بيت > معيار الروسية > نظام الدفع "سويفت" (SWIFT): الميزات وتاريخ الإنشاء. سويفت - ما هو؟ نظام الترجمة السريع


نظام الدفع "سويفت" (SWIFT): الميزات وتاريخ الإنشاء. سويفت - ما هو؟ نظام الترجمة السريع




لكي يتم تحويل التحويل بنجاح إلى حساب دولي في روسيا، يحتاج المرسل في الخارج إلى معرفة رمز SWIFT الخاص بـ Sberbank. لا يفهم المواطنون دائمًا ماهية هذا الرمز، ولماذا هو مطلوب، ويكونون في حيرة من أمرهم بشأن المعلمات. يمكنك دائمًا تحديد SWIFT Sberbank عن طريق الاتصال بموظفيها عبر الهاتف أو في الفرع. لتجنب الالتباس، يجب أن تكتشف بنفسك كيفية عمل النظام وكيفية إنشاء الكود.

ما هو رمز سويفت للبنك

سويفت – نظام لإجراء الدفعات والتحويل المعلومات المصرفيةبصيغة دولية. ويضم اليوم أكثر من 10 آلاف بنك وشركة حول العالم. لتحديد المشاركين في النظام بشكل فريد، تم إنشاء ترميز فريد. يتم تعيين رمز SWIFT للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى حول العالم عندما تنضم إلى مجتمع الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT).

رمز SWIFT CODE الخاص بالبنك هو رمز يستخدم الصيغة BBBB CC LL DDD، حيث تعني الأرقام/الحروف:

  • ВВВВ هو رمز مكون من 4 أرقام مخصص لمؤسسة مالية أو بنك فردي. يتوافق سبيربنك مع الكود SABR؛
  • SS - رمز البلد الأبجدي المكون من حرفين. يُشار إليه باللغة اللاتينية وفقًا للمعيار ISO 3166. ويُشار إلى روسيا باسم RU؛
  • LL هو رمز أبجدي رقمي مكون من حرفين يشير إلى موقع المؤسسة في الدولة. تم تعيين سبيربنك على أنه MM؛
  • DDD - رمز الفرع. على سبيل المثال، لدى سبيربنك 25 مكتبا تمثيليا، لكل منها رمز خاص بها.

لماذا هو مطلوب؟

ستحتاج إلى رمز SWIFT الخاص ببنك Sberbank الروسي لتلقي تحويل الأموال من الخارج. يتم إبلاغ SWIFT-BIC الخاص بـ Sberbank إلى مرسل الدفع مع البيانات الشخصية. هذه مجموعة أبجدية رقمية تشير بوضوح إلى المكان الذي سيتم إرسال الدفعة إليه: إلى أي بلد ومنطقة وبنك. تعد SWIFT احتكارًا عمليًا لقطاع التحويلات المصرفية الدولية، دون معرفة الكود، لا يمكنك الاستغناء عنها.

عين من

يتم تعيين معرف SWIFT/BIK من قبل جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك. للحصول على رقم إداري لمؤسسة مالية، عليك تقديم المستندات الخاصة بالعضوية والحصول على موافقة مجلس إدارة سويفت. يتم تعيين الترميز وفقًا لنظام التقييس الدولي (ISO 9362 (ISO 9362 - BIC))، ويتم تمييز الدولة وفقًا للمواصفة ISO 3166.

كيف يعمل نظام سويفت؟

النقطة المهمة هي أن المشاركين في النظام يتبادلون الرسائل فيما بينهم وبين عملائهم (المرسل/المتلقي). لإكمال المعاملة، يحتاج البنك المرسل إلى إنشاء رسالة وإرسالها إلى مركز العمليات، حيث ستتم معالجتها وتشفيرها وسيتلقى العملاء ردًا إيجابيًا أو سلبيًا. أثناء عملية النقل، يمكن أن تمر الرسالة عبر عدة بنوك (حتى ثلاثة). لا يستمر هذا أكثر من 5 أيام عمل.

أنواع التحويلات

كل يوم تمر ملايين المدفوعات عبر النظام، المبلغ الإجمالي ماليصل إلى المليارات. المدفوعات المالية بين/داخل البلدان، والمعاملات مع ضماناتوالشيكات السياحية وغيرها الوثائق المالية. باستخدام SWIFT، يمكنك، على سبيل المثال، دفع تكاليف دراستك في جامعة أجنبية أو شراء الأسهم. في روسيا، يتم الدفع بالعملات التالية:

  • اليورو؛
  • دولار أمريكي؛
  • روبل.
  • فرنك سويسري؛
  • جنيه أو رطل للوزن.

متطلبات التسجيل

منذ عام 2014، تم تنفيذ مدفوعات SWIFT في روسيا في الخارج وللمعاملات المحلية. يتطلب استخدام SWIFT في الاتحاد الروسي الامتثال للمتطلبات التالية:

  • يجب أن يعرف البنك المرسل SWIFT الخاص بـ Sberbank ورقم حسابه المراسل ورقم حساب المستلم واسمه باللغة الإنجليزية؛
  • يقتصر مبلغ الدفع على تشريعات الاتحاد الروسي، ولا يمكن إرسال الأموال إلا إلى البطاقات والحسابات المصرفية مع الإشارة الإلزامية إلى فرع المستلم؛
  • يجب عليك دفع عمولة، والتي تشير إليها البنوك قبل إجراء الدفع.

تفاصيل سبيربنك للتحويلات الدولية

لتلقي الأموال من الخارج، يجب على العميل أن يرسل للمرسل رمز SWIFT الإقليمي الخاص بـ Sberbank ومجموعة من البيانات عن نفسه. إذا كانت بعض المعلومات غير معروفة أو تحتاج إلى توضيح، فلا تخاطر وتكتب بشكل عشوائي. من الأفضل الذهاب إلى موقع Sberbank الإلكتروني أو الاتصال الخط الساخن. التفاصيل الحاليةل الترجمة الدوليةهذه:

  • رمز السويفت – SABRRUMMХХ (حيث SABRRUMM هو رمز Swift الخاص بالمكتب الرئيسي لسبيربنك، وXX هو رقم الفرع)؛
  • اسم المنظمة - سبيربنك؛
  • الاسم الكامل للمستلم؛
  • رقم الحساب (أحيانًا البنوك الأجنبيةتتطلب رقم IBAN (IBAN) - رقم الحساب بواسطة المعيار الدولي، ولكن نظرًا لعدم استخدامه في الاتحاد الروسي، بالنسبة للتحويلات إلى روسيا، يتم ببساطة توفير حساب المستلم المكون من 20 رقمًا)؛
  • اسم المكتب التمثيلي، على سبيل المثال، الفرع الشمالي (لموسكو) سيتم تسميته بمكتب سيفيرني الرئيسي.

