Финансови консултанти. Семеен бюджет: защо имате нужда от финансов консултант. Как NFS изгражда работата си с клиенти
За вътрешната и малко известна страна на бизнеса на финансовите консултанти в Русия. Присъединяваме се към заключенията на Сергей относно опасностите от самите финансови продукти и формите, под които те се представят на клиентите. От статията става ясно защо много консултанти толкова активно предлагат структурирани продукти, дарителска застраховка, така наречените свързани с единици (ULIP), инвестиции в чужди недвижими имоти, МФО и други съмнителни организации.
Важно е да не говорим за практиката на един консултант или фирма. Тази форма на бизнес се преподава на нови финансови съветници.
В своя блог Сергей Спирин моли да подкрепи обсъждането на тази тема. Ние също се присъединяваме към това искане. Темата изглежда изключително важна, особено в светлината на формирането на норми и правила, според които нашата финансова общност ще се развива в бъдеще.
Тази статия седи в папките на компютъра ми от дълго време. Написах го в чернова преди няколко месеца, но дълго време не смеех да го публикувам, осъзнавайки, че след публикуването отношенията ми с повечето руски финансови съветници ще бъдат развалени.
Но истината е по-ценна.
За съжаление, в напоследъксъбитията в областта на инвестиционното консултиране в Русия се развиват в съответствие с фразата „колкото по-нататък, толкова по-лошо“.
Непосредствената причина за интереса ми към тази тема беше срещата на Наталия Смирнова със списание FinancialOne на тема „Как да стана успешен финансов съветник?“ Запис от срещата беше публикуван като видео YouTube канал FinancialOne.
Защо отделям време за тази среща? Проблемът е, че Наталия Смирнова наскоро беше представена като „вероятно най-титулуваният и известен финансов съветник в Руска федерация„(Константин Полтев, 0:40 на видео № 1), извикана по телевизията, радиото и срещите, тя отдавна участва в разработването на законопроект за регулиране на финансовите консултанти, а отскоро обучава финансови съветници.
Погрешните схващания на един човек не са проблем. Те стават проблем, когато се умножат по тиража.
Нека веднага поясня: нищо лично, проблемът не е лично в Смирнова. Практиката, за която тя говори, е типична може би за повечето руски финансови консултанти. Единствената разлика между нея и другите е, че останалите предпочитат да правят пари тихо, без да привличат вниманието към методите на тяхната работа, а Наталия имаше неблагоразумието да представи историята на дейността си на широка аудитория. Затова нека й благодарим за възможността да обсъдим проблема, използвайки нейните материали като пример, и да помислим каква е „тайната на успеха“ на руските финансови съветници.
В момента има три видео части, публикувани в канала на FinancialOne. Най-много ме интересуваше втора част на срещата. Обсъжда се възможни доходифинансов съветник.
Ето слайд от презентацията на Наталия Смирнова, която показва възможните източници на приходи от комисионни за финансови съветници (във видеото - от 7:24, преди това беше обсъдена цената на консултантските услуги, които не са комисионни).
Слайдът изброява инструментите, които руските финансови консултанти продават и от които финансовият консултант може да печели комисионен доход.
Собственото отношение на Наталия Смирнова към тези видове приходи от комисионни очевидно се изразява чрез собствената й фраза „Ако можете да го вземете, тогава защо да не го вземете?“ (7:58). Наталия избягва въпроса за етиката на предлагането на тези продукти от консултанти с фрази като „Естествено, отколкото повече парище си го вземеш, значи по-малко париклиентът ще го има, но това е въпрос на това как работи вашият бизнес” (12:05). От отговорите става ясно, че самата Смирнова продава поне част от изброените продукти.
Може би ще попитате: какво не е наред с тази таблица?
Всичко е така в таблицата. Въпросът е под какъв сос се представя тази информация пред обществото и какво е отношението на финансовия консултант към нея.
Представете си, че се учите да станете лекар или интервюирате „Как да станете успешен лекар?“ Първо ви разказват за регламента на тази дейност. След това за цената на услугите - колко можете да таксувате на клиент за среща с него, за изследвания и процедури. Още тук възниква недоумение - точно от тук ли трябва да започне да разказва за дейността си един бъдещ лекар? Но тогава цинизмът започва да излиза извън мащаба - казват ви колко можете да спечелите, като продавате определени видове скъпи лекарства на клиенти.
