வீடு > Rusfinance வங்கி > மறுநிதியளிப்பு செயல்முறை எவ்வாறு நடக்கிறது? நுகர்வோர் கடனுக்கு மறுநிதியளிப்பு லாபகரமானதா? கூடுதல் கமிஷன்களின் கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் மதிப்பு


மறுநிதியளிப்பு செயல்முறை எவ்வாறு நடக்கிறது? நுகர்வோர் கடனுக்கு மறுநிதியளிப்பு லாபகரமானதா? கூடுதல் கமிஷன்களின் கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் மதிப்பு




வளர்ச்சியுடன் வங்கித் துறைநாட்டில் கடன் கேட்டு விண்ணப்பிப்பவர்களின் எண்ணிக்கை நாளுக்கு நாள் அதிகரித்து வருகிறது. தீர்மானிக்க உதவுகிறது நிதி சிரமங்கள்கல்வி பெறுங்கள் அல்லது சொந்த வீடு வாங்குங்கள். ஆனால் மோசமான பொருளாதார நிலைமை காரணமாக, பல கடன் வாங்குபவர்கள் நிதி சிக்கல்களை அனுபவிக்கத் தொடங்கியுள்ளனர், இது படிப்படியாக தாமதமாக செலுத்துவதற்கு வழிவகுக்கிறது. மற்ற வங்கிகளிடமிருந்து கடன்களை மறுநிதியளிப்பு நிதி சிக்கல்கள் மற்றும் கடன் துளையுடன் ஒரு நெருக்கடியான சூழ்நிலையைத் தவிர்ப்பது மட்டுமல்லாமல், கடன் வட்டியைக் குறைக்கவும் உதவுகிறது.

இந்த கட்டுரையில், மறுநிதியளிப்பு நடைமுறையின் தனித்தன்மையை நாங்கள் கருத்தில் கொள்வோம் மற்றும் இன்று எந்த வங்கிகள் அத்தகைய சேவையை வழங்குகின்றன என்பதைக் கண்டுபிடிப்போம்.

புள்ளிவிவரங்களின்படி, இன்று கடன் வழங்கிய ஒவ்வொரு பத்தாவது வாடிக்கையாளரும் மறுநிதியளிப்பு சேவைக்கு விண்ணப்பிக்கிறார்கள். இந்த பெரிய எண்ணிக்கை இந்த வங்கிக் கருவியின் பொருத்தத்தைக் குறிக்கிறது மற்றும் அதில் கவனம் செலுத்துகிறது.

மறுநிதியளிப்பு என்பது ஒரு வங்கிக் கருவியாகும், இது உங்களைப் பெற அனுமதிக்கிறது புதிய கடன்பழையதை செலுத்த வேண்டும். எந்த சந்தர்ப்பங்களில் மக்கள் அத்தகைய திட்டத்திற்கு திரும்புகிறார்கள், அது எவ்வளவு லாபகரமானது?

உண்மையில், மறுநிதியளிப்பு (அல்லது மறுநிதியளிப்பு) என்பது தற்போதைய கடனை அடைப்பதற்காக எடுக்கப்படும் ஒரு புதிய கடனாகும். வங்கிகள் இன்று பெருகிய முறையில் இதுபோன்ற திட்டங்களை உருவாக்கத் தொடங்கியுள்ளன, இது ஒருபுறம், வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் நிதி சிக்கல்களைத் தீர்க்க உதவுகிறது, மறுபுறம், புதிய கடன் வாங்குபவர்களை ஈர்க்கிறது.

யாருக்கு இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு நடைமுறை கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான செலவைக் குறைக்கிறதா?

மறுநிதியளிப்பு 2 வகைகள் உள்ளன:

  • வெளி (தற்போதைய கடன் மற்றொரு வங்கியால் மூடப்பட்டுள்ளது);
  • உள் (ஒரு வங்கிக்குள் நிகழ்கிறது).

மறுநிதியளிப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

நிச்சயமாக, கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கான நடைமுறை நல்ல நோக்கத்திற்காக வங்கியால் மேற்கொள்ளப்படவில்லை.

கடினமான சூழ்நிலையிலிருந்து வெளியேறுவதற்கான வழிகளைத் தேடும் மனசாட்சியுள்ள வாடிக்கையாளர்களின் இழப்பில், வங்கிகள் தங்கள் தளத்தை அதிகரித்து, தங்கள் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவை நிரப்புகின்றன. கடன் வழங்குவதற்கான விண்ணப்பத்தை அங்கீகரிக்கும் முன், எந்தவொரு வங்கியும் வாடிக்கையாளர்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான மிக முக்கியமான அளவுகோலாகும். வாடிக்கையாளர் ஏற்கனவே காலாவதியான கொடுப்பனவுகளை உருவாக்கிய அல்லது கடந்த கால நிலுவைத் தொகைகள் இருந்த கடனை எந்த நிறுவனமும் செலுத்தாது.

இது மிகவும் விரைவாக சரிபார்க்கப்படுகிறது. மற்றொரு வங்கிக்கு விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில், கடன் வாங்குபவருக்கு தற்போதைய கடன் இல்லை என்றாலும், இது விண்ணப்பத்தின் ஒப்புதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.

தாமதமாக பணம் செலுத்துவது பல மாதங்களுக்கு முன்பு இருந்திருக்கலாம், இது குறைக்கப்பட்டது கடன் மதிப்பீடுவாடிக்கையாளர் மற்றும் விண்ணப்பத்தின் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை குறைத்தார்.

வழங்கப்பட்ட கடன்கள், கடன் தொகைகள், அட்டவணைகள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் பற்றிய அனைத்து தகவல்களும் கிரெடிட் ஹிஸ்டரிகளின் ஒருங்கிணைந்த பீரோவில் சேமிக்கப்பட்டுள்ளன என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

ரஷ்ய கிரெடிட் ஹிஸ்டரிஸ் (RBKI என சுருக்கமாக) என்பது வங்கிகள், குத்தகை மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், கடன் கூட்டுறவு மற்றும் நிறுவனங்களுக்கு கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் வரலாறுகளை முறைப்படுத்த உருவாக்கப்பட்ட ஒரு அமைப்பாகும். RBKI மிகவும் முழுமையானது மற்றும் உண்மையான தகவல்அனைத்து வாடிக்கையாளர்களுக்கும், இது தொடர்ந்து சேர்க்கப்படுகிறது மற்றும் புதுப்பிக்கப்படுகிறது.

மறுநிதியளிப்பு சேவைக்கு மற்றொரு வங்கிக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், இந்த பீரோவில் உங்கள் கிரெடிட் மதிப்பீட்டைக் கண்டறிந்து, வாய்ப்புகளை முன்கூட்டியே மதிப்பிடுவது மிதமிஞ்சியதாக இருக்காது. உண்மை என்னவென்றால், மற்றொரு வங்கியின் ஒவ்வொரு மறுப்பும் உங்கள் வரலாற்றிலும் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது. எதிர்காலத்தில், புதிய கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் இன்னும் குறையும், ஏனென்றால் நீங்கள் முன்பு மற்றவர்களால் மீண்டும் மீண்டும் மறுக்கப்பட்டிருப்பதை வங்கி பார்க்கும். நிதி நிறுவனங்கள்.

அப்படி ஒரு வங்கிக்கு சென்று என்ன பயன் நிதி ஆபத்துமற்றும் ஒரு வாடிக்கையாளருடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க முடியுமா?

ஒருமுறை அவரது பாவம் செய்ய முடியாத கடன் நற்பெயரை சமரசம் செய்து கொண்டால், வாடிக்கையாளர் வழக்கமான கடன்களை இனி நம்ப முடியாது என்று இது அர்த்தப்படுத்துகிறதா?

நிச்சயமாக, ஒவ்வொரு வங்கியும் "மோசமான" வாடிக்கையாளர்களை வடிகட்டுவதற்கான வழிமுறையை சுயாதீனமாக தீர்மானிக்கிறது. கடன் வரலாறு. வங்கியிலிருந்து 100,000 ரூபிள் எடுத்து நான்காவது மாதத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதை நிறுத்திய வாடிக்கையாளர், பல ஆண்டுகளாக ஒழுக்கமான முறையில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் கடனாளிக்கு இணையாக இருக்க மாட்டார், மேலும் சில முறை மட்டுமே தாமதமாக பணம் செலுத்துகிறார்.

மறுநிதியளிப்பு செயல்முறை எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

திட்டம் மிகவும் எளிமையானது மற்றும் புரிந்துகொள்ளக்கூடியது.

  1. வாடிக்கையாளர் புதிய கடனுக்கான ஆவணங்களின் தொகுப்பை சேகரித்து, மறுநிதியளிப்புக்கான விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்து வங்கி எண் 2 க்கு விண்ணப்பிக்கிறார்.
  2. வங்கி எண். 2 (வாடிக்கையாளர் விண்ணப்பிக்கும்) விண்ணப்பத்தை பரிசீலித்து முடிவெடுக்கிறது.
  3. ஒரு நேர்மறையான முடிவுடன், வங்கி எண் 2 முழு கடனையும் வங்கி எண். 1 க்கு செலுத்துகிறது (இதில் வாடிக்கையாளர் தற்போதைய கடன் உள்ளது). இந்த வழக்கில், வாடிக்கையாளர் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தனது முடிவை வங்கி எண். 1 க்கு தெரிவிக்க கடமைப்பட்டுள்ளார். கடனாளியின் ஒப்புதல் இந்த வழக்குதேவையில்லை, ஆனால், ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின்படி, வாடிக்கையாளர் தனது முடிவைப் பற்றி முன்கூட்டியே தெரிவிக்க கடமைப்பட்டிருக்கிறார் (குறிப்பிட்ட காலம் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது). வங்கி நிபுணர் எண். 1 தற்போதைய தேதியில் கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தும் வரை தொகையைப் பிரதிபலிக்கும் சான்றிதழை வழங்க வேண்டும்.
  4. பரிவர்த்தனையின் நாளில், வாடிக்கையாளர் வங்கி எண் 2 உடன் புதிய ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுகிறார். வங்கி எண். 1 கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு சான்றிதழை வழங்குகிறது முழு திருப்பிச் செலுத்துதல்கடன். மறுநிதியளிப்பு திட்டத்தின் கீழ் பணத்தை உத்தேசித்துள்ளதை உறுதி செய்வதற்காக கடன் வாங்கியவர் இந்த சான்றிதழை வங்கி எண். 2 க்கு காட்டுகிறார்.

எனவே, கடன் வாங்குபவர், வங்கி எண். 2 (மறுநிதியளிப்பு நடைமுறையை நிறைவு செய்த) திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தைத் தொடங்குவதற்கு, மிகவும் தீங்கற்ற விதிமுறைகளில், வாய்ப்பு உள்ளது.

ஒரு புதிய வங்கியில் உங்கள் விண்ணப்பத்தை பரிசீலிக்கும்போது, ​​கடன் தவறு மற்றும் வருமான ஆவணங்களை ஆய்வாளர்கள் கவனமாகச் சரிபார்ப்பார்கள். தற்போதுள்ள கடனை அடைக்க புதிய கடன் வாங்குவது தவறுகள் இல்லாமல் இருந்தால் மட்டுமே சாத்தியமாகும்.

மறுநிதியளிப்புக்கு என்ன கடன்கள் தகுதியானவை?

பல வகையான கடன்கள் மறுநிதியளிப்புக்கு உட்பட்டவை:

  • அடமானம்;
  • கார் கடன்;
  • இலக்கு கடன்கள் (பொருட்கள்);
  • பண கடன்.

மறுநிதியளிப்பதற்கான சிறப்பு சாத்தியக்கூறுகள் கடன் திட்டங்கள்மூன்று வருடங்களுக்கும் மேலான முதிர்ச்சியுடன். இது கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை கணிசமாக எளிதாக்குகிறது. அடமானத்தின் விஷயத்தில், கடன் காலம் பல தசாப்தங்களாக இருக்கும்போது, ​​வட்டி விகிதத்தில் 0.5% -1% கூட குறைவது இறுதித் தொகையை கணிசமாக பாதிக்கும்.

கடன் வாங்கியவர் பலவற்றைச் சேகரித்திருந்தால், இந்த சேவையை நாடுவது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது கடன் பொருட்கள், வெவ்வேறு திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணைகளுடன். மற்றொரு வங்கியில் வழங்கப்பட்ட ஒரு பெரிய கடன் மூலம், நீங்கள் உடனடியாக பல தயாரிப்புகளை (அட்டை, அடமானம், நுகர்வோர் கடன்) திருப்பிச் செலுத்தலாம். அதே நேரத்தில், நீங்கள் வட்டி விகிதத்தில் கூட வெல்லலாம்.

கடன் வாங்குபவருக்கு ஏன் மறுநிதியளிப்பு தேவை?

மறு நிதியுதவியின் நோக்கம் மற்றும் அம்சங்களைப் புரிந்து கொள்ள, கடன் வாங்குபவருக்கு அது என்ன தேவை என்று பார்ப்போம்? நிதி வல்லுநர்கள் வாடிக்கையாளர்களை மறுநிதியளிப்பு முடிவிற்கு இட்டுச் செல்லும் பல காரணிகளைக் குறிப்பிடுகின்றனர்.

