• Ish haqi indeksatsiyasini hisoblash misoli
• Kichik xatoni qanday tuzatishga bog'liq
• Buxgalter intervyu testi
• Ish haqini indeksatsiya qilish: "asosiy" oyni to'g'ri tanlang Indeksatsiyani hisoblash uchun asosiy oyni belgilash
• Buxgalteriya testlari
• Tibbiy sug'urta polisini qanday va qayerda o'zgartirish kerak?
• Anonim metall hisob
• Majburiy tibbiy sug'urtaga nima kiradi - polisga kiritilgan bepul yordam va xizmatlar
• Majburiy tibbiy sug'urta polisini qanday va qayerdan olish mumkin?
• Majburiy tibbiy sug'urta polisini olish uchun qaysi sug'urta kompaniyasini tanlash kerak?

Ma’lum bo‘lishicha, ko‘pchilik yakka tartibdagi tadbirkorlar banklar bilan hamkor bo‘lish o‘rniga o‘z mahsulotlariga ishonchi yo‘q. Banklarning o‘zi esa, tan olishim kerakki, kichik biznesga kredit berishdan juda ham qo‘rqadi.

Ular ortiqcha talablar qo'yadilar yuqori foiz stavkalari. Natijada, kichik biznesni boshlash deyarli hech qanday kredit olmaydi.

Kichik biznes ob'ekti kredit olish uchun ariza topshirishdan oldin kamida 3 oy davomida o'z faoliyatini ko'rsatishi banklar uchun muhimdir.

Lekin ko'pchilik moliyaviy tashkilotlar tomon egilish ijobiy qaror faqat faol harakatga ega bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit berish uchun Pul kamida oxirgi 6-12 oy davomida joriy hisobingizda.

Berilgan summalarning maqsadi

Yakka tartibdagi tadbirkorlarga taklif etilayotgan barcha maqsadli bank mahsulotlari ikkita shartli guruhga bo'lingan:

• moliyaviy yordam biznes ochish;
• mavjud biznesga kredit.

Birinchi tur cheklangan rivojlanishga ega va kam sonli banklar tomonidan taklif etiladi. Uni olishga muvaffaq bo'lgan "omadlilar" uchun bank qat'iy shartlarni qo'yadi - yuqori foiz stavkasi bo'yicha uch yildan ortiq bo'lmagan muddat.

Shuning uchun Rossiya hukumati Kredit bo‘yicha to‘langan foiz stavkasining bir qismini qoplashni nazarda tutuvchi tadbirkorlarga Moliyaviy yordam dasturi ishlab chiqildi. Buning uchun Shaxsiy ishini yurituvchi korxonangiz uchun barcha kerakli hujjatlar va ishlab chiqilgan biznes-rejani taqdim etadi. Komissiya yakka tartibdagi tadbirkorlarga moliyaviy yordam ko'rsatish yoki bermaslik to'g'risida qaror qabul qiladi.

Yordam miqdorini cheklash - 15 million rubl.

Mavjud firmalarga kredit berishda vaziyat boshqacha. Bunday holda, to'ldirish muammolari hal qilinadi aylanma mablag'lar, xomashyo va materiallarni xarid qilish, biznesni kengaytirish uchun va hokazo. Bunday kreditlar o'ziga xos xususiyatga ega - ular qat'iy mo'ljallangan.

Banklar mavjud kichik korxonalarga yangi boshlanuvchilarga qaraganda ko'proq iroda bilan kredit beradilar. Kredit shartnomasida kreditning maqsadi ko'rsatilishi kerak va bank istalgan vaqtda foydalanishni tekshirishi mumkin qarzga pul oldi.

Agar shartnoma majburiyatlarini bajarmaganlik aniqlansa, bank qarzni muddatidan oldin to'lashni talab qilishga, shuningdek yakka tartibdagi tadbirkorga jarima solishga haqli.

Amaldagi kompaniyalarga maqsadli kreditlar odatda banklar tomonidan 1 yillik muvaffaqiyatli faoliyatdan keyin beriladi. Buning uchun tadbirkor bankka nusxalarini taqdim etadi moliyaviy hisobot korxonalar, daromadlar va xarajatlar kitobidan ko'chirma, pul mablag'lari harakati to'g'risidagi guvohnoma joriy hisob IP va boshqalar.

Qarzga olingan pul yakka tartibdagi tadbirkorning daromadi hisoblanadimi?

Yakka tartibdagi tadbirkorlarda ko'pincha savol tug'iladi: ular bankdan olingan kredit summasiga soliq to'lashlari kerakmi?

Bunday holda, ikkita variant bo'lishi mumkin:

1. Yakka tartibdagi tadbirkor ma'lum maqsadlar uchun yuridik shaxs sifatida kredit oldi. Bunday holda, kredit hajmining o'zi daromad emas, chunki u to'lanishi kerak. Ammo kreditdan foydalanganlik uchun to'lanadigan foizlar miqdori olingan daromadni kamaytirishga imkon beradi tadbirkorlik faoliyati. Shu bilan birga, olingan kredit va u bilan bog‘liq to‘lovlar buxgalteriya provodkalarida aks ettirilishi shart.Bu yerda shuni ta’kidlash joizki, agar tadbirkor olmoqchi bo‘lsa. yakka tartibdagi tadbirkor krediti va bankka o'z faoliyati to'g'risida ataylab yolg'on ma'lumot berish, keyin uning xatti-harakatlari ostida qoladi. Agar bu harakat katta zarar keltirgan bo'lsa moddiy zarar, keyin aybdor jarima bilan jazolanadi 200 ming rublgacha, yoki 240 soatgacha bo'lgan majburiy mehnat yoki 5 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish.
2. Yakka tartibdagi tadbirkor sifatida kredit oldi jismoniy shaxs. Va jismoniy shaxslar uchun iste'mol kreditlari soliqqa tortilmaydi.

Kredit turlari

Keling, banklar tomonidan xususiy tadbirkorlik uchun taqdim etilayotgan kreditlarning asosiy turlarini ko'rib chiqaylik. Ko'pgina bank mahsulotlaridan kreditorlar orasida eng mashhur bo'lgan 3 ta asosiysini ta'kidlash kerak. Ular quyidagi grafikda keltirilgan:

(kattalashtirish uchun bosing)

aylanma mablag'larni to'ldirish uchun

IN turli banklar Mahsulot nomi boshqacha bo'lishi mumkin, ammo mohiyati bir xil.

Bunday kreditning maqsadi ishlab chiqarish yukining mavsumiy o'sishi davrida moliyaviy yordamdir.

Qo'shimcha mablag'larni kiritish aylanma mablag'lar xomashyo yoki butlovchi qismlarning katta partiyasini xarid qilish, shuningdek ishlab chiqarishni intensivlashtirish jarayonida yuzaga keladigan boshqa maqsadlar uchun chegirma berishda yordam ko‘rsatishi mumkin.

Mahsulotning o'ziga xos xususiyati uning past foiz stavkasi (yiliga taxminan 11%). Qabul qilingan mablag'lar darhol qaytarilmasligi kerak, lekin kredit berilgan kundan boshlab 3 oy o'tgach. Siz hatto sotib olingan tovarlarni garov sifatida qoldirishingiz mumkin.

