Политика за ипотечна застраховка на Сбербанк. Застраховка живот и здраве за ипотека в Сбербанк
В днешно време често се използва застраховка за различни имоти, което повдига въпроса как да платите за ипотечна застраховка в Sberbank Online. Тази опцияудобно, защото можете да плащате пари през интернет, можете дори да го използвате за това мобилен телефон. Ще трябва да следвате инструкциите за прехвърляне на средства. Имайте предвид, че ще бъде най-удобно да използвате застраховка от самата Сбербанк, ако това финансова институцияе издадена ипотека.
Относно застраховането
Много хора теглят ипотека, защото не могат да си купят апартамент веднага. Предвид факта, че кредитът се тегли за дълъг период, средно 15-20 години, е изгодно да сключите застраховка. През този период всичко може да се случи както с човека, така и с имуществото, което е заложено. Ако внезапно една къща, например, пострада от наводнение, тогава се разделете Парище могат да бъдат възстановени.
Колкото по-ниско е салдото по дълга, толкова по-евтина ще започне да струва полицата. Друг плюс е, че можете бързо да застраховате ипотеката си, като подадете заявление на уебсайта или се свържете с банката.
Можете да сключите застраховка за: недвижими имоти, собственост, живот и здраве на кредитополучателя. Ако сключите жилищна полица, тя ще включва застраховка на прозорци, врати, тавани, прегради и стени. Имайте предвид, че в частни къщи също се добавят покрив и основа.
важно! Сбербанк предлага на хората да се застраховат и това ще бъде особено удобно за тези, които са взели заем от същата институция. Тъй като благодарение на тази процедура можете да намалите годишна лихвазаем с 1%.
Списъкът на ипотечните рискове може да включва следното:
- Незаконни действия от непознати.
- Природни бедствия.
- Идентифициране на дефекти в дизайна, които не могат да бъдат незабавно открити.
- Големи предмети, падащи върху собственост, като дървета.
- Пожар, експлозия на газ или удар от мълния, довели до загуба на дом.
- Наводнение.
- Сериозен сблъсък превозно средствоза къща или апартамент.
- Други негативни действия, които не зависят от собственика на имота.
Прочетете също Прехвърляне на пари във VK: процедура
Ако говорим за човешки живот, тогава вече са включени следните случаи. На първо място, говорим за загуба на работоспособност поради увреждане, лоша операция или сериозно заболяване. Второ, това означава смърт на кредитополучателя - роднините няма да трябва да плащат ипотеката. Трето, осигурява се в случай на загуба на работа поради ликвидация на фирмата, в която лицето е работило.
Всеки, който има ипотечен кредит, може да сключи застрахователна полица, която по-късно ще трябва да плати в Sberbank Online. Разбира се, ще трябва да предоставите документи, както лични, така и имуществени. Вие също ще трябва да потвърдите, че лицето има заем от финансова институция. След издаване на полицата човек може да я получи в офис на банката или по пощата. След това трябва да помислите за плащането, между другото, за една година може да бъде само 4-5 хиляди рубли.
Възможно ли е плащане на застраховка чрез Sberbank Online
Хората често се чудят дали е възможно да платят застраховка на съществуващата си ипотека чрез Sberbank Online. Да, това наистина ще бъде възможно, ако човек тегли кредит от тази институция. Защото цената на застрахователната полица се добавя към самата ипотека и гражданинът ще плати всичко заедно.Сега нека да разгледаме процедурата, за да улесним преминаването през процедурата.
Има въпрос, който тревожи потенциалните кредитополучатели: необходима ли е застраховка живот за ипотека в Сбербанк през 2019 г.? В крайна сметка такава клауза е разписана в договора за заем за ипотека с държавна подкрепа.
Преференциалният ипотечен лихвен процент се прилага само при условие, че кредитополучателят задължително застрахова живота и здравето си. В противен случай банката има право да увеличи кредитен процентс 1%.
Да се застрахова или да не се застрахова
Първо, нека да разберем дали е необходимо да застраховате живот, за да получите ипотечен кредит? В крайна сметка много банки настояват за такава застраховка. Законни ли са исканията им? Кой се нуждае от това повече: банката или кредитополучателят?
Личната застраховка покрива цяла група рискове:
- смърт на кредитополучателя;
- трайно разстройство на здравето и инвалидност;
- наранявания и остри заболявания;
- частична загуба на работоспособност.
