வீடு > இணைப்பு > நிகழ்வுக்கு முன் காப்பீடு செய்தவரின் உயிர்வாழ்வு என்ன. காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் கீழ் பாலிசி நிபந்தனைகள் “காப்பீட்டாளர் தனது கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட காரணங்களுக்காக நிரந்தர வேலையை இழக்கும் வரை உயிர்வாழ்வது. "நிரந்தர வேலையை இழக்கும் வரை காப்பீடு செய்தவரின் உயிர்வாழ்வு" திட்டத்தின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்பட்டது


நிகழ்வுக்கு முன் காப்பீடு செய்தவரின் உயிர்வாழ்வு என்ன. காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் கீழ் பாலிசி நிபந்தனைகள் “காப்பீட்டாளர் தனது கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட காரணங்களுக்காக நிரந்தர வேலையை இழக்கும் வரை உயிர்வாழ்வது. "நிரந்தர வேலையை இழக்கும் வரை காப்பீடு செய்தவரின் உயிர்வாழ்வு" திட்டத்தின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்பட்டது




மூலம் உயிர் காப்பீடுகாப்பீட்டு தொகைஒப்பந்தத்தில் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தருணம் வரை காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் உயிர் பிழைத்தால் பணம். காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையின் அளவு பிந்தைய முடிவில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது, மேலும் இது ஒரு விதியாக, செலுத்தப்பட்ட காப்பீட்டு பிரீமியம் மற்றும் இந்த பிரீமியத்தை முதலீடு செய்வதன் மூலம் திட்டமிடப்பட்ட வருமானம் ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளது. ஒப்பந்த காலத்தின் போது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் இறந்தால், காப்பீடு செலுத்தப்படாது, மேலும் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்கள் மட்டுமே பாலிசிதாரருக்குத் திருப்பித் தரப்படும்.

ஆயுள் காப்பீட்டு வகைகளின் தனித்துவமான அம்சம் என்னவென்றால், ஒப்பந்தம் முன்கூட்டியே முடிவடையும் பட்சத்தில் காப்பீடு செய்தவருக்கு மீட்புத் தொகையைப் பெற உரிமை உண்டு. மீட்பு தொகைஒப்பந்தத்தின் முடிவின் நாளில் உருவாக்கப்பட்ட சேமிப்பின் ஒரு பகுதியைக் குறிக்கிறது, இது காப்பீட்டாளருக்கு செலுத்தப்படும். வழக்கமாக ஒப்பந்தம் குறைந்தது 6 மாதங்களுக்கு செல்லுபடியாகும் (நீண்ட காலம் நிறுவப்படலாம்) என்ற நிபந்தனையின் பேரில் மீட்புத் தொகைக்கான உரிமை எழுகிறது. காப்பீட்டாளரின் இந்தத் தேவை அதன் காப்பீட்டுத் துறையின் ஸ்திரத்தன்மையை உறுதி செய்வதோடு தொடர்புடையது, அதாவது. எண்கள்

மற்றும் தற்போதுள்ள காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களின் கட்டமைப்புகள். மீட்புத் தொகையின் அளவு காலாவதியான காப்பீட்டுக் காலத்தின் காலம் மற்றும் ஒப்பந்தம் முடிவடைந்த காலத்தைப் பொறுத்தது. எடுத்துக்காட்டாக, 5 ஆண்டு காப்பீட்டுக் காலத்துடன், ஒப்பந்தத்தின் 6 மாதங்களுக்குப் பிறகு மீட்புத் தொகை திரட்டப்பட்ட சேமிப்பில் தோராயமாக 75% ஆகும், மேலும் 4 ஆண்டுகள் மற்றும் 6 மாதங்களுக்குப் பிறகு - 98.5%.

உயிர்வாழும் காப்பீட்டு வகைகளில், இரண்டு துணைக்குழுக்களை வேறுபடுத்தி அறியலாம்: மூலதன காப்பீடு (தொகை) மற்றும் வருடாந்திர காப்பீடு (ஆண்டுகள்). முதல் துணைக்குழு சிறிய பங்களிப்புகளை முறையாக செலுத்துவதன் மூலம் குவிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட காப்பீட்டு வகைகளை ஒருங்கிணைக்கிறது. ஒரு பெரிய தொகைஇது மொத்தமாக செலுத்தப்படுகிறது. செய்ய மூலதன காப்பீடுசேமிப்புக் காப்பீடு, திருமணக் காப்பீடு, குழந்தைகள் காப்பீடு, கலப்பு ஆயுள் காப்பீடு போன்றவை அடங்கும். இரண்டாவது துணைக்குழுவில் காப்பீட்டு வகைகள் அடங்கும், இதன் விதிமுறைகள் வழக்கமான கொடுப்பனவுகளின் வடிவத்தில் பங்களிப்புகளை படிப்படியாக செலவழிக்க வழங்குகின்றன. வருடாந்திர காப்பீடுபல இனங்களை ஒருங்கிணைக்கிறது, அதில் குறிப்பாக தனித்து நிற்கிறது ஓய்வூதிய காப்பீடு. ஆயுள் காப்பீட்டின் தனிப்பட்ட வகைகளை இன்னும் விரிவாகப் பார்ப்போம்.

மூலதன காப்பீடு

சேமிப்பு காப்பீடுகாப்பீட்டு பிரீமியத்தை தவணைகளில் செலுத்துவதற்கும், காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் காப்பீட்டுக் காலம் முடியும் வரை உயிர்வாழும் போது காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையை செலுத்துவதற்கும் வழங்குகிறது. காப்பீட்டிற்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​காப்பீட்டாளரின் உடல்நிலை குறித்த கேள்வித்தாளை நிரப்ப வேண்டிய அவசியமில்லை, மேலும் - மருத்துவ பரிசோதனைக்கு உட்படுத்த வேண்டும். இது புரிந்துகொள்ளத்தக்கது, ஏனென்றால் மோசமான உடல்நலம் உள்ளவர்கள் காப்பீடு செய்வது லாபமற்றது. இந்த வகை காப்பீடு ஓரளவு ஒத்திருக்கிறது வங்கி வைப்பு, காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையானது செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்களை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துவதால், முதலீட்டு வருமானத்தின் அளவு அதிகரிக்கிறது. வெளி நாடுகளில், மூலம் சேமிப்பு காப்பீட்டு நிறுவனம்நீண்ட கால முதலீடுகள் காரணமாக அதிக வருமானத்தை வழங்குவதால், வங்கிகளை விட நன்மைகள் உள்ளன. காப்பீட்டின் மூலம் சேமிப்பின் மற்றொரு நன்மை, நீண்ட கால ஒப்பந்தங்களின் கீழ் (5-10 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காலத்திற்கு) வரிவிதிப்பிலிருந்து காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் பெறும் வருமானத்திற்கு விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது.

தனித்தன்மை திருமண காப்பீடு(பிற பெயர்கள்: திருமண காப்பீடு, வரதட்சணை காப்பீடு) காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் காப்பீட்டு காலம் முடியும் வரை மற்றும் நிபந்தனை நிகழ்வு நிகழும்போது (திருமணப் பதிவு அல்லது திருமணம் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட வயதை அடையும் வரை) காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை செலுத்தப்படுகிறது. முடிவு செய்யப்படவில்லை). பெற்றோர்கள், தாத்தா, பாட்டி மற்றும் பிற நெருங்கிய உறவினர்கள் இங்கு காப்பீட்டாளர்களாகச் செயல்படுகின்றனர், மேலும் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் பொதுவாக 15 வயதுக்கு மேல் இல்லாத குழந்தை. அத்தகைய காப்பீட்டின் நோக்கம், காப்பீட்டாளரின் மரணம் காரணமாக காப்பீட்டு காலத்தில் காப்பீட்டு பிரீமியங்களை செலுத்துவது நிறுத்தப்பட்டாலும், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் திருமணத்தின் போது காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையைப் பெறுவதை உறுதி செய்வதாகும்.

காப்பீடு செய்தவரின் மரணத்திற்குப் பிறகும் ஒப்பந்தம் செல்லுபடியாகும் என்று காப்பீட்டு நிபந்தனைகள் வழங்குவதால், காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் குழந்தைகள் மற்றும் பேரக்குழந்தைகளை காப்பீடு செய்ய விரும்புவோரின் வயது மற்றும் ஆரோக்கியத்திற்கான கடுமையான தேவைகளை அமைக்கின்றனர். 18 மற்றும் 72 வயதுக்குட்பட்ட குழந்தையின் உறவினர்கள் (பிற வயது வரம்புகளும் சாத்தியம்) காப்பீடு செய்யப்படலாம், ஆனால் காப்பீட்டுக் காலத்தின் முடிவில் அவர்கள் 75 வயதுக்கு மேல் இல்லாத வகையில். ஒப்பந்தத்தின் முடிவிற்கு விண்ணப்பித்த நாளில் 18 வயதுக்கும் குழந்தையின் வயதுக்கும் இடையே உள்ள வித்தியாசம் காப்பீட்டுக் காலம் என வரையறுக்கப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, 67 வயதான பாட்டி தனது 8 வயது பேத்திக்கு காப்பீடு செய்ய முடியாது, ஏனெனில் காப்பீட்டுக் காலத்தின் முடிவில் (அது 10 ஆண்டுகள்: 18 - 8), அவரது வயது 77 ஆக இருக்கும், அதாவது அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்சத்திற்கு மேல். ஆனால் இந்த வழக்கில், குழந்தையின் மற்றொரு உறவினர் காப்பீடு செய்யப்படலாம். இருப்பினும், வழக்கமாக, வயதைப் பொருட்படுத்தாமல், ஊனமுற்றோர் மற்றும் தீவிரமாக நோய்வாய்ப்பட்டவர்களுடன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள் முடிக்கப்படுவதில்லை.

ஏற்கனவே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, காப்பீட்டு காலத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் மரணம் ஒப்பந்தத்தை நிறுத்தாது மற்றும் ஒரு விதியாக, காப்பீட்டு நிறுவனத்தை விடுவிக்காது செய்யப்பட்ட உறுதிமொழிகள். எவ்வாறாயினும், பல விதிக்கப்பட்ட வழக்குகளில் (வேண்டுமென்றே செய்யப்பட்ட குற்றச் செயல் அல்லது போதையில் வாகனம் ஓட்டியதன் விளைவாக காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் மரணம், காப்பீட்டாளரின் நோக்கத்தின் விளைவாக காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் மரணம்), ஒப்பந்தம் செலுத்தப்பட்ட காப்பீட்டு பிரீமியங்களை திரும்பப் பெறுவதன் மூலம் நிறுத்தப்படுகிறது. அனைத்து கருதப்படும் தேவைகள் மற்றும் கட்டுப்பாடுகள் உறுதி செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன நிதி ஸ்திரத்தன்மைஇந்த வகை காப்பீட்டுக்கான செயல்பாடுகள்.

காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் வயது, காப்பீட்டு காலம் மற்றும் காப்பீட்டுத் தொகை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து காப்பீட்டு பிரீமியம் அமைக்கப்படுகிறது. பிந்தையது கட்சிகளின் உடன்படிக்கையால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. ஒப்பந்த காலத்தின் போது, ​​பாலிசிதாரருக்கு பல நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, காப்பீட்டுத் தொகையை மாற்றவும், கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக அதை நிறுத்தவும், பின்னர் புதுப்பிக்கவும் உரிமை உண்டு. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு என்பது இரண்டு நிபந்தனைகளின் இருப்பு: முதலாவதாக, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் காப்பீட்டுக் காலம் முடியும் வரை உயிர்வாழ்வது மற்றும் இரண்டாவதாக, பதிவு செய்யப்பட்ட திருமணத்தில் நுழைவது அல்லது 21-25 வயதை எட்டுவது, எந்த நிகழ்வைப் பொறுத்து (திருமணம் அல்லது வயது 21 -25 ஆண்டுகள்) முன்னதாக வரும். ஒப்பந்தத்தின் முடிவில் இருந்து திருமணம் வரை அல்லது 21-25 வயதை எட்டும் வரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காப்பீட்டுத் தொகைக்கு காப்பீட்டுக் கொள்கை, காப்பீட்டு நிறுவனம் கட்டணம் முதலீட்டு வருமானம், மற்றும், இதன் விளைவாக, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் அதிகபட்சமாக 7 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அதிகரித்த காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறுவார். காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர், காப்பீட்டுக் காலம் முடிந்த பிறகு அவருக்குக் கிடைக்க வேண்டிய காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறாமல் இறந்தால், அது இறந்த நாளில் கணக்கிடப்பட்ட வருமானத்துடன் பயனாளிக்கு வழங்கப்படும். ஒப்பந்தத்தின் போது குழந்தை இறந்தால், காப்பீட்டுத் தொகை செலுத்தப்படாது, ஆனால் செலுத்தப்பட்ட பங்களிப்புகளின் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது.