كيفية معرفة رمز سويفت لسبيربنك في روسيا

حتى بالنسبة للعميل المتقدم، قد يكون العثور على رمز Sberbank مشكلة. أسهل طريقة لمعرفة رمز SWIFT الخاص بـ Sberbank والتفاصيل الأخرى للدفع الدولي هي الاتصال بمركز الاتصال أو سؤال مشغل الفرع الخاص بك. يمكنك دراسة المعلومات بنفسك:

  • على الموقع الرسمي sberbank.ru، قسم التفاصيل؛
  • وعلى موقع ROSSWIFT الإلكتروني؛
  • على موقع بنك روسيا الإلكتروني، في الدليل عبر الإنترنت لرموز البنوك الخاصة بالمنظمات ورموز البنوك الدولية.

أين تجد رموز الفروع

يُطلق على رمز SWIFT الخاص بالفرع اسم SABRRUMM، ويمكن دائمًا تنزيله كمستند على الموقع الرسمي. سيشير الجدول إلى رمز SWIFT-CODE الخاص ببنك Sberbank الروسي، والاسم الكامل للمكتب التمثيلي باللغة الإنجليزية، والذي سيكون ضروريًا لإجراء الدفع، وعنوانه، بالإضافة إلى المناطق التي يعمل فيها. ويقدم البنك هذه المعلومات على الخط الساخن. إذا لم تكن هناك طريقة لمعرفة ذلك، فلا يتعين عليك الإشارة إلى رمز الوحدة الإقليمية. ثم سيتم الدفع عبر المكتب الرئيسي وسيستغرق وقتًا أطول.

هل من الممكن إجراء تحويل سويفت من خلال سبيربنك عبر الإنترنت؟

هناك رأي مفاده أن البنوك فقط هي التي يمكنها استخدام إمكانيات SWIFT. في الواقع، يتم استخدام نظام SWIFT للتحويلات بين البنوك، ولكنه متاح أيضًا للأشخاص العاديين. بمساعدتها، يمكنك إرسال الأموال إلى حساب أي بنك روسي أو أجنبي (شركة مالية) عضو في المنظمة أو تلقي تحويل من بلدان أخرى في العالم.

يمكن إجراء التحويلات لصالح المقيمين وغير المقيمين في الاتحاد الروسي، الكيانات القانونيةجميع أشكال الملكية. لاستخدام الخدمة، يجب أن تعرف Swift of Sberbank of روسيا، وأن تكون شخصًا بالغًا (أكثر من 18 عامًا) وأن يكون لديك شهادة من شرطة الضرائب حول فتح حساب في الخارج (إذا كان سيتم إضافة الأموال إلى مواطن روسي الاتحاد خارج البلاد).

إيجابيات وسلبيات تحويلات SWIFT في سبيربنك

الميزة الرئيسية لنظام SWIFT هي الأمان العالي. التشفير قوي جدًا وهناك إجراءات أمنية إضافية. باستخدامه يمكنك إجراء تحويل إلى الخارج وإلى روسيا بمبلغ يصل إلى 5 آلاف دولار. يمكنك إرسال أي مبلغ إلى الأقارب، لكنك تحتاج إلى إثبات العلاقة (شهادة مصدقة، شهادة زواج، شهادة ميلاد، وما إلى ذلك). يمكنك إرسال الأموال بأي عملة عبر SWIFT. السحب النقدي بدون عمولة.

العيب الكبير في تحويلات SWIFT هو عمولة كبيرة. ولا يتم تحصيلها عن طريق النظام فحسب، بل عن طريق البنوك التي تمر من خلالها عملية الدفع أيضًا. جميع المعاملات التي تزيد قيمتها عن 5 آلاف دولار تتطلب تأكيد الغرض من الدفع (فاتورة دراسية، حجز فندق، إلخ). تستغرق التحويلات وقتاً طويلاً، من 3 إلى 5 أيام (أيام عمل). يجب عليك تزويد المرسل بمعلومات عنك وعن حسابك ورمز SWIFT الخاص بـ Sberbank من أجل إجراء الدفع.

فيديو

ماذا حدث رمز السرعة.إناء؟ يتم طرح هذا السؤال من قبل جميع الأشخاص تقريبًا الذين يقررون إجراء معاملة مالية. رمز سويفت - ما هو؟ هذا فريد من نوعه رمز التعريف مؤسسة مصرفيةكموضوع للتسويات المالية. يتم تعيينه عند التسجيل في مجتمع الاتصالات المالية بين البنوك في جميع أنحاء العالم. وهذا ضروري للتحويلات الدولية.

الخصائص

إذا كان العميل يقوم باستمرار بإجراء المعاملات بين البنوك والمعاملات مع مختلف المجموعات المالية، فهو يعرف ما هو رمز Swift. يمكن استخدام هذا المفهوم لدفع تكاليف العلاج أو التعليم. يسمح لك بإرسال المعلومات بين الشركات المختلفة حول العالم. بمجرد التسجيل، يتلقى المُقرض رمزًا مطابقًا يمكن استخدامه في المعاملات. أدى هذا إلى تبسيط مهمة المؤسسة المصرفية إلى حد ما وتسريع عملية النقل.

ما هو استخدام رمز سويفت؟

يمكنك مقارنة هذه العملية بالتلغراف الذي يتطلب ساعتين للإجراء، والبنك 20 دقيقة فقط. إذا قمت بدفع مبلغ إضافي، فلن يستغرق الإجراء أكثر من خمس دقائق. ومع انتشار هذا الاتجاه، بدأ المواطنون في إرسال التحويلات بشكل متزايد باستخدام رمز سويفت.

