும் எடுக்கப்படும்.
படி 4
கடனாளியைக் கண்டுபிடி
ஏன், எவ்வளவு பணம் தேவை என்பதைப் புரிந்து கொண்ட பிறகு, ஒரு தொழில்முனைவோர் கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுக்கும் நேரம் இது. இவை வங்கிகள் மற்றும் பிற கடன் நிறுவனங்கள் அல்லது வழங்கத் தயாராக இருக்கும் தனியார் முதலீட்டாளர்களாக இருக்கலாம் வட்டியுடன் கூடிய தொழில் வளர்ச்சி கடன்.
வணிக வங்கிகள் : இது சிறந்த விருப்பம்நிலையான கடன் விதிமுறைகளுடன் பாரம்பரிய கடன்களுக்கு.
வங்கி அல்லாத கடன் நிறுவனங்கள் : இவை கடன் நிறுவனங்கள், சிலவற்றைச் செயல்படுத்த உரிமை உண்டு வங்கி செயல்பாடுகள்மத்திய வங்கியால் அமைக்கப்பட்டது.
மற்ற கடன் வழங்குபவர்கள்: சிறிய உள்ளூர் வங்கிகள் மற்றும் ஆர்வமுள்ள பிற கடன் வழங்குபவர்கள் பொருளாதார வளர்ச்சிகுறிப்பிட்ட பகுதி அல்லது தொழில்.
தனியார் முதலீட்டாளர்கள் : மோசமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் அல்லது LLC ரசீதுக்கு எதிராக ஒரு தனியார் கடனைப் பெற முயற்சி செய்யலாம். பணத்தைப் பெறும் இந்த முறை வட்டியில் சம்பாதிக்கும் முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் அவசரமாக பணம் தேவைப்படும் தொழில்முனைவோர் ஆகிய இருவரிடையேயும் மேலும் மேலும் பிரபலமடைந்து வருகிறது.
படி 5
கடன் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுத்து கடன் நிறுவனத்திற்கு விண்ணப்பிக்கவும்
வங்கியைத் தொடர்புகொள்வதற்கு முன், படிப்பது முக்கியம் கடன் சலுகைகள்பல்வேறு அமைப்புகள். கடன் தொகை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தின் அடிப்படையில் கடனைச் சேவை செய்வதற்கான தகுதியான செலவுகளைக் கணக்கிடுதல். வட்டி விகிதம் மற்றும் வட்டி கணக்கிடும் முறை, இருப்பு மற்றும் தொகை ஆகியவை முக்கியமான அளவுருக்கள் கூடுதல் கட்டணம், அபராதம் மற்றும் பிற கொடுப்பனவுகள், முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சாத்தியம் மற்றும் நடைமுறை, அத்துடன் ஒத்திவைக்கப்பட்ட கடன்.
சில வங்கிகள் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் அல்லது சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களுக்கு இணையம் வழியாக - ஆன்லைனில் கடன் பெற விண்ணப்பிக்கின்றன. பல கடன் நிறுவனங்களின் வலைத்தளங்களில் உள்ளன ஆன்லைன் கால்குலேட்டர்கள், இது சிறந்த விகிதம் மற்றும் கடன் காலத்தைத் தேர்வுசெய்ய உதவும்.
ஒரு வங்கி நிபுணர் சந்திப்பை மேற்கொள்வார், கடனைப் பெறுவதற்குத் தேவையான ஆவணங்களின் பட்டியலை உங்களுக்குத் தெரிவிப்பார், மேலும் உங்கள் கேள்விகளுக்குப் பதிலளிப்பார்.
படி 6
கடன் விண்ணப்பத்திற்கான ஆவணங்களின் தொகுப்பைத் தயாரிக்கவும்
ஒவ்வொரு வங்கியிலும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கான கடனைப் பெறுவதற்கான ஆவணங்களின் தொகுப்புவேறுபட்டது, இது மாறலாம் பல்வேறு வகையானகடன் கொடுத்தல். ஆனால், ஒரு விதியாக, அத்தகைய தொகுப்பில் பின்வருவன அடங்கும்:
கடனுக்கான விண்ணப்பம் மற்றும் வங்கி வடிவில் உத்தரவாததாரர்களின் கேள்வித்தாள்;
தொகுதி மற்றும் பதிவு ஆவணங்கள் சட்ட நிறுவனம்/ தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர்
நிதி அறிக்கைகள்
பொருளாதார நடவடிக்கைகள் பற்றிய ஆவணங்கள்
மற்றவை.
முழு பட்டியல்தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் அல்லது LLC கடனைப் பெறுவதற்குத் தேர்ந்தெடுக்கும் கடன் நிறுவனத்தில் தேவையான ஆவணங்கள் தொழில்முனைவோருக்கு வழங்கப்படும்.
படி 7
ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டு பணத்திற்காக காத்திருங்கள்
எதிர்பார்க்கலாம் தனி உரிமையாளர் அல்லது சிறு வணிகத்திற்கான கடன் ஒப்புதல்ஒரு விதியாக, ஆவணங்களின் முழு தொகுப்பையும் சமர்ப்பிக்கும் தேதியிலிருந்து 3-5 நாட்கள் ஆகும்.
ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன், அதன் அனைத்து நிபந்தனைகளும் நீங்கள் வங்கியுடன் முன்கூட்டியே ஒப்புக்கொண்டவற்றுடன் ஒத்துப்போகின்றனவா என்பதைச் சரிபார்க்கவும். நட்சத்திரக் குறியீடு அல்லது சிறிய அச்சுடன் குறிக்கப்பட்ட உரையை கவனமாகப் படிக்கவும்: வட்டி விகிதம், விதிமுறைகள் மற்றும் பிற நிபந்தனைகளை மாற்றுவதற்கான உரிமையை வங்கி ஒப்பந்தத்தில் சேர்க்கலாம்.
வங்கி நடப்புக் கணக்கிற்கு நிதியை மாற்றலாம் சட்ட நிறுவனம்அல்லது தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர், அத்துடன் ஒரு தனிநபரின் வைப்பு கணக்கு - வணிகத்தின் உரிமையாளர்.
இவை வழக்கமானவை
நீங்கள் சொந்தமாக தொழில் தொடங்க திட்டமிட்டுள்ளீர்களா, அதற்கு போதுமான பணம் இல்லையா? புதிதாக சிறு வணிகக் கடன்களை எவ்வாறு பெறுவது என்பது பற்றிய தகவல் உங்களுக்குத் தேவைப்படும்.
அன்பான வாசகர்களே! கட்டுரை வழக்கமான தீர்வுகளைப் பற்றி பேசுகிறது சட்ட சிக்கல்கள்ஆனால் ஒவ்வொரு வழக்கு தனிப்பட்டது. எப்படி என்று தெரிந்து கொள்ள வேண்டும் என்றால் உங்கள் பிரச்சனையை சரியாக தீர்க்கவும்- ஆலோசகரை தொடர்பு கொள்ளவும்:
விண்ணப்பங்கள் மற்றும் அழைப்புகள் வாரத்தில் 24/7 மற்றும் 7 நாட்களும் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும்.
இது வேகமானது மற்றும் இலவசம்!
2019 இல் என்ன விதிகள் பொருந்தும், எந்தக் கடன் திட்டத்தைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும், என்ன சான்றிதழ்களை சேகரிக்க வேண்டும் போன்றவற்றை நாங்கள் தீர்மானிப்போம். சிறு வணிகத்தைத் தொடங்க அல்லது விளம்பரப்படுத்த கடனைப் பெறுவது எளிதானது அல்ல.
வங்கி நிறுவனங்கள் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் மற்றும் தங்கள் சொந்த தொழிலைத் தொடங்கப் போகும் தனியார் நபர்களுடன் ஒத்துழைக்கத் தயங்குகின்றன.
எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, கடன் வாங்கியவர்களால் பெறப்பட்ட நிதி திரும்பப் பெறப்படும் என்று வங்கிக்கு உத்தரவாதம் இல்லை, ஏனென்றால் வணிகம் தோல்வியடையும் ஒரு பெரிய ஆபத்து உள்ளது. அடமானம் இருந்தால் நல்லது.
ஆனால் ஆர்வமுள்ள தொழில்முனைவோர் பற்றி என்ன? கடன் பெற வாய்ப்பு உள்ளதா? எந்த திட்டத்தைப் பின்பற்ற வேண்டும் என்பதைக் கவனியுங்கள்.
உனக்கு என்ன தெரிய வேண்டும்
ஒரு சிறு வணிகம் என்பது ஒரு வணிக நிறுவனமாகும், இதில் ஊழியர்களில் 100 க்கும் மேற்பட்ட ஊழியர்கள் இல்லை, மேலும் ஆண்டுக்கான வருவாய் 400 மில்லியன் ரூபிள்களுக்கு மேல் இல்லை.
அத்தகைய நிறுவனங்களுக்கு சிறப்பு வரிவிதிப்பு ஆட்சியை அனுபவிக்கவும் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட கணக்கை வைத்திருக்கவும் உரிமை உண்டு.
எல்எல்சி மற்றும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு நுகர்வோர் கடன் வழங்குவது வங்கிகளில் ஒரு நம்பிக்கைக்குரிய மற்றும் லாபகரமான பகுதியாகும். ஆனால், அவற்றை தொழில்முனைவோருக்கு வழங்க தயாராக இல்லை.
அடிப்படை தருணங்கள்
பணம் இல்லாமல் ஒரு நிறுவனத்தை எவ்வாறு திறப்பது? பல விருப்பங்கள் உள்ளன. ஒரு நபர் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோராகப் பதிவுசெய்யப்பட்டிருந்தால் அல்லது எல்எல்சியின் நிறுவனர் மற்றும் குடியுரிமையைப் பெற்றிருந்தால், மானியத்தைப் பெற நீங்கள் அரசாங்க நிறுவனங்களுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். இரஷ்ய கூட்டமைப்பு.
நபர் வரி அதிகாரத்தில் பதிவு செய்த பிறகு 2 ஆண்டுகளுக்கு மானியம் வழங்கப்படுகிறது.
நாங்கள் இணை நிதியுதவி பற்றி பேசுகிறோம், இதில் நிதி உதவியாக வழங்கப்படுகிறது. மானியம் இலக்கு மற்றும் அதன் அளவு அதிகபட்சம் 500 ஆயிரம் ரூபிள் ஆகும்.
ஃபெடரல் வேலைவாய்ப்பு சேவை நிதி வழங்கலாம். மானியம் திரும்பக் கிடைக்காது. ஆனால் அதைப் பெறுவதற்கு, சில நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.
சிறு வணிகங்களுக்கு உதவ மற்றொரு வழி உத்தரவாத நிதி. அத்தகைய நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொள்வதன் மூலம், ஒரு நபர் ஒரு தொகையைப் பெறமாட்டார், ஆனால் தொழில்முனைவோர் சந்தையில் நிற்க முடியாவிட்டால் கடன் திரும்பப் பெறப்படும் என்று உத்தரவாதம் அளிக்கிறார்.
அவர்கள் அத்தகைய திட்டத்தை கடைபிடிக்கின்றனர் - ஒரு குடிமகன் வங்கிக்குச் செல்கிறார், மேலும் அவர் உத்தரவாத நிதிக்கு விண்ணப்பித்து ஒப்புதல் பெறுகிறார்.
சரியாக என்ன அர்த்தம்
தொடக்க மூலதனம் இல்லை என்றால், புதிய வணிகர்களுக்கு கடினமான நேரம் இருக்கும். சொத்துக்கள் இல்லாத நிலையில், வணிகம் வளர்ச்சியடையாது, யோசனைகளை செயல்படுத்த முடியாது.
மேலும் ஒரு செயல் திட்டமும் வளர்ச்சி உத்தியும் இருந்தால் பணத்தை கடன் வாங்கவும், ஆபத்துக்களை எடுக்கவும் தயாராக இருக்கும் குடிமக்கள் உள்ளனர்.
நடைமுறையில் காண்பிக்கிறபடி, ரஷ்யாவில் 10% நிறுவனங்கள் மட்டுமே செயல்பாட்டின் முதல் ஆண்டில் எரிக்கவில்லை என்றால், செலுத்துகின்றன.
அதனால்தான் வங்கி நிறுவனங்கள் சிறு வணிகங்களுக்கு கடன்களை வழங்க தயங்குகின்றன, அதனால் நிச்சயமற்ற எதிர்காலம் கொண்ட திட்டங்களுக்கு நிதியளிக்க முடியாது.
நெறிமுறை அடிப்படை
07/24/2007 அன்று அதிகாரிகளால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டவற்றின் படி சிறு வணிகங்களுக்கான மாநில ஆதரவு வழங்கப்படுகிறது. இது வங்கிகள், வணிகப் பள்ளிகள், முதலீட்டு நிறுவனங்கள் ஆகியவற்றிலிருந்து கிடைக்கும் பலன்களை பட்டியலிடுகிறது.
புதிதாக ஒரு சிறு தொழில் தொடங்க கடன் பெறுவது எப்படி
புதிதாக சிறு தொழில்களின் வளர்ச்சிக்கான கடனைப் பெறுவதற்கான விதிகள் என்ன என்பதை விரிவாகக் கருதுவோம்.
