uy > Mosoblgaz > Ipoteka krediti bo'yicha birgalikda qarz oluvchi kim? Ipoteka bo'yicha qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchi kim?


Ipoteka krediti bo'yicha birgalikda qarz oluvchi kim? Ipoteka bo'yicha qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchi kim?




Birgalikda qarz oluvchi- bu asosiy qarz oluvchi bilan birgalikda qarz beruvchiga javobgar bo'lgan shaxs, ya'ni. kreditni to'lash uchun bank oldida to `liq, ya'ni. qarzni to'lash bo'yicha birgalikdagi majburiyatga (majburiyatga) rozi bo'ladi.

Agar majburiyat yoki talabning birdamligi shartnomada nazarda tutilgan yoki qonun hujjatlarida belgilangan bo'lsa, xususan, majburiyat predmeti bo'linmas bo'lsa, qo'shma majburiyat (mas'uliyat) yoki qo'shma talab yuzaga keladi.

Birgalikda qarz oluvchi, qarz oluvchi bilan bir vaqtda, ularning birgalikdagi va bir nechta majburiyatlarini nazarda tutuvchi kredit shartnomasini imzolagan zahoti, u avtomatik ravishda 323-modda “Kredorning huquqlari, qachon qo'shma majburiyat» Fuqarolik kodeksi RF, bunga ko'ra:

  • Qarzdorlarning birgalikdagi majburiyatlari bo'lgan taqdirda kreditor barcha qarzdorlardan birgalikda ham, ularning har qandayidan alohida, qarzning to'liq va qisman bajarilishini talab qilishga haqli;
  • Birgalikda bir nechta qarzdorlarning biridan to'liq qanoatlanmagan kreditor qolgan qo'shma va bir nechta qarzdorlardan olinmagan narsani talab qilishga haqli. Birgalikda va bir nechta qarzdorlar majburiyat to'liq bajarilgunga qadar majburiyatda qoladilar.

Qarz bo'yicha birgalikda qarz oluvchining huquq va majburiyatlari

Kredit bo'yicha sherik qarz oluvchi qarz oluvchi bilan bir xil huquq va majburiyatlarga ega, chunki ular kreditlashda teng huquqli ishtirokchilardir. Qoida tariqasida, birgalikda qarz oluvchi quyidagi hollarda kredit olish uchun ariza berishda qo'shimcha qarz oluvchi sifatida ishlaydi:

  • asosiy qarz oluvchi kerakli kredit miqdorini olish uchun etarli daromadga ega emas. Bunda sherik qarz oluvchining sertifikat bilan tasdiqlangan daromadi bank tomonidan hisob-kitob qilishda hisobga olinadi. maksimal hajmi qarz oluvchining krediti, ya'ni. daromadni oshirish, shuning uchun kredit miqdori. Birgalikda qarz oluvchi - ishlaydigan turmush o'rtog'i va (yoki) boshqa har qanday shaxs, hatto Qarz oluvchi bilan qarindosh bo'lmaganlar ham. Birgalikda qarz oluvchilar soni har bir kredit uchun bank tomonidan alohida belgilanadi;
  • asosiy qarz oluvchi kerakli kredit miqdorini olish uchun etarli daromadga ega, ammo ariza berish davrida turmush qurgan. Bunday vaziyatda bank bor majburiy shart. Qarz oluvchining turmush o'rtog'i ishlamasa ham avtomatik ravishda birgalikda qarz oluvchiga aylanadi. Bu Art tufayli. Rossiya Federatsiyasi Oila kodeksining 45-moddasi, unga ko'ra qarz oluvchining majburiyatlarini undirish faqat er-xotinning umumiy mulkiga nisbatan qo'llanilishi mumkin. umumiy majburiyatlar turmush o'rtoqlar. Masalan, ipoteka bilan sotib olingan uy-joy oilaning umumiy mulki bo'lib, buning uchun turmush o'rtog'ining roziligi talab qilinadi, ya'ni. Shartnoma bo'yicha majburiyatlarning bajarilishini kafolatlash bank uchun muhimdir.
  • asosiy qarz oluvchining kredit olish uchun ariza berish paytida va kredit berishning birinchi yillarida daromadi yo'q. Bu holat o'qish davrida daromadi bo'lmagan katta yoshli talaba (abituriyent) uchun ta'lim kreditiga ariza berishda yuzaga keladi. Ushbu davr uchun kredit va foizlarni to'lash birgalikda qarz oluvchi tomonidan to'lanadi. Ko'ra birgalikda qarz oluvchilar ta'lim kreditlari talabalarning, talabnoma beruvchilarning yoki talabalarning qonuniy vakillari - ota-onalar, vasiylar, farzand asrab oluvchilar;
  • asosiy qarz oluvchi kerakli kredit miqdorini olish uchun etarli daromadga ega, lekin uni kichik sherik qarz oluvchi uchun oladi. Bu holat o'qish davrida voyaga etmagan talaba (abituriyent) uchun ta'lim kreditiga ariza berishda yuzaga keladi. Rossiya Federatsiyasining voyaga etmagan fuqarolari daromadga ega emaslar va Fuqarolik Kodeksiga muvofiq, ular voyaga etgunga qadar qarz oluvchi sifatida ishlay olmaydilar. Keyin ta'lim kreditlarining qarz oluvchilari talabalar, abituriyentlar yoki talabalarning qonuniy vakillari - ota-onalar, vasiylar, farzand asrab oluvchilardir. Qarz oluvchilar kredit va foizlarni to'lash majburiyatini oladilar va birgalikda qarz oluvchi keyinchalik qarzni to'lash mas'uliyatiga qo'shiladi.