ويرجع ذلك إلى ربحية الإجراء والمزايا الإضافية:

  • موثوقية العملية
  • أمن الصفقة. تحتوي جميع المعاملات على تشفير متخصص، والذي لن يسمح للمحتالين باستخدام هذه المعلومات؛
  • سرعة إرسال وتسليم مثل هذه الرسالة. كقاعدة عامة، لا يستغرق الإجراء أكثر من دقيقتين؛
  • كفاءة. معالجة وإرسال الرسائل تلقائيا.

رمز Swift عبارة عن مجموعة مشفرة من الأرقام تتكون من 8 أو 11 حرفًا.

النوع وفك التشفير

لإجراء معاملة، يحتاج الشخص الموجود خارج أراضي روسيا إلى معرفة رمز Swift. لا يفهم الكثير من الناس ما هو هذا المفهوم، لذلك يقعون في حيرة بشأن الميزات والتسميات. يمكن للعميل تحديد هذه المعلمة عن طريق الاتصال بالخط الساخن لمؤسسة الائتمان. لتجنب الارتباك، تحتاج إلى توضيح المعلمات بنفسك.

حاليا في الأماكن المفتوحة السوق الماليهناك أكثر من 10000 مؤسسة ائتمانية. ولكل مؤسسة ترميز فريد. يمثل صياغة ВВВВ СС LLDDD.

إنه يتبع هذا WWWWيشير إلى رمز حرف يتكون من 4 أحرف. يتم تعيينه لبنك أو مؤسسة مالية عند الانضمام إلى الجمعية.

سس- هذان حرفان يشيران إلى رمز البلد أو الولاية. وكقاعدة عامة، يتم تحديدها بالأبجدية اللاتينية وفقًا لمعايير معينة.

إل إل- يشير أيضًا إلى رقمين يشيران إلى منطقة الموقع الإقليمي للمنظمة.

د.د.د- تحديد رمز القسم. كل قسم لديه كود خاص به لتنفيذ هذا النوع من العمليات.

تمر المدفوعات المختلفة من خلال هذا النظام كل يوم. ويصلون كل يوم إلى 1,000,000 معاملة. يتم تنفيذ المعاملات المختلفة مع الأوراق المالية والشيكات السياحية من خلال النظام، سواء داخل الدولة أو في الخارج. باستخدام هذا الرمز يمكنك دفع تكاليف التعليم أو العلاج أو شراء الأسهم. في الاتحاد الروسييتم تنفيذ جميع المعاملات باليورو والدولار والروبل والجنيه والفرنك.

منذ عام 2014، كان لدى الاتحاد الروسي متطلبات معينة لإجراء العمليات، خاصة تلك التي يتم إجراؤها على أراضي الدولة. يمكن استخدام الكود:

  • إذا كان المرسل يعرف رمز السويفت ورقم حساب المستلم وحساب المراسلة واسم المستلم باللغة الإنجليزية؛
  • مبلغ المدفوعات محدود بموجب التشريعات الحالية في أراضي الاتحاد الروسي. من الممكن إرسال الأموال فقط إلى أدوات الدفع مثل البطاقة، أو الحساب الذي يشير إلى فرع المشتري؛
  • تحتاج أيضًا إلى دفع عمولة لإكمال المعاملة.

المميزات والعيوب

لدى SWIFT أكثر من 1000 مؤسسة ائتمانية و10000 الهياكل الماليةفي جميع أنحاء العالم. هذه في الأساس شركات كبيرة ومعروفة. يتيح لك هذا الإجراء ما يلي:

  • تحويل الأموال بشكل عاجل إلى دولة أخرى؛
  • تحويل العملة بأقل الخسائر في العمولات.

من بين العيوب، تجدر الإشارة إلى أنه ليس كل الشركات لديها رمز سويفت. وهذا هو السبب في أن بعض المعاملات غير متاحة ببساطة.

الإرسال الصحيح

إذا كان الطفل خارج الولاية يدرس في إحدى الجامعات أو يخضع لإعادة التأهيل، فيمكن استخدام النقل. تعد المؤسسة التعليمية أيضًا جزءًا من المجتمع، ويمكن للعميل إرسال أمواله الخاصة. تبدو الخوارزمية هنا كما يلي:

  • يجب على العميل توضيح الحساب الجاري في النظام المقدم؛
  • تحديد رمز Swift الخاص بك للبنك الذي سيتم إجراء التحويل فيه؛
  • اذهب إلى فرع المُقرض لإجراء التحويل؛
  • سيقوم ممثل المُقرض بتوضيح رمز Swift الخاص بالمستلم. ويجب على العميل أيضًا تقديم رقم الحساب الجاري الذي سيتم إجراء المعاملة فيه.

عينة من كود سويفت

كيف يمكنني معرفة المزيد؟

وفقًا للتشريعات المصرفية، فإن المعلومات المتعلقة برمز Swift ليست سرية أو سرية. لذلك، جميع المعلومات حول كل رمز موجودة الوصول المفتوح. وعليه، يحق لكل عميل توضيح هذه المعلومات بمختلف الطرق. على سبيل المثال:

  • زيارة المصدر الرسمي للمؤسسة الائتمانية وتوضيح المعلومات في تفاصيل المؤسسة المصرفية؛
  • تفضل بزيارة المصدر الرسمي ROSSWIFT - هذا هو النظام الرسمي الذي تتم الإشارة فيه إلى هذا النوع من المعلومات. في القائمة يمكنك العثور على معلومات حول جميع مؤسسات الائتمان؛
  • في دليل متخصص البنك المركزيالاتحاد الروسي. يمكنك العثور عليه على الموقع الرسمي لمقرض مماثل.

يمكنك الحصول على معلومات حول الرمز السريع في أي فرع من فروع مؤسسة الائتمان.. يتعين على ممثلي البنك تقديم المعلومات عند الطلب الأول.

إذا كان العميل لا يعرف رمز Swift، ولكنه قام بإجراء معاملة، فيجب عليه التحقق من جميع التفاصيل للإرسال. ومن الجدير أيضًا مراجعة الغرض من العملية والتحقق من التفاصيل الإضافية للتأكد من تعبئتها بشكل صحيح من قبل المشغل. تجدر الإشارة إلى أنه في حالات معينة هناك العديد من القيود على الإجراءات. قد تكون هناك قيود على المبالغ المستلمة والمرسلة. لذلك، إذا كان العميل بحاجة ماسة إلى إجراء دفعة، فيمكنه تقسيم المبلغ والاستعانة بمساعدة الأقارب لإرساله.

