انخفاض قيمة الروبل ما يجب القيام به بالمال. ما هو انخفاض قيمة الروبل بعبارات بسيطة؟ ما هي أنواع تخفيض قيمة العملة؟

في مؤخراأسعار الصرف هي أول ما ينظر إليه الكثير منا قبل النهوض من السرير. لسوء الحظ، هذه المعلومات لا ترضينا في كثير من الأحيان. إن كيفية الحفاظ على المدخرات أثناء الأزمات هو سؤال يثير قلق معظم الناس، بغض النظر عن المبلغ الذي يتم تخصيصه ليوم ممطر - عدة عشرات الآلاف أو الملايين. نأمل أن تكون نصيحتنا لمكافحة الأزمة بشأن الحفاظ على مدخراتك بالروبل مفيدة ليس فقط للروس، ولكن أيضًا لجميع سكان "منطقة الروبل".

انخفاض أسعار النفط، وعدم الاستقرار السياسي الناجم عن الأحداث في أوكرانيا، وغير فعالة السياسة الاقتصاديةالتي استنفدت مواردها - هذه هي الأسباب الرئيسية لانخفاض قيمة الروبل. في التقرير عن السياسة النقدية، التي نشرها بنك روسيا، التوقعات للمستقبل ليست متفائلة للغاية: فقط اعتبارًا من النصف الثاني من عام 2015 سيتوقف الروبل عن الانخفاض ويبدأ في التعزيز على الأقل قليلاً. حتى ذلك الوقت، أولئك منا الذين يحتفظون بدخلهم بالروبل سوف يقلقون دائمًا على سلامتهم.

من الواضح أننا جميعا، الذين لديهم مدخرات ويعيشون في منطقة تأثير الروبل، يمكن تقسيمهم إلى نوعين: الأقلية - أولئك الذين لديهم تفكير اقتصادي وخبرة استثمارية، والأغلبية - الأشخاص العاديون الذين يعملون في المصانع والمكاتب , المؤسسات الحكوميةإلخ. وبالإضافة إلى ذلك، كل هذا يتوقف على مستوى الدخل و مبالغ ماليةالتي تحتاج إلى "حفظ".

علينا أن نقرر على الفور مقدار الأموال التي قد نحتاجها في الأشهر الثلاثة المقبلة - ستة أشهر إذا لم تكن هناك أموال قادمة أسباب مختلفة: الإفلاس أو إغلاق المؤسسة، الفصل، المرض، الخ. ثم توضع جانبا المبلغ المطلوبمن أجل "يوم ممطر" ، وإذا كان لا يزال هناك أموال متبقية ، فابدأ في اتخاذ التدابير لاستثمار "مخبأ" الروبل هذا في شيء غير قابل للغرق.

إذا كان لديك القليل من المال

بادئ ذي بدء، دعونا نتحدث عن الروس العاديين، الذين، قبل انخفاض قيمة الروبل، كان لديهم معاشات تقاعدية ورواتب تتراوح بين 15 و 20 ألف روبل، وادخروا، وبالتالي تمكنوا من وضع القليل من المال في الاحتياطي. كيف يمكن توفير عشرات الآلاف من الروبلات التي حصلوا عليها بشق الأنفس؟ لذلك، حتى "ينخفض" الروبل تمامًا، نشتري:

الأدوية.ينصح السياسي بوريس نيمتسوف ناخبيه، وليس هو فقط، بشراء الأدوية أثناء الأزمات. هذه النصيحة ذات صلة بشكل خاص بالمتقاعدين والأشخاص المصابين بأمراض مزمنة. ومن الواضح أن الأدوية، وخاصة المستوردة، سوف تصبح أكثر تكلفة، ومن خلال شراء الأدوية ذات العمر الافتراضي الطويل، يمكنك أن توفر لنفسك "هامش أمان" معين لعدة أشهر أو حتى سنوات مقدما.

منتجات غذائية ذات مدة صلاحية طويلة.عباد الشمس والذرة أو زيت الزيتون واللحوم والأسماك المعلبة والسكر والملح والحبوب والدقيق - كل هذه المنتجات تصبح أكثر تكلفة بمرور الوقت. بعد تخزينها، يمكنك العيش براحة لبعض الوقت... عيب "إنقاذ" الروبل هذا من انخفاض قيمة العملة هو الحاجة إلى مساحة كبيرة لتخزين المخزونات، وكذلك مراقبة ظروف درجة الحرارة والرطوبة.

الملابس والأحذية.هذه الطريقة لاستثمار الروبل "الإضافي" غير مناسبة بالطبع للشباب الذين يبحثون عن أحدث صيحات الموضة. لكن الأشخاص في منتصف العمر والمتقاعدين، بعد أن اشتروا معطف فرو أو معطف أو سترة أو أحذية أو أحذية "كلاسيكية"، سيكونون قادرين على تجنب تحديث خزانة ملابسهم لبعض الوقت.

مستحضرات التجميل.يمكن أن يكون الشامبو أو الكريمات أو المسكنات أو العطور أو معجون الأسنان أو مزيلات العرق ذات مدة صلاحية طويلة علاج جيدلإنقاذ الروبل "الغرق". في أغلب الأحيان، يتم تصنيع هذه المنتجات في الخارج أو من مواد خام مستوردة، لذلك فمن الطبيعي أن تزيد تكلفتها بمرور الوقت. إنها تشغل مساحة صغيرة، لذلك سيحتوي أي منزل على عدد من الرفوف لتخزينه.

الوقود: الفحم، الحطب، الخ.إذا تم تدفئة منزلك باستخدام هذا الوقود، فسيكون من الجيد شراء كمية كبيرة من الفحم، على سبيل المثال، ويفضل أن يكون ذلك لموسم التدفئة بأكمله، لأن ومن الواضح أن سعر المتر المكعب من الوقود سيستمر في الارتفاع خلال السنوات القليلة المقبلة.

