Ще има ли увеличение на лихвата по кредита? Ипотека: условията се променят. Законът предписва всички нюанси. Кога една банка може да увеличи ипотечните лихви по вече издадени заеми. Съдебна процедура за намаляване на лихвите по кредити
Банкерите разказаха какви промени очакват клиентите през Новата година
В началото на ноември Централната банка публикува максималните лихвени проценти, при които ще бъде възможно да се издават потребителски заеми от януари 2015 г. Повечето високо ниволихвите ще бъдат по заемите в търговски мрежи: до 54.9% годишно в зависимост от срока и размера. Лихвите по нецелевите потребителски кредити не могат да надвишават 46,7% годишно. Лимитът на потребителските кредити не трябва да надвишава 34,6% годишно.
Едновременното повишаване на процента на рефинансиране на Централната банка и установяването на строги лимити на максималните ставки предизвикаха възмущението на банките. Асоциацията на руските банки изпрати писмо до Банката на Русия с искане да се промени формулата за изчисляване на пълната цена на заемите и да се откаже от тавана на лихвените проценти кредитни карти. Засега банките могат да повишават лихвите само по потребителските кредити.
Плановете на банките
Банкерите казаха колко по-скъпи ще станат заемите за руснаците.
„Ние винаги наблюдаваме пазарната ситуация и лихвеният процент ще зависи от динамиката на пазара и действията на регулатора“, казва заместник-ръководител на отдел „Потребителско кредитиране“ в банка VTB24 Дмитрий Поляков. Той също така отбеляза, че съществуващите изменения на Централната банка трябва да имат положително въздействие върху банкова система, тъй като ще принуди най-агресивните играчи да преразгледат подхода си към рисковете.
Поляков подчерта, че действията на Банката на Русия са насочени предимно към защита на населението, особено на онези клиенти, които не четат внимателно споразумението и не се интересуват пълна ценазаем или не знаят как да изчислят правилно кредитното си натоварване.
Припомняме, че на 1 юли влезе в сила Законът за потребителския кредит (заем), който позволи на клиентите да избегнат много банкови трикове. Например, сега кредиторите трябва да договорят само един лихвен процент с кредитополучателя; забранено е да се прикриват различни „плаващи и променящи се“ лихви. Можете да научите за други промени в законодателството от статията.
Решението на Централната банка да ограничи максималните ставки потребителски кредитисе подкрепя и от ръководителя на отдела за развитие на потребителското кредитиране “ Ханти-Мансийска банкаОткриване" Артьом Андреев. „Цените трябва да са разумни“, подчерта експертът.
Регулирането на максималните лихвени проценти трябва да промени баланса на силите на пазара, казва ръководителят на отдела за развитие и поддръжка на продажбите на кредитни продукти в Ситибанк Анна Цветкова. Тя твърди, че конкуренцията между банките за кредитополучатели с нисък риск скоро ще се засили, тъй като банките, които преди са работили с високорискови клиенти, сега ще се фокусират върху кредитополучатели с по-високо качество.
В момента в московската банка Откритие ставката по заем до 1 година се определя индивидуално в диапазона от 19,9% до 33% годишно. При VTB24 процентът започва от 20,5% годишно, при Alfa Bank процентът варира в зависимост от срока и програмата от 16,99% до 39,99% годишно.
В допълнение към действията на Централната банка сезонността също влияе върху цената на кредитите. Например, представител на пресслужбата на Home Credit Bank отбеляза, че през предновогодишния сезон пазарът традиционно изпитва повишен интерес сред руското население към потребителските кредити и за да привлече клиенти, банката през ноември намали лихвите по парични заеми. В момента Home Credit Bank има единна гарантирана лихва от 19,9%. Пресслужбата отбеляза, че този процент няма да се увеличи до края на годината, но може да се повиши по-късно поради поскъпването на депозитите на домакинствата.
Заедно с кредитите ще се повишат лихвите по депозитите
Това, което е лошо за кредитополучателя, е добро за инвеститора. Повишаването на лихвите по рефинансиране от Централната банка доведе до повишаване на лихвите по банковите депозити. Това ще им позволи да привлекат повече инвеститори.
Почти едновременно през октомври двете най-големи банка на дребноРусия. Сбербанк увеличи лихвите за онлайн депозити в рубли с 1,30 процентни пункта. Максимален залогза депозита “Save Online” вече е 9,2% годишно.