تفاصيل لسبيربنك

لتلقي الأموال أو إرسالها إلى العميل، يجب عليه إرسال رمز Swift للمرسل صالحًا في المنطقة. غالبًا ما يشارك بنك سبيربنك الروسي في هذه العملية. في القسم، تقوم بملء استمارة تكتب فيها جميع المعلومات عن نفسك. إذا لم تكن هناك معلومات، فلا يجب أن تكتب بشكل عشوائي وتخاطر. يجدر بك زيارة فرع سبيربنك أو أحد الموارد الرسمية للتحقق من التفاصيل الحالية.

عادةً ما تبدو التفاصيل كما يلي:

  • الرمز السريع – sabrrummxx، حيث يشير الرقمان الأخيران إلى رقم القسم؛
  • اسم المستحوذ سبيربنك؛
  • اللقب والاسم والعائل للمشتري؛
  • رقم حساب. تطلب بعض شركات الائتمان الأجنبية أيضًا رمز Iban - وفقًا للمعايير الدولية. في روسيا هذا المؤشرلا، لذلك يتم ببساطة إدخال حساب المستلم المكون من 20 رقمًا؛
  • اسم المكتب التمثيلي.

يمكنك الحصول على معلومات حول الرمز في أي بنك

من الصعب جدًا توضيح رمز Swift الخاص بمؤسسة الائتمان. لا يمكن لأي شخص معرفة التفاصيل المتعلقة بالمورد الرسمي، لذا يجدر الاتصال بالخط الساخن لمؤسسة الائتمان. من الممكن الحصول على المعلومات بشكل مستقل باستخدام الموارد الرسمية للبنك أو البنك المركزي أو Rosswift.

بعض المواطنين يعتقدون ذلك فقط مؤسسات الائتمان. لكن هذا أبعد ما يكون عن الحقيقة. النظام متاح أيضًا للأفراد العاديين والكيانات القانونية. باستخدام الإجراء، يمكنك إرسال الأموال إلى حساب أي بنك روسي أو أجنبي.

تتم التحويلات إلى كل من المقيمين وغير المقيمين والكيانات القانونية والشركات الأخرى.لاستخدام رمز سويفت، يجب أن تكون شخصًا بالغًا وأن يكون لديك الشهادة المناسبة من مكتب الضرائب حول فتح حساب مصرفي مناسب خارج الولاية.

كيفية معرفة رمز سويفت للبنك؟ يمكنك معرفة المزيد من المعلومات حول الكود طرق مختلفة، الموصوفة سابقًا. سيسمح لك ذلك بإجراء التحويلات على الفور إلى الأشخاص في الخارج. يكفي أن يكون لديك جواز سفر و معلومات ضروريةلتنفيذ العملية.

لقد سمع العديد من الأوكرانيين أنه من الممكن تلقي الأموال من الخارج إلى حسابهم المصرفي باستخدام الدفع السريع، وأصبح هذا مهمًا بشكل خاص في وقت من الأوقات لمشرفي المواقع ومدوني YouTube الذين حصلوا على دخل بقيمة دولار من Google مقابل الإعلان على مواقعهم، وكما تعلم، الخيارات الأكثر شيوعًا لتلقي الأموال من هذه الشركة هي الشيك البنكي والدفع السريع. عادة ما تكون الدفعات الأولى 100 دولار، وتكون عمولة صرف الشيكات المصرفية في أوكرانيا مرتفعة للغاية، ولهذا السبب اكتسبت الدفعات السريعة شعبية كبيرة في بلدنا. سوف نفهم ماهية مدفوعات SWIFT في هذه المقالة.

مدفوعات سويفت الدوليةهي وسيلة مريحة لجعل التحويلات الماليةفي الخارج من حسابك إلى حساب فرد أو كيان قانوني. تعتبر مدفوعات SWIFT مثالية لدفع ثمن المشتريات التي تتم في الخارج، وحجز غرف الفنادق، ودفع تكاليف التعليم، والعطلات أو العلاج، وكذلك لتحويل الأموال إلى الأقارب والأصدقاء.

تاريخ نظام تحويل الأموال الدولي سويفت

SWIFT هو اختصار يعني جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك. في الترجمة - مجتمع الاتصالات المالية العالمية بين البنوك أو ببساطة نظام المدفوعات الدولية بين البنوك.

تأسس هذا المجتمع عام 1973 بمشاركة 239 بنكاً من 15 دولة. اعتبارًا من عام 2010، ضم هذا المجتمع بالفعل أكثر من 9000 بنك من 209 دولة. تأسست SWIFT في بلجيكا وامتثلت لقوانين هذا البلد. يقع المكتب الرئيسي للمجتمع حاليًا أيضًا في بروكسل. يتم تعيين رمز فريد لكل بنك في هذا المجتمع يسمى SWIFT-BIC أو SWIFT-ID، ويتم تعيين رمز فريد يسمى IBAN لكل كيان قانوني أو فرد يشارك في المدفوعات. في الأساس، يعتبر رقم IBAN بمثابة رقم حساب مصرفي. لتحويل الأموال في نظام الدفع هذا، ما عليك سوى معرفة تفاصيلين: رمز SWIFT الخاص ببنك المستلم ورقم IBAN الخاص بالمستلم.

منذ تأسيسها، أصبحت سويفت الأكثر شعبية على المستوى الدولي نظام الدفعولن تتخلى عن مواقفها. يتم إجراء عدة ملايين من المدفوعات في مجتمع SWIFT يوميًا، وتمر أكثر من 2.5 مليار معاملة عبر هذا النظام كل عام.

مزايا وعيوب سويفت

الايجابيات:

  • سرعة عالية في تسليم الترجمة. متوسط ​​وقت التسليم في أي مكان في العالم هو 20 دقيقة. العادية أو 1.5 دقيقة. للرسالة العاجلة؛
  • لا قيود على مبلغ الدفع؛
  • موثوقية عالية في سلامة المعلومات السرية، والتي يتم ضمانها من خلال مجموعة واسعة من التدابير التنظيمية والتقنية؛
  • مجموعة واسعة من العملات التي يعمل بها النظام؛
  • التعريفات أقل مما هي عليه في الأنظمة الأخرى؛
  • التوزيع والشعبية على نطاق واسع في العالم، مما يسمح لك بإجراء الدفعات إلى أي بلد تقريبًا؛
  • ضمان تسليم الترجمة في الوقت المناسب. في حالة التأخير في التسليم بسبب خطأ في النظام، تقوم سويفت بتغطية أي خسائر يتكبدها العملاء.

