من الأفضل الحصول على قرض سيارة أو قرض استهلاكي. هل قرض السيارة مربح: الميزات والشروط والتوصيات. ما هو الأفضل أن تختار
78 ألفًا تقريبًا 46.5٪. إلا أن هذه البيانات لا تشير إلى عدد السيارات المشتراة للقروض الاستهلاكية. لا يلزم العميل بإبلاغ البنك بما ينفق عليه أمواله.ولذلك، فمن المستحيل تقييم أي نوع من الإقراض هو الأكثر شعبية.
ولكن لتحديد ما هو أكثر ربحية - قرض السيارة أو قرض المستهلك، يمكنك الاستغناء عن الإحصاءات. يكفي مقارنة جميع الإيجابيات والسلبيات. وهذا ما سنتحدث عنه اليوم. سننظر أيضًا في أفضل العروض المصرفية لقروض السيارات والقروض الاستهلاكية.
قرض السيارة
قرض السيارة هو قرض يصدر لشراء سيارة. سوف يمنعك البنك من إنفاق الأموال بأي طريقة أخرى. لا يتلقى المقترض الأموال على الإطلاق: تقوم المؤسسة المالية بتحويلها إلى التاجر الذي يقوم بتحويل السيارة إلى العميل.
الايجابيات
تشمل مزايا القرض المستهدف لشراء سيارة ما يلي:
- أسعار فائدة مخفضة - تتحمل البنوك، عند إصدار مثل هذه القروض، مخاطر أقل (تتلقى ضمانات على شكل سيارة)، وتخفض أسعار الفائدة
- البرامج الحكومية – قلنا “السيارة الأولى” و” سيارة العائلة"، مما يسمح لك بشراء سيارة بسعر أرخص بنسبة 10٪ وخفض معدل القرض
- العروض الترويجية والعروض الخاصة - يمكن لمقترضي القروض المستهدفة لشراء سيارة المشاركة في العروض الترويجية لشركات صناعة السيارات والحصول على الهدايا.
السلبيات
تشمل عيوب قروض السيارات ما يلي:
- القيود المفروضة على عمر السيارة - سيتم منح قرض السيارة فقط للسيارة التي يصل عمرها إلى 5-7 سنوات (بعض المؤسسات المالية تقدم قروضًا فقط لشراء سيارات جديدة)
- مكان الشراء - البنك لن يعطيه القرض المستهدف، إذا أراد المقترض الدخول في اتفاقية شراء وبيع مع شخص خاص
- الحاجة إلى شراء بوليصة CASCO - التأمين الكامل على السيارة لمدة عام واحد يكلف 10−15% من تكلفة السيارة
- الدفعة الأولى - حسب البنك تتراوح بين 10-30%
- حزمة موسعة من الوثائق
- إجراءات التسجيل المطولة
أين يتم التقديم؟
المتخصصين الشركات الماليةإنهم يعملون في مكاتب البنوك وفي وكلاء السيارات. في كلتا الحالتين، يعرضون إصدار قرض مستهدف لشراء سيارة. دعونا نلقي نظرة على ميزات كلا الخيارين.
في المقصورة
إذا أراد المقترض الحصول على قرض من وكالة، فإنه يتصل بمدير القرض التابع لذلك الوكيل. إذا كانت لديك مستندات معك، فيمكنك تقديمها للنظر فيها على الفور وتقليل مدة الإجراء. أخصائي الائتمانستقوم بمراجعة الأوراق وإبلاغك بالقرار الأولي عبر الهاتف. كل ما عليك فعله هو الذهاب إلى الصالون وتوقيع اتفاقية والحصول على قرض.
ميزة هذا الخيار هي سهولة الحصول على قرض. العيوب - زيادة أسعار الفائدة، ومحدودية عدد البنوك التي تقدم القروض (كقاعدة عامة، يتعاون الوكيل مع 2-3 منظمات مالية).
في البنك
إذا كنت ترغب في الحصول على قرض من أحد البنوك، فاختر شركة معها ظروف أفضلوتقديم الطلب على الموقع. ثم قم بزيارة المكتب والتشاور مع المدير وتزويده بالمستندات الخاصة بالقرض. سيقوم الأخصائي بفحص الأوراق واتخاذ القرار. إذا تمت الموافقة على طلبك، يمكنك اختيار أي سيارة من تلك المدرجة في برنامج القرض في أي وكالة. ثم ادفع الدفعة الأولى واستلم السيارة من الوكالة.
يستغرق التقدم بطلب للحصول على قرض مستهدف في البنك وقتًا أطول من الحصول على قرض في صالون. المزايا هي انخفاض أسعار الفائدة والقدرة على اختيار مؤسستك المالية.
القروض الاستهلاكية
يمكن الحصول على قرض استهلاكي لأي حاجة. يتم تقديم هذا النوع من القروض من قبل جميع البنوك التي تعمل مع السكان.
الايجابيات
قمنا بدراسة القروض الاستهلاكية ووجدنا مميزاتها مقارنة بقروض السيارات:
- يمكنك إنفاق الأموال على أي شيء - لن يتحقق البنك من كيفية استخدامك للأموال
- العديد من البنوك - جميع المؤسسات المالية تقدم
- لا حاجة لشراء سياسة CASCO
- بعض برامج القروض ليس لها دفعة أولى
- معالجة سريعة (من 1-2 ساعات).