கட்டாய நிபந்தனைகள்
சில நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால், சில நேரங்களில் வங்கிகள் ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோரை அல்லது தனிநபரை சந்திக்க தயாராக இருக்கும்:
- விரிவான வணிகத் திட்டத்தை வைத்திருங்கள்;
- வங்கிக் கணக்கு திறக்கப்பட்டது;
- இணை உள்ளது;
- ஒரு சான்றிதழை வழங்கினார்;
- குடிமகனின் கடன் வரலாறு சுத்தமானது மற்றும் நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் எதுவும் இல்லை;
- நபர் இல்லை;
- வரி இல்லை, .
முக்கிய தேவை என்னவென்றால், கடன் வாங்குபவர் கரைப்பானாக இருக்க வேண்டும். லாபம் இல்லாத நிலையில், வங்கி பணம் கொடுக்கும் என எதிர்பார்க்க வேண்டாம்.
ஒரு சிறு வணிகத்திற்கான கடனைப் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகள் பெறுவதை விட மிகவும் கடுமையானவை. எனவே, நீங்கள் ஒரு சிறிய தொகையைப் பெற விரும்பினால், வழக்கமான கடனைப் பெறுங்கள்.
கடன் வாங்குபவரின் திருமண நிலை, அவருக்கு லேண்ட்லைன் போன் இருக்கிறதா, நிரந்தரப் பதிவு, ஒருவருக்கு என்ன செலவுகள் போன்றவற்றை வங்கிகள் கண்டிப்பாகக் கேட்கும்.
ஒரு நிதி நிறுவனத்தில் பணிபுரியும் ஊழியர்கள், அவர்கள் யாருடன் தொடர்பு கொள்கிறார்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்வதற்காக, ஒரு குடிமகனைப் பற்றிய தகவல்களை முடிந்தவரை சேகரிக்க முயற்சிப்பார்கள்.
விரிவான வணிகத் திட்டம்
ஒரு வங்கி நிபுணருடன் சந்திப்புக்குத் தயாராவதே உங்களுக்குத் தேவைப்படும் முதல் விஷயம். இதைச் செய்ய, நீங்கள் ஒரு வணிகத் திட்டத்தை வரைய வேண்டும்.
கருத்தில்:
- உங்களுக்கு எவ்வளவு தொகை தேவை;
- பெறப்பட்ட நிதி எங்கே செலவிடப்படும்;
- என்ன வகையான நிதி இருக்க வேண்டும் - பாகங்கள், முழுத் தொகை;
- வியாபாரம் செய்யும்போது என்ன லாபம் ஈட்ட திட்டமிட்டுள்ளீர்கள்;
- உங்கள் வருமானம் நிலையானதாக இருக்குமா;
- கடனுக்கான கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக எவ்வளவு மற்றும் எந்தக் காலக்கட்டத்தில் வணிகத்திலிருந்து திரும்பப் பெற முடியும்;
- நீங்கள் செலவுகளை கணக்கில் எடுத்துக் கொண்டால், வருவாயின் விளைவு என்னவாக இருக்கும்;
- மாற்று வணிக மேம்பாட்டு விருப்பம் உள்ளதா.
போன்ற கேள்விகளுக்கான அனைத்து பதில்களையும் ஒரு வணிகத் திட்டத்தில் எழுதுங்கள். இதன் மூலம் கடன் கொடுப்பது பயனுள்ளதா என்பதை நீங்கள் தெளிவாகப் பெறலாம். வங்கியைத் தொடர்புகொள்ளும்போதும் அத்தகைய திட்டம் தேவைப்படுகிறது.
ஒரு திறமையான மற்றும் விரிவான ஒன்று வரையப்படவில்லை என்றால், செலவுகள் என்னவாக இருக்கும் என்பதை நியாயப்படுத்தி கணக்கிடுங்கள்.
இந்த ஆவணம் பல டஜன் பக்கங்களில் வழங்கப்படலாம். வங்கியில், 5-10 பக்கங்களைக் கொண்ட சுருக்கப்பட்ட பதிப்பைக் காண்பிப்பது விரும்பத்தக்கது.
உங்கள் வணிகத் திட்டம் லாபமற்றது அல்லது சமரசமற்றது என்று வங்கி கருதி, நிதி வழங்க மறுத்தால் ஆச்சரியப்பட வேண்டாம்.
ஒரு செயல்பாட்டின் வளர்ச்சியின் நிலைகளைப் பற்றி நீங்கள் என்ன எளிய விளக்கங்களைக் கொடுக்க முடியும் என்பதைக் கவனியுங்கள். வணிக மேம்பாட்டு உத்தியை விளக்க நீங்கள் தயாராக இருந்தால் வங்கியின் தலைவரை நீங்கள் சந்திக்கலாம்.
இணை அல்லது உத்தரவாதம்
பிணையம் மற்றும் பாதுகாப்பு இல்லாமல் குடிமக்களுக்கு எக்ஸ்பிரஸ் கடன்களை வழங்கும் நிதி நிறுவனங்கள் உள்ளன. ஆனால் இந்த விஷயத்தில், சதவீதம் அதிகமாக இருக்கும்.
நபர் பதிவு செய்யாவிட்டாலும், கடன் நிறுவனம் நிதி வழங்கும். ஆனால் அவரது பணி எப்போதும் சட்டபூர்வமானது அல்ல. ஆவணங்கள் பெரும்பாலும் போலியானவை.
மேலும் இதன் காரணமாக உங்களுக்கு கடுமையான பிரச்சனைகள் ஏற்படலாம். இருந்தால் நல்லது. நிதி திரும்பப் பெறப்படும் என்பது வங்கிக்கு நம்பகமான உத்தரவாதமாக மாறும்.
இணை வைத்திருக்கும் கடன் வங்கி நிறுவனத்திற்கும், கடன் வாங்குபவருக்கும் நன்மை பயக்கும். மதிப்பிடவும் இந்த வழக்குசிறியதாக இருக்கும், விதிமுறைகள் நீண்டதாக இருக்கும், மேலும் ஆவணங்களுக்கான தேவைகள் மிகவும் கண்டிப்பானவை அல்ல.
உறுதிமொழி இருக்க முடியும்:
- திரவ ரியல் எஸ்டேட் (அபார்ட்மெண்ட், நிலம், முதலியன);
- வாகனங்கள்;
- உபகரணங்கள்;
- பங்கு;
- திரவமாக இருக்கும் மற்ற சொத்துக்கள்.
ஒரு குடிமகனுக்கு இணையாக இருக்கக்கூடிய சொத்து மட்டுமல்ல, ஒரு குடிமகன் அல்லது சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தின் நபரின் உத்தரவாதமும் இருந்தால் அது மிகவும் நல்லது.
உத்தரவாதமளிப்பவர் ஒரு நகரம் அல்லது பிராந்திய தொழில்முனைவோர் மையம், ஒரு வணிக காப்பகம் மற்றும் ஒரு புதிய வணிகருக்கு உதவும் மற்றொரு கட்டமைப்பாக இருக்கலாம்.
நிகர கடன் வரலாறு
ஒவ்வொரு கடனாளியின் கடன் வரலாற்றையும் வங்கிகள் சரிபார்க்கின்றன. இது முக்கியம்:
- முன்னர் பெற்ற கடன்கள் வெற்றிகரமாக மூடப்பட வேண்டும்;
- தாமதமாக பணம் செலுத்துவதற்கு அபராதம் இல்லை;
- புதிய கடன் திறக்கப்படவில்லை.
திருத்தத்திற்காக கடன் வரலாறுநேரம் எடுக்கும். MFI இல் ஒரு வரிசையில் பல கடன்களை வழங்குவது மற்றும் நிறுவனத்தின் நிபந்தனைகளின் அடிப்படையில் அவற்றை மூடுவது சிறந்தது.
ஆவணங்களின் முழு தொகுப்பு
வங்கிக்குச் செல்லும்போது, கடன் ஒப்புதலுக்காக நீங்கள் நம்பினால், முடிந்தவரை பல ஆவணங்களை வைத்திருக்க வேண்டும். முறையாக ஆவணப்படுத்தல்.
ஆயத்த உரிமங்கள் மற்றும் பிற இருப்பது விரும்பத்தக்கது அனுமதிகள்நடவடிக்கைகளை நடத்துவதற்கு.
என்ன வகையான சான்றிதழ்கள் தேவைப்படும், வங்கியுடன் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம்.
பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கிய ஒரு நிலையான பட்டியல் உள்ளது:
- வணிகரின் சட்ட ஆவணங்கள்;
- அடையாளம்
- EGRIP பதிவு தாள்;
- இருந்தால்,;
- 2-NDFL வடிவத்தில் வருமான சான்றிதழ்;
- தொழிலதிபர் ஒரு மனிதராக இருந்தால் இராணுவ அடையாள அட்டை;
- ஓய்வூதிய சான்றிதழ்;
- ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருடன் ஒத்துழைக்கும் உரிமையாளரிடமிருந்து மாதிரி கடிதம்.
கட்டாய நிதி ஆவணங்கள்:
- மாதிரி வரி வருமானம்இது ஏற்கனவே பெடரல் வரி சேவைக்கு வழங்கப்பட்டிருந்தால்;
- சப்ளையர், வாங்குபவர், வாடிக்கையாளர் ஆகியோருடன் முடிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தங்கள்;
- உத்தரவாதத்தின் மாதிரி கடிதம்;
- நடவடிக்கைகளில் பயன்படுத்தப்படும் சொத்துக்கான தலைப்பு ஆவணங்கள்;
- ஒப்பந்தம்;
- வணிகத் திட்டம் (அதில் எந்தப் பிரிவுகள் இருக்க வேண்டும் என்பதைக் குறிப்பிடவும்).
டெபாசிட் செய்யும் போது:
- பொருளுக்கான தலைப்பு ஆவணங்கள், இது உறுதிமொழியாக வழங்கப்படுகிறது;
- சொத்து மற்றொரு குடிமகனுக்கு சொந்தமானது என்றால், அவரது பாஸ்போர்ட் தேவை;
- கேள்வித்தாள்;
- ஒரு விண்ணப்பம், அதன் படிவம் ஒரு வங்கி நிறுவனத்திலிருந்து எடுக்கப்படலாம்.
அனைத்து பிரதிகளும் வழங்கப்பட்டுள்ளன நிதி நிறுவனம், கையொப்பங்கள் மற்றும் முத்திரைகள் மூலம் சான்றளிக்கப்பட வேண்டும். அசல் ஆவணங்களுடன் தரவைச் சரிபார்த்த பிறகு, வங்கி நிபுணரும் அத்தகைய ஆவணங்களைச் சான்றளிக்க முடியும்.
பதிவு நடைமுறை
நீங்கள் கடன் வாங்குவதற்கு முன், உங்களுக்குத் தேவையான தொகையைத் தீர்மானிக்கவும். ஒரு நிபுணரை அணுகுவது நல்லது நிதி ஆய்வாளர், இது அனைத்து செலவுகளையும் கணக்கிட உதவும்.
உத்தரவாததாரர்களைக் கண்டுபிடித்து, நீங்கள் பிணையத்தை வழங்க முடியுமா என்பதைக் கவனியுங்கள். சரிபார்ப்பு கணக்கு இல்லாமல் நீங்கள் செய்ய முடியாது என்பதால், அதை உடனடியாக திறப்பது மதிப்பு.
நீங்கள் ஒரு வணிகத் திட்டத்தைத் தயாரிக்கத் தொடங்கலாம், உரிமையை வரையறுக்கலாம். வங்கிக்குச் செல்ல நீங்கள் ஏற்கனவே தயாராக இருந்தால், இந்த வழிமுறைகளைப் பின்பற்றவும்:
- படிவத்தை நிரப்பவும், அடிப்படை தரவு மற்றும் ஒரு சிறு வணிகத்தைத் திறக்க கடனைப் பெறுவதற்கான விருப்பத்தைக் குறிக்கிறது.
- கடன் திட்டத்தை தேர்வு செய்யவும் ("வணிக தொடக்கம்").
- ஒரு தொழிலதிபராக வரி அலுவலகத்தில் பதிவு செய்யுங்கள்.
- தேவையான தகவல்களை சேகரிக்கவும்.
- இப்பொழுது விண்ணப்பியுங்கள்.
- முன்பணத்தை செலுத்த வங்கி நிறுவனத்திற்கு நிதி வழங்கவும் (அல்லது விலையுயர்ந்த சொத்தை அடகு வைக்கவும்).
- கடன் வாங்கி தொழில் தொடங்குங்கள்.
சில நேரங்களில் பல கூடுதல் தேவைகள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வங்கியின் உரிமையாளர்-பங்காளருக்கு சந்தையின் பகுப்பாய்வு தேவைப்படலாம் (ஒரு புதிய வணிகர் வேலை செய்யத் திட்டமிடும் பகுதி).
உரிமங்கள் தேவைப்பட்டால், கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் அவற்றையும் பெற வேண்டும்.
வங்கி மற்றும் நிரல் தேர்வு
கடன் திட்டங்கள் பல. எது உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது என்பதை தீர்மானிப்பதே முக்கிய விஷயம்.
நீங்கள் ஏற்கனவே ஒத்துழைக்கும் வங்கி என்ன சலுகைகளை வழங்குகிறது என்பதைக் கண்டறியவும்.