உயிர்வாழ்வதற்கான காப்பீட்டின் அபாயங்கள் மற்றும் விபத்துக்கள் மற்றும் நோய்களுக்கு எதிராக திருமணத்திற்கான காப்பீட்டு வகைகள் உள்ளன. குறிப்பாக, காயம், தற்செயலான கடுமையான விஷம் மற்றும் சில நோய்களால் குழந்தை நோய்வாய்ப்பட்டால் காப்பீட்டுத் தொகைகளை காப்பீட்டு நிபந்தனைகள் வழங்கலாம்.

அத்தகைய கொடுப்பனவுகளின் அளவு காப்பீட்டாளரின் ஆரோக்கிய இழப்பின் அளவைப் பொறுத்தது. ஆயுள் காப்பீட்டைக் காட்டிலும், இந்த அபாயங்களுக்கு (பொதுவாக 2-3 மடங்கு) அதிக காப்பீட்டுத் தொகையை நிறுவுவதற்கான உரிமை காப்பீட்டாளருக்கு வழங்கப்படுகிறது, இது கணிசமாக அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறது. நிதி உதவிகாப்பீட்டு பிரீமியத்தில் சிறிது அதிகரிப்பால் பாதிக்கப்படுகிறது.

மூலம் குழந்தைகள் காப்பீடுஅதே நபர்கள் பாலிசிதாரர்களாகவும், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர்களாகவும் திருமணக் காப்பீட்டில் செயல்படலாம். இருப்பினும், இந்த வகைக்கு காப்பீட்டு நிறுவனம் முழு காப்பீட்டு பிரீமியமும் செலுத்தப்பட்டால் மட்டுமே காப்பீட்டுத் தொகையை செலுத்த பொறுப்பாகும் என்பதால் (திருமணக் காப்பீட்டில், காப்பீட்டாளரின் மரணத்திற்குப் பிறகும் மற்றும் பங்களிப்புகள் செலுத்தாமல் ஒப்பந்தம் தொடர்ந்து செல்லுபடியாகும்), காப்பீட்டாளர்களின் வயது மற்றும் ஆரோக்கியத்திற்கான தேவைகள் இல்லை. காப்பீட்டின் முழு காலத்திலும் பாலிசிதாரர் செலுத்த வேண்டிய பங்களிப்புகள் (முழு காலத்திற்கும் முன்கூட்டியே ஒரு மொத்த தொகை செலுத்துவது சாத்தியம்) குழந்தையின் வயது, காப்பீட்டுத் தொகையின் அளவு மற்றும் காப்பீட்டு காலத்தைப் பொறுத்தது. . பங்களிப்புகளை செலுத்தும் முறையை (வங்கி பரிமாற்றம் அல்லது ரொக்கமாக), காப்பீட்டுத் தொகையின் அளவை மாற்றவும் மற்றும் ஒப்பந்தத்தை கால அட்டவணைக்கு முன்னதாகவே நிறுத்தவும் காப்பீடு செய்தவருக்கு உரிமை அளிக்கப்படுகிறது. பிந்தைய வழக்கில், காப்பீட்டாளருக்கு, பல நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, மீட்புத் தொகை செலுத்தப்படுகிறது. மீட்புத் தொகை செலுத்தப்படாமல் மற்றும் காப்பீட்டுக் காலம் காலாவதியாகாமல் இருந்தால், பாலிசிதாரருக்கு ஒப்பந்தத்தைப் புதுப்பிக்க வாய்ப்பு உள்ளது, இது காலாவதியான மற்றும் தற்போதைய பங்களிப்புகளின் மொத்தத் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்தும்.

காப்பீடு செய்தவரின் மரணம் ஏற்பட்டால், குழந்தையின் மற்ற உறவினர்கள் எவரும் அவரது கடமைகளை ஏற்கலாம். மேலும், காப்பீடு செய்தவரின் கடமைகளை ஏற்றுக்கொண்ட நபர், ஒப்பந்தத்தை கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக முடித்துக் கொண்டால், இந்த நபர் செலுத்திய பங்களிப்புகளின் விகிதத்தில் மீட்புத் தொகை அவருக்கு வழங்கப்படும். இந்த ஒப்பந்தம். இந்த வழக்கில், இறந்த காப்பீட்டாளரால் செலுத்தப்பட்ட அனைத்து பங்களிப்புகளும் காப்பீட்டாளரிடம் திருப்பித் தரப்படும். பிரீமியம் செலுத்த வேண்டிய கடமையை உறவினர்கள் யாரும் ஏற்காதபோது, ​​காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் முன்பு செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்களை குழந்தைக்கு (கடன் வைப்பதன் மூலம்) திரும்பப் பெறுகிறது.

இந்த வகை காப்பீட்டிற்கான காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகள் காப்பீட்டுக் காலம் முடியும் வரை காப்பீட்டாளரின் உயிர்வாழ்வு, ஒப்பந்தத்தின் போது ஒரு குழந்தையின் இறப்பு, அத்துடன் காயம், விஷம் மற்றும் சில வகையான நோய்கள். இறப்பு நிகழும்போது, ​​காப்பீட்டுத் தொகை செலுத்தப்படாதபோது விதிவிலக்குகள் பல உள்ளன.

AT கலப்பு ஆயுள் காப்பீடுஆயுள் காப்பீடு மற்றும் இறப்பு ஏற்பட்டால் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் ஆகியவை ஒரு ஒப்பந்தத்தில் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. சில நேரங்களில் விபத்துக்கள் மற்றும் நோய்களுக்கு எதிரான காப்பீட்டில் உள்ளார்ந்த நிகழ்வுகளும் இதில் அடங்கும். கலப்புக் காப்பீட்டின் சிறப்பியல்பு அம்சம் என்னவென்றால், ஒவ்வொரு ஒப்பந்தத்தின் கீழும் காப்பீட்டுத் கவரேஜ் அவசியம் செலுத்தப்பட வேண்டும்: காப்பீட்டுக் காலத்தின் போது காப்பீட்டாளரின் மரணம் தொடர்பாகவோ அல்லது ஒப்பந்தத்தின் மூலம் நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்தின் இறுதி வரை அவர் உயிருடன் இருக்கும்போது.

சில விதிவிலக்குகளுடன், எந்தவொரு காரணத்திற்காகவும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் இறப்புக்குப் பணம் செலுத்தப்படுகிறது. ஆல்கஹால், போதைப்பொருள் அல்லது நச்சு போதை, தற்கொலை (அந்த நேரத்தில் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் இரண்டு வருடங்களுக்கும் குறைவாக இருந்தால்), காப்பீட்டாளரின் அல்லது பயனாளியின் வேண்டுமென்றே நடவடிக்கைகள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வாக அங்கீகரிக்கப்படாது. . காப்பீட்டாளரின் இறப்புக்கான காரணங்களைப் பொறுத்து காப்பீட்டுத் தொகையை வேறுபடுத்தலாம்: போக்குவரத்து விபத்து ஏற்பட்டால் - 300% காப்பீட்டுத் தொகை, ஒரு விபத்து விளைவாக - 200%, மற்ற சூழ்நிலைகளில் - 100% காப்பீட்டு தொகை. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளில் நிரந்தரமாக (குறைவாக அடிக்கடி மற்றும் தற்காலிகமாக) வேலை செய்வதற்கான பொதுவான திறனை இழப்பதும் அடங்கும், ஆனால் ஒரு விபத்தின் விளைவாக மட்டுமே. முழுமையான இயலாமை ஏற்பட்டால், முழு காப்பீட்டுத் தொகையும், பகுதி ஊனம் ஏற்பட்டால், வேலை செய்யும் திறன் இழப்பின் சதவீதத்துடன் தொடர்புடைய காப்பீட்டுத் தொகையின் ஒரு பகுதியும் செலுத்தப்படுகிறது. இயலாமை குறிப்பிடத்தக்கதாக இருந்தால், காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கூடுதல் பங்களிப்புகளிலிருந்து பகுதி அல்லது முழுமையான விலக்கு வடிவத்தில் நன்மைகள் வழங்கப்படலாம்.

வழக்கமாக, காப்பீட்டாளரின் மரணம், உண்மை நிறுவப்பட்ட உடனேயே காப்பீட்டுத் தொகை ஒரு மொத்தத் தொகையாக வழங்கப்படும். காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு. ஆனால் பிற கட்டண விருப்பங்களும் சாத்தியமாகும். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு பயனாளிக்கு காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குவது காப்பீட்டுக் காலம் முடிவடையும் வரை தாமதமாகலாம், உரிய பங்களிப்புகள் நிறுத்தப்படும். காப்பீட்டாளரின் மரணத்திற்குப் பிறகு, காப்பீட்டுத் தொகையில் 50% மட்டுமே செலுத்த முடியும், மீதமுள்ள பகுதி - காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் முடிவிற்குப் பிறகு. மற்றொரு காப்பீட்டு விருப்பம், காப்பீட்டாளர் இறந்த தேதியிலிருந்து காப்பீட்டுக் காலம் முடிவடையும் வரை, பயனாளிக்கு ஆண்டுதோறும் காப்பீட்டுத் தொகையில் ஒரு நிலையான சதவீதம் வழங்கப்படும் (இந்தக் கட்டண நடைமுறையானது பாலிசிதாரர்கள் மற்றும் பிற நபர்களைச் சார்ந்திருக்கும் பாலிசிதாரர்களுக்கு குறிப்பாக ஆர்வமாக உள்ளது. )

விதிமுறை குடும்ப ஆயுள் காப்பீடுஅனைத்து குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கும் (மனைவிகள், குழந்தைகள், பெற்றோர்கள்) ஒரு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் காப்பீட்டு பாதுகாப்பை வழங்குதல். குடும்பக் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும் நபர், குடும்ப உறுப்பினர்களில் யாரை காப்பீடு செய்ய வேண்டும் மற்றும் எந்த வழக்குகள் காப்பீட்டாளரின் கடமைகளுக்கு உட்பட்டவை என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். க்கு என்றார் நபர்காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகள் காப்பீட்டுக் காலம் முடியும் வரை அவரது உயிர்வாழ்வதாக இருக்கலாம், ஏதேனும் காரணத்தால் மரணம், விபத்து காரணமாக ஏற்படும் காயங்கள், மற்ற குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு - பட்டியலிடப்பட்ட நிகழ்வுகள், உயிர்வாழ்வதைத் தவிர. உதாரணமாக, ஒரு மனைவி அனைத்து ஆபத்துகளிலிருந்தும் தன்னைக் காப்பீடு செய்யலாம், அவளுடைய கணவர் - மரணம் மற்றும் விபத்து ஏற்பட்டால், குழந்தைகள் - விபத்துக்கு எதிராக, பெற்றோர்கள் - மரணம் ஏற்பட்டால். ஒப்பந்தத்தின் கீழ் உள்ள பிரீமியங்களின் அளவு காப்பீட்டாளரின் வயது மற்றும் அவர்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட அபாயங்களைப் பொறுத்தது.

புதியது வெளிநாட்டு சந்தைஇருக்கிறது தீவிர நோய் காப்பீடு.இந்த வகை கட்டணம் வழக்கில் செய்யப்படுகிறது காப்பீட்டுக் காலம் முடியும் வரை காப்பீட்டாளரின் உயிர்வாழ்வு, அவரது மரணம், அத்துடன் நோயறிதலின் போது சில தீவிர நோய்கள் (புற்றுநோய், மாரடைப்பு) மாரடைப்பு, முதலியன). நிபந்தனைகள் வழங்க வேண்டும் காத்திருப்பு காலம் - நோய் கண்டறிதல் ஒப்பந்தத்தின் முடிவிற்குப் பிறகு முதல் மூன்று மாதங்களில் நோய்கள் கொடுக்கவில்லை காப்பீடு செய்தவருக்கு காப்பீட்டு நன்மைகளைப் பெறுவதற்கான உரிமை. சாத்தியம் காப்பீட்டுத் தொகையின் அளவைத் தீர்மானிப்பதற்கான இரண்டு விருப்பங்கள். முதலில் தொகையால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நோய்களில் ஒன்று ஏற்பட்டால் செய்யப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகையின், காப்பீடு காப்பீடு செய்தவர் உயிருடன் இருக்கும்போது செலுத்தப்படும் தொகை காப்பீட்டு காலம் முடிவடைகிறது அல்லது அவர் இறந்தால். இரண்டாவது மணிக்கு விருப்பம், ஒரு நோயைக் கண்டறிவதற்கான கட்டணம் பாதிக்காது காப்பீட்டாளரின் பிற கடமைகளுக்கான காப்பீட்டுத் தொகை. முன்கூட்டியே தீர்மானிக்கப்பட்ட முறையில் பணம் செலுத்தப்பட்டது என்பதை நினைவில் கொள்க காப்பீட்டாளரால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தொகை. அதன் மதிப்பு தீர்மானிக்கப்படவில்லை. நிறுவப்பட்ட சிகிச்சைக்கான மருத்துவ செலவுகளின் செலவு இயலாமை அல்லது காப்பீட்டாளரின் வருமானத்தால் ஏற்படும் நோய்.

