الحصول على قرض لتغطية القروض الأخرى. أين يمكن الحصول على قرض لسداد القروض من البنوك الأخرى

إن شروط الإقراض غير المواتية أو انخفاض ملاءة المقترض تحفزه على البحث عن منظمة إعادة التمويل. المعلومات مطلوبة بشكل خاص حول البنوك التي تقدم القروض لسداد القروض الأخرى والعروض فرصة حقيقيةتحسين الديون.

مفهوم إعادة التمويل

إعادة التمويل هي أداة تتيح لك سداد القروض القديمة عن طريق الاستلام قرض جديد.

طريقة الحل هذه مشاكل ماليةيمكن استخدام المقترض في نفس المؤسسة الائتمانية التي تم استلام القرض الأول فيها وفي مؤسسة أخرى.

الأسباب الرئيسية التي تشجع المقترضين على استخدام إعادة التمويل:

انخفاض الملاءة المالية.
تلقي الفوائد.

قد يرتبط الدافع الأول بفقدان الوظيفة، أو تدهور الصحة، أو ولادة طفل، وما إلى ذلك. وينشأ الدافع الثاني عندما يرى المقترض فرصة حقيقية لإعادة التمويل بسعر أقل. سعر الفائدة.

المزايا الرئيسية لإعادة التمويل:

إمكانية سداد عدة قروض بقرض واحد.عندما يكون لدى المقترض عدة اتفاقيات قرض، يصبح سداد الأقساط الشهرية عليها أمرًا مرهقًا. ولا يرجع السبب في ذلك إلى الحجم الإجمالي للمساهمات فحسب، بل أيضًا إلى الإنفاق الكبير من الجهد والوقت، بالإضافة إلى العمولات على كل دفعة على حدة.
إعادة التمويل بسعر فائدة أقل.تقدم بعض البنوك شروطًا أفضل من البنك الذي أصدر القرض الأصلي. وستكون العملية مبررة إذا كانت الفائدة 2 نقطة مئوية أو أكثر.
زيادة مدة القرض. إن فقدان الوظيفة أو انخفاض الدخل يحول الدفعة الشهرية العادية إلى دفعة كارثية. في مثل هذه الحالة، فإن تغيير معايير القرض، المصحوب بانخفاض في المدفوعات المنتظمة، سيساعد.
إزالة الرهن من الممتلكات. هذه هي عادة الطريقة التي يتم بها إعادة تمويل قروض السيارات. ميزة إضافية هي التوقف عن دفع أقساط التأمين.

متطلبات

لا تختلف حزمة المستندات التي يجب على مقدم الطلب تقديمها لتلقي أموال إعادة التمويل عن المعيار:

جواز سفر؛
شهادات الدخل (شهادة 2-NDFL)؛
شهادة رصيد القرض.

ومع ذلك، هنا يتم فرض شرط خاص على المقترض - وجود تاريخ ائتماني إيجابي.

إذا لم يفي المدين بحسن نية بالتزاماته بموجب اتفاقية القرض الحالية، فلن يتمكن أحد من ضمان موثوقيته بعد الحصول على قرض جديد.

ولذلك، فإن المقترضين الذين احتفظوا بسجلاتهم المالية سليمة هم فقط من لديهم فرصة لإعادة التمويل.

وينبغي أيضا أن يؤخذ في الاعتبار أن البنوك مستعدة للإصدار قرض جديدفقط لسداد القروض التي تبلغ مدة سدادها ستة أشهر أو أكثر. قبل الموعد النهائي السداد الكامليجب أن يبقى الدين لمدة ثلاثة أشهر على الأقل.

مراحل

يستلزم اتخاذ قرار بشأن الحاجة إلى إعادة تمويل القرض ضرورة القيام بالإجراءات التالية:

دراسة مقترحات إعادة الإقراض في السوق المصرفية.في هذه المرحلة، من الضروري أن تأخذ في الاعتبار جدوى إعادة التمويل في إطار برنامج معين. ويتم تحديد هذا المؤشر بفائدة لا تقل عن 2% من إجمالي الدين. سبب آخر هو زيادة كبيرة في مدة القرض إذا لزم الأمر.
جمع الوثائق. بالإضافة إلى المعيار الذي يطلبه البنك، يمكنك تقديم دليل رسمي على انخفاض الملاءة المالية (كشف الحساب، نسخة دفتر العملمع سجل الفصل، وشهادة ميلاد الطفل، وما إلى ذلك)؛
الاتصال بالبنك.من الضروري هنا التصرف بشكل صحيح قدر الإمكان، وتوفير معلومات موثوقة حول الأسباب التي دفعت المقترض إلى استخدام إعادة التمويل.
سداد الدين الأصلي بعد الحصول على قرض جديد.يمكن إنجاز هذه المرحلة إذا كانت اتفاقية القرض تنص على السداد المبكر. يجب عليك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار غياب أو وجود الرسوم المصاحبة لمثل هذا الإجراء من قبل المقترض. يجب ألا يكون الرسم المدفوع للبنك أعلى من المدخرات الناتجة عن إعادة التمويل.

فيديو عن إعادة التمويل

قائمة البنوك

سبيربنك

يقدم Sberbank إعادة التمويل، مصحوبة بسداد القروض من مؤسسات خارجية بمبلغ يصل إلى خمسة.

يمكن سداد الأنواع التالية من القروض:

القروض الاستهلاكية،
القرض العقاري.

شروط إعادة التمويل في سبيربنك هي كما يلي:

مصطلح - من 3 أشهر ل 5 سنين؛
المبلغ - من 15 الف. تصل إلى 1 مليونروبل.
معدل - من 17 قبل 21,5% بالسنة.

ستكون الإضافة الممتازة هي فرصة الحصول على قرض بشروط خاصة إذا كان المقترض عميلاً براتب في Sberbank، بالإضافة إلى الحصول على قرض بدون ضمانات أو ضمانات.

في تي بي 24

يوفر بنك VTB 24 أيضًا الفرصة لإعادة تمويل القروض من المؤسسات المالية الأخرى.

معلمات الإقراض:

مصطلح - من 6 قبل 60 شهور؛
المبلغ - من 100 الف. قبل 1 مليون دولار. روبل.
معدل - من 15,5%.

يركز VTB 24 أيضًا على عدم الحاجة إلى الحصول على قرض - سواء كضمان أو في شكل ضمان. هذه الخدمة متاحة للأشخاص الذين قاموا بسداد ديونهم بانتظام خلال الأشهر الستة الماضية.

بنك الائتمان المنزلي

بنك آخر يقدم قروضًا لسداد القروض الأخرى هو Home Credit.

هذا التجاري منظمة الائتمانيقوم بإعادة تمويل الأنواع التالية من القروض:

الرهون العقارية,
قرض السيارة،
قرض المستهلك نقدا،
قرض المستهلك لشراء البضائع.

كما هو الحال في المؤسسات الأخرى، فمن الضروري أن يكون الحد الأدنى للمصطلحجعل المدفوعات على القرض الحالي– 3 أشهر أو أكثر.

واحدة من المزايا هي ترجمة مجانيةالأموال إلى بنك آخر لسداد الديون. تتم العملية بشكل غير نقدي.

هل تقرر البنك الذي ستأخذ منه قرضًا لشراء شقة؟ يقرأ

إن التقدم بطلب للحصول على قرض جديد من أجل سداد قرض قديم تم الحصول عليه سابقًا من بنك آخر يسمى اليوم إعادة التمويل أو إعادة التمويل. في الوقت الحاضر، يمكن تقديم هذه الخدمة الائتمانية في العديد من المؤسسات المالية.

مع الأخذ قرض الائتمانلسداد المبلغ، يحصل عميل البنك على:

إمكانية تخفيض مبلغ الدفعة الشهرية.
القدرة على تغيير العملة.
إمكانية خفض أسعار الفائدة.
إمكانية التخفيض/الزيادة أو تغيير نظام السداد؛
إمكانية الحصول على فترة السماح، الدفع فقط، دون دفع المبلغ الأصلي؛
إمكانية الجمع بين عدة قروض في قرض واحد كبير.

المتطلبات التي يفرضها البنك على المقترض

يجب على المقترض تلبية متطلبات معينة:

العمر 21-55 سنة؛
خبرة عمل متواصلة في آخر مكان عمل لمدة ثلاثة أشهر على الأقل؛
جنسية الدولة التي تم إصدار القرض فيها وكذلك التسجيل. في بعض الأحيان قد يتم النظر في تصريح الإقامة.

ومن الجدير بالذكر أن متطلبات المؤسسات المالية للمقترضين المحتملين قد تختلف.