Qarzdan foydalanish mumkin bo'lgan muddat, uning miqdori hisoblanadi 850 ming rubldan, 2 yilgacha.

maqsadli ehtiyojlar uchun

Kredit qimmatbaho uskunalar sotib olishga mo'ljallangan, Transport vositasi tadbirkorlik xizmatlari uchun, ishlab chiqarishni, xizmatlarni rivojlantirish va kengaytirish uchun va hokazo ().

Sizning joriy hisobingizga xizmat ko'rsatadigan bank summani qarzga berishi mumkin 850 ming rubldan yillik 10,9%.

Boshqa banklar yuqori foiz stavkalari bo'yicha kreditlar beradi. Qarzni to'lash uchun birinchi to'lovni kechiktirish 6 oygacha davom etadi va bu yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun juda muhimdir. Axir, ushbu davrda, agar kredit mablag'lari tezda aylantirilgan bo'lsa, siz nafaqat qarzni to'liq to'lashingiz, balki katta foyda olishingiz mumkin.

Va endi siz qarz olishingiz shart emas qo'shimcha mablag'lar, lekin, aksincha, daromadni saqlash uchun ushbu bankda hisob ochishingiz mumkin. Bunday qarz olish muddati 5 yilgacha.

Investitsion kredit

Xususiy tadbirkorlikning yangi va istiqbolli turlari uchun banklar tomonidan turli innovatsion g‘oyalar uchun kreditlar ishlab chiqilgan. Bu bank investitsiyalarining bir turi.

Bu pul evaziga yakka tartibdagi tadbirkor biznes g‘oyasini amalga oshirish uchun barcha mol-mulk, asbob-uskunalar va xomashyo sotib olishi mumkin.

Bunday kreditlar past foiz stavkalari, 10% gacha va foydalanish muddati uzaytirilganligi bilan tavsiflanadi - 84 oygacha. Kechiktirish muddati 6 oy.

Bundan tashqari, shartnoma kreditning bir qismi uchun garovni ta'minlash shartlarini o'zgartirishi mumkin, ya'ni. o'rtacha darajasi 15%, siz 10% uchun bank bilan muzokaralar mumkin. Qolgan shartlar maqsadli kredit turlari bilan bir xil.

Kafolatlangan kredit

Qarz olishning foydali, ammo ayni paytda xavfli turi.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit quyidagi shartlar asosida beriladi:

• avtomobil;
• binolar;
• uskunalar;
• tayyor mahsulotlar;
• unga tegishli bo'lgan boshqa mulk.

Ammo agar ma'lum bir vaqtda yakka tartibdagi tadbirkor moliyaviy nochor bo'lib chiqsa va kreditni ta'minlash bo'yicha o'z zimmasiga olgan majburiyatlarning bajarilishini ta'minlay olmasa, garovga qo'yilgan mol-mulk bank tomonidan "bolg'a ostida" sotiladi, ya'ni. auktsion orqali. Ba'zan bunday mulk uchun narxlar juda past, chunki... qoldiq qiymati bo‘yicha baholanadi.

Foiz past - 9% gacha, 10 yilgacha bo'lgan muddatga beriladi.

Mavjud xavfga qo'shimcha ravishda, kafolatlangan kredit yana bir kamchilikka ega. Kredit sotib olish uchun deklaratsiyalangan mulk qiymatining 80% miqdorida beriladi. Qolgan 20% ni o'zingiz topishingiz kerak bo'ladi.

Tovar krediti

Qarz olishning ushbu turiga ko'ra, yakka tartibdagi tadbirkor har qanday mahsulotni olishi mumkin, sotuvchi bilan yozma shartnoma tuzadi, unda u ikkala tomon uchun ham mos keladigan zarur shartlarni belgilaydi. Foizlar miqdori tovarlar uchun to'lov bilan bir vaqtda to'lanadi va "Banklar va bank faoliyati to'g'risida".

Agar xususiy tadbirkor uni taqdim eta oladigan bank izlayotgan bo'lsa, u holda Nomos Bank, Renessans Credit Bank, Tinkoff banki va boshq.

Kredit faqat yakka tartibdagi tadbirkorning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi ko'plab hujjatlar asosida berilishi mumkin va sotib olingan tovarlar garov sifatida taqdim etilishi kerak. Bu yuqori foiz stavkalarisiz amalga oshmaydi.

Valyutadan qarz olish

Shunday qilib, yakka tartibdagi tadbirkor o'z shaxsiy hisobvarag'idan kichik korxona ehtiyojlari uchun bankdan olingan kredit bo'yicha qarzni to'lashi mumkin.

Yakka tartibdagi tadbirkor tugatilgandan keyin qarzni qanday to'lash kerak

2014 yildan boshlab, yakka tartibdagi tadbirkorlar o'z bizneslarini hatto qarzlari bilan ham yopishlari mumkin byudjetdan tashqari fondlar. Ijtimoiy sug'urta jamg'armasiga qarzlar va Pensiya jamg'armasi tadbirkor individual faoliyat yopilgandan keyin to'lashi mumkin.

Ammo agar yakka tartibdagi tadbirkorning xodimlari bo'lsa, u Pensiya jamg'armasiga sobiq xodimlarning shaxsiy kartalariga oxirgi davr uchun o'tkazilgan sug'urta mukofotlari to'g'risida to'liq hisobot taqdim etishi kerak. Sug'urta mukofotlari bo'yicha qarz keyingi 15 kun ichida to'lanishi kerak.

Faqatgina to'lovni amalga oshirgandan so'ng, yakka tartibdagi tadbirkor ish beruvchi sifatida Pensiya jamg'armasi ro'yxatidan chiqarilishi mumkin. Xuddi shunday, xodimlar ishdan bo'shatilgandan so'ng, Ijtimoiy sug'urta jamg'armasidan ro'yxatdan chiqarish sodir bo'ladi.

Xulosa o‘rnida shuni ta’kidlash joizki, (2015-yil 29-dekabrdagi tahrirda) “Kichik va o‘rta tadbirkorlikni rivojlantirish to‘g‘risida Rossiya Federatsiyasi"Zamonaviy biznes bizga buyuradigan barcha nuanslarni hisobga olmaydi. Hozirgacha yakka tartibdagi tadbirkor faoliyatining ko'p moliyaviy jihatlarida jismoniy shaxs bilan bog'langan bo'lib, bu mamlakatda xususiy tadbirkorlikni rivojlantirish imkoniyatlariga salbiy ta'sir ko'rsatmoqda.

Video: kichik biznes uchun qanday kredit olish mumkin.

O'rtacha qarz oluvchi har doim ipoteka olish uchun uning maoshi qancha bo'lishi kerak degan savolga hayron bo'ladi. Yakka tartibdagi tadbirkor uchun, ipoteka arizasiga rozilik olishga urinayotganda, bunday tashvishlarga yana bir qanchalar qo'shiladi. U buni tasdiqlashi kerak moliyaviy to'lov qobiliyati qog'ozlar, ...

Rossiyada xususiy tadbirkorlik har yili tobora ommalashib bormoqda. Ushbu harakatning asosiy sababi fuqarolarning o'sib borayotgan ehtiyojlari va zamonaviylik darajasi o'rtasidagi nomutanosiblikdir ish haqi mamlakatdagi inflyatsiya jarayonlari fonida. Bundan tashqari, kichik biznesni ommalashtirish...