Ако кредитополучателят има затруднения с изплащането на заема поради една от горните причини, застрахователната компания ще изплати възникналия дълг вместо него. Банката получава тези средства. Но кредитната институция може да изпрати част от парите на кредитополучателя, така че той да плати за лечение и да се върне в дома си възможно най-скоро. работно мястои възобновени плащания.
Така застраховката за кредитора намалява риска от неплащане на дълга. А на кредитополучателя се гарантира, че при неблагоприятни обстоятелства тежестта за изплащане на кредита няма да падне върху неговите близки. И дори в случай на загуба на здраве или временна загуба на работа, той ще може да изплати част от дълга с помощта на застраховка. Като се има предвид, че заемът се дава за срок до 30 години, настъпването на застрахователно събитиеНе изглежда напълно невъзможно.
Какво казват в Сбербанк
В Сбербанк мениджърите понякога настояват, че застраховката живот е задължителна при ипотека. Но кредитополучателите често не се занимават със самия въпрос: дали да застраховат живот или не. В крайна сметка в последните годиниличната застраховка престава да се възприема като нещо напълно ненужно. Особено когато ти дава възможност да получиш изгодни условияипотечен заем и намаляване на лихвения процент по кредита.
Конфликтите възникват, когато служителите на Сбербанк не само налагат застраховка живот, но настояват полицата да бъде издадена специално в животозастрахователната компания на Сбербанк. И годишните му ставки не са най-ниските:
- застраховка живот и здраве на кредитополучателя – 1,99% ;
- застраховка живот и здраве във връзка с неволна загуба на работа – 2,99% ;
- застраховка живот и здраве със самостоятелен избор на параметри – 2,5% .
Лихвата се начислява върху застрахователната сума, която е равна на размера на кредита. И получателят на заема ще трябва да направи значителни плащания.
Как да се държим правилно с банковите мениджъри
Кредитополучателят има право да застрахова живота и здравето си във всяка застрахователна компания, акредитирана от Сбербанк.Това правило е посочено в отделна клауза в договора за кредит.
Има четири такива компании, освен Sberbank Insurance:
- LLC IC "VTB Insurance";
- АД "ВСК";
- ООО "ИСК "Евро-Полис";
- OJSC "SOGAZ".
Техните тарифи обикновено са по-ниски от тарифите на Sberbank Insurance. Но въпреки закона мениджърите на Сбербанк понякога настояват да издадат полица със своята застрахователна компания. Трудно е да се каже какво ги кара: обикновена некомпетентност или желание да правят пари допълнителни услуги. Но за съжаление такива прецеденти се случват. В такъв случай потенциален кредитополучателтрябва да се обърнете към уебсайта на Сбербанк на Русия. Пише, че можете да застраховате здраве и живот във всяка застрахователна компания, която отговаря на изискванията на дадена кредитна институция.
Ако това не помогне, тогава е необходимо да поискате от служителите на банката писмен отказ за издаване на заем със задължително посочване на мотива. По правило такава стъпка е достатъчна, за да се премахнат всички възражения от мениджърите и да започне конструктивен диалог. В противен случай трябва да се свържете директно с ръководството на Сбербанк или да обжалвате незаконосъобразния отказ за издаване на заем в съда.
Видео: За ипотечната застраховка
Обобщете
Когато теглите жилищен кредит от Сбербанк, не е необходимо да сключвате лично застрахователно споразумение. Имате право да откажете застраховка.Никой закон не предвижда задължителното му присъствие.
U доброволно осигуряванездраве и живот при получаване ипотечен заемима положителни и отрицателни страни. Най-големият недостатък е общата сума на застрахователните плащания по договора. Като се има предвид, че премиите трябва да се плащат годишно, цената на застраховката живот за ипотека в Сбербанк е значителна, кредитни програмипроектиран за 30 години, това води до значително надплащане.
Но ако вземем предвид това При липса на застраховка Сбербанк увеличава лихвата по кредита с 1%, значи има защо да се застраховате. Не е необходимо да правите това в Sberbank Insurance. Разумно е да потърсите по-благоприятни условия от други, акредитирани в това кредитна институциязастрахователи.
Първото нещо, което срещате ипотечен кредитополучател- е от собствена фирмабанка, наречена Sberbank Life Insurance LLC (програма за защитен кредитор). Това се прави доста агресивно, сплашващо и заблуждаващо. Освен това в повечето случаи тарифите за ипотечна застраховка в самата Сбербанк са значително по-високи от тези на други акредитирани застрахователи. На линка по-горе можете да прочетете защо се случва това и какви са ползите. кредитен специалистСбербанк.