வருடாந்திர காப்பீடு

வருடாந்திர காப்பீட்டின் ஒரு சிறப்பியல்பு அம்சம் காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகளை செயல்படுத்துவதாகும் நிலையான அளவுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள இடைவெளியில். பங்களிப்புகளை செலுத்துவதற்கான நிறுவப்பட்ட நடைமுறை மற்றும் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட கட்டண விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, வாடகைக்கு பல்வேறு விருப்பங்கள் உள்ளன:

* உடனடி வருடாந்திரம்- வாடகை, காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் முழுத் தொகையையும் செலுத்திய உடனேயே (ஒரு நேரத்தில் அல்லது தவணைகளில்) செலுத்துதல் தொடங்குகிறது;

* வருடாந்திரம் ஒத்திவைக்கப்பட்டது- ஒரு குறிப்பிட்ட எதிர்கால தேதி வரை ஒத்திவைக்கப்படும் வருடாந்திரம். நன்கொடைகள் செலுத்தும் முடிவிற்கும் (ஒட்டுமொத்தமாக அல்லது தவணைகளில்) மற்றும் வருடாந்திர செலுத்துதல் தொடங்கும் தேதிக்கு இடைப்பட்ட காலம் காத்திருப்பு காலம் எனப்படும். இந்த காலகட்டத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் மரணம் ஏற்பட்டால், காப்பீட்டாளர் வழக்கமாக செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்களைத் திருப்பித் தருகிறார் (காப்பீட்டின் நிபந்தனைகளைப் பொறுத்து அவர்களுக்கு வட்டியுடன் அல்லது இல்லாமல்);

* ஆயுள் ஆண்டு- காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் எஞ்சிய வாழ்நாள் முழுவதும் செலுத்த வேண்டிய ஆண்டுத் தொகை;

* தற்காலிக வாடகை- காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலப்பகுதியில் நிறுவப்பட்ட தேதியிலிருந்து செலுத்தப்பட்ட வருடாந்திரம்;

* வருடாந்திர முன்நிபந்தனை("முன்னோக்கி") - ஒவ்வொரு காலகட்டத்தின் தொடக்கத்திலும் செலுத்தப்பட்ட வருடாந்திர காப்பீட்டுத் தொகையின் அடுத்த கட்டணத்திற்காக நிறுவப்பட்டது;

* எண்களுக்குப் பின் வாடகை("மீண்டும்") - காப்பீட்டுக் காப்பீட்டின் அடுத்த கட்டணத்திற்காக நிறுவப்பட்ட ஒவ்வொரு காலகட்டத்தின் முடிவிலும் செலுத்தப்படும் வருடாந்திரம்;

* நிலையான வாடகை- வாடகை, அதே தொகையில் செலுத்தப்படும்;

* மாறி வாடகை- வாடகை, அதன் மதிப்பு காலப்போக்கில் மாறுகிறது.

வாடகையை அதிகரிப்பது நடைமுறையில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது, இது பணவீக்கத்தின் எதிர்மறை விளைவுகளை நடுநிலையாக்குவதை சாத்தியமாக்குகிறது.

காப்பீட்டாளர்கள் அதிக எண்ணிக்கையிலான ஓய்வூதியக் காப்பீட்டை வழங்குகிறார்கள். அவற்றில் எளிமையானதைக் கவனியுங்கள் - காப்பீடு கூடுதல் ஓய்வூதியம்.இங்கு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு என்பது நிறுவப்பட்ட வரை காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் உயிர்வாழ்வதாகும் ஓய்வு வயது. எனவே, காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் வழக்கமான கொடுப்பனவுகள், ஒரு விதியாக, ஒதுக்கப்பட்ட மாநில முதியோர் ஓய்வூதியத்துடன் கூடுதலாக செய்யப்படுகின்றன. ஓய்வூதிய வயதை அடைந்த பிறகு, காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் செலுத்த வேண்டிய அனைத்து பங்களிப்புகளையும் செலுத்துவதற்கு உட்பட்டு, காப்பீட்டு ஓய்வூதியம் ஆயுள் காப்பீட்டாளருக்கு வழங்கப்படுகிறது.

காப்பீட்டாளர்கள் தனிநபர்களாகவும் சட்ட நிறுவனங்களாகவும் இருக்கலாம். பிந்தைய வழக்கில், நிறுவனம் அதன் ஊழியர்களுக்கு ஓரளவு அல்லது முழுமையாக காப்பீட்டு பிரீமியங்களை செலுத்துகிறது, இது ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு இருக்கும் வாழ்க்கைத் தரத்தை பராமரிக்க மட்டுமல்லாமல், சமூக, பணியாளர்கள் மற்றும் முதலாளியின் செயல்பாடுகளின் பிற சிக்கல்களைத் தீர்க்க உதவுகிறது. கூடுதல் ஓய்வூதியத்தின் அளவு மற்றும் அதன் கட்டணத்தின் அதிர்வெண் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது. அதன் செல்லுபடியாகும் காலத்தில், பாலிசிதாரருக்கு முன்னர் அமைக்கப்பட்ட அளவுருக்களை மாற்ற உரிமை உண்டு. காப்பீட்டு காலமானது நிறுவப்பட்ட ஓய்வூதிய வயது (ரஷ்யாவில், ஒரு விதியாக, ஆண்களுக்கு 60 ஆண்டுகள் மற்றும் பெண்களுக்கு 55 ஆண்டுகள்) மற்றும் ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றும் தேதியில் காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் வயது ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வித்தியாசம் என வரையறுக்கப்படுகிறது. காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் பாலினம், காப்பீட்டு காலம் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஓய்வூதியத்தின் அளவு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் அளவு அமைக்கப்படுகிறது. மிகவும் பொதுவானது பங்களிப்புகளின் மாதாந்திர கட்டணம் ஆகும்.

காப்பீட்டுக் காலம் முடிவடைந்தவுடன் (அதாவது 60 அல்லது 55 வயதை எட்டியதும்), காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபருக்கு முதல் ஓய்வூதியத்தைப் பெற உரிமை உண்டு, மேலும் அது செலுத்தும் அடுத்த நிறுவப்பட்ட தேதிகள் வரை உயிர் பிழைத்த பிறகு, எந்த கட்டுப்பாடுகளும் இல்லாமல் இரண்டாவது மற்றும் அடுத்தடுத்த ஓய்வூதியங்கள் அவர்கள் உயிருடன் இருக்கும் வரை, பெறுபவர். அதே நேரத்தில், காப்பீட்டு விதிமுறைகள், ஒரு விதியாக, ஒரு ஓய்வூதியத்தை செலுத்துவதற்கான உத்தரவாத காலத்தை நிறுவுகிறது, இது 5-10 ஆண்டுகள் இருக்கலாம். முதல் ஓய்வூதியத்தைப் பெறுவதற்கான உரிமை தோன்றிய பிறகு, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் அதைப் பெறுவதற்கு முன்பு இறந்துவிட்டால், பயனாளிக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட காலத்திற்கு மீதமுள்ள ஓய்வூதியத் தொகை வழங்கப்படும். ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஓய்வூதியங்களைப் பெற்ற ஒரு காப்பீட்டு நபர் இறந்தால், உத்தரவாதக் காலத்திற்கான ஓய்வூதியத் தொகைக்கும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபருக்கு வழங்கப்படும் தொகைக்கும் இடையே உள்ள வித்தியாசம் செலுத்தப்படும். உத்தரவாதக் காலத்திற்கான ஓய்வூதியத் தொகைக்கு சமமான ஓய்வூதியத் தொகையை செலுத்திய பிறகு, காப்பீட்டாளர் இறந்தால், பயனாளிக்கு ஓய்வூதியத்தைப் பெற உரிமை இல்லை. இருப்பினும், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் மரணம் அவர் அல்லது அவள் முதல் ஓய்வூதியத்தைப் பெறுவதற்கு முன்பே நிகழலாம். வழக்கமாக, இந்த வழக்கில், செலுத்தப்பட்ட பங்களிப்புகள் காப்பீடு செய்யப்பட்டவருக்கு (காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் வாரிசுகளுக்கு) திருப்பித் தரப்படும்.

பரிசீலனையில் உள்ள காப்பீட்டு வகைக்கான ஒரு முக்கியமான நிபந்தனை, காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டுக் காலம் முடிவதற்குள் ஒப்பந்தத்தை முறித்துக்கொள்வதற்கும், அவருக்குப் பணம் தேவைப்படும்போது மீட்புத் தொகையைப் பெறுவதற்கும் சாத்தியமாகும். இருப்பினும், காப்பீட்டாளர்கள் ஒப்பந்தங்களை முன்கூட்டியே முடிப்பதில் எதிர்மறையான அணுகுமுறையைக் கொண்டுள்ளனர், ஏனெனில் இது அவர்களின் காப்பீட்டுத் துறையின் ஸ்திரத்தன்மையை மீறுகிறது. எனவே, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பாலிசிதாரர்கள் ஒப்பந்தத்தை நிறுத்துவதைத் தடுக்கும் பல்வேறு கட்டுப்பாடுகளையும், அத்தகைய பாலிசிதாரர்களுக்கு எதிரான பொருளாதாரத் தடைகளையும் அறிமுகப்படுத்துகின்றன. பிந்தையது மாநிலத்தின் தடைகளுக்கு உட்பட்டிருக்கலாம். உண்மை என்னவென்றால், நிறுவப்பட்ட நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, ஓய்வூதிய காப்பீட்டிற்காக ஒதுக்கப்பட்ட நிதி பல நாடுகளில் வரி விதிக்கப்படவில்லை. ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே முடித்தால், பாலிசிதாரர் இழக்க நேரிடும் வரி சலுகைகள், பணியாளர்கள் ஓய்வுபெறும் வயதை எட்டும்போது கூடுதல் பாதுகாப்பை ஒழுங்கமைக்கும் நோக்கத்திற்காக அவை குறிப்பாக வழங்கப்படுகின்றன.

முன்பு விவாதிக்கப்பட்ட சில வகையான காப்பீடுகளைப் போலவே, கூடுதல் ஓய்வூதியக் காப்பீடு மற்றும் விபத்து மற்றும் நோய்க் காப்பீடு மற்றும் இறப்புக் காப்பீடு போன்ற பிற வகையான அபாயங்களையும் ஒரே ஒப்பந்தத்தில் இணைக்கலாம். பிந்தைய வழக்கில், காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் மரணத்திற்குப் பிறகு, ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள பயனாளி காப்பீட்டு விதிமுறைகளால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகையில் காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறுவார். ஆனால் இந்த விருப்பம் காப்பீடு செய்தவருக்கு மிகவும் விலை உயர்ந்தது மற்றும் முக்கியமாக குடும்பத்தின் வருமானம் ஈட்டும் காப்பீட்டாளர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

கூட்டு என்பது போன்ற வருடாந்திர காப்பீடு வகைகளும் அடங்கும் காப்பீட்டு வாடகை செலுத்தும் நிபந்தனையுடன் ஆயுள் காப்பீடு.இங்கே, பின்வரும் நிகழ்வுகள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளாக அங்கீகரிக்கப்படுகின்றன: 1) காப்பீட்டு வாடகை செலுத்துவதற்கான காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தால் நிறுவப்பட்ட விதிமுறைகள் வரை காப்பீட்டாளரின் உயிர்வாழ்வு; 2) காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் நிறுவப்பட்ட தேதி வரை காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் உயிர்வாழ்வு; 3) பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட விதிவிலக்குகள் (நோக்கம், போதை, தற்கொலை போன்றவை) தவிர, எந்தவொரு காரணத்திற்காகவும் ஒப்பந்தத்தின் செல்லுபடியாகும் காலத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் மரணம். காப்பீடு செய்தவருக்கு காப்பீட்டு வாடகை கொடுப்பனவுகளின் அதிர்வெண் தேர்வு செய்ய உரிமை உண்டு: வருடத்திற்கு ஒரு முறை அல்லது ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும், காலாண்டு, மாதாந்திரம்.