O'tgan asrning boshlarida ham "bankrot" so'zi ma'lum bir sharmandalikni, butun hayotning qulashini anglatadi. Bankrotga nafrat va hurmatsizlik bilan munosabatda bo'lishdi (bosh roldagi ajoyib Borisov bilan "Ikki quyonni quvish" ajoyib filmini eslang). Hozir ham shunday! Bankrotlik odatiy hodisa bo'lib, hech kimni ajablantirmaydi yoki...

Yakka tartibdagi tadbirkorlar (keyingi o'rinlarda yakka tartibdagi tadbirkorlar deb yuritiladi) ham jismoniy shaxslar kabi banklardan qarz olishlari mumkin. yuridik shaxs. Biroq, ularning arizalari rad etilganda, ular to'siqlarni bartaraf etish uchun faqat o'zlariga kelishlari mumkin. Shuning uchun, qanday hollarda tushunish uchun oldindan yaxshiroq tayyorgarlik ko'rish muhimdir ...

Bugungi kunda mamlakatimizda kichik biznes faollashib bormoqda. Ammo hamma ham boshlang'ich kapitalga ega emas.

Shuning uchun ham bu vaziyatdan chiqishning yagona yo'li bankdan kerakli miqdorni kreditga olishdir. Bu holda optimal tanlov Sberbank - bu bankdan kredit kreditlarini taqdim etish shartlari juda moslashuvchan, kichik va o'rta biznes uchun maxsus takliflar mavjud.

Bank kreditining maqsadi

Kredit olish uchun ariza berishdan oldin qilish kerak bo'lgan eng muhim narsa uning maqsadi haqida qaror qabul qilishdir. Sberbank "Biznesni boshlash" deb nomlangan kredit dasturini taklif qiladi.

U biznesni boshlashning ikkita usulini taqdim etadi:

• standart biznes-rejaga muvofiq kredit berish (buning uchun bank hamkori yoki franchayzer kompaniyasining roziligi talab qilinadi);
• mijozni yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tkazish yoki mas'uliyati cheklangan jamiyatni tashkil etish.

Har ikkala variant ham ijobiy va salbiy tomonlariga ega. Birinchi holda, biznes ochish uchun bank kreditini sarflaganingizdan so'ng, xatarlar minimaldir - to'lov ehtimoli ancha yuqori. Odatdagi biznes loyihasi allaqachon "sinovdan" o'tganligi sababli, barcha nuanslar hisobga olinadi va eng kichik detallargacha hisoblab chiqiladi.

Siz o'z korxonangizni ochish uchun bank kreditidan ham foydalanishingiz mumkin, bu mutlaqo noyobdir. Bu yo'l biroz xavfli, ammo taniqli brendning franchayzini sotib olish uchun juda katta miqdordagi pul sarflashingiz shart emas. IN Ushbu holatda biznes-rejani tuzish va uni kredit komissiyasiga topshirish kerak. Faqat uning rentabelligi va to'lanishiga ishonch hosil qilgandan keyingina kredit arizasi ma'qullanishi mumkin.

Sberbank kredit dasturlari xilma-xilligi bilan ajralib turadi. Shunday qilib, yakka tartibdagi tadbirkor transport vositalarini sotib olish uchun kredit olishi mumkin (lizing). Ushbu turdagi ikkita dastur mavjud: "Lite" (dastlabki xarajatlarni minimallashtiradi), "Standart" (sizga qilish imkonini beradi. oylik to'lov imkon qadar past).

IP talablari va shartlari

Yakka tartibdagi tadbirkorga kredit berish shartlari ko'plab omillarga, shuningdek, tadbirkor tanlagan dasturga qarab o'zgaradi. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun qo'llaniladigan eng maqbul dasturlardan biri bu "Biznesni boshlash".

Uning yordami bilan siz quyidagi shartlarda biznes yuritish uchun kredit olishingiz mumkin:

• miqdorida boshlang'ich kapitalni taqdim etadi 80% kerakli miqdordan;
• maksimal mumkin bo'lgan kredit miqdori 7 million rubl.;
• Kreditni taqdim etish muddati - ortiq emas 5 yil;
• qo'shimcha garov talab qilinmaydi;
• faqat taniqli brend (franchayzing) ostida biznes ochish uchun taqdim etiladi yoki standart loyiha(Bank hamkori tomonidan ishlab chiqilgan).

Boshqa banklarning shartlari bilan solishtirganda, Sberbankning kredit dasturlari yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun juda moslashuvchan.

Ammo Sberbank juda jiddiy moliyaviy tuzilma. Shuning uchun u har qanday xavf va yo'qotishlar ehtimolini minimal darajaga tushirishga intiladi. Shuning uchun yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ma'lum talablar mavjud. Va faqat ular bajarilganda chiqarish mumkin kredit krediti ko'chmas mulk bilan yoki kafil bilan ta'minlangan.

Quyidagi jihatlarga alohida e'tibor qaratiladi:

• Yakka tartibdagi tadbirkor bo'lgan qarz oluvchining yoshi undan kam bo'lmasligi kerak 21 yoshda va boshqa emas 60 yil oxirgi to'lov vaqtida. Ushbu qoidalardan chetga chiqish mumkin, har bir holat bank tomonidan alohida tartibda ko'rib chiqiladi.
• Qarz oluvchining o'zi qo'lida yakka tartibdagi tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnomaning asl nusxasiga ega bo'lishi kerak.
• Soliq ro'yxatidan o'tkazish guvohnomasi talab qilinadi.
• Ko'proq 12 oy Yakka tartibdagi tadbirkor kichik yoki o'rta biznes sifatida mavjud bo'lishi kerak.
• Muvaffaqiyatli harakatlar hech bo'lmaganda amalga oshirilishi kerak 6 oy. Aks holda, kreditni tasdiqlash ehtimoli 0% ga etadi.
• Kafillar yoki likvid aktivlarga ega bo'lish maqsadga muvofiqdir.

Agar qarz oluvchi bankning barcha talablariga javob bersa, unda uning arizasi katta ehtimol bilan ma'qullanadi.Yakka tartibdagi tadbirkor qaysi biznes modelini tanlashiga qarab kreditlash shartlarida ham sezilarli farqlar mavjud.

Agar franchayzer kompaniyaning biznes modeli tanlansa, kredit quyidagi shartlarda beriladi:

• kredit muddati 42 oy;
• stavka foizi - 18.5% ;
• kattalik ilk to'lov dan oshmaydigan miqdorni tashkil etadi 20% ;
• asosiy qarzni to'lash faqat muddati tugagandan so'ng boshlanadi 6 oy;
• Bank kredit berish uchun komissiya olmaydi (bu Sberbankni boshqa banklardan ajratib turadi);
• kredit ssudaning bir qismi sifatida sotib olingan mol-mulk ko‘rinishidagi garov ta’minoti yoki jismoniy shaxsning kafolati bilan ta’minlanganligi;
• mulk majburiy sug'urta qilinadi.

Sberbank o'z xohishi bilan Harat's pablarini ochish uchun kredit kreditlarini taqdim etadi (Harat's franchayzer kompaniyasining biznes modeli).

