كيفية توصيل السحب على المكشوف من سبيربنك للأفراد. السحب على المكشوف للكيانات القانونية - أفضل العروض من البنوك. السحب على المكشوف من سبيربنك للكيانات القانونية
السحب على المكشوف في سبيربنك - ما هو وكيف يتم تفعيل الخدمة للأفراد
سبيربنك لديه السحب على المكشوف ل الكيانات القانونيةوالمصالح الجسدية للعديد من العملاء. دعونا نلقي نظرة معًا على الشروط الأساسية وطرق الاتصال بهذه الخدمة.
في زماننا البطاقات المصرفيةوالحسابات تحظى بشعبية متزايدة. يتم استخدامها من قبل العملاء العاديين وتستخدم أيضًا لأغراض تجارية. من الممكن أيضًا توصيل خدمات إضافية.
من بين الخيارات المتاحة السحب على المكشوف. هذه فرصة للدخول في الحالة السلبية على حسابك واستخدام أموال البنك لدفع ثمن السلع أو الخدمات. يمكن أن تكون هذه الميزة مفيدة جدًا للعملاء.
الخيار متاح ل بطاقات الخصم. ليست هناك حاجة إليها بالنسبة لبطاقات الائتمان، حيث يتم توفير هذه المنتجات في البداية مع حد معين للاستخدام مال مستلف.
كيف يعمل السحب على المكشوف؟
- على سبيل المثال، على بطاقة الراتبيتم استلام 20 ألف روبل شهريًا.
- لقد تمكنت من الاتفاق على حد 10 آلاف.
- وبالتالي، يمكن للعميل أن ينفق ما مجموعه 30 ألف روبل، منها 10 سيتم اقتراضها.
- سوف يحتاجون إلى إعادتهم في المستقبل. عند وصول الأموال إلى البطاقة، يتم إغلاق السحب على المكشوف في البداية، ومن ثم يصبح الرصيد موجبًا.
يمكن مقارنة هذه الخدمة بحد أقصى بطاقة إئتمان. في الواقع، بفضل السحب على المكشوف، يتحول منتج الخصم إلى بطاقة ائتمان ستخزن عليها أموالك الخاصة.
السحب على المكشوف هو ما هو عليه في سبيربنك، كما تفهم. هذا هو الحد الائتماني الذي يتم توفيره للعميل. وبفضل ذلك، يُسمح بالإفراط في الإنفاق ويدخل الرصيد القيم السلبية. ولكن في المستقبل سوف تحتاج إلى تعبئة حسابك.
أنواع
هناك نوعان رئيسيان:
- السحب على المكشوف الفني – يظهر عندما لا يكون هناك أموال كافية في الحساب لدفع ثمن الخدمات.
- المسموح به هو الحد الرسمي الذي توفره المنظمة.
شروط السحب على المكشوف للأفراد والكيانات القانونية
قبل أن تقوم بالسحب على المكشوف، عليك أن تقرأ بعناية الشروط والأحكام. ندرج المعلمات الرئيسية لهذه الخدمة:
- يعتمد المبلغ على معدل دوران الحساب خلال الأشهر الثلاثة الماضية. وهذا يعني أنه يتم حسابه بشكل فردي.
- يجب أن يتم السداد خلال 30-90 يومًا.
- في حالة العودة المتأخرة، سيتم فرض فائدة إضافية.
الشروط الخاصة للكيانات القانونية
السحب على المكشوف السريع متاح للكيانات القانونية. ونذكر الشروط لذلك:
- الحد يصل إلى 2.5 مليون، ذلك يعتمد على حجم التداول.
- سعر الفائدة – 15.5%.
- فترة العودة هي 360 يوما.
مزايا هذا العرض:
- إجراء تحليل مبسط الحالة المالية.
- يصل الحد الأقصى إلى 50% من متوسط حجم الأعمال الشهري.
- لا حاجة لتقديم ضمانات.
- من الممكن تقديم الطلب من خلال الخدمة عبر الإنترنت.
- يتم اتخاذ القرار بسرعة بناء على الطلب.
متطلبات:
- الكيان القانوني مقيم في الاتحاد الروسي.
- لأصحاب المشاريع الفردية – العمر من 23 إلى 65 سنة.
- بالنسبة لشركة ذات مسؤولية محدودة، يجب أن يكون لدى المدير الجنسية الروسية.
- مدة عمل الشركة سنة على الأقل.
- الموظفين – من 100 شخص.
- الإيرادات لهذا العام – من 60 مليونا.
- الحساب الجاري مسجل منذ أكثر من 6 أشهر.
- الإيصالات تأتي باستمرار.
متطلبات هذه الخدمة خطيرة للغاية. وبالتالي، لن يكون متاحًا لجميع الشركات.
كيفية تفعيل السحب على المكشوف من خلال Sberbank Online
كيفية تفعيل السحب على المكشوف السريع؟
- انتقل إلى Sberbank Online للأعمال.
- قم بتقديم طلبك من خلال الخدمة.
- متى قرار إيجابيسوف تحتاج إلى زيارة المكتب لتوقيع العقد.
- سيتم تفعيل الحد الائتماني للحساب.
للأفراد
السحب على المكشوف من سبيربنك فرادىكيفية الاتصال؟ سيكون عليك زيارة المكتب شخصيا. مطلوب:
- ابحث عن أقرب فرع لك.
- تعال إلى هناك خلال ساعات العمل.
- احصل على موعد مع أخصائي.
- تقديم المستندات وتقديم الطلب.
- انتظر القرار من المختصين.
- إذا كانت الإجابة إيجابية، تعال إلى المكتب مرة أخرى وقم بالتوقيع على الاتفاقية.
- سيتم إرفاق الحد بالبطاقة.
ما هي المستندات المطلوبة عند التقديم:
- جواز سفر.
- الأوراق التي تؤكد وجود مصدر للدخل.
- طلب مكتمل لتقديم الخدمات.
