வீடு > ரஷ்ய தரநிலை > கடன் வாங்குவது மதிப்புக்குரியதா? நான் இப்போது கடன் வாங்க வேண்டுமா? இந்த ஆண்டு அந்நியச் செலாவணிக் கடன்களைப் பெறுவது அர்த்தமுள்ளதா?


கடன் வாங்குவது மதிப்புக்குரியதா? நான் இப்போது கடன் வாங்க வேண்டுமா? இந்த ஆண்டு அந்நியச் செலாவணிக் கடன்களைப் பெறுவது அர்த்தமுள்ளதா?




இன்று, கடன் வாங்கிய வங்கி நிதிகளின் இழப்பில் விரும்பிய பொருள் பொருட்களைப் பெறுவது சாத்தியமாகும். வங்கிக் கடன்கள் நம் நாட்டின் அனைத்து உடல் திறன் கொண்ட குடிமக்களுக்கும் பரவலாகக் கிடைத்துள்ளதால், அவர்களில் பலர் இந்த வாய்ப்பைப் புறக்கணிப்பதில்லை. நிச்சயமாக, நீங்கள் பொறுப்பற்ற முறையில் மற்றும் பொருத்தமற்ற முறையில் கடன்களை வாங்கினால், நீங்கள் வெறுமனே கடன் குழியில் முடிவடையும். இது நிகழாமல் தடுக்க, மற்றவற்றுடன், எப்போது வரைவது மிகவும் லாபகரமானது என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும் வங்கி கடன்.

வெவ்வேறு காலகட்டங்களில், வங்கிக் கடன்கள் மலிவானதாகவோ அல்லது விலை உயர்ந்ததாகவோ மாறும், இது பெரும்பாலும் நாட்டின் ஒட்டுமொத்த பொருளாதார நிலைமையைப் பொறுத்தது. ஒவ்வொரு கடனாளியும் இப்போது கடன் வாங்குவது சாத்தியமா மற்றும் பயனுள்ளதா என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டியது அவசியம், அல்லது ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கி குறுகிய கால கடன்களுக்கான முக்கிய விகிதத்தை குறைக்கும் போது சிறிது நேரம் காத்திருப்பது நல்லது. . இது முதலில் கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்க உதவும் வங்கி கடன்சாதகமான விதிமுறைகளில் மற்றும் உங்கள் சொந்த அபாயங்களைக் குறைக்கவும்.

வங்கி கடன் வழங்குவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள்

சந்தை நிதி சேவைகள்அனைத்து வகையான சலுகைகள் நிறைந்தது. மற்றவற்றுடன், நிதி நிறுவனங்களுக்கிடையேயான கடுமையான போட்டியின் காரணமாக, ஒவ்வொரு வங்கியும் ஒரு சாத்தியமான வாடிக்கையாளருக்கு ஒத்துழைப்புக்கான மிகவும் வசதியான நிலைமைகளை வழங்க முயற்சிக்கிறது, அதன் முக்கியத்துவத்தை வெல்வதற்காக, கடன் வழங்குபவர்கள் குறைக்கிறார்கள். ஆண்டு வட்டிகடன் மற்றும் கடன்களை பொதுமக்களுக்கு அணுகக்கூடியதாக மாற்றவும். வாடிக்கையாளர்கள், வங்கிச் சலுகைகளை தீவிரமாகப் பயன்படுத்துகிறார்கள், இப்போது கடன் வாங்குவது லாபகரமானதா என்ற கேள்வியைப் பற்றி கூட சிந்திக்கவில்லை, உண்மையில், குறுகிய காலத்திற்குப் பிறகு, வட்டி செலுத்துவதில் கணிசமாக சேமிக்க முடியும்.

எதிர்பாராதவிதமாக, ஒரு பெரிய பிரச்சனைபெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்கள் - இது குறைந்த அளவு நிதி கல்வியறிவு, மக்கள் தொகைக்கான வங்கிக் கடன் விகிதங்களும் பெரும்பாலும் நாட்டின் பொருளாதார நிலைமையைப் பொறுத்தது என்ற உண்மையைப் பற்றி சிலர் நினைக்கிறார்கள். பொருளாதார நிலைமையை விவரிக்கிறது வங்கி கடன்இந்த காலகட்டத்தில், நாட்டில் பணவீக்க விகிதம் குறைவாக இருக்கும் போது, ​​இறுதி நுகர்வோருக்கு மலிவானது மத்திய வங்கிகுறுகிய கால கடன்களுக்கான முக்கிய விகிதத்தை குறைக்கிறது.

இங்கே ஒரு எளிய உதாரணம்: அமெரிக்கா மற்றும் ஐரோப்பிய ஒன்றியம் விதித்த பொருளாதாரத் தடைகள் மற்றும் உக்ரைனில் மோதல்கள் காரணமாக 2014 இல் நம் நாட்டில் கடைசி நெருக்கடி வந்தது. இந்த ஆண்டுதான் டாலருக்கு எதிராக டாலரின் மதிப்பு கடுமையாக அதிகரித்தது தேசிய நாணயம், மற்றும் வங்கிகள் மக்களுக்கு பெரிய கடன்களை வழங்குவதை நிறுத்திவிட்டன, அதாவது அவை இடைநிறுத்தப்பட்டுள்ளன வீட்டு கடன்கள், மிகவும் கூட பெரிய வங்கிகள் Sberbank, VTB24, அவர்கள் கைவிடவில்லை என்றாலும் அடமான கடன், ஆனால் வழங்கப்பட்ட இலக்கு கடன்களின் அளவை கணிசமாகக் குறைத்தது. பணவீக்க விகிதம் அதிகரிக்கும் போது இது அதிக அபாயத்துடன் தொடர்புடையது பொருட்களை வாங்கும் திறன்கணிசமாக குறைக்கப்படுகிறது.

குறிப்பு, முக்கிய விகிதம் மத்திய வங்கிஅடிக்கடி மாறுகிறது, எனவே நீங்கள் வங்கிக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது பற்றி யோசிக்கிறீர்கள் என்றால், இந்த தகவலை சரிபார்க்கவும், இணையத்தில் திறந்த மூலங்களிலிருந்து அதைக் கண்டுபிடிப்பது கடினம் அல்ல.

2018 இல் கடன் சந்தையில் நிலைமை

இந்த நேரத்தில், 2018 இல், உள்நாட்டு நிலைமை ரஷ்ய சந்தைசில மாற்றங்கள் தேவைப்பட்டாலும், அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ நிலைப்படுத்தப்பட்டது. உண்மையில், ஒரு சில ஆண்டுகளில், அமெரிக்கா மற்றும் ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் அழுத்தத்தை ரஷ்யா சமாளிக்க முடிந்தது, ஆயினும்கூட, நிதி நிலைமை வங்கிகள் மக்களுக்கு மலிவான கடன்களை வழங்கும் நிலையை எட்டவில்லை. நியாயமாக, மத்திய வங்கி அதன் செயல்பாட்டை 100% நிறைவேற்றுகிறது மற்றும் பணவீக்க விகிதத்தை பராமரிக்க மற்றும் முக்கிய விகிதத்தை குறைக்க முயற்சிக்கிறது என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

கடன் நிறுவனங்கள் ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கியைச் சார்ந்திருந்தாலும், அவை இன்னும் உள் கொள்கையை நடத்துகின்றன, மேலும் அவற்றின் சொந்த விதிமுறைகளின் அடிப்படையில், வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன்களை வழங்குகின்றன. கடன் விகிதங்கள் சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு இருந்ததை விட உண்மையில் குறைவாகிவிட்டன, அதன்படி கடன்கள் மிகவும் மலிவு விலையில் உள்ளன, ஆனால் அனைவருக்கும் இல்லை. திவால்தன்மையின் அதிக சதவீதம் காரணமாக, வங்கிகள் இழப்புகளைச் சந்திக்கின்றன மற்றும் வாடிக்கையாளர்களைப் பற்றி மிகவும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டவை, முதலில், வாடிக்கையாளர்களுக்கான கடன் நிறுவனங்களின் அடிப்படைத் தேவைகளை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும்:

  • 21 முதல் ஓய்வு வரை பணிபுரியும் வயது;
  • நிரந்தர வருமான ஆதாரம், அதாவது வாடிக்கையாளருக்கு அதன்படி வழங்கப்பட வேண்டும் தொழிலாளர் குறியீடு RF;
  • நேர்மறை கடன் வரலாறு;
  • ரஷ்யாவில் நிரந்தர பதிவு.

இது சாத்தியமான வாடிக்கையாளருக்கான வங்கித் தேவைகளின் குறைந்தபட்ச பட்டியல், ஆனால் அதே நேரத்தில் கூடுதல் தேவைகள் உள்ளன. உதாரணத்திற்கு, கடன் நிறுவனங்கள்வேலை செய்யும் கடனாளிகளுக்கு அரிதாகவே கடன்களை அங்கீகரிக்கிறது தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர், முன்னுரிமை அளிக்கப்படும் போது, ​​மாறாக, பெரிய, முன்னுரிமை அரசுக்கு சொந்தமான நிறுவனங்களின் ஊழியர்களுக்கு.

ஒவ்வொரு வங்கியும் அதன் வணிக நற்பெயரைத் தக்கவைத்துக்கொள்வது முக்கியம் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும், ஏனெனில் அது பயனுள்ளதாக இல்லாவிட்டால் கடன் கொள்கை, அதாவது, அனைத்து விண்ணப்பதாரர்களுக்கும் கடன்களை அங்கீகரிக்க, அதே நேரத்தில் வங்கியின் இழப்பு வளரும் மற்றும் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் முன்முயற்சியில் அதன் உரிமத்தை இழக்க நேரிடும்.

வங்கிக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​ஒவ்வொன்றும் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்முதலாவதாக, கடனுக்கான செலவினத்தைப் பற்றி நீங்கள் சிந்திக்க வேண்டும். அதாவது, வங்கி அதிக சதவீதத்தை வழங்கினால், ஒத்துழைப்பை மறுப்பது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். உண்மையில், பல கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வங்கிக் கடனைப் பெற வாய்ப்பு உள்ளது, ஒரு காரணத்திற்காகவோ அல்லது இன்னொரு காரணத்திற்காகவோ, வங்கியின் அடிப்படைத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யாதவர்களும் கூட. ஆனால் இங்கே நீங்கள் வங்கி ஒத்துழைப்பின் விதிமுறைகளை கடுமையாக்கும் மற்றும் அதிக வருடாந்திர சதவீதத்தை வழங்கும் என்பதற்கு நீங்கள் தயாராக இருக்க வேண்டும், எனவே சாதகமற்ற விதிமுறைகளில் கடன் வாங்குவது அர்த்தமுள்ளதா என்ற கேள்வி எழுகிறது.