Наталия дори не осъзнава цинизма на това, за което говори. Просто един ежедневен разказ за моята дейност и дейността на моите колеги в бранша. Нека ви напомня, под общото заглавие „Как да станете успешен финансов съветник“.
Искате ли да си запишете час при лекар, чиито доходи изобщо не зависят от това дали лекарят решава проблемите ви, а са пряко зависими от това колко скъпи са лекарствата, които ви продава?
Моля, обърнете внимание: по време на срещата за интервю ние говорим какво трябва да прави финансовият консултант, какви проблеми на клиента решава, по какви начини, какво трябва да знае и т.н. и така нататък. - дори не възниква (досега са публикувани само първите три части от интервюто, но аз слушах пълната версия - няма и дума за това). Става въпрос главно за това как да получите повече пари от клиента.
Позволете ми да се откажа от прекалената политическа коректност и да напиша как всъщност трябва да се нарича списъкът с финансови продукти, любезно представен на слайда от Наталия Смирнова.
Това по същество е „черен списък“ с продукти, които инвеститорът НЕ трябва да купува. Това е маркер, знак "Внимание, опасност!"
Това е списък с продукти, от които инвеститорът трябва да избяга възможно най-бързо. И ако внезапно съветник ви предложи продукти от този списък, бягайте от такъв финансов съветник.
Бих могъл да навляза в подробности за всеки от тези продукти и да обясня защо всеки от тях в повечето случаи би бил изключително нерентабилен за клиента.
Това обаче ще отнеме много време, тъй като принципите на измама на клиенти за пари са различни във всеки от горните случаи. Затова ще използвам известната формула, формулирана отдавна от Хелвеций: „Знанието на няколко принципа замества знанието на много факти“.
А принципът на работа на консултанта всъщност е много прост: консултантът, в замяна на своя съвет, взема част от печалбата на инвеститора. Да Да точно. Доходите от инвестициите се носят не от множество посредници, а от бизнеса зад инвестициите - емитентите на акции и облигации.
Доходът на инвеститора е равен на дохода от инвестицията минус таксите на различните инвестиционни посредници. Тези финансови посредници включват както финансова институция, която разработва инвестиционни продукти (банка, Застрахователно дружество, Пенсионен фонд, кредитна кооперация, агенция за недвижими имоти, хедж фонд, дилър, брокер, управител и др. и т.н.) и самия финансов консултант.
Как могат колективно да извлекат повече пари от инвеститорите? За да направи това, финансовата институция трябва да разработи продукт, в който инвеститорът ще бъде таксуван много големи комисионни. И за да бъде продаден този продукт, ще трябва да се плащат големи комисионни на продавачи - финансови консултанти. Освен това, за да бъде изгодно за консултантите да продават тези конкретни финансови продукти, комисионните за тях често са умишлено допълнително изкуствено увеличени.
За чия сметка е този банкет? Кой в крайна сметка ще плати за това? Разбира се, инвеститор.
Противно на общоприетото схващане, нито финансовите съветници, нито другите финансови посредници са в състояние да увеличат печалбите на клиентите. Това е доказано от множество проучвания - ще се позова на брошурата „Авангардни принципи на инвестиционния успех - Част 3. Минимизиране на разходите“ - http://assetallocation.ru/vanguard-investing-principles-3 - която предоставя списъци и резултати от такива проучвания.
Както Джон Богъл правилно отбеляза, известната поговорка „получавате това, за което плащате“ в инвестиционен бизнесне работи. В инвестиционния бизнес, от друга страна, получавате това, за което НЕ плащате. Всяко намаляване на инвестиционните разходи увеличава доходите на инвеститора.
Всеки инвестиционен продукт, за продажбата на който инвестиционните компании са готови да платят допълнително на продавача, е продукт, който по правило е изключително неизгоден за инвеститора. Наталия Смирнова нарича тези продукти „маргинални“. Нека ги нарека по-откровено: това са продукти с прекомерно високи комисионни, които в преобладаващата част от случаите са вредни за инвеститора.