كيفية توصيل السحب على المكشوف ببطاقة راتب سبيربنك؟ بالنسبة للعملاء الذين يتلقون دخلاً في حساب لدى إحدى المؤسسات، يتم تخفيف الشروط. سيحتاجون فقط إلى تقديم جواز سفر؛ وسيقوم الموظفون بفحص الإيصالات الموجودة على البطاقة بشكل مستقل وتحديد الحد الأمثل.
كيفية تعطيل السحب على المكشوف على بطاقة سبيربنك؟
هل لم تعد بحاجة إلى حد البطاقة؟ ثم تحتاج إلى تعطيله. مطلوب:
- تعال إلى القسم.
- اتصل بموظف.
- اكتب طلبًا للسحب على المكشوف الجديد يساوي 0.
- سيتم تلبية طلبك، وسيتم تعطيل الخدمة فعليًا.
يمكنك أيضًا رفض الحد عند استلام البطاقة. للقيام بذلك، ابحث عن البند في العقد الذي يصف شروط السحب على المكشوف. حدد حدًا يساوي الصفر، ثم قم بالتوقيع على الاتفاقية.
دعونا نلخص ذلك
أولاً، دعونا نذكر مزايا هذا الخيار:
- في الواقع، تتحول بطاقتك إلى بطاقة ائتمان. يقوم العميل بتخزين الأموال عليه، وإذا لزم الأمر، يمكنه اقتراض الأموال بسرعة من البنك.
- لا يتعين عليك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان منفصلة إلا إذا كنت بحاجة إلى قرض كبير.
- سيحصل العميل على "وسادة أمان". هل تحتاج إلى إجراء عملية شراء بشكل عاجل أم أن الشركة تؤخر راتبك؟ فقط استخدم الحد المتاح.
- يمكنك إغلاق السحب على المكشوف بسرعة وإزالة العقوبات الإضافية.
- احتمالية صدور قرار إيجابي من البنك عالية جدًا، وسيتمكن العميل من تفعيل الخدمة دون أي مشاكل.
- ليس من الضروري استخدام الحد. يمكنك تفعيله كخيار احتياطي في حالة وجود مشاكل مالية.
عيوب:
- سيتعين على الأفراد توصيل الخدمة من خلال المكتب.
- قد تستغرق مراجعة طلبك بعض الوقت.
- هناك احتمالية للرفض إذا لم يستوفي العميل الشروط الأساسية.
- مدة العقد 1 سنة. ولكن يمكن تمديدها في المستقبل.
- تحتاج إلى استخدام الخيار بحكمة لتجنب تكوين ديون كبيرة.
من بين أنواع التمويل العديدة، تبرز خدمات الإقراض على المكشوف للكيانات القانونية. البنوك على استعداد لوضع حدود للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة، خاصة إذا كان معظم الدخل يأتي من خلاله الحسابات الجارية، مفتوح في أي قسم إقليمي. قرض السحب على المكشوف للكيانات القانونية، ما هو عليه، سننظر في هذه المقالة.
تعريف وخصائص القروض في شكل السحب على المكشوف
السحب على المكشوف لكيان قانوني- هذه هي الأموال المقترضة التي يقدمها البنك لتغطية النفقات الجاريةالمؤسسات التي تزيد عن رصيد الأموال الموجودة في الحسابات الجارية. إذا كان لدى العميل فجوة زمنية بين الحاجة إلى سداد التزاماته تجاه الأطراف المقابلة والإيصالات المتوقعة، فيمكنه الاعتماد على القرض المنشأ على الحساب الجاري.
يتم الإقراض بموجب برنامج السحب على المكشوف حصريًا على أساس اتفاقية ائتمان أو قرض رسمية موقعة من طرفين: كيان قانوني وبنك.
أنواع السحب على المكشوف
مع الأخذ في الاعتبار البيئة التنافسية في القطاع المصرفيقد يكون السحب على المكشوف للكيانات القانونية مختلفًا. بناءً على المعلومات المستخدمة لتحديد المبلغ:
- معيار.مخصص للعملاء الحاليين الذين يتمتعون بسجل ائتماني جيد، بشرط عدم وجود ديون للميزانية أو الأموال الرسمية الأخرى. يتم تحديد مبلغ القرض على أساس متوسط الإيرادات الشهرية للحسابات المصرفية؛
- يتقدم.يتم تقديمها للعملاء المحتملين كجزء من توظيفهم للخدمات. لحساب الحد، يتم استخدام المعلومات المتعلقة بالإيصالات إلى الحسابات من المؤسسات المالية الأخرى.
حسب الحكم:
- فارغ.ضمان الوفاء بالالتزامات هو تحويل حجم الأعمال أو التحصيل إلى الحسابات المصرفية بمبلغ حوالي 70٪ من القيمة الإجمالية. في الواقع، يتم إبرام اتفاقية القرض دون ضمانات. في الممارسة العملية، غالبا ما يكون الضمان مطلوبا المسؤولينأو المالكين المشاركين للمؤسسة؛
- مع الأمن.نفس الأدوات المستخدمة في الإقراض التقليدي يمكن أن تكون بمثابة ضمان: المنقولة و العقارات. إذا كانت الالتزامات مضمونة بأموال في حسابات الودائع، فإن السحب على المكشوف يسمى السحب على المكشوف الفني.
وفقا لشروط السداد:
- خندقيتم تحديد شروط ثابتة للسداد في كل حالة محددة من استخدام الأموال الزائدة عن الرصيد. في غضون 30-90 يوما؛
- عاجل.وتحدد الاتفاقية شروط سداد الدين. في المتوسط، يجب أن تتم "مقاصة" الديون مرة واحدة كل 30 إلى 90 يومًا.
اعتمادًا على سياسات البنك الائتمانية والتسويقية، هناك أنواع أخرى من السحب على المكشوف. على سبيل المثال، يقدم Sberbank فرديًا وصريحًا وبحد عام.
بالنسبة للكيانات القانونية، يرتبط اختيار المنتج مباشرة بتكلفته. يتم تقديم القروض المحفوفة بالمخاطر وغير المضمونة بأسعار فائدة أعلى مقارنة بالقروض المضمونة.