கடந்த சில வருடங்களாக வங்கியின் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவில் காலாவதியான கடன் வேகமாக வளர்ந்து வருகிறது என்பதும் குறிப்பிடத்தக்கது. நெருக்கடியின் போது நமது சக குடிமக்களில் பலர் கடினமான நிதி நிலைமையில் தங்களைக் கண்டது அல்லது வருமான ஆதாரத்தை முற்றிலுமாக இழந்தது இதற்குக் காரணமாக இருக்கலாம். எனவே, விண்ணப்பதாரர்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் வங்கிகள் மிகவும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டவை. மூலம், நிதிச் சேவை சந்தையில், நீங்கள் ஒரு வங்கியிலிருந்து மட்டுமே கடன் பெற முடியும், ஆனால் மைக்ரோஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்களிடமிருந்தும், எல்லோரும் கேள்விப்பட்டிருக்கலாம். உண்மை, பரிவர்த்தனை கடன் வாங்குபவருக்கு அடிமையாக இருக்கும் என்பதை இங்கே கருத்தில் கொள்வது மதிப்பு, அதாவது அத்தகைய கடன் கொடுப்பதில் எந்த அர்த்தமும் இல்லை.

சரியாக கடன் பெறுவது எப்படி

ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரும் தனக்குத் தானே ஒரு தொடருக்கு பதிலளிக்க வேண்டும் என்பதில் இருந்து தொடங்க விரும்புகிறேன் மேற்பூச்சு பிரச்சினைகள்நாங்கள் கீழே வழங்குகிறோம். ஆனால் இன்னும், நீங்கள் கடன் வாங்கிய நிதியை துஷ்பிரயோகம் செய்யக்கூடாது, ஏனென்றால் எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் அவை திரும்பப் பெறப்படும். சில கடன் வாங்குபவர்கள் கட்டுப்பாடில்லாமல் வங்கிக் கடன்களை வழங்குகிறார்கள் மற்றும் இறுதியில் விழுந்துவிடுகிறார்கள் என்பதே உண்மை கடன் துளைஅதில் இருந்து வெளியேறுவது மிகவும் கடினமாக இருக்கும்.

எனவே, வங்கிக்குச் செல்வதற்கு முன், பின்வரும் கேள்விகளுக்கு நீங்களே பதிலளிக்க வேண்டும்:

  1. எனக்கு கடன் தேவையா. சில நேரங்களில் கடன் வாங்கிய நிதி நிச்சயமற்ற தேவைகளுக்காக எடுக்கப்படுகிறது, அதாவது, கடன் வாங்கியவர் முதலில் கடனைப் பெறுகிறார், பின்னர் கடன் வாங்கிய நிதியை விநியோகிக்கிறார். இது இருக்கக்கூடாது, உங்களுக்கு உண்மையிலேயே வங்கி நிதி தேவைப்பட்டால், சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி, தற்போதைய பொருள் சிக்கல்களைத் தீர்க்க கடன் உதவும், குறிப்பிட்ட இலக்குகள் எதுவும் இல்லை என்றால், நீங்கள் வங்கிக்குச் செல்ல மறுக்க வேண்டும்.
  2. எவ்வளவு கடன் வாங்க வேண்டும். வங்கிக்குச் செல்வதற்கு முன், உங்கள் தற்போதைய நுகர்வோர் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டிய சரியான தொகையைத் தீர்மானிக்கவும்; உங்களுக்குத் தேவையானதை விட அதிகமாக நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடாது, எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு குடியிருப்பை சரிசெய்ய அல்லது புதிய தளபாடங்கள் வாங்க. நிச்சயமாக, சில நேரங்களில், கட்டாயமானவற்றைத் தவிர, உங்கள் மற்ற ஆசைகளை நீங்கள் உணர விரும்புகிறீர்கள், ஆனால் செலவில் இதைச் செய்வது நல்லது சொந்த நிதிஆனால் வங்கி அல்லாதது.
  3. உங்கள் தனிப்பட்ட நுகர்வுத் தேவைகளை சமரசம் செய்யாமல் கடனைச் செலுத்துவதற்கு நீங்கள் எவ்வளவு மாதாந்திரப் பணம் செலுத்தலாம் என்பதைத் தீர்மானிக்கவும், அது நியாயமானதாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் உங்கள் பட்ஜெட்டைச் சுமக்காமல் இருக்க வேண்டும்.


இன்று எடுக்க சிறந்த கடன் எது?

வங்கிகள் பல்வேறு தேவைகளுக்காக பரந்த அளவிலான கடன்களை வழங்குகின்றன, எனவே வங்கித் தயாரிப்பின் தேர்வு பெரும்பாலும் நீங்கள் பின்பற்றும் இலக்குகளைப் பொறுத்தது. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஏதேனும் பொருட்களை வாங்க விரும்பினால், இலக்கு இல்லாத நுகர்வோர் கடனை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம், நீங்கள் ஒரு காரை வாங்க விரும்பினால், கார் கடன் திட்டம் உங்களுக்கு ஏற்றது, அது ஒரு குடியிருப்பு கட்டிடத்தில் சிதைந்தால், பின்னர் ஒரு அடமானம் மட்டுமே உங்களுக்கான ஒரே வழி. எனவே, இன்று எந்தக் கடன் வாங்குவது லாபகரமானது என்பதை இப்போது நாங்கள் கருத்தில் கொள்வோம், மேலும் எந்த கொள்முதல் சிறந்த காலம் வரை ஒத்திவைக்கப்பட வேண்டும்.

நுகர்வோர் கடன்

இங்கே நாம் வங்கிக் கடனை மட்டும் கருத்தில் கொள்வோம் நுகர்வோர் தேவைகள், ஆனால் பிளாஸ்டிக் அட்டைகள்உடன் கடன் வரம்பு. நீங்கள் ஏதேனும் கொள்முதல் செய்ய திட்டமிட்டால் நுகர்வோர் கடன் வாங்குவது நல்லது. இங்கே நீங்கள் கடனின் சரியான தொகையை தீர்மானிக்க வேண்டும், பின்னர் வங்கியை மட்டுமே தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் ஏதேனும் சிறிய செலவுகளைச் செய்ய விரும்பினால் அல்லது நிதி மெத்தையாக பணம் தேவைப்பட்டால், கிரெடிட் கார்டுகள் சிறந்த தேர்வாக இருக்கும்.

வட்டி விகிதங்களைப் பற்றி நாம் பேசினால், நுகர்வோர் கடன் நுகர்வோருக்கு மலிவானது, குறிப்பாக இன்று முதல் வருடாந்திர சதவீதம் உண்மையில் முந்தைய காலங்களுடன் ஒப்பிடும்போது சுமார் 2-3 புள்ளிகள் குறைந்துள்ளது. ஆனால் கிரெடிட் கார்டில், வட்டி விகிதங்கள் மாறவில்லை, நீங்கள் கிரெடிட் பிளாஸ்டிக்கை சரியாகப் பயன்படுத்தினால் வட்டி செலுத்துவதைத் தவிர்க்க வங்கி ஒரு வாய்ப்பை வழங்குகிறது என்பதே இதற்குக் காரணம்.

ஒவ்வொரு கிரெடிட் கார்டு வைத்திருப்பவரின் முக்கிய பிரச்சனை கருணைக் காலத்தை சரியாகப் பயன்படுத்த இயலாமை என்பதை நினைவில் கொள்ளவும், எனவே, கடன் வரம்பைக் கொண்ட கார்டில் வாங்குவதற்கு முன், சேவை விதிமுறைகளை கவனமாகப் படிக்க மறக்காதீர்கள்.

இலக்கு கார் கடன்

நீங்கள் உங்கள் சொந்த காரை வாங்க விரும்பினால், பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்கள் கார் கடன்களுக்கான சேவைகள் மற்றும் சலுகைகளுக்கான சந்தையைப் படிக்கிறார்கள். இன்று கார் கடன் வாங்குவது நல்லதல்ல என்றாலும், இதற்கு பல முக்கிய காரணங்கள் உள்ளன. முதலாவதாக, கார் கடன் விகிதங்கள் நுகர்வோர் கடன்களை விட அதிகம். இரண்டாவது காரணம், CASCO இன்சூரன்ஸ் இல்லாமல் கடனைப் பெறுவது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது, மேலும் விலையுயர்ந்த பாலிசி கடனின் செலவை கணிசமாக அதிகரிக்கிறது. இறுதியாக, நீங்கள் கார் கடன்களை ஏன் மறுக்க வேண்டும் என்பதற்கான மூன்றாவது காரணம் முன்பணம் செலுத்த வேண்டிய அவசியம்.

நியாயமாக இருந்தாலும், நீங்கள் ஒரு காரை கடனில் பெறலாம் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும், ஆனால் திட்டத்தின் கீழ் மட்டுமே மாநில மானியங்கள். இங்கே, கடன் வாங்கும் திட்டம் இப்படி இருக்கும்: நீங்கள் வங்கிக் கடனைப் பெறுவீர்கள், மேலும் வங்கிக்கு அதிகமாகச் செலுத்தும் தொகையின் ஒரு பகுதி செலவில் செலுத்தப்படும். பணம்இருந்து கூட்டாட்சி பட்ஜெட். உண்மை, இங்கே வாங்குபவரின் தேர்வு நிரல்களின் நிபந்தனைகளால் வரையறுக்கப்படும்.

அடமானக் கடன்

விந்தை போதும், ஆனால் இப்போது அடமானக் கடனைப் பெறுவதற்கு மிகவும் வசதியான காலம். முதலாவதாக, வங்கிகள் அடமானக் கடன்களுக்கான வருடாந்திர வட்டியை முந்தைய காலத்துடன் ஒப்பிடும்போது கணிசமாகக் குறைத்துள்ளன. இரண்டாவது காரணம் ரியல் எஸ்டேட் விலையில் சரிவு, எனவே நீங்கள் அடமானம் பெறுவது பற்றி யோசித்தால், இப்போது இதற்கு மிகவும் சாதகமான காலம். மற்றவற்றுடன், அடமானம் முன்பே வழங்கப்பட்டிருந்தால், இன்று நீங்கள் மறுநிதியளிப்புக்கான கடனைப் பெறலாம், இதனால் அதிக பணம் செலுத்துவதைக் குறைக்கலாம்.

பல்வேறு அரசாங்க திட்டங்களுக்கு நன்றி, நிதியின் ஒரு பகுதி மாநில பட்ஜெட்டில் இருந்து ஈடுசெய்யப்படுகிறது என்பதற்காக, இன்று வங்கிகள் அடமானக் கடன்களை வழங்க அதிக தயாராக உள்ளன என்பதை நினைவில் கொள்க.

சுருக்கமாக, கடன் விண்ணப்பம் கண்டிப்பாக தனிப்பட்ட விஷயம், அதாவது, கடன் வாங்கியவர் முதலில் அவருக்கு எவ்வளவு தேவை என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டும். கடன் வாங்கினார்ஓ, அவருக்கு எவ்வளவு தேவை, வங்கிக் கடனை அவர் எவ்வாறு திருப்பிச் செலுத்துவார். வட்டி விகிதங்களைப் பொறுத்தவரை வெவ்வேறு கடன்கள், உண்மையில், சில வகையான கடன்களுக்கு, வருடாந்திர சதவீதம் பல புள்ளிகளால் குறைந்துள்ளது, இது பரந்த பார்வையாளர்களுக்கு கடன்களை அணுகக்கூடியதாக ஆக்குகிறது.