В резултат на това някои кредитополучатели се съгласяват с такава умишлено неизгодна опция за ипотечна застраховка, страхувайки се да спорят или просто не разбират правата си. Винаги обаче има алтернатива под формата на други оторизирани компании. Затова единственият изход е да разберете какви са условията за ипотечно застраховане във всички тях и да изберете най-изгодната и евтина оферта.
Когато се обаждате на фирми, бъдете внимателни. Има застрахователи, които отдавна са загубили акредитацията си в Сбербанк (например Rosgosstrakh, Uralsib, Soglasie, Renaissance, Spasskie Vorota). Но мениджърите крият това нарочно или поради незнание. Има случаи, когато експерти казват, че акредитацията е на път да се случи и Сбербанк определено ще приеме политиката. Не е вярно. Кредитните мениджъри преглеждат много внимателно предоставената от вас политика, за да се уверят, че отговаря на всички изисквания, включително проверка на списъка с одобрени организации.
Както показва нашият опит, обаждането до множество компании с въпроси относно тарифите за ипотечна застраховка на Сбербанк отнема много време. Не винаги обаче получавате наистина правилно изчисление. По-долу проучихме 10 водещи застрахователи за сумата ипотечна застраховказа Сбербанк. Изследването ни отне 5 часа, два пъти се обаждаха за контрол. Не всички компании обаче успяха да отговорят и понякога заявената оферта беше различна при повторно обаждане.
Днес ще ви разкажем за законността на застрахователната процедура, както и за етапите на нейната регистрация в Сбербанк.
Федерален закон „За ипотеката“, който говори за застраховка на ипотекирано имущество
По закон Руска федерацияЗакупеният имот трябва да бъде застрахован, както и други недвижими имоти, ако са заложени в банката при кандидатстване за ипотека.
Тази процедура може да предотврати риска от загуба на имущество както за клиента, така и за банката, която дава допълнителна гаранцияче парите му ще бъдат върнати, тъй като банката е посочена като бенефициент.
Освен ако в договора за ипотека не е посочено друго условие, законът предвижда застраховка да бъде издадена за сметка на клиента.
Що се отнася до личната застраховка на кредитополучателя, тя не се изисква от закона.
Но при сключване на застраховка живот и здраве на кредитополучателя първоначално клиентът ще бъде длъжен да поднови застраховката в бъдеще, а след отказ от нея банката има право да я увеличи дори след началото на кредитирането.
Необходимо ли е да се сключва застраховка при вземане на ипотечен кредит?
Всички банки, в съответствие със законовите изисквания и поради своите интереси, установяват правила задължителна застраховкапри сключване на договор за ипотека.
Имуществото, прехвърлено на банката, трябва да бъде застраховано.
Докато кредитополучателят може да застрахова живота и здравето си доброволно.
Неспазването на това правило обаче води до увеличение на лихвения процент от Сбербанк с 1% годишно.
Застраховката е гаранция не само за банката, но и за клиента в трудни ситуации.
Взети предвид рисковете и срок на валидност
Непредвидените ситуации се случват неочаквано и тогава клиентът е финансово затруднен да плати месечни плащанияи в същото време решават възникващите проблеми.
И ако жилището, за което все още се изплаща ипотеката, е напълно унищожено или повредено, тогава е още по-трудно да се излезе от такава ситуация, като същевременно се поддържат отношения с банката. Те ще помогнат с това осигурителни плащания.
При застраховане на имущество такива рискове се вземат предвид:
- Финансови рискове от загуба на имущество;
- От природни бедствия;
- От действието на водата;
- От намеса на трета страна;
- От незаконни действия на трети лица;
- От пожар, експлозия и други бедствия.
Възможно е разширяване на стандартния списък от рискове при застраховане на имущество по желание на клиента.
Освен застраховане на закупеното с ипотека имущество, кредитополучателят може да застрахова живота и здравето си, което включва рисковете от увреждане, нараняване или заболяване.
Също така, в случай на смърт на клиента, ипотеката няма да се изплаща на неговите роднини или поръчители и може да бъде покрита със застрахователни плащания.
Изисквания на Сбербанк за ипотечна застраховка
Предпоставка за регистрация договор за ипотекав Сбербанк е паралелното сключване на застрахователни задължения за закупения недвижим имот.
Животът и здравето на кредитополучателя са застраховани по негово желание, но ако това условие е изпълнено, банката намалява лихвените проценти с 1% годишно.