ஊதிய வாடிக்கையாளர் மற்றும் வைப்புத்தொகையைத் திறந்த குடிமகன் மற்றும் தீர்வு கணக்குகள்வங்கி சாதகமான நிலைமைகளை வழங்கும்.
வெவ்வேறு பிராந்தியங்களில் கிளைகளைக் கொண்ட ஒரு நிதி நிறுவனத்தை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.
கவனம் செலுத்துவது முக்கியம்:
- நிறுவனத்தின் சுயாதீன மதிப்பீட்டின் குறிகாட்டிகளில்;
- வங்கியின் காலத்திற்கு (இது 5 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு திறக்கப்பட்டது விரும்பத்தக்கது);
- நிறுவனத்தின் போர்ட்டலில் வெளியிடப்படும் நிதி அறிக்கைகள்;
- மற்றவர்களிடமிருந்து கருத்து தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர்இந்த வங்கியில் ஏற்கனவே விண்ணப்பித்தவர்கள்;
- அரசாங்க ஆதரவுடன் சலுகைக் கடன்கள் உள்ளதா.
உரிமையாளர் மாறுகிறாரா மற்றும் நிறுவனத்தின் சொத்துக்கள் வேறு வங்கிக்கு மாற்றப்படுகிறதா என்பதை சரிபார்க்கவும்.
இல்லையெனில், மாற்றப்பட்ட விவரங்களை தெளிவுபடுத்துவதில் நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியிருக்கும். பல வங்கிகளைத் தேர்ந்தெடுத்து அவை ஒவ்வொன்றிலும் பணத்தைப் பெறுவதற்கான விண்ணப்பங்களைச் சமர்ப்பிப்பது நல்லது.
ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட வங்கிகள் நேர்மறையான முடிவை எடுத்தால், மிகவும் சாதகமான நிலைமைகளை வழங்கும் ஒன்றைத் தேர்வுசெய்ய உங்களுக்கு வாய்ப்பு கிடைக்கும்.
பொதுவான கடன் திட்டங்கள்:
- நுகர்வோர் கடன்கள், நிலையான வருமானம் மற்றும் பல ஆவணங்களை வழங்குவதன் மூலம் பெறலாம்.
- ஐபியைத் திறப்பதற்கான கடன், உரிமையை வாங்குவதன் மூலம் பெறலாம்.
- இரண்டு மணிநேரங்களில் பிணையில்லாமல் வணிகர்களுக்கு வழங்கப்படும் எக்ஸ்பிரஸ் கடன், ஆனால் அதிக விகிதத்தில்.
- அடமானத்தின் கீழ் உள்ள ஒரு சொத்தை வாங்குதல்.
- வணிக பார்வை, இது சிறு வணிகங்களின் பிரதிநிதிகளால் வழங்கப்படலாம்.
- விற்றுமுதல் நிதியை நிரப்புதல்.
- நடப்புக் கணக்குகளுக்கு சரியான நேரத்தில் பணம் வரவில்லை என்றால் ஓவர் டிராஃப்ட் வழங்கப்படுகிறது.
- காரணிப்படுத்தல், இது கடனாளர் வங்கிக்கு பங்குதாரரின் கடன் கடமைகளை குறிக்கிறது.
- மறுநிதியளிப்பு.
தொழில்முனைவோருக்கு கடன் வழங்குவதற்கான அம்சங்கள்:
- வங்கி ஒரு சாதாரண குடிமகனை விட அதிக சதவீதத்தில் கடனை வழங்கும்.
- பொதுவாக, கடனை 5 ஆண்டுகளுக்குள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.
- முன்பணத்தின் அளவு மற்றும் உத்தரவாததாரர்களின் உத்தரவாதங்கள் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.
- நீங்கள் ஆயுள், உடல்நலம், பிணையத்தை காப்பீடு செய்ய வேண்டும்.
- பணம் அரிதாகவே வழங்கப்படுகிறது. நிதி பொதுவாக வணிகர்களின் தீர்வு கணக்குகளுக்கு மாற்றப்படும்.
Sberbank இன் உதாரணத்தைப் பயன்படுத்தி, சிறு வணிகங்களுக்கு கடன்களை எவ்வாறு வழங்குகிறது என்பதைக் கவனியுங்கள். இந்த நிறுவனம் ஒரு சிகையலங்கார நிபுணர், மிட்டாய், பேக்கரி போன்றவற்றின் வணிக மாதிரியை சுயாதீனமாக உருவாக்கியது.
வீடியோ: ஒரு வணிகத்திற்காக கடன் வாங்குவது மதிப்புக்குரியதா?
ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர், எல்எல்சி அல்லது ஒரு தனிநபருக்கு நிதி வழங்கப்படாவிட்டால், அவர்களுக்கு நிதி வழங்கப்படலாம் தொழில் முனைவோர் செயல்பாடுகடந்த 3 மாதங்கள்.
20 வயது முதல் 60 வயது வரை உள்ள ஸ்டார்ட் அப் தொழிலதிபர்களுக்கு கடன் வழங்கப்படுகிறது. 3.5 ஆண்டுகள் வரை பணம் ரூபிள்களில் வழங்கப்படுகிறது. தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் நிதித் தொகையில் 20% பங்களிப்பது முக்கியம்.
விகிதம் 17.5 - 18.5%. இது ஒத்திவைக்க அனுமதிக்கப்படுகிறது, ஆனால் ஆறு மாதங்களுக்கு மிகாமல் இருக்கும் காலத்திற்கு மட்டுமே.
கடன் வாங்கியவர் ஒவ்வொரு மாதமும் ஆண்டுத் தொகையைப் பயன்படுத்தி கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.
Sberbank பின்வரும் திட்டத்தின் படி கடன்களை வழங்குகிறது:
- கடன் வாங்கியவர் நிறுவனத்திற்குச் சென்று ஒரு உரிமையைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார்.
- கடன் வாங்குபவர் வணிக அடிப்படைகள் படிப்பை முடித்திருக்க வேண்டும்.
- அடுத்து, நீங்கள் ஒத்துழைக்க உரிமையாளரின் ஒப்புதலைப் பெற வேண்டும்.
- இது வழங்கப்படுகிறது, சான்றிதழ்கள் வங்கிக்கு மாற்றப்படுகின்றன.
- வங்கி 3 நாட்களுக்குள் விண்ணப்பத்தை பரிசீலித்து முடிவை அறிவிக்கிறது.
ஆவணங்கள் தயாரித்தல்
எனவே, நீங்கள் வங்கியை முடிவு செய்துள்ளீர்கள். முடிந்தவரை பல குறிப்புகளை சேகரிக்க வேண்டிய நேரம் இது. மீண்டும், என்ன ஆவணங்கள் தேவை என்பதை நாங்கள் குறிப்பிடுகிறோம்:
- சிவில் ஆவணம்;
- ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் அல்லது சட்ட நிறுவனத்தின் பதிவை உறுதிப்படுத்தும் சான்றிதழ்;
- சட்ட நிறுவனங்களின் ஒருங்கிணைந்த மாநில பதிவேட்டில் இருந்து மாதிரி சாறு;
- வரி சேவையில் பதிவை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணம்;
- உரிமம், அனுமதி;
- உறுதிமொழியாக வழங்கப்படும் சொத்தின் சான்றிதழ்கள்;
- மாதிரி வணிகத் திட்டம்;
- படிவம் 2-NDFL.
ஒரு வங்கி நிபுணர் மற்ற தகவலையும் கோரலாம், எடுத்துக்காட்டாக, வணிகம் செய்வதற்காக வாங்கிய சொத்தின் பட்டியல், வளாகத்திற்கான குத்தகை ஒப்பந்தம் போன்றவை.
விண்ணப்பத்தை தாக்கல் செய்தல்
பெரும்பாலான வங்கிகள் ஆன்லைனில் விண்ணப்பங்களை ஏற்கலாம். இதைச் செய்ய, கேள்வித்தாளை பூர்த்தி செய்து பரிசீலனைக்கு அனுப்பவும்.
ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் ஊழியர் அதை கவனமாகச் சரிபார்ப்பதால், நீங்கள் முடிந்தவரை அதிகமான தகவல்களை எழுத வேண்டும், நம்பகமானதாக இருக்க வேண்டும்.
நீங்கள் முக்கியமான தரவை மறைக்கக்கூடாது - நீங்கள் முன்பு திவாலானதாக அறிவிக்கப்பட்டீர்கள், உங்களிடம் கடன் உள்ளதுடி.
மோசடி மூலம் எடுக்க முயற்சிக்கும் ஒரு குடிமகனுக்கு கடனை வழங்குவதன் மூலம் வங்கி ஆபத்துக்களை எடுக்காது. கூடுதலாக, அத்தகைய நபர்கள் தடுப்புப்பட்டியலில் சேர்க்கப்படலாம்.
ஒரு புதிய தொழிலதிபர் ஆரம்பக் கட்டணத்தைச் செலுத்தினால் பெரும்பாலான கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன, இது பெறப்பட்ட தொகையில் 30% வரை இருக்கும். உங்களிடம் அத்தகைய நிதி உள்ளது என்று ஒரு வங்கி நிறுவனத்தின் பணியாளரை நம்பவைக்கவும்.
ஒரு ஒப்பந்தத்தின் முடிவு
கடன் ஒப்பந்தத்தை உருவாக்குவது ஒரு தீவிர நடவடிக்கை. அத்தகைய ஆவணம் சார்ந்தது நிதி நிலமைஉங்கள் நிறுவனம். மீண்டும் படிக்காத ஆவணத்திற்கு பணம் செலுத்துவது தீவிரமானது அல்ல.
எனவே, பின்வரும் ஆலோசனையை கருத்தில் கொள்வது மதிப்பு. ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படிக்கவும், இன்னும் சிறப்பாக, வணிகக் கடனின் அனைத்து அம்சங்களையும் அறிந்த ஒரு சட்ட நிறுவனத்தில் ஒரு நிபுணரிடம் ஒப்படைக்கவும்.
பார்ப்பது முக்கியம்:
- இறுதி வட்டி விகிதம் என்ன?
- என்ன கட்டண அட்டவணையை பின்பற்ற வேண்டும் (அது உங்களுக்கு வசதியாக இருக்குமா);
- அபராதம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?
- என்ன நிபந்தனைகளை பின்பற்ற வேண்டும் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல்கடன்;
- ஒவ்வொரு தரப்பினரின் கடமைகள் மற்றும் உரிமைகள் என்ன.
கடன் உத்தரவாதத்துடன் வழங்கப்பட்டால், பிணைய ஒப்பந்தத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும். சொத்தின் உரிமையாளராக உங்களுக்கு என்ன உரிமைகள் இருக்கும் என்பதை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.
ஏதேனும் உருப்படி உங்களுக்கு பொருந்தவில்லை என்றால், அதை சரிசெய்ய அல்லது அதை முழுவதுமாக அகற்றுமாறு கோரவும். மாதிரி மற்றும் முறையான வங்கி ஒப்பந்தம் இல்லை.
பரிவர்த்தனையின் தனிப்பட்ட நிபந்தனைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு ஒவ்வொரு ஆவணமும் வரையப்படுகிறது. ஒப்பந்தம் இரு தரப்பினராலும் படித்து திருப்தி அடைந்தால், அது கையொப்பமிடப்படுகிறது. வங்கிக் கணக்கில் பணத்தைப் பெற்று உங்கள் சொந்தத் தொழிலைத் தொடங்குவது மட்டுமே மீதமுள்ளது.
தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு இணை மற்றும் கூடுதல் லாபம் இல்லையென்றால் என்ன செய்வது? தொழில்முனைவோர் மையத்தைத் தொடர்புகொள்வது மற்றும் மாநிலத்திலிருந்து முன்னுரிமை மாநில கடன் திட்டத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்வது மதிப்பு.
நம் நாட்டில் அதிகமான மக்கள் தங்கள் வேலையை சிறு வணிகமாக இருந்தாலும், தங்கள் சொந்த தொழிலாக மாற்ற முடிவு செய்கிறார்கள். சொந்த வணிகத்திற்கு பல நன்மைகள் உள்ளன, அவற்றில் முக்கியமானது, கணினியில் ஒரு "பஞ்சு" என்ற நிலையிலிருந்து வருமானத்தை ஈட்டுவதற்கான பொறிமுறையின் சுயாதீன உரிமையாளரின் நிலைக்கு மாறுவது, நிதி ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் சுதந்திரத்தை உறுதிப்படுத்துதல், அத்துடன் அளவு மற்றும் லாபத்தின் அடிப்படையில் நிலையான வளர்ச்சி.
இயற்கையாகவே, இந்த பாதை சில சிரமங்களுடன் தொடர்புடையது, எனவே எல்லோரும் அதைப் பின்பற்ற முடிவு செய்யவில்லை. அவற்றில் முதன்மையானது இந்த பொறிமுறையை உருவாக்குவதற்கும் தொடங்குவதற்கும் ஆரம்ப முதலீடுகள் இல்லாதது. ஒரு வணிகத்தைத் திறக்க கடனை எவ்வாறு பெறுவது என்ற கேள்வி ஒவ்வொரு இரண்டாவது புதிய தொழில்முனைவோரால் எதிர்கொள்ளப்படுகிறது, அதற்கான பதிலை ஊக்கமளிக்கும் என்று அழைக்க முடியாது. இருப்பினும், அது உள்ளது, உங்கள் தொடக்கத்திற்கான தேவையான தொகையை வங்கியிலிருந்து பெறுவதற்கு எங்கிருந்து தொடங்குவது மற்றும் என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதை இந்தக் கட்டுரையில் ஆராய்வோம்.