"سبيربنك روسيا" - قرض السحب على المكشوف للأعمال: الشروط
شروط الاستلام
لمعرفة كيفية الحصول على السحب على المكشوف لكيان قانوني، عليك أن تتعرف على المعايير العامة التي تطبقها البنوك عند تقييم إمكانية الإقراض:
- قصة لا تشوبها شائبة.إن وجود القروض المستحقة يشكل عائقًا أمام البدء في إجراء المراجعة.
- لا ديون،وخاصة المتأخرة، إلى الميزانية والصناديق الاجتماعية.
- الأنشطة المربحة وتوافر الدخل للحسابات الجارية. يتم إنشاء بأثر رجعي من قبل كل بنك بشكل مستقل، اعتمادا على المقبول سياسة الائتمان. في المتوسط، يتم اعتبار 3-6 أشهر من صافي حجم التداول وشهر واحد على الأقل الرصيد السنوي. بالنسبة للسحب على المكشوف الفني، تمت إزالة هذا المطلب. بالنسبة لأنواع أخرى من الإقراض، تتم دراسة الوضع المالي للكيان القانوني عن كثب.
البنوك لديها نهج فردي لإقراض الكيانات القانونية. لذلك، قد تستغرق مراجعة حد السحب على المكشوف الخاص بك من بضعة أيام إلى بضعة أسابيع.
حساب السحب على المكشوف
يطبق كل بنك معاملاته وصيغه الخاصة لربط الحد الائتماني بالحسابات الجارية للعملاء. على سبيل المثال، يقوم Sberbank بإنشاء السحب على المكشوف للكيانات القانونية بناءً على تحليل دوران الأموال خلال الأشهر الثلاثة الماضية. وفي حالات أخرى، قد تستغرق الحسابات من 2 إلى 6 أشهر.
في هذه الحالة، يكون الحد عادةً مساوياً لمتوسط القيمة لفترة الحساب بأكملها، معدلاً حسب المعامل الذي يستخدمه البنك. اعتمادًا على نوع السحب على المكشوف، بالإضافة إلى الوضع المالي للكيان القانوني، قد يتم تعيينه من 10 إلى 75%صافي متوسط الإيرادات الشهرية.
كيف يعمل السحب على المكشوف للكيانات القانونية؟
في أغلب الأحيان، يتم إبرام العقد لمدة لا تزيد عن سنة واحدة. خلال فترة الصلاحية، يتم إعادة حساب السحب على المكشوف على أساس شهري. إذا انخفضت الإيرادات، يتم تقليل المبلغ. إذا زادوا، تتم مراجعة الحد الأقصى للكيان القانوني لأعلى. يكون كل تغيير في شروط القرض مصحوبًا بتوقيع اتفاقيات إضافية لاتفاقية القرض الرئيسية.
تم تبسيط إجراءات الحصول على أموال الائتمان إلى الحد الأدنى. للقيام بذلك، يكفي أمر الدفع من حساب العميل بدون رصيد. يتم الدفع عن طريق السحب على المكشوف. أي زيادة على الباقي. الغرض من القرض هو النشاط الحالي. لا يجوز دفع ثمن الأصول الثابتة أو الاستثمار بالأموال.
يتم السداد تلقائيًا عند إضافة الإيصال التالي من أي طرف مقابل. في هذه الحالة، يتم احتساب الفائدة على الوقت الفعلي لاستخدام السحب على المكشوف.
الفوائد والتكاليف الحتمية
سيتطلب فتح الحد توفير المستندات المالية والقانونية للبنك. ولذلك يطرح السؤال عن مبرر الحصول على مثل هذا القرض. وبما أن السحب على المكشوف يتم تقديمه بشكل مباشر من قبل المؤسسات المالية، فإن العديد من رؤساء الكيانات القانونية يرفضون ذلك، لأن تكاليف العمالة وخدمة القروض اللاحقة لا تستحق الوقت الذي يتم إنفاقه: فالمبالغ ليست حرجة، وهناك العديد من المخاطر. وفي الوقت نفسه هناك العديد من المزايا:
- إجراءات الاستلام المبسطة؛
- هامش أمان ثابت لتغطية الفجوات النقدية؛
- وجود وسادة هوائية في حالة التكاليف غير المتوقعة وظروف القوة القاهرة؛
- تسارع حركة التداول المالي والتجاري.
السحب على المكشوف من الائتمان للكيانات القانونية، ما هو وكيف يعمل، لقد ناقشنا بالفعل. ولكن لا يسعنا إلا أن نتطرق إلى عنصر مهم في أي أداة مالية – نفقات. بالإضافة إلى سعر الفائدة الذي يتم احتسابه عن كل يوم فعلي لاستخدام أموال الائتمان بالإضافة إلى رصيد الحساب الجاري، هناك عمولات:
- لمراجعة وتحليل الوثائق؛
- لوضع الحد؛
- للسداد المبكر.
- للحد غير المستخدم.
كلما طال أمد التعاون مع البنك وكلما كان الوضع المالي أكثر استقرارًا، زادت التفضيلات التي قد يطلبها الكيان القانوني عند الخدمة. غالبًا ما يعمل السحب على المكشوف كأداة لإظهار الولاء مؤسسة ماليةلعملائها، لذلك، خلال المفاوضات الأولية، يمكنك مناقشة إمكانية إلغاء العمولات الإضافية بشكل منفصل.
وإيلاء اهتمام خاص لحجم العقوبات المفروضة على عدم الوفاء بمواعيد السداد أو الأغراض المحددة: يمكن أن تكون أعلى بمقدار 2-3 مرات من سعر الفائدة المحدد.
يجب أن يقع التعاون بين الكيانات القانونية والبنوك حصريًا ضمن الإطار القانوني. إذا تم وعدك بشيء واحد أثناء المفاوضات، لكن المعلومات الواردة في العقد مختلفة تمامًا، فلا يجب عليك الاعتماد على التأكيدات الشفهية من المسؤولين في البنك. يجب تسجيل جميع شروط السحب على المكشوف على الورق.