வாடிக்கையாளர் மூன்று சந்தர்ப்பங்களில் வங்கிக்கு கடன் வழங்கும் சேவைக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்:

சில நேரங்களில் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுவதற்கான மனக்கிளர்ச்சி, நுணுக்கங்கள், எண்கள் மற்றும் மறைக்கப்பட்ட கமிஷன்களை ஆராய விருப்பம் இல்லாமல், வாடிக்கையாளர் பொறுப்பேற்க வழிவகுக்கிறது. நிதி கடமைகள்சிறிது நேரத்திற்குப் பிறகு அதை நிறைவேற்ற முடியாது, அல்லது சாதகமற்ற நிபந்தனைகளில் தான் கடன் பெற்றதை உணர்ந்தார். இதன் விளைவாக, சிறிது நேரத்திற்குப் பிறகு, கடன் வாங்கியவர் கடன் சுமையின் தீவிரத்தையும், செலுத்த இயலாமையையும் உணர்கிறார்.

எல்லோரும் சாதகமான விதிமுறைகளில் கடனைப் பெற முடியாது, சில நேரங்களில் இந்த உண்மையின் உணர்தல் சில மாதங்களுக்குப் பிறகு வருகிறது. நிறுத்து கடன் ஒப்பந்தம்உங்களால் முடியாது, ஆனால் நீங்கள் அதன் நிலைமைகளை மாற்றலாம்.

நிச்சயமாக, ஒரு வங்கி கூட குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்குவதன் மூலம் ஒப்பந்தத்தின் தற்போதைய விதிமுறைகளை மாற்றாது. இந்த வழக்கில், மறுநிதியளிப்பு நடைமுறை உதவும்.

சில வாடிக்கையாளர்களுக்கு, அவர்களின் கடன் வரலாற்றை அழிக்காமல் மற்றும் "பெனால்டி" பெஞ்சில் இல்லாமல் அவர்களின் நிதி நிலைமையை மேம்படுத்துவதற்கான ஒரே வாய்ப்பு இதுவாகும்.

மறுநிதியளிப்பதற்கான சிறந்த நேரம் எப்போது?

எந்த சூழ்நிலையில் ஒரு கிளையன்ட் மற்றொரு வங்கிக்கு கடன் வழங்கும் சேவைக்கு விண்ணப்பிப்பது நல்லது?

  • நிதிச் சுமையைக் குறைப்பது மற்றும் கடன் காலத்தை அதிகரிப்பது அவசியம்;
  • ஒப்பந்தத்தின் கீழ் நாணயத்தை மாற்ற ஆசை;
  • மற்றொரு வங்கியில் சிறந்த வட்டி விகிதங்கள்;
  • அடமானம் செய்யப்பட்ட சொத்திலிருந்து கைது செய்யப்படுவதை அகற்றுவது அவசியம்;
  • கட்டண அட்டவணை திட்டத்தில் மாற்றம் (ஆண்டுத்தொகையிலிருந்து வேறுபட்ட திட்டத்திற்கு);
  • கடன் தயாரிப்புகளின் ஒருங்கிணைப்பு.

மறுநிதியளிப்புக்கான ஒவ்வொரு வழக்கின் சாத்தியத்தையும் இப்போது கருத்தில் கொள்வோம்.

  1. வட்டி விகிதத்தை குறைத்தல்.

மிகவும் சாதகமான நிலைமைகள் மற்றும் மற்றொரு வங்கியின் குறைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்தவரை, நீங்கள் இங்கே மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும். படி நிதி நிபுணர்கள், மிகவும் சாதகமான சூழ்நிலையில் மட்டுமே மற்ற வங்கிகளால் மறுநிதியளிப்பு செய்வது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும் வட்டி விகிதம்குறைந்தது 2% குறைவாக இருக்கும்.

மற்ற சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு புதிய கடன் ஒப்பந்தம் முதல் பார்வையில் மட்டுமே உயிர்நாடி போல் தோன்றலாம். உண்மையில், இது உங்களை நிதி சிக்கல்களுக்கு இன்னும் ஆழமாக இழுக்கும் அல்லது நிறைய நேரம் எடுக்கும், நரம்புகள், உண்மையில், நிதிச் சுமையை குறைக்காது.

முழு கடனையும் செலுத்துவதற்கு பல மாதங்கள் இருந்தால், மறுநிதியளிப்பு நடைமுறையை நீங்கள் நாடக்கூடாது, ஏனெனில் ஒரு புதிய பரிவர்த்தனையை நிறைவேற்றுவதற்கு செலவிட வேண்டிய நேரம் வட்டியில் வெகுமதியுடன் செலுத்தப்படாது. விகித வேறுபாடு.

நாம் நீண்ட ஒப்பந்த காலத்தைப் பற்றி பேசுகிறோம் என்றால் (உதாரணமாக, அடமானம்), பின்னர் விகிதத்தை 1% குறைப்பது கணிசமாக சேமிக்கும்.

எனவே, ஒரு வங்கியில் இருந்து அத்தகைய கடனைப் பெற்றிருந்தால், மற்ற நிதி நிறுவனங்களில் கடன் வழங்குவதற்கான விதிமுறைகளை அவ்வப்போது கண்டுபிடிப்பது மிதமிஞ்சியதாக இருக்காது.

  1. கடன் காலத்தை நீட்டித்தல்.

நிதிச் சுமையைக் குறைப்பதற்காக கடன் காலத்தின் குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பைப் பொறுத்தவரை, ஒருவர் இங்கே மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும்.

இந்த வகை மறுநிதியளிப்பு 2000 களின் இறுதியில் பெரும் தேவை இருந்தது, டாலர் கடுமையாக உயர்ந்தது மற்றும் பல கடன் வாங்குபவர்கள் "நிதி சரிவின்" விளிம்பில் இருந்தனர்.

சந்தையில் ஒரு நிலையற்ற நிதி நிலைமை இருந்தால், மாற்று விகிதம் அதிகரிக்கிறது மற்றும் கடன் வாங்கியவர் ரூபிள்களில் முக்கிய வருமானத்தைப் பெறுகிறார் என்றால் இந்த விருப்பத்தை நாடுவது நல்லது. நிதி வல்லுநர்கள், கொள்கையளவில், வாடிக்கையாளர் முக்கிய வருமானத்தைப் பெறும் நாணயத்தில் கடனைப் பெற பரிந்துரைக்கின்றனர்.

மறுநிதியளிப்பு சேவைக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​மற்றொரு வங்கி தற்போதைய விகிதத்தில் மறுநிதியளிப்பு செய்யும் என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டும், இது தானாகவே கடன் தொகையை அதிகரிக்கும். ஆனால் மறுபுறம், இது நிலைமையை உறுதிப்படுத்தவும் எதிர்காலத்தில் தாமதமாக பணம் செலுத்துவதில் சிக்கலைத் தவிர்க்கவும் உதவும்.

கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கும் மறுசீரமைப்பதற்கும் உள்ள வேறுபாடு

கடன் மறுசீரமைப்பின் முக்கிய நோக்கம் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மாற்றுவதாகும், இதன் நோக்கம் நிதிச் சுமையைக் குறைப்பதாகும். உண்மையில், ஒப்பந்தம் மூடப்படவில்லை, ஆனால் அதன் விதிமுறைகள் மாற்றப்பட்டுள்ளன. கடன் ஒப்பந்தத்தின் காலத்தை நீட்டிப்பது மாதாந்திர கொடுப்பனவின் அளவைக் குறைக்கிறது, இதனால் கடன் வாங்கியவர் படிப்படியாக கடனை செலுத்த முடியும்.

மறுநிதியளிப்பு போலல்லாமல், மறுசீரமைப்பு கடனாளி கடன் பெற்ற அதே வங்கியால் மேற்கொள்ளப்படுகிறது மற்றும் ஒரு விதியாக, நிபந்தனைகளில் மாற்றம் வட்டி விகிதத்தில் ஏற்படும் மாற்றத்துடன் தொடர்புடையது அல்ல.

சிலர் மறு நிதியளிப்பை மறுகட்டமைப்புடன் குழப்புகிறார்கள், உண்மையில் மறுசீரமைப்பு என்று பொருள் தற்போதைய கடன்வாடிக்கையாளருக்கு மென்மையான ஒன்று.

இந்த நடைமுறைக்கு ஒப்புக்கொள்வதன் மூலம், தற்போது கடினமான சூழ்நிலையில் இருக்கும் வாடிக்கையாளருக்கு வங்கி சில சலுகைகளை வழங்குகிறது. நிதி நிலைமற்றும் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் அதன் நிதிக் கடமைகளை நிறைவேற்ற முடியாது. ஆனால் அதே நேரத்தில், வங்கியின் நன்மை மிகவும் வெளிப்படையானது.

முதலாவதாக, ஒப்பந்தத்தின் காலம் அதிகரிக்கிறது, அதாவது கமிஷன்கள் மற்றும் வட்டி செலுத்துவதில் வங்கி பெரிய லாபத்தைப் பெறும்.

இரண்டாவதாக, வழக்கு நீதிமன்றத்திற்குச் செல்வதற்குப் பதிலாக வாடிக்கையாளர் படிப்படியாக முழு கடனையும் செலுத்துவார்.

மறுநிதியளிப்பு செய்ய உங்களுக்கு என்ன தேவை?

சேவையின் பதிவு நிலையான கடன்களைப் போலவே ஆவணங்களின் முழு தொகுப்பையும் வழங்குவதற்கு வழங்குகிறது.

புதிய கடனைப் பெற, பின்வரும் ஆவணங்களின் தொகுப்பு உங்களுக்குத் தேவைப்படும்:

  • பாஸ்போர்ட்;
  • அடையாளக் குறியீடு;
  • உத்தரவாததாரர்களின் ஆவணங்கள் (ஒப்பந்தத்தில் ஏதேனும் குறிப்பிடப்பட்டிருந்தால்);
  • பணி புத்தகத்தின் நகல்;
  • வருமான அறிக்கை ((2NDFL);
  • கடன் ஒப்பந்தம் (தற்போதைய);
  • மறுநிதியளிப்பு பூர்த்தி செய்யப்பட்ட விண்ணப்பம்;
  • தற்போதைய கடனை செலுத்துவதற்கான ரசீதுகள்;
  • தற்போதைய கடன் குறித்த வங்கியின் சான்றிதழ்.

இந்த நிலையான தொகுப்புக்கு கூடுதலாக, சில வங்கிகளுக்கு கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்.

கடன் மறுநிதியளிப்பு நிலைமை ரஷ்ய வங்கிகள்மிகவும் வித்தியாசமானது. சில வங்கிகள் தங்கள் சொந்த வாடிக்கையாளர்களுக்கே கடன் வழங்குகின்றன. மற்றவை நிதி நிறுவனங்கள்பிற நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் கடன்களை மறுநிதியளிப்பதற்கான சலுகை.

இதில் கடன் அமைப்புமறுக்க முடியுமா? அனைத்து ஆவணங்களையும் பரிசீலிக்கும் போது மற்றும் கடன் வரலாற்றை சரிபார்க்கும் போது, ​​வங்கியின் தீர்வு குறித்து சந்தேகம் இருந்தால்.

ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன் என்ன பார்க்க வேண்டும்?

மறுநிதியளிப்பு சேவைக்கு மற்றொரு வங்கிக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், நீங்கள் பின்வரும் புள்ளிகளைப் படிக்க வேண்டும்:


மறுநிதியளிப்பு பெறுவதற்கான படிப்படியான வழிமுறைகள்


மற்ற வங்கிகளிடமிருந்து கடன்களை மறுநிதியளிப்பதற்கான நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

இன்று, பல வாடிக்கையாளர்கள் ஏற்கனவே பிற வங்கிகளின் மறுநிதியளிப்பு சேவையைப் பயன்படுத்தினர், இந்த தயாரிப்பின் நன்மைகளைப் பாராட்டியுள்ளனர்.

நன்மை:

  • வட்டி விகிதத்தை மிகவும் சாதகமானதாக மாற்றுவதற்கான வாய்ப்பு;
  • கடன் ஒப்பந்தத்தின் காலத்தை அதிகரிப்பதன் மூலம் தாங்க முடியாத நிதிச் சுமையை அகற்றுவதற்கான சாத்தியம்;
  • அடமானத்தை திருப்பிச் செலுத்த போதுமான தொகையை நீங்கள் பெறலாம், பிணையத்தை கைது செய்வதிலிருந்து திரும்பப் பெறலாம்;
  • பல கடன்களை ஒருங்கிணைத்தல்;
  • திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையின் கட்டமைப்பை மாற்றுதல் (ஆண்டுத்தொகையிலிருந்து வேறுபட்ட திட்டத்திற்கு மாறுதல்).
  • ஒப்பந்தத்தின் கீழ் முக்கிய நாணயத்தை மாற்றுவதற்கான வாய்ப்பு.

ஆனால், மறுநிதியளிப்பு நடைமுறையின் காணக்கூடிய நன்மைகள் இருந்தபோதிலும், சில குறைபாடுகளை கவனிக்காமல் இருக்க முடியாது.

குறைபாடுகள்:

  • செயல்முறைக்கு ஆவணங்களின் மறு சேகரிப்பு தேவைப்படும், இது நேர இழப்பை ஏற்படுத்துகிறது;
  • பல வங்கிகள் கூடுதல் கட்டணம் வசூலிக்கின்றன;
  • கூடுதல் செலவுகள் (நோட்டரி, சட்ட ஆலோசனை போன்றவை)
  • புதிய கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் கடன் வாங்குபவருக்கு மிகவும் கடுமையான தேவைகளை விதிக்கலாம்.

