У дома > Левобережный > Калкулатор на неустойка за 395 арбитражен съд. Как да изчислим лихвата за използване на чужди пари


Калкулатор на неустойка за 395 арбитражен съд. Как да изчислим лихвата за използване на чужди пари




Използването на чужди пари включва задължение за изплащане на главницата на дълга и възможност за събиране на лихва. Парите на някой друг, просрочени за известно време, биха могли да служат и да носят печалба на лицето, на което принадлежат. От този принцип следва, че е възможно да се събере неустойка, глоба или лихва от длъжника. Това е предвидено от закона, както и изчисляването на лихвата за използване на сумата на дълга. Нека помислим законодателна рамказа събиране на лихви и примери за изчисления.

Всичко за използването на чужди финансови ресурси

IN Граждански кодексЧлен 395 на RF „Отговорност за неизпълнение на парично задължение“ предоставя гаранции за лице, чиито пари са незаконно задържани. По този начин може да бъде нарушен срокът за връщане на заетата сума, нарушаване на плащанията за стоки, получени по договора, обогатяване чрез задържане на чужди средства и други подобни случаи.

Това е допълнителна неустойка под формата на процент от общия дълг може да бъде косвено осигуряванеот избягване на плащането на дълга. Кредитополучателят, знаейки, че изискванията за дълг ще се увеличат, ще положи повече усилия, за да изпълни усърдно задълженията си.

И така, водени от чл. 395, можете да съдите недобросъвестен контрагент и да възстановите сума от него за използване на вашите пари.

Принципи на изчисление, определени от закона

Изчислението трябва да се извърши в съответствие с правилата, установени от закона. първо, лихвата се начислява в деня на плащане на дълга, освен ако няма изключения, установени със закон и други правни разпоредби. Второ, лихвите се изчисляват въз основа на лихвения процент на рефинансиране на банката на Централната банка на Руската федерация към момента на изплащане на сумата на дълга. И ако делото стигне до съда, тогава процентът на рефинансиране се взема предвид в деня, в който съдът е взел решение или на датата на подаване на иска.

Къде можете бързо да изчислите размера на лихвата за използване на някой друг в бройза твоя случай? Много правни уебсайтовете имат специален калкулатор, който изчислява тези данни онлайн. Трябва само да въведете първоначална информация, като размер на дълга, дни просрочие и процент на рефинансиране. Можете да използвате този калкулатор, за да проверите вашите изчисления.

Вярно е, че в съда крайната цифра от онлайн изчислението не може да се счита за качествена основа за събиране на допълнителни пари от кредитополучателя за използване на средства на някой друг. Трябва да има подробно и прозрачно изчисление, които ще бъдат внимателно проверени. Ако подадете иск в съда, ще трябва да направите писмено изчисление, направено на хартия или Excel.

Как се изчислява лихвата за използване на чужди пари?

Както бе споменато по-рано, за да изчислите паричните искове за използване на чужди пари, трябва да знаете няколко компонента:

  • залог Централна банка RF;
  • размер на просрочения дълг;
  • период на закъснение в календарни дни.

Как да се определи процентът на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация за изчисление?

Ако говорим за процента на рефинансиране, тогава през периода на забавяне може да се промениняколко пъти. Принципът на определянето му за извършване на изчисления е посочен в Резолюцията на пленумите на Върховния върховен и арбитражен съд на Руската федерация от 8 октомври 1998 г. № 13/14. В това нормативен документУстановено е, че ако процентът на рефинансиране се промени по време на периода на забавяне, препоръчително е да се вземе като основа стойността, която е най-близка до всички проценти за този период. Тази средна стойност се използва за изчисление.

Например,забавяне за 210 дни, през които процентът на рефинансиране взе следните стойности: 7,5%, 7, 8%, 8%. Въз основа на тези данни е препоръчително да се вземе стойността 7,8%, която е най-близка както до първата, така и до последната стойност.

Формула и пример за изчисление

Говорейки за директното изчисляване на необходимата стойност за събиране, трябва да вземете следната формула:

Размер на лихвата = Дълг * Процентът на Централната банка на Руската федерация / 360 /( банкови дни) * Закъснение в дни.

Струва си да разгледаме пример за изчисляване на лихва за използване на средства на други хора в конкретни цифри.

