வங்கி வட்டி விகிதத்தை குறைக்க முடியுமா? மாயைகள் இல்லாமல் தற்போதைய Sberbank அடமானத்தின் மீதான வட்டி விகிதத்தை எவ்வாறு குறைப்பது. வட்டி விகிதங்களைக் குறைப்பதற்கான சோதனைக்கு முந்தைய முறைகள்
கடினமான நிதிக் காலம் அல்லது அவசரமாக ஒரு பொருளை வாங்க அல்லது சேவையைப் பயன்படுத்த விருப்பம் இருந்தால் கடன் ஒரு சிறந்த தீர்வாகும். எவ்வாறாயினும், வங்கியுடனான ஒத்துழைப்பு என்பது கடன் வாங்குபவருக்கு எப்பொழுதும் அதிகமாகச் செலுத்தும் மற்றும் வங்கிக்கு ஒரு நன்மையாகும். பின்னர் ஒரு விசாரணை கேள்வி எழுகிறது - கடனை முடிந்தவரை லாபகரமாக மாற்ற முடியுமா, அதாவது. கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை எவ்வாறு குறைப்பது? பல வழிகள் உள்ளன.
வட்டி விகிதம் எதை அடிப்படையாகக் கொண்டது?
கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை எவ்வாறு குறைப்பது என்பதைக் கருத்தில் கொள்வதற்கு முன், ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தை அமைக்கும்போது கடன் வழங்குபவர் என்ன வழிகாட்டுகிறார் என்பதைக் கண்டுபிடிப்போம். கடன் தயாரிப்பு. சதவீதம் பின்வரும் காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகிறது:
- திரும்ப வராத அபாயங்கள் பணம்கடன் வாங்குபவர். கடன்களை வழங்குவதன் மூலம், வங்கி நிறுவனங்கள் சில அபாயங்களைத் தாங்குகின்றன. வாடிக்கையாளர் தனது கடனளிப்பு அல்லது பொறுப்பு குறித்து சந்தேகங்களை எழுப்பினால், வங்கி அவருக்கு மிகவும் கடுமையான நிபந்தனைகளை நிறுவ உரிமை உண்டு மற்றும் நேர்மாறாக - நம்பகமான உறவில் விசுவாசமாக இருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரே ஒரு பாஸ்போர்ட்டைப் பயன்படுத்தி விரைவான எக்ஸ்பிரஸ் கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன, ஆனால் அத்தகைய திட்டங்களுக்கான வட்டி விகிதம் ஓரளவு அதிகமாக உள்ளது.
- கடன் விதிமுறைகள். ஒரு விதியாக, கடனில் பணத்தை நீண்டகாலமாகப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் தீவிரமாக அதிகமாக செலுத்த வேண்டும். உண்மையில், 3 ஆண்டுகள் வரையிலான கடன்கள் 5-7 ஆண்டுகள் வரையிலான கடனை விட குறைவான செலவாகும். இந்த காட்டி கடனாளிக்கான அபாயங்களுடன் தொடர்புடையது, ஏனெனில் பணம் செலுத்தாதது சாத்தியமாகும் கடன் கடமைஅதிகரிக்கிறது. இந்த காலகட்டத்தில், நோய், வேலை இழப்பு, வாடிக்கையாளரின் மரணம் அதிகரிக்கும் வாய்ப்புகள், இதன் விளைவாக வங்கி இழக்க நேரிடும், மேலும் வட்டி என்பது ஒரு வகையான இழப்பீடு இங்கே.
- முக்கிய விகிதம் மத்திய வங்கிமற்றும் மறுநிதியளிப்பு விகிதம். இந்த புள்ளிவிவரங்கள்தான் ஒட்டுமொத்த கடன் சந்தையையும் பெரிதும் பாதிக்கின்றன. முக்கிய விகிதம் மிக முக்கியமான கருவியாகும் பணவியல் கொள்கைமாநிலங்களில். இது வங்கிக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களை மட்டுமல்ல, பல்வேறு வகை வாடிக்கையாளர்களுக்கான நிதி செலவு, வைப்புத்தொகையையும் பாதிக்கிறது.
கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை குறைக்க முதல் 7 வழிகள்
சாதாரண குடிமக்கள் கட்டுப்பாட்டாளரின் முடிவை சவால் செய்ய முடியாது மற்றும் அவர்களுக்குத் தேவையான மாற்றங்களைச் செய்ய முடியாது, ஆனால் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை குறைப்பது போன்ற ஒரு விஷயத்தில் உதவும் மிகவும் பயனுள்ள முறைகள் உள்ளன, எடுத்துக்காட்டாக, நுகர்வோர் கடன். அவற்றை இன்னும் விரிவாகக் கருதுவோம்:
ஆவணங்களின் விரிவாக்கப்பட்ட தொகுப்பு
சேகரிப்பு மற்றும் வழங்கல் கடன் அதிகாரிஆவணங்களின் நீட்டிக்கப்பட்ட தொகுப்பு. ஒரு சாத்தியமான கடனாளி கடனைப் பெறுவதற்கான கூடுதல் சான்றிதழ்களை சேகரிக்க முடிந்தால், கடன் வழங்குபவர் கடன் விகிதத்தை பல புள்ளிகளால் குறைக்கலாம் மற்றும் பண வரம்பை அதிகரிக்கலாம். சில வங்கிகள் உள்ளன சிறப்பு திட்டங்கள்மற்றும் இந்த நடவடிக்கை பற்றிய குறிப்புகள். அத்தகைய ஆவணங்களின் பட்டியலில் பின்வருவன அடங்கும்: படிவம் 2-NDFL இல் ஒரு சான்றிதழ், ரியல் எஸ்டேட், கார்கள் போன்றவற்றின் உரிமையின் சான்றிதழ். உங்கள் பணியானது உங்கள் நம்பகத்தன்மை மற்றும் கடனளிப்புகளை குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை நம்ப வைப்பதாகும். ஒப்பந்தம்.
காப்பீடு பதிவு
நுகர்வோர் கடனைப் பொறுத்தவரை, இங்கு காப்பீடு இல்லை. கட்டாய நடைமுறைவாடிக்கையாளருக்கு, ஆனால் வங்கிகள் அவ்வாறு செய்ய கடுமையாக பரிந்துரைக்கின்றன. பெரும்பாலும், கடன் வழங்குபவர்கள் சிறப்பு நிபந்தனைகளை அமைக்கின்றனர், அதாவது. பதிவு செய்தவுடன் காப்பீட்டுக் கொள்கைகடனுக்கான விகிதம் அது இல்லாமல் இருப்பதை விட குறைவாக இருக்கும். எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் முடிவு கடன் வாங்குபவரிடம் உள்ளது.
ஒரு உத்தரவாதம் அல்லது இணை வழங்கல்
வேறொரு நபரால் உங்களுக்கான உத்தரவாதம் எப்போதும் கடனை அதிக லாபம் தரும். அத்தகைய நபரைக் கண்டுபிடிப்பதில் மட்டுமே சிக்கல் இருக்கலாம், ஏனென்றால் ஒவ்வொரு உறவினரும் அல்லது நண்பரும் தேவைப்பட்டால் உங்கள் கடமையைத் திருப்பிச் செலுத்த தங்கள் ஒப்புதலை ஆவணப்படுத்த விரும்ப மாட்டார்கள். கூடுதலாக, உத்தரவாததாரர்களுக்கான தேவைகளும் தீவிரமானவை ( நிரந்தர வேலை, நல்ல கடன் வரலாறு போன்றவை). பிணையத்தைப் பொறுத்தவரை, இது உங்கள் தனிப்பட்ட சொத்தாக இருக்கலாம், எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வீடு, அபார்ட்மெண்ட், கார்.
சரியான கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருத்தல்
ஒரு நபர் தனது வாழ்நாளில் ஒரு முறையாவது வங்கி அல்லது மற்றொரு வங்கிக்கு விண்ணப்பித்தவர் நிதி நிறுவனம்கடன் வரலாறு உள்ளது. இது கடனளிப்பவருக்கு முக்கியமான தகவல்களைக் காட்டுகிறது: கடன் கட்டமைப்புகளுக்கு வாடிக்கையாளரின் விண்ணப்பத்தின் உண்மைகள், சரிபார்ப்புக்குப் பிறகு அவர் கடன் மறுக்கப்பட்டது அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்டது, கடன் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான குறிகாட்டிகள், குற்றத்தின் இருப்பு / இல்லாமை, வழக்குசில சமயங்களில், சிறிது சேதமடைந்த CI வங்கியின் பணத்தைக் கடனாகக் கொடுப்பதில் மற்றும் தொகையை அமைப்பதில் பெரும் பங்கு வகிக்கிறது. வட்டி விகிதம்.
சம்பளம் மாற்றப்படும் திறந்த வங்கிக் கணக்கை வைத்திருப்பது
ஒரு வங்கி நிறுவனத்தின் வாடிக்கையாளராக இருப்பது மற்றும் திறந்த கணக்கை வைத்திருப்பது, அங்கு பணியமர்த்துபவர் உங்கள் சம்பளத்தை ஒவ்வொரு மாதமும் மாற்றுகிறார் அல்லது ஓய்வூதிய பங்களிப்புகள்மாநிலத்தை கருத்தில் கொள்ளலாம் கடன் திட்டங்கள்இந்த வங்கி. கடன் வழங்குபவர் மற்ற "தெருவில் இருந்து" கடன் வாங்குபவர்களைக் காட்டிலும் உங்கள் வேட்புமனுவுக்கு மிகவும் விசுவாசமாக இருப்பார் மேலும் குறைந்த வட்டியுடன் அதிக லாபகரமான பேக்கேஜை வழங்கலாம்.
விரிவான சேவை
தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் நிறுவனத்துடன் ஒத்துழைப்பதற்கான பல்வேறு வழிகள் நிச்சயமாக உங்களுக்கு மலிவாக கடனைப் பெற உதவும். இது இங்கு முன்பே செய்யப்பட்ட டெபாசிட்/டெபாசிட், "ஒரு நண்பரை அழைத்து வாருங்கள்" போன்ற விளம்பரங்களில் பங்கேற்பது போன்றவையாக இருக்கலாம். நீங்கள் வங்கிக்கு மதிப்புமிக்க வாடிக்கையாளராக மாற வேண்டும், அவர் எந்த விலையிலும் ஈர்க்கவும் தக்கவைக்கவும் விரும்புகிறார்.
வங்கியின் விளம்பர சலுகைகளை கவனமாக கண்காணித்தல்
விடுமுறைக்கு முன்னதாக புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்காக, பல வங்கி நிறுவனங்கள் சிறப்பு விளம்பரங்களை ஏற்பாடு செய்கின்றன, குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு எளிமைப்படுத்தப்பட்ட தேவைகள். லாபகரமான தயாரிப்புகள் பெரும்பாலும் புத்தாண்டு, மார்ச் 8, காதலர் தினம், விடுமுறை காலத்திற்கு முன் தோன்றும். விளம்பரங்களைப் பின்தொடரவும் அல்லது தொடர்புடைய இணையதளங்களைப் பார்வையிடவும்.