காப்பீட்டுத் தொகையானது "காப்பீட்டாளரின் இறப்பு" மற்றும் "காப்பீட்டாளரின் உயிர்வாழ்வு" நிகழ்வுகளுக்கு தனித்தனியாக அமைக்கப்பட்டுள்ளது. பிந்தைய வழக்கில், காப்பீட்டுத் தொகை ஆண்டு வாடகை செலவுஅந்த. ஒன்றின் போது செய்யப்பட்ட ஒற்றை வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அளவு காப்பீட்டு ஆண்டு. காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் போது காப்பீட்டுத் தொகையை அதிகரிக்க அல்லது குறைக்க பாலிசிதாரருக்கு, காப்பீட்டாளருடன் உடன்பாடு உள்ளது. இருப்பினும், பிந்தைய வழக்கில், ஒரு எச்சரிக்கை உள்ளது. காப்பீட்டாளருக்கு வாடகை செலுத்தத் தொடங்கிய பிறகு, அவரது அனுமதியின்றி காப்பீட்டுத் தொகையின் அளவைக் குறைக்க முடியாது. மேலும், காப்பீட்டுத் தொகை குறையும் போது, ​​காப்பீட்டாளர் மீட்பின் தொகையை காப்பீட்டாளருக்குச் செலுத்த வேண்டும்.

காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் குறைந்தது மூன்று வருட காலத்திற்கு முடிக்கப்படுகிறது. அதன் செல்லுபடியாகும் காலத்தில், உள்ளன:

* காப்பீட்டு பிரீமியத்தை செலுத்தும் காலம் - காப்பீட்டு பிரீமியத்தை முழுமையாக செலுத்துவதற்கான கடமைகளை காப்பீட்டாளரால் நிறைவேற்றுவதற்காக நிறுவப்பட்ட காலம்;

*காத்திருப்பு காலம் - காப்பீட்டு பிரீமியம் செலுத்தும் முடிவிற்கும் முதல் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் தேதிக்கும் இடைப்பட்ட காலம் "காப்பீடு செய்தவரின் உயிர்வாழ்வு". இந்த காலம் கட்சிகளின் உடன்படிக்கையால் நிறுவப்பட்டது, ஒரு விதியாக, ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவாக இல்லை;

* காப்பீட்டு வாடகை செலுத்தும் காலம் - காப்பீடு செய்யப்பட்ட முதல் நிகழ்வான "காப்பீட்டாளரின் உயிர்வாழ்வு" தேதியிலிருந்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் காலாவதி தேதி வரையிலான காலம். இந்த காலகட்டத்தின் தொடக்கத்தை காப்பீட்டு பிரீமியத்தை செலுத்துவதற்கான காலத்தின் முடிவை விட முன்னதாக அமைக்க முடியாது.

ஆண்டுத்தொகையானது, காப்பீடு செய்யப்பட்டவருக்கு அதன் செலுத்துதலுக்காக நிறுவப்பட்ட காலத்தின் முடிவில் (ஆண்டுத்தொகை "போஸ்ட்நியூமராண்டோ") - மாதம், காலாண்டு, அரையாண்டு, ஆண்டு ஆகியவற்றின் முடிவில் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகையில் செலுத்தப்படுகிறது. கடைசி ஒற்றை ஆண்டுத் தொகையின் தேதி காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் காலாவதி தேதியாகும்.

ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒரு காப்பீடு ஆகும், இதன் கீழ் காப்பீட்டாளர், பிரீமியங்களை செலுத்துவதற்கு ஈடாக, பயனாளிக்கு மூலதனம் அல்லது வருடாந்திரத்தை செலுத்துகிறார். இரண்டாவது பொதுவாக காப்பீடு செய்யப்பட்டவர், குறிப்பிட்ட கால அல்லது வயது வரை வாழ்ந்தால். இந்தக் காப்பீட்டின் மூலம் பாதுகாக்கப்படும் ஆபத்து என்பது காப்பீட்டாளரின் ஆயுட்காலம் மட்டுமே ஆகும், இது வருமானத்தில் சாத்தியமான குறைவின் காரணியைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது, இது மேம்பட்ட வயதைக் கொண்டுவருகிறது.

ஆயுள் காப்பீட்டில், மருத்துவப் பரிசோதனையோ அல்லது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் உடல்நிலை குறித்த அறிவிப்போ தேவையில்லை. உடல்நலம் குன்றிய ஒருவருக்கு காப்பீடு செய்வது லாபமற்றது என்பதால், தேர்வு - காப்பீடு செய்யலாமா வேண்டாமா - காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரால் செய்யப்படுகிறது.

ஆயுள் காப்பீட்டின் முக்கிய வகைகள்:

பிரீமியத்தைத் திரும்பப் பெறாமல் மூலதனத்தை தாமதமாக செலுத்துவதன் மூலம் காப்பீடு;

தாமதமாக செலுத்துதல் மற்றும் பிரீமியங்களை திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றுடன் மூலதன காப்பீடு;

உடனடி ஆயுள் வருடாந்திரத்துடன் கூடிய காப்பீடு;

தாமதமான கட்டண காப்பீடு ஆயுள் ஆண்டு.

மெதுவாக செலுத்தும் காப்பீடு. ஒரு குறிப்பிட்ட காலகட்டத்திற்குப் பிறகு, எதிர்காலத் தேதியிலிருந்து காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையை செலுத்தும்போது காப்பீடு தாமதமாகிறது என்று கருதப்படுகிறது. தாமதமான மூலதனக் காப்பீட்டின் மூலம், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் காப்பீட்டின் முடிவாகக் குறிப்பிடப்பட்ட தேதி வரை வாழ்ந்தால், காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டுத் தொகையை பயனாளிக்கு செலுத்த உறுதியளிக்கிறார்.

காப்பீட்டின் முழு காலத்திலும் அல்லது காப்பீட்டாளரின் இறப்பு நாள் வரை காப்பீட்டாளரால் பிரீமியங்கள் செலுத்தப்படுகின்றன.

தாமதமான மூலதனக் காப்பீட்டில் இரண்டு வகைகள் உள்ளன: பிரீமியம் திரும்பப் பெறப்பட்டது மற்றும் பிரீமியம் அல்லாத திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டது.

திருப்பிச் செலுத்த முடியாத தாமதமான மூலதனக் காப்பீட்டில், காப்பீட்டுக் காலம் முடிவதற்குள் காப்பீட்டாளர் இறந்துவிட்டால், செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்கள் காப்பீட்டாளரின் வசம் இருக்கும். இந்த வகை காப்பீடு முற்றிலும் சேமிப்பாகும், ஏனெனில் அதன் நோக்கம் காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் முதுமைக்குக் குவிப்பதாகும்.

பிரீமியம் திருப்பிச் செலுத்துதலுடன் தாமதமான மூலதனக் காப்பீட்டில், ஒப்பந்தம் முடிவதற்குள் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் இறந்துவிட்டால், செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்கள் பயனாளிக்கு வழங்கப்படும்.

வருடாந்திர காப்பீட்டை முடிப்பதன் மூலம், ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள வயதை விட காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் நீண்ட காலம் வாழும் சந்தர்ப்பங்களில் குறிப்பிட்ட தொகைகளை செலுத்துவதற்கு அவர்கள் வழக்கமாக முயல்கின்றனர். கொடுப்பனவுகள் தொடங்கும் தருணத்தைப் பொறுத்து, வருடாந்திரங்கள் உடனடி மற்றும் தாமதமாக பிரிக்கப்படுகின்றன.

உடனடி வருடாந்திரம் என்பது, தங்களுடைய மீதமுள்ள நாட்களைப் பாதுகாக்க முதலீடு செய்ய விரும்பும் வயதானவர்களுக்கு வசதியான காப்பீடு ஆகும். தாமதமான வருடாந்திரங்களில் இரண்டு வகைகள் உள்ளன: பிரீமியம் திரும்பப்பெறுதல் மற்றும் பிரீமியம் திரும்பப்பெறுதல். பிரீமியம் திருப்பிச் செலுத்துதலுடன் தாமதமான வருடாந்திர காப்பீட்டில், ஒரு குறிப்பிட்ட காலம் முடிவதற்குள் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் இறந்துவிட்டால், காப்பீட்டாளர் பயனாளிக்கு செலுத்தப்பட்ட பிரீமியத்தை திருப்பித் தருகிறார். பிரீமியம் இழப்பீடு இல்லாத வருடாந்திர காப்பீட்டில், ஒரு குறிப்பிட்ட காலம் முடிவதற்குள் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் இறந்துவிட்டால், காப்பீடு ரத்து செய்யப்பட்டதாகக் கருதப்படும் மற்றும் காப்பீட்டாளரின் வசம் பிரீமியங்கள் இருக்கும்.

வருடாந்திர ஒத்திவைக்கப்பட்ட காப்பீடு என்பது கூடுதல் அக்கறை உள்ளவர்களுக்கு வசதியான ஒரு வகை காப்பீடு ஆகும் ஓய்வூதியம் வழங்குதல். இது சமூக காப்பீட்டின் துணைப் பொருளாக செயல்படுகிறது.

காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெற, பாலிசிதாரர் அல்லது காப்பீடு செய்த நபர் கடைசி தவணைகளை செலுத்தும் இடத்தில் காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் ஒரு காப்பீட்டுச் சான்றிதழையும், பணம் செலுத்துவதற்கான விண்ணப்பத்தையும் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். சேமிப்பு வங்கி, அவர் வேலை செய்யும் இடத்தில் அல்லது அஞ்சல் மூலம். ஒரு சேமிப்பு வங்கியில் பெயரளவு காசோலைக்கு எதிராக காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையை செலுத்தும் போது, ​​ஒரு விண்ணப்பம் தேவையில்லை. பங்களிப்புகள் ரசீதுகளுக்கு எதிராக பணமாக செலுத்தப்பட்டிருந்தால் காப்பீட்டு முகவர்அல்லது சேமிப்பு வங்கிக்கு ஒரு பாஸ்புக் மூலம், கடைசி தவணை செலுத்தியதை உறுதிப்படுத்தும் பாஸ்புக் ரசீதின் ரசீது அல்லது ஸ்டப் வழங்கப்படும்.

பணம் செலுத்துவதற்கான அடிப்படையும் காப்பீட்டாளரின் தனிப்பட்ட கணக்கு ஆகும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட படிவம், செலுத்த வேண்டிய காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் முழு கட்டணத்தையும் பிரதிபலிக்கிறது.

இந்த ஆவணங்களை பகுப்பாய்வு செய்யும் போது, ​​அனைத்து பங்களிப்புகளின் முழுமை, கடைசி பெயர் அடையாளம், முதல் பெயர் மற்றும் அனைத்து ஆவணங்களிலும் காப்பீட்டாளரின் புரவலன், காப்பீட்டு காலத்தின் காலாவதி தேதி சரிபார்க்கப்படுகிறது. கடந்த மூன்று ஆண்டுகளில் தனிப்பட்ட பங்களிப்புகளின் குறைவான செலுத்துதல் நிறுவப்பட்டால், அவை காப்பீட்டுத் தொகை அல்லது செலுத்தப்பட்ட ஓய்வூதியத்திலிருந்து கழிக்கப்படும். காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையுடன் கூடுதலாக செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்கள் திரும்பப் பெறப்படுகின்றன.

பணம் செலுத்துவதற்கான முடிவு எடுக்கப்பட்ட பிறகு, நிறுவப்பட்ட படிவத்தை செலுத்துவதற்கு ஒரு கணக்கீடு செய்யப்படுகிறது, அதன் அடிப்படையில் பணம் நேரடியாக செலுத்தப்படுகிறது.

ஆயுள் காப்பீட்டை பிரபலப்படுத்துவதில் காப்பீட்டாளரின் வாழ்க்கையில் ஒரு சாதகமான நிகழ்வின் தொடக்கத்துடன் தொடர்புடைய உயிர்வாழும் கொடுப்பனவுகள் குறிப்பிடத்தக்க பங்கைக் கொண்டுள்ளன. எனவே, சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்த வேண்டும் ஒரு முக்கியமான காரணிவலுப்படுத்துவதற்கு உகந்தது பின்னூட்டம்காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகளுக்கு இடையில் மற்றும் மேலும் வளர்ச்சிஆயுள் காப்பீடு.

மீட்புத் தொகையைப் பெறுவதற்கான உரிமையுடன் ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் முன்கூட்டியே முடிவடையும் பட்சத்தில், பாலிசிதாரர் ஒரு விண்ணப்பம், காப்பீட்டுச் சான்றிதழ் மற்றும் கடைசித் தவணையை பணமாகச் செலுத்தியவுடன் ஒரு ரசீதை (பேபுக் ரசீது) சமர்ப்பிக்க வேண்டும். . இந்த ஆவணங்கள் மற்றும் காப்பீட்டாளரின் தனிப்பட்ட கணக்கு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில், மீட்புத் தொகை கணக்கிடப்பட்டு செலுத்தப்படுகிறது.