எந்த வங்கிகள் மறுநிதியளிப்பு வழங்குகின்றன?

சட்டப்பூர்வ மறுநிதியளிப்பு செயல்முறையை மேற்கொள்கிறது மற்றும் தனிநபர்கள், வாகனக் கடன்கள், ரொக்கம், அட்டைகள், நுகர்வோர் கடன்கள் ஆகியவற்றிற்கான கடன் திட்டங்களை வழங்குகிறது.

மறுநிதியளிப்பு தொகை நுகர்வோர் கடன்- 1,000,000 ரூபிள் வரை.

வட்டி விகிதம் - 13.9%

காலம் - 5 ஆண்டுகள் வரை.

சிறப்பு நிபந்தனைகள்: காலாவதி தேதி தற்போதைய ஒப்பந்தம்- குறைந்தது 6 மாதங்கள். ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கு குறைந்தது 3 மாதங்களுக்கு முன்.

கடன் தொகை 200 ஆயிரம் ரூபிள் குறைவாக இல்லை.

வட்டி விகிதம் - 15% வரை

காலம் - 7 ஆண்டுகள் வரை.

சிறப்பு நிபந்தனைகள்: ஒரு கடனுடன் மூன்று தற்போதைய கடன்களை மூடுவதற்கான வாய்ப்பு. தற்போதைய ஒப்பந்தத்தின் காலம் குறைந்தது 6 மாதங்கள். ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கு குறைந்தது 3 மாதங்களுக்கு முன்.

விண்ணப்பம் 5 வணிக நாட்கள் வரை கருதப்படுகிறது.

  1. வங்கி VTB 24

அதிகபட்ச கடன் தொகை 3 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும்.

வட்டி விகிதம் - 15%.

காலம் - 5 ஆண்டுகள் வரை.

வாடிக்கையாளர் தேவை - உத்தியோகபூர்வ வேலைவாய்ப்பு, 18 -65 வயது.

சிறப்பு நிபந்தனைகள்: ஒரு கடனுடன் 6 கடன்களை மூடுவதற்கான வாய்ப்பு.

கடனாளி கடந்த 12 மாதங்களில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் தேதியைத் தவறவிடவில்லை என்றால், மறுநிதியளிப்பு விண்ணப்பங்களுக்கு VTB வங்கி 100% அனுமதியைப் பெற்றுள்ளது.

விண்ணப்பம் 4 வேலை நாட்கள் வரை கருதப்படுகிறது.

மறுநிதியளிப்பு தொகை - வரை. வெளிநாட்டு நாணயக் கடன்களுக்கு வங்கி கடன் வழங்குவதில்லை.

வட்டி விகிதம் - 16.5 முதல் 25% வரை. வட்டி விகிதம் தொகையைப் பொறுத்தது.

காலம் - 1 முதல் 7 ஆண்டுகள் வரை.

வாடிக்கையாளருக்கான தேவை அதிகாரப்பூர்வ வேலை, 21-65 வயது.

சிறப்பு நிபந்தனைகள்: வேலையின் கடைசி இடத்தில் அனுபவம் - குறைந்தது 6 மாதங்கள். ஒரு முன்நிபந்தனைசிறந்த கிரெடிட் வரலாறு மற்றும் கடந்த 12 மாதங்களாக நிலுவைத் தொகைகள் இல்லாதது.

விண்ணப்பம் 4 வேலை நாட்கள் வரை கருதப்படுகிறது.

  1. ரோசெல்கோஸ்பேங்க்

ரூபிள் மற்றும் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களுக்கு மறுநிதியளிப்பதற்கான நடைமுறையை மேற்கொள்கிறது, கார் கடன்கள், பணம், அட்டைகள், நுகர்வோர் கடன்களுக்கான கடன் திட்டங்களை வழங்குகிறது.

நுகர்வோர் கடன் மறுநிதியளிப்பு அளவு 100 ஆயிரம் ரூபிள் முதல் 1,000,000 ரூபிள் வரை.

வட்டி விகிதம் - 13.5 முதல் 15% வரை

காலம் 1 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை.

500 ஆயிரம் ரூபிள்களுக்கு மேல் கடன் வழங்குவதற்கு, ஒரு உத்தரவாததாரர் (தனிநபர்) தேவை.

வாடிக்கையாளருக்கான தேவை 23-65 வயது, 2-தனிப்பட்ட வருமான வரி அல்லது 3-தனிப்பட்ட வருமான வரி.

சிறப்பு நிலைமைகள்: குறைந்தபட்ச இருப்புகடன் - குறைந்தது 10 ஆயிரம் ரூபிள், திரவ சொத்து ஒரு உறுதிமொழி தேவை. கடன் ஒப்புதல் விகிதம் சராசரியை விட அதிகமாக உள்ளது, ஆனால் இந்த நிறுவனம் மோசமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருக்கக்கூடாது.

அனைத்து வங்கிகளும் குறைந்தபட்ச மற்றும் அதிகபட்ச பட்டியை அமைக்கின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளவும் கடன் வட்டி. இது பல காரணிகளைப் பொறுத்தது: கடனின் அளவு, கால அளவு, கடன் வாங்குபவரின் வகை. எனவே, உங்களுக்காக மிகவும் இலாபகரமான மறுநிதியளிப்பு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​ஆலோசனையின் போது உங்கள் தனிப்பட்ட விகிதத்தை கணக்கிடுமாறு மேலாளரிடம் கேளுங்கள். உண்மையான நிலைமைவிவகாரங்கள்.

Alfa-Bank முக்கியமாக வேலை செய்கிறது பெரிய கடன்கள்(ஆட்டோ, அடமானம்). நீண்ட கால கடன் காரணமாக, அவை வங்கிக்கு மிகப்பெரிய ஈர்ப்பைக் குறிக்கின்றன. விண்ணப்பத்தின் ஒப்புதல் மீதமுள்ள கடன் காலம், கடனின் அளவு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

கடன் மறுநிதியளிப்பு அளவு 600 ஆயிரம் ரூபிள் இருந்து.

வட்டி விகிதம் - 13.5 முதல்.

காலம் - 5 ஆண்டுகள் வரை.

  1. வீட்டு கடன் வங்கி.

இந்த வங்கி குறிப்பாக வாடிக்கையாளர்களுக்கு விசுவாசமாக உள்ளது, தாமதமாக பணம் செலுத்துபவர்களுக்கும் கூட.

அதிகபட்ச கடன் தொகை 500,000 ரூபிள் வரை.

வட்டி விகிதம் - 19.9% ​​(அனைத்து கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் சமம்).

காலம் - 60 மாதங்கள் வரை.

வாடிக்கையாளருக்கான தேவை அதிகாரப்பூர்வ வேலை, 21-65 வயது.

விண்ணப்ப செயலாக்க நேரம் 5 வணிக நாட்கள் வரை.

ஏறக்குறைய எந்தவொரு கடனையும் புதிய கடனுடன் (தானியங்கு கடன், அடமானம், கிரெடிட் கார்டு) மூலம் மூடலாம்.

எந்த வங்கிகளில் கடனை மறுநிதியளிப்பது அதிக லாபம் தரும் என்ற கேள்விக்கு சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி பதிலளிக்க முடியாது. இது அனைத்தும் நிலுவையில் உள்ள கடனின் அளவு மற்றும் கடனின் வகையைப் பொறுத்தது.

உதாரணமாக, அடமானத்துடன், ஆல்ஃபா-வங்கி அல்லது ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்கிற்குச் செல்வது நல்லது. VTB24, ரஷ்ய விவசாய வங்கி, வீட்டுக் கடன் போன்ற வங்கிகளின் உதவியுடன் பணம் அல்லது நுகர்வோர் கடனை மூடலாம்.

காணொளி. அடமான மறுநிதியளிப்பு

முடிவுரை

மறுநிதியளிப்பு என்பது மிகவும் இலாபகரமான மற்றும் பொருத்தமான சேவையாகும், இது உங்களைப் பெற அனுமதிக்கிறது புதிய கடன்பழையதை செலுத்த வேண்டும். அதே நேரத்தில், புதிய கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் மிகவும் மன்னிக்கக்கூடியதாக இருக்கலாம். தற்போதைய கடனை வழக்கமான தாளத்தில் திருப்பிச் செலுத்த அனுமதிக்காத கடன் வாங்கியவருக்கு நிதி சிக்கல்கள் இருந்தால், தாமதமாக பணம் செலுத்துவதைத் தவிர்க்க இந்த சேவை உதவும். இது உங்கள் கடன் வரலாற்றை நேர்மறையாக வைத்திருக்க உதவும்.

நிதி நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, இருந்து விலகுங்கள் நிதி நெருக்கடிபுதிய கடன் மட்டுமே உதவும் ஆண்டு விகிதம்தற்போதுள்ளதை விட குறைந்தது 2% குறைவாக இருக்கும். மற்ற சந்தர்ப்பங்களில், மறுநிதியளிப்பு சேவை முதல் பார்வையில் மட்டுமே உயிர்நாடி போல் தோன்றலாம். உண்மையில், அது இன்னும் ஆழமாக இழுக்கும் கடன் துளைஅல்லது நேரம் எடுத்துக்கொள்ளுங்கள்.

நவீன ஆதாரங்கள் வங்கி சலுகைகளை சுயாதீனமாக கண்காணிக்கவும், மறுநிதியளிப்பு திட்டங்களை ஒப்பிடவும் மற்றும் உங்களுக்காக மிகவும் உகந்த ஒன்றைத் தேர்வு செய்யவும் உங்களை அனுமதிக்கின்றன.

காணொளி. மறு நிதியளிப்பதால் யார் பயனடைவார்கள்?

கடன் மறுநிதியளிப்பு என்பது வாடிக்கையாளரின் தற்போதைய கடமைகளை மூடுவதற்கு மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளில் வங்கியால் வழங்கப்படும் கடனாகும். மறுநிதியளிப்பு பின்வரும் சந்தர்ப்பங்களில் பயனுள்ளதாக இருக்கும்:

  1. கடன் வழங்கும் நிலைமைகளை மேம்படுத்த வேண்டிய அவசியம் உள்ளது (புதிய கடன் குறைவாக உள்ளது வங்கி வட்டிஅல்லது மிகவும் வசதியான (பெரிய அல்லது சிறிய) கடன் காலம்),
  2. மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைக்க வேண்டிய அவசியம் உள்ளது (தற்போதைய பொறுப்புகளின் அளவு மிகவும் கடுமையானதாக இருக்கும் போது),
  3. கடனின் நாணயத்தை மாற்றுவது அவசியமானால் (உதாரணமாக, டாலர்கள், யூரோக்கள், பிராங்க்கள் போன்றவற்றில் கடனை "ரூபிள்" ஆக மாற்றுதல்),
  4. பல கடன்களை (ஒன்று அல்லது பல வங்கிகளில்) ஒன்றாக இணைக்க முடியும் என்றால்.
  5. பிணையத்திலிருந்து (கார் அல்லது ரியல் எஸ்டேட்) சுமைகளை அகற்ற வேண்டிய சூழ்நிலை ஏற்பட்டால்.

என்ன கடன் மறுநிதியளிப்பு செய்யப்படலாம்?

பெரும்பாலான வங்கிகள் பின்வரும் வகையான கடன் கடமைகளை மறுநிதியளிப்பதற்கு மக்களுக்கு வழங்குகின்றன:

  • நுகர்வோர் கடன்கள் (மிகவும் பிரபலமானது, கடனை வழங்குவதற்கான எளிய மற்றும் எளிதான நடைமுறையை உள்ளடக்கியது),
  • பாதுகாப்பான கடன்கள் (அடமான கடன்கள் மற்றும் கார் கடன்கள்),
  • ஓவர் டிராஃப்ட்ஸ், கிரெடிட் கார்டுகள் (எல்லா வங்கிகளும் மறுநிதியளிப்பு அல்ல).

ஒவ்வொரு வங்கியும், அதன் விருப்பப்படி, கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம் உட்பட மறுநிதியளிப்பு திட்டத்தை நிறுவுகிறது. பின்வரும் மறுநிதியளிப்பு விருப்பங்கள் உள்ளன:

  • முதன்மைக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தொகையை வங்கி வெளியிடுகிறது, மேலும் கடன் வாங்கியவர் தற்போதைய வட்டியைத் தானே திருப்பிச் செலுத்துகிறார்.
  • முதன்மைக் கடனின் மீதான கடனையும், கடனாளியின் தற்போதைய கடமைகளுக்கான வட்டியையும் வங்கி முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்துகிறது.
  • வங்கி கடனின் இருப்பை விட அதிகமான தொகையை வெளியிடுகிறது. கடன் வாங்கியவர் தனது சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் கடனை விட அதிகமான தொகையை அகற்றலாம்.

இருப்பினும், பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு கட்டாயத் தேவை கடன் மறுநிதியளிப்புதாமதமாக பணம் செலுத்தாதது.

கடனை மறுநிதியளிப்பது எப்படி?