إذا كانت مدخراتك بالروبل عدة مئات الآلاف

ماذا تفعل إذا كان لا يزال لديك 2-3 مائة ألف روبل أو أكثر، بعد إنفاق مبلغ من المال وتوفير الإمدادات اللازمة؟ بالنسبة لغالبية الأشخاص الذين لم يكونوا مهتمين بالاقتصاد قبل الأزمة، ولكن لديهم دخل متوسط،
وبما أنهم سمحوا لنا بتوفير الكثير من المال كاحتياطي أو لغرض ما، فيمكننا أن ننصح بما يلي:

الودائع. ينصح بوريس نيمتسوف نفسه بالاحتفاظ بالمال بكميات كبيرة البنوك التجاريةتنتمي إلى الفئة الأولى، على سبيل المثال، مثل ألفابنك وروسبنك وغيرهما، والتي لا تخضع للعقوبات الاقتصادية الغربية. أنا شخصيا أنصح مستثمريهم بإنشاء "سلة" متعددة العملات، حيث سيتم تخزين الأموال بالروبل والدولار واليورو، ووضع الودائع في العديد من البنوك. في هذه الحالة، هناك احتمال كبير بأن مدخراتك لن تنخفض فحسب، بل ستتمكن أيضًا من "النمو" على الأقل بمرور الوقت. في الواقع، تبدأ الودائع في "العمل" بمبلغ 300 ألف روبل وما يصل إلى 700 ألف روبل، أي. إلى الحد الذي تستطيع الدولة تعويضه في حالة إغلاق البنك. ومع ذلك، فمن الواضح أنه في حالة التقصير فإن هذه النصيحة لن تعمل.

فتح مشروع تجاري جديد.نعم، بغض النظر عن مدى التناقض الذي قد يبدو للوهلة الأولى، ولكن بدء عمل تجاري أثناء الأزمة لا يمكن أن ينقذ الروبل "الراكد" فحسب، بل يزيد أيضًا من مواردك المالية. والحقيقة هي أن العديد من الشركات الكبيرة، فضلا عن أصحاب المشاريع الخاصة الصغيرة، الذين اعتادوا على العمل في اقتصاد مستقر، "يتراجعون" الآن. فالفكر الاقتصادي، الذي ينشأ في أوقات الرخاء، يصبح حليفاً فقيراً في أوقات الأزمات. ومن خلال مغادرة السوق، تترك هذه الكيانات مجالاتها الصغيرة أو حتى قطاعاتها شاغرة، والتي يمكن اختراقها بجهد أقل من ذي قبل. لذلك، نصيحتي، كمسوق ذو خبرة، لمديري الأزمات والمخاطرين: بعد تحليل الأسواق ذات الاهتمام، ووزن جميع الإيجابيات والسلبيات بعناية، ابدأ في التصرف، لأن مثل هذه الفرصة قد لا تتاح في المستقبل.

شراء العقارات.بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم "احتياطي" ليس لديه 100 أو حتى 500 ألف روبل، يمكننا أن ننصحك بشراء العقارات، وبالتالي ليس فقط توفير مدخراتك، ولكن أيضًا الحصول على دخل إضافي من تأجيرها. بالإضافة إلى الشقق والمنازل، فمن المنطقي الشراء قطع الأراضيفي المناطق الجيدة، وليس بالضرورة في روسيا أو دول أخرى في الاتحاد الجمركي.

على مدى السنوات القليلة الماضية، كنت أراقب سوق العقارات في بلغاريا، وأريد أن أقول إن الاستثمار في "شقق" رخيصة الثمن مكونة من غرفة واحدة أو غرفتين على ساحل البحر الأسود بين بورغاس وفارنا يمكن أن يكون حلاً جيدًا في الوضع الذي لا يوجد فيه أموال لشراء شقة كاملة في مدينة روسية كبيرة لا يكفي، وتنخفض قيمة الروبل كل يوم. يمكنك أيضًا التفكير، على سبيل المثال، في تركيا أو الجبل الأسود، لشراء سكن اقتصادي في منطقة المنتجع، أو تلك البلدان "الدافئة" التي توفر تصريح إقامة إلى جانب شراء العقارات. من خلال شراء عقار "المنتجع" هذا، يمكنك قضاء إجازتك هناك، وتأجيره في الأوقات غير المستخدمة، وبالتالي تعويض تكاليف صيانته على الأقل، وإذا كنت محظوظًا، حتى كسب بعض المال.

عند شراء العقارات في الخارج أثناء الأزمات، نفس الشيء عند شراء العقارات في روسيا وأماكن أخرى اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية السابقلن يكون من غير الضروري الاستفادة من نصيحتي الأخريين: لا تستثمر أموالك في المباني غير المكتملة، بغض النظر عن مدى جاذبية الأسعار متر مربعواستشر دائمًا محامٍ مختص قبل إجراء أي معاملة.

شراء أجهزة منزلية كبيرة أو سيارة.إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لشراء شقة في ساني بيتش، ولكن "حصالتك" بالروبل كبيرة جدًا، فيمكننا أن ننصحك بشراء سيارة أو معدات باهظة الثمن تحتاجها في المنزل، ولكنك كنت قد وضعت المال اللازم لشراء شقة في ساني بيتش. من شرائه حتى أوقات أفضل. وفقا للخبراء، فإن الأزمة التي لوحظت في "منطقة الروبل" قد تستمر حتى عام 2017 ضمنا. " أوقات أفضل"قد لا يأتي قريبا. لذلك، خذ نصيحة البوذيين الحكماء وعش هنا والآن.

سيارة غير مكلفة يمكن أن تصبح "العمود الفقري" وتساعد مالكها على تجاوز الأوقات الصعبة، مما سيساعد على كسب فلس إضافي أو إضفاء البهجة على الأمسيات، وأنظمة التدفئة أو التهوية المستقلة، والمعدات المنزلية أو الصوتية أو الفيديو - كل هذه الأشياء ستجعل الحياة أكثر متعة وراحة، وفي بعض الحالات، أفضل.

استثمار الأموال في التجديد أو البناء.في الصيف والخريف الماضيين، أدركت أن الأزمة كانت على وشك الحدوث، فأخذت المال من البنك وبدأت في تجديد منزلي. للأسف، لم يكن لدي الوقت للقيام بكل شيء منزل ريفيوفي الشقة قبل انهيار الروبل، لكنني فخور جدًا بأن لدي القوة لتغيير النوافذ والأبواب بالكامل، ووضع البلاط، وتجصيص الجدران، وما إلى ذلك.