В същото време се начисляват комисионни финансова институцияот клиенти, може да бъде изрично или дълбоко скрито, като например при структурирани или застрахователни продукти. Но можете да бъдете спокойни: ако продавачът инвестиционни продуктисе плащат комисионни, тези комисионни винаги се плащат за сметка на инвеститора. Просто не може да бъде иначе.
Между другото, какви продукти трябва да предложи финансовият консултант на инвеститор?
В интервюто с Наталия изобщо няма дума за това, но ще ви разкажа много накратко (подробна история, за съжаление, няма да се вмести във формата на статията).
Това са преди всичко акции, облигации, инструменти на паричния пазар и стоковите пазари, както и взаимни фондове и ETF, базирани на тези продукти.
Но на финансовите съветници почти никога (с редки изключения) не се плаща нищо за продажбата на тези продукти?
Това е.
И затова тези продукти ще бъдат най-изгодни за инвеститора. Надценките на продавача, както явни, така и скрити, в този случай ще бъдат минимални. И в този случай инвеститорът ще получи максималната част от доходите, генерирани от бизнеса (емитенти на акции, облигации и други ценни книжа).
(Ще напиша в скоби, че, разбира се, отделни брокери и инвестиционни фондове също могат да имат високи комисионни. Но техните комисионни по правило са отворени, публични и е по-лесно да ги сравнявате помежду си, избирайки правилния настроики)
Тогава от какво се нуждае един финансов съветник, за да живее? - може би ще попитате?
Отговорът ми едва ли ще намери разбиране сред огромното мнозинство от съвременните руски финансови съветници. Но през годините развих убеждението, че единственият начин консултантският бизнес да бъде честен и инвестиционните съвети безпристрастни е, ако финансовият съветник получава хонорар от клиента и само от клиента.
И в същото време изобщо няма „комисионен доход“ - доход от продажби на всякакви инвестиционни продукти. Тези. няма договори с никакви финансови посредници.
На западен жаргон този бизнес модел се нарича „само такса“. Моля, обърнете внимание - не „на базата на такса“, а „само на такса“. Разликата между тези два термина е описана: (за пълно разбиране може да се наложи да прочетете цялата книга от самото начало, което силно препоръчвам да направите - за тези, които планират да работят като финансов съветник, това е трябва да се прочете).
Само такъв съветник има право да се нарича "независим".
Да, наясно съм, че броят на такива съветници е руски пазаризключително малък.
И все пак
Струва ми се, че би било правилно, ако на всички видове курсове за обучение на финансови съветници, от които сега има много и чието качество ме натъжава дълбоко, на бъдещите финансови съветници се казваше преди всичко за това бизнес модел.
И не за това как да получите повече пари от инвеститорите, като им продавате скъпи, нерентабилни инвестиционни продукти.
P.S.
Бих искал да видя тази статия широко обсъждана, но се страхувам, че ще бъде неизгодно за финансовите съветници да съобщават тази информация на своите клиенти. Ето защо, бърза молба към моите читатели инвеститори: моля, помогнете с разпространението на тази статия. Повторни публикации, препечатки на други инвестиционни ресурси в Интернет, харесвания и др. са добре дошли по всякакъв възможен начин.
Финансов консултант е специалист, занимаващ се с консултации в областта на финансовата политика, който може да работи както самостоятелно, така и като част от персонала на фирмата. Професията е подходяща за тези, които се интересуват от математика и икономика (вижте избор на професия въз основа на интерес към учебните предмети).
Характеристики на професията
Финансовият консултант е специалист, занимаващ се с консултиране в областта на финансовата политика, който може да работи както самостоятелно, така и като част от персонала на компанията. Между другото, фирма, занимаваща се с финансови консултации, може да се назове и с израза „финансов консултант“.
Хората се обръщат за помощ към финансов консултант, когато трябва да вземат стратегически решения или да оценят състоянието на финансите на компанията. Например, трябва да определите концепцията за финансово управление, осъществимостта на покупката или продажбата на дългове и да вземете решение да продадете или купите ценни книжа, анализирайте ресурсите на предприятието.