Лихвени проценти за застраховка в Сбербанк
За сключване на застрахователен договор в застрахователни компании, които са акредитирани от Сбербанк, се установява единен лихвен процент в размер на 0,15% от сумата на ипотеката.
Застрахователите не могат да определят високи лихви, тъй като те са стандартни за сътрудничество с банката.
Полезно видео:
Колко струва застраховката на дома за ипотека?
При застраховане на жилище, закупено с ипотека, се взема предвид становището на банката, което посочва сумата, която може да покрие разходите по издадената ипотека в случай на застрахователен риск.
Цената на такава застраховка може да варира от 0,7% до 1,5% от сумата на ипотеката, в зависимост от различни фактори.
Разходите за застраховка живот и здраве на кредитополучателя
Тъй като застраховката живот на кредитополучателя не е задължителна, той сам може да определи размера на застраховката, от която пряко ще зависи размерът на годишните или еднократните вноски.
За определяне максимална сумаЗастраховката "Живот и здраве" на кредитополучателя взема предвид различни фактори като неговата възраст, наличие на сериозни заболявания, месторабота, възможност за нараняване, както и размера на ипотеката.
По принцип цената на застраховката живот и здраве за кредитополучателя варира от 0,3% до 1,5% от сумата, издадена като ипотека.
Може да се изплати веднага, когато теглите ипотека, или може да се изчисли в годишни вноски.
Списък на застрахователните компании, акредитирани от Сбербанк
Сега Сбербанк на Русия си сътрудничи с определени застрахователни компании (списъкът на които можете да намерите по-долу), чиито услуги могат да се използват от кредитополучатели както в цялата страна, така и изключително в регионите, където техните услуги работят.
Кредитополучателят може да привлече и избрана от него компания, но първо нейната акредитация трябва да бъде потвърдена от банката.
Списъкът на застрахователните компании, акредитирани от Сбербанк, включва:
| Застрахователни компании, участващи в застраховането живот и здраве на кредитополучатели - лицав рамките на кредитни продуктиБуркан | Застрахователни компании, занимаващи се със застраховане на имущество |
|---|---|
| - LLC IC "Sberbank Животозастраховане"; | |
| - Absolut Insurance LLC (преди ISK Euro-Polis LLC); | - LLC "SF "Adonis"; |
| - LLC "SF "Adonis"; | - CJSC "AIG"; |
| - OJSC AlfaStrahovanie; | - OJSC AlfaStrahovanie; |
| - АД "ВСК"; | - АД "ВСК"; |
| - LLC Застрахователна компания "Хелиос"; | - ООО “Застрахователна компания “Хелиос”; |
| - Zetta Insurance LLC; | - ЗАО "Застрахователна компания "ДИАНА"; |
| - SPAO "Ingosstrakh"; | - Zetta Insurance LLC; |
| - АД "Либърти Иншурънс"; | - SPAO "Ingosstrakh"; |
| - Либърти Иншурънс (АД); | |
| - АД СК ПАРИ; | - OJSC National Insurance Company TATARSTAN (JSC NASCO); |
| - АД СК РЕГИОНГАРАНТ; | - LLC SK Independent Insurance Group; |
| - СПАО "РЕСО-Гаранция"; | - АД СК ПАРИ; |
| - PJSC IC "Rosgosstrakh"; | - АД СК РЕГИОНГАРАНТ; |
| - АД "СОГАЗ"; | - СПАО "РЕСО-Гаранция"; |
| - АД SG "Спасски порта"; | - PJSC IC "Rosgosstrakh"; |
| - АД РСК "Стерх"; | - CJSC IC RSHB-Страхование; |
| - ООО " Застрахователно дружество"Сургутнефтегаз". | - LLC Застрахователна компания SDS; |
| - | - LLC IC "Sberbank Insurance"; |
| - | - АД "СОГАЗ"; |
| - | - АД“ Застрахователна група"Спаска порта"; |
| - | - АД RSK Sterkh; |
| - | - ООО "СО "Сургутнефтегаз"; |
| - | - Транснационална застрахователна компания LLC; |
| - | - АД СК Чулпан. |
Къде е по-евтино да се застраховате?
Най-благоприятните условия се предлагат от животозастраховането на Сбербанк, тъй като тази организация е създадена специално с цел застраховане на тези, които сключват ипотечен договор.
Компанията няма право да определя суми и проценти, които биха били по-големи от стандартните.
Регистрация на застрахователна полица
Основният документ за регистрация застрахователна полицапри сключване на договор за ипотека е необходимо разрешение на банката за такава процедура, а за лична застраховка ще се изисква удостоверение за пълен медицински преглед или извлечение от медицинската карта.