لذلك، بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم المال لشراء سيارة، والذين قاموا بتأجيل الإصلاحات وتأجيلها لسنوات عديدة، معتقدين بحق أنها بمثابة كارثة طبيعية، أنصحك بالقيام باستثمارات "طويلة الأجل" في منزلك. شراء وتركيب نوافذ وأبواب جديدة (من الشركات المصنعة المحلية، لأن أسعارها لم ترتفع بعد)، وتغيير الأرضيات وإصلاح الجدران، وإزالة القمامة غير الضرورية، وسترى أن الحياة تبدأ في التغيير نحو الأفضل، على الرغم من مصيبة. يمكنك شراء مواد البناء لمزيد من البناء، مثل الطوب أو كتل الرغوة...

يبدأ الخراب في رؤوسنا، بحسب التصريح المتألق للساحر يفغيني إيفستينييف في دور البروفيسور بريوبرازينسكي من رواية "قلب كلب" لبولجاكوف. من خلال تحسين العالم من حولنا، وجعله أكثر راحة وجمالاً، فإننا نساعد أفكارنا على البدء في التغيير في اتجاه إيجابي. ومن الأسهل دائمًا على المتفائل أن ينجو من الصعوبات، بما في ذلك الحالة الاقتصادية المثبطة لبلده الأصلي.

للمستثمرين من ذوي الخبرة

أعلاه، نظرنا إلى الخيارات المناسبة لأولئك الأشخاص الذين بدأوا فقط خلال الأزمة في التفكير في استثمار موثوق لمدخراتهم. ولكن لا يزال هناك من عرف كيفية استثمار الأموال قبل الأزمة وبنجاح كبير.

شراء التحف.ومن الواضح أنه في أعقاب الذعر العام، قد يظهر بائعون غير أمناء للآثار الزائفة، لذلك هذه الطريقةمناسب فقط لأولئك الذين هم على دراية جيدة بسوق المنتجات النادرة ولن يستثمروا الأموال في شيء لا قيمة له.

شراء الأسهم أو الأوراق المالية أو السندات.شراء أسهم الشركات الناجحة والكبيرة يمكن أن يوفر مدخراتك بالروبل بل ويزيدها. الشيء الوحيد الضروري هو توزيع الموارد بشكل عقلاني، وخلق توازن محفظة استثمارية، والتي يجب أن تتكون من أسهم ما لا يقل عن 4-5 شركات. ولكن يجب أن نتذكر أن الاستثمار في الأسهم أو الأوراق المالية- عملية طويلة الأمد، لن تظهر نتائجها إلا بعد 3-5 سنوات.

لعبة الفوركس.بالنسبة لأولئك الذين يمكنهم أن يطلقوا على أنفسهم اسم المتداولين بثقة، هناك طريقة لاستثمار الفائض من مدخراتهم "الروبل"، إذا لم يتم ذلك من قبل، في اللعبة على سوق الصرف الأجنبيالفوركس، حيث يمكن للاعب ذو الخبرة أن يحصل بشكل واقعي على ربح يصل إلى 20٪. ومع ذلك، إذا لم تكن لديك خبرة في الفوركس، فسيكون من غير الحكمة المخاطرة بمدخراتك الأخيرة. ولذلك، كشخص لديه خبرة في العمل مع الفوركس، أريد أن أحذرك من التفاؤل المفرط: السوق العملات الإلكترونية، مثل أي شخص آخر، لا يدخر غير المتخصصين وليس كلوندايك.

شراء المعادن الثمينة.على الرغم من أن الروبل قد انخفض بشكل كبير، إلا أنه لم يفت الأوان بعد لاستثمار الروبل "الإضافي" في سبائك المعادن الثمينة، أو في العملات الاستثمارية، أو في حسابات معدنية غير مخصصة. وهذه الأخيرة تنطوي على مخاطر عالية، لأنها لا تغطيها ضمانة الدولة لتأمين الودائع. من الضروري استثمار الأموال في سبائك المعادن الثمينة لمدة خمس سنوات على الأقل، فسيكون ذلك مربحًا ومبررًا حقًا.

نلفت انتباهكم إلى توقعات سعر صرف الروبل في عام 2015 من قناة NTD.

نأمل أن تساعد نصيحتنا أولئك الذين لم يتمكنوا من تحويل الروبل الخاص بهم إلى دولارات أو يورو في الوقت المناسب للحفاظ على مبلغ مدخراتهم أو حتى زيادته قليلاً.

إن عدم استقرار اقتصاد بلادنا والتقلبات السريعة في سعر صرف العملة الوطنية يجبر الروس على البحث عن أدوات مالية جديدة لحماية مدخراتهم من انخفاض قيمة العملة.

اليوم، يتساءل عدد متزايد من مواطنينا: هل يستحق عمل ودائع مصرفية أثناء الأزمة، والحصول على قروض، وكيفية إنقاذ مدخراتهم، وكيفية التصرف في مواجهة انخفاض العملة الوطنية.

انخفاض قيمة الروبل، والمذهب، والتقصير - ماذا تعني وكيف تختلف هذه المصطلحات؟

عادةً ما يُطلق على انخفاض قيمة العملة الوطنية اسم الانخفاض (الحركة الهبوطية) المسجلة المصادر الرسمية، سعر الصرف الاسمي والفعلي (القيمة) الوحدة النقديةالدول.

إن سعر صرف العملة الوطنية، كما نعلم جميعا، يتحدد بقيمة العملة الوطنية بالنسبة إلى الوحدات النقدية الأجنبية الأكثر استقرارا، فضلا عن القوة الشرائية للمواطنين. ل السنوات الأخيرةقيمة سعر صرف الروبل بالنسبة لقيمة الدولار الأمريكي أو العملة الأوروبيةانخفض قليلا.

لا ينبغي الخلط بين مفهوم تخفيض قيمة العملة ومصطلحات مثل الطائفة والتقصير:

تشير الفئة إلى تغيير (عادةً تخفيض) في إجمالي عدد الأرقام الصفرية على الأوراق النقدية المتداولة لعملة البلد؛
والتقصير هو عدم قدرة الدولة على تحمل المسؤولية عن التزاماتها الدولية (متى الديون الخارجيةالدول موضوعيا لا يمكن سدادها).

على الرغم من حقيقة أن انخفاض قيمة العملة هو مصطلح أقل تهديدًا من التخلف عن السداد، فإن انخفاض قيمة العملة الوطنية أو انخفاض الروبل قد يجلب الكثير من المتاعب لمواطني بلدنا.

لماذا قد تنخفض قيمة الروبل؟

يعرف الممولين العالميين أسبابًا عديدة لانخفاض قيمة العملة الوطنية مختلف البلدان. وأهم الأسباب التي قد تؤثر على انخفاض قيمة الروبل هي كما يلي:

عدم الاستقرار الكافي في علاقات روسيا مع الشركاء الدوليين؛
العوامل المتكررة التي تقلل القيمة السوقيةالنفط والغاز وغيرها الموارد الطبيعيةالتي تزخر بها روسيا؛
عدم استقرار الأسواق المحلية للبلاد؛
ظهور مشاكل خطيرة بشكل كبير الشركات الروسيةمملوكة جزئيًا أو كليًا للدولة (عدم وجود الاستثمار الاجنبي، وتدهور شروط الإقراض الدولية، وما إلى ذلك)؛
عدم التوازن بين العرض والطلب في سوق الصرف الأجنبي هو زيادة الطلب على العملة الأجنبية على المعروض منها، وبالتالي زيادة المعروض من العملة الوطنية على الطلب عليها.

ماذا يحدث للودائع عندما تنخفض قيمة الروبل؟

يمكن أن يؤدي انخفاض قيمة العملة الوطنية، في المقام الأول، إلى زيادة كبيرة في معدل التضخم (الاستهلاكي وغيره) في البلاد، وكذلك إلى انخفاض قيمة الودائع الودائع المصرفيةالسكان، الصادرة بالعملة الوطنية.

ولن تتمكن الودائع، المصممة للحفاظ على مدخرات المودعين وزيادتها، من أداء وظائفها في حالة انخفاض الروبل. إذا كانت مدخرات المواطنين مودعة عند انخفاض الروبل ولا يمكن إنفاقها قبل تاريخ انتهاء اتفاقية الإيداع، فقد يؤدي ذلك إلى خسائر مالية كبيرة للمودعين.

مع ارتفاع التضخم وانخفاض قيمة الروبل، سترتفع أسعار سلة المستهلك القياسية بسرعة. لنفس المبلغ نقديسيتمكن مواطنو البلد الذي تنخفض فيه قيمة العملة الوطنية من شراء سلع وخدمات أقل بكثير.

وإذا كان سقوط العملة الوطنية سريعاً للغاية، فقد يؤدي هذا في النهاية إلى التخلف عن السداد ـ عدم القدرة على سداد الديون الدولية المستحقة على الشركات الروسية المملوكة للدولة في الوقت المناسب.

ونتيجة لذلك، فإن انخفاض الروبل يمكن أن يؤدي ليس فقط إلى انخفاض قيمة الودائع، ولكن أيضا إلى انخفاض الإنتاج، وانخفاض العمالة - أزمة اقتصادية خطيرة في البلاد. بالنسبة للمقيمين في بلد تنخفض فيه قيمة العملة الوطنية، قد يعني انخفاض قيمة العملة ما يلي:

تدهور لا مفر منه وكبير إلى حد ما في مستويات المعيشة؛
انخفاض كبير في الدخل.
انخفاض حاد في القدرة الشرائية للمواطنين؛
خسارة بعض أو كل مدخراتك الحالية.

يمكن أن يؤدي انخفاض الروبل أيضًا إلى ارتفاع حاد في أسعار السلع المستوردة وزيادة البطالة وإفلاس العديد من المؤسسات أو المنظمات وغيرها من العواقب الاجتماعية السلبية.

ماذا تفعل إذا انخفض الروبل وكان لديك وديعة بالروبل؟

لسوء الحظ، لا توجد خوارزميات للإجراءات الصحيحة التي ستسمح لك بحفظ مدخراتك في سياق انخفاض قيمة العملة الوطنية. ومع ذلك، في بعض الأحيان ينصح الممولين في مثل هذه المواقف بما يلي:

إغلاق الوديعة.
قم بإجراء عمليات الشراء التي تحتاجها - منقولة أو العقاراتالأجهزة المنزلية - تلك السلع التي قد تصبح أكثر تكلفة بكثير في المستقبل القريب؛
في بعض الحالات، تبادل العملة الوطنيةإلى أكثر استقرارا؛ ربما مفتوحة إيداع الودائعبالعملة.

مما لا شك فيه أنه عند اتباع مثل هذه التوصيات، قد يخسر المستثمرون مبلغًا معينًا من المال. في هذه الحالة، من المهم أن تكون قادرًا على حساب الخسائر المحتملة بشكل صحيح من الحفاظ على وديعة الروبل بالمعدل الحالي لتخفيض قيمة الروبل وتكاليف إنهاء الوديعة، وصرف العملات، والشراء العاجل للسلع والخدمات.

وأدى انهيار الروبل وارتفاع التضخم في نهاية عام 2014 إلى اندفاع حشود من الناس إلى المتاجر لإنفاق أموالهم المتراكمة على الأجهزة المنزلية. وهكذا سعى الروس إلى الحفاظ عليها القوة الشرائيةمدخراتهم المتناقصة. أدى انهيار الروبل إلى تحفيز الطلب على السلع باهظة الثمن مثل السيارات والشقق. حتى أن بعض وكلاء السيارات اضطروا إلى تعليق المبيعات.

هل السلوك مبرر؟ من الصعب الإجابة بشكل لا لبس فيه. إذا تحدثنا عن مشتريات المعدات التي اشتراها البائعون بسعر الصرف القديم واستغلوا هذه اللحظة بنجاح لرفع الأسعار، فمن غير المرجح أن تكون عمليات الاستحواذ هذه مبررة. أما بالنسبة لشراء سيارة جديدة، والتي كان مخططا لها سابقا، فقد كان من المربح حقا أن تتم عملية الشراء قبل زيادة الأسعار، وهو ما سيحدث على أي حال.

الاستنتاج يشير إلى نفسه: في ظروف انخفاض قيمة العملة، لا ينبغي عليك إجراء عمليات شراء عاطفية، ولكن يجب أن يقتصر الأمر على ما تحتاجه حقًا فقط. بعد كل شيء، خلال الأزمة الاقتصادية والصعوبات المرتبطة بها في الحصول على القروض، فإن البقاء دون مدخرات هو خيار محفوف بالمخاطر للغاية.

يعتقد الخبراء أنه من الأمثل أن يكون لديك ما يصل إلى ستة أشهر من الدخل ليوم ممطر. وهذا، على سبيل المثال، سوف يسهل التعامل مع فقدان الوظيفة.

تجنب القروض إن أمكن

وفي ظل الوضع الاقتصادي الصعب، قد يصبح العبء الإضافي للقروض غير محتمل. لذلك، يجب أن تحاول الالتزام باستراتيجية الادخار واللجوء إلى صناديق الائتمان فقط كملاذ أخير. النفقات الكبيرة التي تتطلب الاستخدام الأموال المقترضة، إذا كان ذلك ممكنا، ينبغي تأجيله حتى أوقات أفضل.

إن الحاجة إلى تخفيف عبء الديون أثناء الأزمة ليست السبب الوحيد الذي يمنعك من الحصول على قروض اليوم. والحقيقة هي أن شروط توفيرها أصبحت الآن غير مواتية للغاية. لذلك، لدى سبيربنك معدل القروض الاستهلاكيةيتجاوز 30٪ سنويًا، وللرهون العقارية - فوق 15٪. وحتى هذه القروض تتم الموافقة عليها نادرًا للغاية.

ما لا تحتاج إلى فعله بالتأكيد هو التقدم بطلب للحصول على قروض في العملة الأجنبية. ولا تهتم بالمزيد معدل منخفضعليه. ويكفي أن ننظر إلى الوضع الصعبوجد المقترضون أنفسهم مؤخرًا الرهن العقاري بالعملة الأجنبيةالتي زادت مدفوعاتها الشهرية بأكثر من 60٪ (بمقدار انخفاض الروبل مقابل الدولار أو اليورو). الاستثناء الوحيد هو أنه يمكنك التقدم بطلب للحصول على قروض بالعملة الأجنبية إذا كان دخلك باليورو أو الدولار. بالمناسبة، يقترح حظر هذه القروض تماما. ومن المتوقع مناقشة مشروع القانون هذا في مجلس الدوما.

لا تحتفظ بكل أموالك بعملة واحدة

يعد الركض في حالة من الذعر إلى مكتب الصرافة وتحويل كل مدخراتك إلى دولارات أو يورو بمثابة استراتيجية كارثية تمامًا. وكذلك الاستمرار في الاحتفاظ بجميع الأموال بالروبل كما نصحت الحكومة.

يجب أن تحاول ألا تحتفظ بكل أموالك بعملة واحدة. كيفية توزيع الأموال متروك لك. للقيام بذلك، من الأفضل التركيز على العملات الأكثر سيولة - الدولار واليورو. بأفضل طريقةهو الاحتفاظ بالحصة الأكبر بالروبل (على سبيل المثال، 40%)، والباقي - بين الدولار واليورو (على سبيل المثال، 40%/20%). ومن الأفضل إعطاء الأولوية للدولار، لأنه يتمتع بإمكانات نمو كبيرة.

لا تُصب بالذعر

أخيرًا، حاول ألا تستسلم للذعر الجماعي وتبقى متيقظًا. قم دائمًا بتحليل المعلومات الواردة والتحقق منها جيدًا. ينصح علماء النفس بمشاهدة التلفاز بشكل أقل وعدم الدخول في جدال مع الأصدقاء وعلى شبكات التواصل الاجتماعي. ولكن فقط لأنك قمت بفحص الدورة عدة مرات في اليوم، فلن يتغير شيء.

تذكر أن الأزمة يتم دائمًا استبدالها بالانتعاش الاقتصادي.

ترجع جولة جديدة من عدم استقرار الروبل إلى العديد من العوامل، التي تستند إلى أسباب موضوعية وذاتية بحتة. وفي الوقت نفسه، فإن هذا الفهم لا يجعل الأمر أسهل، ناهيك عن راحة البال فيما يتعلق بالمدخرات التي تم جمعها. ماذا تفعل وكيف تتصرف في الوضع الحالي.

هل يجب أن تقلق بشأن الادخار أم لا؟

في البداية، يجدر بنا أن نفهم بوضوح بعض النقاط الأساسية:

لم يكن للانخفاض الأول للروبل مقابل الدولار دوافع سياسية بحتة فحسب. وبطبيعة الحال، تعمل الصراعات في البلدان المجاورة والعقوبات الغربية على تسريع هذه العملية، لكنها بالتأكيد ليست السبب الجذري.
ثانيًا، من الواضح أن سعر النفط بمثابة النجم المرشد للروبل، حيث ينخفض السعر، ونتيجة لذلك، تنخفض العملة المحلية. لكن يجدر بنا أن نتذكر أن العملية العكسية لم تتم ملاحظتها في تاريخ روسيا. وبطبيعة الحال، انخفض الروبل تحت تأثير أسعار النفط، ولكن مع نموه فإنه بالتأكيد لن يرتفع. ويكفي أن نتذكر أزمة 2008، هل عادت إلى مستوياتها الأصلية؟
ثالثا، يؤدي الانخفاض الحاد أو حتى البطيء في قيمة الأموال في روسيا إلى رفع جميع الأسعار بشكل فعال، بغض النظر عما إذا كانت البضائع منتجة في البلاد أو مستوردة. الكلمة الأساسية هي "نشط"، في الواقع، عادة ما يتجاوز ارتفاع الأسعار مستوى الانخفاض.

ومن الجدير بالذكر أنني صادفت رأيًا شائعًا مفاده أن انخفاض قيمة العملة بنسبة 20-30٪ يؤدي في النهاية إلى تضخم سنوي بنسبة 2-3٪ للبلاد. نعم، أوافق من وجهة النظر هذه على أن الأمر سيكون كذلك، لكن يجدر بنا أن نتذكر أن التضخم في البلاد لا يعكس بشكل كامل الزيادة في سعر العملة الحقيقية. سلة المستهلك. وهذا هو، في الواقع، بالنسبة لغالبية السكان، ارتفعت الأسعار بنسبة 40-50٪، ويبلغ معدل التضخم بفخر 7-8٪. لذا فإن السؤال هنا يتعلق بمنهجية الحساب، والتي ببساطة لا تعكس العمليات الحقيقية لعامة السكان.

بعد تحليل أساس العمليات الجارية مع العملة، دعنا ننتقل إلى السؤال، ما يجب القيام به بعد ذلك؟ إذا لم تتفق فجأة مع الأسباب الجذرية، فسأكون سعيدًا بالمناقشة.

وفقا للخبراء، فإن غالبية الأسر الروسية المصنفة تقليديا على أنها من الطبقة المتوسطة أو الموجودة في المنطقة التاسعة لديها مدخرات. ماذا تفعل معهم؟

في المرحلة الأولى، يجدر التمييز بوضوح بين سيناريوهين.

الخيار الأول – كل مدخراتك (أو معظمها) بالروبل.

واحدة من أكثر الحلول الأمثلمن وجهة نظر الجودة والمنفعة، فهو شراء سلع الروبل، ولكن بشرط أن يتم التخطيط لمثل هذا الشراء. على سبيل المثال، تم وضع المدخرات جانبًا لشراء سيارة (أو أجهزة منزلية أو إصلاحات)، وفي مثل هذه الحالات يكون من المنطقي استخدام الأموال. لو الأموال الخاصةلا يكفي، فمن المنطقي الحصول على قرض في ظروف انخفاض قيمة العملة وانخفاض قيمة المال لاحقا، يمكنك توفير الكثير في المستقبل.

الايجابيات: يتم استخدام مدخرات الروبل بشكل فعال، ولم ترتفع أسعارها في المتاجر بعد. سوف يفقد القرض الذي تم الحصول عليه قيمته بمقدار الزيادات في الأسعار وانخفاض قيمة العملة، وسوف تصبح خدمته نفسها أرخص بهذا المبلغ.

العيب - البضائع المشتراة لن تكون في الواقع مخزنًا للقيمة، وسيكون العائد كذلك شكل نقدي(إذا كنت بحاجة فجأة إلى ذاكرة تخزين مؤقت) لا يمكن تحقيق ذلك إلا مع خسارة كبيرة.

شراء سلع الذهب. وخلافاً لشراء سبائك الذهب (المرتبطة بشكل صارم بالسعر بالدولار)، فإن المنتجات والسلع المنزلية لا تعكس بعد ظروف السوق المستقبلية بشكل كامل. بفضل التطوع، يمكنك توفير أموالك بالكامل.

الإيجابيات - يتيح نموذج الادخار هذا لقطاعات واسعة من السكان توفير المال. إن شراء سلع ذهبية صغيرة وغير مكلفة نسبيًا أمر في متناول معظم المواطنين العاديين.

العيوب: مشاكل في التحويل اللاحق للمنتجات إلى نقد. في الحقيقة الخيار الأفضليتم البيع من خلال متاجر الشحن، الأمر الذي يستغرق وقتًا طويلاً.

شراء العملة. وفي هذا السياق، إحدى الطرق الأكثر خطورة لحفظ الودائع الخاصة بك. السبب وراء هذه "المخاطرة" هو أن هناك احتمالًا كبيرًا لانخفاض سعر الصرف، على سبيل المثال، إلى 48-49 روبل لكل دولار، ومزيد من النمو (من الصعب تحديد الحدود هنا). في الختام، يمكنك أن تخسر وتربح. عند اتخاذ مثل هذا القرار، عليك أن تفهم بوضوح عدة أشياء:

أولاً، عندما قد تحتاج إلى المال، إذا كنت بحاجة إلى الدفع بالروبل في المستقبل القريب (2-3 أشهر)، فلا يجب عليك استبداله.
ثانياً، في ماذا تخطط لاستخدام الأموال المتراكمة في المستقبل؟ إذا كان الأمر يتعلق بالشراء، فيجب عليك إلقاء نظرة فاحصة على الخيار الأول، وإذا تم تجميع المدخرات "في حالة حدوث ذلك"، فمن المؤكد أن الأمر يستحق اللعب بأمان والتحويل إلى العملات. ليس من المهم ما هي العملة الدولار أو اليورو أو الفرنك السويسري. وفي هذا السياق، من الأفضل أن تخسر القليل، لأن الهدف الأساسي هو الادخار وليس الزيادة. إذا كنت ترغب في كسب المال، فمن الأفضل أن تفكر في إنشاء عملك الخاص. الخيار الأفضللزيادة رأس المال.

الايجابيات - الحفاظ على قيمة الوديعة العالية

السلبيات - المخاطر المرتبطة بفروق أسعار الصرف.

الخيار الثاني هو الادخار بالعملة الأجنبية.

القاعدة الأساسية التي ينبغي أن يرشد بها الشخص الذي لديه المال "ليوم ممطر" هي الادخار. ذات صلة بشكل خاص هذه القاعدةفي الأزمات، وخاصة على عتباتها، لا تفكر في كيفية كسب المال من مدخراتك، فكر في كيفية حفظها.

بوجود العملة بين يديك، تحتاج إلى حماية نفسك بوضوح من المشاكل المحتملة، لذلك من الأفضل إيداع الأموال في البنك، ولكن ليس كوديعة، ولكن ببساطة استئجار صندوق ودائع آمن. في مثل هذه الحالات، سيكون لديك دائمًا إمكانية الوصول إلى الأموال النقدية، وثانيًا، ستكون آمنة.

الودائع المصرفية أو ببساطة الودائع. في هذه الحالة، لا أنصح بتخزين رأس المال الخاص بك بهذه الطريقة. هناك عدة أسباب:

ودائع الروبل- بسعر الفائدة الحالي على الودائع، فإن الدخل من الاستثمار لن يغطي حتى التضخم الحقيقي. بالإضافة إلى ذلك، هناك أيضًا انخفاض في قيمة العملة، كنتيجة، إذا وضعت أموالاً في البنك بالروبل، فستكون الخسائر 1/10 على الأقل من المبلغ. سيزداد المبلغ الاسمي بالطبع، ولكن سيكون من الممكن شراء أمر بحجم أقل معهم.

الخطر الرئيسي هو الاستهلاك.

الودائع بالعملةــ حتى لو لم ترتفع أسعار الفائدة (على الرغم من أنها تزحف الآن إلى الارتفاع)، فلن تنخفض قيمة الأموال بمقدار التضخم وانخفاض قيمة العملة. يبدو أن كل شيء على ما يرام، ولكن العوامل الخارجية (نفس العقوبات) يمكن أن تؤدي إلى تقييد حاد للعمل مع العملة. في الواقع، يبدو أنه سيكون هناك أموال في البنك، ولكن يمكنك الحصول عليها مع قيود معينة، على سبيل المثال، فقط بالروبل وبسعر ثابت، أو لن يتمكنوا من إعطائها على الإطلاق بسبب نقص الدولارات النقدية. في الواقع، هناك العديد من الاختلافات، ولكن النتيجة واحدة؛ في الظروف الحالية، لن يتمكن البنك من ضمان استرداد الأموال الودائع بالعملة الأجنبيةالشكل الأولي، كل شيء سيعتمد على قرار الدولة.

الخطر الرئيسي هو عدم القدرة على ضمان عودة العملة النقدية في نهاية فترة الإيداع.

وهناك خطر آخر مشترك بين الودائع بالعملة الأجنبية والروبل وهو عدم الاستقرار النظام المصرفيعمومًا. علاوة على ذلك، لا يمكن ضمان مثل هذا الاستقرار اليوم بنوك الدولةبالقوة أسباب موضوعيةوجود مخاطر خارجية على الدولة نفسها ككل.

الأسهم والأوراق المالية الأخرى. في في هذه الحالةإذا كنا نتحدث عن شراء الأوراق المالية الصادرة عن جهة إصدار روسية، فإن العاصفة الرعدية الوشيكة تعد ميزة إضافية التهديدات الخارجيةأخبرنا أنه لا يستحق شرائها اليوم. على الأقل غدًا (كما في حالة العقارات) قد تكلف أقل بكثير. بالإضافة إلى ذلك، لا تنس أن اللعب في الأسهم يمثل مخاطرة حتى في الوضع الطبيعي، لكنها الآن تتخطى الحدود. تتمثل العيوب الرئيسية في وجود خطر كبير جدًا لخسارة أكثر مما تجده.

أتطلع إلى أسئلتكم وتعليقاتكم، يمكنكم طرح الأسئلة في مجموعة "حالة العمل" على Kontakte.

مثيرة للاهتمام حول هذا الموضوع

إن خوف الروس من خفض قيمة العملة أمر مفهوم. يتذكر الكثير من الناس أحداث عام 1998، عندما كان تخفيض قيمة العملة مصحوبًا بالتخلف عن السداد الديون العامةوانهيار أكبر البنوك وبالتالي خسارة مدخرات المودعين. كما أدى "التخفيض السلس لقيمة العملة" في عام 2008 إلى حقيقة أن مدخرات الكثيرين بالدولار "تضاءلت" إلى حد كبير. وأخيرا، الأحداث الأخيرة - نهاية عام 2014 ونهاية عام 2015، عندما حدث تخفيض قيمة العملة على خلفية دائمة الأزمة الاقتصاديةوأصبح مرتبطًا بقوة بانخفاض مستويات المعيشة. في الواقع، هناك شيء للتفكير فيه.

وفي الوقت نفسه، فإن تخفيض قيمة العملة في حد ذاته ليس فظيعا على الإطلاق. على سبيل المثال، عندما انخفض اليورو بشكل حاد في مقابل الدولار في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، فرك العديد من الأوروبيين أيديهم من الفرح. وكان منطقهم على النحو التالي: اليورو أصبح أرخص - أصبحت السلع الأوروبية أكثر قدرة على المنافسة، مما يعني أن الاقتصاد سوف ينمو، وسوف تظهر وظائف جديدة، وسوف ترتفع دخول المواطنين، وما إلى ذلك.

وفي روسيا، بطبيعة الحال، الوضع مختلف تماما في هذا الصدد. اقتصادنا يميل بشدة نحو قطاع النفط، لكن الأمور سيئة فيما يتعلق بإنتاج السلع للسكان: الأجهزة المنزليةعلى سبيل المثال، يتم استيرادها بالكامل، كما يتم استيراد معظم الملابس، كما أن حصة الواردات في سوق المواد الغذائية كبيرة. وهذا يعني بطبيعة الحال أنه مع انخفاض قيمة الروبل، ترتفع الأسعار في السوق الاستهلاكية بشكل كبير، مما يعني انخفاض الدخل الحقيقي للمواطنين، وانخفاض مستوى المعيشة وسط التضخم، وانخفاض قيمة المدخرات من حيث قوتهم الشرائية.

وفي الوقت نفسه، كما أظهرت الأحداث الأخيرة، النمو الاقتصاديوالتعويض في شكل نمو حتى في دخل الروبل غير مضمون على الإطلاق. فقط لأن الاقتصاد الروسيفهي في أغلبها لا تركز على إنتاج السلع القادرة على المنافسة في السوق العالمية، بل على توزيع عائدات النفط والغاز.