  • просроченият дълг е 100 000 рубли;
  • Процентът на рефинансиране на Руската федерация е определен на 7,8% (както в примера по-рано);
  • Закъснението е 210 календарни дни.

Нека изчислим размера на лихвата стъпка по стъпка, като разделим голямата формула на няколко кратки формули:

Размер на лихвата за годината = 100 000 рубли * 7,8% = 7 800 рубли.,

Размер на лихвата за 1 ден = 7800 рубли/ 360 (банкови дни) = 21,67 rub. ,

Размер на лихвата за периода на забавяне = 21,67 рубли. * 210 k.d. = 4550 rub.,

или изчисляване в една формула:

Размер на лихвата = 100 000 rub. * 7,8%/ 360 банка. дни * 210 k.d. = 4 550 rub.

Така че длъжникът за 100 000 рубли, просрочен за 210 дни, ще трябва да върне, в допълнение към главницата, допълнителна неустойка от 4550 рубли.

Искова молба и парично искане

Изчислението може в крайна сметка да даде малка стойност в рубли, ако дългът е малък и закъснението не е много дни. Дори ако резултатът от допълнителната неустойка в парично изражение е малък или дори незначителен според вас, все пак го включете в иска. Тъй като общото сумата на иска може да включва много искове с малък размер, като морални щети, заплащане на услугите на представител и неустойки, които в крайна сметка достигат значителна сума.

По преценка на съда сумата може да бъде намалена, ако получената в резултат на изчисленията цифра е непропорционално по-голяма от последиците от нарушаване на паричното задължение. Така че съдът ще използва чл. 333 Гражданския кодекс на Руската федерация.

Безпаричието на длъжника не е аргумент за неплащане на главница и лихва. Редът за плащане предвижда това длъжникът трябва първо да изплати главния дълг, след което други плащания ще бъдат кредитирани като размер на лихвата за използване на средства на други хора.

Използвайки тези принципи и формули, можете лесно да изчислите крайната цифра, която трябва да бъде събрана. Такова подробно изчисление ще удовлетвори и производството в съда и можете да посочите сумата, която трябва да бъде възстановена в исковата молба, а при разглеждане на делото да предоставите пълно изчисление във формули в писмена или печатна форма.

Примерно изчисление на лихвата за използване на средства на други хора, предвидено в член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Такова изчисление трябва да бъде приложено към исковата молба за събиране на дълг с лихва за ползване на чужди средства, което е специално предвидено.

В __________________________
(име на съда)
Ищец: __________________________
(трите имена, адрес)

ИЗЧИСЛЯВАНЕ НА ЛИХВА

за използване на чужди пари
в съответствие с член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация

Периодът, за който се извършва изчислението, е _____ дни, въз основа на началото на периода „___”_________ ____ преди датата на подаване на молбата до съда „___”_________ ____.

Основният процент на Банката на Русия се промени през този период и възлиза на ____ процента годишно през периодите.

Сумата, върху която се дължи лихва, е _______ рубли.

Изчисление: (сума)x(период на забавяне)x(ключова ставка 1)/36000+(сума)x(период на забавяне)x(ключова ставка 2)/36000= _______ rub.

Размерът на лихвите за използване на средства на други хора ще бъде _______ рубли.

Дата “___”_________ ____ Подпис на ищеца _______

Забележка:

  • За изчисляване се използват 360 дни в годината или 30 дни в месеца.
  • Основният процент на Банката на Русия се взема в деня на подаване на иска в съда или в деня на вземане на решението.
  • съдът може да намали размера на лихвата, ако последиците от забавяне на изпълнението на парично задължение са явно непропорционални.

Известно е, че на 1 юни 2015 г. бяха направени промени в Гражданския кодекс на Руската федерация, свързани с процедурата за изчисляване на лихвата за използване на средства на други хора. В тази връзка мнозина са объркани от изчисляването на лихвата съгласно член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация, тъй като новата редакция на тази статия установява правилата за изчисляване по определена средна ставка, а не по ставката на Централния Банка на Руската федерация. Трябва да се отбележи, че старите правила трябва да се прилагат за правоотношения, възникнали преди 01.06.2015 г., тъй като законът няма обратно действие. За изчисляване на лихви (неустойки, неустойки) както по старите, така и по новите правила можете да използвате калкулатор за изчисляване на лихви по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация, представен по-горе.