பல்வேறு பெரிய ரஷ்ய வங்கிகள் ஓய்வூதியம் பெறுவோர், அரசு ஊழியர்கள் மற்றும் இராணுவத்திற்கான திட்டங்களை தங்கள் "ஆயுதக் களஞ்சியத்தில்" கொண்டுள்ளன என்பதும் குறிப்பிடத்தக்கது. நீங்கள் நுழைந்தால் இந்த வகைகடன் வாங்குபவர்கள், நீங்கள் ஒரு சிறந்த கடன் பெற முடியும் சாதகமான வட்டி. வங்கி நிறுவனங்களின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளங்களில் விரிவான தகவல்களைப் பார்க்கவும்.
தற்போதைய கடனுக்கான நிபந்தனைகளை மேம்படுத்துவது, வட்டி மற்றும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை எவ்வாறு குறைப்பது?
நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டியில் கடன் வாங்கியுள்ளீர்கள், ஆனால் உங்களால் அதைச் செலுத்த முடியாது, அல்லது உங்களுக்குப் பாதகமான வகையில் அவசரம் காரணமாக தயாரிப்பு வழங்கப்பட்டதா, அத்தகைய கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்க முடியுமா? நிலைமை? நிலைமையை சரிசெய்வது கடினம், ஆனால் சாத்தியம்.
வாடிக்கையாளரின் நெருக்கடியான நிலைக்கான விருப்பத்தை வழங்கும் மற்றும் ஒப்பந்தத்தில் வட்டி விகிதத்தை குறைக்கும் சாத்தியத்தை பரிந்துரைக்கும் பல கடன் வழங்குநர்கள் இருப்பதை பல குடிமக்கள் உணரவில்லை. சிக்கல் காலம் ஏற்பட்டால், வங்கி கடன் வாங்குபவருடன் கூடுதல் ஒப்பந்தத்தை முடிக்கிறது, அதன்படி வட்டி திருத்தப்பட்டு சிறிது குறைக்கப்படுகிறது. எனவே, நீங்கள் ஒருபோதும் கடன்களிலிருந்து மறைக்க வேண்டியதில்லை, ஆனால் உடனடியாக வங்கிக்குச் சென்று, சூழ்நிலைகளை விளக்கவும். நீங்கள் நேர்மையான மற்றும் பொறுப்பான கடன் வாங்குபவராக இருந்தால், கடன் நிறுவனம் நிச்சயமாக உங்களை பாதியிலேயே சந்தித்து பிரச்சனையை உங்களுக்கு சாதகமாக தீர்க்க உதவும்.
கீழே உள்ள ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட திறந்த கடன்களைக் கையாள்வதற்கான வழிகளைக் கவனியுங்கள்.
கடன் மறுநிதியளிப்பு
மறுநிதியளிப்பு திட்டங்கள் இன்று எல்லா இடங்களிலும் இல்லை, ஆனால் பெரிய கடன் வழங்குபவர்கள் (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of மாஸ்கோ, முதலியன) ஒத்துழைப்புக்கு மிகவும் கவர்ச்சிகரமான நிலைமைகளை வழங்குகிறார்கள். கடன் ஒப்பந்தம் ஏற்கனவே முடிவடைந்த வங்கிக்கும், அதற்கான சலுகை இருந்தால், நீங்கள் விண்ணப்பிக்கலாம்.
மறுநிதியளிப்பு நடைமுறை என்பது ஒரு வகையான கடனளிப்பு, ஆனால் மிகவும் சாதகமான வட்டி விகிதத்துடன். உண்மையில், இது திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக ஒரு புதிய கடனை நிறைவேற்றுவதாகும் தற்போதைய கடன்முழுமையாக அல்லது பகுதியாக. இருப்பினும், இந்த வகையை தீர்மானித்தல் வங்கி சேவைகள்எல்லாவற்றையும் கவனமாக எடைபோட்டு கணக்கிட வேண்டும். வட்டி விகிதத்தைக் குறைப்பதுடன், மறுநிதியளிப்பு கடன் வாங்குபவருக்கு பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது, அதாவது:
- நீண்ட கடன் காலம் காரணமாக மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைக்கும் வாய்ப்பு.
- கடன் நாணயத்தை மாற்றுதல். தற்போதைய உறுதியற்ற தன்மை காரணமாக பத்தி குறிப்பாக பொருத்தமானது மாற்று விகிதம். நீங்கள் முன்பு வெளிநாட்டு நாணய (டாலர்கள், யூரோக்கள்) கடனை இன்றையதை விடக் குறைவான விகிதத்தில் வழங்கியிருந்தால், அது மறுநிதியளிப்பு மற்றும் இனி அதிக பணம் செலுத்துவது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.
- வெவ்வேறு வங்கிகளில் உள்ள பல கடன்களை ஒன்றாக இணைத்தல். மறுநிதியளிப்புக்கான கடன்களின் பிரிவில் விழலாம் கடன் அட்டைகள், வங்கியின் நிபந்தனைகளைப் பொறுத்து 500,000 - 1,000,000 ரூபிள் வரை மொத்த தொகைக்கான நுகர்வோர் பணக் கடன்கள். இது மிகவும் வசதியானது, ஏனென்றால் வெவ்வேறு வங்கிகளில் கடன்களை செலுத்துவதில் தொடர்புடைய மாதாந்திர தொந்தரவு உடனடியாக மறைந்துவிடும்.
மறுநிதியளிப்பு நடைமுறையைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, இது போன்ற புள்ளிகளைக் கருத்தில் கொள்வது மதிப்பு: கூடுதல் செலவுகள் (வங்கிக்கான கமிஷன், காப்பீடு, சான்றிதழ் சேகரிப்பு போன்றவை), ஒரு கடனாளிக்கு 5 க்கும் மேற்பட்ட திறந்த கடன்களை ஒன்றாக இணைக்க அனுமதிக்கப்படவில்லை. ஒப்பந்தம், கடன் இருக்கும் மற்ற வங்கிகளிடம் அனுமதி பெற வேண்டும்.
கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல்
முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல், எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு பகுதித் தொகையில், ஒட்டுமொத்தமாக வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்காது, ஆனால் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் குறைக்க உதவுகிறது மற்றும் வட்டித் தளத்தைக் குறைக்கிறது. இதனால், வாடிக்கையாளரின் நிதிச்சுமை பெரிதும் எளிதாக்கப்படுகிறது.
2014 இல் திருத்தப்பட்ட (ஜூலை 21, 2014 இல் திருத்தப்பட்டது) சட்ட எண் 353-FZ “நுகர்வோர் கடன் (கடன்)” இன் படி, கடன் வாங்கியவர் நுகர்வோர் பெற்ற தேதியிலிருந்து 14 நாட்களுக்குள் வங்கியில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தலாம். கடன். இது கடன் நிறுவனத்திற்கு முன் அறிவிப்பு இல்லாமல் செய்யப்படலாம். முன்னதாக, வாடிக்கையாளர்கள், கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தி, அபராதம் செலுத்த வேண்டியிருந்தது, ஆனால் தற்போதைய சட்டம் இதை விலக்குகிறது.
கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு சமமான வசதியான நன்மை இப்போது நுகர்வோர் கடனை கடனாளிக்கு கடனைப் பயன்படுத்திய உண்மையான காலத்திற்கு திரட்டப்பட்ட முழு வட்டித் தொகையாக மாறிவிட்டது. ஆரம்பகால கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் நடைமுறையின் பின்வரும் அம்சங்களையும் நினைவில் கொள்ளுங்கள்:
- முதல் மாதத்திற்குள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவும், கடனைப் பயன்படுத்தும் நாட்களுக்கு மட்டுமே கடன் வழங்குபவருக்கு செலுத்தவும் உங்களுக்கு உரிமை உண்டு.
- கடனைப் பெற்ற ஒரு மாதத்திற்குப் பிறகு நீங்கள் பணத்தை வங்கிக்குத் திருப்பித் தர விரும்பினால், முன்கூட்டியே நடவடிக்கை எடுக்கும் நாளுக்கு 30 நாட்களுக்குள் கடன் வழங்குபவருக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும். அடுத்து, கடன் நிறுவனம் கடனின் துல்லியமான கணக்கீட்டை உங்களுக்கு வழங்க வேண்டும் (உங்களிடமிருந்து அறிவிப்பைப் பெற்ற 5 நாட்களுக்குள்).
கடன் மறுசீரமைப்பு
கடன் மறுசீரமைப்பு என்பது கடனாளியின் கோரிக்கை தொடர்பாக கடனின் விதிமுறைகளை மாற்றுவதை நோக்கமாகக் கொண்ட வங்கியின் செயல்கள் ஆகும். கடனளிப்பவர் முதலில் தனது வாடிக்கையாளரின் கடனைச் சரிசெய்வதற்கும் அதன் மூலம் அவரது பணத்தைத் திருப்பித் தருவதற்கும் முயல்கிறார். ஜாமீன்களின் பங்கேற்பு இல்லாமல் - அமைதியான முறையில் சிக்கலை தீர்க்க செயல்முறை உதவும். சேவை வகைகளில் உள்ளது:
| மறுசீரமைப்பு வகை | செயல்முறை விளக்கம் |
| ஒப்பந்தத்தின் நீடிப்பு | இது மிகவும் பொதுவான வகை மறுசீரமைப்பு ஆகும். இங்கே குறைகிறது மாதாந்திர கட்டணம், ஆனால் வட்டி விகிதம் அப்படியே உள்ளது, இதன் விளைவாக அதிக கட்டணம் மொத்தமாக அதிகரிக்கிறது, இருப்பினும் அத்தகைய கடனை செலுத்துவது மிகவும் எளிதாகிறது. |
| கடன் நாணயத்தில் மாற்றம் | இந்த இனம் குடிமக்கள் மத்தியில் பிரபலமாக இல்லை, ஆனால் இருப்பதற்கான உரிமை உள்ளது. கணிசமான மாற்று விகித உயர்வின் போது இது பயன்படுத்தப்படுகிறது, இதன் விளைவாக கடன் ரூபிள் ஆக மாற்றப்படுகிறது |
| கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்குதல் கடன் விடுமுறைகள் | வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு கடனுக்கான வட்டியை செலுத்த வேண்டாம் என்று அனுமதி வழங்கப்படலாம் அல்லது ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்து 3-12 மாதங்களுக்கு எந்தவொரு கொடுப்பனவுகளிலிருந்தும் அந்த நபருக்கு வங்கி முற்றிலும் விலக்கு அளிக்கிறது. |
| அட்டை கடனை பண கடனாக மாற்றுதல் | நிரல் எப்போதாவது பயன்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் எல்லா இடங்களிலும் இல்லை. நன்மை என்னவென்றால், பணக் கடன்கள் சில நேரங்களில் அட்டை தயாரிப்புகளை விட சிறப்பாக இருக்கும். |
| அபராதம் எழுதுதல் | பணம் செலுத்துவதில் தாமதம் ஏற்பட்டதில் அவர் குற்றமற்றவர் என்பதை உறுதிப்படுத்த கடனாளிக்கு வழங்கியதன் விளைவாக, அபராதம் மற்றும் அபராதம் விதிக்கப்படலாம், வங்கி அபராதத்தை தள்ளுபடி செய்யலாம், கடனின் உடல் மற்றும் வட்டியை மட்டுமே விட்டுவிடலாம். |
| ஒருங்கிணைந்த மறுசீரமைப்பு விருப்பம் | ஒன்றாகப் பயன்படுத்தலாம், உதாரணமாக முதல் மற்றும் இரண்டாவது பத்தி |
பெரும்பாலும், மக்கள் தங்கள் கைகளில் நிலுவையில் உள்ள அடமானத்தை வைத்து, மறுசீரமைப்பிற்காக வங்கியை நாடுகிறார்கள். ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட், கலையைக் குறிப்பிடுவதன் மூலம் கடன் மன்னிப்புக்காக "பிச்சை" எடுக்க கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உரிமை உண்டு. 415 மற்றும் ஹெவியால் வழிநடத்தப்பட்டது நிதி நிலை, ஆவணப்படுத்தப்பட்டது, எடுத்துக்காட்டாக, தொழிலாளர் பரிமாற்றத்திலிருந்து ஒரு சாறு, மருத்துவமனையில் இருந்து இயலாமை சான்றிதழ் போன்றவை.