மறுநிதியளிப்பு நடைமுறையானது கடனைப் பெறுவது போன்ற நடைமுறையை உள்ளடக்கியது. எனவே, கடன் வாங்கியவர் சம்பாதித்த வருமானத்தை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்களின் தொகுப்பை சேகரிக்க வேண்டும், கடனின் இருப்பு மற்றும் கட்டண அட்டவணையில் ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும் (மறுநிதியளிப்பு கடன் வேறொரு வங்கியில் வழங்கப்பட்டிருந்தால்), அத்துடன் இணை பொருளின் ஆவணங்கள் (என்றால் கடன் பாதுகாக்கப்பட்டுள்ளது). ஆவணங்களின் முழு தொகுப்புடன், வாடிக்கையாளர் வங்கியைத் தொடர்புகொண்டு கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கிறார். எப்பொழுது நேர்மறையான முடிவுகடனாளி வங்கி ஏற்கனவே உள்ள கடனை மூடுகிறது, மேலும் கடன் வாங்கியவர் புதிய கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் பணம் செலுத்தத் தொடங்குகிறார்.

கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கான எடுத்துக்காட்டு

திரு. என் ரஷ்ய வங்கிகளில் ஒன்றில் இரண்டு செயலில் உள்ள கடன்களை வைத்திருக்கிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம்

முதல் கடன் 07/01/2015 அன்று 200,000 ரூபிள் தொகையில் 27% இல் 6107.07 ரூபிள் மாதாந்திர வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளுடன் வழங்கப்பட்டது. இரண்டாவது கடன் பின்னர் வழங்கப்பட்டது - டிசம்பர் 01, 2015 அன்று குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் 300,000 ரூபிள் அளவு - ஆண்டுக்கு 25%. கொடுப்பனவுகள் 8805.40 ரூபிள் ஆகும்.

திரு. என்.க்கு இரண்டு மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை செலுத்துவது வசதியாக இல்லை என்று வைத்துக்கொள்வோம், மேலும் அவர் வேறொரு வங்கியில் கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு முடிவு செய்தார். ஒரு உதாரணத்துடன் செயல்முறையைக் கருத்தில் கொள்வோம்.

வங்கியின் கால்குலேட்டரின் படி, புதிதாக வழங்கப்பட்ட கடன் ஆண்டுக்கு 22.9% 469,000 ரூபிள் அளவுக்கு இருக்கும். மாதாந்திர கட்டணம் 13,914 ரூபிள் ஆகும். கூடுதலாக, வங்கியின் சலுகையின்படி, உங்கள் சொந்த தேவைகளுக்காக 61,000 ரூபிள் கூடுதல் தொகையை வழங்க முடியும். இவ்வாறு, 14,912 ரூபிள் கடன்களில் இரண்டு கொடுப்பனவுகளுக்குப் பதிலாக, திரு என் ஒரு மாதத்திற்கு ஒரு முறை 13,914 ரூபிள் செலுத்த முடியும், இது அவருக்கு மிகவும் வசதியானது மட்டுமல்ல, அதிக லாபமும் கொண்டது.

ஏற்கனவே உள்ள ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடன்களை அடைக்க புதிய பணக் கடனைப் பெறுவது மறுநிதியளிப்பு என்று அழைக்கப்படுகிறது. அதே நேரத்தில், மற்ற நிறுவனங்களுடன் கூடுதல் ஒப்பந்தங்களைச் சேர்க்காமல், திருப்பிச் செலுத்திய அதே வங்கியில் புதிய கடன் பெறப்பட்டால், அத்தகைய திட்டம் மறுசீரமைப்பாக இருக்கும். மறுநிதியளிப்பு இரண்டு வகைகள் உள்ளன: கட்டாயம் (கடனளிப்பவர் வங்கி மற்றொரு வங்கிக்கு கடனைக் கோருவதற்கான உரிமையை விற்றால்) அல்லது தன்னார்வ (கடன் வாங்கியவர் துவக்கியாக செயல்படும் போது).

பெரும்பாலான வங்கிகள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மறுநிதியளிப்பதற்கான சாத்தியக்கூறுகளை கட்டுப்படுத்துகின்றன. நடுத்தர கால ஒப்பந்தங்களுக்கு, இது 6 மாதங்களில் இருந்து, மற்றும் நீண்ட கால ஒப்பந்தங்களுக்கு இது இரண்டு வருடங்கள் அடையலாம். கடன் வழங்குவது வங்கிகளால் மட்டுமல்ல, MFI கள் மற்றும் கடன் கூட்டுறவு நிறுவனங்களாலும் மேற்கொள்ளப்படலாம், இருப்பினும், அத்தகைய நிறுவனங்களில் லாபகரமான நுகர்வோர் கடனைப் பெறுவது கடினம் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.

கட்டண விகிதத்தில் மறுநிதியளிப்பு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது

பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்கள் மறுநிதியளிப்பு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் முக்கிய அளவுகோல் கட்டண விகிதமாகும். தற்போதைய ஒன்றிலிருந்து குறைந்தது 0.5% வித்தியாசப்பட்டால் அது லாபகரமாக இருக்கும். மறுபுறம், விகிதத்தில் குறிப்பிடத்தக்க குறைப்பு இருந்தாலும், ஒரு புதிய கடன் லாபகரமாக இருக்காது.

குறைந்த விகிதம் எப்போது பயனுள்ளதாக இருக்கும்

குறைந்த விகிதங்களைப் பெறுவது நல்ல கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும். இது ஒரு புதிய வங்கியின் ஈடுபாட்டுடனும், அசல் ஒன்றின் கட்டமைப்பிற்குள்ளும் மேற்கொள்ளப்படலாம். எந்த சந்தர்ப்பங்களில் நீங்கள் கட்டணக் குறைப்புக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்:

  • நீங்கள் மிகவும் சாதகமான நிலைமைகளைக் கொண்ட வங்கியைக் கண்டறிந்தால், மற்ற அனைத்தும் சமமாக இருக்கும்.
  • நீங்கள் பாதுகாப்பை வழங்க முடிந்தால் அல்லது உங்கள் நிலை மாறியிருந்தால் (உதாரணமாக, முதல் கடன் வருமான ஆதாரம் இல்லாமல் எடுக்கப்பட்டது, காலப்போக்கில் நிலைமை மாறிவிட்டது, மேலும் சாதகமான விதிமுறைகளில் கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியும்).

கட்டண விகிதத்தை குறைப்பதற்காக மறுநிதியளிப்பு செய்யும் போது, ​​கட்டண கணக்கீட்டின் வடிவம் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது. இது வருடாந்திரம் மற்றும் வேறுபடுத்தப்படலாம். வருடாந்திர அமைப்பு முதலில் வட்டி செலுத்துவதற்கு வழங்குகிறது, பின்னர் கடனின் உடல். மறுநிதியளிப்பு உதாரணம்:

  • நீங்கள் 3 வருட காலத்திற்கு VTB 24 இல் 1 மில்லியன் ரூபிள் நுகர்வோர் கடன் பெற்றுள்ளீர்கள். கட்டண விகிதம்அதன் மீது ஆண்டுக்கு 16%.
  • மாதாந்திர கட்டணம் 35,157 ரூபிள், இறுதி அதிக கட்டணம் 265,653 ரூபிள், மற்றும் கடனுக்கான மொத்த தொகை 1,265,653.19 ரூபிள் ஆகும்.
  • கடன் அமைப்பிலிருந்து 256,722.3 ரூபிள் மற்றும் 139,915.42 ரூபிள் வட்டி செலுத்திய நீங்கள் ஏற்கனவே 12 பணம் செலுத்தியுள்ளீர்கள். மீதமுள்ள கடன் 718,031.04 ரூபிள் ஆகும்.
  • நீங்கள் Alfa-Bank இல் கடனுக்கு மறுநிதியளிப்பு செய்ய விரும்புகிறீர்கள், இது மீதமுள்ள 2 ஆண்டுகளுக்கு 13.99% என்ற விகிதத்தில் கடன் வழங்குகிறது.
  • இந்த வழக்கில், 718,031.04 ரூபிள் கடனின் இருப்புக்கான புதிய கடனில் செலுத்தும் மொத்த தொகை 827,312.36 ரூபிள் ஆகும்.
  • இவ்வாறு, மறுநிதியளிப்பு மூலம், அனைத்து கொடுப்பனவுகளும் தொகை: 256722.3 + 139915.42 + 827312.36 = 1223950.08, இது மறுநிதியளிப்பு இல்லாமல் 1265653.19 ரூபிள் குறைவாக உள்ளது.
  • 41,703.11 ரூபிள் கடனில் சேமிப்பு.

எந்த சந்தர்ப்பங்களில் வட்டி விகிதத்தில் மறுநிதியளிப்பு லாபமற்றது?

வட்டி விகிதம் குறைவாக இருந்தாலும், புதிய கடனுக்கு அதிகமாகச் செலுத்தினால் லாபம் குறைவு. எடுத்துக்காட்டாக, வேறுபட்ட கொடுப்பனவுகளுடன், வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளைப் போல பலன்கள் பெரிதாக இருக்காது. அத்தகைய கட்டணத் திட்டம் கடனின் இருப்பு மீதான வட்டி மற்றும் கடனின் முக்கிய உடலில் சமமான கொடுப்பனவுகளால் வகைப்படுத்தப்படுகிறது. பிந்தையது காலப்போக்கில் குறைவதால், திரட்டப்பட்ட வட்டியும் குறைகிறது.

வேறுபட்ட கொடுப்பனவுகளுக்கான மறுநிதியளிப்பைக் கணக்கிடுவதற்கான எடுத்துக்காட்டு:

  • நீங்கள் ரஷ்ய விவசாய வங்கியில் இருந்து 2 வருட காலத்திற்கு 2,000,000 ரூபிள் கடன் பெற்றுள்ளீர்கள்.
  • வட்டி விகிதம் 15.00%.
  • மொத்த கொடுப்பனவுகளின் மொத்த தொகை 2,312,500.00 ரூபிள் ஆகும், மேலும் அதிக கட்டணம் 312,500.00 ரூபிள் ஆகும்.
  • கடன் அமைப்பின் 999,999.96 ரூபிள் மற்றும் 240,250 ரூபிள் வட்டி செலுத்தி 12 பணம் செலுத்தியுள்ளீர்கள். இந்த வழக்கில், நீங்கள் 1,000,000.00 ரூபிள் செலுத்த வேண்டும்.
  • மீதமுள்ள வருடத்திற்கு 12.50% வட்டி விகிதத்துடன் Gazprombank இலிருந்து மறுநிதியளிப்பு பெற விரும்புகிறீர்கள்.
  • புதிய கடனுக்கான மொத்த தொகை 1,067,708.33 ரூபிள் ஆகும்.
  • மொத்தத்தில், மறுநிதியளிப்பு மூலம் நீங்கள் செலுத்தப்படுவீர்கள்: 999999.96 + 240250 + 1067708.33 = 2307958.29 ரூபிள், மற்றும் மறுநிதியளிப்பு இல்லாமல் தொகை 2312500.00 ரூபிள் இருக்கும்.
  • மறுநிதியளிப்பு போது சேமிப்பு 2312500.00-2307958.29 = 4541.71 ரூபிள்.

கணக்கீடுகளில் இருந்து பார்க்க முடிந்தால், சேமிப்பின் அளவு சிறியது, மேலும், காஸ்ப்ரோம்பேங்கில் கடன்களை மறுநிதியளிப்பதற்கான ஆவணங்களை சேகரிப்பதற்கான செலவு 6,000 முதல் 10,000 ரூபிள் வரை இருக்கும், இது மறுநிதியளிப்பு லாபகரமாக இருக்காது.

கூடுதலாக, கணக்கீடுகள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட வேண்டும்:

  • முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அபராதங்களின் அசல் கடன் ஒப்பந்தத்தில் இருப்பது (கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக நுகர்வோர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா என்பதைப் பார்க்கவும்);
  • அட்டைகள் மற்றும் சேவை கணக்குகளை வழங்குவதற்கான கமிஷன்கள் மற்றும் கொடுப்பனவுகளின் புதிய ஒப்பந்தத்தில் இருப்பது, அத்துடன் தீர்வு மற்றும் பண பரிவர்த்தனைகள்.

நுகர்வோர் கடன்களை மாற்றுதல்

மறுநிதியளிப்பு வகைகளில் ஒன்று கடன் நாணயத்தின் வகை மாற்றம் அல்லது மாற்றம் ஆகும். வங்கிகள் சுதந்திரமாக மாற்றக்கூடிய நாணயங்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்களை அமைக்கின்றன, இது கடன் வாங்குபவர்களை ஈர்க்கிறது. ஆனால் ஒரு ஜம்ப் இருந்தால் மாற்று விகிதம், அத்தகைய கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது கடினமாகிறது, மேலும் கடன் வாங்கியவர் தேசிய நாணயத்தில் கடனை மறுநிதியளிப்பது நன்மை பயக்கும்.

