uy > Mosoblgaz > Uy-joy kodeksi 138-modda p 9. HOA faoliyatida qonun talablarini buzish


Uy-joy kodeksi 138-modda p 9. HOA faoliyatida qonun talablarini buzish




Rossiyada biznesni kreditlash mashhur va talab qilinadigan protsedura emas. Bunga bank muassasalarining xususiy tadbirkor va tashkilotlarga kredit berishga shoshilmayotgani sabab bo‘ldi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada odatiy echimlar haqida gap boradi huquqiy masalalar lekin har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Bugungi kunda MChJlar uchun eng mashhur kredit bu garovsiz kreditlardir. Ushbu materialda biz 2019 yilda MChJga qanday qilib kredit olishni ko'rib chiqamiz, kredit berish usullari va shartlarini, banklar MChJga qo'yadigan talablarni tushunamiz, shuningdek, ko'rib chiqamiz. normativ-huquqiy baza savol.

Nimani bilishingiz kerak

Tashkilotlar rivojlanish sur'atlarini oshirish va o'z faoliyatini kengaytirish uchun ko'pincha o'z bizneslari uchun kredit berishga majbur bo'lishadi.

IN zamonaviy dunyo qo'shimcha mablag'lar ssudalar ko'rinishida firmalarga omon qolish va rivojlanish, keyinchalik kredit majburiyatlarini to'lash imkonini beradi.

Ushbu bo'limda biz MChJ uchun qanday kredit olish kerakligini, qanday kredit turlari va nima ekanligini ko'rib chiqamiz qonunchilik normalari bu soha tartibga solinadi.

Asosiy daqiqalar

Mas'uliyati cheklangan jamiyat, xususiy tadbirkordan farqli o'laroq, rasmiylashtirish imkoniyatiga ega emas, shuning uchun MChJ uchun kredit mahsulotlarining soni unchalik katta emas, lekin hali ham tanlov mavjud.

Turli banklar MChJ uchun imtiyozli shartlarda va turli muddatlarda kreditlash dasturlarini taklif qilishadi.

Bank bilan bog'lanish va ariza berish uchun tashkilot kamida olti oy davomida tijorat faoliyatini amalga oshirishi kerak, aks holda banklar bunday arizalarni ko'rib chiqmaydi.

Banklar tashkilotlarga kredit liniyasi yoki overdraft ochish imkoniyatini beradi.

Bunday takliflar bo'ladi eng yaxshi variant ishlab chiqarish ehtiyojlari uchun bir necha marta kredit olishni rejalashtirgan MChJlar uchun. Ushbu kreditlar kafolatsiz beriladi.

E'tibor bering o'tgan yillar banklar biznesni yuritishda shaffoflik shartlarini hisobga olgan holda tashkilotlarga bo'lgan ishonch darajasini oshiradi, bu eng muhimlaridan biri hisoblanadi. muhim elementlar bank tomonidan ko'rib chiqilganda.

Shuni ham ta'kidlaymizki, banklar yirik korxonalarga garovsiz kreditlar bermaydilar va undan ko'p foydali shartlar ta'minlamasdan.

Umuman olganda, banklar nol balansga ega bo'lgan MChJlarga kredit bermaydilar. Agar kredit kafolatlangan bo'lsa, banklar garov sifatida quyidagilarni qabul qiladilar:

  • ko'chmas mulk ob'ektlari;
  • transport vositasi;
  • yer uchastkalari;
  • muomaladagi mahsulotlar;
  • uskunalar va texnik komplekslar;
  • qimmat baho qog'ozlar;
  • Asosiy vositalar;
  • ta'sischilarning yoki turli fondlarning kreditlash uchun kafolati;
  • uchinchi shaxslarning mulki yuqori daraja likvidlik.

Ehtiyoj paydo bo'lganda

Mas'uliyati cheklangan jamiyatlarga biznesni noldan boshlash uchun kredit mablag'lari kerak bo'lishi mumkin.

Tadbirkorlik faoliyatini kengaytirish, ishlab chiqarishni ko'paytirish maqsadida sanoat majmualarini sotib olish va boshqa ehtiyojlar uchun.

Ushbu ehtiyojlarga qarab, MChJlar parchalanadi kredit mahsulotlari muayyan ehtiyojni kreditlash uchun eng mos keladi.

MChJlar uchun bank krediti mahsulotlari turli muddatlarga va turli foiz stavkalari bo'yicha taqdim etiladi, qaysi tashkilotlar eng mos variantni tanlashi mumkinligiga qarab.

MChJ uchun kreditlash turlari:

Overdraft maxsus o'rnatish kredit limiti yoqilgan joriy hisob OOO. Overdraft bo'yicha to'lov pul mablag'larini kirimlardan hisobvaraqqa avtomatik yechish yo'li bilan amalga oshiriladi. Ya'ni, kredit berishdan maqsad ko'paytirishdir aylanma mablag'lar korxonalar. Overdraft MChJning quyidagi ehtiyojlariga yo'naltirilishi mumkin:
  • naqd pul bo'shliqlarini kamaytirish;
  • to'lovlar aylanmasining pasayishi;
  • kirish majburiy to'lovlar byudjetga;

Ushbu turdagi kreditlash eng amaliy va foydali hisoblanadi. Overdraft bo'yicha foizlar belgilangan yoki tabaqalashtirilgan bo'lib, to'lov joriy tushumlardan MChJ hisobiga amalga oshiriladi.
Kredit liniyasi Ular qayta tiklanadigan va tiklanmaydiganlarga bo'linadi. Asosan, bunday kreditlar asosiy vositalar, xom ashyo, mahsulotlar sotib olish yoki tadbirkorlik ehtiyojlari uchun beriladi.
Kredit liniyalari chiqariladi naqd pulsiz shakl. Mijoz kredit liniyasi miqdorini kelishib oladi va zarurat tug‘ilganda bank muassasasi bilan kelishilgan miqdor doirasida transh berishni talab qiladi. Shuningdek, MChJ mablag'ni bo'lib-bo'lib emas, balki bitta to'lovda ishlatish huquqiga ega.

Huquqiy qoidalar

Bank muassasalari tomonidan MChJlarni kreditlash tartibini tartibga solish quyidagi normativ hujjatlar bilan amalga oshiriladi:

Ushbu Federal qonun bank muassasasi qaysi operatsiyalarni amalga oshirish huquqiga ega ekanligini, qanday hujjatlar va litsenziyalar bilan tartibga solinganligini ko'rsatadi. bank ishi banklar qanday shartlarda pul mablag'larini saqlashga qabul qilish va tashkilot va korxonalarga qarz berish huquqiga ega.

MChJ uchun qanday qilib kredit olish mumkin

Asosan, muvaffaqiyatli va daromadli tijorat faoliyatini tashkil qilish uchun korxonalar aylanmaga katta miqdorda sarmoya kiritishlari kerak.

Ko'pincha MChJning o'z mablag'lari bu ehtiyojlar uchun etarli emas va ular banklardan kredit olishga majbur bo'lishadi.

Ushbu bo'limda biz banklarning qarz oluvchilarga qo'yadigan talablarini, kreditlar va kreditlar berish shartlarini, ular MChJga beradimi yoki yo'qmi, shuningdek, individual ehtiyojlar uchun kredit berish xususiyatlarini ko'rib chiqamiz.

Qabul qilish shartlari

Bank muassasalari kredit olish uchun ariza berishda MChJga quyidagi talablarni qo'yadilar:

  • rossiya Federatsiyasi hududida rasmiy ro'yxatdan o'tgan korxona;
  • tadbirkorlik faoliyatining huquqiy yo'nalishi;
  • MChJ tijorat faoliyatining quyidagi turlarini amalga oshirmaydi:
  1. Tamaki va alkogolli ichimliklardan mahsulotlar ishlab chiqarish va eksport qilish.
  2. Casino yoki o'yin muassasalari.
  3. Shou-biznes sohasida faoliyat yurituvchi tashkilotlar.
  4. Operatsiyalar va qimmatli qog'ozlar va boshqa moliya bozori vositalari.
  5. Atrof-muhitga zarar etkazadigan ishlab chiqarish.
  6. Spekulyativ operatsiyalar.
  7. bank kooperativlari.
  8. Sug'urta kompaniyalari.
  9. Lombardlar.
  • kamida olti oy davomida tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish;
  • o'tmishdagi ijobiy kredit tarixi;
  • ijobiy moliyaviy natijalar tashkilot faoliyati;
  • doimiy aylanmasi bo'lgan joriy hisobning mavjudligi (overdraftni taqdim etish uchun).