புதிதாக வணிகங்கள் ஏன் கடன் கொடுக்க பயப்படுகின்றன?
ரஷ்யாவில், ஸ்டார்ட்-அப்களுக்கு கடன் வழங்கும் நடைமுறை சிறியது. மேற்கு ஐரோப்பிய நாடுகளில் வங்கிகளின் போர்ட்ஃபோலியோவில் இத்தகைய கடன்களின் பங்கு 30-35% வரை இருந்தால், நம் நாட்டில் இந்த எண்ணிக்கை 1.5-2% ஐ எட்டவில்லை. இது ஏன் நடக்கிறது? துரதிர்ஷ்டவசமாக, இந்த நேரத்தில் நிலைமை உங்கள் சொந்த வணிகத்தின் வளர்ச்சி (குறிப்பாக ஆரம்ப கட்டங்களில்) குறிப்பிடத்தக்க அபாயங்களுடன் தொடர்புடையது.
இது நிச்சயமற்ற தன்மை, கடன் வரலாறு இல்லாமை, அத்துடன் எல்லாம் செயல்படும் என்பதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. பல இளம் நிறுவனங்கள் மூடப்பட்டுள்ளன, தங்களை அறிவிக்க கூட நேரம் இல்லை. இயற்கையாகவே, இது தொடக்கக் கடன் வழங்குநர்கள் கடன்களை வழங்குவதில் எச்சரிக்கையாக இருக்குமாறு கட்டாயப்படுத்துகிறது மற்றும் அனைத்து அம்சங்களையும் கவனமாக பரிசீலித்த பின்னரே அவர்களுக்கு வழங்க வேண்டும். எதிர்கால நடவடிக்கைகள் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்.
தொடக்க கடன்: அதை எப்படி பெறுவது
ஒரு புதிய தொழில்முனைவோருக்கு ஒரு தொழிலைத் தொடங்க கடன் பெறுவது எளிதானது அல்ல, ஆனால் அதை இன்னும் செய்ய முடியும். அடுத்து, ரஷ்ய தொடக்கங்களுக்கு தற்போது பணம் பெறுவதற்கான விருப்பங்கள் என்ன என்பதைக் கருத்தில் கொள்வோம்.
இலக்கு அல்லாத நுகர்வோர் கடன்
முதல் விருப்பம் பைபாஸ். ஆரம்ப முதலீடு 500 ஆயிரம் ரூபிள்களுக்கு மேல் தேவைப்படாத ஒரு சிறு வணிகத்துடன் நீங்கள் தொடங்க விரும்பினால், இந்த முறை மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கும். அதன் சாராம்சம் என்னவென்றால், ஒரு பணியமர்த்தப்பட்ட கடன் வாங்குபவர் ஒரு தனிநபருக்கு தேவையான ஆவணங்களை வழங்குவதன் மூலம் நுகர்வோர் நோக்கங்களுக்காக ஒரு வங்கியில் கடன் வாங்குகிறார்.
இந்த வழக்கில் வருமானத்தின் முக்கிய உறுதிப்படுத்தல் சான்றிதழ் 2-NDFL ஆகும். அதே நேரத்தில், கடன் வாங்கியவர் தனது விருப்பப்படி பெறப்பட்ட பணத்தை அப்புறப்படுத்தலாம், இதில் ஒரு ஐபி திறக்க வழங்கப்பட்ட கடனை அனுப்புவது உட்பட.
இங்குள்ள நன்மை என்னவென்றால், இணை அல்லது உத்தரவாதம் தேவையில்லை (புறக்கணிக்கப்படவில்லை என்றாலும்). இந்த முறையின் தீமைகள் வங்கி வழங்க தயாராக இருக்கும் வரையறுக்கப்பட்ட தொகை. பல வழிகளில், அது, அத்துடன் வட்டி விகிதம், ஒரு தனிநபரின் சம்பளத்தைப் பொறுத்தது. ஒரு விதியாக, நீங்கள் 400-500 ஆயிரம் ரூபிள்களுக்கு மேல் கடனை நம்பலாம்.
பிணையம் மற்றும் உத்தரவாதத்துடன் கடன்
இரண்டாவது விருப்பம் நீட்டிக்கப்பட்டுள்ளது. சற்றே பெரிய தொகையைப் பெற, 1 மில்லியன் ரூபிள் வரை சொல்லுங்கள், பிணைய மற்றும் உத்தரவாதங்களை வழங்குவதன் மூலம் நீங்கள் நோக்கமற்ற கடனைப் பயன்படுத்தலாம். எனவே, உங்களிடம் சொத்து (முன்னுரிமை ரியல் எஸ்டேட்) இருந்தால், நீங்கள் வங்கியில் அடகு வைக்கத் தயாராக இருந்தால், அவர் உங்களை பாதியிலேயே சந்திப்பார்.
ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருப்பவர் மற்றும் நம்பகமான உத்தரவாததாரராக உங்களுக்காக செயல்படத் தயாராக இருந்தால், இன்னும் சிறப்பாக இருக்கும். இந்த வழக்கில், வங்கியின் அபாயங்கள் குறைக்கப்படுகின்றன, மேலும் அது உங்களுக்கு மிகுந்த விருப்பத்தை வழங்கும் ஒரு பெரிய தொகை(குறிப்பிட்ட வரம்புகளுக்குள்), மற்றும் பந்தயம் மிகவும் சுவாரஸ்யமானதாக இருக்கும்.
இருப்பினும், தோல்வியுற்றால், நீங்கள் சொத்தை இழக்க நேரிடும் என்பதை நீங்கள் நன்கு அறிந்திருக்க வேண்டும், அதன் உண்மையான மதிப்பில் அதிகபட்சமாக 80% அடமானம் வைக்கப்படும். சந்தை மதிப்பு(அதை நீங்கள் அதிக லாபத்திற்கு விற்கலாம்). எனவே, இந்த முறையைப் பயன்படுத்தி வணிகத்தைத் தொடங்க கடன் பெறுவதற்கு முன், நூறு முறை யோசித்து, உங்கள் வணிகத்தின் வெற்றியில் நீங்கள் உறுதியாக இருந்தால் மட்டுமே அதை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.
தொழில் தொடங்க இலக்கு கடன்
மூன்றாவது விருப்பம் நேர்மையானது, ஆனால் கடினமானது. நம் நாட்டில் சில வங்கிகள் வணிகக் கடன்களை புதிதாகப் பயிற்சி செய்யத் தொடங்கியுள்ளன, இருப்பினும் அவை எச்சரிக்கையுடன் செய்கின்றன. இருப்பினும், ஒரு கடன் நிறுவனத்திடமிருந்து இலக்கு உதவியைப் பெற முடிந்த அதிர்ஷ்டசாலி 1% இல் சேருவது மிகவும் யதார்த்தமானது.
நிச்சயமாக, நீங்கள் எல்லா பொறுப்புடனும் சிக்கலை அணுகினால். முதலில், உங்கள் வணிகத்தை மேம்படுத்த நீங்கள் திட்டமிடும் முக்கிய இடத்தை நீங்கள் கவனமாகப் படிக்க வேண்டும், அது நம்பிக்கைக்குரியது மற்றும் வெற்றிக்கான சிறந்த வாய்ப்பைக் கொண்டுள்ளது என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இரண்டாவதாக, யோசனை சிந்திக்கப்பட்டு அது செயல்படும் என்பதை வங்கி நம்ப வேண்டும். இதைச் செய்ய ஒரே ஒரு வழி உள்ளது - கடனைப் பெறுவதற்கான விரிவான மற்றும் மிக முக்கியமாக, புதுப்பித்த வணிகத் திட்டத்தை வரையவும்.
வணிகத் திட்டம் உங்கள் வெற்றிக்கு முக்கியமாகும்
அத்தகைய திட்டம் உங்கள் எதிர்கால செயல்பாடுகளின் அனைத்து அம்சங்களையும் பிரதிபலிக்க வேண்டும் மற்றும் உங்கள் வணிகம் எங்கு, எப்படி மற்றும் ஏன் செயல்படும் என்பது பற்றிய கேள்விகளுக்கு பதில்களை வழங்க வேண்டும். ஒரு குறிப்பிட்ட பிராந்தியத்தின் பிரத்தியேகங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது, சந்தை யதார்த்தங்கள் மற்றும் அவற்றில் செயல்படும் வழிகளை பிரதிபலிக்க முக்கியம். ஒரு விரிவான மற்றும் தொழில்முறை திட்டத்தை சொந்தமாக எழுதுவது உங்களுக்கு கடினமாக இருந்தால், ஒரு நிபுணரைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.
இந்த நேரத்தில் உங்கள் வணிகத்தின் மையமானது வணிகத் திட்டமே தொடக்கப் புள்ளியாக இருப்பதால், பணத்தையும் நேரத்தையும் முயற்சியையும் செலவிட வேண்டாம். அவர்தான் வங்கியால் மதிப்பீடு செய்யப்படுவார், கடன் வழங்கலாமா என்பதை முடிவு செய்வார். திட்டத்தில் கடனுக்கான சாத்தியக்கூறு ஆய்வைச் சேர்ப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், வங்கியின் பணம் என்ன, எந்த அளவுகளில் செல்லும் என்பதை எழுதவும்.
உதாரணமாக, உபகரணங்கள் வாங்குவதற்கு - ஒரு தொகை, ஒரு அறையை வாடகைக்கு எடுப்பதற்கு - மற்றொன்று, மூலப்பொருட்களின் ஆரம்ப கொள்முதல் அல்லது பணியாளர்களை பணியமர்த்துவதற்கு - மூன்றில் ஒரு பங்கு. ஒரு வங்கி பிரதிநிதிக்கு என்ன, எந்த அளவு நிதி தேவை, என்ன வருமானம் மற்றும் எப்போது எதிர்பார்க்கப்படுகிறது என்பதை தெளிவாகக் காண முடிந்தால், மேலும் மேலே உள்ள கணக்கீடுகளின் உறுதிப்படுத்தலைப் பெற்றால், பணத்தைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் குறிப்பிடத்தக்க அளவில் அதிகரிக்கும்.
எழுதப்பட்ட வணிகத் திட்டத்தை சரியாக வழங்குவது சமமாக முக்கியமானது. அதில் உள்ள அனைத்தும் திறமையானவை மற்றும் மிகவும் இளமையாக இருந்தால், உங்கள் சொந்த திட்டத்தின் படி சில கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கவோ அல்லது என்ன, எப்படி, ஏன் என்பதை விளக்கவோ முடியாது என்றால், இது பெரும்பாலும் தோல்விக்கு வழிவகுக்கும். அத்தகைய தொழில்முனைவோரை வங்கி மறுக்கும். எனவே, கடன் நிறுவனத்திற்குச் செல்வதற்கு முன் நன்றாகத் தயாராகுங்கள். மூலம், பிரதிநிதி தோற்றத்தை பற்றி மறந்துவிடாதே.
Sberbank இலிருந்து கடன்: வணிக உரிமை
"வணிக தொடக்கம்" திட்டத்தில் பங்கேற்பது ஒரு மாற்று விருப்பமாகும், இது ஒரு தொழிலைத் தொடங்க கடன் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது. Sberbank தங்கள் சொந்தத் தொழிலைத் தொடங்க விரும்பும் தொழில்முனைவோருக்காக இதை உருவாக்கியது, ஆனால் அவர்களின் சொந்த யோசனைகள் இல்லை. ஆயத்த உரிமையாளர் வார்ப்புருக்களைப் பயன்படுத்தவும், அவற்றை நடைமுறைப்படுத்தவும் வங்கி வழங்குகிறது.
உங்களுக்கு விருப்பமான ஒரு விருப்பத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம் மற்றும் அதை நீங்கள் செயல்படுத்த முடியும் என்பதை நிரூபிக்கவும். இதைச் செய்ய, அனைத்து நிறுவன மற்றும் நிதி சிக்கல்களையும் கருத்தில் கொண்டு, ஒரு குறிப்பிட்ட திட்டத்திற்கான வணிகத் திட்டத்தை உருவாக்குவது அவசியம். கூடுதலாக, விண்ணப்பிக்கும் முன், நீங்கள் ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோராக பதிவு செய்து சேகரிக்க வேண்டும் தேவையான ஆவணங்கள், TIN உட்பட, ஒரு தனியார் தொழில்முனைவோரின் சான்று, உங்கள் வணிகத் திட்டத்தை எடுக்க நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
இந்த திட்டத்தின் கீழ், கடன் வாங்கியவர் ஒரு குறிப்பிட்ட வணிகத்தின் சாத்தியமான உரிமையாளராகக் கருதப்படுகிறார், அவருடைய தொழில்முறை குணங்கள் மதிப்பிடப்படுகின்றன, அத்துடன் கடன் வரலாறு, கிடைக்கும் தன்மை முன்பணம்(30%) மற்றும் இணை. இந்த வழியில் நீங்கள் 3 மில்லியன் ரூபிள் வரை பெறலாம், மேலும் கூடுதலாக - அனுபவம் வாய்ந்த நிபுணர்களின் ஆலோசனை மற்றும் வணிக செயல்படுத்தும் கட்டத்தில் ஆதரவு.