100 ஆர்முதல் ஆர்டர் போனஸ்

வேலை வகையைத் தேர்வுசெய்க பட்டதாரி வேலை பாட வேலைசுருக்க முதுகலை ஆய்வறிக்கை நடைமுறை குறித்த அறிக்கை கட்டுரை அறிக்கை மதிப்பாய்வு சோதனை வேலை மோனோகிராஃப் சிக்கலைத் தீர்ப்பது வணிகத் திட்டம் கேள்விகளுக்கான பதில்கள் ஆக்கப்பூர்வமான வேலை கட்டுரை வரைதல் தொகுப்புகள் மொழிபெயர்ப்பு விளக்கக்காட்சிகள் தட்டச்சு செய்தல் மற்றவை உரை வேட்பாளர் ஆய்வறிக்கையின் தனித்துவத்தை அதிகரிக்கும் ஆய்வக வேலைஆன்லைன் உதவி

விலையைக் கேளுங்கள்

ஆயுள் காப்பீடு என்பது - வரையறையின்படி - இரண்டு முதன்மை அபாயங்களை உள்ளடக்கியது: உயிர்வாழ்வது (சில வயது அல்லது நிகழ்வு) மற்றும் இறப்பு, இது உயிர்வாழ்வதற்கான மாற்றாக அல்லது ஒரு நிரப்பு ஆபத்து காரணியாக கருதப்படுகிறது ( கலப்பு வகைகாப்பீடு - உயிர்வாழ்வதற்கான மற்றும் அதே நேரத்தில் மரணம் ஏற்பட்டால்).

நிலையான வகை ஆயுள் காப்பீடுகளின் அடிப்படை பண்புகள் விகிதங்கள் (நிகர மற்றும் மொத்த) மற்றும் பிரீமியம் இருப்புக்கள் ஆகும்.

ஆயுள் காப்பீட்டிற்கான நிகர விகிதங்களின் கணக்கீடு (அத்துடன் ஓய்வூதியம்) கணித சமத்துவத்தை வகைப்படுத்தும் இரண்டு ஆரம்ப மாதிரிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது. நிதி கடமைகள்பாலிசிதாரர்கள் மற்றும் காப்பீட்டாளர் உயிர்வாழ்வதற்கான ஒப்பந்தங்களை முடிக்கும்போது மற்றும் இறப்பு ஏற்பட்டால். இந்த மாதிரிகளின் இடது பக்கத்தில் காப்பீடு செய்தவரின் அனைத்து சாத்தியமான மற்றும் தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட பிரீமியங்கள் உள்ளன, மேலும் வலதுபுறத்தில் - காப்பீட்டாளரின் அனைத்து சாத்தியமான மற்றும் தள்ளுபடி கட்டணங்கள். காப்பீடு செய்தவர் ஒவ்வொரு அடுத்த ஆண்டும் உயிர்வாழும் நிபந்தனையின் பேரில் தனது பணத்தை செலுத்துகிறார், மேலும் காப்பீட்டாளர் - காப்பீட்டாளர் உயிர் பிழைத்த பிறகு அல்லது அவர் இறந்தால். ஒவ்வொரு கட்டணமும் காப்பீட்டுத் தொகையுடன் தொடர்புடையது, ஒரு யூனிட்டாக (அதாவது 1 ரூபிள், 1 டாலர், முதலியன) ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது (நிபந்தனையுடன்).

ஆயுள் காப்பீட்டில் காப்பீட்டாளர் மற்றும் காப்பீட்டாளரின் பரஸ்பர கொடுப்பனவுகளின் தற்போதைய மதிப்பின் நிகழ்தகவு மதிப்புகள் சமத்துவத்திலிருந்து தீர்மானிக்கப்படுகின்றன:

1+1pxv…+…n-2pxvn-2+n-1pxvn-1=1pxv+2pxv2…+…n-1pxvn-1+npxvn (1)

தள்ளுபடி காரணி எங்கே;

px - காப்பீடு செய்தவரின் உயிர்வாழ்வதற்கான நிகழ்தகவு மற்றும் 1 தொகையில் ஒவ்வொரு எதிர் கட்சிகளுக்கும் பணம் செலுத்துவதற்கான நிகழ்தகவு பண அலகு(இனி - d.u.);

பி- காப்பீடு செய்தவர் வாழ்ந்த ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை (0 முதல் 100 ஆண்டுகள் வரை).

இறப்புக் காப்பீட்டின் போது காப்பீட்டாளர் மற்றும் காப்பீட்டாளரின் பரஸ்பர கொடுப்பனவுகளின் தற்போதைய மதிப்பின் நிகழ்தகவு மதிப்புகள் சமத்துவத்திலிருந்து தீர்மானிக்கப்படுகின்றன:

1+1pxv+2pxv2+…+n-2pxvn-1=qxv+1|qxv2+…+n-2|qxvn-1+n-1|qxnn (2)

வலது புறம் காப்பீட்டாளரின் மரணத்தின் நிகழ்தகவுகள் மற்றும் காப்பீட்டாளரின் மரணம் ஏற்பட்டால் காப்பீட்டாளரால் பணம் செலுத்துவதற்கான நிகழ்தகவுகளைப் பயன்படுத்துகிறது.

இந்த சமத்துவங்களின் அடிப்படையில், இறப்பு ஏற்பட்டால் காப்பீட்டுக்கான கட்டண விகிதங்களின் கணக்கீடு மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

ஆயுள் காப்பீட்டுக்கான கொடுப்பனவுகளின் கணக்கீடு

x வயது வரை காப்பீடு செய்தவரின் ஒரு முறை பிரீமியத்தின் அளவைத் தீர்மானிப்போம். பிபல ஆண்டுகளாக, அவர் காப்பீட்டாளரிடமிருந்து CU 1 ஐப் பெற வேண்டும். இந்த பிரீமியத்தின் தொகையை சின்னத்தால் குறிப்போம் peh.இந்த பிரீமியம் நிபந்தனையின்றி செலுத்தப்படுவதால், தொடர்புடைய நிகழ்தகவு ஒன்றுக்கு சமமாக இருக்கும். எனவே, பிரீமியத்தின் தற்போதைய மதிப்பு என்றால் peh.அதன் பிறகு காப்பீட்டாளரின் கட்டணத்தின் சாத்தியமான செலவு vn*npx என தீர்மானிக்கப்படுகிறது, எங்கே , எல்- வயதானவர்களின் எண்ணிக்கை எக்ஸ்ஆண்டுகள். lx+n- நபர்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் வயது எக்ஸ்+ பிஆண்டுகள். இங்கிருந்து --. இந்த விகிதத்தை மதிப்பால் பெருக்கினால், மாற்றியமைக்கப்பட்ட சமத்துவத்தைப் பெறுகிறோம், இது சூத்திரமாக மாற்றப்படுகிறது.

குறிகாட்டிகள் எங்கே Dx, Dx+n- மாறுதல் எண்கள் (அட்டவணைகள் 1 மற்றும் 2).

அட்டவணை 1 மாறுதல் எண் அட்டவணை

(துண்டு, வாழும் நபர்களின் எண்ணிக்கை lx)

வயது, x ஆண்டுகள்

Dx=lx*vx

அட்டவணை 2 மாறுதல் எண் அட்டவணை

(துண்டு, இறந்தவர்களின் எண்ணிக்கை dx)

வயது, x ஆண்டுகள்

Cx = dx*vx+1

இந்த அட்டவணைகள் தொகுக்கப்பட்டன வட்டி விகிதம் நான்= 3%.

உதாரணத்திற்கு,ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின்படி, 40 வயதுடைய காப்பீட்டு நபருக்கு அவர் 45 ஆண்டுகள் வரை வாழ்ந்தால் மட்டுமே காப்பீட்டுத் தொகையைச் செலுத்த காப்பீட்டாளர் கடமைப்பட்டிருக்கிறார். 3% விகிதத்தில், ஒப்பந்தத்தில் நுழைந்தவுடன் காப்பீடு செய்தவர் செலுத்த வேண்டிய ஒரு முறை பிரீமியம்:

எண் 0.8455 - கட்டண விகிதம் 45 ஆண்டுகள் வரை உயிர்வாழ்வதற்காக காப்பீடு செய்யப்பட்ட 40 வயதுடைய நபர்களுக்கு. எண்களை மாற்றுவதன் மூலமும் அதன் மதிப்பு தீர்மானிக்கப்படுகிறது (அட்டவணை 1):

இந்த ஒப்பந்தத்தின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை CU300 ஆக இருந்தால், பாலிசிதாரர் CU254 பங்களிக்க வேண்டும். (300 0.8455).

காப்பீடு செய்தவரின் மொத்தப் பங்களிப்புடன், காப்பீட்டாளர் CU 1ஐ செலுத்தலாம். ஒப்பந்தம் முடிவடைந்த தருணத்திலிருந்து (அல்லது - ஓய்வூதியமாக - சிறிது நேரம் கழித்து) ஆண்டுதோறும் காப்பீட்டாளரின் வாழ்நாள் முழுவதும். இந்த வழக்கில், மொத்தத் தொகை பிரீமியத்தின் அளவு, காலத்தின் முடிவில் காப்பீட்டாளரால் செய்யப்பட்ட அனைத்து சாத்தியமான கொடுப்பனவுகளின் தற்போதைய மதிப்புக்கு ஒத்திருக்க வேண்டும் (பிந்தைய எண்):

எங்கே என்x+1= Dx+1 + Dx+2 + Dx+ s + ... - மாறுதல் எண். இது மதிப்புகளின் திரட்சியின் விளைவாக பெறப்படுகிறது Dxஇறப்பு அட்டவணையின் கீழிருந்து மேல் வரை. சில வயதினருக்கான Nx மதிப்புகள் அட்டவணை 1 இல் கொடுக்கப்பட்டுள்ளன. ஒன்று.

உதாரணத்திற்கு,காப்பீடு செய்தவருக்கு 40 வயது. காப்பீட்டாளர் ஆயுட்காலம் செலுத்தலாம் ஆனால் 1 c.u. ஒவ்வோர் ஆண்டு முடிவிலும், மொத்தத் தொகை பங்களிப்பு:

n ஆண்டுகளுக்கான ஆயுள் கொடுப்பனவுகளை ஒத்திவைத்து, ஒவ்வொரு வருடத்தின் முடிவிலும் (பிந்தைய எண்) காப்பீட்டாளரால் செலுத்தப்படும் தொகையின் அளவு சமத்துவத்திற்கு ஏற்ப தீர்மானிக்கப்படுகிறது:

உதாரணத்திற்கு:காப்பீட்டாளர் பாலிசிதாரருக்கு CU1 செலுத்த ஒப்புக்கொள்கிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். வாழ்க்கைக்கு போனஸ் செலுத்திய தருணத்திலிருந்து அல்ல, ஆனால் ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு.

இந்த வழக்கில், 40 வயதுடைய காப்பீட்டாளரின் ஒரு முறை பங்களிப்பு இருக்க வேண்டும்:

காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ், காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் ஒரு நேரத்தில் அல்ல, ஆனால் அவ்வப்போது பிரீமியங்களை செலுத்தலாம். ஒப்பந்தத்தின் கீழ் இரு தரப்பினரின் பொறுப்பில் உள்ள சமத்துவம் மாறாமல் இருக்க, காப்பீட்டாளரின் சாத்தியமான கொடுப்பனவுகளின் தற்போதைய மதிப்பு ஒரு மொத்த தொகையாக குறைக்கப்படுகிறது.

காலமுறை பங்களிப்பின் அளவு சூத்திரத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது

இதில் αx - காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் வருடாந்திர கொடுப்பனவுகள்

காப்பீட்டாளரால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையை செலுத்தும் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து இந்த சூத்திரத்தின் எண் மற்றும் வகுப்பானது மாற்றியமைக்கப்படுகிறது.

உதாரணத்திற்கு, 40 வயது நிரம்பிய பாலிசிதாரர்களுக்கான நிகர விகிதம், 45 ஆண்டுகள் வரை உயிர்வாழ்வதற்கான ஒப்பந்தத்தில் ஈடுபட்டுள்ளவர்களின் நிகர விகிதம் பின்வருமாறு தீர்மானிக்கப்படுகிறது. பாலிசிதாரரின் மொத்தத் தொகை பங்களிப்பின் தொகையானது, காலமுறைக் கொடுப்பனவுகளால் மாற்றப்பட்டு, ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின்படி, பாலிசிதாரர் வயதுக்கு முன்பே செலுத்துவார் என்று கருதப்படுகிறது. x + nவருடங்கள், பின்னர் ஒவ்வொரு காலகட்டத்தின் தொடக்கத்திலும் (முன்கூட்டிய) கொடுப்பனவுகளுடன், அவற்றின் தற்போதைய மதிப்பு உடனடி ஆயுட்கால வருடாந்திரத்திற்கும் ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திர முன்நியூமராண்டோவிற்கும் உள்ள வித்தியாசமாகும்:

எனவே, வருடாந்திர நிகர பிரீமியத்தின் அளவு:

உதாரணத்தின் படி

உயிர்வாழும் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் CU300 ஆக இருந்தால், வருடாந்திர பிரீமியம் CU54 ஆகும்.