Rospotrebnadzor ஐத் தொடர்பு கொள்கிறது
உங்கள் கோரிக்கையை பூர்த்தி செய்ய வங்கி மறுத்துவிட்டால், சலுகைகளை வழங்கவில்லை என்றால், நீங்கள் மிகவும் கடுமையான செல்வாக்கைப் பயன்படுத்த வேண்டும் - Rospotrebnadzor ஐத் தொடர்பு கொள்ளவும். அங்கீகரிக்கப்பட்ட மாநில அமைப்பு நுகர்வோர் கடன் வழங்குவதில் நுகர்வோரின் உரிமைகளை முழுமையாக பாதுகாக்கிறது.
தேவைப்பட்டால், உடல் செல்லும் கடன் நிறுவனம்ஒரு காசோலையுடன், ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை பார்வைக்கு பரிசீலிக்கும், சாத்தியமான மீறல்களை அடையாளம் காணும். பிந்தையது நடந்தால், அது வங்கியை நிர்வாகப் பொறுப்பிற்கு கொண்டு வரும். ஒரு தண்டனையாக, 20,000 ரூபிள் அபராதம் அல்லது காயமடைந்த வாடிக்கையாளரின் உரிமைகோரல்களின் தன்னார்வ திருப்தி விதிக்கப்படலாம்.
உங்கள் அடமான வட்டி விகிதத்தை எவ்வாறு குறைப்பது?
மீதான வட்டி விகிதத்தை குறைத்தல் அடமானக் கடன்மிகவும் உண்மையான செயல், ஆனால் ஒவ்வொரு நபரும் இதைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள முடியாது. பின்வரும் சந்தர்ப்பங்களில் நிபந்தனைகளின் திருத்தத்தை அடைய முடியும்:
- ஒரு குழந்தையின் பிறப்பு.
- வேலை மாற்றம்/இழப்பு, நிதி சிக்கல்கள்.
- சுகாதார நிலையில் சாதகமற்ற மாற்றங்கள் (விபத்து, சிக்கலான நோய், முதலியன).
- அடமானக் கடனை அட்டவணைக்கு முன்பே செலுத்த ஆசை.
ஏற்கனவே உள்ள அடமானக் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தைக் குறைப்பதற்கான விருப்பங்கள், நுகர்வோர் கடன் வழங்குவதைக் கருத்தில் கொண்டு, நடைமுறையில் நாம் மேலே பட்டியலிட்டதைப் போலவே இருக்கும், ஆனால் புதிய வழிகள் உள்ளன:
- மறுநிதியளிப்பு.
- மறுசீரமைப்பு.
- பயன்பாடு சமூக ஆதரவு. சில வங்கிகள் மாநிலத்தால் ஓரளவு நிதியளிக்கப்பட்ட சிறப்புத் திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளன. அவற்றில்: "இளம் குடும்பம்", "வீடு" போன்றவை.
- நீதிமன்றத்தில் மேல்முறையீடு செய்யுங்கள். இந்த விருப்பம்கடன் வாங்கியவர் கண்டுபிடித்திருந்தால் பயன்படுத்தப்படுகிறது அடமான ஒப்பந்தம்ஏதேனும் கடுமையான மீறல்கள் மற்றும் சலுகைகளை வழங்க வங்கி தயாராக இல்லை.
வீட்டுக் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை எவ்வாறு குறைப்பது என்று யோசிக்கும்போது முதலில் செய்ய வேண்டியது, கடன் வழங்குபவரை தனிப்பட்ட முறையில் தொடர்புகொண்டு, வட்டி கேள்வியைக் கேட்டு, சிக்கலைத் தீர்ப்பதற்கான விருப்பங்களைக் கேட்க வேண்டும். இரண்டாவது படி பொருத்தமான விண்ணப்பத்தை எழுதுவது (ஒரு மாதிரியைப் பதிவிறக்கம் செய்யலாம்), வழங்கும் தேவையான ஆவணங்கள். சில வங்கிகளில் ஆயத்த விண்ணப்பப் படிவங்கள் கிடைக்கின்றன ஆன்லைன் பயன்முறை, ஆனால் ஒரு வங்கி நிறுவனத்தின் தலைவரின் பெயரில் எந்த வடிவத்திலும் ஒரு காகிதத்தை எழுத அனுமதிக்கப்படுகிறது.
வழக்கு
குறைக்க சட்ட உதவியை நாடுங்கள் கடன் சுமைகடைசி முயற்சியாக அவசியம் மற்றும் எல்லா சூழ்நிலைகளிலும் இல்லை, அதாவது. கடனாளிகளின் தவறு காரணமாக மேலே விவரிக்கப்பட்ட அமைதியான முறைகளைப் பயன்படுத்த முடியவில்லை. "சுப்ரீம் பாடிகளுக்கு" நன்றி, கடனுக்கான வட்டி வங்கியிலிருந்து திரும்பப் பெறுவது யதார்த்தமானது என்பதை நடைமுறை காட்டுகிறது.
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் கலையில். வங்கிக்கும் அதன் வாடிக்கையாளருக்கும் இடையிலான நடவடிக்கைகளில் வாதிகள் அடிக்கடி குறிப்பிடும் முக்கியமான புள்ளிகளை 809 காட்டுகிறது. கட்டுரை கடன் வாங்குபவருக்கு பாதுகாப்புத் தகவலைக் காட்டுகிறது.
வங்கியாளர்கள் கடனாளியை எவ்வளவு குறைத்தார்கள் என்பதைக் கணக்கிடுவது எளிய மற்றும் பொருளாதார கல்வியறிவற்றவர்களுக்கு மிகவும் கடினம். எனவே, அத்தகைய கேள்வி எழும்போது, தெளிவுபடுத்துவதற்கு வழக்கறிஞர்களைத் தொடர்புகொள்வது நல்லது. விசாரணையின் குறைபாடுகளையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள் - பொருள் செலவுகள் (வழக்கறிஞர் சேவைகள், நீதிமன்ற செலவுகள்). அவர்கள் எதிர்பார்த்த பலனைக் கூட விடலாம். ஆனால் மிகவும் சோகமான விஷயம் என்னவென்றால், நற்பெயர் மற்றும் கடன் கொடுத்தவருடனான உறவு சேதமடைந்தது. அனைத்து தகவல்களும் உங்களில் பிரதிபலிக்க வேண்டும் கடன் வரலாறு, பின்னர் மற்றவர்களுக்கு கிடைக்கும். நிதி நிறுவனங்கள். அடுத்த கடன் வழங்குபவர் யார் சரி, யார் தவறு என்பதைக் கண்டுபிடிப்பார் என்பது உண்மையல்ல, அவருக்கு நீங்கள் ஆபத்துக் குழுவிலிருந்து வாடிக்கையாளராக மாறுவீர்கள். நீதிமன்றத்தில் புகார் அளிக்கக்கூடிய ஒருவருடன் கையாள்வது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கவர்ச்சியாக இருக்காது.
கடன் பெறுவது வங்கியின் மிகவும் தேவைப்படும் சேவையாகும். பதிவு செய்ய, நீங்கள் ஒரு வங்கி நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொண்டு அதிகாரப்பூர்வ விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்க வேண்டும். தேவையான கடன் வகையை தீர்மானிப்பதற்கான முக்கிய காரணி கடனுக்கான வட்டி ஆகும்.
கடனை முடிந்தவரை லாபகரமாக மாற்ற, தற்போதுள்ள நன்மைகள் மற்றும் சலுகைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்வது மதிப்பு, அத்துடன் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை எவ்வாறு குறைப்பது என்பது பற்றிய ஆரம்ப யோசனையும் உள்ளது. இதைச் செய்ய, நீங்கள் கூடுதல் ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும் மற்றும் உங்கள் நிலையை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். எங்கள் கட்டுரையில் இந்த சிக்கலை இன்னும் விரிவாகக் கருதுவோம் மற்றும் மிக முக்கியமான புள்ளிகளை முன்னிலைப்படுத்த முயற்சிப்போம்.
ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுவதற்கு முன் கடன் விகிதத்தை எவ்வாறு குறைப்பது என்று உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், முதலில் நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கத் திட்டமிடும் வங்கிக் கிளையின் ஆலோசனையைப் பெற வேண்டும். ஒரு வங்கி நிபுணரால் விகிதத்தைக் குறைப்பது மற்றும் சாதகமான விதிமுறைகளில் கடனைப் பெறுவது எப்படி என்பதை விரிவாக விளக்க முடியும்.
உண்மையில், இந்த சிக்கலைத் தீர்ப்பது கடினம் அல்ல, ஏனெனில் வங்கி பலவற்றைக் கருத்தில் கொள்கிறது முக்கியமான புள்ளிகள்கடன் வாங்குபவரின் அடையாளத்துடன் தொடர்புடையது. ஆரம்பத்தில் கடன் வாங்குபவர்களின் குழு உள்ளது இலாபகரமான விதிமுறைகள்கடன் கொடுத்தல். இது சம்பந்தமாக, கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், ஒரு குடிமகன் எந்த வங்கியில் கடன் வாங்குபவருக்கு மிகவும் விசுவாசமான தேவைகள் உள்ளன என்பதைக் கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.
வட்டி விகிதத்தை குறைப்பதற்கான விருப்பங்கள் என்ன?
கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை குறைக்க மற்றும் எதிர்காலத்தில், குறைந்த விகிதத்தில் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க உங்களை அனுமதிக்கும் பல வழிகள் உள்ளன. Sberbank இன் உதாரணத்தைப் பயன்படுத்தி ஒவ்வொரு முறைகளையும் கவனியுங்கள்:
- வங்கி திட்டத்தில் பங்கேற்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வங்கிகள் மிகவும் விசுவாசமாக இருக்கும். சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர் சம்பள பிளாஸ்டிக்கின் உரிமையாளராக இருந்தால், அதை வழங்கிய வங்கி குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் தேவையான கடனை மேலும் வழங்க முடியும்.
- கூடுதல் உத்தரவாதம், எனவே சாதகமான நிபந்தனைகளில் நீதிமன்றத்தை வழங்குவதற்கான அடிப்படை, ஒரு உத்தரவாததாரரின் முன்னிலையில் இருக்கலாம். ஒரு விதியாக, வங்கிகளுக்கு மூன்றாம் தரப்பினரிடமிருந்து கடனை உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.