ஆரம்ப தொழிலதிபருக்கான கூடுதல் தீர்வுகள்
ஒரு தொழிலைத் தொடங்க கடன் பெறுவதற்கான பிற விருப்பங்கள் உள்ளன. நீங்கள் ஆயத்த உரிமையாளர்களைப் பயன்படுத்த விரும்பவில்லை என்றால், சில காரணங்களால் நீங்கள் வங்கியிலிருந்து பணத்தைப் பெற முடியாது என்றால், நீங்கள் இன்னும் சில வழிகளில் முயற்சி செய்யலாம். ஆரம்ப கட்டத்தில் கணிசமான வட்டி செலுத்தத் தயாராக இருப்பவர்கள், ஆனால் தங்கள் திறன்கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் வெற்றியில் நம்பிக்கை கொண்டவர்கள், உங்கள் நகரத்தில் உள்ள தொழில்முனைவோர் மேம்பாட்டு மையத்தைத் தொடர்பு கொள்ளுமாறு நாங்கள் உங்களுக்கு அறிவுறுத்தலாம்.
ஒருவேளை அதிர்ஷ்டம் உங்களைப் பார்த்து சிரிக்கும். அத்தகைய மையங்கள் ஒரு வகையான இடைத்தரகர்களாக செயல்படுகின்றன - அவர்கள் வங்கியில் கடன் வாங்கி வணிகர்களுக்கு கடன் கொடுக்கிறார்கள், வட்டி வித்தியாசத்தில் சம்பாதிக்கிறார்கள். மேலும், தனியார் முதலீட்டாளர்களை புறக்கணிக்காதீர்கள். இருப்பினும், சதவீதங்கள் மிக அதிகமாக இருப்பதால், மற்ற எல்லா விருப்பங்களும் வேலை செய்யாதபோது, கடைசியாக அவர்களிடம் செல்வது நல்லது.
முடிவுரை
வணிகக் கடனை எங்கு பெறுவது மற்றும் அதை எப்படி செய்வது என்று உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், இப்போது உங்களிடம் மாற்று வழிகள் இருப்பதைப் பார்க்கிறீர்கள். கிடைக்கக்கூடிய ஒவ்வொரு விருப்பத்தையும் கருத்தில் கொண்டு, யதார்த்தமான மற்றும் விரிவான வணிகத் திட்டத்தை உருவாக்கவும், அது செயல்படுவதை உறுதிசெய்து, சாத்தியமான அனைத்து அபாயங்களையும் மதிப்பீடு செய்து அவற்றைக் குறைப்பதற்கான வழிகளைக் கண்டறிய முயற்சிக்கவும், தோல்வி ஏற்பட்டால் "ஏர்பேக்குகளை" சேமித்து நிதியைத் தேடத் தொடங்குங்கள். தொழில் கடன் பெறுவது எப்படி என்று உங்களுக்கு ஏற்கனவே தெரியுமா? வெவ்வேறு வழிகளில். அவற்றில் குறைந்தபட்சம் ஒன்றையாவது வேலை செய்ய வேண்டும். தைரியம்!
வணக்கம், வணிக இதழான "தளம்" வாசகர்களே! இந்த கட்டுரையில், புதிதாக ஒரு சிறு வணிகத்தைத் தொடங்குவதற்கும் மேம்படுத்துவதற்கும் கடனைப் பெறுவது எப்படி என்பதையும், உங்கள் வணிகத்திற்கான பாதுகாப்பற்ற கடனை எங்கே பெறுவது என்பதையும் நாங்கள் உங்களுக்குக் கூறுவோம்.
உங்கள் சொந்த வணிகத்தை உருவாக்குவதற்கும் மேம்படுத்துவதற்கும் நிறைய பணம் தேவை என்பது இரகசியமல்ல. ஆனால் தொழில்முனைவோரிடம் எப்போதும் போதுமான நிதி இல்லை. அவர்களில் பெரும்பாலோர் தங்களிடம் இருப்பதில் திருப்தி அடைய வேண்டும்.
இருப்பினும், எப்போதும் ஒரு வழி இருக்கிறது.. போதுமான நிதி இல்லாத நிலையில், அவை ஆகலாம் வணிக கடன் செயலாக்கம் . எங்கள் இன்றைய வெளியீடு இந்த தலைப்புக்கு அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது.
வழங்கப்பட்ட கட்டுரையை ஆரம்பத்தில் இருந்து இறுதி வரை படித்த பிறகு, நீங்கள் கற்றுக்கொள்வீர்கள்:
- சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்குவதன் அம்சங்கள் என்ன;
- புதிதாக ஒரு தொழிலைத் தொடங்க நீங்கள் கடன் பெற வேண்டியது என்ன;
- சிறு வணிக வளர்ச்சிக்கான கடனைப் பெற நீங்கள் என்ன படிகளைச் செய்ய வேண்டும்.
கட்டுரையின் முடிவில், வணிகக் கடன்கள் பற்றிய மிகவும் பிரபலமான கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்க முயற்சிப்போம்.
வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க விரும்பும் தொழில்முனைவோருக்கு வழங்கப்பட்ட வெளியீடு பயனுள்ளதாக இருக்கும். நிதியை விரும்புவோருக்கு கட்டுரையை கவனமாக படிப்பது மிதமிஞ்சியதாக இருக்காது. பழமொழி சொல்வது போல், நேரம் பணம் . எனவே அதை இழக்காதீர்கள் இப்போதே படிக்க ஆரம்பியுங்கள்!
ஒரு வணிகத்தைத் திறப்பதற்கு / மேம்படுத்துவதற்கு என்ன வகையான கடன்கள், சிறிய மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு புதிதாக கடன் பெறுவது மற்றும் பிணையம் இல்லாமல் வணிக நோக்கங்களுக்காக நீங்கள் எங்கு கடன் பெறலாம் என்பது பற்றி - இந்த இதழில் படிக்கவும்
1. சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கான கடன்கள் - கடன் வாங்கிய நிதியைப் பயன்படுத்தி உங்கள் சொந்த வணிகத்தைத் திறந்து மேம்படுத்துதல்
தொழில் கடன் பெறுவது தந்திரமானதாக இருக்கலாம். ஒரு சிறிய அல்லது நடுத்தர வணிகத்தைத் திறக்க பணம் பெறுவது இன்னும் கடினம்.
புரிந்துகொள்வது முக்கியம் பெரும்பாலான வங்கிகள் தொழில்முனைவோர் மற்றும் ஸ்டார்ட் அப்கள் மீது சந்தேகம் கொள்கின்றன.தங்கள் சொந்த கடனுக்கான தீவிர ஆதாரங்களை வழங்க முடியாத வணிகர்களுக்கு இது குறிப்பாக உண்மை.
கடனாளிகளைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் சாத்தியம். வங்கி ஒரு தொண்டு நிறுவனம் அல்ல, எனவே கடனில் வழங்கப்பட்ட பணம் சரியான நேரத்தில் திருப்பித் தரப்படும் என்பதை உறுதிப்படுத்துவது முக்கியம். நீண்ட காலமாக வெற்றிகரமாக செயல்படும் வணிகர்களுக்கு கடன் பெற எளிதான வழி.
பெற பல வழிகள் உள்ளன தொழில் தொடங்க கடன் . இருப்பினும், அவற்றின் வடிவமைப்பிற்காக கடன் வாங்குபவர் சில நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். பெரும்பாலும் புதிய வணிகர்களுக்கான நிலைமைகள் மிகவும் கடினமானவை. அவை அனைத்தும் வங்கி கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
கடன் நிறுவனங்கள்அவர்கள் சிறு வணிகங்களுக்கு பல்வேறு திட்டங்களை வழங்குகிறார்கள். இருப்பினும், அவர்களில் பெரும்பாலோர் தொழில்முனைவோர் மற்றும் தனிநபர்களுடன் ஒத்துழைக்க விரும்பவில்லை. புதிதாக ஒரு வணிகத்தை உருவாக்குவது எப்போதும் தொடர்புடையது அதிக அபாயங்கள். கடன் வழங்குபவர்கள் அவற்றைத் தாங்களே எடுத்துக் கொள்ளத் தயாராக இல்லை.
பெரும்பாலும் உருவாக்கப்பட்ட வணிகத் திட்டங்கள் லாபமற்றவை. இது நடந்தால் கடனை அடைக்க யாரும் இருக்க மாட்டார்கள்.
சிறு வணிக கடன் வழங்கும் வங்கிகள் பெரும்பாலும் தங்கள் சொந்த அபாயங்களைக் குறைக்க பின்வரும் நடவடிக்கைகளை எடுக்கின்றன:
- தேவை கூடுதல் பாதுகாப்புஒரு உத்தரவாதம் அல்லது உறுதிமொழி வடிவத்தில்;
- காப்பீட்டுக் கொள்கையின் பதிவு;
- கடனுக்கான விகிதத்தில் அதிகரிப்பு;
- அவர்கள் ஒரு புதிய வணிகத்தைத் திறக்க விரும்பினால், விரிவான வணிகத் திட்டத்தைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்;
- அதிக எண்ணிக்கையிலான கூடுதல் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுடன் கடன் திட்டங்களை உருவாக்குதல்;
- எதிர்கால கடன் வாங்குபவர் பற்றிய தகவல்களை கவனமாக ஆய்வு செய்தல்.
வணிகம் பல ஆண்டுகளாக இயங்கினால், கடனில் பணம் பெறுவது எளிதாக இருக்கும்.
சிறப்பு உண்டு கடன் திட்டங்கள்மாநில ஆதரவுடன் , அரசாங்கத்திற்கு நன்மை பயக்கும் பகுதியில் வணிகம் செய்பவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டவை.
உதாரணத்திற்கு, உற்பத்தியை உருவாக்குவதற்கான திட்டங்கள் உள்ளன தூர கிழக்குஅல்லது தூர வடக்கு.
ஒரு புதிய தொழிலதிபருக்கு ஒரு தொழிலைத் தொடங்க சிறிய தொகை இல்லை என்றால், அதை வெளியிடுவது எளிதாகவும் லாபகரமாகவும் இருக்கும் இலக்கற்ற நுகர்வோர் கடன் . இந்த வழக்கில், நீங்கள் ஒரு தனிநபராக உங்கள் கடனை நிரூபிக்க வேண்டும்.
நீங்கள் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க விரும்பினால், நிதியைப் பெறுவதற்கான நோக்கத்தை கடன் நிறுவனம் குறிப்பிட வேண்டும்.
பெரும்பாலும், பின்வரும் வணிகப் பணிகள் கடன் வழங்குவதற்கான நோக்கமாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன:
- கூடுதல் அல்லது மேம்படுத்தப்பட்ட உபகரணங்களை வாங்குதல்;
- காப்புரிமைகள் மற்றும் உரிமங்களைப் பெறுதல்.
அனைத்து நோக்கங்களுக்காகவும் கடன்களை வழங்க வங்கிகள் தயாராக இல்லை. அவர்கள் நிதி ரீதியாக உறுதியளிக்கும் பணிகளுக்கு பிரத்தியேகமாக கடன்களை வழங்க விரும்புகிறார்கள்.
பெறப்பட்ட பணத்தைப் பயன்படுத்தி தீர்க்கப்பட வேண்டிய பணிகளைப் பொறுத்து கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் தனித்தனியாக தீர்மானிக்கப்படுகிறது:
- கடனைப் பெறுவதன் நோக்கம் செயல்பாட்டு மூலதனத்தை அதிகரிப்பதாக இருந்தால், திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் வழக்கமாக இருக்கும் 1 வருடத்திற்கு மேல் இல்லை ;
- உபகரணங்கள் வாங்குவதற்கு அல்லது புதிய கிளைகளைத் திறப்பதற்கு கடன் வழங்கப்பட்டால், கடன் பொதுவாக திருப்பிச் செலுத்தப்படும் 3 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை .
புதிய தொழிலதிபர்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஆதாரத்தை வழங்கத் தயாராக இருக்க வேண்டும் உறுதிமொழி . பொதுவாக இணையாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது திரவ மதிப்புமிக்க சொத்து.
பெரும்பாலும், வங்கிகள் பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்கின்றன:
- மனை;
- வாகனங்கள்;
- உபகரணங்கள்;
- பத்திரங்கள்.
சந்தையில் தேவைப்படும் பிற சொத்துக்களும் பாதுகாப்பிற்காக வழங்கப்படலாம்.