ما هي المستندات التي تحتاجها للحصول على قرض؟

قد يختلف أيضًا مجلد المستندات الخاصة بالحصول على أموال القرض وفقًا لشروط البنك. ومع ذلك، بشكل عام، هناك بعض المستندات المطلوبة لتسجيل ذلك خدمات بنكية، مثل الديون.

وثائق الحصول على القرض:

طلب للحصول على قرض؛
شهادة الدخل بالنموذج الذي يحدده البنك.
طلب الضامن؛
الموافقة على عد الائتمان.

بالإضافة إلى ذلك، قد تكون هناك حاجة إلى وثائق إضافية:

شهادة من الدائن بمبلغ الدين؛
اتفاقية القرض الذي سيتم سداده من خلال قرض جديد؛
الاتفاقيات الأمنية.

مراحل الحصول على خدمات إعادة التمويل

للحصول على قرض جديد، يجب على المقترض أن يمر بعدة خطوات:

لتقديم طلب للحصول على قرض لسداد قرض آخر، يحتاج المقترض إلى الحصول على اتفاقية قرض مبرمة مع مؤسسة مالية أخرى، بالإضافة إلى اتفاقيات الضمان الخاصة بها، ثم إرسالها إلى مكتب المُقرض. في المكتب يتلقى العميل كل شيء معلومات ضروريةحول خدمة إعادة التمويل، تفاصيل خطة سداد القرض: مبلغ القرض، سعر الفائدة الكامل، الشروط والمستندات.
يجب الحصول على شهادة بقيمة الدين المتبقي من الدائن الذي يرغب العميل في سداد الدين له من خلال قرض آخر.
من أجل الحصول على قرض لسداد القرض، فإن الخطوة التالية هي تقديم مجموعة من المستندات إلى البنك. بعد عدة أيام (في كثير من الأحيان لا يزيد عن ثلاثة الأيام المصرفية)، يتلقى العميل رداً من البنك حول القرار المتعلق بالقرض (القبول أو الرفض). إذا تم قبول الطلب المقترض المحتملويحدد خبير الائتمان تاريخ ووقت إبرام الاتفاقيات. بعد ذلك، يتم تحويل مبلغ الدين المتبقي في بنك آخر إلى حساب الدائن الخاص به.
بعد ذلك، يذهب المقترض إلى البنك الدائن السابق للتسوية النهائية، ويدفع جميع الفوائد، وكذلك العمولات.

تذكر أنه لا يمكنك سداد القروض الأخرى إلا إذا كان لديك قرض دخل ثابت. يجب أن يكون البنك واثقًا من ملاءة المقترض. يريد البنك أيضًا معرفة ما إذا كان عميله يلتزم بسياساته الائتمانية. في المجموع التسديد شهرياوسوف تشمل سداد المبلغ الأصلي، فضلا عن الفائدة لاستخدام أموال القرض. وبما أن المؤسسة المالية تستخدم الفائدة على أساس الدين، فإن مبلغ الفائدة المدفوعة سينخفض كل شهر، وبالتالي مبلغ السداد. وبالتالي، فإن طريقة السداد هذه ستوفر فائدة قدرها 2-3٪ من الفرق بين المعدلات. ومن الجدير أيضًا سؤال البنك عن الفروق الدقيقة مثل السداد المبكر للقروض وما إلى ذلك.

يتساءل الكثير من الناس عما إذا كان من الممكن سداد الدين الحالي للبنك بمساعدة القرض؟ أين يمكنني الحصول على قرض لسداد القروض الأخرى؟ إعادة التمويل هذه ممكنة. وهذا ما يسمى إعادة التمويل. ستناقش هذه المقالة الطرق المجربة للحصول على قرض لسداد القروض الصادرة لك مسبقًا.

في بعض الأحيان تحدث أحداث غير متوقعة في الحياة. لقد قمت بسداد أقساط قرضك بانتظام ووجدت نفسك فجأة بدون وظيفة. يحدث هذا دائمًا بشكل غير متوقع. لا ينبغي السماح بالتأخير - فأنت عميل مجتهد وتقدر سمعتك. يبقى أن نبحث عن الخيارات , أين يمكن الحصول على قرض مرة أخرى.