من بين مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية، كانت القروض دائما ذات أهمية خاصة لكل من الكيانات القانونية والأفراد. أحد أنواع الإقراض هو السحب على المكشوف. ما هو هذا النوع من القروض ومن يمكنه استخدامه؟
يشير مصطلح "السحب على المكشوف" في حد ذاته إلى وجود فائض في الأموال المتاحة على البطاقة أثناء معاملات التسوية أو تحويل المال. بمعنى آخر، يحصل عميل البنك على فرصة إنفاق أموال أكثر مما يظهر في رصيد البطاقة. الفرق بين المبلغ المنفق والرصيد المتاح هو السحب على المكشوف. في السابق، كانت الكيانات القانونية فقط، وكذلك أصحاب المشاريع الفرديةلكن التطوير النشط لحدود الائتمان للأفراد سمح لهم أيضًا باستخدام هذه الخدمة.
الاختلافات بين السحب على المكشوف والقرض في سبيربنك
ما الفرق بين هذا النوع من القروض والإقراض الكلاسيكي؟
- من الضروري "إغلاق" دين القرض الصغير مرة واحدة بالكامل (على عكس القرض الذي يمكن للعميل سداده على أقساط).
- يتم إصدار خدمة الحصول على قرض قصير الأجل على حساب بطاقة الخصم وعلى حساب الائتمان (على الرغم من أنه أقل تكرارًا). كل بطاقة خصم هي بطبيعتها بطاقة سحب على المكشوف بحد صفر.
- هناك متطلبات أقل لتوصيل السحب على المكشوف، ولكن الحدود أقل أيضًا.
- فترة سداد الأموال المقدمة الزائدة عن رصيد البطاقة هي شهر واحد. وفي غضون 30 يومًا، يجب على العميل إعادة مبلغ السحب على المكشوف والفائدة على القرض.
بخلاف ذلك، بالإضافة إلى الفائدة على القرض الصغير المقدم، سيتم أيضًا فرض غرامة على التأخر في سداد الدين (لا توجد فترة سماح لسداد القرض). في حالة انتهاك الاتفاقية، سيتم إعادة حساب رسوم استخدام الأموال بمعدلات فائدة متزايدة (36٪ سنويًا). من الواضح أن إنفاق أموال الائتمان يحدث بشكل أكثر جدوى. فيما يتعلق بالسحب على المكشوف، إذا تم الدفع للبطاقة بشكل منتظم (على سبيل المثال، أجور)، لا يدرك صاحب الحساب دائمًا أنه لا يتم إنفاق أمواله الخاصة، بل أموال البنك. عندما يتم إيداع الأموال، سيتم خصم المبلغ المطلوب لسداد القرض تلقائيًا وسيجد حامل البطاقة رصيدًا أقل مما توقعه.
مهم!
عند استخدام السحب على المكشوف، يحدث الخصم المباشر مالمن بطاقة المقترض. وهذا يعني أنه يتم سداد الدين تلقائيًا بمجرد وجود المبلغ المطلوب على البطاقة. موافقة صاحب البلاستيك غير مطلوبة لهذا الغرض.
سبيربنك: كيفية معرفة نسبة السحب على المكشوف
يتم توفير إمكانية استخدام السحب على المكشوف على أساس مدفوع - سيتم تحميل الفائدة على الرصيد الزائد.
- أسعار الفائدة على القروض الصغيرة في العملة الوطنية(الروبل) هو 18٪ سنويا.
- للبطاقات في عملة أجنبية— بالدولار — 16%.
- في حالة تجاوز حد السحب على المكشوف (بما في ذلك التأخر في سداد مبلغ القرض)، سعر الفائدةيزيد إلى 36٪ سنويًا - للحصول على قرض بالروبل وما يصل إلى 33٪ - إذا تم استلام قرض صغير بالعملة الأجنبية. لا تتم إعادة الحساب من تاريخ بدء التأخير، ولكن من اليوم الأول لحدوث السحب على المكشوف.
- يتم احتساب الفائدة على المبلغ الذي تم إنفاقه بالفعل على القرض.
أنواع السحب على المكشوف في سبيربنك
هناك نوعان من القروض الصغيرة قصيرة الأجل - المسموح بها وغير المصرح بها.
- يحدث السحب على المكشوف غير المصرح به (أو الفني) بعد كل معاملات التسوية والسحب الباقي السلبيتجاوز الحساب الحد المسموح به للقرض.
متى يمكن أن تنشأ هذه الحالة؟ قام العميل بإجراء المعاملات اللازمة ولم يأخذ في الاعتبار، على سبيل المثال، الفروقات بناءً على نتائج تحويل العملة، وشطبها الصيانة السنويةأو مبلغ العمولة ولتجنب مثل هذه المواقف، يجب على عملاء البنك أن يتذكروا ذلك معاملات التسويةيجب أن يتم ذلك بعد إيداع الأموال في الحساب، وليس في مرحلة التفويض (مباشرة بعد تجديد البطاقة أو التحويل إلى الحساب).
- يتميز السحب على المكشوف المصرح به بحالة يتم فيها إرجاع جميع الأموال المشطوبة بموجب شروط القرض الصغير، ويتم سداد الفائدة عليها.
السحب على المكشوف لبطاقة ائتمان سبيربنك
جدوى مثل هذا الإقراض أمر مشكوك فيه، لأنه قرض إضافيصدرت على رأس صناديق الائتمان بالفعل. ومع ذلك، في بعض الحالات، قد تكون هذه الأموال هي المخرج الوحيد لعميل البنك. تعتمد الموافقة على إصدار السحب على المكشوف على البطاقة الائتمانية على:
- معلومات مرضية عن راتب حامل البطاقة.
- أن يكون لدى العميل مصادر دخل إضافية مؤكدة.
- وجود بطاقة خصم أو حساب خصم مفتوح يضمن سداد الديون.