السلبيات:

  • الحاجة إلى تزويد البنك بمجموعة رائعة من المستندات؛
  • ومنذ عام 2011، سيطرت وزارة الخارجية الأمريكية على هذا النظام وتقوم بمراقبة المدفوعات؛
  • ليس كل بنك، ناهيك عن بنك صغير أو متوسط، قادر على أن يصبح عضوا في نظام سويفت بسبب رسوم الدخول المثيرة للإعجاب إلى حد ما.

ما هي مدفوعات SWIFT؟

تعد المدفوعات في نظام SWIFT طريقة سريعة وموثوقة ومريحة للغاية لدفع ثمن البضائع والخدمات في الخارج. باستخدام هذا النظام، يمكنك دفع ثمن المشتريات بسرعة وسهولة، ودفع تكاليف الدراسة، وطلب غرفة في فندق ودفع ثمنها، أو دفع تكاليف العلاج أو الإجازة. بالإضافة إلى ذلك، فهذه طريقة بسيطة لتحويل الأموال بشكل روتيني إلى الأقارب أو الأصدقاء. يمكن لكل من الشخص العادي وأي منظمة تحويل الأموال في هذا النظام. يمكن أن يكون المستلم أيضًا أي شخص.

كيف تعمل سويفت في أوكرانيا

أحد أكثر مشغلي نظام SWIFT نشاطًا في أوكرانيا هو PrivatBank. لدى هذا البنك العديد من الحسابات المراسلة في البنوك الأجنبيةمما يساعد على إجراء التحويلات في الخارج إلى في أسرع وقت ممكنودون تأخيرات بيروقراطية لا داعي لها.

في واقع أوكرانيا، هناك بعض القيود القانونية على تحويل الأموال إلى الخارج. توجد مثل هذه القيود من حيث المبدأ في أي دولة ولا تؤثر بشكل كبير على سهولة استخدام مدفوعات SWIFT.

يمكن لأي مواطن أو فرد في أوكرانيا القيام بذلك التحويل في نظام سويفتالعملات الأجنبية في الخارج فقط لأغراض غير تجارية. ويجب ألا يكون هذا التحويل مرتبطا بالاستثمار أو النشاط الريادي. بالإضافة إلى مبلغ التحويل دون تقديم المستندات الداعمة عملة أجنبيةفي يوم عمل واحد لا يمكن أن يتجاوز ما يعادل 500$ . لا توجد قيود على المبلغ شهريا أو سنويا. بالإضافة إلى ذلك، لمعالجة تحويل الأموال، هناك قائمة إلزامية بالمستندات التي يجب تقديمها إلى البنك، بالإضافة إلى قائمة التفاصيل التي يجب الإشارة إليها في وثيقة دفع. بالنسبة لمواطني أوكرانيا (المقيمين)، تختلف شروط إجراء الدفع عن الشروط وحزمة المستندات المطلوبة التي يحتاجها الأشخاص من غير مواطني أوكرانيا (غير المقيمين).

تعريفات إرسال دفعة SWIFT من Privatbank

إذا كان لدى العميل حساب بالدولار فقط، فيمكن إجراء التحويلات بأي عملة في Privatbank باستخدام خدمة "التحويل التلقائي".

يوفر PrivatBank حاليًا الفرصة لاستخدام مدفوعات SWIFT في خدماته النظام المصرفي عبر الإنترنت - Privat24. وهذا يجعل من الممكن الوصول إلى جميع مزايا نظام SWIFT الدولي دون مغادرة منزلك.

بالنسبة للكيانات القانونية، تختلف قواعد تحويلات SWIFT عن القواعد المماثلة فرادى. هناك أيضًا بعض النقاط المحددة هنا.

وقت التسليم مضمون تحويل الأموال في نظام سويفتفي Privatbank من 1 إلى 3 أيام.

لمزيد من المعلومات حول كيفية استلام أو إرسال حوالات SWIFT، يمكنك قراءة الاستلام - والإرسال -.

في مؤخراكان هناك الكثير من الحديث عنه نظام سويفتوأنه حتى دولة بأكملها يمكن فصلها عن هذا النظام كإجراء عقابي. دعونا معرفة ذلك ما هو سويفت.

سويفتهو اختصار ل جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك(مجتمع الاتصالات المالية بين البنوك في جميع أنحاء العالم) - نظام دولي بين البنوك لنقل المعلومات وإجراء المدفوعات. وهو في جوهره نظام تقوم فيه البنوك حول العالم بتبادل المعلومات وبيانات الدفع. الآلاف يستخدمون سويفت المنظمات الماليةفي جميع أنحاء العالم. في كل عام، يمر 2.5 مليار أمر دفع عبر النظام. مقرها في بروكسل.

كيف تعمل سويفت

عندما يحتاج أحد البنوك إلى إرسال دفعة إلى بنك آخر، فإنه يقوم بتشفير رسالة خاصة باستخدام نظام سويفت وإرسالها إلى الطرف المقابل. وهو بدوره يفكها ويطبقها. وبالمثل، يمكنك إرسال بيانات حسابات المراسلة وإجراء تحقيقات في المدفوعات غير الواضحة. بكلمات بسيطةتقوم SWIFT فقط بإعادة توجيه الرسائل من بنك إلى آخر حول من وكم الأموال التي يجب خصمها من بعضها البعض نيابة عن العملاء، كما تراقب أيضًا أن هذه الرسائل لا يتبين أنها احتيالية.

الأساسيات ميزة سويفت- أمن المعلومات المنقولة بين البنوك. ميزة أخرى لـ SWIFT هي أن البنوك لا داعي للقلق بشأن كيفية حدوث سلسلة الديون المتبادلة وودائع الأموال بالضبط. يكفي الإشارة إلى المرسل والمستلم، وسيحدد النظام تلقائيًا سلسلة التسويات الأمثل والأقصر. وبطبيعة الحال، هذا ليس مجانيا للبنوك - التكلفة تتكون من الصيانة السنويةوالعمولات لكل دفعة.