Преди промените да влязат в сила, изчисленията съгласно 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация бяха направени въз основа на лихвения процент на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация. От една страна, това устройваше всички практикуващи адвокати, тъй като процентът на рефинансиране от 14 септември 2012 г. беше 8,25% и беше удобно да се работи с него. От друга страна, появата в ново изданиесредните банкови лихви, обвързани с мястото на регистрация на кредитора, имаше редица предпоставки.

Първо, в старата версия на клауза 1 на чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация се посочва, че размерът на лихвата се определя от банковия лихвен процент, съществуващ по местонахождението на кредитора в деня на изпълнение на паричното задължение. Въпреки това Решенията на Пленума върховен съдна Руската федерация и Пленумът на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 8 октомври 1998 г. № 13/14 приравняват местния банков лихвен процент към лихвения процент на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация за седемнадесет години.

Второ, позоваването само на една от деветте ставки, които съществуват към момента на закъснение в определен федерален окръг, не е лишено от логика, тъй като законодателят изхожда от факта, че кредиторът може да депозира незаконно задържани средства в банката точно на този процент в неговата популационна точка.

Трето, възможно е с това нововъведение законодателят да е искал да насърчи страните, дори на етапа на сключване на споразумение, да договорят размера на лихвите за използване на чужди средства. Всъщност в случай на забавяне на плащането е много по-лесно да се правят изчисления по един процент, предварително установен в договора, отколкото да се види какъв е бил курсът за отделен период от време в отделен федерален окръг.

Например, нека се опитаме да изчислим лихвата съгласно член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация според старите правила. Да си представим, че има договор за доставка на керамични плочки, където Solntse LLC действа като доставчик, а Moroz LLC действа като купувач. В същото време Solntse LLC изпълни задълженията си по договора и достави плочки с добро качество и в срока, определен от договора, а Moroz LLC прие стоките, но не ги плати. Да приемем, че цената на доставените плочки е 100 000 рубли, а забавянето на плащането е продължило от 10 април 2015 г. до 24 май 2015 г. В същото време страните не са предвидили санкции за използване на средства на други хора в договора себе си.

Въз основа на горното правим следните изчисления:

100 000 rub. / 360 дни * 45 дни * 8,25% = 1031 rub. 25 копейки

По този начин Solntse LLC може да възстанови от Moroz LLC неустойка в размер на 1031 рубли. 25 копейки

Лихвата по член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация съгласно новите правила се изчислява въз основа на средните банкови лихвени проценти по депозити лица. Тези курсове се публикуват от Банката на Русия.



Следвайки тази връзка, ние откриваме това последни променипри средни цени са произведени на 19 февруари 2016 г. Като пример, нека отново да разгледаме споразумението за доставка. Да приемем, че Solntse LLC, съгласно ново споразумение, е доставило на Moroz LLC замазка фиксирано време. Цената на замазката беше 50 000 рубли, а забавянето на плащането от страна на Moroz LLC продължи от 05.09.2015 г. до 04.10.2015 г. Освен това страните по споразумението бяха регистрирани в различни федерални окръзи, Solntse LLC в Москва, тоест в Централния федерален окръг, и Moroz LLC в Екатеринбург, тоест в Уралския федерален окръг. Въз основа на горното изчислението трябва да се направи при две ставки: 10,51% и 9,91%, тъй като и двете са били в сила в Централния федерален окръг по време на периода на забавяне.

Правим следните изчисления:

50 000 rub. / 360 дни * 10 дни * 10,51% = 145 rub. 97 копейки

50 000 rub. / 360 дни * 20 дни * 9,91% = 275 rub. 28 копейки

145 търкайте. 97 копейки + 275 rub. 28 копейки = 421 rub. 25 копейки

По този начин Moroz LLC трябва да плати на Solntse LLC неустойка от 421 рубли. 25 копейки

Виждаме, че благодарение на новия 395 Граждански кодекс изчислението наистина е станало малко по-сложно. Освен това в новата редакция на чл.395 се появиха три нови клаузи, които също могат да повлияят на крайния размер на наказанието.