Някои компании изискват постоянна помощ от такъв консултант. Например, те се нуждаят от човек, който е в състояние да разработи компетентна инвестиционна политика, схеми за работа с банки, да оцени кредитоспособността на предприятието и да определи начини за подобряването му, да помогне със съвети относно управлението на капитала (изберете източници на попълване, изчислете растежа ставки и т.н.), предвиждат последствията от определени или други действия. В такива случаи компанията си сътрудничи постоянно с консултанта или дори го назначава в своя персонал.
Финансов съветник може също да се специализира в в определена посока: привличане на инвестиции чрез емитиране на ценни книжа (инвестиционен консултант), инвестиране на пари в ценни книжа на други компании, управление на активи и др.
Трябва да се каже, че не само всяка компания, но и обикновен човек, който трябва да разбере как най-добре да инвестира парите си, може да се обърне за помощ към финансовите консултанти. Консултантът ви помага да разработите лични финансови планове, да отворите инвестиционна сметка и да изберете правилната дялово доверие, акции за закупуване и др.
Засега само няколко руснаци могат да планират нещо сериозно финансови инвестиции. Повечето наши сънародници са доволни спестовни книжкиили дръжте парите „под матрака“. Но постепенно, с нарастването на така наречената средна класа, нараства и нуждата от финансови консултанти.
Така че съветът е наистина практичен, финансов експертпостоянно следи състоянието фондова борса, анализира тенденциите си, следи промените във финансовото законодателство. Невъзможно е да се даде съвет дали да се инвестира или не в дадена компания, без да се анализира нейната позиция на пазара. Финансовият консултант също извършва такива аналитични проучвания и носи отговорност за тяхната точност.
работно място
Професията на финансов консултант ви позволява да работите като независим експерт, в консултантска фирма, както и в персонала на компания, която се нуждае от постоянна помощ от специалист.
Заплата
Заплата към 17 септември 2019 г
Русия 15000—120000 ₽
Москва 50000—250000 ₽
Важни качества
Професията на финансов консултант изисква висока отговорност, честност, отлична интелигентност, математически способности, добра памет, внимание към детайла и способност за изграждане на взаимоотношения с клиенти.
Знания и умения
Финансовият съветник трябва да познава отлично финансовото законодателство, структура финансов пазари тенденциите в нейното развитие, познава системата от финансови инструменти, методите за оценка финансови активи, доходност и риск от парични инвестиции, процедура за издаване и закупуване на ценни книжа.
Трябва да знаете процедурата за кредитиране, принципите финансов контрол, данъчно облагане, стандарти финансово счетоводствои отчитане, основи счетоводствои много други и т.н.
Къде да уча за финансов консултант
В този курс можете да придобиете професията на финансов консултант дистанционно за 1-3 месеца. Диплома за професионална преквалификация, установена от държавата. Обучение в изцяло дистанционен формат. Най-големият образователна институциядопълнителен проф. образование в Русия.
В тази публикация искам да разгледам една доста интересна тема: личен финансов съветник, мнения за и против. Ще говоря за това какво прави личен финансов консултант (мениджър), какви са услугите на финансов консултант и ще разгледам всички основни предимства и недостатъци от използването на неговите услуги.
И така, буквално през последните години в страните от постсъветското пространство, новият видуслуги - личен финансов съветник, който се предоставя както от физически лица, така и от малки компании, наричащи себе си финансови съветници. Най-често това са отделни лица, които рекламират услугите си чрез медиите, включително интернет.
Трябва да се отбележи, че в развитите капиталистически страни услугите на финансов консултант са много по-популярни: в редица страни повече от половината от всички възможни финансови транзакцииосъществявани чрез посредничеството на такива хора или фирми.
Личен финансов консултант или личен финансов мениджър като правило има личен уебсайт, на който предоставя определена уводна информация за себе си и описва списъка с предоставяните услуги.
Всъщност всички услуги на финансов консултант са консултантски услуги в областта на управлението на личните финанси, инвестирането, работата с банки (по-специално кредитирането), работата по фондови пазари, застраховане, правене на бизнес и други въпроси от парично-финансовата сфера.
Тоест личният финансов консултант дава на клиента препоръки как най-добре да процедира по определен финансов въпрос.