بالمناسبة، الحسابات وفقا لدينا البطاقات المصرفيةلا تمر عبر نظام سويفت.

إذا كانت هناك حاجة لإرسال التحويلات إلى الخارج، فإن معظم مواطنينا عادة ما يفضلون أنظمة التحويل الدولية مثل ويسترن يونيونو موني جرام و يونيستريم.

ومع ذلك، في بعض الحالات، يكون استخدام نظام المراسلة SWIFT (SWIFT) أكثر ربحية، والذي يسمح لك بتحويل مبالغ كبيرة إلى حد ما بسعر أرخص بكثير من أنظمة التحويل الفوري الأكثر شيوعًا.

حول النظام

تأسس النظام الدولي بين البنوك لنقل المعلومات وإجراء المدفوعات SWIFT (SWIFT) في عام 1973 في بروكسل.

يشير الاختصار SWIFT إلى جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك، والتي تُترجم إلى اللغة الروسية وتعني "جمعية الاتصالات السلكية واللاسلكية بين البنوك العالمية".

في البداية، كان مؤسسو الشركة حوالي 240 بنكًا في 15 دولة. كان الهدف الرئيسي الذي سعى إليه منشئو النظام هو تنظيم آلية تبادل آلية موثوقة على مدار 24 ساعة معلومات ماليةبين أعضائها، لتحل محل النموذج الورقي القديم بالفعل للمراسلة.

استغرق المطورون أكثر من 4 سنوات لإجراء الحسابات المالية وتطوير البرنامج نفسه.يعتبر تاريخ البدء الرسمي للمشروع هو 9 مايو 1977، وهو التاريخ الذي تم فيه تشغيل نظام تحويل الأموال الدولي.

منذ إنشاء النظام، زاد عدد المنظمات المرتبطة بـ SWIFT أكثر من 40 مرة، ويبلغ عدد أعضائها اليوم حوالي 10 آلاف الشركات الماليةفي 210 ولاية مختلفة.

تعد SWIFT حاليًا الشركة الرائدة بلا منازع بين أنظمة تحويل الأموال الدولية الحالية. وتمر عبره يومياً أكثر من مليون معاملة مختلفة، ويتجاوز عددها 2.5 مليار معاملة سنوياً.

شروط

باستخدام نظام سويفت، يمكنك إرسال واستقبال التحويلات المالية بأي عملة في العالم، حسب اختيار المرسل. يسمح لك النظام بإجراء التحويلات خارج الاتحاد الروسي وداخل الدولة.

تتراوح فترة النقل من يوم إلى خمسة أيام. يتم تحديد مدة تحويل الأموال هذه من خلال وجود وعدد البنوك الوسيطة (ما يسمى البنوك المراسلة) التي يتم من خلالها الدفع.

ومن الناحية العملية، يمكن إضافة التحويل حتى في يوم الإرسال. كقاعدة عامة، يكون الإيداع السريع ممكنًا إذا تم إرسال التحويل واستلامه داخل أراضي دولة واحدة، أو إذا كانت البنوك المراسلة هي نفسها. وفي حالات أخرى، يتناسب وقت التحويل بشكل مباشر مع عدد البنوك المشاركة التي تمر الدفعة من خلالها.

وإذا كنت تعتبر أنه عند تحويل الأموال، فقد يرتكب أحد المشاركين في السلسلة خطأ ويرسل التحويل إلى عنوان آخر، فإذا انتهت المواعيد النهائية، فمن الأفضل استخدام خدمات أحد أنظمة التحويل الفوري.

الحد الأقصى لمبلغ التحويل لا يحدده النظام، ومع ذلك، عند إجراء المعاملة، يجب أن تأخذ في الاعتبار القيود المفروضة في بلد إرسال واستلام التحويل.

على سبيل المثال، وفقًا لتوجيهات بنك روسيا رقم 1412 بتاريخ 30 مارس 2004. بدون المستندات الداعمة، يمكنك إرسال مبلغ لا يتجاوز 5000 دولار إلى الخارج في يوم واحد.

الشرط الأساسي لإجراء التحويل هو قابليته للعنونة - بالإضافة إلى بيانات المستلم، يجب على المرسل الإشارة إلى التفاصيل (ما يسمى برمز SWIFT) ورقم الوحدة الهيكلية للبنك المتلقي.

يمكن أن يكون مرسل ومتلقي التحويلات المالية أي فرد (أكثر من 18 عامًا) أو كيان قانوني، سواء المقيمين أو غير المقيمين في الاتحاد الروسي.

ليس من الضروري فتح حساب لإرسال التحويل. ومع ذلك، في حالة التحويل دون فتح حساب، تكون رسوم المعاملة التي يقدمها النظام أعلى من تكلفة إرسال التحويل من خلال حساب جاري.

بشكل عام، تتم التحويلات عبر نظام سويفت من قبل الأفراد وفقا للشروط التالية:

  • الإرسال ممكن من حسابك البنكي الخاص وبدونه؛
  • يمكن إيداع التحويل إما في حساب المستلم أو إصداره نقدًا من خلال مكتب النقد بالبنك (دون إيداعه في حساب المستلم)؛
  • يمكن إرسال الأموال إلى الأفراد والكيانات القانونية.

بالفيديو: كيفية سحب الأموال

في أي البنوك يمكن إجراء تحويلات الأموال بنظام SWIFT؟

وفقًا لميثاق SWIFT، في كل دولة يتم فيها تمثيل الشركة، يتم إنشاء مجموعة وطنية من أعضاء SWIFT ومجموعة من مستخدمي نظام النقل.

أعضاء النظام ليسوا فقط البنوك، ولكن أيضًا مختلف البورصات وشركات الوساطة المالية والشركات - المشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية.

تعد رابطة مستخدمي النظام في روسيا - ROSSVFIT، ثاني أكبر جمعية في العالم وتوحد أكثر من 550 مستخدمًا، ثلثهم هم الأكبر البنوك الروسيةالذين يقومون بأكثر من 80% من العمليات الحسابية من خلال هذا النظام.