Банка VTB24 увеличи доходността на депозитите в рубли средно до 1 процентен пункт Сега максималният лихвен процент може да бъде получен по депозита „Изгоден“ - той е 9,25% годишно.
Някои банки прибягнаха до временно повишаване на лихвите по депозитите. Europlan Bank обяви стартирането на новогодишна промоция за депозит „Europlan Deposit“. В допълнение към доходността от 11,35% годишно, банката ще даде на вложителите от 2000 до 14 000 бонус рубли, които ще бъдат кредитирани по депозитната сметка.
Повечето банки започнаха да повишават лихвите кредитни програмипреди Централната банка да направи изявление за увеличението ключов процентс 6,5 точки. Кредитополучателите днес съобщават, че някои банки увеличават лихвите по кредитите дори при съществуващи споразумения, посочвайки като убедителен аргумент увеличението на основния процент от Централната банка на Руската федерация. Гражданите, които вече са теглили кредити или планират да използват кредитни продукти, трябва да го разберат правни основанияза монтаж по банков път повече високи лихвиот съществуващи заемиНе е наличен.
Нека да разгледаме въпроса какво трябва да направи кредитополучателят, ако банката едностранно увеличи лихвения процент по вече издаден заем.
Банката има ли право едностранно да увеличи лихвата по кредита?
Ако разгледаме член 310 от Гражданския кодекс на Руската федерация, става ясно, че банката няма едностранно право да променя лихвения процент по вече издаден заем. Увеличаването на процента по договор за заем ще означава промяна в условията на договорните задължения от една страна, което в отношенията с купувача на банкови продукти е разрешено само в някои случаи. Трябва да се уточни, че повишаването на основния лихвен процент от Централната банка не е основание за подобно увеличение лихвен процентпо кредити, издадени от търговските банки.
Съгласно чл. 450 от Гражданския кодекс на Руската федерация, промените в условията на договора за заем са разрешени само със съгласието на двете страни. Член 451 от Гражданския кодекс на Руската федерация урежда процедурата за прекратяване и изменение на раздели от договор за заем, когато основанието е значителни промени в обстоятелствата. Следователно, ако банката самостоятелно реши да увеличи лихвения процент по вече издаден заем, тя трябва да докаже в съда, че действията на Централната банка по отношение на промените в основния процент отговарят на критериите на чл. 451 Граждански кодекс на Русия. По-специално в комплекса трябва да са налице следните условия:
- При сключването на договора всяка от страните е очаквала, че няма да настъпи такава промяна в обстоятелствата.
- Изпълнението на договора без промяна на основните условия би довело до глобално нарушение на съотношението имуществени интереси, съгласно подписаното споразумение. Впоследствие заинтересованата страна би претърпяла вреди от такъв размер, че ще загуби значителна част от това, на което е разчитала при подписването на договора.
- Промяната в обстоятелствата е причинена от причини, които след настъпването им не са били по силите на заинтересованата страна да ги преодолее, предвид степента на предпазливост и грижа, изисквана от нея от условията и естеството на договора.
- От обичаите за същността на договора и търговските обичаи не следва, че рискът от промяна на задълженията ще се носи от заинтересованата страна.
Само със съдебно решение е възможно да се променят условията на договора поради „съществена промяна в обстоятелствата“ и само в редица изключителни случаи. Това е възможно в следните ситуации:
- Когато прекратяването на договора ще доведе до двустранни щети, които значително надвишават разходите, необходими за изпълнение на договорните задължения при условията, променени в съда.
- Прекратяването на договорните задължения противоречи на интересите на обществото.
Така че повечето адвокати е малко вероятно да дадат на банката голям шанс да спечели такова съдебни дела.
Банката има ли право да включи в договора раздел за промяна на лихвения процент по кредита?
Някои банки добавят клауза към договорите за заем, предвиждаща правото на банката да увеличи кредитен процентпо издадения заем. Но съгласно чл. 450 от Гражданския кодекс на Руската федерация и чл. 310 и по силата на чл. 168 от Гражданския кодекс на Руската федерация и чл. 16 от Закона на Руската федерация „За защита на правата на потребителите“, такава стъпка противоречи на закона поради нарушаване на правата на потребителите. Тази точка може да бъде оспорена в съда от кредитополучателя, а ищецът има право дори на това компенсационни плащанияза причинени морални щети. Ако потребителят кредитен продуктпо-рано заведени искове срещу банката относно неприложимостта на такова условие в договора, но банката не е изпълнила доброволно тези изисквания, тогава ищецът чрез съда може да поиска налагането на глоба на банката.