كيفية تفعيل السحب على المكشوف في سبيربنك
القروض الصغيرة متاحة لعملاء البنك فقط. يجب أن يكون الفرد مالكًا لبطاقة الخصم، بينما يجب أن يكون لدى الكيان القانوني حساب جاري. يمكن لعميل البنك تفعيل خدمة السحب على المكشوف في الفرع مباشرة بعد إبرام اتفاقية الخدمة - فتح حساب البطاقة. للقيام بذلك، تحتاج إلى تحديد المربع المقابل - "السحب على المكشوف/مبلغ الحد المطلوب". إذا لزم الأمر، يمكنك تفعيل الخدمة في أي وقت مناسب آخر من خلال إبرام اتفاقية منفصلة لتوفير السحب على المكشوف.
مهم!
لا يمكن توصيل خدمة قرض قصير الأجل من خلال خدمة Sberbank عبر الإنترنت. يسمح لك هذا المورد فقط بترك طلب للسحب على المكشوف وتنسيق وقت الزيارة مؤسسة مصرفيةتحقيقا لهذه الغاية. يمكن تنفيذ إجراءات مماثلة عن طريق الاتصال بالرقم 8 800 555 55 50.
كيفية توصيل السحب على المكشوف من سبيربنك للأفراد
لتتمكن من استخدام القروض قصيرة الأجل، يحتاج عميل سبيربنك إلى الحضور إلى الفرع وإعداد حزمة الأوراق التالية:
- جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
- إذا لم يكن لديك واحدة، يمكن أن تكون رخصة القيادة أو الهوية العسكرية بمثابة إثبات هوية.
- شهادة الدخل (نموذج 2-NDFL) مع معلومات عن الأجور لآخر ستة أشهر.
- تعبئة الطلب لتفعيل الخدمة.
بعد ذلك، يقوم موظف البنك بتقييم المعلومات المقدمة ويقرر إمكانية استخدام القروض الصغيرة قصيرة الأجل، ويضع أيضًا الحد الأقصى لهذا القرض. يتم تحديد حجم هذا القرض بشكل فردي. بالنسبة للأفراد، يختلف هذا المبلغ من 1 إلى 30 ألف روبل. عند توصيل السحب على المكشوف، يشير مدير البنك أيضًا إلى مدة هذه الخدمة وسعر الفائدة ومدة إيداع الأموال على البطاقة.
لا يمكن أن تكون شهادة الدخل فقط بمثابة تأكيد لملاءة العميل. الضامن هو أيضًا وديعة في Sberbank أو معاملات البطاقة العادية. الخيار الأبسط والأكثر جاذبية، سواء بالنسبة للبنك نفسه أو للأفراد، هو ربط السحب على المكشوف ببطاقة الراتب، لأن يضمن الاستلام الشهري للأموال عدم وجود دين على القرض. لا يتجاوز حد السحب على المكشوف في هذه الحالة في أغلب الأحيان 50٪ من راتب العميل، ولكن يمكن أن يصل إلى 100٪.
السحب على المكشوف من سبيربنك للكيانات القانونية
يعد القرض قصير الأجل للكيانات القانونية فرصة مناسبة لإجراء الدفعات والتحويلات اللازمة دون الحاجة إلى التحكم في الرصيد الدقيق في الحساب الجاري. هذه الخدمة متاحة فقط للمؤسسات ذات التدفقات المالية المنتظمة.
لتقديم طلب السحب على المكشوف، يجب عليك إعداد المستندات التالية:
- قم بكتابة طلب لتفعيل هذه الخدمة.
- املأ النموذج (إذا لزم الأمر، يجب ملء النموذج ليس فقط من قبل المقترض، ولكن أيضًا من قبل الضامن).
- إصدار أوامر للأشخاص المخولين بالتوقيع على الأوراق المالية وجوازات سفرهم.
- الوثائق القانونية للمنظمة.
- يمكن إجراء تأكيد الدخل إما على أساس التدفقات النقدية في الحساب الجاري للمؤسسة (أو رجل أعمال فردي)، أو على أساس معلومات من الوثائق الماليةكيان قانوني.
يقوم Sberbank بتقييم الإيصالات إلى حساب العميل، وبناءً عليها، يتخذ قرارًا بشأن مبلغ القرض المسموح به. بالنسبة للكيانات القانونية، يمكن أن يتراوح هذا المبلغ من 100 إلى 300 ألف روبل. يتيح لك خط Business Overdraft استخدام ما يصل إلى 17 مليون روبل. أموال القرض بعمولة 12.73%. بمجرد تجديد حساب المنظمة، سيقوم البنك تلقائيًا بشطب الأموال بمبلغ القرض المقدم مسبقًا بالإضافة إلى الفائدة لاستخدام السحب على المكشوف.
السحب على المكشوف من سبيربنك: كيفية تعطيل خدمة القروض الصغيرة
لدى الكثير، سواء من الكيانات القانونية أو الأفراد، موقف سلبي تجاه إمكانية الوصول إلى أموال الائتمان ويفضلون عدم استخدام خدمة السحب على المكشوف. لا يمكنك تعطيل هذا الخيار في سبيربنك. إذا كان عميل البنك لا يرغب في إنفاق مبلغ يتجاوز رصيد البطاقة عن طريق الخطأ، فمن الضروري الإشارة إلى الصفر في عمود "مبلغ السحب على المكشوف". وبالتالي، لن يستخدم حامل البطاقة أموال الائتمان ولن يحصل على "هدية" في شكل فوائد مستحقة لاستخدام أموال البنك. يمكن لحامل البطاقة فقط تغيير مبلغ القرض. في المستقبل، إذا رغبت في ذلك، يمكن للعميل تعيين الحد الائتماني اللازم (مع مراعاة دخله) واستخدام خدمة السحب على المكشوف.
السحب على المكشوف هو شكل خاص من القروض قصيرة الأجل يسمح للعملاء بدفع ثمن البضائع بمبلغ يتجاوز مبلغ الأموال المتاحة في الحساب. هذا هو خط ائتمان متجدد يتم إصداره لعدد غير محدود من المرات، ولكنه يخضع للسداد في الوقت المناسب. في البداية، كانت الخدمة متاحة فقط للكيانات القانونية. إذا لم تتلق الشركة أموالاً لأن الطرف المقابل لم يدفع الفاتورة في الوقت المحدد، فيمكن للبنك أن يقدم للعميل قرضًا بسعر فائدة تفضيلي. وبعد ذلك يتم إرسال أي أموال تتلقاها المنظمة على الفور لشطب الديون. سوف تتعلم كيف وتحت أي شروط يمكنك التقدم بطلب للحصول على السحب على المكشوف (يوفر Sberbank مثل هذه الخدمة) من هذه المقالة.