Ba'zi banklar MChJning kontragentlari va sheriklarining minimal soni bo'lishi to'g'risida talab qo'yadilar.

Maksimal ruxsat etilgan kredit miqdori MChJning moliyaviy farovonligi va turi bilan belgilanadi.

Maksimal miqdor overdraft uchun oylik aylanmaning taxminan 30-50% ni tashkil qiladi. Tanlangan kredit turiga qarab, bank kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini belgilaydi.

Asosan, banklar MChJlar uchun yillik 10-20% kreditlar beradi. Korxonalar uchun kredit muddati ko'p hollarda 3 yildan 5 yilgacha.

Overdraft bir yildan ko'p bo'lmagan muddatga beriladi va overdraftda mablag'lardan uzluksiz foydalanish muddati 30 kun.

Ushbu muddat tugagandan so'ng, qarz oluvchi qarz miqdorini to'lashi kerak va keyingi davrda u kredit limitidan yana foydalanishi mumkin.

Hujjatlarni tayyorlash

Biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun MChJ bankka keng qamrovli hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak:

  • korxonani davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi hujjatlar;
  • ma'lumotlarni kiritish to'g'risidagi guvohnoma;
  • soliq ro'yxatidan o'tkazilganligi va soliq to'lovchilar reestriga kiritilganligi to'g'risidagi hujjat;
  • mas'uliyati cheklangan jamiyatning ustavi;
  • tijorat faoliyatini amalga oshirish uchun ruxsatnomalar (,);
  • ta'sischilar ro'yxatidan ko'chirma;
  • ta'sischilar, direktor va buxgalterning pasportlari, agar mavjud bo'lsa);
  • korxona egasining mas'ul organni tashkil etish to'g'risidagi qarori;
  • kredit bo'yicha ko'rsatilgan qaror bilan muassislar yig'ilishining bayonnomasi;
  • bankning kredit byurosidan ko'chirma olishga yozma roziligi;
    moliyaviy hujjatlar;
  • mas'ul shaxslarni tayinlash to'g'risidagi buyruq va ko'rsatmalar.

MChJ egasi olishni xohlasa iste'mol krediti, keyin u quyidagi hujjatlar bilan bankka murojaat qilishi kerak:

  • shaxsiy pasport;
  • pasport yoki haydovchilik guvohnomasi.

Ariza topshirish

Har bir bankda hujjatlar to'plami va kredit olish uchun ariza berish usuli uchun ma'lum talablar mavjud.

Kredit olish uchun ariza berish uchun siz buni veb-saytda qilishingiz mumkin bank muassasasi yoki bank filialiga shaxsiy tashrif paytida.

So'ralgan kredit miqdoridan kelib chiqib, bank MChJ uchun chuqur tekshiruv zarurligini yoki ushbu tashkilotga qo'shimcha tekshiruvlarsiz kredit berish mumkinligini aniqlaydi.

Qarz oluvchi, agar kerak bo'lsa, kafillarni ta'minlashi yoki bankka garov ta'minlashi kerak.

Kredit shartnomasi

Kredit shartnomasi - bu bank muassasasi tomonidan qarz oluvchiga kredit berishning barcha muhim shartlarini ifodalovchi rasmiy hujjat.

Shartnomaga ko'ra, bank MChJga ma'lum miqdordagi mablag'larni kelishilgan shartlarda o'tkazish majburiyatini oladi.

Qarz oluvchi kredit bo'yicha foizlarni o'z vaqtida to'lash majburiyatini oladi. Shartnomaning har ikki tomoni uning shartlariga rioya qilishlari kerak va shartlarga rioya qilmaslik va ularga rioya qilmaslik uchun javobgardir.

Kredit shartnomasi bank muassasasi va tashkilot o'rtasida tuziladi va ikkala tomon ham huquqlarni, ham muayyan majburiyatlarni oladi.

Kredit munosabatlarini vakolatli va qonuniy ravishda rasmiylashtirish uchun kompaniyaning vakili hujjatlashtirilgan bunday vakolatlarga ega bo'lgan mas'ul shaxs bo'lishi kerak (masalan, direktor).

Qonun ustuvorligini ta'minlashga alohida e'tibor va huquqiy poklik bitim tashkilotning kompaniyada belgilangan maqsadlarga erishish uchun kredit rasmiylashtirganligi to'g'risida ta'sischilar yig'ilishining yozma tasdiqlangan qaroriga loyiqdir.

Rivojlanayotgan nuanslar

Ko'pincha MChJ direktorlari ko'plab banklar korxonalarga kredit berishni istamasliklari bilan duch kelishadi. Bunda kreditlar berish maqsadlari, korxona faoliyatining davomiyligi, moliyaviy natijalar va o‘tmishdagi kredit tarixi hisobga olinadi.

Video: kichik va o'rta biznes uchun qanday kredit olish mumkin

MChJga kredit olish uchun ariza berishdan oldin siz barcha nuanslar va tuzoqlarni o'rganishingiz kerak, ulardan ba'zilari haqida ushbu bo'limda aytib beramiz.

Garov va kafillarsiz

Bank muassasalari kamdan-kam hollarda yirik tashkilotlarga likvidli garov yoki kafillarsiz katta miqdordagi pul uchun kreditlar beradi.

Kichik va o'rta tashkilotlar uchun alohida nuanslar ham mavjud. Va agar garovsiz kredit berish hali ham mumkin bo'lsa, kafillarsiz bu deyarli mumkin emas.

Biroq, agar u ta'minlanmagan bo'lsa, MChJ egasi olishi mumkin iste'mol krediti shaxs sifatida sizning nomingizdan.

Shu bilan birga, u oddiygina bankni taqdim etishi va istalgan maqsad uchun kredit olishi mumkin.

2019 yilda Rossiya bank muassasalari xavfli shartlarda tashkilotlarga kreditlar va kreditlar berishga tayyor.

Banklar xodimlari va rahbariyatini hatto yaqinda tashkil topgan va faoliyat yuritayotganiga bir necha oy bo‘lgan korxona va kompaniyalar ham uyaltirmaydi.

Ko'pincha noldan tashkilotlarga kredit berish zarurligini his eting haqiqiy imkoniyat kreditlash va biznes.

Banklar hali ham garov va kafillarsiz kredit berish uchun ba'zi talablarni ilgari surmoqda:

Biroq, bu nuance to'sqinlik qilmasligi kerak, chunki Rossiyada franchayzing bozori doimiy ravishda kengayib, o'sib bormoqda.

Bugungi kunga qadar bunday sxema allaqachon sinovdan o'tgan va ichki bozor va iqtisodiyot sharoitida o'zini muvaffaqiyatli isbotlagan.

Garov ta'minlangan kredit bilan biznes ochish har qanday faoliyat sohasida mumkin.

Kafil yoki garov korxona tomonidan ma'lum muddatga bank muassasasidan olingan kredit mablag'larini qaytarish kafolati bo'lib xizmat qiladi.

Biznesni noldan rivojlantirish uchun

Yangi tashkil etilgan MChJlar kredit olish huquqiga ega bo'lishi mumkin, lekin ko'p hollarda ular likvidli garov yoki kafilni taqdim etishlari kerak.

Bundan tashqari, yangi biznes uchun banklar biroz yuqoriroq foiz stavkalarini taklif qilishadi, chunki bank uchun kreditlashning bunday turi ko'proq xavfga ega.

Biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun noldan ariza berishda tashkilot biznesning o'ziga xos xususiyatlarini inobatga olgan holda kredit mahsulotini, bank bilan kelishilgan miqdor doirasida kredit liniyasini oladi.

O'z biznesingizni boshlashni rejalashtiryapsizmi va buning uchun pulingiz yo'qmi? Keyin kichik biznes kreditlarini noldan qanday olish haqida ma'lumot kerak bo'ladi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

2019-yilda qanday qoidalar qo‘llanilishini, qaysi kredit dasturini tanlashni, qanday sertifikatlarni yig‘ishni va hokazolarni aniqlaymiz.Kichik biznesni boshlash yoki rag‘batlantirish uchun kredit olish oson emas.

Bank muassasalari o'z biznesini ochmoqchi bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkorlar va jismoniy shaxslar bilan hamkorlik qilishni istamaydi.

Axir, bankda qarz oluvchilar tomonidan olingan mablag'lar qaytarilishiga kafolat yo'q, chunki biznesning muvaffaqiyatsiz bo'lishi xavfi katta. Agar garov bo'lsa, juda yaxshi.

Ammo ishbilarmon tadbirkorlar haqida nima deyish mumkin? Kredit olish imkoniyati bormi? Qaysi sxemaga rioya qilish kerakligini ko'rib chiqing.