عندما يكون احتمال العثور على عمل غير واضح، فأنت بحاجة إلى ما يكفي من المال لسداد القروض الأخرى والحصول على ديون جديدة. الهدف من هذه الإجراءات هو البحث عن شروط قرض أكثر ملاءمة. يمكن للبنك الدائن أيضًا إعادة تمويل الدين، أو يمكنك البحث عن بنوك أخرى. يحتوي جدولنا على عروض من البنوك التي تقدم خدمات إعادة التمويل:

كيف تتم إعادة التمويل؟

ترتيب أفعالك هو كما يلي:

البحث عن البنك المناسب؛
تقديم المستندات التالية: اتفاقية القرض، إشعار التكلفة الكاملةالقرض، وجدول السداد، وشهادة رصيد الدين من البنك الذي تتعامل معه، وشهادات الغرامات والعقوبات، إن وجدت، وغيرها من المستندات حسب تقدير البنك؛
عندما تتعلق إعادة التمويل بقرض الرهن العقاري، تحتاج إلى تقديم مستندات إضافية للشقة؛
عند الموافقة على الطلب، في البنك الذي عليك الدين فيه، تقدم طلبًا للسداد المبكر للقرض، وفي المستقبل يجب تقديم نسخة من الطلب إلى البنك الذي يقوم بإعادة تمويل الدين؛
في البنك الجديد، كل ما عليك فعله هو التوقيع على اتفاقية قرض جديدة والحصول على المبلغ المطلوب. يتم إصدار الأموال في مكتب النقد بالبنك، أو إرسالها بشكل غير نقدي لسداد ديونك إلى البنك السابق؛
في حالة ضمان القرض بضمانات - النقل والعقارات وما إلى ذلك، يتم تسجيل الممتلكات الإضافية من قبل مقرض جديد.

متطلبات المقترضين

يمكنك الحصول على إعادة تمويل ديون القرض إذا كان المقترض يستوفي المتطلبات التالية:

لا توجد أقساط متأخرة على القرض. ولعل هذا هو الشرط الأصعب من حيث الوفاء به، لأن الدين هو الذي يجبر الإنسان على الاقتراض من أجل إعادة تمويل الدين؛
وبما أننا نتحدث عن قرض جديد، فسيتعين عليك جمع كافة المستندات للحصول عليه. المشكلة هنا هي أنه، على عكس القرض الأول، الذي كان من السهل الحصول عليه، وإن لم يكن مربحًا للغاية (على سبيل المثال، قرض سريع بأسعار فائدة عالية جدًا، ولكن فقط بجواز سفر)، في في هذه الحالةسيكون عليك إثبات قيمتك للبنك.

سيتعين عليك تقديم شهادة 2 من ضريبة الدخل الشخصي والإقناع بقدرتك على سداد ديونك، على الرغم من الصعوبات المالية المؤقتة. قد تضطر إلى الاستعانة بالضامنين أو البحث عن ضمانات إضافية.

طريق آخر للخروج

إذا لم يكن دينك كبيرًا جدًا، فيمكنك الاستعانة بخدمات مؤسسات التمويل الأصغر لسداده، انظر إلى الجدول:

تقوم هذه المنظمات بإصدار الأموال بسرعة ولا تطلب منك جمع المستندات كما هو معتاد في البنوك. يمكنك القيام بذلك من خلال تقديم وثيقتين، إحداهما جواز سفر، والثانية سيُطلب منك الاختيار من القائمة. عيب طريقة القرض هذه هو التكلفة العالية للقرض، عادة 1-3٪ في اليوم. لذلك يجب اللجوء إلى مؤسسات التمويل الأصغر لسداد القروض فقط كملاذ أخير. هناك مقال منفصل حول مكان الحصول على قرض بدون شهادات، يمكنك قراءته .

عند التخطيط للحصول على قرض، حاول تقييم قدراتك للسنوات القادمة وكن حذرًا، فلن تضطر إلى البحث عن طرق لإعادة تمويل ديونك.

إن نمو الالتزامات الائتمانية بين السكان والوضع الاقتصادي غير المستقر في البلاد يجبر المواطنين على البحث عن أموال إضافية من أجل سداد ديونهم للبنك في الوقت المناسب. يصبح البحث عن المال أكثر أهمية بالنسبة للمدينين الذين أبرموا اتفاقية مع مؤسسة ائتمانية في عملة أجنبية. من الممكن اليوم الحصول على قرض لسداد قرض آخر عن طريق الاتصال بالعديد من البنوك.