السلبيات
لكن القروض لأي غرض لها أيضًا عيوب:
- زيادة النسبة
- ولا تغطيها البرامج الحكومية
- شركات صناعة السيارات لا تعقد الترقيات لأولئك الذين اتخذوا القروض الاستهلاكيةلشراء سيارة.
كيفية التقديم؟
يلتقط اقتراح مربح. ولهذا الغرض توجد مواقع إلكترونية خاصة بالبنوك. حاسبات القروض. تأكد أيضًا من دراسة الشروط والمراجعات بعناية، لأنه قد تكون هناك مطبات لا يمكن ملاحظتها للوهلة الأولى.
لا تنسى . كلما استغرقت وقتًا أطول في سداد القرض، زاد إنفاقك على تأمين السيارة. بعد كل شيء، يجب على المقترض شراء سياسة CASCO طوال الوقت الذي يقوم فيه بسداد القرض للبنك.
أين هو أفضل مكان للحصول على قرض؟
لقد بحثنا في سوق قروض السيارات ونحن على استعداد لتقديم أفضل 6 بنوك بأفضل الشروط للحصول على قروض لأي غرض.
الاختيار افضل العروض، لم نركز على نوع القرض، بل على مدى ملاءمة شروطه للعميل. لذلك ستجد في المراجعة كلاً من القروض الاستهلاكية وقروض السيارات المستهدفة.
#1.سوفكومبانك
يقدم Sovcombank 15 قرضًا مستهدفًا لشراء السيارات. تتعاون الشركة مع الشركات المصنعة التالية:
- هيونداي
- المحركات العامة
- سوبارو
- شيري
- ليفان
- رافون.
إذا كنت ترغب في شراء سيارات من هذه العلامات التجارية، فسوف يقدم لك Sovcombank شروطًا خاصة للحصول على القروض.
برنامج الفائدة المنخفضة
دعونا نلقي نظرة فاحصة على برنامج "الفائدة المنخفضة". وينطبق على السيارات من جميع العلامات التجارية.
شروط
- المدة - ما يصل إلى 3 سنوات أو ما يصل إلى 5 سنوات
- دفعة أولى - من 40٪
- معدل الفائدة - من 8.9% سنويًا ("فائدة منخفضة لمدة 3 سنوات")، من 6% ("فائدة منخفضة لمدة 5 سنوات")
- يمكنك شراء سيارة مستعملة ضمن برنامج "فائدة منخفضة لمدة 5 سنوات".
متطلبات المقترض
- وجود الجنسية الروسية
- العمر - من 20 إلى 59 سنة
- التوظيف الدائم خلال الأشهر الأربعة الماضية
- التسجيل الدائم في المنطقة التي يعمل فيها Sovcombank.
توثيق
- جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي
- للرجال - بطاقة هوية عسكرية أو وثيقة تؤكد التأجيل من الخدمة العسكرية.
لتقليل معدل القرض، يمكنك تقديم وثيقة ثانية (SNILS، INN، رخصة القيادة) وشهادة الدخل على شكل بنك أو 2-NDFL.
برنامج "الائتمان التلقائي".
يقوم Sovcombank أيضًا بتشغيل برنامج CAR LOAN. يمكن للمشاركين الحصول على قرض لشراء سيارة، والتي ستكون ضمانات بموجب اتفاقية القرض.
- المدة - من 12 إلى 84 شهرًا
- الحد الأقصى للمبلغ- 2.5 مليون روبل
- لا دفعة أولى
- السداد المبكر بدون عمولات
- معدل الفائدة - 13.9% - 31% سنويا.
يعفي Sovcombank المشاركين في برنامج AUTOCRED من الدفعة الأولى. لكن المقترض يعطي سيارته كضمان.
متطلبات المقترض
- العمر - من 22 إلى 85 سنة
- الجنسية الروسية
- التوظيف الرسمي خلال آخر 4 أشهر
- التسجيل الدائم في المنطقة التي يعمل فيها Sovcombank
- هاتف أرضي للمنزل أو العمل.
توثيق
- جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي
- الوثيقة الثانية (رخصة القيادة أو SNILS)
- شهادة 2-NDFL أو حسب نموذج البنك
- بي تي إس، كاسكو (إن وجدت).
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قروض السيارات المستهدفة في مكتب Sovcombank أو على الموقع الرسمي. إذا تمت الموافقة على الطلب، سوف تتلقى المال نقدا هناك. يمكنك سداد القرض من خلال أجهزة الصراف الآلي أو مكاتب Sovcombank. إذا لم يتخلف المقترض عن السداد، فهو لا يدفع عمولات أو رسوم إضافية.
#2. رايفايزنبانك
ليس لدى Raiffeisenbank قروض سيارات مستهدفة. لكن "ابنة" النمساوية الروسية المجموعة الماليةيوفر شروطًا مواتية للحصول على قروض استهلاكية منتظمة.
شروط
- المدة - من 12 إلى 60 شهرًا
- الحد الأقصى للمبلغ - 2 مليون روبل
- لا دفعة أولى
- السداد المبكر بدون عمولات
- معدل الفائدة - من 9.99% سنويا (من السنة الثانية).
متطلبات المقترض
- العمر - من 23 إلى 67 سنة
- الجنسية الروسية
- تليفون محمول
- هاتف أرضي للمنزل أو العمل
- لا ينبغي أن يكون المقترض رجل أعمال فرديًا، أو محاميًا لديه مكتب محاماة خاص به، أو صاحب عمل.