Въз основа на това можем да идентифицираме основните качества или характеристики, които личният финансов съветник трябва да притежава:
– Висше икономическо, финансово, юридическо образование;
– Задълбочено познаване на тока законодателна рамкав областта на тези финансови услуги, за които предоставя консултации;
– Безупречна репутация, положителни отзивиза финансов съветник от реални клиенти;
– Личен успех и лични постижения на финансовия консултант в областта, в която съветва.
Бих ви посъветвал да обърнете специално внимание на последната точка. Логично е, че ако личен финансов съветник дава някакви препоръки на други хора, той самият трябва да управлява личните финанси на най-високо ниво. Например, ако финансов съветник ви учи как правилно да инвестирате личен капитал, но той самият единственият източник надоход - печалба от такива консултации, никога не бих се обърнал към него за помощ.
Така че, преди да потърсите помощ от финансов съветник, попитайте за техния личен успех в тази област на финансовото управление. Вярвам, че в това не трябва да има тайна: ако личен финансов съветник предоставя услуги, той трябва да потвърди своята компетентност по тези въпроси.
Финансови консултантски услуги.
Сега нека да разгледаме какви услуги най-често предоставя личният финансов мениджър.
1. Изготвяне на личен финансов план.Това е най-разпространената услуга за финансови консултанти за нашите страни. След като проучих няколко уебсайта на лични финансови съветници, видях, че на първо място всички те предлагат да се състави план, който включва набор от финансови мерки, насочени към цялостно подобряване на благосъстоянието на конкретен човек или отделно семейство.
2. Съдействие при получаване на кредити.Личните финансови консултанти предлагат и услуга за избор на оптимални условия за кредит. В това отношение те действат почти по същия начин като.
3. Избор на оптимални спестовни застрахователни и пенсионни програми.За хората, които мислят за това, личен финансов консултант може да избере най-печелившите спестовни програми пенсионно осигуряванеи други инвестиционни възможности за получаване пасивен приходс минимални рискове.
4. Избор на оптимални условия за поставяне на депозити.Личен финансов консултант може да помогне при формирането на депозитен портфейл и да избере, въз основа на първоначалните данни и финансовите цели на клиента.
5. Съдействие при оптимизиране на данъчното облагане, съвети за правене на бизнес.Такива финансови консултантски услуги могат да представляват интерес за хора, управляващи бизнес.
6. Избор на оптимални инструменти за инвестиране.Според мен това е един от най комплексни услугипредоставени от личен финансов съветник.
7. Цялостно управление на личните финанси.Тази услуга за финансов съветник включва съвети по редица въпроси и текущо, цялостно управление на личните финанси на клиента.
Понякога личен финансов мениджър може да предостави други услуги, например правна поддръжка на големи финансови транзакции и т.н., описах само най-популярните днес.
Сега нека да разгледаме предимствата и недостатъците на работата с личен финансов съветник.
Личен финансов съветник: прегледи в полза.
Ако имате малко познания по управление на личните финанси, ще получите мнение и конкретно практически съветичовек, чиято финансова грамотност е на по-високо ниво високо нивоотколкото твоя. Личен финансов мениджър ще проучи вашата ситуация и ще ви посъветва как да управлявате личните си финанси, за да постигнете бързо финансовите си цели. Както знаете, мнението на професионалистите има безспорни предимства във всеки въпрос, още повече, когато става дума за пари, приходната и разходната част на личния или семейния бюджет.
Не може обаче да се каже със сигурност, че услугите на финансов консултант ще ви донесат само ползи. Трябва да се имат предвид и редица недостатъци на този вид услуга.
Личен финансов съветник: рецензии „против“.
1. Личният финансов съветник взима такса за услугите си, и то често значителна. Тоест това са допълнителни разходи личен бюджетили семеен бюджет.
2. Винаги съществува риск личният финансов мениджър да не е толкова компетентен във финансовите и правни проблемикакто го рекламира. Доста трудно е да се провери компетентността на финансов съветник дори чрез лична комуникация с него, да не говорим за използване на такива услуги чрез интернет, защото дори всякакви благодарни клиентски отзиви лесно се купуват тук.
3. Личният финансов съветник в повечето случаи не носи никаква отговорност за своите съвети. Например, ако той посъветва да инвестирате в някои инвестиционен фонд, и той фалира, финансовият съветник няма да ви върне парите. Всички негови консултации по правило са консултативни и не могат да гарантират нищо.