بطاقة متجددة
اليوم، خدمة السحب على المكشوف متاحة للأفراد. لطلب بطاقة متجددة، تحتاج إلى الاتصال بفرع سبيربنك مع جواز السفر، ونسخة من سجل التوظيف الخاص بك، وشهادة الدخل. يمكن للفرد الحصول على قرض بمبلغ يصل إلى 30 ألف روبل بمعدل 18٪ سنويًا أو 16٪ بالعملة الأجنبية. سيتم فرض رسوم على تجاوز الحدود عمولة إضافية: 36% و 33% على التوالي. يمكن للعملاء توصيل الخدمة بأي بطاقة ائتمان أو خصم متوفرة لديهم بالفعل. في أغلب الأحيان، تكون هذه أداة دفع يتم من خلالها احتساب الأجور.
السحب على المكشوف (سبيربنك): شروط الحصول على قرض للكيانات القانونية
يمكن للشركات استخدام الخدمة بعد ثلاثة أشهر من صيانة الحساب الجاري. ليست هناك حاجة للضمانات. يوفر سبيربنك السحب على المكشوف للكيانات القانونية وفقًا للشروط الموضحة في الجدول أدناه.
| مجموع | من 100 ألف روبل. - للمؤسسات الزراعية. من 300 ألف روبل. - للمقترضين الآخرين. |
| قيود | ما يصل إلى 40% من متوسط الإيرادات الشهرية (بالروبل) أو ما يصل إلى 25% بالعملة الأجنبية. الحد الأقصى للمبلغ- 17 مليون روبل. |
| مُنَاقَصَة | يعتمد على الحالة المالية للمقترض. الحد الأدنى - 19.09% سنويا. |
| شرط | يتم إبرام الاتفاقية العامة لمدة عام واحد. |
| يتعهد | غير مطلوب. |
| الضمان (إذا لزم الأمر) | أصحاب الأعمال والأطراف المقابلة (الكيانات القانونية). |
| متطلبات المقترض | الحد الأقصى للإيرادات السنوية هو 400 مليون روبل. |
| عمولة | 1.2% من الحد الأدنى 7.5 ألف روبل والحد الأقصى 50 ألف روبل. |
| التكاليف في حالة العقوبة | 0.1% من مبلغ الدين. |
في ظل هذه الظروف، يتم توفير السحب على المكشوف الحد الأقصى 90 يوما في وقت واحد خط ائتمان. يمكن تقديم الطلب في الفرع أو على موقع المنظمة. ويتم اتخاذ القرار خلال ثلاثة أيام.
رسوم الخدمة تشمل:
- عمولة إصدار القرض ؛
- الفائدة على استخدام القرض؛
- رسوم صيانة الحساب.
الخصائص
هذه الخدمة لديها ميزة كبيرة. يتم استكمال الطلب مرة واحدة، ويمكنك استخدام الأموال بقدر ما تريد، بشرط إرجاع الأموال في الوقت المناسب. عند تقديم الطلب، عليك الانتباه إلى عدة نقاط.
- الأول هو سعر الفائدة. إنها صغيرة الحجم، لكن من الممكن أن يزيد حجمها من جانب واحدمتأخر , بعد فوات الوقت. يتم تحذير المقترض قبل شهرين فقط من تغيير شروط القرض.
- ومن الجدير أيضًا الاهتمام بالشهرية الحد الأدنى للدفع. إذا كان المبلغ الإجمالي لتجديد الحساب خلال 30 يومًا تقويميًا أقل من المحدد في الاتفاقية، فسيتم فرض غرامات وفوائد على القرض. يمكن أن يكون حجمها أكبر بعدة مرات من المبلغ المتأخر. سداد هذا الدين بالتقسيط أو الحد الأدنى من المدفوعاتلن يعمل. لكل يوم تأخير، يتم فرض الفائدة، والديون تتزايد باستمرار. في هذه الحالة، يجب عليك أولا سداد الغرامات، ثم هيئة القرض.
- يجب أيضًا ألا تنسى عنصر التكلفة مثل رسوم السحب على المكشوف. يتقاضى Sberbank رسوم خدمة مرة واحدة لكل كليا. حجمها يعتمد على نوع البطاقة الصادرة. عادة ما تأتي عمولة صغيرة نسب عاليةلاستخدام الائتمان والصغيرة فترة السماح.
سلبيات النظام
يقدم Sberbank السحب على المكشوف لعملائه في شكل حد ائتماني متجدد. من المفيد استخدام الخدمة إذا تم استلام الأموال في الحساب في الوقت المحدد وفي الإطار الزمني المتفق عليه. وإلا قد ينتهي بك الأمر في عبودية الائتمان. لا يقبل البنك الحجج المتعلقة بالتأخير في سداد الديون، ولكنه ببساطة يفرض غرامات.
هناك عيب آخر. النظام الإلكترونيالمدفوعات بعيدة عن الكمال. قد يتم تفويت توقيت المعاملة بسبب فشل العملية أو حظرها. أهل المعرفةلا يُنصح بتحويل الأموال في يوم سداد الديون أيضًا لأنه قد يحدث سحب على المكشوف فنيًا - ستتم معالجة المعاملة الصادرة قبل المعاملة الواردة. ونتيجة لذلك، سوف يتحمل العميل الديون.
صرف الأموال
إذا تم إصدار وسيلة دفع ذات حد ائتماني متجدد بشكل منفصل، فسيتم تحديد شروط وأحكام تقديم الخدمة على الفور في الاتفاقية. ولكن إذا طلب العميل السحب على المكشوف على بطاقة الراتب، فمن المستحسن أن نسأل عن النسبة المئوية التي سيتم تحصيلها مقابل سحب أموال الائتمان نقدًا من أجهزة الصراف الآلي. عادةً ما تكون هذه العمولة أعلى بمقدار نقطة مئوية واحدة من تلك المحددة في ظل الظروف القياسية.