உதாரணமாக:

  • ஜூன் 2014 இல், டாலர் மாற்று விகிதம் 34.5 ரூபிள் ஆகும். Sberbank உங்களுக்கு 10,000 அமெரிக்க டாலர்கள் (345,000 ரூபிள்) கடனை ஆண்டுக்கு 10.89% க்கு 2 ஆண்டுகள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் மற்றும் 465.57 அமெரிக்க டாலர்கள் மாதாந்திரக் கட்டணத்துடன் வழங்கியுள்ளது. மாற்று விகிதம் மாறாமல் இருந்திருந்தால், மொத்த கொடுப்பனவுகள் 11,173.63 டாலர்கள் அல்லது 385,490.25 ரூபிள்களாக இருந்திருக்கும். 16% விகிதத்தில் ரூபிள்களில் இதேபோன்ற கடன் உங்களுக்கு 409,381.95 ரூபிள் செலவாகும்.
  • டிசம்பர் 2014 இல், டாலர் மாற்று விகிதம் 56.89 ரூபிள் ஆகும், இது கடன் கொடுப்பனவுகளை கிட்டத்தட்ட இரட்டிப்பாக்கியது. எனவே, ஆரம்ப விகிதத்தில், கட்டணம் தேசிய நாணயத்திற்கு சமமான 16,062.09 ரூபிள் ஆக இருக்க வேண்டும், ஆனால் நடைமுறையில் அது 21,229.9 ரூபிள் ஆக மாறியது.
  • ஒரு வருடம் கழித்து, விகிதம் 70.93 ரூபிள் ஆக உயர்ந்தது, மற்றும் கடன் முடிவில், அது 66.03 ரூபிள் வரை சரிந்தது.
  • சராசரி கடன் விகிதம் (ஆண்டின் முதல் பாதியில்) 45.6 ரூபிள் ஆகும், இது தேசிய நாணயமான 127,379.95 ரூபிள்களுக்கு சமமான அரை வருடத்திற்கான மொத்த தொகையை தீர்மானிக்கிறது.
  • மேலும் அதிகரிப்பைத் தவிர்க்க, டிசம்பர் 2014 இல், மீதமுள்ள 8380.26 டாலர்கள் (தற்போதைய மாற்று விகிதத்தில் 476752.99 ரூபிள்) 1.5 ஆண்டுகள் மீதமுள்ள காலத்திற்கு 17.37% கடனைப் பெறுவீர்கள். புதிய கடனுக்கான கொடுப்பனவுகளின் அளவு 543,470.62 ரூபிள் ஆகும்.
  • மதிப்பு மொத்த கொடுப்பனவுகள்மறுநிதியளிப்பு கொண்ட கடனுக்கு: 543,470.62 + 127,379.95 = 670,850.57 ரூபிள்.
  • மறுநிதியளிப்பு இல்லாமல், 18 மாதங்களுக்கு செலுத்தும் இருப்பு 9121.23 டாலர்கள், சராசரியாக 64.61 ரூபிள், இல் தேசிய நாணயம் 589322 ரூபிள் ஆகும். மொத்தம் 589322 + 127379.95 = 716701.95 ரூபிள்.

இதனால், மறுநிதியளிப்பு (மாற்றம்) 45,851.38 ரூபிள் வரை சேமிக்கும்.

மாதாந்திர கட்டணம் குறைக்கப்பட்டது

பலர் தங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைக்க கடனை அடைக்க கடன் வாங்குகிறார்கள். பணம் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டிப்பதன் மூலம் இது அடையப்படுகிறது. அத்தகைய மறுநிதியளிப்பு பெறுவதற்கான காரணம் பணம் செலுத்துவதில் சிரமங்கள் ஏற்படுவதாகும் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகை. அத்தகைய கடன் தாமதமாக செலுத்துவதை விட லாபகரமானதாக இருக்கும், அதற்காக அபராதம் மற்றும் அபராதம் விதிக்கப்படும்.

முதலாவதாக, அத்தகைய மறுநிதியளிப்புக்கு, வங்கியைத் தொடர்புகொள்வது நல்லது கூட்டு கடன். ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் கட்டண அட்டவணையை மீறுவதற்கு முன்பு இது செய்யப்பட வேண்டும். பெரும்பாலான வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களைத் தக்கவைத்துக்கொள்வதிலும், பணம் செலுத்தும் ஒழுக்கத்தைப் பேணுவதிலும் ஆர்வமாக உள்ளன, ஏனெனில் வட்டி விகிதத்தைக் குறைப்பதும் கடன் காலத்தை நீட்டிப்பதும் வழக்கை நீதிமன்றம் அல்லது சேகரிப்பாளர்களிடம் குறிப்பிடுவதை விட கடன் வழங்குபவருக்கு மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாகவும் பயனுள்ளதாகவும் இருக்கும்.

உதாரணமாக:

  • நீங்கள் 600,000 ரூபிள்களுக்கு ஆண்டுக்கு 19% வீதம் 2 ஆண்டுகள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்துடன் ஒரு எக்ஸ்பிரஸ் கடனைப் பெற்றுள்ளீர்கள். மாதாந்திர கட்டணம் 30,245.17 ரூபிள் ஆகும், மேலும் செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டி 125,884.09 ரூபிள் ஆகும்.
  • நீங்கள் 6 முறை பணம் செலுத்தியுள்ளீர்கள், மேலும் உங்கள் நிதி நிலைமை மாறியதால், கட்டணத் தொகையில் மூன்றில் இரண்டு பங்கு மட்டுமே உங்களால் செலுத்த முடியும்.
  • கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை 4 ஆண்டுகளாக நீட்டிக்க வங்கி ஒப்புக்கொள்கிறது. இதில் மாதாந்திர கட்டணம்புதிய ஒப்பந்தத்தின் கீழ் (கடனின் மீதமுள்ள தொகையின் அடிப்படையில்) 19667.10 ரூபிள் ஆகும். அதே நேரத்தில், புதிய கடனுக்கான வட்டி செலுத்துதல் 226,018.06 ரூபிள் ஆகும்.
  • ஒரு விதியாக, கொடுப்பனவுகளின் அளவைக் குறைப்பதற்கான கடன்கள் கலக்கப்படுகின்றன, மேலும் வட்டி விகிதத்தில் குறைப்பையும் வழங்குகின்றன.

பல கடன்களை ஒன்றாக இணைத்தல்

இந்த வகை மறுநிதியளிப்பு ஒரு அம்சம் பல சிறிய பணம் செலுத்த வசதியாக உள்ளது நுகர்வோர் கடன்கள். அதே நேரத்தில், ஒவ்வொரு ஒப்பந்தத்திற்கும், அதிக பணம் செலுத்துதல், கமிஷன் கட்டணம், காப்பீடு ஆகியவற்றின் அளவை தனித்தனியாக கணக்கிடுவது அவசியம், பின்னர் அவற்றை புதிய கடனின் விதிமுறைகளுடன் ஒப்பிட்டு அவற்றை தங்களுக்குள் சுருக்கவும்.

பெரும்பாலான வங்கிகள் (Alfa-Bank, Sberbank) கிரெடிட் கார்டு உட்பட ஐந்து கடன்களை இணைக்க அனுமதிக்கும் திட்டங்களை வழங்குகின்றன.

உதாரணமாக:

  • நீங்கள் மூன்று கடனை அடைப்பீர்கள் வெவ்வேறு வங்கிகள், ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பேங்க் உட்பட - கல்விக்காக (ஆண்டுக்கு 22%), வாகனம் (ஆண்டுக்கு 16%) மற்றும் கடன் அட்டை(வருடத்திற்கு 40%).
  • மாதத்தின் வெவ்வேறு நாட்களில் மற்றும் வெவ்வேறு வழிகளில் பணம் செலுத்தப்படுகிறது.
  • முதல் கடனுக்கு, நீங்கள் 1.5 வருட காலத்திற்கு 1,300,000 ரூபிள், இரண்டாவது, 3 ஆண்டுகளுக்கு 2,300,000 மற்றும் மூன்றாவது, 6 மாதங்களுக்கு 120,000 ரூபிள் செலுத்த வேண்டும்.
  • Sberbank இந்த கடன்களை 3 வருட காலத்திற்கு ஆண்டுக்கு 16% என்ற அளவில் ஒன்றாக இணைக்க உங்களுக்கு வாய்ப்பளிக்கிறது.
  • முதல் கடனில் மறுநிதியளிப்பு இல்லாமல், நீங்கள் 1,538,050.46 ரூபிள், இரண்டாவது, 2,911,002.34 ரூபிள் மற்றும் மூன்றாவது, 134,382.29 ரூபிள் செலுத்த வேண்டும். கொடுப்பனவுகளின் மொத்த அளவு 4583435.09 ரூபிள் ஆகும்.
  • அனைத்து கடன்களையும் ஒன்றில் மீண்டும் வழங்கும்போது, ​​பணம் 4,537,888.32 ரூபிள் ஆகும்.
  • இதன் விளைவாக, நீங்கள் குறைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவீர்கள், இது 45,546.77 ரூபிள் சேமிக்க அனுமதிக்கிறது மற்றும் பணம் செலுத்துவதற்கான வசதியை உறுதி செய்கிறது.

நீங்கள் ஒரு இலாபகரமான மறுநிதியளிப்பு பெற என்ன தேவை

பெரும்பாலான கடன் வழங்கும் திட்டங்கள் மேலே உள்ள திட்டங்களின் கலவையாகும். அவற்றை உண்மையில் லாபகரமாக மாற்ற, நீங்கள் மீண்டும் பணம் செலுத்தும் திறனை நிரூபிக்க வேண்டும். இதைச் செய்ய, முடிந்தால், வழங்கவும்:

நீங்கள் தாமதமாக பணம் செலுத்த அனுமதிக்க முடியாது மற்றும் வங்கியில் இருந்து மறைக்க முடியாது. இந்த வழக்கில், நீங்கள் பெரும்பாலும் புதிய கடன் வழங்கப்பட மாட்டீர்கள். உங்களிடம் கடன் இருந்தால், அதைச் செலுத்தி, தாமதத்திற்கு வழிவகுத்த சிக்கலான சூழ்நிலைகளின் சரியான ஆதாரத்தைக் கண்டறியவும் (உதாரணமாக, நோய்வாய்ப்பட்ட விடுப்பு).

கடன் வழங்கும் நடைமுறையைத் தொடங்குவதற்கு முன், முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தடைக்கான மறுநிதியளிப்புக் கடனுக்கான ஒப்பந்தத்தை நீங்கள் படிக்க வேண்டும். கடனை வேறொரு நிறுவனத்திற்கு மாற்றுவதற்கான உங்கள் நோக்கங்களை வங்கிக்கு தெரிவிக்கவும்.

மறுநிதியளிப்பு என்பது கடன் வரலாற்றைப் பராமரிப்பதற்கும் கடன் வாங்குபவருக்கு பணத்தைச் சேமிப்பதற்கும் கடன் வழங்குபவருக்கு ஒழுக்கத்தைப் பேணுவதற்கும் ஒரு வசதியான கருவியாகும். ஒவ்வொரு தனிப்பட்ட விஷயத்திலும், இந்தத் திட்டத்தைப் பயன்படுத்துவதன் பலன்களை வழங்கும் பல காரணிகள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட வேண்டும். கவனமாக கணக்கீடுகள் இல்லாமல், சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் ஒரு நுகர்வோர் கடனை மறுநிதியளிப்பு செய்வது நன்மை பயக்கும் என்பதை நீங்கள் துல்லியமாக தீர்மானிக்க முடியாது.

சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு, வங்கிகள் பொதுமக்களுக்கு வழங்கின புதிய சேவை- எடுக்கப்பட்ட கடன்களின் மறுநிதியளிப்பு, இது நிதி நிறுவனங்களுக்கு கடன் கடமைகளை செலுத்துவதை எளிதாக்குகிறது. முதல் பார்வையில், புதிய எம் சலுகை உடனடியாக லாபகரமானதாகத் தெரிகிறது, ஏனெனில் அதிகம் இலாபகரமான கடன், முன்பு பெறப்பட்ட, பராமரிக்க அதிக விலையுள்ள கடனுடன் சிக்கலைத் தீர்க்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. இதன் விளைவாக, கடன் சேவை செலவுகள் குறைக்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், ஒரு புதிய ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கு முன், நீங்கள் அனைத்து நிபந்தனைகளையும் கவனமாக படிக்க வேண்டும், குறிப்பாக சிறிய அச்சில் எழுதப்பட்டவை, அனைத்து அபாயங்களையும் நன்மைகளையும் கணக்கிடுங்கள், அதற்கு முன், உங்கள் நிலைமையை மோசமாக்காதபடி பெரிய தவறுகளின் பட்டியலைப் படிக்கவும்.

1. ஒரு செயல்முறையைத் தொடங்குவது அர்த்தமுள்ளதா என்பதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டாம்

திடீரென்று கட்டுப்படியாகாததாக மாறிவிடும் பெரிய வட்டியுடன் கூடிய பெரிய கடனின் விஷயத்தில் மட்டுமே மறுநிதியளிப்பைக் கையாள்வது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது. ஒப்பந்தத்தின் முடிவு இன்னும் கூடுதல் செலவாகும், அது நேரத்தையும் நரம்புகளையும் எடுக்கும். முதன்மைக் கடன் பெறப்பட்ட வங்கியில் மறுநிதியளிப்பு ஏற்பாடு செய்யப்படலாம் அல்லது மற்றொரு நிதி நிறுவனத்திடம் உதவி பெறலாம்.