4. Много често личен финансов съветник ще ви препоръча нещо, което вие сами, ако желаете, бихте могли да си „препоръчате“ без проблем. Е, например, какво ви пречи да съставите свой личен финансов план, да изберете или да направите депозит?
5. Често се случва хората, след като са получили наистина полезни финансови съветиот личен консултант, не ги използвайте. Например, някои психологически причини пречат на това. В резултат на това се оказва, че плащането за услугите на финансов съветник по същество се изхвърля.
Както можете да видите, има много клопки в оказването на помощ на личен финансов съветник. Следователно дали да използвате услугите му или не, зависи от вас. Току-що ви показах най-важните, според мен, точки, които трябва да знаете, за да вземете правилното решение.
Лично аз съм на мнение, че в много случаи помощта на личен финансов съветник няма смисъл. Според мен всеки човек трябва да развие своята финансова грамотност, да се научи да ръководи самостоятелно и да носи пълна отговорност за решенията, които взема. Финансова грамотностникога няма да е излишно, но в в такъв случайще ви позволи да спестите от услугите на личен финансов съветник. Несъмнено обаче е невъзможно да имате задълбочени познания във всички области на личните финанси. Например една и съща инвестиция, различни инвестиционни инструменти – това е много сложна наука, в която всяка грешка води до загуба на капитал. Следователно в определени области на личното финансово управление може наистина да е необходим личен финансов съветник. Основното нещо е първо да се уверите, че той наистина е компетентен в тази област.
Това е всичко. Моля, имайте предвид, че сайтът ви учи как да управлявате лични финанси абсолютно безплатно. Затова останете с нас, изучавайте предлаганата информация, питайте, следете актуализациите и може би просто няма да имате нужда от платен личен финансов консултант: тук можете да намерите отговори на много от вашите въпроси в областта на личните финанси. Ще се видим отново!
Достигнат финансова независимоствсеки се стреми. Но как да стане това?
Финансовата грамотност не е включена в учебната програма в средните и висшите учебни заведения, освен ако не упражнявате съответна професия. За необучен човек е доста трудно да разбере потоците икономическа информация, което освен това има тенденция да се променя бързо. Ще ви трябва независим финансов съветник, който може да ви помогне не само да поддържате стабилно ниво на доходите, но и да ги увеличите.
Какви са услугите на инвестиционния консултант?
Независим консултант анализира ситуацията на клиента, оценява неговите ресурси и разработва стратегия. Резултатът е ясни препоръки, обясняващи как да се запазят и увеличат наличните средства.
Разбира се, можете да управлявате своите парични потоцисамостоятелно, на свой собствен риск. Но ако искате да успеете да планирате собственото си бъдеще, трябва да разбирате структурата на пазарите, да можете правилно да оценявате приходите и разходите и да отчитате рисковете. Трябва също така да знаете процедурите за издаване и закупуване на ценни книжа, процедурата за получаване на заеми и тяхното бързо и безболезнено изплащане, принципите на финансовия контрол и данъчното облагане, стандартите за отчетност и много други. Финансовият или инвестиционен консултант е добре запознат с всички тези въпроси. Неговите услуги ви позволяват да спестите не само вашите пари, но и време.
Независимият инвестиционен съветник не е свързан с други играчи на пазара и има широка гама от инвестиционни продукти. Поради липсата на конфликт на интереси и индивидуалния подход, помощта на експерта позволява на клиента да извлече максимална полза.
Защо е полезно да получите услугите на инвестиционен консултант в нашата компания?
Нашето основно предимство е в професионалния подход на експертите. Инвестиционният консултант изпълнява важни функции:
- Редовно следи пазарните тенденции
- Получава информация за нови инвестиционни инструментии други възможности
- Провежда постоянен мониторинг на законодателството, така че винаги е наясно с най-новите промени
Услугите на финансов консултант в Москва се предоставят от компанията абсолютно безплатно - ние получаваме комисионна не от клиенти, а от нашите партньори.