இன்று, கடன் கொடுப்பதில் ரஷ்யர்களின் அணுகுமுறை தீவிரமாக மாறிவிட்டது. முன்னர் இதுபோன்ற வங்கிச் சேவைகள் எச்சரிக்கையுடன் நடத்தப்பட்டிருந்தால், தற்போது, ​​கடன் பொறுப்புகளை எடுத்துக்கொள்வது, மற்றும் தீவிரமான காரணங்களுக்காக மற்றும் இல்லாமல், ஒரு பொதுவான நடைமுறையாகிவிட்டது. 82 மில்லியனுக்கும் அதிகமான ரஷ்ய குடிமக்கள் கடனில் இருப்பதாக புள்ளிவிவரங்கள் இதற்குச் சான்று. அதே நேரத்தில், கடன்களின் விரைவான வளர்ச்சி அனைத்து பிரிவுகளிலும் ஏற்பட்டது: அடமானம், நுகர்வோர், பொருட்கள், கடன் அட்டைகள். ஆனால் இந்த போக்கில், கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதில் பாரிய சிக்கல்களும் உள்ளன. இது சம்பந்தமாக, கடன் வாங்குவது மதிப்புள்ளதா என்பதைக் கண்டுபிடிப்பது அவசியம்.

கடன் வாங்குவது மதிப்புக்குரியதா: அறிமுக தகவல்

கடன் என்றால் என்ன என்பது அனைவருக்கும் புரியும் என்று நினைக்கிறோம். கடன் வாங்குபவருக்கு இது பொருள் சிக்கல்களுக்கு ஒரு தீர்வாகும் என்பதை விரிவாக விளக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, மற்றும் வங்கிக்கு - தற்காலிக பயன்பாட்டிற்கு நிதி ஆதாரங்களை வழங்குவதன் மூலம் பெறப்பட்ட லாபம் அவசியமில்லை. பல கடன்கள் அடிமைத்தனம் எனப்படும். இந்த கருத்து உருவாகிறது, ஏனென்றால் கடனைப் பெறும் ஒரு நபர் தனது "உடல்" மட்டுமல்ல, அதாவது. முதன்மைக் கடனின் அளவு, ஆனால் வட்டியும், இது கடனளிப்பவருக்கு ஒரு வகையான கமிஷன் ஆகும்.

மற்றவர்கள் எதிர்க்கலாம், ஏனென்றால் கடன் சில நேரங்களில் கடினமான தருணத்தில் உதவுகிறது. எனவே கடன் வாங்குவது அவசியமா என்ற கேள்வி எழுகிறது. இந்த சூழ்நிலையில் ஒரே பதில் இல்லை. இந்த விஷயத்தில் நிபுணர்களின் கருத்துக்கள் கூட வேறுபடுகின்றன. ஒன்று மட்டும் நிச்சயம், கடன் வழங்கும் நிலை உண்மையில் உயர்ந்துள்ளது. நம்மிடம் இல்லாத காரணத்திற்காக மற்றவர்களின் வழிகளைப் பயன்படுத்தப் பழகிவிட்டோம்.

இத்தகைய இயக்கவியல் பயமுறுத்துகிறது, ஏனெனில் அனைத்து கடன் வாங்குபவர்களும், இந்த நுகத்தை போடுவதற்கு முன், நிதானமாக மதிப்பிடுகின்றனர் நிதி வாய்ப்புகள். கடன் வாங்கலாமா வேண்டாமா என்பதைத் தங்கள் பலம் மற்றும் ஏற்பட்டுள்ள சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் நன்றாகச் சிந்திப்பவர்கள் நிச்சயமாக இருக்கிறார்கள். நிலைமை தேவைப்பட்டால், அவர்கள் இன்னும் வங்கியில் கடன் வாங்குவதை நாடுவார்கள்.

ஆனால் எச்சரிக்கையுடனும், நிதானத்துடனும் இருப்பவர்களும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிக்கல்களை சந்திக்க நேரிடும். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, வேலை இழப்பு, நாட்டில் பொருளாதார நிலைமை மோசமடைதல், இராணுவ மோதல் வெடித்தல், முதலியவற்றிலிருந்து யாரும் விடுபடவில்லை. பொதுவாக, கடன் வாங்கலாமா என்ற கேள்வியைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, ​​​​நீங்கள் பல அம்சங்களைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:

  • கடன் வாங்க விரும்புபவர் (உடல் அல்லது நிறுவனம்);
  • எந்த நோக்கத்திற்காக எடுக்கப்படுகிறது;
  • கடன் வகை (நுகர்வோர், அடமானம், கடன் அட்டைகள், மறுநிதியளிப்பு, கார் கடன்கள்,);
  • ஏதேனும் நிபந்தனைகள் கடன் திட்டங்கள்மற்றும் பல.

கட்டுரையின் விளக்கக்காட்சியின் போக்கில், இந்த புள்ளிகள் அனைத்தையும் பகுப்பாய்வு செய்வோம்.

நல்ல மற்றும் கெட்ட கடன்கள்

ஒரு அமெரிக்க முதலீட்டாளர், நிதி பயிற்சியாளர் மற்றும் தொழிலதிபர், ராபர்ட் கியோசாகி கடன்களை நல்லது மற்றும் கெட்டது என்று பிரித்தார். நல்ல கடன்கள் உங்கள் மூலதனத்திற்கு பணத்தை கொண்டு வந்து வாழ்க்கை தரத்தை மேம்படுத்தும் கடன்கள். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒரு சட்டப்பூர்வ நிறுவனம், உங்களிடம் முதலீடுகள் தேவைப்படும் வணிகம் உள்ளது. முதலீட்டாளர்கள் ஈர்க்கத் தவறினால், நீங்கள் கடன் பெறலாம்.

இருப்பினும், உங்களிடம் தெளிவாக வரையப்பட்ட வணிகத் திட்டம் இருந்தால் இதைச் செய்வது மதிப்புக்குரியது, நீங்கள் எல்லாவற்றையும் கணக்கிட்டுவிட்டீர்கள், நீங்கள் "எரிக்க மாட்டீர்கள்" என்று உறுதியாக நம்புகிறீர்கள். நல்ல கடன் கிடைக்கும் அடமானம், இது வாடகைக்கு வீடுகளை மேலும் வழங்குவதற்காக எடுக்கப்பட்டது. குத்தகைதாரரின் வாடகை, அடமானச் செலவை ஈடுகட்ட உங்களை அனுமதிக்கும். மோசமான கடன்கள்- மாறாக, உங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து கடைசி துண்டுகளை வெளியே எடுப்பவர்கள் இவர்கள். எனவே, பொதுவாக சிந்தனையின்றி வழங்கப்படும் நுகர்வோர் கடன்கள் மோசமான கடன்களாகக் கருதப்படுகின்றன.

நுகர்வோர் கடன்கள், கிடைப்பது போன்றவற்றால் கெட்டுப்போய், கடனை அடைக்க வருமானம் போதும் என்று அப்பாவியாக நம்பி, வங்கிப் பணத்தை வீணடித்து, நம் சக்திக்கு மீறி வாழ ஆரம்பிக்கிறோம். "கூடுதலாக, கடன் சுமையில் இது நன்மை பயக்கும் குடும்ப பட்ஜெட்நீங்கள் செய்தால் பெரியதாக இல்லை குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகள். ஆனால் சில ஆண்டுகளில் என்னால் வாங்க முடியாததை உடனடியாகப் பெறுவேன், ”என்று யாராவது உறுதியளிக்கிறார்கள். ஆனால் கடன் என்பது எப்போதும் ஆபத்தான நடவடிக்கை.

பெரும்பாலான ரஷ்யர்கள் இறுதி அதிக கட்டணம் கணக்கிட கவலைப்படுவதில்லை. ஆனால் வீண். அவர்கள் சோம்பேறியாக இல்லாவிட்டால், வங்கிகளின் கந்துவட்டியால் அவர்கள் ஊமையாகி, யோசனையை கைவிட்டு, பிரச்சினைகளைத் தவிர்த்திருப்பார்கள். ஒரு ஒப்பந்தத்தில் நுழைவதற்கு முன், நீங்கள் இப்போது கடன் வாங்க வேண்டுமா என்று கவனமாக சிந்தியுங்கள். ஒருவேளை நீங்கள் ஏதாவது வாங்காமல் செய்ய முடியுமா? பொறுமையாக இருந்து பணத்தை சேமிப்பது நல்லது அல்லவா?

கடன் வாங்க முடியுமா: தள கருத்து தளம்

தீமையின் வேர் கடன் வழங்குபவர்கள் அல்ல, ஆனால் கடன் வாங்கியவர்களால் அவர்களின் நிதி திறன்களை மிகைப்படுத்தி அவர்கள் பணத்தை தவறாகப் பயன்படுத்துவதே என்று நாங்கள் நம்புகிறோம். பல்வேறு நிபுணர்கள் மற்றும் நிதி ரீதியாக வெற்றிகரமான நபர்களின் ஆலோசனையை ஆராய்ந்த பிறகு, கடன் வாங்குவது நிச்சயமாக மதிப்புக்குரியது அல்ல என்பதை நாங்கள் கண்டறிந்துள்ளோம்:

  • ஒரு சொகுசு கார் வாங்குவது. இது இனி போக்குவரத்து சாதனம் அல்ல, ஆனால் ஒரு ஆடம்பர பொருள். இது அதன் சந்தை விலையை பாதிக்கிறது. கார் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். கடன் வாங்க வேண்டும் ஒரு பெரிய தொகை. வங்கிகள் விகிதத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாத அபாயங்களை உள்ளடக்கும். நீங்கள் கிட்டத்தட்ட பணம் செலுத்த வேண்டும் அதிகபட்ச சதவீதம்கடன் மீது. கூடுதலாக, நீங்கள் உத்தரவாதம் / உறுதிமொழியில் ஈடுபடுவீர்கள். விலையுயர்ந்த காரை பராமரிப்பது விலை உயர்ந்தது. அத்தகைய செலவுகளை நீங்கள் பின்னர் செய்ய முடியுமா?;
  • புதிய தொலைபேசி மற்றும் பிற சாதனத்தை வாங்குதல். சந்தையில் நுழைந்த ஸ்மார்ட்போன்கள், பிற கேஜெட்டுகளின் மாடல்களைத் துரத்த வேண்டாம். விளம்பரங்களை "பார்க்க" வேண்டாம். எந்தவொரு கடையிலும் ஒரு புதுமை உயர்த்தப்பட்ட விலையில் வழங்கப்படும். பரபரப்பு குறைந்த பிறகு, செலவு கணிசமாகக் குறையும். ஆறு மாதங்களுக்குப் பிறகு, கடனுக்கான மாதாந்திர கொடுப்பனவுக்கு விலை சமமாக இருக்கலாம்;
  • பயணங்கள், கொண்டாட்டங்கள். நிகழ்வுகள் மற்றும் பொழுதுபோக்கிற்காக கடன் கொடுக்கும்போது கவனமாக இருக்குமாறு எங்கள் தளத்தின் ஆசிரியர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். அருவமான பலன்களைப் பெற கடன் வாங்கிய நிதியைப் பயன்படுத்துவதில் என்ன தவறு என்று தோன்றுகிறது? இருப்பினும், மனித உணர்ச்சிகள் நிதி தொடர்பான முக்கிய பிரச்சனைகளில் ஒன்றாகும். உணர்ச்சிகளைக் கட்டுப்படுத்த முடியாத ஒரு நபர் எப்போதும் சிரமங்களுடன் இருப்பார், ஏனென்றால். அவளால் பணச் செலவைக் கட்டுப்படுத்த முடியாது. வெகுவிரைவில், கடன் வாங்கிய மக்களிடையே பண்டிகை மனநிலை, வீணடிப்பதற்காகத் தங்கள் மீது எரிச்சலும் கோபமும் வரும்;
  • பிளாஸ்டிக் உட்பட ஆபத்தான செயல்பாடுகள். வங்கிகள் பொதுவாக இதுபோன்ற நோக்கங்களுக்காக நிதி வழங்காமல் இருக்க முயற்சி செய்கின்றன. இந்த நடவடிக்கையை எடுப்பதன் மூலம் நீங்கள் உங்கள் ஆரோக்கியத்தையும் உயிரையும் கூட பணயம் வைக்கிறீர்கள். உடல்நலம் இழந்து, பின்னர் வேலை செய்யும் திறனை இழந்த நீங்கள், உங்கள் கடனை எப்படி அடைப்பீர்கள்?;
  • முதலீடு பத்திரங்கள். பத்திரங்கள் மற்றும் பங்குகளை வாங்குவதற்கான கடன் எப்போதும் மிகவும் ஆபத்தானதாகக் கருதப்படுகிறது. பங்குச் சந்தைஉறுதியற்ற தன்மையால் வகைப்படுத்தப்படுகிறது. இந்த விஷயத்தில், நீங்கள் நிபுணர் கணிப்புகள், நிபுணர்களால் செய்யப்பட்ட மேற்கோள்களின் மதிப்பீடுகளை கூட நம்பக்கூடாது. எந்த நேரத்திலும், உங்கள் பங்களிப்பு குறையலாம்.

கடன் வழங்குவதன் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்: ஒரு ஒப்பீட்டு அட்டவணை

கடன் ஒரு நபரை வங்கியைச் சார்ந்து இருக்கச் செய்கிறது, இதையொட்டி, வாழ்க்கைத் தரத்தில் அதிகரிப்பு, நீங்கள் விரும்புவதை விரைவாக அடையும் திறன் போன்ற சேவையை வழங்க முயற்சிக்கிறது. இருப்பினும், அவர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குவதன் மூலம், நாங்கள் அதிகமாகத் திரும்புகிறோம், இதன் விளைவாக கடன் ஒரு சுமையாக இருக்காது.

சுய வளர்ச்சி மற்றும் பிற பணிகளுக்கு எங்கள் முயற்சிகளை வழிநடத்துவதற்குப் பதிலாக, தாமதங்கள் மற்றும் அபராதங்கள் குறித்த பயத்தால் கடனை செலுத்துவதை நாங்கள் கைவிடுகிறோம். கடனைப் பெறுவது நிச்சயமாக அதிகத் தொகையாக இருப்பதால், நாம் பெறுவதை விட இழப்பது அதிகம். மற்றும் நீங்கள் அதை விவாதிக்க முடியாது. நவீன அடிமைத்தனம் என்பது நேரடியான சங்கிலிகள் அல்ல, ஆனால் நிதித் தளைகள். வங்கிக் கடன்களின் தீமைகளைப் பற்றி இவ்வளவு சொல்லியும், அவற்றின் நன்மைகளைப் பற்றி அமைதியாக இருப்பது நியாயமில்லை, ஏனென்றால் அவை உள்ளன. அவற்றைக் கண்கூடாகப் பார்த்து, வங்கியில் கடன் வாங்கலாமா வேண்டாமா என்பதைத் தீர்மானிக்க, அட்டவணையைப் பார்க்கவும்.

வீடியோ: கடன் வாங்கலாமா இல்லையா

முடிவுரை

சுருக்கமாக, கடன் வாங்குவது நியாயமானது என்று நாம் முடிவு செய்யலாம்:

  • பணத்தின் தேவை அவசரமானது, அதைக் கண்டுபிடிக்க வேறு வழியில்லை;
  • பயன்பாட்டின் நோக்கங்கள்: வணிகம், கல்வி, அவசர சிகிச்சை, அடமானம். மூலம், 2017 மற்றும் 2018 இல் வீட்டுக்கடன்இன்னும் அணுகக்கூடியதாக ஆனது. ரியல் எஸ்டேட்டுக்கான குறைக்கப்பட்ட விலைகள் மற்றும் விலைகள். கூடுதலாக, பங்குகள் கிடைப்பதற்கும் பெரிய குடும்பங்களுக்கு அரசு உதவி வழங்குவதற்கும் பல்வேறு திட்டங்கள் உருவாக்கப்படுகின்றன;
  • நீங்கள் புறநிலையாக உங்கள் சொந்தத்தை மதிப்பிடுகிறீர்கள் நிதி நிலை, முதல் தூண்டுதல்கள் மற்றும் உணர்ச்சிகளைப் பற்றி செல்லாத ஒரு விவேகமான மற்றும் பொறுப்பான நபர்;
  • அங்கு உள்ளது நிலையான வருமானம், இதன் மதிப்பு கடனுக்கான மாதாந்திர செலுத்துதலின் தொகையை விட குறைந்தது 10 மடங்கு ஆகும்.

கடன் வாங்குவது மதிப்புக்குரியது, மேலும் கடன் வாங்குபவர் கவனமாக படிக்கும்போது அது ஒரு சாத்தியமான தீர்வாக இருக்கும் கடன் ஒப்பந்தம், பூர்வாங்க கணக்கீடுகளை செய்ய மிகவும் சோம்பேறி இல்லை மற்றும் வங்கி ஊழியர்களிடம் கேள்விகள் கேட்க பயப்படவில்லை.

கடன்கள் மற்றும் கடன் அட்டைகள் நம் வாழ்வில் உறுதியாக நுழைந்துள்ளன. பலர் எந்தவொரு கடன் தயாரிப்புகளையும் பற்றி மிகவும் எதிர்மறையாக உள்ளனர், ஏனெனில் அவர்களுக்கு எதிர்மறையான அனுபவம் அல்லது சில ஸ்டீரியோடைப்கள் அவர்களின் தலையில் குடியேறியுள்ளன. உண்மையில், சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு வங்கிகள் அனைவருக்கும் கடன்களை விநியோகித்தபோது, ​​​​இந்த நபர் கரைப்பாரா இல்லையா என்பதைப் புரிந்து கொள்ளாமல், மக்களும் சில சமயங்களில் சிந்தனையின்றி கடன் வாங்கி இன்று கடனை அடைக்க சிரமப்படுகிறார்கள். கடனுக்கான வட்டியைக் கூட கட்ட முடியாத அளவுக்கு கடனில் மூழ்கியவர்களும் இருக்கிறார்கள். ஆனால் அதிகமாக பணம் கொடுக்கத் தயாராக இருப்பவர்களும் இருக்கிறார்கள் வங்கி வட்டிஆனால் இங்கே மற்றும் இப்போது உங்கள் கனவை நிறைவேற்ற. உண்மையில், கடன் என்பது ஒரு நிதி கருவி. ஒரு சுத்தியலைப் போல - நீங்கள் அதைக் கொண்டு பயனுள்ள ஒன்றைச் செய்யலாம் அல்லது மாறாக, உங்கள் சொந்த விரலை அடிக்கலாம் அல்லது எதையாவது உடைக்கலாம்.

எனவே, ஒரு சாதாரண நபருக்கு இப்போது கடன் வாங்குவது மதிப்புள்ளதா என்ற கேள்விக்கான பதில் மிகவும் அகநிலை மற்றும் அதிக எண்ணிக்கையிலான காரணிகளைப் பொறுத்தது. இந்தக் கடன் எதற்காக எடுக்கப்பட்டது, இந்தக் கடன் வாங்குபவரின் வருமானம் என்ன? எவ்வளவு அதிக வட்டிகடன் மற்றும் வேறு கடன்கள் உள்ளதா?

மிகவும் பொதுவான கடன்களின் சில வகைகளைப் பார்ப்போம்.

நான் ஒரு காரை கடன் வாங்க வேண்டுமா?

காருக்கு நிறைய பணம் செலவாகும். யூஸ்டு கார் மார்க்கெட்டிற்கு வந்தாலும். ஒரு புதிய ட்யூனுக்கு கூட சேமிக்கவும் குறுகிய காலம்நல்ல வருமானம் கிடைப்பது கூட மிகவும் கடினம். பலர் கார் கடனைப் பார்ப்பதில் ஆச்சரியமில்லை நல்ல வாய்ப்புஇங்கே மற்றும் இப்போது ஒரு காரைப் பெறுங்கள். ஆனால் இந்த கடனுக்கு அதன் குறைபாடுகள் உள்ளன.

விஷயம் என்னவென்றால், ஒரு காரைக் கடன் வாங்கும்போது, ​​நீங்கள் கடனுக்கான ஒழுக்கமான வட்டி மற்றும் கடனின் உடலை மட்டும் செலுத்த வேண்டும், ஆனால் கார் பராமரிப்பு நேரத்தையும் பணத்தையும் செலவழிக்கிறது என்பதை மறந்துவிடாதீர்கள். அது சீம்களில் வெடித்தால், கார் கடன் என்பது மிகவும் மோசமான யோசனை. கார் வாங்கும்போது உங்களுக்கு பணம் தேவை என்பது இங்கே:

  • கார் பதிவு மற்றும் எண் ஒதுக்கீடு;
  • OSAGO காப்பீட்டை வாங்குதல் (மற்றும் சில சந்தர்ப்பங்களில் வங்கிகள் CASCO விதிக்கின்றன);
  • பெட்ரோல், எரிபொருள்கள் மற்றும் லூப்ரிகண்டுகள் (உறைபனி அல்லாத திரவம், எண்ணெய், ஆண்டிஃபிரீஸ் போன்றவை);
  • ஒவ்வொரு ஆண்டும் MOT தேர்ச்சி;
  • பருவகால குளிர்கால டயர்கள் (அத்துடன் எங்கள் சாலைகளில் இருந்து சேதமடைந்த டயர்களை புதுப்பித்தல்);
  • பார்க்கிங், அலாரம், இயந்திர பாதுகாப்பு;
  • கழுவுதல்;
  • பாகங்கள் (பம்ப், எச்சரிக்கை முக்கோணம், கயிறு போன்றவை).

மேலும் இது ஒரு புதிய கார். ஒரு பழைய காரைப் பொறுத்தவரை, இவை அனைத்திற்கும் அவ்வப்போது பழுதுபார்ப்பு சேர்க்கப்படும், இது மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். இதன் விளைவாக, நீங்கள் என்ன செய்கிறீர்கள் என்பது உங்களுக்குத் தெரிந்திருந்தால் கார் கடனைப் பெறுவது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, ஸ்கோடா எட்டிக்கு குளிர்கால டயர்களை வாங்குவதற்கு 20-30 ஆயிரம் ரூபிள் செலவாகும். முதல் மற்றும் இரண்டாவது திட்டமிடப்பட்ட பராமரிப்பு 12 ஆயிரம் ரூபிள் ஆகும் (நீங்கள் இங்கே மற்றும் அங்கு சில பணத்தை சேமிக்க முடியும், ஆனால் இது முக்கியமல்ல).