على الرغم من التكاليف الكبيرة التي تكبدتها منظمات الائتمان، عند الاتصال بنظام SWIFT، في الوقت الحالي، أكثر من نصف البنوك في روسيا أعضاء في النظام. يمكنك معرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه متصلاً بالنظام مباشرةً على الموقع الإلكتروني لجمعية SWIFT الوطنية الروسية.

معدلات

وإذا تحدثنا عن تكلفة التحويلات من خلال نظام سويفت، فيمكننا ملاحظة عدم وجود جدول تعريفة موحد بين أعضاء المنظمة. يحدد كل بنك مشارك في النظام تعريفاته الخاصة لإجراء المعاملات من خلال النظام.

عادة، يقوم كل من المرسل والمستلم بدفع رسوم النقل. كقاعدة عامة، يتم احتساب تكلفة التحويل كنسبة مئوية من المبلغ، مع مراعاة الحد الأدنى و الحد الأقصى للمبلغرسوم الدفع.

نقترح عليك أدناه التعرف على تعريفات التحويلات في نظام SWIFT في البنوك الروسية الشهيرة:

التنظيم المصرفي رسوم التحويل % من ∑ (دقيقة… الأعلى)
إذا كان لديك حساب بدون فتح حساب
سبيربنك في روسيا1% (15…200$) 2% (150...2500 فرك.)
بنك ألفا0.5-2% (750...8000 فرك.)لم يتم تنفيذها
رايفايزنبانك1,5% (30…250$) لم يتم تنفيذها
في تي بي 241% (20...250 يورو)+20 يورو على عمولات البنوك الأخرى)لم يتم تنفيذها
روسيلخوزبانك1% (10…100€) لم يتم تنفيذها

كما ترون، في معظم البنوك الروسية، ستكون تكلفة إرسال التحويل عبر نظام SWIFT 1-2٪ من مبلغ التحويل، ولكن لا تقل عن 20 ولا تزيد عن 250 يورو لكل معاملة.

ويعتقد أن تكلفة إرسال مبالغ كبيرة عبر نظام SWIFT أرخص من استخدام أنظمة التحويل الفوري الشهيرة مثل Western Union أو Contact أو Unistream.

عادة ما يكون هذا صحيحا، ولكن عند إرسال التحويل، ما زلنا نوصي بمقارنة الظروف الحالية لتحويل SWIFT للبنك المحدد مع شروط أنظمة تحويل الأموال البديلة.

ولتوضيح الفرق في أسعار الإرسال، إليكم مقارنة تكلفة التحويلات عبر نظام سويفت مع أنظمة التحويل الفوري الشهيرة:

نطاق المبلغ نظام تحويل الأموال
سويفت ويسترن يونيون اتصال موني جرام
0-5 000 $/€ 1-2% من المبلغ، الحد الأدنى 20 دولارًا/أورو، الحد الأقصى 250 دولارًا/أوروما يصل إلى 3٪ من المبلغ3-5% من المبلغ
5 000 – 10 000 $/€ — — —
10 000 – 100 000 $/€ — — —

كما ترون، بالمقارنة مع الأنظمة الدوليةتحويلات الأموال، ستكون تكلفة تحويلات SWIFT أقل بكثير، ولكن فقط عند إرسال مبالغ كبيرة.

الفرق الأكثر وضوحًا في التكلفة هو في المثال مبلغ 10000 - 100000 دولار. إن تحويل هذه المبالغ من خلال نظام SWIFT لن يكلف المرسل فقط 2-3 مرات أرخص، ولكن أيضًا، مع مراعاة القيود المفروضة على تحويل المبالغ (3-5 آلاف دولار أو يورو يوميًا، اعتمادًا على النظام)، يمكن أن يكون كذلك أرسلت في دفعة واحدة.

بشكل عام، عند مقارنتها بأنظمة النقل الفوري الشائعة، مع الأخذ بعين الاعتبار الحد الأدنى للمبلغعند إرسال التحويلات عبر نظام SWIFT، فمن الأكثر عقلانية استخدام هذا النظام لإرسال مبالغ كبيرة. لتحويل مبالغ صغيرة، من الأفضل استخدام أنظمة تحويل الأموال الفورية.

الخصائص

إن إرسال الحوالات المالية عبر نظام سويفت له خصائصه الخاصة، والتي يمكن العثور عليها هنا:

  • إمكانية إرسال حوالة إلى معظم دول العالم وبعملات مختلفة؛
  • يمكن أن يكون متلقي الأموال كيانات قانونية وقانونية؛
  • لا يمكن استلام التحويل إلا في فرع بنك محدد محدد من قبل المرسل في أمر الدفع؛
  • القدرة على إرسال واستقبال التحويلات سواء إذا كان لديك حساب أو مباشرة من الحسابات المصرفية العابرة؛
  • يعتمد توقيت وتكلفة التحويلات على عدد البنوك المراسلة المشاركة في التحويل.

توثيق

لإرسال تحويل إلى فرد، ستحتاج إلى المستندات التالية:

نوع الوثيقة وثيقة متطلبات التوفر
طلب نقلطلب النقل باستخدام النموذج 364-v أو النموذج 364-rمطلوب
التصديق على الوثيقةجواز سفر
الشخصية ال
وثيقة تؤكد شرعية الترجمةفواتير دفع الخدمات (على سبيل المثال، فاتورة الدراسة أو العلاج في الخارج، المستندات التي تؤكد حجز الفندق، وما إلى ذلك)إلزامية عند إرسال تحويل بمبلغ يزيد عن 5000 دولار أمريكي
شهادة موثقة تؤكد العلاقة بين المرسل والمستلم (عند إرسال حوالة إلى أحد الأقارب)
نسخة من جواز السفر الأجنبي للمستلم (للمستفيدين من غير المقيمين في الاتحاد الروسي)
وثائق أخرىإشعار من شرطة الضرائب، صادر في مكان تسجيل المستلم، بشأن فتح حساب مصرفي من قبل المستلم في بلد آخرإلزامي في حالة إرسال التحويل إلى الخارج إلى مقيم في الاتحاد الروسي (بما في ذلك إذا كان المستلم والمرسل هما نفس الشخص)

لاستلام التحويل، سيحتاج المستلم إلى تقديم جواز سفر.