Nimani bilishingiz kerak

Kichik biznes - bu ishchilar soni 100 dan oshmaydigan va yillik daromadi 400 million rubldan oshmaydigan tijorat korxonasi.

Bunday kompaniyalar maxsus soliq rejimidan foydalanish va soddalashtirilgan buxgalteriya hisobini yuritish huquqiga ega.

MChJlar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun iste'mol kreditlari banklarda istiqbolli va foydali yo'nalish hisoblanadi. Lekin ularni tadbirkorlarga berishga tayyor emas.

Asosiy daqiqalar

Qanday qilib pulsiz kompaniya ochish mumkin? Bir nechta variant mavjud. Agar shaxs yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tgan yoki MChJ ta'sischisi bo'lsa va Rossiya Federatsiyasi fuqaroligiga ega bo'lsa, subsidiya olish uchun davlat organlariga murojaat qilishingiz mumkin.

Subsidiya shaxs soliq organida ro'yxatdan o'tganidan keyin 2 yil davomida beriladi.

Biz birgalikda moliyalashtirish haqida gapiramiz, unda mablag'lar yordam sifatida chiqariladi. Subsidiya maqsadli va uning miqdori maksimal 500 ming rublni tashkil qiladi.

Federal bandlik xizmati mablag' bilan ta'minlashi mumkin. Subsidiya qaytarilmaydi. Ammo uni olish uchun ma'lum shartlar bajarilishi kerak.

Kichik biznesga yordam berishning yana bir usuli kafolat fondi. Bunday muassasaga murojaat qilib, odam yo'q oladi pul summasi, lekin tadbirkor bozorga qarshilik ko'rsata olmasa, kredit qaytarilishini kafolatlaydi.

Ular bunday sxemaga rioya qilishadi - fuqaro bankka boradi va u o'z navbatida kafolat fondiga murojaat qiladi va rozilik oladi.

Aniq nima nazarda tutilgan

Agar boshlang'ich sarmoya bo'lmasa, yangi boshlanuvchi tadbirkorlar qiyin bo'ladi. Aktivlar bo'lmasa, biznes rivojlanmaydi, g'oyalarni amalga oshirish mumkin emas.

Harakat rejasi va rivojlanish strategiyasi bo‘lsa, qarz olib, tavakkal qilishga tayyor fuqarolar bor.

Amaliyot shuni ko'rsatadiki, Rossiyada kompaniyalarning atigi 10 foizi, agar ular faoliyatning birinchi yilida yonib ketmasa, to'laydi.

Shuning uchun ham bank tashkilotlari kelajagi noaniq bo‘lgan loyihalarni moliyalashtirmaslik uchun kichik biznes sub’ektlariga kredit berishni istamaydi.

Normativ baza

Kichik biznesni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash 2007 yil 24 iyulda hukumat tomonidan qabul qilingan qarorga muvofiq amalga oshiriladi. Unda banklar, biznes maktablari, investitsiya korxonalari tomonidan mavjud imtiyozlar ro'yxati keltirilgan.

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin

Keling, noldan kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olish qoidalari qanday ekanligini batafsil ko'rib chiqaylik.

Majburiy shartlar

Ba'zida banklar bir qator shartlar bajarilgan taqdirda yakka tartibdagi tadbirkor yoki jismoniy shaxs bilan uchrashishga tayyor:

  • batafsil biznes-rejaga ega bo'lish;
  • bank hisob raqamini ochish;
  • garov mavjud;
  • sertifikat taqdim etdi;
  • fuqaroning kredit tarixi toza va to‘lanmagan kreditlar mavjud emas;
  • odamda yo'q;
  • soliq uchun yo'q,.

Asosiy talab - qarz oluvchi to'lov qobiliyatiga ega bo'lishi kerak. Foyda bo'lmasa, bankdan pul berishini kutmang.

Kichik biznes uchun kredit olish shartlari olishdan ko'ra qattiqroqdir. Shunday qilib, agar siz olishni istasangiz, yo'q katta miqdor muntazam kredit oling.

Banklar, albatta, qarz oluvchining oilaviy ahvoli, uning statsionar telefoni bor-yo'qligi, doimiy ro'yxatga olish, shaxsning qanday xarajatlari borligi va boshqalar haqida so'rashadi.

Moliyaviy muassasaning xodimlari kim bilan ishlayotganini tushunish uchun fuqaro haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plashga harakat qiladilar.

Batafsil biznes-reja

Sizdan talab qilinadigan birinchi narsa bank mutaxassisi bilan uchrashuvga tayyorgarlik ko'rishdir. Buning uchun siz biznes-rejani tuzishingiz kerak.

Ko'rib chiqing:

  • sizga qancha miqdor kerak;
  • olingan mablag'lar qayerga sarflanadi;
  • qanday moliyalashtirish bo'lishi kerak - qismlar, to'liq miqdor;
  • biznes yuritishda qanday foyda olishni rejalashtiryapsiz;
  • sizning daromadingiz doimiy bo'ladimi;
  • kredit bo'yicha qarzni to'lash uchun qancha va qaysi muddatda biznesdan chiqish mumkin bo'ladi;
  • agar siz xarajatlarni hisobga olsangiz, daromadning natijasi qanday bo'ladi;
  • Biznesni rivojlantirishning muqobil varianti bormi?

Bunday savollarga barcha javoblarni biznes-rejaga yozing. Shunday qilib, siz kredit berish foydalimi yoki yo'qligini aniq tasavvur qilishingiz mumkin. Bunday reja bank bilan bog'lanishda ham talab qilinadi.

Agar vakolatli va batafsil hujjat tuzilmagan bo'lsa, xarajatlar qancha bo'lishini asoslang va hisoblang.

Ushbu hujjat bir necha o'nlab sahifalarda taqdim etilishi mumkin. Bankda 5-10 sahifadan iborat siqilgan versiyani ko'rsatish maqsadga muvofiqdir.

Agar bank sizning biznes rejangizni foydasiz yoki istiqbolsiz deb hisoblasa va mablag' berishdan bosh tortsa hayron bo'lmang.

Faoliyatning rivojlanish bosqichlari haqida qanday oddiy tushuntirishlar berishingiz mumkinligini ko'rib chiqing. Biznesni rivojlantirish strategiyasini tushuntirishga tayyor bo'lsangiz, bank rahbari bilan uchrashishingiz mumkin.

Garov yoki kafil

Fuqarolarga garov va kafolatsiz tezkor kreditlar beradigan moliya institutlari mavjud. Ammo bu holda, foiz yuqori bo'ladi.

Kredit agentligi shaxs ro'yxatdan o'tmagan bo'lsa ham, mablag 'beradi va. Ammo uning ishi har doim ham qonuniy emas. Hujjatlar ko'pincha soxtalashtiriladi.

Va bu tufayli siz jiddiy muammolarga duch kelishingiz mumkin. Agar mavjud bo'lsa yaxshi. Bu bank uchun mablag‘lar qaytarilishining ishonchli kafolatiga aylanadi.

Garovga ega bo'lgan kredit bank tashkiloti uchun ham, qarz oluvchining o'zi uchun ham foydalidir. Baholash bu holat kichikroq bo'ladi, muddatlar uzoqroq bo'ladi va hujjatlarga qo'yiladigan talablar unchalik qattiq emas.

Garov quyidagicha bo'lishi mumkin:

  • likvid ko'chmas mulk (kvartira, er va boshqalar);
  • transport vositasi;
  • uskunalar;
  • Aksiya;
  • likvid bo'lgan boshqa aktivlar.

Fuqaroning nafaqat garov bo'lishi mumkin bo'lgan mol-mulki, balki fuqaro yoki yuridik shaxs timsolida kafil bo'lsa, bu juda yaxshi.

Kafil shahar yoki viloyat tadbirkorlik markazi, biznes-inkubator va yangi boshlanuvchi tadbirkorga yordam beradigan boshqa tuzilma bo'lishi mumkin.

Sof kredit tarixi

Banklar har bir qarz oluvchining kredit tarixini tekshiradi. Bu muhim:

  • ilgari olingan kreditlar muvaffaqiyatli yopilishi uchun;
  • kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar yo'q edi;
  • yangi kredit ochmagan.

Kredit tarixingizni tuzatish uchun vaqt kerak bo'ladi. MFIda ketma-ket bir nechta kreditlar berish va kompaniyaning shartlaridan kelib chiqqan holda ularni yopish yaxshidir.

To'liq hujjatlar to'plami

Bankka borib, agar siz kreditni tasdiqlashga umid qilsangiz, iloji boricha ko'proq hujjatlarga ega bo'lishingiz kerak. To'g'ri hujjatlashtirish.