توثيق
- جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي
- إثبات الدخل (شهادة 2-NDFL، اقرار ضريبىحسب النموذج 3-NDFL وشهادة الدخل حسب نموذج البنك)
- إثبات التوظيف (نسخة دفتر العملأو وثائق أخرى لكتاب العدل والعسكريين والمحامين)
- تأكيد الدخل الإضافي (إن وجد).
يمكنك سداد القروض في مكاتب الشركة وأجهزة الصراف الآلي (Raiffeisenbank، B&N Bank، موسكو بنك الائتمان- بدون عمولة)، التحويل من حساب في مؤسسة ائتمانية أخرى، من خلال النظام تاج ذهبيأو في محطات Qiwi. أرسل الأموال قبل 2-3 أيام من الموعد المحدد في جدول سداد القرض. بهذه الطريقة سيتم التأمين عليك ضد المشاكل الفنية أو الإجازات الطويلة مع مشغلي Raiffeisenbank.
#3. بنك OTP
يقدم OTP-Bank للعملاء الحصول على قرض استهلاكي نقدًا خلال ساعة واحدة.
شروط
- المدة - من 12 إلى 60 شهرًا
- الحد الأقصى للمبلغ - 1 مليون روبل
- لا دفعة أولى
- السداد المبكر بدون عمولات
- معدل الفائدة - من 11.5% إلى 38.9% سنوياً.
متطلبات المقترض
- الجنسية الروسية
- العمر - من 21 إلى 68 سنة
- توفر العمل الدائم (3 أشهر على الأقل في المكان الأخير).
توثيق
- جواز سفر روسي
- سنيلز
- وثيقة تؤكد الدخل( هوية المتقاعد، شهادة الدخل على شكل بنك أو 2-NDFL).
يقبل OTP-Bank طلبات الحصول على القروض النقدية الاستهلاكية على موقعه الرسمي على الإنترنت. يتم اتخاذ القرار الأولي في غضون ساعة واحدة. إذا تلقيت ردًا إيجابيًا، فخذ مجموعة من المستندات إلى مكتب OTP-Bank للنظر فيها نهائيًا. سيتم إصدار الأموال في الفرع في نفس اليوم.
يمكنك سداد القرض الصادر من بنك OTP في أحد الفروع أو من خلال ماكينة الصراف الآلي الخاصة بالشركة. لا توجد رسوم على التحويلات لغرض سداد القرض.
#4. ائتمان النهضة
يساعد برنامج "المزيد من المستندات - أسعار أقل" أولئك الذين يرغبون في شراء سيارة في الحصول عليها قرض مناسبولا تبالغ.
- سعر الفائدة - من 11.3 إلى 25.1٪ سنويًا
- الحد الأقصى للمبلغ - 700 ألف روبل
- مدة القرض - من 24 إلى 60 شهرًا.
متطلبات المقترض:
- العمر - من 24 إلى 70 سنة (يمكن لعملاء النهضة الحصول على القروض من سن 20 سنة)
- الجنسية الروسية
- التسجيل الدائم في المنطقة التي تعمل فيها النهضة
- الحد الأدنى للدخل - 8000 روبل شهريًا (لسكان المناطق)، 12000 روبل شهريًا (لسكان موسكو)
- ثلاثة أشهر من الخبرة في العمل في آخر مكان عمل.
توثيق:
- جواز سفر روسي
- وثيقة الهوية الثانية (اختياري - جواز سفر الاتحاد الروسي، شخصي بطاقة مصرفية، الدبلوم التربوي والبطاقة العسكرية وغيرها)
- وثيقة التوظيف (نسخة من دفتر سجل العمل مصدقة من صاحب العمل)
- وثيقة الدخل أو الممتلكات (شهادة 2-NDFL أو على شكل بنك، بطاقة ملكية السيارة، سياسة CASCO وغيرها).
يقوم متخصصو النهضة بمراجعة طلبات القروض خلال يوم عمل واحد، كل ما عليك فعله هو ترك طلب على الموقع الإلكتروني للبنك. يمكن استلام الأموال عن طريق البطاقة أو استلامها شخصيًا من فرع البنك.
يمكنك سداد القرض دون دفع عمولة في محطات النهضة أو البريد الروسي. في الحالة الأولى، يتم الدفع على الفور، في الثانية - 5 أيام عمل. إذا كان المقترض مستعدًا لدفع عمولة، فيمكنه استخدام أجهزة الصراف الآلي من Sberbank ومحطات Eleksnet وشبكة Euroset لمتاجر الاتصالات والأجهزة الصيانة عن بعد Qiwi, M. متاجر الفيديو أو تحويل الأموال من البطاقة. العمولات - 1−2% من مبلغ المعاملة.
#5. فتب
في بنك الدولةتقوم VTB بتشغيل 4 برامج مستهدفة للعملاء الذين يرغبون في تحديث سيارتهم. دعونا نلقي نظرة على ميزات قرض سيارة جديدة في بنك VTB.
شروط
- سعر الفائدة - من 9.5% سنويا
- مبلغ القرض - من 0.1 إلى 7 ملايين روبل
- دفعة أولى - من 20٪
- مدة القرض - ما يصل إلى 7 سنوات
- التسجيل الإلزامي لسياسة CASCO.