உயர்தர பிணையத்தின் கிடைக்கும் தன்மைக்கு கூடுதலாக, வங்கிகள் பின்வரும் அளவுகோல்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன:
- ஒரு நல்ல கடன் வரலாறு உள்ளது. கடன் ஒப்பந்தங்களை தீங்கிழைக்கும் மீறுபவர்கள் பெரிய கடனைப் பெறுவதில் வெற்றிபெற வாய்ப்பில்லை;
- செயல்பாட்டு நிறுவனங்களால் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது நிதி குறிகாட்டிகள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகின்றன;
- வணிக நற்பெயரின் கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் தரம்;
- சந்தையில் நிறுவனம் ஆக்கிரமித்துள்ள இடம், அத்துடன் தொழில்துறையில் அதன் நிலை;
- நிலையான சொத்துக்களின் அளவு மற்றும் தரம். வணிகத்தின் பொருள் மற்றும் தொழில்நுட்ப தளத்தின் பிற கூறுகளும் கருதப்படுகின்றன.
மேலே உள்ள அனைத்து தேவைகளும் நிறுவனங்களுக்கும் தொழில்முனைவோருக்கும் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதை மிகவும் கடினமாக்குகிறது.
வணிகர்கள் சுயாதீனமாக பொருத்தமான கடன் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது மற்றும் வங்கியின் அனைத்து தேவைகளையும் சமாளிப்பது எப்போதும் சாத்தியமில்லை. அத்தகைய சூழ்நிலை ஏற்பட்டால், தொடர்புகொள்வது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும் கடன் தரகர்கள் .
இந்த நிறுவனங்கள் கடன் பெற உதவுகின்றன. ஆனால் நீங்கள் மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் கடனைச் செயல்படுத்துவதற்கு முன் நிதியை மாற்ற வேண்டாம். தரகர்கள் மத்தியில் பல மோசடி செய்பவர்கள் உள்ளனர்.
சிறிய மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கான பிரபலமான கடன் வகைகள்
2. தொழில் கடன்கள் என்றால் என்ன - 5 முக்கிய வகையான கடன்கள்
SME களுக்கான கடன் வகையைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஒரு குறிப்பிட்ட செயல்பாட்டின் தனிப்பட்ட பண்புகளின் அடிப்படையில் இருக்க வேண்டும்.
கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது முக்கியம் புதிய வணிகர்கள் இதைப் பயன்படுத்துவது மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கும் போது பல வழக்குகள் உள்ளன தனிநபர்களுக்கு இலக்கு அல்லாத கடன் வழங்கும் நுகர்வோர் திட்டங்கள்.அத்தகைய கடனை வழங்கிய பின்னர், குடிமக்களுக்கு உரிமை உண்டு உங்கள் விருப்பப்படி நிதியை செலவிடுங்கள்.
பல வகையான வணிக கடன்கள் உள்ளன என்பதை மறந்துவிடாதீர்கள். மிகவும் பிரபலமானவை கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ளன.
வகை 1. பாரம்பரிய கடன்
கிளாசிக் வணிகக் கடன்கள் பின்வரும் நோக்கங்களுக்காக வழங்கப்படுகின்றன:
- நீங்கள் உங்களுக்காக வேலை செய்து உங்கள் சொந்த தொழிலைத் திறக்க விரும்பினால்;
- ஏற்கனவே உள்ள வணிகத்தின் வளர்ச்சிக்காக;
- பணி மூலதனத்தை அதிகரிக்க;
- உபகரணங்கள் மற்றும் பிற நிலையான சொத்துக்களை வாங்குவதற்கு.
சில வணிகப் பணிகளைச் செயல்படுத்துவதற்காக இலக்கு வைக்கப்பட்ட கடன்களுக்கு, பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் விகிதம் தோராயமாக இருக்கும் 1.5 -3% கீழே ↓. இது தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் வழங்குபவர் மற்றும் நிரலால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.
சராசரி சந்தை விகிதம் சுமார் 15 % . பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், பாதுகாப்பை வழங்கும் போது, அது கணிசமாக குறைக்கப்படலாம். பாரம்பரிய வணிகக் கடனின் அளவு தீர்மானிக்கப்படுகிறது கடன் வாங்குபவரின் இலக்குகள், அத்துடன் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டவை திட்டம். இந்த வழக்கில் வரம்பு மிகவும் பெரியதாக இருக்கலாம்.
வங்கிகள் சிறிய கடன்களை சில மில்லியன்கள் மற்றும் பெரிய கடன்கள் பல கோடிக்கணக்கில் வழங்குகின்றன. அதே நேரத்தில், தொழில்முனைவோர் நடுத்தர மற்றும் பெரிய வணிக நிறுவனங்களை விட சிறிய தொகையை எடுக்க முடியும். .
வகை 2. ஓவர் டிராஃப்ட்
இந்த கடனை அட்டை மற்றும் நடப்புக் கணக்குகளின் உரிமையாளர்கள் வங்கியில் பெறலாம். பெரும்பாலும், ஓவர் டிராஃப்ட் நடுத்தர மற்றும் பெரிய நிறுவனங்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
மிகைப்பற்றுகடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கும் ஒரு வகை கடன் கணக்கில் இருந்து அதன் இருப்பை விட அதிகமான தொகையில் பணத்தை திரும்பப் பெறும் திறன்.கணக்கில் வைக்கப்பட்டுள்ளதை விட அதிகமான நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கு, அதன் உரிமையாளர் பணம் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளார் ஆர்வம்.
இந்த சேவை நிறுவனங்களை கலைக்க அனுமதிக்கிறது பண இடைவெளிகள் . நிறுவனத்திற்குச் சொந்தமான கணக்கில் உள்ள பணம் மின்னோட்டத்தை நிறைவேற்ற போதுமானதாக இல்லாத சூழ்நிலைகளை அவை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகின்றன நிதி கடமைகள். கடனாளிகளிடமிருந்து கடன் வாங்கியவரின் கணக்கில் நிதி கிடைத்த பிறகு, அவர்கள் அதன் விளைவாக வரும் கடனை திருப்பிச் செலுத்தச் செல்கிறார்கள்.
ஓவர் டிராஃப்ட் வட்டி விகிதம் பல அளவுகோல்களால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது:
- கணக்கில் விற்றுமுதல் அளவு;
- கடன் வாங்குபவருக்கு வங்கியின் நம்பிக்கையின் அளவு;
- ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் நிறுவனத்தில் சேவை காலம், முதலியன.
சராசரியாக, சந்தை விகிதம் மாறுபடும் ஆண்டுக்கு 12 முதல் 18% வரை . ஓவர் டிராஃப்ட்டின் முக்கியமான அம்சம் பாதுகாப்பு வழங்க தேவையில்லைஇணை அல்லது உத்தரவாதமளிக்கும் வடிவத்தில்.
வகை 3. கடன் வரி
கடன் வரி இது முழுவதுமாக உடனடியாக வழங்கப்படாமல், சிறிய தவணைகளில் வழங்கப்படும் கடனாகும். இந்த வழக்கில், தொழிலதிபர் வழக்கமான இடைவெளியில் கடன் வாங்குகிறார்.
க்ரெடிட் லைன் வாடிக்கையாளருக்கு வசதியானது, அந்த நேரத்தில் அவருக்குத் தேவையான கடனின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே அவர் பயன்படுத்த முடியும். அதே நேரத்தில், கடன் செலவுகள் உகந்ததாக இருக்கும் தற்போதைய கடனின் அடிப்படையில் மட்டுமே வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது.
வழங்குவதற்கான சிக்கலைப் படிக்கும் போது ஒரு முக்கியமான கருத்து கடன் வரிஇருக்கிறது துணுக்கு . இது ஒரு நேரத்தில் வழங்கப்படும் நிதியின் ஒரு பகுதியாகும்.
ஒரு முக்கியமான நிபந்தனை என்னவென்றால், எந்த நேரத்திலும் கடனின் மொத்த அளவு தாண்டக்கூடாதுமொத்த கடன் வரம்பு.
ஒப்பந்தத்தின்படி, வழக்கமான இடைவெளியில் அல்லது தேவைக்கேற்ப வாடிக்கையாளருக்கு தவணைகள் வழங்கப்படலாம். பிந்தைய வழக்கில், கடன் வாங்கியவர் கடனின் ஒரு பகுதிக்கு ஒரு விண்ணப்பத்தை எழுத வேண்டும்.
வகை 4. வங்கி உத்தரவாதம்
உண்மையாக, வங்கி உத்தரவாதம் கொஞ்சம் நீட்டினால்தான் கடன் என்று சொல்ல முடியும்.
என்று பேசுவது மிகவும் சரியானதுஉத்தரவாத வகை, அத்துடன் கடமைகளை நிறைவேற்றாத அபாயங்களுக்கு எதிரான காப்பீட்டு வகை. அத்தகைய சூழ்நிலை ஏற்பட்டால், வாடிக்கையாளரின் செலவுகள் வங்கி உத்தரவாதத்தால் ஈடுசெய்யப்படும்.
இது பெரும்பாலும் துறையில் பயன்படுத்தப்படுகிறது பொது கொள்முதல், அத்துடன் டெண்டர்கள். இங்கே, உத்தரவாதமானது முடிக்கப்பட்ட மாநில ஒப்பந்தங்களின் கீழ் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான உத்தரவாதமாக செயல்படுகிறது.
அடிப்படைக் கருத்துகளையும், செயல்பாட்டின் கொள்கைகளையும் கவனமாகப் படிப்பது முக்கியம். வங்கி உத்தரவாதம்.
இந்த பரிவர்த்தனையில் 3 தரப்பினர் ஈடுபட்டுள்ளனர்:
- பரிவர்த்தனைக்கான உத்தரவாதம் பெரும்பாலும் வங்கியே. ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மீறும் பட்சத்தில் அவர் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதாகக் கருதுகிறார்;
- ஒப்பந்தத்தின் கீழ் ஒப்பந்ததாரர் முதன்மையானவர். இந்த குறிப்பிட்ட நபரால் தவறினால் வங்கி உத்தரவாதம் முடிக்கப்படுகிறது;
- ஒப்பந்தத்தின் கீழ் பயனாளி வாடிக்கையாளர். ஒப்பந்தம் நடைமுறைப்படுத்தப்படும் என்பதில் அவர் உறுதியாக இருக்க வேண்டும் முழு.
வங்கி உத்தரவாதத்தின் முடிவில் எந்த தரப்பினர் ஈடுபட்டுள்ளனர் என்பதை அறிந்து, அதன் செயல்பாட்டின் பொறிமுறையைப் புரிந்துகொள்வது எளிது:
- பயனாளியும் அதிபரும் ஒருவருக்கொருவர் ஒப்பந்தம் செய்து கொள்கின்றனர். வாடிக்கையாளர் (பயனாளி) அதே நேரத்தில் அது செயல்படுத்தப்படும் என்று உத்தரவாதம் அளிக்க வேண்டும் சரியான நேரத்தில் மற்றும் முழுமையாக. அரசாங்க ஒப்பந்தங்களை முடிக்கும்போது, அதே போல் பெரிய அளவிலான வேலைகளின் செயல்திறன் அல்லது பெரிய சரக்குகளை வழங்குவதற்கான உத்தரவுகளை முடிக்கும்போது இத்தகைய நம்பிக்கை மிகவும் முக்கியமானது.
- அவற்றின் நம்பகத்தன்மையை நிரூபிக்கவும், அதே போல் அபாயங்களை காப்பீடு செய்யவும், ஒப்பந்ததாரர் வாடிக்கையாளருக்கு ஒப்பந்தத்தின் அளவுக்கான உத்தரவாதத்தை வழங்குகிறார். எந்தவொரு காரணத்திற்காகவும் அவர் தனது கடமைகளை நிறைவேற்ற முடியாவிட்டால், வங்கி வாடிக்கையாளருக்கு பணம் செலுத்தும் பணம்.
இருப்பினும், வங்கி நஷ்டத்தில் இருக்காது. வங்கி உத்தரவாதத்தைப் பெறுவதற்கு, அசல் உத்தரவாததாரருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை செலுத்துகிறது தரகு . மேலும், பயனாளிக்கு பணம் செலுத்திய பிறகு, இந்த தொகையை அதிபரிடமிருந்து பெற உத்தரவாததாரருக்கு உரிமை உண்டு.
வகை 5. குறிப்பிட்ட கடன்கள்
மேலே விவாதிக்கப்பட்ட கடன் வகைகளுக்கு கூடுதலாக, குறிப்பிட்ட வகையான வணிகக் கடன்கள் உள்ளன. இவற்றில் பொதுவாக காரணியாக்கம் மற்றும் குத்தகை ஆகியவை அடங்கும்.
1) காரணியாக்கம்
காரணியாக்கம் என்பது ஒற்றுமை சரக்கு கடன் , இது வங்கிகள் அல்லது சிறப்பு நிறுவனங்களால் வணிகங்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது.
காரணி திட்டம் எளிமையானது:
- வியாபாரம் செய்வதற்குத் தேவையான பொருட்களை விற்பனையாளரிடமிருந்து வாங்குபவர் பெறுகிறார் ( உதாரணத்திற்கு, மூலப்பொருட்கள் மற்றும் உபகரணங்கள்).
- ஒரு கடன் நிறுவனம் (வங்கி அல்லது காரணி நிறுவனம்) வாங்குபவருக்கு விலைப்பட்டியல் செலுத்துகிறது.
- பின்னர், கடன் வழங்குபவர் படிப்படியாக வாங்குபவரிடமிருந்து பணத்தைப் பெறுகிறார்.