Tayyor litsenziyalar va boshqalar mavjudligi ma'qul ruxsat beradi tadbirlarni amalga oshirish uchun.
Qanday sertifikatlar kerak bo'ladi, buni bank bilan tekshirishga arziydi.

Quyidagilarni o'z ichiga olgan standart ro'yxat mavjud:

  • tadbirkorning huquqiy hujjatlari;
  • identifikatsiya qilish;
  • EGRIP yozuvlar varaqasi;
  • Agar bo'lsa, ;
  • 2-NDFL shaklidagi daromad sertifikati;
  • agar tadbirkor erkak bo'lsa, harbiy guvohnoma;
  • pensiya guvohnomasi;
  • yakka tartibdagi tadbirkor bilan hamkorlik qiladigan franchayzerdan namuna xati.

Majburiy moliyaviy hujjatlar quyidagilar:

  • soliq deklaratsiyasining namunasi, agar u allaqachon Federal Soliq xizmatiga taqdim etilgan bo'lsa;
  • yetkazib beruvchi, xaridor, buyurtmachi bilan tuzilgan shartnomalar;
  • kafolat xati namunasi;
  • faoliyatda foydalaniladigan mol-mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar;
  • kelishuv;
  • biznes-reja (qaysi bo'limlarga ega bo'lishi kerakligini ko'rsating).

Depozit qo'yishda:

  • garov sifatida berilgan ob'ektga huquqni tasdiqlovchi hujjatlar;
  • agar mulk boshqa fuqaroga tegishli bo'lsa, uning pasporti talab qilinadi;
  • anketa;
  • ariza, uning shakli bank muassasasidan olinishi mumkin.

Moliyaviy tashkilotga taqdim etilgan barcha nusxalar imzo va muhrlar bilan tasdiqlangan bo'lishi kerak. Garchi bank mutaxassisi ham ma'lumotlarni asl nusxalar bilan tekshirgandan so'ng bunday hujjatlarni tasdiqlashi mumkin.

Ro'yxatdan o'tish tartibi

Kredit olishdan oldin, kerakli miqdorni aniqlang. Professional bilan maslahatlashish tavsiya etiladi moliyaviy tahlilchi, bu barcha xarajatlarni hisoblashda yordam beradi.

Kafillarni toping va garov ta'minlay olasizmi yoki yo'qligini o'ylab ko'ring. Hisob qaydnomasisiz qilolmaysiz, shuning uchun uni darhol ochishga arziydi.

Keyin siz biznes-rejani tayyorlashni, franchayzingni belgilashni boshlashingiz mumkin. Agar siz allaqachon bankka borishga tayyor bo'lsangiz, quyidagi ko'rsatmalarga amal qiling:

  1. Asosiy ma'lumotlarni va kichik biznes ochish uchun kredit olish istagini ko'rsatgan holda shaklni to'ldiring.
  2. Tanlang kredit dasturi("Biznesni boshlash").
  3. Soliq idorasida tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'ting.
  4. Kerakli ma'lumotlarni to'plang.
  5. Hozir murojaat qiling.
  6. Bank tashkilotiga to'lash uchun pul mablag'larini taqdim eting boshlang'ich to'lov(yoki qimmat mulkni garovga qo'ying).
  7. Kredit oling va biznesingizni boshlang.

Ba'zan bir qator qo'shimcha talablar mavjud. Masalan, bankning franchayzer-sherigi bozorni tahlil qilishni talab qilishi mumkin (yangi tadbirkor ishlashni rejalashtirgan soha).

Agar litsenziyalar kerak bo'lsa, ular kredit olish uchun ariza berishdan oldin ham olinishi kerak.

Bank va dastur tanlash

Kredit dasturlari juda ko'p. Asosiysi, qaysi biri sizga mos kelishini hal qilishdir.
Siz allaqachon hamkorlik qilayotgan bank nimani taklif qilayotganini bilib oling.

Ish haqi mijozi va omonat ochgan fuqaro va hisob-kitob schyotlari bank qulay shart-sharoitlarni taklif qiladi.

Turli mintaqalarda filiallari bo'lgan moliyaviy institutni tanlashingiz kerak.
E'tibor berish muhim:

  • muassasaning mustaqil reytingi ko'rsatkichlari bo'yicha;
  • bankning amal qilish muddati uchun (u 5 yildan ortiq vaqt oldin ochilganligi ma'qul);
  • muassasa portalida e'lon qilingan moliyaviy hisobotlar;
  • ushbu bankka murojaat qilgan boshqa yakka tartibdagi tadbirkorlarning sharhlari;
  • bormi imtiyozli kreditlar davlat yordami bilan.

Egasi o'zgarganligini va tashkilotning aktivlari boshqa bankka o'tkazilayotganligini tekshirib ko'ring.

Aks holda, siz o'zgartirilgan tafsilotlarni aniqlashtirish bilan bezovta qilishingiz kerak bo'ladi. Bir nechta banklarni tanlash va ularning har birida pul olish uchun ariza topshirish yaxshiroqdir.

Agar ijobiy qaror bir nechta banklarni qabul qiladi, siz qulayroq shartlarni taklif qiladigan bankni tanlash imkoniyatiga ega bo'lasiz.

Umumiy kredit dasturlari:

  1. Doimiy daromadga ega bo'lish va bir nechta hujjatlarni taqdim etish orqali olinishi mumkin bo'lgan iste'mol kreditlari.
  2. IP-ni ochish uchun kredit, uni franchayzing sotib olish orqali olish mumkin.
  3. Ishbilarmonlarga bir necha soat ichida garovsiz, lekin yuqori stavkada beriladigan tezkor kredit.
  4. Garov ostidagi mulkni sotib olish.
  5. Kichik biznes vakillari tomonidan berilishi mumkin bo'lgan tijorat ko'rinishi.
  6. Oborot uchun mablag'larni to'ldirish.
  7. Joriy hisobvaraqlarga mablag'lar o'z vaqtida tushmagan taqdirda beriladigan overdraft.
  8. Faktoring, bu sherikning kreditor bank oldidagi qarz majburiyatlarini nazarda tutadi.
  9. Qayta moliyalash.

Tadbirkorlarni kreditlashning xususiyatlari:

  1. Bank oddiy fuqarodan yuqori foizda kredit beradi.
  2. Odatda, qarz 5 yildan ortiq bo'lmagan muddatda to'lanishi kerak.
  3. Dastlabki to'lov miqdori va kafillarning kafolatlari muhim rol o'ynaydi.
  4. Siz hayotni, sog'liqni, garovni sug'urta qilishingiz kerak bo'ladi.
  5. Naqd pul kamdan-kam chiqariladi. Mablag'lar odatda tadbirkorlarning hisob-kitob hisobvaraqlariga o'tkaziladi.

Sberbank misolidan foydalanib, u kichik biznesga qanday kreditlar berayotganini ko'rib chiqing. Ushbu muassasa mustaqil ravishda sartaroshxona, qandolatchilik, novvoyxona va boshqalarning biznes modelini ishlab chiqdi.

Video: biznes uchun kredit olishga arziydimi?


Mablag'lar yakka tartibdagi tadbirkorga, MChJga yoki jismoniy shaxsga berilishi mumkin, agar ular bo'lmasa tadbirkorlik faoliyati oxirgi 3 oy.

Kredit 20 yoshdan 60 yoshgacha bo'lgan yangi ishbilarmonlarga beriladi. Pul 3,5 yilgacha bo'lgan muddatga rublda chiqariladi. Yakka tartibdagi tadbirkor moliyalashtirish miqdorining 20 foizini o'z hissasini qo'shishi muhimdir.

Ko'rsatkich 17,5 - 18,5% ni tashkil qiladi. Kechiktirishga ruxsat beriladi, lekin faqat olti oydan oshmaydigan muddatga.

Qarz oluvchi har oy annuitet to'lovlari yordamida kredit bo'yicha qarzni to'lashi kerak.

Sberbank quyidagi sxema bo'yicha kreditlar beradi:

  1. Qarz oluvchi muassasaga boradi va franchayzani tanlaydi.
  2. Qarz oluvchi biznes asoslari kursini tamomlagan bo'lishi kerak.
  3. Keyinchalik, hamkorlik qilish uchun franchayzerning roziligini olishingiz kerak.
  4. U beriladi, sertifikatlar bankka topshiriladi.
  5. Bank 3 kun ichida arizani ko'rib chiqadi va natijasini e'lon qiladi.