По-добре е да предоставите този документ на застрахователя, тъй като той потвърждава липсата на хронични или фатални заболявания, което увеличава размера на застрахователните плащания.
Най-често специалистите на Сбербанк изготвят застрахователен договор самостоятелно успоредно с ипотека. Клиентът трябва само да предостави Задължителни документии изберете вида на застраховката.
Но в случай на преференциални условия или промени в някои артикули и добавяне на нови, всички тези нюанси се обсъждат с клиента. Те също така договарят застрахователните събития и срока на валидност на застрахователната полица.
Застрахователният договор се сключва заедно с ипотеката и се подписва лично от клиента. Застрахователната полица трябва да се подновява ежегодно.
Как да получите застраховка онлайн?
Някои застрахователни компании предлагат онлайн застраховка.
Това е възможно чрез предоставяне на всички необходимата информацияпри попълване на формуляр онлайн.
Онлайн формуляр за изчисляване/издаване на полица за ипотечна застраховка в JSC Ingosstrakh
Въпреки това, клиентът ще трябва да се яви в офиса на застрахователната компания по един или друг начин, ако иска да промени някакви условия.
Ако не, тогава цялата необходима подготовка ще бъде извършена от специалисти, а клиентът ще подпише договора в офис на банката след сключване на договора за ипотека.
Задължителни документи
За сключване на застрахователен договор е необходимо да представите два различни пакета документи – единият касаещ самоличността на кредитополучателя, а вторият – недвижимия имот, който се закупува с ипотека.
Пакетът от документи на кредитополучателя включва:
- Попълнен формуляр от кредитополучателя за застраховка на имущество, закупено с ипотека или лична застраховка;
- Уведомление от банката за издаване на ипотека;
- Копие от всички страници на паспорта на кредитополучателя;
- Удостоверение за преминат пълен медицински преглед (за застраховка живот и здраве).
Застрахователната компания може да изиска допълнителни документи в зависимост от условията на ипотеката и наличието на държавни помощи.
Видео от експерт:
Пакетът от документи, свързани с недвижим имот, закупен с ипотека, включва:
- Копие от документа, потвърждаващ правото или прехвърлянето на собственост (копие от договора за покупко-продажба);
- Актът за приемане на прехвърлянето на тези споразумения;
- Удостоверение за държавна регистрациявещни права с запис на тежест от банката във връзка с ипотека;
- Копие от техническия паспорт на апартамента;
- Копие от удостоверение за оценка и експертно заключение;
- Копие от извлечение от жилищния регистър, което включва всички регистрирани в него жители.
В зависимост от ситуацията, застрахователната компания може да поиска други документи лично от кредитополучателя или чрез съответните органи.
За застраховка закупена с ипотека поземлен имотсе установява друг пакет от документи, чието съдържание следва да се получи лично от застрахователя.
Какво пише в договора?
Застрахователният договор се сключва паралелно с договора за ипотека и съответно този факт е посочен в него, доколкото банката е посочена като бенефициент на застрахователните плащания. Всички лични данни на клиента и правна информация за кредитора също се записват. Посочват се застрахователят и номерът на лиценза му.
Стандартните условия, които са предписани в застрахователния договор, са описание на рисковете, срещу които клиентът застрахова недвижим имот или собствен животи здраве. Също така, в допълнение към задължителните, могат да бъдат предвидени и други рискове, които са характерни за определена област или сфера на дейност на клиента.
В договора са предвидени варианти, при които експертната комисия може да признае случая за застрахователен и да извърши плащания. Размерът на застрахователните плащания обикновено се посочва за всеки застрахователен риск поотделно.
С примерна полица за ипотечна застраховка за клиенти PJSC СбербанкМожете да се запознаете с него по-подробно.
Задължителен застрахователни премии, които клиентът трябва да заплаща годишно или през друг период от време. Тъй като договорът за застраховка на недвижими имоти е неразделна част от договора за ипотека, той предвижда задължителното му редовно актуализиране.
Удължаване на ипотечната застраховка
Всяка година кредитополучателят трябва да се свърже застрахователно дружествода подновите ипотечната си застраховка.
За да направите това, просто трябва редовно да добавяте застрахователни сумипо сметка на дружеството, които са посочени в договора, зависят от размера на издадената ипотека.
Ако през годината размерът на остатъка от ипотечния дълг се е променил поради предсрочно погасяване, тогава е необходимо да се преизчислят застрахователните плащания.
Заявление за това трябва да бъде подадено 10 дни преди планираното плащане в пълен размер или частично погасяванеипотеки.
След това на клиента се предоставя актуализиран погасителен план или застраховката се прекратява напълно след приключване на изплащането на ипотечния кредит.
Какво се случва, ако застраховката е просрочена?
Застраховката, която се издава заедно с договора за ипотека, трябва да е валидна през целия срок на кредита.
Ако преди сключването на договор за ипотека кредитополучателят все още има избор дали да сключи договор за лична застраховка, то след подписването му е необходимо да се следи текущото му действие през целия срок на кредита.
Ако кредитополучателят не поднови застрахователна отговорноств рамките на определен период, тогава Сбербанк има право да поиска ипотеката.
В случай на неплащане на недълж ипотечни суминеобходимо е да се разреши този проблем възможно най-скоро, в противен случай Сбербанк може да наложи санкции върху обезпечението, което е под тежест, докато не бъде оттеглено.
Видео по темата:
Предимства и недостатъци
Плюсовете и минусите на сключването на застраховка за клиенти на Сбербанк са показани в таблицата по-долу.
| професионалисти | минуси |
|---|---|
| Намаляване на риска от загуба на имущество с лична застраховка поради застрахователни плащания, които ще покрият ипотеката в случай на инвалидност. | Увеличаване на размера на плащанията и финансовата отговорност. |
| Откажи лихвени процентиСбербанк. | Необходимостта от събиране на допълнителен пакет документи. |
| Лоялни застрахователни условия. | Необходимостта от редовни медицински прегледи. |
Много хора у нас искат да закупят жилище чрез кредити. Естествено, те се интересуват дали е необходима застраховка за ипотека в Сбербанк? Тази услуга ще бъде разгледана по-подробно в статията.
Видове застраховки
Има 2 вида ипотечни застраховки в Сбербанк:
- живот и здраве;
- Имот.
Първият вид услуга не се счита за задължителна, но се увеличава при отказ. Ипотечната застраховка в Сбербанк е задължителна. При закупуване на недвижим имот, клиентът го прехвърля като обезпечение за срока на действие на договора. Следователно няма да е възможно да откажете ипотечна застраховка от Сбербанк. За закупения обект се издава застраховка.
Декор
Застраховката се издава при сключване на договор за кредит. Ако трябва да подновите полицата си, можете да направите това на уебсайта на Сбербанк. Има 2 продукта, които клиентите могат да използват:
- „Защитен кредитополучател онлайн“.
- „Ипотечно застраховане онлайн“.
Първата полица служи като защита срещу рисковете от загуба на здраве или смърт. А вторият се издава за защита срещу загуба или повреда на недвижими имоти, които са обезпечение.
Програма "Защитен кредитополучател онлайн"
За да поискате тази услуга:
- Отидете на уебсайта на Сбербанк;
- Посетете раздела „Застраховайте себе си и имуществото”;
- Трябва да намерите услугата и да я свържете.
Тази програма покрива рискове за инвалидност 1 и 2 група и смърт. Размерът на обезщетението е равен на размера на кредита, който трябва да бъде платен. Полицата е валидна за 1 година.
Програма за онлайн ипотечно застраховане
Политиката по тази програма се обновява на уебсайта. За да направите това, трябва да намерите подходящия раздел и да активирате услугата. Покрива рисковете на предмета на обезпечението:
- стени;
- прегради;
- прозорец;
- врати;
- покрив.
Застрахователната полица възстановява обезщетение за:
- огън;
- газова експлозия;
- Светкавица;
- природни бедствия;
- незаконни действия на трети лица.
Срокът на валидност на полицата е 1 година.
Застрахователни компании
Ако сключите ипотечна застраховка в Сбербанк, ви се гарантира пълно обезщетение за щети при настъпване на застрахователно събитие. Дейността се извършва от предприятието "Сбербанк застраховане".
Клиентите могат да избират една от 17 компании:
- "ВТБ застраховане";
- "Ингосстрах";
- "РЕСО-Гаранция";
- „Абсолютна застраховка”;
- "Росгосстрах".
Всяка програма предлага свои условия и изисквания към клиентите. Споразумението се изготвя в Сбербанк, след което услугата започва да работи. В случай на застрахователно събитие, всяка компания гарантира обезщетение за загуби.
Отчитане на риска
Застрахователните събития включват:
- повреда на обекта;
- кражба;
- пожар, наводнение;
- газова експлозия;
- бедствие.