உங்களுக்கு பணத்தில் சிரமங்கள் இருந்தால், ஆனால் உங்களுக்கு ஒரு கார் வேண்டும் என்றால், பணத்தைச் சேமிப்பது அல்லது சிக்கலைத் தீர்ப்பது நல்லது.

வேலைக்காக உங்களுக்கு உண்மையிலேயே கார் தேவைப்பட்டாலோ அல்லது பகலில் நீங்கள் அதிகமாகச் செல்ல வேண்டியிருந்தாலோ கார் கடன் பயனுள்ளது. இயந்திரம் உண்மையில் நிறைய நேரத்தையும் முயற்சியையும் சேமிக்க முடியும்.

அதே சமயம் கார் லோன் பற்றி யோசிப்பவர்கள் முதலில் அதை பற்றி தெரிந்து கொள்ள வேண்டும் அரசு திட்டங்கள்கார் கடன்களுக்கான ஆதரவு மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் சாதகமான நிலைமைகளைத் தேர்வு செய்யவும்.

பொதுவாக, நீங்கள் அதிகம் ஓட்டவில்லை மற்றும் வேலைக்கு கார் தேவையில்லை என்றால், ஒரு டாக்ஸி மிகவும் செலவு குறைந்ததாக இருக்கும்.

நுகர்வோர் கடன் வாங்குவது மதிப்புள்ளதா?

நுகர்வோர் கடன்கிரெடிட் கார்டு, விடுமுறைக் கடன், எந்தத் தேவைகளுக்கும் கடன். பொதுவாக, முழு வகுப்பு நுகர்வோர் கடன்கள்மோசமான அல்லது சர்ச்சைக்குரிய புகழ் அதிக வட்டி விகிதங்கள் காரணமாக. மற்றும் மூலம் பெரிய அளவில், கிட்டத்தட்ட எப்போதும் இந்த வகையான கடன்கள் லாபமற்றவை. நுகர்வோர் கடன்களுக்கான வட்டி மிக அதிகமாக உள்ளது, மேலும் இந்த கடன்களின் சாத்தியக்கூறு கேள்விக்குரியது. உங்கள் சொந்தமாக ஐபோனுக்கான பணத்தை சேமிப்பது அல்லது விடுமுறைக்கு பணத்தை சேமிப்பது மிகவும் எளிதானது. மறுபுறம், நுகர்வோர் கடன்கள் பொதுவாக ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு எடுக்கப்படுகின்றன மற்றும் தொகைகள் சிறியதாக இருக்கும், எனவே நீங்கள் நியாயமான வட்டி விகிதங்களைக் கண்டால் கொள்கையளவில் அவற்றைப் பயன்படுத்தலாம்.

பொதுவாக, நான் நுகர்வோர் கடன்களை பரிந்துரைக்க மாட்டேன். நுகர்வோர் கடனுக்காக நீங்கள் எதை எடுத்துக்கொள்கிறீர்கள் என்பது உடனடியாக தேய்மானம் மற்றும் பின்னர் அதை விற்பது சிக்கலாக உள்ளது. கடனை அடைக்க நீங்கள் இரண்டாவது வேலையைப் பெற வேண்டும் என்றால், நுகர்வோர் கடன் இருக்கும் கடுமையான தீமைதவிர்க்கப்பட வேண்டியவை.

தொழில் கடன் வாங்க வேண்டுமா?

எனது தொழில் முனைவோர் அனுபவம் 5 ஆண்டுகளுக்கும் மேலானது. ஒரு தொழிலைத் தொடங்குவதற்கும் மேம்படுத்துவதற்கும் பணம் எடுப்பது பொதுவாக பொருத்தமற்றது என்று நான் பாதுகாப்பாகச் சொல்ல முடியும். எந்தவொரு வணிகமும் அதிக ஆபத்துள்ள தொழிலாகக் கருதப்படுகிறது என்பதே உண்மை. ஒரு நேரத்தில் எல்லாம் சரியாக நடக்கும், மற்றொரு நேரத்தில் அது உண்மையில் காலியாக உள்ளது. எந்தவொரு வணிக ஆர்வமும் ஒரு ரூபிள் கூட எடுக்கலாம் அல்லது கொண்டு வர முடியாது. ஆனால் பணத்தை எவ்வாறு திறமையாக நிர்வகிப்பது என்பது உங்களுக்குத் தெரிந்திருந்தால் மற்றும் குறைந்த முதலீட்டில் தொழில் முனைவோர் திட்டங்களைத் தொடங்குவதற்கான இயல்பான திறமை உங்களிடம் இருந்தால், வணிக வளர்ச்சிக்கான சிறிய கடன் ஏற்றுக்கொள்ளப்படலாம். தனிப்பட்ட முறையில், எனது வணிகத்தின் வளர்ச்சிக்காக நான் எடுத்த பணத்தை திறமையற்ற முறையில் செலவழித்தேன். எனவே, அந்த நேரத்தில், நான் கடன் வாங்கிய நிதி இல்லாமல் செய்ய முயற்சித்தால் நன்றாக இருக்கும். பணம் இல்லாமல் செய்யக்கூடிய இடத்தில், அது இல்லாமல் செய்ய முயற்சிக்க வேண்டும்.

கூடுதலாக, இப்போது ஒரு சாதாரண வங்கி கூட குறிப்பாக வணிக வளர்ச்சிக்கு கடன் வழங்காத சூழ்நிலை உள்ளது. அத்தகைய கடன்கள் வழங்கப்பட்டால், வட்டி விகிதங்கள் தடைசெய்யப்படலாம். ஒவ்வொரு வெற்றிகரமான வணிகமும் அத்தகைய கடன்களை இழுக்காது. எனவே ஒரு வணிகத்திற்காக பணம் எடுக்கும் யோசனை அத்தகைய ஒரு.

உதாரணமாக, ஹென்றி ஃபோர்டு உங்கள் சொந்த பணத்தில் நீங்கள் அபிவிருத்தி செய்ய வேண்டும் என்று கூறினார். இது வணிகத்தை இன்னும் இயற்கையாக வளர்க்க அனுமதிக்கும். ரஷ்யாவில் முதல் ரிமோட் வங்கியின் உரிமையாளரால் இதேபோன்ற நிலைப்பாடு எடுக்கப்பட்டது.

நீங்கள் முதலீடு செய்த இடத்தில் நல்ல வணிகம் இல்லை என்பதை நீங்கள் எப்போதும் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். அதிக பணம், ஆனால் வணிகம், மாறாக, உரிமையாளருக்கு லாபத்தைக் கொண்டுவருகிறது மற்றும் அவரை இயல்பாகவும் படிப்படியாகவும் உருவாக்க அனுமதிக்கிறது.

முடிவில், மானியங்கள், முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் வணிக கூட்டாளர்களிடமிருந்து முதலீடுகள், தனிப்பட்ட சேமிப்புகள் போன்ற பிற நிதி ஆதாரங்களைக் கருத்தில் கொள்வது மதிப்பு.

அடமானம் எடுப்பது மதிப்புள்ளதா?

அடமானங்களைப் பொறுத்தவரை, இது மிகவும் சர்ச்சைக்குரிய கடன். மற்றும் உண்மை என்னவென்றால், பொதுவாக அடமானம் என்பது நீண்ட கால மற்றும் பெரிய கடன். எனவே, இந்த கடனுக்கான வட்டி குறிப்பாக கவனிக்கப்படும். இறுதியில், அடமானம் பல ஆண்டுகளாக எடுக்கப்பட்டால், மக்கள் பெரும்பாலும் அடுக்குமாடி குடியிருப்பின் விலையை விட இரண்டு மடங்கு செலுத்துகிறார்கள். மறுபுறம், ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்கு உங்களிடம் போதுமான பணம் இல்லையென்றால், சில வருடங்களுக்கு அடமானம் எடுப்பதில் தவறில்லை. கார் கடன்களைப் போலவே - இங்கே நீங்கள் கூட்டாட்சி மற்றும் பிராந்தியத்தைப் படிக்க வேண்டும் முன்னுரிமை திட்டங்கள்கடன் வழங்குதல், இது முன்னுரிமை வட்டி விகிதங்களைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது. மேலும், பற்றி மறக்க வேண்டாம் வரி விலக்குரியல் எஸ்டேட்டுக்காக.

கடனுக்கான மாதாந்திர கட்டணத்தின் அளவு மற்றும் ஒரு குடியிருப்பை வாடகைக்கு எடுப்பதற்கான செலவையும் நீங்கள் அளவிட வேண்டும். சில சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு வீட்டை வாடகைக்கு எடுப்பது மிகவும் லாபகரமானது, அதை ஒரு சொத்தாக வாங்கக்கூடாது. சிலர் அடமானம் வைத்து, அடுக்குமாடி குடியிருப்பை வாடகைக்கு விடுகிறார்கள். யோசனை நல்லது, ஆனால் ஆபத்துகளும் உள்ளன. உதாரணமாக, உலக நடைமுறையில், ரியல் எஸ்டேட் விலைகள் வளர்ந்தது மட்டுமல்லாமல், வீழ்ச்சியடைந்தன.

விளைவு என்ன?

நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, அனைத்து கடன்களும் முற்றிலும் வேறுபட்டவை. மைக்ரோ கிரெடிட்களும் ஒரு தனி கட்டுரைக்கு தகுதியானவை. ஆனால் பொதுவான போக்கு என்னவென்றால், நீங்கள் கடன் வாங்கிய நிதி இல்லாமல் செய்ய முடியும் என்றால், கடன் இல்லாமல் செய்ய முயற்சி செய்யுங்கள். நீங்கள் ஏற்கனவே கடன் வாங்க முடிவு செய்திருந்தால், உங்கள் தலையில் சிந்திக்க முயற்சி செய்யுங்கள், வேறு இடத்தில் அல்ல. உதாரணமாக, ரூபிள் சரிவதற்கு முன்பு வெளிநாட்டு நாணயத்தில் கடன் வாங்கியவர்கள் 2014 இல் மிகவும் வருந்தினர், ஏனெனில் அவர்களின் கடன் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் இருந்தது, மேலும் அவர்கள் ரூபிள்களில் பணம் சம்பாதிக்கிறார்கள். ரூபிள் இரண்டு முறை தேய்மானம் அடைந்துள்ளது, அதன்படி கடன் பல மடங்கு உயர்ந்துள்ளது.

கடன் பயனுள்ளதாகவும் ஆரோக்கியமாகவும் இருக்கலாம். ஆனால் நீங்கள் ஒரு நிதானமான தலையில் அதை எடுக்க வேண்டும் - ஏதாவது தவறு நடந்தால் சாத்தியமான விளைவுகளை உணர்ந்து. நீங்கள் கடன் வாங்குவதற்கு முன், நீங்கள் கடன் வாங்க வேண்டும்.