Hujjatlarni tayyorlash

Shunday qilib, siz bank haqida qaror qildingiz. Endi iloji boricha ko'proq ma'lumotnomalarni to'plash vaqti keldi. Yana bir bor qanday hujjatlar kerakligini ko'rsatamiz:

  • fuqarolik hujjati;
  • yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxsning ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi guvohnoma;
  • yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma namunasi;
  • soliq xizmatida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat;
  • litsenziya, ruxsatnoma;
  • garovga berilgan mulk guvohnomalari;
  • biznes-reja namunasi;
  • 2-NDFL shakli.

Bank mutaxassisi boshqa ma'lumotlarni ham so'rashi mumkin, masalan, biznes yuritish uchun sotib olingan mulk ro'yxati, binolarni ijaraga berish shartnomasi va boshqalar.

Ariza topshirish

Aksariyat banklar arizalarni onlayn qabul qilishlari mumkin. Buning uchun anketani to'ldiring va uni ko'rib chiqish uchun yuboring.

Siz iloji boricha ko'proq ma'lumot yozishingiz kerak va ishonchli bo'lishingiz kerak, chunki moliyaviy muassasaning xodimi uni diqqat bilan tekshiradi.

Muhim ma'lumotlarni yashirmasligingiz kerak - siz ilgari bankrot deb e'lon qilinganligingiz, sizda kredit borligi T.

Bank firibgarlik yo‘li bilan olishga uringan fuqaroga kredit berib, tavakkal qilmaydi. Bundan tashqari, bunday shaxslar qora ro'yxatga kiritilishi mumkin.

Aksariyat kreditlar, agar yangi boshlanuvchi tadbirkor qabul qilingan summaning 30% gacha bo'lgan dastlabki to'lovni to'lashi mumkin bo'lsa, beriladi. Bank tashkiloti xodimini sizda shunday mablag' borligiga ishontiring.

Shartnoma tuzish

Dekor kredit shartnomasi jiddiy qadamdir. Bunday hujjat bog'liq bo'ladi moliyaviy ahvol sizning kompaniyangiz. Qayta o'qilmagan hujjat uchun pul to'lash jiddiy emas.

Shuning uchun quyidagi maslahatlarni ko'rib chiqishga arziydi. Shartnomani diqqat bilan o'rganing va undan ham yaxshiroq, uni biznesni kreditlashning barcha xususiyatlarini biladigan yuridik firmadagi mutaxassisga ishonib topshiring.

Ko'rish muhim:

  • yakuniy foiz stavkasi qanday belgilanadi;
  • qanday to'lov jadvaliga rioya qilish kerak (bu siz uchun qulay bo'ladimi);
  • Jarimalar qanday hisoblab chiqiladi?
  • qarzni muddatidan oldin to'lashda qanday shartlarga rioya qilish kerak;
  • har bir tomonning majburiyatlari va huquqlari qanday.

Agar kredit kafillik bilan berilgan bo'lsa, garov shartnomasini ko'rib chiqing. Mulk egasi sifatida qanday huquqlarga ega bo'lishingizni bilib olishingiz kerak.

Agar biror narsa sizga mos kelmasa, uni tuzatishni yoki butunlay olib tashlashni talab qiling. Namunaviy va rasmiy bank shartnomasi mavjud emas.

Har bir hujjat bitimning individual shartlari va holatlarini hisobga olgan holda tuziladi. Agar shartnoma ikkala tomon tomonidan o'qilgan va qoniqtirilgan bo'lsa, u imzolanadi. Faqat bankdagi hisob raqamiga pul tushirish va o'z biznesingizni ochish qoladi.

Agar IP bo'lmasa nima bo'ladi garov va qo'shimcha foyda? Tadbirkorlik markaziga murojaat qilib, davlat tomonidan imtiyozli kredit berish dasturidan foydalanishga arziydi.

Ko'pgina tadbirkorlar o'z bizneslarini kengaytirishga qaror qilishadi. Ammo bu holda, maqsadga erishish uchun mablag 'etishmasligi mumkin. Banklar MChJ uchun biznesni rivojlantirish uchun kredit berishni taklif qilishadi. Siz faqat mos shartlar va talablarga ega eng maqbul dasturni tanlashingiz kerak.

Agar siz biznesni rivojlantirish uchun kredit olishingiz kerak bo'lsa, bir nechta banklarning dasturlari bilan tanishib chiqish tavsiya etiladi. Yaxshisi, eng yaxshi sharoitlarni tanlashga yordam beradigan professional maslahatchi bilan maslahatlashing. Bir xil darajada muhim vazifa - bitim shartlarini ko'rsatadigan shartnoma bilan tanishish.

Kichik biznesni kreditlashning xususiyatlari

MChJ sifatida ro'yxatdan o'tgan kompaniya yakka tartibdagi tadbirkorga nisbatan iste'mol kreditini bera olmaydi. Shuning uchun ular kam tanlovga ega. Ammo banklar doimiy ravishda yangi dasturlarni chiqaradilar. Asosiy talab - kompaniyaning faoliyati. U kamida 6 oy davomida amalga oshirilishi kerak, aks holda ariza rad etiladi.

Tashkilot kredit liniyasidan foydalanish imkoniyatini beradi, bu esa xarajatlar bilan ortadi. Bu kafolatsiz kredit. Inqiroz davrida ham bank muassasalari aholiga kreditlar beradi. Bank odatda garovsiz va kafilsiz yirik korxonalarga kredit bermaydi.

MChJ uchun kredit turlari

Odatda kreditlash kamroq miqdorda va yuqori foiz bilan amalga oshiriladi. Keyin kredit tashkilotlari summalarni taqsimlashni taqdim etadilar. Birinchisi garovsiz berilishi mumkin, ikkinchisi esa ta'minlanishi kerak. Kreditlarning o'zi quyidagi turlarga bo'linadi:

  • Overdraft. Tasdiqlangan summani qarz oluvchining joriy hisob raqamiga o'tkazish. Qarzni joriy hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish orqali to'lashingiz mumkin. Pul avtomatik ravishda hisobdan chiqariladi. Maqsad kompaniyaning aylanmasini qo'llab-quvvatlashdir. Pulni kassa apparati, to'lov aylanmasidagi kamchiliklarni bartaraf etish uchun sarflash mumkin. Mablag'lar byudjetga tushishi mumkin. Ushbu kredit varianti eng foydali deb hisoblanadi. Qiziqishlar qat'iy va farqlanadi. To'lov avtomatik ravishda amalga oshiriladi.
  • Kredit liniyasi. Biznesni kengaytirish uchun foydalaniladi. Kredit liniyasi aylanma va aylanma bo'lishi mumkin. Odatda, bu kreditlar yangi mablag'larni sotib olish uchun ishlatiladi. Xom ashyoni sotib olish mumkin. Moliyaviy institutlar naqd pulda qarz berish. Mablag'lar to'liq yoki qisman sarflanadi. Maqsadli bo'lmagan dastur qo'llaniladi, ammo kredit tashkiloti xarajatlarni nazorat qilishi mumkin.
  • Investitsion kredit. Korxonani kengaytirish yoki uskunani sotib olish zarurati uchun siz bunday kreditga murojaat qilishingiz mumkin. Ammo buning shartlari boshqa kreditlarga nisbatan qattiqroq. Ko'p hujjatlarni to'plash, shuningdek yaratish kerak investitsiya rejasi, bu daromadni oshirish yo'llarini aks ettiradi.

Kredit tashkiloti 30-40% miqdorida birinchi to'lovni talab qilishi mumkin. Kredit muddati - 15 yil. Agar kompaniya yaqinda ishlamagan bo'lsa, unda rad etish bo'lishi mumkin. uchun kreditlar berilmaydi nol balans. Ba'zan depozit talab qilinadi.

Shartlar

MChJ uchun biznesni rivojlantirish krediti Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank va boshqa moliya institutlarida beriladi. Har bir dasturning o'z shartlari va shartlari mavjud. Kreditlarni garov, kafillik yoki kafolatsiz berish mumkin.

Banklar 14,5 dan 17% gacha bo'lgan stavkada 5 million rublgacha kredit taklif qiladilar. Ko'pincha tadbirkorlarga davlat dasturlari va Rossiya Federatsiyasining yirik muassasalari orqali ro'yxatdan o'tish taklif etiladi.

Kvitansiya

Biznesni rivojlantirish uchun qanday kredit olish mumkin? Buning uchun siz bir necha bosqichlardan o'tishingiz kerak:

  1. To'g'ri hisob raqamlari bo'lgan bank bilan bog'laning.
  2. Kredit olish uchun murojaat qiling.
  3. Hujjatlarni yig'ish.
  4. Tasdiqlangandan so'ng, shartlar va shartlarni o'qing.
  5. Hujjatlarni imzolang va pul oling.