إذا طلب ذلك، يجب أن يكون المتلقي مستعدًا لتأكيد شرعية المؤسسة المالية التي تقوم بتحويل الأموال. معاملة الصرف الأجنبيالوثائق ذات الصلة.

كيفية إرسال

لإرسال التحويل عبر النظام، عليك أولاً توضيح التفاصيلسويفت المتلقي، والذي يتضمن البيانات التالية:

  • اسم ورمز SWIFT للبنك الذي سيتم إرسال الأموال إليه؛
  • اسم ورمز SWIFT للبنك الذي سيتم استخدام حساباته المراسلة للتحويل (في حالة وجود بنك مراسل)؛
  • رقم حساب الشخص الذي تم الدفع لصالحه (إن وجد) أو حساب النقل الخاص بالبنك المستلم (إذا لم يكن لدى مستلم التحويل حساب)؛
  • الاسم الكامل للمستلم (للتحويلات دون فتح حساب، ستحتاج بالإضافة إلى ذلك إلى تفاصيل جواز السفر للشخص الذي يتم إرسال الدفعة إليه).

يتم ملء هذه البيانات باللغة الإنجليزية حصريًا، ومن أجل تقليل احتمالية حدوث أخطاء، من الأفضل استخدام التفاصيل المنشورة على المواقع الإلكترونية الرسمية للمؤسسات المالية في الأقسام ذات الصلة.

بمجرد حصولك على جميع بيانات المستلم اللازمة، ستحتاج إلى تحديد بنك لإرسال التحويل.

لتحديد الخيار الأمثل بالنسبة لك، نوصيك أولاً بمقارنة تكلفة وشروط إرسال تحويلك إلى 2-3 مؤسسات مالية على الأقل، بما في ذلك. تحديد:

  • الحاجة إلى فتح حساب؛
  • تكلفة التحويل إذا كان لدى المرسل (أو ليس لديه) حساب؛
  • القيود المحتملة على مبالغ التحويل؛
  • وجود وعدد البنوك المراسلة.
  • قائمة وثائق ضروريةلإجراء تحويل (إذا كان المبلغ يتجاوز 5000 دولار أمريكي).

بعد ذلك، بعد الحصول على تفاصيل المستلم وحزمة المستندات اللازمة، يمكنك الاتصال بأمان بأي فرع من فروع المؤسسة المالية المحددة لإرسال التحويل.

كيف تحصل على

لتلقي تحويل الأموال عبر نظام سويفت، يحتاج المستلم عادةً فقط إلى:

  • اتصل بفرع البنك المشار إليه في أمر الدفع؛
  • تقديم جواز سفرك؛
  • دفع عمولة (إذا لزم الأمر).

في بعض الحالات، قد يطلب البنك من المستلم تقديم مستندات تؤكد شرعية المعاملة. لا تقلق إذا حدث لك هذا الموقف.

عادةً ما يكون هذا إجراء شكليًا بسيطًا يتطلب من المتلقي تقديم مستندات معينة يحتاجها البنك لتنفيذ وظيفة مراقبة العملة.

بعد التأكد من قانونية المعاملة، سيتمكن المستلم من استلام تحويله.

ما هو رمز سويفت للبنك

رمز SWIFT هو رمز فريد لأحد أعضاء نظام التحويل (بنك أو مؤسسة أخرى)، والذي يستخدم لتحديد مستخدم معين لغرض إرسال واستقبال الرسائل المالية داخل النظام.

يتم إنشاء هذا الرمز تلقائيًا، وفقًا لمعايير ISO 9362 (ISO 9362-BIC) الحالية، عندما يقوم المستخدم بتسجيل الدخول إلى النظام.

يمكنك التعرف على هذا الرمز على الموقع الإلكتروني للمؤسسة المقابلة - أحد المشاركين في النظام، وكذلك باستخدام أدلة خاصة لرموز ISWIFT للبنوك.

عيوب

على الرغم من المزايا الموجودة إلا أن إجراء التحويلات عبر نظام سويفت له أيضًا عيوب يجب مراعاتها عند استخدامه:

  • أوقات التحويل، والتي تستمر من 3 إلى 5 أيام عمل (على عكس أنظمة التحويل الفوري، حيث يمكنك عادةً استلام الأموال في غضون 15 دقيقة بعد إرسال الأموال)؛
  • التسليم المستهدف (على عكس أنظمة التحويل الشائعة، التي تمكن العميل من استلام الأموال دون قيود على مكان الاستلام، فإن إرسال الأموال عبر SWIFT ممكن فقط إلى حساب فرع معين للمؤسسة المالية، يتم تحديده مبدئيًا في تفاصيل الدفع أمر أ) ؛
  • إمكانية عمولات إضافيةعند إرسال أو استقبال التحويل. ويرجع ذلك، في المقام الأول، إلى عدم وجود سياسة تعريفة موحدة للنظام لمرسلي ومستلمي التحويلات، فضلا عن وجود وسطاء محتملين يتم من خلالهم الدفع.

بناءً على الشروط الموضحة أعلاه لإرسال واستلام التحويلات المالية من خلال نظام SWIFT، نود أن نشير مرة أخرى إلى الأمان والموثوقية الاستثنائيين لهذا النظام، والذي يبلغ عدد مستخدميه أكثر من 10 آلاف مؤسسة مالية في العالم.

بشكل عام، إذا قمنا بتقييم جميع إمكانيات النظام المتاحة للأفراد، فإن الاستخدام الأمثل له هو التحويلات المالية الكبيرة المنتظمة إلى الأقارب المقربين في الخارج، وكذلك الدفع مقابل خدمات الكيانات القانونية بموجب عقد.

إحدى خصائص تحويل الأموال، تشير إلى غياب أو انتهاء إمكانية إلغاء أمر تحويل الأموال في وقت معين. اقرأ المقال.

كيفية إجراء تحويل الأموال عبر الإنترنت « تاج ذهبي"؟ إجابة .

عينة ضمان بنكيلضمان الوفاء بالالتزامات. اقرأ أكثر.

عند تنفيذ مثل هذه العمليات، يكون لدى العميل الفرصة لإجراء الدفع بأقل قدر من الوقت والمال، وهو ما مبالغ كبيرةيؤدي إلى توفير كبير جدًا في المال أثناء العملية.