விளம்பரம் வங்கி சேவைகள்எல்லா இடங்களிலும் காணலாம்: தொலைக்காட்சியில், இணையத்தில், விளம்பர பலகைகள் மற்றும் பிரசுரங்களில். கடனுக்கான பொருட்கள் உடனடியாக கடையில் வழங்கப்படலாம். என கடன் வழங்கப்படுகிறது புறநிலை சாத்தியம் பேரம் வாங்குதல், அத்தகைய உயிர்காக்கும். பெர் குறைந்தபட்ச கட்டணம்நீங்கள் என்ன வேண்டுமானாலும் வாங்குங்கள். இப்படிக் கடன்கள் கிடைப்பது மோசமான செயல்களுக்கு வழிவகுக்கிறது. விளைவுகளை பகுப்பாய்வு செய்யாமல், நாங்கள் பல கடன்களை வசூலிக்கிறோம்.

குளிர் கணக்கீடு

கூடுதலாக, நீங்கள் தனிப்பட்ட முறையில் ஒரு அழைப்பைப் பெற்று கடன் வாங்க முன்வந்தால், ஊடுருவும் விளம்பரத்தின் தூண்டுதலுக்கு அடிபணியாமல் இருப்பது கடினம். நீங்கள் கடனுக்காக முன் அனுமதி பெற்றுள்ளீர்கள், மேலும் அவர்களே விண்ணப்பத்தை நிரப்புவார்கள், உங்களுக்கு குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் மற்றும் பிணையம் இல்லாமல் கூட உரையாடல் கொதித்தது. "...%" இலிருந்து கடனுக்கான வட்டி எதுவும் இல்லை, மற்றும் மாதாந்திர கட்டணம், மிகவும் வசதியாக. அத்தகைய எளிதான மற்றும் மறுப்பது எப்படி இருப்பு தொகை. இந்தச் சலுகை இல்லாவிட்டால் என்ன செய்வது? மேலும், ஒப்புதல் அளித்தாலும், நீங்கள் மற்றொரு கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு விரும்புகிறீர்கள், ஏனெனில் சதவீதம் மிகவும் குறைவாக உள்ளது. உண்மையில், வங்கியில் உங்களுக்கு முற்றிலும் மாறுபட்ட சூழ்நிலை காத்திருக்கிறது. வட்டி விகிதம், இது தனித்தனியாக கணக்கிடப்படுகிறது. நீங்கள் கேட்கும் தொகை மிகவும் குறைவாக இருக்கலாம்.

நிபந்தனைகளுக்குச் செவிசாய்த்து, உரையாடலை மற்றொரு நேரத்திற்கு மறுபரிசீலனை செய்யும்படி கேட்கவும், காரணம்: உங்களிடம் ஆவணங்கள் எதுவும் இல்லை அல்லது நீங்கள் சிந்திக்க வேண்டும். அடுத்தது, உங்களுக்கு உதவ ஒரு கால்குலேட்டர் மற்றும் பொது அறிவு, உண்மையான வருமானம் கழித்தல் செலவுகள். இறுதியில் "ஏர்பேக்" க்கான நிதி இருந்தால். உங்கள் வருமானத்தின் ஸ்திரத்தன்மையில் நீங்கள் நம்பிக்கையுடன் இருக்கிறீர்கள் நிரந்தர வேலை, நிச்சயமாக உங்களால் முடியும்.

"நிதிகள் காதல் பாடும்" போது, ​​கடன் குழிக்குள் நுழைய வாய்ப்பு உள்ளது. கடன் மறுக்கவும்

நிச்சயமாக, வாழ்க்கையில் விஷயங்கள் நடக்கும். பணம் மிகவும் அவசரமாக தேவைப்படுகிறது, நண்பர்கள் மற்றும் உறவினர்கள் உதவ முடியாது, நீங்கள் கடன் வாங்க வேண்டும்.

கடன் வாங்க நல்ல காரணங்கள்

  • "வேலைக்காரன்" மடிக்கணினி உங்களுக்கு "ஆச்சரியம்" கொடுத்த சூழ்நிலை எரிந்தது. எங்கே செல்வது, நிச்சயமாக, பணம் இல்லை என்றால் கடன் வாங்குவது. மடிக்கணினிக்கு நன்றி, நீங்கள் சம்பளம் அல்லது கூடுதல் வருமானம் பெறுவீர்கள், அது இல்லாமல் நீங்கள் செய்ய முடியாது.
  • அல்லது ஸ்மார்ட்போன் முற்றிலும் உடைந்துவிட்டது மற்றும் சரிசெய்ய முடியாது. இப்போதெல்லாம், தொடர்பு சாத்தியமற்றது.
  • ஒரு வணிகத்தின் சிந்தனைத் திறப்பு (கணக்கிடப்பட்ட வணிகத் திட்டம்).
  • அவசர சிகிச்சை தேவை;
  • ஒரு குடியிருப்பை கையகப்படுத்துதல்;
  • ஒரு காரை வாங்குதல் (பணம் சம்பாதிப்பதற்கான வழிமுறையாக அல்லது ஒரு முக்கிய தேவையாக);
  • கூடுதல் கல்வி(அதிக ஊதியம் பெறும் வேலை கிடைக்கும் வாய்ப்பு).

நிதி ஆதாரத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​எந்தக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பதில் நீங்கள் குழப்பமடையலாம்.
நுகர்வோர் மிகவும் பிரபலமானவர், இது இலக்கு மற்றும் இலக்கு அல்லாத, இணை மற்றும் இணை இல்லாமல் இருக்கலாம்.
நீங்கள் பெறும் வங்கியைத் தொடர்புகொள்வது சிறந்தது ஊதியங்கள். ஊதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கான வட்டி விகிதம் 9% இலிருந்து. அத்தகைய வாடிக்கையாளர்களிடம் வங்கிக்கு அதிக நம்பிக்கை உள்ளது, எனவே அவர்கள் கடன் வழங்குவதற்கான சிறப்பு நிபந்தனைகளை வழங்க முடியும். இந்த வாய்ப்பை பயன்படுத்தி கொள்ளுங்கள். ஊதியம் பெறாத வாடிக்கையாளருக்கு அத்தகைய சலுகைகள் வழங்கப்படாது. மேலும் வட்டி விகிதம் பொதுவாக அதிகபட்சமாக இருக்கும்.

நோக்கமற்ற கடன்கள்:

அவசர கடன், கடன் அட்டைகள்.
அத்தகைய கடனின் அளவு பொதுவாக பெரியதாக இருக்காது, மேலும் வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கும். நிதி எதற்காக செலவிடப்படும் என்பது குறித்து வங்கியிடம் எந்த தகவலும் இல்லை, இந்த காரணத்திற்காக வங்கி அபாயங்களை எடுக்க விரும்பவில்லை. வாடிக்கையாளர் பணத்தைத் திருப்பித் தராத ஆபத்து அதிகம் என்பதால். பாஸ்போர்ட் வழங்குவதற்கான முக்கிய ஆவணம் இலக்கு கடன்.

குறிப்பிட்ட நோக்கங்களுக்காக, பிணையத்துடன் அல்லது உத்தரவாதத்தின் கீழ் வழங்கப்படும் கடன்கள். உறுதிமொழி இருக்க முடியும்: ஒரு அபார்ட்மெண்ட், ஒரு கார், பத்திரங்கள், விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள்.
கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​பிணையத்தின் அனைத்து விவரங்களும் ஒப்பந்தத்தில் பரிந்துரைக்கப்படுகின்றன. செலவு, அபார்ட்மெண்ட் அல்லது காரின் உண்மையான இடம் மற்றும் பிற தகவல்கள். வாடிக்கையாளர் கடனை முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ செலுத்த முடியாது என்று மாறினால், கடன் நிறுவனம் பிணையத்தை (கார், அபார்ட்மெண்ட் மற்றும் பல) விற்கிறது.
உத்தரவாதத்தின் கீழ் கடன்கள்
உத்தரவாதமானது கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்பை அதிகரிக்கிறது மற்றும் வட்டி விகிதம் அதிக லாபம் தரும்.
பிணையம் இல்லாமல்
பிணையம் மற்றும் உத்தரவாதம் இல்லாமல் கடன் வழங்கப்படுகிறது.
சில வங்கிகள் ஒரு மில்லியன் ரூபிள் வரை பிணையம் இல்லாமல் கடன் வழங்கும் சேவையை விளம்பரப்படுத்துகின்றன. உண்மையில், அத்தகைய கடனைப் பெறுவது நம்பத்தகாதது. இந்த வங்கியில் சம்பளம் பெறுபவர்கள் மற்றும் நல்ல கடன் வரலாறு உள்ளவர்களுக்கு அத்தகைய வாய்ப்பு உள்ளது.

கடனில் ஒரு அடுக்குமாடி, குடிசை அல்லது குடிசை வாங்குதல். நீங்கள் ஒரு புதிய கட்டிடத்தில் அல்லது சந்தையில் ஒரு குடியிருப்பை வாங்கலாம் இரண்டாம் நிலை வீடுகள், அடமானத் தொகையில் 10% முன்பணத்துடன்.
வங்கி உறுதிமொழியாகவே உள்ளது அடமான அபார்ட்மெண்ட்அல்லது உங்களிடம் உள்ள அபார்ட்மெண்ட்.

கார் கடன் மூலம், நீங்கள் புதிய அல்லது பயன்படுத்திய காரை வாங்கலாம். சில வங்கிகளில், நீங்கள் CASCO இன் கீழ் ஒரு காரை காப்பீடு செய்து, ஆயுள் காப்பீடு எடுக்க வேண்டும். CASCO விருப்பமான கடன் நிறுவனங்கள் உள்ளன. இல்லாமல் கார் கடன் வழங்குவது அசாதாரணமானது அல்ல முன்பணம்மற்றும் விசாரணைகள்: புதிய அல்லது பயன்படுத்திய கார்களுக்கு;
ரஷ்ய மற்றும் வெளிநாட்டு உற்பத்தி கார்களுக்கு.
பதிவு செய்வதற்கு இரண்டு ஆவணங்கள் தேவை.

கடன் அட்டைகள்

வாங்குவதற்கு உங்களிடம் பணம் இல்லை என்றால், நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் ஒரு அட்டை மூலம் பொருட்களை வாங்கலாம். பின்னர் செலவழித்த தொகையை செலுத்தவும். பல வங்கிகள் கடனை திருப்பிச் செலுத்த 50 முதல் 100 நாட்கள் வரை அவகாசம் அளிக்கின்றன. சம்பளத்திற்கு முன் நீங்கள் "கடன் வாங்க வேண்டும்" என்றால் அட்டையைப் பயன்படுத்துவதும் வசதியானது. போது முக்கிய விஷயம் கருணை காலம்செலவழித்த பணத்தைத் திரும்பப் பெறுங்கள், பின்னர் வட்டி வசூலிக்கப்படாது. நீங்கள் கடனை சரியான நேரத்தில் செலுத்தவில்லை என்றால், வட்டியில் இருந்து உங்களுக்கு ஒரு நல்ல கடன் கிடைக்கும் கடன் அட்டைகள்பெரிய.