Параграф 4 от член 395 има за цел да гарантира, че страните определят размера на неустойката в самия договор, както вече беше споменато по-горе. Въпреки това, наличието в договора на клауза относно размера на неустойката не пречи на кредитора да изчисли лихвата въз основа на средния процент на неговата федерален окръг, тъй като и двете изчисления ще бъдат признати от съда за верни.

Член 395, клауза 5 гласи, че не се допуска начисляването на лихва върху лихва. Въпреки това, в случай на нарушения, извършени не от купувача, а от доставчика, е възможно предварително да се предвиди в договора отговорност както като глоба, така и като неустойка. Параграф 6 от Резолюцията на Пленума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 22 декември 2011 г. № 81 гласи, че ако на длъжника е наложено наказание под формата на комбинация от глоба и санкции за едно нарушение, длъжникът има право да иска намаляване на неустойката. Но никой не пречи на страните да формализират в договора отговорността за неправилна доставка като две различни нарушения. Например, предвидете в договора санкция под формата на фиксирана глоба за недостатъчна доставка на обема на стоките (в случай, че са доставили не 20 торби замазка, а само 10), като същевременно предписвате санкция за нарушение свързани със срокове (в случай, че замазката е доставена месец по-късно от обещаното).

395, параграф 6 предвижда, че размерът на дължимата лихва за ползване на чужди средства може да бъде намален, но не по-малко от определения размер. средна ставка. По същество това е съответствие, тоест лицето, чиито средства са били използвани от длъжника, има право да получи обезщетение, но това лице вече няма право да разчита на неоправдани ползи.

Изглежда, че с натрупването съдебна практикаСъгласно член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация изчисленията на лихвите за използване на средства на други хора вече няма да създават трудности за никого и младите юристи ще намерят странно, че такива изчисления някога са били направени с една и съща ставка за няколко години.



Член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация Отговорност за неизпълнение на парично задължение

1. За използване на чужди средства в резултат на незаконното им задържане, избягване на връщането им, друго забавяне на плащането им или неоснователно получаване или спестяване за сметка на друго лице, се дължи лихва върху размера на тези средства . Размерът на лихвата се определя от съществуващите по местоживеене на кредитора или, ако кредиторът е такъв образувание, по местонахождението си, публикувани от Банката на Русия и средните банкови лихвени проценти по депозити на физически лица за съответните периоди. Тези правила се прилагат, освен ако със закон или споразумение не е установен различен лихвен процент.

2. Ако загубите, причинени на кредитора от неправомерното използване на неговите средства, надвишават размера на дължимата му лихва въз основа на параграф 1 от този член, той има право да поиска обезщетение от длъжника за загуби в размер, надвишаващ тази сума.

3. Лихвата за ползване на чужди средства се начислява в деня, в който сумата на тези средства е изплатена на кредитора, освен ако не е по закон или по друг начин правни актовеили договорът не установява по-кратък срок за начисляване на лихвата.

4. Ако споразумението на страните предвижда неустойка за неизпълнение или неправилно изпълнение на парично задължение, лихвата, предвидена в този член, не подлежи на събиране, освен ако не е предвидено друго в закон или споразумение.

5. Не се допуска изчисляване на лихва върху лихва (сложна лихва), освен ако законът не предвижда друго. За задължения, изпълнени, когато страните извършват стопанска дейност, не се допуска използването на сложна лихва, освен ако не е предвидено друго в закон или споразумение.

6. Ако размерът на лихвите, които трябва да бъдат платени, е явно непропорционален на последиците от нарушение на задължението, съдът, по искане на длъжника, има право да намали лихвата, предвидена в споразумението, но не по-малко от сумата, определена въз основа на ставката, посочена в параграф 1 от този член.


Оставете вашите коментари и предложения за подобряване на тази статия в коментарите.