நீங்கள் வங்கியை மாற்ற வேண்டும் என்றால், நீங்கள் ஆவணங்களின் தொகுப்பு, செலவுகளை சேகரிக்க வேண்டும் கூடுதல் நிதி. கடனின் அளவு பெரியதாக இல்லாவிட்டால், நீங்கள் நடைமுறையைத் தொடங்கக்கூடாது, செலவுகள் ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதன் நன்மைகளை விட அதிகமாக இருக்கும். இங்கே விரைவாக நிதிகளைச் சேகரித்து கடனை அடைப்பது நல்லது. ஆனால் நீண்ட கால கடனுடன், எடுத்துக்காட்டாக, ஒழுக்கமான வட்டி விகிதத்தில் பல ஆண்டுகளாக அடமானத்துடன், பொருத்தமான நிபந்தனைகளை வழங்கும் வங்கியுடன் ஒப்பந்தத்தை மறுபரிசீலனை செய்வதன் மூலம் செலவுகளைக் குறைப்பது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது. இதன் விளைவாக நிதிச் சுமை குறையும் மற்றும் குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டம் இறக்கப்படும்.

2. ஒப்பந்தத்தை கவனமாக படிக்க வேண்டாம்

ஒரு கவனமுள்ள மற்றும் உதவிகரமான வங்கி ஊழியர் பற்றி பேசுகிறார் நேர்மறையான அம்சங்கள்மறுநிதியளிப்பு, கிட்டத்தட்ட தங்க மலைகள் மற்றும் அடிமைத்தனத்திலிருந்து விடுபடுவதாக உறுதியளிக்கிறது. வழங்கப்பட்ட ஆவணங்களின் குவியலை மேலோட்டமாகப் பார்த்தால், இது நீண்டகாலமாக எதிர்பார்க்கப்பட்ட இரட்சிப்பு என்று தோன்றுகிறது. அதிக வட்டிமற்றும் அடிமைப்படுத்தும் நிலைமைகள். அதே நேரத்தில் அவர்களும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை உறுதியளித்தால், ஒப்பந்தத்தின் ஆலோசனைத் துறையில் கையொப்பம் இடுவதற்கு எப்படியாவது கை நீட்டுகிறது.

ஆனால் அவசரப்பட வேண்டாம், அதனால் மன்னிக்க முடியாத பின்னோக்கி வருத்தப்பட வேண்டாம். முதலாவதாக, வங்கி தனது ஊதியத்தை இழப்பது லாபகரமானது அல்ல, அதே நேரத்தில் குறிப்பிடத்தக்க தொகையை பணயம் வைக்கும். இதன் பொருள், நிபந்தனைகளில் எங்காவது கூடுதல் கமிஷன்கள், விலக்குகள் மற்றும் வாடிக்கையாளரிடமிருந்து பிற கூடுதல் கொடுப்பனவுகள் பற்றிய தகவல்கள் உள்ளன, அவை இனிமையாக பேசும் பணியாளரால் விளம்பரப்படுத்தப்படவில்லை. ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட பிறகு அல்லது முதல் கட்டணத்திற்கான விலைப்பட்டியல் செய்யும் போது இவை அனைத்தும் பாதுகாப்பாக தோன்றும். எதிர்பாராத செலவுகளிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள, நீங்கள் அனைத்து காகிதங்களையும் கவனமாகப் படிக்க வேண்டும், அதை நன்கு யோசித்த பின்னரே, உங்கள் கையெழுத்தை காகிதத்தில் வைக்கவும்.

3. பார்ட்னர் வங்கியை மறந்து விடுங்கள்

ஒரு முறை வாடிக்கையாளரை விட, நிதி நிறுவனத்திற்கு, தொடர்ந்து பல ஆண்டுகளாக சேவை செய்யும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு எப்போதும் அதிக முன்னுரிமை அளிக்கப்படும். எனவே, பொருத்தமான வங்கியைத் தேடுவதற்கு முன், கடன் வாங்கப்பட்ட அல்லது வழக்கமான பராமரிப்புக்கு உட்பட்ட நிறுவனத்திற்கு வந்து, மறுநிதியளிப்பு அல்லது கட்டண விதிமுறைகளை மேம்படுத்துவது குறித்து ஒப்புக்கொள்வது நல்லது.

விண்ணப்பத்துடன், வாழ்க்கைத் தரம், கடன் வாங்குபவர் அல்லது அவரது குடும்பத்தின் உடல்நலப் பிரச்சினைகள் ஆகியவற்றின் சரிவுக்கான சான்றிதழ்களை நீங்கள் இணைத்தால், ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மாற்றுவது எளிதாக இருக்கும். இத்தகைய கடினமான சூழ்நிலைகளைப் பற்றி அறிந்த பிறகு, "சொந்த" வங்கி கடன் வாங்குபவரைச் சந்தித்து சுயாதீனமாக மறுநிதியளிப்பு செய்யலாம்.

அத்தகைய ஒப்பந்தம் கடன் வாங்குபவருக்கும் வங்கிக்கும் நன்மை பயக்கும். முந்தையது குறைந்த விகிதத்தைப் பெறுகிறது மற்றும் இப்போது குறைந்த வட்டி செலுத்த உரிமை உள்ளது. மேலும் வங்கி வழங்கிய கடன் மற்றும் லாபத்தை வட்டி வடிவில் திரும்பப் பெறுகிறது. நிதியைத் திரும்பப் பெறாதது தொடர்பான வழக்கிற்குள் இழுக்கப்படுவதை விட நிறுவனத்தின் பிரச்சினைக்கு இதுபோன்ற தீர்வு மிகவும் லாபகரமானது, இதற்கு கூடுதல் செலவுகள் தேவை.

ஒரு மூன்றாம் தரப்பு வங்கியில் மறுநிதியளிப்பு வாய்ப்புகளுக்கான கோரிக்கையின் பேரில் பெறப்பட்ட விண்ணப்பத்திற்கான ஒப்புதலைப் பெற்று, அதனுடன் உங்கள் "சொந்த" வங்கிக்கு வரவும், கடன் விகிதத்தைக் குறைப்பது பற்றி பரிசீலிக்கச் சொல்லுங்கள்.

4. முன்பணம் செலுத்தும் விதியை புறக்கணிக்கவும்

துரதிர்ஷ்டவசமாக கடனாளிகளுக்கு, நிதிகளுடன் சேர்ந்து வழங்கப்பட்ட ஒப்பந்தத்தின் உட்பிரிவு நிதி நிறுவனத்திற்கு கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதைத் தடைசெய்யும் கடுமையான விதியைக் கொண்டிருக்கலாம். ஒரு விருப்பமாக - கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த விரும்பும் கடனாளருக்கு அபராதம் விதிக்கும் வாய்ப்பை வழங்கும் ஒரு விதியின் இருப்பு.

வங்கிக்கு அனைத்து கடனையும் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு விதிக்கப்பட்டுள்ள கட்டுப்பாடுகள், கடன் மறுநிதியளிப்பு நடைமுறையின் மூலம் ஒரு நபரின் வாய்ப்பை முற்றிலும் இழக்கின்றன, இதனால் அவரது கடன் வரலாற்றைச் சேமித்து, அவரது நிதி நிலைமையை மேம்படுத்துகிறது.

நிபந்தனைகளில் அபராதம் விதிக்கப்பட்டால், கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால், கடனை மறுநிதியளிப்பதில் இருந்து அனைத்து நன்மைகள் மற்றும் இழப்புகளை கவனமாக கணக்கிடுவது அவசியம். மறுநிதியளிப்பு நடைமுறையின் போது பெறப்பட்ட நிதி நன்மையை விட அபராதங்களின் அளவு அதிகமாக இருக்கும், குறிப்பாக ஒரு நிதி நிறுவனத்துடன் ஒரு புதிய ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றுவதற்கான செலவுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது.

5. நிதி அபாயங்களை புறக்கணித்தல்

புதிய கடன் நிபந்தனைகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​நிதி மற்றும் கடன் சுமையிலிருந்து நிவாரணம் வடிவில் நடைமுறையில் இருந்து பெறப்பட்ட நன்மைகளை மட்டும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். வங்கி அல்லது கடன் வாங்குபவரைச் சார்ந்து இல்லாத அரசியல் மற்றும் பொருளாதார அபாயங்களைப் பற்றி மறந்துவிடாதீர்கள்.

முதலாவதாக, டாலர் மாற்று விகிதம் நாட்டில் கடுமையாக உயரக்கூடும், மற்றொரு மாநிலத்தின் நாணயத்தில் கடனை வழங்கிய கடனாளிகளுக்கு இந்த ஆபத்து மிகவும் முக்கியமானது. இரண்டாவதாக, வெளிநாட்டு நாணயக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் வங்கி கட்டுப்பாடுகளை விதிக்கலாம், மேலும் ரூபிள் கடன்களை மட்டுமே மறுநிதியளிப்பு செய்யலாம்.

6. தொழில் வல்லுநர்களில் சேமிக்கவும்

நிச்சயமாக, நீங்கள் முற்றிலும் சுயாதீனமாக வங்கிகளைச் சுற்றி ஓடலாம், பொருத்தமான நிலைமைகளைத் தேடலாம் மற்றும் வட்டி விகிதங்களின் லாபத்தைக் கண்டுபிடிக்க முயற்சி செய்யலாம். ஆனால் இவை அனைத்தும் நிபுணர்களிடம் ஒப்படைக்கப்படலாம், வாடிக்கையாளர்களுக்கு மறுநிதியளிப்பு சிக்கல்களை தீர்க்கும் நபர்கள் கடன் தரகர்கள் என்று அழைக்கப்படுகிறார்கள். அவர்களைத் தொடர்புகொள்வதற்கு, சேவைகளுக்கான கட்டண வடிவில் கூடுதல் செலவுகள் தேவைப்படும், ஆனால் பெறப்பட்ட முடிவு மற்றும் நிதிப் பலன் ஆகியவை செலவுகளை நூறு மடங்கு ஈடுசெய்யும். இந்த வழக்கில், வாடிக்கையாளர் கடன் பெறுவதில் இருந்து விடுபடுவார்.

நடிகர்கள் கடன் தரகர்வழக்கமாக வாடிக்கையாளரின் நலன்களைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் ஒரு ஆலோசனை அமைப்பு. சந்தையில் நிபுணர் தேர்ந்தெடுக்கிறார் வங்கி சேவைகள்கடனை மறுநிதியளிப்பு செய்ய விரும்பும் வாடிக்கையாளருக்கு மிகவும் பொருத்தமான சலுகைகள். அதன் பிறகு, அவர் தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் வரைய உதவுகிறார், வாடிக்கையாளர் சார்பாக வங்கிக்கு ஒரு விண்ணப்பத்தை வரைந்து அனுப்புகிறார். மறுப்பு ஏற்பட்டால், அவர் மீண்டும் நடைமுறையை மீண்டும் செய்கிறார், நேர்மறையான முடிவு ஏற்பட்டால், கட்டாய கொடுப்பனவுகளின் அட்டவணையை வரைவதற்கு அவர் அறிவுறுத்துகிறார்.

7. கடனை சரிபார்க்க வேண்டாம்

விண்ணப்பத்தை அங்கீகரித்த வங்கியில் மறுநிதியளிப்பு வழங்கிய பின்னர், மகிழ்ச்சியான கடன் வாங்குபவர் புதிய ஒப்பந்தத்தின் கீழ் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளையும் பூர்த்தி செய்யப்பட்ட நடைமுறையிலிருந்து பெறப்பட்ட நன்மைகளையும் கணக்கிடுகிறார். இருப்பினும், முதலில் நீங்கள் முதல் வங்கிக்கு கடன் இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும், கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அதிகாரப்பூர்வ ஆவணங்களைப் பெறுவது நல்லது. கூடுதலாக, கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு மேற்கொண்ட வங்கி, திரட்டப்பட்ட வட்டிக் கடனைச் செலுத்தாமல், வாடிக்கையாளருக்கான "கடன் அமைப்பு" மட்டுமே செலுத்தும்.

பழைய கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக மாற்றப்பட்ட பணம் நீண்ட காலத்திற்கு பழைய கடனாளிக்கு செல்கிறது, இதன் விளைவாக ஒரு புதிய கடன் உருவாகிறது, அபராதம் விதிக்கப்படும். இந்த உண்மையும் கண்காணிக்கப்பட வேண்டும், இதனால் வங்கி பின்னர் உரிமைகோரல்களைச் செய்யாது மற்றும் பணம் செலுத்துவதற்கான விலைப்பட்டியல் வழங்காது.

8. தவறான நிதி நிறுவனத்தைத் தேர்வு செய்யவும்

ஏற்கனவே உள்ள கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கான கோரிக்கைக்கு வங்கியின் சரியான தேர்வு முக்கிய பிரச்சனை அல்ல. அனைத்து நிதி நிறுவனங்களும் அத்தகைய சேவையை வழங்கவில்லை அல்லது தனிநபர்களுடன் பரிவர்த்தனைகளை முடிக்க தயாராக இல்லை என்பதை இங்கே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்.

ஒரு நிறுவனத்தை தீர்மானிக்கும் போது, ​​வட்டி விகிதங்கள் தொடர்பாக வங்கியின் "பசியை" கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது அவசியம், சேவையின் செல்லுபடியாகும் முன்மொழியப்பட்ட காலத்திற்கு, ஏடிஎம்கள் மற்றும் டெர்மினல்களின் வசதியான நெட்வொர்க் கிடைக்கும். வங்கிக் கிளைக்கு உடல் ரீதியாகச் செல்லும் திறன், குறிப்பாக அது மற்றொன்றில் அமைந்திருந்தால் வட்டாரம், என்பதும் முக்கியமானது.