Agar siz hisob raqamlariga ega bo'lmagan bank bilan bog'lansangiz, muassasa sizdan mablag'larning to'liq yoki bir qismini o'tkazishingizni talab qilishi mumkin.

Qaerga murojaat qilish kerak?

Kichik va o'rta biznes uchun kreditlar taqdim etiladi turli banklar. Har bir mijoz uchun miqdorlar va tariflar boshqacha bo'lishi mumkin:

  • Sberbank - 16% dan 5 million rublgacha;
  • Alfa-Bank - 6 million rublgacha 17%;

  • Raiffeisen Bank - 4,5 million rublgacha va stavka individual ravishda belgilanadi;
  • VTB 24 - 14,5% dan 4 million rublgacha;
  • "Moskva banki" individual kurs bo'yicha 150 million rublgacha.

Sberbank

Sberbank biznes kreditlarini taklif qiladi, bu erda barcha tadbirkorlar murojaat qilishlari mumkin. Dasturlar kichik va o'rta biznes vakillari, shuningdek, yirik korporativ mijozlar uchun amal qiladi. Bank kafolatlangan, kafolatli va garovsiz bir nechta dasturlarni taklif etadi.

Miqdori 5 million rublgacha yetishi mumkin. Ko'rsatkich yiliga 16-19,5% ni tashkil qiladi. Kreditlar turli maqsadlar uchun beriladi: rekonstruksiya qilish, asosiy vositalarni sotib olish, kengaytirish.

Hukumat dasturi

O'z biznesingizni rivojlantirish uchun subsidiyalar olish uchun ariza topshirishingiz mumkin bo'lgan turli xil biznesni qo'llab-quvvatlash dasturlari mavjudligini hamma ham bilmaydi. Qo'llab-quvvatlash qaytariladigan yoki qaytarib berilmaydigan bo'lishi mumkin. Hamma ham bunday mablag'ni olishi mumkin emas. Ijtimoiy yo'naltirilgan, sanoat, qishloq xo'jaligi, biznes loyihalari afzalliklarga ega.

Ish o'rinlari soni, mahsulot yoki xizmatlarning foydaliligi hisobga olinadi. Loyihaning o'ziga xosligi, rentabelligi va o'zini oqlash muddatini baholash ham muhimdir. Ish dasturlari va ularda ishtirok etish shartlari shaharning rasmiy veb-saytlarida e'lon qilingan.

Ilova bepul, shuning uchun har bir tashkilot sinab ko'rishi mumkin. Agar siz tegishli biznes-rejani tayyorlasangiz, unda davlatdan mablag 'olish haqiqatdir. Ko'proq ustunlik barqaror daromadga ega bo'lgan biznesga ega bo'lgan tadbirkorlarga beriladi.

Qanday murojaat qilish kerak?

Kichik va o'rta biznes uchun kreditlar bir necha kun ichida beriladi. Bu shartlar va talablarga bog'liq, masalan, garov bilan kredit olishda.

MChJ uchun kredit olish odatda likvidli garov yoki kafilning taklifi bilan amalga oshiriladi. Aks holda, kredit rad etiladi.

Noldan

Kreditlar biznesni rivojlantirish uchun noldan beriladi, ammo ularni tartibga solish juda qiyin. Banklar qarz oluvchilarga qattiq talablar qo'yadi:

  • korxona tomonidan foyda olish;
  • kompaniyani ro'yxatdan o'tkazish kamida 6 oy - 1 yil.

Biznesni boshlash ko'pincha avtomatik ravishda kredit olishdan bosh tortadi. Bunday vaziyatdan chiqish yo'li jismoniy shaxsga mol-mulkni garov sifatida taqdim etish orqali iste'mol kreditini berishdir. Biznesni noldan rivojlantirish uchun kreditlar ham kafillar bilan beriladi.

Garovsiz

Garovsiz MChJ uchun kredit olish juda qiyin. Qarz oluvchilar eslashlari kerakki, ba'zi muassasalar, masalan, Sberbank, VTB, bunday kreditlar beradi, ammo stavka juda yuqori bo'ladi. Bunday bitimni amalga oshirish sharti biznes egalarining kafolati hisoblanadi.

Talablar

MChJ uchun biznesni rivojlantirish krediti bir nechta talablarga muvofiq beriladi:

  • xodimlar - 100 kishidan ko'p bo'lmagan;
  • yiliga foyda - 400 million rublgacha;
  • mikro-tashkilotlarning daromadi 60 million rublni tashkil etadi, xodimlar esa 15 dan ortiq emas;
  • rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tish;
  • tadbirkorlik qonuniyligi;
  • yoshi 23-65 yosh;
  • ijobiy kredit tarixi;
  • yaxshi moliyaviy aylanma.

Hujjatlar

MChJ uchun biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun ariza talab qilinadi. Hujjatlar shaxsning bank mijozi yoki yo'qligiga qarab farq qilishi mumkin. Muntazam qarz oluvchilar taqdim etishlari kerak moliyaviy hisobotlar orqasida Yaqinda, garovdagi qimmatli qog'ozlar, kafillar.

Agar mijoz bank xizmatlaridan foydalanmasa, u ta'sis, ro'yxatga olish hujjatlarini tayyorlashi kerak. Shuningdek, sizga imzo qo'yish huquqiga ega bo'lgan shaxslarning imzo namunalari bo'lgan karta kerak bo'ladi. Bizga ularning pasportlari, TIN kerak. Ba'zan hujjatlar ro'yxati kengaytiriladi.

so'm

MChJ uchun biznesni rivojlantirish uchun kredit 3-5 million rubl miqdorida beriladi. Ammo ba'zi muassasalar, masalan, Moskva banki chiqaradi katta summalar. Shart - kompaniyaning to'lov qobiliyati va kredit hujjatlarini imzolashda qabul qilingan majburiyatlarning bajarilishi.

Tariflar

Barcha mijozlar uchun kreditlar bo'yicha foizlar har bir mijoz uchun alohida belgilanadi. Kreditdan foydalanish uchun to'lov bir necha omillarga bog'liq:

  • to'lov qobiliyati;
  • moliyalashtirish muddati;
  • kredit valyutasi;
  • garov yoki kafillikning mavjudligi.

Baza stavkalari endi yiliga 14,5-17% ni tashkil qiladi. Va tomonidan imtiyozli dasturlar 10% davlatdan.

Vaqt

Standart dasturlar bo'yicha kreditlar 3 yilgacha beriladi. Ba'zida kredit berish muddati ko'proq bo'ladi. Erta to'lash ham mumkin, ammo buning uchun qo'shimcha komissiya mavjudligini darhol bilib olishingiz kerak.

To'lov

Kredit teng yoki tabaqalashtirilgan bo'lib to'lanadi. Ba'zan individual to'lov sxemasi variantlari mumkin. O'tkazish joriy hisobdan kredit hisobvarag'iga amalga oshiriladi. Bank tomonidan o'z vaqtida to'lanmagan taqdirda, kechikish hisoblab chiqiladi va kredit reytingi ham pasayadi.

Afzalliklari va kamchiliklari

Biznes krediti o'zining afzalliklariga ega:

  • pul mablag'larini muomaladan chiqarish talab qilinmaydi;
  • garovsiz kredit olish mumkin;
  • a'zo bo'lishingiz mumkin davlat dasturi imtiyozli kredit olish orqali.

Ammo shuni yodda tutish kerakki, kreditlash sohasidagi banklar faqat tasdiqlangan ishbilarmonlar bilan ishlaydi. Qarz oluvchilar to'lov qobiliyatini tasdiqlashlari, kompaniya uchun joriy, depozit hisobvaraqlarini ochishlari kerak, korporativ kartalar. Shundagina kredit olish mumkin.

Tarkib

O'z korxonasini tashkil qilmoqchi bo'lgan ko'pchilik etarli mablag' etishmasligiga duch kelmoqda. O'z biznesingizni boshlash uchun bankdan kredit olish bu muammoni hal qilishga yordam beradi. Ko'pincha biznesni boshlash uchun kredit xususiy tadbirkorlik yo'lidagi birinchi qadamdir.

Biznes kreditini noldan olish mumkinmi

O'z biznesingizni rivojlantirish uchun kredit olish bank muassasasi uchun xavfli bitim hisoblanadi. Kichik biznesni noldan boshlash uchun berilgan kredit to'lanishiga mutlaqo kafolat yo'q. Bankrot bo'lgan taqdirda, yangi tashkil etilgan tadbirkor bir oy ichida o'zini bankrot deb e'lon qilishi va qaytishdan bosh tortishi mumkin. pul mablag'lari. Biroq, tadbirkorlikni moliyalashtirish bosqichma-bosqich tiklanmoqda. Qattiq shartlar bilan noldan biznes uchun kredit olish mumkin.