- ஏற்கனவே கடனை வழங்கிய வங்கியைத் தொடர்புகொள்வது நல்லது மற்றும் குடிமகன் கடனை விரைவாக திருப்பிச் செலுத்த முடிந்தது. ஒரு விதியாக, வங்கிகள் சரிபார்க்கப்பட்ட வாடிக்கையாளருக்கான சதவீதத்தை குறைக்கின்றன, ஏனெனில் அவை விண்ணப்பதாரரை நம்பகமான கடன் வாங்குபவராக கருதுகின்றன.
- காப்பீடு செய்வதன் மூலம் நீங்கள் கடன் வாங்கிய நிதியை குறுகிய காலத்தில் பெற முடியும். அத்தகைய நடவடிக்கையானது வங்கிக்கு கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கூடுதல் உத்தரவாதமாகும் முழுமேலும் அவ்வாறு செய்வதைத் தடுக்கும் வேறு எந்தச் சூழ்நிலையும் இருக்காது.
- முன்பணம் செலுத்துவது குடிமகனின் நோக்கங்களின் தீவிரத்தை உறுதிப்படுத்துகிறது, மேலும் குறைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் கடனைப் பெறவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது.
- முன்கூட்டியே வழங்கப்பட்ட ஆவணங்களின் தேவையான தொகுப்பையும் கடன் வாங்குபவர் கவனித்துக் கொள்ள வேண்டும். அதிக ஆவணங்கள், கடன் வழங்குபவர் குடிமகனுக்கு மிகவும் விசுவாசமாக இருப்பார். விண்ணப்பதாரரின் முக்கிய பணி, கடனாளியின் கடனளிப்பு மற்றும் நம்பகத்தன்மையை நிரூபிப்பதாகும்.
- பதவி உயர்வுகள், மற்றும் மென்மையான கடன்கள்சில வகை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, இது மிகவும் வசதியான விருப்பம்மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளில் கடன் பெறுதல்.
- ஒரு நேர்மறையான கடன் நற்பெயர் என்பது ஒரு குடிமகனின் செயல்பாடுகளை மதிப்பிடுவதற்கான மைய அளவுகோல்களில் ஒன்றாகும்.
மேலே உள்ள அனைத்து விருப்பங்களும் நீங்கள் கடன் பெற அனுமதிக்கின்றன குறைந்த வட்டிஎனவே, சாதகமான மற்றும் வசதியான நிலைமைகளில் பணம் செலுத்த வேண்டும். விலக்குவதற்காக சாத்தியமான பிரச்சினைகள், பல்வேறு வங்கிகளில் கடன் வழங்குவதற்கான விதிமுறைகளை நீங்கள் முன்கூட்டியே அறிந்திருக்க வேண்டும் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கு மிகவும் பொருத்தமான விருப்பத்தைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும்.
கடன் வாங்கிய பிறகு வட்டியை குறைக்க முடியுமா?
கடன் ஏற்கனவே எடுக்கப்பட்டு ஒப்பந்தம் கையெழுத்திடப்பட்டிருக்கும் போது கடனுக்கான வட்டியை எவ்வாறு குறைப்பது என்ற கேள்விக்கு குறிப்பாக கவனம் செலுத்தப்படுகிறது. எனவே, விகிதத்தை குறைக்க இரண்டு முக்கிய விருப்பங்கள் உள்ளன:
- கடன் மறுசீரமைப்பு என்பது வட்டி விகிதம் திருத்தப்பட்ட ஒரு செயல்முறை மற்றும் கடனில் பணத்தை செலுத்துவதற்கான நடைமுறை ஆகும். ஒரு நபர் பணம் செலுத்துவதில் சிரமங்கள் ஏற்படுவதால், இந்த விருப்பம் ஒரு அறிவிப்பு செயல்முறையாகும்.
- மறுநிதியளிப்பு என்பது ஏற்கனவே உள்ள கடனை அடைக்க புதிய கடனை எடுப்பதை உள்ளடக்கியது, ஆனால் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில். பெரும்பாலும், மக்கள் இந்த நோக்கத்திற்காக மற்றொரு வங்கிக்கு திரும்புகிறார்கள், இருப்பினும், அவர்கள் அதே கடன் நிறுவனத்தின் சலுகைகளையும் பயன்படுத்தலாம்.
ஒவ்வொரு விருப்பத்திற்கும் அதன் சொந்த சிக்கலான வடிவமைப்பு மற்றும் சில நுணுக்கங்கள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, மறுசீரமைப்பிற்கு, உங்கள் உரிமைகோரல்களின் செல்லுபடியை நீங்கள் உறுதிப்படுத்த வேண்டும், ஆனால் மறுநிதியளிப்பு போது, நீங்கள் ஆவணங்களின் முழுமையான தொகுப்பைத் தயாரித்து அவற்றை வங்கியில் பரிசீலனைக்கு மீண்டும் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
முடிவுரை
இதன் விளைவாக, கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஆலோசனையின்படி நீங்கள் செயல்பட்டால், கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தைக் குறைப்பது மிகவும் எளிதானது என்பதை நான் கவனிக்க விரும்புகிறேன். காட்டி குறைக்க, நீங்கள் ஏற்கனவே உள்ள ஒன்றைப் பயன்படுத்தலாம் முன்னுரிமை திட்டங்கள்அல்லது வங்கியில் சமர்ப்பிக்கவும் கூடுதல் உத்தரவாதங்கள்கடன் வாங்குபவராக அதன் கடனளிப்பு மற்றும் நம்பகத்தன்மை. கடனாளியுடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட பிறகு கடனைச் செலுத்துவதில் சிக்கல் இருந்தால், நீங்கள் மறுநிதியளிப்பு அல்லது கடன் வழங்குதல் போன்ற சேவைகளைப் பயன்படுத்த வேண்டும்.
ஏற்கனவே எடுக்கப்பட்ட அடமானத்தில் Sberbank இல் அடமானத்தின் மீதான வட்டியைக் குறைக்க, வாடிக்கையாளர் சேவை நிதி நிறுவனத்திற்கு தொடர்புடைய விண்ணப்பத்துடன் விண்ணப்பிக்க வேண்டும். பிரச்சனைக்கு வேறு தீர்வுகள் உள்ளன, ஆனால் முதலில் முதல் விஷயங்கள்.
2018 இல் Sberbank இல் அடமான விகிதங்கள்
அடமானம் என்பது ரஷ்யர்களிடையே மிகவும் பிரபலமான கடன் வடிவங்களில் ஒன்றாகும். இப்போதும் இங்கும் சொந்தமாக வீடு வாங்க முடியாததால் மக்கள் உதவிக்காக வங்கிகளை நாடுகின்றனர். மேலும், Sberbank நாட்டின் மிகவும் நம்பகமான நிதி நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும் என்பதால், அவர்கள் பெரும்பாலும் இந்த இடத்திற்குத் திரும்புகிறார்கள்.
2015 ஆம் ஆண்டில், எதிர்பாராத மற்றும் கடுமையான நெருக்கடி காரணமாக, ரூபிள் மாற்று விகிதம் சரிந்தது, மேலும் எண்ணெய் விலை கணிசமாகக் குறைந்தது. அதன் விளைவாக முக்கிய விகிதம்மத்திய வங்கி அவசரமாக 10ல் இருந்து 17% ஆக உயர்த்தப்பட்டது. இதன் விளைவாக, அடமான விகிதங்களும் அதிகரித்தன. பின்னர் பலர் 13-15 சதவிகிதம் அல்லது அதற்கு மேல் வீட்டுக் கடனைப் பெற்றனர்.
2016 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில், நிலைமை சீராகத் தொடங்கியது. மேலும் 2018 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில், வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு 7.4 - 10% ஆகக் குறைந்தது. இந்த நேரத்தில், ஸ்பெர்பேங்க் ரஷ்யர்களுக்கு இன்னும் சாதகமான சலுகையைத் தயாரித்துள்ளது:
- 9.4% - அடிப்படை வட்டி விகிதம்;
- 8.6-8.9% - இரண்டாம் நிலை சந்தையில் வீடுகளை வாங்கும் இளம் குடும்பங்களுக்கான வட்டி விகிதம்;
- 7.4% - Sberbank உடன் ஒத்துழைக்கும் பல டெவலப்பர்களிடமிருந்து புதிய வீடுகளை வாங்கும் போது;
- 9.5% - மற்ற வங்கிகளின் மறுநிதியளிப்பு அடமானங்கள்;
- 9,5% - இராணுவ அடமானம்;
- 10% - ஒரு வீட்டைக் கட்டுதல்.
நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, நிலைமைகள் கணிசமாக மேம்பட்டுள்ளன. இன்று, ஒரு வீட்டை அடமானத்துடன் எடுத்துக்கொள்வது 2 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு இருந்ததை விட அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியதாகிவிட்டது. ஆனால் அப்போது கடன் வாங்கியவர்களுக்கு வட்டியை குறைக்க வேண்டும் என்ற ஆசை ஏற்பட்டது. இது முடியுமா?
வட்டி விகிதத்தை குறைக்க கிடைக்கும் வழிகள்
Sberbank, மற்ற வங்கிகளைப் போலவே, அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிகபட்ச வசதியை வழங்க முயற்சிக்கிறது. உங்கள் அடமான வட்டி விகிதத்தை குறைக்க வழிகள் உள்ளன என்பதில் ஆச்சரியமில்லை. உண்மை, எப்போதும் இல்லை மற்றும் எல்லோரும் கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மேம்படுத்த நிர்வகிக்கவில்லை.
விண்ணப்பத்தை எழுதுவதற்கு வங்கிக்குச் செல்வதற்கு முன், உங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தில் வட்டி விகிதத்தைக் குறைப்பதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.
கடனுக்காக பல தேவைகளும் உள்ளன. நிபந்தனைகளுக்கு இணங்கத் தவறினால், வட்டி விகிதத்தைக் குறைப்பதற்கான விண்ணப்பத்தை மேலும் பரிசீலிக்க இயலாது. எனவே, Sberbank ஊழியர்கள் பின்வரும் தேவைகளை முன்வைக்கின்றனர்:
- வட்டி விகிதம் - ஆண்டுக்கு 12% க்கும் குறைவாக இல்லை;
- மீதமுள்ள கடனின் அளவு - 300,000 ரூபிள் குறைவாக இல்லை.
விண்ணப்பதாரருக்கு கடனில் தவறுகள் இருக்கக்கூடாது, மற்றவை எதிர்மறை புள்ளிகள்இது இறுதி முடிவை பாதிக்கலாம்.
ஒரு நபர் மேலே உள்ள அனைத்து நிபந்தனைகளையும் பூர்த்தி செய்தால், அவர் ஏற்கனவே உள்ள கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு Sberbank ஐக் கேட்கலாம். ஆனால் வட்டி விகிதத்தை குறைக்க வேறு வழிகள் உள்ளன:
- மற்றொரு வங்கியின் உதவியை நாடுங்கள்;
- கடனை மறுசீரமைக்க;
- தற்போதைய வட்டி விகிதம் சட்டவிரோதமாக அதிகமாக இருந்தால் வழக்குத் தாக்கல் செய்யுங்கள்;
- உறுப்பினராவதற்கு சமூக திட்டம்மற்றும் வட்டி விகிதக் குறைப்பு உள்ளிட்ட பலன்களுக்குத் தகுதி பெறலாம்.