9. தவறான ஆவணங்கள்

தவறாக செயல்படுத்தப்பட்ட ஆவணங்கள், ஒரு எழுத்துப் பிழை செய்யப்பட்டாலும் அல்லது ஒரு எண் தவிர்க்கப்பட்டாலும், மறுப்புக்கு ஒரு காரணமாக இருக்கலாம். இந்த வழக்கில், ஆரம்பத்தில் அனைத்து ஆவணங்களையும் சரியாக நிரப்புவது அவசியம், எல்லா ஆவணங்களும் கிடைக்கின்றனவா என்பதைச் சரிபார்த்து, சமர்ப்பிக்கும் முன், இருப்பினும், ஆவணங்கள் சரியானதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.

படிவங்கள் மற்றும் ஆவணங்களின் முழு தொகுப்பையும் பூர்த்தி செய்வதன் சரியான தன்மை குறித்து சந்தேகம் இருந்தால், அது இன்னும் நிபுணர்களைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும், இது அபாயங்களைக் குறைக்கிறது மற்றும் விரும்பிய சேவையைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது.

10. மறுநிதியளிப்பு மறுக்கும் சாத்தியத்தை கருத்தில் கொள்ள வேண்டாம்

ஆவணங்களை சேகரிப்பதற்கான முழு நடைமுறையையும் முடித்த பிறகு, மறுநிதியளிப்புக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது குடிமக்கள் செய்த அனைத்து தவறுகளையும் படித்த பிறகு, நீங்கள் இன்னும் மறுப்பைப் பெறலாம். இது ஆவணங்கள், நேரம் மற்றும் பிற முயற்சிகளின் தொகுப்பை சேகரிப்பதில் பணத்தை செலவழித்த பிறகு. சேதமடைந்த கடன் வரலாறு காரணமாக அவர்கள் மறுக்கலாம், இதற்காக ஒரு முறை கடன் செலுத்துவதை தாமதப்படுத்தினால் போதும்.

அல்லது இணை சொத்து, ஒரு அபார்ட்மெண்ட் அல்லது பிற ரியல் எஸ்டேட், சில அம்சங்களால், விலை கணிசமாகக் குறைந்துள்ளது. வீட்டுவசதி மறுவடிவமைப்பு அல்லது காரில் உள்ள சிக்கல்களுக்குப் பிறகும் மறுப்பு ஒலிக்கும். காரணம் வாடிக்கையாளரின் கணிசமாக மோசமடைந்த நிலையாக இருக்கலாம், இது அவரது கடனைப் பற்றிய சந்தேகங்களை எழுப்புகிறது.

மறுநிதியளிப்பு என்பது செலவுகளைக் குறைக்கவும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை விரைவுபடுத்தவும் ஒரு சிறந்த வாய்ப்பாகும். முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், தவறுகளைச் செய்யக்கூடாது, சேவையை வழங்கும் நிறுவனங்களின் முன்மொழிவுகளை கவனமாகப் படிக்கவும், உங்கள் நன்மைகளை கணக்கிடவும் மற்றும் அனைத்து ஆவணங்களையும் சரியாக வரையவும்.

மறுநிதியளிப்புக்கான ஒற்றை விண்ணப்பம்

உங்களுக்கான மிகவும் பொருத்தமான வங்கியைத் தேர்வுசெய்யவும், உங்கள் விண்ணப்பம் அங்கீகரிக்கப்படுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கவும் இந்தச் சேவை உங்களை அனுமதிக்கிறது!

உங்கள் விண்ணப்பத்தில் உடனடி முடிவு

உங்கள் கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு எந்த வங்கி தயாராக உள்ளது என்பதை நீங்கள் உடனடியாகக் கண்டுபிடிப்பீர்கள்.

வங்கிக்கு வரிசைகள் மற்றும் பயணங்கள் இல்லை

நீங்கள் ஒரு படிவத்தை பூர்த்தி செய்து, வங்கி ஊழியரின் அழைப்பிற்காக காத்திருக்கவும்!

ரஷ்யாவின் நவீன குடிமகன் கடன் இல்லாமல் செய்ய முடியாது. நாட்டின் ஸ்திரமற்ற நிதி நிலைமையே இதற்குக் காரணம். மக்கள்தொகையில் ஒரு சிறிய பகுதியின் பிரதிநிதிகள் மட்டுமே அவர்கள் ஒரு வங்கியிலிருந்து கடன் வாங்கவில்லை என்று சொல்ல முடியும், மீதமுள்ளவர்களுக்கு அதை எப்படி செய்வது மற்றும் நடைமுறையில் என்ன இருக்கிறது என்று தெரியும். அதே நேரத்தில், கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு மூன்றாவது நபரும் கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியாது.

தற்போதைய சூழ்நிலையானது கடன்களை மறுநிதியளிப்பு போன்ற சேவையை உருவாக்க வங்கிகளைத் தூண்டியது. உண்மையில், அத்தகைய சேவை மேற்கில் இருந்து எங்களுக்கு வந்தது. மறுநிதியளிப்பு என்பது மற்றொரு வங்கியிலிருந்து புதிய கடனைப் பெறுவதன் மூலம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. கடன் ஒப்பந்தத்தில் இரு தரப்பினருக்கும் இந்த சேவை பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

கடன் மறுநிதியளிப்பு என்றால் என்ன? அது எப்படி நடக்கும்?

தெரிந்து கொள்வது நல்லது!
பிற வங்கிகளின் நுகர்வோர் கடன்களுக்கு மறுநிதியளிப்பு என்பது, ஏற்கனவே உள்ள கடனை அடைக்கப் பயன்படும் மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளில் கடனாக நிதிகளை வழங்குவதன் மூலம் நிகழ்கிறது. புதிய கடனாளிக்கு அறிக்கை வழங்கப்படுவதால், அவற்றை வேறு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்த முடியாது.


கடன் கொடுப்பதன் மூலம், மற்றொரு வங்கியில் வழங்கப்பட்ட அடமானம், கார் கடன் அல்லது தனிப்பட்ட தேவைகளுக்கான கடனை திருப்பிச் செலுத்துதல். இது எப்படி நடக்கிறது? ஒரு குறிப்பிட்ட வரிசையில் தொடர்ச்சியான செயல்களைச் செய்வதன் மூலம்.

மறுநிதியளிப்பு சேவையை இதற்குப் பயன்படுத்தலாம்:

மற்ற வங்கிகளிடமிருந்து பல கடன்களை ஒருங்கிணைத்தல்;
மற்ற, மிகவும் சாதகமான கடன் நிலைமைகளைப் பெறுதல்;
கடன் கால நீட்டிப்பு;
சுமையை குறைக்கிறது குடும்ப பட்ஜெட்;
ஏற்கனவே உள்ள கடனில் குற்றச்செயல் உருவாவதை தடுக்கவும்.

மறுநிதியளிப்பு சேவையின் ஒரு அம்சம் அது பயன்படுத்தும் நோக்கம். இது எப்படி நடக்கிறது? பெறப்பட்டதைப் பயன்படுத்த கடன் வாங்குபவர் கடமைப்பட்டிருக்கிறார் பணம்பிரத்தியேகமாக மற்றொரு வங்கியில் முன்பு திறக்கப்பட்ட கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

கவனமாக இரு!
கடன் மறுநிதியளிப்பு பெரும்பாலும் மறுசீரமைப்பு நடைமுறையுடன் அடையாளம் காணப்படுகிறது. ஆனால் இது உண்மையல்ல. மறுசீரமைப்பு நிகழும்போது, ​​அதே வங்கியில் கடன் வழங்கப்படுகிறது, மற்றொன்று அல்ல. ஆனால் இது மற்ற, மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளில் நடக்கிறது.


வேறொரு வங்கியிடமிருந்து கடனுக்கு மறுநிதியளிப்பு என்ன என்பதைக் கவனியுங்கள், எளிய வார்த்தைகளில்ஒரு எடுத்துக்காட்டில் அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது. ஓரிரு ஆண்டுகளுக்கு முன்பு ஒருவர் ஆண்டுக்கு 15% வீதம் அடமானக் கடன் வாங்கினார். மறுநிதியளிப்பு உதவியுடன், விகிதம் ஆண்டுக்கு 12% ஆக குறைக்கப்படுகிறது. இதற்கு நன்றி, ஒரு வருடத்திற்கு 20 முதல் 50 ஆயிரம் ரூபிள் வரை சேமிப்பு உள்ளது. சரியான தொகை கடனின் அளவு மற்றும் மற்றொரு வங்கியில் கடனின் காலத்தைப் பொறுத்தது.

குறிப்பு!
மறுநிதியளிப்பின் நோக்கம், குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவது, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை அதிகரிப்பது மற்றும் மற்றொரு வங்கியிலிருந்து கடனுக்கான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் குறைப்பது.

மறுநிதியளிப்பு நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

மறுநிதியளிப்பின் நேர்மறையான அம்சம் மற்றொரு வங்கியில் நிர்ணயிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தைக் குறைப்பதற்கான ஒரு தனித்துவமான வாய்ப்பாகும். கூடுதலாக, கடன் வாங்கியவர் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டிப்பதை நம்பலாம், இதன் காரணமாக மாதாந்திர கட்டணம் குறைக்கப்படுகிறது.

இருப்பினும், மறுநிதியளிப்பு நன்மைகள் இருந்தபோதிலும், பல எதிர்மறை புள்ளிகளை அடையாளம் காணலாம், அவை:

மற்றொரு வங்கிக்கான ஆவணங்களின் தொகுப்பை மீண்டும் இணைக்க வேண்டியது அவசியம். இது நேரம் மற்றும் முயற்சியின் செலவில் வருகிறது;
கமிஷன் மற்றும் கட்டணங்கள் போன்ற கூடுதல் செலவுகள் ஏற்படும் காப்பீட்டுக் கொள்கை;
வேறொரு வங்கியில் சேவைக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​நீங்கள் வைப்புத்தொகையை வழங்க வேண்டியிருக்கும்.

உண்மை, எல்லாம் சரியாக நடந்தால், மேலே உள்ள அனைத்து குறைபாடுகளும் அவ்வளவு கவனிக்கப்படாது. ஒரு சுத்தமான கடன் வரலாற்றை வைத்திருக்கும் திறனைப் பற்றி நாங்கள் பேசுகிறோம் மற்றும் கடன் துளைக்குள் விழாமல் இருந்தால், மறுநிதியளிப்பு எந்த எதிர்மறையான அம்சங்களும் நன்மைகளை விட அதிகமாக இருக்காது. மேலும், ரஷ்ய வங்கிகள் தொடர்ந்து தங்கள் சேவைகளை மேம்படுத்துகின்றன. இன்றுவரை, ஏற்கனவே 10 க்கும் மேற்பட்ட வங்கிகள் சர்வதேச வடிவத்தில் கடன் வழங்குகின்றன.

வேறொரு வங்கியிடமிருந்து கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு யார் தேவை?

இன்று, பிற வங்கிகளிடமிருந்து கடன்களை மறுநிதியளிப்பதற்கான சேவையானது, யாருடைய நிதி நிலைமை தங்கள் கடன் கடமைகளை நிறைவேற்ற அனுமதிக்காதோருக்கு இரட்சிப்பாகும். மேலும், சில சமயங்களில் கடனளிப்பவரின் கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளில் சட்டவிரோத மாற்றம் உள்ளது, இது சாதகமான விதிமுறைகளில் கடனைப் பயன்படுத்த இயலாது.

எனவே, கடன்களை மறுநிதியளிப்பு என்பது ஒரு இலாபகரமான தீர்வாகும்:

1. வேறொரு வங்கியிடமிருந்து கடனுக்கான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அளவைக் குறைக்க விரும்புகிறது. உதாரணமாக, ஒரு நபர் மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளில் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவில்லை, பின்னர் மிகவும் பொருத்தமானவற்றைக் கண்டுபிடித்தார். முதல் கடன் வழங்கப்பட்ட வங்கி அதன் நிபந்தனைகளை மற்றவர்களுக்கு மாற்ற ஒப்புக்கொள்ள வாய்ப்பில்லை. மற்றொரு வங்கியில் நுகர்வோர் கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கான நடைமுறை காரணமாக, சிக்கல் தீர்க்கப்படுகிறது.

2. கடனின் அளவை அதிகரிக்க விரும்புகிறது. உதாரணமாக, ஒருவர் அடமானக் கடன் வாங்கி ஒரு சொத்தை வாங்கினார். அவர் கடனில் பாதியை திருப்பிச் செலுத்திய பிறகு, வாங்கிய சொத்தில் பழுதுபார்க்க முடிவு செய்தார், ஆனால் கடன் கொடுத்தவர் அதை விரிவாக்க மறுத்துவிட்டார். கடன் வரம்பு. இதனுடன், மற்றொரு வங்கி கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு ஒப்புக்கொள்கிறது, இது செயலில் உள்ள இருப்புடன், பழுதுபார்ப்புக்கு போதுமானது.

3. நிதிச் சிக்கல்களால் ஏற்படும் தாமதங்களைத் தவிர்க்க விரும்புகிறது.