Qaysi shartlarda noldan biznes uchun kredit beriladi

Agar sizda mavjud bo'lsa, startap uchun kredit olish ehtimoli ortadi:

  • Yaxshi kredit tarixi. Muvaffaqiyatli o'tgan kreditlarning yo'qligi, to'lanmagan yoki kechiktirilgan to'lovlar kredit berishni rad etishga olib kelishi mumkin.
  • Vakolatli biznes-reja. O'z biznesidan kichik, ammo barqaror daromad olishning aniq imkoniyati mutaxassislarni to'g'ri qaror qabul qilishga undaydi.
  • Parallel bandlik. Barqaror daromad kichik biznesni noldan boshlash uchun kreditni xavfsiz to'lash imkonini beradi.
  • Garov mulki. Bu pulni qaytarishning muhim kafolati bo'lib, mijozning kredit berishga jiddiy munosabati haqida gapiradi.
  • uchinchi tomon individual kafil sifatida.
  • Kerakli miqdorning kamida to'rtdan bir qismini tashkil etadigan boshlang'ich kapital.

Qaysi banklar noldan kichik biznes uchun kredit beradi

O'z biznesini tashkil qilishni xohlovchilar moliya institutlari yordamidan foydalanishlari mumkin. Kichik biznes krediti noldan beriladi:

  • VTB24, eng ko'p taklif qiladi past stavkalar yuridik shaxslar uchun turli shartlar. MChJ va yakka tartibdagi tadbirkorlik uchun talablar sezilarli darajada farq qiladi. Kreditlar ko'pincha garov sifatida ko'chmas mulkni talab qiladi.
  • Biznesni boshlash mahsuloti bo'yicha kreditlar beradigan Sberbank. Ishlab chiqilgan loyiha uchun moliyalashtiriladi. Franchayzing bo'yicha tadbirkor sifatida ishlash mumkin.
  • Rosselxozbank kichik biznesni rivojlantirish uchun turli xil kredit mahsulotlarini taqdim etadi. Miqdorda hech qanday cheklovlar yo'q.
  • Alfa-Bank, ularning takliflari orasida faqat ikki turdagi moliyalashtirish mavjud. Shu bilan birga, rahbariyat kichik va o'rta korxonalar bilan ishlashni ustuvor vazifa deb e'lon qiladi.

Kichik biznes kreditlari uchun bank usullari noldan

Moliyaviy institutlar oldidagi muammo kichik biznesni kreditlashda tavakkalchilik darajasini aniqlashdan iborat. Banklar ikkita usuldan foydalanadilar, ulardan biri arizani ekspertlar tomonidan ko'rib chiqishdir. Qarz berish to'g'risidagi qaror sub'ektiv tekshirish natijasiga bog'liq. Xavf darajasini aniqlashning yana bir usuli - foydalanish avtomatlashtirilgan tizim"balling", birinchi marta 50 yil oldin sinovdan o'tgan. Xolis dastur ballarni hisoblaydi, mijozning so'rovnomasiga kiritilgan ma'lumotlar asosida natijalarni umumlashtiradi. Baholash turlari:

  1. ballar bo'yicha (siz ma'lum miqdorni olishingiz kerak, ariza berganlarning ko'pchiligi undan o'tmaydi);
  2. firibgarlarga qarshi (xulq-atvorni tahlil qilish orqali u maqsadsiz kreditni, bank mablag'lari uchun potentsial tahdidni ko'rsatadigan omillarni aniqlaydi);
  3. mas'uliyatsiz mijoz-qarz oluvchilarga qarshi (kechikish o'rganilmoqda).

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin

Ta'minlash foydali kredit o'z biznesingizni yaratish qat'iy tartibni o'z ichiga oladi. Kichik biznesni boshlash uchun qanday kredit olish mumkin:

  1. Siz bankka ariza yuborishingiz kerak. Murojaatda faoliyat turi, kreditlash dasturi ko'rsatilgan.
  2. Keyinchalik, siz haqida ma'lumot berishingiz kerak moliyaviy holat kichik biznes. Foyda miqdori, kredit tarixi muhim ahamiyatga ega.
  3. Keyin qabul qilingan ariza ko'rib chiqiladi, kredit shartlari tasdiqlanadi - kreditning miqdori, shartlari, turi.

Sberbankda noldan biznes boshlash uchun kredit

Boshlang'ich, biznesni boshlash uchun kredit bank filialida berilishi mumkin. Sberbankda biznes ochish uchun qanday kredit olish mumkin? Buning uchun sizga kerak:

  1. Siz bilan hujjatlar to'plami bo'lgan muassasaga murojaat qiling.
  2. To'g'ri kredit dasturini tanlang.
  3. Soliq idorasida ro'yxatdan o'ting yakka tartibdagi tadbirkor, EGRIPga kirishni o'tkazing.
  4. Sberbank sheriklari tomonidan taklif qilinadigan franchayzing dasturlarini ko'rib chiqing.
  5. To'g'ri franchayzani tanlang.
  6. Tanlangan dastur asosida biznes loyihasini batafsil ishlab chiqish. Marketing rejasini tuzish, ofisning joylashishini va boshqa nuanslarni aniqlash talab qilinadi.
  7. Kichik biznesni noldan boshlash uchun kredit olish uchun hujjatlar to'plamini tayyorlang. To'plamga pasportning asl nusxasi va nusxasi, TIN, IPni ro'yxatdan o'tkazishni tasdiqlash, tijorat rejasi kiradi.
  8. Kichik biznes kreditiga murojaat qiling.
  9. Pul yig'ing (birinchi to'lov uchun 30%).

Biznes boshlash uchun kredit olish imkoniyatini qanday oshirish mumkin

O'z biznesi uchun kredit olishni xohlayotgan yangi tadbirkor o'ziga xizmat ko'rsatadigan bankni iloji boricha ehtiyotkorlik bilan tanlashi kerak. Nuanslar:

  1. Moliyaviy muassasa haqida qaror qabul qilayotganda, u kichik biznes uchun qanday takliflar borligini so'rashingiz kerak.
  2. Muayyan bank bilan ishlaydigan sheriklar, do'stlardan foydali maslahatlar.
  3. Rivojlanayotgan biznes uchun kreditlar osonroq beriladi. Ilovaga ilova qilingan loyihada moliyaviy yordam olish imkoniyati kam.
  4. Korxonaning to'lovga layoqatli bo'lishi, kamida olti oy mavjudligi ma'qul.
  5. Bankning kredit berishga roziligi foydasiga qo'shimcha omil - bu garovning mavjudligi. Garov sifatida ko'chmas mulk, avtomobillar, texnik jihozlar hisoblanadi.

Yangi boshlanuvchilar uchun yana qanday qilib kredit olish mumkin

Olishning muqobil usuli moliyaviy yordam – mijoz krediti. Kredit jismoniy shaxsga kompaniyada yoki onlayn tarzda berilishi mumkin. Mulk garov yoki kafillar uchun yordam sifatida ishlatiladi. Bunday kreditlar yuqori foiz stavkalari tufayli tadbirkor uchun foydasizdir. Esingizda bo'lsin: ko'plab hududlarda kichik biznesni qo'llab-quvvatlovchi fondlar mavjud. Bu tashkilotlar davlat kreditlari bo‘yicha kafillik qiladi yoki tadbirkorlarning o‘ziga kichik imtiyozli kreditlar beradi.

Va iqtisodiyot boshdan kechirmasa ham yaxshiroq vaqtlar lekin banklar hali ham juda tayyor kichik biznesga kreditlar berish. Tadbirkorning asosiy vazifasi - olishdir Yaxshiroq sharoitlar qarzga. Bu yerda yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs o‘z biznesini rivojlantirish uchun kredit olish uchun bajarishi kerak bo‘lgan 7 qadamni keltiramiz.

1-qadam

Qarz olish uchun nima kerakligini hal qiling

Yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs deyarli har qanday bankda garovsiz va istalgan maqsadda kredit olishi mumkin. Faqat stavkalar yuqori bo'ladi va kredit olish shartlari juda qiyin. Shu sababli, tadbirkorlik faoliyatini rivojlantirish uchun kredit olishni rejalashtirayotganda, tadbirkor olingan pulni qanday maqsadlarda sarflashini oldindan hal qilishi kerak. Nima uchun pul kerakligini ko'rsatib, siz pastroq stavka bilan kredit tanlashingiz mumkin.

Kredit olishning yaxshi va yomon sabablari bor deb ishoniladi.