إعادة التمويل ديون الائتمانإنها طريقة شائعة إلى حد ما لسداد القرض في الوقت المناسب، ومع ذلك، فإن هذه الطريقة لها أيضًا عيوبها التي لا يفكر فيها الكثيرون. نتيجة لذلك، عند سداد الديون في بنك واحد، يقع المقترض في اعتماد أكثر تعقيدا في بنك آخر مؤسسة مالية.

متى تنشأ الحاجة لإعادة التمويل؟

قد تنشأ الحاجة إلى سداد القرض القديم بأموال مقترضة جديدة في حالتين:

إذا كانت الالتزامات التعاقدية الجديدة تتمتع بشروط أكثر ملاءمة مقارنة بالاتفاقية الموقعة مسبقًا (انخفاض تكلفة القرض، زيادة فترة سداد الدين الرئيسي، تغيير العملة).
عندما يشعر العميل أنه لن يتمكن من الوفاء بالتزاماته الائتمانية في الوقت المناسب، ومن المهم بالنسبة له أن يحتفظ بسجل ائتماني إيجابي.

أحيانًا يكون القرض لسداد القروض من البنوك الأخرى هو الطريقة الوحيدة للحفاظ على سمعتك وتجنب العقوبات بموجب العقد. العديد من البنوك تدعم مثل هذه السياسة لإعادة تمويل الديون ومن أجل الحد منها مخاطرة ماليةلا تمنع إعادة التمويل من بنك آخر.

يُنصح بالحصول على قرض لسداد قروض أخرى في الحالات التالية:

سعر الفائدة الجديد أقل بنسبة 3٪ على الأقل من السعر القديم. في هذه الحالة، عليك أن تأخذ في الاعتبار قانون التقادم للقرض القديم. إذا تم استلام الأموال منذ وقت طويل، فمن أجل الحصول على فوائد مرئية، يجب أن يكون المعدل الجديد أقل بكثير.
إذا مر أكثر من ستة أشهر على إبرام التزامات القرض مع بنك آخر أو بقي ستة أشهر حتى نهاية فترة السداد.
تم تصميم برنامج الإقراض الجديد لمدة لا تقل عن خمس سنوات.

إن دمج عدة قروض في قرض واحد له بعض المزايا. لا يحتاج المقترض إلى المراقبة المستمرة للمواعيد والمواعيد النهائية لسداد المبالغ، حيث يتم تقليل عدد الزيارات لفروع البنك، وبالتالي توفير وقت العميل.

إعادة تمويل الديون مع نفس البنك

عند تحديد مكان الحصول على قرض لسداد قرض آخر، يجب عليك أولاً الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه. في كثير من الأحيان، تستوعب المؤسسات المالية عملائها وتؤجل سداد الدين الرئيسي، ولا تترك للعميل سوى دفع الفائدة على القرض. ولهذا السبب، ليست هناك حاجة للتسرع في إعادة التمويل. ومع ذلك، إذا كان الحصول على قرض ثانٍ أكثر ربحية للمقترض، فلا ينصح باستبعاد إمكانية تغطية الديون هذه. تجدر الإشارة إلى أنه قبل التوقيع على عقد جديد، يجب عليك دراسة جميع إيجابيات وسلبيات هذه العملية بعناية فائقة.

الميزة الواضحة لهذا الحل لمسألة الديون هي زيادة فترة سداد الدين الجديد. تسمح لك خطة التقسيط هذه بسحب الأموال من ميزانية الأسرة دون ألم. وفي الوقت نفسه، بسبب إعادة التمويل، قد يزيد التكلفة الإجماليةمثل هذا القرض، حيث يجب سداد دفعات الفائدة على مدى فترة أطول.

سيكون من المستحسن الحصول على قرض آخر من البنك الذي تتعامل معه إذا كانت هذه العملية تسمح بما يلي:

استبدال عملة القرض الأساسي بعملة أكثر ملاءمة؛
تقليل المدفوعات الشهرية.
تغيير شروط الإقراض إلى شروط أكثر ملاءمة؛
التفاوض مع البنك لتأجيل سداد الدين الرئيسي.

ولنجاح المفاوضات، يجب على المقترض تزويد البنك بمعلومات حول سبب انخفاض الملاءة المالية، وما هي الآفاق الإيجابية للمستقبل. في كثير من الأحيان، لتأكيد سبب وجيه، يقوم العملاء بتزويد المؤسسة المالية بشهادة ميلاد الطفل التي تؤكد زيادة نفقات الأسرة أو نسخة من دفتر العمل، والتي سيتضح منها أن دخل المقترض قد انخفض أو أنه مؤقت غير موظف.

إعادة تمويل القرض المتأخر

في مسألة كيفية سداد القرض المتأخر، هناك العديد من المزالق التي يجب أن تكون على دراية بها.

هناك طريقتان لسداد القرض المتأخر:

تقديم طلب لإعادة تمويل الدفعة المتأخرة إلى بنك آخر.
التقدم بطلب للحصول على قرض جديد بضمان عقاري.

لكي يقبل البنك طلب إعادة تمويل الدين، من الضروري طلب مبلغ يتجاوز الدين القديم. بالإضافة إلى ذلك، تزداد فرص النجاح بالنسبة للمتقدمين الذين لديهم تاريخ ائتماني إيجابي ومصدر دخل ثابت.

إذا كان القرار إيجابيا، فلن يصدر البنك مبلغ من المالفي متناول اليد، وسيتم تحويل الأموال مباشرة إلى حساب المُقرض. سيتم تزويد العميل بجدول دفع شهري جديد، والذي سيكون له شروط أكثر ملاءمة.

ما هي البنوك التي تقدم إعادة تمويل القروض؟

يمكن العثور على خدمة سداد الديون الحالية بموجب برنامج إعادة تمويل القروض في العديد من البنوك الروسية الكبيرة.

البنوك لسداد القروض الأخرى

يتمتع المقترض بفرصة سداد قرض رهن عقاري واحد أو خمسة قروض استهلاكية مضمونة بعقارات العميل. يجب أن لا يقل حجم القرض الجديد عن مليون روبل ولا يزيد عن 80% من التكلفة الممتلكات الجانبية. يعمل Sberbank مع كل عميل على حدة، لذا لا يمكنك تقييم فرص الموافقة على الطلب إلا عن طريق الاتصال شخصيًا بقسم الائتمان.

تعتبر شروط الإقراض عند VTB24 أكثر ملاءمة.في هذه المؤسسة المالية، يمكن للفرد الاعتماد على الاستلام مالمن 100 ألف إلى 3 ملايين روبل، ويمكن سداد ما يصل إلى تسعة قروض قديمة بهذا المبلغ. عند الموافقة على الطلب، يضع البنك عددًا من المتطلبات:

مرور أكثر من سنة على حصولي على قرض من بنك آخر؛
لا يمكن إصدار القرض إلا لسداد قرض استهلاكي؛
خلف العام الماضيأن يفي المقترض بانتظام بالالتزامات التعاقدية؛
خلال الأشهر الستة الماضية لم يحصل الفرد على قروض جديدة؛
لم يتم تنفيذها فيما يتعلق بالمقترض إجراءات الإنفاذ، ولم يعلن إفلاسه.

الوفاء الإلزامي بجميع الضمانات المتطلبات المذكورة أعلاه إلى فرداستجابة إيجابية. جميع القروض الحالية المدرجة في اتفاقية قرض، سيتم سدادها خلال ثلاثة أيام بعد الموافقة على الطلب.

من خلال التقدم بطلب للحصول على أموال من بنك B&N، يمكنك الاتفاق على سداد القروض الحالية وفي نفس الوقت الحصول على جزء من المبلغ نقدًا. الشروط الرئيسية لهذا البنك ستكون كما يلي:

يجب أن يتم استلام القرض من بنك آخر قبل 3 أشهر على الأقل؛
يجب أن يكون المبلغ الرئيسي لكل قرض 30 ألف روبل على الأقل؛
يجب ألا يكون المقترض رجل أعمال فردي؛
الفرد ليس ضامنًا لقرض آخر يعتبر مشكلة.

يمكنك الحصول على قرض لسداد القروض الأخرى من العديد من البنوك الروسية الكبيرة.بعد الموافقة على الطلب مؤسسات الائتمانيمكن أن يرشح شروط إضافيةوالتي لا تناسب جميع المدينين. بالإضافة إلى ذلك، قد لا يكون نظام إعادة التمويل مربحًا دائمًا، حيث أن له إيجابياته وسلبياته.

يفتح خط ائتمانفي البنك يتطلب صيانة منتظمة وفي الوقت المناسب. إذا لم يكن هناك أموال لتسديد الدفعة التالية، فيمكن الحصول على قرض لسداد القرض الذي تم أخذه سابقًا من بنك آخر أو مؤسسة تمويل أصغر ( منظمة التمويل الأصغر). يمكنك أيضًا محاولة إعادة تمويل قرضك لتقليل المدفوعات.

يتم الحصول على القرض البنكي بالشروط الأكثر ملاءمة لك ويتم سداده في الوقت المحدد، ويظل خط إيجابي في سجلك الائتماني، ويكون لديك مساومةأو إجازة لا تنسى. لكن في بعض الأحيان، خاصة عندما يتعلق الأمر بالقروض الكبيرة وطويلة الأجل، فإنك تدرك أن السوق أصبح أكثر ليونة منذ فترة طويلة ويمكن الآن الحصول على نفس القرض مقابل المزيد الظروف المواتيةتجنب المدفوعات الزائدة الكبيرة.

في هذه الحالة، يمكنك محاولة إعادة تمويل القرض القديم بقرض جديد، أو خفض سعر الفائدة، أو تمديد فترة استخدام الأموال، أو الجمع بين عدة قروض في قرض واحد، وبالتالي زيادة رصيدك بشكل كبير. التصنيف الائتمانيوتبسيط المدفوعات.

وبالتالي، من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض لسداد القروض الأخرى أو من خلال اللجوء إلى عملية إعادة التمويل، يمكنك تجنب تشكيل التأخير وتدهور تاريخك الائتماني.

أين يمكنني الحصول على قرض لسداد القروض الأخرى؟

يجب أن تكون حذرًا بشكل خاص عند اختيار أحد البنوك لسداد القروض التي حصلت عليها مسبقًا، لأن الخطأ في هذه الحالة قد يؤدي إلى عدم تحسن وضعك، بل إلى تفاقمه.

في العديد من البنوك يمكنك أن تجد عروض الائتمانلسداد قرض إلى آخر أو منتجات متخصصة لسداد القروض المتخذة سابقًا. دعونا ننظر إلى بعض منهم.

« بنك موسكو» على استعداد لإعادة تمويل الرهن العقاري في بنك آخر بنسبة 10.9-12.1%، وفترة السداد - من 25 إلى 50 سنة. سيقدم بنك UniCredit قرضًا لسداد القرض القديم بنسبة 10٪ لمدة 30 عامًا.

إذا كنت تريد تجميع كل شيء معًا القروض الاستهلاكيةفي مسبح واحد يمكنكم التواصل " بنك سفيز"، إنه مستعد لتقديم مليون روبل. لمدة 5 سنوات بنسبة 16-19%. هناك أيضًا إمكانية الحصول على قرض بمبلغ أعلى من المبلغ المعاد تمويله.

يوجد عرض مماثل في البنك " ائتمان تينكوفالأنظمة"، هنا يمكنك استخدام get بطاقة إئتمان، سيعتمد سعر الفائدة على الحد الائتماني وتاريخك ويتراوح من 12.9 إلى 36%. الحد الأقصى للائتمان هو 300 ألف روبل.

يتم تسليمها إلى العميل عن طريق البريد أو البريد السريع في يوم الطلب. يمكن للعملاء الذين لديهم بطاقة تالفة الحصول على البطاقة تاريخ الرصيد. الحد الائتمانييتم تأسيسها بشكل فردي، بناءً على البيانات الشخصية للمقترض.

يمكنك اقتراض المبلغ المتبقي لسداد دفعة القرض التالية من إحدى مؤسسات التمويل الأصغر. دفع مبالغ زائدة للحصول على قرض بقيمة 10 آلاف روبل. إذا تم تناوله لمدة تصل إلى 10 أيام فسوف يكلف ما يزيد قليلاً عن 1000 روبل. يمكنك الحصول على قرض دون دفع فائدة زائدة في مؤسسة التمويل الأصغر "" "" ( يقدمون القرض الأول بدون فوائد).

الحد الأدنى لعمر المقترض	دقيقة. معدل، في اليوم الواحد	الأعلى. المبلغ، ₽	الأعلى. فترة قرض
21	1%	15 000	30 يوما
21	1,5%	15 000	30 يوما
18	2,2%	10 000	20 يوم
18	1,9%	25 000	16 يوما
23	2%	4 100	30 يوما
18	1%	15 000	30 يوما
21	0,4%	80 000	168 يوما
21	2,4%	16 000	30 يوما
20	2%	20 000	30 يوما

نصائح للحصول على قرض لسداد قرض آخر

عند اختيار بنك، يجب أن تضع في اعتبارك أنه قد يكون من المربح إعادة التمويل في البنك الذي حصلت فيه على قرضك الأول. في هذه الحالة، سوف تقلل بعض التكاليف الإضافية.
من الأفضل الذهاب إلى المفاوضات بالفعل قرار إيجابيبشأن منح قرض من بنك آخر. كما تظهر الممارسة، فإن هذا يزيد بشكل كبير من احتمالية إصدار قرض جديد لك.

قرض لسداد دين القرض أو إعادة هيكلة القرض

هناك خياران، اعتمادا على نوع القرض. ل القروض الاستهلاكيةلا تكون إعادة التمويل منطقية إلا إذا كان الفرق في أسعار الفائدة كبيرًا جدًا، وعادةً ما تكون فترة السداد قصيرة جدًا بحيث لا يمكن حدوثها.

ولكن يحدث أيضًا أنك حصلت على قرض دون مراعاة جميع الشروط، ثم تكتشف أنها ابتزازية. أو أنك حصلت على عدة قروض استهلاكية في أوقات مختلفة وترغب في دمجها في قرض واحد من أجل الراحة وتحسين الظروف.

ولكن في أغلب الأحيان يلجأ المقترضون إلى إعادة التمويل قروض الرهن العقاري، في هذه الحالة، حتى الفرق بنسبة 0.5٪ يمكن أن يوفر لك مدخرات كبيرة إذا كنت قد بدأت للتو في سداد القرض.

إذا تم بالفعل سداد جزء كبير من القرض، فيجب عليك الانتباه إلى العروض التي تقل عن سعر الفائدة بنسبة 2-3٪ عن عروضك.

كيف تتجنب الوقوع في الديون عند سداد القروض التي أخذتها سابقًا؟

"فخ الديون" هو رمز للحالة التي ينفق فيها الشخص كل دخله على سداد القروض ولم يعد بإمكانه الخروج من هذا الموقف. في بعض الأحيان من أجل الخروج من البيئة خيار جيدقد يتم إعادة التمويل - إذا حصلت نتيجة لذلك على شروط أكثر ملاءمة.

ولكن السؤال الرئيسي بطبيعة الحال هو كيفية تجنب فخ الديون. بادئ ذي بدء، يجب عليك توخي الحذر عند اختيار القرض وحساب نقاط قوتك بعناية.

بالإضافة إلى ذلك، إذا حصلت على قرض لسداد قرض قديم أو لتغطية ديون، فتأكد من سداده بالكامل، ولا تميل إلى استخدام الأموال، بعد أن حصلت بالفعل على قرضين.

عند استخدامها بحكمة، يمكن أن تكون إعادة التمويل أداة مفيدة للغاية لأولئك الذين يستخدمون الخدمات الائتمانية بنشاط. يمكنك تحسين شروط خدمة القروض بشكل كبير وأحيانًا الخروج من فجوة الديون التي دفعت نفسك إليها بقروض أخذتها دون تفكير.

يعتمد اختيار كيفية سداد القرض من بنك آخر بشكل مباشر على نوع القرض ( الرهن العقاري، المستهلك، القرض السريع).

بالنسبة لقرض الرهن العقاري، فمن الأفضل إجراء عملية إعادة التمويل. ومن أجل تقليص جميع القروض التي تم الحصول عليها سابقًا من البنوك الأخرى في قرض واحد، من الضروري إعادة هيكلة القرض مع مراجعة لاحقة لجدول السداد. لتغطية المبلغ المفقود وفقا لجدول الدفع، يمكنك اللجوء إلى خدمات منظمة التمويل الأصغر.

يمكنك الحصول على قرض جديد لسداد قرض قديم أو إعادة هيكلته على الإطلاق بنك كبير. تساعد العروض المقدمة من الخدمات المصرفية للأفراد لإعادة تمويل القروض الاستهلاكية القديمة على تخفيف العبء الواقع على عاتق ميزانية الأسرةعن طريق الحصول على قرض جديد بشروط أفضل.

فئات

اختيار المحرر