متطلبات المقترضين
- الجنسية الروسية
- العمر - من 21 إلى 65 سنة
- التسجيل في المنطقة التي يعمل فيها البنك
- سنة واحدة من الخبرة في العمل (3 أشهر على الأقل في آخر مكان عمل)
- 2 هاتف اتصال (أرضي وإضافي)
- الدخل الرسمي للمقترض هو 20 ألف روبل شهريا (لسكان المناطق)، 30 ألف روبل شهريا (لموسكو).
توثيق
- جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي
- تأكيد الدخل (شهادة 2-NDFL، كشف حساب مصرفي شخصي، شهادة في النموذج البنكي - للاختيار من بينها)
- نسخة من كتاب العمل مصدقة من جهة العمل.
لزيادة فرصك في الحصول على قرض، قم بتوفير المستندات التعليمية ورخصة القيادة وشهادات ملكية الممتلكات باهظة الثمن (على سبيل المثال، شقة أو منزل). سيأخذ مدير الائتمان ذلك في الاعتبار ويقرر إصدار قرض بسعر فائدة منخفض لفترة طويلة.
تتم مراجعة طلب الحصول على قرض من بنك VTB خلال يومي عمل. إذا تلقيت قرار إيجابييمكنك شراء سيارة وتقديم طلب للحصول على قرض من مكتب VTB. تقديم نسخة من فاتورة السيارة ليقوم البنك بتحويل المبلغ إلى وكالة السيارات.
يمكنك إرجاع الأموال في بنك الإنترنت، في أجهزة الصراف الآلي ومكاتب VTB، من خلال نظام Zolotaya Korona أو عن طريق التحويل من حسابك في بنك آخر. لا توجد رسوم معاملات لسداد القروض.
#6. سيتي بنك
سيتي بنك لديه برنامج لتقديم قروض مربحةنقدا. يمكن لجميع عملاء الشركة استخدامه.
- سعر الفائدة - من 12.9 إلى 22% سنويا
- مدة القرض - ما يصل إلى 5 سنوات
- الحد الأقصى للمبلغ هو 2.5 مليون روبل.
متطلبات المقترض:
- الجنسية الروسية
- التسجيل في المنطقة التي يعمل فيها البنك
- الحد الأدنى للدخل الشهري - 30 ألف روبل (بعد الضرائب)
- مكان العمل في موسكو، سانت بطرسبرغ، منطقة موسكو، فولغوغراد، يكاترينبورغ، نيجني نوفغورود، روستوف على نهر الدون، سمارة، كازان، أوفا
- 3 أشهر (أو أكثر) من العمل في آخر مكان عمل
- الهواتف الأرضية والمحمولة
- المقترض هو فرد.
توثيق:
- جواز سفر
- الوثيقة الثانية هي اختيارك (SNILS، TIN، رخصة القيادة أو غيرها).
هذه مجموعة من الأوراق المطلوبة لكي يتمكن Citibank من إصدار قرض بشروط مواتية، يجب تقديم دليل على الدخل أو الممتلكات أو التاريخ الائتماني الجيد. يمكن أن تكون هذه شهادة في النموذج 2-NDFL، أو شهادة معاش، أو شهادة ملكية شقة أو مستخرج من البنك الوطني الأوكراني.
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من سيتي بنك بنقرة واحدة. تعبئة الطلب وإرساله إلى مدير الائتمان للمراجعة. وسوف يتصل بك ويخبرك بقراره. إذا كانت النتيجة إيجابية، قم بزيارة أحد مكاتب سيتي بنك وقدم المستندات واجمع الأموال.
يقدم سيتي بنك عدة طرق لسداد القرض:
- تحويل من حساب سيتي بنك
- تحويل من حساب في بنك آخر
- نقل عبر البريد الروسي
- نقل من خلال محطات Eleksnet.
لا يتم تحصيل أي عمولات، ويتم إضافة الأموال إلى الحساب المصرفي على الفور. للتأمين ضد الأعطال الفنية وأيام الإجازة، قم بتحويل الأموال قبل 2-3 أيام من التاريخ المحدد في جدول سداد القرض.
خاتمة
ما هو الأفضل أن تحصل عليه في النهاية - قرض سيارة أم قرض استهلاكي؟ لا توجد إجابة محددة، تحتاج إلى حساب بشكل مستقل ما سيكون أكثر ربحية في النهاية.
في بعض الأحيان تكون أسعار الفائدة على القروض المستهدفة أقل بكثير من القروض الاستهلاكية (بنسبة 3-4٪)، في حين تقدم الشركات المصنعة عروض ترويجية مثيرة للاهتمام. أو ربما تتطلب قروض السيارات سياسة CASCO (من 100 ألف روبل سنويًا)، بينما تنطبق الشروط المواتية على برامج القروض غير المستهدفة.
عند اختيار البنك، ركز على سعر الفائدة وفترة سداد القرض والمكافآت. إذا عدة المؤسسات الماليةتقدم نفس الشروط، وتحصل على قرض تتلقى فيه راتبك. هذه الشركة تعرفك أفضل من غيرها ويمكنها تقييم المخاطر بدقة. وهذا يعني أن متخصصيها سيقدمون قرضًا بشروط فردية.
نوصي بجمع المستندات للحصول على قرض لشراء سيارة مقدمًا. شروط مربحةوالعروض الترويجية من البنوك وشركات صناعة السيارات لها مدة محدودة. إذا قدم المقترض الطلب في الوقت المحدد، ولكن ليس لديه الوقت لإعداد الأوراق، فلن يقوم البنك بإصدار قرض بسعر فائدة مخفض.