  1. இங்கே மற்றும் இப்போது விரும்பிய தயாரிப்பு கிடைக்கும். நீங்கள் இறுதியாக பணத்தை சேமிக்கும் போது நீங்கள் நீண்ட நேரம் காத்திருக்க வேண்டியதில்லை. மேலும், விலைகள் அதிகரித்து வருகின்றன, நீங்கள் சேமிக்கும் வரை, இந்த தயாரிப்பு அதிக செலவாகும்.
  2. மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் மிகக் குறைவு. ஒப்பிடுகையில், நீங்கள் உடனடியாக பொருட்களின் முழு செலவையும் கொடுத்தால். இது ஒரு நிலையான நிலையில் இருந்து குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டத்தை பெரிதும் தட்டுகிறது.
  3. கடனில் வாங்கிய காரை வாடகைக்கு எடுப்பதன் மூலம் பெறப்பட்ட வருமானத்தின் காரணமாக கடனுக்கான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை திருப்பிச் செலுத்துதல். அல்லது நீங்களே அதில் வேலை செய்கிறீர்கள், இந்த செயல்பாட்டின் விளைவாக, கடன் செலுத்துவதற்கான செலவு பல முறை ஈடுசெய்யப்படுகிறது.

கடன்களின் தீமைகள்

  1. குறிப்பிடத்தக்க கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல். நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த தொகையை மீண்டும் கணக்கிட்டால் இது தெளிவாகும். மேலும் கடனுக்கான மொத்தத் தொகையிலும் பொருட்களை உடனடியாக வாங்கினால் தொகையிலும் குறிப்பிடத்தக்க வித்தியாசத்தைக் காண்போம் முழு செலவு.
  2. கொடுப்பனவுகளில் தாமதம் ஏற்பட்டால் அதிக கட்டணம் அதிகரிக்கும். பணம் செலுத்துவதில் தாமதம் ஏற்பட்டால், அபராதம் செலுத்த வேண்டும். அளவீடு ஒரு முறை மற்றும் ஒவ்வொரு வங்கியிலும், அபராதத்தின் அளவு வேறுபட்டது. ஒன்றில் அபராதத்தின் ஒரு நிலையான தொகை இருக்கும், எடுத்துக்காட்டாக, ஒவ்வொரு தாமதத்திற்கும் ஐநூறு ரூபிள். மற்றொரு வங்கியில், அபராதம் அதிகரித்து வருகிறது, உதாரணமாக, முதல் தாமதத்திற்கு ஐநூறு ரூபிள், இரண்டாவது ஆறு நூறு ரூபிள், மூன்றாவது எட்டு நூறு ரூபிள். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் தாமதம் ஏற்படுவது விலை அதிகம். இதன் விளைவாக, கடனில் வாங்கப்பட்ட பொருட்கள் உண்மையான செலவை விட பல மடங்கு விலை உயர்ந்ததாக மாறும்.
  3. மாதாந்திர கட்டணத்தை சரியான நேரத்தில் செலுத்த முடியாவிட்டால், அடுத்த நாளிலிருந்து அபராதத்துடன் கூடுதலாக, அபராதம் விதிக்கப்படுகிறது. அதிகபட்ச அளவுவங்கியின் "பேராசை" சார்ந்தது.
  4. இந்த அனைத்து நுணுக்கங்களுக்கும், கடனை தாமதமாக செலுத்துவதால், தினசரி வட்டி விகிதம் சேர்க்கப்படுகிறது. தாமதத்தின் விளைவாக வட்டியின் அளவு கணிசமாக அதிகரிக்கிறது.

பணம் செலுத்துவதில் தாமதம் ஏற்பட்டால் என்ன ஆகும்

வங்கிகள் வாரத்திற்கு இரண்டு முறை கடன் பணியகங்களுக்கு கடனீட்டுத் தரவைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இதன் விளைவாக, மோசமான கடன் வரலாறு காரணமாக மற்ற வங்கிகள் கடனை வழங்க மறுக்கலாம்.

சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்த மறக்காதீர்கள்

நீங்கள் விரைவில் பணம் செலுத்த, வங்கி இதைச் செய்யத் தொடங்குகிறது:

  • SMS செய்திகளை அனுப்பவும்
  • அழைப்பு
  • கடிதங்கள் எழுது

இந்த நடவடிக்கைகள் பணம் செலுத்துவதன் மூலம் நிலைமையை மாற்றவில்லை என்றால், தோராயமாக இரண்டு அல்லது மூன்று மாதங்கள் கடந்துவிட்டன. கடன் வழங்குபவர்கள் தரவை சேகரிப்பு நிறுவனத்திற்கு அனுப்புகிறார்கள். பின்னர் "வேடிக்கை" வாழ்க்கை தொடங்குகிறது. அவர்கள் விழாவில் நிற்பதில்லை. அத்தகைய கதைகள் அனைவருக்கும் தெரியும். நிச்சயமாக, ஒவ்வொரு கடனாளிக்கும் இந்த ஏஜென்சிகளுடன் அதன் சொந்த விதிகள் உள்ளன. எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், சேகரிப்பாளர்களுடன் பழகாமல் இருக்க, பணம் செலுத்துவதை மறந்துவிடாதீர்கள். அத்தகைய "வாழ்க்கையின் மகிழ்ச்சிகளை" நீங்கள் யாருக்கும் விரும்ப மாட்டீர்கள்.

சட்டத்தில் புதியவர்

ஒரு வருடம் வரை நுகர்வோர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது சட்டத்தில் திருத்தங்கள் நடைமுறைக்கு வந்தன. இப்போது, ​​புதிய கடன்களுக்கான, ஜனவரி 28, 2019 முதல், ஒரு நாளைக்கு 1.5% வீதம் அதிகமாக இல்லை. மேலும், ஜூலை முதல் அதிகபட்ச வட்டி விகிதம் 1% ஆக குறையும்.
எங்கள் மக்கள் கடன்பட்டிருப்பதால், அவர்கள் கட்டுப்பாடுகளை அறிமுகப்படுத்த விரும்புகிறார்கள். 2019 இலையுதிர்காலத்தில் இருந்து, அக்டோபரில், வங்கிகள் கணக்கிட வேண்டும் கடன் சுமை 10 ஆயிரம் ரூபிள் கடனுடன் வாடிக்கையாளர். அதன்படி, கடன் பெறுவது மிகவும் கடினமாக இருக்கும்.

மேற்கூறியவற்றின் அடிப்படையில், ஒவ்வொருவரும் கடன் வாங்கலாமா வேண்டாமா என்பதைத் தானே தீர்மானிக்கிறார்கள்.

கருத்துகள் மதிப்பீடு 0 (0 மதிப்புரைகள்)

புள்ளிவிவரங்களின்படி, பெரும்பாலான ரஷ்யர்கள் கடன் வாங்குகிறார்கள். கடன் வாங்கிய நிதியின் இழப்பில், குடிமக்கள் வீடுகள், கார்கள், பொருட்கள், வீட்டு உபகரணங்கள்விடுமுறை மற்றும் கல்வி கட்டணம். இன்றுவரை, உத்தியோகபூர்வ பணியிடத்தில் உள்ள அனைவருக்கும் வங்கிக் கடன் பொருட்கள் கிடைக்கும் உயர் நிலைகடனளிப்பு.

மக்கள் ஏன் கடன் வாங்குகிறார்கள்?

இந்த கேள்விக்கு பதிலளிக்கும் முன், நீங்கள் கடன் வழங்குவதன் சாரத்தை புரிந்து கொள்ள வேண்டும். கடன் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தில் வங்கியிலிருந்து பணம் பெறுவது. ஒரு ஒப்பந்தம் வாடிக்கையாளருடன் குறிப்பாக ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட காலத்திற்கு முடிக்கப்படுகிறது, இதன் போது அவர் மாதாந்திர அடிப்படையில் கடனை திருப்பிச் செலுத்துகிறார். கடன் வாங்கியவர் பெறப்பட்ட பணத்தை மட்டுமல்ல, திரட்டப்பட்ட வட்டியையும் திருப்பித் தர வேண்டும். மேலும், கடனுக்கான செலவு மிகவும் அதிகமாக இருக்கும். 3 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டுகள் கடனை செலுத்தினால், அதிக கட்டணம் 100% ஐ விட அதிகமாக இருக்கும். எனவே, ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு நாங்கள் எப்போதும் அறிவுறுத்துகிறோம்.

ஆனால் கடன்களுக்கு தீவிரமாக விண்ணப்பிக்கும் ரஷ்யர்களை இது நிறுத்தாது. மேலும், பல குடிமக்கள் ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களை செலுத்துகின்றனர்.

அவர்களின் செயல்களை விளக்குவது மிகவும் எளிதானது:

  1. இன்றே தேவையான பொருட்களை வாங்க முடிந்தால், ஏன் பணத்தைச் சேமிக்க வேண்டும் மற்றும் எதிர்காலத்திற்கான உங்கள் திட்டங்களை ஒத்திவைக்க வேண்டும். குறைந்த பட்ச அதிக கட்டணத்துடன் வழங்கப்படும் பொருட்களுக்கான தவணைகள் உள்ளன.
  2. நீங்கள் வாங்குவதற்கு பணம் சேகரிக்கும் போது, ​​அதன் விலை அதிகரிக்கலாம். நாட்டின் பொருளாதார நெருக்கடியின் போது, ​​பணவீக்க விகிதம் மிக அதிகமாக இருக்கும் போது இது குறிப்பாக உண்மை.
  3. நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க வேண்டும் என்றால், பல இளம் குடும்பங்களுக்கு ஒரு அடமானம் மட்டுமே அவர்களின் பெற வாய்ப்பு சதுர மீட்டர்கள். வேறொருவரின் வீட்டு வாடகையை விட உங்கள் குடியிருப்பின் வங்கி வட்டியை செலுத்துவது நல்லது.

கடன் ஒரு சிறந்த வழி, ஆனால் அவர்களின் கடனை 100% உறுதியாகக் கொண்ட குடிமக்களுக்கு.

கடன் வாங்குவது மதிப்புக்குரியதா? அதை எப்படி லாபகரமாக்குவது?

நாட்டில் கடினமான பொருளாதார நிலைமை - இந்த காரணி பல ரஷ்யர்களை ஒரு புதிய கடனைப் பெறுவதை நிறுத்துகிறது. சரியான நேரத்தில் கடன் வாங்குவது மதிப்புள்ளதா என்று அவர்கள் சந்தேகிக்கிறார்கள் நிதி நெருக்கடி. பரிவர்த்தனை அவசரமாக இல்லாவிட்டால், நிச்சயமாக, நிலையான நேரங்கள் வரை அதை ஒத்திவைப்பது நல்லது. ஆனால் எப்போதும் ஒரு நபருக்கு இந்த நேரம் இல்லை. உதாரணமாக, அவருக்கு அவசரமாக சிகிச்சை அல்லது குழந்தைகளின் கல்வி, அத்தியாவசிய பொருட்களை வாங்குவதற்கு பணம் தேவைப்படுகிறது. இந்நிலையில், கடன் கேட்டு வங்கியில் விண்ணப்பிக்க வேண்டிய நிலைக்கு தள்ளப்பட்டுள்ளார். இந்த சிக்கல் உங்களுக்கு பொருத்தமானதாக இருந்தால், தலைப்பில் எங்கள் உள்ளடக்கத்தைப் படியுங்கள் :.