Kredit quyidagi shartlarda beriladi:

• foiz stavkasi 18.5% ;
• Kredit miqdori ichida farq qilishi mumkin 3 million rubldan 7 million rublgacha;
• Kredit muddati yetib borishi mumkin 60 oy;
• Dastlabki to'lov miqdori kamida bo'lishi kerak 40% ;
• asosiy qarzni to'lashning boshlanishini kechiktirish juda foydali - 12 oy.

Hamkor kompaniya uchun odatiy biznes-reja kamroq foyda keltiradi, lekin ayni paytda ba'zi afzalliklarga ega.

Quyidagi shartlarda taqdim etiladi:

• Kredit miqdori o'rtasida farq qiladi 100 ming rubldan. 3 million rublgacha.;
• maksimal kredit muddati - 42 oy;
• dastlabki to'lov miqdori kamida bo'lishi kerak 20% biznes ochish uchun zarur bo'lgan summadan;

Kredit olishning uchta varianti mavjud:

• Bankning hamkori qarz oluvchi uchun kafolatlar;
• kredit sotib olingan mulk bilan ta'minlangan;
• Qarz oluvchi uchun individual kafolatlar.
• Garov sifatida xizmat qiluvchi mol-mulk sug'urta qilinishi kerak.

Sberbankdan yakka tartibdagi tadbirkor sifatida qanday kredit olish mumkin?

Sberbankdan kredit olish uchun avvalo eng yaqin bank filialiga murojaat qilishingiz kerak. Bank xodimlari maslahat berishadi potentsial qarz oluvchi, sizga ularning talablari va kredit dasturlari shartlari haqida aytib beradi, shuningdek sizni ro'yxat bilan tanishtiradi zarur hujjatlar.

Hujjatlar

Avvalo, qarz oluvchi to'plashi kerak to'liq ro'yxat ariza berish va kreditni rasmiylashtirish uchun zarur bo'lgan hujjatlar. Asl hujjatlarni taqdim etishingiz kerak, ularning nusxalari to'g'ridan-to'g'ri bankda amalga oshiriladi.

Sberbankdan yakka tartibdagi tadbirkorga kredit olish uchun qarz oluvchi quyidagi hujjatlar to'plamini to'plashi kerak:

• barcha kerakli ma'lumotlarni o'z ichiga olgan shakl;
• rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti (agar qarz oluvchi yakka tartibdagi tadbirkor bo'lsa);
• qarz oluvchi va u tayinlangan harbiy komissarlik o'rtasidagi kelishuv munosabatlarini tasdiqlovchi hujjat (harbiy guvohnoma, ro'yxatga olish guvohnomasi). Harbiy xizmatga chaqirish imkoniyati butunlay chiqarib tashlanishi kerak;
• to'liq assortimenti moliyaviy hujjatlar IP da.

Ko'pincha bank kafildan qo'shimcha hujjatlar to'plamini talab qiladi:

• ishonchli ma'lumotlar bilan to'ldirilgan anketa;
• rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
• vaqtincha ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat (agar mavjud bo'lsa);
• harbiy guvohnoma yoki harbiy xizmatga chaqirishning mumkin emasligini tasdiqlovchi boshqa hujjat;
• 2NDFL sertifikati yoki oxirgi uch oylik daromadni tasdiqlovchi bank shakli (faqat kafil xodim bo'lsa).

Bank quyidagi hujjatlarni talab qilishga haqli (muayyan hollarda ular talab qilinadi):

• franchayzer tomonidan sotib olinadigan aktivlar ro'yxati tasdiqlanganligini tasdiqlovchi hujjat;
• franchayzerning yakka tartibdagi tadbirkor bilan hamkorlik qilishga roziligini tasdiqlovchi hujjat.

Ushbu hujjatlar biznes franchayzer tomonidan taqdim etilgan har qanday modelga muvofiq tashkil etilgan taqdirdagina talab qilinadi.

Yakka tartibdagi tadbirkor shuningdek quyidagilarni ta'minlashi kerak:

• ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma soliq organi(Rossiya Federatsiyasi soliq xizmati tomonidan berilgan);
• agar yakka tartibdagi tadbirkorning faoliyat turi litsenziyani talab qilsa, u asl nusxada ham taqdim etilishi kerak;
• ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomaning asl nusxasi davlat reestri IP (USRIP).

Miqdor chegaralari

Sberbankning "Biznesni boshlash" deb nomlangan dasturi yakka tartibdagi tadbirkorlarga beriladigan maksimal kredit miqdorini cheklashni o'z ichiga oladi. Bu tanlangan biznes modeliga bog'liq.

Ushbu dastur uchun jami uchtasi mavjud:

1. franchayzer kompaniyasining biznes modeli;
2. Harat`s franchayzer kompaniyasining biznes modeli;
3. bankning Hamkor kompaniyasi tomonidan taqdim etilgan standart biznes-reja.

Agar yakka tartibdagi tadbirkor birinchi variantni (franchayzerdan biznes modeli) tanlagan bo'lsa, unda kredit miqdori taxminan 2000 yil ichida o'zgarishi mumkin. t 100 ming rubl. 3 million rublgacha inklyuziv.

Qarz oluvchi Irlandiya uslubidagi pabni (Haratning franchayzeri) ochmoqchi bo'lsa, kredit miqdori: 3 million rubl 7 million rublgacha.

Bank hamkor kompaniyasining standart biznes rejasiga muvofiq, kredit miqdori 100 ming rubldan. 3 million rublgacha

Nafaqat kredit summasining hajmi, balki ushbu summa taqdim etilgan shartlar ham farqlanadi.

Muddatlari

Turli kredit dasturlari uchun kredit shartlari farq qiladi.

Bunga bir nechta omillar ta'sir qiladi:

• kredit dasturining o'ziga xos xususiyatlari;
• qarz miqdori;
• kredit tarixi qarz oluvchi;
• kredit qanday maqsadlarda olinganligi.

Eng uzoq kredit muddati Sberbank tomonidan Harat franshizasi ostida biznes ochish uchun Biznesni boshlash dasturi doirasida taqdim etiladi - 60 oy(bu 5 yil). Foiz stavkasi atigi 18,5%. Bundan tashqari, ushbu franchayzing ostida Imtiyozli davr 12 oy. Boshqa biznes-rejalarda taqdim etilgan shartlar biroz boshqacha.

Bank Partner kompaniyasi dasturi bo'yicha biznes ochish uchun maksimal kredit muddati - 42 oy.

Bundan tashqari, eng kam yillik foiz stavkasi 20% bo'ladi.
Agar yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan taniqli brendning franchayzi ostida biznes ochish uchun kredit olinsa, kredit muddati ham 42 oyni tashkil qiladi. Lekin yillik foiz biroz kamroq - buning uchun minimal foiz stavkasi kredit dasturi taxminan 18,5% bo'ladi.

Qanday imkoniyatlar bor?

Sberbankda, ko'rib chiqish kredit arizalari kredit qo'mitasi deb ataladigan ixtisoslashgan bo'linma tomonidan amalga oshiriladi. Ko'rib chiqish uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plami kredit eksperti tomonidan tayyorlanadi, shundan so'ng u bankning ushbu bo'limiga topshiriladi.