السحب على المكشوف (سبيربنك): كيفية تفعيل الخدمة؟
ويمكن القيام بذلك بعدة طرق. عند تقديم طلب لإصدار أي بطاقة، يجب على العميل الإشارة إلى مبلغ حد الائتمان المتجدد في العمود المناسب أو وضع "0" في حالة عدم رغبته في استخدام الخدمة. تجدر الإشارة على الفور إلى أن هذا الرقم سيكون تقريبيًا. يتم احتساب مبلغ القرض على أساس مبلغ الأجور الموضح في شهادة 2-NDFL. الحد – 150% من مستوى الدخل. سيتم استخدام جميع الإيصالات الموجودة على البطاقة، سواء كانت معاشًا تقاعديًا أو منحة دراسية أو راتبًا، لسداد الدين. على بطاقات الائتمان، السحب على المكشوف نادر للغاية. ليست هناك حاجة لمثل هذه العملية، لأن الأموال الموجودة في البطاقة تستخدم بالفعل على الائتمان.
إذا لم يقم العميل بتنشيط الخدمة عند تسجيل وسيلة الدفع، فيمكن القيام بذلك لاحقًا. يجب عليك الاتصال بفرع البنك بجواز السفر وشهادة الدخل للأشهر الستة الماضية وترك طلب لإصدار أداة الدفع "بطاقة السحب على المكشوف". يقوم Sberbank بمراجعة المستندات خلال 2-3 أيام. يمكن للعملاء الذين تتم خدمتهم من خلال "مشروع الراتب" تقديم طلب عبر الموقع الإلكتروني. قبل التوقيع على المستندات، يجب عليك قراءة الاتفاقية بعناية. ويحدد الفترة التي يسمح خلالها سبيربنك باستخدام السحب على المكشوف وشروط القرض والغرامات والفوائد.
الاستنتاجات
السحب على المكشوف من سبيربنك هو شكل من أشكال القروض قصيرة الأجل التي تسمح للعملاء بدفع ثمن البضائع بمبلغ يتجاوز مبلغ الأموال الشخصية في الحساب. يمكن تقديم طلب توصيل الخدمة عند تسجيل أي بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان. يقوم Sberbank بشطب رسوم السحب على المكشوف بالكامل من جميع الإيصالات إلى الحساب الشخصي.
يعد استخدام الأموال المقترضة أداة إلزامية لضمان الأنشطة الأكثر كفاءة لكل كيان قانوني. تقدم البنوك عددًا كبيرًا من البرامج المختلفة تمامًا في هذا المجال. السحب على المكشوف، واحد منهم، هو نوع منفصل من الإقراض، والذي يوفر مجالات استخدام مريحة للغاية، ولكن مع مراعاة بعض الفروق الدقيقة. من الضروري معرفة ميزاته، لأنه فقط في هذه الحالة يمكن تجنب المزالق.
ما هو قرض السحب على المكشوف
السحب على المكشوف هو نوع خاص من الإقراض لفترة قصيرة، يحصل بموجبه المستخدم على قرض إذا لم يكن المبلغ المطلوب أعلى من الحد المسموح به على البطاقة. إذا لم تحدد الاتفاقية شروطًا أخرى، فسيتم سداد الدين لاحقًا كلما تم استلام الأموال في الحساب.
الاختلافات الرئيسية عن عروض الإقراض الأخرى
من ناحية، السحب على المكشوف و قرض قياسيلديهم العديد من الميزات المماثلة، ولكن لا تزال هناك بعض الاختلافات:
- يكون مبلغ القرض الفعلي دائمًا أكبر من السحب على المكشوف؛
- إن الحصول على سحب على المكشوف من سبيربنك للكيانات القانونية ليس بالأمر السهل - فالبنك نفسه هو الذي يقرر تقديم هذه الخدمة للعميل أم لا؛
- عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يتم إصدار بطاقة الائتمان، في حالة السحب على المكشوف - بطاقة الخصم؛
- يتم سداد قرض بطاقة الائتمان على دفعات دورية على مدى فترة موعد التسليم، مع السحب على المكشوف، يمكنك إيداع المبلغ المطلوب فورا وبالكامل.
نادرا ما تتخذ مؤسسة الائتمان خطوة مثل تخفيض الحد الائتماني، في حين يمكن ببساطة إزالة مبلغ السحب على المكشوف.
شروط السحب على المكشوف الحالية في سبيربنك
للحصول على السحب على المكشوف، سيتعين عليك مراعاة شروط معينة للمشاركة في البرنامج. وهي تختلف اعتمادًا على حالة العميل المحتمل - فردًا أو مؤسسة.
للأفراد
يتكون نظام السحب على المكشوف للأفراد من توفير حد ائتماني لـ بطاقة الدفع.الحد الأقصى للمبلغ اليوم هو 600 ألف روبل. وفي هذه الحالة يتم التوضيح على أساس فردي وفقاً للبيانات التالية:
- معدل دوران الحساب الشهري؛
- وتيرة تجديد الحساب؛
- العوامل الأخرى التي تحدد ملاءة العميل.
هام: هناك رسوم لاستخدام القرض مع فترة سماح إلزامية مدتها 50 يومًا. يرجى ملاحظة أنه في حالة انتهاك الشروط، يتم فرض الرسوم فائدة سنويةسوف تزيد بشكل ملحوظ.
للكيانات القانونية
للكيانات القانونية هناك برنامج خاص"السحب على المكشوف للأعمال"، والذي يوفر فرصة لرواد الأعمال للتعويض عن النقص المؤقت في الأموال في حساباتهم. يتم أيضًا تحديد الحد الأقصى للمبلغ بشكل خاص ولا يمكن أن يتجاوز 17 مليون روبل. هناك أيضًا حدود دنيا. وبالتالي، بالنسبة للمنظمات الزراعية، فإن المبلغ لا يقل عن 100 ألف روبل، للكيانات القانونية الأخرى - 300 ألف روبل.