Може да се сблъскате със ситуация, при която банката, въпреки законните искания на потребителя, все пак е увеличила лихвения процент по кредита и изисква изпълнението на това условие от другата страна. Тогава потребителят има законното право не само да заведе дело, но и да подаде жалба до Rospotrebnadzor, с искане да привлече злоупотребяващата кредитна институция към административна отговорност съгласно член 14.8 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация.
Какво да направите, ако банката изисква плащане на повишен лихвен процент по кредита?
Без допълнително споразумение към договора за заем (а именно, то може да предвижда промяна на лихвения процент по заема), увеличаването на лихвата по заема е незаконно. Кредитополучателят трябва ясно да разбере, че никой няма право да го принуди да подпише допълнително споразумение към договора за заем относно промяна на лихвения процент (прочетете член 450 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Подписването на допълнително споразумение е възможно само в един случай - когато и двете страни са съгласни с тези условия. Следователно банката няма основание да изисква от потребителите да плащат вноски по кредита при повишен лихвен процент - на основание чл. 16 от Закона за защита правата на потребителите не може да има клауза за увеличаване на лихвата в основния договор за кредит.
В случай на нарушаване на законните права на потребител на кредитен продукт, т.е. ако банката все пак увеличи лихвения процент по вече издаден заем, имате право да направите следното:
- Изпращане искова молбав съда за нарушение на правата на потребителите от страна на банката.
- Подайте жалба срещу банката в Rospotrebnadzor.
- Подайте жалба срещу банката в прокуратурата.
На 16 декември Централната банка повиши основния лихвен процент до 17 процента, за да подкрепи рублата и да ограничи инфлацията. Съответно банките неизбежно ще повишат лихвите по кредитите и депозитите за населението. Ами тези, които вече са получили кредит и сега го изплащат? Мнозина се страхуват, че кредитните институции ще променят условията и ще ги подтикнат дългов капан. Lenta.ru разбра какво очаква кредитополучателите в контекста на девалвацията на националната валута и повишаването на курса на Централната банка.
Правят се залози
Нощта след черния понеделник беше трудна. Докато прословутите валутни спекуланти и други участници на пазара спяха, Централната банка взе решение за безпрецедентно увеличение на основния процент, който веднага се увеличи с 650 базисни пункта - от 10,5 на 17 процента. Регулаторът обясни, че това е необходимо, за да се елиминират нарастващите рискове от девалвация и инфлация. За съжаление, ефектът от това се усети едва в първите минути на търговия сутринта на 16 декември. Изглеждаше, че рублата се възстановява от силен спад. Крайният резултат от този ден обаче надмина всички най-песимистични прогнози. Еврото проби границата от 100 рубли, доларът - 80 рубли.
Нека ви припомним каква е основната ставка на централната банка и до какви промени в живота ни води нейната промяна. Тук всичко е просто. Регулаторът издава пари по този курс руски банки. Колкото по-висок е процентът, толкова по-лоши са условията за кредитните институции. Представете си: дошли сте в банката, за да вземете пари назаем, за да купите домакински уреди. А кредитен консултантобявява увеличение на лихвите по кредитите. Ще помислите десет пъти, преди да се съгласите на сделка. Банките сега са в абсолютно същото положение. Това означава, че броят на транзакциите с пари намалява (инфлацията трябва да намалее) и стойността на рублата се увеличава поради високата цена на заемите в рубли за банките ( Национална валутатрябва да се укрепи).
Освен това решението на регулатора има пряко въздействие върху продуктите на банките на дребно. Като вземе пари от Централната банка при 17 процента, кредитната институция ще промени значително условията на собствените си предложения. Първо, лихвите по депозитите ще се увеличат. Много банки вече пуснаха депозити с доходност от 17 процента или дори по-висока. На второ място, потребителите и ипотечни кредити. „Увеличаване на лихвите пропорционално на мерките на централната банка на кредитния пазар е възможно от януари 2015 г. Потребителските кредити ще станат по-малко достъпни“, каза в интервю за Lenta.ru Николай Мамолин, ръководител на отдела за финанси на Rosinterbank. Ако руснаците са се оплаквали от невъобразими лихви по заемите преди, страшно е да си представим какво ще кажат сега.