Законът за изменение на част първа от Гражданския кодекс на Руската федерация въведе значителни промени в член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация, който промени процедурата за изчисляване на лихвата за използване на средства на други хора. Обръщаме внимание, че законът за изменение на чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация влиза в сила на 1 юни 2015 г. Съответно член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация се прилага за отношения, възникнали след тази дата. За отношения, възникнали по-рано, се прилага редът, който е съществувал преди промените. Тъй като чисто техническата процедура за изчисляване на лихвата се усложни, възникна необходимостта от бързо и ефективно изчисляване на лихвата за използване на средства на други хора. За бързо изчисляване на лихва за ползване на чужди пари можете да използвате лихвения калкулатор по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация, което ще ви помогне бързо и ефективно да изчислите лихвата по чл. 395 Гражданския кодекс на Руската федерация . Калкулатор 395:

Съгласно старата версия на член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация беше много по-лесно да се изчислят лихвите върху използването на средства на други хора. С новото издание на статията изчисляването на лихва без специален лихвен калкулатор ще бъде трудно и отнема много време. Тези трудности се дължат на факта, че лихвите върху използването на средства (като отговорност за неизпълнение на задължения) ще се определят от средните банкови лихвени проценти по депозити на физически лица, публикувани от Банката на Русия и съществуващи в съответните периоди. Тези правила се прилагат, освен ако със закон или споразумение не е установен различен лихвен процент.

Можете да видите средните банкови лихвени проценти по индивидуални депозити, като използвате системата за консултанти или на уебсайта на Централната банка на Русия. От друга страна, законът предвижда, че размерът на лихвите за използване на средства на други хора ще се определя със споразумение или закон. Ако договорът определя подходящо лихвено условие, сравнимо със степента на нарушение на задължението, тогава ще се прилагат съответно лихвените условия, предвидени в договора. Освен това, когато става въпрос за условия, приемливи за използване лихвен процентпредвидени в договора, всъщност имаме предвид такива договорни условия, при които няма основание за прилагане на клауза 6 на чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация, който гласи, че ако размерът на дължимата лихва е явно непропорционален на последиците от нарушение на задължението, съдът, по искане на длъжника, има право да намали предвидената лихва в договора, но не по-малко от размера, определен въз основа на ставката, посочена в параграф 1 на чл. 395 RF. Затова препоръчвам, за да опростя живота за себе си и за моите кредитори по съдебни искове, да определя адекватни лихвени проценти за неизпълнение на парични задължения, например в рамките на лихвения процент на рефинансиране. Това ще опрости задачата за изчисляване на лихвата в съда.

Ако размерът на лихвите надвишава банковия процент (очевидно е непропорционален), тогава съдът ще има основание да преизчисли лихвата в съответствие с клауза 1 на чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация (с други думи, „използвайте“ лихвения калкулатор за 395, даден по-горе). И ако споразумението първоначално установи подходящ размер на лихвата, тогава това може да опрости и може би да ускори малко съдебния процес. Във всеки случай калкулаторът на лихвите по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Този лихвен калкулатор по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация е подходящ както за съд с обща юрисдикция, така и за арбитражен съд. За тези, които не знаят, магистратският съд е част от системата на съдилищата с обща юрисдикция.

Освен това чл. 317.1 от Гражданския кодекс на Руската федерация, който се занимава с лихвите

Да видим каква е разликата между чл. 395 и 317.1 от Гражданския кодекс на Руската федерация? Член 317.1 от Гражданския кодекс на Руската федерация е поставен в раздела „Изпълнение на задължения“, а чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация е поставен в раздела „Отговорност за нарушение на задълженията“. Следователно лихвата по чл. 317.1 от Гражданския кодекс на Руската федерация се начисляват такси за законно използване на средства между търговски организации. Възниква въпросът доколко е необходим чл. 317.1 и до каква степен ще се прилага. вярвам в това широко приложениеИзкуство. 317.1 няма да има, но лихва за ползване на чужди средства като отговорност за неизпълнение на задължения по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация ще се използва широко. Новото законодателство също така включва установяването на процедура, според която лихвата за използването на средства на други хора се начислява в деня, в който сумата на тези средства е изплатена на кредитора (клауза 3 от член 395). Забрана за начисляване на лихви, ако е предвидена глоба (клауза 4 от член 395). Забрана за изчисляване на лихва върху лихва (сложна лихва) (клауза 5 на член 395). Тези разпоредби се прилагат, освен ако не е предвидено друго в закон или договор. Във всеки случай използването на лихвения калкулатор ще опрости изчисляването на лихвата по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Статията ще ви помогне да изчислите просрочените задължения и да определите процента за използване на средства на други хора според.