شروط الإقراض في إطار برنامج السحب على المكشوف بالإضافة إلى ذلك متاح منتج الائتمانمثل السحب على المكشوف مع العام الحد الائتماني– يسمح لك بإلغاء الفجوات النقدية المؤقتة في حسابات الفروع أو الشركات التابعة. ويتم التمويل لحسابات هذه الهياكل من خلال إدخال الحدود اليومية، والتي يتم تغطيتها يوميا من خلال التحويلات من حساب الشركة الأم.
متطلبات المقترضين
لكي تكون المنظمة مؤهلة للسحب على المكشوف في سبيربنك، يجب أن تستوفي الشروط التالية:
- مسكن - الاتحاد الروسي;
- الإيرادات السنوية - لا تزيد عن 400 مليون روبل؛
- فترة التسجيل - 12 شهرًا على الأقل؛
- ألا يزيد عمر المقترض عن 70 عاماً في تاريخ سداد السحب على المكشوف.
بالإضافة إلى المستندات المطلوبة المطلوبة:
- ميثاق الشركة
- شهادة التسجيل ككيان قانوني؛
- التراخيص؛
- مقتطفات من السجل؛
- بطاقة تحتوي على عينات من الأشخاص المخولين بالتصديق على الوثائق.
كما يعتبر من الضروري تقديم الأوراق التي تؤكد ملاءة العميل.
عملية السحب على المكشوف
لتفعيل الخدمة عليك اتباع التعليمات التالية:
- اترك طلبًا على موقع سبيربنك.
- زيارة الفرع بعد الموافقة على الطلب والتأكد من التاريخ والوقت مع المدير.
- توفير الحزمة الوثائق الإلزامية.
- تحديد شروط العقد.
- وقعها.
لإثبات ملاءتها المالية، ستحتاج المنظمات إلى تقديم تقييم إيجابي لأنشطتها المالية والاقتصادية.
الحساب وشروط الائتمان
يجب أن يتم الدفع مقابل فرصة استخدام الأموال المقترضة وفقًا للشروط المنصوص عليها في العقد. يتم تحديدها بشكل فردي، ولكن هناك خياران لسداد ديون السحب على المكشوف: شهريًا بالكامل وبالشريحة، لا تزيد فترة الشريحة عن 30 يومًا. وفي هذه الحالة يتم شطب الرسم بالترتيب التالي:
- العمولة (منفصلة: لفتح الحساب، وصيانته، والمعلومات، وما إلى ذلك)؛
- الدين الرئيسي
- رسوم الفائدة.
معدل العمولة الأساسي هو 18% بالروبل و16% بالدولار أو اليورو. وترتفع إلى 36 و33% على التوالي، في حالة اكتشاف استخدام غير مصرح به لأموال المؤسسة. ومرة أخرى، يتم تحديد سعر الفائدة النهائي بناءً على الخصائص الفردية لمقدم الطلب.
الحدود الموجودة
عادة ما يكون هناك نوعان من السحب على المكشوف.
- الأول – المسموح به – هو استعمال الأموال في حدود الحد.
- والثاني - فني - يتم تشكيله في حالة وجود مبلغ سلبي في الحساب لأسباب فنية. وهذا هو، يتم شطب الأموال التي تزيد عن الحد المقرر. قد يكون هناك عدة عوامل: شطب العمولة، ورسوم الخدمة السنوية، وتحويل العملة.
في كثير من الأحيان، يقع العملاء ضحية لهذا الموقف عند تحويل الأموال مباشرة بعد تجديد حساباتهم. للقضاء على هذه النقطة، تحتاج إلى التحقق من موظف البنك حول التحويل الفعلي للأموال.
على الرغم من أن سبيربنك يضع حدًا معينًا، إلا أن تجاوزه مسموح به، إلا أن هناك عقوبات معينة لذلك. ومع ذلك، لا ينبغي القيام بذلك، لأن هذه الحقيقة تنعكس في تاريخ الرصيدمما قد يضر بسمعتها بشكل كبير.
سداد الديون
في حالة السحب على المكشوف، يأخذ سداد الدين في الاعتبار جميع المبالغ المضافة إلى حساب العميل. وبالتالي، يتم تعديل حجم القرض مع استلام الأموال - وهو أحد الاختلافات عن القروض القياسية. يتم سداد قرض من هذا النوع من خلال الخصم اليومي للأموال من الحساب الجاري للكيان القانوني دون قبول مع مراعاة الرصيد الحر للأموال في نهاية اليوم.
إذا نشأ دين متأخر، فسيتم استخدام الأموال أولاً لسداد رسوم العمولة وبعد ذلك فقط للفوائد والديون الرئيسية.
الفروق الدقيقة في إغلاق السحب على المكشوف
في بعض الحالات، يصبح من الضروري رفض الخدمة. على وجه الخصوص، إذا كان عميل Sberbank نادرا ما يستخدم البطاقة أو العديد منها، فإن ضمان التحكم في رصيد كل حساب يمثل مشكلة.
يؤدي إغلاق السحب على المكشوف إلى التخلص من مخاطر تكوين دين كبير وتراكم الفوائد كل يوم. يتم إلغاء الخدمة إما عند توقيع اتفاقية فتح حساب جاري، أو عند التسجيل بطاقة بلاستيكية. إذا كان الائتمان الأصغر متصلاً بالفعل، فسوف تحتاج إلى تقديم طلب مناسب إلى فرع البنك. في هذه الحالة، ستحتاج أولاً إلى سداد ديون السحب على المكشوف، إن وجدت. ونتيجة لذلك، يتم ببساطة تعيين حد جديد يساوي الصفر لمثل هذه الخدمة.
الاستنتاجات
لذا، السحب على المكشوف - ما هو؟ يقدم سبيربنك للكيانات القانونية خدمة تسمح لهم بتلقي الأموال إذا كانت غير كافية بشروط جذابة للغاية. معرفة المواقف الرئيسية حول آلية ودور هذه الخدمة ستسمح لك باستخدامها في المستقبل لتحقيق أكبر قدر من الكفاءة، باستثناء حالات الديون غير المقصودة.