காரணிப்படுத்தலின் நன்மைகள் 3 தரப்பினருக்கும் தெளிவாகத் தெரியும்:
- வாங்குபவர் போதுமான அளவு திரட்டப்படும் வரை காத்திருக்காமல் தனக்குத் தேவையான பொருட்களை வாங்க முடியும்.
- விற்பனையாளர் தவணைகளை வழங்க வேண்டிய அவசியமின்றி உடனடியாக நிதியைப் பெறுகிறது.
- வங்கி அல்லது காரணி நிறுவனம் நிதி வழங்கல் வடிவத்தில் வருமானத்தைப் பெறுகிறது சதவீதம். சில சந்தர்ப்பங்களில், காரணி ஒப்பந்தத்தின் கீழ் விகிதம் வழங்கப்படவில்லை. இந்த வழக்கில், விற்பனையாளர் வங்கிக்கு விலையில் தள்ளுபடி கொடுக்கிறார். கடனளிப்பவர் வாங்குபவரிடமிருந்து பொருட்களின் விலையை முழுமையாகப் பெறுகிறார்.
அதை மனதில் கொள்ள வேண்டும் காரணி என்ன குறிக்கிறது குறுகிய கால கடன்கள். பாரம்பரிய கடன்களை விட மிக வேகமாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். பொதுவாக, ஒப்பந்தத்தின் கீழ் உள்ள காலம் ஆறு மாதங்களுக்கு மேல் இல்லை..
அவரிடமிருந்து கடனைப் பெறுவதற்கான உரிமை மூன்றாம் தரப்பினருக்கு ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது என்பதை வாங்குபவர் எப்போதும் அறிந்திருக்க மாட்டார். அந்தக் கடையில் தவணை முறையில் பொருட்களை வழங்கியதாக அவர் நினைக்கலாம். இந்த வழக்கில், ஒருவர் பேசுகிறார் தனியார் காரணியாக்கம். எதிர் கட்சிகள் வெளிப்படையாக செயல்பட்டால் (பரிவர்த்தனையின் அனைத்து விதிமுறைகளிலும் ஒப்புக்கொண்டது), உள்ளது திறந்த காரணி.
2) குத்தகை
திறமையாகவும் தொழில் ரீதியாகவும் வரையப்பட்ட ஆவணம் மேலும் வணிக மேம்பாட்டு உத்தியை தீர்மானிக்க உதவுகிறது. இது இல்லாமல், செலவுகள் மற்றும் வருவாய்கள் என்னவாக இருக்கும் என்பதை தீர்மானிக்க கடினமாக உள்ளது, அதாவது வணிகம் லாபகரமாக இருக்குமா.
வங்கியில் இருந்து கடன் பெறப்பட்ட பணத்தை எவ்வாறு பயன்படுத்த திட்டமிடப்பட்டுள்ளது என்பதை பிரதிபலிக்கும் வணிகத் திட்டமாகும்.
ஆனால் வணிகத் திட்டம் என்பது பல டஜன் பக்கங்களைக் கொண்ட ஒரு ஆவணம் என்பதை மறந்துவிடாதீர்கள். இயற்கையாகவே, வங்கி ஊழியர்களுக்கு அத்தகைய ஆவணத்தைப் படிக்க போதுமான நேரம் இல்லை. எனவே, கடன் பெறுவதற்கு, வழங்குகின்றனர் ஒரு குறுகிய பதிப்பு, இதில் உள்ளது 10 பக்கங்களுக்கு மேல் இல்லை .
மேலே விவரிக்கப்பட்ட நிபந்தனைகளை கண்டிப்பாக கவனிப்பதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர் கணிசமாக சாத்தியத்தை அதிகரிக்க முடியும் நேர்மறையான முடிவுகடன் விண்ணப்பத்தில்.
4. பிணைய மற்றும் உத்தரவாதம் இல்லாத சிறு வணிகக் கடன்களின் அம்சங்கள் என்ன - பாதுகாப்பற்ற கடன்களின் முக்கியமான நுணுக்கங்கள்
வாடிக்கையாளர்களுக்கான போராட்டத்தில், வங்கிகள் பெரும்பாலும் கடன் நிலைமைகளை எளிதாக்குகின்றன. இன்று நீங்கள் புதிதாக ஒரு தொழிலுக்கு கடன் பெறலாம் இணை அல்லது உத்தரவாதம் இல்லாமல்.
சிறு வணிகங்களுக்கான பாதுகாப்பற்ற கடன்கள்
இத்தகைய கடன்கள் பாரம்பரியமாக பல்வேறு சிக்கல்களைத் தீர்க்கப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன:
- முன்னர் வழங்கப்பட்ட கடன்;
- பணி மூலதனத்தை அதிகரிப்பது;
- நிலையான சொத்துக்களை கையகப்படுத்துதல்;
- செலுத்த வேண்டிய கணக்குகளின் திருப்பிச் செலுத்துதல்.
இணை மற்றும் உத்தரவாதங்கள் இல்லாமல் சிறு வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான அனைத்து அம்சங்களையும் கவனமாக படிப்பது முக்கியம்.
சிறு வணிகங்களுக்கான பாதுகாப்பற்ற கடன்களின் நன்மைகளுக்கு கவனம் செலுத்துவது மதிப்பு:
- பதிவின் அதிக வேகம், எனவே பணம் பெறுதல்;
- செயல்பாட்டின் சிறப்பியல்புகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளும் தனிப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையை வரைதல்;
- ஒரு தொழிலதிபருக்கு வசதியான வடிவத்தில் நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு - ரொக்கமாக, வெளிநாட்டு நாணயத்தில், குறிப்பிட்ட விவரங்களைப் பயன்படுத்தி வங்கி பரிமாற்றம் மூலம்.
கடனை வழங்குவதற்கு முன் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட ஆவணங்களை வங்கி கவனமாக ஆய்வு செய்கிறது என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். இந்த செயல்முறை ஒவ்வொரு வழக்கிற்கும் தனித்தனியாக நடைபெறுகிறது. பகுப்பாய்வின் போது, வங்கி ஊழியர்கள் மதிப்பீடு செய்ய முற்படுகின்றனர் கடன் வாங்குபவரின் தீர்வைவழங்கப்பட்ட கடன்களை திரும்பப் பெறுவதற்கான உத்தரவாதங்களைப் பெறுவதற்காக.
பிணையத்தை வழங்காமல் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உத்தரவாதம்:
- கடன் வாங்குபவரின் நற்பெயர்;
- வணிக வளர்ச்சி வாய்ப்புகள்;
- எதிர்பார்க்கப்படும் லாபத்தின் அளவு.
அது மாறிவிடும் என்று ஒரு பக்கம்பிணையத்தை வழங்காமல் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான நடைமுறை மிகவும் எளிமைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.
எனினும் மறுபுறம் , விண்ணப்பத்தில் நேர்மறையான முடிவைப் பெறுவதற்கான நிகழ்தகவு கணிசமாகக் குறைக்கப்படுகிறது↓. புதிதாக உருவாக்கப்பட்ட அல்லது திட்டமிடப்பட்ட வணிகத்திற்கு இது குறிப்பாக உண்மை.
தோல்விகளின் எண்ணிக்கையில் அதிகரிப்பு எளிமையாக விளக்கப்பட்டுள்ளது - கடன் வழங்குபவருக்கு, ஸ்டார்ட்-அப் தொழில்முனைவோருக்கு நிதி வழங்கும் போது திரும்பப் பெறாத ஆபத்து கணிசமாக அதிகரிக்கிறது ⇑.
அதனால்தான், பிணையத்தைப் பயன்படுத்தாமல் வணிகங்களுக்கு கடன்களை வழங்குவதற்கான திட்டங்களை உருவாக்கும்போது, பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் நிபந்தனைகளை கணிசமாக இறுக்குகிறார்கள்.
பிணையம் மற்றும் உத்தரவாதங்கள் இல்லாத வணிகக் கடன்கள் பின்வரும் அளவுருக்களால் வகைப்படுத்தப்படுகின்றன:
- குறைந்தபட்ச திரும்பும் காலங்கள் - ஒப்பந்தத்தின் கீழ் நீங்கள் மிக விரைவாக கடமைகளை நிறைவேற்ற வேண்டும்;
- வரையறுக்கப்பட்ட கடன் தொகை - வழங்காமல் போதுமான பெரிய தொகையைப் பெறுதல் கூடுதல் உத்தரவாதங்கள்பாதுகாப்பு வடிவத்தில், வெற்றி பெற வாய்ப்பில்லை. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், பிணைய மற்றும் உத்தரவாதம் இல்லாமல் பெற முடியும் இனி இல்லை 1 மில்லியன் ரூபிள்;
- பங்குகளை அதிகரிக்கும் பாதுகாக்கப்பட்ட மற்றும் உத்தரவாதமான கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது. பெரும்பாலும் அவர்கள் அடைகிறார்கள் 25 % ஓராண்டுக்கு.
இயற்கையாகவே, இத்தகைய நிலைமைகள் தொழில்முனைவோருக்கு பாதகமானவை. பெரும்பாலும், வணிகர்கள் அத்தகைய சூழ்நிலையில் திரும்ப முடிவு செய்கிறார்கள் கடன் தரகர்கள் மிகவும் சாதகமான நிலைமைகளைக் கண்டுபிடிப்பதாக உறுதியளிக்கிறார்கள்.
ஆனால் தரகு நிறுவனங்களின் துறையில் பல மோசடி செய்பவர்கள் செயல்படுகிறார்கள் என்பதை மறந்துவிடாதீர்கள். எனவே, அவர்களின் சேவைகளுக்கான கட்டணம் செலுத்தப்பட வேண்டும் மட்டுமே கடன் வழங்கப்பட்ட பிறகு.
பிணையம் இல்லாமல் கடன்களை வழங்குவதன் மூலம், வங்கிகள் திட்டமிட்ட வருவாயைப் பெறுவது மட்டுமல்லாமல், வழங்கப்பட்ட நிதியை முற்றிலும் இழக்கும் அபாயத்தை இயக்குகின்றன. அதனால்தான் கடன் வழங்கும் நிபந்தனைகளை கடுமையாக்குகிறார்கள். இதனால், பல தொழிலதிபர்கள் பிணையில்லாமல் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க மறுக்கின்றனர்.
பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், புதிய வணிகர்கள் இன்னும் முடிவு செய்ய வேண்டும் பாதுகாப்பான கடன் . அவர்கள் உத்தரவாதத்தையும் வழங்குகிறார்கள். இதற்கு பல காரணங்கள் உள்ளன:கடன் வாங்குபவருக்கு அதிக விசுவாசமான தேவைகள், பணத்தை வழங்குவதற்கான குறைவான கடுமையான நிபந்தனைகள் போன்றவை.
இருப்பினும், இந்த வழக்கில், பதிவு நடைமுறை மிகவும் சிக்கலானதாகிறது, ஏனெனில் நீங்கள் பிணையத்தின் உரிமையை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்களை கூடுதலாக சமர்ப்பிக்க வேண்டும். மூன்றாம் தரப்பினரின் உத்தரவாதத்தின் கீழ் நீங்கள் கடன் வாங்க திட்டமிட்டால், அதன் ஆவணங்களையும் நீங்கள் தயாரிக்க வேண்டும்.
ஒரு சிறு வணிகத்தைத் திறக்க / மேம்படுத்துவதற்கான கடனைப் பெறுவதற்கான முக்கிய கட்டங்கள்
5. புதிதாக ஒரு சிறு வணிகத்தைத் திறக்கவும் மேம்படுத்தவும் கடனைப் பெறுவது / எடுப்பது எப்படி - பதிவின் 7 முக்கிய கட்டங்கள்
தொழில் கடன் பெறுவது எளிதான காரியம் அல்ல. முதலில், நீங்கள் உங்களைப் பழக்கப்படுத்திக்கொள்ள வேண்டும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு வங்கிகளால் விதிக்கப்படும் தேவைகள்:
- ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிலையான லாபம் இருப்பது;
- உயர்தர வணிகத் திட்டத்தை வரைதல்;
- திரவ விலையுயர்ந்த சொத்து வைத்திருப்பது;
- நிகர கடன் புகழ்;
- வங்கி தயாரிப்புகளின் எல்லைக்குள் ஒரு வணிகத்தைக் கண்டறிதல்;
- கடனை வழங்குவதற்காக வங்கியில் நடப்புக் கணக்கைத் தொடங்குதல்.
வழங்கப்பட்ட பட்டியல் முழுமையாக இல்லை. ஒவ்வொரு கடன் நிறுவனமும் கடன்களைப் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகளை சுயாதீனமாக உருவாக்குகிறது.
குறிப்பு எடுக்க! கடந்த காலத்தில் தங்கள் சொந்த வியாபாரத்தை ஒழுங்கமைப்பதில் மோசமான அனுபவத்தைப் பெற்ற வணிகர்களிடம் வங்கிகள் எப்போதும் எதிர்மறையான அணுகுமுறையைக் கொண்டுள்ளன.
அதே நேரத்தில், நீண்ட காலத்திற்கு வெற்றிகரமான வணிகமானது கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது குறிப்பிடத்தக்க பிளஸ் ஆகும்.