ஒவ்வொரு விருப்பமும் தனித்தனியாகக் கருதப்பட வேண்டும், ஏனெனில் அவை அனைத்தும் அவற்றின் சொந்த குணாதிசயங்கள், சில நுணுக்கங்கள் மற்றும் வாய்ப்புகள் உள்ளன.
Sberbank இலிருந்து எடுக்கப்பட்ட அடமானத்தை மறுநிதியளித்தல், அதே நிதி நிறுவனத்தில் உற்பத்தி செய்வது வேலை செய்யாது. அத்தகைய சேவை வெறுமனே வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படவில்லை. ஆனால் வேறொரு வங்கியில் இருந்து வீடு வாங்க பணம் எடுத்தவர்கள் தங்கள் கடனை ஸ்பெர்பேங்கிற்கு மாற்றலாம். மேலும், அவர்கள் பல அடமானங்களை ஒன்றுக்கு மறுநிதியளித்து, அதன் மூலம் அவர்களின் செலவுகளைக் குறைத்து, வங்கியுடன் பணிபுரிவது மிகவும் வசதியாக இருக்கும்.
மற்றொரு நிறுவனத்தில் வழங்கப்பட்ட Sberbank இல் அடமானத்தை மறுநிதியளித்தல்தேவையான ஆவணங்களின் சேகரிப்புடன் தொடங்குகிறது. நிலையான பயன்பாட்டிற்கு கூடுதலாக, இந்த பட்டியலில் பிற ஆவணங்கள் உள்ளன:
- ரஷ்ய பாஸ்போர்ட்;
- நகல் வேலை புத்தகம்முதலாளியால் சான்றளிக்கப்பட்டது;
- வாங்கிய அபார்ட்மெண்டிற்கான ஆவணங்கள், இது உண்மையில் ஒரு உறுதிமொழியாக செயல்படுகிறது;
- கடன் வழங்கப்பட்ட வங்கிக்கு கடனின் இருப்பு சான்றிதழ்.
கடன் நிலைமைகளை மேம்படுத்த கடன் வாங்குபவர் உத்தரவாததாரர்களை கவர்ந்தால், அவர்களின் பாஸ்போர்ட்களும் தேவைப்படும். 2-தனிப்பட்ட வருமான வரி வடிவில் வருமானச் சான்றிதழையும் வங்கிக்குத் தேவைப்படும்.
விண்ணப்பம் மற்றும் மீதமுள்ள ஆவணங்களின் தொகுப்பைக் கருத்தில் கொண்ட பிறகு, Sberbank நிபுணர் முடிவைப் பற்றி தெரிவிக்கிறார். பொதுவாக முழு செயல்முறையும் சுமார் 8-10 நாட்கள் ஆகும். அதே நேரத்தில், கடன் நிபந்தனைகள் வங்கியின் நிலையான நிபந்தனைகளுக்கு இணங்க வேண்டும். எனவே, எடுத்துக்காட்டாக, கடனின் காலம் 30 ஆண்டுகளுக்கு மேல் இருக்கக்கூடாது.
இறுதி முடிவுக்கு, ஒரு Sberbank நிபுணருக்கு மதிப்பீடு தேவைப்படும் இணை. அதை நீங்களே ஆர்டர் செய்ய வேண்டியதில்லை. அங்கீகாரம் பெற்ற மதிப்பீட்டாளர்களிடமிருந்து மட்டுமே தகவல்களை ஏற்றுக்கொள்வதால், இது வங்கியால் செய்யப்படும். கடன் வாங்கியவர் முன்கூட்டியே மதிப்பீடு செய்ய விரும்பினால், அவர் முதலில் நிபுணர்களின் பட்டியலைப் பற்றி அறிந்து கொள்ள வேண்டும், பின்னர் அவர்களில் ஒருவரைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.
இன்று, ஸ்பெர்பேங்க் மற்ற வங்கிகளிடமிருந்து ஆண்டுக்கு 9.5% கடன்களை விருப்பத்துடன் மறுநிதியளிக்கிறது. உண்மை, கடன் வாங்கியவர் தனது வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியத்தை காப்பீடு செய்யப் போவதில்லை என்றால், இந்த எண்ணிக்கை மேலும் 1% அதிகரிக்கலாம். அடமானம் பற்றிய தகவல்கள் மாநில பதிவேட்டில் உள்ளிடப்படும் வரை, வட்டி விகிதம் தானாகவே மற்றொரு 1% அதிகரிக்கும். Sberbank க்கு கடனை மாற்ற வேண்டுமா என்பதை தீர்மானிக்கும் போது இந்த காரணிகள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட வேண்டும்.
Sberbank அடமான மறுசீரமைப்பு
இந்த நிதி நிறுவனத்தில் இருந்து வீடு வாங்க பணம் எடுத்தவர்களுக்காக Sberbank இல் அடமானத்தின் மீதான வட்டி விகிதத்தையும் குறைக்கலாம். இந்த விஷயத்தில் மட்டுமே இது மறுநிதியளிப்பு பற்றி அல்ல, ஆனால் மறுசீரமைப்பு பற்றியது. நடைமுறையின் சாராம்சம் ஒரு காரணத்திற்காக அல்லது இன்னொரு காரணத்திற்காக கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மாற்றுவதாகும்.
மறுசீரமைப்பு விஷயத்தில் வட்டி விகிதத்தை குறைக்க இரண்டு வழிகள் உள்ளன:
- கடன் காலத்தை குறைக்கவும். இந்த வழக்கில், வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு 0.5 - 1% வரை குறையலாம். கூடுதலாக, வாடிக்கையாளருக்குக் கடனுக்கான அதிகக் கொடுப்பனவுகளை மீண்டும் கணக்கிடுவதன் மூலம் கணிசமாக பயனடையலாம்.
- குறைந்த வட்டி விகிதத்திற்கு விண்ணப்பிக்க உங்கள் வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ளவும்.
இரண்டாவது விருப்பம் நீண்டது, ஆனால் இது வட்டி விகிதத்தை சில புள்ளிகளால் குறைக்க உங்களை அனுமதிக்கும். ஆனால் இந்த வழக்கில், நீங்கள் பின்வரும் ஆவணங்களின் தொகுப்பை முன்கூட்டியே சேகரிக்க வேண்டும்:
- இலவச வடிவத்தில் வட்டி விகிதத்தைக் குறைப்பதற்கான விண்ணப்பம்;
- வங்கியால் கருத்தில் கொள்ளக்கூடிய பிற சூழ்நிலைகளை உறுதிப்படுத்தும் பிற ஆவணங்கள்.
ஒரு குறிப்பிட்ட சூழ்நிலையில் ஆவணங்களின் தொகுப்பு விரிவாக்கப்படலாம். உதாரணமாக, குடும்பத்தில் மற்றொரு குழந்தை பிறந்தது, கடன் வாங்குபவரின் சம்பளம் அதிகரித்தது அல்லது அவரது இணை கடன் வாங்கியவர் (மனைவி/கணவர்) ஆணையிலிருந்து வெளியே வந்தார்.
வங்கிக்கான மறுசீரமைப்பு நடைமுறை மிகவும் இனிமையானது அல்ல, ஏனென்றால் அவர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வழங்கும் நிலைமைகளை மிகவும் சாதகமானதாக மாற்ற வேண்டும், இது நிதி இலாபத்தின் அளவைக் குறைக்கிறது. இருப்பினும், இந்த நடைமுறையானது, தங்கள் அடமானங்களை மறுநிதியளிப்பதற்குத் திட்டமிடும் வாடிக்கையாளர்களை வேறொரு வங்கியில் வைத்திருக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.
பின்வரும் வழிகளில் ஒன்றில் உங்கள் சொந்த கடனை மறுகட்டமைப்பதற்கான விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்து சமர்ப்பிக்கலாம்:
- Sberbank இன் கிளையை தனிப்பட்ட முறையில் தொடர்பு கொள்ளவும். அடமானம் வழங்கப்பட்ட கிளைக்கு செல்வது நல்லது. ஆனால் நீங்கள் இன்னொருவருக்கு விண்ணப்பிக்கலாம், முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், அது ஒரு துறையைக் கொண்டுள்ளது அடமான கடன். ஒரு விண்ணப்பத்தை முன்கூட்டியே எழுத வேண்டிய அவசியமில்லை - ஒரு படிவத்தை ஒரு நிபுணரிடம் கேட்டால் போதும். ஆவணங்களை எவ்வாறு நிரப்புவது என்று அவர் உங்களுக்குச் சொல்வார். வட்டி விகிதத்தைக் குறைப்பதற்கான ஒரு காரணமாக, அடமானம் வழங்கப்பட்ட காலப்பகுதியில், மத்திய வங்கியின் முக்கிய விகிதம் கணிசமாகக் குறைந்துள்ளது என்பதைக் குறிப்பிடலாம். விண்ணப்பத்துடன் கூடுதலாக, உங்களுக்கு பாஸ்போர்ட் தேவைப்படும். சில சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு நிபுணர் கடன் ஒப்பந்தத்தையும், பிணையமாக எடுக்கப்பட்ட அடுக்குமாடி குடியிருப்புக்கான ஆவணங்களையும் கோரலாம்.
- Sberbank ஆன்லைன் அமைப்பு மூலம் ஒரு விண்ணப்பத்தை அனுப்பவும்.இந்த விருப்பம் எளிமையானது, வேகமானது மற்றும் மிகவும் வசதியானது. இந்த வழக்கில், ஒரு நபர் எங்காவது செல்ல வேண்டியதில்லை, வரிசையில் நிற்க வேண்டும். முதலில், நீங்கள் விண்ணப்பப் படிவத்தை அச்சிட்டு, பூர்த்தி செய்து உங்கள் கையொப்பத்தை இட வேண்டும். காகிதத்தை புகைப்படம் எடுக்க வேண்டும் அல்லது ஸ்கேன் செய்ய வேண்டும். அடுத்து, நீங்கள் செல்ல வேண்டும் தனிப்பட்ட பகுதி Sberbank ஆன்லைன் அமைப்பில் மற்றும் கீழ் வலதுபுறத்தில் "வங்கிக்கு கடிதம்" பொத்தானைக் கண்டறியவும். மற்றும் வெளிச்செல்லும் போது, மற்றவற்றில் "கடன்" வகையைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் புதிய முறையீட்டின் உருவாக்கத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். உரையை இலவச வடிவத்தில் எழுதலாம். வங்கியின் பதிலுக்காக காத்திருக்க மட்டுமே உள்ளது.
Sberbank இல் கடன் மறுசீரமைப்பு பற்றிய பயனுள்ள தகவல்
கடன் வாங்கியவர் அடமான மறுசீரமைப்புக்கான விண்ணப்பத்தை எழுத முடிவு செய்தால், பின்வரும் பல உண்மைகளை அறிந்து கொள்வது அவருக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்:
- வட்டி விகிதத்தை குறைப்பது வங்கியின் பொறுப்பல்ல. அவர் இதை வாடிக்கையாளரின் பெயரில் மட்டுமல்ல, அவர் வேறு வங்கிக்கு ஈர்க்கப்படாமல் இருக்கவும் முடியும்.
- விண்ணப்பத்தைச் செயல்படுத்த குறைந்தது 7-10 நாட்கள் ஆகும். நடைமுறையில், இந்த காலம் 120 நாட்களை எட்டும். விண்ணப்பத்தின் நிலை குறித்து நீங்களே அறிந்து கொள்ள வேண்டும். உங்கள் Sberbank ஆன்லைன் தனிப்பட்ட கணக்கு மூலம் இதைச் செய்வது மிகவும் வசதியானது.