கவனமாக இரு!
தனது கடனை நிரூபிக்க முடியாத ஒரு நபருக்கு மற்றொரு வங்கியிலிருந்து கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு வங்கிகள் மறுக்கும்.

மற்ற வங்கிகளின் நுகர்வோர் கடன்களின் மறுநிதியளிப்பு எவ்வாறு உள்ளது?

வேறொரு வங்கியில் கடன் வழங்குவதற்கு விண்ணப்பிக்கத் தொடங்கும் முன், உங்கள் சொந்த வருமானத்தை மீண்டும் கணக்கிட வேண்டும். உங்கள் கடனை உறுதி செய்ய இது அவசியம்.

மற்றொரு, புதிய வங்கியில் கடன் கமிஷனின் முடிவு வருமானத்தின் அளவைப் பொறுத்தது. மறுநிதியளிப்பு விதிமுறைகளின் கீழ், கடன் வாங்குபவர் 3 முதல் 6 மாதங்கள் வரை வேலை செய்ய வேண்டும், மேலும் நிலையான வருமானத்தையும் கொண்டிருக்க வேண்டும். ஒரு என்றால் கூலிசராசரி அளவை விட குறைவாக உள்ளது, பின்னர் மற்றொரு வங்கியில் சேவைக்கு விண்ணப்பிப்பவர் ஒரு உத்தரவாததாரரைத் தேட வேண்டும்.

மற்றொரு வங்கியிலிருந்து நுகர்வோர் கடன்களுக்கு மறுநிதியளிப்பு பல நிலைகளில் நடைபெறுகிறது:

மறுநிதியளிப்பு அளவை தீர்மானித்தல்;
மற்றொரு வங்கிக்கு விண்ணப்பித்தல் - ஒரு புதிய கடன் வழங்குபவருக்கு;
முன்னாள் கடனளிப்பவரிடமிருந்து சாற்றைப் பெறுதல்;
விண்ணப்பத்தின் பதிவு மற்றும் ஆவணங்களின் தொகுப்பை சமர்ப்பித்தல்.

அதன் பிறகு, மற்றொரு வங்கியின் முடிவுக்காக நீங்கள் காத்திருக்க வேண்டும். பதில் நேர்மறையாக இருந்தால், பழைய கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தேவையான தொகை புதிய, பிற வங்கியின் கணக்கிலிருந்து பற்று வைக்கப்படும். அறுவை சிகிச்சை வெற்றிகரமாக மேற்கொள்ளப்பட்டவுடன், கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டதாகவும், வாடிக்கையாளரைப் பற்றி எந்த புகாரும் இல்லை என்றும் கூறி, முன்னாள் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து சான்றிதழை நீங்கள் எடுக்க வேண்டும்.

மற்றொரு கடனளிப்பவரிடமிருந்து கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு ஒருவர் எவ்வாறு விண்ணப்பிக்க வேண்டும்?

மற்றொரு வங்கியிலிருந்து கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு விண்ணப்பிப்பது மிகவும் எளிது. முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், கடன் வரலாறு சுத்தமாக உள்ளது, ஆவணங்கள் சரியாக செயல்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் மறுநிதியளிப்பு செய்ய வேண்டிய கடன் பற்றிய தகவல்கள் முழுமையாக சேகரிக்கப்படுகின்றன.

ஒவ்வொரு வங்கியும் அதன் சொந்த வழியில் மறுநிதியளிப்புக்கு விண்ணப்பிக்கின்றன, ஆனால் சில பொதுவான புள்ளிகள் உள்ளன. முதலில், நீங்கள் மறுநிதியளிப்பு சேவையில் ஆலோசனை பெற வேண்டும். இரண்டாவதாக, மற்றவர் கோரும் அனைத்து ஆவணங்களையும் சேகரிக்க வேண்டியது அவசியம். புதிய வங்கி, கடனின் இருப்பு, அட்டவணையின்படி அதன் திருப்பிச் செலுத்துதல், அத்துடன் கடனின் அளவு ஆகியவற்றை உறுதிப்படுத்துவது உட்பட. மூன்றாவதாக, சேவைக்கான விண்ணப்பதாரர் இது போன்ற நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்தால் மட்டுமே மறுநிதியளிப்பு ஏற்படுகிறது:

வயது - 21 முதல் 65 வயது வரை.
குடியுரிமை இரஷ்ய கூட்டமைப்பு.
நிரந்தர பதிவுசாத்தியமான பிற வங்கி அமைந்துள்ள பகுதியில்.
மொத்த பணி அனுபவம் - 1 வருடம் அல்லது அதற்கு மேல்.
3 மாதங்கள் அல்லது அதற்கும் மேலான உத்தியோகபூர்வ வேலை.
வருமானம் - மாதாந்திர மறுநிதியளிப்புத் தொகையை 50-60% அதிகமாக இருக்க வேண்டும்.

குறிப்பு!
மறுநிதியளிப்பதற்கான கடனில் தாமதம் ஏற்பட்டால், விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படும்.


மற்றொரு வங்கியின் வாடிக்கையாளர் கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கான விண்ணப்பத்தைப் பரிசீலிக்கும் போது வங்கி மிகவும் விசுவாசமாக இருக்கும் - வைப்புத்தொகை வைத்திருக்கும் நபர் அல்லது சம்பள அட்டை.

கடன் வாங்குபவரின் தேவைகளுக்கு கூடுதலாக, வங்கி தற்போதைய கடனுக்கான தேவைகளை முன்வைக்கிறது:

1. 6-12 மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் இருக்க வேண்டும்;
2. ஒப்பந்தம் 3-6 மாதங்களுக்குப் பிறகுதான் காலாவதியாகும்;
3. நீட்டிப்பு அல்லது மறுசீரமைப்பு எதுவும் நடைபெறவில்லை;
4. தாமதங்கள் எதுவும் இல்லை.

மற்றொரு வங்கியிலிருந்து கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு என்ன ஆவணங்கள் தேவை?

ஒரு விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பித்து ஒப்புதல் பெற்ற பிறகு, மற்றொரு வங்கியில் மறுநிதியளிப்பு செயல்முறை இது போன்ற ஆவணங்களின் முன்னிலையில் நடைபெறுகிறது:

அசல் கடன் ஒப்பந்தம் மற்றொரு வங்கியில் முடிக்கப்பட்டது;
கட்டண அட்டவணை;
மறுநிதியளிப்புக்கு முதன்மை கடன் வழங்குபவரின் ஒப்புதல்;
மற்றொரு வங்கியின் சான்றிதழ், மறுநிதியளிப்பு போது பணத்தை மாற்றுவதற்கான விவரங்கள், இல்லாமை / தாமதங்கள் இருப்பு பற்றிய தரவு, கடனின் அளவு.

நினைவில் கொள்ளுங்கள்!
கடனை வழங்கிய வங்கியின் சான்றிதழ் 3 நாட்களுக்கு மட்டுமே செல்லுபடியாகும். எனவே, மறுநிதியளிப்பு நடைபெறும் மற்றொரு வங்கியின் கிளைக்குச் செல்வதற்கு முன் உடனடியாக அதை எடுக்க வேண்டும்.

மற்ற வங்கிகளிடமிருந்து கடன்களை மறுநிதியளிப்பதில் எந்த வங்கிகள் ஈடுபட்டுள்ளன?

பிற நிதி நிறுவனங்கள், அடமானங்கள் அல்லது கார் கடன்களில் இருந்து நுகர்வோர் கடன்களை மறுநிதியளிக்கும் வங்கிகளின் எண்ணிக்கை சிறியது. எனவே, அவை அனைத்தும் மிகவும் தேவைப்படுகின்றன.

எந்த வங்கிகளில் கடன்கள் மறுநிதியளிப்பு செய்யப்படுகின்றன என்பதை அறிந்து, கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, மாதாந்திர கட்டணம் மற்றும் அதிக கட்டணம் செலுத்தும் அளவை நீங்கள் தீர்மானிக்கலாம். இது எவ்வாறு நிகழ்கிறது, கீழே கருத்தில் கொள்வோம்.

மற்றொரு வங்கியிலிருந்து கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கான நிபந்தனைகள்

வகையைப் பொறுத்து தற்போதைய கடன், மறுநிதியளிப்பு நடைபெறுகிறது வெவ்வேறு நிலைமைகள்.

அடமான மறுநிதியளிப்பு என்பது வேறுபட்ட, பெரிய கடன் வரம்பு மற்றும் அதன் திருப்பிச் செலுத்துதலுக்காக ஒதுக்கப்பட்ட நீண்ட காலத்தைக் குறிக்கிறது. உதாரணமாக, வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு 10 முதல் 17% வரை மாறுபடும். அதிகபட்ச காலம்கடன் 25 ஆண்டுகள், மற்றும் கடன் தொகை பல நூறு மில்லியன் ரூபிள் ஆகும்.

மற்றொரு வங்கியிலிருந்து நுகர்வோர் கடன்களுக்கு மறுநிதியளிப்பு இருந்தால், நிபந்தனைகள் வித்தியாசமாக இருக்கும்: வருடாந்திர விகிதம் சற்று அதிகமாக இருக்கும், மேலும் கடன் கால மற்றும் கடன் வரம்பு குறைவாக இருக்கும். உதாரணமாக, விகிதம் ஆண்டுக்கு 13% ஆக இருக்கும், அதிகபட்ச கடன் காலம் 5 ஆண்டுகள், மற்றும் கடன் தொகை 1 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும்.

சில வங்கிகள் கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கடனாளிகளின் விருப்பத்தில் மகிழ்ச்சியடையவில்லை. ஏனெனில் இது நடந்தால், அவர்களுக்கு குறைந்த லாபம் கிடைக்கும். எனவே, நீங்கள் மற்றொரு வங்கியிலிருந்து கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு முன், நீங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தைப் படித்து, கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு அபராதம் உள்ளதா என்பதைக் கண்டறிய வேண்டும்.

தெரிந்து கொள்வது நல்லது!
ஆரம்பத்தில், கடன் வழங்குதல் பங்குடன் மட்டுமே நடந்தது சட்ட நிறுவனங்கள். ஆனால் பின்னர் கடன்களை மறுநிதியளிப்பதற்கான நிபந்தனைகள் வேறுபட்டன - தனிநபர்களுக்கு ஏற்றது. இருப்பினும், வருமான சான்றிதழ் இல்லாமல், நடைமுறை நடைபெறாது.


வேறு கடனளிப்பவரிடமிருந்து ஏற்கனவே கடனில் தாமதம் ஏற்பட்டாலும், சில வங்கிகள் பாதியிலேயே சந்தித்து மறுநிதியளிப்பு ஏற்பாடு செய்ய தயாராக உள்ளன. தாமதத்தின் காலம் 10 நாட்களுக்கு மேல் இல்லை என்றால் இது நிகழ்கிறது. மாதாந்திர கடன் கொடுப்பனவுகள் முறையாக தாமதமாகி, கடன் வரலாறு சேதமடைந்த சந்தர்ப்பங்களில் இந்த விதி பொருந்தாது.

மோசமான கடன் வரலாற்றில், மற்றொரு வங்கியில் கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு என்ன ஆவணங்கள் தேவை என்பதைக் கண்டுபிடிப்பதில் அர்த்தமில்லை. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, ஒரு விதியாக, மறுநிதியளிப்புக்கு மறுப்பு உள்ளது. இருப்பினும், சேதமடைந்த கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட தனிநபர்கள் ஒரு சிறுநிதி நிறுவனத்திற்கு (MFI) விண்ணப்பிக்கலாம் அல்லது புதிய கடனைப் பெற உத்தரவாதமாக செயல்படும் கடன் தரகரின் சேவைகளைப் பயன்படுத்தலாம். ஆனால் எண்ண வேண்டாம் இலாபகரமான விதிமுறைகள்கடன் கொடுத்தல். MFIகள் மற்ற, அதிக உயர்த்தப்பட்ட வட்டி விகிதங்களுக்கு பிரபலமானவை என்பதால்.

முடிவுரை

மற்றொரு நிதி நிறுவனத்தில் மறுநிதியளிப்பு எளிதானது, ஆனால் நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும். கடன் வாங்கும் முன் யோசியுங்கள். எதிர்காலத்தில் அதை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும் என்பதால், ஒரு பெரிய அதிக கட்டணத்துடன்.

ஒவ்வொரு நாளும் அதிகமான நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் சேவைகளின் வரம்பை மறுநிதியளிப்பு மூலம் நிரப்புகின்றன.

அறிவுரை!
இருப்பினும், நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, ஒருவர் சந்தை தலைவர்களுக்கு பிரத்தியேகமாக விண்ணப்பிக்க வேண்டும். Sberbank, Renaissance Credit, VTB 24, Bank of மாஸ்கோ போன்றவற்றுக்கு.


அவை லாபகரமான செயல்பாடுகளை நடத்துவது மட்டுமல்லாமல், கடினமான சூழ்நிலைகளில் தங்களைக் கண்டுபிடிக்கும் பிற வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவுவதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. நிதி நிலைமைகள். ஒவ்வொரு நபரின் பிரச்சினைக்கும் அவர்களின் அணுகுமுறை உங்கள் சொந்த சொத்துக்களை அதிகரிக்கவும் உங்கள் வாடிக்கையாளர் தளத்தை விரிவுபடுத்தவும் அனுமதிக்கிறது.