Kredit qo'mitasi arizalarni qo'lda ko'rib chiqadi va ochilayotgan biznesning muvaffaqiyatiga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan barcha omillarni hisobga oladi.

Chiqarilgan xulosalar asosida ijobiy yoki salbiy qaror allaqachon qabul qilingan.

Kredit qo'mitasining qaroriga quyidagi jihatlar ko'proq ta'sir qiladi:

• kredit tarixi (agar Sberbank yoki boshqa banklarga qarzlar mavjud bo'lsa, arizani tasdiqlash ehtimoli nolga teng);
• tadbirkorning bandlik holati va doimiy daromad miqdori;
• qiymati ancha yuqori bo'lgan har qanday ko'chmas mulk yoki boshqa mulkning mavjudligi;
• kafilning mavjudligi;
• biznes loyihasining ishonchliligi.

Shuningdek, ushbu omillarga qo'shimcha ravishda, yakka tartibdagi tadbirkorga bog'liq bo'lmagan boshqalar ham mavjud. Ular bankning o'zida sodir bo'ladigan jarayonlarning natijasidir.

Yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit berishni rad etish sabablari

Agar mijoz biron-bir sababga ko'ra kredit komissiyasiga ishonchsiz ko'rinsa, Sberbank kredit berishdan bosh tortishi mumkin. Buning sababi, kredit olish yoki kengaytirish uchun biznesning likvidligi uchun etarlicha jiddiy iqtisodiy asoslar taqdim etilmaganligi sababli sodir bo'lishi mumkin. Shuning uchun siz biznes-rejaning taqdimotiga katta e'tibor berishingiz kerak.

Sberbank yakka tartibdagi tadbirkorlarga nisbatan bir oz noxolis ekanligini bilish muhimdir.

Buning jiddiy sabablari bor - kulrang buxgalteriya va ishbilarmonlar faoliyatiga hamroh bo'lgan boshqa ko'plab xususiyatlar. Shuning uchun, agar bank yakka tartibdagi tadbirkorga kredit berishdan bosh tortsa, sinab ko'rishga arziydi. Sberbank soddalashtirilgan soliq tizimi va UTII bo'yicha hisobot beruvchi tadbirkorlarga kredit berishni istamaydi.

Agar yakka tartibdagi tadbirkor Sberbankdan kredit olishni xohlasa, yomon kredit tarixi ham jiddiy muammo hisoblanadi. Vaziyatdan chiqish yo'li ipoteka berish bo'lishi mumkin, bu erda garov har qanday qimmatli mulk (ko'chmas mulk va boshqalar) hisoblanadi.

Agar bank yakka tartibdagi tadbirkor sifatida kredit berishdan bosh tortsa, siz oddiy iste'mol kreditiga murojaat qilishingiz mumkin. Undagi foiz stavkasi biznes uchun ixtisoslashtirilgan dasturga qaraganda bir oz yuqoriroq, ammo qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar yumshoqroq va talab qilinadigan hujjatlar soni minimaldir.

Biznesni kengaytirish murakkab, ko'p bosqichli va doimo o'zgarib turadigan narsadir. Aylanma aktivlar hali investitsiya vositasi sifatida xizmat qila olmaydigan kichik biznes sohasida bunday mablag'larni topishning yagona yo'li kreditlashdir. Ammo u boshqacha bo'lishi mumkin. Maqsadli kreditlar biznesning muayyan ehtiyojlarini qondirish uchun moslashuvchanligi uchun yaxshi. Biroq, bu ham ularning chegarasi. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, naqd pul eng moslashuvchan vositadir. Shuning uchun, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun naqd pul krediti Eng yaxshi yo'l biznesga sarmoya kiritish.

Lekin haqiqiy pulni bankdan to'g'ridan-to'g'ri qo'lingizga oling yakka tartibdagi tadbirkor hech qachon naqd pul ko'rinishida berilmaydigan, lekin to'g'ridan-to'g'ri kompaniyaning joriy hisob raqamiga o'tkaziladigan biznesni maqsadli va / yoki kengaytirishdan ham qiyinroq. Hatto eng yirik banklar, masalan, Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank va boshqalar "o'zlari uchun somonlarni yoyishni" biladiganlar, o'ta ehtiyotkorlik va katta istaksizlik bilan xususiy korxonalar egalariga yangi, tiniq banknotlarni chiqaradilar. Tadbirkor juda ishonchli qarz oluvchining qolipiga mos kelishi kerak.

Ushbu shartlar yakka tartibdagi tadbirkorning o'ziga ham, uning ishiga ham tegishli:

• shaffoflik, to'liq qonuniylik va biznesning aniq tuzilishi, chunki busiz uning rentabelligini ob'ektiv baholash mumkin emas;
• daromad darajasi nafaqat har bir ish davri uchun xarajatlarni qoplashi, balki kamida kichik sof foyda qoldirishi kerak;
• yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestrida ro'yxatdan o'tish;
• soliq xizmatida ro'yxatdan o'tish;
• turli banklarda u boshqacha, lekin tadbirkor kamida ish tajribasiga ega bo'lishi kerak (asosiysi, biznes kecha ochilmagan);
• deyarli har doim aylanma mablag'lar ko'lamini taxmin va aylanma aktivlar. Kattaroq firmalar ko'proq "yashovchanlik chegarasi" ga ega ekanligiga ishoniladi;
• yomon kredit tarixining yo'qligi va agar boshqacha bo'lsa, moliyaviy to'lov qobiliyatini va "kredit tozaligi" ni isbotlagan kafillarning majburiy ishtiroki.

Ko'rib turganingizdek, talablar juda qattiq. Sberbank, VTB 24 va boshqa banklar, albatta, o'z xizmatlari ro'yxatiga yangi kreditlash dasturlarini kiritishga intilishadi, ammo vaziyat hali ko'p o'zgarmagan. Shunday qilib, ko'plab yakka tartibdagi tadbirkorlar buni qila olmaydi, chunki ular umumiy yoki soddalashtirilgan soliqqa tortish tizimini emas, balki UTII yoki patent tizimini tanlashga majbur bo'lishdi, bunda banklar e'lon qilingan daromad darajasini to'liq tasdiqlay olmaydi. Sof foyda haqida gap yo'q. Allaqachon asoslarda iqtisodiy nazariya shunday deyiladi sof foyda faqat monopoliyalar ega bo'lishi mumkin. Bunday shartlar real qo‘llash uchun emas, ta’bir joiz bo‘lsa, qo‘rqitish uchun qo‘yilgani aniq. Masalan, biznesingiz uchun bizdan naqd pul so'rashdan oldin yana o'ylab ko'ring. Xo'sh, qolgan talablar juda standartdir.