இறப்பு காப்பீட்டு பிரீமியங்களை கணக்கிடுதல்

நிகர இறப்புக் காப்பீட்டு விகிதமும் மாறுதல் எண் அட்டவணையைப் பயன்படுத்தி தீர்மானிக்கப்படுகிறது. ஆயுள் மற்றும் தற்காலிக இறப்புக் காப்பீட்டைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். x வயதுடைய நபருக்கு, நிகழ்தகவு மிதமானது, வாழ்க்கையின் அடுத்த ஆண்டில் , மற்றும் (n + 1) ஆண்டுகளுக்குள் இறப்பதற்கான நிகழ்தகவு:

மரணம் ஏற்பட்டால் ஆயுள் காப்பீட்டில், காப்பீட்டாளரின் மொத்தத் தொகையானது, காப்பீட்டாளரின் தற்போதைய மதிப்பில் செலுத்தப்படும் அனைத்து சாத்தியமான மதிப்புகளின் கூட்டுத்தொகைக்கு சமமாக இருக்க வேண்டும். சூத்திரம் (7):

இதில் Mx மற்றும் Dx - மாறுதல் எண்களின் அட்டவணையின்படி தீர்மானிக்கப்படுகிறது (தாவல். 1 மற்றும் 2).

உதாரணத்திற்கு, 40 வயதுடைய நபர்களின் இறப்புக்கு எதிரான ஆயுள் காப்பீட்டுக்கான நிகர பிரீமியம் சமம் இறப்பு ஒப்பந்தம் CU1,000 என்றால், ஒரு முறை நிகர பிரீமியம் CU370 ஆகும். பாலிசிதாரரின் மரணம் ஏற்படும் போதெல்லாம், காப்பீட்டாளர் CU1,000 செலுத்துவார்.

மோசமான உடல்நலம் உள்ள நபர்களின் ஒப்பந்தத்தில் நுழைவதைத் தடுக்கும் பொருட்டு (அதாவது ஒப்பந்தம் முடிவடைந்த முதல் ஆண்டுகளில் அதிகரித்த இறப்பு), காப்பீட்டாளர் இறந்தால் காப்பீட்டுத் தொகைகளை செலுத்துவதை ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையில் ஒத்திவைக்கலாம். ஒப்பந்தம் முடிவடைந்த நாளிலிருந்து ஆண்டுகள். இதன் காரணமாக, மாறுதல் எண் A/ இன் கவுண்டவுன், தவணை காலத்திற்கு ஒத்திவைக்கப்படுகிறது, மேலும் ஒரு முறை நிகர பிரீமியத்தின் கணக்கீடு சூத்திரத்தின்படி மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

இறப்பு ஏற்பட்டால் ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு, வருடாந்திர நிகர பிரீமியம் இதற்கு சமம்:

(9)

ஒத்திவைக்கப்பட்ட காப்பீட்டில், வருடத்திற்கு ஒரு முறை செலுத்தப்படும் நிகர பிரீமியம். சமம்:

( 10)

காப்பீடு தற்காலிகமாக இருந்தால், வருடாந்திர நிகர விகிதம் இவ்வாறு தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

இந்த வகை ஒப்பந்த உறவுகள் முதலில் ரஷ்யாவின் சட்டத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. நவம்பர் 27, 1992 இல் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட "காப்பீட்டு வணிகத்தின் அமைப்பில்" ஒரு சட்டம் உள்ளது, அத்துடன் பல மாநிலச் சட்டங்களும் உள்ளன.

படி சட்டமன்ற விதிமுறைகள், அந்த நபர் இறந்துவிட்டால், ஆவணத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நபர்களுக்கு காப்பீட்டு நிறுவனம் உரிய தொகையை செலுத்த கடமைப்பட்டுள்ளது, இதில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளதுஒப்பந்தம்இ. இதனால், உறவினர் ஒருவர் விபத்து ஏற்பட்டால் அவரது குடும்பத்திற்கு நிதியுதவியை அடிக்கடி விட்டுவிடுகிறார்.

இதற்கான தேவை அல்லது விருப்பம் இருந்தால், காப்பீட்டு நிறுவனத்துடனான ஒப்பந்தத்தை எந்த நேரத்திலும் முறித்துக் கொள்வதை சட்டம் சாத்தியமாக்குகிறது.

ஆயுள் காப்பீட்டின் அம்சங்கள்

மரணம் ஏற்பட்டால் ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒரு வகை ஒப்பந்தமாகும், இதில் வாடிக்கையாளர் நிறுவனத்திற்கு ரொக்க பங்களிப்புகளை செலுத்துகிறார் நேரம் அமைக்க, மற்றும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு ஏற்பட்டால், அந்தத் தொகையைச் செலுத்த நிறுவனம் உறுதியளிக்கிறது. ஒரு குறிப்பிட்ட நபர் அல்லது பல நபர்களுக்கு பணம் செலுத்தப்படுகிறது. ஒப்பந்தத்தில் அவர்கள் பயனாளிகள் என்று அழைக்கப்படுகிறார்கள்.

ஆனால் காப்பீட்டு நிறுவனம் வாடிக்கையாளருடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கு முன்பு, அதன் ஊழியர்கள் காப்பீட்டாளரின் நிலைமையை விரிவாக ஆய்வு செய்வார்கள். ஒப்பந்தத்தின் காலப்பகுதியில் மரணத்தின் அபாயங்களைக் கண்டறிந்து மதிப்பிடுவதற்கு இது அவசியம்.

ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க, வாடிக்கையாளர் விரிவான மருத்துவ பரிசோதனைக்கு உட்படுத்தப்பட வேண்டும்., இது நாள்பட்ட மற்றும் கடுமையான நோய்கள் அல்லது அவை இல்லாதது பற்றி அறியப்படும். இந்த நிபந்தனை கட்டாயமாகும். வாடிக்கையாளர் நோய்வாய்ப்பட்ட நபரா என்பதை சரிபார்க்க இது உருவாக்கப்பட்டது.

கணக்கெடுப்பின் முடிவுகளின்படி, போனஸ் கொடுப்பனவுகள் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன.

ஒரு நபர் ஒன்று அல்லது வெவ்வேறு நிறுவனங்களில் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை வைத்திருக்க முடியும்.

மிக முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், முடிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தத்தின் கீழ் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவது.

ஆயுள் காப்பீட்டின் வகைகள்

நவீன காப்பீட்டில், அத்தகைய காப்பீட்டில் மூன்று முக்கிய வகைகள் உள்ளன:

  • கால காப்பீடு. என்றும் அழைக்கப்படுகிறது - உயிர் காப்பீடு. காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகள்வாடிக்கையாளர் நிறுவப்பட்ட வயதை அடையும் போது மேற்கொள்ளப்படுகிறது. குறிப்பிட்ட வயதிற்கு முன் வாடிக்கையாளர் இறந்துவிட்டால், நிறுவனம் இழப்பீடு வழங்காது அல்லது டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தொகையில் ஒரு சிறிய பகுதியை செலுத்துகிறது. முதுமைக்கான பணத்தைச் சேமிக்க டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் மிகவும் பொருத்தமானது. மூலம், சில காப்பீட்டு நிறுவனங்கள்ஒப்பந்த நீட்டிப்புகளை அனுமதிக்கவும்.
  • ஆயுள் காப்பீடு. ஒப்பந்தம் காலவரையற்ற காலத்திற்கு முடிக்கப்படுகிறது - வாடிக்கையாளரின் மரணம் வரை. பங்களிப்புகள் வாழ்நாள் முழுவதும் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மட்டுமே செய்ய முடியும். இவை அனைத்தும் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை விவரிக்கிறது. கவனிக்க வேண்டியது - பங்களிப்புகள் வாழ்நாள் முழுவதும் இருந்தால், இழப்பீடு அதிகமாக இருக்கும். இந்த வகை காப்பீடு வெளிநாடுகளில் குறிப்பாக பிரபலமாக உள்ளது. இந்த வழக்கில், வாடிக்கையாளரின் மரணத்திற்கான இரண்டு விருப்பங்கள் கருதப்படுகின்றன:
  1. இயலாமைக்குப் பிறகு: நபர் 60 வயதுக்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும் மற்றும் 16 வயதுக்கு குறைவாக இருக்க வேண்டும்.
  2. தோல்வியுற்ற அறுவை சிகிச்சைக்குப் பிறகு: வாடிக்கையாளர் 75 வயதுக்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும் மற்றும் 16 வயதிற்குக் குறையாமல் இருக்க வேண்டும்.
  • எண்டோவ்மென்ட் காப்பீடு. இரண்டு வகையான காப்பீடுகளையும் ஒருங்கிணைக்கிறது. ஒரு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு முன்னதாக நடந்ததாகக் கருதப்படுகிறது. பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளரின் மரணம் ஏற்பட்டால், தொகை அதிகமாக இருக்கும். இந்த வகை காப்பீடு ரஷ்யாவில் மிகவும் பொதுவானது.

வெகுஜன அடிப்படையில் இத்தகைய வகையான ஆயுள் காப்பீடுகளும் உள்ளன:

  • தனிநபர் - ஒரு குறிப்பிட்ட நபரின் வாழ்க்கை காப்பீடு செய்யப்படுகிறது;
  • கூட்டு - பணியாளர்கள் வேலையில் கடுமையான ஆபத்திற்கு ஆளாகும்போது முழு குழுவும் காப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

கூடுதலாக, ஆயுள் காப்பீடு இருக்கலாம்:

  • தன்னார்வ - மூலம் சொந்த விருப்பம்வாடிக்கையாளர்;
  • கட்டாயம் - அத்தகைய காப்பீடு இராணுவம், அரசு ஊழியர்களுக்கு உட்பட்டது - இதற்கு மாநில பட்ஜெட்டில் இருந்து பணம் ஒதுக்கப்படுகிறது. ரயில்கள், க்ரூஸ் லைனர்கள் மற்றும் விமானங்களின் அனைத்து பயணிகளும் காப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும் - காப்பீட்டு செலவு ஏற்கனவே டிக்கெட்டில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது. மேலும், சில சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு நபர் தனது வாழ்க்கையை காப்பீடு செய்ய கடமைப்பட்டிருக்கிறார் - உதாரணமாக, அவர் ஒரு அடமானத்தை எடுத்தால்.

காப்பீட்டு பங்கேற்பாளர்கள்

ஆயுள் காப்பீடு என்பது பல பொருள்களின் தொடர்பை உள்ளடக்கியது:

  1. காப்பீடு செய்தவர் வயது வந்தவர் தனிப்பட்டஒரு திறமையான நிலையில்.
  2. காப்பீட்டாளர் ஒரு நிறுவனம், அல்லது நிறுவனம்இந்த காப்பீட்டு சேவையை வழங்குகிறது.
  3. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர், ஒப்பந்தம் முடிவடையும் போது, ​​70 வயதுக்கு மிகாமல் இருக்கும் வயதுவந்த இயற்கையான நபர்.
  4. பயனாளி - காப்பீட்டாளரால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட நபர்கள் பண இழப்பீடு பெற காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் ஒப்புதலுடன். ஒப்பந்த காலத்தின் போது, ​​வாடிக்கையாளர் பயனாளியை மாற்றலாம்.

ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க மூன்று குழுக்களின் பொருள்கள் உள்ளன:

  • வாடிக்கையாளர் தனது உயிருக்கு காப்பீடு செய்கிறார் - அவர் ஒரே நேரத்தில் காப்பீடு செய்தவர் மற்றும் காப்பீடு செய்தவர்.
  • பெற்றோர் அல்லது குழந்தை போன்ற மற்றொரு நபருக்கு வாடிக்கையாளர் காப்பீடு செய்கிறார். இந்த வழக்கில், வாடிக்கையாளர் காப்பீடு செய்யப்பட்டவராகவும், பெற்றோர் அல்லது குழந்தை காப்பீடு செய்யப்பட்டவராகவும் இருப்பார்.
  • கூட்டு காப்பீடு. கணவனும் மனைவியும் ஒரு நிறுவனத்துடன் ஒப்பந்தம் செய்துகொள்வது அசாதாரணமானது அல்ல. வாழ்க்கைத் துணைவர்களில் ஒருவரால் மற்றவர் இறக்கும் போது பணம் பெறப்படுகிறது.

ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள்

இழப்பீடு செலுத்துவதற்கான மிக முக்கியமான நிபந்தனை காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் நிகழ்வு ஆகும், வேறுவிதமாகக் கூறினால், காப்பீட்டாளரின் மரணம். ஒப்பந்தம் குறைந்தது ஒரு வருடம் மற்றும் 20 ஆண்டுகளுக்கு மேல் இல்லை.

இந்த வழக்கில், காப்பீடு செய்யப்பட்ட மரணம் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளில் குறிப்பிடப்பட்ட ஒன்றாக கருதப்படுகிறது. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுக்கு சொந்தமில்லாத சூழ்நிலைகளின் பட்டியல் உள்ளது:

  • தற்கொலை - இது எந்த வகையான ஒப்பந்தத்திலும் தெளிவாகக் கூறப்பட்டுள்ளது;
  • ஒப்பனை நடைமுறைகள் மற்றும் செயல்பாடுகள்;
  • மருத்துவரால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட சிகிச்சை முறையை மீறுதல்;
  • ஒரு நபர் உணர்வுபூர்வமாக எடுக்கும் உயிருக்கு கூடுதல் ஆபத்து - எடுத்துக்காட்டாக, தீவிர விளையாட்டு.

கவனம் - காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நடந்த பிறகு இழப்பீட்டுத் தொகை வாடிக்கையாளரால் குறிக்கப்படுகிறது.

காப்பீட்டு செலவு

இறப்பு ஏற்பட்டால் ஆயுள் காப்பீட்டுக்கான விலை முதன்மையாக ஒப்பந்த வகையைப் பொறுத்தது

  • வயது, இது மாறி x ஆல் குறிக்கப்படுகிறது மற்றும் ஆண்டுகளில் கணக்கிடப்படுகிறது;
  • குறிப்பிடப்பட்ட வயது வரை வாழும் நபர்களின் எண்ணிக்கை (எல்) x.

இருப்பினும், சேவையின் விலையை பாதிக்கும் பல காரணிகள் உள்ளன:

  • வாடிக்கையாளரின் பாலினம் - ஆண்கள் பொதுவாக அதிக செலவை உருவாக்குகிறார்கள்;
  • வயது - வயதான நபர், அதிக காப்பீட்டு பிரீமியங்கள்;
  • வாடிக்கையாளரின் வாழ்க்கை முறை, கெட்ட பழக்கங்களின் இருப்பு;
  • ஆபத்து குழு - ஒரு நபரின் வாழ்க்கை மற்றும் வேலையின் அடிப்படையில் தொகை கணக்கிடப்படுகிறது: மிகவும் ஆபத்தான நிலைமைகள், அதிக பண விகிதம்;
  • மனித ஆரோக்கியத்தின் குறிகாட்டிகள் - மருத்துவ பரிசோதனைக்குப் பிறகு அடையாளம் காணப்படுகின்றன;
  • காப்பீட்டின் காலம் - ஆயுள் மற்றும் கால காப்பீடு என்பது ஒப்பந்தத்தின் காலம் நீண்டதாக இருந்தால் பங்களிப்புகளுக்கான தொகையைக் குறைப்பதைக் குறிக்கிறது;
  • ஒப்பந்தத்தில் உள்ள சிறப்பு நிபந்தனைகள் - பங்களிப்புகளின் அளவு விரும்பிய காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் வழங்கப்படும் கூடுதல் திட்டங்களால் பாதிக்கப்படுகிறது;
  • காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் இருப்புக்கள்;
  • நாட்டிற்கான மக்கள்தொகை புள்ளிவிவரங்கள்;
  • வாடிக்கையாளரின் காப்பீட்டு வரலாறு.

வீடியோ: ஆயுள் காப்பீட்டு கணக்கீடு

ஆயுள் காப்பீடு வழங்குவதற்கான விதிகள்

ஒரு ஒப்பந்தத்தை உருவாக்கும் போது, ​​பின்னர் ரசீதை பாதிக்கக்கூடிய நிபந்தனைகளை நீங்கள் கடைபிடிக்க வேண்டும் காப்பீட்டு இழப்பீடு. குறிப்பிட வேண்டியது அவசியம்:

  • இடம், தேதி, ஒப்பந்தத்தின் பதிவு நேரம், அதன் பங்கேற்பாளர்கள் மற்றும் செல்லுபடியாகும் காலம்;
  • நம்பகமான மற்றும் விரிவான தகவல்ஆயுள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரைப் பற்றி;
  • சாத்தியமான காப்பீடு நிகழ்வுகள்;
  • ஒரு நபர் இறந்தால் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை இழப்பீடு.

ஏதேனும் உண்மைகள் விடுபட்டிருந்தால் அல்லது சிதைக்கப்பட்டிருந்தால், ஒப்பந்தம் செல்லாததாகிவிடும், மற்றும் பணத்தைத் திரும்பப் பெற வேண்டிய நபர் எதையும் பெறமாட்டார்.

ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் இழப்பீடுக்கான ஆவணங்கள்

ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றுவதற்கு நீங்கள் எடுக்க வேண்டிய ஆவணங்களின் பட்டியல் பின்வருமாறு:

  • பாஸ்போர்ட்;
  • காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் லெட்டர்ஹெட்டில் விண்ணப்பம்;
  • விண்ணப்பதாரரின் உடல்நிலை குறித்த மருத்துவ ஊழியர்களின் கருத்து.

மேலும், காப்பீட்டு நிறுவனத்தில் உள்ள வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு கேள்வித்தாளை நிரப்ப வழங்கப்படும், அதன் உதவியுடன் நிபுணர்கள் காப்பீட்டு அபாயங்களை மதிப்பிட முடியும்.

பயனாளிக்கு தேவையான ஆவணங்களின் பட்டியல் சட்டத்தில் பரிந்துரைக்கப்பட்டுள்ளது:

  • தனிப்பட்ட தரவு மற்றும் முடிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தத்தைப் பற்றிய தகவல்களைக் கொண்ட ஒரு அறிக்கை;
  • அசல் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம்;
  • காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் இறப்புச் சான்றிதழின் நகல்;
  • மரணத்திற்கான காரணத்தை விளக்கும் மருத்துவ விளக்கங்கள்;
  • பரம்பரை ஆவணங்கள்;
  • பயனாளியின் பாஸ்போர்ட்.

ஆயுள் காப்பீட்டுக்கான வங்கிகள்

புள்ளிவிவரங்களின்படி, ரஷ்யாவில் 70 க்கும் மேற்பட்ட காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் செயல்படுகின்றன, அவை மரணம் ஏற்பட்டால் ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்க முடியும். ஒவ்வொரு சேவையும் மேலும் மேலும் பிரபலமாகிறது.

  • சேமிப்பு ஒப்பந்தம் குறைந்தது 5 ஆண்டுகள், அதிகபட்சம் - 50 ஆண்டுகள் வரை;
  • வயது வரம்பு - 18-50 ஆண்டுகள்;
  • முடிக்க வாய்ப்பு பல்வேறு வகையானஆயுள் காப்பீடு;
  • சேவை திரட்டப்பட்ட காப்பீடுநீண்ட காலத்திற்கு குழந்தைகளின் வாழ்க்கை - 10-20 ஆண்டுகள்;
  • காப்பீட்டுத் திட்டம் உலகம் முழுவதும் கடிகாரத்தைச் சுற்றி செயல்படுகிறது;
  • வாடிக்கையாளர் அதிர்வெண்ணைத் தேர்வு செய்கிறார் காப்பீட்டு சந்தா- மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும்.

எனவே, ஆயுள் காப்பீட்டிற்கான மிகவும் பிரபலமான வங்கிகளைக் கவனியுங்கள்:

வங்கியின் பெயர் காப்பீட்டு நிபந்தனைகள் தனித்தன்மைகள்
மறுமலர்ச்சி காப்பீடு - ஒப்பந்தம் 5 முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை முடிவடைகிறது; - குறைந்தபட்ச மற்றும் அதிகபட்ச பங்களிப்பு தரநிலை இல்லை; - 100,000 ரூபிள் வரை இழப்பீடு செலுத்தும் வாய்ப்பு. உடனடி கட்டண முறையைப் பயன்படுத்தி ஒரு வருடத்திற்கு அதிவேக ஆயுள் காப்பீட்டின் சாத்தியம்
ஆல்பா ஆயுள் காப்பீடு - குறைந்தபட்ச பணப் பங்களிப்பு 189 நாட்கள் அல்லது ஒரு வருடத்திற்கு செய்யப்படுகிறது; - வைப்புத்தொகையின் அளவு வசிக்கும் பகுதியைப் பொறுத்தது - மாஸ்கோவிற்கு இது 50,000 ரூபிள் / ஆண்டு, மற்றவர்களுக்கு குடியேற்றங்கள்- 30,000 / ஆண்டு ரப். பங்களிப்புகள் ஏற்கப்படும் வெளிநாட்டு பணம்- 2000 யூரோக்கள் அல்லது 2000 டாலர்கள்
ரஷ்ய நிலையான காப்பீடு - சாதாரண வகை காப்பீடு: பிரீமியம் 3,000 ரூபிள், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது செலுத்துதல் - 300,000 ரூபிள்; - ஒரு உயரடுக்கு வகை காப்பீடு: 10,000 ரூபிள் வைப்பு, சாலை விபத்துக்களிலிருந்து கூடுதல் அபாயங்கள் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளில் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகின்றன குழந்தைகளை காப்பீடு செய்வதற்கான வாய்ப்பு - அன்று காப்பீட்டு வைப்பு 1000 முதல் 5000 ரூபிள் வரை. அதே நேரத்தில், பண இழப்பீடு தொகை பங்களிப்புகளை விட நூற்றுக்கணக்கான மடங்கு அதிகமாக உள்ளது.
Rosgosstrakh வாழ்க்கை - ஒப்பந்த காலம் 5-10 ஆண்டுகள்; - பங்களிப்புகள் - 5000-8000 ரூபிள். - கொடுப்பனவுகள் பங்களிப்புகளை விட 10-30% குழந்தைகள் மற்றும் குடும்பங்களுக்கான காப்பீட்டுத் தொகையின் சாத்தியம்
Sberbank இன்சூரன்ஸ் - செயல்திறனுக்கான கட்டண சதவீதங்கள் 2% முதல் 150% வரை அடையும் - 1000 ரூபிள் இருந்து பங்களிப்புகள். கார்ப்பரேட் மற்றும் கூட்டுக் காப்பீட்டில் வங்கி கவனம் செலுத்துகிறது

எனவே, நீங்கள் கிட்டத்தட்ட எல்லாவற்றிலும் ஆயுள் காப்பீடு செய்யலாம் பெரிய வங்கிகள்ரஷ்யா. இருப்பினும், ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கு முன், இந்த வகை காப்பீட்டின் அனைத்து நன்மைகள் மற்றும் நுணுக்கங்களை நீங்கள் எடைபோட வேண்டும். பெரும்பாலும், அது அதன் செலவுகளை நியாயப்படுத்துகிறது, ஆனால் இன்னும் ஒரு குறிப்பிட்ட ஆபத்து உள்ளது - ஒப்பந்தம் காலாவதியானால் மற்றும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு ஏற்படவில்லை என்றால், அனைத்து முதலீடுகளும் வீணாகிவிடும். ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கு முன் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நிபந்தனைகளை கவனமாகப் படிப்பதும், காப்பீடு செய்யப்படும் நபரைப் பற்றிய நம்பகமான தகவலை வழங்குவதும் மதிப்புக்குரியது.

2952 06/19/2019 4 நிமிடம்.

என்றென்றும் வாழ்வது சாத்தியமற்றது, இது ஒரு கோட்பாடு, ஒரு நாள் மரணம் ஒவ்வொரு வீட்டிற்கும் வரும். நிச்சயமாக, மிகவும் ஆரோக்கியமாக இருக்கும் ஒரு நெருங்கிய உறவினர் திடீரென்று எதிர்பாராத விதமாக இறந்துவிட்டால், அது எப்போதும் பெரிய உணர்ச்சி அனுபவங்கள் மட்டுமல்ல, வேறொரு உலகத்தைப் பார்ப்பதற்கு ஒழுக்கமான நிதிச் செலவுகளும் ஆகும். என்றென்றும் மகிழ்ச்சியாக வாழ வேண்டும் என்று நாம் அனைவரும் நம் இதயங்களில் நம்புகிறோம். ஆனால் உறவினர்கள் பெரிய நிதி இழப்புகளைச் சந்திக்காமல் இருக்க, நீங்கள் முன்கூட்டியே ஒரு கண்ணியமான அடக்கம் செய்வதற்கான பணத்தை கவனித்துக் கொள்ளலாம், இது வயதானவர்களுக்கு மிகவும் பொதுவானது, அல்லது திடீர் மரணம் ஏற்பட்டால் உங்களை நீங்களே காப்பீடு செய்து, உறவினர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வழங்கலாம். மரணம் ஏற்பட்டால் காப்பீடு செய்தால் இறப்பதற்கு போதுமான தொகை. இறப்பு ஏற்பட்டால் ஆயுள் காப்பீட்டின் அம்சங்களைப் பற்றி கட்டுரையில் பேசுவோம்.