- ஒவ்வொருவருக்கும் அவரவர் விகிதக் குறைப்பு உள்ளது. 12%க்கு கீழே, புதிய விகிதம் அமைக்கப்படவில்லை. ஆனால் சிலருக்கு, இந்த வேறுபாடு 2% ஆகவும், சில நேரங்களில் அதிகமாகவும் இருக்கலாம்.
வாடிக்கையாளரின் உரிமைகளை வங்கி மீறும் போது மட்டுமே இந்த விருப்பம் நடைபெறுகிறது (புதிய கமிஷன்களின் தோற்றம், வட்டி விகிதத்தில் நியாயமற்ற அதிகரிப்பு). இல்லையெனில், வட்டி விகிதத்தை வலுக்கட்டாயமாக குறைக்க முடியாது. சிக்கலுக்கு இந்த தீர்வு கூடுதல் தேவைப்படும் நிதி முதலீடுகள்- நீங்கள் ஒரு வழக்கறிஞரின் சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்த வேண்டும். அவர் பேச்சு வரியை வரையவும், ஒப்பந்தத்தில் முரண்பாடுகளைக் கண்டறியவும், நீதிமன்றத்தில் கடன் வாங்குபவரின் நலன்களைப் பாதுகாக்கவும் உதவுவார்.
ஆனால் அத்தகைய தீர்வு எந்த உத்தரவாதத்தையும் அளிக்காது. ஒரு நபர் ஒரு வழக்கில் தோல்வியடையலாம் அல்லது வெல்லலாம். அவருக்கு சாதகமாக முடிவு எடுக்கப்பட்டால், வட்டி விகிதம் குறைக்கப்படும்.
சமூக நிகழ்ச்சிகளில் பங்கேற்பு
சிறப்பு சமூக அந்தஸ்துள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு Sberbank தீவிரமாக நன்மைகளை வழங்குகிறது. ஆம், ரசீது கிடைத்ததும் மகப்பேறு மூலதனம்உங்கள் அடமானத்தை செலுத்துவதற்கு உடனடியாக அதைப் பயன்படுத்தலாம். Sberbank இளம் குடும்பங்களுக்கான தனி, மிகவும் இலாபகரமான திட்டங்களையும் கொண்டுள்ளது.
வாழ்க்கை கணிக்க முடியாதது மற்றும் பொருள் பிரச்சினைகள் அனைவருக்கும் தோன்றும். அவற்றைத் தீர்ப்பதற்கான எளிதான வழிகளில் ஒன்று வங்கி நிறுவனத்திடமிருந்து கடன். பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்கள் கடனை முழுமையாகவும் சரியான நேரத்திலும் திருப்பிச் செலுத்துவார்கள். நேரம் அமைக்க, ஆனால் பணம் செலுத்துபவர் தனது வலிமையை மிகைப்படுத்தியிருப்பதை புரிந்து கொள்ளும் வகையில் சூழ்நிலை உருவாகலாம். கடனுக்கான விகிதத்தை கொஞ்சம் குறைப்பது எப்படி என்று யோசிக்க வேண்டும்.
இதற்கிடையில், இந்த விருப்பம் சாத்தியம் என்பதை பலர் உணரவில்லை, மேலும் கடன் வாங்கியவர் கடினமான நிதி நிலைமையில் இருந்தால், அங்கீகரிக்கப்பட்ட அட்டவணையின்படி கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால் வங்கிகள் அதை ஒப்புக்கொள்கின்றன.
வட்டி விகிதம் எப்படி அமைக்கப்படுகிறது
பொதுவாக, வங்கி நிறுவனங்கள், ஒரு குறிப்பிட்ட கடனாளியின் கடனுக்கான வட்டியை ஒதுக்குவது, பல சூழ்நிலைகளால் வழிநடத்தப்படுகிறது:
- கடன் கொடுக்கும் போது, வங்கி ஆபத்தை எடுக்கும்.அனைத்து கடன் வாங்குபவர்களும் தாங்கள் வாங்கிய கடனைத் திருப்பித் தருவதில்லை, ஒவ்வொருவருக்கும் உள்ளது வெவ்வேறு காரணங்கள். ஒரு நிதி நிறுவனம் ஒரு வாடிக்கையாளரை நம்பமுடியாத கடன் வாங்குபவர்களாக வகைப்படுத்தினால், கடன் அங்கீகரிக்கப்பட்டால், அவருக்கு அதிக வட்டி விகிதம் ஒதுக்கப்படும். எனவே, ஆவணங்களின் முழுமையான தொகுப்பை வழங்குவது மற்றும் குற்றமற்ற கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருப்பது நல்லது.
- கடன் விதிமுறைகள்.வாடிக்கையாளர் நீண்ட காலத்திற்கு கடன் வாங்கினால், இயல்புநிலை நிகழ்தகவு அதிகரிக்கிறது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, கடன் வாங்கியவர் தனது வேலையை இழக்கலாம், நோய்வாய்ப்படலாம், இறக்கலாம்.
- மத்திய வங்கி விகிதம்.
ஆனால் கடன் ஏற்கனவே எடுக்கப்பட்டிருந்தால், விகிதத்தை குறைக்க பல வழிகள் உள்ளன. முதல் இடத்தில் TOP-5 வழிகளில் கடன் மறுநிதியளிப்பு உள்ளது.
கடன் மறுநிதியளிப்பு
ஒருவர் ஏற்கனவே ஒரு வங்கியில் கடன் வாங்கியிருந்தால், வேறு இடத்தில் சிறந்த விதிமுறைகளிலும் குறைந்த வட்டி விகிதத்திலும் கடனைப் பெற்று நிதிச் சுமையைக் குறைக்க முயற்சி செய்யலாம். மக்கள் இந்த வாய்ப்பைப் பயன்படுத்திக் கொள்கிறார்கள்:
- வெவ்வேறு வங்கிகளில் இருந்து பெறப்பட்ட கடன்களின் ஒருங்கிணைப்பு;
- கடன் நிலைமைகளை மேம்படுத்துதல்;
- கடன் காலத்தை நீட்டித்தல்;
- வட்டி விகிதங்களைக் குறைத்தல்.
இதன் விளைவாக, மாதாந்திர நிதிச் சுமை குறைகிறது, இதன் விளைவாக, கடன் உருவாக்கம் தடுக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், மறுநிதியளிப்பு எந்த நோக்கத்திற்கும் பயன்படுத்த முடியாது.
பின்வரும் நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்யும் நபர்களால் மட்டுமே இந்த சேவையைப் பயன்படுத்த முடியும்:
- வயது. கடன் வாங்குபவர் குறைந்தது 21 வயது மற்றும் 65 வயதுக்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும் (திரும்பச் செலுத்தும் போது).
- அவர்களுக்கு ரஷ்ய குடியுரிமை உள்ளது.
- அதிகாரப்பூர்வமாக வேலை.
- அவர்களுக்கு குறைந்தது ஒரு வருட பணி அனுபவம் உள்ளது.
இல்லை முழுமையான பட்டியல்நிபந்தனைகள், சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய வருமானம் பெற்றிருக்க வேண்டும், வங்கி இருக்கும் பகுதியில் பதிவு செய்திருக்க வேண்டும் மற்றும் நல்ல கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். வெவ்வேறு வங்கிகள்தங்கள் கோரிக்கைகளை முன் வைத்தனர். சம்பளம் மாற்றப்படும் வங்கிக்கு மறுசீரமைப்புக்கு விண்ணப்பிப்பது மிகவும் இலாபகரமான விஷயம்.
தேவைகள் கடன் வாங்குபவரின் அடையாளத்தை மட்டுமல்ல, கடனையும் பற்றியது. பின்வரும் சந்தர்ப்பங்களில் நீங்கள் பணத்தைப் பெறலாம்:
- குறைந்தபட்சம் ஆறு மாதங்களுக்கு முன்பே கடன் வாங்கப்பட்டு அதற்கான பணம் முறையாக செலுத்தப்பட்டது.
- வரவு காலம் முடிவதற்கு குறைந்தது 6 மாதங்கள் உள்ளன.
- இந்தக் கடன் முன்பு நீட்டிப்பு அல்லது மறுசீரமைப்புக்கு உட்பட்டது அல்ல.
சேவையைப் பயன்படுத்த, கடனைப் பெறுவதற்குத் தேவையான ஆவணங்களின் தொகுப்பை நீங்கள் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். 2019 இல், கடன் வழங்கும் நடைமுறை முன்பு இருந்ததை விட வேறுபட்டதல்ல.
அத்தகைய நிகழ்வு வாடிக்கையாளருக்கு மட்டுமல்ல, நிதி நிறுவனத்திற்கும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். முதல்வருக்கு கொஞ்சம் ஓய்வு கிடைக்கிறது, நிதிச்சுமை குறைகிறது. உண்மை, பணம் செலுத்த அதிக நேரம் எடுக்கும். வங்கிகள், மறுபுறம், கரைப்பான் வாடிக்கையாளரை வைத்திருக்கவும், உங்கள் நற்பெயரை வலுப்படுத்தவும் உங்களை அனுமதிக்கும். மேலும், தாங்கள் வழங்கிய பணத்தையும் திருப்பி அளிக்கின்றனர். VTB24 உட்பட பல நிதி நிறுவனங்களால் இத்தகைய சேவைகள் வழங்கப்படுகின்றன.
மறுநிதியளிப்பதற்கான நிபந்தனைகள் வேறுபட்டிருக்கலாம் என்பதை நினைவில் கொள்வது மதிப்பு பல்வேறு வகையானகடன்கள். உதாரணத்திற்கு, நுகர்வோர் கடன்கள் Sberbank மறுநிதிகள் குறைந்தபட்சம் 12.5-13.5%, MKB - 12.5-28%. அடமானங்களுக்கு, புள்ளிவிவரங்கள் வேறுபட்டவை, Sberbank 10.5%, MKB 11%.
கடன் மறுசீரமைப்பு
கடன் வழங்கிய அதே நிதி நிறுவனத்தில் கடனுக்கான வட்டியைக் குறைக்க விரும்பினால், கடனை மறுசீரமைக்கச் சொல்லலாம். கடன் வாங்கியவர் வெளிப்படையாக சாதகமற்ற விதிமுறைகளில் பணத்தை எடுத்தால், அதன் பிறகு வங்கியில் வட்டி விகிதங்கள் குறைக்கப்பட்டால், அவர் அத்தகைய கோரிக்கையை வைக்கலாம்.
மறுசீரமைப்பு உதவியுடன், ஒரு நிதி நிறுவனம் வாடிக்கையாளரின் கடனை மீட்டெடுக்க முயற்சி செய்யலாம்.
அதே நேரத்தில், கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தேவைகள் மாறி வருகின்றன. இதைச் செய்ய பல வழிகள் உள்ளன, அவற்றில் ஒன்று வட்டி விகிதம் குறைப்பு.வட்டி கணிசமாகக் குறையும் என்று நீங்கள் நம்பக்கூடாது, ஆனால் அது 1.5-2% ஆக இருந்தாலும், பெரும்பாலும் இது போதுமானது.