Снимка: Юрий Мартянов / Комерсант
Но какво ще се случи с вече издадените заеми? Всичко е ясно с тези, които са взели валута от банката. Кредитната тежест върху тази категория кредитополучатели стана просто непоносима. С колко се е обезценила рублата от януари 2014 г.? Към долара - два пъти, към еврото - с около 80 процента. За тези, които получават заплати в рубли, месечно плащанеза кредити в тези валути се увеличи същото. Особено трудно е ипотечни кредитополучатели. Техният дълг расте като снежна топка. Но тези, които са теглили кредити в рубли, също са притеснени. Ами заемите им? Ще променят ли банките условията в движение, правейки задълженията на клиентите трудни за изпълнение?
Няма повече залози
Експертите бързат да успокоят кредитополучателите. За лицаусловията по вече подписани договори за кредит са непоклатими. адвокат адвокатска кантора„Хренов и партньори“ Андрей Иванов подчертава, че едностранно увеличение на лихвения процент на банката не е позволено в никакъв случай, дори ако това е изрично предвидено в договора за заем с гражданина. "Така че, ако финансова институцияще бъде „нахален“, кредитополучателят може спокойно да се обърне към съда, който ще го подкрепи и ще признае такова условие на договора за нарушаване на правата на потребителя“, отбеляза адвокатът в интервю за Lenta.ru. В същото време той подчерта, че увеличението на ставката може да засегне задлъжнелите предприятия. Според него банките често си запазват възможността да променят условията при работа с бизнеса.
Старши юрист на фирма ЮСТ Михаил Чугунов обърна внимание на факта, че до 2010 г. законът за банково делопозволи на кредитните институции да включат в споразумението с кредитополучателя условие за промяна на лихвените проценти в случай на непредвидени обстоятелства. Например, когато икономическа криза. Но след измененията беше наложена забрана за това. Въпреки това Чугунов припомни чл.451 Граждански кодекс, което ви позволява да промените условията на договорите в съда поради съществена промяна в обстоятелствата, при които е подписан документът. „Съдилищата не са прилагали тази разпоредба по време на предишни кризи“, каза адвокат пред Lenta.ru. Очевидно, за да се създаде прецедент за кредитополучателите, трябва да има истински колапс в икономиката.
Анкетираните от Lenta.ru банки единодушно казват, че няма да променят условията за вече издадени заеми за населението. Представителят на VTB24 Виталий Сухини подчерта: банката спазва всички изисквания на руското законодателство. „Нашите договори за заем не предвиждат едностранни промени в ключови условия (лихвен процент и срок)“, отбеляза той.
От Trust Bank също съобщиха, че не възнамеряват да променят лихвите по отпуснатите заеми. „Не, банката няма да направи това“, каза представителят кредитна организация. В Тинков Кредитни системи„заеми подобна позиция. Alfa Bank, Russlavbank и Rosinterbank казаха на Lenta.ru, че лихвите по издадените заеми ще останат на същото ниво.
Да, кредитополучателите, които вече са взели пари на заем, не трябва да се притесняват. Но като цяло за потребителския пазар и ипотечно кредитираненастъпи повратна точка. „ВЪВ текущо състояниесамото кредитиране на населението от банките става почти невъзможно. Увеличаването на основния лихвен процент дава тласък за повишаване на лихвите по кредитите. Това естествено ще допринесе за изтичане на средства от сметките на физически лица“, коментира пред Lenta.ru Герман Белоус, директор на отдела за бизнес на дребно на SB Bank. И добави, че поради намаляването на платежоспособността на населението, както и поради повишените резервни стандарти за банките, издаването на заеми на физически лица за финансови организации става „не само рисковано, но и опасно“. Вече няма да е възможно руснаците да живеят с пари назаем. Ще трябва да разчитате само на заплатата си при бързо падаща покупателна способност.
Може ли банката да повиши лихвата по кредита?, вече работи? След като прочетете тази публикация, ще получите пълен отговор на този въпрос. Веднага ще кажа, че като цяло на банките е забранено да увеличават ставките съществуващи заеми, но има редица изключения от това правило, които кредитополучателят трябва да знае, за да избегне „приятни изненади“.