Birgalikda qarz oluvchining kredit bo'yicha javobgarligi

Kredit shartnomasida qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchining kreditni to'lash uchun javobgarligi variantlari ko'rsatilishi kerak, xususan:

  1. qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchi kredit uchun teng javobgar bo'lganida;
  2. birgalikda qarz oluvchi ssuda majburiyatlari bo'yicha faqat qarz oluvchining o'zi qarzni to'lashni to'xtatgan taqdirda javobgar bo'lganda;
  3. birgalikda qarz oluvchi ssuda majburiyatlari bo'yicha javobgar bo'lganda va qarz oluvchi keyinchalik to'lashga qo'shiladi.
2018 yilda DDU doirasida uy-joy sotib olish uchun 312 mingga yaqin kredit berildi. Kreditlar miqdori taxminan 650 milliard rublni tashkil qiladi. Ta'sirlimi? Ha, ichida o'tgan yillar kvartiralar soni
Ipoteka kreditini olish uchun banklar tomonidan talab qilinadigan sertifikatlar va hujjatlar
Qarindoshlar bilan munosabatlar qanchalik yaxshi bo'lmasin, har qanday oila ota-onasidan alohida yashashni xohlaydi. Va ayni paytda ko'plab oilalar ipoteka krediti haqida o'ylashmoqda.
Sberbank ikki hujjat asosida arizachiga ipoteka berish shartlari
Sberbank mamlakatdagi eng yirik bank muassasasi bo'lib, shuning uchun fuqarolarga sodiq kredit shartlarini taqdim eta oladi. Buning yorqin misoli Sberbankda ikki kishilik ipoteka
Ipoteka krediti uchun arizachiga hayot va sog'liq sug'urtasini olish qayerda arzonroq?
Ipoteka hayot sug'urtasi kamaytirish imkonini beradi stavka foizi qarzga, ko'pincha siyosat chiqarishni juda foydali qiladi. Kredit bozori turli xil "mazali" imtiyozlar bilan boyitilgan
Ko'chmas mulk bilan kafolatlangan dastlabki to'lovsiz ipoteka
Agar oila uy-joyga muhtoj bo'lsa, yagona haqiqiy variant - bu ipoteka. Eng jozibali yo'l - ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka ilk to'lov. Buni iloji bormi
Biz Sberbankda nafaqaxo'rlar uchun ipoteka uchun ariza beramiz: kredit berish shartlari
Pensiya yoshi– uy, yozgi uy yoki uy sotib olish kabi muhim masalalarni hal qilish uchun ajoyib vaqt yer uchastkasi. 2017 yil shartlariga ko'ra Sberbankda nafaqaxo'rlar uchun ipoteka
Rosgosstraxda ipoteka uchun ariza berishda qarz oluvchi uchun hayot va sog'liq sug'urtasi
Rossiyada odamlar o'z uylarini sotib olish uchun ipoteka kreditidan tobora ko'proq foydalanmoqda. Hozirgi kunda ko'plab banklar turli shartlarda ipoteka kreditlarini taqdim etadilar. Bu banklardan biri
Sberbankda ipotekani to'lash uchun onalik kapitali
Siz onalik kapitalidan samarali foydalanishni va oxir-oqibat yangi uy egasi bo'lishni xohlaysizmi? Keyin ipotekani qanday to'lashni o'rganish vaqti keldi onalik kapitali Sberbankda.
Ipoteka krediti oluvchilar uchun yordam dasturi qiyin vaziyat
Mamlakatdagi iqtisodiy vaziyatning keskin yomonlashuvi ko‘pchilikning to‘lashga qodir bo‘lmasligiga sabab bo‘ldi uy-joy kreditlari. Minimallashtirish uchun salbiy oqibatlar P
Onalik kapitali: ipoteka bilan kvartira sotib olishning bir nechta variantlari.
Qanday qilib sotib olish mumkin turar-joy kvartirasi onalik kapitali bilan ipoteka bo'yicha? Bu savolni yosh oilalar o'zlariga berishadi. Maqsadli mablag'lar Siz uni uy sotib olishga investitsiya qilishingiz yoki qolgan qarzni to'lashingiz mumkin

Ipoteka bo'yicha birgalikda qarz oluvchi kvartiraga ega bo'lish huquqiga ega, chunki u kreditni asosiy qarz oluvchi bilan bir xil shartlarda to'laydi. Keling, qarzni to'lash bo'yicha hamkor bo'lishni istagan yoki o'ylayotgan har bir kishi bilishi kerak bo'lgan ba'zi tafsilotlarni aniqlaylik.

Kvartira krediti va birgalikda qarz oluvchi

Ehtimol, har bir inson yaxshilanishga intiladi. Ko'p odamlar moliya institutlariga murojaat qilishadi va ipoteka kreditini olishga harakat qilishadi. Afsuski, bu usul Rossiya Federatsiyasining barcha fuqarolari uchun mavjud emas, chunki sertifikatda ko'rsatilgan daromad har doim ham shartnoma tuzish uchun etarli emas.