Продавачът (изпълнителят) е заинтересован купувачът (клиентът) да изпълни паричното си задължение в срок. В случай на забавено плащане, продавачът (купувачът) ще се интересува не само от контрагента да плати дълга му, но и от събирането на санкции от него за забавено плащане.

Продавачът (изпълнителят), в случай на забавено плащане от страна на купувача (клиента), може да приложи следните мерки към нарушителя:

  • събира лихва за неизпълнение на парично задължение (клауза 1);
  • събира неустойка за забавено изпълнение на парично задължение (клауза 1);
  • възстановяване на щети поради забавено плащане (клауза 1);
  • възбрана върху стоките, прехвърлени на купувача и неплатени (клауза 1, клауза 5);
  • да изиска връщане на прехвърлените стоки (клауза 2).

Общи положенияредът за прилагане и размерът на тези санкции се съдържат в Гражданския кодекс на Руската федерация. В същото време част от тези разпоредби законът допуска да бъдат посочени в самия договор. В случай на забавено плащане, продавачът (изпълнителят) ще бъде заинтересован да събере от контрагента възможно най-голям размер санкции за забавено плащане на стоки (работа). В този случай продавачът (изпълнителят) може да установи в договора определен вид санкции от предвидените в закона, събирането на които е най-съобразено с неговите интереси.

Следователно, при съгласуване на текста на договора, задачата на продавача (изпълнителя) ще бъде да включи в договора най-благоприятните условия за продавача (изпълнителя) по отношение на събирането на санкции за забавено плащане.

И така, един от видовете обезпечение на парично задължение е възможността за събиране на допълнителна лихва. Как да изчислим лихвите за използване на чужди пари, ако дългът е на повече от две години и процентът на рефинансиране се е променил няколко пъти?

Те се наричат ​​" лихва върху използването на чужди пари в случай на забавено плащане”, се установяват и събират само ако една от страните наруши условията на договора (забавяне на плащането за доставка на стоки, неоснователно избягване на погасяване на дълга, неоснователно обогатяване и др.). от основни принципиправа, тези средства са вид гаранция, че парите ще бъдат изплатени навреме, защото никой не иска да прави излишни разходи.

Лихвите по член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация могат да бъдат събрани като допълнителни санкции в допълнение към тези, посочени в самото задължение. Това е отговорност за неспазване на условията на договора, установени от закона.

Тоест, ако вашият контрагент не бърза да изплати дълга, тогава отговорността му може да бъде „по-тежка“, като се изчисли лихва върху използването на вашите пари и се представи в съда за събиране.

към менюто


Член 395. Отговорност за неизпълнение на парично задължение

1. За използване на чужди средства в резултат на незаконното им задържане, избягване на връщането им, друго забавяне на плащането им или неоснователно получаване или спестяване за сметка на друго лице, се дължи лихва върху размера на тези средства . Размерът на лихвата се определя от действащия лихвен процент по местоживеене на кредитора, а ако кредиторът е юридическо лице, по местонахождението му. банкова лихвав деня на изпълнение на паричното задължение или съответната му част. При събиране на дълг в съдебна процедурасъдът може да удовлетвори вземането на кредитора въз основа на дисконтовия процент на банковата лихва към деня на подаване на иска или към деня на вземане на решението. Тези правила се прилагат, освен ако със закон или споразумение не е установен различен лихвен процент.

2. Ако загубите, причинени на кредитора от неправомерното използване на неговите средства, надвишават размера на дължимата му лихва въз основа на параграф 1 от този член, той има право да поиска обезщетение от длъжника за загуби в размер, надвишаващ тази сума.

3. Лихвата за използването на чужди средства се начислява в деня, в който сумата на тези средства е изплатена на кредитора, освен ако законът, други правни актове или споразумение не предвиждат по-кратък период за начисляване на лихва.

4. Ако споразумението на страните предвижда неустойка за неизпълнение или неправилно изпълнение на парично задължение, лихвата, предвидена в този член, не подлежи на събиране, освен ако не е предвидено друго в закон или споразумение.

5. Не се допуска изчисляване на лихва върху лихва (сложна лихва), освен ако законът не предвижда друго. За задължения, изпълнени, когато страните извършват стопанска дейност, не се допуска използването на сложна лихва, освен ако не е предвидено друго в закон или споразумение.