Най-често до услугите на инвестиционен консултант прибягват начинаещи инвеститори или лица, които се интересуват от оптимизиране на разходите и постигане на определени цели. Специалист ще помогне:
- Създайте личен финансов план
- Постигнете целите си (спестявайте за образование, увеличавайте пенсионните си спестявания, получавате приходи от инвестиции и много други)
- Научете се да управлявате разумно капитала
Днес идва времето, когато хората осъзнават, че всяка работа трябва да бъде свършена от професионалист. Навикът да правите всичко сами постепенно се превръща в нещо от миналото. Много хора разбират, че като решават проблеми сами, те може да не постигнат желаната ефективност или просто да прекарат недопустимо много време.
Освен това пред очите ни са западни страни, където секторът на услугите отдавна е развит и хората разумно оценяват своите възможности, разбирайки, че да разберат напълно нова област за себе си и още повече да станат специалист в нея, е труд - интензивна и често ненужна задача. Последните годиниРуснаците са все по-склонни да поверяват проблемите си на специалисти в различни области. Това е разбираемо - човек, който изпълнява подобни задачи ден след ден, определено е станал опитен в решаването им. Сред тези тесни специалисти са финансовите консултанти.
Независимият финансов консултант е доста млада професия у нас. По същество това е човек, който може да ви каже как да управлявате лични финанси, да увеличите капитала или да организирате самостоятелно натрупване на пенсия, да изберете защитни застрахователни решения, да инвестирате капитал за генериране на доходи и да ви разкаже за конкретни инвестиционни инструменти. Накратко, ще ви научи как да накарате парите си да работят за вас, децата ви да получат прилично образование, здравето на семейството ви да е защитено и да не се нуждаете от нищо след пенсиониране.
В резултат на работа с финансов консултант, клиентите получават договори и споразумения, сключени директно с водещи доставчици на финансови услуги, които ще бъдат избрани въз основа на техните задачи и възможности на личния бюджет. Консултантът също така се възползва от възможността да печели пари не само от консултации и изготвяне на инвестиционни планове, но и да получава комисионна от онези компании, чиито услуги клиентите използват.
Притеснявате се, че инфлацията може да застраши вашите спестявания?
Искате ли да сте уверени в бъдещето си?
Побивате ли тръпки при мисълта за предстоящото ви пенсиониране?
Искате ли да защитите семейството си от възможни финансови рискове?
И просто искате да подредите семейния си бюджет?Как да разбера дали имам нужда от финансов консултант, който да планира домашния ми бюджет сега?
Така че, за да разберете дали имате нужда от сътрудничество с финансов съветник сега, предлагам ви да отговорите честно на въпросите по-долу:
- Правили ли сте вече неуспешни опити да формирате капитал?
- След като сте се вслушали в нечий съвет, сте избрали грешния финансов инструмент за инвестиция?
- Искате ли, независимо от обстоятелствата, да изпълните всички финансови обещания, дадени на вашето семейство?
- Чудите се как да осигурите себе си след пенсия?
- Искате ли вашата финансова сигурност да остане същата след като се пенсионирате?
- Спестили ли сте пари и искате да сте сигурни, че няма да бъдат засегнати от инфлацията?
- Тревожите се за бъдещото благополучие на вашето семейство?
- Искате ли да имате пасивен доход?
- Имате ли наболял въпрос към вашия финансов съветник?
Ако сте отговорили с да на поне един от тези въпроси, тогава със сигурност имате какво да обсъдите с финансов съветник. В този случай има смисъл да проведете поне опознавателна среща със съветника, въз основа на резултатите от която ще можете да прецените необходимостта от по-нататъшно сътрудничество.
Какво иска всеки от нас? Да имаш възможност да живееш достойно при всякакви външни обстоятелства.
Можете, разбира се, да следвате своя личен трънлив път, натрупвайки неравности и придобивайки безценен опит.
Но можете да го направите много по-просто - потърсете помощ и съвет от специалист във вашата област.
Вие не правите собствената си прическа, нали?
Така че защо да не разчитате на професионалисти във всички сфери на живота?
Поверете планирането на вашето финансово благополучие на човек, който
чието призвание е да ви помогне да реализирате най-смелите си идеи по отношение на капитала,
– независим финансов съветник.Независим финансов съветник на ваше разположение,
Дмитрий Соболев.