Hozirda Sberbank o'nga yaqin turli xil dasturlarga ega, ularning har biri o'z maqsadiga ega: biznesni boshlash, biznesni qo'llab-quvvatlash, biznesni kengaytirish va hk. Masalan, eng mashhurlaridan biri "Biznesni boshlash". Ism o'zi uchun gapiradi. Sberbank bu erda hech qachon tadbirkor bo'lmagan, lekin tadbirkor bo'lishni xohlaydiganlarga o'z moliyaviy xizmatlarini taklif qiladi. Ammo ushbu maqola doirasida bu kredit Bu unchalik qiziq emas, chunki bu erda naqd pul yo'q - barcha mablag'lar keyinchalik maqsadli foydalanish uchun yosh kompaniyaning joriy hisob raqamiga o'tkaziladi. "Ishonch" krediti ancha qiziqroq. Axir, bunday kredit mo'ljallangan maqsadni tasdiqlamasdan olinishi mumkin. Ikkinchi afzallik - garovning yo'qligi. Ishonch shartnomasining shartlari quyidagilardan iborat:

• kreditning pastki chegarasi - 80 ming rubl, yuqori chegarasi - 3 million rubl;
• muddatlar - 6 oydan 36 oygacha;
• foiz stavkasi - 19% dan 19,5% gacha (agar kredit 2 yildan ortiq muddatga olingan bo'lsa);
• garovga muqobil - jismoniy shaxslarning kafolati;
• Kredit olishning butun jarayoni 4 kundan ortiq davom etmaydi.

Biroq, Sberbankda yakka tartibdagi tadbirkorlarni kreditlash sohasida o'rtacha foiz stavkasi biroz yuqoriroq va 22% ni tashkil qiladi. Trestdagi mavjud limitga qaramay, kreditning maksimal miqdori faqat yakka tartibdagi tadbirkorning moliyaviy imkoniyatlari bilan cheklangan. Sberbank yomon kredit tarixiga ega bo'lgan mijozlar bilan ham ishlaydi. Sberbankda biznesni kreditlash muddati 48 oydan oshmaydi.

VTB 24 biznes uchun kreditlarning xilma-xilligi bo'yicha Sberbankdan kam emas. Bu yerda siz ko'p maqsadli yirik investitsiya kreditini olishingiz mumkin. To'g'ri, u hali ham cheklovlarga ega. Tadbirkor olingan pulni faqat o'z korxonasini rivojlantirishga sarflashga haqli. Ammo bu doirada qarz oluvchiga to'liq harakat erkinligi beriladi (aylanma va aylanma aktivlarni sotib olish, yangi litsenziyalarni sotib olish va boshqalar). VTB 24-da siz quyidagi shartlarda shunga o'xshash kredit olishingiz mumkin:

• foiz stavkasi – 13,5%;
• minimal miqdor - 850 ming rubl;
• kredit berish muddati - 10 yilgacha;
• sizga garov kerak, ammo uning hajmi (pul ko'rinishida) bankdan olingan mablag'ning 85 foizini tashkil qilishi kifoya;
• pul bir vaqtning o'zida chiqarilishi yoki qaytarilmaydigan kredit liniyasi berilishi mumkin;
• Kredit olish uchun siz 0,3% komissiya to'lashingiz kerak.

Ko'rib turganingizdek, VTB 24 uzoqroq kreditlash shartlariga amal qiladi. Bu yerda yakka tartibdagi tadbirkorlar 10 yilgacha muddatga kredit olishlari mumkin. Shu bilan birga, ko'pgina biznes kreditlari uchun VTB 24 bo'yicha foiz stavkasi deyarli Sberbank bilan bir xil - 21,9%. Mijoz mos bo'lishi kerak bo'lgan yosh oralig'i VTB 24 da Sberbankdagi kabi taxminan bir xil. Ya'ni, 21 yoshdan 60 yilgacha (qarzni to'lash vaqtida). Bitta narsa shundaki, Sberbank ba'zi hollarda yuqori yosh chegarasini (75 yoshgacha) oshirishi mumkin. VTB 24 da bu amaliyot kuzatilmaydi. Biroq, Sberbankda bu deyarli har doim yollangan xodimlarga tegishli. Biznesni kreditlash sohasida hamma narsa ancha qattiqroq.

Alfa-Bank ishbilarmonlarni naqd pul bilan ta'minlash bo'yicha VTB 24 va Sberbankdan past. Biznesni kreditlashning butun sektori bu erda faqat ikkita yo'nalish bilan ifodalanadi: overdraft va maqsadli bo'lmagan kreditlar. Overdraft ushbu maqolada qiziq emas, chunki u joriy hisobning salbiy balansini yaratish bilan bog'liq va apriori naqd pulda bo'lishi mumkin emas. Maqsadli bo'lmagan kreditlar qolmoqda, ular mohiyatan iste'mol kreditining bir turi hisoblanadi. Ammo Alfa Bankdagi foiz stavkasi VTB 24 va Sberbank bilan solishtirganda past - 17%. Albatta, tadbirkor uchun eng ko'p eng yaxshi variant iste'mol krediti bo'lib, u faqat naqd pul shaklida beriladi. Biroq, bu erda bir qator qiyinchiliklar mavjud:

1. Katta foiz stavkasi. Ayniqsa, tadbirkorlar uchun. Shuning uchun, iloji bo'lsa, tadbirkorlik faoliyatingizni umuman e'lon qilmaslik, balki shaxsiy ehtiyojlar uchun faqat jismoniy shaxs sifatida kredit olish tavsiya etiladi.
2. Iste'mol kreditlari apriori kichikdir. Bunday kredit 300 ming rubldan oshmaydi. Bu biznes uchun etarli bo'lmasligi mumkin. Shu bilan bir qatorda, bir nechtasini oling iste'mol kreditlari turli banklarda. Ammo har doim fosh bo'lish xavfi mavjud (yopilmagan kredit tarixi). Keyin bank, ehtimol, bunday qarz oluvchi bilan shug'ullanishdan umuman bosh tortadi.
3. Ko'pgina banklar huquqiy tartibsizliklar tufayli mijozlarni - yuridik shaxslarni, yakka tartibdagi tadbirkorlarni, jismoniy shaxslarni ajrata boshladilar. Tadbirkorlar, ikki tomonlama maqomga ega bo'lishlariga qaramay, endi jismoniy shaxs sifatida qaralmaydi. Shuning uchun ular iste'mol krediti olish huquqiga ega emaslar.

Kerakli hujjatlar ro'yxati

Barcha banklar taxminan bir xil hujjatlarni talab qiladi:

• tadbirkorning shaxsiy hujjatlari (ariza shakli, pasport, 27 yoshgacha bo'lgan erkaklar uchun harbiy guvohnoma, TIN va boshqalar);
• yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestridan (USRIP) ko'chirma;
• dan deklaratsiya soliq xizmati oxirgi davr uchun 3-NDFL shakli (olti oy, bir yil, ikki yil - tanlangan soliqqa tortish tizimiga bog'liq);
• qarz oluvchining ko'chmas mulkka va (yoki) qimmatli ko'char mulkka (agar mavjud bo'lsa) egaligini tasdiqlovchi hujjatlar;
• aylanma mablag'lar miqdorini ko'rsatadigan buxgalteriya bo'limi qismi;
• agar biznes litsenziyalar va ruxsatnomalarni talab qilsa, unda barcha bunday hujjatlar ham bankka topshirilishi kerak.

Qo'shimcha hujjatlar shaxsan individual ravishda muhokama qilinadi.