6. Ако размерът на лихвите, които трябва да бъдат платени, е явно несъразмерен с последиците от нарушение на задължението, съдът, по искане на длъжника, има право да намали лихвата, предвидена в договора, но не по-малко от сумата, определена въз основа на ставката, посочена в параграф 1 от този член.

към менюто

От 1 август 2016 г., за да се изчисли лихвата върху използването на средства на други хора, ще е необходимо да се използва основният процент на Централната банка на Руската федерация

Размерът на лихвите за използване на средства на други хора ще трябва да се изчисли въз основа на това, което е било в сила през конкретни периоди на забавяне. Направени са съответните изменения в Федерален законот 07/03/16 № 315-FZ, влиза в сила на 1 август 2016 г.

От 1 август 2016 г. лихвите ще трябва да се определят по различен начин. При изчисляването ще е необходимо да се вземат предвид не средните лихвени проценти по депозитите, а основният лихвен процент на Централната банка на Руската федерация, който е в сила през съответните периоди. В този случай законът или споразумението може да установят различен лихвен процент.


към менюто

Наказателна ставка, как можете да изчислите лихвата за използване на чужди пари?

Размерът на лихвата може да бъде определен в договора. Ако размерът на лихвата не е посочен в договора, тя се определя съгл средни банкови лихвипо депозити на физически лица по местоживеене на кредитора - физическо лице (местонахождение на кредитора - организация), които са публикувани на уебсайта на Банката на Русия.

Ако неплащанията са достигнали съдебен процес, тогава се взема предвид процентът на банковия курс в деня на съдебното решение или на датата, на която искът е изпратен до съда.

За изчисляване на размера на лихвите за използване на чужди пари се използва специален калкулатор. Предлага се на много законни уебсайтове; посетителят на ресурса трябва само да въведе размера на просрочения дълг и банковата ставка.

Междувременно трябва да се има предвид, че съдилищата по правило изискват подробно писмено изчисление, а не готова сума, тъй като тя винаги изисква проверка. Ето защо, ако имате нужда от изчисление за подаване искова молба, по-добре е да знаете алгоритъма за изчисляване на лихвите, да правите изчисленията сами на хартия или в Excel и да използвате калкулатор за изчисляване на лихви за използване на средства на други хора за контрол.


към менюто

ФОРМУЛА и ПРИМЕР за изчисляване на лихвата съгласно член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация за използване на средства на други хора

За да изчислите лихвата съгласно член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация, трябва да знаете, че:

  • Размерът на дълга трябва да бъде посочен с включен ДДС.

    Забележка: Решение на Президиума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 22 септември 2009 г. № 5451/09 по дело № A50-6981/2008-G-10

  • Включен е денят на плащане на средстватапрез периода на забава за изпълнение на парично задължение.

    Забележка: Решение на Президиума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 28 януари 2014 г. № 13222/13 по дело № А40-107594/12-47-1003.

  • Просрочен периодтрябва да се определя въз основа на 30 дни в месеца и 360 дни в годината или в календарни дни

Така че, за да изчислите правилно лихвата, трябва да знаете размера на просрочения дълг, броя на просрочените дни и средния банков процент.

Върховен и Върховен арбитражен съд s на Руската федерация в решенията на Пленума на Върховния съд на Руската федерация и Пленума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 8 октомври 1998 г. № 13/14 „За практиката на прилагане на разпоредбите на Гражданския кодекс на Руската федерация относно лихвите за използване на средства на други хора” обясни, че в случай на промяна на банковата лихва по време на забавянето е препоръчително да се използва стойността, която е най-близка до всички ставки в посочения период. Например дългът възлиза на 200 дни, през които банкова лихвабеше 7%, 8% и 8,5%. Въз основа на горните препоръки изчислението трябва да се основава на ставка от 8%.

От Резолюция на Пленума на Върховния съд на Руската федерация и Пленума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 8 октомври 1998 г. № 13/14:

2. При изчисляване на дължимото годишна лихвапо ставката на рефинансиране на централната банка Руска федерацияброят на дните в една година (месец) се приема равен, съответно 360 и 30 дни, освен ако не е установено друго със споразумение на страните, задължителни за страните правила, както и търговски обичаи.