எந்தவொரு காரணத்திற்காகவும் மரணம் ஏற்பட்டால் ஒரு நபரின் ஆயுள் காப்பீட்டின் விளக்கம்

இது ஒரு சிறப்பு காப்பீட்டு ஒப்பந்தமாகும், இதன்படி காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் அதன் செல்லுபடியாகும் காலத்திற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை செலுத்துகிறார், இது பல்வேறு அளவுருக்களால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது, ஆனால் இதைப் பற்றி இன்னும் கொஞ்சம் பேசுவோம்.

மாதந்தோறும் அவர் பங்களிப்புகளைச் செய்கிறார், மேலும் இறப்பு நிகழும்போது நிதியைச் செலுத்துவதற்கான ஒப்பந்தத்தின் கீழ் காப்பீட்டாளர் மேற்கொள்கிறார். வாடிக்கையாளரால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஒரு நபர் மற்றும் பலர் அவற்றைப் பெறலாம், காப்பீட்டு சொற்களில் அவர்கள் பயனாளிகள் என்று அழைக்கப்படுகிறார்கள்.

ஆனால் காப்பீட்டிற்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், பாலிசியின் செல்லுபடியாகும் போது ஏற்படக்கூடிய ஆபத்தின் அளவை தீர்மானிக்க, ஒரு சிறப்பு ஊழியர் வாடிக்கையாளரின் வாழ்க்கை முறையை பகுப்பாய்வு செய்வார். எனவே, ஒரு அங்கீகாரம் பெற்ற நிறுவனத்தில் மருத்துவ பரிசோதனை பரிந்துரைக்கப்படுகிறது, மேலும் மருத்துவ கண்டுபிடிப்புகளின் முடிவுகளின் அடிப்படையில், வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியத்திற்கு ஆபத்தான நாள்பட்ட நோய்கள் இருப்பதைப் பற்றி அறியப்படும் அல்லது அவை கண்டறியப்படவில்லை.

இந்த தேவை கட்டாயமாகும், ஏனெனில் அவருக்கு ஒரு ஆபத்தான நோய் இருக்கலாம், மேலும் மருத்துவர்களின் கருத்தை மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதால், எதிர்கால கொடுப்பனவுகளுக்கு எதிராக மாதாந்திர பங்களிப்புகள் ஒதுக்கப்படுகின்றன.

இருப்பினும், வாடிக்கையாளர் மற்ற நிறுவனங்களுடன் இதேபோன்ற ஒப்பந்தத்தை முடிக்க யாரும் தடை விதிக்கவில்லை. முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், தாமதமின்றி சரியான நேரத்தில் பங்களிப்புகளைச் செய்வது, எதிர்காலத்தில் இழப்பீட்டுத் தொகையை நீங்கள் நம்பலாம்.

வீடியோவில் - மரணம் ஏற்பட்டால் ஆயுள் காப்பீடு:

வகைகள்

இன்று, மூன்று வகையான இறப்புக் காப்பீடுகள் உள்ளன:

  • அவசரம், இது உயிர்வாழ்வு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. வாடிக்கையாளர் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காலவரையில் காப்பீட்டு பிரீமியங்களை செலுத்துகிறார், மேலும் அதன் செல்லுபடியாகும் போது மரணம் ஏற்பட்டால், வாடிக்கையாளர் டெபாசிட் செய்த பணத்தில் ஒரு சிறிய பகுதியை மட்டுமே நிறுவனம் செலுத்துகிறது. இந்த வகை ஒப்பந்தம் வயதானவர்களுக்கான நிதிக் குவிப்புக்கு மிகவும் பொருத்தமானது, மேலும் பல நிறுவனங்கள் அத்தகைய ஒப்பந்தங்களை புதுப்பிக்க அனுமதிக்கின்றன.
  • வாழ்நாள் விருப்பம். பாலிசிதாரரின் மரணம் வரை காலவரையற்ற செல்லுபடியாகும் காலத்திற்கு ஒப்பந்தம் கையொப்பமிடப்படுகிறது. உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நீங்கள் நிதியை டெபாசிட் செய்யலாம். இந்த நிபந்தனைகள் அனைத்தும் ஒப்பந்தத்தில் இருக்க வேண்டும். இருப்பினும், வாடிக்கையாளர் கடைசி நாட்களுக்கு முன் பணம் செலுத்த முடிவு செய்தால், இழப்பீட்டுத் தொகை அதிகமாக இருக்கும். இத்தகைய கொள்கை ஐரோப்பாவிலும் மற்ற உலக நாடுகளிலும் குறிப்பாக பிரபலமாக இருந்தது.
  • இயலாமையால்.ஒப்பந்தத்தின் முடிவில், வாடிக்கையாளருக்கு 60 வயதுக்கு மேல் மற்றும் 16 வயதுக்கு குறைவாக இருக்கக்கூடாது. தோல்வியுற்ற அறுவை சிகிச்சை தலையீடு செய்யப்பட்டால் அதே நிபந்தனைகள் நிறுவப்பட்டுள்ளன.
  • கலவையான பார்வை. இரண்டு வகையான காப்பீடுகளும் இந்த பாலிசியில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் முதலில் வரும்போது பணம் பெறலாம். ஒரு குடிமகன் இறந்துவிட்டால், நீங்கள் அதிக இழப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறலாம். இது மிகவும் பொதுவான மரண ஒப்பந்தம்.

மற்ற வகைகளும் உள்ளன:

  • தனிப்பட்டஒரு குறிப்பிட்ட நபருக்கு மட்டுமே காப்பீடு வழங்கப்படும் போது.
  • கூட்டுகுறிப்பாக கடினமான மற்றும் ஆபத்தான சூழ்நிலையில் ஊழியர்கள் தங்கள் பணி கடமைகளை செய்யும்போது.
  • தன்னார்வவாடிக்கையாளர் ஒப்பந்தத்தை முடித்தால்.
  • கட்டாயமாகும்- இந்த வகை அனைத்து அரசு ஊழியர்களுக்கும் வழங்கப்படுகிறது. இதற்கான நிதி அரசால் வழங்கப்படுகிறது.

விமானம், கடல் லைனர் அல்லது ரயிலில் பயணம் செய்யும் போது காப்பீடுகளும் உள்ளன, அவை தானாகவே டிக்கெட் விலையில் சேர்க்கப்படும்.

மற்ற கடன் வழங்குபவர்கள் தேவை கட்டாய பதிவுஇதே போன்ற அடமான காப்பீடு, அல்லது பிற பெரிய கடன். பாலிசியின் செல்லுபடியாகும் போது பயனாளியை விருப்பத்தின் பேரில் மீண்டும் மீண்டும் மாற்றுவதற்கு வாடிக்கையாளருக்கு உரிமை உண்டு.

விதிமுறை

காப்பீட்டுத் திட்டத்திற்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் மரணத்தின் உண்மை, அதாவது, அவர் இறந்த பிறகுதான், பயனாளிகள் காப்பீட்டாளரின் நிதியை சடங்கு தேவைகளுக்குப் பயன்படுத்த முடியும்.

பெரும்பாலான காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் காப்பீட்டாளரின் அதிகபட்ச அனுமதிக்கக்கூடிய வயதுக்கான தேவைகளை முன்வைக்கின்றன - இது வாழ்நாள் ஒப்பந்தத்தின் ஒரு சிறப்பு வகை பாலிசியைத் தவிர, 75 வயதிற்கு மேல் இருக்கக்கூடாது.

நிச்சயமாக, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வை செலுத்துவதில் நிறுவனம் ஒரு பெரிய ஆபத்தை எடுக்கும் என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும், எனவே, ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கு முன், கட்டாய நடவடிக்கைகள் தேவை:

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், பங்களிப்புகள் ஒரு சிறப்பு கணக்கில் குவிக்கப்படுகின்றன, அவை லாபகரமான திட்டங்களில் முதலீடு செய்யப்படலாம், எனவே உங்கள் நிதியை இழக்கும் அபாயம் நடைமுறையில் இல்லை, மேலும், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் விகிதத்தில் ஆண்டுதோறும் தொகைகள் குறியிடப்படுகின்றன. அத்தகைய பாலிசியை ஒரு சுயாதீன வகை காப்பீடு அல்லது பிற தயாரிப்புகளின் ஒரு பகுதியாக வாங்கலாம்.

காப்பீட்டாளரால் செலுத்தப்பட்ட தொகை + நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்காக அதில் திரட்டப்பட்ட வட்டி வாரிசு மூலம் பெறப்படும், இது ஒப்பந்த ஒப்பந்தத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது, அல்லது ஒப்பந்தம் காலாவதியான பிறகு நிதியைப் பெறலாம்.

காப்பீட்டாளர்கள் 1 ஆண்டு முதல் 20 ஆண்டுகள் வரையிலான ஒப்பந்தங்களில் நுழைய முடியும், அதே சமயம் ஒப்பந்தத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட சந்தர்ப்பங்களில் மட்டுமே இழப்பீட்டுத் தொகையைப் பெற முடியும்.

வீடியோவில் - ஆயுள் காப்பீட்டுக்கான நிபந்தனைகள்:

பல நிறுவனங்கள் மரணம் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வாக இல்லாத சூழ்நிலைகளின் பட்டியலை முன்கூட்டியே வழங்குகின்றன, எடுத்துக்காட்டாக:

  • தற்கொலை நடந்திருந்தால்.
  • ஒப்பனை அறுவை சிகிச்சைக்குப் பிறகு வாடிக்கையாளர் இறந்துவிட்டால்.
  • ஆரோக்கியத்தை மீட்டெடுக்க பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துகளை உட்கொள்ள மறுத்தால், அல்லது வாடிக்கையாளர் ஒரு அபாயகரமான நோயின் இருப்பை மறைத்தார்.
  • அவர் தீவிர விளையாட்டு செய்யும் போது இறந்தால்.
  • ஆல்கஹால் அல்லது போதைப்பொருளால் மரணம்.
  • வேண்டுமென்றே மரணம் ஏற்பட்டால், எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வெடிக்கும் சூழ்நிலையை வேண்டுமென்றே உருவாக்குதல், இதன் விளைவாக மரணம் ஏற்பட்டது.

என்ன பணம் செலுத்த வேண்டும்

பயனாளிக்கு செலுத்த வேண்டிய தொகை காப்பீட்டாளரால் நிறுவப்பட்டது, ஆனால் இரண்டு வகையான திட்டங்கள் இருப்பதால்:

  • வாழ்வின் இறுதி வரை கொள்கை.
  • அவசர காப்பீடு.

முதல் விருப்பம் காப்பீட்டாளரின் இறப்புச் சான்றிதழை வழங்குவதன் மூலம் மட்டுமே நிதியைப் பெறுவதற்கு வழங்குகிறது, அவர் வாழ்ந்த ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படாது. ஒரு குறிப்பிட்ட தருணத்திற்கு முன் காப்பீடு வழங்கப்படுகிறது, எனவே அதன் செல்லுபடியாகும் காலம் வரையறுக்கப்படவில்லை.

இரண்டாவது வகை பாலிசி என்பது ஒப்பந்தத்தால் நிறுவப்பட்ட தேதிக்கு முன் செலுத்தப்படும் குறிப்பிட்ட காலகட்டத்தைக் குறிக்கிறது. காப்பீடு செய்தவர் இன்னும் உயிருடன் இருந்தால், அவருக்கு இரண்டு வழிகள் உள்ளன - ஒன்று அவர் தொடர்ந்து பணம் செலுத்துவார் காப்பீட்டு சந்தாஅல்லது ஒப்பந்தத்தை முறித்துக் கொள்ளுங்கள்.

ஒப்பந்தத்தில் காப்பீட்டாளரால் நியமிக்கப்பட்ட குடிமக்கள் இழப்பீடு பெறுகிறார்கள்.

காப்பீடு செலுத்தும் நடைமுறை

ரசீது விதிமுறைகள் இழப்பீடு கொடுப்பனவுகள்கட்சிகளின் உடன்படிக்கையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது, மேலும் அதில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிபந்தனைகளுக்கு இணங்கவும்.

கணம் X நிகழும்போது, ​​ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட காலத்திற்குள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்குத் தெரிவிக்க வாரிசுகள் கடமைப்பட்டுள்ளனர், ஆனால் இறந்த தேதியிலிருந்து 30 நாட்களுக்குப் பிறகு இல்லை.

எந்தவொரு ஒப்பந்தத்திற்கும், விண்ணப்பம் மற்றும் அசல் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தைச் சமர்ப்பித்த பின்னரே பணத்தைப் பெற முடியும், இது பணத்தைப் பெற உரிமையுள்ள நபரைக் குறிக்கிறது.

உங்களிடம் ஒரு பொது பாஸ்போர்ட், இறப்பு பற்றிய சான்றிதழ், அதன் காரணத்தைக் குறிக்கும் மருத்துவ அறிக்கை மற்றும் அசல் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் இருக்க வேண்டும்.

பணம் பெற ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட நபர் இல்லை என்றால், அவர்கள் சட்டம் அல்லது விருப்பத்தின் மூலம் வாரிசுகளால் பெறப்படலாம்.