Miqdorlar, muddatlar va eng yaxshi foiz stavkalari qayerda

Ko'pchilik o'z biznesini ochishni xohlaydi, lekin hamma ham buning uchun etarli pulga ega emas. Yetarlicha oddiy emas. Shuningdek, ochilgandan so'ng siz biznesni rivojlantirishga sarmoya kiritishingiz kerak. Ko'chmas mulkni ijaraga olish, transport, asbob-uskunalar, tovarlar va xom ashyo sotib olish, xodimlarni yollash va boshqalar uchun pul kerak. Va har bir maqsad uchun siz o'zingizning kredit variantingizni tanlashingiz mumkin. Keling, yakka tartibdagi tadbirkor kreditini olish kerakmi va qanday qilib ko'rib chiqaylik.

Yakka tartibdagi tadbirkor kreditini qanday olish mumkin

Yakka tartibdagi tadbirkorlar, ya'ni yakka tartibdagi tadbirkorlar daromad olish maqsadida tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanishlari mumkin, ammo ular aynan tegishli huquq va majburiyatlarga ega bo'lgan shaxslardir. Biznes ochish va rivojlantirish uchun kredit olish uchun murojaat qilganda, jismoniy shaxs imtiyozlarga ishonishi mumkin va maxsus dasturlar, lekin banklar o'zlarining to'lov qobiliyatini juda qattiq tekshiradilar va ko'pincha kredit berishdan bosh tortadilar.

Garovni ta'minlay oladiganlar yoki egalari allaqachon ko'proq imkoniyatga ega mavjud biznes(olti oylik tajriba). Va doimiy talab - barqaror daromad o'tgan oylar davomida. Taxminan aytganda, agar faoliyat foyda keltirmasa, yakka tartibdagi tadbirkor kreditini olish deyarli mumkin emas. Bunday holda, maqsadli bo'lmagan kreditni hisobga olish kerak.

Maqsadli bo'lmagan kreditning kamchiliklari bor: qisqa kredit muddati va kichik miqdor. Asosan, olish mumkin katta summa, lekin buning uchun, ehtimol, siz qimmat va likvid mulkni garov sifatida taqdim etishingiz kerak bo'ladi:

• Ko'chmas mulk;
• Transport;
• Qimmat baho qog'ozlar;
• Uskunalar va maxsus texnika.

Agar yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun maqsadli kredit haqida gapiradigan bo'lsak, unda tadbirkor bankning moliyaviy-xo'jalik faoliyatini tahlil qilishga tayyor bo'lishi kerak. Shunday qilib, kreditor biznesning foydali ekanligiga ishonch hosil qilishi mumkin. Shu sababli, yangi ishbilarmon kredit olish uchun ariza berishda qiyinchiliklarga duch keladi, chunki u aslida biznesga pul investitsiya qilish faktini tasdiqlovchi etarli hujjatlarni taqdim etish imkoniyatiga ega emas.

Aksariyat banklar asosiy vositalar - tovarlar, xom ashyo, materiallar, asbob-uskunalar va boshqalarni sotib olishni tasdiqlashi mumkin bo'lgan to'lov hujjatlarini, bank hisobvarag'idan ko'chirmalarni, lizing shartnomalarini talab qiladi. tijorat ko'chmas mulk(agar mavjud bo'lsa), kafillarning mavjudligi.

Muhim: garov ta'minotini taqdim etishda bankdan ijobiy javob olish imkoniyati sezilarli darajada oshadi, chunki har qanday biznes, ayniqsa yangi biznes, xavf bilan bog'liq va banklar o'z pullarini xavf ostiga qo'yishni yoqtirmaydilar.

Quyidagi omillar ham muhim rol o'ynaydi: ijobiy kredit tarixi, yaqin o'tmishda bankrotlik holatining yo'qligi, to'lov qobiliyatini tasdiqlash uchun to'liq paket - biznesning muntazam daromadini aks ettiruvchi. O'tkan yili, asosiy hujjatlar, auditorlik hisobotlari, boshqa hujjatlar (mulkda qimmatbaho mulk mavjudligini tasdiqlash).

Ma'nosi shu moliyaviy xizmatlar bunda tadbirkor uni ma'lum vaqtdan so'ng, joriy qarzni to'lash sharti bilan, masalan, har 3 oyda olish imkoniyatiga ega bo'ladi. Afzallik shundaki, ortiqcha to'lov kamroq bo'ladi, chunki foizlar barcha mavjud kredit hajmi bo'yicha emas, balki transh miqdori bo'yicha hisoblanadi.

Bu yerda hisob-kitob shundan iboratki, tadbirkor o‘z biznesini bemalol yuritishi uchun bankdan aynan shuncha mablag‘ oladi. Foyda olish orqali tadbirkor qisqa vaqt ichida qarzlarini muvaffaqiyatli to'lashi va shunga mos ravishda keyingi transhni hech qanday muammosiz olishi mumkin.

Maxsus kreditlash dasturlari mavjud: transport sotib olish uchun, biznesni kengaytirish uchun va hokazo. Bunday holda, qarz oluvchi, tabiiyki, tegishli hujjatlarni taqdim etgan holda, qarz mablag'laridan maqsadli foydalanish to'g'risida bankka hisobot berishga majburdir.

Odatda, kredit muddati 5 yildan oshmaydi va kredit hajmi 1 million rubldan oshmaydi, garchi hamma narsa muayyan bank va dasturga bog'liq. Bu erda asosiy muammo shundaki, kreditorlar bunday kreditlarni garovsiz berishdan bosh tortadilar.

Bankdan ijobiy javob olishning eng katta ehtimoli iste'mol kreditiga murojaat qilishda bo'ladi. Bunday holda, kredit maqsadli emas, ya'ni qarz beruvchi qarz oluvchining pulni qanday ishlatish niyatida ekanligiga ahamiyat bermaydi. Ammo katta miqdorda kredit olish qiyin.

Iste'mol krediti biznesni boshlash va rivojlantirish uchun to'liq miqdor etarli bo'lmaganda mos keladi. Misol uchun, binolar allaqachon ijaraga olingan, uskunalar bor, lekin tovarlarni sotib olishga pul yo'q. Shunda tadbirkor bemalol iste’mol kreditiga murojaat qilib, o‘z biznesini yurita boshlaydi.

Kerakli hujjatlar

Kerakli hujjatlar to'plami yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun har bir kredit varianti uchun har xil bo'ladi va har bir bank o'ziga xos bo'lishi mumkin. Ro'yxat mavjud bo'lsa-da majburiy hujjatlar:

• Pasport;
• OGRNIP qayd varag'i yoki OGRNIP sertifikati;
• Soliq deklaratsiyasi oxirgisi uchun hisobot davri;
• Ish joyingizdan daromad to'g'risidagi ma'lumotnoma (agar siz yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ijaraga ishlashni davom ettirsangiz).

Agar siz ijaraga ishlashni davom ettirsangiz va yakka tartibdagi tadbirkor maqomiga ega bo'lsangiz, sizda garov sifatida taqdim etadigan hech narsangiz yo'q, birinchi navbatda oddiy jismoniy shaxs sifatida kredit olishga harakat qilishingizni tavsiya qilamiz. yuz, chunki Banklar yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit berishni juda istamaydilar. Bu paradoks, ammo bizning mamlakatimizda o'z biznesi bilan shug'ullanadigan tadbirkordan ko'ra oddiy ishchi uchun kredit olish osonroq.