И така, изчисляването на лихвата за използване на средства на други хора се извършва по формулата:

Размер на лихвата

Размер на дълга

Среден банков курсвалидни през периода на закъснението

Брой дни просрочие


към менюто

Изчисляване на размера на лихвите за използване на чужди средства

Формулата за изчисляване на лихвата може да бъде дадена в следния пример.

Изходни данни за изчисление:

  • Размерът на дълга по договора за заем в Киров е 100 000 рубли.
  • Среднопретеглен банков лихвен процентв Приволжския федерален окръг - публикуван на уебсайта на Централната банка на Руската федерация
  • Просрочен периодот 01.01.2015 до 31.08.2015г

Изчисляване на лихвата за използване на средства на други хора съгласно член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация

Със сума на дълга от 100 000 рубли. (Приволжски федерален окръг)
Лихвата за използване на чужди средства е:

  • от 01.01.2015 г. до 31.05.2015 г. (151 дни): 100 000 × 151 × 8,25% / 360 = 3460,42 рубли.
  • от 01.06.2015 г. до 14.06.2015 г. (14 дни): 100 000 × 14 × 11,15% / 360 = 433,61 рубли.
  • от 15.06.2015 г. до 14.07.2015 г. (30 дни): 100 000 × 30 × 11,16% / 360 = 930 rub.
  • от 15.07.2015 г. до 16.08.2015 г. (33 дни): 100 000 × 33 × 10,14% / 360 = 929,50 рубли.
  • от 17.08.2015 г. до 31.08.2015 г. (15 дни): 100 000 × 15 × 10,12% / 360 = 421,67 рубли.

Общо: 6175,20 rub.

към менюто

КАЛКУЛАТОР за изчисляване на лихва за използване на средства на други хора съгласно член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация

Трябва да се има предвид, че ако изчисленият размер на лихвата за ползване на чужди пари явно надвишава резултатите от нарушение на парично задължение, съдът има право да го намали по свое усмотрение, т.е. съжалявам за обидчика.

В този случай съдилищата се позовават на това, което ви позволява да намалите размера на лихвата.

от Общи правила, липсата на пари у длъжника не може да бъде причина за освобождаването му от плащане на дълга. А ако говорим за реда на погасяване, то средствата по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация се кредитират само след изплащане на сумата на главния дълг. Освен това, ищецът има право да ги начисли до деня на изпълнение на задълженията по договора.




към менюто

С КАКЪВ ПРОЦЕНТ трябва да изчисля лихвата за използване на средства на други хора?

Продавачът (изпълнителят), при съгласуване на текста на договора, може да посочи в договора процентът, по който ще се начислява лихва в случай на забавено плащане. Например според ключов процентБанка на Русия. Това се дължи на факта, че в противен случай длъжникът би се облагодетелствал по същество от неправомерното си поведение, като незаконно е удържал чужди пари и на практика е получил кредит при многократно по-ниска лихва, отколкото ако е теглил кредит от банка. С други думи, в момента е невъзможно да се получи заем навсякъде при процент, по-нисък от основния процент на Банката на Русия. Подобно условие ще дисциплинира контрагента да изпълнява добросъвестно своите парични задължения.

Основният процент на Централната банка на Руската федерация в момента е основният индикатор за посоката паричната политикаБанка на Русия.

Трябва обаче да имате предвид, че периодът на просрочие на дълга може да бъде доста дълъг, до няколко години. А самата ключова ставка беше въведена едва на 13 септември 2013 г. Освен това размерът му постоянно се променя във времето, както нагоре, така и надолу. Поради тази причина прилагането на основния лихвен процент за целия период на просрочие може да доведе до това кредиторът да получи по-малко лихва, отколкото ако е начислил лихва по средни лихви по личните депозити. За да избегнете подобна ситуация, трябва внимателно да претеглите възможните рискове от събиране на лихва по основния процент на Централната банка на Руската федерация и да изберете най-добрия вариант за себе си.

към менюто


  • За незаконно предприемаческа дейностбез регистрация на индивидуален предприемач има наказателни, административни, данъчно задължение. Освен това всеки от тези видове отговорност предполага свои правила за регистриране на нарушенията.

  • Законно ли е да се събират данъци от пенсионерите, какви са ползите за данъци върху земя, имущество, транспортен данъкза пенсионери.