Albatta, muammoni hal qilishning bir nechta variantlari mavjud:

  • cho'ntagingizga mos keladigan kvartirani tanlang, ya'ni bank tomonidan taqdim etilgan summadan hisoblang (turar-joy maydoniga, noqulay transport aloqalariga rozi bo'ling, yashash maydoni kichikroq, sharoiti yomonroq kvartirani sotib oling);
  • parallel ravishda, xuddi shu bankda, boshqa ipoteka kreditini oling, lekin hisoblang ijobiy qaror bunday hollarda bu shart emas, agar siz boshqa moliya muassasasiga murojaat qilsangiz, ikkita shartnoma bo'yicha qarzni bir vaqtning o'zida to'lash juda qiyinligini hisobga olishingiz kerak, hamma ham qila olmaydi.

Eng oqilona yechim - siz bilan teng ravishda majburiyatlarni bajarishga tayyor bo'lgan, ya'ni birgalikda javobgar bo'lgan odamni topishdir. IN bank terminologiyasi Bunday odamlar odatda birgalikda qarz oluvchilar deb ataladi.

Shartnomaga ko'ra, to'rt nafardan ko'p bo'lmagan odamni jalb qilishga ruxsat beriladi, istisno tariqasida, moliyaviy tashkilot besh kishini tasdiqlaydi.

Har bir ishtirokchi uchun asosiy shart - yo'q bo'lganda naqd pul tushumlari egasidan, uning o'rniga qarzni to'lash. Bank, agar ular bir nechta bo'lsa, qo'shma qarz oluvchilarning har qandayiga murojaat qilish va shartnoma bo'yicha majburiyatlarning bajarilishini talab qilish huquqiga ega.

Asosiy qarzdor istalgan vaqtda va uzrli sabablarsiz ipoteka to'lovlarini to'lashni to'xtatishi mumkin. Aytishimiz mumkinki, buning evaziga sherik qarz oluvchi bor har bir huquq kvartiraning bir qismini talab qilish.

Aktsiya shartnoma bo'yicha qarzni to'lash uchun qo'shma to'lovchi tomonidan kiritilgan miqdor bilan belgilanadi. Ko'pincha yilda buyuriladi sud tartibi.

Operatsiyani yakunlashda bank birgalikda qarz oluvchining rasmiy daromadlarini hisobga oladi. Ammo asosiy qarz oluvchining daromad darajasi yo'q bo'lganda yoki ipoteka shartnomasi bo'yicha majburiyatlarni bajarish uchun juda past bo'lsa.

Ko'pchilik siz daromadsiz ipoteka olishingiz mumkinligi g'alati tuyuladi. Bu, ota-onalar hozirda universitetda o'qishni tugatayotgan farzandi uchun kredit olishganda sodir bo'ladi va ular o'zlari birgalikda qarz oluvchilar sifatida harakat qilishadi. Onam yoki dadam birinchi navbatda to'laydi, keyin esa mas'uliyat mulk egasining yelkasiga o'tadi.

Moliyaviy tashkilot yakuniy qarorni kelajakdagi mulk egasi va qo'shma to'lovchining umumiy daromadlari asosida qabul qiladi.

Ipoteka uchun birgalikda qarz oluvchini qanday topish mumkin

Shuni ta'kidlash kerakki, ipoteka uchun birgalikda qarz oluvchini topish juda qiyin. Sabablari aniq:

  • uy-joy uzoq muddatga, o'rtacha 10 yilga beriladi, har bir qarindosh bunga rozi bo'lmaydi, hatto begona odam ham;
  • siz ipoteka bo'yicha birgalikda qarz oluvchi bo'lsangiz, boshqa kredit olishda salbiy qarorga tayyor bo'lishingiz kerak;
  • Bir vaqtning o'zida bir nechta shartnomalar bo'yicha birgalikda qarz oluvchi sifatida harakat qilish mumkin emas va bu shaxs shartnoma bo'yicha to'laydimi yoki yo'qmi, muhim emas.

Kamdan-kam odam ipotekani shunchalik muddatga to'lashni xohlaydi, ammo tanganing boshqa tomoni ham bor - kvartiraning bir qismiga bo'lgan huquq.

Qiziqarli fakt! Rossiya Federatsiyasining deyarli har bir fuqarosi daromadning etishmasligiga qaramay, ipoteka olishi mumkin. Bunday holda, birgalikda qarz oluvchilar qarzni to'lash uchun javobgardir.

Kim birgalikda qarz oluvchi sifatida ishtirok etishi mumkin

Kvartiraning bo'lajak egasi tomonidan taklif qilingan har qanday shaxs ipotekani asosiy qarz oluvchi bilan teng shartlarda to'lashi mumkin: qarindoshi, er / xotin, yigit / qiz do'sti. Birgalikda qarz oluvchi uchun muhim shartlar:

  • rasmiy ishga joylashish;
  • munosib, barqaror daromad, bu qarzni to'lash uchun etarli bo'ladi;
  • boshqa kreditlar yo'q.

Asosiy va qo'shma qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar bir xil.

Asosiy qarz oluvchi bilan ipotekani to'lash

Ikkinchi yarmi (er / xotin) har qanday holatda ham qarz oluvchilar sifatida ishlaydi. Agar ulardan biri tengsiz uy-joyga ega bo'lsa yoki xuddi shu shartlarda kreditni to'lashga tayyor bo'lmasa, xulosa qilish kerak. nikoh shartnomasi. Rasmiy hujjatda qanday ulush, ajrashgandan keyin kim olishi va shartnoma bo'yicha kim to'lovlarni amalga oshirishi shartligi aniq ko'rsatilgan.

Qoida tariqasida, yaqin qarindoshlar birgalikda qarz oluvchilarga aylanadi. Chunki begona odamni bunday mas’uliyatni o‘z zimmasiga olishga ko‘ndirish juda qiyin. Ba'zan bank faqat qarindoshi birgalikda to'lovchi bo'lishini talab qiladi.

Talablar

Har bir bankning kreditlash shartlari har xil. Shuning uchun qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar boshqacha. Ammo hamma uchun bir xil bo'lgan bir qator qoidalar mavjud:

  • birinchi navbatda, shaxs Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lishi kerak;
  • kreditni to'lash uchun etarli bo'lgan doimiy qonuniy daromad manbaiga ega bo'lish, shu bilan birga to'lov birgalikda qarz oluvchining bir oylik ish haqining 50 foizidan oshmasligi kerak;
  • oxirgi ish joyida minimal ish tajribasi 3-6 oy - talablarga bog'liq;
  • Siz 21 yoshdan boshlab birgalikda qarz oluvchi bo'lishingiz mumkin;
  • ipotekani tugatish vaqtida sizning yoshingiz 65 yoshdan oshmasligi kerak;
  • nafaqaxo'r ipoteka bo'yicha birgalikda qarz oluvchi sifatida ishlay olmaydi (ishlamaydigan odamlar uchun amal qiladi);
  • har qanday moliyaviy tashkilot diqqat bilan o'rganadi kredit tarixi potentsial qarz oluvchi.

Ushbu qoidalardan istisnolar mavjud. Masalan, ba'zi banklar:

  • birgalikda qarz oluvchilarga - xorijiy fuqarolarga kredit berish soliq rezidentlari Rossiya Federatsiyasi, bunday odamlar ish beruvchidan oxirgi ish staji kamida 6 oy bo'lganligi to'g'risida ma'lumotnoma taqdim etishlari kerak va shaxs kelgusi yil uchun ushbu Rossiya korxonasida ishlash niyatida;
  • yosh chegarasini 18 yoshdan 75 yoshgacha oshirish;
  • Birgalikda qarz oluvchilar sifatida faqat qarindoshlar yoki turmush o'rtoqlar qabul qilinadi;
  • qo'shimcha xizmat - hayot va sog'liq sug'urtasini olishni talab qilish.

Birgalikda qarz oluvchi qanday hujjatlarni taqdim etishi kerak?

Birgalikda qarz oluvchi quyidagilarni ta'minlashi kerak:

  • shaxsni tasdiqlovchi hujjat;
  • agar shaxs haqiqatda boshqa hududda yashasa, ro'yxatdan o'tgan joyini tasdiqlovchi hujjat;
  • majburiy pensiya sug'urtasi guvohnomasi;
  • mehnat;
  • ta'lim to'g'risidagi guvohnoma;
  • olingan daromad to'g'risidagi guvohnoma;
  • U bilan birga yashaydigan barcha oila a'zolarining shaxsiy guvohnomalari;
  • erkaklar uchun - harbiy guvohnoma.

Kafil va birgalikda qarz oluvchining qiyosiy tavsiflari

Ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchi kafildan sotib olingan uy-joy huquqiga ega ekanligi bilan farq qiladi - bu asosiy xususiyatdir. Boshqalar ham bor:

Birgalikda qarz oluvchi

Kafil

Rasmiy tasdiqlangan daromad oylik to'lovni amalga oshirish uchun etarli bo'lishi kerak, uning miqdori ish haqining 50% dan oshmasligi kerak.

Birgalikda qarz oluvchining daromadi tufayli ipoteka krediti miqdorini oshirish, ya'ni ko'proq sotib olish mumkin bo'ladi. kvadrat metr, eng yaxshi shartlarni tanlang.

Va birgalikda qarz oluvchi shartnoma imzolaydi va avtomatik ravishda kreditga sotib olgan mulkning egasi yoki hammuallifiga aylanadi.

Shartnomani imzolash kafilni ko'chmas mulkning umumiy egasiga aylantirmaydi. Faqat sud unga ulushni yoki butun kvartirani belgilashi mumkin, albatta, agar qarz asosiy qarz oluvchi tomonidan emas, balki kafil tomonidan to'langan bo'lsa.

Birgalikda qarz oluvchi kreditni teng shartlarda to'lashga majbur bo'ladi va qo'shimcha "majburiy" hujjatlar talab qilinmaydi.

Kafilning shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarishni boshlashi uchun sud qarori talab qilinadi.

Huquqlar va majburiyatlar

Birgalikda qarz oluvchining huquq va majburiyatlari

Qarzni birgalikda to'lashga rozi bo'lishdan oldin, birgalikda qarz oluvchining ipoteka shartnomasida ko'rsatilgan huquq va majburiyatlarini o'rganish kerak.

Birgalikda qarz oluvchi kreditning asosiy to'lovchisi bilan bir xil javobgarlikni o'z zimmasiga oladi:

  • shartnoma shartlariga qat'iy rioya qiling: masalan, agar qarz oluvchi birinchi navbatda qarzni to'laydi, deb kelishilgan bo'lsa, u holda birgalikda qarz oluvchi 1, birgalikda qarz oluvchi 2, tartibni buzmang;
  • asosiy qarz oluvchi yoki boshqa sherik qarz oluvchilar to'lovlarni amalga oshira olmasa va har qanday holatlar hisobga olinmasa, bankka qarzni to'lash;
  • qarz oluvchi va qo'shma qarz oluvchi o'rtasida, agar ular qarindosh bo'lmasa, qo'shimcha shartnoma tuzish.

Albatta, har bir kishi shartnomani imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'rganishi kerak. Yosh oilalarga avvalo munosabatlarini qonuniylashtirish, keyin esa ipoteka kreditiga murojaat qilish tavsiya etiladi.

Birgalikda qarz oluvchi quyidagi huquqlarga ega:

  • sotib olinganning qonuniy ulushi uchun;
  • uy-joyga umumiy egalik qilishdan voz kechish, shu bilan birga qarzni to'lash majburiyati saqlanib qoladi;
  • agar nikoh buzilgan bo'lsa, o'zingiz va turmush o'rtog'ingiz o'rtasida umumiy qarzni taqsimlang;
  • kredit shartnomasining barcha ishtirokchilari o'rtasida qarzni to'lashni o'z navbatida yoki oylik bo'lib taqsimlash;
  • olish soliq imtiyozlari, agar tomonlar mulkka teng ravishda egalik qilsalar;
  • birgalikda qarz oluvchi bo'lishni to'xtating, lekin bu munosib o'rinbosar topishni talab qiladi.

Birgalikda qarz oluvchi duch kelishi mumkin bo'lgan to'siqlar

Birgalikda qarz oluvchi bo'lishdan oldin siz ijobiy va salbiy tomonlarini tortishingiz kerak. Bu shunday bo'lishi mumkin:

  1. Ipoteka qarzingizni to'lashda sizga zudlik bilan pul kerak bo'ladi va siz ularni bankdan ololmaysiz. Rad etishning asosiy sababi ish haqi bir vaqtning o'zida ikkita kreditni to'lash imkonini bermaydi.
  2. Bir do'stim meni qarz oluvchi sifatida harakat qilishga ko'ndirdi ipoteka krediti. Qarzni birma-bir to‘lashga kelishib oldik. Ammo do'st o'z majburiyatlarini bajara olmadi.
  3. Yoshlar bir necha yil ichida munosabatlarini qonuniylashtirishni rejalashtirmoqda. Ular fuqarolik nikohida bo'lganlarida kvartira uchun ipoteka olishadi, lekin qo'shimcha shartnoma tuzmaydilar. Olti oydan keyin ular janjallashib, ajralishdi. Natijada: muvaffaqiyatsiz turmush o'rtoqlardan biri mulkka egalik qiladi, ikkinchisi esa qarzni to'laydi. Albatta, bu masala sudda hal qilinishi mumkin, lekin hamma narsani bir vaqtning o'zida hisobga olish yaxshiroqdir.
  4. Bitim tuzishda turmush o'rtoqlar rasmiylashtirishlari kerak Ko'chmas mulk generalga Agar nikoh buzilgan bo'lsa, uy-joyni o'zgartirish kerak va hozirgi vaziyatda buni qilish oson emas.
  5. Birgalikda qarz oluvchilardan qutulish zarurati tug'ilganda, siz murakkab protseduradan o'tishingiz kerak: maoshi siznikidan kam bo'lmagan odamni toping, bankning roziligini oling. O'zingiz xohlagan narsaga erishish juda kam uchraydi.
  6. Hech kim ishni yo'qotishdan yoki boshqa moliyaviy qiyinchiliklardan himoyalanmaydi, bu esa birgalikda qarz oluvchining uyini yo'qotishi va kredit tarixiga zarar etkazishi mumkin.

Deyarli har bir bank qarz oluvchiga murojaat qilishni taklif qiladi qo'shimcha xizmatlar. Ulardan biri mijozning vafoti va nogironligi, shu jumladan korxona tugatilishi munosabati bilan sug'urta qilishdir.

Ushbu taklif o'zingizni va yaqinlaringizni himoya qilishga yordam beradi. Su'gurta kompaniyasi sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda, shartnoma bo'yicha qarzni to'lash uchun javobgarlikni o'z zimmasiga oladi. Sug'urta narxi nisbatan kichik va foydali bo'lishi mumkin.

Ba'zi moliyaviy institutlar ushbu xizmatsiz kredit bermaydilar.

Qanday qilib birgalikda qarz oluvchi ipotekadan chiqishi mumkin?

Ba'zida hayot sharoitlari o'zgaradi va jiddiy sabablar birgalikda qarz oluvchi maqomini tark etishi mumkin. Masalan, er-xotin rasman ajrashadi yoki kredit olishda yordam bergan shaxs yashash joyini o'zgartiradi va hokazo.

Shartnoma tuzishda barcha qarz oluvchilarning umumiy daromadlari hisobga olinadi. Agar ishtirokchilardan biri chiqib ketsa, ikkinchisi qarzni to'lashda qiyinchiliklarga duch kelishi mumkin, chunki ish haqi kerakli miqdorni to'lashga imkon bermaydi.

Avvalo, siz rozilik olishingiz kerak moliyaviy tashkilot. Buning uchun siz tegishli ariza yozishingiz kerak. Bankning ijobiy javob berishi juda kam uchraydi.

Ammo umidsizlikka tushmang, siz qiyin muammoni hal qilishingiz mumkin. Sizning o'rningizni bosa oladigan odamni topish juda muhimdir. Agar nomzod bank talablariga javob bersa va sud birgalikda qarz oluvchining tarafini olsa, u kreditni to'lashdan ozod qilinishi mumkin.

Ushbu maqoladan siz ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchi, uning majburiyatlari va kvartiraga bo'lgan huquqlari haqida to'liq ma'lumotni bilib oldingiz. Xulosa qilib shuni ta'kidlash kerakki, ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchi sifatida harakat qilishdan oldin siz barcha shartlarni va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavflarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak.

    Agar turmush qurganingizda ipoteka kreditini olganingiz ma'qul, agar to'ysiz bu juda xafa bo'lishi mumkin bo'lsa, siz ikkalangiz ham munosabatlardagi ipotekani to'laysiz, keyin faqat u kvartirani oladi, siz "bo'lib" qolasiz. ”

    Javob

Aksariyat ruslar darhol imkoniyatga ega emaslar o'z mablag'lari uy-joy sotib olish. Shuning uchun, ko'pchilik o'zlarini uzoq muddatli kredit bilan yuklashga qaror qilishadi. Ammo bank tomonidan kvartira uchun beriladigan ipoteka ma'lum shartlarni nazarda tutadi: ipoteka qarz oluvchi talab va mezonlarga javob berishi kerak. Ammo ba'zida ipoteka krediti berish paytida ipoteka qarz oluvchi barcha talablarga to'liq javob bermaydi. Va bu holda, birgalikda qarz oluvchi unga ipoteka bilan yordam berishi mumkin. Bu turmush o'rtog'i, yaqin qarindoshi yoki hatto bo'lishi mumkin begona hech qanday oilaviy rishtalar bilan bog'lanmagan.

Kim ipoteka bo'yicha birgalikda qarz oluvchi bo'lishi mumkin

Albatta, agar ipoteka qarz oluvchining daromadi bankning barcha talablariga to'liq javob bersa, bu idealdir. Bunday holda, ipoteka birgalikda qarz oluvchisiz beriladi. Ammo daromadingiz unchalik katta bo'lmasa, nima qilish kerak va uy sotib olish zaruratga aylangan. Yagona chiqish yo'li - ipoteka bo'yicha birgalikda qarz oluvchi, ya'ni. kredit shartnomasi bo'yicha birgalikda javobgarlikni o'z zimmasiga oladigan shaxsni jalb qilish. Bunday holda, birgalikda qarz oluvchi ipoteka qarz oluvchi bilan bir xil huquq va majburiyatlarga ega.

Qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchining daromadlari ipoteka vaqtida umumlashtiriladi. Bu kattalar uchun ipoteka berish uchun haqiqiy imkoniyatdir pul summasi. Agar ipoteka ulardan biriga berilgan bo'lsa, turmush o'rtog'i avtomatik ravishda birgalikda qarz oluvchiga aylanadi. Bu, amaldagi qonunchilikka ko'ra, nikoh paytida sotib olingan mol-mulk bilan izohlanadi Ushbu holatda- ipoteka beriladigan uy-joy umumiy mulkka tegishli bo'lsa. Va shuning uchun har ikkala turmush o'rtoq ham buning uchun to'lashi shart.

Shunday qilib, kredit muassasasi ajrashgan taqdirda ham qayta sug'urtalanadi: agar er va xotin ipoteka bo'yicha ko'zda tutilgan to'lovlar uchun teng javobgar bo'lsalar, to'lanmagan taqdirda, bankka kreditni sotish ancha oson bo'ladi. mulk. Garchi bu holatdan qonuniy "bo'shliq" mavjud bo'lsa-da: nikoh shartnomasini tuzib, unda turmush o'rtog'i nima uchun javobgarligini va sotib olingan mol-mulkka nisbatan qanday huquqlarga ega ekanligini oldindan belgilab qo'ygan kishi o'rtasidagi javobgarlikdan qochishi mumkin. turmush o'rtoqlar.

Agar boshqa birov birgalikda qarz oluvchi bo'lsa, unda bu holda bank unga ma'lum talablarni qo'yadi. Ko'pincha, bank tuzilmalari ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchining yaqin qarindoshi, masalan, aka-uka yoki opa-singil bo'lishini afzal ko'radi. Birgalikda qarz oluvchi uchun daromadlarni hisobga olish tartibi turli banklarda farq qiladi: ko'pincha bu qancha tashqi yordamchilar jalb qilinganiga bog'liq. Qoidaga ko'ra, beshdan ortiq odamga ruxsat berilmaydi. Bundan tashqari, asosiy talab kredit tashkiloti birgalikda qarz oluvchi Rossiya fuqarosi bo'lishi kerak.

Va bu ajablanarli emas, chunki ipoteka norezidentlarga deyarli berilmaydi. Yo'qligi ham tabiiy Moliya instituti voyaga etmagan shaxs bilan hamkorlik qilmaydi. Shu bilan birga, har bir kredit tashkilotining o'z yosh chegarasi mavjud. Bir bank birgalikda qarz oluvchining yoshini yigirma besh yoshga to'ldirishi mumkin, boshqasi esa ipoteka bo'yicha birgalikda qarz oluvchiga nisbatan "yumshoqroq" talablarni qo'yishi va o'n sakkiz yoshdan pastroq yosh chegarasiga rozi bo'lishi mumkin.

Katta e'tibor bank tuzilmalari to'lash va mehnat faoliyati ipoteka kreditining potentsial sherik qarz oluvchisi: birgalikda qarz oluvchi bo'lishi mumkin bo'lgan har bir kishi oxirgi ish joyida kamida olti oy ish tajribasiga ega bo'lishi kerak. Aytish kerakki, bugungi kunda bozorda raqobat mavjud ipoteka krediti shunchalik ajoyibki, banklar taklif qila boshladilar maxsus dasturlar buning uchun ipoteka beriladi. Ba'zi hollarda, qarz oluvchi hech qanday rasmiy daromadga ega bo'lmasligi mumkin, masalan, talabalar uchun ipoteka. Bu holda, hamma narsa uchun moliyaviy majburiyatlar Mas'uliyat birinchi navbatda ipoteka berilgan asosiy qarzdor tomonidan zimmasiga olmaydi: birgalikda qarz oluvchi barcha mas'uliyatni o'z zimmasiga oladi.

Qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchi - farqlar

Qarz oluvchi - bu o'z nomidan ipoteka kreditini oladigan va agar puli etarli bo'lmasa Pul, keyin bu holatda birgalikda qarz oluvchi jarayonda ishtirok etadi. Ularning asosiy farqi shundaki, birgalikda qarz oluvchi ipoteka nazarda tutadigan barcha muhim jihatlarni, xususan, kredit to'lovlari bilan bog'liq bo'lgan narsalarni oldindan muhokama qilish va o'zini majburiyatlarning ma'lum bir qismidan ozod qilgan holda hamma narsani hujjatlashtirish huquqiga ega. Birgalikda qarz oluvchi qarzni to'lashi shart, agar qarz oluvchi buni qila olmasa.

Umuman olganda, birgalikda qarz oluvchi bank oldida o'zi yordam berayotgan shaxs bilan deyarli bir xil javobgarlikni o'z zimmasiga oladi. Bundan tashqari, birgalikda qarz oluvchi bo'lgan shaxs asosiy qarzdor tomonidan qarzni muntazam ravishda to'lashini doimiy ravishda kuzatib borishi kerak. Shu bilan birga, ikkita tushunchani aralashtirib yubormaslik kerak: "birgalikda qarz oluvchi" va "kafil". Agar qarzdor ularni mustaqil ravishda bajara olmasa, bankning kredit majburiyatlarini bajarilishini kafolatlay oladigan shaxs kafil bo'lishi mumkin. Birgalikda qarz oluvchidan farqli o'laroq, uning daromadlari hisobga olinmaydi.

Ipoteka bo'yicha birgalikda qarz oluvchining majburiyatlari va huquqlari

Kreditga sotib olingan ko'chmas mulk bo'yicha sherik qarz oluvchi asosiy qarzdor bilan bir xil huquqlarga ega, albatta, agar u teng qismlarda sotib olingan bo'lsa. Qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchi o'rtasida kredit shartnomasini tuzishda mumkin bo'lgan birdamlik darajasining foizi ko'rsatilishi kerak. Birinchi holda, birgalikda qarz oluvchi ipoteka kreditini asosiy qarzdor bilan birga teng qismlarda to'laydi. Ammo yana bir variant bor: birgalikda qarz oluvchi ipotekani to'laydi, agar qarz oluvchi buni qila olmasa, u to'lovga layoqatsiz bo'lsa, ya'ni uning majburiyatlari kafilning majburiyatlariga kamayadi.

Uy-joy ipoteka krediti bo'yicha birgalikda qarz oluvchi bo'lishga rozi bo'lgan shaxs, u juda mas'uliyatli voqea ishtirokchisiga aylanayotganini tushunishi juda muhim, chunki u o'ziga deyarli bir xil narsani yuklaydi. obligatsiyalar va asosiy qarzdor kabi huquqlar. Aslida, sherik qarz oluvchi u bilan birgalikda qarzni to'lash uchun to'liq javobgardir, ammo u ham bor. ijobiy nuqta: birgalikda qarz oluvchi kreditga sotib olingan uy-joyning bir xil egasiga aylanadi.

Biroq, birgalikdagi javobgarlik darajasi sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Va agar birinchi variantda sherik qarz oluvchi asosiy qarzdor bilan bir xil holatda bo'lsa, ya'ni u bilan nafaqat qarz majburiyatlariga ega bo'lsa, balki ma'lum huquqlarga ham ega bo'lsa, masalan, ipoteka foizlari bo'yicha soliq chegirmasi, keyin ikkinchisida u "o'yinga kirishi mumkin" faqat sherigi to'lovga layoqatsiz bo'lgan taqdirda. Uning "roli" ning barcha bu xususiyatlari kredit shartnomasida tasvirlangan bo'lishi kerak, shuning uchun mutaxassislar imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'qib chiqishni tavsiya etadilar.

Birgalikda qarz oluvchi, majburiyatlardan tashqari, ma'lum huquqlarga ham ega: u asosiy qarzdor sifatida kredit bo'yicha olingan ko'chmas mulkning bir xil egasiga aylanadi. Masalan, agar ona va uning voyaga yetgan o‘g‘li mulkni faqat bitta o‘g‘lining nomiga rasmiylashtirgan holda kvartira sotib olish uchun birgalikda ipoteka krediti olishsa, oylik to‘lovlar to‘xtatilsa, birinchi navbatda bank unga tegishli bo‘lgan qismini undirib oladi. o'g'liga. Ammo agar sotib olingan kvartirani sotishdan tushgan mablag' butun qarzni to'lash uchun etarli bo'lmasa, bank o'g'lidan ham, birgalikda qarz oluvchi bo'lgan onasidan ham qarz qoldig'ini talab qilishga haqli.

Imzolangan shartnomaga ko'ra, ro'yxatga olish paytida ipoteka shartnomasi birgalikda qarz oluvchi asosiy qarzdor kabi kvartiraga to'liq egalik qiladi. Albatta, ko'p narsa aniq shartlarga bog'liq ushbu shartnomadan, shuningdek, u bilan qarz oluvchi o'rtasida tuzilgan shartnoma, shuningdek, uning birdamlik darajasi to'g'risida. Ammo ipoteka qarzi yopilgandan so'ng va agar asosiy egasi allaqachon sotib olingan mulkni sotmoqchi bo'lsa, birgalikda qarz oluvchining roziligi va ishtiroki talab qilinadi. Busiz, u sotib olingan uy bilan hech narsa qila olmaydi.

Buni bilishingiz kerak

Ipoteka olish uchun birgalikda qarz oluvchi bankka ma'lum hujjatlarni taqdim etishi kerak:

  • pasport: barcha varaqlarning asl nusxasi va nusxasi, shu jumladan ro'yxatdan o'tish;
  • ko'rsatma raqamining nusxasi va asli;
  • pensiya sug'urtasi guvohnomasining nusxasi va asl nusxasi;
  • birgalikda qarz oluvchining yashash joyida ro'yxatdan o'tganligi to'g'risidagi guvohnoma;
  • pasportlari, u bilan birga yoki alohida yashaydigan shaxslarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari: turmush o'rtog'i, ota-onasi va voyaga etmagan bolalari;
  • olti oylik xizmat ko'rsatishning uzluksizligi to'g'risidagi yozuv bilan mehnat daftarchasi;
  • doimiy ish joyidan olingan daromad to'g'risidagi ma'lumotnoma;
  • nusxasi va ma'lumotni tasdiqlovchi hujjatning asl nusxasi.

Agar kerak bo'lsa, bank quyidagilarni talab qilishi mumkin:

  • harbiy guvohnoma;
  • nikoh to'g'risidagi guvohnomaning asl nusxasi va nusxasi;
  • haydovchilik guvohnomasi;
  • giyohvandlik yoki nevropsikiyatrik dispanserdan ma'lumotnoma;
  • boshqa banklarda hisob raqami yoki kreditlari mavjudligi to'g'risida qo'shimcha ma'lumotnoma;
  • ko'chmas mulk mavjudligini tasdiqlovchi hujjat;
  • o'tgan yilgi soliq deklaratsiyasi.

Sug'urta

Ipoteka shartnomasini tuzishda birgalikda qarz oluvchi va qarz oluvchi sug'urta olishlari va polisni rasmiylashtirishlari kerak. Qarz bo'yicha umumiy va bir nechta javobgarlik darajasiga qarab, sug'urta summasi. Ularning har biri uchun u individual bo'lishi kerak. Sug'urta yordamida ishtirokchilar kafolatni ta'minlaydilar, shuningdek, kutilmagan holatlar - doimiy ish joyini yo'qotish, qarzdorlardan birining to'satdan vafot etishi yoki boshqa kutilmagan hodisalar yuz berganda kafolatlangan qarz to'lovlarini ta'minlaydilar. sug'urta polisi. Bunday holatlar yuzaga kelganda, sug'urta ipoteka qarzining bir qismini qoplaydi. Bu kredit beruvchi bankni ham, qarzdorni ham mumkin bo'lgan muammolardan himoya qiladi.

Nihoyat

Birgalikda qarz oluvchi asosiyga qo'shimcha shartnoma imzolash orqali ipotekadan chiqish huquqiga ega kredit shartnomasi. Imzolashda u ham, asosiy qarz oluvchi ham, bank ham, uning huquq va majburiyatlarini o‘z zimmasiga olgan yangi sherik qarz oluvchi ham hozir bo‘lishi kerak. Nazariy jihatdan, har bir kishi bir vaqtning o'zida bir nechta ipoteka kreditlari bo'yicha birgalikda qarz oluvchi sifatida harakat qilishi mumkin. Lekin, albatta, agar uning daromadi bunga imkon bersa va u bunday tavakkal qilishga tayyor bo'lsa. Ammo har bir keyingi ipoteka kreditiga ariza berishda uning mavjud daromadi faqat uning barcha mavjud majburiyatlari, shu jumladan boshqa kreditlar bo'yicha, shuningdek, aliment va boshqa qarzlar chegirib tashlanganidan keyin hisobga olinadi.