Jadvalda tadbirkorlarga garovsiz yoki kafilsiz kredit beradigan 11 ta bank keltirilgan. Belgilangan foiz stavkalari va kredit shartlari, shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun talab qilinadigan hujjatlar va talablar ro'yxati.

Yakka tartibdagi tadbirkorlarga garovsiz yoki kafilsiz kredit beradigan banklar

Yakka tartibdagi tadbirkorlarga garovsiz kredit taklif qiladigan bankni tanlashda, birinchi navbatda, uning qarz oluvchiga qo'yadigan talablariga e'tibor qaratish lozim. Agar barcha shartlar mumkin va maqbul bo'lsa, unda siz miqdorlar va foiz stavkalarini solishtirishni boshlashingiz mumkin. Masalan, kafolatsiz kredit uchun bank yuqori daromadni tasdiqlovchi hujjatni talab qilishi mumkin.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Garovsiz qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar yanada qat'iylashadi va ularga so'zsiz rioya qilish kerak. Standart shartlar quyidagicha ko'rinadi:

• rossiya Federatsiyasi fuqaroligi;
• bank joylashgan shaharda yashash, ro'yxatdan o'tish va tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish;
• yoshi 25 yoshdan 60 yoshgacha;
• ma'lum yillik daromad (masalan, 700 ming rubldan ortiq);
• korxona yoshi (banklar tomonidan talab qilinadigan eng kam yosh uch oydan boshlanadi);
• ijobiy moliyaviy natijalar (biznesning daromadli ekanligini isbotlash);
• benuqson kredit tarixi.

Bank boshqa individual talablarni ham qo'yishi mumkin. Masalan, ma'lum bir davlatning mavjudligi yollangan xodimlar, tavsiya xatlari yetkazib beruvchilar va hamkorlardan.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit olishning maqsadi ham muhimdir. Kredit olish imkoniyati, agar u qarzlarni to'lashga emas, balki... Buni tasdiqlash mumkin. Hamma banklar taklif qilmaydi maqsadli kreditlar garovsiz, lekin agar bunday tariflar mavjud bo'lsa, ular bo'yicha foiz stavkalari pastroq va maksimal miqdorlar yuqoriroq.

Kredit berish shartlari

Bank qarz oluvchining kreditni to'liq to'lashi va foizlarni to'lashi mumkinligiga ishonchi komil bo'lishi kerak. Tadbirkorning jiddiy niyatlarining eng muhim dalili bu garovdir. Agar tadbirkor hech qanday garov ta'minlay olmasa, kredit oling katta miqdorda u muvaffaqiyatga erisha olmaydi. Maksimal miqdor bunday tariflarda u kamdan-kam hollarda 1 million rubldan oshadi.

Kafolatsiz kredit bo'yicha foiz stavkalari yuqoriroq. O'rtacha yiliga 15-19% ni tashkil qiladi. Kredit berish muddati odatda qisqa, shuning uchun ba'zi banklarda garovsiz kreditlar ekspress kreditlarga tengdir. Mablag'lar bir necha oydan 3 yilgacha bo'lgan muddatga beriladi.

Hujjatlar

• pasport;
• ariza formasi;
• davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• so'nggi moliyaviy va buxgalteriya hisobotlari;
• biznes-reja (agar biznes ochish yoki kengaytirish uchun kredit kerak bo'lsa);
• bank hisobvarag'idan ko'chirma (ba'zi banklarning talabiga binoan);
• mavjud biznes uchun: uning ishini tasdiqlovchi hujjatlar (aktlar, cheklar, schyot-fakturalar);
• noturar joy uchun ijara shartnomasi.

Bank kredit uchun barcha shartlar bajarilganligini tasdiqlovchi boshqa hujjatlarni talab qilishi mumkin. Bu nikoh guvohnomasi, uy kitobidan ko'chirma yoki harbiy guvohnoma bo'lishi mumkin.

Boshqa variantlar

Agar banklar garovsiz va kafilsiz kredit berishdan bosh tortsa va pul kerak bo'lsa, siz ulardan birini ishlatishingiz mumkin. muqobil usullar:

• . Maqsadli bo'lmagan kredit Yakka tartibdagi tadbirkor jismoniy shaxs sifatida naqd pul olishi mumkin, ammo jismoniy shaxslar uchun miqdorlar. Garovsiz odamlar ancha kam, foizlar esa yuqori. Noqulay sharoitlarga qaramay, bugungi kunda ushbu variant qimmatbaho mulkka ega bo'lmagan tadbirkorlar orasida eng mashhur bo'lib qolmoqda;
• ekspress kredit - tez, minimal hujjatlar to'plami bilan qayta ishlanadi, lekin qisqa muddatga va yuqori foiz stavkalarida. Bunday kredit mikrotashkilotlar tomonidan ham berilishi mumkin;
• — faqat ijtimoiy ahamiyatga ega bo‘lgan istiqbolli korxonalar uchun mavjud. Bunday moliyalashtirish aniq vazifalar uchun taqdim etiladi va uni olish uchun siz katta hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak bo'ladi;
• investor yordami— homiy topish unchalik oson emas, bundan tashqari, u biznesning rentabelligidan manfaatdor bo'lishi va ishonch hosil qilishi kerak. Innovatsion loyihalar venchur fondining yordamini olishga harakat qilishingiz mumkin, ammo bu imkoniyat faqat rivojlanish istiqbollari bo'lgan noyob g'oya uchun ham mavjud.

• Arxitektor kim va u nima qiladi?
• Auditor bo'lish uchun nima qilish kerak
• "G'alaba" strategiyasi – Forexda foydali skalping
• Yagona o'yinchi kampaniyasida birjada pul ishlaylik!
• Potentsial YaIM hajmi bilan o'lchanadi
• Rossiya va xalqaro amaliyotda moliyaviy hisobot tushunchasi, funktsiyalari va ahamiyati
• Mikroiqtisodiyot va makroiqtisodiyot
• Biz to'g'ri ishlaymiz: byudjet hisobi bo'yicha barcha ko'rsatmalar P 153 ko'rsatmalar 174n
• Balansdan tashqari hisobvaraqdan umidsiz qarz kontragentlarning qarzlari umidsiz deb tan olinganda
• Konsolidatsiyalangan hisobot Konsolidatsiyalangan hisobot byudjeti 21 ta'lim bo'limi otcdi

• Ish haqi indeksatsiyasini hisoblash misoli
• Kichik xatoni qanday tuzatishga bog'liq
• Buxgalter intervyu testi
• Ish haqini indeksatsiya qilish: "asosiy" oyni to'g'ri tanlang Indeksatsiyani hisoblash uchun asosiy oyni belgilash
• Buxgalteriya testlari
• Tibbiy sug'urta polisini qanday va qayerda o'zgartirish kerak?
• Anonim metall hisob
• Majburiy tibbiy sug'urtaga nima kiradi - polisga kiritilgan bepul yordam va xizmatlar
• Majburiy tibbiy sug'urta polisini qanday va qayerdan olish mumkin?
• Majburiy tibbiy sug'urta polisini olish uchun qaysi sug'urta kompaniyasini tanlash kerak?