Ако имуществото е напълно унищожено, заемът ще бъде изплатен изцяло. Обезщетяват се и частични щети. Размерът на покритието се определя индивидуално.
Условия
Условията за предоставяне на застраховка зависят от компанията. Не всички полици се приемат от банката. Важно е да отговаря на всички изисквания на кредитора. Сбербанк работи с компании, които покриват общи рискове. Това ви позволява да сте сигурни във възстановяването на сумата.
На уебсайта на Сбербанк можете да намерите списък с компании, които издават застраховки. В същото време кредиторът не трябва да налага застрахователите, с които е сключен договорът. Клиентът може да избере фирмата самостоятелно.
Характеристики на полицата
Преди да сключите ипотечна застраховка със Сбербанк, трябва да обърнете внимание на важни аспекти:
- размер на покритие - съгласно стандартния договор се приема сума, еквивалентна на заем с надплащане;
- размерът на премията на компанията - на кредитополучателите на Сбербанк се предлага единна ставка - 0,15% от цената на жилището;
- продължителността на полицата обикновено е равна на срока на договора;
- условия за удължаване - някои компании увеличават лихвения процент след 1 ден;
- предсрочно погасяване - обикновено застрахователните премии се връщат, ако кредитът е изплатен предсрочно. Ако тази информация не е в договора, тогава могат да възникнат трудности по време на връщането.
Трябва да сключите застраховка само ако сте доволни от всички условия. Препоръчително е да се запознаете с правилата на няколко компании, за да изберете правилната.
Какво е необходимо?
Какво е необходимо за получаване на застраховка на апартамент за Сбербанк? Ипотека с тази услуга се издава заедно. За да получите полица, имате нужда от паспорт, договор за заем, удостоверение с оценка на стойността на обекта. Цената на полицата се определя на база последните 2 документа. Размерът на застрахователната премия се влияе от:
- състояние на имота;
- продължителност на застрахователния договор;
- брой рискове.
Цена
Колко струва ипотечната застраховка в Сбербанк? Цената се определя от състоянието на имота и цената на апартамента. Фирмата извършва индивидуални изчисления за всички клиенти.
Има 2 опции за избор:
- полицата се закупува за цялата стойност на апартамента;
- Полицата се закупува за сумата, която трябва да бъде платена на банката.
Средната ставка е 0,225% от сумата на кредита. Например недвижимите имоти струват 3 милиона рубли, първото плащане е 1 милион рубли, а полицата е закупена за сумата на дълга, тогава ипотечната застраховка от Сбербанк ще струва 4500 рубли. Цената на документа е приблизително същата в други институции.
Полицата е със срок на валидност 1 година. При изтичането му е възможно да се използва продължение или да се състави нов документ в друга фирма. Закупува се със заплащане на годишна такса. Няма обезщетения в застраховането.
Връщане
Кредитополучателят има право да върне плащания, направени за време, надвишаващо срока на ипотеката. Има някои тънкости в този проблем:
- ако полицата е валидна 11 месеца или повече, тогава цялата сума се връща;
- ако заемът е изплатен и полицата е валидна още половината от срока, тогава клиентът получава половината застрахователна премия;
- ако по-голямата част от периода на полицата е изтекла, тогава няма смисъл да се връщат средствата.
Как да върна ипотечната застраховка на Сбербанк? Трябва да подадете заявление, като приложите банково извлечение за липсата на дълг. Възстановяванията могат да се издават и за застраховка живот и здраве.
Застраховка живот и здраве
Това не е задължително изискване за ипотека от Сбербанк. Но обикновено служителите настояват да регистрират услугата, за да намалят рисковете от неплащане на дълга. Ако не е сключена застраховка, ставката се повишава с 1%.
Животозастраховането за ипотека в Сбербанк включва налагането на допълнителна финансова тежест, повече от задължителна застраховкаИмот. Но поради своите предимства услугата се счита за търсена.
Защо се нуждаете от застраховка живот и здраве?
Полицата гарантира обезщетение на банката в случай на загуба на здраве и смърт. Тъй като ипотеката се издава за дългосрочен план, Сбербанк се предпазва от подобни рискове. За клиента полицата се счита за гаранция, че в случай на злополука кредитните му задължения няма да бъдат прехвърлени на поръчители и роднини, тъй като дългът се погасява от застрахователната компания.
Ако кредитополучателят е временно неработоспособен, кредитът му също се изплаща от фирмата. Ако откажете да организирате такава услуга, тарифата се увеличава. Списъкът с рискове може да включва:
- смърт;
- загуба на работоспособност;
- загуба на работа.