கடன் விண்ணப்பத்தை நிராகரிப்பதற்கான காரணங்கள் பின்வருமாறு:
- வணிகம் மற்றும் நிர்வாகத்திற்கு சொந்தமான சொத்துக்களை பறிமுதல் செய்தல்;
- வரி மற்றும் பிற கொடுப்பனவுகள் மீதான கடன்கள்;
- விண்ணப்பதாரர் சம்பந்தப்பட்ட திறந்த நீதிமன்ற வழக்குகள்.
கடனைப் பெறுவதற்கான செயல்முறை மிகவும் சிக்கலான செயல்முறை என்று மாறிவிடும். தங்கள் பணியை எளிதாக்க, தொடக்கநிலையாளர்கள் பின்வருவனவற்றை கவனமாக படிக்க வேண்டும் அறிவுறுத்தல்கள் நிபுணர்களால் தொகுக்கப்பட்டது.
கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ள படிகளை துல்லியமாக செயல்படுத்துவது, பயன்பாட்டில் நேர்மறையான முடிவின் வாய்ப்பை அதிகரிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, அத்துடன் ஏராளமான பிரபலமான பிழைகளைத் தவிர்க்கவும்.
நிலை 1. வணிகத் திட்டத்தைத் தயாரித்தல்
மிகக் குறைவான கடன் வழங்குபவர்கள் தொழில்முனைவோர் மற்றும் நிறுவனங்களுக்குத் தெரியாமல் கடன் கொடுக்க முடிவு செய்கிறார்கள் வணிக திட்டம். இது நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு மட்டுமல்ல, ஏற்கனவே உள்ளவற்றின் வளர்ச்சிக்கும் பொதுவானது.
வணிக திட்டம்மூலோபாயம் மற்றும் தந்திரோபாயங்களை வரையறுக்கும் ஆவணமாகும் மேலும் வளர்ச்சிவணிக.
அதை தொகுக்க, பல வகையான பகுப்பாய்வு மேற்கொள்ளப்படுகிறது - உற்பத்தி, நிதி,அத்துடன் தொழில்நுட்ப. அதே நேரத்தில், நிறுவனத்தின் தற்போதைய செயல்பாடுகளின் பண்புகள் மட்டுமல்ல, திட்டத்தின் எதிர்கால முடிவுகளும் ஆய்வு செய்யப்படுகின்றன.
அதன் செயல்பாட்டின் செயல்பாட்டில் எழும் அனைத்து வருமானம் மற்றும் செலவுகள் மற்றும் உற்பத்தி அளவுகளின் அதிகரிப்பு ஆகியவற்றைக் கணக்கிடுவது முக்கியம். வணிகத் திட்டம் கடன் வழங்குபவரின் பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதைக் காட்டும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. .
திறமையாகவும் தொழில் ரீதியாகவும் வரையப்பட்ட ஆவணத்தில் ஏராளமான பக்கங்கள் அடங்கும். இயற்கையாகவே, கடன் விண்ணப்பத்தைப் படிக்கும் போது, வங்கி ஊழியர்களுக்கு வணிகத் திட்டத்தை முழுமையாகப் படிக்க போதுமான நேரம் இல்லை.
எனவே, இந்த நோக்கங்களுக்காக, ஆவணத்தின் சுருக்கமான பதிப்பை கூடுதலாக வரைய வேண்டியது அவசியம், அதில் 10 பக்கங்களுக்கு மேல் இல்லை .
நிலை 2. வளர்ச்சியின் திசையைத் தேர்ந்தெடுப்பது
AT சமீபத்திய காலங்களில்ஒரு வணிகத்தை உருவாக்க அல்லது ஒழுங்கமைக்க ஒரு பிரபலமான வழி பயன்படுத்தப்படுகிறது உரிமையாளர்கள் . இது கட்டிட நடவடிக்கைகளுக்கான ஒரு ஆயத்த மாதிரியாகும், இது ஏற்கனவே மிகவும் பிரபலமாகிவிட்ட நன்கு அறியப்பட்ட பிராண்டால் தொழில்முனைவோருக்கு வழங்கப்படுகிறது. எங்கள் சிறப்பு வெளியீட்டில் இது பற்றிய கூடுதல் தகவல்கள்.
உரிமையானது கணிசமாக முடியும் உயர்த்தவாய்ப்புகள் விண்ணப்ப ஒப்புதல் . வங்கிகள் அதன் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் கட்டமைக்கப்பட்ட திட்டங்களுக்கு மிகவும் விசுவாசமாக உள்ளன, ஏனெனில் இந்த விஷயத்தில் வெற்றிக்கான நிகழ்தகவு அதிகமாக உள்ளது.
அதே நேரத்தில், தங்கள் சொந்த, அறியப்படாத வணிகத்தைத் திறக்க முடிவு செய்யும் போது, கடனளிப்பவர்கள் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட விண்ணப்பத்தைப் பற்றி சந்தேகம் கொண்டுள்ளனர். அத்தகைய சூழ்நிலையில், வெற்றிக்கு யாரும் உத்தரவாதம் அளிக்க முடியாது.
உரிமம் பெற்ற உரிமையாளர் ஒப்பந்தத்தின் இருப்பு இந்த விஷயத்தை அடிப்படையில் மாற்றுகிறது. அதே நேரத்தில், பயன்பாட்டிற்கு தங்கள் பிராண்டை வழங்கும் பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் நிறுவனத்தின் பங்காளிகள் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டியது அவளிடம் தான்.
நிலை 3. செயல்பாடு பதிவு
எந்தவொரு நிறுவனமும் அரசு நிறுவனங்களில் முறையாக பதிவு செய்யப்பட வேண்டும். நிறுவனம் திறக்கப்பட்டால், நீங்கள் இந்த நடைமுறைக்கு செல்ல வேண்டும்.
முதலில், அது வேண்டும் உகந்த வரிவிதிப்பு முறையை தேர்வு செய்யவும் . இதைச் செய்ய, நீங்கள் குறிப்பிடத்தக்க அளவு தொடர்புடைய தகவல்களைப் படிக்க வேண்டும் அல்லது தொழில்முறை கணக்காளரைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும்.
அதன் பிறகு, உரிய ஆவணங்களுடன், நீங்கள் செல்ல வேண்டும் வரி அலுவலகம். நிறுவனத்தின் பதிவு நடைமுறை முடிந்ததும், தொழில்முனைவோருக்கு பொருத்தமானது வழங்கப்படுகிறது சான்றிதழ் .
நிலை 4. வங்கி தேர்வு
கடன் நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது கடனைப் பெறுவதற்கான மிக முக்கியமான படியாகும். வணிக உருவாக்கம் மற்றும் வளர்ச்சிக்கு கடன் வழங்கும் வங்கிகளின் எண்ணிக்கை மிகப்பெரியது. அவர்களில் பெரும்பாலோர் தங்கள் சொந்த நிபந்தனைகள் மற்றும் அம்சங்களைக் கொண்ட பல திட்டங்களை வழங்குகிறார்கள்.
அத்தகைய சூழ்நிலையில், வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பது எளிதானது அல்ல. நிபுணர்களால் வழங்கப்படும் பல குணாதிசயங்களின்படி கடன் நிறுவனங்களை மதிப்பீடு செய்வதன் மூலம் பணியை எளிதாக்கலாம்.
வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கான வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான அளவுகோல்கள் பின்வருமாறு:
- நிதிச் சந்தையில் நடவடிக்கைகளை நடத்தும் காலத்தின் காலம்;
- ஒரே நேரத்தில் பல திட்டங்களை வழங்குதல், பல்வேறு வகை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஏற்றது;
- கேள்விக்குரிய வங்கியின் சேவைகளைப் பயன்படுத்திய உண்மையான வாடிக்கையாளர்களின் மதிப்புரைகள்;
- கடன் நிறுவனத்தின் சலுகைகளின் நிபந்தனைகள் - விகிதம், கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் பல்வேறு கமிஷன்களின் அளவு, கடனின் காலம் மற்றும் அளவு.
வல்லுநர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர் பெரிய தீவிர வங்கிகளில் கடன்களை ஏற்பாடு செய்யுங்கள். என்பது முக்கியம் கிளைகள்மற்றும் ஏடிஎம்கள்கடன் வாங்கியவருக்கு நடந்து செல்லும் தூரத்தில் அமைந்திருந்தன. சமமாக முக்கியமானது கிடைக்கும் மற்றும் செயல்திறன் ஆன்லைன் வங்கி.
நிலை 5. நிரல் தேர்வு மற்றும் பயன்பாடு
வங்கி தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டதும், அது வழங்கும் திட்டங்களை நீங்கள் பகுப்பாய்வு செய்ய ஆரம்பிக்கலாம். அதே நேரத்தில், அவை நிபந்தனைகளில் மட்டுமல்ல, கடன் வாங்குபவர் அல்லது பிணையத்திற்கான தேவைகளிலும் வேறுபடலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.
நிரல் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டதும், அது சமர்ப்பிக்க வேண்டும் விண்ணப்பம் . இன்று, இதற்காக வங்கி அலுவலகம் செல்ல வேண்டிய அவசியமில்லை. பெரும்பாலான கடன் நிறுவனங்கள் அதை அனுப்ப முன்வருகின்றன முறையில் நிகழ்நிலை . தளத்தில் ஒரு குறுகிய கேள்வித்தாளை நிரப்பி பொத்தானைக் கிளிக் செய்தால் போதும் "அனுப்பு".
வங்கி ஊழியர்களின் விண்ணப்பத்தை பரிசீலித்த பிறகு, வாடிக்கையாளர் பெறுகிறார் ஆரம்ப முடிவு. அங்கீகரிக்கப்பட்டால், வங்கிக் கிளைக்குச் செல்வதற்கான ஆவணங்கள் உங்களிடம் இருக்கும்.
விண்ணப்பதாரருடன் உரையாடல் மற்றும் அசல் ஆவணங்களை பரிசீலித்த பிறகு, ஒரு முடிவு எடுக்கப்படும் இறுதி முடிவு.
இணையம் வழியாக விண்ணப்பிக்கும் வசதி ஒரே நேரத்தில் பல வங்கிகளைத் தொடர்பு கொள்ளும் திறனில் உள்ளது. இந்த வழக்கில், நீங்கள் நிறைய நேரம் சேமிக்க முடியும்.
ஒரு வங்கியில் மறுப்பு ஏற்பட்டால் வேறொருவரின் பதிலுக்காக காத்திருக்கிறது.
பல கடனாளர்களிடமிருந்து ஒப்புதல் பெறப்பட்டால், அவற்றில் மிகவும் பொருத்தமானதைத் தேர்ந்தெடுப்பது உள்ளது.
நிலை 6. ஆவணங்களின் தொகுப்பைத் தயாரித்தல்
உண்மையில், நிபுணர்கள் ஆலோசனை கூறுகிறார்கள் முன்கூட்டியேதேவையான ஆவணங்களைத் தயாரிக்கவும், குறிப்பாக எல்லா இடங்களிலும் தேவைப்படும் ஆவணங்கள். நிச்சயமாக, ஒவ்வொரு கடனாளியும் சுயாதீனமாக தொடர்புடைய பட்டியலை வரைகிறார். இருப்பினும், ஆவணங்களின் நிலையான பட்டியல் உள்ளது.
தொகுப்பில் எப்போதும் 2 குழுக்களின் ஆவணங்கள் உள்ளன:
- தொழில்முனைவோரின் ஆவணங்கள் , அத்துடன் தனி நபராக உத்தரவாதம் அளிப்பவர். இதில் அடங்கும் பாஸ்போர்ட், இரண்டாவது ஆவணம், அடையாளத்தை நிரூபித்தல். சில சமயங்களில் அதுவும் தேவைப்படுகிறது வருமான அறிக்கை.
- வணிக ஆவணங்கள் – நிறுவுதல், வணிகத் திட்டம், இருப்புநிலை அல்லது மற்றவர்கள் நிதி ஆவணங்கள். கிடைத்தால் தேவைப்படலாம் உரிமை ஒப்பந்தம். ஒரு பத்திரம் வழங்கப்பட்டால், நீங்கள் சமர்ப்பிக்க வேண்டும் உரிமை ஆவணங்கள்தொடர்புடைய சொத்துக்காக.
எதிர்கால கடன் வாங்குபவர் எவ்வளவு ஆவணங்களைச் சேகரிக்கிறார்களோ, அவ்வளவு அதிகமாக ஒரு நேர்மறையான முடிவின் நிகழ்தகவு இருக்கும்.
நிலை 7. ஆரம்ப பங்களிப்பைச் செய்தல் மற்றும் கடன் வாங்கிய நிதியைப் பெறுதல்
பெரும்பாலும், வணிகக் கடன்கள் நிபந்தனையின் பேரில் மட்டுமே வழங்கப்படுகின்றன முன்பணம் . இது முதன்மையாக ரியல் எஸ்டேட், வாகனங்கள் மற்றும் விலையுயர்ந்த உபகரணங்களை வாங்குவதற்கான கடன்களைப் பற்றியது.
இந்த படி, தேவைப்பட்டால், முன்பணம் செலுத்துங்கள் மற்றும் தொடர்புடைய ஆதார ஆவணங்களைப் பெறவும்.
கடனின் சுய கணக்கீட்டிற்கு, பின்வரும் முறையைப் பயன்படுத்த பரிந்துரைக்கிறோம்:
