• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Как да коригирате малка грешка зависи от
• Тестване на интервю за счетоводител
• Индексация на заплатите: изберете правилно „базовия“ месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинска застраховка?
• Анонимизиран метален акаунт
• Какво включва задължителната медицинска застраховка - безплатни грижи и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица за задължителна медицинска застраховка?
• Коя застрахователна компания да избера за сключване на задължителна медицинска застраховка?

Застраховането е важна част от живота на всеки човек. Да, всеки гражданин Руска федерациязнае за OSAGO като застраховка Превозно средство. Освен това има и задължително здравна осигуровкаи много други застрахователни опции. Но една от най-разпространените опции е застраховката живот и здраве.

Тази опция помага на човек да не се тревожи напразно за здравето си, а да бъде уверен, че дори в случай на злополука, заболяване или друга ситуация, застрахователната компания ще изплати пари на вас или вашите близки, за да покрие разходите ви. Нека разберем всички тънкости на тази застраховка, както и нейната цена.

Уважаеми читателю! Нашите статии говорят за типични решения правни проблеми, но всеки случай е уникален.

Ако искате да знаете как да решите точно вашия проблем - свържете се с формата за онлайн консултант вдясно или се обадете по телефона.

Какво е застраховка живот и здраве

Не е нужно да сте милионер или суперзвезда, за да регистрирате живота си днес; сега всеки смъртен може да го направи. Според застрахователите, всяка година делът на тези, които решават да сключат застраховка живот, нараства все повече и повече, но все още не могат да дадат точен отговор с какво е свързана тази тенденция.

Някои твърдят, че всеки има нужда от пари сега, особено при толкова скъпи лекарства в страната. Други казват, че в наше време е станало възможно да се чувстваме защитени, така че хората искат бързо да сключат този вид застраховка. Но както и да е, застраховането живот и здраве остава важна и развита част от всяка страна.

Обект на застраховката е животът и здравето на застрахователя, претърпял злополука, довела до заболяване, някакво увреждане или дори смърт. Така че в този случай всички пари ще бъдат закупени от лице, ако е болно, или от негови близки роднини или лица, посочени в договора, в случай на смърт на застрахования.

Обектът може да загуби парите си, ако възникнат две ситуации:

• смърт на застрахования, ако е настъпила поради болест или злополука;
• ако след злополука или друг инцидент обектът получи инвалидност от първа или втора група.

Видове застраховки

Оказва се, че животозастраховането включва всички видове застраховки, чийто предмет е човешкият живот. Поради тази причина само увреждането или смъртта на субекта ще бъдат защитени. Така компанията ще ви помогне да се предпазите не само от злополуки и заболявания, но застрахователната полица ще включва и условия, че вие ​​или вашите роднини ще получите парите си, ако вредата е причинена от трето лице. Отделен случай е увреждането, тъй като въпреки че обектът остава жив, той вече не може да изпълнява основната си функция и да печели пари.

Всяка застрахователна компания ще ви го каже минимален срокзастраховката живот и здраве трябва да е валидна за 1 година. Ако застраховката е кумулативна, тогава от 5 години. Поради тази причина застрахователните компании често предлагат смесена застраховка, която включва едновременно рискова и спестовна система.

Животозастраховането може да бъде разделено на няколко вида, като данните ще зависят от критериите, които използвате.

И така, формата на застраховката е:

• Задължителен.В този случай може да бъдете помолени да застраховате живота си на работа или във всяка друга организация, с която сте пряко свързани. В този случай застраховката живот ще стане задължително действие за вас.
• Доброволно.В този случай самият застрахован доброволно идва в застрахователната компания и сключва споразумение с нея при благоприятни за него условия.

Според периода на застраховане, той може да бъде или краткосрочен, тоест за период от около една година, или дългосрочен този вид застраховка се използва в ситуации, когато застраховката възниква за дълго време, евентуално за целия период живот на обекта.

Видове застраховки

В застрахователните компании няма да намерите точна класификация на застраховките живот и здраве, всяка от тях има свои критерии, които определят условията на застраховка и плащане. Но има няколко вида, които се използват най-често на застрахователните пазари.

И така, за пълна яснота, нека подчертаем три напълно различни политики с отделни критерии и условия:

• Срокова застраховка живот и здраве.В този случай, в случай на внезапна смърт преди термина, най-близкият роднина или лицето, посочено в договора със застрахователната компания, ще получи всички пари. Освен това компанията предлага периодична бонусна система за застрахованите. Този вид застраховка няма опция за обратно изкупуване, но е най-евтиният вариант. Най-често се използва преди предстоящата смърт на обект, която ще се случи в близко бъдеще.
• Доживотна застраховка живот и здраве.В този случай парите ще бъдат получени от обектите, независимо кога субектът умира и каква ще бъде причината за това. Има и бонус система, но най-често банките я предоставят еднократно. Възможността за обратно изкупуване не се появява веднага, а след известно време. Основната полза от тази застраховка е, че субектите със сигурност ще получат парите си обратно. И не само ако обектът умре навреме.
• Смесена застраховка.Този тип се приема, ако обектът умре преждевременно или ако оцелее до него. Сред характеристиките му бих искал да отбележа възможността за пълно обратно изкупуване, както и периодичната възможност за бонус. Експертите наричат ​​този вид застраховка вид инвестиция, тъй като ще трябва да платите доста. Но рискът остава въпросът дали ще получите парите си обратно.

Основни категории за изчисляване на осигуровките

Важно е да знаете, че цената на вашата застраховка зависи не само от застрахователната компания, но и от вас. Така че при изчисляване на данните ще бъдат взети предвид вашата възраст, пол, както и здравословното ви състояние. Освен това банките ще трябва да разгледат така наречените таблици на смъртността и въз основа на цялата тази информация да вземат решение какви ще бъдат очакваните плащания.

Цена и условия на застраховката

Важно е да знаете, че цената на вашата полица ще зависи от различни фактори.

Освен вашето състояние, Застрахователни компаниитрябва да изчисли:

• набор от застрахователни рискове;
• застрахователни условия;
• периода, за който е сключена застраховката.

От личните данни могат да се анализират: възрастта на обекта, неговото физическо състояние, професия (вредна ли е работата ви и влияе ли на здравето ви) и дори пол. Например почти всички застрахователни компании използват таксите по такъв начин, че мъжете винаги плащат повече от жените. Така например, ако става въпрос за възраст до 40 години, разликата е незначителна, а може и да няма.

Но що се отнася до периода след този период, може да има големи разлики. Така, според експертни изследвания, мъжът след 40 години постоянно се излага на риск и следователно най-често ще трябва да плати 10% повече от жена в същите ситуации. Друг фактор е, че според статистиката жените живеят много по-дълго от мъжете.

Според разликата между застрахователните компании, застрахователни премииможете също да платите по различен начин. Някои изискват плащанията да се извършват месечно, докато други изискват плащания годишно или дори само веднъж. Сроковете за плащане могат да бъдат равни на срока на вашата застраховка или да бъдат значително по-кратки от него - този въпрос зависи от споразумението между застрахователната компания и застрахования.

Така че, ако полицата е безсрочна, договорът определя времето за извършване на плащанията. След изтичане на този период обектът вече няма да трябва да внася пари, но ще бъде застрахован до края на дните си. Интересно е да се знае, че някои договори поставят ограничение върху безсрочността на срока, вместо да го прекратяват в момента, в който застрахованият навърши 100 години. Освен това много от тях предлагат опции за неплащане на такси, ако субектът развие някакъв вид увреждане и вече не може да носи доходи на семейството.

Руски животозастрахователни компании

На пазарите има много компании, които ще ви помогнат да застраховате живота си, трябва да го изберете отговорно, тъй като това е вашият гарант в случай на болест или смърт. И така, има ТОП на компаниите, които се разпределят в зависимост от сумите, които обектите им плащат. Така че на пръв поглед тази далечна цифра ще ни помогне да разберем на коя компания се вярва най-много. В крайна сметка никой няма да вземе пари на малко известна и нечестна компания.

Застраховка на дарение life ви позволява да получите парично обезщетение при застрахователно събитие. В този случай трябва да знаете правилата за регистрацията му.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

В Русия услугите на застрахователните компании не са много развити, както например в САЩ или страните от Европейския съюз, където всеки гражданин е длъжен да бъде застрахован.

В Русия населението не вярва на застрахователните компании, защото поради нестабилната икономика днес тази застрахователна компания може да съществува, а утре вече ще фалира и, естествено, никой няма да върне парите и в случай на злополука , никой няма да плати застрахователна сума.

Въпреки това, дарителска застраховка живот може да бъде получена и от надеждна застрахователна компания.

Но за да разберете как да направите това, трябва да проучите правилата за получаване на застраховка и списъка на организациите.

Важни аспекти

Какво е

Накратко как става това на практика - подписвате договор със застрахователна компания за определен период

Съгласно споразуменията, посочени в договора, вие ежегодно плащате застрахователни премии по сметката на застрахователната компания, от своя страна застрахователната компания се задължава да застрахова вашия живот/здраве, да спести вашите пари и да ги увеличи.

В този случай застрахователната компания извършва плащане в случай на злополука.

В какви случаи се използва?

Печеливша ли е застраховката живот на дарение? При напредване застрахователно събитие, трябва да получите изплащане на застрахователната сума, която е предварително договорена и посочена в договора.

Плащанията се извършват независимо от това колко сте допринесли и колко имате. По правило застрахователната сума на плащанията често е многократно по-висока от размера на застрахователните премии.

Често застрахователни рисковетакива:

• смърт на осигуреното лице;
• в резултат на злополука;
• временна безработица.

Законодателни аспекти

Застрахователната дейност се регулира от следните закони:

Принцип на действие

Животозастраховането има следния принцип на действие:

1. Тази програма предвижда внасяне на осигурителни вноски веднъж годишно или веднъж на шест месеца.
2. Въз основа на своите възможности и цели, клиентът избира размера на вноските и периода, за който се издава застраховка.
3. Клиентът се счита за застрахован от момента на подписване на договора и претендира за изплащане при настъпване на застрахователно събитие, независимо колко вече е платена.
4. Всеки, който може да получи застрахователната премия вместо вас, е посочен в договора.
5. По време на договора се натрупва доходът ви, който ви се дава в края на срока.
6. Клиентът има право да прекрати договора по всяко време, докато получава сумата си с отчитане на натрупването.
7. Въз основа на пакета услуги от този продукт, и целите на клиента, е възможно да се свържат различни опции.

Как се изчислява цената?

Базира се на месечните разходи и доходи на дадено лице. Например вашият месечен доход е 35 000 рубли. Това са 420 хиляди на година, което означава, че тази сума ще ви трябва за застраховка.

Например искате да сте осигурени за 15 години. Това означава, че всяка година трябва да внасяте 28 хиляди. Можете да получите цялата тази сума след първото плащане, ако има застрахователно събитие.

Условия за предоставяне на организации

Принципът на спестовната програма, крайният резултат и т.н. зависят от условията на компанията, с която клиентът възнамерява пряко да си сътрудничи.

Нека да разгледаме няколко примера по темата за натрупаната животозастраховка през 2019 г.

Сбербанк

Сбербанк отдавна е известна в цялата страна, тя е на първо място в проучванията сред населението по отношение на качество и търсене.

Освен това обслужване на кредита, депозит и т.н., банката има две актуални към днешна дата животозастрахователни програми, а именно:

Има известен нюанс: в случай на настъпване на първа или втора група инвалидност по време на валидността на договора, клиентът е освободен от задължителни плащания.

Застрахователната компания ще направи това вместо него.

Банка Росгосстрах

Rosgosstrakh Bank предлага три застрахователни предложения:

ВТБ 24

Банка VTB24 (част от мрежата на VTB) и застрахователната компания VTB предлагат спестовни програми за клиенти с кредитния пакет Business Express.

Но това е по-скоро стандартна застраховка на кредита. Стана известно, че за 2019 г. организацията VTB-Insurance разработи и пусна нова програманабирателна застраховка "Фонд Резервен".

Той включва набор от застрахователни рискови групи. При отваряне на пакет, още от първото плащане, гражданинът има право, при настъпване на застрахователно събитие, на заплащане на целия пакет.

Договорът се сключва от 7 години до 20 години с минимално начално плащане от 25 хиляди рубли.

други

Например, разгледайте оферти от застрахователна компания „Ренесанс Живот“. Налични са две програми:

На какво да обърнете внимание при сключване на договор

Ако решите да отворите спестовна програмазастраховка живот в банка, то управителят е длъжен да Ви консултира предварително по този въпрос.

Посочване на условията за регистрация и др. Всеки клиент има право да се запознае със съдържанието на бъдещия договор.

Простото подписване на празен лист и надеждата за най-доброто е грешно.

След подписването споразумението придобива сила и ако се появят някои нюанси, които не са били изяснени по време на консултацията, ще бъде трудно да се докаже обратното.

Какво е дарителска застраховка живот? В какви случаи е препоръчително да го издадете? Какви са предимствата и недостатъците в сравнение с дългосрочните депозити? Къде мога да получа такава застраховка? Ще разгледаме подробно тези въпроси в статията.

Накопителното застраховане живот (CLI) е възможност за едновременно натрупване на голяма сума, получаване на лихвен доход и застраховане на живот и здраве.

При рискова застраховкаплащате еднократно, а при настъпване на застрахователно събитие получавате обезщетение. Ако застрахователното събитие не настъпи, парите остават в застрахователната компания.

При дарителска застраховка договорът се сключва за дълъг период (обикновено 5-25 години), през който се задължавате редовно да извършвате застрахователни плащания. Този метод ви позволява да натрупате голяма сума пари до определена дата: пенсиониране, пълнолетие на деца и др.

Застрахователната компания разделя премиите на две части. Първият е предназначен за застраховане и покриване на разходите на застрахователя. Втората част застрахователят инвестира във финансови инструменти. От него инвестиционни дейностиполучавате годишен доход.

Доходът също се състои от две части. Първата част е фиксирана. Тя варира между 2% -4%. Втората част са приходи от инвестиционна дейност. Може да бъде 10%, 15% или 0% - в зависимост от пазарната ситуация.

Ако настъпи застрахователно събитие, на вас (или на вашите близки) ще бъде изплатена установената застрахователна сума, независимо колко плащания сте успели да направите. В случай на смърт на застрахования близките му ще получат обезщетение в рамките на 10 работни дни, без да чакат шест месеца, както е предвидено за вписване на наследство.

Ако застрахователното събитие не настъпи, тогава след края на договора можете да изтеглите натрупаната сума веднага или да я получавате ежемесечно под формата на пенсия.

Колко струва?

Цената на полицата се изчислява индивидуално. Вземат се под внимание данните на застрахованите - пол, възраст, здравословно състояние, вид дейност (дали работата е рискова или не). Взети са предвид условията на застраховката - дали сте застрахован срещу всички рискове или само един.

От тези фактори зависи съотношението на осигурителната и спестовната част на вноските и съответно доходността на полицата. Например, колкото по-млад е клиентът, толкова по-малко рискува компанията и толкова повече средства от вноски се изпращат в спестовната част, от която клиентът получава доходи. По същия начин, колкото по-голяма е застрахователната сума за същия размер на премиите, толкова повече рискува компанията и толкова по-ниска е доходността на полицата.

Плюсове на програмата

NSF е надежден начин за създаване на „предпазна възглавница“. Обикновено е трудно да се спестява за черни дни - не всеки знае как да спестява. IN в такъв случайпроцесът на натрупване е задължителен.

Средствата не могат напълно да „изгорят“ (както се случва при работа с други финансови инструменти) и гарантирано ще получите необходимата сума. Някои компании дори имат програми, при които притежателят на полица е освободен от премии, ако получи определена група инвалидност.

С щастливо стечение на обстоятелствата приходи от инвестициище ви зарадва и в същото време няма да се налага да си блъскате мозъка кои взаимни фондове или акции да изберете.

Недостатъци на програмата

В краткосрочен план спестовната застраховка включва финансови загуби: плащате редовно премии и доходът ви може да е по-нисък от очаквания. Но нека отбележим още веднъж, че има и други инструменти за получаване на висок доход от инвестиции.

Ако размерът на премиите за целия срок на полицата, увеличен с процента на рефинансиране (8,25%) за всяка година от договора, се окаже по-малък от сумата, която притежателят на полицата ще получи при изтичане на полицата, тогава разликата се облага с данък върху доходите на физическите лица от 13%.

В случай на планове за деца, застрахованото лице е детето, но възрастните извършват плащанията. В края на договора детето може да получи изплащане за преживяло, но това ще се счита за доход и съответно ще се начисли данък от 13%.

Програми на застрахователни компании и банки

IC "Sberbank Insurance"

Има две програми на NSW - “First Capital” и “Family Asset”.

"Първа столица"предназначени за родители, които искат да натрупат начален капитал за децата си или да осигурят финансовото си благосъстояние в случай на спешност. Осигурителният стаж е 5-23 години. Възрастта на застрахованото дете е от 1 година до 24 години към края на договора. Възрастта на застрахования възрастен е от 18 до 80 години към края на договора.

„Семеен актив“избрани от тези, които са единственият източник на прехрана в семейството или искат да спестят за големи покупки. Осигурителният стаж е 5-30 години. Възрастта на застрахования е от 18 до 80 години към края на договора.

Ако на осигуреното лице е определена 1 или 2 група инвалидност, той се освобождава от вноски. През оставащия срок на договора застрахователната компания ще ги плаща.

СК "Възрожденски живот"

Програмата „Бъдеще” е достъпна за клиенти на възраст от 18 до 55 години (в края на договора - не повече от 65 години). Осигурителният стаж е от 10 години. Подходящ за краткосрочни финансови цели "Инвестиция в бъдещето"със сходни изисквания за възраст, но с осигурителен стаж 5 години. Можете да изберете една от трите инвестиционни стратегии: „Балансиран“, „Агресивен“ и „Агресивен плюс“.

Има програма за деца „Деца” с минимален осигурителен стаж от 5 години (но минималният срок на договора е до навършване на 17 години). Възрастта на детето е от 6 месеца до 24 години към деня на изтичане на договора.

Ако е определена инвалидност, притежателят на полицата е освободен от плащане на вноски. Застрахователната сума може да бъде индексирана за защита от инфлация.

IC "Rosgosstrakh Life"

Програма “Семейство” с осигурителен стаж от 5 до 40 години. Възрастта на застрахования е 18-65 години (70 години в края на договора). Обезщетение се изплаща в случай на загуба на трудоспособност, нараняване или загуба на прехраната. При получаване на 1-ва група инвалидност клиентът се освобождава от плащане на вноски.

Финансовото благополучие на децата ще бъде осигурено от програма „Деца” със осигурителен стаж от 5 до 21 години. Детето трябва да е на възраст от 1 до 23 години. Полицата е на възраст 18-70 години.

Натрупвайте голямо количествоПрограмата „Спестявания“ със осигурителен период от 5-40 години ще позволи. Възрастта на притежателя на полицата е от 18 години и не повече от 70 години към датата на изтичане на полицата. Възрастта на застрахования е от 18 до 80 години към края на договора.

Полицата с разширено застрахователно покритие „Престиж 2” е предназначена за граждани от 18 до 70 години. Осигурителният стаж е 7-40 години.

IC "Руски стандарт застраховане"

Програмата „Без риск” осигурява застрахователна защита в случай на смърт или критично заболяване (инсулт, миокарден инфаркт, рак и др.).

От офертата могат да се възползват лица от 18 до 55 години. Ако към момента на сключване на договора клиентът е имал тежко заболяване или е боледувал преди това, договорът се счита за невалиден. По подразбиране застрахователният период е 10 години, освен ако в договора не е посочено друго.

Има и програма „Касичка“ с гарантирана възвръщаемост от 4,5% годишно, предназначена за 10 години и предназначена за натрупване на голяма сума. Клиентът определя размера на вноската самостоятелно, но плащането трябва да бъде най-малко 20 хиляди рубли (възможни са шестмесечни вноски).

Сравнение на програми

Трудността при избора на застрахователна компания е, че цената на полицата се изчислява индивидуално. Невъзможно е веднага да се определи доходността, тъй като не е известно с каква ставка ще плащате вноски.

Първоначално трябва да се съсредоточите върху изискванията за възраст и осигурителен стаж. След това се свързвате лично с всяка компания, за да изчислите вноските и да изясните условията.

Ако сте финансово запознат, можете да се ръководите от стратегията, следвана от застрахователя в процеса на инвестиционна дейност.

Защо NJ, а не банков депозит?

Неправилно е да се сравняват тези продукти, тъй като те имат различни задачи. Депозитът е предназначен за краткосрочни финансови цели. Имате пари и смятате да ги похарчите, но не днес, а след пет години.

Разумно е да влагате временно свободни средства на депозит, за да ги спасите от инфлацията и в същото време да получавате доход от лихви. След изтичане на срока на депозита договорът може да бъде удължен, но процентът не може да се промени към по-добро за вложителя.

Сроковете на депозитите днес рядко надвишават 5 години. Например в Сбербанк депозитите с матуритет до 3 години се считат за дългосрочни. Депозитът “Save” с доходност от 4,4%-7,76% е лишен от опции за попълване и частично оттегляне. Депозитът „Попълване“ позволява попълване, но няма частично теглене и доходността вече е 4,6% -7,28%. Условията на депозита „Управление“ ви позволяват частично да теглите пари и да попълвате сметката, но процентът е намален до 4% -6,68%. Според резултатите от миналата година рентабилността на общото застраховане в повечето застрахователни компании е средно 7%-10%, така че разликата е малка.

Процентът на рефинансиране днес е 8,25%. Максималните стойности са приблизително на същото ниво лихвени процентичрез депозити. Може да намерите процент от 10%-11%, но това ще бъде налично само ако поставите много голяма сума на максимален срокбез възможност за теглене и попълване.

НСЗ не винаги е доходоносна в краткосрочен план, но действа в три посоки – застрахователна защита, натрупване на средства и тяхното увеличаване. Въпреки че може да не успеете да спестите голяма сума пари, вие все пак гарантирате, че имате голяма сума пари на разположение за черни дни.

Между другото, някои банки предлагат цялостен продукт „депозит плюс застраховка“ (застрахователен депозит). Откривате депозит и в същото време сключвате договор за дарителска застраховка живот. Част от инвестираните средства се изпращат на депозит, а част на застрахователна сметка. Лихвеният процент по застрахователните депозити обикновено е 1-3 процентни пункта. по-високи от другите депозити. Подобни предложения имат Райфайзенбанк (до 9,5%) и Номос Банк (до 12,85%).

Срокът на застрахователните депозити обаче обикновено е не повече от 1 година. Можете да удължите своя депозит само при условията на стандартните депозити. Тоест ще получите само една година увеличен процентот депозита. В бъдеще доходите ще се получават само по споразумението NJ.

Животозастрахователните програми са дългосрочен финансов инструмент, който ви позволява да натрупате и защитите себе си, вашите близки и капитала си от различни рискове, свързани с живота и здравето.
Те заемат своя специална ниша във финансовия портфейл на клиента, отговаряйки за неговата сигурност. Това е инструмент, който клиентът може да управлява през целия срок на договора, като го адаптира към променящите се условия.

Застрахователните договори могат да бъдат разделени на два вида: рискови и спестовни. Рискови договори са тези, когато премиум застраховкав полза на застрахователната компания се заплаща еднократно при издаване на полицата. И при настъпване на застрахователно събитие финансова институцияизплаща договореното обезщетение. Но днес ще говорим за различен вид застраховка. Какво е дарителска застраховка живот? Изгодно ли е да се застраховате по този начин и може ли този договор да носи приходи?

Как се изпълнява проектът за застраховане на дарения?

При рисковата застраховка всичко е съвсем просто: плащате сумата на премията и сте застраховани за определен период. В този случай плащането значително надвишава размера на платената премия. Такова споразумение може да бъде удължено за определен период от време. Рисковата застраховка често се използва с кредитни продукти, особено в ипотечното и автомобилното кредитиране.

Договорът за дарителска животозастраховка предполага дългосрочна инвестицияот осигуреното лице. Премията се изплаща не наведнъж, а на вноски. Темата е с дългосрочен характер. Такива продукти обикновено се издават от 5 до 30 години.

Много инвеститори препоръчват включването на CLI (застраховка живот на дарение) в диверсифициран инвестиционен портфейл. Но не трябва да се разглежда като пряка инвестиция.

Целта на проекта е не толкова натрупване, колкото застраховане. Все пак това е застрахователен продукт и неговата задача е да ви застрахова, а допълнителните спестявания действат като приятен бонус. Но е малко вероятно такива инвестиции да осигурят висока нетна настояща стойност.

Ако разглеждаме застраховката на дарения като инвестиция, това не е икономически осъществимо, тъй като е по-лесно да отворите депозит в банка, което ще осигури по-висока доходност. Ако го използвате като застраховка за себе си и семейството си и включите натрупваща застраховка в инвестиционен портфейл, тогава това е мъдро решение, което характеризира човек като компетентен инвеститор.

Как работи?

Кумулативната застраховка живот, освен че застрахова инвеститора срещу рискове, свързани с живота и здравето му, носи и малка печалба. Застрахователят може да предложи договор за следните видове рискове:

• смърт;
• инвалидност от първа и втора група;
• наранявания, изгаряния.

Програмите, както и тарифите, са различни за всички финансови институции, занимаващи се с този вид дейност. Размерът на плащанията при настъпване на застрахователно събитие е индивидуален за всеки случай и се изчислява въз основа на месечните разходи на инвеститора.

Например, в обичайния бюджет на осигурено семейство месечните разходни позиции възлизат на 35 000 рубли. Тази сума включва сметки за комунални услуги, разходи за храна, обучение и други. Това означава, че застрахователната агенция ще ви предложи застраховка за сумата от 420 000 рубли, т.е. 12 месеца от 35 000.

Ако дойде застрахователно събитие, това е частта, която ще получи застрахованият или неговите наследници. Съответно на базата на тарифа, например 0,12%, ще се правят вноски към компанията. Честотата на тези вноски също може да бъде обсъдена със застрахователната компания.

Но това не е всичко. Така че споразумението не би било по-различно от NJ. Но застраховането на даренията също предполага акумулативна функция. Следователно премията, платена от застрахования, допълнително включва още 2 позиции:

1. Инвестиран доход.

При изтичане на предмета на договора инвеститорът има право да получи гарантиран доход, т.е. настъпва натрупване. Обикновено сумата не надвишава инфлацията, 4-5%. Тоест, като се вземе предвид процентът на дисконтиране, такъв принос е нерентабилен. Това е по-скоро възможност да спестите пари в отговорна организация.

Инвестиран доход

Е, стигаме до най-интересната част от статията. Това прави такава застраховка привлекателна за клиента. Факт е, че застрахователните компании използват парите като ресурс за инвестиции. Инструментите, разбира се, са ограничени от правителството на Руската федерация и няма възможност да се включат печеливши, но рискови позиции в портфейла.

Но все пак през този период, докато финансовата организация изпълнява инвестиционни проекти, тя ще реализира печалба. В същото време ще споделя част от спечелените пари директно с инвеститора. Такъв доход може да достигне до 10% годишно.

Инвестираният доход не е определена сума на депозита, това е показател, който ще зависи от общи показателидейност на застрахователна компания фондова борса. В тази връзка не е възможно да се предвиди точна доходност.

Така при този вид застраховка в натрупването се включва не цялата сума, а само част от парите. В същото време само малка част от премията, която носи инвестицията, се използва директно в инвестиции. доходи.

Колко печеливша е NSG?

Ако разглеждаме проекта за натрупано животозастраховане като пряка инвестиция, тогава това ще бъде изгодно решение. В този случай е по-добре да отворите банкова сметка, тъй като банките изпълняват пряка функция за запазване и увеличаване на парите.

Можете също да помислите фондови борсиили валутен пазари други инвестиционни инструменти. Но ако включите дарителска застраховка живот във вашата инвестиционен проект, тогава това ще бъде правилното решение, тъй като е повече изгодна застраховкаотколкото рисковано.

За разлика от рисковата застраховка, след изтичане на договора можете да получите гарантиран плюс инвестиционен доход. В този случай инвеститорът ще бъде застрахован за целия срок на договора за определени видове рискове. Ако настъпи застрахователно събитие, тогава финансова компанияпри всички случаи ще изплати застрахователната сума, дори ако такова събитие настъпи в първия месец след сключването на сделката.

недостатъци

Един от основните недостатъци е продължителността на договора.От една страна е добре да си застрахован за дълго време. Например да имате застраховка за 25 години. Но от друга страна можете да изтеглите доходите си едва след изтичане на договора.

При плащане на премии по график, който сте избрали, няма да е възможно да изтеглите парите набързо или това може да стане с големи финансови загуби.

Рисковата застраховка обикновено определя размера на обезщетението или сумата за връщане на част от премията в случай на предсрочно прекратяване на договора. При натрупаното осигуряване тази сума е много по-ниска. Освен това банковият депозит не се отваря за толкова дълъг период от шест месеца, а лихвата по депозита също може да бъде получена доста бързо.

Действия надзорни органисъщо може да се счита за недостатък.От 2014 г. правителството провежда доста агресивна политика за почистване на неликвидни банкови организации. Много банки загубиха лицензите си.

В бъдеще подобни операции се очакват и на застрахователния пазар. Поради това застрахователни организациине могат да се считат за надеждни партньори. Невъзможно е да се гарантира, че избраната от вас компания ще остане на пазара 20-30 години. И по-кратък период няма да бъде толкова ефективен, колкото алтернативните варианти.

По този начин дарителската застраховка живот и здраве е отличен вариант да застраховате себе си и семейството си срещу непредвидени обстоятелства. Когато избирате компания, трябва да вземете предвид нейния опит, надеждност, да оцените каква средна годишна компенсация е платила организацията и какви резултати от инвестиционната дейност показва.

• Кой е архитект и с какво се занимава?
• Какво да вземете, за да станете одитор
• Стратегия „Победа“ – печелившо скалпиране на Forex
• Нека направим пари на фондовата борса в кампанията за един играч!
• Потенциалният БВП се измерва чрез обем
• Концепцията, функциите и значението на финансовите отчети в руската и международната практика
• Микроикономика и макроикономика
• Работим правилно: всички инструкции за бюджетно счетоводство P 153 инструкции 174n
• Лош дълг от задбалансова сметка Когато дълговете на контрагентите са признати за лоши
• Консолидирана отчетност Консолидирана отчетност бюджет 21 отдел образование otcdi

• Пример за изчисляване на индексацията на заплатата
• Как да коригирате малка грешка зависи от
• Тестване на интервю за счетоводител
• Индексация на заплатите: изберете правилно „базовия“ месец Задаване на базовия месец за изчисляване на индексацията
• Счетоводни тестове
• Как и къде да сменим медицинска застраховка?
• Анонимизиран метален акаунт
• Какво включва задължителната медицинска застраховка - безплатни грижи и услуги, включени в полицата
• Как и къде да получите полица за задължителна медицинска застраховка?
• Коя застрахователна компания да избера за сключване на задължителна медицинска застраховка?