முக்கிய காரணம், வாடிக்கையாளர் இதேபோன்ற கோரிக்கையுடன் வங்கிக்கு விண்ணப்பிக்கும் படி - ஏற்கனவே உள்ள நிபந்தனைகளில் கடனை மேலும் திருப்பிச் செலுத்த இயலாமை. நபர் தனது வேலையை விட்டுவிடலாம் அல்லது நோய்வாய்ப்படலாம். இந்நிலையில் அவர் நிலத்தடியில் சென்று கடன்களை குவிக்காமல், வங்கிக்கு வந்து தற்போதைய நிலவரத்தை கூற வேண்டும்.
கடன் மறுசீரமைப்பு என்பது வங்கியின் கடமை அல்ல, ஆனால் ஒரு உரிமை என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டும். அவர் அவ்வாறு செய்ய ஒப்புக்கொள்ளலாம் அல்லது செய்யாமல் இருக்கலாம். பிந்தைய வழக்கில், கடன் வாங்கியவர் ஏற்கனவே உள்ள ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கடனைத் தொடர்ந்து செலுத்த வேண்டும்.
எனவே, வாடிக்கையாளர் நிதி நிறுவனம் அவரைப் பாதியிலேயே சந்திக்கும் வகையில் பாரமான வாதங்களைக் கொடுக்க வேண்டும். மேலும், இந்த வாதங்கள் ஆவணப்படுத்தப்பட வேண்டும்.
பெரும்பாலும் வங்கிகள் கடனாளியைச் சந்திக்கச் செல்கின்றன. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, தற்காலிக நிதி சிக்கல்களைக் கொண்ட ஒரு நம்பிக்கைக்குரிய வாடிக்கையாளரை நீங்கள் இழக்க நேரிடும், அவர் வெறுமனே மற்றொரு வங்கிக்குச் சென்று மறுநிதியளிப்பு ஏற்பாடு செய்வார்.
முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல்
மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைக்க எளிதான வழி முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல்கடன்கள். நிச்சயமாக, அதை முழுமையாக செலுத்துவது நல்லது, ஆனால் இதற்கு நிதி இல்லை என்றாலும், கடனின் ஒரு பகுதி மட்டுமே திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டாலும், வட்டி கணக்கிடப்படும் அடிப்படை குறைக்கப்படும். இதன் விளைவாக, மொத்த கொடுப்பனவுகளின் எண்ணிக்கை குறைக்கப்படும்.
மூலம் இருக்கும் சட்டம்கடன் பெறப்பட்ட நாளிலிருந்து 14 நாட்கள் கடந்துவிட்டால், வாடிக்கையாளருக்கு இதைச் செய்ய உரிமை உண்டு. இந்த வழக்கில், ஒரு நபர் கடனைப் பயன்படுத்திய நேரத்திற்கு மட்டுமே முழு வட்டியையும் செலுத்த வேண்டும்.
முன்னதாக (2014 வரை), பல வங்கிகள், இழப்பைக் குறைக்கும் முயற்சியில், ஒப்பந்தத்தில் அபராதம் குறித்த ஒரு ஷரத்தை உள்ளடக்கியது. எனவே, இந்தக் காலக்கெடுவிற்கு முன் கடன் வாங்கினால் அபராதம் கட்ட வேண்டும்.
நீதிமன்றத்தில் சிக்கலைத் தீர்ப்பது
கடன் கடன் பல பகுதிகளைக் கொண்டுள்ளது:
- கடன் உடல். இது நிதி நிறுவனம் மூலம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடனாக வழங்கப்பட்ட பணம்.
- பணத்தைப் பயன்படுத்துவதில் வட்டி.
- தாமதமாக செலுத்தும் அபராதம்.
- பல்வேறு சேவைகளுக்கான வங்கி கட்டணம். உதாரணமாக, ஒரு கணக்கைத் திறப்பதை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.
ஒரு குடிமகன் நீதித்துறை அதிகாரிகளுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம் மற்றும் பட்டியலிடப்பட்ட ஒவ்வொரு பகுதிக்கும் கடனைக் குறைக்கக் கோரலாம். சில நேரங்களில் வங்கிகள் ஒப்பந்தத்தில் பரிந்துரைக்கப்பட்டதை விட சிறிய தொகையை வழங்குகின்றன, மீதமுள்ள தொகையை எந்தவொரு கமிஷனுக்கும் (பெரும்பாலும் கணக்கை பராமரிக்க) கட்டணமாக வைத்திருக்கும். மொத்தத்தில், 120 ஆயிரத்திற்குப் பதிலாக, கடன் வாங்குபவர் 118 ஐப் பெறுகிறார். ஒப்பந்தத்தில் உள்ள தவறான தொகையைப் பெற்றதாக ஒருவர் கூறி, இழப்புக்கு இழப்பீடு கோரலாம்.
நிதி நிறுவனங்கள் கடனைப் பயன்படுத்திய காலத்திற்கு மட்டுமே வட்டி செலுத்த வேண்டும். ஆனால் சில நேரங்களில் அவை ஒப்பந்தத்தின் இறுதி வரை அவற்றைப் பெறுகின்றன, வாடிக்கையாளர் கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக கடனை செலுத்தினாலும் கூட.
தாமதத்தின் விளைவுகளை குறைக்கவும்சாத்தியமாகவும் உள்ளது. அபராதத்தின் அளவு ஏற்பட்ட விளைவுகளுடன் பொருந்தவில்லை என்றால், அது குறைந்தபட்ச மதிப்பாக குறைக்கப்படலாம் என்று சட்டம் கூறுகிறது.
Sberbank இல் ஆர்வத்தை எவ்வாறு குறைப்பது
இந்த வங்கி நம் நாட்டில் மக்களுக்கு கடன் வழங்குவதில் முன்னணியில் உள்ளது, ஏனெனில் இது மக்கள் மத்தியில் மிகப்பெரிய நம்பிக்கையை ஏற்படுத்துகிறது. கூடுதலாக, அவர் மற்றவர்களுடன் ஒப்பிடும்போது உண்மையில் சாதகமான நிலைமைகளை வழங்குகிறார், இதில் மிகவும் குறைந்த வட்டி விகிதம் உட்பட, விரும்பினால், நீங்கள் இன்னும் குறைக்க முயற்சி செய்யலாம்.
முதலில், இந்த கோரிக்கையுடன் நீங்கள் நிறுவனத்தின் பணியாளரைத் தொடர்புகொண்டு அத்தகைய முடிவிற்கான காரணங்களை அவரிடம் சொல்ல வேண்டும். வங்கி இந்த நோக்கத்தில் கவனம் செலுத்துவதற்கும், அதிக கட்டணம் செலுத்துவதைக் குறைப்பதற்கும் நீங்கள் நம்பலாம், கடன் வாங்குபவருக்கு குற்றமற்ற கடன் பதிவு இருக்க வேண்டும்.
அனைத்து கொடுப்பனவுகளும் சரியான நேரத்தில், தாமதமின்றி மற்றும் முன்னதாகவே செய்யப்பட்டிருந்தால் வங்கி நிறுவனங்கள்கடன் வாங்கியவருக்கு எதிராக எந்த உரிமைகோரல்களும் இல்லை, பெரும்பாலும், Sberbank அவரை பாதியிலேயே சந்திக்கும். கூடுதலாக, கடனுக்கான வட்டி குறைக்கப்பட்ட நபர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது ஊதிய திட்டங்களில் பங்கேற்பாளர்கள்.உண்மையில், இந்த விஷயத்தில், கடன் வாங்குபவர் எடுக்கப்பட்ட நிதியைத் திருப்பித் தருவார் என்பதில் முழு நம்பிக்கை உள்ளது.
சதவீதத்தை குறைக்க மற்ற விருப்பங்கள் - உறுதியளிக்க விரும்பும் மக்களை அழைத்து வாருங்கள், அத்துடன் சிலவற்றைக் கொடுங்கள் அடமானம் வைத்த சொத்து.செலவுகளைக் குறைப்பதற்கான மற்றொரு சிறந்த வாய்ப்பு, விளம்பரங்களில் பங்கேற்பது மற்றும் சிறப்பு திட்டங்கள்.அவர்களின் அமைப்பாளர் ஸ்பெர்பேங்க் மட்டுமல்ல, பிற நிதி நிறுவனங்களும் கூட.
இத்தகைய நிகழ்வுகளின் நோக்கம் புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதாகும். அவர்களின் பங்கேற்பாளர்கள் குறைந்த கட்டணங்கள் அல்லது எளிமையான தேவைகளை நம்பலாம். இந்த காரணத்திற்காக சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்கள்வங்கி நிறுவனங்களின் சலுகைகளைப் பின்பற்றுவது நல்லது.
இன்று, பல வங்கிகள் மக்கள்தொகையின் சில வகைகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட சிறப்பு திட்டங்களை வழங்குகின்றன. இது, குறிப்பாக,
ஒரு நிலையற்ற பொருளாதாரம், அதிகரித்து வரும் பணவீக்கம், வேலை வெட்டுக்கள் மற்றும் வாழ்க்கைத் தரம் வீழ்ச்சியடைந்து வருவதால், உறுதியளித்த மக்கள் கடன் ஒப்பந்தம்இனி அவற்றை நிறைவேற்ற முடியாது.
இது ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மீறுவதற்கு வழிவகுக்கிறது, மேலும் புள்ளிவிவரங்களின்படி, 20% க்கும் அதிகமான கடன் வாங்குபவர்கள் மாதாந்திர கடன் கொடுப்பனவுகளை செலுத்த முடியாது.
AT நவீன நிலைமைகள்நீங்கள் கடனுக்கான மாதாந்திர கட்டணத்தை குறைக்க முயற்சி செய்யலாம், இது வங்கிக்கும் கடன் வழங்குபவருக்கும் நன்மை பயக்கும்.
குறைக்க முடியுமா
நிதி சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைக்க வாய்ப்பு உள்ளது. இதைச் செய்ய, நீங்கள் ஒரு விண்ணப்பத்துடன் வங்கிக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.
இருப்பினும், நிதி நிறுவனங்கள் சிறந்த கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களை மட்டுமே சந்திக்கின்றன என்பது கவனிக்கத்தக்கது, அதாவது. கடன் கொடுப்பதில் தாமதம் ஏற்படவில்லை.
அடுத்த கட்டணத்தை உங்களால் முழுமையாகச் செலுத்த முடியாவிட்டால், அடுத்த தொகையை செலுத்துவதற்கான நிலுவைத் தேதிக்கு முன்பாக தொடர்புடைய விண்ணப்பத்துடன் வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும்.
கூடுதலாக, ஏற்றுக்கொள்ளும் பொருட்டு நேர்மறையான முடிவுதேவை புறநிலை காரணங்கள்ஆவணப்படுத்தப்பட்டவை. இந்த காரணங்கள் இருக்கலாம்:
- குறையும் ஊதியங்கள்(வேலை செய்யும் இடத்திலிருந்து ஒரு சான்றிதழால் உறுதிப்படுத்தப்பட்டது);
- வேலையிலிருந்து பணிநீக்கம் (இது வேலை புத்தகத்தில் உள்ளீட்டை உறுதிப்படுத்துகிறது);
- நோய் அல்லது தற்காலிக இயலாமை (மருத்துவமனையில் இருந்து ஒரு சான்றிதழால் உறுதிப்படுத்தப்பட்டது).