Sberbank-Insurance работи по следните програми:
- стандартна програма - 1,99%;
- здраве и загуба на работа - 2.9%;
- самостоятелен избор на параметри - 2,5 %.
Застраховка за собственост
Сбербанк предлага застраховка, която включва застраховане на имуществени права. Ако клиент, който плаща ипотека за жилище, бъде лишен от правата си върху него, тогава застрахователят поема всички финансови отговорности за изплащане на дълга.
Кредитополучател, закупил апартамент с ипотека, се лишава от права на собственост в няколко случая:
- има грешки в документите, поради които сделката се счита за невалидна;
- открити са нови носители на авторски права, чиито интереси не са взети предвид при изготвянето на споразумението;
- лицето, от чието име е извършена сделката, е обявено за недееспособно;
- са използвани измамни дейности.
Сключването на застраховка за собственост е по-подходящо за вторично жилище, тъй като в новите сгради кредитополучателите са първи собственици. Ставката за услугата е 0,3-0,5%.
Документация
Ипотечната застраховка в Сбербанк в Москва и всеки друг град се издава с предоставянето на следния списък от документи:
- изявление;
- паспорт;
- договор за заем.
Понякога е необходимо да предоставите договор за покупко-продажба.
Предимства и недостатъци
Застраховката има следните предимства:
- подновяване чрез уебсайта;
- няма нужда да посещавате банката и застрахователно дружество, тъй като всички действия се извършват от застрахователя самостоятелно;
- полицата се издава по електронен път;
- цената на полицата зависи от размера на дълга;
- изгодни тарифи;
- надеждно предаване на информация;
- Възможност за възстановяване на застрахователна премия.
Недостатъците включват следните аспекти:
- При кандидатстване за ипотечен кредит е необходимо да се уреди услугата;
- въпреки че животозастраховането и здравната застраховка не се считат за задължителни, процентът на кредита, ако го откажете, се увеличава с 1%;
- Полицата е валидна 1 година, след което се подновява;
- Няма да е възможно да подновите документ за сума на обезщетение от 1,5 милиона рубли или повече онлайн;
- допълнителни разходи.
Жилищно кредитиране
Ипотечната застраховка важи за всички програми, предлагани от Сбербанк:
- Ипотека с държавна подкрепа. Първото плащане е минимум 20%. Максимален срокравен на 30 години. Надплащането се определя индивидуално, но от 11,4%. Няма комисионна за издаване на заем, но има разходи за оценка на недвижими имоти.
- Закупуване на завършен апартамент. Този заем се издава при закупуване на недвижим имот на вторичния пазар. Сумата се издава от 300 хиляди рубли при лихвен процент от 12,5% и за период от не повече от 30 години. Размерът на първото плащане се определя от няколко фактора, но не по-малко от 15% от цената на жилището. Първата вноска се изплаща с майчински капитал.
- Покупка на жилище в строеж. Условията на кредита по тази програма включват предоставяне на средства за закупуване на жилища в нови сгради. Размерът му е същият като при придобиването готов обект, равно на 300 хиляди рубли. Минималната ставка е 13%. Ипотеките се издават за срок до 30 години. Първото плащане може да се извърши с помощта на капитал за майчинство.
- Индивидуално строителство на къщи. Заем от 300 хиляди рубли се издава при 13,5%. Първото плащане е равно на 30% от стойността на жилището. Заемът се издава за срок до 30 години.
- Ипотека за строителство или покупка Вила. Първоначалната вноска е 30%, а срокът на кредита е 30 години. Сума - от 300 хиляди рубли.
- Военна ипотека. Издава се на военнослужещи. Сумата е не повече от 1 милион 900 хиляди рубли. Ставката е 12,5%.
Изискванията за връщане включват да сте навършили 21 години и трябва да сте на максимум 75 години към момента на връщане. Трябва да имате поне 6 месеца трудов стаж. Необходимо е да поканите съкредитополучатели - до 3 лица.
За да кандидатствате за ипотека, имате нужда от паспорт, въпросник, права на собственост и удостоверение за регистрация на права. Нуждаете се също от експертно мнение за оценка и стойност на обекта, кадастрален и технически паспорт на обекта. Заедно с вписването на ипотеката се изготвя застрахователен договор. Но ако застраховката на дома е задължителна, тогава застраховката живот и здраве се избира по желание на кредитополучателя. С тези услуги материалните разходи се увеличават. Ето защо е необходимо внимателно да се прецени дали ще има финансови възможности за плащане на такива услуги.