كل هذا صحيح. ومع ذلك، ليست هناك حاجة للخوف من انخفاض قيمة العملة. لأن الخوف مستشار سيء؛ بالإضافة إلى ذلك، إذا لم تكن عضوا في الحكومة أو رئيس البنك المركزي، فمن غير المرجح أن يكون لديك فرصة للتأثير على سعر صرف الروبل أو الوضع الاقتصادي في البلاد ككل.

في الوقت نفسه، نظرًا لأننا شهدنا على مدار العقدين الماضيين أربع موجات كبيرة من انخفاض قيمة العملة على الأقل، فمن الممكن تمامًا استخلاص بعض الاستنتاجات وصياغة الخط الصحيح للسلوك. لا يوجد شيء أصلي بشكل خاص في الوصفات الأساسية، لكن مواطنينا يخطوون باستمرار على نفس أشعل النار، لذلك سيكون من المفيد أن نتذكرهم.

لذا، الاستنتاج الأول: ابقَ هادئًا. تظهر الممارسة أنه إذا اندفع الناس بشكل جماعي إلى مكاتب الصرافة لشراء العملة، فمع احتمال مائة بالمائة تقريبًا، يكون الوقت قد فات للقيام بذلك. على الأرجح، ستشتري الدولار أو اليورو عند ذروة أسعارهما، وبعد ذلك ستنخفض أسعارهما مقارنة بالروبل. علاوة على ذلك، سوف تشتري بسعر غير مناسب: في مثل هذه الحالات مكاتب الصرافةفي كثير من الأحيان رفع أسعار مبيعات العملة إلى مستويات عالية. ومن الصعب إلقاء اللوم عليهم في ذلك: فهم يتصرفون وفقًا لمبادئ السوق البحتة؛ وأي متداول في مكانهم سيفعل الشيء نفسه.

الخلاصة الثانية: يجب عليك التفكير في أفعالك مسبقًا. لنفترض أنك تحتفظ بمدخراتك بالروبل، وتنوي تحويلها إلى عملة أجنبية في حالة حدوث شيء ما. ولكن كيف ستفعل هذا؟ نعم، في عام 1998، لم يكن هناك خيار كبير - إما مبادل أو تحويل حساب بنكي بالروبل إلى حساب بالعملة الأجنبية، الأمر الذي استغرق أيضًا الكثير من الوقت والأعصاب بسبب الوضع غير المستقر للعديد من البنوك. لكن منذ ذلك الحين تغير الوضع كثيراً. لنفترض أن معظم البنوك الكبيرة لديها ودائع متعددة العملاتمما يسمح لك بتغيير عملة الإيداع على الفور دون فقدان خصائص الودائع ارتفاع أسعار الفائدةوالقيام بذلك عن بعد عبر الإنترنت. أيضًا، في الآونة الأخيرة نسبيًا، أصبح لدى الأفراد الفرصة لشراء وبيع العملات في البورصة، أي التصرف عمليات التحويلبأفضل الأسعار في الوقت الحالي. إذا كنت لا تعرف عن هذا، اسأل عن التفاصيل. قد تعجبك فكرة فتح حساب تبادل. ليس من الضروري على الإطلاق الاحتفاظ بالمال فيه، ولكن ستتمكن في أي وقت من إيداع المبلغ المطلوب في هذا الحساب وشراء العملات الأجنبية.

أما الوصفة الثالثة فهي قديمة قدم العالم: ضع بيضك في سلال مختلفة، أو، كما يقول أهل المال، تنويع المخاطر. أبسط مثال: لقد نصح الخبراء المستقلون وكبار المسؤولين الحكوميين المواطنين مرارًا وتكرارًا بالاحتفاظ بمدخراتهم عملات مختلفة. ومع ذلك، فإن عملية إلغاء الدولرة من المدخرات، والتي بدأت في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، لا تزال مستمرة؛ في الوقت الحالي، حصة الودائع بالعملة الأجنبية في إجمالي مبلغ الودائع ليست كبيرة بشكل خاص - حوالي 30٪. ولكن يبدو أن هذه الأرقام تحتاج إلى تعديل، منذ أصحابها ثروات كبيرةإنهم يميلون إلى الحفاظ على مدخراتهم بدلا من كسب المال من الفوائد على ودائعهم، لذلك يحتفظون بأموالهم بالعملة الأجنبية بشكل رئيسي. المواطنون العاديون ينتبهون أولاً وقبل كل شيء إلى أسعار الفائدة، وهي أعلى بكثير بالنسبة للودائع بالروبل. ولكن في الوقت نفسه، ينسون تماما مخاطر انخفاض قيمة العملة. إذا كانت كل مدخراتك بالروبل، فاقض بضع ساعات وانظر ماذا سيحدث إذا احتفظت بما لا يقل عن الثلث بالعملة الأجنبية. قد تفاجئك النتيجة. وعلى أي حال، فإن تكاليف العمالة ستؤتي ثمارها: سوف تفهم كيف تعمل آلية تنويع المخاطر، وفي المستقبل سوف تستثمر الأموال بوعي، وليس حيث يكون سعر الفائدة أعلى.

يمكن مضاعفة عدد هذه الوصفات. على سبيل المثال، هناك أيضا أدوات السوق الماليةكلا من العملات الأجنبية والروبل. على سبيل المثال، قد تتساءل لماذا يعتبر الإيداع في بنك كبير أسوأ من شراء السندات من نفس البنك. صحيح أن الودائع محمية بواسطة نظام تأمين على الودائع، ولكن السندات تجلب المزيد من الدخل، علاوة على ذلك، من الصعب أن نتوقع انهيار بنك كبير مملوك للدولة، على سبيل المثال، في السنوات المقبلة.

لكن مثل هذه الوصفات مخصصة للمستثمرين "المتقدمين" الذين يريدون فهم تعقيدات السوق المالية. يمكن للجميع اتخاذ بعض الخطوات البسيطة لتقليل حجم الخسائر المحتملة في حالة انخفاض قيمة العملة. كل ما تحتاجه هو ألا تكون كسولًا وتجبر نفسك على استخدام عقلك قليلاً. لأنه في الواقع فإن "تخفيض قيمة العقل" أخطر بكثير من تخفيض قيمة العملة الوطنية.

فئات

اختيار المحرر