இந்த காரணங்கள் கடன் வாங்குபவரின் செயல்களைச் சார்ந்து இல்லை மற்றும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் குறைப்பதற்கு ஆதரவாக முடிவெடுப்பதற்கு கடனாளி வங்கிக்கான காரணங்களை வழங்குகின்றன.
இந்த உரிமை பல வழிகளில் பயன்படுத்தப்படுகிறது;
- வட்டி விகிதத்தை குறைத்தல்;
- கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல்.
மிகவும் பொதுவானவற்றைக் கூர்ந்து கவனிப்போம்.
வங்கி கடன் மறுநிதியளிப்பு
மறுநிதியளிப்பு என்பது கடன் வாங்குபவருக்கு மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் மற்றொரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஒரு வாய்ப்பாகும். அசல் கடன் வாங்கிய அதே வங்கியில் இதைச் செய்யலாம்.
ஒரு புதிய கடனை குறைந்த வட்டி விகிதத்தில், குறைந்த மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்துதல் அல்லது நீண்ட கடன் காலத்துடன் எடுக்க முடியும் என்பதன் மூலம் நடைமுறையின் விளைவு விளக்கப்படுகிறது, இது மாதாந்திர கட்டணத்தின் அளவையும் குறைக்கிறது.
பெரும்பாலும் இதுபோன்ற சலுகைகள் கடன் வாங்கிய அதே வங்கியில் இருக்கும். ஆனால் மூன்றாம் தரப்பு கடன்களை மறுநிதியளிப்பதற்கு நிதி நிறுவனங்களே மிகவும் சாதகமான நிலைமைகளை வழங்குகின்றன.
இருப்பினும், கடன் மறுநிதியளிப்புக்கு பக்க விளைவுகளும் உள்ளன. ஒரு உதாரணம் வாகன கடன்.
அத்தகைய கடனில் மீதமுள்ள கடனை மறுநிதியளிக்கும் போது, ஒரு காருக்கு CASCO இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை வழங்க முடியாது. நுகர்வோர் கடனின் உதவியுடன் அத்தகைய கடன் மறுநிதியளிப்பு செய்யப்படும்போது இது நிகழ்கிறது.
குறைக்க வாய்ப்பு உள்ளது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள்தாமதமாக பணம் செலுத்தாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமே வழங்கப்படுகிறது, இல்லையெனில் வங்கிகள் மறுநிதியளிப்பு நடைமுறைக்கு மிகவும் தயக்கம் காட்டுகின்றன.
கூடுதலாக, இந்த நடைமுறை என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும் புதிய கடன்ரியல் எஸ்டேட் அல்லது காரின் பாதுகாப்பின் மீது வழங்கப்படும், இது அனைவருக்கும் பொருந்தாது. நீங்கள் மற்றொரு வாய்ப்பைப் பயன்படுத்தலாம்.
வாங்கிய கடனின் மறுசீரமைப்பு
மறுசீரமைப்பு என்பது கடனாளி வங்கிக்கும் கடன் வாங்குபவருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தத்தின் முடிவை உள்ளடக்கியது. ஆரம்ப நிலைமைகள்கடன் ஒப்பந்தம் மாற்றப்பட்டது. வங்கி அவற்றை பின்வரும் வடிவத்தில் மாற்றலாம்:
- மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்தும் அளவைக் குறைக்கவும்;
- வட்டி விகிதத்தைக் குறைப்பதன் மூலம் கடனின் முதிர்ச்சியை 10 ஆண்டுகள் வரை அதிகரிக்கவும்;
- திருப்பிச் செலுத்துவதைப் பன்முகப்படுத்தவும் (உதாரணமாக, சில காலத்திற்கு கடனுக்கான வட்டியை மட்டும் செலுத்துங்கள்). இந்த நடவடிக்கை தற்காலிகமானது.
இருப்பினும், இறுதியில், கடன் வாங்கியவர் அதிக பணம் செலுத்துகிறார் என்பதையும் இங்கே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும் ஒரு பெரிய தொகைசதவீதத்தில்.
மறுசீரமைப்பு, மறுநிதியளிப்பு போன்றது, கடனாளியின் கடன் வரலாற்றில் காலதாமதமான கொடுப்பனவுகள் இல்லாவிட்டால் மட்டுமே வங்கியால் வழங்கப்படுகிறது.
இல்லையெனில், நிதி நிறுவனங்கள் மிகவும் அரிதாகவே முன்னேறும். எனவே, கடன் மறுசீரமைப்புக்கான கோரிக்கையுடன் வங்கிக்கு விண்ணப்பிப்பது மிகவும் முக்கியம் மாதாந்திர காலம்திருப்பிச் செலுத்துதல் ஏற்கனவே கடந்துவிட்டது.
நீங்கள் எப்போது கவனம் செலுத்த வேண்டிய மற்றொரு விஷயம் என்னவென்றால், புதிய நிபந்தனைகளின் கீழ் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் தாமதம் ஏற்பட்டால், வாடிக்கையாளருக்கு கடனின் முழுத் தொகையையும் முழுமையாகத் திருப்பித் தருமாறு கோருவதற்கு வங்கிக்கு உரிமை உண்டு.
இந்த வழக்கில், நிதி நிறுவனம் இறுதி முதிர்ச்சியைக் குறிப்பிடும் இறுதி கோரிக்கையை அனுப்புகிறது கடன் கடன்.
எந்த வங்கிகள் மறுசீரமைக்க தயாராக உள்ளன
மறுசீரமைப்பு செயல்முறை கடன் கடன்வங்கியில் பிணைக்கப்படவில்லை, எந்த விஷயத்திலும் இல்லை ஒழுங்குமுறைகள்சட்டத்தில் பதியப்படவில்லை. எனவே, நிதி நிறுவனம் உள்ளது முழு உரிமைஅத்தகைய கோரிக்கையை முன்வைத்த கடனாளியை மறுக்கவும்.
ஆனால் வாடிக்கையாளரின் கடனைத் தக்கவைத்துக்கொள்வது வங்கியின் நலன்களில் உள்ளது, இல்லையெனில் நிதி நிறுவனத்திற்கான அவரது கடன் நிலுவையில் இருப்பதாகத் தெரிகிறது, மேலும் வங்கி கடனுக்கான வட்டித் தொகையை மட்டுமல்ல, முழு நிலுவைத் தொகையையும் இழக்கும். கடன் வாங்கியவர் திவாலாகிவிட்டால் வழங்கப்படும் கடன்.
ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் கிட்டத்தட்ட அனைத்து பெரிய வங்கிகளும் கடினமான வாழ்க்கை சூழ்நிலையில் தங்களைக் கண்டுபிடிக்கும் வாடிக்கையாளர்களைச் சந்திக்கச் செல்கின்றன. தவிர, இல் பெரிய வங்கிகள்உடன் மாநில ஆதரவுஅத்தகைய அபாயங்கள் ஆரம்பத்திலிருந்தே காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. இந்த வங்கிகளில் பின்வருவன அடங்கும்:
- காஸ்ப்ரோம்பேங்க்;
- வங்கி FC Otkritie;
- Rosselkhozbank;
- ஆல்ஃபா வங்கி.
2016 இல் ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கியின் ஆய்வுகளின் முடிவுகளின்படி இந்த வங்கிகள் மிகவும் நம்பகமானதாக அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளன.
ஆனால் உங்கள் நிதி நிறுவனம் மறுசீரமைப்பு போன்ற மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைக்க அத்தகைய வாய்ப்பை வழங்குகிறதா என்பதைக் கண்டறிய, பொருத்தமான விண்ணப்பத்துடன் வங்கிக்கு நேரடியாக விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.
வங்கிக்கு விண்ணப்பித்தல்
மாதாந்திரக் கடனை முழுமையாகச் செலுத்த முடியாதபடி ஏதேனும் நிபந்தனைகள் ஏற்பட்டால், பணம் தாமதமாகிவிடும் வரை காத்திருக்காமல், வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்கும் கோரிக்கையுடன் உடனடியாக வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும்.
பின்னர் வெற்றிக்கான வாய்ப்புகள் கணிசமாகக் குறைக்கப்படும்.
விண்ணப்பிக்கும்போது, நீங்கள் பின்வரும் ஆவணங்களைத் தயாரிக்க வேண்டும்:
- கடன் மறுசீரமைப்பிற்கான எழுத்துப்பூர்வ கோரிக்கை, முழுமையாக பணம் செலுத்துவதற்கான காரணங்களைக் குறிப்பிடுவது அவசியம்;
- பாஸ்போர்ட்;
- கடன் ஒப்பந்தத்தின் முடிவு மற்றும் கொடுப்பனவுகளை உறுதிப்படுத்துவது தொடர்பான ஆவணங்கள்;
- அதே தொகுதியில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதைத் தடுக்கும் நிபந்தனைகளை உறுதிப்படுத்துவது தொடர்பான ஆவணங்கள்;
- வங்கியின் வேண்டுகோளின்படி பிற ஆவணங்கள்.
விண்ணப்பத்தில், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் தாங்க முடியாத காரணங்களுடன் கூடுதலாக, எழுந்துள்ள சிக்கலைத் தீர்ப்பதற்கான உங்கள் பார்வையை நீங்கள் குறிப்பிட வேண்டும், எடுத்துக்காட்டாக, வட்டி விகிதத்தை குறைத்தல்.
மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைக்க வங்கி செல்லவில்லை என்றால்
வங்கி கடன் கடனை மறுசீரமைக்க மறுத்தால், மற்றொரு கடனைப் பெறுவதன் மூலம் மறுநிதியளிப்பதன் மூலம் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் குறைக்கலாம். சிறந்த நிலைமைகள்மற்றும் அதை முதல் அணைக்க.
கடன் விடுமுறைக்கான கோரிக்கையுடன் நீங்கள் நிதி நிறுவனத்திற்கும் விண்ணப்பிக்கலாம். திருப்பிச் செலுத்துவதைத் தடுக்கும் சூழ்நிலைகள் மறைந்து போகும் வரை, சில காலத்திற்கு அதைச் செலுத்தாமல் இருப்பதை இது சாத்தியமாக்கும்.
மாற்று விகிதத்தில் கூர்மையான ஏற்ற இறக்கங்கள் ஏற்பட்டால், கடன் வழங்கும் நாணயத்தை மாற்றுவது மற்றொரு வாய்ப்பு. இருந்து கடன் வாங்கினால் வெளிநாட்டு பணம், பின்னர் நீங்கள் அதை ஒரு ரூபிள் சமமாக மாற்றும்படி கேட்கலாம், இருப்பினும், இந்த விஷயத்தில், வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கிறது. இந்த வழக்கில், நீங்கள் மிகவும் இலாபகரமான தீர்வு என்ன என்பதை கணக்கிட வேண்டும்.
கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல்
வட்டியைச் சேமிப்பதற்கான மற்றொரு வழி உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதாகும். ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் தேவையானதை விட அதிகமான தொகையை செலுத்தினால் (இது கடன் ஒப்பந்தத்திற்கு முரண்படாதபோது), வங்கி வட்டியை மீண்டும் கணக்கிடும், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அல்லது கடனின் முதிர்வு ஆகியவற்றைக் குறைக்கும்.
இரண்டு விருப்பங்களும் வட்டியின் அளவைக் குறைத்து, சேமிப்பதற்கான வாய்ப்பை உங்களுக்கு வழங்கும்.