ما هو القرض الأفضل للحصول عليه لشراء سيارة: قرض سيارة أم قرض استهلاكي؟ أيهما أكثر ربحية وأرخص وأسهل في التصميم؟ الأسئلة كثيرة ولكن الإجابات موجودة في مقالتنا! ومع ذلك، عليك أولاً أن تفهم الفرق الرئيسي بين قرض السيارة والقرض الاستهلاكي:
- قرض السيارة هو قرض مستهدف لشراء سيارة.
- القروض الاستهلاكية - قرض غير مستهدفلأي غرض.
قرض السيارة
مزايا
- برامج الدولة. من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة، يمكنك أن تصبح مشاركا برنامج الدولة، على سبيل المثال، "السيارة الأولى" أو "سيارة العائلة". ينطبق الدعم على السيارات التي تصل قيمتها إلى مليون روبل، ويمكنك الحصول على ما يصل إلى 250 ألف روبل من دعم الدولة.
- سعر الفائدة. أسعار الفائدة أقل. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن السيارة مرهونة للبنك وتم إصدار CASCO لها.
- ديكور. التقديم أسهل بكثير؛ كقاعدة عامة، يكفي جواز السفر ورخصة القيادة، وإذا قدمت أيضًا شهادة دخل، فإن فرصة الحصول على الموافقة تكون 99.99٪
- مخزون. يقوم التجار الرسميون بإجراء عروض ترويجية للمشترين المحتملين، مما يسمح لهم بالحصول على ظروف أكثر ملاءمة.
- برامج خاصة. البنوك تقدم الكثير برامج خاصةبهدف شراء سيارة. ما عليك سوى البحث في Yandex عن برامج قروض السيارات الخاصة بعلامة السيارة التي تختارها.
عيوب
- القرض المستهدف. إنه مستهدف - يمكنك الحصول عليه فقط لشراء سيارة، ولن تتمكن من أخذه أموال إضافيةللإصلاحات والإطارات والصيانة.
- يتعهد. حتى يتم سداد قرض السيارة، سيتم رهن السيارة للبنك.
- كاسكو. التأمين السنوي الإلزامي، وهو مكلف للغاية.
- السيارات المستعملة. يعد الحصول على قرض سيارة لسيارة مستعملة أكثر صعوبة من الحصول على سيارة جديدة، في حين أن البنوك أكثر ولاءً لإصدار قروض السيارات للسيارات الأجنبية المستعملة مقارنة بالسيارات المستعملة روسية الصنع.
بعد سداد قرض السيارة تأكد من طلب شهادة من البنك بخصوص إغلاق قرض السيارة وحفظها. هذا سوف يساعد في البيع اللاحق للسيارة. لماذا؟ سيتضمن العنوان ملاحظة تشير إلى أنه تم شراء السيارة بأموال البنك؛ وهذا قد يثير الشكوك بين المشترين المحتملين.
ومن الضروري التأكيد على أن أي بنك أو منظمة الائتمانيجب إصدار شهادة سداد الديون. يمكن للمقترض أن يطلب مثل هذه الشهادة في أي وقت، وليس فقط في يوم السداد. هناك المادة 408 في القانون المدني للاتحاد الروسي، والتي تنص على ذلك مؤسسة الائتمانيجب بالضرورة إصدار شهادة (إيصال) حول اكتمال أو السداد الجزئيدَين.
السؤال مختلف. لا يشير القانون إلى كيفية قيام البنك بإصدار إيصال. لم يتم تحديد الشروط ولا الرسوم مقابل الخدمات. وبالتالي، يمكن للمؤسسة الائتمانية أن تقرر بنفسها ما إذا كانت ستصدر شهادة بشكل افتراضي أو بناءً على طلب المقترض. لا توجد قواعد محددة هنا، وهذا هو السبب في إجراء إصدار الشهادة بنوك مختلفةمتنوع.
القروض الاستهلاكية
يتم إصدار هذا النوع من القروض لشراء عنصر استهلاكي أو آخر. يمكن اقتراض الأموال ليس فقط لشراء العقارات أو السيارات، ولكن أيضًا لشراء سلع رخيصة الثمن نسبيًا. على سبيل المثال، لهذا المال يمكنك شراء الأجهزة المنزليةأو الهاتف المحمول أو الطعام. يمكن للبنك تقديم قرض لشراء البضائع، كما يمكن للبنك أيضًا بيع البضائع على أساس الدفع المؤجل.التكلفة الحقيقية للقرض الاستهلاكي تزداد وتتراكم عمولة إضافيةوالرسوم. وهذا يخلق سعر فائدة مخفي. لا ينبغي عليك التركيز فقط على سعر الفائدة، بل عليك أن تنظر إلى سعر التسوية الكامل. خلاف ذلك، يمكنك ارتكاب خطأ.
إذا كنت تلتزم بنص القانون، فإن البنك ملزم بإظهار العميل التكلفة الكاملةخدمة القروض، بما في ذلك معدلات إضافية. وهذا أحد أشكال حماية المقترض. يجب على البنك ذو السمعة الطيبة تقديم المعلومات إلى كليا. عندها فقط سيكون العميل قادرًا على تقييم حالته الفرص المالية. ليس من المربح للبنك أن يزود العميل بمعلومات مشوهة، حيث يمكن أن تكون خسائر السمعة كبيرة.
أحد أشكال القروض الاستهلاكية هو الدفع بالتقسيط. يمكن لشركة تجارية في هذه الحالةتقديم خصومات. الاتجاه اليوم هو أن متطلبات المقترضين آخذة في التناقص.
مزايا
- لا ضمانات. السيارة ليست مملوكة للبنك، مما يعني أنه يمكنك التصرف فيها بأمان.
- اموال اضافية. إمكانية التقدم بطلب للحصول على مبلغ أعلى من المبلغ المطلوب لشراء سيارة. وهذا يكفي لمجموعة من إطارات الشتاء والصيانة والتأمين.
- كاسكو. لا يوجد أي شرط إلزامي للتقدم بطلب للحصول على تأمين CASCO، كل شيء اختياري.
عيوب
- اسعار الفائدة. سعر الفائدة على القروض الاستهلاكية أعلى بكثير. هناك فرصة لاختيار بنك بمعدل فائدة يصل إلى 20%، ولكن سيتعين عليك جمع مجموعة كبيرة من المستندات والحصول على خيار مثالي تاريخ الرصيدوتصنيف ائتماني مرتفع.
- الدفع الزائد. بناءً على النقطة السابقة، على المدى الطويل، ستكون المدفوعات الزائدة على القرض الاستهلاكي أعلى بكثير.
- المخاطر. عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي، لا يُطلب منك الحصول على تأمين CASCO، لكن تخيل ماذا سيحدث إذا سُرقت السيارة؟ ومع ذلك، فإن الحاجة إلى سداد القرض ستظل قائمة.
جدول المقارنة
ماذا تختار؟
- إذا لم يكن هناك مبلغ كافٍ يصل إلى 300000 روبل، ولكن الأموال المتبقية متاحة، فإن مدة القرض لا تزيد عن 2-3 سنوات. على المدى القصير، سيكون القرض الاستهلاكي أكثر ربحية، ولن تضطر إلى الحصول على تأمين CASCO.
- إذا كنت تشتري سيارة جديدة أو مستعملة وتحتاج إلى مبلغ يزيد عن 300000 روبل. على المدى الطويل، يعد قرض السيارة أكثر ربحية، لأنه يعني انخفاض سعر الفائدة، خاصة إذا كنت تقضي وقتًا في البحث عن العروض الخاصة.
وهناك بالتأكيد قرض استهلاكي. قبل أن تقرر شراء سيارة، يجب عليك مراقبة المعلومات حول شروط توفيرها.
لا يستطيع كل مواطن شراء سيارة على الفور. ستوفر المال في حياتك الحالية لفترة طويلة جدًا. لذلك، يجب عليك الاتصال بالبنك لطلب القرض. أي القرض أفضل؟ ولا بد من وجود مقارنة هنا، وعلى أساسها سيتم اتخاذ القرار. بعد كل شيء، لا أحد يريد أن يدفع أكثر من اللازم.
الفرق بين القرض الشخصي وقرض السيارة
ما هو أكثر ربحية: قرض السيارة أو قرض المستهلك؟ كيف يختلفون عن بعضهم البعض؟الآن هو الوقت المناسب لمعرفة ذلك! يمكنك أن تأخذ كليهما لشراء سيارة. لكن هذين القرضين لديهما اختلافات!
قرض السيارةهذا هو الإقراض المستهدف. لا يمكن إنفاق الأموال إلا على شراء سيارة بالائتمان. يأخذ عربةيمكن استخدام أي علامة تجارية. يتم إصدار هذه القروض في وقت قصير. لا تحتاج إلى الكثير من الوثائق.
إذا كان وكيل السيارات المحدد يعمل مع الهيكل المصرفي، حيث تريد الحصول على قرض، يمكنك القيام بذلك أثناء وجودك فيه. إنه مربح من وجهة نظر أن المعدل عليه أقل ويبلغ من 12% إلى 17%شامل.
يتم إصدار قرض المستهلك لشراء سيارة وللاحتياجات الأخرى. متاح نقدينقدا أو إلى الحساب الجاري. يمكنك شراء ما تشتهيه نفسك. لن يتم تأمين السيارة إذا تم إنفاق الأموال لهذا الغرض ( هذا لا يعني أن هذا أيضًا قرض مستهدف).
مزايا وعيوب القروض الاستهلاكية
سيتم عرض إيجابيات وسلبيات في الجداول.
الجوانب الإيجابية
| استقلال | مع صدر مبلغ من الماليمكنك فعل ما تشاء. بعد شراء سيارة، يمكنك استخدام الأموال المتبقية لشراء الأثاث والأجهزة أو السلع المنزلية الأخرى. يمكن شراء السيارة من أي وكيل أو من السوق الثانوية. |
| مساومة | يمكنك المساومة مع البائع في سوق السيارات من أجل تخفيض السعر. في هذه الحالة، سيكون هناك بالتأكيد أموال متبقية. |
| سياسة كاسكو | عند التقدم بطلب للحصول على هذا القرض، لن يطلب منك الحصول على تأمين. أي فرصة توفير ما يصل إلى 20٪ سنويًا. ولكن حتى في حالة حدوث حالة طارئة، سيتعين عليك حل جميع المشكلات بنفسك. |
| يتعهد | يمكنك التسجيل بدونها. في حالة القوة القاهرة، لن تفقد الممتلكات. |
| حرية العمل | يمكن بيع السيارة أو التبرع بها في أي وقت. |
| تعرفة الخصم | عادة لا تخضع أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية للتقلبات في السوق المالية. |
| السداد المبكر | لا توجد مدفوعات زائدة إذا تم سداد القرض مقدمًا. |
عيوب
| زيادة معدلات الخصم | سيكون الحصول على قرض سيارة أكثر ربحية. النسب هنا أعلى من ذلك بكثير. |
| المبلغ المطلوب | كلما زاد دخلك، كلما زاد حجم القرض. هذه هي العلاقة التي يمكن رؤيتها هنا. فقط الضامن يمكنه زيادة فرصك في شراء السيارة التي تريدها. استنادا إلى البيانات الإحصائية، يصل الحد الأقصى لمبلغ الإصدار إلى 1،000،000 روبل. لا يكفي لسيارة جديدة! |
| ضمان | قد يكون هذا شخصًا حصل على دخل مرتفع على مدار العام. |
| توثيق | يتم توفير الأوراق لك. |
| حصر العمر | بالنسبة لأولئك الذين لم يبلغوا بعد 25 عامًا أو أولئك الذين تجاوزوا 55 عامًا بالفعل، فإن الحصول على قرض يمثل مشكلة. |
مزايا وعيوب قرض السيارة
الجوانب الإيجابية
| التعريفات المحاسبية | الميزة هي أن السيارات على هذا القرض أرخص بثلاث مرات تقريبًا. كلما كانت الدفعة الأولى أكبر، كلما زاد احتمال تخفيض سعر القرض الخاص بك. |
| المشاركة في أحداث المكافأة | وكلاء السيارات مهتمون بشراء سيارة منهم. لذلك، نضمن لك الخصومات والمكافآت. |
| دعم الدولة | الدعم في الاتحاد الروسيشراء سيارة هو بالفعل ممارسة شائعة. لذلك، من الممكن الاعتماد على المساعدة. |
| شروط | الاختيار رائع، لذا عليك مراقبة جميع العروض المقدمة من وكلاء السيارات واختيار الأفضل. |
| سرعة | الإقراض السريع يجعل من الممكن الحصول على سيارة في يوم واحد. |
| ضمان | لا ضامنين. |
| تبادل | إذا كان لديك سيارة قديمة، يمكنك استبدالها بأخرى جديدة مع دفع مبلغ إضافي. |
| ثقة | تثق البنوك بالعملاء بشكل أكبر وتغض الطرف عن المدفوعات الفائتة. |
فيديو:
عيوب
مثل هذا الاختيار الصعب وما هي شروط تقديم القرض الاستهلاكي؟
يمكنك أيضًا مقارنة قرض السيارة والقرض الاستهلاكي بناءً على شروط القرض.
| معيار | قرض السيارة | القروض الاستهلاكية |
| متطلبات المقترض | الفئة العمرية – 21-65 | الفئة العمرية – 18-75 سنة |
| الجنسية الروسية | الجنسية الروسية | |
| الخبرة العملية – نصف سنة | مكان العمل | |
| وظيفة بدوام كامل | الخبرة العملية – 3 أشهر على الأقل | |
| مبلغ القرض | الحد الأقصى - 5،000،000 روبل | 1000000 روبل، وفي كثير من الأحيان 2000000 روبل |
| التعريفات المحاسبية | 10-17% | ما يصل إلى 24% |
| إطار زمني | الحد الأقصى 5 سنوات | الحد الأقصى 7 سنوات |
| موضوع الإقراض | شراء سيارة | بالإضافة إلى السيارات، يمكنك شراء سلع أخرى |
| متطلبات السيارة | جديدة أو مستعملة | لا محددة |
| مستعملة - ما يصل إلى 5 سنوات من الإنتاج الروسي وما يصل إلى 10 سنوات من السيارات الأجنبية | ||
| حماية | السيارة نفسها هي موضوع الضمان. | لا ضمان ولا ضامن |
| المستندات المطلوبة | جواز السفر العادي وبيان الدخل والرخصة | جواز سفر عادي، وثيقة هوية أخرى، مستخرج من العمل |
| أوراق إضافية | اتفاق التعهد | اتفاق الكفالة |
| التكاليف | بوليصة تأمين على الحياة (ليس في كل مكان) | لا |
ميزات إصدار القرض في البنوك الرائدة في الاتحاد الروسي
يبدو أن القرض الأفضل والأكثر ربحية بعيد المنال للغاية. ولكن لا يزال بإمكانك محاولة العثور على الخيار الأمثل. فيما يلي جدول الشروط من Rosselkhozbank. وسيوفر أيضًا عملية حسابية بناءً على .
| مؤسسة مالية | قرض السيارة | القروض الاستهلاكية |
| يونيكريديت | الحد الأقصى للمبلغ هو 65.000.000 روبل | الحد الأقصى – 1200000 روبل |
| الإطار الزمني - ما يصل إلى 7 سنوات | الحد الزمني - 7 سنوات | |
| معدل الخصم – يصل إلى 16.5% | التعريفة – تصل إلى 24.5% | |
| روسيلخوزبانك | مبلغ المال يبدأ من 100000 روبل | الحد الأقصى – 750.000 روبل |
| الإطار الزمني - ما يصل إلى 5 سنوات | المدة – ما يصل إلى 3 سنوات | |
| التعريفة – من 17.5% | معدل – يصل إلى 24.25% |
من أي بنك يمكن الحصول على القرض؟بمساعدة الحساب يمكنك الإجابة على هذا السؤال (تحقق من الشروط مقدما).
| معيار | قرض السيارة | القروض الاستهلاكية |
| مجموع | 1000000 روبل | 1000000 روبل |
| الدفعة الأولى | 200000 روبل | - |
| التعريفات (الحد الأدنى هنا) | 0.13 | 0.16 |
| كاسكو (متوسط التكلفة المرجحة) | 120.000 روبل | - |
| التأمين الصحي والحياة | لا يؤثر على سعر الخصم | 0.0253 |
| إطار زمني | سنة | سنة |
| المدفوعات | 71546.84 | 89971.78 |
| كامل المبلغ | 866556.9 + 120000 (لكل بوليصة) + 200000 (لكل قسط) | 1099665.1+25300 (للتأمين) |
| التكاليف المتكبدة | 62227.6 (٪)، 120.000 روبل - السياسة | 124070.15-%والتأمين |
سيكون عليك تحمل التكاليف في كلتا الحالتين. كل هذا يتوقف على ملاءتك المالية ورغبتك في غض الطرف عن المدفوعات الزائدة.
ما هو أكثر ربحية لاتخاذ في عام 2018؟
شراء سيارة هو دائما عمل مكلف. سيكون هناك مدفوعات زائدة في كلتا الحالتين. ومع ذلك، يمكنك سداد القرض الاستهلاكي قبل الموعد المحدد. سوف يتطلب تسجيل تأمين CASCO ودفع دفعة أولى.
يعد قرض السيارة أكثر ربحية لأولئك الذين فكروا في البداية في التأمين و دفعة مبدئية. والمستهلك يستهدف أولئك الذين ليس لديهم ما يكفي من المال ويحتاجون فقط إلى سيارة مستعملة.
خاتمة
تأكد من دراسة جميع ميزات الإقراض. إن دفع الكثير من المال هو الكثير من الكسل. صحيح أن السياسة مطلوبة.
لذلك في حالة الطوارئ، شركة التأمينسيتم سداد كل شيء مقابل قرض السيارة. ولكن هنا سوف تضطر إلى إنفاق المال. من الأفضل إنفاق المال والحصول على منتج عالي الجودة.
طبقا للاحصائيات، متوسط السعرالسيارات في روسيا تصل إلى 800000 روبل. تجدر الإشارة إلى أن هذا الرقم قد يختلف اعتمادا على المنطقة، على سبيل المثال، في بريموري، يمكن أن يصل هذا المبلغ إلى مليون ونصف مليون روبل. للوهلة الأولى، من الواضح أن مثل هذه الأموال من المستحيل أن يكسبها شخص عادي حتى في السنة. وكما هو الحال دائما، فإنهم يهبون للإنقاذ. وكثيرا ما يطرح الناس هذا السؤال: "أيهما أكثر ربحية قرض السيارة أم القرض الاستهلاكي؟" من أجل التركيز لصالح نوع معين من الإقراض، من الضروري تحديد الجوانب الإيجابية والسلبية لقرض السيارة و
قروض السيارات: إيجابيات وسلبيات
المستهلك وسلبيات
قرض السيارة أو قرض المستهلك: المراجعات
كما تظهر المراجعات، فإن معظم السكان الروسيفضل استخدام قرض السيارة، مع التركيز على حقيقة أن هذا النوع من الإقراض أسهل في الحصول عليه، دون "متاعب" غير ضرورية، ويتسامح مع حقيقة أن السيارة تظل مرهونة للبنك.
ولكن هناك أيضًا من يعارضها بشكل قاطع، مسترشدين بحقيقة أنه عند شراء سيارة بقرض استهلاكي، تتاح للناس الفرصة لاستخدامها حسب تقديرهم: البيع والتبادل والعطاء وما إلى ذلك.
قرض السيارة أم القرض الاستهلاكي - أيهما أفضل؟ 2014 كمؤشر على عدم الاستقرار المالي
أدى فرض العقوبات وانخفاض أسعار النفط إلى عدم استقرار سعر صرف الروبل. وفي هذا الصدد، قامت معظم البنوك في جميع أنحاء روسيا بتشديد شروط الحصول على قرض استهلاكي، مما يجعل من المستحيل تقريبًا على الأشخاص ذوي الدخل المنخفض الحصول عليه. ولم يؤثر هذا عملياً على قرض السيارة، باستثناء زيادة طفيفة في سعر الفائدة السنوي اسعار الفائدةلكن الظروف ظلت على حالها.
لذا، بعد كل شيء، قرض السيارة أو قرض المستهلك - أيهما أكثر ربحية؟ وفي عام 2014، الأولوية هي قرض السيارة، مع سهولة الحصول عليه وأسعار الفائدة المنخفضة.
يقوم سبيربنك بتقليص إقراض السيارات
سبيربنك هو أكبر ممثل للبنوك المملوكة للدولة. يخدم هذا البنك كل أسرة تقريبًا. ولا يتجاوز قروض السيارات أيضًا. ولكن بسبب الظروف الحالية في البلاد، رفض سبيربنك تقديم قروض السيارات منذ نهاية عام 2014 ونقل هذه الوظائف إلى بنك سيتيليم التابع له. ولذلك، فإن مسألة ما هو الأفضل أن تأخذ - قرض السيارة أو قرض المستهلك من سبيربنك لا يزال غير ذي صلة. إذا كنت كذلك الزبائن الدائمينهذا البنك، يمكنك الاعتماد فقط على القروض الاستهلاكية.