Yaxshi sabablarga quyidagilar kiradi: uskunalarni sotib olish va modernizatsiya qilish, ko'chmas mulkni qurish yoki sotib olish, avtomobil. Bank kreditning 70 foizigacha bo'lgan mablag'ni bunday kreditga o'tkazish uchun shart qo'yishi mumkin kapital qo'yilmalar asosiy vositalarga. Garov sifatida siz sotib olingan mol-mulk yoki tovarlarni, shuningdek, ishlab chiqarish uchun kredit mablag'lari uchun sotib olingan xom ashyo va yarim tayyor mahsulotlarni ro'yxatdan o'tkazishingiz mumkin. Bunday hollarda stavka aniqlanmagan maqsadli kreditga nisbatan pastroq bo'lishi mumkin.

Yomon asoslar - boshqa kreditlarni to'lash, joriy yo'qotishlar yoki asosiy bo'lmagan aktivlarni sotib olish. Bunday hollarda qarz oluvchilarga kredit olish uchun yanada qattiqroq shartlar qo'yiladi.

Qadam 2

Qancha qarz olish kerakligini hal qiling

Yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs kredit olishi mumkin va 150 ming rubl va maqsadga qarab 200 million rubl. Shunday qilib, vakillar kichik biznes kredit olishda muammo yo'q, siz darhol qancha so'rashni hal qilishingiz kerak. Ko'pchilik ishoniladi tadbirkorlar haqiqatda kerak bo'lganidan kamroq narsani so'rash. Kerakli miqdorni kam baholab, qarzga olingan pul to'lash boshlanishidan oldin aylanma mablag'larning etishmasligi tufayli muammolarga olib kelishi mumkin.

Shu bilan birga, "Ko'proq so'rang - ular kamroq beradi" tamoyili bo'yicha harakat qilish shart emas. Agar Tadbirkor harakat qiladi bankdan kredit oling juda katta miqdor uchun, bu yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJning ishonchliligi haqida savollar tug'dirishi mumkin.

rejalashtirish biznes kreditini oling, siz hamma narsani tortishingiz, byudjetni baholashingiz, kredit arizangizni moliyaviy prognoz bilan qo'llab-quvvatlashingiz kerak (foyda / zarar balansi, hisobot). pul oqimlari). Bu tadbirkorga kelajakda o'z harakatlarini yaxshiroq hisoblash imkonini beradi va ehtimol kreditorga shuni ko'rsatadi. IP yoki MChJ biznesingizni diqqat bilan rejalashtiradi.

3-qadam

Yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ bank tomonidan qarz oluvchiga qo'yadigan talablarga javob berishini tekshiring

Emissiya biznesni rivojlantirish uchun kredit, ayniqsa garovsiz, banklar, qoida tariqasida, qarz oluvchilarga maxsus talablar qo'yadi. Shu sababli, tadbirkor kreditorlar nimani xohlashini bilishi va bu umidlarni qondirish uchun nima kerakligini bilishi muhimdir.

Yosh.Kredit berish shartlaridan biri qarz oluvchining yoshi bo'lishi mumkin. Masalan, 23 yoshdan 60 yoshgacha.

Biznesda vaqt.Ba'zi kreditorlar ma'lum vaqt davomida biznes bilan shug'ullangan tadbirkorlarga qarz berishadi va yaxshi kredit shartlarini taqdim etadilar. Turli faoliyatlar uchun farq qilishi mumkin. Masalan, uchun chakana savdo– 6 oydan ortiq, ulgurji savdo uchun – kamida 18 oy, ishlab chiqaruvchi korxonalar uchun – minimal muddat biznesda 2 yilgacha bo'lishi mumkin.

Kredit tarixi. Yaxshi kredit tarixi kreditorga tadbirkor ishonchli qarz oluvchi ekanligini ko'rsatadi, bu, shubhasiz, qulay shartlarda kredit olish imkoniyatini oshiradi.

Pul oqimi to'g'risidagi hisobot. Biznesni rivojlantirish uchun qachon kredit olishni xohlayotganingizni bilishingiz kerak bo'lgan asosiy narsa bu bank nimani talab qilishi mumkin va ehtimol talab qiladi moliyaviy hisobotlar mablag'larning harakati to'g'risida. Bo'lishi mumkin soliq deklaratsiyasi, daromadlar va xarajatlar daftarlari, jami oylik aylanmalar bo'yicha bank ko'chirmalari va boshqalar. Ushbu hujjatlar tadbirkorning kreditni muvaffaqiyatli to'lash qobiliyatini ko'rsatadi. Aynan ular asosida biznesni rivojlantirish uchun kredit berish to'g'risida qaror qabul qilinadi.

4-qadam

Qarz beruvchini toping

Nima uchun va qancha pul kerakligini tushunib, tadbirkorga qarz beruvchini tanlash vaqti keldi. Bu banklar ham, boshqa kredit tashkilotlari ham, hatto taqdim etishga tayyor bo'lgan xususiy investorlar ham bo'lishi mumkin biznesni rivojlantirish uchun foizli kredit.

Tijorat banklari : Bu eng yaxshi variant standart kreditlash shartlari bilan an'anaviy kreditlar uchun.

Bankdan tashqari kredit tashkilotlari : bu muayyan ishlarni amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkilotlari Bank operatsiyalari Markaziy bank tomonidan belgilanadi.

Boshqa kreditorlar: kichik mahalliy banklar va manfaatdor boshqa kreditorlar iqtisodiy rivojlanish muayyan hudud yoki sanoat.

Xususiy investorlar : yakka tartibdagi tadbirkorlik yoki yomon bilan MChJ kredit tarixi kvitansiyaga qarshi xususiy kredit olishga harakat qilishi mumkin. Pul olishning bu usuli ham foiz evaziga daromad oladigan investorlar, ham zudlik bilan pulga muhtoj tadbirkorlar orasida tobora ommalashib bormoqda.

5-qadam

Kredit dasturini tanlang va kredit tashkilotiga murojaat qiling

Bank bilan bog'lanishdan oldin, o'rganish muhimdir kredit takliflari turli tashkilotlar. Miqdori va to'lov muddatidan kelib chiqib, kreditga xizmat ko'rsatish uchun maqbul xarajatlarni hisoblash. Muhim parametrlar - foiz stavkasi va foizlarni hisoblash usuli, mavjudligi va miqdori qo'shimcha to'lovlar, jarimalar va boshqa to'lovlar, imkoniyati va tartibi muddatidan oldin to'lash va kreditni kechiktirish.

Ba'zi banklar yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki yuridik shaxslarga Internet orqali kredit olish uchun ariza berishni taklif qilishadi - onlayn. Ko'pgina kredit tashkilotlarining veb-saytlarida mavjud onlayn kalkulyatorlar, bu sizga eng yaxshi stavka va kredit muddatini tanlashga yordam beradi.

Bank mutaxassisi qabulga yoziladi, kredit olish uchun zarur bo‘lgan hujjatlar ro‘yxati bilan tanishadi va savollaringizga javob beradi.

6-qadam

Kredit olish uchun hujjatlar to'plamini tayyorlang

Har bir bankda yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik biznes uchun kredit olish uchun hujjatlar to'plami har xil, u bilan ham o'zgarishi mumkin turli xil turlari qarz berish. Ammo, qoida tariqasida, bunday paketga quyidagilar kiradi:

Kredit olish uchun ariza va bank shaklida kafillar anketasi;

Ta'sis va ro'yxatga olish hujjatlari yuridik shaxs/yakka tartibdagi tadbirkor

Moliyaviy hisobot

Iqtisodiy faoliyat to'g'risidagi hujjatlar

Boshqa.

To'liq ro'yxat zarur hujjatlar tadbirkorga beriladi kredit tashkiloti qaysi yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ kredit olishni tanlaydi.

7-qadam

Shartnomani imzolang va pulni kuting

Kutish yakka tartibdagi tadbirkorlik yoki kichik biznes uchun kreditni tasdiqlash Qoidaga ko'ra, hujjatlarning to'liq to'plami topshirilgan kundan boshlab 3-5 kun davom etadi.

Shartnomani imzolashdan oldin, uning barcha shartlari bank bilan oldindan kelishilgan shartlarga mos keladimi yoki yo'qligini tekshiring. Yulduzcha yoki kichik bosma bilan belgilangan matnni diqqat bilan o'qing: bank shartnomaga o'zgartirish kiritish huquqini qo'shishi mumkin. stavka foizi, shartlar va boshqa shartlar.

Bank joriy hisob raqamiga pul o'tkazishi mumkin yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor, shuningdek, jismoniy shaxs - tadbirkorlik sub'ektining depozit hisobvarag'iga.

Bular tipik