И така, основният закон, въз основа на който работят банките, се нарича „Закон за банките и банковата дейност“. В Русия също има „Закон за потребителския кредит (заем)“. Съгласно тези закони на банките е забранено едностранно да повишават лихвите по съществуващи заеми, освен ако не е предвидено друго. След това ще разгледаме какви могат да бъдат тези случаи.
Кога банката може да повиши лихвения процент по съществуващ кредит?
Кредити с плаваща лихва.Много банки имат кредитни програми с плаващ лихвен процент: при тях лихвеният процент по кредита е обвързан с някакъв друг показател, например сконтовият процент на Централната банка, лихвените проценти LIBOR и т.н.). В този случай в договора за заем се посочва, че лихвеният процент по заема е например сконтовият процент на Централната банка + 5% или 1,5 LIBOR и т.н. Съответно, ако базовият индикатор се промени, банката определено променя лихвения процент по кредита, както надолу, така и нагоре.
Неизпълнение на задълженията на кредитополучателя.Ако това е предвидено в договора за кредит, банката може да увеличи лихвения процент по кредита. Например, може да се посочи, че ако кредитополучателят наруши условията за плащане с повече от 30 дни, тогава лихвеният процент по кредита се увеличава с 1%. На практика обаче това рядко се прибягва: глобите и санкциите започват да се оценяват по-често, т.к. От правна гледна точка такива такси са по-лесни за оправдаване.
Неподновяване на застрахователния договор.Един от специалните случаи на неизпълнение на задълженията на кредитополучателя. Ако заемът е издаден под обезпечение (например или), тогава договорът за заем в повечето случаи предвижда задължителна застраховкапредмет на залог/ипотека в полза на банката. Кредитополучателят застрахова обезпечението ежегодно, като всяка година се задължава да подновява застрахователния договор до пълно изплащанезаем. Ако обезпечението остане незастраховано, това увеличава рисковете на банката, така че в такава ситуация тя може да повиши лихвения процент (това условие трябва да бъде посочено в договора за кредит).
Инфлацията и девалвацията като причина.Преди това трябваше да видя договори за заем, в които се посочваше, че банката има право да увеличи лихвения процент по заема, ако нивото на националната валута надвиши определено ниво. Такива рискове бяха класифицирани като форсмажорни обстоятелства, въз основа на които банката може едностранно да промени условията на договора, вкл. и лихвен процент. Сега такива условия биха били много спорни от правна гледна точка, но имайте предвид, че това може да се случи.
Решението на съда.Ако по някаква причина банката е завела дело срещу кредитополучателя, сред исканията на банката е увеличение на лихвения процент по кредита и съдът счита това искане за основателно и взема подходящо решение, тогава това е причина банката да увеличаване на лихвения процент по съществуващия заем.
Преструктуриране на кредит.Да приемем, че кредитополучателят кандидатства за заем, банката и кредитополучателят се споразумяват за схема за преструктуриране и едно от условията, които банката посочва, е увеличение на лихвения процент по кредита. Ако кредитополучателят се съгласи с тези условия и подпише допълнително споразумение към договора за кредит, което освен промяна на погасителния план съдържа клауза за увеличаване на лихвения процент, тогава започва да се прилага новият процент.
Съгласие на страните.Във всички други случаи, ако увеличението на лихвения процент по кредита не става едностранно, а по споразумение между банката и клиента, за което страните подписват допълнително споразумение към договора за кредит.
Както можете да видите, има случаи, в които банката може да увеличи лихвата по кредита, така че винаги внимателно проучвайте условията на договора за кредит, за да знаете с какво се съгласявате и с какво да не допускате подобни увеличения.
В заключение, бих искал да отбележа, че намаляването на ставката при текущата договори за заембанките не са забранени от закона и имат право да правят това дори едностранно. Само, разбира се, такива случаи едва ли ще има изобщо.
Сайтът е място, където можете да подобрите своите финансова грамотности намират отговори на много въпроси от финансов и икономически характер. Присъединете се към нашите редовни читатели и бъдете просветени! Ще се видим на страниците на сайта!