ஒப்பந்தம் செய்ய சாதகமான நிலைமைகள்பின்வரும் பரிந்துரைகள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட வேண்டும்:

  1. நீங்கள் ஏற்கனவே சேவை செய்த வங்கியிலிருந்து கடன் பெறுங்கள். உதாரணமாக, திறக்கவும் சம்பள அட்டைஅல்லது நேர்மறை கடன் வரலாறு உள்ளது. "உங்கள்" வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதி நிறுவனங்கள்முன்னுரிமை வட்டி விகிதத்தை அமைக்கவும் மற்றும் குறைவான ஆவணங்களைக் கோரவும்.
  2. நீங்கள் முக்கிய வருமானம் பெறும் நாணயத்தில் கடன் வாங்கவும்.
  3. ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டாம். முதலில் ஒன்றை செலுத்துங்கள், பின்னர் அடுத்ததை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். நுகர்வோர் கடன்கள்அதிக செலவு மற்றும் குறுகிய காலத்திற்கு வழங்கப்படுகிறது, எனவே மாதாந்திர கட்டணம் பெரியதாக இருக்கும். இதுபோன்ற பல கடன்களை ஒரே நேரத்தில் அடைப்பது கடினமாக இருக்கும்.
  4. அதிகபட்ச சாத்தியமான காலத்திற்கு ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க வேண்டியது அவசியம், ஆனால் அதே நேரத்தில் கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக கடனை செலுத்த முயற்சிக்கவும். மூலம், நாங்கள் ஏற்கனவே அதைப் பற்றி ஏற்கனவே பேசினோம்.
  5. மூலம் பணம் இருக்கும் கடன்கள்உங்கள் நிகர வருமானத்தில் 30% ஐ தாண்டக்கூடாது.
  6. இது ஒரு வகையான "ஸ்டாஷ்" செய்ய விரும்பத்தக்கது. 3-4 கடன் கொடுப்பனவுகளுக்கு சமமான தொகையை வைப்புத்தொகையில் ஒதுக்கி வைக்கவும். எதிர்பாராத செலவுகள் அல்லது வேலை இழப்பு ஏற்பட்டால், நீங்கள் கடனை எளிதாக செலுத்தலாம்.
  7. நிதி சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால், எடுத்துக்காட்டாக, அவர்கள் வேலையில் இருந்து பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டால், இதைப் பற்றி உங்கள் கடனாளிக்கு உடனடியாகத் தெரிவித்து, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை ஒத்திவைக்க வேண்டும். கூடுதலாக, சில உள்ளன

மற்றும் மிக முக்கியமான ஆலோசனை - கடன் வாங்க, கடைசி முயற்சியாக மட்டுமே.

முடிந்தால், உறவினர்களிடம் கடன் கேட்கவும் அல்லது வேலையில் வட்டியில்லா கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும். உங்கள் கொள்முதல் வேண்டுமென்றே இருக்க வேண்டும், கடைக்கு மாற வேண்டாம்.

நெருக்கடியின் போது கடன் என்பது ஆபத்து

நாடு அமைதியற்ற நிலையில், பொருளாதார நிலை சிறப்பாக இல்லாதபோது கடன் வாங்குவது மதிப்புக்குரியதா? நெருக்கடியின் போது, ​​அதிக அளவு பணவீக்கம் உள்ளது, பொருட்களின் விலைகள் ஒவ்வொரு நாளும் மாறலாம். இந்த வழக்கில், சேகரிக்கவும் சரியான அளவுபணம் எளிதானது அல்ல. அனைத்து சேமிப்புகளும் சேமிக்கப்பட வேண்டும் வெளிநாட்டு பணம்அதனால் உங்கள் இழப்பை ஓரளவு மீட்டெடுக்க முடியும்.

இப்போது கடன் வாங்குவது மதிப்புக்குரியதா? இந்த கேள்விக்கான பதில் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது. இரண்டு விருப்பங்கள் உள்ளன.

முதலாவது மிதக்கும் விகிதம்.

நாட்டில் நெருக்கடி மற்றும் பணவீக்கம் உயர்ந்தால், கடனுக்கான வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கும், அதனுடன் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளும் அதிகரிக்கும். அத்தகைய ஒப்பந்தம் மிகுந்த எச்சரிக்கையுடன் மேற்கொள்ளப்பட வேண்டும். வாடிக்கையாளர் ஆபத்து ஏற்படாத வகையில் கடனை விரைவாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

இரண்டாவது விருப்பம் ஒரு நிலையான விகிதம்.

AT இந்த வழக்குபரிவர்த்தனை வாடிக்கையாளருக்கு கூட பயனுள்ளதாக இருக்கும். நெருக்கடியின் போது, ​​பொருட்களின் விலை வியத்தகு அளவில் அதிகரிக்கும். அதே நேரத்தில் வாடிக்கையாளர் பழைய நிபந்தனைகளின் கீழ் கடனை செலுத்துவார். அவர் வாங்கிய பொருட்களின் விலை உயர்வின் மதிப்பை விட, திருப்பிச் செலுத்தப்படும் வட்டித் தொகை குறைவாக இருக்கும் என்பது மிகவும் சாத்தியம்.

நல்ல ஒப்பந்தமா இல்லையா என்பதைத் தீர்மானிக்க, கடன் ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படித்தால் போதும்.

கடனின் நன்மை தீமைகள்

கடன் வழங்குவதில் வங்கிகளுடன் ஒத்துழைப்பது நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் இரண்டையும் கொண்டுள்ளது.

நன்மைகளில் குறிப்பிடலாம்:

  • வாடிக்கையாளர் தனக்குத் தேவையான பொருட்கள் அல்லது சேவைகளைப் பெறுகிறார், இதற்குப் போதுமான பணம் இல்லாமல்;
  • கடன்கள் நிதி ஒழுக்கத்தையும் பொருளாதாரத்தையும் கற்பிக்கின்றன;
  • பலருக்கு, ஒரு பெரிய கடன் என்பது சுய வளர்ச்சி மற்றும் தொழில் முன்னேற்றத்திற்கான கூடுதல் ஊக்கமாகும்;
  • பரிவர்த்தனை சரியாக செயல்படுத்தப்பட்டால், நெருக்கடியின் போது நீங்கள் அதில் பணம் சம்பாதிக்கலாம்.

குறைபாடுகளில், நாங்கள் முன்னிலைப்படுத்துகிறோம்:

  1. குறிப்பாக மைக்ரோலோன்கள் மற்றும் நுகர்வோர் கடன்களுக்கு அதிக கட்டணம் செலுத்துதல்.
  2. சில குடிமக்கள் தங்கள் நிதி திறன்களை மிகைப்படுத்தி, ஆழமான கடன் குழியில் விழுகின்றனர் (அதைப் பற்றிய தகவலை நீங்கள் படிக்க பரிந்துரைக்கிறோம்). இதன் விளைவாக, அவர்களின் சொத்துக்கள் கடன்களுக்காக அவர்களிடமிருந்து எடுக்கப்படலாம்.
  3. கடன்கள் "இழுத்து" மற்றும் அவசர கொள்முதல் பழக்கப்படுத்துகிறது.

வங்கிகளின் இந்த சேவைகளில் நீங்கள் மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும். நீங்கள் வட்டி செலுத்துகிறீர்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

முடிந்தால், பணத்தைச் சேமித்து, உங்கள் சேமிப்பில் தேவையான பொருட்களை வாங்கவும்.

நான் எப்போது MFI இலிருந்து கடன் வாங்க வேண்டும்?

ரஷ்யாவில், மக்களுக்கு கடன் வழங்குவது வங்கிகளால் மட்டுமல்ல, நுண்கடன் அமைப்புகளாலும் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. அவர்களின் பணி கொள்கைகள், கடன் வாங்குபவர்களுக்கான தேவைகள் மற்றும் வழங்கப்பட்ட கடன்களின் விலை ஆகியவை கணிசமாக வேறுபடுகின்றன.

இத்தகைய சூழ்நிலைகளில் சிறு நிதி நிறுவனங்களின் சேவைகள் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும்:

  1. வாடிக்கையாளருக்கு இது அவசரமாகத் தேவை ஒரு சிறிய தொகைபணத்தினுடைய. இந்த நிறுவனங்கள் கடன் வழங்குகின்றன ஆன்லைன் பயன்முறை. நாளின் எந்த நேரத்திலும் கார்டில் நிதி வரவு வைக்கப்படும். பரிவர்த்தனையை முடிக்க 30 நிமிடங்களுக்கு மேல் ஆகாது (அதைப் பற்றி படிக்கவும்). குறுகிய காலத்திற்கு பணம் தேவைப்படும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது ஒரு சிறந்த தேர்வாகும்.
  2. வங்கி அலுவலகத்தைப் பார்வையிட உங்களுக்கு வாய்ப்பு இல்லை, எடுத்துக்காட்டாக, உங்களுக்கு உடல்நலப் பிரச்சினைகள் உள்ளன, அல்லது வீட்டில் சிறிய குழந்தைகள் உள்ளனர்.
  3. கடன் வாங்கியவர் வங்கியின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யவில்லை: அவருக்கு சேதமடைந்த கடன் வரலாறு உள்ளது அல்லது உத்தியோகபூர்வ வேலை இடம் இல்லை. நுண் நிதி நிறுவனங்களுக்கு, இது மறுப்புக்கு ஒரு காரணமாக இருக்காது. விண்ணப்பம் அங்கீகரிக்கப்படும், ஆனால் ஒரு சிறிய தொகைக்கு.
  4. குறுகிய காலத்திற்கு பணம் தேவை. வாடிக்கையாளர் முதல் சம்பளத்திலிருந்து (மேலும் சாத்தியம்) கடனை செலுத்த திட்டமிட்டுள்ளார். வங்கி அதிகாரத்துவத்தில் அவர் தனது நேரத்தை வீணடிப்பது பொருத்தமற்றது.

மற்ற எல்லா சந்தர்ப்பங்களிலும், வங்கிகளைத் தொடர்புகொள்வது நல்லது. அதற்கு மேல் கடன் வழங்குகிறார்கள் குறைந்த வட்டி. பெரிய அளவில் பணம் பெறவும் வாய்ப்புள்ளது.

கடன் வாங்குவது இப்போது லாபகரமானதா என்ற கேள்விக்கான பதில், ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரும் சுயாதீனமாக கொடுக்க வேண்டும். கடன் வாங்கியவர் கடன் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதில் ஒழுக்கமாக இருந்தால், ஒரு நிலையானது நிதி நிலை, தேர்வு இலாபகரமான முன்மொழிவு, நாட்டின் சூழ்நிலையைப் பொருட்படுத்தாமல் நீங்கள் கடன் வாங்கலாம்.