Лихвите по ипотечните и потребителските заеми ще започнат да намаляват в близко бъдеще, както и лихвите по депозитите, прогнозират експерти. Руски вестникПричината за това е не само намаляването на основния лихвен процент от Банката на Русия от 10,5 на 10 процента, но и преходът към ликвиден излишък в банковата система под влияние на изразходването на чуждестранна валута от Резервен фонд.
Фактът, че основната лихва ще бъде намалена от Банката на Русия, беше очакван, тъй като инфлацията се забавя точно в съответствие с прогнозата.
Напълно неочаквано беше, че за първи път Централната банка без претенции заяви, че лихвата няма да бъде намалена в близко бъдеще. Сега това е възможно не по-рано от първото или второто тримесечие на следващата година и е възможно с още по-предпазлива стъпка - една четвърт, а не половин процент, както през последната година и половина. Така следващите две заседания на борда на директорите на Централната банка ще минат без интриги.
Причина, нехарактерна за никого Централна банкаоткровеност във факта, че населението и банкерите не са съгласни с Централната банка, за която Елвира Набиулина говори преди няколко месеца. „Очакванията на пазара за траекторията на намаляване на основния лихвен процент рязко се разминават с нашите“, обясни сега ръководителят на Централната банка. „Но в същото време очакванията на участниците на пазара показват, че не всички вярват, че инфлацията ще бъде 4 процента. до края на следващата година ще намалим ставките, „Но може да не постигнем целта за инфлация.“
От една страна, в напоследъкМного анализатори прогнозираха началото на цикъл на намаляване на основния лихвен процент, от друга страна, редица банки, както показаха проучванията на Централната банка, вместо характерното за последните две години „бягство към качеството“, показаха жажда за високо; -рискови операции, които през 2017 г. могат да доведат до труден период на отрезвяване.
Следващият път, когато Централната банка ще намали процента не по-рано от първото или второто тримесечие на 2017 г., а може би само с една четвърт
„Едва излизайки от кредитната криза, все още може да имаме рецидив на кредитната криза, а след това бизнес активностбанките ще бъдат под нуждите на възстановяващата се икономика“, казва ръководителят на отдел „Финанси и икономика“ на института съвременно развитиеНикита Масленников. Централната банка реши да забави развитието на кредитната и потребителската активност на банките до безопасна скорост и в името на ниската инфлация.
Максималните лихви по депозитите в топ 10 на банките от три десетилетия са 8,7 на сто, сега ще вървят надолу и до края на годината ще паднат с 1 на сто, смята експертът. Рентабилност от валутни депозитище намалее още повече. Но в близко бъдеще няма да видим нулеви ставки по тях, каза ръководителят на Централната банка Елвира Набиулина.
Едновременно с депозитите ще се понижат лихвите по ипотечните кредити, което ще се отрази в по-малка степен клиентски кредит. Намаляването на лихвите за корпоративните кредитополучатели ще бъде възпрепятствано от факта, че рисковете в икономиката остават на същото ниво, а най-конкурентните предприятия ще имат достъп до по-евтини пари, отбелязва Никита Масленников.
Той се тревожи, че като хвърлят предпазливостта на вятъра, хората ще спестяват по-малко и ще харчат повече. Това се дължи на започналото увеличение на заплатите и общото усещане, че кризата си отива. Но инфлационните очаквания остават високи: през август 2016 г. хората вярваха, че цените ще се повишат с 12,6 процента през годината (медиана). Централната банка има коренно различна прогноза - през септември 2017 г. годишният темп на растеж на цените ще бъде едва 4,5 на сто, а в края на годината - желаните 4.
Но това зависи от средните цени на петрола от $40 за барел. Ако достигнат ниво от $25, достигането на целта за инфлацията е възможно едва през 2018 г., според актуализираната макропрогноза на Централната банка. Това е стресиращ сценарий, малко вероятно е, казва Елвира Набиулина. Тя подчерта: категорично няма да има ръст на инфлацията, има само опасност тя да „заседне“ на ниво от 5-6 на сто, което е по-малко благоприятно за икономиката.
От външната страна валутен курсНяма заплаха за намаляване на инфлацията: няма основания за нов срив на рублата, няма дори рискове от повишаване на нейната волатилност, каза Елвира Набиулина, отбелязвайки, че рублата е отслабила зависимостта си от колебанията в цените на петрола.
